日韩偷拍一区二区,国产香蕉久久精品综合网,亚洲激情五月婷婷,欧美日韩国产不卡

致富黃金法則一：要做富翁，就要像真正的富翁那樣花錢(qián)

30歲的時(shí)候，我還算不上富人。但如果我愿意我可以裝富，而且很簡(jiǎn)單：租一輛保時(shí)捷，借一大筆錢(qián)買(mǎi)一幢外觀(guān)華麗的豪宅，去全球旅行并住五星級(jí)酒店。我可以讓所有看到我的人都以為我是富豪，或者也可以憑著銀行貸款和信用卡源源不斷的資金輸送來(lái)維持光鮮的生活。但表象總是和事情的本質(zhì)存在差距。

住豪宅，戴"勞力士"，存款不足150！？

2004年，我在新加坡給一個(gè)小男孩做家教。每周六，他媽媽都會(huì)開(kāi)車(chē)把孩子送到我的住所。她開(kāi)的是近期款的"捷豹"跑車(chē)，在當(dāng)?shù)氐膬r(jià)格高達(dá)25萬(wàn)美元以上(新加坡的轎車(chē)價(jià)格非常昂貴)。他們住的是豪宅，媽媽戴的是"勞力士"。我認(rèn)為他們是名副其實(shí)的富人。

幾堂課之后，該女士拿給我一張支票。她滿(mǎn)臉笑意，滔滔不絕地講述著剛剛過(guò)去的海外假期，也對(duì)我在這段時(shí)間對(duì)孩子的關(guān)心千恩萬(wàn)謝。

她開(kāi)出的支票面額是150美元。揣著支票，我已經(jīng)迫不及待了，她前腳剛離開(kāi)，我后腳就登上自行車(chē)，飛也似的徑直奔向銀行取錢(qián)。但事情卻讓我大跌眼鏡：支票竟然遭到銀行的拒付，因?yàn)樗拇婵钯~戶(hù)余額不足150美元！當(dāng)然，任何人都會(huì)遇到這樣的情況，但對(duì)于這樣的家庭來(lái)說(shuō)，遭遇如此尷尬事件的概率無(wú)異于加德滿(mǎn)都全城斷電。我真擔(dān)心她會(huì)在這時(shí)打來(lái)電話(huà)懇求我等一周，等她的支票賬戶(hù)充上資金再去兌現(xiàn)這張支票。最終，我選擇了知難而退，直接告訴她，我不能再給她兒子做家教了。

你能想到會(huì)發(fā)生這樣的事情嗎？畢竟，她應(yīng)該非常富有：開(kāi)"捷豹"跑車(chē)，住著頂級(jí)豪宅，戴著"勞力士"，丈夫又是一位投資銀行家，家里的游泳池或許都是用美鈔鋪成的。但我又忽然意識(shí)到，或許她根本就不是什么有錢(qián)人。手里拿著一張大額支票，過(guò)著海灣皇族般的生活，并不能說(shuō)明他/她一定就是富人。

消費(fèi)前，先分清"想要"和"需要"

如果我們對(duì)致富有興趣的話(huà)，就應(yīng)該像醫(yī)生那樣發(fā)一個(gè)"希波克拉底誓言"：切勿造成傷害。我們生活在一個(gè)隨時(shí)能得到滿(mǎn)足的時(shí)代。假如你掛念此時(shí)此刻身處地球另一邊的人，一個(gè)短信或者一個(gè)電話(huà)就可以解決問(wèn)題；如果你想購(gòu)買(mǎi)某種商品，而且希望送貨上門(mén)，只需打個(gè)電話(huà)，再輸入你的信用卡號(hào)碼，即使沒(méi)錢(qián)付賬也沒(méi)關(guān)系。

就像那個(gè)住在新加坡、貌似極端富庶的美國(guó)家庭一樣，如果我們一心只想著怎樣揮霍自己根本就沒(méi)有的錢(qián)，只會(huì)損耗我們未來(lái)的財(cái)富。入不敷出、寅吃卯糧的故事隨處可見(jiàn)。

要在財(cái)務(wù)上遠(yuǎn)離危險(xiǎn)，我們就必須積累資產(chǎn)，而不是負(fù)債。能讓人終生受用的最保險(xiǎn)的辦法，就是少花多賺，然后再用剩下的錢(qián)理性投資。但太多的人卻沒(méi)有區(qū)分清楚什么是"所需"，什么是"所想"，也因此損害到他們的"財(cái)富健康"。

在我們身邊，有很多人一出校門(mén)便找到一份能讓自己衣食無(wú)憂(yōu)的好差事，然后就走上了過(guò)度消費(fèi)之路。最初往往是無(wú)意而為之，或許只是用手頭的信用卡買(mǎi)了一張新餐桌，但馬上發(fā)現(xiàn)餐盤(pán)和刀具不配套，于是換掉；接下來(lái)是長(zhǎng)沙發(fā)，越看越覺(jué)得和優(yōu)雅別致的餐桌不搭調(diào)，不過(guò)，好在還有Visa卡(信用卡)，謝天謝地——該是換掉這個(gè)破沙發(fā)的時(shí)候了。但沒(méi)過(guò)多久，這些親愛(ài)的朋友又注意到，舊地毯根本就配不上新沙發(fā)，于是，他們開(kāi)始在五彩繽紛的廣告里瘋狂搜羅，為他們的新沙發(fā)找上一張相配的波斯地毯。然后，他們開(kāi)始?jí)粝胫偬碇靡惶仔聤蕵?lè)系統(tǒng)，而后是裝修，還有一次夏威夷豪華游。

與其說(shuō)他們生活在"美國(guó)夢(mèng)"之中，還不如說(shuō)他們?cè)缫呀?jīng)深陷魔幻世界的夢(mèng)魘而難以自拔。宙斯懲罰西緒弗斯(Sisyphus，希臘神話(huà)中的人物，他因?yàn)樽繝柌环驳闹腔廴菒懒吮娚瘢鳛閼土P，雙目失明的西緒弗斯被判將一塊大石頭推上山頂，但每次都要承受大石頭滾回山谷的結(jié)局。——譯者注)的方式，就是讓他不斷把巨石推上山，而每當(dāng)接近山頂，巨石就會(huì)滾回山腳。不良消費(fèi)習(xí)慣也讓很多消費(fèi)者面對(duì)著同樣殘酷的惡性循環(huán)。每當(dāng)債務(wù)快還清的時(shí)候，他們就會(huì)忍不住給自己一點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)。這就讓負(fù)債的"西緒弗斯"巨石越滾越大，最終把他們推入永不見(jiàn)天日的深谷。

攢錢(qián)買(mǎi)東西(而不是以信用卡購(gòu)買(mǎi))是20世紀(jì)50年代的事，早已過(guò)時(shí)了——至少今天的很多消費(fèi)者是這么認(rèn)為的。而結(jié)果自然不難想象，21世紀(jì)給了我們堆積如山的負(fù)債，而我們能做的事情就是把這些負(fù)債藏起來(lái)，讓我們的外表依舊光鮮靚麗。

在學(xué)習(xí)投資積累財(cái)富之前，我們首先要學(xué)習(xí)如何攢錢(qián)。如果我們想憑借中低收入者的薪水致富，那么，我們就不能做一個(gè)平庸的投資者。我們必須徹底擯棄那些令很多人吃虧的消費(fèi)習(xí)慣。

華爾街日?qǐng)?bào)》(Wall Street Journal)指出，僅在2010年，美國(guó)家庭的人均信用卡負(fù)債就高達(dá)7 490美元。而《赫芬頓郵報(bào)》(Huffington Post)商業(yè)版在2011年的一篇報(bào)道中則指出，23%的美國(guó)人為購(gòu)買(mǎi)按揭房產(chǎn)而欠下的負(fù)債超過(guò)其房產(chǎn)市值。在內(nèi)華達(dá)州，66%的房產(chǎn)所有者即使賣(mài)掉自己的房產(chǎn)也不足以清償?shù)盅嘿J款。

而這恰恰是最有趣的地方。你或許會(huì)以為，只有那些低收入的工人才會(huì)入不敷出。但你不妨看看這些：

1973年以來(lái)，美國(guó)暢銷(xiāo)書(shū)作家、理財(cái)分析師托馬斯·斯坦利(Thomas Stanley)一直對(duì)美國(guó)富人進(jìn)行調(diào)查他。他發(fā)現(xiàn)，在美國(guó)，大多數(shù)市值達(dá)到100萬(wàn)美元(截至2009年)的房產(chǎn)并不屬于百萬(wàn)富翁。相反，絕大多數(shù)價(jià)值百萬(wàn)的房產(chǎn)均以抵押貸款購(gòu)置，而且房主均屬于崇尚高消費(fèi)之流。與此形成鮮明對(duì)比的是，那些符合百萬(wàn)富翁基本標(biāo)準(zhǔn)，即擁有的凈資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到100萬(wàn)美元的美國(guó)人，90%居住在價(jià)值不到100萬(wàn)美元的住宅里。

假如理財(cái)這個(gè)問(wèn)題也存在所謂的"希波克拉底誓言"，那么，很多人會(huì)對(duì)自己食言。如果你確實(shí)家財(cái)萬(wàn)貫，大手大腳當(dāng)然不礙事。但是，不管一個(gè)人的薪水有多高，如果失業(yè)時(shí)他不能依舊活得滋潤(rùn)愜意，那就只能說(shuō)明他并非真的有錢(qián)。

做個(gè)真正的"有錢(qián)人"

區(qū)分"真有錢(qián)"和"假裝有錢(qián)"很重要，因?yàn)橹挥羞@樣，你才不會(huì)陷入由裝闊的人杜撰出來(lái)的生活方式。有錢(qián)本身就是一個(gè)相對(duì)而言的概念，但至少應(yīng)該滿(mǎn)足如下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，才會(huì)被視為"有錢(qián)"：

· 他們可以選擇不工作，而不必為了生計(jì)而擔(dān)憂(yōu)；

· 他們所持有的投資、養(yǎng)老金或信托基金，可以保障終生都有兩倍于本國(guó)中等收入家庭的收益。

根據(jù)美國(guó)統(tǒng)計(jì)局提供的數(shù)據(jù)，2009年美國(guó)中等收入家庭的平均收入為50 221美元。按照我對(duì)"有錢(qián)"的定義，如果一個(gè)美國(guó)人的投資每年可以帶來(lái)兩倍于此的收益(即不低于100 442美元)，那么，我們就可以認(rèn)為他是有錢(qián)人。

不過(guò)，賺到兩倍于本國(guó)中等收入家庭的錢(qián)，而且不想工作就不工作，這對(duì)很多人來(lái)說(shuō)或許只是一個(gè)夢(mèng)想。

想要致富，就要先學(xué)會(huì)怎樣花錢(qián)

由于本書(shū)的重點(diǎn)是通過(guò)股票及債券市場(chǎng)投資致富，因此，我們不妨舉一個(gè)具有可比性的例子。如果約翰創(chuàng)建一個(gè)價(jià)值250萬(wàn)美元的投資組合，那么，他只要每年賣(mài)掉其中的4%，相當(dāng)于每年10萬(wàn)美元，就能保障手里從不缺錢(qián)。假如這筆投資每年都能實(shí)現(xiàn)6%～7%的增值，他就可以每年都多拿出一點(diǎn)投資進(jìn)行變現(xiàn)，用來(lái)彌補(bǔ)不斷上漲的生活成本。

假如約翰恰好處于這種狀況，那么，我會(huì)認(rèn)為他是個(gè)有錢(qián)人。如果約翰還有一輛"法拉利"汽車(chē)和一套價(jià)值百萬(wàn)美元的房產(chǎn)，那我肯定，他是個(gè)非常富有的人。

如果約翰擁有一筆價(jià)值40萬(wàn)美元的投資，擁有一套主要是靠抵押貸款購(gòu)置的百萬(wàn)美元住宅，開(kāi)著租來(lái)的"法拉利"汽車(chē)，我會(huì)認(rèn)為，約翰根本就不是有錢(qián)人，即便他每年可以有60萬(wàn)美元的薪金拿到手。

我并不是建議大家都像守財(cái)奴那樣去生活，把賺到的每一分錢(qián)都省下來(lái)。我也嘗試過(guò)那樣的生活，確實(shí)毫無(wú)樂(lè)趣可言。但假如想變成有錢(qián)人，我們就必須有一個(gè)目標(biāo)明確的計(jì)劃，而最關(guān)鍵的及時(shí)步就是安排好我們的開(kāi)銷(xiāo)，只有這樣，我們才有錢(qián)可以投資。如果說(shuō)積累財(cái)富是每個(gè)人都要上的一門(mén)課，每年進(jìn)行考核，你知道誰(shuí)會(huì)不及格嗎？居然是職業(yè)籃球運(yùn)動(dòng)員！

在美國(guó)職業(yè)籃球聯(lián)盟(NBA)，大多數(shù)球員每年的收入都可以達(dá)到上百萬(wàn)美元。但他們是有錢(qián)人嗎？大多數(shù)球員看上去都非常有錢(qián)，但關(guān)鍵點(diǎn)并不在于你賺了多少錢(qián)：而在于你如何支配你的收入。2006年，《多倫多明報(bào)》(Toronto Star)發(fā)表的一篇文章指出，一名NBA球員工會(huì)代表在參觀(guān)多倫多猛龍隊(duì)時(shí)就曾警告球員們要節(jié)制消費(fèi)，他提醒這些球員，60%的退役球員在失去作為NBA球員的可觀(guān)收入后5年內(nèi)即宣告破產(chǎn)。怎么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？很遺憾，大多數(shù)NBA球員的理財(cái)意識(shí)極差，甚至根本就沒(méi)有。因?yàn)椋咧薪逃龥](méi)有幫助他們?yōu)槔碡?cái)做任何準(zhǔn)備。

只要遵循本書(shū)中的致富原則，你就可以向財(cái)政自由的道路邁進(jìn)了。嚴(yán)格遵守這些原則，你甚至?xí)兊酶挥小嬲母挥小Ｗ屛覀儚淖裱赂?法則中的及時(shí)條開(kāi)始：想要致富，先學(xué)會(huì)花錢(qián)。縮減不必要的花費(fèi)，將省下來(lái)的錢(qián)用于投資，從而使投資較大化。

當(dāng)然，凡事說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難，尤其是別人在大肆購(gòu)買(mǎi)你也想擁有的東西，而你只能過(guò)過(guò)眼癮的時(shí)候。不要總是想著別人家的草坪更綠，要學(xué)會(huì)欣賞自家的草坪，如果非要比較的話(huà)，跟我父親的老破車(chē)比比吧。這樣，你就可以奠定財(cái)富的基石了。這種方法在我身上很管用，我講給你聽(tīng)聽(tīng)。

非要買(mǎi)車(chē)時(shí)，怎樣最省錢(qián)？

最保險(xiǎn)的致富之路，就是首先要學(xué)會(huì)量入為出，而且花的要比賺的少得多。假如你能轉(zhuǎn)變觀(guān)念，對(duì)現(xiàn)在所擁有的感到滿(mǎn)足，那么，你就不會(huì)受到誘惑而肆意揮霍自己的錢(qián)財(cái)。這樣，你就可以把錢(qián)進(jìn)行長(zhǎng)期的投資，而借助股市神奇的復(fù)利，即便你拿的是中低收入者的工資，最終也能積累成一個(gè)金額可觀(guān)的投資賬戶(hù)。有了爸爸的那輛破車(chē)做對(duì)比(它不光破，還漏呢)，我覺(jué)得自己很富有，我的"寶駕"在下雨時(shí)車(chē)頂或者車(chē)窗可不會(huì)漏水。我可不想拿自己的車(chē)跟那些看起來(lái)更新、更酷，開(kāi)起來(lái)更快的車(chē)做比較，我只拿爸爸的汽車(chē)做標(biāo)準(zhǔn)(還忘了說(shuō)一點(diǎn)，你把螺絲刀插進(jìn)點(diǎn)火器里就可以啟動(dòng)它，厲害吧？)。

佛教大師認(rèn)為，"欲望"會(huì)帶來(lái)磨難。拿我在新加坡教過(guò)的那個(gè)男孩來(lái)說(shuō)，他們家對(duì)高消費(fèi)品的不知饜足極有可能給他們帶來(lái)一定的痛苦，尤其是在一家之主失去工作或者想要退休時(shí)。這也讓我想起以前看到過(guò)的一張車(chē)尾貼紙，滑稽地模仿了《白雪公主》中小矮人的那句著名臺(tái)詞："欠債要忍，還債要狠，該去干活嘍！"

爸爸的老爺車(chē)，我的二手車(chē)

15歲時(shí)，我滿(mǎn)心不情愿地坐在父親的1975年款日產(chǎn)"達(dá)特桑"(Datsun)轎車(chē)?yán)铮X(jué)得我們開(kāi)得有點(diǎn)太快了。我俯下身子看車(chē)速表，突然發(fā)現(xiàn)它竟然早就罷工了。我問(wèn)，"爸爸，車(chē)速表都?jí)牧耍阍趺粗雷约洪_(kāi)得有多快呢？"

父親讓我掀起腳下的汽車(chē)腳墊，"卷起來(lái)看一看"，他狡黠地笑著說(shuō)。我赫然發(fā)現(xiàn)車(chē)底板上有一個(gè)拳頭大小的洞，可以看到車(chē)下面飛速掠過(guò)的道路。父親對(duì)我說(shuō)，"看著腳下的道路，你可以更好地感受速度，既然如此，還要車(chē)速表干什么呢？"

第二年，我16歲了。我用在超市打工攢的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了一輛汽車(chē)。這是一輛已經(jīng)使用了6年的1980款本田"思域"(Civic)二手車(chē)，車(chē)速表沒(méi)有任何問(wèn)題，最讓我開(kāi)心的是，腳底再也不會(huì)呼呼生風(fēng)了！這輛車(chē)一躍成為我們家好的車(chē)，我因此覺(jué)得自己簡(jiǎn)直就是時(shí)尚代言人。更重要的是，它讓我領(lǐng)悟到積累財(cái)富的一個(gè)重大秘訣：消費(fèi)觀(guān)念決定消費(fèi)習(xí)慣。

留著錢(qián)生錢(qián)，還是變作"負(fù)債車(chē)"？

其實(shí)，即使為了盡可能提高把自己變成有錢(qián)人的幾率，你也沒(méi)有必要非開(kāi)一輛垃圾似的破車(chē)。這有什么意思啊？開(kāi)一輛大多數(shù)有錢(qián)人開(kāi)的車(chē)怎么樣？一方面想變成有錢(qián)人，另一方面又把平時(shí)一點(diǎn)點(diǎn)積攢起來(lái)的錢(qián)拿去買(mǎi)寶馬、奔馳或者法拉利汽車(chē)，這聽(tīng)起來(lái)似乎不靠譜。但大多數(shù)富人對(duì)汽車(chē)的品位或許會(huì)讓你感到意外。2009年，美國(guó)百萬(wàn)富翁為購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)支付的平均價(jià)為31 367美元。因此，在考慮富人對(duì)汽車(chē)的選擇時(shí)，可以徹底忘掉寶馬、奔馳或者捷豹之類(lèi)的歐洲品質(zhì)車(chē)。托馬斯·斯坦利通過(guò)對(duì)美國(guó)百萬(wàn)富翁的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他們最青睞的汽車(chē)品牌竟然是乏善可陳的"豐田"。

很多想致富的人，都想在汽車(chē)消費(fèi)方面讓身邊的人高看一眼，動(dòng)輒花掉4萬(wàn)美元甚至更多為自己添置一輛豪華轎車(chē)，讓那些只花31 367美元為自己買(mǎi)車(chē)的美國(guó)富人相形見(jiàn)絀。但是，如果你買(mǎi)一輛連百萬(wàn)富翁都覺(jué)得奢侈的汽車(chē)，又怎么能為自己積累財(cái)富、減輕財(cái)務(wù)壓力呢？這就如同讓奧運(yùn)會(huì)運(yùn)動(dòng)員先跑50米，然后再讓你去趕超他們。

想象一下，如果你失業(yè)了，可能根本就付不起買(mǎi)汽車(chē)的錢(qián)，或者勉強(qiáng)湊夠了這筆錢(qián)，但要硬撐著工作到80歲，何必呢？

如果你想趕上百萬(wàn)富翁，就必須從起跑線(xiàn)上開(kāi)始努力，或是盡可能地?fù)屌艹霭l(fā)。在汽車(chē)上就比大多數(shù)富人多花一筆錢(qián)，顯然對(duì)你沒(méi)有任何好處。

2006年，世界上3大最富有人之一的巴菲特買(mǎi)了一輛價(jià)格為55 000美元的"凱迪拉克"，這是他買(mǎi)過(guò)的車(chē)?yán)镒钯F的一輛。美國(guó)千萬(wàn)富翁(即個(gè)人凈資產(chǎn)達(dá)到1 000萬(wàn)美元)的近期座駕的平均價(jià)格為41 997美元。隨便找一個(gè)大型汽車(chē)賣(mài)場(chǎng)轉(zhuǎn)一圈，你會(huì)看到許多價(jià)格超過(guò)41 997美元的汽車(chē)，有些汽車(chē)的價(jià)格甚至比巴菲特的汽車(chē)高出許多。但是，你有沒(méi)有想過(guò)，在這些汽車(chē)的主人之中，又有多少人擁有1 000萬(wàn)美元的凈資產(chǎn)呢？如果你的答案是"或許根本就沒(méi)有"，那么恭喜你，你正在致富路上迎頭趕上來(lái)。在追求財(cái)富和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立的道路上，很多人都會(huì)犯一個(gè)愚蠢的錯(cuò)誤：喜歡營(yíng)造讓自己看上去有錢(qián)的幻覺(jué)，而不是做一個(gè)真正的有錢(qián)人。

你在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)時(shí)省下的每一分錢(qián)(更不用說(shuō)你把買(mǎi)汽車(chē)的錢(qián)存進(jìn)銀行帶來(lái)的利息了)，最終都會(huì)變成為你積累財(cái)富的投資。

汽車(chē)不屬于投資。汽車(chē)不同于長(zhǎng)期持有資產(chǎn)比如不動(dòng)產(chǎn)、股票和債券，它每過(guò)一年都會(huì)貶值。

一位身價(jià)百萬(wàn)技師的省錢(qián)買(mǎi)車(chē)經(jīng)

20歲的時(shí)候，我利用暑假在公共汽車(chē)調(diào)度站找到了一份擦車(chē)的兼職工作來(lái)賺錢(qián)支付大學(xué)學(xué)費(fèi)。然而，一個(gè)汽車(chē)技師給我的啟發(fā)卻遠(yuǎn)比我在大學(xué)里學(xué)到的任何東西都寶貴得多。拉斯·佩里就是一個(gè)身價(jià)百萬(wàn)的技師，他一個(gè)人撫養(yǎng)著兩個(gè)孩子。他的理財(cái)頭腦讓其他技師敬佩不已，他們告訴我："嗨，如果拉斯和你談起錢(qián)的事情，你可一定要認(rèn)真聽(tīng)啊。 "

有一次，我和拉斯一起值夜班，夜班通常都不會(huì)太忙，特別是周末。于是，我們就有了很多聊天的時(shí)間。

我的工作非常簡(jiǎn)單，就是擦車(chē)、加油以及在每天下班時(shí)記錄里程表讀數(shù)。每當(dāng)拉斯大談他的理財(cái)經(jīng)和識(shí)人術(shù)時(shí)，只要我手邊沒(méi)事干，我就會(huì)時(shí)而插上兩句恭維話(huà)，時(shí)而開(kāi)懷大笑。盡管不能說(shuō)拉斯的每句話(huà)都對(duì)，但他的自我陶醉中也有幾分道理在里面。

拉斯聲稱(chēng)，只要看一眼開(kāi)什么車(chē)，他就知道開(kāi)車(chē)的人有多聰明。他不明白為什么有些人會(huì)花一大筆錢(qián)購(gòu)買(mǎi)那些會(huì)隨著時(shí)間而貶值的東西，比如說(shuō)品質(zhì)汽車(chē)。如果他們的車(chē)是租來(lái)的，或者是借錢(qián)買(mǎi)的，就更讓他百思而不得其解了。拉斯堅(jiān)決認(rèn)為應(yīng)該投資于房產(chǎn)和股票等可以隨著時(shí)間增值的資產(chǎn)。在他看來(lái)，任何會(huì)貶值的東西，比如汽車(chē)，就是負(fù)債。

他對(duì)我說(shuō)，"安德魯，如果你一輩子不在汽車(chē)這樣的東西上浪費(fèi)過(guò)多的錢(qián)，那你將來(lái)錯(cuò)不了。 "他指著停車(chē)場(chǎng)對(duì)面在管理部門(mén)工作的人說(shuō)，"看到那個(gè)鉆進(jìn)寶馬車(chē)的人了嗎？"

在及時(shí)天上班的那個(gè)晚上，我及時(shí)眼看到這輛車(chē)時(shí)就心生妒意，太漂亮了。"他是兩年之前買(mǎi)的這輛車(chē)，全新的喲，"拉斯說(shuō)。"但折舊和貸款利息就已經(jīng)讓他白白丟了17 000美元。而且過(guò)上3年，他或許還得再買(mǎi)一輛。"如果一輛汽車(chē)在兩年時(shí)間里就貶值了這么多，我真不知道它在3年之后還能值多少錢(qián)？

"如果你確實(shí)很有錢(qián)， "拉斯說(shuō)，"在品質(zhì)商品上隨便揮霍一點(diǎn)倒也無(wú)妨。但假如你還只是個(gè)想要致富的普通人，那么，這樣的消費(fèi)不可能讓你成為有錢(qián)人，永遠(yuǎn)也不會(huì)"。說(shuō)這些話(huà)的時(shí)候，拉斯的語(yǔ)氣非常嚴(yán)肅。

拉斯用自己的話(huà)詮釋了一個(gè)至理名言：大多數(shù)人都知道車(chē)是個(gè)耗費(fèi)錢(qián)財(cái)?shù)臇|西，但他們還是想親自體驗(yàn)來(lái)獲得自我實(shí)現(xiàn)的成就感。他告訴我，只要謹(jǐn)慎一點(diǎn)，其實(shí)大可不必在汽車(chē)上浪費(fèi)太多錢(qián)，他自己就是一個(gè)好的例子。看來(lái)，只有精打細(xì)算又深諳其中技巧的人才能做到。但在那個(gè)時(shí)候，對(duì)我這個(gè)笨手笨腳、沒(méi)有任何實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的年輕人來(lái)說(shuō)，我不知道這樣的道理是否行得通。

拉斯說(shuō)，"在買(mǎi)汽車(chē)的時(shí)候，一定要想想轉(zhuǎn)手的價(jià)格。"新汽車(chē)的大部分貶值都攤在及時(shí)年。因此，拉斯建議我不要買(mǎi)新車(chē)，好買(mǎi)一輛已由別人承擔(dān)了折舊和貶值的二手車(chē)。此外，他指出轉(zhuǎn)手時(shí)售價(jià)較高的是日本車(chē)。他建議我找一款低耗油量的車(chē)，原裝噴漆保持完好，而且輪胎性能和車(chē)內(nèi)裝飾一定要好。

按照他的道理，如果能花一個(gè)劃算的價(jià)格買(mǎi)車(chē)，而且讓車(chē)的大部分折舊由別人來(lái)承擔(dān)，那么，在駕駛一兩年之后，我還可以按相同的價(jià)格轉(zhuǎn)手賣(mài)掉，沒(méi)準(zhǔn)還能賺一點(diǎn)點(diǎn)。

買(mǎi)二手車(chē)也能賺錢(qián)！？

為了驗(yàn)證拉斯的理論，我開(kāi)始去四處看車(chē)。我的買(mǎi)車(chē)標(biāo)準(zhǔn)是，能讓我的荷包承受得起，更不會(huì)在我的"金桶"上鑿個(gè)漏洞。

很快，我就摸到了這個(gè)市場(chǎng)的門(mén)道。我還閱讀了幾份介紹二手車(chē)市場(chǎng)的消費(fèi)報(bào)告，最有價(jià)值的莫過(guò)于菲爾·埃德蒙斯頓(Phil Edmonston)每年出版的系列叢書(shū)《二手車(chē)新手指南》(Lemon-aid Used Cars)。有些車(chē)型可能確實(shí)物有所值，但也有一些可能只會(huì)讓你破財(cái)。那段時(shí)間，我每天早晨都要花幾分鐘瀏覽一下當(dāng)?shù)貓?bào)紙的二手車(chē)專(zhuān)欄，如果發(fā)現(xiàn)價(jià)位合理而且又感興趣的車(chē)型，我就會(huì)認(rèn)真地研究一番。在隨后的幾年里，我先后買(mǎi)了幾輛低耗油量汽車(chē)，而且都是耐用的日本車(chē)，價(jià)格從1 500美元到5 000美元不等，每輛車(chē)都能至少開(kāi)12個(gè)月而不需要額外投入一分錢(qián)。因?yàn)閮r(jià)格本來(lái)就很低，因此，轉(zhuǎn)讓這些二手車(chē)的利潤(rùn)也不算高：每輛車(chē)都能賺到800至1 000美元。

遺憾的是，大部分人都不善于理財(cái)，還有很多陷于絕望的人則是在無(wú)度揮霍。從他們手里買(mǎi)車(chē)再合適不過(guò)了。通常，他們都急于出手收回現(xiàn)金，要么是為了升級(jí)換代，要么是為了應(yīng)付即將到期的債務(wù)。我從這兩種人手里都買(mǎi)過(guò)二手車(chē)，然后再開(kāi)個(gè)6萬(wàn)英里(1英里約等于1.6萬(wàn)公里。——譯者注)，兩三年之后還可以按相同價(jià)格賣(mài)出。

有一次，我就曾用3 000美元買(mǎi)到一輛已行駛12年的低耗油量日本車(chē)。我開(kāi)著這輛車(chē)跑了4 000英里，從加拿大的不列顛哥倫比亞省一直南下，到墨西哥州的下加利福尼亞半島，再到瓜達(dá)拉哈拉，然后再返回加拿大。在跑完這趟單程8 000英里的旅程之后，我就以3 500美元的價(jià)格把車(chē)賣(mài)掉了。利用這些審慎計(jì)算的采購(gòu)數(shù)據(jù)，然后再用我隨后介紹的方法去投資，你就可以把點(diǎn)滴儲(chǔ)蓄變成一筆相當(dāng)可觀(guān)的小財(cái)富。

下面這個(gè)購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的小竅門(mén)，或許可以幫你省下大量錢(qián)財(cái)和時(shí)間。

不妨設(shè)想你正身處一家二手車(chē)行，通常情況下，賣(mài)家不會(huì)讓你隨意游蕩，穿著考究的銷(xiāo)售員馬上會(huì)出現(xiàn)在你面前，向你介紹各種品牌和型號(hào)的汽車(chē)。他們的介紹或許出于好意，但是，假如你也像我一樣，一旦被對(duì)方識(shí)破心機(jī)就會(huì)心跳加速，而擔(dān)心被識(shí)破的顧慮又會(huì)讓你在不經(jīng)意間暴露了意圖。結(jié)果只有一個(gè)：落入對(duì)方的圈套。

因此，像我這樣的小魚(yú)兒，一定要找到有效策略，去抵御那些兇猛饑餓而且老練世故的大魚(yú)。對(duì)策如下：首先，我必須鎖定自己的目標(biāo)。2002年，我想找一輛原漆完好的手動(dòng)檔日本車(chē)。我不想要一輛被重新上過(guò)漆的車(chē)，因?yàn)槲疫€不會(huì)識(shí)別新油漆掩蓋著什么，比如灰塵又或是交通事故造成的損傷。我還要確保汽車(chē)行駛里程不超過(guò)8萬(wàn)英里，而且價(jià)格少于3 000美元。汽車(chē)有多老并不重要，只要保養(yǎng)得當(dāng)而且沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)多次碰撞就可以。

于是，我就像一位神秘的私家偵探，勇敢地深入虎穴：從電話(huà)黃頁(yè)上撕下方圓20英里以?xún)?nèi)我所感興趣的車(chē)行頁(yè)碼，用持槍的姿勢(shì)握在手里，直截了當(dāng)?shù)馗嬖V他們我需要怎樣的車(chē)，對(duì)任何不符合我全部標(biāo)準(zhǔn)的車(chē)概不關(guān)注。

面對(duì)那些積極進(jìn)取而又具有韌性的銷(xiāo)售員，我確實(shí)是寸步不讓。但是，回過(guò)頭給他打一個(gè)電話(huà)，或許要比面對(duì)面地針?shù)h相對(duì)簡(jiǎn)單得多。在電話(huà)里，大多數(shù)經(jīng)銷(xiāo)商都會(huì)告訴我，他們確實(shí)有我感興趣的東西，但價(jià)格不可能低于3 000美元。有些人試圖誘使我走進(jìn)他們?cè)O(shè)好的陷阱，說(shuō)服我考慮其他車(chē)型；還有一些人則會(huì)說(shuō)，我的價(jià)格底線(xiàn)不切實(shí)際。但不管他們?cè)趺凑f(shuō)，我從來(lái)不為所動(dòng)。

我的策略就是緊握兩種武器：一種是決斗的寶劍，直插敵人心臟；另一種就是電話(huà)，它是我最值得信賴(lài)的盾牌，任何當(dāng)面無(wú)法說(shuō)出口的話(huà)，都可以在電話(huà)里說(shuō)。但我也不是沒(méi)有一點(diǎn)騎士風(fēng)范，因?yàn)槲抑雷罱K可能還要放下架子，給對(duì)方打電話(huà)。

由于及時(shí)輪電話(huà)咨詢(xún)工作沒(méi)有效果，于是，我在接近月底時(shí)再次給經(jīng)銷(xiāo)商打了一個(gè)電話(huà)。我希望銷(xiāo)售員正在為如何完成當(dāng)月任務(wù)而焦慮不安。運(yùn)氣很好，有一對(duì)年邁夫婦剛剛將一輛跑了3萬(wàn)英里的豐田"Tercel"賣(mài)給車(chē)行作為折價(jià)之用。這輛豐田汽車(chē)既沒(méi)有清洗，也沒(méi)有經(jīng)過(guò)檢修，不過(guò)，經(jīng)銷(xiāo)商同意按3 000美元的價(jià)格盡快脫手。

實(shí)際上，這樣的策略并不僅限于3 000美元價(jià)格的采購(gòu)。這個(gè)方法對(duì)任何品牌或是任何車(chē)型都是最省時(shí)間的。更重要的是，你可以把省下的錢(qián)用于投資致富。

還得起翻倍房貸時(shí)再買(mǎi)房

大多數(shù)人都已知道，購(gòu)置品質(zhì)汽車(chē)會(huì)延緩你的致富進(jìn)程。但2008~2009年的全球金融危機(jī)給我們?cè)诜慨a(chǎn)方面也提供了一些重要教訓(xùn)。

有志于致富的人要牢記的教訓(xùn)之一：銀行不是他們的摯友，他們的責(zé)任只不過(guò)是為股東創(chuàng)造財(cái)富。因此，銀行往往會(huì)聘用一些具有說(shuō)服力和親和力的銷(xiāo)售人員，他們巧舌如簧具有說(shuō)服力，為的就是讓你購(gòu)買(mǎi)差勁的投資理財(cái)產(chǎn)品，或是把抵押貸款說(shuō)得天花亂墜，讓貸款利息把你徹底變成房奴。

那么，到底是什么導(dǎo)致了2008~2009年的全球金融危機(jī)呢？一方面是貪婪的銀行，他們永遠(yuǎn)都不會(huì)為了顧客的較大利益而出力；另一方面則是無(wú)知的購(gòu)房者，他們購(gòu)買(mǎi)了自己根本無(wú)力支付的房子。

在房地產(chǎn)市場(chǎng)一片欣欣向榮之際，購(gòu)房者買(mǎi)下自己其實(shí)無(wú)力支付的房子，而當(dāng)原本極端誘人的低利率開(kāi)始上漲時(shí)，他們就沒(méi)有辦法還貸了。結(jié)果可想而知，很多人在此時(shí)被迫賣(mài)掉房產(chǎn)，這就造成了房地產(chǎn)市場(chǎng)的供給過(guò)剩。不管是什么東西，只要出現(xiàn)過(guò)剩，人們就不愿意按原價(jià)購(gòu)買(mǎi)了，房產(chǎn)也不例外。

但銀行已經(jīng)把這些按揭貸款轉(zhuǎn)手賣(mài)給分布在世界各地的其他金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)?shù)盅旱淖畛醭钟姓?即購(gòu)房者)不能繼續(xù)償還貸款本息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)憑借抵押效力而占有這些房產(chǎn)，不過(guò)，此時(shí)已經(jīng)形成了巨額損失，因?yàn)榉慨a(chǎn)價(jià)格已經(jīng)一瀉千里。

此外，銀行還會(huì)把這些貸款打成資產(chǎn)包，出售給其他全球性金融機(jī)構(gòu)。在房產(chǎn)所有者無(wú)力還貸時(shí)，購(gòu)買(mǎi)這些貸款包的金融機(jī)構(gòu)就上當(dāng)了，因?yàn)橘J款收不回來(lái)了。一時(shí)間，很多國(guó)際頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)紛紛陷入財(cái)政危機(jī)。隨著可發(fā)放貸款的金融資源不斷萎縮，銀行開(kāi)始無(wú)力為其他企業(yè)提供足夠的貸款，而這又導(dǎo)致企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)資金斷鏈現(xiàn)象。于是，這個(gè)滾雪球效應(yīng)最終釀成了一場(chǎng)全球性經(jīng)濟(jì)衰退和大規(guī)模裁員。因此，千萬(wàn)不要相信那些把房產(chǎn)抵押貸款說(shuō)得天花亂墜的人。抵押貸款的后果有可能是不堪設(shè)想的。

這讓我想起媽媽以前給我的一個(gè)警告。當(dāng)時(shí)，因?yàn)橐?gòu)置海灘土地，我及時(shí)次準(zhǔn)備接觸抵押貸款。媽媽問(wèn)我："如果貸款利息增加一倍，你還能還得起嗎？"按照那筆抵押貸款約定的條款，銀行向我收取的年利率為7%。媽媽在那個(gè)時(shí)候就知道，7%是史上低利率，尤其和20世紀(jì)七八十年代相比更是如此。按照她的說(shuō)法，如果我無(wú)力支付雙倍的，即14%的利率，那么，不斷增長(zhǎng)的利息就會(huì)讓我破產(chǎn)。我險(xiǎn)些成為那個(gè)退潮后被發(fā)現(xiàn)是裸泳的倒霉蛋。

如果你不想讓自己的房產(chǎn)被銀行剝奪，我媽媽的意見(jiàn)是值得認(rèn)真思考的經(jīng)驗(yàn)之談。假如你正在考慮購(gòu)置一棟房產(chǎn)，先算一算如果利率翻倍自己還能不能還得起。如果還可以承受，那就去買(mǎi)房吧。

……