本書的主要目的是幫助理財(cái)業(yè)者繪制一張海圖，以助其通過這一全新的、日益洶涌的波濤。作者意在対那些關(guān)乎成敗的關(guān)鍵問題，但產(chǎn)江試圖涵蓋財(cái)富管理的所有方面。沿此思路，作者希望能吹去一些籠罩著理財(cái)業(yè)的迷霧。值得欣慰的是，展望未來，這一行業(yè)的內(nèi)在基礎(chǔ)依然堅(jiān)實(shí)，財(cái)富管理業(yè)仍然有厚利可圖。同時(shí)，應(yīng)該清楚的是，私人銀行業(yè)和理財(cái)業(yè)的管理將更非易事。
本書介紹了私人銀行業(yè)務(wù)，引人入勝。作者還對理財(cái)市場進(jìn)行了強(qiáng)有力的分析。本書在整體發(fā)展、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)效益、競爭狀況，以及未來的增長領(lǐng)域等諸多方面，為財(cái)富管理業(yè)提供了綜合指南。
本書作者戴維莫德是一位著名獨(dú)立顧問，麥肯錫公司前咨詢顧問，長期就重大戰(zhàn)略和組織及運(yùn)營等問題，為全球各金融機(jī)構(gòu)提供咨詢。他曾經(jīng)供職于巴克萊銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃部門，并曾經(jīng)在英格蘭央行和英國財(cái)政部擔(dān)任過6年的高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家。他還是《私人銀行業(yè)務(wù)：在市場競爭中取得業(yè)績》一書的合著者.
提高乃至僅僅是維持水平都不可能單純依靠金融市場的表現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)。許多理財(cái)業(yè)者的應(yīng)對戰(zhàn)略是不斷地變化，變動(dòng)的節(jié)奏正在加快，幾乎每周都有新方案出現(xiàn)。本書的主要目的是幫助理財(cái)業(yè)者繪制一張海圖，以助其通過這一全新的、日益波濤洶涌的黃金航線。作者意在厘清那些關(guān)乎成敗的重要問題，但并非試圖涵蓋財(cái)富管理的所有方面。沿此思路，作者希望能吹去一些籠罩著理財(cái)業(yè)的迷霧。值得欣慰的是，展望未來，這一行業(yè)的內(nèi)在基礎(chǔ)依然堅(jiān)實(shí)，財(cái)富管理業(yè)仍然有厚利可圖。同時(shí)，應(yīng)該清楚的是，私人銀行業(yè)和理財(cái)業(yè)的管理將更非易事。
本書介紹了私人銀行業(yè)務(wù)，引人入勝。作者還對理財(cái)市場進(jìn)行了專業(yè)的分析。本書在整體發(fā)展、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)效益、競爭狀況，以及未來的增長領(lǐng)域等諸多方面，為財(cái)富管理業(yè)提供了的綜合指南。
戴維莫德，獨(dú)立顧問。麥肯錫公司前咨詢顧問，就重大戰(zhàn)略和組織及運(yùn)營等問題，為全球各金融機(jī)構(gòu)提供咨詢。他曾經(jīng)貢獻(xiàn)于巴克萊銀行的戰(zhàn)略工作，還產(chǎn)經(jīng)在英格蘭央行和英國財(cái)政部擔(dān)任過6年的高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家。他還是《私人銀行業(yè)務(wù)：在市場競爭中取得業(yè)績》一書的合著者。
第1章 全球財(cái)富市場概覽
1.1 財(cái)富管理市場
1.2 財(cái)富市場發(fā)展的主要推動(dòng)因素
1.3 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)
1.4 競爭前景
第2章 行業(yè)挑戰(zhàn)：新的和舊的
2.1 客戶
2.2 產(chǎn)品、定價(jià)和營銷渠道
2.3 競爭者與經(jīng)營模式
2.4 外部環(huán)境
第3章 客戶
3.1 主要特征
3.2 客戶細(xì)分
3.3 客戶價(jià)值管理
第4章 新產(chǎn)品與定價(jià)
4.1 新產(chǎn)品和服務(wù)
4.2 產(chǎn)品采購和管理
4.3 定價(jià)
第5章 分銷渠道
5.1 客戶經(jīng)理
5.2 其他傳統(tǒng)渠道
5.3 新興渠道
5.4 多渠道管理
第6章 從業(yè)機(jī)構(gòu)
6.1 從業(yè)機(jī)構(gòu)的類型
6.2 業(yè)務(wù)體系的劇變
6.3 合并
第7章 運(yùn)營
7.1 明智的運(yùn)營采購
7.2 精益運(yùn)營
7.3 技術(shù)改造
7.4 增值的支持服務(wù)
7.5 運(yùn)營的持續(xù)
第8章 組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
8.1 組織結(jié)構(gòu)
8.2 經(jīng)營部門間的結(jié)合
8.3 國際視角
第9章 監(jiān)管與稅務(wù)
9.1 面對洗錢活動(dòng)的脆弱性
9.2 監(jiān)管新方案
9.3 稅收新方案
第10章 未來
10.1 概述
10.2 新的利潤增長源泉
10.3 未來的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
10.4 關(guān)鍵性成功因素
10.5 結(jié)論
附錄1 各國或地區(qū)財(cái)富市場分析
附錄2 FATF40建議
附錄3 FATF關(guān)于恐怖融資的特別建議
附錄4 沃爾福伯格反洗錢原則(2002年5月及時(shí)版)
術(shù)語表
參考文獻(xiàn)
第1章全球財(cái)富市場概覽
在20世紀(jì)90年代后期，理財(cái)業(yè)被認(rèn)為是金融服務(wù)業(yè)中成長最快的部分。雖然2000~2002年的低迷期，對許多理財(cái)服務(wù)業(yè)者都影響深遠(yuǎn)，但展望未來,理財(cái)業(yè)依然基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)、充滿魅力。對信任關(guān)系的基本要求，意味著這一行業(yè)的進(jìn)入門檻實(shí)際上很高。全球百萬富翁的人數(shù)繼續(xù)以每年超過7%的速度增長——約6倍于全球人口的增長速度。理財(cái)業(yè)，也因?yàn)橥顿Y銀行的加入而更加多彩和迷人。同時(shí),為了滿足客戶不斷增長變化的需求，理財(cái)業(yè)已變得日益寬廣而復(fù)雜。
幾十年來，理財(cái)業(yè)一直由一些昏聵、保守的從業(yè)者所主導(dǎo)。但在剛剛過去的20世紀(jì)90年代，這一行業(yè)已變得面目一新。大批新人涌入進(jìn)來，向更廣泛、苛刻的客戶提供更的專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)。
這一介紹性章節(jié)的目標(biāo)是：
1定義理財(cái)市場，概述其規(guī)模和近期增長情況。
2考察理財(cái)業(yè)的關(guān)鍵推動(dòng)因素。
3概括理財(cái)業(yè)的經(jīng)濟(jì)性。
4簡要描述理財(cái)業(yè)的競爭前景。
這里所涉及的主要問題都將在以后的章節(jié)中詳述。
1.1財(cái)富管理市場
無論從產(chǎn)品和服務(wù)的角度，還是從客戶構(gòu)成的角度，財(cái)富管理(Wealth Management)都沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義。簡言之，財(cái)富管理可以基本定義為，向富裕客戶，而且主要是個(gè)人及其家人提供的金融服務(wù)。
私人銀行業(yè)成為財(cái)富管理的一個(gè)重要主體。至少目前為止，它通過單一指定客戶經(jīng)理來提供廣泛服務(wù)，包括儲(chǔ)蓄和支付等銀行業(yè)服務(wù)、全權(quán)財(cái)產(chǎn)管理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、稅務(wù)咨詢，以及一些基本的"管家"式服務(wù)。總體而言，客戶信任他們的客戶經(jīng)理會(huì)與他們"同獲成功"，所以一般只作為接受者參與金融決策。
私人銀行業(yè)源遠(yuǎn)流長，一些瑞士和英國的私人銀行至少可追溯到17世紀(jì)。然而，直到大約十年前， "財(cái)富管理"才成為代表一個(gè)行業(yè)的用語。20世紀(jì)后半期，大眾普遍富裕，更加成熟的客戶提出更復(fù)雜的理財(cái)要求；客戶希望更多參與其財(cái)富的管理；理財(cái)業(yè)者也形成這樣的共識(shí)，對于多數(shù)客戶而言，傳統(tǒng)的面向大眾的零售金融服務(wù)已不能滿足他們的需要，在這一背景下，理財(cái)業(yè)蓬勃發(fā)展。理財(cái)業(yè)能夠在如下兩個(gè)主要方面比私人銀行業(yè)提供更廣泛的金融服務(wù)：
一是產(chǎn)品范圍。像在私人銀行業(yè)一樣，資產(chǎn)管理服務(wù)是理財(cái)業(yè)的核心。但財(cái)富管理決不僅僅是資產(chǎn)管理，它同時(shí)關(guān)注客戶資產(chǎn)負(fù)債表的兩方。財(cái)富管理高度重視金融咨詢建議，同時(shí)也注重財(cái)富的聚集、維持、保存、增值和轉(zhuǎn)移方面的服務(wù)。它主要包括以下幾類產(chǎn)品和服務(wù)：
銀行核心產(chǎn)品：如活期賬戶、定期存款和現(xiàn)金管理；
貸款類產(chǎn)品：如備付金貸款、信用卡、房屋抵押貸款和私人融資；
保險(xiǎn)和保護(hù)類產(chǎn)品：如財(cái)產(chǎn)和健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和退休金；
好
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湊數(shù)的，還沒來得及看。
結(jié)B論附錄各國或地區(qū)財(cái)富市場分析附錄建議附錄關(guān)于恐怖融資的特別建議附
