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一、根據個人財富選基金

普通投資者只要動用3％的智力，即使沒有富裕的金錢、良好的專業教育，也一樣可以獲得良好的投資回報，甚至超過華爾街的專家。

—彼得·林奇

延伸閱讀

有人這樣生動地形容當今世界三大著名的投資大師：巴菲特太，索羅斯太狡黠，彼得·林奇則和藹可親。的確，并不像華爾街許多被罩上了層層神秘光環的投資家那樣，林奇會不厭其煩地回答任何一位投資者提出的每一個問題。特別是從麥哲倫基金經理位置退下來后，林奇將大量時間花在了投資經驗的總結與集納上。目前，林奇出版了《彼得·林奇的成功投資》《戰勝華爾街》《學以致富》等一系列著作。書中的一些經典投資理念如下。

1.盡早投資不必等

的方法是趁早儲蓄，尤其當你還住在家里，你的父母還養你的時候，是人生花錢少的階段，你賺的所有錢都可以拿去投資。

2.只買純粹的股票型基金

如果你選擇基金替你賺錢，而且是長期投資，就該避免投資所有的型和混合型基金，只買純粹的股票型基金。因為在過去的90年間，有80年股票的表現超越了。所以，林奇主張投資的步是選擇股票而摒棄投資："如果你沒有百分百地投資股票，從長期來看，你的財富就縮水了。"

3.以投資者的眼光看世界

股票的背后是一家家具體的公司，可以通過生活、工作的很多線索去熟悉和了解，其中隱藏著不少投資機會。可惜的是大多數人都沒有這個意識，不善于抓住身邊看得見、摸得著的投資機會。例如，醫生明明知道哪家藥廠的藥，但他不一定去買這家醫藥公司的股票；銀行家深知哪家銀行競爭力，卻未必會去買它的股票。實際上，他們只要學會以投資者的眼光來看世界，就會發現到處都是潛在的投資機會。

4.耐得住才是大贏家

林奇認為："真正的贏家是從頭到尾投資在股市，并且投資在具有成長性的企業里。"

(一)基金投資：打響個人財富保衛戰

富人何以能在一生中積累巨大財富？他們到底擁有什么致富訣竅呢？讀了下面的小故事你或許會有所感悟。

《新約·馬太福音》里說，有一個國王遠行前，交給三個仆人每人1錠銀子，吩咐他們說："你們去做生意，等我回來時再來見我。"國王回來時，個仆人說："主人，你交給我的1錠銀子，我已經賺了10錠。"于是國王獎勵他10座城邑。第二個仆人報告說："主人，你給我1錠銀子，我已經賺了5錠。"于是國王獎勵了他5座城邑。第三個仆人報告說："主人，你給我的1錠銀子，我包在手巾里存著，我怕丟失，一直沒拿出來。"于是國王命令將第三個仆人的1錠銀子賞給個仆人，并且說："凡是少的，就連他所有的也要挪過來。凡是多的，還要給他，讓他更多。"

這就是著名的"馬太效應"。通俗地講，就是強者愈強，弱者愈弱；貧者越貧，富者越富；一步經驗豐富，步步經驗豐富；贏家通吃等現象。那么，富人是怎么成功的呢？是他們付出了更多的努力，還是他們比別人更加聰明呢？當然不僅僅是這些，富翁們只不過是了解了財富積累游戲的秘訣，知道玩金錢游戲能為自己帶來更多的財富。其實非常簡單，只有兩個寶典：原始積累和復利增值。下面來細解這兩個寶典。

原始積累也就是人找錢的階段。這個階段的人生應該是積累生存創業的資本、獲得實用的知識、熟悉社會現存資源、培養自己溝通能力的時候。

復利增值則是錢生錢的階段。這個階段的人生應該是認準優勢行業，了解資本增值渠道，與社會互換資源的時候。

人生重要的一件事情就是建立自己每個階段的資本贏利模式，在你有投資資本的時候，贏利模式和時間價值就會體現作用，它們將能不斷地為你帶來新的財富，卻無須你再做出以往原始積累時必須做出的辛苦努力。如果你真的能讓復利的車輪轉起來，那么成功的人生就在眼前了。愛因斯坦曾經說過："復利是世界第八大奇跡。"

現實生活中，不少年輕人，為了積攢一定的積蓄，也為了穩妥起見，把錢存進了銀行。如果把這筆錢用于投資，本來是可以以較快的速度增值的，可是因為害怕損失而只是把錢存進銀行獲取那一點點利息。雖然從值看，這筆財富也是在不斷升值的，但與物價上漲速度相比卻永遠也跑不過它。也就是說，存在銀行的錢名義利率是正值，實際利率卻是負值，如果將這些錢做投資，則若干年后，"馬太效應"會讓兩者見分曉。

以巴菲特為例，60年前他的個人財富大約是1萬美元，如果他把這筆錢一直存在銀行，恐怕就不會有今天的投資大師了。正是因為他把它們投入了資本運作，才使得他的個人財富在2008年年末時增長到359億元，為此，他榮登全球首富的寶座。

根據馬太效應，要讓手中的閑錢盡快提高投資收益，投資者可以選擇購買基金，這是因為基金投資的優點是能夠在不承擔太大風險的情況下獲得較高的收益。原因就在于投資基金既有專家理財的優勢，還有資金規模的優勢。

(二)盤點家底：你有多少錢投資基金

基金投資是一種理財方式，而不是賭博，所以沒有必要把全部家當用在這上面。該拿出多少錢來買基金？這要根據每個家庭或者每個人的總收入、可支配收入以及現有存款等多方面情況來綜合分析。簡單地說，不是一定要投多少錢，而是你有多少錢，其中有多大的比例可以用來投資。

通常情況下，我們可以把總收入分成四份：一份是生活費，一份用來救急，一份用來養老，剩下的"閑錢"用來投資。切不可將大量資金不加考慮地一次性投入基金市場。任何一種投資都是有風險的，一旦基金投資遇到風險，出現虧損，那么當初的超額投資就極有可能影響到投資者的正常生活。要知道，金融投資收益與風險并存，有人賺就會有人賠，因此，要合理地安排現有資產，理性投資。

2015年股市異常火爆，從而也帶動了基金市場的走高，投資基金的年收益不僅遠超過銀行存貸款利率，部分基金的收益甚至翻番。據悉，2015年投資開放式股票型基金的年平均收益率已高達75％以上！基金的驚人行情讓一部分投資者打起了借錢炒基金的主意，而更有甚者，甚至動起了房產抵押貸款的念頭。這些做法都是不可取的。

值得提醒的是，不同基金類型已經自動定義了不同風險承受能力的投資者。而忘記自己的風險承受程度，盲目選購股票型基金，家庭資產全額押入，甚至貸款買入，將面臨很大的風險，一旦股票市場調整，家庭的財務危機是無法避免的。

投資攻略

如果是用固定存款來投資基金，那么依然要合理分配，全部投入是不可取的。一般來說，投資者根據自己的收入狀況，合理地按比例進行投資，避免將急需使用的資金投資于股票基金等高風險類的品種，更要避免通過借貸等"寅吃卯糧"的方式進行投資。否則一旦市場朝不利于投資者的方向變化，就會給投資者帶來經濟上的沉重打擊。

家庭基本的理財原則是"不能把所有的雞蛋都放在同一個籃子里"，用于投資基金的資金應當是自己閑置不用的資金，這樣運用起來的負擔較小，不會因為借錢買基金而承受支付利息和本金受損的雙重壓力。即使基金暫時的表現差強人意，也不會過于焦慮，更不會出現急于歸還借款而賠錢出局。即使動用自有資金購買基金，也要學會運用"三分法"：1/3資金用于儲蓄，1/3資金用于買一定的保險，而另外的1/3資金才可以買基金。用公式表示就是：可用于各類投資的資產比例(%)=100-你目前的年齡。比如說，你今年30歲，就應該至少在儲蓄上投入30%的資產，而各種投資不超過70%。而且隨著年齡的增大，還應該調整投資的比例。

例：

Rose，女，未婚，25歲，月收入3000元，開銷2000元。已有存款2萬元，基金2萬元。

準備結婚，結婚費用男方會負擔大部分；婚房首付由男方解決，月供今后兩人一起負擔。

根據這個分法，Rose現在還年輕，不過25歲，由于距離退休的日子還遠，風險承受能力是強的，可以采用積極成長型的投資模式。盡管現階段由于要準備結婚、買房、置辦耐用生活必需品，能有余錢投資并不容易，但仍需要盡可能投資。她可以將75%的資金投入各種證券，在這部分投資中可以再進行組合，如，以25％的資金投資普通股票，25％的資金投資基金，余下的20%資金用于定期存款或購買。

那么Rose可以調整她的存款比例，再投入1萬元購買基金或者股票。每個月的余錢可以按3：1的比例，積累75%作為投資資金。

事實上，如今基金管理公司的產品線非常健全，如交銀施羅德基金管理公司旗下就包括了股票型基金、穩健型基金、貨幣型基金等多個投資品種。投資者可以根據適當比例進行配置，以完善自己的投資組合，如留出適當的儲蓄購買貨幣型基金，因為其高流動性的特點使得它可以充當家庭應急準備金；再留出部分財產用于風險相對較小的中長期投資，如可以購買穩健型基金或者偏債型基金；而剩余的資金可用來進行風險投資，如股票型基金等高風險、高收益的投資。

風險提示

投資基金，不像賣出股票那樣在幾天內就可以收到現金，更不像銀行存款那樣隨時可以取用，所以選擇基金作為投資工具，只可作為一種長線儲蓄，為你投資組合中不需隨時動用的部分資產，或作為投資一些不容易或不開放給個人投資的市場渠道。總之，還是那句老話："不能把所有的雞蛋都放在同一個籃子里。"你必須有充足的"應急資金"，即便投資失敗，也不會讓你傾家蕩產。

二、根據風險偏好選基金

風險與投資是相伴而生的，世界上沒有無風險的投資，基金投資也是如此。

—吉姆·羅杰斯

延伸閱讀

吉姆·羅杰斯是現代華爾街的風云人物，被譽為富遠見的國際投資家，是美國證券界成功的實踐家之一。他畢業于耶魯大學和牛津大學，選擇投資管理行業開始了自己的職業生涯。1970年和索羅斯共同創建量子基金。量子基金連續10年年均收益率超過50%。即使你是一位基金經理，你也不得不為這樣優異的成績而稱奇。1980年，37歲的羅杰斯從量子基金退出，他杰出的投資研究能力為他自己積累了數千萬美元的巨大財富。自1980年起，羅杰斯開始了自己的投資事業。目前已經成為全世界偉大的投資家之一。

(一)基金投資要理性

基金不同于銀行儲蓄，也不同于，投資者投資基金，有可能獲得較高的收益，也有可能損失本金。買基金，一次的成功，可以靠運氣，一輩子的成功，則必須依靠智慧。

選擇不同類型的基金要承擔不同的風險，也獲得相應的收益。按照資產配置比例的不同，基金可以分為股票型基金、型基金、混合型基金、貨幣型基金。顧名思義，每種基金的特點是不同的。股票型基金指的是股票投資的比例占基金資產的60%以上；型基金指的是投資比例占基金資產的80%以上；混合型基金指的是投資于股票、和貨幣市場工具，但是投資股票和的比例又不滿足股票型基金和型基金要求的基金；貨幣型基金指的是全部資產都投資在各類短期貨幣市場上的基金。因此，不難發現，從風險和收益依次遞增的角度看，貨幣型基金

型基金

混合型基金

股票型基金。一般來講，承擔的風險越大，獲取收益的可能越大。

正如投資大師羅杰斯所說："風險與投資是相伴而生的，世界上沒有無風險的投資，基金投資也是如此。"投資是一門非常高深的心理博弈，如果沒有良好的心理素質，要想取得投資的成功是非常困難的。作為投資者必須記住：基金是理財的工具，而非賭博的利器。以型基金為例，由于它與中國人民銀行的利率掛鉤，所以，型基金常常是隨著利率的變化而變化的。當利率上升時，的價格下跌，型基金可能出現虧損，而利率下降時，的價格會上升，型基金的凈值則可能會上漲。型基金不僅投資于國債，還可以投資于可轉債，具有較穩定的回報，其收益和風險相對較小，比較適合中老年投資者。

投資基金要堅持兩條基本準則：一是用閑錢投資，二是長期投資。投資者可以從"天天基金網"的基金排行榜上挑選基金，再根據自己的心理承受能力建立適當的投資組合。具體而言，就是將手中的資產按一定的比例分散投資于股票型基金、混合型基金、型基金和貨幣型基金，以達到投資組合的化和價值的化，從而實現規避風險的目的。在震蕩行情中，投資者可以通過選擇現金分紅的方式，以利于減輕投資倉位，從而避免基金凈值下跌的風險，而在持續的牛市行情中，投資者可以選擇紅利再投資的方式，從而避免踏空市場而造成投資時成本增加的風險。

投資不是比智商，比的是誰更理性。經濟運行是有周期性的，投資基金也不可能一勞永逸，必須定期回顧和總結，并適時對持有的基金或基金組合進行調整，才能分享經濟發展的盛宴。

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