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PART 01 銀行常識(shí)，普通人要這樣玩轉(zhuǎn)銀行

投資理財(cái)是一件嚴(yán)肅的事，稍不注意就會(huì)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，因此必要的謹(jǐn)慎分析是不可少的。所謂“玩轉(zhuǎn)”理財(cái)其實(shí)是指要有一個(gè)輕松的投資心態(tài)以及靈活的投資技巧，要達(dá)到這樣的目標(biāo)，就需要對(duì)投資理財(cái)基礎(chǔ)層面的知識(shí)有一個(gè)的了解和掌握，正所謂熟才能生巧。

1.1 正確認(rèn)識(shí)銀行/2

1.認(rèn)識(shí)銀行/2

2.銀行為我們提供哪些服務(wù)/4

3.銀行理財(cái)要用到的銀行賬戶/5

1.2 用儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)簡單理財(cái)/7

1.儲(chǔ)蓄獲利的基礎(chǔ)——存款/8

2.錢多時(shí)間少也可獲利——通知存款/10

3.攢錢計(jì)劃——零存整取.整存零取和存本取息/11

4.近期存款制度——存款保險(xiǎn)制度/13

5.更好地利用儲(chǔ)蓄獲利——組合存款/15

1.3 信用卡讓生活更輕松/16

1.認(rèn)識(shí)信用卡/16

2.賬單日、還款日、低還款與賬單分期/18

3.教你如何成為“卡神”/19

4.信用卡與理財(cái)/22

1.4 銀行理財(cái)與生活/23

1.買房買車找銀行/23

2.“榨”干銀行的每一分利息/26

3.成為銀行VIP/28

PART 02 財(cái)富管理，理財(cái)是資金資源管理

在公司里，對(duì)員工的管理叫作“人力資源管理”。同理，投資者的理財(cái)活動(dòng)則可以稱為“資金資源管理”。人力資源管理可以幫助公司管理好人事方面的結(jié)構(gòu)體系，而理財(cái)也能幫助投資者管理好資金結(jié)構(gòu)體系，從而讓投資者更充分地利用手中的資金，使資金發(fā)揮更大的作用。

2.1 科學(xué)管理個(gè)人及家庭財(cái)富/30

1.我們有哪些資產(chǎn)要管理/30

2.財(cái)務(wù)周期讓理財(cái)更長遠(yuǎn)/31

3.投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)/33

2.2 不同的人群如何進(jìn)行理財(cái)/34

1.小白領(lǐng)通過理財(cái)買房/34

2.生意人也要學(xué)會(huì)理財(cái)/36

3.家庭主婦的理財(cái)妙招/38

4.老年人理財(cái)要注重安全和傳承/42

2.3 理財(cái)計(jì)劃書/43

1.一個(gè)家庭完善的理財(cái)計(jì)劃/43

2.理財(cái)計(jì)劃書的制定步驟/44

3.一個(gè)實(shí)例讓你看到理財(cái)計(jì)劃書的重要性/46

PART 03 銀行理財(cái)產(chǎn)品，人人都能上手的理財(cái)工具

銀行理財(cái)產(chǎn)品之所以稱為人人都能上手的理財(cái)工具，主要是因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品可以直接在銀行官網(wǎng)上購買，程序簡單，操作方便。而且不需要投資者掌握很專業(yè)的投資技巧，只要搞清楚產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，然后對(duì)比自身對(duì)理財(cái)收益的需求和風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，即可選擇適合自己的產(chǎn)品。

3.1 認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品/48

3.2 讀懂一款銀行理財(cái)產(chǎn)品/49

1.產(chǎn)品說明書/50

2.理財(cái)產(chǎn)品幾大日期的解釋/51

3.收益計(jì)算/52

4.風(fēng)險(xiǎn)與等級(jí)/54

5.為什么排隊(duì)也買不到產(chǎn)品/55

3.3 玩轉(zhuǎn)不同投資渠道的理財(cái)產(chǎn)品/56

1.投資外幣的理財(cái)產(chǎn)品/56

2.投資證券的理財(cái)產(chǎn)品/58

3.投資國債的理財(cái)產(chǎn)品/59

3.4 銀行理財(cái)產(chǎn)品的線下購買/60

1.銀行理財(cái)產(chǎn)品的購買流程/61

2.產(chǎn)品的組合購買/62

3.從時(shí)間上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)/64

PART 04 穩(wěn)健理財(cái)，讓銀行成為會(huì)生錢的荷包

經(jīng)濟(jì)市場中，大部分人雖然都已經(jīng)很了解銀行這一理財(cái)機(jī)構(gòu)，但是對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品卻并不熟悉。而且投資者都已經(jīng)意識(shí)到，單純地存錢并不能帶來可觀的利息收益。因此，投資者需要了解更多的銀行理財(cái)產(chǎn)品，讓“死”錢“活”起來，把銀行變成會(huì)生錢的荷包。

4.1 穩(wěn)健保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品/66

1.工商銀行PR1理財(cái)產(chǎn)品/66

2.PR1產(chǎn)品穩(wěn)健，但不代表無風(fēng)險(xiǎn)/67

3.選擇PR1產(chǎn)品的合適購買時(shí)機(jī)/69

4.2 銀行中的債券投資/70

1.銀行債券的種類/71

2.看懂債券的內(nèi)容/74

3.債券的收益計(jì)算/75

4.比其他人更早買到國債/77

4.3 銀行中的基金投資/78

1.不同銀行的基金種類/79

2.七日年化收益率與每萬份收益/80

3.基金凈值與收益計(jì)算/83

4.一只基金的投資流程/85

5.如何成為基金投資高手/87

PART 05 高端理財(cái)，在銀行中玩轉(zhuǎn)財(cái)富

銀行理財(cái)產(chǎn)品并不只有前面提到過的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還有一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，如黃金、外匯和期貨等。這些產(chǎn)品可以滿足追求高收益的投資者的需求，讓這些投資者在高收益中“樂開懷”。當(dāng)然，投資者在享受高收益的同時(shí)，也需要承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)。

5.1 收益浮動(dòng)型銀行理財(cái)產(chǎn)品/90

1.工商銀行PR4理財(cái)產(chǎn)品/90

2.投資PR4理財(cái)產(chǎn)品不能一味地看重收益/92

3.什么人適合玩高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品/93

4.購買PR4理財(cái)產(chǎn)品后的持有技巧/95

5.2 銀行中的黃金投資/96

1.如何從銀行購買實(shí)物黃金/96

2. 通過銀行買賣紙黃金/99

3.銀行黃金T D投資/101

4.銀行中的黃金品牌如何選擇/103

5.3 如何通過銀行進(jìn)行外匯投資/105

1.看懂外匯的漲跌/106

2.銀行中的賬戶外匯/107

3.個(gè)人結(jié)售匯/109

4.外匯實(shí)盤投資/110

5.外匯倉位管理/113

5.4 走進(jìn)銀行期貨投資/116

1.銀行中有哪些期貨品種/116

2.期貨投資有哪些制度/118

3.銀行中的期貨保障金存管業(yè)務(wù)/120

4.投資者要了解的銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)/121

5.標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)/123

5.5 期貨的交易/125

1.期貨交易模式和杠桿效應(yīng)/125

2.期貨的套期保值/126

3.期貨投機(jī)/128

4.期貨套利/129

PART 06 期限多樣，不同期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行中的理財(cái)產(chǎn)品，除了按債券、基金和外匯等投資工具來分類外，還可以根據(jù)產(chǎn)品期限的不同分成短期理財(cái)產(chǎn)品、中期理財(cái)產(chǎn)品及中長期理財(cái)產(chǎn)品。不同期限的理財(cái)產(chǎn)品有不同的投資方法和策略，本章將從產(chǎn)品的期限著手進(jìn)行介紹。

6.1 短期產(chǎn)品如何投資/132

1.工商銀行保本穩(wěn)利35天/132

2.從投資對(duì)象看短期產(chǎn)品的贏利點(diǎn)/135

3.短期產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示/136

4.提前贖回與計(jì)息期/138

6.2 工商銀行“靈通快線”/139

1.“靈通快線”的投資特點(diǎn)/139

2.“靈通快線”開放期產(chǎn)品購買、贖回方式/141

3. “靈通快線”理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率、收益計(jì)算及分配/142

6.3 中長期產(chǎn)品的投資/144

1.乾元-薪享通代工專享2016-3理財(cái)產(chǎn)品/144

2.建設(shè)銀行中長期產(chǎn)品的認(rèn)購與贖回/145

3.建設(shè)銀行中長期產(chǎn)品的收益計(jì)算/146

4.建設(shè)銀行中期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示/147

PART 07 銀行選擇，各大主流銀行的理財(cái)產(chǎn)品

投資者在選擇銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)主流銀行的信任度比較高，認(rèn)為資金更安全，而事實(shí)也確實(shí)如此。主流銀行中不僅有前面提到過的工商銀行和建設(shè)銀行，還有中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行，它們被稱為“中國的五大行”。本章將繼續(xù)介紹中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

7.1 玩轉(zhuǎn)中國銀行理財(cái)產(chǎn)品/150

1.中國銀行的理財(cái)特點(diǎn)/150

2.中國銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品/151

3.中國銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品/153

4.長期開放類人民幣理財(cái)產(chǎn)品/155

7.2 認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品/157

1.農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)特點(diǎn)/157

2.農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品/158

3.“金鑰匙?安心得利”產(chǎn)品投資細(xì)節(jié)/161

4.農(nóng)銀匯理基金/163

7.3 涉足交通銀行理財(cái)產(chǎn)品/164

1.交通銀行的理財(cái)特點(diǎn)/165

2.1R型“得利寶天添利C款”/165

3.2R型“天添利F款”/167

4.其他風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品/170

PART 08 品種選擇，銀行理財(cái)產(chǎn)品種類多

銀行的理財(cái)產(chǎn)品，除了可以按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和投資對(duì)象來劃分種類外，還可以按照理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)特征劃分。本章就來了解銀行理財(cái)產(chǎn)品中的結(jié)構(gòu)性存款、高端的代客理財(cái)、超短期產(chǎn)品、“寶寶”類理財(cái)品種、實(shí)物型投資產(chǎn)品及其他創(chuàng)意理財(cái)新花樣。

8.1 結(jié)構(gòu)性存款的投資/172

1.學(xué)會(huì)分析掛鉤項(xiàng)目/172

2.選擇一款好的結(jié)構(gòu)性存款/174

8.2 超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品/175

1.在各銀行選擇超短期產(chǎn)品/176

2.超短期理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與分配/179

8.3 銀行推出的各類“寶”/181

1.工商銀行薪金寶/181

2.中國銀行活期寶/182

3.招商銀行招財(cái)寶/184

4.民生銀行如意寶/184

8.4 創(chuàng)意理財(cái)新花樣/186

1.銀行實(shí)物型投資產(chǎn)品/186

2.讓工資卡成為理財(cái)工具/188

3.貸款也是一種理財(cái)方式/189

PART 09 保障與理財(cái)，在銀行里玩轉(zhuǎn)理財(cái)保險(xiǎn)

眾所周知，銀行不僅為客戶辦理相關(guān)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的買賣手續(xù)，還會(huì)向投資者銷售保險(xiǎn)。銀行中的保險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)相比，其理財(cái)功能更顯著，保障功能退居“依附”理財(cái)功能的地位。那么，投資者如何才能更好地“駕馭”銀行中的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

9.1 銀行中的保險(xiǎn)投資要點(diǎn)/192

1.保險(xiǎn)有哪些構(gòu)成因素/192

2.為什么選擇在銀行購買保險(xiǎn)/193

3.去銀行購買保險(xiǎn)的流程/194

4.保險(xiǎn)的理賠流程/196

9.2 在銀行可以購買哪些保險(xiǎn)/198

1.意外險(xiǎn)——新華人壽樂行無憂兩全保險(xiǎn)/198

2.健康險(xiǎn)——華夏常青樹重大疾病保險(xiǎn)(2015)/200

3.年金險(xiǎn)——人保壽險(xiǎn)幸福保年金保險(xiǎn)/202

4.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)/204

5.簡單認(rèn)識(shí)社保/206

9.3 成為保險(xiǎn)投資的高手/207

1.保費(fèi)與保額的關(guān)系/207

2.普通家庭買多少保險(xiǎn)最合適/208

3.中途退保怎么辦/209

4.別被“銀保”忽悠了/211

5.保單質(zhì)押貸款和避稅/212

PART 10 基本面分析，掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品大趨勢

銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都有募集期，幾乎所有產(chǎn)品在募集期內(nèi)都不計(jì)算收益。有些系列產(chǎn)品還會(huì)不定期發(fā)售各期產(chǎn)品，每期產(chǎn)品的投資收益也可能不同。因此，投資者選對(duì)購買時(shí)機(jī)才有利于盈利，從而達(dá)到理想收益。本章將詳細(xì)講解基本面分析和利用基本面分析掌握購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)機(jī)。

10.1 認(rèn)識(shí)基本面分析/214

1.基本面分析銀行理財(cái)產(chǎn)品的流程/215

2.注意規(guī)避基本面的不足/216

3.各理財(cái)產(chǎn)品是相互影響的/217

10.2 利用基本面分析銀行理財(cái)產(chǎn)品/219

1.供求影響理財(cái)產(chǎn)品/219

2.利率對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的影響/221

3.匯率如何影響銀行理財(cái)產(chǎn)品/222

4.投資對(duì)象影響理財(cái)產(chǎn)品收益/223

5.期限也是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的決定因素/225

PART 11 輕松操作，用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行理財(cái)

在當(dāng)前這個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，投資者的理財(cái)手段越來越先進(jìn)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品也可以通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行購買，方便且快捷，尤其是用手機(jī)理財(cái)，能更安全地實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地理財(cái)。本章將講解一些在網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行上理財(cái)?shù)木唧w操作，讓投資者快速學(xué)會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)便捷理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>

11.1 網(wǎng)上銀行的基本操作/228

1.如何開通網(wǎng)上銀行/228

2.將資金轉(zhuǎn)賬匯款給別人/230

3.如何完成一次在線支付/231

4.如何查看自己的銀行投資明細(xì)/233

11.2 在網(wǎng)上銀行輕松理財(cái)/235

1.完成一次定期存款的存入/235

2.在網(wǎng)上購買賬戶黃金/237

3.保障網(wǎng)上銀行的安全/240

11.3 豐富的網(wǎng)上理財(cái)工具/241

1.綜合類理財(cái)網(wǎng)站的使用/241

2.投資軟件時(shí)時(shí)刻刻看盤/243

3.學(xué)會(huì)使用銀行類的網(wǎng)上工具/244

11.4 便捷的手機(jī)理財(cái)/245

1.巧用微信錢包購買理財(cái)產(chǎn)品/246

2.阿里旅行買機(jī)票有減免/247

3.推薦“高鐵管家”APP贏禮包/249