引論：我們?yōu)槟砹?3篇基層終網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
（二）加強(qiáng)員工培訓(xùn)刻不容緩。一是必須系統(tǒng)有效地進(jìn)行員工培訓(xùn)，特別是崗前培訓(xùn)勢在必行，以林克ATM加鈔案為例：復(fù)核員趙某未經(jīng)支行系統(tǒng)培訓(xùn)就上崗，不了解相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定，日常設(shè)備清機(jī)加鈔工作也依賴于林某，給林某單人清機(jī)、領(lǐng)鈔機(jī)會(huì)，為作案提供了條件；以何家亮案件為例，就暴露出業(yè)務(wù)培訓(xùn)明顯有效性不足的問題：該行不是按規(guī)章制度要求來培訓(xùn)新員工，而基本上是“師傅帶徒弟” 的模式，即前任怎樣做自己就怎么做，不管過程是否違規(guī)，以至何某直接從本人尾箱拿現(xiàn)金交其它柜員存入自己控制的賬戶虛增存款違規(guī)行為長期得不到糾正。二是員工培訓(xùn)應(yīng)不僅僅包括業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還應(yīng)結(jié)合案例重點(diǎn)開展合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，近幾年，我行新進(jìn)了大量的年輕員工，新員工大多剛從校園走出來，工作熱情很高但社會(huì)閱歷不足，安全防范意識(shí)較差，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。以魯新華案為例：魯某有時(shí)為了平賬需要在自己控制的賬戶辦理取款，該行其他柜員在沒有實(shí)際現(xiàn)金收付的情況下，代魯某在柜臺(tái)外取款、輸入密碼，合規(guī)意識(shí)十分淡薄；以趙寶利案為例：批量代收付系統(tǒng)對單戶超過5萬元的業(yè)務(wù)提示了預(yù)警信息，但系統(tǒng)操作員沒有引起重視，沒有按照制度規(guī)定與委托單位核實(shí)，卻讓擔(dān)任批量代收付系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管的趙某直接授權(quán)解除了預(yù)警。三是柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn)不能僅僅是對一般柜員、營業(yè)主管，包括基層行的主要負(fù)責(zé)人、副行長、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理這些業(yè)務(wù)條線的人員都要參加，以何家亮案件為例：該行主要負(fù)責(zé)人直到省行調(diào)查組下來現(xiàn)場檢查時(shí)，才知道應(yīng)該怎樣查庫。員工培訓(xùn)加強(qiáng)了，員工綜合素質(zhì)得到提高，內(nèi)控執(zhí)行能力的提高才有基礎(chǔ)保證，才能確保執(zhí)行不變形走樣，不折不扣。
（三）加大排查力度責(zé)無旁貸。雖然每年我行都會(huì)開展員工排查活動(dòng)，但有少數(shù)基層網(wǎng)點(diǎn)對排查工作重視不夠，在排查中走形式，大而化之，排查力度不大，一旦出現(xiàn)了案件和重大違規(guī)后，回頭再看，才發(fā)現(xiàn)其實(shí)涉案人員在日常中早已暴露了很多異常傾向，比如出手闊綽、喜好賭博、喜歡購置奢侈品、經(jīng)常性一個(gè)人非正常加班、夫妻不和等等。因此作為基層網(wǎng)點(diǎn)的領(lǐng)導(dǎo)班子，一定不能沉醉于員工團(tuán)結(jié)不會(huì)出問題的幻想中，必須要加強(qiáng)從業(yè)人員管理，建立員工行為檔案，通過日常接觸員工、員工訪談、家庭訪查等方法來切實(shí)開展排查工作，不僅為員工解決學(xué)習(xí)、生活和工作困難，也為重要崗位人員的選拔、輪換提供依據(jù)；關(guān)注員工思想變化，不將友情置于制度和監(jiān)管之上，對有異常行為的員工要實(shí)行報(bào)告制度和重點(diǎn)監(jiān)控，對查出的問題要能由小看大、舉一反三，這樣才能達(dá)到排查的目的。
三、案防的重點(diǎn)：“管事”
每一個(gè)案件都暴露了涉案機(jī)構(gòu)在內(nèi)控管理上的疏忽和漏洞，業(yè)務(wù)流程執(zhí)行不嚴(yán)格、日常檢查不到位、問題整改不落實(shí)等等，導(dǎo)致很多重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)失去管控，為涉案人員作案提供了便利，因此在柜面風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何運(yùn)用業(yè)務(wù)流程控制來管“事”，從而減少甚至避免案件和重大違規(guī)的發(fā)生是至關(guān)重要的。我行2011年7月頒布的《湖南省分行基層機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)案件重點(diǎn)監(jiān)控指引》（建湘發(fā)（2011年）104號）就是結(jié)合當(dāng)前案件防控重點(diǎn)和內(nèi)外部監(jiān)管要求，詳細(xì)列舉了柜面業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從流程上明確了操作要求、監(jiān)控措施、再監(jiān)督要求，大大了提高基層機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)案件工作的針對性?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)應(yīng)結(jié)合以下列舉的典型案例中暴露的問題，分析原因，舉一反三，對照《湖南省分行基層機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)案件重點(diǎn)監(jiān)控指引》，開展自查，找出本網(wǎng)點(diǎn)柜面管理薄弱環(huán)節(jié)后，積極進(jìn)行整改，肯定會(huì)取得事半功倍的效果。
（一）現(xiàn)金管理要到位。柜面現(xiàn)金管理包含了營業(yè)中柜員現(xiàn)金保管、營業(yè)終尾箱保管與交接、上門收款等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，只有從這些關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)著手，要求柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)執(zhí)規(guī)到位、各級主管人員按頻率查庫、核查到位、后臺(tái)部門監(jiān)督抽查到位，才能確?，F(xiàn)金管理這個(gè)環(huán)節(jié)不出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)漏洞。
以何家亮案為例，暴露的問題有：一是未嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)主管與現(xiàn)金柜員雙人當(dāng)面清點(diǎn)封箱的規(guī)定。該行每天日終碰庫時(shí)，都是將當(dāng)日在用尾箱現(xiàn)金與何家亮提供的寄存于郵儲(chǔ)銀行金庫的 “寄庫尾箱余額”加總，認(rèn)定“賬實(shí)相符”；二是查庫流于形式?，F(xiàn)金主管、委派營業(yè)主管、支行負(fù)責(zé)人查庫時(shí)，都沒有清查過寄存于郵政銀行金庫的尾箱實(shí)際現(xiàn)金數(shù)；三是庫存限額偏高。該行日均庫存經(jīng)常高于核定的庫存限額，但從未引起重視。
以魯新華案件為例，暴露的問題有：一是網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金柜員在未清點(diǎn)現(xiàn)金、未填寫登記簿的情況下，直接將上門收款員交來的現(xiàn)金分配給普通柜員魯某清點(diǎn)、記賬，嚴(yán)重違反現(xiàn)金作業(yè)流程；二是違反上門收款相關(guān)規(guī)定?！渡祥T收款登記簿》上沒有客戶單位財(cái)務(wù)人員和行內(nèi)現(xiàn)金柜員的簽字，只是收款人員自己記的流水賬；上門收款員還曾多次將《上門收款登記簿》丟失；客戶填寫的多張現(xiàn)金交款單未填寫交款日期或交款日期被涂改，給魯某“壓單”延遲入賬、截留資金提供了方便；未及時(shí)與客戶核查收妥款項(xiàng)，未向客戶單位反饋銀行進(jìn)賬回單，導(dǎo)致魯某可以長期滾動(dòng)作案。
（二）重要物品管理要細(xì)致。重要物品管理一定要耐心細(xì)致，對印鑒卡、重要單證、會(huì)計(jì)印章管理按照“誰保管、誰使用、誰負(fù)責(zé)”的原則開展工作，要求領(lǐng)入、使用、出售記錄完整詳細(xì)；離柜入箱（柜）保管、作廢、銷毀手續(xù)齊全；日終、旬尾、月末、季末、年終總分帳、實(shí)物核對一致；監(jiān)控與再監(jiān)督不走過場細(xì)心觀察。
以王淑莉案為例，暴露的問題有：王某向客戶出具手工填制的“儲(chǔ)蓄特種存單”截留客戶存款資金256萬元。這種被“有心”的她偷偷保留下來的“儲(chǔ)蓄特種存單”，是在DCC系統(tǒng)上線時(shí)用于測試的，并非正式業(yè)務(wù)憑證，但是，對于不具備銀行業(yè)務(wù)知識(shí)的客戶來說，難以鑒別真?zhèn)?，因此，一?jīng)別有用心的人利用，容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。案發(fā)行對這種可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)憑證未嚴(yán)加管理，導(dǎo)致其被截留，客觀上為其作案打開了方便之門。
以某網(wǎng)點(diǎn)遺失重要單證重大違規(guī)事件為例，暴露的問題有：營業(yè)日終，柜員未對自己保管的重要空白憑證進(jìn)行賬實(shí)核對；營業(yè)日終，業(yè)務(wù)主管核點(diǎn)現(xiàn)金柜員的重要空白憑證時(shí)，柜員未查看核點(diǎn)過程，而是背對業(yè)務(wù)主管忙于自己的其他工作；業(yè)務(wù)主管核點(diǎn)完畢后，柜員未再復(fù)點(diǎn)單證，而是任由業(yè)務(wù)主管單人將重要空白憑證放入保險(xiǎn)柜，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)現(xiàn)遺落在地面的幾張重要空白憑證；柜員班后未仔細(xì)查看地面、柜底、抽屜、垃圾桶等處是否遺漏重要單證和重要物品，導(dǎo)致幾張重要空白憑證被當(dāng)做垃圾處理；營業(yè)主管查庫時(shí)不夠細(xì)心，忽略了使用頻率不高的重要單證，未認(rèn)真清點(diǎn)零散的重要空白憑證，因此未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要的單證遺失。
（三）會(huì)計(jì)核算管理要全面。會(huì)計(jì)核算管理范圍比較廣，涉及的重要環(huán)節(jié)很多，例如開戶、柜面授權(quán)、保證金賬戶、內(nèi)部賬戶、特殊業(yè)務(wù)、大額收付、票據(jù)受理審核、對賬等，主要防范業(yè)務(wù)“一手清”、虛假開戶資料、授權(quán)不規(guī)范或事后授權(quán)、違規(guī)支取保證金、違規(guī)使用內(nèi)部賬戶、亂掛賬、大額支付未審核、柜面業(yè)務(wù)逆流程操作、對賬不及時(shí)或不真實(shí)、員工自辦業(yè)務(wù)等等風(fēng)險(xiǎn)。
以王淑莉案為例，暴露的問題有：王某私自以他人名義開立定期一本通賬戶多達(dá)十余個(gè)，并頻繁對控制的這些賬戶辦理提前支取業(yè)務(wù)；長期私藏這十余個(gè)控制賬戶戶主的身份證。以趙寶利案為例，暴露的問題有：工資批量代收付系統(tǒng)客戶端違規(guī)安裝在銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)；業(yè)務(wù)“一手清”，趙寶利既負(fù)責(zé)客戶端的下載安裝，又保管客戶數(shù)據(jù)明細(xì)，處理客戶返還的加密數(shù)據(jù)，無人復(fù)核監(jiān)督。以何家亮案為例，暴露的問題有：何某在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，藏匿了其身份證復(fù)印件，并以此私開了一張銀行卡；何某直接向自己控制的賬戶空存現(xiàn)金19筆。以魯新華案件為例，暴露的問題有：魯某上門收款款項(xiàng)記賬過程中，藏匿“現(xiàn)金交款單”，不記入客戶單位的賬戶，而是存入自己控制的賬戶；在為個(gè)人客戶辦理存款業(yè)務(wù)的過程中，采取存款不入客戶賬、手工填寫存折的方式，截留、挪用客戶資金；以給客戶購買理財(cái)產(chǎn)品為由，為客戶吳某辦理了一張儲(chǔ)蓄卡，同時(shí)，私配了一張存折，在吳某將資金存入后挪用；未及時(shí)細(xì)致地與客戶單位核對賬務(wù)，導(dǎo)致實(shí)際繳款日期與交款單入賬日期不符的問題長期未被發(fā)現(xiàn)。
（四）渠道管理要嚴(yán)格。企業(yè)網(wǎng)銀簽約、自助設(shè)備管理都屬于渠道管理范圍，必須嚴(yán)格核實(shí)簽約資料真實(shí)性和有效性、按照規(guī)定流程順序簽約，謹(jǐn)防逆流程簽約、嚴(yán)禁代客簽約、嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)銀盾簽收手續(xù)；嚴(yán)格自助設(shè)備的雙人清機(jī)加鈔操作、長短款處理手續(xù)、鑰匙密碼保管制度，才能切實(shí)保證控制風(fēng)險(xiǎn)安全營運(yùn)。
篇2
（一）開展崗位練兵活動(dòng)
圍繞“宣傳、咨詢、發(fā)放、隨訪”四項(xiàng)功能和服務(wù)要求，開展崗位服務(wù)活動(dòng)，推進(jìn)藥具隊(duì)伍標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。
一是組織村級計(jì)生員和藥具免費(fèi)發(fā)放點(diǎn)管理人員參加市計(jì)生委舉辦的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。二是利用計(jì)生員例會(huì)及專業(yè)培訓(xùn)，設(shè)置藥具知識(shí)專題學(xué)習(xí)培訓(xùn)課，提高計(jì)生員的藥具知識(shí)及指導(dǎo)藥具應(yīng)用的能力。三是我鎮(zhèn)計(jì)生辦對各發(fā)放點(diǎn)負(fù)責(zé)人及計(jì)生員要做好藥具工作的指導(dǎo)、檢查，年終時(shí)進(jìn)行評比表彰，對工作優(yōu)秀的人員給予獎(jiǎng)勵(lì)。
（二）加強(qiáng)我鎮(zhèn)藥具服務(wù)管理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)
一是繼續(xù)爭取在每個(gè)村小組人口較集中的地區(qū)增設(shè)避孕藥具免費(fèi)發(fā)放點(diǎn)，目前,我鎮(zhèn)已完成在每個(gè)村委會(huì)投放一個(gè)免費(fèi)領(lǐng)取避孕藥具柜。在鎮(zhèn)上區(qū)域另增設(shè)一個(gè)發(fā)放點(diǎn)，并完善發(fā)放點(diǎn)的基本設(shè)施配備，進(jìn)一步縮短各個(gè)藥具發(fā)放點(diǎn)的距離，確保群眾獲得藥具更便捷、通暢。二是加強(qiáng)藥具柜管理，投放品種多樣的避孕藥具，及時(shí)清理過期藥具，做好藥具網(wǎng)點(diǎn)的增減登記工作和摸清生育政策調(diào)整后育齡群眾藥具需求新變化的底數(shù)，調(diào)整計(jì)劃，保持與市計(jì)劃生育服務(wù)站聯(lián)系，確保藥具品種數(shù)量和供應(yīng)得到及時(shí)發(fā)放，滿足育齡群眾選擇避孕藥具需求；根據(jù)我鎮(zhèn)實(shí)際，藥具發(fā)放服務(wù)點(diǎn)由村計(jì)生員專人負(fù)責(zé)管理，大大提高藥具免費(fèi)發(fā)放可及率、信息統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確率、發(fā)放政策與科普知識(shí)和藥具發(fā)放服務(wù)滿意度。
篇3
二、工作目標(biāo)
1、改進(jìn)作風(fēng)，服務(wù)師生。要按照“爭創(chuàng)一流隊(duì)伍、培養(yǎng)一流作風(fēng)、創(chuàng)造一流業(yè)績”的要求，堅(jiān)定理想信念，培養(yǎng)良好的服務(wù)作風(fēng)。強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量，積極要求員工換位思考，走進(jìn)師生，開展“面對面”、“心貼心”、“實(shí)打?qū)崱?、“零距離”服務(wù)。
2、了解師生，服務(wù)師生。牢固樹立宗旨意識(shí)，以服務(wù)基層、服務(wù)師生為宗旨，打響品牌，創(chuàng)新載體，彰顯特色。廣泛聽取師生的意見和心聲，切實(shí)解決師生最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問題。深入師生訪貧問困，及時(shí)掌握民情，做好對困難師生的幫扶工作。進(jìn)一步完善服務(wù)制度、服務(wù)程序、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范員工的服務(wù)行為，充分發(fā)揮“為師生、便師生、利師生”的窗口效應(yīng)。
3、圍繞師生，服務(wù)全校。要增強(qiáng)大局意識(shí)，著眼全校謀劃各項(xiàng)服務(wù)工作，根據(jù)服務(wù)需求的變化改進(jìn)工作方法，服務(wù)師生發(fā)展、服務(wù)師生健康、和諧服務(wù)關(guān)系，做到服務(wù)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有新途徑、服務(wù)教學(xué)有新舉措、服務(wù)師生有新辦法。
4、創(chuàng)新載體，爭先創(chuàng)優(yōu)。在所有窗口開展“比規(guī)范管理環(huán)境好、比文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)號、比師生滿意形象好”三評比活動(dòng)，積極推行科學(xué)規(guī)范化服務(wù)管理，優(yōu)化便于師生服務(wù)舉措，提升服務(wù)工作人員的服務(wù)技能，要以服務(wù)為宗旨，改進(jìn)服務(wù)工作作風(fēng)、增強(qiáng)服務(wù)透明度、提高服務(wù)效率和水平、以強(qiáng)化為全體師生服務(wù)為切入點(diǎn)，服務(wù)功能進(jìn)一步完善，全面提高為廣大師生的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，建成一個(gè)服務(wù)業(yè)務(wù)精通、制度管理健全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)高效、服務(wù)公開、熱情透明、工作作風(fēng)優(yōu)良、監(jiān)督機(jī)制完善的全力保障的優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗口。
三、保障措施
1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。充分認(rèn)識(shí)創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗動(dòng)是行風(fēng)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，是為全體師生服務(wù)的一個(gè)重要體現(xiàn)。成立院校網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中心創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由業(yè)務(wù)經(jīng)理任組長，窗口負(fù)責(zé)人任副組長，各窗口售貨員任成員，齊抓共管。
2、健全制度。建立服務(wù)首問責(zé)任制，崗位責(zé)任制，服務(wù)承諾制，服務(wù)公開制，績效考評制，否定報(bào)備制等項(xiàng)服務(wù)制度。
3、擴(kuò)大宣傳。通過橫幅、擺攤、窗口設(shè)立價(jià)格咨詢等方式，明碼標(biāo)價(jià)，積極宣傳服務(wù)保障要求，廣泛開展創(chuàng)建服務(wù)宣傳活動(dòng)，讓廣大師生參與到我們的活動(dòng)中來。
4、強(qiáng)化監(jiān)督。牢固樹立自覺接受監(jiān)督的意識(shí)，建立健全全校評議、投訴舉報(bào)、工作考評、自查整改、責(zé)任追究等監(jiān)督機(jī)制。
首問責(zé)任制：凡學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)、各系主任蒞臨我服務(wù)中心檢查指導(dǎo)工作，所詢問的第一位職工為首問責(zé)任制，首問責(zé)任人要熱情介紹服務(wù)情況，并積極引見到各服務(wù)窗口。
服務(wù)承諾制：服務(wù)窗口制定文明服務(wù)承諾，每位職工均應(yīng)按要求實(shí)行承諾服務(wù)。
崗位責(zé)任制：每個(gè)員工均是崗位上責(zé)任人，責(zé)任人要對服務(wù)負(fù)起全部責(zé)任。
服務(wù)公開制：服務(wù)要公開，指定服務(wù)窗口負(fù)責(zé)，服務(wù)工作運(yùn)作情況等。
績效考評制：堅(jiān)持公開、公平、公正客觀地原則，各窗口服務(wù)情況、工作態(tài)度等，對員工工作進(jìn)行量化評分，采取平時(shí)考評與年終測評相結(jié)合，作為年終員工測評的重要依據(jù)。
師生評議制：對對服務(wù)各項(xiàng)實(shí)行全體師生民主評議制，在召開評議大會(huì)前，采取召開座談會(huì)，個(gè)別了解等形式廣泛征求師生意見，評議會(huì)上，受評對象暨服務(wù)員做簡要工作發(fā)言，然后參評人員分組討論并做中心發(fā)言，最后進(jìn)行師生測評。
投訴舉報(bào)制：設(shè)立服務(wù)意見箱和投訴電話，接受師生監(jiān)督，對師生舉報(bào)和投訴情況經(jīng)查屬實(shí)的，堅(jiān)決追究其責(zé)任。
服務(wù)工作考評制：采取平時(shí)服務(wù)考評與年終測評相結(jié)合，將平時(shí)工作作為年終測評的重要依據(jù)。
自查整改制：每季度對本股室的工作進(jìn)行自查，對發(fā)現(xiàn)的問題和不足及時(shí)整改。
責(zé)任追究制：在自身業(yè)務(wù)和崗位范圍內(nèi)，因服務(wù)工作態(tài)度等主觀原因師生不滿意的或給后勤服務(wù)中心聲譽(yù)造成不良影響的，將追究其各負(fù)責(zé)人責(zé)任。
篇4
尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
篇5
2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、ATM機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
篇6
一、分析形勢，更新觀念,提升規(guī)范化服務(wù)意識(shí)
目前, 農(nóng)村金融市場競爭日漸激烈,農(nóng)村信用社在文明規(guī)范化服務(wù)方面，面臨著越來越大的考驗(yàn)。一方面，農(nóng)行“三農(nóng)”服務(wù)部建立，郵儲(chǔ)銀行精品網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)，村鎮(zhèn)銀行籌劃開業(yè);日益提高的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生活，使得農(nóng)村金融需求由單一化向多元化轉(zhuǎn)變。另一方面，農(nóng)信社長期以來在規(guī)范化服務(wù)方面仍存在頑固問題和矛盾，突出表現(xiàn)為：網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)還不夠科學(xué)，不能與當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)村建設(shè)緊密結(jié)合；員工服務(wù)意識(shí)淡??；服務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制不夠完善；資源整合不到位，導(dǎo)致服務(wù)手段單調(diào)等。因此，農(nóng)信社應(yīng)迅速找準(zhǔn)癥結(jié)，教育和引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識(shí)服務(wù)是經(jīng)營中不可或缺的重要組成部分，各項(xiàng)經(jīng)營必須通過服務(wù)才能實(shí)現(xiàn)。深刻理解“服務(wù)樹形象，服務(wù)出規(guī)模，服務(wù)增效益，服務(wù)促發(fā)展”的主旨內(nèi)涵，進(jìn)一步更新觀念，克服官商衙門作風(fēng)，變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)，變要我服務(wù)為我要服務(wù)，樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念。
二、加強(qiáng)形象建設(shè), 營造良好環(huán)境，全面提升農(nóng)村信用社的知名度
“小窗口展示大形象”，開展規(guī)范化服務(wù)是農(nóng)村信用社創(chuàng)形象樹發(fā)展的戰(zhàn)略手段。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)美舒適、和諧美化的服務(wù)環(huán)境既能使客戶感受到溫馨如家，更是推動(dòng)員工自覺做好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的外在動(dòng)力。因此，抓好硬件設(shè)施投入，樹立良好外部形象至為重要。一要規(guī)范營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)，提升視覺形象。要切實(shí)按照省聯(lián)社統(tǒng)一的品牌標(biāo)識(shí)，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全面規(guī)范和統(tǒng)一的裝修,塑造一流的網(wǎng)點(diǎn)形象,徹底改變過去農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點(diǎn)在客戶中的不鮮明和無視覺形象。二是完善服務(wù)設(shè)施，營造溫馨服務(wù)。主要是完善營業(yè)室內(nèi)設(shè)施，便民設(shè)施要完善，實(shí)行“一米線”與排隊(duì)服務(wù)制度。三要服務(wù)環(huán)境優(yōu)美，物品規(guī)范整齊。一方面對營業(yè)廳要做到物品擺放有序，布局合理；另一方面要維持服務(wù)環(huán)境整潔，打造統(tǒng)一、亮麗的特色窗口形象。四是言行舉止規(guī)范。工作中講究語言規(guī)范，堅(jiān)持使用文明服務(wù)規(guī)范用語，做到接待客戶熱心、回答問題耐心、處理問題細(xì)心、解決問題誠心。員工統(tǒng)一著裝、持證上崗、掛牌服務(wù)，工號牌佩戴齊全。
三、以教育培訓(xùn)為支撐，全力打造高素質(zhì)員工隊(duì)伍
提升服務(wù)水平，關(guān)鍵是要以人為本，大力開展教育培訓(xùn)，不斷提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。一要苦練內(nèi)功，樹立以人為本觀念，對廣大員工要加強(qiáng)愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、服務(wù)客戶、奉獻(xiàn)社會(huì)的職業(yè)道德教育，使他們懂得規(guī)范化服務(wù)是市場競爭的需要，是業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，從而把規(guī)范化服務(wù)化為自覺行動(dòng)。另一方面要加強(qiáng)對員工業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，苦練崗位基本功，熟練掌握每項(xiàng)業(yè)務(wù)流程；二要舉辦規(guī)范化服務(wù)禮儀培訓(xùn)班，組織員工對禮儀知識(shí)、文明用語和舉止儀表等進(jìn)行規(guī)范化培訓(xùn)，實(shí)行集中式、正規(guī)化、全方位的強(qiáng)化訓(xùn)練，并在轄內(nèi)推廣。
四、以轉(zhuǎn)變服務(wù)理念為起點(diǎn)，著力構(gòu)建全員服務(wù)格局
要緊緊圍繞“以客戶為中心”這一服務(wù)理念，樹立全局意識(shí)，做到一線為客戶服務(wù)，二線為一線服務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)，上級為下級服務(wù)，全員為客戶服務(wù)。一線為客戶服務(wù)，在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)窗口為客戶提供多類型、高效率的金融服務(wù)；二線為一線服務(wù)，各管理、科技和后勤部門要根據(jù)一線的需要，提供資源支持和服務(wù)保障；領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)干部要“以人為本”，關(guān)心員工的工作和生活，調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和主動(dòng)性；機(jī)關(guān)為基層信用社服務(wù)，機(jī)關(guān)職能部門要對規(guī)范化服務(wù)工作進(jìn)行總體規(guī)劃，制定階段性目標(biāo)，聯(lián)系自身實(shí)際，進(jìn)行細(xì)化和充實(shí)。對目標(biāo)進(jìn)行層層分解，責(zé)任到人,在服務(wù)意識(shí)上實(shí)現(xiàn)同心同德，形成合力，上下聯(lián)動(dòng)，全體互動(dòng),努力實(shí)現(xiàn)井然有序的工作秩序。
五、狠抓內(nèi)部管理，建立獎(jiǎng)懲機(jī)制。
開展規(guī)范服務(wù)工作是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)性工程，不能僅僅是說在嘴上，寫在紙上，貼在墻上，而是重在落實(shí)，貴在堅(jiān)持，常抓不懈，永無止境。一要完善規(guī)章制度。結(jié)合本單位實(shí)際，制定農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化服務(wù)考評標(biāo)準(zhǔn),細(xì)化崗位規(guī)范、完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，將各項(xiàng)指標(biāo)量化、落實(shí)到人，并與個(gè)人年終評先和工資分配掛鉤，嚴(yán)格考核，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)。二要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。推行“問責(zé)制”，明確基層信用社主任是規(guī)范化服務(wù)第一責(zé)任人,對規(guī)范化服務(wù)要做到年年有提升，季度有評比，月月有通報(bào)，確保落到實(shí)處。三要開展檢查監(jiān)督,加大懲處力度。要在各網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立監(jiān)督電話、意見簿，接受社會(huì)服務(wù)監(jiān)督。單位負(fù)責(zé)人要定期開展服務(wù)自查工作，弘揚(yáng)成績，彌補(bǔ)不足；聯(lián)社規(guī)范辦要確保組織每月不低于兩次的明查暗訪性檢查，促進(jìn)規(guī)范化服務(wù)不斷提升。四要建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。要通過創(chuàng)建規(guī)范化服務(wù)先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)、爭當(dāng)規(guī)范化服務(wù)明星等爭先創(chuàng)優(yōu)評比活動(dòng),重獎(jiǎng)先進(jìn)單位和個(gè)人。還要通過開展拓展訓(xùn)練、舉辦規(guī)范化服務(wù)講演比賽、有獎(jiǎng)?wù)魑牡然顒?dòng)，進(jìn)一步營造服務(wù)氛圍，提升服務(wù)形象，擴(kuò)大社會(huì)認(rèn)知度。
參考文獻(xiàn)：
篇7
三、__年3月18日，對全鎮(zhèn)農(nóng)村支村兩委成員、村務(wù)監(jiān)督委員會(huì)成員及基層站所負(fù)責(zé)人共計(jì)200人進(jìn)行廉潔履職培訓(xùn)。
四、__年3月19日，召開全體職工干部大會(huì)專題貫徹落實(shí)全縣黨風(fēng)廉政建設(shè)大會(huì)和縣紀(jì)委十四屆三次全會(huì)精神。
五、為了落實(shí)中央《八項(xiàng)規(guī)定》、《六條禁令》、市委《五條要求》和縣委《六個(gè)不準(zhǔn)》我鎮(zhèn)制定了《__年__鎮(zhèn)黨風(fēng)廉政建設(shè)的實(shí)施意見》、《干部外出報(bào)備制度》、《考勤制度》，并認(rèn)真落實(shí)《村干部廉潔自律守則》，加強(qiáng)了對村干部的監(jiān)督管理。對慶典、公務(wù)用車、會(huì)議、公務(wù)接待、辦公等五項(xiàng)費(fèi)用“零增長”加強(qiáng)監(jiān)督，制定了小車管理、公務(wù)接待、干部日考勤月考核、下鄉(xiāng)入戶吃派飯，住農(nóng)家，不準(zhǔn)上煙酒、不準(zhǔn)大操大辦婚喪事宜等機(jī)關(guān)管理規(guī)定，嚴(yán)肅了紀(jì)律要求和責(zé)任追究。
六、結(jié)合“訪民生、知民情、解民意”活動(dòng)，在村務(wù)監(jiān)督委員會(huì)成員中確定一名專職民情監(jiān)督員，充分發(fā)揮服務(wù)于農(nóng)村、服務(wù)于農(nóng)民的工作職責(zé)，收集民情民意，傳遞惠農(nóng)信息，密切了干群關(guān)系，很好地遏制了腐敗行為的產(chǎn)生。
七、廉政教育月活動(dòng)，組織一期專題學(xué)習(xí)、觀看一部警示教育片，上一堂廉政實(shí)踐活動(dòng)黨課、創(chuàng)作3篇優(yōu)秀廉政網(wǎng)評，鎮(zhèn)區(qū)主街道統(tǒng)一安裝廉政燈箱，組織科級領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行廉政知識(shí)考試。舉辦一次“守法紀(jì)、轉(zhuǎn)作風(fēng)”廉政征文活動(dòng)。消夏晚會(huì)文藝演出隊(duì)中至少安排一個(gè)廉政文藝節(jié)目。
篇8
三、對于集體組織的衛(wèi)生知識(shí)培訓(xùn)、健康知識(shí)學(xué)習(xí)、突擊打掃衛(wèi)生等活動(dòng)，各級領(lǐng)導(dǎo)都要進(jìn)行考勤，無故不參加者要從經(jīng)濟(jì)上予以處罰。對平時(shí)的打掃衛(wèi)生工作也要注意觀察，安排工作時(shí)一道講評，表揚(yáng)好人好事，調(diào)動(dòng)員工積極性。
四、各部門都要設(shè)立固定垃圾點(diǎn)，添置存放垃圾的容器或有磚砌圍墻。安排專職人員及時(shí)清運(yùn)垃圾，保證垃圾不淌出容器之外，尤其是夏季，更要勤清理，防止蚊蠅滋生。
五、公司財(cái)務(wù)每年都要安排一定數(shù)量的資金，用于愛國衛(wèi)生工作。各部門對于破損的室內(nèi)吊頂、地面、墻壁、招貼畫、廣告牌等有礙觀瞻的部位，要及時(shí)報(bào)告總公司，統(tǒng)一安排，進(jìn)行維修更換。對于需要添置的清掃工具，報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)購買。
六、公司辦公樓、××大樓及各部門的門衛(wèi)人員，都要承擔(dān)環(huán)境衛(wèi)生清掃工作，作為一項(xiàng)任務(wù)，列入門衛(wèi)制度之中。
七、遵照縣愛委會(huì)的規(guī)定，搞好“門前四包”。定期打掃劃分給我公司的街道衛(wèi)生區(qū)段。服從縣愛委會(huì)的檢查指導(dǎo)，不得以任何理由發(fā)生爭吵，對批出的問題及時(shí)整改。
八、廁所是打掃衛(wèi)生的重點(diǎn)，各部門都要安排專人或輪流天天打掃，注意滅殺蚊蠅，做好保潔工作。
九、重視公司住宅樓的環(huán)境衛(wèi)生，中心戶長要在每一層樓都指定一名負(fù)責(zé)人，督促檢查，保持清潔。
十、各部門、超市都要依據(jù)本制度，結(jié)合實(shí)際，分類制定營業(yè)廳、庫房、食堂、環(huán)境衛(wèi)生制度，深化細(xì)化衛(wèi)生管理職責(zé)，并要有相應(yīng)的考核獎(jiǎng)懲措施，認(rèn)真考核，及時(shí)獎(jiǎng)罰。
十一、公司要把愛國衛(wèi)生工作納入對各部門、超市的考核內(nèi)容當(dāng)中，同其它工作一起安排，一起檢查，年終一并考核，對愛國衛(wèi)生工作成績突出的單位和個(gè)人，予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)。
十二、公司領(lǐng)導(dǎo)下基層檢查指導(dǎo)工作，要把愛國衛(wèi)生工作納入檢查范圍，進(jìn)行重點(diǎn)檢查，對存在問題，嚴(yán)肅指出，予以糾正，同時(shí)為年終考核評比打下基礎(chǔ)。
二〇*年十月十一日
創(chuàng)建國家衛(wèi)生縣城衛(wèi)生管理制度
縣委、縣政府以前所未有的魄力，提出用三年時(shí)間,創(chuàng)建國家級衛(wèi)生縣城。這是提高公民素質(zhì)，倡導(dǎo)文明風(fēng)尚，建設(shè)和諧家園，創(chuàng)造良好人居環(huán)境的一件大好事。我公司為了能在創(chuàng)國衛(wèi)工作中高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，圓滿完成任務(wù)，特制定本制度，望各部門、縣城各商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真執(zhí)行。
一、創(chuàng)建國衛(wèi)，人人有責(zé)。公司全體員工，無論職務(wù)高低，無論在哪個(gè)崗位上工作，都要充分認(rèn)識(shí)到，搞好創(chuàng)國衛(wèi)工作是自己份內(nèi)的一件大事，必須積極參加，努力干好。
二、每天上班后的第一項(xiàng)工作，就是打掃環(huán)境衛(wèi)生，按照各部門劃分給本人的衛(wèi)生區(qū)域，自覺地干好這項(xiàng)非常重要的第一項(xiàng)工作。
三、創(chuàng)國衛(wèi)工作中將有大量的集體突擊活動(dòng)，如衛(wèi)生知識(shí)培訓(xùn)、健康知識(shí)學(xué)習(xí)、突擊打掃衛(wèi)生等，各級領(lǐng)導(dǎo)都要進(jìn)行考勤，無故不參加者要從經(jīng)濟(jì)上予以重罰。對平時(shí)的打掃衛(wèi)生工作也要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，注意觀察，及時(shí)講評，表揚(yáng)好人好事，調(diào)動(dòng)員工積極性。
四、各部門都要設(shè)立固定垃圾點(diǎn)，添置存放垃圾的容器或有磚砌圍墻。安排專職人員及時(shí)清運(yùn)垃圾，保證垃圾不淌出容器之外，尤其是夏季，更要勤清理，防止蚊蠅滋生。
五、公司財(cái)務(wù)要安排一定數(shù)量的資金，用于創(chuàng)國衛(wèi)工作。各部門對于年久失修的房屋、破損的室內(nèi)吊頂、地面、墻壁、招貼畫、廣告牌等有礙觀瞻的部位，要及時(shí)報(bào)告總公司，統(tǒng)一安排，進(jìn)行拆除、維修、更換、刷新。對于需要添置的清掃工具，報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)購買。
六、公司辦公樓、××大樓及各部門的門衛(wèi)人員，都要承擔(dān)環(huán)境衛(wèi)生清掃工作，作為一項(xiàng)任務(wù)，列入門衛(wèi)制度之中。
七、遵照縣創(chuàng)衛(wèi)辦的規(guī)定，搞好“門前四包”。定期打掃劃分給我公司的街道衛(wèi)生區(qū)段。服從縣創(chuàng)衛(wèi)辦的檢查指導(dǎo)，不講任何理由，不惜一切代價(jià)，對指出的問題及時(shí)整改。
八、廁所是打掃衛(wèi)生的重點(diǎn)，各部門都要安排專人或輪流天天打掃，注意滅殺蚊蠅，做好保潔工作。
九、重視公司住宅樓的環(huán)境衛(wèi)生，中心戶長要在每一層樓都指定一名負(fù)責(zé)人，督促檢查，保持清潔。
篇9
一、進(jìn)一步建立和完善內(nèi)控制度，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件的發(fā)生。我局領(lǐng)導(dǎo)高度重視郵政金融風(fēng)險(xiǎn)管理，認(rèn)真組織開展案件專項(xiàng)治理工作。從內(nèi)控制度的制定和完善入手，規(guī)范操作流程和業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)互控機(jī)制的建立，切實(shí)加強(qiáng)全員內(nèi)控、全方位內(nèi)控、全過程內(nèi)控、全年內(nèi)控，有效防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件的發(fā)生。把住內(nèi)控關(guān)鍵環(huán)節(jié)，認(rèn)真研究業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中出現(xiàn)的新問題，不斷補(bǔ)充和完善內(nèi)控制度，加大對郵政金融內(nèi)控管理和重點(diǎn)崗位人員履職情況的檢查和懲處力度，使我局郵政金融內(nèi)控體系建設(shè)進(jìn)一步健全、內(nèi)控制度進(jìn)一步完善、從業(yè)人員的內(nèi)控意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，有效防范郵政金融風(fēng)險(xiǎn)，控制資金案件，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。
二、組織學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)。我局認(rèn)真組織郵政金融員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步開展案件專項(xiàng)治理工作的通知》精神，把案件專項(xiàng)治理工作落實(shí)到基層，讓所有的干部和職工加深對內(nèi)控工作重要性的認(rèn)識(shí)，不斷提高其內(nèi)控意識(shí)，使其自覺執(zhí)行內(nèi)控制度。繼續(xù)推進(jìn)“六個(gè)全”體系的建立和完善，充分發(fā)揮“操作層的互控防線，管理層的日常監(jiān)督檢查防線和稽核檢查層的再監(jiān)督檢查防線（三道防線）”的重要作用。
三、“專項(xiàng)治理”與“內(nèi)控管理年”相結(jié)合。我局將“案件專項(xiàng)治理”與郵政金融“內(nèi)控管理年”工作緊密結(jié)合起來，堅(jiān)持“回頭看”和“回頭查”工作，對重點(diǎn)部位要加強(qiáng)管理和監(jiān)督檢查，采取切實(shí)有效的措施加強(qiáng)重點(diǎn)防范，定期、不定期地開展信息的收集和反饋工作，鞏固網(wǎng)點(diǎn)排查成果，繼續(xù)強(qiáng)化“排查”和“輪換崗”工作。
四、加強(qiáng)對“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防范。各局一定要針對“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的內(nèi)控制度落實(shí)情況，在管理和經(jīng)營的各個(gè)層面對其形成高壓態(tài)勢，使各項(xiàng)管理制度和防范措施切實(shí)落實(shí)到每一位職工。對“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行精細(xì)化管理，嚴(yán)格做到：
（一）認(rèn)真落實(shí)授權(quán)卡或柜員卡制度。嚴(yán)格執(zhí)行提款和支票轉(zhuǎn)賬的四級權(quán)限審批制度（局長、分管副局長、部門負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)），凡一次提取*萬元及以上的相關(guān)部門必須嚴(yán)格審核，嚴(yán)格把關(guān)。對前臺(tái)業(yè)務(wù)授權(quán)必須嚴(yán)格按照《智能令牌管理辦法》堅(jiān)決落實(shí)三級密碼權(quán)限管理（支局長、綜合柜員、普通柜員），嚴(yán)禁超權(quán)限使用智能令牌授權(quán)。
（二）嚴(yán)格執(zhí)行支票印鑒分管制度。在開戶行預(yù)留的“企業(yè)負(fù)責(zé)人印鑒和財(cái)務(wù)專用章”必須由財(cái)務(wù)室負(fù)責(zé)人指定專人掌管，不得由儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)和出納掌管，支票應(yīng)由出納掌管，購買支票登記簿應(yīng)由會(huì)計(jì)掌管。凡掌管銀行預(yù)留印鑒者，每次審核使用支票提款后，必須在支票使用登記簿簽章。
（三）加強(qiáng)空白憑證管理。重要空白憑證實(shí)行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領(lǐng)取，證印分管，入庫保管”的辦法，視同現(xiàn)金管理。對重要空白憑證必須實(shí)行雙人分管機(jī)制，重要空白憑證實(shí)物由庫管員管理，憑證管理員負(fù)責(zé)登記、核算，雙方要定期盤點(diǎn)核對，確保賬實(shí)相符。重要空白憑證的入庫、領(lǐng)用做到手續(xù)清楚、責(zé)任明確、檢查及時(shí)。重要空白憑證管理人員按種類設(shè)立“重要憑證分類匯總登記簿”和“重要憑證分戶登記簿”，依據(jù)重要空白憑證請領(lǐng)單、上繳單、發(fā)放單以及使用等隨收發(fā)（使用）數(shù)量變化進(jìn)行登記、盤結(jié)。
（四）嚴(yán)格執(zhí)行金庫“五大制度”和尾箱管理規(guī)定。金庫管理必須嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理“五大制度”、“雙人值守”、“雙人進(jìn)出庫”、“金庫鑰匙雙人保管”、“雙人開啟金庫大門”、“雙人開啟密碼”、“金庫現(xiàn)金必須嚴(yán)格控制在核定的限額內(nèi)”等管理辦法。嚴(yán)禁無關(guān)人員進(jìn)入金庫，每旬必須對金庫安全情況進(jìn)行一次檢查；支局金庫每月不得少于10次檢查。
尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱和現(xiàn)金、憑證混合尾箱三類。一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)置一個(gè)綜合柜員尾箱，按一個(gè)臺(tái)席一個(gè)尾箱的原則設(shè)置柜員尾箱并與實(shí)物尾箱相對應(yīng)。營業(yè)結(jié)束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時(shí)將系統(tǒng)尾箱對應(yīng)的實(shí)物尾箱上繳綜合柜員。
（五）認(rèn)真執(zhí)行查詢對賬制度。儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)人員必須堅(jiān)持“三個(gè)天天（即：天天對賬、天天做賬、天天核賬）”制度，并定期與出納、銀行及上級賬務(wù)進(jìn)行核對，確?？傎~、明細(xì)賬科目設(shè)置齊全、總細(xì)相符、賬賬相符、賬表相符、賬實(shí)相符。儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)每月與出納一同到銀行領(lǐng)取銀行對賬單并逐筆勾挑，做到銀郵相符?；槿藛T必須按規(guī)定的檢查頻次和內(nèi)容定期或不定期對會(huì)計(jì)賬務(wù)進(jìn)行核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（六）嚴(yán)格執(zhí)行重點(diǎn)崗位輪崗和強(qiáng)制休假制度。郵政儲(chǔ)匯重點(diǎn)崗位人員（儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄出納、營業(yè)前臺(tái)人員、事后監(jiān)督、經(jīng)警、支局長）實(shí)行輪換，是儲(chǔ)匯資金安全運(yùn)行監(jiān)督制約機(jī)制的需要，是完善內(nèi)部控制和及時(shí)發(fā)現(xiàn)郵政金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的需要，也是預(yù)防控制內(nèi)部資金案件的重要手段，做到分期、分批、有計(jì)劃地對儲(chǔ)匯重點(diǎn)崗位人員實(shí)行輪換，每半年輪崗人員不得少于30%，全年必
篇10
一、進(jìn)一步建立和完善內(nèi)控制度，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件的發(fā)生。我局領(lǐng)導(dǎo)高度重視郵政金融風(fēng)險(xiǎn)管理，認(rèn)真組織開展案件專項(xiàng)治理工作。從內(nèi)控制度的制定和完善入手，規(guī)范操作流程和業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)互控機(jī)制的建立，切實(shí)加強(qiáng)全員內(nèi)控、全方位內(nèi)控、全過程內(nèi)控、全年內(nèi)控，有效防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件的發(fā)生。把住內(nèi)控關(guān)鍵環(huán)節(jié)，認(rèn)真研究業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中出現(xiàn)的新問題，不斷補(bǔ)充和完善內(nèi)控制度，加大對郵政金融內(nèi)控管理和重點(diǎn)崗位人員履職情況的檢查和懲處力度，使我局郵政金融內(nèi)控體系建設(shè)進(jìn)一步健全、內(nèi)控制度進(jìn)一步完善、從業(yè)人員的內(nèi)控意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，有效防范郵政金融風(fēng)險(xiǎn)，控制資金案件，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。
二、組織學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)。我局認(rèn)真組織郵政金融員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步開展案件專項(xiàng)治理工作的通知》精神，把案件專項(xiàng)治理工作落實(shí)到基層，讓所有的干部和職工加深對內(nèi)控工作重要性的認(rèn)識(shí)，不斷提高其內(nèi)控意識(shí)，使其自覺執(zhí)行內(nèi)控制度。繼續(xù)推進(jìn)“六個(gè)全”體系的建立和完善，充分發(fā)揮“操作層的互控防線，管理層的日常監(jiān)督檢查防線和稽核檢查層的再監(jiān)督檢查防線（三道防線）”的重要作用。
三、“專項(xiàng)治理”與“內(nèi)控管理年”相結(jié)合。我局將“案件專項(xiàng)治理”與郵政金融“內(nèi)控管理年”工作緊密結(jié)合起來，堅(jiān)持“回頭看”和“回頭查”工作，對重點(diǎn)部位要加強(qiáng)管理和監(jiān)督檢查，采取切實(shí)有效的措施加強(qiáng)重點(diǎn)防范，定期、不定期地開展信息的收集和反饋工作，鞏固網(wǎng)點(diǎn)排查成果，繼續(xù)強(qiáng)化“排查”和“輪換崗”工作。
四、加強(qiáng)對“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防范。各局一定要針對“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的內(nèi)控制度落實(shí)情況，在管理和經(jīng)營的各個(gè)層面對其形成高壓態(tài)勢，使各項(xiàng)管理制度和防范措施切實(shí)落實(shí)到每一位職工。對“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行精細(xì)化管理，嚴(yán)格做到：
（一）認(rèn)真落實(shí)授權(quán)卡或柜員卡制度。嚴(yán)格執(zhí)行提款和支票轉(zhuǎn)賬的四級權(quán)限審批制度（局長、分管副局長、部門負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)），凡一次提取*萬元及以上的相關(guān)部門必須嚴(yán)格審核，嚴(yán)格把關(guān)。對前臺(tái)業(yè)務(wù)授權(quán)必須嚴(yán)格按照《智能令牌管理辦法》堅(jiān)決落實(shí)三級密碼權(quán)限管理（支局長、綜合柜員、普通柜員），嚴(yán)禁超權(quán)限使用智能令牌授權(quán)。
（二）嚴(yán)格執(zhí)行支票印鑒分管制度。在開戶行預(yù)留的“企業(yè)負(fù)責(zé)人印鑒和財(cái)務(wù)專用章”必須由財(cái)務(wù)室負(fù)責(zé)人指定專人掌管，不得由儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)和出納掌管，支票應(yīng)由出納掌管，購買支票登記簿應(yīng)由會(huì)計(jì)掌管。凡掌管銀行預(yù)留印鑒者，每次審核使用支票提款后，必須在支票使用登記簿簽章。
（三）加強(qiáng)空白憑證管理。重要空白憑證實(shí)行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領(lǐng)取，證印分管，入庫保管”的辦法，視同現(xiàn)金管理。對重要空白憑證必須實(shí)行雙人分管機(jī)制，重要空白憑證實(shí)物由庫管員管理，憑證管理員負(fù)責(zé)登記、核算，雙方要定期盤點(diǎn)核對，確保賬實(shí)相符。重要空白憑證的入庫、領(lǐng)用做到手續(xù)清楚、責(zé)任明確、檢查及時(shí)。重要空白憑證管理人員按種類設(shè)立“重要憑證分類匯總登記簿”和“重要憑證分戶登記簿”，依據(jù)重要空白憑證請領(lǐng)單、上繳單、發(fā)放單以及使用等隨收發(fā)（使用）數(shù)量變化進(jìn)行登記、盤結(jié)。
（四）嚴(yán)格執(zhí)行金庫“五大制度”和尾箱管理規(guī)定。金庫管理必須嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理“五大制度”、“雙人值守”、“雙人進(jìn)出庫”、“金庫鑰匙雙人保管”、“雙人開啟金庫大門”、“雙人開啟密碼”、“金庫現(xiàn)金必須嚴(yán)格控制在核定的限額內(nèi)”等管理辦法。嚴(yán)禁無關(guān)人員進(jìn)入金庫，每旬必須對金庫安全情況進(jìn)行一次檢查；支局金庫每月不得少于10次檢查。
尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱和現(xiàn)金、憑證混合尾箱三類。一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)置一個(gè)綜合柜員尾箱，按一個(gè)臺(tái)席一個(gè)尾箱的原則設(shè)置柜員尾箱并與實(shí)物尾箱相對應(yīng)。營業(yè)結(jié)束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時(shí)將系統(tǒng)尾箱對應(yīng)的實(shí)物尾箱上繳綜合柜員。
（五）認(rèn)真執(zhí)行查詢對賬制度。儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)人員必須堅(jiān)持“三個(gè)天天（即：天天對賬、天天做賬、天天核賬）”制度，并定期與出納、銀行及上級賬務(wù)進(jìn)行核對，確?？傎~、明細(xì)賬科目設(shè)置齊全、總細(xì)相符、賬賬相符、賬表相符、賬實(shí)相符。儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)每月與出納一同到銀行領(lǐng)取銀行對賬單并逐筆勾挑，做到銀郵相符?；槿藛T必須按規(guī)定的檢查頻次和內(nèi)容定期或不定期對會(huì)計(jì)賬務(wù)進(jìn)行核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（六）嚴(yán)格執(zhí)行重點(diǎn)崗位輪崗和強(qiáng)制休假制度。郵政儲(chǔ)匯重點(diǎn)崗位人員（儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄出納、營業(yè)前臺(tái)人員、事后監(jiān)督、經(jīng)警、支局長）實(shí)行輪換，是儲(chǔ)匯資金安全運(yùn)行監(jiān)督制約機(jī)制的需要，是完善內(nèi)部控制和及時(shí)發(fā)現(xiàn)郵政金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的需要，也是預(yù)防控制內(nèi)部資金案件的重要手段，做到分期、分批、有計(jì)劃地對儲(chǔ)匯重點(diǎn)崗位人員實(shí)行輪換，每半年輪崗人員不得少于30%，全年必
篇11
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時(shí)制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”（ 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
三、培育錘煉，構(gòu)建金融合規(guī)文化體系。
合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。構(gòu)建郵政銀行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。
1、加強(qiáng)從業(yè)人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓(xùn)制度和短、中、長期的教育培訓(xùn)計(jì)劃；二是要定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)，請專家、教授講課，主要內(nèi)容是：國家的方針政策、銀行業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識(shí)、業(yè)務(wù)操作知識(shí)、新業(yè)務(wù)知識(shí)、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等；三是定期組織崗位培訓(xùn)和崗位練兵活動(dòng)，組織各種考試、測試，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍和積極向上的合規(guī)文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓(xùn)獎(jiǎng)懲機(jī)制。
2、加強(qiáng)企業(yè)文化多元化建設(shè)。一要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系、授權(quán)授信體系、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強(qiáng)稽查檢查，提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強(qiáng)溝通聯(lián)系，與郵政企業(yè)形成管控合力，切實(shí)抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。
3、打造郵儲(chǔ)銀行特色的合規(guī)文化。合規(guī)作為一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。要讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，樹立“從高層做起，合規(guī)人人有責(zé)，主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”四種理念，在全體員工中逐步形成時(shí)時(shí)事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業(yè)務(wù)的尖兵，發(fā)展的高手，營銷的能手。
篇12
隨著我國現(xiàn)代金融制度的建立,以及市場經(jīng)濟(jì)的不斷市場化,我國銀行業(yè)將面臨外資金融機(jī)構(gòu)不斷沖擊,并且要求不斷參與國際競爭,我國銀行業(yè)要順應(yīng)市場的變化,改變自身管理模式:不應(yīng)以利潤最大化為目標(biāo),而應(yīng)以價(jià)值最大化或財(cái)富最大化為目標(biāo)。真正實(shí)現(xiàn)向國際化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌,那么其商業(yè)銀行就必須進(jìn)一步完善和強(qiáng)化我國商業(yè)銀行內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理。對于目前我國現(xiàn)行商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本情況是:風(fēng)險(xiǎn)與收益均衡意識(shí)差、成本和效益統(tǒng)籌意識(shí)差以及資源整合意識(shí)差等問題現(xiàn)象。針對這些問題現(xiàn)象,現(xiàn)代商業(yè)銀行一要做到建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)反應(yīng)系統(tǒng),如財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)和財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)以及財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)。二要建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)運(yùn)行管理機(jī)制,如實(shí)施資金運(yùn)行的價(jià)值管理,以及各級財(cái)務(wù)委員會(huì),把財(cái)務(wù)管理和管理會(huì)計(jì)結(jié)合起來,并把財(cái)務(wù)管理和資金管理結(jié)合起來,從而真正建立科學(xué)的財(cái)務(wù)指標(biāo)體系的管理方法。
一、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和原則
目前,對于我國商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理目標(biāo)是指在特定的經(jīng)濟(jì)體制以及財(cái)務(wù)管理環(huán)境中,通過對財(cái)務(wù)工作的科學(xué)組織和對資源的合理配置所要達(dá)到的具體標(biāo)準(zhǔn)。并且其財(cái)務(wù)管理目標(biāo)就是銀行財(cái)務(wù)管理具體實(shí)施的準(zhǔn)繩,是財(cái)務(wù)管理人員乃至全體員工努力工作,為之追求的目的和方向,也是評價(jià)和衡量銀行各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作的標(biāo)準(zhǔn)。表現(xiàn)出這些方面的特征:第一財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的變動(dòng)性特征,第二財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的層次性特征。第三財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的可度量性特征。第四財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的可分解性特征。第五財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的可操作性特征。
原則是指人們經(jīng)過長期檢驗(yàn)所整理出來的合理化現(xiàn)象。對于原則,在管理人員方面應(yīng)該要把各種原理、原則放在身邊,時(shí)刻自我提醒,以避免養(yǎng)成獨(dú)斷專行的習(xí)性。那么財(cái)務(wù)管理的原則也是銀行財(cái)務(wù)管理工作必須遵循的準(zhǔn)則。恩格斯曾指出:“原則不是研究的出發(fā)點(diǎn),而是它的最終結(jié)果;這些原則不是被應(yīng)用于自然界和人類歷史,而是從它們中抽象出來的;不是自然界和人類去適應(yīng)原則,而是原則只有在符合自然界和歷史的情況下才是正確的”。銀行財(cái)務(wù)管理的原則也是如此,它是從銀行財(cái)務(wù)管理實(shí)踐中抽象出來的并在實(shí)踐中證明是正確的行為規(guī)范,它反映著財(cái)務(wù)管理活動(dòng)的內(nèi)在要求。其原則表現(xiàn)為平衡原則,彈性原則,比例原則,優(yōu)化原則。原則是人們做事情的準(zhǔn)則,但也不是一成不變的,而應(yīng)是因地制宜地遵循原則。
二、目前我國商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理方面表現(xiàn)出的問題現(xiàn)象
1.財(cái)務(wù)管理理念有待更新。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,科技的進(jìn)步,交易不斷的頻繁,效率要求更加高,對財(cái)務(wù)管理的要求也更高,而如今我國關(guān)于財(cái)務(wù)管理在觀念上并沒有多大進(jìn)步,其表現(xiàn)是:在經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置上無形的網(wǎng)點(diǎn)少,并且人員較多的綜合性營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多,而且其自助銀行、網(wǎng)上銀行方面還不夠發(fā)達(dá),硬件設(shè)施、高科技成分及安全投入上有待加強(qiáng);在管理層次上沒有實(shí)現(xiàn)扁平化管理,導(dǎo)致其管理效率低,固定成本開支比較大,所以,更新財(cái)務(wù)管理理念成了商業(yè)銀行在創(chuàng)新意識(shí)領(lǐng)域改革必須邁出的關(guān)鍵一步。
2.財(cái)務(wù)管理體系相對滯后。目前我國商業(yè)銀行相當(dāng)部分依然推行的是傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)主管對本從業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)的管理思想,對于這種體制造成的后果是分行財(cái)務(wù)主管實(shí)質(zhì)上對分行行長負(fù)責(zé)管理,就形成了一種分散的財(cái)務(wù)管理體制,并不利于財(cái)務(wù)管理職能的發(fā)揮很好的作用。第二,在組織機(jī)構(gòu)上我國商業(yè)銀行往往推行“分級核算”的方式,導(dǎo)致在財(cái)務(wù)管理權(quán)力比較分散,往往形成了多層面的財(cái)務(wù)體制,并不利于財(cái)務(wù)管理職能的發(fā)揮作用。同時(shí)還會(huì)造成銀行在分支機(jī)構(gòu)上權(quán)力過大,使得上級行使其統(tǒng)一調(diào)配能力時(shí),其作用就會(huì)減弱,導(dǎo)致低效率、高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行為的出現(xiàn)。
3.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理人員業(yè)務(wù)知識(shí)有待提高。目前在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理上存在問題,領(lǐng)導(dǎo)層對財(cái)務(wù)管理人員業(yè)務(wù)知識(shí)水平的提升不是很重視,導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理人員往往被繁重的日常工作所包圍,其有效的、高層次的專業(yè)培訓(xùn)機(jī)會(huì)基本沒有,財(cái)務(wù)管理人員的業(yè)務(wù)知識(shí)結(jié)構(gòu)無法得到有效的更新,以至于影響他們?nèi)粘５墓芾砟芰Φ陌l(fā)揮和創(chuàng)新意識(shí)的提升,不能適應(yīng)商業(yè)銀行現(xiàn)代化快節(jié)奏的業(yè)務(wù)需求。
三、目前我國商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理方法
1.完善商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理體系。完善商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理體系可以從三個(gè)方面來考慮:雙線負(fù)責(zé)和財(cái)務(wù)管理信息網(wǎng)絡(luò)以及縱向管理。財(cái)務(wù)管理信息網(wǎng)絡(luò)的確立,標(biāo)志著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)利用比較好,有利于財(cái)務(wù)信息的及時(shí)、準(zhǔn)確的傳遞,便于商業(yè)銀行各級領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)財(cái)務(wù)信息需求者及時(shí)、準(zhǔn)確獲取實(shí)時(shí)信息。同時(shí)對于將商業(yè)銀行的各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理數(shù)據(jù)和信息置放在商業(yè)銀行內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)中,有利于增加財(cái)務(wù)管理工作的透明度,使得其銀行內(nèi)部審計(jì)人員和相關(guān)的監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)對財(cái)務(wù)管理信息進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督和檢查,大大提高了財(cái)務(wù)管理的整體水平。對于其縱向管理和雙線負(fù)責(zé)機(jī)制其作用是:財(cái)務(wù)主管人員能夠維護(hù)相對獨(dú)立的地位,并且能夠讓財(cái)務(wù)管理人員職能的充分發(fā)揮,真正實(shí)現(xiàn)管理和控制的職能。
2.建立商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理目標(biāo)理念。對于如今比較白熱化的市場經(jīng)濟(jì),人們更多的追求利潤最大化,對于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理人員應(yīng)該建立以效益為中心的考核體系和分配機(jī)制,并注重收入到追求收益和成本的最佳配置方案,做到將資產(chǎn)利潤率、人均利潤等等方面的指標(biāo)作為基層行的任務(wù)指標(biāo)。同時(shí)還要做好資本配置觀的財(cái)務(wù)管理思想。對于商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理新理念就必須能找到利潤和風(fēng)險(xiǎn)的最佳平衡點(diǎn)強(qiáng)化對資本的重視,只有這樣才能在實(shí)際運(yùn)作中采取積極有效的措施提高資本充足率,并且改善資本管理,有利于銀行的長期、穩(wěn)定以及健康發(fā)展。最后要做好考核工作,商業(yè)銀行應(yīng)該每年初統(tǒng)一由上級行財(cái)會(huì)部門會(huì)同人事部門對財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人委派人員進(jìn)行考核。其中包括工作業(yè)績包括日常業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)報(bào)表以及年終決算工作、財(cái)務(wù)收支執(zhí)行情況、重大差錯(cuò)情況及處理和其他事項(xiàng),并根據(jù)考核情況,財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人委派人員實(shí)行獎(jiǎng)懲。從而體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、經(jīng)濟(jì)資本增加值等指標(biāo)用于評價(jià)資本。
3.加強(qiáng)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理人員的培訓(xùn)。對于商業(yè)銀行基層財(cái)務(wù)管理人員多忙于日常事務(wù)的操作和管理,往往得不到有效的專業(yè)培訓(xùn),而商業(yè)銀行里財(cái)務(wù)管理工作又是一個(gè)十分復(fù)雜的性的。就要求其財(cái)務(wù)管理人員必須具備責(zé)任心、素質(zhì)高。這就要求商業(yè)銀行不斷開展培訓(xùn)班,學(xué)習(xí)最新的管理理念,更新知識(shí)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)同行之間財(cái)務(wù)管理人員的交流學(xué)習(xí),認(rèn)識(shí)自己的不足,學(xué)習(xí)別人的優(yōu)點(diǎn),不斷充實(shí)自己的能力,才能達(dá)到現(xiàn)代商業(yè)銀行對其工作的要求。
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二、科技項(xiàng)目、重點(diǎn)實(shí)施
在科技項(xiàng)目方面，年由總行推出的新產(chǎn)品和對原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新的項(xiàng)目很多。首先，我們要支持業(yè)務(wù)部門參與激烈的市場競爭?？傂袨闈M足市場競爭需要而開發(fā)的產(chǎn)品在各種信息渠道中已經(jīng)介紹的很多，但就沈陽的地區(qū)特色和我行的特點(diǎn)，各業(yè)務(wù)部門提出了一些項(xiàng)目需求，如：銀證通系統(tǒng)、薪加薪系統(tǒng)、單證中心系統(tǒng)等。在行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門、各支行的配合下，這些新產(chǎn)品得到了及時(shí)的上線，豐富了我行的產(chǎn)品線，增強(qiáng)了服務(wù)功能，逐步建立了一定的市場競爭優(yōu)勢，對于將來改善我行的客戶結(jié)構(gòu)起到了重要的推動(dòng)作用和支撐作用。
以往我行的系統(tǒng)中由于總行的滯肘，有些不利于市場開拓的方面。通過我們以及其他分行的相關(guān)反饋，總行今年已對這些問題進(jìn)行了一些相應(yīng)的改進(jìn)。如：ATM、CRS等自助設(shè)備的客戶操作流程更新，由原來的先吐卡后出鈔的方式改為先出鈔后吐卡，方便了客戶取款操作；自助查詢機(jī)系統(tǒng)改造，增加了查詢機(jī)中的理財(cái)一互通的功能；等。
三、把握全局、團(tuán)結(jié)協(xié)作
我覺得，科技部是銀行中至關(guān)重要的職能部門，給行里把好關(guān)、做好后勤保障是我義不容辭的責(zé)任。一年來，我堅(jiān)持站在全行的角度考慮問題，客觀的分析有關(guān)科技對行內(nèi)行外的影響。今年，針對我行部分網(wǎng)點(diǎn)UPS電池不能正常工作的情況，我提出了要求更換的建議，因?yàn)橐坏┚W(wǎng)點(diǎn)停電不能正常營業(yè)，對行里的影響非常大。此建議得到了行里的認(rèn)可，并在年終決算前完成了所有網(wǎng)點(diǎn)的更換。
科技部門身為銀行的二線服務(wù)管理部門，加強(qiáng)同有關(guān)人員和相關(guān)部門的團(tuán)結(jié)和協(xié)調(diào)，是做好科技服務(wù)工作的重要條件。為了搞好部門內(nèi)部員工的團(tuán)結(jié)，我認(rèn)真實(shí)行民主集中制，堅(jiān)持廣納諫言，虛心接受不同觀點(diǎn)的意見，不獨(dú)斷專行，不剛愎自用。對每個(gè)科技部員工，都一視同仁，使他們既有一定的責(zé)任，又有相應(yīng)的權(quán)力，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一，從而最大限度地調(diào)動(dòng)了科技部員工的積極性，從沒有發(fā)生爭功諉過，爭權(quán)奪利的現(xiàn)象。
四、內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象
一年來，我十分注意加強(qiáng)科技部員工的思想作風(fēng)和紀(jì)律建設(shè)，最大限度地發(fā)揮科技部的整體效能，著力塑造勤奮、高效、務(wù)實(shí)的機(jī)關(guān)部門形象。一方面我對科技部員工做到生活上關(guān)心，工作上支持，學(xué)習(xí)上鼓勵(lì)，紀(jì)律上嚴(yán)格約束，堅(jiān)決抵制和克服各種不正之風(fēng)。另一方面我堅(jiān)持做到嚴(yán)于律己，率先垂范。一直以來，我十分注意加強(qiáng)自己的管理水平和業(yè)務(wù)能力的提高，不斷培養(yǎng)自己指導(dǎo)實(shí)踐、駕馭全局的能力，做到思想上自律、學(xué)習(xí)上主動(dòng)、工作上富有創(chuàng)造性。平時(shí)在工作中做到勤于實(shí)踐，敏于思考，勇于創(chuàng)新。身為一名科技人員，要求我們針對事務(wù)實(shí)事求是，要有腳踏實(shí)地的工作作風(fēng)，培養(yǎng)了我一種務(wù)實(shí)的工作態(tài)度。做為一名要害部門的負(fù)責(zé)人，我始終堅(jiān)持清正廉潔的作風(fēng)，堅(jiān)持自警、自勵(lì)、自省、自勉。作為一名中層干部，我起到了承上啟下的作用，事事服從行領(lǐng)導(dǎo)的安排，將行里的精神和工作指導(dǎo)思想灌輸給每一名員工。作為員工的領(lǐng)導(dǎo)，我始終堅(jiān)持要給員工創(chuàng)造學(xué)習(xí)和鍛煉自己的機(jī)會(huì)，讓每位員工都能在工作中提高自己，完善自己，豐富自己的工作經(jīng)
驗(yàn)，使得員工在工作中尋找到自身的社會(huì)價(jià)值。
五、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、改進(jìn)不足
