本書第1版憑借高質(zhì)量的內(nèi)容和恰當(dāng)?shù)某霭鏁r(shí)機(jī)，上市后迅速成為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融法律與風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的事實(shí)參考標(biāo)準(zhǔn)。第2版在前一版的基礎(chǔ)上，基于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，在保留性的前提下，在實(shí)用性上做了很大的修善。
兩位作者是中國互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)控制、創(chuàng)新與監(jiān)管研究領(lǐng)域的專家，成功為諸多知名企業(yè)提供法律風(fēng)險(xiǎn)控制的咨詢方案，多次參與國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管立法論證。近年來調(diào)研了數(shù)百家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，分析存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建了一套完整的、具有實(shí)操性的互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)控制的應(yīng)對方法。本書是集作者針對互聯(lián)網(wǎng)金融各領(lǐng)域法律風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行實(shí)踐所得經(jīng)驗(yàn)的大成之作！
本書在敘述互聯(lián)網(wǎng)金融各種主要商業(yè)模式的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行法律、各業(yè)態(tài)監(jiān)管辦法、監(jiān)管基本精神，以及互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治方案，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融不同商業(yè)模式相應(yīng)的行為規(guī)范，以及行為人在觸及相應(yīng)規(guī)范時(shí)，可能遭遇的法律風(fēng)險(xiǎn)；深入講解了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)以及法律灰色地帶，并提出了風(fēng)險(xiǎn)防范的具體應(yīng)對措施。在作者多年調(diào)研的基礎(chǔ)上，本書提供了一些具有代表性的企業(yè)在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范方面的實(shí)例，以及在信息與網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，供從業(yè)者參考。
此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)逐漸進(jìn)入后監(jiān)管時(shí)期的背景下，近年一些有技術(shù)優(yōu)勢或者商業(yè)模式優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛進(jìn)行合規(guī)化調(diào)整，在業(yè)務(wù)上做了較大轉(zhuǎn)型，不僅適應(yīng)了監(jiān)管者的要求，而且有實(shí)力迎接新挑戰(zhàn)。本書將企業(yè)的這種調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)一并提供給從業(yè)者。
每個(gè)章節(jié)末尾，附上了當(dāng)前與互聯(lián)網(wǎng)金融直接相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)目錄，供讀者延伸閱讀。
鄧建鵬
中央民族大學(xué)法學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師，北大法學(xué)博士；兼任中國科技金融法律研究會(huì)副會(huì)長、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)法律研究專家、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院副院長、中國行為法學(xué)會(huì)軟法研究會(huì)常務(wù)理事和中國銀行法學(xué)會(huì)理事等。研究專長為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律風(fēng)險(xiǎn)防范、創(chuàng)新及監(jiān)管；榮獲霍英東教育基金會(huì)第十三屆高等院校青年教師獎(jiǎng)、北京市第十屆哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究成果二等獎(jiǎng)、第十一屆中國法學(xué)青年論壇征文二等獎(jiǎng)和中央民族大學(xué)“十佳教師”等十余項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)；近五年調(diào)研兩百余家互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新企業(yè)，進(jìn)行相關(guān)主題的演講與咨詢數(shù)百次，并多次參與國家金融監(jiān)管部門的立法論證與咨詢；與黃震教授合著有《P2P網(wǎng)貸風(fēng)云》《論道互聯(lián)網(wǎng)金融》《做讓用戶尖叫的產(chǎn)品：互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新案例經(jīng)典》等。
黃震
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授，金融法研究所所長。兼任國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)委員、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長、中國科技金融法律研究會(huì)常務(wù)副會(huì)長、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)俱樂部創(chuàng)始人、北京市互聯(lián)網(wǎng)金融法治研究會(huì)副會(huì)長、國際金融論壇互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任。
致力于民間金融和普惠金融研究10余年，調(diào)研走訪企業(yè)近千家；就互聯(lián)網(wǎng)金融等專題發(fā)表百余篇有影響力的文章，為各級(jí)政府和金融企業(yè)提供理論支持和咨詢規(guī)劃近百例；代表作有《論道互聯(lián)網(wǎng)金融》《做讓用戶尖叫的產(chǎn)品》《民間借貸法律知識(shí)讀本》《P2P 網(wǎng)貸風(fēng)云》、《智慧眾籌》等。
目 錄
致謝
前
第1章 總 論\\ 1
第1節(jié) 法律風(fēng)險(xiǎn)控制的整體思路\\ 2
第2節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的法律風(fēng)險(xiǎn)與控制\\ 6
第3節(jié) 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營許可的法律規(guī)范與風(fēng)險(xiǎn)\\ 12
第4節(jié) 非法集資的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 19
第5節(jié) 網(wǎng)絡(luò)及信息安全的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 27
第6節(jié) 網(wǎng)絡(luò)及信息安全常見隱患及預(yù)防措施\\ 31
第2章 投資者的風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益保護(hù)\\ 37
第1節(jié) 典型風(fēng)險(xiǎn)案例\\ 38
第2節(jié) 投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的途徑\\ 39
第3節(jié) 高利轉(zhuǎn)貸罪的風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 49
第4節(jié) 非法發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)\\ 50
第5節(jié) 投資者信息保護(hù)\\ 51
第6節(jié) 投資者的投資適當(dāng)性控制\\ 53
第7節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別\\ 54
第8節(jié) 投資者的證據(jù)保存\\ 55
第9節(jié) 投資者解決糾紛的方式\\ 57
第10節(jié) 違法網(wǎng)貸平臺(tái)資產(chǎn)處置基本規(guī)則\\ 58
第11節(jié) 投資者的權(quán)益困境及其保障路徑\\ 60
第3章 P2P網(wǎng)貸業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 71
第1節(jié) 近期政策與法規(guī)要點(diǎn)\\ 72
第2節(jié) 典型風(fēng)險(xiǎn)案例\\ 72
第3節(jié) 網(wǎng)絡(luò)借貸基本法律關(guān)系\\ 74
第4節(jié) 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的禁止及其法律理由\\ 75
第5節(jié) 出借人資金合法性的風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 78
第6節(jié) 黑名單信息披露制度的風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 79
第7節(jié) 平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)安全的法律風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 79
第8節(jié) 非法吸收公眾存款罪的風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 81
第9節(jié) 集資詐騙罪的風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 84
第10節(jié) 泄露客戶信息的法律風(fēng)險(xiǎn)防范\\ 85
第11節(jié) 后監(jiān)管時(shí)期網(wǎng)貸業(yè)合規(guī)轉(zhuǎn)型路徑\\ 86
第12節(jié) 網(wǎng)貸評(píng)級(jí)的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范\\ 94
第13節(jié) 其他法律風(fēng)險(xiǎn)的控制\\ 97
第14節(jié) 重要判決與風(fēng)險(xiǎn)防范借鑒\\ 100
第15節(jié) 《較高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》要點(diǎn)\\ 113
第16節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型實(shí)例\\ 115
第17節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)升級(jí)與風(fēng)控實(shí)例\\ 122
附錄(一)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》\\ 137
附錄(二)《較高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》\\ 150
第4章 眾籌的法律風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 158
第1節(jié) 近期政策與法規(guī)要點(diǎn)\\ 159
第2節(jié) 典型風(fēng)險(xiǎn)案例\\ 160
第3節(jié) 眾籌發(fā)展?fàn)顩r\\ 162
第4節(jié) 實(shí)物回報(bào)類眾籌的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 164
第5節(jié) 股權(quán)眾籌的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 167
第6節(jié) 其他法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 170
第7節(jié) 股權(quán)眾籌的法律風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 172
第8節(jié) 眾籌合法化的思考\\ 176
第9節(jié) 股權(quán)眾籌項(xiàng)目計(jì)劃書撰寫十要素\\ 180
第10節(jié) 股權(quán)眾籌項(xiàng)目計(jì)劃書實(shí)例\\ 182
第11節(jié) 股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)防范調(diào)研報(bào)告\\ 189
第5章 互聯(lián)網(wǎng)綜合理財(cái)平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 202
第1節(jié) 近期政策與法規(guī)要點(diǎn)\\ 203
第2節(jié) 典型風(fēng)險(xiǎn)案例\\ 204
第3節(jié) 業(yè)務(wù)模式與法律解析\\ 204
第4節(jié) 行政處罰法律風(fēng)險(xiǎn)與控制\\ 208
第5節(jié) 刑事法律風(fēng)險(xiǎn)與控制\\ 212
第6節(jié) 網(wǎng)絡(luò)安全的風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 215
第7節(jié) 相關(guān)法規(guī)的其他規(guī)定\\ 216
第6章 網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的法律風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 219
第1節(jié) 交易機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管應(yīng)對\\ 222
第2節(jié) 假借虛擬貨幣名義進(jìn)行傳銷和集資詐騙的風(fēng)險(xiǎn)\\ 227
第3節(jié) 網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣安全的風(fēng)險(xiǎn)\\ 230
第4節(jié) 救濟(jì)不足或缺位的風(fēng)險(xiǎn)\\ 230
第5節(jié) 助推洗錢的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 231
第6節(jié) 惡化金融秩序的風(fēng)險(xiǎn)\\ 234
第7節(jié) 持有比特幣的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 235
第8節(jié) 盜竊比特幣的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)與爭議\\ 237
第9節(jié) 利用比特幣從事違法活動(dòng)的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 242
第10節(jié) 政策不確定性的風(fēng)險(xiǎn)\\ 242
第11節(jié) 消費(fèi)者保護(hù)途徑\\ 243
第12節(jié) 比特幣交易平臺(tái)調(diào)研報(bào)告\\ 244
附錄 《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》\\ 259
第7章 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 263
第1節(jié) 近期政策與法規(guī)要點(diǎn)\\ 264
第2節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)狀\\ 264
第3節(jié) 典型風(fēng)險(xiǎn)案例\\ 266
第4節(jié) 網(wǎng)絡(luò)安全的風(fēng)險(xiǎn)\\ 267
第5節(jié) 經(jīng)營和產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)\\ 268
第6節(jié) 投保人主體不適格的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 270
第7節(jié) 欠缺保險(xiǎn)利益誘發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 270
第8節(jié) 第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 273
第9節(jié) 相互保險(xiǎn)的業(yè)態(tài)和法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 274
第10節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制途徑\\ 276
第11節(jié) 《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》核心要點(diǎn)解讀\\ 278
附錄 《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》\\ 281
第8章 第三方支付的法律風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 291
第1節(jié) 近期政策與法規(guī)要點(diǎn)\\ 292
第2節(jié) 典型風(fēng)險(xiǎn)案例\\ 293
第3節(jié) 備付金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)\\ 294
第4節(jié) 網(wǎng)絡(luò)與信息安全的風(fēng)險(xiǎn)\\ 296
第5節(jié) 交易安全的風(fēng)險(xiǎn)\\ 297
第6節(jié) 信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)\\ 298
第7節(jié) 資金賬戶管理的風(fēng)險(xiǎn)\\ 299
第8節(jié) 無證經(jīng)營的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 300
第9節(jié) 法律風(fēng)險(xiǎn)的控制\\ 304
第10節(jié) 網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)\\ 306
第11節(jié) 消費(fèi)者對網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)把握的要點(diǎn)\\ 307
附錄 《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》\\ 309
第9章 可信電子數(shù)據(jù)證據(jù)的實(shí)現(xiàn)方式\\ 324
第1節(jié) 電子數(shù)據(jù)證據(jù)存在的問題\\ 325
第2節(jié) 典型案例\\ 327
第3節(jié) 電子數(shù)據(jù)證據(jù)的法律規(guī)定\\ 328
第4節(jié) 保障電子數(shù)據(jù)證據(jù)法律效力的方法\\ 330
第5節(jié) 電子簽名實(shí)現(xiàn)架構(gòu)\\ 334
第6節(jié) 常見電子合同簽署方式\\ 337
第7節(jié) 監(jiān)管辦法對電子數(shù)據(jù)證據(jù)的要求和應(yīng)對\\ 338
第8節(jié) 有效電子證據(jù)鏈的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)\\ 339
第9節(jié) 電子數(shù)據(jù)保全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的建議\\ 340
第10節(jié) 相關(guān)司法案例\\ 341
第10章 其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制\\ 344
第1節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)＋信托的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 345
第2節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)＋私募基金的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 346
第3節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)＋私募債的法律風(fēng)險(xiǎn)\\ 349
第4節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)＋票據(jù)理財(cái)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)\\ 353
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