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第1章 管理財產：錢財勝于身材

學會管理自己的錢財是女性進行投資理財?shù)募皶r步，一個經濟獨立的女人比一個依靠他人而活的女人更具有魅力。為了自己的美好生活，實現(xiàn)財務自由，女性要學會管理自己的財產。

要點提示

> 若要管好財產，須先理清自己的財務狀況

> 節(jié)約支出，看看自己的錢都花在了哪兒

> 學會管錢，女人要養(yǎng)成良好的習慣

> 衣服要合體，理財方案要合理

> 不同年齡，有不同理財方案

1.1 管理財產及時步：理清你的財務狀況

在這個日新月異、競爭激烈的時代，女人們不僅要整日奔波，豐富自己的“腰包”，還要“管好手中的錢”，通過清理自己的資產，來了解自己的財務狀況。只有知根知底才能規(guī)劃自己的財務，這是成為有錢人的及時步。

001 理財先理清財務性格

女人要想做好理財，首先要清楚自己是什么樣的理財性格，因為只有明白了自己的理財性格才能有針對性地去培養(yǎng)自己的理財思維。女性的理財性格有圖1-1所示的六種。

圖1-1 女性的六種理財性格

002 理財先理清資產狀況

女性在檢查自己的財務狀況時，需要弄清楚自己的資產狀況，需要對自己的財產有一個的統(tǒng)計。女性在統(tǒng)計自己的財產時，可以統(tǒng)計自己擁有的實物財產，如房產、貴重的金銀、珠寶首飾、值錢的家居產品以及電器設備等，也可以統(tǒng)計自己的實際現(xiàn)金。

女性對自己的資產進行詳細統(tǒng)計，不僅能夠清楚自己所擁有的資產狀況，而且能夠為理財規(guī)劃提供有用的數(shù)據(jù)。

003 理財先理清收入

女性弄清楚自己的收入狀況是檢查自己財務狀況的一個重要部分。收入是指女性工作所獲得的工資和投資所得。這兩大類的幾個種類具體內容如圖1-2所示。

圖1-2 收入具體包括的種類

收入要是純現(xiàn)金的，如果是不能直接使自己的現(xiàn)金數(shù)或者銀行存款數(shù)量增加的都只能算作潛在收益，屬于資產狀況內的收入。

004 理財先理清支出

女性要想管理好自己的財產，弄清楚自己的支出是非常有必要的。支出狀況管理是財產管理中非常繁雜的一步，也是最難堅持的一步。

支出不僅包括吃、穿、住、行等日常生活支出，還包括愛心捐贈、自身投資和理財投資等支出。

女性要想清清楚楚地了解自己的每一筆支出，可以借助一些記賬軟件進行記錄。

1.2 管理財產第二步：理清錢財?shù)幕ㄙM

女性需要弄清楚自己的每一筆錢花在哪兒，這樣才能有針對性地減少生活中那些不必要的花費，實現(xiàn)節(jié)約支出的目的。

005 每月固定性花費

女性要想了解自己的錢花在哪兒，就必須理清楚自己每個月的固定性支出。固定性支出指每個月都必須要支出的費用，它包括圖1-3所示的內容。這些支出都是不可避免的，只有在扣除這部分支出之后，女性手中剩下的收入才是真正可以任意支配的收入。

圖1-3 固定性支出內容

006 每月必需性花費

支出中除了固定性支出以外還包括必需性支出。女性的必需性支出主要有水電費、煤氣費、通訊費、交通費、服裝費、美容費、健身費等。

因為這些費用都是女性日常生活中必需的且在總支出中占有重要比例的支出，所以女性在管理日常支出方面要做到足夠的認真仔細，詳細地記錄每一筆支出，這是女性進行理財?shù)幕A。

007 每月生活費花費

女性理清自己每月的生活費也是非常有必要的。生活費支出，主要指每個月的伙食費用和購買營養(yǎng)品的費用，而伙食費和營養(yǎng)費又是由一些其他費用組成的。因此女性生活費用的支出組成如圖1-4所示。

圖1-4 女性生活費支出的組成

008 每月學習花費

學習對人們來說很重要，因此教育費用是人們必不可少的一筆支出。教育費用主要分為女性自己學習所需要的費用支出和家庭其他成員學習所需要的費用支出。

近年來，教育費用在網絡、媒體上被列為百姓生活費用的三座大山之一，由此可見教育費用在人們生活支出中所占的比重。因此，女性在清算自己的支出費用時一定要把教育費用計算在內。

009 每月疾病醫(yī)療花費

醫(yī)療費是百姓生活費用支出的一個重頭。對每個女性來說，無論你是否為自己購買過醫(yī)療保險，你都應當按時記錄好每次的醫(yī)療支出。

010 每月其他各項花費

女性的生活情況各不相同，很難詳細地說清楚每個人的支出，但都離不開生活支出。因此，每個女性都一定要將這些支出記錄得詳細、清楚，讓每一分錢都花得明明白白，只要堅持半年以上，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。

1.3 管理財產第三步：養(yǎng)成好的習慣

人養(yǎng)成一個壞習慣很容易，可想要戒掉一個壞習慣卻非常困難。對于管理錢財?shù)牧晳T來說也是一樣的，因此每個女性都不能養(yǎng)成自己不管錢的壞習慣，要學會對自己的辛苦所得負責，認真管理好自己的每一分錢財。

011 對自己的資產做評估

在我們的生活中，很多女性會由于各種各樣的原因對自己的資產從來不做詳細的評估。這種行為是典型的對自己錢財不負責的壞習慣，有這種行為的女性一定要盡早改正，積極投入到理財?shù)年嚑I中去。

女性要盡早地對自己的資產狀況做一個詳細的評估，在評估時可從圖1-5所示的兩個方面著手，因為這樣能更加快速地評估自己的資產，開啟你的理財之門。

圖1-5 女性進行資產評估的兩方面

012 把控好每個月的花費

隨著信用卡消費的普及使得貸款購物成為一種新時尚，花“明天的錢，圓今天的夢”成為女性購物的一個響亮口號。這種提前消費的購物方式，在滿足女性購物欲望的同時也給她們帶來了不輕的負債壓力。

要想減輕這種壓力，女性應該適當控制自己的消費欲望，建立自己的每月支出計劃，學會將自己的錢儲蓄起來，這是幫助女性積累金錢的最有效方法。

因此，每個女性都應該謹記，將自己的月支出控制在月收入的一半左右，每個月都應該留出一部分錢儲蓄起來。要根據(jù)自身的經濟承受能力去消費，不盲目地亂花“明天的錢”。

013 學會各種盈利投資

女性理財應該做到開源節(jié)流。一方面是節(jié)流，即節(jié)省自己的開支，把每一分錢都花在該花的地方，不隨便亂消費。

另一方面需要學會開源，即通過一定的投資使錢生錢。女性在進行投資時，應不局限于將自己的錢存入銀行，還可以尋找各種可盈利的投資方案，使自己的資產發(fā)揮更大的價值，帶來更多的收益。

女性進行的投資，表面看起來是將錢“花”了出去，實際則是在“花錢”的同時賺取了更多的錢財。

014 把控好投資的風險

女性在進行投資時，要注意控制投資風險。清楚自己的投資抗風險能力，是幫助自己做好控制投資風險的前提。因為只有清楚自己能承受多大的投資損失而不至于影響正常生活，才能找出自己的投資止損點。

女性在衡量自己的投資風險承受能力時要從資產狀況、家庭情況、工作情況等方面去考慮，找出自己的風險較大承受點。

因此，女性一定要分清楚自己“可承受”的投資風險和“愿承受”的投資風險兩者之間的區(qū)別，如圖1-6所示。

圖1-6 女性可承受風險與愿承受風險的區(qū)別

女性在進行投資時要想控制投資風險，那就應該選擇穩(wěn)妥、風險小的投資產品，例如債券、基金等產品，而不是將資金都投資在風險性大的股票型投資產品上。

015 按時繳納各種貸款

女人要想管好自己的錢，按時償付各類貸款也是很重要的一個方面。一定要記好自己的還貸期限，按時還貸。

現(xiàn)在越來越多的女性都會貸款購房、買車，如果拖欠或是延誤還貸，會對自己在銀行的信譽度造成一定的影響，甚至可能會因此進入“個人征信”黑名單，喪失貸款資格。

1.4 管理財產第四步：按收入制定理財方案

每個年齡段的女性擁有的財富不同，所以每個女性該學會的理財方法、理財重點也各有不同。

016 月入2000元女性如何理財

對于剛剛畢業(yè)參加工作的女性來說，她們的總體收入還較低，因此相對而言承受投資風險的能力也較差，這個階段的理財方案應該以穩(wěn)健為主。

這一類女性在進行理財時，要注重平衡個人收入與個人支出，要將節(jié)省放在首要位置。此外，要注意多投資自己，多學學東西、長長見識，同時積累一些理財知識，為日后打下牢固的理論基礎。對于月收入2000元的這一類女性來說，她們的主要理財方法如圖1-7所示。

圖1-7 月入2000元女性的理財方法

017 月入3000元女性如何理財

對于已經工作了一段時間，擁有3000元左右穩(wěn)定月收入的女性來說，她們通常每月的工資除去花銷還能有一半多的結余且已經擁有小額存款，生活的基本保障不用擔心。

因這類女性在日常生活中不用刻意節(jié)省每一筆錢，因此在進行理財?shù)臅r候主要以求穩(wěn)為主，適合她們的投資理財方法如圖1-8所示。

圖1-8 月入3000元女性的理財方法

018 月入4000～5000元女性如何理財

如果一位女性每個月的穩(wěn)定收入在4000～5000元之間，那么她就算得上是一位中層小白領了。

這類女性在進行理財時要以穩(wěn)健為主，可以購買一些實物，如房子、車子等進行投資。適合這類女性理財?shù)姆椒ㄈ鐖D1-9所示。

圖1-9 月入4000～5000元女性的理財方法

019 月入8000元女性如何理財

當一位女性的月收入達到8000元左右，基本算是高工資了。這類女性只要不經常大手大腳花錢，那么她們就會積攢一筆可以任意支出的資金。這部分資金可以用來進行投資，在保障資金不隨意揮霍的同時還能賺取更多的錢財。

對于這類女性而言，她們的理財方案可以多樣化。因此適合她們的理財方法有以下5種，如圖1-10所示。

圖1-10 月入8000元女性的理財方法

020 月入1萬元以上女性如何理財

當一位女性每月的收入達到1萬元以上時，她就稱得上是高薪階層了。

如果一位女性的收入達到了這個階段，那么提高每個月的工資收入已經不再是她的主要目標，將這些資產管理好才是更重要的事情。

對于這個階段的女性來說，提高月工資收入會有難度，所以需要學會管理自己現(xiàn)有的資產。

適合這類女性的理財方法如圖1-11所示。

圖1-11 月入1萬元以上女性的理財方法

1.5 管理財產第五步：按年齡選理財方案

當女人處在不同的年齡階段時，會有不同的生活閱歷，對待同一件事情也會有不同的心態(tài)、看法。因此在理財這一方面，不同年齡的女性會有適合她年齡階段的理財方式。根據(jù)自己的年齡選擇適合自己的理財方式，是女性進行正確理財?shù)囊粋€重點。

021 20～30歲的女性如何理財

20～30歲這一年齡段的女性，大多是剛畢業(yè)工作時間不長，這個階段的女性通常會比較在意自身工作技能的提升、生活中的一些游玩、享受等方面的追求。

根據(jù)這一特點，這一年齡段的大多數(shù)女性在進行理財時的目的是為了籌集提升自我與學習、各地旅游與玩耍以及結婚經費等費用。相對來說，這一階段的女性可自由支配的資金比較有限，所以綜合考慮到這一年齡階段女性的特點，如圖1-12所示的5種理財方法比較適合她們。

圖1-12 20～30歲女性的理財方法

022 30～40歲的女性如何理財

隨著女性年齡的增長和經過一段時間的財產積累，這一年齡段的女性有了一定數(shù)量的財富，生活質量逐步也有了提高。

這一年齡段的女性大多數(shù)都已成家，所以在日常生活中她們的主要開銷是以小孩的教育費用、家庭支出為主。所以這一年齡段女性的理財目的就是以籌集孩子教育費、家庭各種開支費用為主要目的。

適合這一年齡段女性的理財方法有如圖1-13所示的3種。

圖1-13 30～40歲女性的理財方法

023 40～50歲的女性如何理財

40～50歲這一年齡段的女性處在人生的中間階段，上有父母需要贍養(yǎng)，下有孩子需要撫養(yǎng)，是人生中壓力較重的階段，這種壓力主要來自金錢和精神兩個方面。

這一年齡段的女性的主要中心在家庭，因此主要的花費也是在家庭。所以她們在進行理財時主要目的是為了解決孩子的教育費用、父母的贍養(yǎng)費用以及家庭的日常生活開支。

根據(jù)這一年齡段女性所處的環(huán)境及自身的經濟情況，如圖1-14所示的3種方法是比較適合她們的理財方法。

圖1-14 40～50歲女性的理財方法

024 50歲以后的女性如何理財

當女性邁入50歲這個年齡段的時候，大部分人已經開始了自己的養(yǎng)老時光，或者有一些在退休后仍繼續(xù)工作，但是這些女性的工作量也不會很大，都較為簡單、輕松的。

這一年齡段的女性的生活壓力很小，自己的子女已經擁有養(yǎng)活自己的能力，不需要撫養(yǎng)。她們要做的事就是使自己的生活更有保障，不讓孩子為自己操太多的心。

所以，這一年齡段的女性的理財主要以自己的家庭和保障自己的老年生活為目的，因此如圖1-15所示的3種理財方法是最適合這一年齡段的女性理財?shù)姆椒ā?/p>

圖1-15 50歲以后女性的理財方法