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近年來，隨著我國保險業的快速發展以及外部環境的不斷變化，保險經營活動日益綜合化，業務范圍和產品種類越來越復雜，保險業面臨的合規風險來源更多、傳遞更快、破壞力也更大，這就要求合規工作必須進一步解放思想、創新理念、拓展視野，從而更好地服務于保險業健康可持續發展。

中國保監會從落實科學發展觀出發，結合保險行業的發展實際，堅持"抓服務，嚴監管，防風險，促發展"的基本思路，實踐證明上述措施的施行有效地推動了行業持續健康發展。要實現中國保監會提出來的這個基本思路和工作目標，行業依法合規經營是基礎，是前提。應當說，堅持依法合規經營是我們踐行科學發展觀、促進行業健康可持續發展的必然選擇。

推進治理體系和治理能力現代化需要依法合規經營。黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關于深化改革若干重大問題的決定》指出，深化改革的總目標是完善和發展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現代化。在服務國家治理體系和治理能力現代化的進程中，保險業要成為經濟轉型升級的重要動力，為提升國家經濟治理水平服務；要成為改善民生保障的有力支撐，為提升國家社會治理水平服務；要成為轉變政府職能的有效抓手，為提升政府治理水平服務。保險業應該在把握國家治理體系和治理能力現代化科學內涵的基礎上，堅守法治，用法治的力量推進國家治理，做推動國家治理能力現代化的參與者和保障者。

新形勢下保險業的定位需要依法合規經營。2014年7月9日國務院第54次常務會議審議通過了《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》(以下簡稱《若干意見》)。這是我國保險業發展史上的一件大事，是落實中央經濟社會發展整體戰略的一個重要措施，對我國保險業發展將發揮重要的指導意義。《若干意見》的出臺表明，國家從戰略高度對保險業作用予以肯定，保險業的重要性在頂層設計安排當中得以體現。在我國產業結構升級、發揮市場資源配置決定性作用的大背景下，國務院對保險業的定位進行了新的提升，一個是基礎性產業，一個是市場經濟重要的經濟制度，一個是防范風險的基本手段。國務院常務會議指出，保險業是現代經濟重要產業和風險管理的基本手段，是社會文明進步、經濟發達程度、社會治理能力的重要標志。保險行業應在經濟社會中發揮更大的作用，承擔更大的責任。這些定位標志著黨中央國務院把保險工作放在經濟社會全局中統籌考慮，翻開了加快發展現代保險服務業的新篇章。保險業新的歷史定位，要求行業明確自身職責，強化依法合規管理，做好風險防范的各項工作，確保行業在新的歷史定位中獲得更大發展。

保險業健康發展需要依法合規經營。我國保險業正在經歷一個高速發展的過程，但由于個別從業人員誠信缺失，部分保險公司違規問題不斷，侵害被保險人利益現象嚴重，保險業聲譽不佳、形象不好的問題比較突出，導致消費者不認同，從業人員不認同，社會不認同。這些問題有可能動搖行業持續快速發展的根基，制約行業的可持續發展。正是在這樣的背景下，中國保監會下決心大力整治市場秩序，集中整治銷售誤導和理賠難等行業頑疾，通過督促保險公司健全合規制度、提升合規水平，達到樹立良好行業形象、獲得公眾信任的目的，為保險業的進一步發展奠定堅實基礎。

保險業轉型升級要求依法合規經營。依法合規經營不僅是外部環境的要求，也是行業轉型升級的必然要求。面對錯綜復雜的國際經濟形勢、持續放緩的世界經濟增長速度和我國宏觀經濟增長下行的壓力，保險業轉型升級勢在必行。合規經營是化解風險的制度保障，只有堅持把保險惠及更廣大人民群眾作為發展目標，充分利用外部環境復雜、建立健全系統性風險監測、評估、預警體系，預防風險交叉傳染，防范化解經濟結構調整和轉型升級過程中暴露的金融保險風險，才能推動保險業在社會體系中發揮更大作用。

規范保險市場秩序需要依法合規經營。保險行業要實現健康發展，規范的市場秩序是關鍵。我們必須深刻認識規范保險市場秩序的重要性和必要性，切實增強責任感和緊迫感，以嚴肅認真的態度做好這項工作。各級保險公司要建立起有效的工作協調機制，強有力地推進保險依法合規經營；要明確人員和分解落實責任，形成一級抓一級、一級帶一級、層層抓落實的合規氛圍；要不斷強化各級管理人員和從業人員依法經營、自覺規范保險市場秩序的理念，養成良好的思維和行為習慣，并通過保持和強化規范市場秩序工作力度的一致性，提高貫徹落實的積極性，增強工作的指導性；要大力健全內控合規體系，努力營造合規企業文化，引領并維護市場公平競爭環境，不斷夯實保險持續健康發展的合規基礎。

保護保險消費者權益需要依法合規經營。保護保險消費者權益是保險公司健康持續發展的內在要求，體現我們保險業"保險為了人民、保險服務人民、保險發展成果讓人民享受"的目標。保護保險消費者權益工作要深入貫徹落實科學發展觀，堅持"抓服務、嚴監管、防風險、促發展"，以維護好投保人、被保險人、受益人合法權益為目標，構建多方參與的工作格局。保險公司是保險消費者合法權益得以實現的責任主體，要按照自身的經營戰略，建立健全自律的內控目標和措施，要著眼長遠，把保險消費者的根本利益和公司自身的根本利益聯系起來，不斷強化行業合規經營，重點做好制度建設、投訴處理、侵權查處和公眾教育等工作，著力提高保險服務質量和水平，著力改善保險行業形象，促進保險業又好又快發展。

自中國保監會頒布《保險公司合規管理指引》(以下簡稱《合規指引》)以來，保險合規工作迎來了一個全新的發展階段，取得了顯著成績。一是合規管理制度和機制從無到有。各保險公司不斷構建并完善自身合規管理制度體系，相繼制定《合規政策》、《合規管理辦法》、《合規手冊》等一系列規范性文件。各保險公司還積極落實《合規指引》中要求的合規管理機制，豐富合規管理方式和手段。目前，已普遍建立起"三道防線"的合規管理機制，將《合規指引》提出的合規理念和工作要求逐步轉化為各保險公司經營管理中的實踐操作。二是合規管理模式和體系由粗到細。經過不斷地摸索與學習，逐步形成分工明確、條塊結合、逐級負責的合規管理模式。同時，各保險公司合規管理體系也進一步優化，進一步明確了董事會、監事會和總經理的合規職責，設立合規負責人、合規管理部門和合規業務崗位，搭建了多層級的合規管理組織體系。三是合規管理理念由淺入深。《合規指引》頒布以后，在監管機構積極推動和全行業不斷的呼吁和培育下，"合規"這一概念逐漸被保險業普遍接受。合規經營的思想越來越受到重視，"合規創造價值"、"合規人人有責"、"主動合規"、"合規從高層做起"等已經成為保險公司普遍推行的合規文化理念。依法合規經營作為引導保險行業健康發展的重要價值理念，已經成為大家的共識。

盡管近年來保險業合規工作取得了不俗的成績，但行業合規形勢依然嚴峻，存在不少問題。一是合規管理的獨立性有待提高。一些保險公司合規負責人還不是專任，而是由分管法律、合規、風險管理、審計甚至紀檢工作的領導擔任，對合規工作投入的精力有限。二是合規管理職能需進一步明確。盡管《合規指引》對合規管理機制作出原則性規定，但在保險公司實際運行中存在與現有的紀檢職能和內控建設等相沖突的情況，需要出臺相應的配套規定予以進一步明確。三是合規人員配置亟待加強。合規工作涉及面廣，任務繁雜，責任重大，需要具有相關知識和專門經驗的人才。當前，各保險公司合規人員素質參差不齊，不能符合《合規指引》對合規人員的基本需求。同時，各公司合規人員普遍不足，即使大保險公司也不能確保所有的分支機構都配有合規人員。

為解決這些困擾行業合規發展的問題，推動行業合規整體水平的提升，促進行業合規建設，我們組織編寫了《保險合規熱點問題研究及對策——中國保險行業協會合規專業委員會年刊(2014)》(以下簡稱《年刊》)一書。本書是2014年保險合規年會會議材料的精華，是從眾多會議材料中精選出51篇材料匯編而成，是加強保險公司經驗交流和指導保險公司依法開展合規工作的及時手材料，代表了保險行業現階段合規理論和實踐的較高水平，是中國保險行業協會服務交流職能的具體體現，對促進行業依法合規經營、防范和化解經營風險具有重要的理論價值和實踐意義。

年刊》在結構上分為五章，既有理論經驗的總結又有具體合規問題的探索與研究。

及時章是合規管理研究。本章總結了中國保監會頒布《合規指引》以來，保險業合規工作開展的情況，總結了經驗，分析了教訓。同時結合對當前市場環境下保險合規工作的思考，從自身合規工作的實際和經驗入手，對行業如何加強合規管理、培育合規文化、促進合規經營、確保行業規范有序發展進行了深入的分析與研究。

第二章是合規管理模式創新與轉型。針對行業日趨多元化的管理模式，如何構建最適合自身發展的合規管理體系，是行業合規發展的重要課題。本章從不同的視角分別探討了不同類型保險公司在合規管理模式上的創新與實踐，以期為行業發展提供借鑒和幫助。

第三章是電網銷業務合規風險管理。針對電銷、網銷等新型銷售模式中存在的風險管理問題，本章專門根據其不同的業務流程和操作習慣，從合規管理的一般原理出發，結合實際，有目的地提出了在上述領域開展合規工作的思路和方法，對于當前電網銷領域合規工作缺少標準的現狀具有重要的指導意義。

第四章是保險資金運用合規風險防范。本章重點分析了保險資金運用各個領域中的合規管理經驗。既有宏觀上對資金運用法律合規風險管理的探討，又有對傳統股權投資的風險、非傳統領域投資風險、保險資金投資私募股權基金和企業年金的投資運營合規管理等具體問題的分析，從理論和實務兩個方面對保險資金運用合規風險的防范做了的闡述。

第五章是保險業反洗錢探索與實踐。圍繞保險業反洗錢的合規管理與實踐，介紹了反洗錢組織機制、立法、管理實踐等內容，剖析了當前工作面臨的困境等問題。通過對域外保險業反洗錢立法和工作經驗的專門研究，并就如何加強保險客戶洗錢風險評估與等級分類以及財產保險公司客戶身份識別等專業性問題做了而深入的總結。

年刊》不僅具有嚴謹的邏輯結構，在具體內容方面也有以下明顯特點：

客觀性。《年刊》中所選的文章均為各保險公司在自身合規工作經驗的基礎上，結合對業務的探索撰寫的，在內容上具有客觀性和真實性，能夠翔實地反映其合規工作開展及合規文化建設的具體情況，對行業建設具有較為重要的借鑒意義。

廣泛性。《年刊》中所選文章題材廣泛，既有保險集團公司工作經驗和模式的總結，也有產險、壽險、再保險等公司管理模式的探索；既涉及國內公司的合規管理經驗，也包括域外合規風險管理的經驗；既有傳統領域的合規風險分析，也有新興領域的研究成果報告。

性。《年刊》中所選文章的作者均為工作在保險合規一線多年的博學專業人士，其扎實的理論功底和豐富的實踐經驗，確保了《年刊》在選題和內容上具有專業性和性。

指導性。《年刊》的出版是對行業合規工作理論和實踐的一次梳理總結，是對近年來合規工作取得成績的一次重要檢視，無論是其經驗還是教訓都對行業合規工作的開展具有重要的借鑒和指導意義。

保險業作為管理風險的行業，防范化解風險、加強合規管理是一個永恒的話題。回首過去，我們取得了一定成績，但只是剛剛起步；展望未來，我們責任重大，但更加充滿信心。希望《年刊》的出版能給行業搭建一個總結工作、交流經驗的平臺，希望大家以此為契機各抒己見、建言獻策，共同促進行業合規工作的發展。

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