本書主要為讀者講解理財實戰中的各種操作技巧，屬于理財實戰技巧類型的書籍。本書一共14章，包括關于你了解多少、深入認識、選擇適合自己的、了解各銀行的、申領屬于自己的、善用理財消費、如何償還以及網上支付等知識。 通過本書的學習，讀者可以較快地了解的基礎知識和一些實用的理財實戰操作方法，最終達到能夠應用專業的方法進行理財，從而通過用好錢、省錢甚至賺錢。 本書適合準備申請或使用的所有用戶閱讀和使用，更可以作為理財分析的入門參考書，幫助剛剛領取的持卡人提高理財水平。
叢書簡介：
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本書作者為博學達人，玩卡15年以上，多家銀行金卡用戶，在使用方面，有著豐富的實戰經驗與用卡心得。
目錄
Chapter 01 關于信用卡你了解多少 1
1.1 信用卡的神奇之處 2
1.1.1 先消費，后還款 2
1.1.2 享折扣，得優惠 3
1.1.3 輕松出行，全國通行無礙 3
1.1.4 專用ETC，信用卡為你加速 4
1.1.5 積累信用，展現個人信譽 4
1.1.6 積分兌換，獲取更多好處 5
1.1.7 小額貸款，以應不時之需 6
1.2 領略信用卡的“別樣風光” 6
1.2.1 信用卡的微信銀行 6
1.2.2 信用卡“容差容時” 7
1.2.3 便捷的“臨時凍結” 8目錄
Chapter 01 關于信用卡你了解多少 1
1.1 信用卡的神奇之處 2
1.1.1 先消費，后還款 2
1.1.2 享折扣，得優惠 3
1.1.3 輕松出行，全國通行無礙 3
1.1.4 專用ETC，信用卡為你加速 4
1.1.5 積累信用，展現個人信譽 4
1.1.6 積分兌換，獲取更多好處 5
1.1.7 小額貸款，以應不時之需 6
1.2 領略信用卡的“別樣風光” 6
1.2.1 信用卡的微信銀行 6
1.2.2 信用卡“容差容時” 7
1.2.3 便捷的“臨時凍結” 8
1.2.4 信用卡卡片的安全升級 9
1.3 信用卡的分類方式 10
1.3.1 根據發卡機構分類 11
1.3.2 根據發卡人群分類 11
1.3.3 根據卡片等級分類 12
1.3.4 根據流通范圍分類 12
1.3.5 根據幣種數目分類 13
1.3.6 根據從屬關系分類 13
1.3.7 根據卡片外形分類 14
1.3.8 根據償還方式分類 15
1.4 信用卡的特色和優勢 15
1.4.1 安全、便利 15
1.4.2 干凈、衛生 15
1.4.3 隨時獲得信貸 16
1.4.4 獲取增值服務 16
1.4.5 刷卡拒付率低 16
1.4.6 獨享高級服務 17
1.5 信用卡的劣勢 17
1.5.1 盲目消費 17
1.5.2 過度透支 17
1.5.3 利息較高 18
1.5.4 影響信用 19
1.5.5 需交年費 19
1.5.6 惡意盜刷 19
Chapter 02 深入認識信用卡 21
2.1 了解信用卡的一般外觀 22
2.1.1 信用卡卡號 23
2.1.2 持卡人姓名 23
2.1.3 發卡銀行標志 23
2.1.4 信用卡有效期 23
2.1.5 信用卡組織標志 24
2.1.6 持卡人簽名欄 25
2.1.7 CVV2碼 25
2.1.8 境內服務電話 25
2.1.9 其他信息 26
2.2 熟悉信用卡的專業術語 27
2.2.1 持卡人 27
2.2.2 信用額度 27
2.2.3 可用額度 27
2.2.4 取現額度 28
2.2.5 交易日 28
2.2.6 記賬日 28
2.2.7 賬單日 29
2.2.8 到期還款日 29
2.2.9 免息還款期 29
2.2.10 賬單金額 30
2.2.11 低還款額 31
2.2.12 超限費 31
2.2.13 滯納金 31
2.2.14 溢繳款 32
2.3 挖掘信用卡的用途 32
2.3.1 輕松節省生活開支 32
2.3.2 購買大件更輕松 33
2.3.3 有效提高信用形象 33
2.3.4 免費獲取贈送的優惠 34
2.3.5 獲得額外的利益 35
2.3.6 獲得物美價廉的旅游 35
Chapter 03 選擇適合自己的信用卡 37
3.1 根據日常需求，選擇信用卡 38
3.1.1 空中飛人——選擇航空聯名卡 38
3.1.2 商旅人士——選擇酒店聯名卡 44
3.1.3 消費購物——選擇百貨聯名卡 45
3.1.4 時尚女性——選擇女性卡 48
3.1.5 有車一族——選擇車友卡 51
3.1.6 青年學生——選擇學生卡 54
3.1.7 閑暇時光——休閑娛樂卡 56
3.1.8 外出旅游——選擇旅游卡 59
3.1.9 收藏愛好者——特色主題信用卡 61
3.1.10 境外消費——選擇外幣信用卡 62
3.2 根據個人特點，選擇信用卡 63
3.2.1 價格優先型 63
3.2.2 福利敏感型 66
3.2.3 品牌導向型 66
3.2.4 外觀追求型 67
3.2.5 便利優先型 67
Chapter 04 了解各銀行的信用卡 69
4.1 中國銀行信用卡 70
4.1.1 長城環球通信用卡 70
4.1.2 中銀都市繽紛卡 70
4.1.3 長城環球通自由行信用卡 71
4.1.4 全幣種國際芯片卡 71
4.1.5 鳳凰知音國航中銀白金卡 72
4.1.6 長城公務卡 72
4.1.7 長城環球通白金信用卡 73
4.1.8 中銀速通信用卡 73
4.2 工商銀行信用卡 74
4.2.1 國航知音牡丹信用卡 74
4.2.2 牡丹中油信用卡 74
4.2.3 工銀東航聯名卡 75
4.2.4 工銀攜程信用卡 75
4.2.5 工銀JCB信用卡 76
4.2.6 工銀多幣種信用卡 76
4.2.7 逸貸信用卡 77
4.2.8 牡丹聯通信用卡 77
4.3 農業銀行信用卡 78
4.3.1 金穗攜程旅行信用卡 78
4.3.2 悠然白金卡 79
4.3.3 金穗公務卡 79
4.3.4 金穗匯通卡 79
4.3.5 優卡 80
4.3.6 金穗QQ聯名IC信用卡 80
4.3.7 金穗信用卡 81
4.4 交通銀行信用卡 81
4.4.1 交通銀行標準信用卡 82
4.4.2 白金信用卡 82
4.4.3 航空秘書信用卡 83
4.4.4 交通銀行錦江之星信用卡 83
4.4.5 交通銀行太平洋沃爾瑪信用卡 84
4.4.6 交通銀行永達汽車信用卡 84
4.5 建設銀行信用卡 85
4.5.1 龍卡雙幣種信用卡 85
4.5.2 知音龍卡 85
4.5.3 龍卡全球支付信用卡 86
4.5.4 南航龍卡 86
4.5.5 龍卡變形金剛主題信用卡 87
4.5.6 歐洲旅行信用卡 87
4.5.7 藝龍暢行龍卡 88
4.5.8 世界旅行信用卡 88
4.6 招商銀行信用卡 89
4.6.1 國航知音信用卡 89
4.6.2 南航明珠信用卡 89
4.6.3 QQ會員聯名信用卡 90
4.6.4 Crayon Shinchan粉絲信用卡 90
4.6.5 Car Card汽車信用卡 91
4.6.6 YOUNG卡(青年版) 91
4.6.7 攜程旅行信用卡 92
4.7 興業銀行信用卡 92
4.7.1 東方航空聯名信用卡 93
4.7.2 淘寶網聯名信用卡 93
4.7.3 新車友信用卡 94
4.7.4 睿白金信用卡 94
4.7.5 南航明珠信用卡 95
4.8 中信銀行信用卡 95
4.8.1 中信銀聯標準IC信用卡 95
4.8.2 中信騰訊QQ會員聯名卡 96
4.8.3 中信銀行鳳凰網聯名卡 97
4.8.4 中信銀行國航知音信用卡 97
4.8.5 中信家樂福聯名卡 98
4.8.6 中信攜程聯名信用卡 98
4.9 廣發銀行信用卡 99
4.9.1 廣發真情信用卡 99
4.9.2 廣發攜程信用卡 99
4.9.3 廣發7天聯名信用卡 100
4.9.4 廣發車主信用卡 100
4.9.5 廣發留學生信用卡 101
4.9.6 廣發淘寶信用卡 101
4.9.7 廣發DIY信用卡 102
4.9.8 廣發標準信用卡 102
4.10 光大銀行信用卡 102
4.10.1 嘉人香水信用卡 103
4.10.2 “福”信用卡 103
4.10.3 陽光商旅信用卡 103
4.10.4 時尚先生聯名信用卡 104
4.10.5 龍鳳信用卡 104
4.11 民生銀行信用卡 105
4.11.1 車車信用卡 105
4.11.2 東航聯名信用卡 106
4.11.3 女人花信用卡 106
4.11.4 民生公務金卡 106
4.11.5 民生in卡 107
4.11.6 民生留學生多幣種信用卡 107
4.12 浦發銀行信用卡 108
4.12.1 標準IC信用卡 108
4.12.2 浦發尊尚白金信用卡 108
4.12.3 加速積分卡 109
4.12.4 東航 浦發聯名信用卡 109
4.12.5 日航 浦發聯名信用卡 110
4.13 華夏銀行信用卡 110
4.13.1 華夏易達金卡 110
4.13.2 暢行華夏信用卡 111
4.13.3 華夏SMART信用卡 111
4.13.4 華夏ETC信用卡 111
4.13.5 華夏漢莎航空Miles & More聯名信用卡 112
4.13.6 華夏鈦金麗人信用卡 112
Chapter 05 申領屬于自己的信用卡 115
5.1 申請信用卡的多種途徑 116
5.1.1 營業廳申請最安全 116
5.1.2 網上申請最方便 116
5.1.3 申請最簡單 120
5.1.4 手機申請最便捷 121
5.2 申請信用卡的詳細流程 123
5.2.1 確認申請條件并提出申請 123
5.2.2 閱讀并理解信用卡領用合約 127
5.2.3 填寫申請表 128
5.2.4 遞交證明材料 129
5.2.5 核實用戶身份并印發信用卡 131
5.3 信用卡領取流程 132
5.3.1 信用卡辦卡進度的查詢 132
5.3.2 信用卡的領取和簽收 134
5.4 信用卡激活流程 135
5.4.1 營業網點激活信用卡 136
5.4.2 電話激活信用卡 136
5.4.3 網上銀行激活信用卡 137
5.4.4 其他激活方式 138
Chapter 06 善用信用卡理財消費 141
6.1 信用卡的多種支付方式 142
6.1.1 網上支付 142
6.1.2 POS機刷卡 142
6.1.3 RFID機拍單 144
6.1.4 手工壓單 144
6.1.5 電話支付 145
6.1.6 微信支付 146
6.2 實現信用卡價值的較大化 146
6.2.1 免息期長短的計算方法 147
6.2.2 如何享受到最長免息期 148
6.2.3 巧妙延長免息期 149
6.3 妙用信用卡也能省錢 150
6.3.1 多刷信用卡，輕松免年費 150
6.3.2 異地存取款，節約手續費 151
6.3.3 兩卡合用，聯合節息 152
6.3.4 小額刷卡消費，輕松獲積分 153
6.4 一卡在手，走遍全球 153
6.4.1 選擇適合目的地幣種的信用卡 153
6.4.2 境外購物如何免稅 153
6.4.3 認清商戶受理標識進行交易 154
6.4.4 境外消費境內可短信提醒 154
Chapter 07 如何償還信用卡 157
7.1 什么是信用卡賬單 158
7.1.1 了解賬單金額的計算方式 158
7.1.2 信用卡賬單的償還方式 158
7.1.3 低還款額的計算方式 159
7.1.4 查詢賬單金額 160
7.2 信用卡常用的還款途徑 163
7.2.1 營業網點柜臺還款 163
7.2.2 關聯借記卡自動還款 164
7.2.3 通過ATM機轉賬還款 164
7.2.4 CDM/CRS機現金還款 164
7.2.5 電話銀行轉賬還款 165
7.2.6 網上銀行轉賬還款 165
7.3 第三方還款途徑 167
7.3.1 拉卡拉還款 167
7.3.2 支付寶還款 168
7.3.3 快錢在線還款 169
7.3.4 微信還款 169
7.3.5 財付通還款 171
7.3.6 銀聯在線還款 172
7.3.7 柜面通還款 174
7.4 選擇適合自己的還款方式 174
7.4.1 柜臺還款最安全 174
7.4.2 關聯卡自動還款最省心 174
7.4.3 ATM機轉賬還款最放心 176
7.4.4 網上銀行還款最方便 178
7.4.5 第三方支付平臺還款最實惠 178
7.5 信用卡分期，輕松購物 178
7.5.1 信用卡分期的幾種模式 179
7.5.2 了解各銀行的分期業務 180
7.5.3 信用卡分期付款哪家強 188
Chapter 08 信用卡網上支付 191
8.1 信用卡網上支付的優勢 192
8.1.1 實現便捷支付 192
8.1.2 歷史消費有足跡 192
8.1.3 交易安全有保障 192
8.1.4 消費交易有監控 192
8.1.5 交易金額有限制 193
8.1.6 網購折扣大 194
8.1.7 免息期很劃算 194
8.2 信用卡網上支付的方式 195
8.2.1 支付寶快捷支付與信用卡綁定 195
8.2.2 財付通快捷支付與信用卡綁定 197
8.2.3 信用卡通過銀聯在線支付 199
8.2.4 信用卡直接在線支付 200
8.3 網上購物，支付更便捷 202
8.3.1 信用卡刷火車票，回家無憂 202
8.3.2 淘寶購物，暢刷信用卡 206
8.3.3 京東商城，輕松買大件 207
8.4 網上支付陷阱多，安全防護很重要 209
8.4.1 如何識別真假支付網站 209
8.4.2 不法分子慣用的詐騙伎倆 210
8.4.3 防范網上支付風險的小妙招 211
Chapter 09 使用積分獲取更多優惠 213
9.1 消費積分的用途 214
9.1.1 小積分大里程 214
9.1.2 小積分做慈善 214
9.1.3 積分換代駕 215
9.1.4 積分當錢刷 215
9.1.5 積分抵折扣 216
9.1.6 積分兌換集分寶 216
9.1.7 積分抵扣年費 216
9.2 信用卡積分的累計規則 217
9.2.1 信用卡的積分規則 217
9.2.2 不計積分的項目 218
9.3 信用卡積分的計算方式 221
9.3.1 信用卡積分的計算方法 221
9.3.2 多家發卡機構的信用卡積分詳情 221
9.4 了解積分的使用規則 223
9.4.1 信用卡積分的有效期 223
9.4.2 積分的查詢方法 223
9.4.3 信用卡積分的兌換 224
Chapter 10 信用卡額度的提高 227
10.1 信用卡額度的提高周期 228
10.1.1 信用卡長期額度的提高周期 228
10.1.2 信用卡臨時額度的提高周期 229
10.2 提高信用卡額度的方式 229
10.2.1 申請提高長期額度的條件 230
Chapter 05
申領屬于自己的信用卡
5.1 申請信用卡的多種途徑
隨著信用卡業務的不斷完善，各大發卡機構對信用卡的管理也越來越成熟。對于申請信用卡的客戶來說，較大的好處就是申請信用卡的途徑變多了，從而使得信用卡的申請變得更加方便。目前一般發卡機構有四種常見的信用卡申請途徑，如圖5-1所示。
圖5-1 一般發卡機構的信用卡申請途徑
5.1.1 營業廳申請最安全
最傳統的信用卡申請途徑，就是在營業廳申請信用卡，這也是最安全的一種途徑。持卡人需要帶上申請信用卡的相關資料，前往發卡機構就近的營業網點，根據銀行工作人員的指示填寫申請表并完成信用卡申請，在營業廳申請信用卡的流程如圖5-2所示。
圖5-2 營業廳申請信用卡的流程
5.1.2 網上申請最方便
隨著互聯網行業的縱深化發展，許多發卡機構開始使用互聯網進行營銷，不僅建立了自己機構的官方網站，還設立了信用卡中心。為了方便客戶申請信用卡，大部分機構都提供了網上申請信用卡的途徑，網上申請信用卡的流程如圖5-3所示。
Chapter 05
申領屬于自己的信用卡
5.1 申請信用卡的多種途徑
隨著信用卡業務的不斷完善，各大發卡機構對信用卡的管理也越來越成熟。對于申請信用卡的客戶來說，較大的好處就是申請信用卡的途徑變多了，從而使得信用卡的申請變得更加方便。目前一般發卡機構有四種常見的信用卡申請途徑，如圖5-1所示。
圖5-1 一般發卡機構的信用卡申請途徑
5.1.1 營業廳申請最安全
最傳統的信用卡申請途徑，就是在營業廳申請信用卡，這也是最安全的一種途徑。持卡人需要帶上申請信用卡的相關資料，前往發卡機構就近的營業網點，根據銀行工作人員的指示填寫申請表并完成信用卡申請，在營業廳申請信用卡的流程如圖5-2所示。
圖5-2 營業廳申請信用卡的流程
5.1.2 網上申請最方便
隨著互聯網行業的縱深化發展，許多發卡機構開始使用互聯網進行營銷，不僅建立了自己機構的官方網站，還設立了信用卡中心。為了方便客戶申請信用卡，大部分機構都提供了網上申請信用卡的途徑，網上申請信用卡的流程如圖5-3所示。
圖5-3 網上申請信用卡的流程
不同發卡機構的網站設計不同，網上申請信用卡的方式也不同，如以申請交通銀行的信用卡為例，具體介紹一下網上申請信用卡的流程。
實戰案例]網上申請信用卡——以交通銀行為例
Step01 打開瀏覽器，在地址欄中輸入交通銀行信用卡中心的網址(“creditcard.
bankcomm.com/content/pccc/index.html”)，進入交通銀行信用卡中心頁面，單擊“我要辦卡”按鈕。
Step02 打開信用卡申請方式頁面，單擊“新用戶辦卡快速通道”按鈕，進入信用卡申請流程頁面。
Step03 輸入姓名，選擇申請人所在城市，設置證件類型和號碼，單擊頁面右上角的“更多選擇”按鈕。
Step04 在打開的“選擇卡產品”窗口中單擊需要申請的信用卡選項下的“申請持卡”按鈕，返回到信用卡申請流程頁面中，選中同意申請交通銀行信用卡的相關要求復選框，單擊“確認以上信息”按鈕。
Step05 在打開的頁面中輸入手機號碼，并將手機收到的驗證碼輸入“獲取驗證碼”文本框中，輸入電子郵箱地址，單擊“下一步”按鈕。
Step06 在打開的基本個人信息填寫頁面中完善主持卡人基本資料，填寫主持卡人信息資料，還要填寫聯系人信息，完成后單擊“下一步”按鈕。
Step07 在打開的自選服務項目頁面中選擇交易密碼方式，如選中“使用密碼確認交易”單選按鈕，然后確認是否開通轉賬還款業務，如選中“不開通”單選按鈕。
Step08 然后選中頁面中相應的復選框，同意開通增值服務和信用保障服務，然后單擊“下一步”按鈕。在打開的頁面中檢查個人信息無誤后，單擊“提交”按鈕即可完成信用卡的申請。
5.1.3 申請最簡單
申請是信用卡申請途徑中最簡單的一種，申請人無須花時間去了解各種信用卡的具體信息，也不需要熟悉發卡機構信用卡的申請流程。申請人只需要將個人相關的材料提供給人，然后讓人去完成信用卡申請即可，信用卡申請流程如圖5-4所示。
圖5-4 信用卡申請流程
申請人在使用申請信用卡途徑的時候，一定要確保該是的。現在市場上和互聯網上有許多信用卡代辦公司或機構，申請人必須仔細辨別，以免被騙，造成資金損失。
實戰案例]警惕代辦高額信用卡騙
李先生某天下班時，看到自己車窗上有一張代辦高額信用卡的名片，恰好自己最近需要一大筆資金進貨，于是就聯系了名片上的吳經理。
吳經理告訴他，自己公司是專門代辦高額信用卡的，不過在辦理信用卡前需要李先生提供一張儲蓄卡，并保障儲蓄卡里有足夠的存款，用來作為財產擔保，向銀行申請信用卡。李先生只想快點辦理信用卡，就沒仔細辨認，結果卻遭遇了盜刷，雖然馬上報案，但是造成的損失卻沒有被找回來。
其實發卡機構為了提高銷售業績，都會派遣工作人員到人員密集的商業區開展信用卡辦理業務。只要申請人仔細辨別其身份，不僅能避免受騙造成損失，還能提高信用卡辦理的成功率。
發卡機構派遣的人一般會主動尋求那些有穩定工作、職位較高的上班族，并向其發送辦理信用卡的邀請，此時申請人只需要提供身份證、工作證、營業執照或收入證明等部分材料，再填寫相關申請表即可。
人將材料反饋到發卡機構后，發卡機構會在一定時間內電話聯系申請人，向其核實申請材料，確認無誤后，就會在一段時間后批卡。
知識拓展]銀行為什么要費盡心機推銷信用卡
5.1.4 手機申請最便捷
隨著移動互聯網的不斷發展，許多發卡機構為了方便客戶都推出了手機客戶端，只要用戶的手機連接網絡，就可以直接使用手機客戶端申請信用卡。使用手機申請信用卡的方式主要有三種，分別是手機客戶端申請、手機瀏覽器申請以及掃描二維碼申請。
1) 手機客戶端申請
目前使用手機客戶端申請信用卡有兩種方式，一種是下載需要申請的信用卡發卡機構的APP客戶端，另一種就是關注需要申請的發卡機構的微信公眾號。
通過銀行微信客戶端申請信用卡，首先需要登錄手機微信賬號并進入相應發卡機構的微信銀行公眾號，然后進行信用卡的申請。下面以招商銀行為例，具體介紹一下通過微信公眾號申請信用卡的流程。
實戰案例]微信公眾號申請信用卡——以招商銀行為例
Step01 使用手機關注招商銀行信用卡微信公眾號，然后進入該銀行微信公眾號，點擊“我要”下拉按鈕，在彈出的下拉菜單中選擇“服務大廳”命令，在打開的頁面中點擊“官網首頁”超鏈接。
Step02 進入招商銀行信用卡官方首頁后，點擊“我要辦卡更多卡片選擇”按鈕，填寫個人相應信息，完成后點擊“確定”按鈕即可。
2) 手機瀏覽器申請
通過手機瀏覽器登錄到發卡機構的網上信用卡申請頁面，其操作過程和在電腦上申請信用卡的操作過程差不多，用戶可以按照提示進行操作。
不過需要注意的是，在使用手機瀏覽器申請信用卡前，要確保此發卡機構開通了信用卡網上申請的服務，并且申請人所在的地區在申請范圍之內。手機瀏覽器申請信用卡和網上申請信用卡一樣，最終還是需要發卡機構的工作人員上門辦理，這樣就需要花費更多的時間。
3) 掃描二維碼申請
大部分發卡機構的官方網站上都有信用卡申請二維碼，申請人只需要擁有一部智能手機和二維碼掃描軟件，即可申請信用卡。以中信銀行為例，打開中信銀行信用卡申請頁面，將鼠標光標移動到頁面下方的微信圖標上，就會自動顯示二維碼，使用手機上的微信掃描二維碼即可，如圖5-5所示。
圖5-5 中信銀行二維碼申請信用卡
5.2 申請信用卡的詳細流程
境內年滿18～65周歲，境外年滿25～55周歲，且具有民事行為能力的用戶，都可以向信用卡發卡機構申請信用卡主卡，而年滿13周歲可以申請信用卡附屬卡。不管申請人選擇哪種信用卡申請途徑，都需要經歷五步申請流程，如圖5-6所示。
圖5-6 信用卡申請的詳細流程
5.2.1 確認申請條件并提出申請
申請人在選好想要申請信用卡后，需要查看信用卡發卡機構對申請信用卡的要求，看看自己是否滿足相應的申請條件，在確認條件滿足后，就可以通過申請信用卡的多種途徑對信用卡進行申請。
一般具有有效身份證件和民事能力，并且有穩定工作和收入的公民即可申請個人卡，個人卡的主卡持卡人可為其配偶或年滿13周歲的親屬申請附屬卡，但是附屬卡不能超過兩張，主卡持卡人有權利注銷附屬卡。
各大銀行的申請章程中對信用卡的申請人有不同的要求，如表5-1所示。
表5-1 各大銀行信用卡申請條件
銀行名稱
信用卡類型
章程規定的申請條件
中國銀行
主卡
凡年滿18周歲具有民事行為能力、有穩定收入的個人，可憑本人有效身份證件和發卡銀行規定的其他相關文件申領個人卡
附屬卡
個人卡主卡持卡人可為其配偶和年滿16周歲的親屬申請附屬卡
單位卡
凡在境內銀行業金融機構開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證和發卡銀行規定的其他相關文件申領單位信用卡
工商銀行
主卡
凡具有民事行為能力、資信狀況良好的個人，可憑本人有效身份證件和相關資料申領個人卡主卡
附屬卡
主卡持卡人可為符合發卡條件的具有民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人(必須得到其法定人的許可)辦理不超過兩張的副卡
單位卡
凡具有法人資格的企業、國家機關、事業單位、部隊、社會團體或其他組織，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證和相關資料申領單位卡
農業銀行
主卡
年滿18周歲，具有民事行為能力，且資信良好的個人可憑本人有效身份證件和相關資料申領個人卡主卡
附屬卡
個人卡主卡持卡人還可為年滿14周歲的個人申領附屬卡
單位卡
凡在境內金融機構開立基本存款賬戶的單位(政府部門、法人機構或其他組織)可憑中國人民銀行核發的開戶許可證和相關資料申領單位卡
交通銀行
主卡
年齡在18～65周歲(青年卡為18～30周歲)，且具有民事行為能力、有合法穩定收入的中國公民和在中國境內有居留權的外國人及港澳臺同胞可申請辦理信用卡主卡
附屬卡
主卡持卡人可為其父母、配偶、年滿16周歲的子女或其他直系親屬辦理不超過3張的附屬卡(青年卡、公務卡、BOSS卡主卡下不可辦理附屬卡
續表
銀行名稱
信用卡類型
章程規定的申請條件
建設銀行
主卡
年齡在18～70周歲且具有民事行為能力，具有穩定的職業及收入，能按時還本付息且信用良好的個人可申領個人卡主卡，大學生辦卡必須經父母等親屬同意方可辦卡
附屬卡
主卡持卡人可為具有民事行為能力或年滿13周歲以上具有限制民事行為能力的個人辦理不超過3張附屬卡
單位卡
在境內金融機構開立基本存款賬戶并具有償還能力的機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織，可憑經中國人民銀行核準的基本存款賬戶開戶登記證和相關證明文件申領單位卡
招商銀行
主卡
年滿18周歲、具有民事行為能力且資信良好的中國居民，常住境內的具有民事行為能力的外國人及具有民事行為能力的港澳臺同胞，均可憑本人有效身份證件申請信用卡個人卡主卡
附屬卡
個人卡主卡持卡人可為其他具有民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申領附屬卡
單位卡
凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的基本存款賬戶開戶許可證等證明文件申領單位卡
興業銀行
主卡
年滿18周歲(外籍、港澳臺個人須年滿25周歲)，具有民事行為能力、有合法、穩定的收入來源，且資信良好的公民，均可申請辦理信用卡主卡
附屬卡
主卡持卡人可為其他具有民事行為能力或年滿16周歲且符合辦卡條件的自然人申領附屬卡
單位卡
凡在境內金融機構開立基本賬戶，具有獨立法人資格的公司、機關、事業單位、社會團體和其他組織，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證等資料申領單位卡
中信銀行
主卡
凡具有民事行為能力的自然人，均可憑本人有效身份證件及該行要求的其他文件向發卡機構申請中信信用卡個人卡主卡
附屬卡
個人卡主卡持卡人可為其他自然人申領附屬卡 續表
銀行名稱
信用卡類型
章程規定的申請條件
公務卡
凡在境內金融機構開立基本賬戶，具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會團體、法人授權的其他經濟組織等，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證等資料申領中信公務卡
民生銀行
主卡
凡年滿18周歲(外籍、港澳臺個人須年滿25周歲)，具有民事行為能力，有穩定、合法的收入來源，信譽良好的個人，均可憑本人有效身份證件和相關證明文件申領民生信用卡個人卡主卡
附屬卡
個人卡主卡持卡人可為其他自然人申領附屬卡
公務卡
具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會團體、部隊、法人授權的經濟組織等，可憑經中國人民銀行核準的基本存款賬戶開戶許可證和相關證明材料申領民生信用卡公務卡
浦發銀行
主卡
凡年滿18周歲，具有民事行為能力，有合法、穩定收入來源及償付能力，且資信良好的自然人，均可憑本人有效身份證件及要求的其他文件向信用卡中心申請信用卡個人卡主卡
附屬卡
主卡持卡人可為其他年滿18周歲，具有民事行為能力的自然人申領附屬卡
廣發銀行
主卡
凡具有民事行為能力，有合法、穩定收入來源且資信良好的個人，可憑本人有效身份證件和相關資料申辦個人卡
附屬卡
主卡持卡人亦可為其他具有民事行為能力的自然人辦理不超過兩張附屬卡
單位卡
凡在中國境內金融機構開立基本賬戶，具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會團體、法人授權的其他經濟組織等，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證等證明文件及發卡機構規定的其他資料申辦單位卡
光大銀行
主卡
凡具有民事行為能力，有合法、穩定收入，且信譽良好的中國公民、常住國內的外國人、港澳臺同胞，均可憑本人有效證件申請信用卡個人卡主卡
附屬卡
個人卡主卡持卡人還可為其他具有民事行為能力或限制民事行為能力的自然人申請副卡 續表
銀行名稱
信用卡類型
章程規定的申請條件
商務采購卡
凡在境內金融機構開立基本賬戶，具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會團體、法人授權的其他經濟組織等，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證等資料申請商務采購卡 在選擇發卡機構前一定要慎重，不能隨意進行選擇，選擇發卡機構的注意事項有以下幾個方面。
發卡機構地點最重要：選擇的原則是要么離家里比較近，要么離工作單位比較近，這樣辦理業務會比較方便。
選擇服務較好的發卡機構：在選擇發卡機構時，一定要了解清楚發卡機構的服務態度好不好，服務是否完善，重要的是發卡機構是否有好的服務意識。
新用戶的優惠與贈禮：在對比各發卡機構對辦卡和開卡后日常消費的促銷措施與贈禮情況時，許多用戶會忽略地點和服務的重要性，而將優惠與贈禮放在了首位，其實，應該從幾個方面進行對比，選擇在性價比較高的發卡機構進行辦理。
5.2.2 閱讀并理解信用卡領用合約
在滿足信用卡申請條件并帶齊信用卡申請材料后，就可以對信用卡合約進行了解。如果是直接到營業廳網點申請，那么工作人員會向申請人講解信用卡的基本功能與申請、使用過程中的注意事項，然后出示信用卡領用合約供申請人認真閱讀。
如果是在網上申請信用卡，那么在開始填寫資料前，發卡機構也會先顯示一個領用合約閱讀欄，如圖5-7所示為農業銀行信用卡領用合約。
為了避免在信用卡的使用過程中出現不必要的麻煩，申請人好認真閱讀領用合約。
圖5-7 農業銀行信用卡領用合約
5.2.3 填寫申請表
在仔細閱讀信用卡領用合約后，在明確雙方權利與義務的情況下，申請人如果接受合約中的內容，就可以完整、清晰、真實地填寫領用申請表，并在簽名欄中簽名。
根據發卡機構和信用卡類型的不同，信用卡領用申請表略有不同，但是基本都包含申請人基本信息、申請人職業資料、聯系人資料以及資信證明說明，如圖5-8所示為工商銀行信用卡網上申請表。
圖5-8 工商銀行信用卡網上申請表
申請人基本信息：信用卡主卡申請人基本資料應該包括姓名(含姓名拼音或者英文)、性別、婚姻狀況、出生日期、證件名稱、證件號碼、發卡機關、證件有效期、住宅地址、文化程度以及聯系電話等。
申請人職業資料：職業資料可以輔助發卡機關判斷申請人是否有穩定的工作以及收入的多少，從而確定應該給申請人核發的信用卡額度。職業資料中包括單位名稱、所在部門、單位電話、所在單位的職務、單位地址、郵政編碼、入職時間、年收入以及所屬行業等。
聯系人資料：需要填寫至少1位與申請人較為親密的親屬或者朋友的相關資料，其中包括親屬或朋友的姓名、與申請人的關系、住宅地址和聯系電話等，大多數發卡機構會電話聯系申請人的親屬或者朋友，以確認申請人資料的正確性。
資信證明：如果申請人是及時次在相應發卡機構申請卡片(含儲蓄卡)，那么在申請前準備好資信證明的相關材料將有助于申請人申請到額度更高的信用卡。
申請人在填寫申請表時，一定要如實填寫相關內容，否則可能會產生以下問題，如圖5-9所示。
圖5-9 填寫申請表時易產生的問題
5.2.4 遞交證明材料
申請人在填寫完申請表并完成簽名(蓋章)后，還需要按照要求向發卡機構提交必須的相關證明材料。如果申請人是在網上申請信用卡，則需要將相關證明材料的原件通過掃描上傳到網上。
不同的發卡機構要求申請人提交的證明材料不同，如果不是及時次辦理信用卡，只需要提供身份證件以及正在使用的信用卡資料即可。若是及時次辦理信用卡，就需要提供比較完善的證明材料，部分銀行所需的證明材料如表5-2所示。
表5-2 部分銀行所需的證明材料
銀行名稱
需要的證明材料
中國銀行
1. 身份證明文件
境內居民：需提供有效的居民身份證或臨時居民身份證復印件(正反兩面)，或軍官證復印件
外籍人士：需提供有效護照、《外國人居留證》復印件或在有效護照簽證頁上貼附的“外國人居留許可”復印件或《外國人長期居留證》復印件；港澳臺人士需提供《港澳居民來往內地通行證》或《港澳同胞回鄉證》或《臺灣居民來往大陸通行證》復印件
續表
銀行名稱
需要的證明材料
中國銀行
2. 固定居住地址證明(可選擇下列各項中的任一項
戶口卡(簿)復印件；水、電、氣最近三期繳費單；固定電話最近三期繳費單；單位開具的集體宿舍證明；房屋租賃合同(協議)；自有房產證明；小區物業管理費繳費單據；街道開具的住址證明；最近二期的信用卡月結單或最近三個月的個人所得稅完稅證明；能證明其有固定居住地址的其他證明材料
3. 財力證明文件(可選擇下列各項中的任一項
政府機構、企業開具的最近三個月的正式工資單或收入證明(需加蓋公司章或部門章)；銀行工資的存折/賬單復印件；最近三個月的個人所得稅完稅證明復印件；社會保險扣繳憑證復印件；自有房產證明復印件；銀行定期、活期存款單/存折復印件；基金、國債、企業債券購買憑證復印件(需顯示購買人姓名、賬號和賬戶余額)；會員卡類復印件，包括高爾夫會籍卡，中國移動、中國聯通貴賓卡，國航知音白金卡、金卡、銀卡會員卡，南航明珠卡金卡、銀卡會員卡，東航萬里行俱樂部金卡、銀卡會員卡(需顯示姓名和卡片有效期)等
招商銀行
1. 身份證明
一般是身份證(需正反面復印件)，軍人需提供軍官證復印件
2. 工作證明
可以是任職單位開立的工作證明原件(請寫明具體的公司名稱、部門、崗位及收入情況，并加蓋公司公章或人事章)，或工作證/牌復印件
3. 可以選擇性提供的資料
財力證明可以是銀行工資記錄，或所得稅扣繳憑證，或房、車、存款和投資市值證明文件(如房產證/汽車行駛證/銀行定期存單的復印件)等能證明財力水平的資料
建設銀行
1. 本地戶籍的申請人
身份證復印件收入證明(最近三個月的個人所得稅扣繳憑證或完稅證明復印件、最近三個月的社保單復印件、最近三個月的公積金繳交記錄或繳交清單復印件任意一種)或個人資產證明(產權屬于本人或與他人共有的本地房地產權證復印件、購房/車發票復印件、機動車行駛證復印件、建設銀行儲蓄存折或存單復印件中任選一種)或專業資質證明(如：國家部門評定或認可的執業資格證書復印件，包括注冊會計師、注冊審計師、律師證等
2. 非本地戶籍的申請人
身份證復印件；財力證明(同上)；穩定性證明(發卡行當地房產證明復印件、社保單復印件、全日制本科及以上學歷/學位證書復印件等
3. 境外人士(包括港、澳、臺同胞及外
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