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淺議自然災(zāi)害風(fēng)險:國際投資中自然災(zāi)害的風(fēng)險及其管理

摘要：本文分析了國際投資中可能存在的自然災(zāi)害風(fēng)險的種類和危害，并提出了相應(yīng)的金融管理方法，包括保險、再保險、其它保險工具、財政補(bǔ)償和巨災(zāi)債券，對其進(jìn)行了分析，同時提出了防范國際投資自然災(zāi)害風(fēng)險的對策建議。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險管理 自然災(zāi)害 國際投資

日本3月11日發(fā)生的強(qiáng)震及其次生災(zāi)害表明，自然災(zāi)害發(fā)生的不確定性會給國際投資帶來相對較大的風(fēng)險。這種風(fēng)險雖然出現(xiàn)頻率較低，但后果往往非常嚴(yán)重，而且難以預(yù)測和分散。加上國際投資的地點(diǎn)分布廣，投資量大，更使加強(qiáng)對國際投資可能遇到的自然災(zāi)害風(fēng)險的管理日趨重要。本文就國際投資中可能存在的自然災(zāi)害風(fēng)險的種類和危害進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的金融管理方法，同時也提出了國際投資自然災(zāi)害風(fēng)險防范的對策建議。

一、國際投資中自然災(zāi)害風(fēng)險的種類及其危害

從風(fēng)險的本質(zhì)來看，我們可以把自然災(zāi)害風(fēng)險理解為：在一定時間內(nèi)某種自然災(zāi)害事件發(fā)生后引起重大損失的不確定性。根據(jù)不同的考慮因素可以有許多不同的分類方法。在國際投資中，根據(jù)其特點(diǎn)和災(zāi)害管理及減災(zāi)系統(tǒng)的不同，可以將自然災(zāi)害風(fēng)險分為以下七大類：(1)氣象災(zāi)害風(fēng)險。包括熱帶風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、雷暴大風(fēng)、干熱風(fēng)、暴雨、寒潮、冷害、霜凍、雹災(zāi)及干旱等；(2)海洋災(zāi)害風(fēng)險。包括風(fēng)暴潮、海嘯、潮災(zāi)、赤潮、海水入浸、海平面上升和海水回灌等；(3)洪水災(zāi)害風(fēng)險。包括洪澇、江河泛濫等； (4)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險。包括崩塌、滑坡、泥石流、地裂縫、火山、地面沉降、土地沙漠化、土地鹽堿化、水土流失等； (5)地震災(zāi)害風(fēng)險。包括與地震引起的各種災(zāi)害以及由地震誘發(fā)的各種次生災(zāi)害，如沙土液化、噴沙冒水、城市大火、河流與水庫決堤等；(6)農(nóng)作物災(zāi)害風(fēng)險。包括農(nóng)作物病蟲害、鼠害、農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害、農(nóng)業(yè)環(huán)境災(zāi)害等； (7)森林災(zāi)害風(fēng)險。包括森林病蟲害、鼠害、森林火災(zāi)等。

在國際投資中，由于投資方向的不確定，投資方式的多樣性，不同的自然災(zāi)害都有可能對國際投資造成重大的經(jīng)濟(jì)損失，而其中尤以地震災(zāi)害與農(nóng)作物災(zāi)害對國際投資影響較大，也最常見。據(jù)統(tǒng)計，今年一季度，中國境內(nèi)投資者實(shí)現(xiàn)非金融類對外直接投資85.1億美元，同比增長13.2%，截至3月底，中國累計非金融類對外直接投資2673億美元，由此可見，對國際投資的自然風(fēng)險管理成為了我國國際投資者的重要工作。

2011年日本地震后，據(jù)摩根士丹利近日的研究報告顯示，將會使今年全球經(jīng)濟(jì)增速減少0.25%至0.5%。世界銀行3月21日《東亞經(jīng)濟(jì)半年報》表示，日本東北部海域11日發(fā)生的9級大地震及海嘯，將給日本帶來1220億至2350億美元的經(jīng)濟(jì)損失，約占日本國內(nèi)生產(chǎn)總值（gdp）的2.5%至4%，而日本災(zāi)后重建可能需要5年時間。由此可見，此次地震對各行各業(yè)影響巨大，不僅包括日本本國的財產(chǎn)遭到巨大的打擊，各國在日本的經(jīng)濟(jì)投資也蒙受了巨大的損失。

包括今年的日本地震，國際投資的自然災(zāi)害風(fēng)險造成了越來越多的損失。下圖為2000至2010年全球因?yàn)樽匀粸?zāi)害引起的經(jīng)濟(jì)損失，可見在沒有大災(zāi)發(fā)生的情況下多數(shù)年份的全球經(jīng)濟(jì)損失規(guī)模穩(wěn)定在300-600億美元之間，而一旦發(fā)生重大自然災(zāi)害，當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)損失可能超過1700億美元，達(dá)到正常年份規(guī)模的4倍之多。

以2010為例，據(jù)聯(lián)合國國際減災(zāi)戰(zhàn)略部門(unisdr)1月24日公布的近期統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2010年全球共計發(fā)生了373起自然災(zāi)害，洪水的發(fā)生頻率較高，全球共有大小洪災(zāi)182起；另外，全球還發(fā)生83起風(fēng)暴災(zāi)害、29起極端天氣災(zāi)害以及23起地震。

此外，2010年自然災(zāi)害所造成的人員損失也是近20年來最嚴(yán)重的。其中，年初發(fā)生在海地的強(qiáng)地震和發(fā)生在俄羅斯的森林大火造成的人員傷亡最為慘烈。

同時，世界知名再保險公司德國慕尼黑再保險公司表示，2010年全球一共發(fā)生各類自然災(zāi)害950起，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到1300億美元。公司在災(zāi)害報告中說，2010年是1980年以來自然災(zāi)害高發(fā)的年份之一，九成自然災(zāi)害是由颶風(fēng)、洪水等天氣原因引發(fā)的。預(yù)計2011年因?yàn)闅夂蜃兓O端天氣和洪水等導(dǎo)致的自然災(zāi)害會進(jìn)一步增加。

例如，2010年4月14日，冰島第五大冰川——埃亞菲亞德拉冰蓋冰川下一座火山噴發(fā)。火山煙塵覆蓋了挪威北部、波蘭北部海岸、德國、法國、比利時、英國南部海岸以及俄羅斯西北部地區(qū)，導(dǎo)致歐洲空中交通癱瘓，而由此給在歐洲地區(qū)的國際投資帶來了巨大的損失，同時歐洲旅游業(yè)蒙受的損失初步估計在10億歐元左右，也使對旅游業(yè)的投資蒙受巨大的損失。

對于我國來說，就自然災(zāi)害的不同類別而言，洪水是導(dǎo)致我國經(jīng)濟(jì)損失最為嚴(yán)重的一種自然災(zāi)害。近二十年來，洪澇災(zāi)害導(dǎo)致的年均經(jīng)濟(jì)損失超過1000 億元。地震是導(dǎo)致我國傷亡人數(shù)最多的自然災(zāi)害。據(jù)統(tǒng)計20世紀(jì)以來中國發(fā)生6 級以上地震650 次，其中震級達(dá)7 級以上的地震98次約占世界的十分之一，震級達(dá)8級以上的地震9次，全球發(fā)生的4 次震級達(dá)8.5級以上的特大地震，有2次發(fā)生在中國，地震死亡人數(shù)高達(dá)59 萬人，約占全世界的二分之一。此外干旱、熱帶風(fēng)暴和雹災(zāi)等氣象災(zāi)害，崩塌、滑坡和泥石流等地質(zhì)災(zāi)害以及森林火災(zāi)等各種自然災(zāi)害在我國也時有發(fā)生。

二、防范國際投資自然災(zāi)害風(fēng)險的對策建議

據(jù)統(tǒng)計與預(yù)測，世界開始進(jìn)入自然災(zāi)害多發(fā)的時期，國際投資也面臨越來越多的自然災(zāi)害風(fēng)險。直面自然災(zāi)害，抗擊國際投資風(fēng)險也就成為亟需研究和解決的問題。本部分提出了防范國際投資自然災(zāi)害風(fēng)險的對策建議。

（一）加強(qiáng)對投資國的自然地理認(rèn)識

在國際投資中，對自然災(zāi)害風(fēng)險的預(yù)防是防范損失最根本的辦法。而預(yù)防最行之有效、最直接、也是最重要的辦法即是加強(qiáng)對投資國的自然地理認(rèn)識，只有在投資前對投資國是否是自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)、自然災(zāi)害嚴(yán)重程度、災(zāi)害防范措施等有了、深入的了解，才能有效地降低投資金額面臨的災(zāi)害損失，預(yù)防資金因?yàn)槊つ客顿Y造成后悔莫及的悲劇。

以地震多發(fā)區(qū)環(huán)太平洋地震帶為例，這是地球上最主要的地震帶，它像一個巨大的環(huán)，沿北美洲太平洋東岸的美國阿拉斯加向南，經(jīng)加拿大本部、美國加利福尼亞和墨西哥西部地區(qū)，到達(dá)南美洲的哥倫比亞、秘魯和智利，然后從智利轉(zhuǎn)向西，穿過太平洋抵達(dá)大洋洲東邊界附近，在新西蘭東部海域折向北，再經(jīng)斐濟(jì)、印度尼西亞、菲律賓、我國臺灣省、琉球群島、日本列島、阿留申群島，回到美國的阿拉斯加，環(huán)繞太平洋一周，也把大陸和海洋分隔開來，地球上約有80%的地震都發(fā)生在這里。 因此，對于在該地區(qū)的房地產(chǎn)、實(shí)體資產(chǎn)以及受地震災(zāi)害影響較大的投資對象的投資應(yīng)相對謹(jǐn)慎。

（二）加強(qiáng)對投資對象的風(fēng)險評估

目前，已有的成熟的國際投資自然災(zāi)害風(fēng)險評估方法可以歸納為以下4種：

（1）基于指標(biāo)體系的災(zāi)害風(fēng)險評估。基于指標(biāo)的災(zāi)害風(fēng)險評估體系構(gòu)建側(cè)重于指標(biāo)的選取以及權(quán)重方法的優(yōu)化，涉及的空間尺度范圍較廣，既包括全球、也包括國家和市級等空間尺度。目前，適用于全球?yàn)?zāi)害風(fēng)險評估的指標(biāo)計劃有hotspots、美洲計劃，此外，不少方法也利用指標(biāo)體系從國家、市級尺度對自然災(zāi)害風(fēng)險進(jìn)行了評估。基于指標(biāo)體系的風(fēng)險評估是借鑒空間信息格網(wǎng)技術(shù)，將具有致災(zāi)因子各種屬性(如強(qiáng)度、頻度)和脆弱性指標(biāo)(人口密度、土地利用、建筑物等)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成格網(wǎng)形式，通過一定數(shù)學(xué)法則疊加得到具有空間拓?fù)潢P(guān)系的災(zāi)害風(fēng)險值，最終達(dá)到災(zāi)害風(fēng)險評估的目的。

基于指標(biāo)體系的災(zāi)害風(fēng)險評估研究在國內(nèi)外發(fā)展都較為成熟，適合以較大區(qū)域作為研究對象，但此種方法主觀性強(qiáng)，無法模擬復(fù)雜系統(tǒng)的不確定性與動態(tài)性。

（2）基于風(fēng)險概率的災(zāi)害風(fēng)險評估。利用數(shù)理統(tǒng)計方法(如gambel分布)，對歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出災(zāi)害發(fā)展演變的規(guī)律。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合承災(zāi)體損失數(shù)據(jù)，建立災(zāi)害發(fā)生概率與其的函數(shù)關(guān)系式，以此達(dá)到預(yù)測未來發(fā)生的災(zāi)害風(fēng)險。

（3）基于情景的災(zāi)害風(fēng)險評估。利用各種數(shù)值模擬軟件對不同情景下自然災(zāi)害強(qiáng)度(對于洪澇災(zāi)害來說，如淹沒深度、淹沒時間、流速等)的模擬，并疊置承災(zāi)體屬性信息(如土地利類型數(shù)據(jù)、人口密度等)，以直觀地顯示災(zāi)情的時空演變特征與區(qū)域影響，從而達(dá)到自然災(zāi)害動態(tài)風(fēng)險評估。

（4）var模型。在對國際投資的自然風(fēng)險評估上，我們可以采取var方法對其風(fēng)險進(jìn)行評估。

var的中文含義為“風(fēng)險價值”，是指在正常的市場條件和既定的置信度內(nèi)，用于評估和計量任何一種金融資產(chǎn)最小損失。投資主體采用var風(fēng)險計量模型來計量各種業(yè)務(wù)和投資組合的市場風(fēng)險，并將其水平與所承擔(dān)的市場風(fēng)險相掛鉤。以提高其資本充足度，增加其資本實(shí)力和抵抗風(fēng)險的能力。

正常情況下的國際投資的自然風(fēng)險是由許多微小的、獨(dú)立的隨機(jī)因素組成。而每一種隨機(jī)因素不能壓倒一切因素作為主導(dǎo)作用。具有這種特點(diǎn)的分布即是正態(tài)分布，適合采用方差——協(xié)方差進(jìn)行國際投資風(fēng)險的計算。投資主體便可以根據(jù)模型估算的市場風(fēng)險價值進(jìn)行風(fēng)險管理，將該測量出的風(fēng)險值和要求的損失上限進(jìn)行比較，當(dāng)風(fēng)險值小于該損失上限對說明投資金額的風(fēng)險還在控制之中；而當(dāng)風(fēng)險值大于該損失上，說明投資主體必須采取必需的手段進(jìn)行調(diào)整，控制好投資金額的風(fēng)險。

（三）對投資對象要有充分調(diào)研

在同樣的地域環(huán)境中，不同的投資對象收自然災(zāi)害的影響自然不同，以本次日本地震災(zāi)害為例，受到影響較大的自然是房地產(chǎn)、工廠機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)，而面對暴雨、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害，農(nóng)產(chǎn)品遭受損失較大。因此，對投資對象的確定應(yīng)該建立在對投資對興國自然環(huán)境有充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，選擇相應(yīng)可能損失最小的投資產(chǎn)品。

三、國際投資中的自然災(zāi)害風(fēng)險管理

自然災(zāi)害引起的國際投資風(fēng)險引起了各國的重視，以下是相對可行的風(fēng)險管理方法，值得我們借鑒和運(yùn)用。

（一）運(yùn)用政府財政對自然災(zāi)害損失進(jìn)行補(bǔ)償

財政補(bǔ)償?shù)幕鹬饕獊碓从谡呢斦杖耄矘?gòu)成了國際投資自然災(zāi)害損失傳統(tǒng)的資金補(bǔ)償來源。但是，以我國為例，政府的財政收入總量有限。這些有限的財政收入中，由財政預(yù)算安排的災(zāi)害救濟(jì)支出只是財政支出計劃中的一小部分。據(jù)統(tǒng)計，20世紀(jì)80年代國家財政提供的自然災(zāi)害救濟(jì)款平均每年只有9.35億元，只相當(dāng)于災(zāi)害損失的1.35%。20世紀(jì)90年代國家財政提供的自然災(zāi)害救濟(jì)款平均每年只有18億元左右，只相當(dāng)于災(zāi)害損失的1.8％左右。可見，當(dāng)巨災(zāi)發(fā)生時，依靠國家財政救濟(jì)支出對災(zāi)害損失的補(bǔ)償程度是比較低的。

但是，政府財政補(bǔ)償是在自然災(zāi)害發(fā)生后對受災(zāi)方及時時間的補(bǔ)償，具有最快、最直接的特點(diǎn)，對穩(wěn)定市場社會安定有十分重要的作用。

（二）運(yùn)用商業(yè)保險及其金融衍生品管理自然災(zāi)害風(fēng)險

（1）保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險

對于國際投資，保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險可以分為單一的和綜合的兩種方式。所謂單一風(fēng)險的保險轉(zhuǎn)移就是指國際投資方購買保險將某一種自然災(zāi)害風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人的轉(zhuǎn)移方式，例如美國國家洪水保險計劃僅承保單一的洪水風(fēng)險。所謂綜合風(fēng)險的保險轉(zhuǎn)移是指投資方通過購買保險將兩種或以上的自然災(zāi)害風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人的轉(zhuǎn)移方式，國內(nèi)保險公司的財產(chǎn)保險險種條款大都為投保人提供了這類風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式。例如企業(yè)財產(chǎn)綜合險的保險責(zé)任往往包括雷擊、暴風(fēng)、暴雨、臺風(fēng)、洪水、泥石流、雪災(zāi)雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩突發(fā)性滑坡和地方突然塌陷等人力無法抗拒的自然災(zāi)害。

（2）再保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第28條的規(guī)定，再保險的定義為：“保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險。” 實(shí)質(zhì)是在全體被保險人之間對風(fēng)險的又一次轉(zhuǎn)移和分散。因此，從另一個方面說，再保險轉(zhuǎn)移方式是原保險人以繳付分保費(fèi)為代價將風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)移給再保險人。

如今，再保險已經(jīng)成為整個保險業(yè)極其重要的組成部分。筆者認(rèn)為，再保險應(yīng)該成為國際投資自然災(zāi)害風(fēng)險管理的重中之重。一方面，倫敦、紐約、蘇黎世、慕尼黑、中國香港等都是著名的國際再保險市場，通過這種超越國界的再保險安排，使風(fēng)險分散在世界范圍內(nèi)進(jìn)行，對于國際投資風(fēng)險的化解，起到了重要的推動作用，也使從而能分散消化得更為徹底；另一方面，一批在國際上享有盛譽(yù)的專業(yè)再保險公司發(fā)展、壯大起來，這樣，大大方便投資對象分布廣泛的國際投資方的投保，也使其利益得到了充分的保障。

（3）其他保險類風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式

在國際上，所謂的其他保險式風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式是alternative risk transfer，簡稱art，是除開上述兩種保險產(chǎn)品的保險轉(zhuǎn)移方式。其主要有兩個方面構(gòu)成，一是風(fēng)險載體，二是可選保險產(chǎn)品。風(fēng)險載體主要包括自保、自保公司、風(fēng)險自留集團(tuán)、共保集團(tuán)和資本市場。可選保險產(chǎn)品主要包括有限風(fēng)險再保險、多年期/多險種產(chǎn)品等。

筆者認(rèn)為，由于載體不再局限于保險公司和再保險公司，可選產(chǎn)品也不再局限于單調(diào)的保險產(chǎn)品，傳統(tǒng)保險方式可能產(chǎn)生的當(dāng)簽約一方不承擔(dān)風(fēng)險后果時所采取的自身效用較大化的自私行為可以由此而發(fā)生改變，更為重要的是，對于國際投資，投資方向、投資金額靈活多變，規(guī)模巨大，新型靈活的保險方式可以更好地適應(yīng)國際投資的安全性穩(wěn)定性的要求，也可以為不同地投資量身訂做保險產(chǎn)品。

（4）巨災(zāi)債券及其衍生金融產(chǎn)品

目前國際市場上的巨災(zāi)債券多是針對地震、颶風(fēng)和暴風(fēng)雪等自然災(zāi)害設(shè)計的。如美國東海岸的颶風(fēng)、加州的地震、歐洲冬季的暴風(fēng)雪、日本的地震和龍卷風(fēng)等。巨災(zāi)債券是通過發(fā)行收益與指定的巨災(zāi)損失相連結(jié)的債券。在資本市場上，需要通過專門中間機(jī)構(gòu)(sprvs)來確保巨災(zāi)發(fā)生時保險公司可以得到及時的補(bǔ)償，以及保障債券投資者獲得與巨災(zāi)損失相連結(jié)的投資收益。巨災(zāi)債券將保險公司部分巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移給債券投資者。

巨災(zāi)債券的一個核心概念是觸發(fā)條件，即賠償?shù)臈l件，賠償性觸發(fā)條件是以其實(shí)際損失賠償數(shù)額來表示的，指數(shù)性觸發(fā)條件則用某種特殊的指數(shù)來表示，如行業(yè)損失指數(shù)和參數(shù)指數(shù)等，是一種損失的相對水平。由此可見投資者的收益和損失是由發(fā)生怎樣的自然災(zāi)害風(fēng)險或風(fēng)險程度如何決定的。根據(jù)債券發(fā)行時約定的條款，投資者可能會損失全部或者部分在剩余時間內(nèi)應(yīng)得的利息，還可能會損失部分本金。

筆者認(rèn)為，相對于其他保險產(chǎn)品，巨災(zāi)債券流動型、規(guī)模大、損益高，與自然災(zāi)害的發(fā)生情況緊密相關(guān)，這就為國際投資者提供了一個風(fēng)險對沖的投資工具。與常見的金融工具期貨相似，巨災(zāi)債券也可以開發(fā)其期貨，期貨分為可以分為預(yù)測發(fā)生災(zāi)害和預(yù)測不發(fā)生兩種。當(dāng)國際投資者投資相關(guān)的投資對象時，可以做多與投資對象相關(guān)的預(yù)測災(zāi)害發(fā)生的巨災(zāi)債券期貨，或做空預(yù)測災(zāi)害不發(fā)生的巨災(zāi)債券期貨，這樣，即使災(zāi)害發(fā)生，由巨災(zāi)債券期貨帶來的收益可以補(bǔ)償部分國際投資的損失。如果對沖量適當(dāng)，可以鎖定國際投資的較大損失。

相應(yīng)的，還可以開發(fā)巨災(zāi)債券的期權(quán)、互換等，充實(shí)巨災(zāi)債券的風(fēng)險對沖金融衍生品。

值得一提的是，有專家表示，此次日本地震有望超過2005年的“卡特里娜”颶風(fēng)，成為首個觸發(fā)多個巨災(zāi)債券的自然巨災(zāi)。據(jù)統(tǒng)計，日本地震將使面值共17億美元的10只債券面臨觸發(fā)點(diǎn)挑戰(zhàn)。

（5）利用天氣指數(shù)等自然災(zāi)害期貨

天氣指數(shù)期貨指的是每個月的開始，期貨市場主管機(jī)構(gòu)都會根據(jù)過去10年當(dāng)月的氣溫情況，為降溫度日數(shù)或升溫度日數(shù)確定一個初始值，比如40度（華氏）。為使市場運(yùn)轉(zhuǎn)起來，指定的做市商將接著喊出“出價”和“要價”，前者比初始值稍低，后者稍高，這是投資者可以買進(jìn)或賣出的度數(shù)。

對于國際投資者，天氣的變化對部分投資產(chǎn)品的收入影響巨大，而對于投資者，對天氣的預(yù)測和農(nóng)產(chǎn)品的收益行程對沖，使投資者在一定程度上鎖定收益，或?qū)⒁蛱鞖庠蛞鸬膿p失降至低，也就使金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險相應(yīng)減小。。

另一方面，對于中國現(xiàn)有期貨市場，今后如果讓天氣指數(shù)期貨這樣的衍生品能夠發(fā)展起來，保險公司可以在這些市場上轉(zhuǎn)移承保風(fēng)險，加之一定程度的保費(fèi)補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠，其在技術(shù)上的困難將會大大降低，不可能總是出現(xiàn)“投資險越做越虧”的情況。

同理，可以以降雨量等自然災(zāi)害指標(biāo)為標(biāo)的，進(jìn)行期貨的創(chuàng)立與交易。

綜上所述，在進(jìn)行國際投資前，應(yīng)對投資地區(qū)的自然地理狀況有深入的了解，對投資對象有的風(fēng)險評估，對于不同的自然災(zāi)害風(fēng)險，可以采取不同的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式。保險轉(zhuǎn)移方式、再保險轉(zhuǎn)移方式、art方式和各種金融衍生品相結(jié)合，金融市場與政府相結(jié)合，金融衍生品的開發(fā)使得自然災(zāi)害風(fēng)險的轉(zhuǎn)移既以保險市場為基礎(chǔ)，又有資本市場作后盾，更有政府作保障。

2010年的汶川地震、2011年的日本地震都給世界經(jīng)濟(jì)帶來了重大的損失，國際投資者應(yīng)該時時以風(fēng)險管理為標(biāo)尺，盡較大可能地減少風(fēng)險，避免突如其來的巨大損失。

淺議自然災(zāi)害風(fēng)險:自然災(zāi)害風(fēng)險的損失分散機(jī)制淺議

1自然災(zāi)害風(fēng)險特點(diǎn)

相對于普通風(fēng)險而言，自然災(zāi)害風(fēng)險具有以下主要特點(diǎn)。（1）發(fā)生頻率低。一般災(zāi)害事故在一年中發(fā)生的頻率可能為幾十次，而自然災(zāi)害風(fēng)險發(fā)生的頻率可能是幾十年甚至上百年不遇。因而在理論上損失概率分布屬于“厚尾分布”，即尾部數(shù)據(jù)或極端數(shù)據(jù)出現(xiàn)的概率相對較大，而其參考對象一般是正態(tài)分布。因此，相對于正態(tài)分布來說，有更厚的尾部以及更尖的峰是厚尾分布的一個重要特征，這使得自然災(zāi)害風(fēng)險的預(yù)測更加困難。（2）損失嚴(yán)重。自然災(zāi)害風(fēng)險的發(fā)生給世界各國帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡，一般認(rèn)為，災(zāi)害造成的損失會隨著災(zāi)害自然強(qiáng)度的增加而成指數(shù)型上升，而且隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人口和社會財富的不斷增多和日益集中，自然災(zāi)害造成的損失將越來越嚴(yán)重。給經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和社會帶來破壞性的后果。以2011年日本東部大地震為例，這次地震給日本經(jīng)濟(jì)帶來16萬億～25萬億日元的經(jīng)濟(jì)損失（約1850億～3080億美元），約占日本國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的3.6%～6%。（3）偶然性。自然災(zāi)害的發(fā)生在時間上和地點(diǎn)上具有偶然性和不可預(yù)測性。即自然災(zāi)害風(fēng)險的發(fā)生與否、何圖3自然災(zāi)害風(fēng)險的“厚尾分布”時何地發(fā)生、損失大小都難以預(yù)料，其突發(fā)性和極端性使得很難觀測和獲取損失數(shù)據(jù)和樣本信息，使得人們無法知道其客觀的發(fā)生概率，如地震的發(fā)生就很難地預(yù)測。（4）風(fēng)險個體的高度相關(guān)性。普通風(fēng)險通常只會影響一個或幾個風(fēng)險個體，但當(dāng)自然災(zāi)害風(fēng)險發(fā)生時，將會造成在同一時間或時段內(nèi)，大范圍、大面積、大量風(fēng)險個體相同或相似的嚴(yán)重?fù)p失。這時，自然災(zāi)害風(fēng)險個體之間不是獨(dú)立的，而是呈現(xiàn)高度的正相關(guān)性，也就是所謂的“風(fēng)險累積（accumulationofrisk）”。因?yàn)轱L(fēng)險累積，自然災(zāi)害風(fēng)險發(fā)生時，同一區(qū)域內(nèi)大量個體同時出現(xiàn)風(fēng)險，不滿足個體損失分布相互獨(dú)立的要求，真實(shí)損失偏差往往大于三個標(biāo)準(zhǔn)差，這種高度相關(guān)性使風(fēng)險個體之間相互分散的效果就大大削弱。因而，“損失積聚”被認(rèn)為是自然災(zāi)害風(fēng)險的一種重要特征。這也是造成上述自然災(zāi)害損失嚴(yán)重性的主要原因。保險的本質(zhì)是將風(fēng)險在全社會范圍內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，并通過風(fēng)險分散來實(shí)現(xiàn)這一目的。而保險只能在可保性的限制范圍內(nèi)運(yùn)作，因此自然災(zāi)害風(fēng)險若通過保險手段分散風(fēng)險，可保性分析是其核心。下面重點(diǎn)探討自然災(zāi)害風(fēng)險的可保性問題。

2精算標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險可保性分析

2.1精算標(biāo)準(zhǔn)下的可保風(fēng)險

在保險經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)中，對風(fēng)險的可保性有大量的研究。對于一般風(fēng)險而言，傳統(tǒng)的可保風(fēng)險理論主要是從精算或者數(shù)理統(tǒng)計的角度分析的。保險經(jīng)濟(jì)學(xué)大師卡爾H.博爾奇（KarlH.Borch）于1974年提出判斷風(fēng)險的可保性主要從以下三個方面：（1）逆向選擇和道德風(fēng)險。（2）風(fēng)險潛在損失是否過大。（3）損失概率與大小的模糊性（ambiguity）。斯科特E.哈林頓（ScottE.Harrington）和格雷戈里R.涅豪斯（GregoryR.Niehaus）提出影響風(fēng)險可保性的成本因素主要有三方面：（1）保費(fèi)附加成本，反映了保險公司的管理成本和資本成本。（2）逆向選擇。（3）道德風(fēng)險。休斯頓于1964年提出可保風(fēng)險須滿足以下六個條件：（1）有大量同質(zhì)的風(fēng)險單位存在，這是大數(shù)法則應(yīng)用的前提條件。（2）風(fēng)險必須是純粹性風(fēng)險。（3）風(fēng)險必須是偶然的、隨機(jī)的，即風(fēng)險損失是不確定的。（4）風(fēng)險單位是相互獨(dú)立的，即保險標(biāo)的不能同時遭受損失，風(fēng)險的發(fā)生不能是相關(guān)的。即不存在承保人責(zé)任積累問題，以滿足“大數(shù)法則”的統(tǒng)計假設(shè)。（5）保險費(fèi)應(yīng)是被保險人在經(jīng)濟(jì)上能承受的。（6）風(fēng)險的模糊性、道德風(fēng)險和逆向選擇可以控制在一定程度內(nèi)。瑞士再保險公司在巴魯克柏林（BaruchBerliner）的基礎(chǔ)上，分別從保險統(tǒng)計與精算、市場狀況以及社會因素三個方面提出了可保風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)，見表1。

2.2精算標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險可保性分析

顯而易見，對于“風(fēng)險/不可確定性、損失事件、較大損失、平均損失、損失頻率、逆選擇和道德風(fēng)險”的標(biāo)準(zhǔn)，自然災(zāi)害風(fēng)險均不滿足。（1）自然災(zāi)害風(fēng)險的突發(fā)性不滿足風(fēng)險的可測性標(biāo)準(zhǔn)。自然災(zāi)害的發(fā)生在時間上和地點(diǎn)上具有偶然性和不可預(yù)測性，統(tǒng)計上難以做出有效的判斷，因此存在模糊性。羅賓M.霍加斯（RobinM.Hogarth）和霍華德昆路德（HowardKunreuther）通過問卷式調(diào)查，研究了保險精算師在針對模糊概率與非模糊概率時做出的不同決策，結(jié)果表明，當(dāng)風(fēng)險是模糊的時候，精算師制定的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于非模糊的風(fēng)險，則計算出保費(fèi)可能高于精算公平時的價格。（2）風(fēng)險個體的高度相關(guān)性不滿足損失事件相互獨(dú)立性標(biāo)準(zhǔn)，地震、洪水、風(fēng)暴潮等會影響十分廣大的地區(qū)，可能使幾個省（市）、數(shù)億人同時受到不利影響。（3）從較大損失和平均損失的角度來看，世界每年平均自然災(zāi)害損失達(dá)數(shù)百億元，自然災(zāi)害風(fēng)險產(chǎn)生的損失是全球保險業(yè)難以承受的。損失的嚴(yán)重性不滿足的較大損失是可負(fù)擔(dān)以及平均損失適中的標(biāo)準(zhǔn)。（4）自然災(zāi)害風(fēng)險的損失頻率較低，也不符合頻率較高的標(biāo)準(zhǔn)。（5）從保險統(tǒng)計精算的逆選擇因素考慮，在私人保險市場中，自然災(zāi)害風(fēng)險的保險存在嚴(yán)重的逆向選擇。可以預(yù)料，處于高風(fēng)險地區(qū)的人們更傾向于購買保險，而低風(fēng)險地區(qū)的人們不愿意購買，使得保費(fèi)按照高風(fēng)險地區(qū)的風(fēng)險制定，又進(jìn)一步將低風(fēng)險地區(qū)的人們趕出自然災(zāi)害保險市場。同時，道德風(fēng)險會對自然災(zāi)害保險產(chǎn)生不利影響。當(dāng)投保人購買了保險后，他們往往缺乏足夠的激勵進(jìn)行風(fēng)險防范，而因?yàn)樽匀粸?zāi)害損失發(fā)生后很難確認(rèn)并且損失數(shù)額有可能被夸大。

2.3采用數(shù)量方法，通過對自然災(zāi)害風(fēng)險成本的測算分析自然災(zāi)害風(fēng)險是否可保

假設(shè)：H為自然災(zāi)害災(zāi)害強(qiáng)度因子、F為自然災(zāi)害發(fā)生的概率、V為被保險財產(chǎn)的脆弱性因子、IV為被保險財產(chǎn)價值、EPL為預(yù)計的期望損失、D為財產(chǎn)的損壞比例。顯然，D=H×V，而EPL=D×IV。于是，保險公司的年平均損失：EL=F×EPL=F×H×V×IV。EL就是保險公司經(jīng)營自然災(zāi)害風(fēng)險的純保費(fèi)P，而保險公司的總保費(fèi)PT還需要考慮經(jīng)營費(fèi)用Exp、股東回報P股東和再保險成本R，以及不確定性附加U（損失不可能每年按平均值發(fā)生，保險公司需要應(yīng)對壞的年份）。因此，PT=P+Exp+U+R+P股東。從以上分析可以看出，保險公司是否可以經(jīng)營自然災(zāi)害風(fēng)險，在于是否能夠預(yù)測自然災(zāi)害的發(fā)生概率、損失強(qiáng)度，以及再保險成本R和不確定性附加U的大小，當(dāng)R和U很大時，PT可能很大，自然災(zāi)害保險可能沒有有效需求。U的大小與保險公司對洪災(zāi)的了解有關(guān)，模糊性越大，保險公司對洪災(zāi)造成的損失越難估計，其不確定性附加就會越大。通過以上分析可以看出，從傳統(tǒng)精算理論上分析，自然災(zāi)害風(fēng)險不符合可保風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)。

3市場-社會效用標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險——可保性的拓展

歷史上存在許多曾經(jīng)被認(rèn)為無法保險的風(fēng)險在后來也找到了解決的方法。①在卡爾H.博爾奇所舉的關(guān)于早期的商業(yè)通訊衛(wèi)星及噴氣飛機(jī)開航的承保例子中，可以看出在保險實(shí)務(wù)中，人們對那些沒有經(jīng)驗(yàn)記錄來估算損失，而且一旦出險損失巨大的標(biāo)的也能很好的承保。另一方面，古老的海上保險同樣沒有任何歷史損失數(shù)據(jù)，卻同樣早就存在，并于17世紀(jì)后在英國倫敦得到了穩(wěn)定發(fā)展。他認(rèn)為只要雙方簽訂了一份保險合約，那么合同中的風(fēng)險就可以定義為可保風(fēng)險。國際上絕大多數(shù)保險產(chǎn)品的保險責(zé)任范圍都包含自然災(zāi)害風(fēng)險或通過批單形式加保地震等自然災(zāi)害風(fēng)險，使得傳統(tǒng)意義上的可保風(fēng)險理論無法解釋。可見，精算理論基礎(chǔ)上的可保風(fēng)險是從技術(shù)層面上規(guī)定理想狀態(tài)下的可保風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)。我們可以得出結(jié)論，由于缺乏損失記錄，損失嚴(yán)重，嚴(yán)重的逆向選擇等只是自然災(zāi)害保險在市場上難以運(yùn)作的原因，但不是根本原因。

3.1市場角度下的可保風(fēng)險

雅菲和拉塞爾指出自然災(zāi)害風(fēng)險要求保險公司要保持大量的流動資本，而制度因素（會計準(zhǔn)則、稅收等）卻制約了自然災(zāi)害保險的發(fā)展。保險公司不僅要解決時間風(fēng)險，還要解決平滑的保費(fèi)收入和不穩(wěn)定的自然災(zāi)害保險支出的匹配問題。現(xiàn)代自然災(zāi)害保險的主要問題是能否取得額外的資本以對自然災(zāi)害風(fēng)險上層損失支出進(jìn)行融資。因此，自然災(zāi)害風(fēng)險的可保性問題不是保險問題而是一個資本問題。以Arrow-Borch經(jīng)典風(fēng)險模型為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為，在競爭市場的假設(shè)下，保險市場的競爭將促使風(fēng)險的帕累托有效率分配，同時所有可分散的風(fēng)險通過互利的風(fēng)險分散安排可以消除風(fēng)險。風(fēng)險將會集中到資本市場和保險市場，并且經(jīng)濟(jì)中的殘余系統(tǒng)風(fēng)險會被在風(fēng)險管理方面有比較優(yōu)勢的保險人或投資者承擔(dān)，也即所有的風(fēng)險都是可保的。由此可見，風(fēng)險的可保與否很大程度上并不取決于其數(shù)理特征或精算假設(shè)，關(guān)鍵在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制和市場結(jié)構(gòu)的安排是否能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移和優(yōu)化分配以實(shí)現(xiàn)帕累托改進(jìn)。即風(fēng)險的可保性可定義為：凡是符合法律法規(guī)的，與風(fēng)險轉(zhuǎn)移相關(guān)的保險方案如價格，為保險雙方所接受，保險交易發(fā)生并成功實(shí)現(xiàn)風(fēng)險由被保險人轉(zhuǎn)移至保險人，并使各方從風(fēng)險轉(zhuǎn)移中獲得效用改進(jìn)，那么該風(fēng)險就是可保的。

3.2社會效用角度下的可保風(fēng)險

社會效用所指向的范疇十分廣泛，包括法律、道德、公共政策等。例如，從法律的角度來看，只有當(dāng)一項(xiàng)風(fēng)險事件本身是合法的風(fēng)險且法律上也允許轉(zhuǎn)移的時候，才被視為可保風(fēng)險，風(fēng)險轉(zhuǎn)移必須要遵循監(jiān)管的框架。可保風(fēng)險的社會效用標(biāo)準(zhǔn)多數(shù)情況下是由政府通過公共選擇機(jī)制來做出的，它能夠以多種方式實(shí)施。我們將實(shí)施的基本類型分為禁止、提倡和參與。其中，參與依據(jù)程度的不同又可以分為間接參與和直接參與。政府可以對違反公共利益的特定風(fēng)險的保險加以禁止，如對懲罰性罰款的保險；可以對符合公共利益的特定風(fēng)險的保險大加提倡，如機(jī)動車輛第三者強(qiáng)制責(zé)任險；也可以通過與商業(yè)保險公司的合作間接地參與到某些特定風(fēng)險的保險運(yùn)作之中，如某些國家的自然災(zāi)害保險；甚至可以通過組建機(jī)構(gòu)直接地參與到某些特定風(fēng)險的保險運(yùn)作之中，如政策性保險、社會保險。從自然災(zāi)害風(fēng)險本身的性質(zhì)來看，具有準(zhǔn)公共物品特征，許多國家的政府都在不同程度地干預(yù)自然災(zāi)害保險市場。比如，美國很早就發(fā)起并建立了國家洪水保險計劃（NFIP），其加利福利亞、佛羅里達(dá)等各州也都建立起州政府支持下的地震或颶風(fēng)自然災(zāi)害保險計劃。在歐洲，很多國家的政府都構(gòu)建起政府與私人保險市場相結(jié)合的自然災(zāi)害管理體系。因此，可保風(fēng)險的社會效用標(biāo)準(zhǔn)具有強(qiáng)約束力，在某些情況下，即使同精算標(biāo)準(zhǔn)相沖突，也以其為準(zhǔn)。

3.3市場-社會效用角度下的自然災(zāi)害風(fēng)險可保性——“可保風(fēng)險”的拓展

顯而易見，自然災(zāi)害風(fēng)險不符合精算標(biāo)準(zhǔn)下的可保風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)，本應(yīng)被排除在可保風(fēng)險范圍之外。但是由于自然災(zāi)害問題的特殊性，現(xiàn)實(shí)中政府對于自然災(zāi)害問題公共選擇的結(jié)果是通過私營-公共的合作關(guān)系或多或少地參與管理，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，也就是說，政府的干預(yù)擴(kuò)展了可保風(fēng)險的邊界，自然災(zāi)害風(fēng)險是社會效用意義上的可保風(fēng)險，在政府的參與下，其在市場上表現(xiàn)出來的結(jié)果是，最終成為“保險供求雙方可以為之達(dá)成交易的風(fēng)險”，即可保風(fēng)險。

4自然災(zāi)害風(fēng)險的損失分散機(jī)制

在保障與風(fēng)險轉(zhuǎn)移相關(guān)的保險方案如價格，為保險雙方所接受的前提下，拓展可保風(fēng)險邊界，開發(fā)出一系列拓展可保界限的工具與技術(shù)，建立整體性的自然災(zāi)害損失分散機(jī)制（見圖3），對自然災(zāi)害保險經(jīng)營而言顯得尤為重要。這需要政府和市場共同發(fā)揮作用，通過居民、自然災(zāi)害保險市場、再保險市場、資本市場以及政府作為自然災(zāi)害保險風(fēng)險損失分散主體，構(gòu)建自然災(zāi)害風(fēng)險的整體性分散機(jī)制[8]。

4.1直接保險——居民和保險公司損失分散

對于自然災(zāi)害發(fā)生概率較高，損失額度較低的風(fēng)險可以采取直接保險，并設(shè)置合理的免賠額、共保比例、賠償限額等，規(guī)定居民和保險公司共同承擔(dān)損失份額。（1）免賠額和賠償限額。免賠額的設(shè)置應(yīng)該與保險條款相配合，既要避免大量的小額賠款，降低賠付成本，又要讓居民有能力承擔(dān)，同時又要充分反映出不同地區(qū)的自然災(zāi)害風(fēng)險的不同。賠償限額使得居民承擔(dān)了限額以上的損失。在新西蘭、日本、土耳其的地震保險計劃中，都設(shè)置了限額。設(shè)置限額的作用是：降低自然災(zāi)害保險系統(tǒng)所承擔(dān)的總風(fēng)險；保障了社會公平和自然災(zāi)害保險基金使用的有效性。（2）級差費(fèi)率和浮動費(fèi)率。通過設(shè)置保單條件，如除外責(zé)任和保障范圍、級差費(fèi)率和浮動費(fèi)率制等，激勵投保人采取積極的風(fēng)險減輕措施（riskmitigationmeasures,RMMs），這在自然災(zāi)害風(fēng)險管理中起著至關(guān)重要的作用。只有在此基礎(chǔ)使保險與RMMs相結(jié)合，開展自然災(zāi)害保險，自然災(zāi)害風(fēng)險才能成為可保風(fēng)險，才能發(fā)揮出較大作用。（3）保險損失補(bǔ)償。保險公司依據(jù)自然災(zāi)害保險基金的資本實(shí)力和風(fēng)險承擔(dān)能力，對保險條款項(xiàng)下的損失承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)償份額。

4.2共同保險——保險市場損失分散

共同保險是指數(shù)名保險人對于同一保險利益、同一保險事故、同一保險期間，與同一要保人共同締結(jié)同一保險契約。顯而易見，共同保險可以免除由個別保險人自行獨(dú)立承擔(dān)巨額經(jīng)濟(jì)損失而分由多數(shù)保險人共同承擔(dān)，以此達(dá)到風(fēng)險分散的目的，使自然災(zāi)害保險的經(jīng)營更趨于穩(wěn)健，同時更可擴(kuò)大業(yè)務(wù)的承保空間。同時，所有參加共同保險的保險人均將自己所簽單業(yè)務(wù)納入共保體制，然后再依各共保人承受比例分予各共保人承擔(dān)，這種先匯集所有保險人的不同業(yè)務(wù)加以集中處理方式，即是風(fēng)險管理理論所謂的“風(fēng)險組合（combination）”或“風(fēng)險融合（pooling）”，它除有助于風(fēng)險單位數(shù)量增加外，還可達(dá)到平均危險的目的。，由于保險經(jīng)營采取共保方式，保險人可事先約定特定承受比例以限制本身承擔(dān)的責(zé)任，使承保業(yè)務(wù)品質(zhì)能確保于某一平均水平。此外，由于保險人對共保業(yè)務(wù)僅承受某一成數(shù)，危險單位數(shù)量自將隨共保成數(shù)約定而自動切割呈倍數(shù)增加，如此自可增加危險單位數(shù)量。由此可知，共同保險有助于自然災(zāi)害損失在保險市場上的風(fēng)險分散。

4.3再保險——再保險市場的損失承擔(dān)

自然災(zāi)害再保險是應(yīng)對自然災(zāi)害風(fēng)險的有效機(jī)制。自然災(zāi)害再保險有利于保險市場形成業(yè)務(wù)聯(lián)合抵抗風(fēng)險、分散風(fēng)險，從而較好地滿足大數(shù)法則的要求。由于自然災(zāi)害再保險業(yè)務(wù)的建立，自然災(zāi)害再保險原保險人之間的聯(lián)系和合作得到進(jìn)一步的加強(qiáng)，不僅形成了聯(lián)合的巨額保險基金，增強(qiáng)了整個保險業(yè)應(yīng)付農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險的能力，而且形成了全社會風(fēng)險分散的網(wǎng)絡(luò)，使風(fēng)險在更大的范圍之內(nèi)得以分散。（1）對巨大風(fēng)險有效分散。當(dāng)保險人承保的某項(xiàng)業(yè)務(wù)保額巨大，而標(biāo)的又極少、風(fēng)險非常集中時，保險人可將超過一定標(biāo)準(zhǔn)的責(zé)任分保出去，以確保業(yè)務(wù)的財務(wù)穩(wěn)定性。接受業(yè)務(wù)的一方，可視自身情況將業(yè)務(wù)全部留下，或留下一合適標(biāo)準(zhǔn)的責(zé)任額后，將超過部分轉(zhuǎn)分保出去。這樣，一個固有的巨大風(fēng)險，就通過分保、轉(zhuǎn)分保，一次一次地被平均化，使風(fēng)險在眾多的保險人之間分散。損失發(fā)時，龐大的再保險網(wǎng)絡(luò)可迅速履行巨額賠款。再保險這種對固有巨大風(fēng)險的平均分散功能，是直接保險所不具備的。（2）對特定區(qū)域內(nèi)的自然災(zāi)害風(fēng)險有效分散。與固有巨大風(fēng)險責(zé)任不同，有些風(fēng)險責(zé)任是因積累而增大的，其特點(diǎn)是標(biāo)的數(shù)量大，而單個標(biāo)的的保險金額并不很大。這種積累的風(fēng)險責(zé)任是由于大量同性質(zhì)的標(biāo)的集中在某一特定區(qū)域內(nèi)，可能由同一事故引起大面積標(biāo)的發(fā)生損失，造成風(fēng)險責(zé)任累積增大。例如農(nóng)作物保險，可能因洪水、風(fēng)暴、冰雹等突發(fā)性自然災(zāi)害的襲擊，致使某一領(lǐng)域內(nèi)投保的財產(chǎn)全部受損。對于這類積累的風(fēng)險責(zé)任，通過再保險，可以將特定區(qū)域的風(fēng)險向區(qū)域外分散，擴(kuò)大風(fēng)險分散面，達(dá)到風(fēng)險分散的目的。顯然，這種從地域空間角度來分散風(fēng)險的功能是直接保險難以具備的。（3）對某一時點(diǎn)的自然災(zāi)害風(fēng)險有效分散。對于單個保險人來說，即使長期經(jīng)營的財政穩(wěn)定性是良好的，但就某一單位時間來說，所承擔(dān)的洪災(zāi)風(fēng)險責(zé)任卻顯得過于集中，在某一時點(diǎn)發(fā)生的洪災(zāi)損失可能會抵消多年的盈利，造成財務(wù)的不穩(wěn)定。在此情況下，通過再保險，保險人就能將其所承擔(dān)的某一時點(diǎn)的自然災(zāi)害風(fēng)險，從縱向（即時間方面）及橫向（即標(biāo)的數(shù)量方面）兩個方面進(jìn)行雙重分散。（4）通過相互分保，擴(kuò)大風(fēng)險分散面。相互分保是擴(kuò)大風(fēng)險分散面的好方式。相互分保的特點(diǎn)是：保險人既將過分巨大的風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)移一部分出去，同時又吸收他人的風(fēng)險分入，這樣，使該保險人所承擔(dān)的總的保險責(zé)任數(shù)額變化不大，卻實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險單位的大量化及風(fēng)險責(zé)任的平均化，因而實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險的分散，財務(wù)穩(wěn)定性得到很大的提高。

4.4自然災(zāi)害保險證券化——資本市場損失分散

由于巨大自然災(zāi)害的發(fā)生頻率以及所造成的損失皆連續(xù)不斷地增加，導(dǎo)致保險業(yè)與再保險業(yè)者因?yàn)橘Y本不足而面臨嚴(yán)重的破產(chǎn)威脅。由此引發(fā)了一場傳統(tǒng)再保險經(jīng)營理念的變革，資本市場出現(xiàn)了一種新型金融工具——自然災(zāi)害保險證券化（securityofinsurancerisk）——非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式（alternativeriskstransfer,ART），使得自然災(zāi)害風(fēng)險在資金雄厚的資本市場上分散。如同再保險為一般保險公司提供額外的承保能力來源一樣，資本需求降低了，自然災(zāi)害保險證券化是保險市場與資本市場的結(jié)合的產(chǎn)物，它使得自然災(zāi)害風(fēng)險的承保變得更為容易，并且保險的價格更加容易接受。它的主體思路是通過發(fā)行基于自然災(zāi)害保險的證券，用資本市場上的投資者代替?zhèn)鹘y(tǒng)風(fēng)險承擔(dān)者如再保險公司，將自然災(zāi)害風(fēng)險轉(zhuǎn)移到資本市場，是保險公司負(fù)債證券化的一種表現(xiàn)形式。它不僅使原保險人和再保險人承保的自然災(zāi)害風(fēng)險在整個金融市場得到分散，承保能力大幅提高，而且可以為投資人提供更多的投資渠道和機(jī)會，也促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展。其產(chǎn)品主要有：自然災(zāi)害債券（catastrophebonds）、自然災(zāi)害期權(quán)（catastrophefutures）、自然災(zāi)害期權(quán)（catastropheoptions）、自然災(zāi)害互換（catastropheswaps）、或有資本票據(jù)（contingentsurplusnotes）等。

4.5財政救助——政府“再保險人”

社會效用標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險分析為政府干預(yù)提供了理論基礎(chǔ)。在面對頻率越來越高、嚴(yán)重程度越來越大的自然災(zāi)害面前，政府在自然災(zāi)害風(fēng)險管理中的定位不應(yīng)當(dāng)再是“及時保險人”，而應(yīng)當(dāng)是“再保險人”。在自然災(zāi)害風(fēng)險管理的歷史上,政府的災(zāi)后救助一直都被認(rèn)為是應(yīng)對自然災(zāi)害損失最重要的方式之一。每當(dāng)發(fā)生自然災(zāi)害損失之后,世界各國政府都會對遭受自然災(zāi)害損失的人們進(jìn)行事后救助，這對受災(zāi)地區(qū)的恢復(fù)與重建起到了積極作用。但是，在當(dāng)前自然災(zāi)害風(fēng)險不斷增強(qiáng)的趨勢下，政府作為“及時保險人”承擔(dān)災(zāi)后財政救助的自然災(zāi)害管理模式難以為繼。這是因?yàn)椋紫龋鄬τ谧匀粸?zāi)害損失,政府的財政救濟(jì)只是“臨時性、緊急性”的特殊救助，自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失難以得到補(bǔ)償，受災(zāi)單位和個人承擔(dān)了主要損失。其次，政府財政補(bǔ)償是一種非契約性補(bǔ)償，在自然災(zāi)害發(fā)生后對其造成的損失是否補(bǔ)償、什么時候補(bǔ)償、補(bǔ)償程度如何等方面都存在很大的不確定性，經(jīng)常造成應(yīng)該補(bǔ)償?shù)氖転?zāi)群體沒有得到及時的補(bǔ)償或補(bǔ)償?shù)慕痤~不適當(dāng)?shù)取Ｍ瑫r，政府財政救助在一定程度上助長了人們對政府的依賴。然而建立在自然災(zāi)害保險意義上的整體性、多層次的自然災(zāi)害損失分散機(jī)制，政府干預(yù)自然災(zāi)害風(fēng)險管理方式之一是承擔(dān)的是較高層次的自然災(zāi)害損失——“再保險人”。即在自然災(zāi)害損失發(fā)生異常年度，當(dāng)通過商業(yè)化的保險、再保險和資本市場途徑來無法補(bǔ)償或攤回?fù)p失時，政府才作為“再保險人”角色承擔(dān)極端損失。這有利于緩解政府財政壓力，發(fā)揮保險市場力量實(shí)現(xiàn)損失分散；同時提高財政救助效率，并保障自然災(zāi)害保險市場多層次的損失分散機(jī)制穩(wěn)定運(yùn)行。

綜上所述，從直接保險、共同保險、再保險到資本市場和政府的最終保障，居民、保險市場、再保險市場和資本市場是市場化的自然災(zāi)害保險損失分散主體，而政府財政救助不再是“及時保險人”的角色，反之是承擔(dān)較高層次的自然災(zāi)害損失——“再保險人”角色。隨著自然災(zāi)害分散層次的增多，參與承擔(dān)自然災(zāi)害損失主體的增多，多元化、整體性的自然災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制有效地將自然災(zāi)害損失分?jǐn)偟讲煌黧w和個人，從而達(dá)到充分整合系統(tǒng)中各種有效資源、調(diào)動所有參與者的積極性共同應(yīng)對自然災(zāi)害的目的，使社會中應(yīng)對自然災(zāi)害的各種主體以自然災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制和體制的方式聯(lián)結(jié)起來，形成應(yīng)對自然災(zāi)害損失的系統(tǒng)整體力量，最終實(shí)現(xiàn)較大限度的損失補(bǔ)償，減少自然災(zāi)害所帶來的社會連鎖性沖擊。

本文作者：朱銘來、柴化敏 單位：南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

淺議自然災(zāi)害風(fēng)險:自然災(zāi)害風(fēng)險的綜合行政管理

一、自然災(zāi)害風(fēng)險行政管理的國際比較

自然災(zāi)害風(fēng)險行政管理作為公共管理的重要組成部分,受到各國的高度關(guān)注,特別是作為自然災(zāi)害頻發(fā)的幾個國土面積較大的國家,更是關(guān)注對自然災(zāi)害的風(fēng)險管理工作。依據(jù)對北美洲、亞洲、歐洲等國自然自災(zāi)害風(fēng)險管理工作的比較[8],本文將其劃分為以下三種管理模式。

(一)美國式的自然災(zāi)害風(fēng)險管理

詹姆士·米切爾系統(tǒng)地介紹了美國的災(zāi)害管理政策和協(xié)調(diào)機(jī)制[9]。從1974年起,美國政府組建了聯(lián)邦緊急事務(wù)管理局(FEMA)以來,即以一個核心政府機(jī)構(gòu)為中心,聯(lián)合聯(lián)邦27個相關(guān)的機(jī)構(gòu),形成對災(zāi)害風(fēng)險的綜合行政管理體系。2003年3月1日以后,FEMA整建制歸入美國聯(lián)邦政府新成立的國土安全部[DepartmentofHomelandSe2curity(DHS)],其功能和力量更為加強(qiáng)。目前,該系統(tǒng)作為美國國土安全部的五個核心機(jī)構(gòu),掌管國家的應(yīng)急響應(yīng)準(zhǔn)備和行動工作,除在首都華盛頓設(shè)有總局機(jī)關(guān)外,還在全國建立了十個區(qū)域機(jī)構(gòu)和兩個地區(qū)機(jī)構(gòu),形成了以聯(lián)邦和區(qū)域兩級行政體系為核心、輔以聯(lián)邦相關(guān)機(jī)構(gòu)參與的災(zāi)害風(fēng)險行政管理區(qū)域模式(塊塊模式)。與此模式相一致的還有德國政府,即德國聯(lián)邦政府管理辦(BVA)下屬的民防中心(ZFZ),不過其聯(lián)邦的作用只是在戰(zhàn)時發(fā)揮作用,平時主要由各州政府負(fù)責(zé)其轄區(qū)自然災(zāi)害的風(fēng)險管理工作,即以政府災(zāi)害風(fēng)險管理為基礎(chǔ)的區(qū)域模式。法國也屬這一模式,即法國政府下設(shè)的應(yīng)急局(DDSL),也如美國,以國家和地方二級為核心,輔以國家相關(guān)機(jī)構(gòu)的參與。俄羅斯、意大利也與此類模式相似[8]。

(二)日本式的自然災(zāi)害風(fēng)險管理

葉耀先系統(tǒng)地介紹了日本防災(zāi)和災(zāi)害應(yīng)急管理情況,并與中國進(jìn)行了比較[10](P254-290)。日本在一整套詳細(xì)的與自然災(zāi)害風(fēng)險管理相關(guān)的法律框架下,構(gòu)建了以首相為首的“中央防災(zāi)會議”制度,一旦發(fā)生緊急情況,指定行政機(jī)關(guān)、指定公共單位應(yīng)對自然災(zāi)害。為了有效地進(jìn)行災(zāi)害管理,要求中央政府、地方政府和指定的行政機(jī)關(guān)和公共單位,依據(jù)“災(zāi)害對策基本法”,必須制定防災(zāi)計劃并予以實(shí)施。2001年,日本中央政府機(jī)構(gòu)重組,內(nèi)閣府成為國家災(zāi)害管理的行政機(jī)構(gòu)。內(nèi)閣府災(zāi)害管理政策統(tǒng)括官負(fù)責(zé)防災(zāi)基本政策,如防災(zāi)計劃的制定,協(xié)調(diào)各省、廳的活動以及巨大災(zāi)害的響應(yīng)。此外,作為負(fù)有特殊使命的大臣,還新設(shè)立了“防災(zāi)擔(dān)當(dāng)大臣”職位。由此可以看出,日本式的自然災(zāi)害風(fēng)險管理是以中央為核心、各省廳局機(jī)構(gòu)參與的垂直管理模式。一些國土面積相對小的國家都建立了與此模式近似的自然災(zāi)害風(fēng)險行政管理體系。

(三)中國式的自然災(zāi)害風(fēng)險管理模式

中國政府歷來對自然災(zāi)害管理予以高度重視。近年來從參與實(shí)施國際減災(zāi)計劃和減災(zāi)戰(zhàn)略過程中,加強(qiáng)了自然災(zāi)害風(fēng)險管理工作。1989年響應(yīng)聯(lián)合國發(fā)起的國際減災(zāi)十年計劃,率先成立了由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的中國國際減災(zāi)十年委員會。減災(zāi)十年結(jié)束后,于2001年該機(jī)構(gòu)調(diào)整為中國國際減災(zāi)委員會,2005年又調(diào)整為中國國家減災(zāi)委員會,并成立了該委員會的科技委。國家減災(zāi)委作為一個部際協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),已成為中國應(yīng)對自然災(zāi)害之中央政府的較高機(jī)構(gòu),其辦公室設(shè)在民政部。此外,民政部還組建了國家減災(zāi)中心,作為承辦國家減災(zāi)委和民政部相關(guān)工作的一個技術(shù)支撐單位。目前,中國各類自然災(zāi)害風(fēng)險的行政管理,依自然致災(zāi)因子仍然由與此相關(guān)的部委局負(fù)責(zé)管理,例如中國地震局負(fù)責(zé)地震災(zāi)害的風(fēng)險管理,中國氣象局負(fù)責(zé)氣象災(zāi)害的風(fēng)險管理,水利部負(fù)責(zé)水旱災(zāi)害的風(fēng)險管理,國土資源部負(fù)責(zé)滑坡、泥石流災(zāi)害的風(fēng)險管理,海洋災(zāi)害的風(fēng)險管理由國家海洋局負(fù)責(zé),森林火災(zāi)由國家林業(yè)局負(fù)責(zé),農(nóng)業(yè)病蟲鼠害及草原火災(zāi)則由農(nóng)業(yè)部負(fù)責(zé)等。為了加強(qiáng)對一些影響較大的自然災(zāi)害的風(fēng)險行政管理,國務(wù)院還特別設(shè)立了一些自然災(zāi)害管理的領(lǐng)導(dǎo)小組,如國務(wù)院防汛抗旱領(lǐng)導(dǎo)小組、國務(wù)院抗震領(lǐng)導(dǎo)小組等。與政府設(shè)置的有關(guān)自然災(zāi)害風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)相對應(yīng),還在全國各級地方政府設(shè)置了相應(yīng)的機(jī)構(gòu)。由此可以看出,中國政府目前運(yùn)行的是以部門為主、結(jié)合地方政府的“垂直與區(qū)域相結(jié)合的自然災(zāi)害風(fēng)險管理模式”。與此模式相一致的還有比利時、挪威等國。

上述三種自然災(zāi)害風(fēng)險行政管理模式,都包括災(zāi)前的監(jiān)測、預(yù)報和預(yù)警,以及各種減災(zāi)工程建設(shè);災(zāi)中的應(yīng)急響應(yīng);災(zāi)后的災(zāi)情評估、救助救濟(jì)、恢復(fù)與重建,通常形成一種循環(huán)的模式。這三種自然災(zāi)害風(fēng)險行政管理模式,都呈現(xiàn)出“條與塊”的結(jié)合,或以“條”為主,或以“塊”為主,或“條”與“塊”并重。美國式管理突出了“塊”的重要性,強(qiáng)調(diào)了聯(lián)邦和州、縣三級政府的作用,輔以妥善協(xié)調(diào)聯(lián)邦政府下設(shè)部門的功能;日本式管理突出了“條”的重要作用,強(qiáng)調(diào)中央政府各相關(guān)部門各負(fù)其責(zé),輔以協(xié)調(diào)發(fā)揮都道府的作用;中國式管理突出了“條塊”并重,發(fā)揮其整體功能的作用不顯著。因此,應(yīng)從系統(tǒng)和綜合的角度著眼,突出“塊塊”的核心作用,并協(xié)調(diào)“條條”的專業(yè)職能。

二、自然災(zāi)害風(fēng)險的復(fù)雜性與鏈性特征

自然災(zāi)害的突發(fā)性與漸發(fā)性特征,決定了其對承災(zāi)體影響的方式、程度,并且還影響人類的響應(yīng)措施。自然災(zāi)害系統(tǒng)的復(fù)雜性與鏈性特征則決定其風(fēng)險形成的多因性和綜合性。

自然災(zāi)害系統(tǒng)的特征主要表現(xiàn)在組成因素之間相互作用機(jī)制的復(fù)雜過程(圖1)。從中可以看出在一個特定區(qū)域和特定時段,自然致災(zāi)因子發(fā)生種類和頻率及強(qiáng)度都是隨機(jī)的,致使對其預(yù)報一直成為災(zāi)害研究領(lǐng)域的世界難題,至今進(jìn)展甚微。因此,地估計自然災(zāi)害致災(zāi)因子發(fā)生的概率,進(jìn)而計算其造成的風(fēng)險(假定受其影響的承災(zāi)體不變)仍然是自然災(zāi)害風(fēng)險管理工作中的一項(xiàng)艱巨任務(wù)。承災(zāi)體是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的總稱,由于區(qū)域政治制度、經(jīng)濟(jì)體制,人口數(shù)量、經(jīng)濟(jì)水平、文化差異的存在,使得具有相同致災(zāi)強(qiáng)度的致災(zāi)因子發(fā)生后,造成的影響迥然不同。如1991年中國淮河流域發(fā)生流域性洪水,水情資料表明其上中游和下游幾乎接近百年不遇,但造成的損失在兩地產(chǎn)生明顯差異,不僅因區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平的差異,還因防洪排澇能力的差異所致。由此可見,承災(zāi)體的脆弱性對災(zāi)情大小的影響是顯然的。受承災(zāi)體災(zāi)后恢復(fù)力差異的影響,諸如是否吸取了經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),是否加大了對區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險控制的能力等等,這不僅對致災(zāi)因子的強(qiáng)度產(chǎn)生影響,而且還進(jìn)一步影響到承災(zāi)體的脆弱性,進(jìn)而影響自然災(zāi)害風(fēng)險的大小。區(qū)域?yàn)?zāi)情的大小對區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險評估的影響,不僅取決于水平,而且還與區(qū)域整個經(jīng)濟(jì)社會水平相關(guān)。通常我們對“小災(zāi)大害”和“大災(zāi)小害”的描述就充分反映了這一點(diǎn)。區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會水平高的地方,抵御自然災(zāi)害的能力較高,盡管同樣的自然致災(zāi)因子造成災(zāi)情的值可能比經(jīng)濟(jì)社會水平低的地方要高,但因其恢復(fù)力強(qiáng),可大大降低其風(fēng)險水平。因此,可以看出自然災(zāi)害風(fēng)險既受自然因素,還受人為因素的影響。因自然災(zāi)害系統(tǒng)內(nèi)各要素相互作用,使其呈現(xiàn)出極為復(fù)雜的特性,就顯然影響著對其進(jìn)行管理途徑和措施的確定。

自然災(zāi)害系統(tǒng)還表現(xiàn)出鏈性的特征,即以主發(fā)致災(zāi)因子為誘因,形成災(zāi)害鏈。我們曾總結(jié)了發(fā)生在中國的四種主要的自然災(zāi)害鏈,即地震災(zāi)害鏈、臺風(fēng)-暴雨災(zāi)害鏈、寒潮災(zāi)害鏈、干旱災(zāi)害鏈(圖2-a、b、c、d)[11](P187-189)。從中可以看出,致災(zāi)因子牽一發(fā)而動全身的鏈性特征。由于自然災(zāi)害鏈的存在,不僅對客觀估計自然災(zāi)害風(fēng)險造成困難,還對自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案編制、自然災(zāi)害應(yīng)急處置、災(zāi)后救助與恢復(fù),以及災(zāi)前的備災(zāi)等各項(xiàng)減災(zāi)工作造成影響。

三、自然災(zāi)害風(fēng)險的綜合行政管理模式

針對區(qū)域自然災(zāi)害系統(tǒng)的復(fù)雜性和鏈性特征,借鑒前面已有的三種自然災(zāi)害風(fēng)險管理的行政模式,參考Okada提出的“綜合災(zāi)害風(fēng)險管理”的塔式模式[12],席酉民等提出的“和諧管理”模式[13],本文提出整合縱向協(xié)調(diào)、橫向協(xié)調(diào)、政策協(xié)調(diào)為一體,減災(zāi)資源高效利用的自然災(zāi)害風(fēng)險的綜合行政管理“三維矩陣模式”。

Okada在其倡導(dǎo)的綜合災(zāi)害風(fēng)險管理模式中,強(qiáng)調(diào)協(xié)調(diào)社會各方面與減災(zāi)相關(guān)力量的能動性,重視發(fā)展與風(fēng)險控制相平衡,并通過系統(tǒng)的營養(yǎng)動力過程,實(shí)現(xiàn)整體管理的優(yōu)化。前述自然災(zāi)害風(fēng)險管理的“日本模式”,在很大程度上體現(xiàn)了Okada提出的綜合災(zāi)害風(fēng)險管理模式的思想,這就是強(qiáng)調(diào)以縱向協(xié)調(diào)為主輔以橫向協(xié)調(diào)的綜合管理模式。席酉民倡導(dǎo)“和諧管理”的思想。他認(rèn)為,對以人與物兩類不同性質(zhì)的基本要素構(gòu)成的系統(tǒng),其在復(fù)雜和不確定的狀況下,維持持續(xù)發(fā)展的基本途徑,在于如何充分地發(fā)揮系統(tǒng)內(nèi)有差異個體各自的能動作用。而這種能動作用的發(fā)揮系于系統(tǒng)內(nèi)的兩種基本秩序,也即系統(tǒng)內(nèi)各種互動關(guān)系的本質(zhì)就是人類行為的兩種基本秩序———和與諧,其中前者表征了系統(tǒng)內(nèi)演化的方式,后者表征了基于人類理性設(shè)計的建構(gòu)方式。“和諧管理”理論的終極目標(biāo)是:對復(fù)雜多變環(huán)境下的充滿不確定性的一系列管理問題,提出一種較為的解決方法。

由于區(qū)域自然災(zāi)害系統(tǒng)的復(fù)雜性及鏈性特征,實(shí)施對其進(jìn)行綜合行政管理,就必須首先強(qiáng)調(diào)對現(xiàn)有行政管理方式的縱向協(xié)調(diào),即充分發(fā)揮中央政府與地方各級政府的作用,特別是要強(qiáng)調(diào)基層社區(qū)對自然災(zāi)害風(fēng)險管理的作用。中國政府在處理2003年SARS公共衛(wèi)生事件的過程中,強(qiáng)調(diào)以屬地為核心的行政管理就是強(qiáng)調(diào)了基層組織在社區(qū)水平上的重要作用,收到了明顯的效果。這種中央政府與地方各級政府的縱向協(xié)調(diào),就是強(qiáng)調(diào)了各級政府的主要負(fù)責(zé)人在管理自然災(zāi)害風(fēng)險的組織中,協(xié)調(diào)好不同行政區(qū)域間的關(guān)系,突出“和”的原則。諸如發(fā)生水災(zāi)時,流域上、中、下游之間的防洪減災(zāi)協(xié)調(diào),就要突出涉及各級行政區(qū)之間的協(xié)調(diào),通過實(shí)現(xiàn)“和”的原則形成“合意”的“嵌入”,實(shí)現(xiàn)減災(zāi)資源利用的較大效率化和效益化。

與此同時,在強(qiáng)調(diào)縱向協(xié)調(diào)的同時,遵循區(qū)域自然災(zāi)害系統(tǒng)所具有的鏈性特征,對其實(shí)行綜合行政管理,就必須同時強(qiáng)調(diào)對現(xiàn)有行政管理方式的橫向協(xié)調(diào),即充分發(fā)揮各級政府設(shè)置的與減災(zāi)相關(guān)的機(jī)構(gòu)的能動作用。這正如Okada所闡述的“螃蟹”行走模式,多條腿協(xié)調(diào)一致向前走的作用,這也是體現(xiàn)自然災(zāi)害風(fēng)險綜合行政管理“和”的原則基礎(chǔ)上,形成“合力”的一種具體體現(xiàn)。中國政府在同一級政府中所設(shè)置的與減災(zāi)相關(guān)部門間的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),就是對這一橫向協(xié)調(diào)機(jī)制的具體實(shí)踐,如國家減災(zāi)委、國務(wù)院防洪抗旱領(lǐng)導(dǎo)小組均由多個國家部委局負(fù)責(zé)人組成。

如何充分發(fā)揮縱向協(xié)調(diào)和橫向協(xié)調(diào)的再協(xié)調(diào),則必須通過制定各類標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、指標(biāo)體系,以實(shí)現(xiàn)自然災(zāi)害風(fēng)險管理信息的共建和共享,以發(fā)揮災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后減災(zāi)信息資源的高效利用,以較大限度地發(fā)揮獲取這些信息資源裝備和設(shè)備的使用效率。與此同時,制定各種與自然災(zāi)害風(fēng)險管理相關(guān)的法律,以規(guī)范縱向與橫向協(xié)調(diào)過程中的組織和個人行為,以此,充分調(diào)動各種減災(zāi)力量的積極性(如政府減災(zāi)資源和社會減災(zāi)資源等)。這就是通過對區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險管理相關(guān)政策的協(xié)調(diào),實(shí)現(xiàn)對自然災(zāi)害風(fēng)險的綜合行政管理。為此,從管理學(xué)的角度,就是尋找發(fā)揮所有減災(zāi)要素在區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險管理中的“合理”的投入。這就是要遵循席酉民等提出的“諧則”[13]。“諧”是指一切要素在組織中的“合理”的投入,是一種客觀、被動的狀態(tài),“諧則”是指在“諧”的概念基礎(chǔ)上,概括那些系統(tǒng)中任何可以被最終要素化的管理問題,系統(tǒng)中的這個方面是可以通過數(shù)學(xué)量化處理模式且根據(jù)目標(biāo)需求得以解決的[12]。我們通常說的優(yōu)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu),尋求系統(tǒng)整體功能作用的較大化,就是要在區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險綜合行政管理過程中,通過協(xié)調(diào)各類與減災(zāi)相關(guān)的政策,使之從系統(tǒng)的整體角度,發(fā)揮縱向與橫向減災(zāi)資源的功效,通過非線性系統(tǒng)優(yōu)化模擬實(shí)現(xiàn)縱橫之間的優(yōu)化配置。如區(qū)域發(fā)展與減災(zāi)規(guī)劃之間的協(xié)調(diào),平原城市規(guī)劃與河網(wǎng)格局之間的協(xié)調(diào),土地開發(fā)規(guī)劃與生態(tài)建設(shè)間的協(xié)調(diào),以及水旱災(zāi)害與水土保持間的協(xié)調(diào)等。

我們將上述區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險綜合行政管理模式中的縱向、橫向和政策協(xié)調(diào),概括為如圖3框架,并稱其為“災(zāi)害風(fēng)險行政管理的系統(tǒng)綜合模式”,即是一個“三維矩陣模式”。圖3中“和度”對應(yīng)“和則”、“諧度”對應(yīng)“諧則”。與席酉民等提出的“和諧管理”理論體系中的“和”和“諧”、“和則”與“諧則”的含意是一致的;考慮到區(qū)域?yàn)?zāi)害系統(tǒng)所具有的鏈性特征,我們在此模式中,增加了“合度”和“合則”,即在同級行政管理體系中,強(qiáng)調(diào)各個與減災(zāi)相關(guān)部門之間應(yīng)形成合力,即在席酉民等強(qiáng)調(diào)“人與物要素的互動關(guān)系”的基礎(chǔ)上,關(guān)注物與物之間、人與人之間的互動關(guān)系的優(yōu)化與和諧。

四、中國自然災(zāi)害風(fēng)險

綜合行政管理體系建設(shè)的建議針對中國自然災(zāi)害系統(tǒng)的復(fù)雜性和存在多種災(zāi)害鏈的特性,依據(jù)上述論證,提出構(gòu)建中國自然災(zāi)害風(fēng)險綜合行政管理體系的建議。

首先,加強(qiáng)國家關(guān)于減災(zāi)政策協(xié)調(diào)的力度,健全減災(zāi)管理法制。盡快出臺“中國自然災(zāi)害防御基本法”、“中國自然災(zāi)害應(yīng)急管理法”,以此協(xié)調(diào)現(xiàn)有的單一自然災(zāi)害管理法規(guī)體系之間的矛盾,完善并補(bǔ)充現(xiàn)有單一自然災(zāi)害管理的法規(guī)體系,特別是要完善對各類自然災(zāi)害產(chǎn)生的孕災(zāi)環(huán)境、致災(zāi)因子與承災(zāi)體管理之間的法規(guī)協(xié)調(diào),即有關(guān)生態(tài)環(huán)境保護(hù)與自然災(zāi)害管理法規(guī)的協(xié)調(diào),城市規(guī)劃、土地利用規(guī)劃與自然災(zāi)害管理法規(guī)的協(xié)調(diào)。

其次,加強(qiáng)各級政府相關(guān)部門之間減災(zāi)職能協(xié)調(diào)的力度,完善減災(zāi)管理機(jī)制。完善區(qū)域“自然災(zāi)害風(fēng)險管理信息共享”機(jī)制,特別需加快制定有關(guān)自然災(zāi)害風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范及指標(biāo)體系。厘定各相關(guān)部門的職能,盡可能實(shí)現(xiàn)各相關(guān)部門在轄區(qū)自然災(zāi)害風(fēng)險管理過程中的良好銜接,如在水旱災(zāi)害風(fēng)險管理中,氣象、水利、農(nóng)業(yè)與民政部門之間的職能明晰;減輕水旱災(zāi)害過程中科技、教育、國土、財政、金融、發(fā)展與改革等部門之間的職能界定。再次,加強(qiáng)中央政府與地方各級政府之間的合作,改革減災(zāi)管理體制。針對轄區(qū)所發(fā)生的自然災(zāi)害的嚴(yán)重性程度,明確中央政府與地方政府在自然災(zāi)害風(fēng)險綜合行政管理體系中的責(zé)任,加強(qiáng)轄區(qū)自然災(zāi)害區(qū)劃、減災(zāi)規(guī)劃、應(yīng)急預(yù)案編制、應(yīng)急行動、救災(zāi)救濟(jì)基金、恢復(fù)與重建等項(xiàng)工作,從而實(shí)現(xiàn)明確目標(biāo)、分級負(fù)責(zé)、協(xié)同作戰(zhàn),充分調(diào)動各方面的積極性。

整合上述三個方面關(guān)于區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險綜合行政管理功能,具體操作方案如下:

在各級政府組建轄區(qū)自然災(zāi)害風(fēng)險管理的行政職能部門———自然災(zāi)害風(fēng)險管理局。考慮自然災(zāi)害風(fēng)險管理的周期性[14],其下設(shè)減災(zāi)法制管理、信息共享、技術(shù)、應(yīng)急管理、物資儲備、應(yīng)急行動(可實(shí)施軍政雙重領(lǐng)導(dǎo))、救災(zāi)救濟(jì)、裝備管理等部門。在上述轄區(qū)“自然災(zāi)害風(fēng)險管理局”設(shè)立的基礎(chǔ)上,針對轄區(qū)自然災(zāi)害系統(tǒng)的特征,明晰并完善現(xiàn)有單一自然災(zāi)害系統(tǒng)管理部門的職能。一般可包括氣象災(zāi)害、海洋災(zāi)害、地震災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、水旱災(zāi)害、生物災(zāi)害、火災(zāi)與病蟲害等主要自然災(zāi)害風(fēng)險管理部門。內(nèi)陸轄區(qū)則可不設(shè)海洋災(zāi)害風(fēng)險管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)。要加強(qiáng)對這些主要自然災(zāi)害的監(jiān)測、預(yù)報、預(yù)警、風(fēng)險評價和應(yīng)急預(yù)案制定等技術(shù)能力的提高,以及相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范和指標(biāo)體系的完善。

五、結(jié)論與討論

本文在分析區(qū)域自然災(zāi)害系統(tǒng)復(fù)雜性和鏈性特征的基礎(chǔ)上,吸取各國關(guān)于區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險管理行政模式的優(yōu)點(diǎn),參考有關(guān)研究提出的模式,提出了自然災(zāi)害風(fēng)險綜合行政管理模式,即縱向到底、橫向到邊、政策高效的“和則、合則與諧則共存,和度、合度與諧度合一,縱向協(xié)調(diào)、橫向協(xié)調(diào)與政策協(xié)調(diào)集成為一體,減災(zāi)資源高效利用”的“三維矩陣管理模式”,以此加強(qiáng)轄區(qū)減災(zāi)區(qū)劃、立法、規(guī)劃、應(yīng)急預(yù)案編制、應(yīng)急物資儲備、應(yīng)急行動、救災(zāi)救濟(jì)等能力的建設(shè)。

在上述自然災(zāi)害風(fēng)險綜合行政管理模式指導(dǎo)下,我們認(rèn)為,中國各級政府應(yīng)構(gòu)建自然災(zāi)害風(fēng)險綜合行政管理體系,即組建轄區(qū)“自然災(zāi)害風(fēng)險管理局”,下設(shè)減災(zāi)法制、信息共享、科技、應(yīng)急管理、應(yīng)急行動、物資儲備、救災(zāi)救濟(jì)、裝備管理等部門。在此基礎(chǔ)上,明晰并完善轄區(qū)現(xiàn)有的氣象、海洋、地震、地質(zhì)、水旱、生物、火災(zāi)與病蟲害等主要自然災(zāi)害的監(jiān)測、預(yù)報與預(yù)警、風(fēng)險評價、應(yīng)急預(yù)案制定等相關(guān)專業(yè)技術(shù)的管理工作。

加強(qiáng)中國減災(zāi)事業(yè)中的自然災(zāi)害風(fēng)險行政管理工作,對建設(shè)和諧社會和實(shí)現(xiàn)小康目標(biāo)有著極為重要的價值,亦對實(shí)現(xiàn)全球建設(shè)安全世界有一定的示范意義。同時,對加強(qiáng)公共安全科學(xué)與技術(shù)的發(fā)展,風(fēng)險管理人才的培養(yǎng),均起著重要的推動作用。

淺議自然災(zāi)害風(fēng)險:自然災(zāi)害風(fēng)險文化遺產(chǎn)管理策略

摘要：本文以巴姆古城為例，通過分析巴姆古城保護(hù)工作中應(yīng)對自然災(zāi)害的風(fēng)險評估及災(zāi)后修復(fù)經(jīng)驗(yàn)，整理出“文化遺產(chǎn)風(fēng)險識別、自然災(zāi)害風(fēng)險評估、自然災(zāi)害防災(zāi)對策、災(zāi)后修復(fù)重建、災(zāi)后應(yīng)急響應(yīng)”的文化遺產(chǎn)管理策略，以期對應(yīng)對自然災(zāi)害的文化遺產(chǎn)保護(hù)工作做出貢獻(xiàn)。

1.前言

自然災(zāi)害作為破壞文化遺產(chǎn)的重要因素之一，對文化遺產(chǎn)造成了嚴(yán)重的破壞，給人類文明帶來不可估量的損失。因此，針對文化遺產(chǎn)所面臨的自然災(zāi)害威脅，應(yīng)及早進(jìn)行自然災(zāi)害風(fēng)險管理，為文化遺產(chǎn)預(yù)防性保護(hù)提供決策框架[1]，從而降低災(zāi)害對文化遺產(chǎn)影響的范圍和程度，最終達(dá)到保護(hù)文化遺產(chǎn)的目的。自然災(zāi)害風(fēng)險是由自然災(zāi)害系統(tǒng)自身演化而來，因此其導(dǎo)致的損失具有不確定性[2]。在文化遺產(chǎn)保護(hù)研究領(lǐng)域，自然災(zāi)害風(fēng)險管理就是利用一些管理手段為文化遺產(chǎn)減少自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險，對自然災(zāi)害風(fēng)險進(jìn)行管理能夠有效控制和預(yù)防災(zāi)害的發(fā)生并減少自然災(zāi)害的損失程度[3]。目前，普遍接受的風(fēng)險管理過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險評估(評價)、風(fēng)險管理(處理)等[4]。隨著社會實(shí)踐和人類認(rèn)識的發(fā)展變化，風(fēng)險管理理念亦在不斷更新。

2.伊朗巴姆（Bam）古城自然災(zāi)害風(fēng)險管理

2.1巴姆（Bam）古城概況

伊朗巴姆古城作為重要的世界文化遺產(chǎn)之一，是現(xiàn)存最古老的土坯結(jié)構(gòu)建筑群，其獨(dú)特的建筑材料、形式與整體的建筑風(fēng)格協(xié)調(diào)統(tǒng)一，再加上工匠們獨(dú)特的建筑技藝，使巴姆古城成為沙漠中一塊精美的翡翠（圖1）。

2.2巴姆（Bam）古城的遺產(chǎn)價值

巴姆古城作為世界文化遺產(chǎn)，具有獨(dú)特的歷史，文化、藝術(shù)及技術(shù)價值。其歷史價值體現(xiàn)在2000多年里為人們展示的持續(xù)性歷史文明；文化價值體現(xiàn)在其特殊的地理位置——“絲綢之路”上的重要節(jié)點(diǎn)，使之成為重要的交通中心和商業(yè)中心；藝術(shù)價值體現(xiàn)在巴姆古城典型的伊斯蘭建筑風(fēng)格；技術(shù)價值體現(xiàn)在其建筑都是由伊朗大沙漠特有的紅土建造而成，彰顯了獨(dú)特的建筑技藝。巴姆古城作為地域歷史文化的物質(zhì)載體，依托其豐富的遺產(chǎn)價值成為重要的世界文化遺產(chǎn)。

2.3應(yīng)對地震災(zāi)害的風(fēng)險管理策略

2003年12月26日，伊朗東南部克爾曼省發(fā)生里氏6.3級地震，這不但給人們的生命和財產(chǎn)帶來巨大的損害，同時也摧毀了巴姆一半以上的歷史建筑，古城受到嚴(yán)重破壞。2.3.1地震災(zāi)情評估通過航拍和利用GIS等技術(shù)手段對巴姆的建筑、道路等受災(zāi)圖像與震前的圖像進(jìn)行對比，對災(zāi)后受損情況進(jìn)行分類，12063座建筑的受災(zāi)情況大致可以分為4個等級：有1597座屬于輕度受損；3815座屬于廢墟旁的建筑；700座部分倒塌；還有4951座倒塌[5]。2.3.2地震災(zāi)后規(guī)劃在巴姆地震發(fā)生后，當(dāng)?shù)卣谖C(jī)期間立即采取行動進(jìn)行響應(yīng)，并制定短期計劃，同時也有許多國際組織與國家進(jìn)行援助。具體措施如：在地震后建立傳統(tǒng)建筑材料的實(shí)驗(yàn)室；清除城內(nèi)的廢墟、瓦礫和垃圾等；用鋼筋支撐搖搖欲墜的建、構(gòu)筑物；為游客建立參觀通道，實(shí)現(xiàn)游客與文化遺產(chǎn)之間的互動等等[6]（圖2）。2.3.3災(zāi)后重建災(zāi)后重建需要一個長期的、綜合的規(guī)劃，在重建過程中最重要的決策之一是指派建筑師對巴姆城城市綜合規(guī)劃和設(shè)計做出評估和分析。在重建過程中，伊朗政府決定在原址上重建古城風(fēng)貌，保留地方建筑風(fēng)格。政府認(rèn)為，在原址上重建巴姆歷史景觀可以得到國際上的認(rèn)同感和支持；其次，也會增加當(dāng)?shù)鼐用竦奈幕瘹w屬感，留下深刻的記憶，增強(qiáng)人與文化遺產(chǎn)的認(rèn)同聯(lián)系。同時，伊朗政府積極加強(qiáng)與社區(qū)的合作，鼓勵公眾參與到重建的規(guī)劃和工程實(shí)施過程中，以此增強(qiáng)公眾對于巴姆文化遺產(chǎn)的認(rèn)同感，加強(qiáng)公眾對于文化遺產(chǎn)的了解和在災(zāi)后的響應(yīng)意識，同時充分利用人民群眾的知識和技能。2.3.4巴姆古城災(zāi)害風(fēng)險管理在恢復(fù)重建的過程中，伊朗政府將地震減緩措施納入到發(fā)展規(guī)劃中，制定了新的《伊朗地震風(fēng)險削弱戰(zhàn)略》[7]，戰(zhàn)略包括公共政策和公眾意識，公共政策旨在改進(jìn)地震災(zāi)害管理質(zhì)量，使用先進(jìn)的防震減災(zāi)技術(shù)及方法；公眾意識旨在讓公眾了解地震知識，文化遺產(chǎn)相關(guān)知識，提高知識儲備水平，增加公眾對地震和文化遺產(chǎn)的敏感性和認(rèn)知程度，從而采取積極的行動[8]。

3.自然災(zāi)害風(fēng)險管理策略

3.1文化遺產(chǎn)風(fēng)險識別

對于文化遺產(chǎn)的評估，應(yīng)對當(dāng)?shù)氐奈幕z產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)計分類和價值評估，比如文化遺產(chǎn)普查，弄清楚文化遺產(chǎn)的類別、數(shù)量等基礎(chǔ)信息，明確文化遺產(chǎn)所處的地質(zhì)地貌、氣候等自然地理環(huán)境，明確對文化遺產(chǎn)存在威脅的主要自然災(zāi)害，并利用信息技術(shù)獲取遺產(chǎn)具體坐標(biāo)及相關(guān)圖紙信息，做好完整的資料備份，進(jìn)而對文化遺產(chǎn)的價值進(jìn)行評估、分級，這樣就可以清楚地了解到文化遺產(chǎn)受到的各種自然災(zāi)害的威脅以及在災(zāi)害發(fā)生后優(yōu)先搶救的最重要的文化遺產(chǎn)。另外，文化遺產(chǎn)普查的結(jié)果應(yīng)該及時更新，以保障數(shù)據(jù)的以及搶救工作的實(shí)施。

3.2自然災(zāi)害風(fēng)險評估

對于自然災(zāi)害的風(fēng)險評估，首先要了解到文化遺產(chǎn)之前受到自然災(zāi)害損害的歷史資料，自然災(zāi)害發(fā)生的時間、地點(diǎn)、原因、范圍、等級、頻率以及易受到損害的文化遺產(chǎn)類別等，這樣就可以對易受到損壞的文化遺產(chǎn)采取相應(yīng)的預(yù)防措施，以應(yīng)對之后可能遇到的自然災(zāi)害的威脅。根據(jù)自然災(zāi)害的風(fēng)險評估對自然災(zāi)害進(jìn)行有效預(yù)測以及對文化遺產(chǎn)易受到損害的部分采取技術(shù)措施進(jìn)行重點(diǎn)的防御，也許是對文化遺產(chǎn)好的保護(hù)。

3.3自然災(zāi)害防災(zāi)對策

應(yīng)對自然災(zāi)害的預(yù)防主要是從三個方面考慮：一是公眾的意識方面，對公眾進(jìn)行防災(zāi)教育，加強(qiáng)公眾的防災(zāi)意識；二是日常管理方面，完善文化遺產(chǎn)的防范監(jiān)督工作和日常管理，加強(qiáng)基礎(chǔ)性保護(hù)；三是完善自然災(zāi)害預(yù)警機(jī)制。

3.4災(zāi)后應(yīng)急響

應(yīng)災(zāi)后響應(yīng)是一個短期的過程，它包括災(zāi)后立即對文化遺產(chǎn)的受災(zāi)情況進(jìn)行統(tǒng)計；對受災(zāi)不嚴(yán)重的文化遺產(chǎn)進(jìn)行緊急的搶救措施和支持保護(hù)；清理場地的廢墟；借助國際救援和國際經(jīng)驗(yàn)等。

3.5災(zāi)后修復(fù)重建

災(zāi)后修復(fù)是一個長期的過程，需要政府制定一個綜合的、長期的規(guī)劃。在災(zāi)后重建的過程中要將自然災(zāi)害的風(fēng)險管理納入到城市整體的發(fā)展規(guī)劃中，同時保留文化遺產(chǎn)的原有特征。另外，在災(zāi)后重建中要借助人民群眾的力量，讓其參與到重建的各個環(huán)節(jié)，既可以振奮公眾的精神，使其不會沉浸在災(zāi)害的悲傷中，也可以加強(qiáng)公眾對于文化遺產(chǎn)的了解和歸屬感。

4.總結(jié)

在文化遺產(chǎn)受到自然災(zāi)害影響而不斷減少的背景下，風(fēng)險管理顯得尤為重要，然而應(yīng)對自然災(zāi)害的風(fēng)險管理國際經(jīng)驗(yàn)?zāi)壳斑€不豐富，面臨諸多挑戰(zhàn)，如全球氣候的變化、公眾認(rèn)識的缺乏、全球經(jīng)濟(jì)的低迷、制度方面的不完善、災(zāi)害風(fēng)險管理能力不足等[9]。面對這些挑戰(zhàn)，需要采取更多的行動來提高文化遺產(chǎn)領(lǐng)域的自然災(zāi)害風(fēng)險管理水平：（1）將災(zāi)害風(fēng)險管理與文化遺產(chǎn)保護(hù)領(lǐng)域整合，減少自然災(zāi)害對文化遺產(chǎn)的破壞。（2）加強(qiáng)與國際組織及其他國家的合作，國家之間積極進(jìn)行資源與經(jīng)驗(yàn)的共享。（3）將其他領(lǐng)域一些先進(jìn)的災(zāi)害風(fēng)險管理方法應(yīng)用到文化遺產(chǎn)領(lǐng)域。比如借鑒國際上對建筑、橋梁風(fēng)險評估的層次分析法、模糊數(shù)學(xué)法、概念統(tǒng)計法、敏感分析法、蒙特卡羅模擬法、CIM模型和影響圖法等已經(jīng)相當(dāng)成熟的方法，為文化遺產(chǎn)災(zāi)害風(fēng)險管理作出貢獻(xiàn)[10]。（4）加強(qiáng)與社區(qū)的合作，充分發(fā)揮公眾的智慧和利用傳統(tǒng)知識，如傳統(tǒng)的建筑技術(shù)、早期的預(yù)警系統(tǒng)等。（5）積極培訓(xùn)更多文化遺產(chǎn)領(lǐng)域?yàn)?zāi)害風(fēng)險管理的專業(yè)人才，增強(qiáng)其對于文化遺產(chǎn)保護(hù)和救援的能力和意識。

作者：代維佳 王玏

淺議自然災(zāi)害風(fēng)險:自然災(zāi)害風(fēng)險下區(qū)域應(yīng)急儲備設(shè)施選址性研究

摘要：自然災(zāi)害發(fā)生時，為了保障區(qū)域應(yīng)急儲備系統(tǒng)的服務(wù)不被中斷，考慮設(shè)施被破壞數(shù)目的發(fā)生概率并提供備份庫存，以加強(qiáng)應(yīng)急儲備系統(tǒng)的性。模型采用非支配排序遺傳算法（NSGA-II）進(jìn)行求解，產(chǎn)生一組選址決策方案。以四川省八大城市的人口及運(yùn)輸距離為輸入數(shù)據(jù)的仿真結(jié)果表明，與一般模型比較，本文考慮性的選址模型能更好抵御自然災(zāi)害造成的中斷影響，并且能獲得更優(yōu)的應(yīng)急響應(yīng)滿意度、多重覆蓋或總成本的單目標(biāo)值。因此，在地震等災(zāi)害的破壞風(fēng)險下，該模型可成為應(yīng)急儲備設(shè)施選址的有效工具。

關(guān)鍵詞：物流設(shè)施選址；性研究；NSCA-II；區(qū)域應(yīng)急儲備

引言

保障系統(tǒng)運(yùn)作的性一直是物流和供應(yīng)鏈領(lǐng)域關(guān)注的焦點(diǎn)。近年來，由于各類災(zāi)害的頻繁發(fā)生，國際上管理科學(xué)、運(yùn)籌學(xué)界引發(fā)了設(shè)計具有抵御中斷風(fēng)險的物流或供應(yīng)鏈系統(tǒng)的研究熱潮。從廣義上講，系統(tǒng)性指的是其中各個組成元素在任何時刻都能有效運(yùn)轉(zhuǎn)的性質(zhì)。本文將具有性的物流設(shè)施系統(tǒng)規(guī)定為：因?yàn)橥獠扛蓴_（自然災(zāi)害）導(dǎo)致部分設(shè)施服務(wù)中斷，卻仍能及時有效地滿足物流需求，并且擁有經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作費(fèi)用和運(yùn)輸費(fèi)用的物流系統(tǒng)。

Snyder et al.對如何構(gòu)建具有性的選址模型進(jìn)行了探討，他們發(fā)現(xiàn)如果將災(zāi)害發(fā)生的概率事先考慮人的選址模型中，可以大大減少不考慮災(zāi)害而造成的損失；為此他們設(shè)計的P-中值模型不僅能抵御中斷風(fēng)險，而且擁有最小化的成本。但是P-中值模型假設(shè)災(zāi)害發(fā)生時每個設(shè)施都有相同的失效概率，這顯然不符合實(shí)際。Aboolian et al.Shen et al.和Cui et al.放松這一假設(shè)，分別設(shè)計了失效概率與設(shè)施相關(guān)的模型；但采取這種方法往往會導(dǎo)致計算期望運(yùn)輸成本的算式高度的不線性，使得設(shè)計有效算法以及計算大樣本的困難加大。另一類方法是采用情景遍歷的方法，考慮所有可能的中斷事件；但是其缺陷也是很明顯的：當(dāng)設(shè)施的數(shù)目不斷增大時，模型的求解難度也將更大。此外，以上的各類模型都假定當(dāng)服務(wù)設(shè)施被中斷時，其所支持的需求點(diǎn)將自動轉(zhuǎn)向下一個最近的設(shè)施獲取服務(wù)；然而在現(xiàn)實(shí)中，每個服務(wù)設(shè)施的庫存是固定，沒有預(yù)先的安排，該設(shè)施將很難為新的需求進(jìn)行服務(wù)。

針對現(xiàn)有的研究及不足，本文考慮遍歷不同設(shè)施失效數(shù)目的情景，并按經(jīng)驗(yàn)分配概率，以降低情景的總個數(shù)，建立線性的算式；并在事前就為可能中斷的需求提供備份庫存。現(xiàn)階段我國有關(guān)應(yīng)急儲備的研究，如李靜等，郭子雪等和陸相林等，未有考慮性的問題，本文擬在付德強(qiáng)等的研究基礎(chǔ)上建立具有性的多目標(biāo)應(yīng)急儲備選址模型：設(shè)立應(yīng)急響應(yīng)時間滿意度、備份覆蓋以及成本的三個優(yōu)化目標(biāo)，采用NSGA-II算法對多目標(biāo)模型進(jìn)行求解；由于該算法高效、易應(yīng)用的特點(diǎn)，所設(shè)計的算例可在多項(xiàng)式時間內(nèi)求解完成。

1 模型的建立

1.1 問題描述及參數(shù)定義

本文假設(shè)在一個區(qū)域內(nèi)需求點(diǎn)的集合為，，用i標(biāo)識；應(yīng)急物資儲備庫的候選地址集合為J，用j標(biāo)識；wi代表需求點(diǎn)i的應(yīng)急需求權(quán)重，可根據(jù)人口權(quán)重進(jìn)行估計；用dij代表運(yùn)輸距離，c代表單位運(yùn)輸費(fèi)用；fi代表儲備庫j的單位儲備庫建設(shè)費(fèi)用，si為單位庫存維持成本。

假設(shè)當(dāng)自然災(zāi)害發(fā)生時，造成r個設(shè)施服務(wù)被中斷的概率為qr，此時中斷r個設(shè)施共有種情景發(fā)生。例如，有8個候選選址地點(diǎn)，其中4個發(fā)生中斷的情景有=70種。用Hr代表r個設(shè)施中斷情景的集合，則|Hr|=并用hr標(biāo)識每一種情景。如果設(shè)施j在情景hr下失效，記為ahrj=1，否則為0。本文假設(shè)自然災(zāi)害風(fēng)險下，r個設(shè)施發(fā)生中斷的概率為：，其中R表示可能失效的較大設(shè)施數(shù)，r代表實(shí)際失效數(shù)目，顯然r

設(shè)tij為儲備庫j到需求點(diǎn)i所需的時間，可用dij近似代替；設(shè)f（x）代表每個需求點(diǎn)i在應(yīng)急情景下，應(yīng)急需求得到響應(yīng)的時間滿意度函數(shù)。本文參考馬云峰等的研究，采用凹凸時間滿意度函數(shù)，其具體的公式可參考相應(yīng)的文獻(xiàn)。

設(shè)決策變量yijh在情景hr下i被設(shè)施j服務(wù)時取1，否則為零；xj在候選設(shè)施j處建設(shè)儲備庫時取l，否則取零；uih在情景hr下需求點(diǎn)i在被二次覆蓋時取1，否則為零。

1.2 假設(shè)條件

模型的假設(shè)條件如下：

（1）本文假設(shè)應(yīng)急儲備庫儲存和運(yùn)輸?shù)膽?yīng)急物資為同一種類型。

（2）區(qū)域內(nèi)各個儲備庫的運(yùn)作是獨(dú)立的，災(zāi)害發(fā)生時破壞一個設(shè)施不會影響其他設(shè)施的運(yùn)作。

（3）如果風(fēng)險發(fā)生時某個應(yīng)急物資儲備庫被破壞，則該設(shè)施將再無法提供任何服務(wù)，需求點(diǎn)需轉(zhuǎn)向其他節(jié)點(diǎn)以獲得應(yīng)急物資。

1.3 模型的建立

式子（1）代表在不同數(shù)量設(shè)施中斷的概率下，較大化需求點(diǎn)的應(yīng)急響應(yīng)時間滿意度；式（2）代表較大化對需求點(diǎn)的備份覆蓋期望值；式（3）代表最小化應(yīng)急物資儲備庫的各項(xiàng)成本，其中包括建設(shè)設(shè)施的固定成本，維持庫存Qj的庫存費(fèi)用，以及實(shí)施應(yīng)急物資需求配送的期望運(yùn)輸成本；式（4）代表實(shí)際建設(shè)儲備庫數(shù)目小于候選物資儲備庫總數(shù)目的50%，以節(jié)約成本提高效率；式（5）代表對需求點(diǎn)超額覆蓋的約束，使得當(dāng)ujhr=1時，需求點(diǎn)i至少被儲備庫覆蓋兩次，當(dāng)ujhr=0時，需求點(diǎn)被儲備庫至少覆蓋一次；這一約束保障了當(dāng)設(shè)施被中斷后，其所覆蓋的需求點(diǎn)可由其他正常運(yùn)轉(zhuǎn)的設(shè)施提供服務(wù)；式（6）代表只有在j建立了物資儲備庫且沒有被損毀喪失功能時才能給i提供服務(wù)；式（7）確定設(shè)施j的總庫存，總庫存量不僅包括正常情況下對需求點(diǎn)提供的物資，也包含預(yù)防其他設(shè)施中斷的備份庫存；式（8）限定決策變量都為0-1整數(shù)變量。

2 算法設(shè)計

NSGA-II，又稱非支配排序遺傳算法，為現(xiàn)今學(xué)界公認(rèn)求解多目標(biāo)規(guī)劃問題十分有效的優(yōu)化算法，它由印度人Kalyanmoy Deb et al.于2002年提出。NSGA-II算法的特點(diǎn)是采取了使用精英策略的非支配排序算法（non-dominated sorting），并設(shè)計擁擠距離（crowding distance）來求取優(yōu)良并多樣的多目標(biāo)規(guī)劃非劣解集。在一般NSGA-II流程基礎(chǔ)上，本文為以上模型設(shè)計的算法流程如下：

（1）遺傳編碼，設(shè)計染色體

由于本文所建規(guī)劃的決策變量都為0-1整數(shù)變量，故可直接將染色體上每段取值0或l，以代表是否建立設(shè)施或提供服務(wù)，則種群中每個個體編碼設(shè)為：Individual=

（2）初始化種群，滿足約束條件

根據(jù)染色體編碼規(guī)則產(chǎn)生數(shù)量為pop的初始種群，并使每條染色體上的編碼滿足約束規(guī)則，即：總共建設(shè)的設(shè)施數(shù)小于候選設(shè)施數(shù)目的一半，部分需求點(diǎn)的服務(wù)覆蓋大于兩次，以及在設(shè)施沒有建設(shè)或被破壞的情形下將無法提供需求。以上都可通過編碼過程中限定基因的取值來實(shí)現(xiàn)。

（3）計算適應(yīng)度，進(jìn)行首次快速非支配排序及計算擁擠距離

NSGA-II中采用快速非支配排序算法來解決在多個目標(biāo)值間進(jìn)行權(quán)衡優(yōu)化的問題。在每次算法中，每個種群的每個個體都會被排序，并分在不同的非支配前端集合（non-dominated fronts）中：在同一個非支配前段集合中，每個個體并不占優(yōu)因而組成一個front值相同的集合；而在不同的集合間，front值較低的集合一定比front值較高的集合在所有目標(biāo)函數(shù)值上都更優(yōu)。通過以上的排序分類，每個集合通過front值反映了個體的適應(yīng)度，以更加適合多目標(biāo)規(guī)劃的特性。

在進(jìn)行快速非支配排列的同時，NSGA-II同時也根據(jù)每個個體的每個目標(biāo)函數(shù)值來計算其擁擠距離：通過計算相近的解間的相對目標(biāo)函數(shù)差值，來求得擁擠度值，以此來判斷一個種群中某個特定解附近的解集密度；通常一個具有較小擁擠度值的解會被更多的解包圍，因而顯示較高的多樣性特征。

在進(jìn)行了以上非支配排序和擁擠度操作后，NSGA-II結(jié)合front值和擁擠度值的大小對種群中個體進(jìn)行適應(yīng)排序：首先擁有較低front值的個體排在前面，隨后擁有相同fro nt值的個體按照擁擠度值進(jìn)行逆序排列。

（4）選擇、重組、變異產(chǎn)生子代

從父輩中抽取一定數(shù)目的個體進(jìn)行重組，重組概率設(shè)為γ，由于本文中基因編碼采用0-1編碼，選擇兩點(diǎn)交叉的重組方法。子代種群產(chǎn)生后，還需要更進(jìn)一步的對子代進(jìn)行變異操作，變異概率為μ，采用按位變異的方法實(shí)現(xiàn)。

（5）重新對子代進(jìn)行度量，選擇產(chǎn)生新的種群

對新的種群重新進(jìn)行非支配排序以及計算擁擠度，對擁有較高排位的個體進(jìn)行保留而去除較低排位的個體，以此產(chǎn)生新一代大小為pop的種群。

（6）種群優(yōu)化結(jié)束，取得非劣解集

重復(fù)以上的生成新種群一計算適應(yīng)度一重組變異的過程，直到迭代到達(dá)一定標(biāo)準(zhǔn)停止（本文選擇迭代至100代為停止條件），最終得到的非劣解集。

3 算例設(shè)計以及結(jié)果分析

3.1 算例設(shè)計

設(shè)1=（1，2，3，4，5，6，7，8），分別順序代表四川省的八大城市：成都，達(dá)州，綿陽，宜賓，瀘州，內(nèi)江，遂寧，樂山；設(shè)J=（1，2，3，4，5，6，7，8），代表由上述八大城市組成的設(shè)施候選集合；設(shè)單位運(yùn)輸成本c=2萬元/一百公里?萬個物資，固定建設(shè)費(fèi)用fj= 350萬元，單位庫存維持成本sj=2萬元/萬個（數(shù)據(jù)來源：根據(jù)民政部《救災(zāi)物資儲備庫建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》中相關(guān)數(shù)據(jù)平均推算）；較大設(shè)施失效數(shù)目R=2；表l顯示了城市間距離dij以及人口權(quán)重wi的取值。本文采用NSGA-II對模型進(jìn)行求解時，設(shè)pop=300，迭代次數(shù)n=100，重組概率γ=0.9，變異概率μ=0.1。

3.2 帕累托選址方案

根據(jù)以上設(shè)計的算例，利用matlab軟件對模型進(jìn)行仿真，并采用NSGA-II算法求解，運(yùn)行環(huán)境為：CPU3. 30GHz，內(nèi)存4C。最終得到的解集在各空間中的分布如圖l所示，可看出這是一組滿足多目標(biāo)決策問題部分條件的Pareto解集。使用NSGA-II算法對300個個體進(jìn)行100次的迭代后，解集來到了最終的Pareto前端。在由80個點(diǎn)形成的弧形區(qū)域中，沒有一個方案可以在三個目標(biāo)函數(shù)值上全部占優(yōu)。比如在（成本，時間滿意度）象限中，擁有較低成本的方案在時間滿意度上的值也較低，這與要達(dá)到更及時的應(yīng)急響應(yīng)必須進(jìn)行更大投資的現(xiàn)實(shí)相符合；而在其他象限中，在兩個目標(biāo)值上占優(yōu)的方案卻在第三個目標(biāo)上處于劣勢，從而證明了由算例得出的多目標(biāo)解集的可效性。

由求得的帕累托解集，決策者可根據(jù)自身的主觀判斷來選取方案進(jìn)行選址：如果對成本目標(biāo)值較為敏感，可在弧區(qū)下部尋找方案；如關(guān)心備份覆蓋的范圍更大，可從弧區(qū)上部選取；而如果關(guān)心應(yīng)急響應(yīng)的滿意度，需從弧區(qū)前部挑選；決策者也可以設(shè)計主觀評價工具，為三個目標(biāo)值賦予權(quán)值，將多目標(biāo)值整合為單目標(biāo)值并選取最滿意的方案。

3.3 性模型對比一般模型

以下將本文考慮性的模型與不考慮災(zāi)害風(fēng)險的一般模型在各單目標(biāo)規(guī)劃中進(jìn)行比較。所謂一般模型，即不考慮各種中斷情景及其發(fā)生的概率，且沒有公式（6）中（1-ahj）的約束；如果設(shè)施被中斷，其服務(wù)的各個需求點(diǎn)將轉(zhuǎn)向提供備份覆蓋的設(shè)施，否則應(yīng)急需求將無法得到滿足。具體比較結(jié)果見表2，3，4。

從以上各表的對比可以看出，災(zāi)害發(fā)生時考慮性的模型比一般模型能獲得更優(yōu)的單目標(biāo)值，并能在部分設(shè)施服務(wù)被中斷的情形下，滿足全部需求點(diǎn)的應(yīng)急需求，從而保障了應(yīng)急儲備系統(tǒng)的性。如表2中，當(dāng)應(yīng)急儲備系統(tǒng)中設(shè)施4遭到中斷時，一般模型得到的方案（4，6，7）無法滿足設(shè)施8的需求，而考慮性的模型可以保障所有的應(yīng)急需求得到滿足；當(dāng)設(shè)施6遭到中斷時，兩個模型都可以滿足全部需求，但考慮性的模型能比一般模型獲得更高的時間滿意度值；從表3和表4中也可以看出，本文設(shè)計的模型可以得到更加的選址方案，并且在滿意度或多重覆蓋的單目標(biāo)上也可以獲得較優(yōu)的值。

4 結(jié)論

本文考慮解決自然災(zāi)害可能導(dǎo)致應(yīng)急儲備系統(tǒng)服務(wù)被中斷的問題，建立了一個可以保障性的應(yīng)急儲備庫多目標(biāo)選址模型。模型中引入不同失效數(shù)目概率并對各情形進(jìn)行枚舉，較前人的方法更易于求解；采用在事前備份庫存的方法，以更符合真實(shí)情況。本文根據(jù)模型特點(diǎn)設(shè)計NSGA-II算法進(jìn)行求解，并采用真實(shí)數(shù)據(jù)仿真得到帕累托解集，驗(yàn)證了模型的有效性，并為決策者提供了可行的方案。，在與一般模型的比較后發(fā)現(xiàn)，考慮性的模型能更好的抵御災(zāi)害中斷造成的影響，在保障應(yīng)急儲備系統(tǒng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的同時，也能提供更及時、經(jīng)濟(jì)、高效的物資調(diào)配。

本文未來的研究方向包括：（1）本文假設(shè)各個儲存設(shè)施的運(yùn)作是獨(dú)立的，而災(zāi)害發(fā)生時，破壞是可以傳遞的，所以設(shè)施間應(yīng)存在關(guān)聯(lián)。（2）本文假設(shè)一個儲備設(shè)施被損毀后就會喪失所有的運(yùn)作性能，而在實(shí)際情況下，這種損失并不一定是的，設(shè)施可能只是喪失了部分的性能。