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2014年3月，"促進互聯網金融健康發展"被寫入政府工作報告，開啟了互聯網金融的蓬勃發展。人們普遍享受著互聯網金融的風生水起,隨后過往的兩三年，可謂是互聯網金融行業"野蠻生長"的年份。粗放式生長的背后，互聯網金融平臺跑路、自設資金池、非法集資等亂象頻發，互聯網金融在充分發揮互聯網特色的同時,金融風險也在集聚。

2015年7月18日，中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室日前聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發(2015)221號)，該意見是及時部以互聯網金融命名正式頒布的行政規范性文件，及時次明確互聯網金融定義、性質、業態、監管機構。伴隨著泛亞、E租寶、中晉系等互聯網金融P2P平臺相繼被查,非法集資,捐款跑路事件屢禁不止,人們已經對互聯網金融開始望而生畏。目前中國互聯網金融發展正處在一個非常關鍵的十字路口。2016年"兩會"期間，互聯網金融已經成為許多代表委員關注的熱點，也第三次被寫入政府工作報告，但和前兩次不同，這次關注重點已由"促進"轉變為"規范"。2016年3月25互聯網金融全國性自律組織--中國互聯網金融協會成立，2016年4月14日，央行牽頭聯合各金融監管部門成立了專項整治小組，國務院也正式下發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，為期一年的互聯網金融領域專享整治即將展開。我國互聯網金融隨著多方位監管逐步到位,正迎來"合規元年"。

互聯網金融的本質是金融，核心是風險，而互聯網金融風險的核心為法律風險。2014年4月，銀監會處置非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君對P2P平臺監管提出了"四條紅線"：(1)明確貸款平臺的中介性質，(2)貸款平臺本身不得提供擔保，(3)不得歸集資金搞資金池運作，(4)不得非法吸收公眾資金。由于互聯網金融發展過快，目前針對互聯網金融相關立法相對滯后。同時互聯網金融行業新變化不斷涌現，互聯網金融相關法規和監管卻又顯得很"不給力"。一方面互聯網金融屬于金融創新，存在諸多法律關系模糊、涉案人員多、區域分布范圍廣、相關規制不到位等問題；另一方面，互聯網金融產生的糾紛頻發，無論從近些年來法院受理的案件數量、涉案人數還是涉案金額來看，均同近些年互聯網金融的炙熱程度相映襯。無論是涉及互聯網金融的民事案件審判還是互聯網金融平臺涉嫌非法集資后的刑事案件審理，都迫切需要一部針對互聯網 金融這一新領域的相關規范作為司法依據和指引。同時，針對互聯網金融這一新興領域案件，針對網絡借貸中的債權轉讓模式、擔保模式、"債權收益權轉讓 回購 擔保"、"股權眾籌"等新興商業模式中，各平臺的角色定位如何、平臺權責如何劃分、委托投資的法律效力、投資者如何主張權利等等實際問題，又迫切需要解決。那么就上述實際問題在我國目前法律體系下，司法實踐中又是怎樣進行處理和對待，無疑成為互聯網金融行業從業者關切的問題，也是法律風險防控實務中需要額外關注、考量，甚至將成為檢驗、指導互聯網金融相關平臺法律實務風控措施是否合法合規的標準。司法審判實踐將成為檢驗平臺風控水平的標準。互聯網金融產品創新實際上是在法律制度基礎上的創新，如何解決眾多債權人的抵押權登記問題，平臺提供擔保后法律責任問題等等，這些在法律實務中的普遍存在的問題，一旦到司法審判中，司法機關又會如何認定？抵押權人與債權人不一致，孰是真正的出借人？平臺提供了擔保后是否會因為平臺違反了不得自行擔保的監管紅線而無效？從業人員的風險有哪些，員工投資平臺資金能否追回？……生效案例中也常常會涉及上述問題。案例無疑會成為一面鏡子，可以知得失辨是非。因為我們通過平臺方的敗訴，在總結平臺風控措施的不到位、缺失的基礎上進行自查自糾；通過平臺投資者維權的失利、平臺控制人的涉嫌犯罪，又可以提煉出平臺風險的常見點和疑難點，從而更好的指導實務。同時對典型案例的分析還為互聯網金融存在的問題以及監管部門的有效監管提供素材。正基于上述考慮，我們團隊率先從司法審判實踐的角度大量搜集生效判決案例，從全國范圍內基層法院、中級法院近期作出的大量案例中精心篩選出50個有典型性、指導價值的經典案例，結合互聯網金融平臺的特殊性和相關商業模式的不同，又進一步提煉出案例的核心爭議焦點和平臺風控風險點，在進行相應的法律解讀和評析基礎上，提出針對性的實務風控建議。50個案例囊括了股權眾籌及時案、網絡借貸及時案在內，因為視角的不同、維度不同，從而給讀者展示了一個與眾不同的視覺和感受，這也是本書區別與市面上其他同類書籍的一個顯著特征。

本書的主要內容共為四個部分：

及時部分為"互聯網金融概述"，共三節。讀者通過閱讀此章節，可以快速了解我們互聯網金融發展的歷程和現狀，知悉我國互聯網金融存在的法律風險種類和特征，清楚我國相關部門對互聯網金融發展的態度及監管思路，從而更好地了解中國特色的互聯網金融行業及其監管政策。

第二部分為"互聯網金融的民事法律風險與防控"。此部分精心篩選35個典型案例，就電子合同的法律效力、平臺擔保、債權收益權轉讓、債權轉讓時的通知及抵押權登記、委托理財、第三方支付的責任、平臺涉刑后的投資款追回以及股權眾籌平臺對融資信息的審查義務等熱點、難點風控問題進行了解析，以案說法、一案一個核心焦點，共35個焦點問題，基本覆蓋了常見的風控問題。

第三部分為"互聯網金融的刑事法律風險與防控"。此部分精心篩選15個典型案例，就平臺是否需要許可，是否構成非法經營罪；虛設擔保、高息攬金如何定性；非吸案如何認定單位犯罪還是自然人犯罪；案發前已兌付款項，是否應在非法集資的定罪數額中予以扣除；如何認定工作人員參與非法吸收資金的數額及其承擔責任；員工投入平臺的資金是否納入犯罪數額是否構成共犯；以及法人代表和運營總監誰是主犯、誰是從犯等平臺涉嫌非法集資案常見問題進行了整理，該部分對互聯網金融從業人員的風險及防范有重要指導意義，也對互聯網金融平臺堅守法律紅線的風控措施提出了底線要求。

第四部分為"互聯網金融必讀法律法規"，收錄了《中華人民共和國電子簽名法》《較高人民法院關于非法集資刑事案件性質認定問題的通知》《較高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》等核心法律法規，方便讀者快速查閱、了解立法現狀和監管方向。

本書在團隊成員的撰寫過程中，得到了法律出版社的大力支持和律所同仁的幫助，也得到了邵雷雷、孫建章、包海平、王辰等的鼓勵和支持，在此一并謝過。

由于時間倉促，書中不免出現紕漏和不足之處，還望得到批評和指正。