引論:我們?yōu)槟砹?3篇跨境電商風(fēng)險(xiǎn)及防范范文,供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源,期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感,讓您的文章更具深度。
篇1
(一)跨境電商發(fā)展現(xiàn)狀
2014年,我國(guó)跨境電商平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)5000家,通過(guò)各類平臺(tái)開展跨境電子商務(wù)的企業(yè)超過(guò)20萬(wàn)家,跨境電商交易額達(dá)4萬(wàn)億,同比增長(zhǎng)30.6%,占進(jìn)出口總額的14.8%,增速遠(yuǎn)超同期外貿(mào)增速。據(jù)統(tǒng)計(jì),2014年我國(guó)跨境電商交易額達(dá)到3.75萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)39%,其中我國(guó)海外直郵市場(chǎng)交易額達(dá)到1290億元,增速達(dá)60%,預(yù)計(jì)2015年將達(dá)到2478億元。隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)海外商品需求的增長(zhǎng),跨境電商進(jìn)口占比將不斷提升,到2017年有望達(dá)到16.2%。
(二)以江門口岸為例,跨境電商高速發(fā)展所帶來(lái)的生態(tài)安全隱患
由于跨境電商是以郵包、快件為主進(jìn)行傳遞,入境郵件的高速增長(zhǎng)導(dǎo)致入境疫病疫情問(wèn)題愈發(fā)突出。其攜帶的動(dòng)植物疫情風(fēng)險(xiǎn)呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)。江門出入境檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)從去年初開展跨境電商入境快件的查驗(yàn)業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)量不斷攀升,2015年前5個(gè)月,跨境電商快件1146.95萬(wàn)件,與2014年同比增長(zhǎng)446.56倍。今年,截獲了600多批禁止進(jìn)境物,其中包括象牙制品、玳瑁標(biāo)本、穿山甲鱗片、袋鼠爪子、薰衣草種子、咖啡豆、大米、帶蟲干花、多肉植物、帶土新鮮人參、寵物食品、海參、奶酪及各種肉類制品等等。以上這些都是《進(jìn)出境郵寄物檢驗(yàn)檢疫管理辦法》及《禁止從動(dòng)物疫病流行國(guó)家/地區(qū)輸入的動(dòng)物及其產(chǎn)品一覽表》明文規(guī)定禁止以跨境電商形式入境的動(dòng)植物及其產(chǎn)品。此外,檢驗(yàn)檢疫人員還從咖啡豆中檢出檢疫性害蟲咖啡小蠹,從澳洲寄來(lái)的菜干和韓國(guó)寄來(lái)的新鮮人參中捉到活蟲,從來(lái)自澳洲的快件中截獲法國(guó)野燕麥桿草。試想,這些禁止進(jìn)境物如果逃過(guò)了檢驗(yàn)檢疫人員的檢查,堂而皇之地進(jìn)入國(guó)門,不但嚴(yán)重影響我國(guó)對(duì)瀕危野生動(dòng)物的保護(hù),而且外來(lái)生物的入侵、生存、定居、繁殖、擴(kuò)散,其所產(chǎn)生的危害性,也許短期內(nèi)不會(huì)呈現(xiàn),而是延綿幾十年甚至上百年后人們才能嘗到其惡果,后果不堪設(shè)想。
二、跨境電商入境動(dòng)植物產(chǎn)品檢疫監(jiān)管存在的主要問(wèn)題
(一)制度不健全,監(jiān)管有盲區(qū)
檢驗(yàn)檢疫對(duì)郵寄物執(zhí)法把關(guān)的主要法律依據(jù)可以歸結(jié)為“四法三例”,以及《進(jìn)出境郵寄物檢疫管理辦法》、《出入境快件檢驗(yàn)檢疫管理辦法》等部門規(guī)章。這些法律法規(guī)多數(shù)歷經(jīng)十多年未修訂,無(wú)法完全適應(yīng)跨境電商迅猛發(fā)展的新形勢(shì),日常工作的可操作性不強(qiáng),使跨境電商入境動(dòng)植物產(chǎn)品監(jiān)管欠缺科學(xué)性,無(wú)法完全跟上跨境電商發(fā)展趨勢(shì)。
(二)執(zhí)法尺度不一,存在灰色地帶
目前,各地檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)在跨境電商入境動(dòng)植物產(chǎn)品監(jiān)管方面因缺乏現(xiàn)有法規(guī)和制度的支持,執(zhí)法的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,讓人抱有僥幸心理,采取瞞報(bào)品名、夾帶甚至是實(shí)報(bào)品名碰運(yùn)氣等方式,企圖將國(guó)家禁止郵寄或攜帶的動(dòng)植物產(chǎn)品沖檢入境。
(三)動(dòng)植物產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),公眾認(rèn)知度低
人們?cè)谳p點(diǎn)鼠標(biāo)進(jìn)行跨境網(wǎng)購(gòu)時(shí),往往都是隨著自己的意愿,比如從澳洲購(gòu)買帶有薰衣草種子的小熊,從新西蘭購(gòu)買鹿筋和鹿尾巴,從韓國(guó)購(gòu)買新鮮的帶土人參,從美國(guó)購(gòu)買奇亞籽等等,并沒(méi)有意識(shí)到自己所購(gòu)買的海淘品未經(jīng)檢疫而直接入境會(huì)給國(guó)家?guī)?lái)怎樣的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。
三、加強(qiáng)跨境電商入境動(dòng)植物產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制的建議
(一)作為整個(gè)進(jìn)出口貿(mào)易中一股至關(guān)重要的力量,檢驗(yàn)檢疫部門對(duì)于跨境電子商務(wù)能否正常、持續(xù)發(fā)展擁有決策權(quán)
檢驗(yàn)檢疫部門應(yīng)順勢(shì)而上,在保護(hù)國(guó)家生態(tài)安全的重要前提下,遵循跨境電子商務(wù)規(guī)律,創(chuàng)新理念和方法,盡快修訂跨境電商動(dòng)植物產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的政策法規(guī),規(guī)范檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)對(duì)跨境電商的執(zhí)法行為,為行業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。同時(shí)增加法規(guī)相配套的管理制度。如:對(duì)跨境電商企業(yè)實(shí)行“備案+誠(chéng)信+全申報(bào)”的管理模式,實(shí)行全備案管理,制定“電商主體責(zé)任制度、監(jiān)督抽查制度、第三方檢測(cè)結(jié)果采信制度、誠(chéng)信管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、召回制度”等多項(xiàng)保障制度。對(duì)跨境電商入境動(dòng)植物產(chǎn)品實(shí)行全申報(bào)及負(fù)面清單管理。負(fù)面清單包含《中華人民共和國(guó)禁止攜帶郵寄進(jìn)境的動(dòng)植物及其產(chǎn)品名錄(1712號(hào)公告)》、《中華人民共和國(guó)進(jìn)境植物檢疫名錄》以及《禁止從動(dòng)物疫病流行國(guó)家、地區(qū)輸入的動(dòng)物及其物品一覽表》等。通過(guò)負(fù)面清單管理,將關(guān)口前移,管好準(zhǔn)入動(dòng)植物產(chǎn)品,降低檢疫風(fēng)險(xiǎn)。
(二)檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)要充分利用雄厚的技術(shù)力量,建立與國(guó)內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息互換、監(jiān)管互認(rèn)、執(zhí)法互助的統(tǒng)一的安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)
定時(shí)收集國(guó)外有關(guān)動(dòng)植物產(chǎn)品的法律法規(guī)以及疫情信息,并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,及時(shí)向監(jiān)管部門、跨境電商經(jīng)營(yíng)主體及公眾發(fā)出相關(guān)預(yù)警,并采取相應(yīng)的技術(shù)措施,防止疫病疫情傳入國(guó)境。
(三)充分利用各種媒體,向公眾大力宣傳檢驗(yàn)檢疫有關(guān)跨境電商入境動(dòng)植物產(chǎn)品的規(guī)定,提高公眾對(duì)入境動(dòng)植物產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和生態(tài)安全意識(shí)
讓公眾明白什么能買,什么不能買;提高公眾對(duì)檢驗(yàn)檢疫的認(rèn)知度,引導(dǎo)社會(huì)全員共同監(jiān)管,共同守法。將跨境電商入境動(dòng)植物產(chǎn)品沒(méi)經(jīng)檢疫而進(jìn)入國(guó)內(nèi)的危害性及風(fēng)險(xiǎn)廣而告之,加大查獲的案例公開報(bào)道力度,使公眾能直觀生動(dòng)地意識(shí)到動(dòng)植物產(chǎn)品檢疫工作的重要性。
參考文獻(xiàn):
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2015年中國(guó)跨境進(jìn)口電商市場(chǎng)專題研究報(bào)告[DB/OL].http://wenku.baidu.
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篇2
跨境電子商務(wù)支付是以互聯(lián)網(wǎng)為載體,交易雙方為主體的一種支付結(jié)算手段,其伴隨著電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展而發(fā)展。近些年來(lái),電子商務(wù)的發(fā)展是日益發(fā)展壯大,支付方式也隨之多樣化。而互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn),為支付方式的創(chuàng)新與發(fā)展提供了廣闊的平臺(tái)。目前,PayPal作為世界第一的國(guó)際貿(mào)易支付工具,擁有巨大的市場(chǎng)份額。2010年,阿里巴巴和海外最大的第三方支付平臺(tái)PayPal聯(lián)合宣布,雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴。我國(guó)的跨境電子支付結(jié)算體系正處于發(fā)展階段。
二、跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)
跨境電子商務(wù)支付結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)于信用風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及管理風(fēng)險(xiǎn)等方面。由于跨境電子商務(wù)支付方式的特殊性,使得交易的真實(shí)性難以確定,并且虛擬化的交易帶來(lái)了一系列單據(jù)審核的困難。本文主要針對(duì)跨境電子商務(wù)的支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相關(guān)的研究與分析。
(一)信用風(fēng)險(xiǎn)
由于跨境的貨物貿(mào)易可能造成款項(xiàng)已付而貨物未收,或者貨物已發(fā)而款項(xiàng)未收等現(xiàn)象,第三方支付平臺(tái)對(duì)于其監(jiān)管也只是停留在虛擬的層面上,很難確定交易的實(shí)際情況,因此,對(duì)于交易雙方而言,都存在著一定的信用風(fēng)險(xiǎn),可能承擔(dān)著對(duì)方違約的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行交易。另外,在此引入第三方介入也是存在諸多困難的。比如PayPal在針對(duì)海外貿(mào)易發(fā)生糾紛時(shí),可能會(huì)對(duì)其他國(guó)家有意偏袒,使得我國(guó)企業(yè)在面對(duì)海外貿(mào)易時(shí)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛及信用風(fēng)險(xiǎn)得不到保障。
(二)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)
跨境電子商務(wù)支付是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的渠道來(lái)支付錢款的,因此在交易轉(zhuǎn)賬的過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生一系列網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題,比如遭受黑客攻擊,數(shù)據(jù)系統(tǒng)遭到損害,使得大量?jī)?nèi)部數(shù)據(jù)被泄露或者篡改。另外,由于支付的虛擬化,會(huì)造成相關(guān)的交易單據(jù)審核產(chǎn)生困難。
(三)法律風(fēng)險(xiǎn)[2]
由于跨境電子商務(wù)支付涉及多個(gè)國(guó)家,因此在支付過(guò)程中所產(chǎn)生的矛盾糾紛在不同的法律制度和監(jiān)管體系中會(huì)增加其跨境支付的法律風(fēng)險(xiǎn)。例如在跨境電子商務(wù)中退貨的問(wèn)題,一般情況下各國(guó)的法律會(huì)偏向于保護(hù)本國(guó)的企業(yè),可能會(huì)造成交易中的某一方損失。
(四)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
跨境的支付結(jié)算會(huì)伴隨著資金到賬時(shí)間問(wèn)題,一般資金不能立即到賬,需要經(jīng)過(guò)結(jié)算銀行購(gòu)匯或結(jié)匯支付,一般支付平成交易資金清算常需要7至10天,可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題。比如,企業(yè)需要交易所得的貨款來(lái)支付職工工資、生產(chǎn)產(chǎn)品、購(gòu)買原材料等,但是由于資金在支付過(guò)程中停滯了一段時(shí)間,那么就會(huì)造成企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題,造成了企業(yè)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
三、風(fēng)險(xiǎn)的解決措施
針對(duì)跨境電子商務(wù)支付的一系列風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)以及第三方支付平臺(tái)可以采取以下措施來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn):
第一,對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn),可以建立信用機(jī)制,針對(duì)失信的交易方納入信用黑名單中,限制其跨境交易范圍。第二,對(duì)于網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn),可以加強(qiáng)交易系統(tǒng)的維護(hù),對(duì)交易數(shù)據(jù)加密,配置網(wǎng)絡(luò)安全漏洞掃描系統(tǒng),對(duì)關(guān)鍵的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器采取容滅的技術(shù)手段。第三,對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn),各國(guó)可以聯(lián)合起來(lái)專門建立有關(guān)于跨境電子商務(wù)支付的法律,針對(duì)解決跨境電子商務(wù)支付結(jié)算中所產(chǎn)生的糾紛。第四,對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)、向銀行借款等,來(lái)抵御流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四、跨境電子商務(wù)支付所帶來(lái)的影響
一方面,在跨境的電子商務(wù)交易中,伴隨著清算銀行的購(gòu)匯和結(jié)匯,使得在支付結(jié)算中人民幣的使用次數(shù)增加,結(jié)算時(shí)使用的人民幣也增多,因此隨著跨境電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展,世界經(jīng)濟(jì)一體化以及國(guó)際貿(mào)易的頻繁往來(lái),從而逐步推進(jìn)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。
另一方面,一部分資金游離于監(jiān)管體系之外,造成國(guó)家外匯管理的困難。因此,可以根據(jù)傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易管理原則,將其外匯收支納入經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理范疇,并確保交易的合法合規(guī)。[3]
五、跨境電子商務(wù)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”
跨境電商對(duì)我國(guó)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有很大貢獻(xiàn)。與傳統(tǒng)交易方式相比,跨境電子商務(wù)大大節(jié)省了中間成本,降低了社會(huì)資源的占用,有利于促進(jìn)出口國(guó)和進(jìn)口國(guó)的就業(yè),推動(dòng)我國(guó)由“中國(guó)制造”向“中國(guó)創(chuàng)造”的轉(zhuǎn)變。推動(dòng)中國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè),跨境電商的誕生意味著貿(mào)易商無(wú)需到大城市做生意,減少人口的流動(dòng),這有利于推動(dòng)中國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。同時(shí)伴隨著跨境電商帶來(lái)的的生產(chǎn),銷售,交換,物流等業(yè)務(wù),這些都將帶動(dòng)周邊區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,拉動(dòng)需求的增長(zhǎng),從而解決當(dāng)?shù)厝嗣竦木蜆I(yè)問(wèn)題。
隨著“一帶一路”的推進(jìn)和跨境電子商務(wù)在全球的發(fā)展,由于各國(guó)或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、文化的差異,這要求跨境電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí),要做好相關(guān)市場(chǎng)研究工作;結(jié)合新常態(tài)下沿邊開放和新絲綢之路等戰(zhàn)略的開展,物流企業(yè)可與跨境電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作,建立海外倉(cāng)持基地,節(jié)約陳本,提高經(jīng)營(yíng)效率。同時(shí)為有效應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的變化,跨境電子商務(wù)企業(yè)之間應(yīng)加大合作協(xié)調(diào)的力度,避免惡性競(jìng)爭(zhēng),提高跨境電子商務(wù)企業(yè)的談判能力。
新常態(tài)下,要實(shí)現(xiàn)我國(guó)跨境電子商務(wù)規(guī)范化發(fā)展,跨境電子支付結(jié)算、跨國(guó)資信調(diào)查與跨國(guó)物流體系三者缺一不可。但目前我國(guó)在這三大要素方面的發(fā)展比較有限,制約了我國(guó)跨境電子商務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。在新常態(tài)下,國(guó)家一直對(duì)跨境電子商務(wù)的發(fā)展持積極樂(lè)觀的態(tài)度,希望能促進(jìn)貿(mào)易增量不斷擴(kuò)大,同時(shí)也致力于從政策和法律規(guī)范層面對(duì)存在的各種支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。
參考文獻(xiàn):
[1]黃永江,韋繼強(qiáng),韋念妤.關(guān)于構(gòu)建我國(guó)跨境電子商務(wù)及支付外匯業(yè)務(wù)管理體系的研究[J].區(qū)域金融研究,2013(06):44-49.
篇3
1.電子商務(wù)
我國(guó)擁有世界上約五分之一的網(wǎng)民數(shù)量,市場(chǎng)基礎(chǔ)十分龐大。跨境電商的訂單憑借著高質(zhì)量、高頻次、小批量的特點(diǎn)迎合了國(guó)內(nèi)外眾多消費(fèi)者的需求,“中國(guó)制造”名聲的打出,也使越來(lái)越多的本土產(chǎn)品走出國(guó)門,再加上我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)水平的大幅度穩(wěn)步提升也加大了人們對(duì)更加美好生活的向往,由此推動(dòng)了跨境物流的發(fā)展進(jìn)程。傳統(tǒng)電商為了追隨市場(chǎng)需求的變化,著力于自主創(chuàng)新,壯大了我國(guó)跨境訂單供應(yīng)鏈。從最初的歐美市場(chǎng)到現(xiàn)在的東南亞、中非等,各個(gè)國(guó)家和地區(qū)積極的響應(yīng)我國(guó)的消費(fèi)及供給市場(chǎng),從而互利共贏。與此同時(shí),跨境電子商務(wù)交易市場(chǎng)的快速發(fā)展得到了政府的重視與支持。為鼓勵(lì)中小企業(yè)的創(chuàng)新進(jìn)步,進(jìn)一步提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平,政府大力支持跨境電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展。2020年RCEP經(jīng)濟(jì)自貿(mào)區(qū)的正式形成,為跨境電子商務(wù)提供了前所未有的機(jī)遇,跨境電子商務(wù)發(fā)展展現(xiàn)出新常態(tài)。
2.跨境物流
跨境物流方式目前有兩種,直郵和海外儲(chǔ)倉(cāng);前者適合對(duì)于交易量較小的商品,降低物流成本。后者主要是針對(duì)運(yùn)輸成本高,需求量大的商品設(shè)置。直郵的物流方式又分為以下五類,國(guó)際小包、B2C外貿(mào)企業(yè)聯(lián)盟集貨、B2C外貿(mào)企業(yè)自身集貨、國(guó)際物流公司倉(cāng)儲(chǔ)集運(yùn)、外貿(mào)B2C電子商務(wù)平臺(tái)倉(cāng)儲(chǔ)集運(yùn),風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最高的是國(guó)際小包,丟件率在五種方式中居第一,但速度快,便捷性高,此外B2C外貿(mào)企業(yè)聯(lián)盟集貨和自身集貨的速度也相對(duì)較快。國(guó)際物流倉(cāng)儲(chǔ)集運(yùn)及第三方平臺(tái)倉(cāng)儲(chǔ)集運(yùn)速度慢,優(yōu)勢(shì)是成本和前三種方式相比低很多。此外,由于跨境物流人才的缺乏,政府政策支持力度不夠,技術(shù)信息化水平及融資能力低下等原因,我國(guó)的跨境物流水平仍舊滯留在運(yùn)輸、配送和儲(chǔ)存這些最基礎(chǔ)的服務(wù),始終缺乏更高端和增值的服務(wù)水平。也正基于此,即使近些年跨境物流行業(yè)突飛猛進(jìn),但我國(guó)跨境物流行業(yè)與國(guó)外跨境物流相比核心競(jìng)爭(zhēng)力處于劣勢(shì),長(zhǎng)期無(wú)法形成更高水平的供應(yīng)鏈。
二、我國(guó)外匯管理制度特點(diǎn)
1.監(jiān)管范圍逐漸擴(kuò)展
國(guó)內(nèi)電商雖然起步時(shí)間晚于歐美國(guó)家,但是經(jīng)過(guò)近些年科學(xué)技術(shù)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的提升,發(fā)展態(tài)勢(shì)迅猛,電商行業(yè)已經(jīng)非常成熟,如今已經(jīng)成為著世界上最大的電商市場(chǎng),這使我國(guó)外匯監(jiān)管范圍逐漸擴(kuò)展。我國(guó)外匯監(jiān)管政策并非是一成不變的,會(huì)隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化做出調(diào)整,不僅會(huì)對(duì)各個(gè)國(guó)家的外匯監(jiān)管的范圍進(jìn)行更改,也為隨著主體的擴(kuò)大而擴(kuò)展范圍。以“一帶一路”為例,與我國(guó)簽署“一帶一路”合作文件的從2018年的68個(gè)國(guó)家增加為2019年的123個(gè),隨著外匯監(jiān)管范圍也會(huì)相應(yīng)的擴(kuò)大。
2.監(jiān)管渠道日益多樣
隨著跨境交易量的增大,監(jiān)管任務(wù)量也愈加繁重,再加上物聯(lián)網(wǎng)的虛擬性,海外用戶信息的未知性,第三方支付機(jī)構(gòu)國(guó)際收支申報(bào)不規(guī)范,種種因素的疊加更加加大了外匯監(jiān)管的難度。由于異常的、違規(guī)的外匯資金流入或流出的渠道日趨多樣化,因此出臺(tái)的相應(yīng)的監(jiān)管渠道也日漸豐富。外匯監(jiān)管不單單是一個(gè)部門的職責(zé),更需要加強(qiáng)各部門之間的協(xié)作,公安、商務(wù)、海關(guān)、工商、銀監(jiān)會(huì)等部門的共同配合,嚴(yán)陣以待,共同圍堵違規(guī)資金的流動(dòng)渠道。
3.監(jiān)管方式更加科學(xué)
外匯監(jiān)管日益信息化、科學(xué)化是我國(guó)外匯管理制度改革的顯著特點(diǎn)。注重建立科學(xué)的監(jiān)測(cè)指標(biāo),信息化技術(shù)的運(yùn)用,大大提高了監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性。嚴(yán)格的監(jiān)管方式極大地限制了國(guó)際投機(jī)資本的大規(guī)模流入,使我國(guó)的外匯環(huán)境更加安全有序。跨境物流行業(yè)的外匯交易量龐大,可與跨境電商平臺(tái)進(jìn)行信息互換,不僅可以增強(qiáng)交易的流暢性、準(zhǔn)確性,同時(shí)方便銀行通過(guò)核驗(yàn)?zāi)K查詢相關(guān)數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)共贏,將外匯數(shù)據(jù)“在陽(yáng)光下”進(jìn)行。我國(guó)逐步放松對(duì)部分正常資金的流動(dòng)限制,推動(dòng)企業(yè)利益最大化,進(jìn)一步優(yōu)化我國(guó)外匯管理體系。
三、電子商務(wù)對(duì)跨境物流行業(yè)資金流動(dòng)的影響
1.外匯資金流動(dòng)更加頻繁
2015年至2019年五年期間,我國(guó)海淘用戶規(guī)模不斷擴(kuò)大,從2015年的0.23億人增長(zhǎng)為2019年的1.54億用戶,同比增長(zhǎng)率為52.5%。與此對(duì)應(yīng)的交易額從2015年的5.4萬(wàn)億人民幣增長(zhǎng)至2019年的10.5萬(wàn)億人民幣,同比增長(zhǎng)率16.66%。再加上“一帶一路”的深入發(fā)展,沿線與我國(guó)合作的國(guó)家不斷增長(zhǎng),隨即開展的“中歐班列”也成為中歐物流的中流砥柱,2019年,8225列中歐班列開通,與上年相比增長(zhǎng)29%。直郵需要通過(guò)跨境物流的方式運(yùn)輸,海外倉(cāng)儲(chǔ)則不需要,直郵在兩種郵遞方式中所占的比重為60%,跨境物流依舊是電商平臺(tái)包裹運(yùn)輸?shù)闹髁姟?jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,僅2019年,通過(guò)直郵運(yùn)輸?shù)目缇嘲s20億件。顯然,如此巨大的交易量將會(huì)隨之帶來(lái)的相當(dāng)規(guī)模的資金流動(dòng)。
2.外匯管理面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)
消費(fèi)者在電商購(gòu)買商品之后會(huì)進(jìn)行交易結(jié)算,但該賬款并不會(huì)直接打到賣家賬戶,而是通過(guò)第三方平臺(tái)作為中介,防范違規(guī)詐騙的發(fā)生,確保交易安全有序進(jìn)行,方便日后退款申請(qǐng)的處理。當(dāng)消費(fèi)者收取到自己買的商品,并確保無(wú)誤后點(diǎn)擊確認(rèn)收入,至此賬款才會(huì)抵達(dá)賣家賬戶。中間存在大約二至三周的時(shí)間差,這段時(shí)間匯率發(fā)生的變動(dòng)就是跨境電商將要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外,物流的配送時(shí)間是影響確認(rèn)收貨時(shí)間的主要因素,物流的配送需要經(jīng)過(guò)多個(gè)程序,從發(fā)出地到海關(guān),這中間需要經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)的物流,國(guó)內(nèi)海關(guān)到目的地海關(guān)中間需要國(guó)際物流,目的國(guó)到消費(fèi)者中間還需要目的國(guó)的物流,從發(fā)出地到消費(fèi)者中間的時(shí)間差造成的匯率變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)同樣需要跨境電商來(lái)承擔(dān),這些變動(dòng)為外匯監(jiān)管帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
3.小額零散流動(dòng)趨勢(shì)明顯
跨境電子商務(wù)交易以小額為主,與國(guó)內(nèi)的淘寶網(wǎng)類似,對(duì)應(yīng)的消費(fèi)群體由國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)變?yōu)楹M庀M(fèi)者。該交易的特點(diǎn)是交易額小,訂單量大。小額跨境電子商務(wù)現(xiàn)有的物流方式主要有六種,前五種都是由國(guó)內(nèi)向海外發(fā)貨,分別是國(guó)際小包、B2C外貿(mào)企業(yè)聯(lián)盟集貨、B2C外貿(mào)企業(yè)自身集貨、國(guó)際物流公司倉(cāng)儲(chǔ)集運(yùn)、外貿(mào)B2C電子商務(wù)平臺(tái)倉(cāng)儲(chǔ)集運(yùn),最后一類是海外倉(cāng)儲(chǔ),也是唯一一種不需要跨境物流的郵遞方式。前三種的物流成本偏高,但快捷性較強(qiáng),第三方平臺(tái)倉(cāng)儲(chǔ)集運(yùn)及國(guó)際物流公司集運(yùn)成本相對(duì)較低,相應(yīng)的物流速度較慢。跨境貿(mào)易的物流方式雖然成本不同,但均屬于相對(duì)小額的資金流動(dòng),并且由于物流的運(yùn)輸時(shí)間地點(diǎn)具有不確定性,資金流動(dòng)較為零散。
四、跨境物流行業(yè)外匯管理策略
1.重視日常基礎(chǔ)監(jiān)測(cè),優(yōu)化數(shù)據(jù)處理模式
跨境物流作為大數(shù)據(jù)時(shí)代的產(chǎn)品,不同于傳統(tǒng)的外匯管理。傳統(tǒng)物流被動(dòng)地為第一、第二產(chǎn)業(yè)提供服務(wù),現(xiàn)代物流貫穿一二三產(chǎn)業(yè),它融合了個(gè)人、企業(yè)、金融等不同的主體,將產(chǎn)品、貿(mào)易和服務(wù)結(jié)合,跨越時(shí)間、空間,如果繼續(xù)用傳統(tǒng)的管理方式,必將產(chǎn)生矛盾。外匯管理策略需要緊跟潮流,充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)云儲(chǔ)存、大融合技術(shù),將各監(jiān)管部門采集的信息匯總起來(lái),擴(kuò)大信息數(shù)據(jù)庫(kù),不同部門擁有各自不同的權(quán)限,還可以交叉使用多個(gè)共同的管理數(shù)據(jù),從各個(gè)不同的角度去發(fā)現(xiàn)和分析風(fēng)險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)值降至最低。加強(qiáng)跨境電商物流企業(yè)的信息化水平建設(shè)是提升其服務(wù)能力的必由之路。
2.提高政務(wù)服務(wù)質(zhì)量,降低物流企業(yè)負(fù)擔(dān)
外匯管理工作不能一味的要求企業(yè),需要政府和企業(yè)的共同努力與配合。推動(dòng)外匯服務(wù)窗口規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化工作,端正服務(wù)態(tài)度。此外,外匯業(yè)務(wù)部門可以和稅務(wù)部門加強(qiáng)合作關(guān)系,促進(jìn)信息的交換共享,讓信息在部門之間流通起來(lái),降低企業(yè)手續(xù)辦理時(shí)間,提高辦事效率。在保證交易的真實(shí)可靠的前提下,進(jìn)一步的完善外匯管理制度。真正做到提高政務(wù)服務(wù)質(zhì)量,降低企業(yè)負(fù)擔(dān),溫暖企業(yè),促進(jìn)發(fā)展。
3.樹立風(fēng)險(xiǎn)管理理念,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平
外匯市場(chǎng)的交易是高風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng),企業(yè)和政府需要時(shí)刻準(zhǔn)備緊急應(yīng)對(duì)機(jī)制,居安思危。提高對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境的前瞻性和實(shí)時(shí)性。根據(jù)當(dāng)下的國(guó)際局勢(shì)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境做出預(yù)判,對(duì)外匯儲(chǔ)備是否會(huì)遭遇風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)的種類,風(fēng)險(xiǎn)的水平做出初步的界定,隨即做出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作為風(fēng)險(xiǎn)管理的主要理念,重要性不言而喻。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不能一味的依賴外部的評(píng)價(jià),內(nèi)部要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自我的評(píng)估測(cè)試,這就需要進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定的系統(tǒng)性,可以從其資金規(guī)模、期限、信用等級(jí)等方面進(jìn)行測(cè)評(píng),并密切跟蹤發(fā)展勢(shì)態(tài),及時(shí)調(diào)險(xiǎn)等級(jí)以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。
4.把握行業(yè)發(fā)展特點(diǎn),提高外匯管理效率
針對(duì)跨境物流行業(yè)來(lái)看,它的行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)主要有三點(diǎn)。第一,由于運(yùn)輸方式主要為空運(yùn)或海運(yùn),增值服務(wù)少,服務(wù)內(nèi)容單一化。第二,受地區(qū)割裂限制,物流行業(yè)雖然市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者眾多,但地域性競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)尤為激烈,不同區(qū)域的物流公司競(jìng)爭(zhēng)并不明顯。第三,企業(yè)集中分布在東南沿海地區(qū),同時(shí)方便空運(yùn)和海運(yùn)兩種運(yùn)輸方式。做好外匯管理工作,需要清楚市場(chǎng)是如何運(yùn)作的,它有什么特點(diǎn),明白這些,再優(yōu)化自己的監(jiān)管方式,劃分監(jiān)管的重點(diǎn)區(qū)域,配置好相關(guān)資源,隨之才能提高外匯的管理效率。
參考文獻(xiàn)
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篇4
為適應(yīng)外貿(mào)發(fā)展新形勢(shì),滿足境內(nèi)廣大消費(fèi)者的實(shí)際需求,支持快件企業(yè)拓展業(yè)務(wù)范圍,規(guī)范進(jìn)境快件個(gè)人自用物品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管,實(shí)現(xiàn)個(gè)人自用物品“通得快,管得住”的目標(biāo),研究如何有效防控進(jìn)境快件中個(gè)人自用物品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),已經(jīng)成為一個(gè)迫在眉睫的問(wèn)題。通過(guò)對(duì)杭州機(jī)場(chǎng)口岸的進(jìn)境快件個(gè)人自用物品面臨的檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)分析,就如何有效防控檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了探討,并對(duì)進(jìn)境快件個(gè)人自用物品的檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管進(jìn)行了探索。
1進(jìn)境快件個(gè)人自用物品存在的檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)分析
進(jìn)境快件人自用物品按照來(lái)源可以分為親友贈(zèng)送物品、個(gè)人自有舊物品、網(wǎng)購(gòu)個(gè)人自用物品等。其種類主要有服裝、電子產(chǎn)品、玩具、食品、保健品、化妝品等,也有部分個(gè)人物品涉及植物繁殖材料、肉類制品、特殊物品等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,種類非常復(fù)雜,在檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管中存在多種風(fēng)險(xiǎn)。
從近年來(lái)杭州機(jī)場(chǎng)口岸入境快件的截獲物來(lái)看,種類多樣,有土壤、水產(chǎn)品、植物種子、肉類制品、木質(zhì)包裝、眼角膜、來(lái)自瘋牛病疫區(qū)的化妝品等,這些截獲物大多是個(gè)人物品,大多存在申報(bào)信息與實(shí)際不符、申報(bào)不全、申報(bào)信息不準(zhǔn)確等情況。杭州機(jī)場(chǎng)辦分別從申報(bào)為首飾品的快件中截獲了300多只多異瓢蟲;從申報(bào)為塑料管的快件中發(fā)現(xiàn)200支裝有活體黑腹果蠅的試管;從申報(bào)為書籍的快件中再次截獲活體黑腹果蠅;從申報(bào)為瓷器裝飾品的快件中發(fā)現(xiàn)馬友魚干、花膠和干貝等海產(chǎn)品;更從一批申報(bào)為麥片禮盒的快件中發(fā)現(xiàn)大豆,并首次檢出檢疫性有害生物大豆北方莖潰瘍病菌。分析原因存在快件企業(yè)或所有人不如實(shí)申報(bào),有意逃避檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管的可能;也存在快件企業(yè)或所有人對(duì)快件物品不清楚其存在的檢驗(yàn)檢疫風(fēng)險(xiǎn),在申報(bào)時(shí)不能準(zhǔn)確提供有關(guān)信息的可能。然而現(xiàn)狀是檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)獲取的快件信息主要來(lái)自快件企業(yè)的申報(bào)和航空貨站的信息,在獲取到的快件信息不準(zhǔn)確的情況下,難以進(jìn)行有效監(jiān)管。
因此在準(zhǔn)確全面掌握快件信息的情況下,進(jìn)境快件中個(gè)人自用物品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管主要存在以下風(fēng)險(xiǎn):①涉及禁止進(jìn)境物品;②存在動(dòng)植物檢疫風(fēng)險(xiǎn);③存在衛(wèi)生檢疫風(fēng)險(xiǎn);④存在檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn);⑤超出合理自用范圍;⑥其他不利于國(guó)家安全、環(huán)境保護(hù)、人和生物安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)。
2進(jìn)境快件個(gè)人自用物品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管有關(guān)工作依據(jù)
21法規(guī)依據(jù)
《中華人民共和國(guó)進(jìn)出口商品檢驗(yàn)法實(shí)施條例》第六條“進(jìn)出境的樣品、禮品、暫準(zhǔn)進(jìn)出境的貨物以及其他非貿(mào)易性物品,免予檢驗(yàn)。但是,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外”。
22部門規(guī)章
221《出進(jìn)境快件檢驗(yàn)檢疫管理辦法》(質(zhì)檢總局3號(hào)令)
(1)第十八條“檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)對(duì)出進(jìn)境快件實(shí)行分類管理:C類:樣品、禮品、非銷售展品和私人自用物品”。
(2)第十九條“進(jìn)境快件的檢驗(yàn)檢疫:(三)對(duì)C類快件免予檢驗(yàn),應(yīng)實(shí)施檢疫的,按有關(guān)規(guī)定實(shí)施檢疫”。
222《進(jìn)出口化妝品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)督管理辦法》(質(zhì)檢總局143號(hào)令)
第三十二條 “攜帶、郵寄進(jìn)境的個(gè)人自用化妝品(包括禮品),需要在進(jìn)境口岸實(shí)施檢疫的,應(yīng)當(dāng)實(shí)施檢疫”。
223《進(jìn)出口食品安全管理辦法》(質(zhì)檢總局144號(hào)令)
(1)第六十條 “以快件、郵寄和旅客攜帶方式進(jìn)出口食品的,應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家質(zhì)檢總局相關(guān)規(guī)定”。
(2)第六十一條 “進(jìn)出口用作樣品、禮品、贈(zèng)品、展示品等非貿(mào)易性的食品,進(jìn)口用作免稅經(jīng)營(yíng)的、使館自用的食品,出口用作使領(lǐng)館、中國(guó)企業(yè)駐外人員等自用的食品,按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理”。
3進(jìn)境快件個(gè)人自用物品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管措施
根據(jù)以上工作依據(jù)規(guī)定,對(duì)進(jìn)境快件個(gè)人自用物品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管采取實(shí)施檢疫、免予檢驗(yàn)的方式。針對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)分析,為有效防控進(jìn)境快件個(gè)人物品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)個(gè)人自用物品“通得快,管得住”的目標(biāo),結(jié)合杭州機(jī)場(chǎng)實(shí)際,研究認(rèn)為進(jìn)境快件個(gè)人物品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管可采取以下措施。
31備案管理
對(duì)擬從事進(jìn)境快件個(gè)人自用物品業(yè)務(wù)的企業(yè)和進(jìn)境的個(gè)人自用物品進(jìn)行備案。
(1)企業(yè)備案。對(duì)擬從事進(jìn)境快件個(gè)人自用物品業(yè)務(wù)的企業(yè)開展事前備案工作,對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商、電商和快件企業(yè)進(jìn)行資質(zhì)核查。備案時(shí)需要提交如下材料:企業(yè)備案表、企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)及資質(zhì)證明材料、物流企業(yè)、電商、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商等合作協(xié)議、檢驗(yàn)檢疫需要的其他材料等。材料符合要求的予以備案,經(jīng)備案的企業(yè)才能從事進(jìn)境快件個(gè)人自用物品業(yè)務(wù)。
(2)商品備案。快件個(gè)人自用物品進(jìn)境前需事先備案,提供企業(yè)備案號(hào)、商品品名、型號(hào)規(guī)格、HS編碼、價(jià)值、原產(chǎn)地等詳細(xì)信息。備案時(shí)需要提交如下材料:商品備案表、商品在境內(nèi)外合法銷售的官方批準(zhǔn)部門和文件信息等資料、檢驗(yàn)檢疫需要的其他材料等。經(jīng)備案的快件個(gè)人自用物品才能進(jìn)境,下次進(jìn)境如有未經(jīng)備案的商品,該商品需備案才能進(jìn)境;商品因質(zhì)量安全衛(wèi)生原因受到消費(fèi)警示或官方禁止銷售的,取消商品備案資質(zhì),禁止入境。
32建立負(fù)面清單制度
網(wǎng)購(gòu)進(jìn)境快件個(gè)人自用物品僅限于在生產(chǎn)國(guó)合法公開銷售、符合特定標(biāo)準(zhǔn)、有定形包裝的個(gè)人消費(fèi)品。為規(guī)范快件中的個(gè)人自用物品,有效實(shí)施檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管,對(duì)個(gè)人自用物品建立負(fù)面清單制度,并及時(shí)更新維護(hù)。以下商品不能以快件個(gè)人自用物品形式進(jìn)境:
(1)國(guó)家法律法規(guī)及國(guó)際雙邊、多邊協(xié)定規(guī)定應(yīng)當(dāng)實(shí)施檢驗(yàn)檢疫審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的。
(2)納入《中華人民共和國(guó)禁止攜帶、郵寄進(jìn)境的動(dòng)植物及其產(chǎn)品名錄》內(nèi)的(第1712號(hào)公告)。
(3)國(guó)家質(zhì)檢總局、國(guó)家郵政局的《進(jìn)出境郵寄物檢驗(yàn)檢疫管理辦法》(國(guó)質(zhì)檢聯(lián)〔2001〕34號(hào))第三條所列的物品。
(4)國(guó)家農(nóng)業(yè)部、質(zhì)檢總局等主管部門的預(yù)警信息、規(guī)定等限制進(jìn)境的。
(5)未列明質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)或執(zhí)行質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)不符的。
(6)其他法律法規(guī)禁止以及存在損害國(guó)家利益、民族信仰、公共安全風(fēng)險(xiǎn)的。
33在商品品質(zhì)和自用范圍上加強(qiáng)監(jiān)管
331加強(qiáng)商品品質(zhì)監(jiān)管
(1)經(jīng)備案的快件個(gè)人自用物品才能申報(bào)進(jìn)境。
(2)商品因質(zhì)量安全衛(wèi)生原因受到消費(fèi)警示或官方禁止銷售的,采取取消商品備案資質(zhì)和禁止進(jìn)境的措施。
(3)個(gè)人物品申報(bào)和查驗(yàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)未經(jīng)備案的商品,采取不得進(jìn)境的措施,記錄快件企業(yè)的信用情況,信用差或不經(jīng)備案運(yùn)遞個(gè)人物品情節(jié)嚴(yán)重的,取消相關(guān)企業(yè)備案資質(zhì)。
332加強(qiáng)商品自用范圍監(jiān)管
為防范不法商家利用個(gè)人物品的名義進(jìn)行螞蟻搬家式的進(jìn)境再銷售,企圖逃避檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管,可采取以下防范措施:
(1)在商品備案時(shí),參照海關(guān)部門審定的商品價(jià)值和個(gè)人物品自用合理數(shù)量,要求快件企業(yè)在境外收件時(shí)限定每票個(gè)人物品進(jìn)境數(shù)量和次數(shù),實(shí)現(xiàn)從源頭上規(guī)范個(gè)人物品自用數(shù)量。個(gè)人物品超過(guò)自用合理數(shù)量的,或購(gòu)買次數(shù)超過(guò)規(guī)定次數(shù)的,按普通貨物報(bào)檢、退運(yùn)或銷毀處理。原則上來(lái)自港、澳、臺(tái)的貨值不超過(guò)800元,來(lái)自國(guó)外的貨值不超過(guò)1000元;超過(guò)限額但數(shù)量只有一件且不可分割的可認(rèn)定為個(gè)人自用物品;半年之內(nèi)同種個(gè)人自用物品進(jìn)境不得超過(guò)6次。
(2)申笫碧峁┦占人身份證明影印件、個(gè)人自用聲明,抽查跟蹤個(gè)人物品快件最終派送情況,要求快件企業(yè)提供妥投信息并進(jìn)行電話驗(yàn)證,實(shí)際用途與申報(bào)不相符的,按規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人和個(gè)人物品實(shí)施處理,情節(jié)嚴(yán)重的,取消相關(guān)企業(yè)備案資質(zhì)。
(3)利用網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)、快件企業(yè)系統(tǒng)和快件電子監(jiān)管系統(tǒng),抽查統(tǒng)計(jì)收件人進(jìn)口情況。通過(guò)電話抽查驗(yàn)證用途真實(shí)性,跟蹤快件最終派送情況。
(4)將隨機(jī)抽查或者后續(xù)跟蹤中發(fā)現(xiàn)并非個(gè)人自用的,督促快件企業(yè)加強(qiáng)管理,并將相關(guān)收發(fā)貨人列入黑名單中,以加強(qiáng)對(duì)相關(guān)收發(fā)貨人運(yùn)遞快件的監(jiān)管。
34實(shí)施申報(bào)前檢疫
為有效防范進(jìn)境快件中個(gè)人自用物品衛(wèi)生檢疫和動(dòng)植物檢疫風(fēng)險(xiǎn),避免疫病和有害生物傳入和擴(kuò)散,應(yīng)對(duì)進(jìn)境快件在卸下飛機(jī)后實(shí)施申報(bào)前檢疫,對(duì)來(lái)自疫區(qū)的快件實(shí)施衛(wèi)生檢疫除害處理,使用通道式放射性檢測(cè)儀對(duì)快件在進(jìn)倉(cāng)時(shí)進(jìn)行放射性檢測(cè),并使用X光機(jī)和CT機(jī)對(duì)進(jìn)境快件進(jìn)行檢查。
35強(qiáng)化信用管理,保證申報(bào)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性
快件申報(bào)信息的準(zhǔn)確性,關(guān)系到后續(xù)檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管措施是否得當(dāng),為準(zhǔn)確掌握快件信息,確保快件申報(bào)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,應(yīng)按照質(zhì)檢總局對(duì)報(bào)檢企業(yè)和報(bào)檢員的相關(guān)規(guī)定,加強(qiáng)對(duì)快件企業(yè)的信用管理,對(duì)信用等級(jí)低的快件企業(yè)加大查驗(yàn)力度,督促快件企業(yè)在收件時(shí)嚴(yán)格把關(guān),在采集快件信息時(shí)全面準(zhǔn)確,在申報(bào)快件信息時(shí)如實(shí)申報(bào)。對(duì)隨機(jī)抽查中發(fā)現(xiàn)快件品名等實(shí)際信息與申報(bào)不符的,按照相關(guān)規(guī)定降低其信用等級(jí),并采取相應(yīng)處罰措施。
36使用信息化手段對(duì)申報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩查
快件個(gè)人自用物品信息化監(jiān)管是有效防控檢驗(yàn)檢疫風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。利用杭州機(jī)場(chǎng)辦的快件檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)快件的HS編碼、品名、來(lái)源地、收發(fā)貨人、價(jià)值、數(shù)重量等信息進(jìn)行篩查,對(duì)涉及禁止入境的、動(dòng)植物檢疫和衛(wèi)生檢疫的、在負(fù)面清單內(nèi)的快件個(gè)人物品,全部實(shí)施查驗(yàn);對(duì)設(shè)置的規(guī)則未篩查到的快件個(gè)人物品,按照快件企業(yè)的信用記錄進(jìn)行隨機(jī)抽查,并審查不涉及禁止入境物和檢疫的個(gè)人物品是否在備案范圍內(nèi)。
37實(shí)施分類管理
371禁止進(jìn)境物
在禁止進(jìn)境清單內(nèi)的個(gè)人物品作退運(yùn)或者銷毀處理。
372涉及衛(wèi)生檢疫的個(gè)人物品
(1)自用且僅限于預(yù)防或者治療疾病用的血液制品或者生物制品的入境快件,不需辦理衛(wèi)生檢疫審批手續(xù),但需出示醫(yī)院的有關(guān)證明,以處方或者說(shuō)明書確定的一個(gè)療程量為限。
(2)供移植用器官、骨髓干細(xì)胞的入境快件,因特殊原因未辦理衛(wèi)生檢疫審批手續(xù)的,入境時(shí)可以先予放行,貨主或者其人應(yīng)當(dāng)在放行后10個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)補(bǔ)辦衛(wèi)生檢疫審批手續(xù)。
373涉及動(dòng)植物檢疫的個(gè)人物品
(1)入境植物繁殖材料,在申報(bào)時(shí)需要提供《引進(jìn)種子、苗木檢疫審批單》或者《引進(jìn)林木種子、苗木和其他繁殖材料檢疫審批單》,因特殊情況無(wú)法事先辦理檢疫審批的,可以到浙江局申請(qǐng)補(bǔ)辦。
(2)其他應(yīng)當(dāng)辦理動(dòng)植物檢疫特許審批的禁止進(jìn)境物作為快件入境的,貨主或者其人應(yīng)當(dāng)提供質(zhì)檢總局簽發(fā)的《中華人民共和國(guó)進(jìn)境動(dòng)植物檢疫許可證》。
(3)新鮮水果、蔬菜、煙葉(不含煙絲)等植物產(chǎn)品禁止入境。需要取樣檢測(cè)的植物產(chǎn)品,檢測(cè)合格后放行;檢測(cè)不合格的作檢疫處理或者作退運(yùn)或銷毀處理。其余植物產(chǎn)品現(xiàn)場(chǎng)檢疫合格后放行。
(4)入境栽培介質(zhì)在申報(bào)時(shí)需要提供質(zhì)檢總局出具的《進(jìn)境動(dòng)植物檢疫許可證》。
(5)入境快件攜帶木質(zhì)包裝的,需要進(jìn)行木質(zhì)包裝的法檢申報(bào)。
(6)入境生物物種資源需要提供有關(guān)部門的批準(zhǔn)證明。
(7)瀕危野生動(dòng)植物及其產(chǎn)品、出境國(guó)家重點(diǎn)保護(hù)的野生動(dòng)植物及其產(chǎn)品,需要提供國(guó)家瀕危物種進(jìn)出口管理機(jī)構(gòu)簽發(fā)的允許進(jìn)境證明書,并在《中華人民共和國(guó)瀕危野生動(dòng)植物進(jìn)出口管理?xiàng)l例》規(guī)定的指定口岸進(jìn)境。
(8)入境快件為活動(dòng)物的,應(yīng)提供輸出國(guó)家或者地區(qū)官方動(dòng)物檢疫機(jī)構(gòu)出具的有效檢疫證書和疫苗接種證書。寵物應(yīng)當(dāng)具有芯片或者其他有效身份證明。活動(dòng)物僅限犬或者貓(以下稱“寵物”),且每次限1只。
(9)來(lái)自動(dòng)物疫區(qū)的動(dòng)物產(chǎn)品禁止入境;肉類及其制品、水生動(dòng)物產(chǎn)品、動(dòng)物源性奶及奶制品、蛋及其制品、燕窩、油脂類動(dòng)物產(chǎn)品禁止入境;未加工的皮毛絨、鬃、尾、骨、蹄、角、動(dòng)物油脂以及動(dòng)物源性飼料,需要提供《進(jìn)境動(dòng)植物檢疫許可證》和輸出國(guó)動(dòng)物檢疫證書;加工過(guò)的皮毛絨需要提供輸出國(guó)動(dòng)物檢疫證書。
(10)入境轉(zhuǎn)基因生物材料,需要提供《農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)基因生物安全證書》和輸出國(guó)家或者地區(qū)官方機(jī)構(gòu)出具的檢疫證書。列入農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)基因生物標(biāo)識(shí)目錄的進(jìn)境轉(zhuǎn)基因生物,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行標(biāo)識(shí),還應(yīng)當(dāng)提供國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)行政主管部門出具的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)基因生物標(biāo)識(shí)審查認(rèn)可批準(zhǔn)文件。
(11)《中華人民共和國(guó)進(jìn)出境動(dòng)植物檢疫法》規(guī)定的禁止進(jìn)境物:動(dòng)植物病原體(包括菌種、毒種等)、害蟲及其他有害生物,又參鏌咔榱饜械墓家或者地區(qū)的有關(guān)動(dòng)植物、動(dòng)植物產(chǎn)品和其他檢疫物,動(dòng)物尸體,土壤等作退運(yùn)或銷毀處理,因科學(xué)研究等特殊需要,應(yīng)當(dāng)事先向質(zhì)檢總局申請(qǐng)辦理動(dòng)植物檢疫特許審批手續(xù)。
374其他個(gè)人物品
對(duì)不涉及禁止入境物和檢疫僅涉及商品檢驗(yàn)的進(jìn)境個(gè)人自用物品,免予檢驗(yàn)。
4監(jiān)管措施有效性分析
以上監(jiān)管措施開展事前備案,提前掌握涉及檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管的個(gè)人物品情況,將采購(gòu)渠道不正規(guī)、銷售不合法、官方禁止進(jìn)境等問(wèn)題物品提前拒于國(guó)門之外,為有效防范檢驗(yàn)檢疫風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。對(duì)快件企業(yè)、電商企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)等企業(yè)實(shí)行備案準(zhǔn)入控制,只有符合條件且誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的相關(guān)企業(yè)才可以開展進(jìn)境快件個(gè)人自用物品業(yè)務(wù),引導(dǎo)其遵守和接受檢驗(yàn)檢疫法規(guī)監(jiān)管。個(gè)人物品報(bào)檢清關(guān)時(shí),檢驗(yàn)檢疫不直接與收發(fā)件人發(fā)生聯(lián)系,減少輿情風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)商品備案時(shí),要求按限定的個(gè)人物品數(shù)量和次數(shù)交易商品;要求境外發(fā)件時(shí)提供境內(nèi)收件人的報(bào)檢資料(身份證明、自用聲明等),有效防范了螞蟻搬家式逃漏檢行為。實(shí)施的分類管理針對(duì)性強(qiáng),能有效防范檢疫風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)事前備案、事中把關(guān)和事后監(jiān)管等方式,有效防范檢驗(yàn)檢疫執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。
參考文獻(xiàn):
篇5
文章編號(hào):1000-8772(2015)22-0051-02
一、研究背景
(一)跨境網(wǎng)上交易背景:
隨著近年來(lái)的發(fā)展,中國(guó)跨境電子商務(wù)呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭,越來(lái)越多的中小企業(yè)已經(jīng)開始接受,不少企業(yè)通過(guò)開展了跨境網(wǎng)上交易并獲得收益目前相對(duì)于正規(guī)傳統(tǒng)外貿(mào)而言,跨境網(wǎng)上交易還僅僅處于一個(gè)萌芽階段,并開始逐步蓬勃發(fā)展,在未來(lái)將有可能創(chuàng)造整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新格局。但由于中小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大,缺少足夠的抵押品或擔(dān)保,在融資過(guò)程中融資難,因此融資成了跨境網(wǎng)上交易過(guò)程中急需解決的問(wèn)題。
(二)阿里小貸背景:
阿里小貸是小額網(wǎng)絡(luò)信貸的金融試驗(yàn)產(chǎn)物,是以中小網(wǎng)商為主要客戶群體,以網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)發(fā)生痕跡為信用數(shù)據(jù)來(lái)源,整合網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的一種金融模式。阿里小貸為促進(jìn)中小微外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展奠定了融資的基石,網(wǎng)絡(luò)貸款其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)通過(guò)阿里小貸得以驗(yàn),但是其所面臨的互聯(lián)網(wǎng)金融共有的風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷,內(nèi)部機(jī)制隱藏著的風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)防控體系存在的各種不足,等等都急需改善。
二、研究目的和意義
首先,本論文從選題背景出發(fā),首先介紹了跨境網(wǎng)上在線交易背景下的外貿(mào)電子商務(wù)和阿里小貸的現(xiàn)狀及發(fā)展。
其次,本文通過(guò)規(guī)范分析和實(shí)證分析相結(jié)合,利用比較分析法,對(duì)阿里小貸的產(chǎn)品體系、融資方式、風(fēng)險(xiǎn)控制做了詳細(xì)分析,為后面提出的風(fēng)險(xiǎn)防控和措施提供科學(xué)的依據(jù)。
最后,本文通過(guò)研究阿里小貸在小額貸款中存在的風(fēng)險(xiǎn),提出具有可行性的風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管措施,提高阿里小貸服務(wù)于中小微外貿(mào)企業(yè)融資的水平,帶動(dòng)我國(guó)小額跨境電子商務(wù)的發(fā)展。阿里小貸為促進(jìn)中小微外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展奠定了融資的基石,網(wǎng)絡(luò)貸款其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)通過(guò)阿里小貸得以驗(yàn),但是其所面臨的互聯(lián)網(wǎng)金融共有的風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。在風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的情況下,迫使我們必須采取有效的防范措施,使阿里小貸更好地促進(jìn)額跨境電子商務(wù)的發(fā)展。
三、阿里小貸分析
阿里小貸業(yè)務(wù)模式和流程
(一)產(chǎn)品體系:
阿里小貸提供兩種不同方式的貸款服務(wù):淘寶貸款和阿里巴巴貸款,兩者實(shí)質(zhì)的區(qū)別是線上貸款和線下貸款的區(qū)別。阿里小貸最突出的創(chuàng)新在于其線上業(yè)務(wù),淘寶小額貸款則是其線上業(yè)務(wù)的典型代表。訂單貸款主要是基于賣家店鋪已發(fā)貨買家未確認(rèn)收貨的訂單金額以及店鋪運(yùn)營(yíng)情況來(lái)進(jìn)行綜合評(píng)估給出授信限額;信用貸款則是基于賣家店鋪綜合運(yùn)營(yíng)情況給予授信,在授信額度內(nèi)可多次支用,隨借隨還。利息方面,阿里小貸的利息按天計(jì)算和銀行相比偏高,其日利息0.05%的利息均高于大多數(shù)商業(yè)銀行貸款。但實(shí)際調(diào)查中,68%的店鋪下次遇到融資需求時(shí)仍會(huì)選擇阿里小貸,而相對(duì)只有16%會(huì)選擇商業(yè)銀行,原因是銀行手續(xù)復(fù)雜機(jī)會(huì)成本太高。阿里小貸的到賬速度是銀行無(wú)法比擬的,從客戶提出申請(qǐng)到商戶收到貸款,只需點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo),短短幾十分鐘后資金立即到賬,解決小額資金問(wèn)題再方便不過(guò)。
(二)融資方式
1、信托融資
阿里小貸通過(guò)發(fā)行信托計(jì)劃,將信貸資產(chǎn)變現(xiàn)并再發(fā)放貸款。通過(guò)信托融資,阿里小貸的同一筆資金做多次放貸,進(jìn)行多次資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,資產(chǎn)倍數(shù)變大。信托公司與小貸公司的合作使得這些資產(chǎn)包中的風(fēng)險(xiǎn)也得以隱藏,使得投資者面臨潛在的損失可能,然而阿里有著強(qiáng)大數(shù)據(jù)后臺(tái)檢測(cè)與記錄,能夠很好的解決這個(gè)問(wèn)題。他們的貸款客戶也是在網(wǎng)上長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)良好、信譽(yù)評(píng)價(jià)高的企業(yè),可以控制其中的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),阿里小貸通過(guò)支付寶進(jìn)行貸款資金的發(fā)放和管理, 山東國(guó)際信托公司通過(guò)支付寶賬戶的檢查以及信貸資產(chǎn)清單的審核來(lái)監(jiān)督資金的運(yùn)用與流向。阿里小貸通過(guò)阿里的生態(tài)系統(tǒng)閉環(huán)能夠隨時(shí)掌握貸款的路徑, 也就能有效的從源頭上避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。
2、資產(chǎn)證券化融資
阿里巴巴首期的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品在2013 年在深交所掛牌上市,募集資金50億元,合作方為東方證券。之后阿里還與其他基金公司等合作發(fā)行了規(guī)模為2 億元的私募產(chǎn)品。因?yàn)槭袌?chǎng)普遍認(rèn)為阿里的風(fēng)控能力優(yōu)秀,且信貸資產(chǎn)的質(zhì)量較高,眾多券商紛紛跟進(jìn)和阿里的合作。阿里小貸的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品可以隨時(shí)借款,隨時(shí)還款,這點(diǎn)與其他的信貸資產(chǎn)資產(chǎn)證券化是不同的,因此這個(gè)基礎(chǔ)資產(chǎn)是變化的,是與借款人的行為密切相關(guān)的。為了更好的減低風(fēng)險(xiǎn),阿里跟券商合作對(duì)證券化產(chǎn)品做了不同的風(fēng)險(xiǎn)分類, 優(yōu)先支持發(fā)行信用評(píng)級(jí)較高的證券, 這樣做的目的也是使得產(chǎn)品能夠受到投資者的認(rèn)可和監(jiān)管當(dāng)局的審批認(rèn)可。
3、銀行理財(cái)產(chǎn)品融資
阿里還積極通過(guò)與銀行合作發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的方式融資。2013年阿里小貸將債權(quán)作為標(biāo)的物,分別于招商銀行、中信銀行合作推出了債券的銀行理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率為5.5%左右。這樣的方式有效的規(guī)避了金融監(jiān)管當(dāng)局的關(guān)于小額貸款公司通過(guò)銀行融資的限制規(guī)定,同時(shí)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的成本也較銀行貸款要低。
(三)風(fēng)險(xiǎn)控制
1、限定貸款范圍
具備阿里小貸申請(qǐng)人資格的主要是阿里巴巴的中國(guó)供應(yīng)商和誠(chéng)信通會(huì)員、淘寶和天貓的個(gè)體工商戶和企業(yè),鎖定貸款對(duì)象范圍便于控制網(wǎng)絡(luò)信息互通,細(xì)化交易數(shù)據(jù),準(zhǔn)確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),并實(shí)時(shí)地對(duì)貸款進(jìn)行監(jiān)控。
2、完善信用評(píng)價(jià)體系和交易數(shù)據(jù)庫(kù)
阿里小貸自主創(chuàng)建適用于在線網(wǎng)商信用評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型,對(duì)在線交易用戶的交易量、交易額和交易頻率等數(shù)據(jù)跟蹤記錄,增加數(shù)據(jù)可信度,從而降低網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn),掌握借方的主動(dòng)權(quán)。
3、尋找新型抵押品
一般的線下小額貸款公司需要固定資產(chǎn)或其替代品抵押,給貸款人造成不便,導(dǎo)致貸款數(shù)額減少,為助推中小微企業(yè)發(fā)展,解決這一“短板”,阿里小貸提出以網(wǎng)店的未來(lái)收益作為抵押替代品,對(duì)借款方而言,無(wú)疑是一種無(wú)負(fù)擔(dān)抵押,對(duì)于放貸方而言,雖然存在很多不定因素的風(fēng)險(xiǎn),但通過(guò)云計(jì)算和模型建立,可以對(duì)網(wǎng)商的未來(lái)收益情況得到估算,若借款人違約,交易平臺(tái)將會(huì)關(guān)閉其網(wǎng)店,使其失去獲得未來(lái)收益的權(quán)利,轉(zhuǎn)化為借款人的違約成本,一般而言,在貸款計(jì)算過(guò)程中,違約成本要遠(yuǎn)高于貸款本身,巨大差額的違約成本也能促使借款人主動(dòng)還款,降低違約風(fēng)險(xiǎn)。
4、對(duì)貸款流向的監(jiān)控
在網(wǎng)上申請(qǐng)貸款成功后,運(yùn)用自身平臺(tái),將貸款打入借款人支付寶賬戶中,對(duì)于這筆資金可以從兩方面進(jìn)行監(jiān)控: 一是從阿里小貸平通的數(shù)據(jù)庫(kù)中直接獲得貸款的流向信息; 二是從銀行方面獲取貸款的流動(dòng)信息。
四、存在的風(fēng)險(xiǎn)
(一)外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
1、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
目前我國(guó)對(duì)發(fā)展小額信貸組織還處于摸索試點(diǎn)階段,尚沒(méi)有一套法律框架來(lái)界定其法律地位。小額貸款公司以企業(yè)法人身份在工商部門登記注冊(cè),經(jīng)營(yíng)著銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)的金融業(yè)務(wù),但沒(méi)有取得金融許可證,因而不受到《商業(yè)銀行法》等法律體系的覆蓋。作為小額貸款公司,阿里金融小微信貸持有的是小額貸款公司執(zhí)照,不具備銀行執(zhí)照,也就沒(méi)有吸收低利率存款的功能,融資渠道和融資成本也都因此受到制約。
2、信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)是小貸公司都會(huì)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。雖然阿里小貸款利用數(shù)據(jù)及平臺(tái)優(yōu)勢(shì)降低了信用風(fēng)險(xiǎn),但阿里金融小貸業(yè)務(wù)整體仍存在超過(guò)1%的不良貸款率。所以其處理信用風(fēng)險(xiǎn)仍然任重道遠(yuǎn)。首先,信用風(fēng)險(xiǎn)的貸前識(shí)別上仍需提高,同樣對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),阿里金融的經(jīng)驗(yàn)仍不算豐富,并不直接控制企業(yè)的銀行賬戶,因而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)捕捉能力有待提高。其次是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制能力有限,由于阿里金融主要提供信用貸款,缺少合格抵押品,導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)缺少緩釋途徑。
3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于阿里金融而言,其大量線上審核,自動(dòng)化審核,依賴線上大數(shù)據(jù)平臺(tái)的運(yùn)作方式也面臨著網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,對(duì)于電商小額貸款公司而言,主要面臨兩大類網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。其一是電商小額貸款公司所依托的電商平臺(tái)所面臨的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問(wèn)題,其二是電商小額貸款公司自身的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是阿里巴巴小額貸款公司不能回避的重要風(fēng)險(xiǎn),其以數(shù)據(jù)為本,善于運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)決定了其作為電商小額貸款公司更要重視網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性,這樣才能降低風(fēng)險(xiǎn),保證公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
(二)內(nèi)部機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)
1、經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)
阿里小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于因人氣不足、交易量低或管理混亂而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)收益無(wú)法應(yīng)付經(jīng)營(yíng)支出,從而存在虧損倒閉風(fēng)險(xiǎn)。基于對(duì)支付數(shù)據(jù)的對(duì)接,以小微企業(yè)現(xiàn)金流、庫(kù)存、訂單等數(shù)據(jù)為風(fēng)控手段,為企業(yè)提供商業(yè)保理服務(wù),使得原來(lái)阿里金融的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收入或業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)化為有風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保收入或業(yè)務(wù)模式,一旦借款人違約,單筆標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)就有可能演化成阿里金融公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),最終使得公司因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉。
2、計(jì)量與監(jiān)測(cè)經(jīng)驗(yàn)不足
盡管阿里金融采用多種模型來(lái)計(jì)量客戶的違約風(fēng)險(xiǎn),但是其與商業(yè)銀行相比在歷史違約數(shù)據(jù)積累上有較大劣勢(shì),另外在分析違約概率上也仍然缺乏豐富經(jīng)驗(yàn),數(shù)據(jù)分析能力薄弱。同樣對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),阿里金融的經(jīng)驗(yàn)仍不算豐富,缺乏核心風(fēng)控技,并不直接控制企業(yè)的銀行賬戶,因而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)捕捉能力有待提高。
五、解決措施:
(一)在互聯(lián)網(wǎng)浪潮來(lái)臨之際,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該轉(zhuǎn)變思路,改變監(jiān)管手段,更新監(jiān)管技術(shù),以適應(yīng)時(shí)展的需要。可以更多的為小額外貿(mào)貸款企業(yè)拓寬轉(zhuǎn)型發(fā)展之路,幫助其明確定位,在符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求的前提下,幵放更多的小額貸款外貿(mào)公司融資方式, 使其經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)一步下降,也是得我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)層次更加多樣化,更好的服務(wù)于中小外貿(mào)企業(yè)。小額貸款公司應(yīng)該視同金融機(jī)構(gòu)對(duì)待,給予必要的稅收優(yōu)惠,使其降低成本更好的為廣大的小微外貿(mào)企業(yè)服務(wù)。將第三方支付機(jī)構(gòu)的征信體系納入到官方的征信體系中來(lái), 建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化的全社會(huì)的征信平臺(tái),為所有的金融機(jī)構(gòu)提供信息資源的共享。
(二)日常監(jiān)管工作應(yīng)有明確的分工合作。人民銀行應(yīng)負(fù)責(zé)跨境電子商務(wù)公司的貸款利率、資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè),并將其客戶信用信息納入征信體系。銀監(jiān)局應(yīng)負(fù)責(zé)定期對(duì)其貸款公司的日常經(jīng)營(yíng)情況,進(jìn)行定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,了解其經(jīng)營(yíng)情況,規(guī)范其經(jīng)營(yíng)活動(dòng),對(duì)其存在的各種問(wèn)題及時(shí)提出質(zhì)詢,幫助其維持正常經(jīng)營(yíng),控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),還應(yīng)當(dāng)要求跨境電商小額貸款公司將重要經(jīng)營(yíng)信息,重大事件以及財(cái)務(wù)情況及時(shí)向公眾披露。要求其及時(shí)向公眾披露信息,有助于利益相關(guān)人了解公司經(jīng)營(yíng)信息,增加公司透明度,利用市場(chǎng)力量約束電商小貸公司,輔助監(jiān)管。
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篇6
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1002-0594(2009)12-0046-05
收稿日期:2009-07-07
一、導(dǎo)論
國(guó)際結(jié)算是指國(guó)際間因經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、文化、政府交流等所引發(fā)的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的清償或貨幣收付活動(dòng)。其中,具有貿(mào)易背景的國(guó)際結(jié)算被稱為貿(mào)易國(guó)際結(jié)算,而不具備貿(mào)易背景的被稱為非貿(mào)易國(guó)際結(jié)算。非貿(mào)易國(guó)際結(jié)算以匯款為主,操作比較簡(jiǎn)單,風(fēng)險(xiǎn)小。而通常情況下,貿(mào)易國(guó)際結(jié)算較為復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)大,也因此成為學(xué)者研究的重點(diǎn)。
眾所周知,國(guó)際結(jié)算通常分為三大支付或結(jié)算方式,即匯款、托收和信用證。其中,匯款又可以細(xì)分為預(yù)先付款、延期付款和賒賬銷售等;托收又可以細(xì)分為即期(付款交單)托收、遠(yuǎn)期(付款交單)托收和承兌(交單)托收;信用證也可以細(xì)分為備用信用證、保兌信用證、對(duì)開信用證、循環(huán)信用證、背對(duì)背信用證、紅條款信用證等等(黎孝先,2000)。不同的支付方式意味著不同的銀行費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)程度和辦理程序。因此,進(jìn)出口雙方如何選擇合適的國(guó)際結(jié)算方式,對(duì)保護(hù)其特定國(guó)際貿(mào)易方式的安全與效益至關(guān)重要。
一般地說(shuō),國(guó)際結(jié)算方式的選擇是基于各方當(dāng)事人對(duì)該方式的風(fēng)險(xiǎn)程度考量。我們從表1可以清晰看出,出口方最傾向選擇的國(guó)際結(jié)算方式是預(yù)先付款(Cash in advance),進(jìn)口方最希望選擇的國(guó)際結(jié)算方式是賒賬銷售(Open Account),而這些方式的最大問(wèn)題是各方的風(fēng)險(xiǎn)程度極度不均衡,即一方的風(fēng)險(xiǎn)極小而另一方的風(fēng)險(xiǎn)極大。相比之下,信用證(L/C)和托收(Collection)則處于對(duì)進(jìn)出口雙方來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)適中或均衡的位置。通常情況下,信用證對(duì)出口方以及托收對(duì)進(jìn)口方的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。
在國(guó)外,從歷史傳統(tǒng)的角度看,信用證曾是全球國(guó)際貿(mào)易中出口方的首選結(jié)算方式,在20世紀(jì)60和70年代占比高達(dá)85%(郭建軍,2005),因?yàn)檫@種結(jié)算方式總體上對(duì)買賣雙方所提供的保護(hù)比較均衡,不像其它方式那樣,對(duì)一方非常有利但可能對(duì)另一方非常不利。相比之下,信用證結(jié)算方式,一方面,使出口方可以通過(guò)銀行信用憑證,在發(fā)貨、提交相符單據(jù)條件下獲得貨款安全保證:另一方面,使進(jìn)口方可以通過(guò)規(guī)定所需要的信用證單據(jù)條款,來(lái)獲得自己的付款安全和按時(shí)收到貨物。然而,20世紀(jì)80年代以來(lái),特別是進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái),以銀行信用為基礎(chǔ)的信用證結(jié)算方式逐步下滑,而以商業(yè)信用為基礎(chǔ)的非信用證結(jié)算方式,如托收和匯款,越來(lái)越多地被企業(yè)廣泛采用,甚至可以說(shuō),它們正在逐步取代信用證成為主流的結(jié)算方式。
在我國(guó),根據(jù)隨機(jī)抽取的參加2008年4月第103屆廣交會(huì)二期的陶瓷、禮品和玩具行業(yè)的共59家企業(yè)的調(diào)查結(jié)果,這些企業(yè)在國(guó)際結(jié)算方式選擇方面,最常用的是電匯(T/T)(見(jiàn)表2),使用率在超過(guò)50%以上的企業(yè)占64.5%,而信用證(L/C)則屬于次要位置,并且企業(yè)針對(duì)不同客戶,通常將兩種結(jié)匯方式進(jìn)行混合搭配使用。可見(jiàn),就國(guó)際結(jié)算方式的選擇而言,中國(guó)和全世界一樣面臨相近的基本發(fā)展趨勢(shì)。
另外,伴隨著全球金融危機(jī),與國(guó)際結(jié)算有關(guān)的出口信用風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加劇。如根據(jù)新華網(wǎng)廣州2009年4月17日電,一張?zhí)崾緪阂馓颖軅鶆?wù)的美國(guó)進(jìn)口商的“緊急避險(xiǎn)令”就張貼在第105屆廣交會(huì)交易團(tuán)的辦公室門口,提醒中國(guó)企業(yè)注意防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn),這從一個(gè)方面顯示了在新形勢(shì)下國(guó)際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)加劇的現(xiàn)實(shí)。
本文擬就國(guó)際結(jié)算方式的發(fā)展趨勢(shì)以及產(chǎn)生的原因與潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行反思,并在此基礎(chǔ)上提出可行的對(duì)策建議。
二、國(guó)際結(jié)算最新發(fā)展趨勢(shì)與原因分析
(一)國(guó)際結(jié)算基本方式中占主導(dǎo)地位的信用證結(jié)算方式出現(xiàn)邊緣化
長(zhǎng)期以來(lái),在匯款、托收和信用證三大基本結(jié)算方式中,信用證(L,c)這種以銀行信用作為付款保證的支付方式,一直處于主導(dǎo)地位。但隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的不斷加深,買方市場(chǎng)在全球貿(mào)易中逐步形成。與此同時(shí),出口競(jìng)爭(zhēng)的方式日益多元化,競(jìng)爭(zhēng)的層次也愈來(lái)愈深,出口商單憑商品本身的優(yōu)勢(shì)(品質(zhì)、包裝、價(jià)格)占有市場(chǎng)已不能完全滿足競(jìng)爭(zhēng)的需求,而是使用商業(yè)信用交易方式來(lái)進(jìn)一步增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí),運(yùn)用有效的手段來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn),已成為許多國(guó)家出口商的一種常規(guī)做法。由此,商業(yè)信用重新成為國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的重心所在,整個(gè)貿(mào)易國(guó)際結(jié)算市場(chǎng)則出現(xiàn)了信用證結(jié)算方式被邊緣化的傾向。同樣基于郭建軍(2005)的觀點(diǎn),信用證在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的使用比率已經(jīng)由20世紀(jì)70年代的85%下降到目前的不足20%,其中北美和歐盟分別只有11%和9%(表3),即使在發(fā)展中國(guó)家和地區(qū),其使用比例也在逐步的下降之中。
造成信用證方式被逐步邊緣化的主要原因也與信用證結(jié)算方式本身存在的弱點(diǎn)有關(guān)。其主要弱點(diǎn)有:(1)由于信用證結(jié)算方式是一種純粹的“單據(jù)買賣”行為,只要“單證相符”,開證銀行就一定要付款,進(jìn)口商也一定要“付款贖單”。因而,進(jìn)口商有可能得到與信用證規(guī)定完全相符的單據(jù),可是,并不一定能得到與單據(jù)條款完全相符的貨物;(2)出口商在履行信用證條款時(shí),由于種種原因,如所謂的“軟條款”或過(guò)于苛刻條款,造成“單證不符”,導(dǎo)致開證行的拒付;(3)開證行在開立信用證時(shí),通常向進(jìn)口商收取一定數(shù)目的押金,由于信用證結(jié)算的周期較長(zhǎng),該資金被銀行無(wú)償占用;(4)信用證與其它方式相比,費(fèi)用過(guò)高(表4),手續(xù)過(guò)繁,結(jié)算所需時(shí)間較長(zhǎng),一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)要經(jīng)過(guò)至少六個(gè)主要環(huán)節(jié),即買方申請(qǐng)開證,買方銀行開立信用證,賣方銀行通知、轉(zhuǎn)遞、保兌信用證,賣方銀行議付、付款、承兌信用證項(xiàng)下的匯票和,或單據(jù)并索匯,買方銀行償付或付款,買方贖單提貨。這與國(guó)內(nèi)現(xiàn)行各種結(jié)算方式相比,無(wú)疑手續(xù)更繁瑣、時(shí)間更長(zhǎng)。(5)在中國(guó)的商業(yè)銀行中,信用證項(xiàng)下的單據(jù)議付多半實(shí)行的是“收妥結(jié)匯”的辦法,即出口方銀行收到國(guó)外付款行的款項(xiàng)后才將信用證下的款項(xiàng)付給出口企業(yè),并非UCP600新定義中明確的“議付就是對(duì)票據(jù)及單據(jù)的一種買入行為”,這與國(guó)際上通用的買單結(jié)匯的方法是不一樣的,這種結(jié)算方式無(wú)異于基于商業(yè)信用的托收方式。
除此以外,另一個(gè)重要的原因還在于,現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易已由賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場(chǎng),要求買方出具信用證的方式逐漸落伍。進(jìn)口商考慮到信用證結(jié)算方式對(duì)自己意味著費(fèi)用高、占?jí)嘿Y金大、手續(xù)繁雜等眾多不利,便依賴自身的較強(qiáng)議價(jià)力(Bargaining
power)不再接受信用證結(jié)算方式。
(二)國(guó)際結(jié)算中的附屬結(jié)算方式日益廣泛應(yīng)用
國(guó)際結(jié)算中的附屬結(jié)算方式,如保理(Factoring)、保函(Letter of guarantee)和包買票據(jù)(Forfeiting)等,越來(lái)越被廣泛地應(yīng)用,它們作為新的結(jié)算方式,也可能會(huì)取代信用證結(jié)算方式的主導(dǎo)地位(程祖?zhèn)サ龋?001)。例如,保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)以債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)的集商業(yè)資信調(diào)查、催收貨款、應(yīng)收賬款管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保及貿(mào)易融資為一體的新型綜合金融服務(wù)方式。國(guó)際保理業(yè)務(wù)在世界各地發(fā)展迅速,在我國(guó)的發(fā)展方興未艾。原因在于,發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)對(duì)出口商、進(jìn)口商和銀行都有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。對(duì)進(jìn)口商而言,運(yùn)用國(guó)際保理業(yè)務(wù)最大的優(yōu)勢(shì)在于能獲得無(wú)追索權(quán)的、手續(xù)簡(jiǎn)便的貿(mào)易融資,出口商出口貨物后,就可以獲得80%的預(yù)付款融資和100%的貼現(xiàn)融資;借助保理業(yè)務(wù)可以向客戶提供賒銷、付款交單、承兌交單等商業(yè)結(jié)算方式,因而,大大增強(qiáng)了產(chǎn)品出口的競(jìng)爭(zhēng)力:特別是那些出口業(yè)務(wù)增長(zhǎng)性極好的急需資金的中小企業(yè),運(yùn)用保理業(yè)務(wù),不僅可以增強(qiáng)產(chǎn)品出口的競(jìng)爭(zhēng)力,而且可以得到融資。對(duì)進(jìn)口商而言,可以利用賒銷、付款交單、承兌交單三種優(yōu)惠的支付方式,以有限的資金購(gòu)進(jìn)更多的貨物,節(jié)省了因開立信用證而付出的高額的開證保證金,加快了資金和貨物的流動(dòng),增加了利潤(rùn)。對(duì)銀行而言,開展保理業(yè)務(wù)不僅豐富了業(yè)務(wù)品種,拓展了金融服務(wù)領(lǐng)域,而且可以從中獲得更多的利潤(rùn),找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。特別是在外資銀行和跨國(guó)金融集團(tuán)進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)與我國(guó)商業(yè)銀行激烈競(jìng)爭(zhēng)的情況下,商業(yè)銀行更應(yīng)該積極開展保理等新型業(yè)務(wù)。
(三)國(guó)際結(jié)算中的混合結(jié)算方式日趨增多
國(guó)際結(jié)算方式的多元化選擇或混合選擇指多種結(jié)算方式的相結(jié)合或綜合運(yùn)用,如部分貨款采用信用證結(jié)算,部分貨款采用驗(yàn)貨(特別大型設(shè)備貨物)后電匯付款,或部分貨款采用信用證結(jié)算,部分貨款(尤其指超出信用證金額部分)采用托收結(jié)算:或部分貨款采用T/T預(yù)先付款結(jié)算,部分貨款采用信用證結(jié)算等等。采用混合國(guó)際結(jié)算方式的優(yōu)點(diǎn)在于使買賣雙方分?jǐn)傄恍┙Y(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和成本,以有利于達(dá)成雙方均可接受的結(jié)算方式合約。因此,混合國(guó)際結(jié)算方式日趨受到青睞。如根據(jù)對(duì)2007年參加廣交會(huì)企業(yè)之一,即江蘇醫(yī)保進(jìn)出口(集團(tuán))公司的調(diào)查,發(fā)現(xiàn)本公司與墨西哥以家公司的進(jìn)口業(yè)務(wù)就采取了10%預(yù)付定金,40%發(fā)貨后電匯付款,50%Ⅱ期付款交單托收等混合方式。
(四)國(guó)際結(jié)算的電子化程度越來(lái)越高
在全球,國(guó)際交易中的電子化支付越來(lái)越普遍(愛(ài)德華等,2002)。當(dāng)前,我國(guó)國(guó)際結(jié)算方式主要還是以傳統(tǒng)方式為主,電子化程度在不斷增強(qiáng)之中。目前我國(guó)開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行都已經(jīng)加入SWIFT網(wǎng),每天不停運(yùn)轉(zhuǎn)的電腦系統(tǒng)具有自動(dòng)加押、核押等安全功能,因此,國(guó)際結(jié)算的安全性和效率已經(jīng)逐步提高。但是,新一代貿(mào)易、結(jié)算合一網(wǎng),即BO IERO已經(jīng)出現(xiàn),并開始運(yùn)行(周勁,2006)。采用這些新的銀行電子清算網(wǎng)絡(luò)對(duì)提高國(guó)際結(jié)算速度和效率非常重要。
(五)國(guó)際結(jié)算的匯率風(fēng)險(xiǎn)不斷增大
在我國(guó),一方面,人民幣尚未實(shí)現(xiàn)完全可自由兌換,匯率形成機(jī)制不健全,在政府有管制的浮動(dòng)匯率機(jī)制下,國(guó)際結(jié)算所使用的貨幣兌換成本和風(fēng)險(xiǎn)較大;另一方面,外匯匯率的市場(chǎng)化機(jī)制在逐步完善之中,匯率的浮動(dòng)幅度在逐步增大,伴隨著貨幣增值或貶值的不確定性增強(qiáng),同時(shí)不斷蔓延的全球金融危機(jī)還在沖擊各國(guó)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全環(huán)境,國(guó)際結(jié)算貨幣的匯率風(fēng)險(xiǎn)必然隨之增大(卓小芬,2007)。
(六)跨境人民幣結(jié)算日趨普遍
在當(dāng)前全球金融危機(jī)的影響不斷擴(kuò)散的情況下,為順應(yīng)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)和企業(yè)的要求,保持我國(guó)與周邊國(guó)家和地區(qū)的貿(mào)易正常發(fā)展、為企業(yè)提供更多便利,國(guó)務(wù)院于2009年4月8日決定在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市先行開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作,境外地域范圍暫定為港澳地區(qū)和東盟國(guó)家,并且由中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)共同制定的《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》于2009年7月2日正式實(shí)施。中廣網(wǎng)北京7月6日消息(記者馮雅)上午8點(diǎn)半,我國(guó)首筆跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)在中國(guó)銀行順利完成,這標(biāo)志著人民幣國(guó)際化向前邁進(jìn)了一大步。今后,跨境人民幣結(jié)算必將日趨普遍。開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算可以使我國(guó)進(jìn)出口企業(yè)在跨境或國(guó)際貿(mào)易中通過(guò)選擇本國(guó)貨幣辦理結(jié)算而規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn),對(duì)推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易穩(wěn)定增長(zhǎng)也具有十分重要的意義。
三、國(guó)際結(jié)算發(fā)展趨勢(shì)的潛在風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策
上述國(guó)際結(jié)算發(fā)展趨勢(shì)同時(shí)意味著一些潛在風(fēng)險(xiǎn)增大,例如,混合結(jié)算方式的廣泛應(yīng)用、電子化程度的提高均意味著銀行操作安全風(fēng)險(xiǎn)加大;附屬結(jié)算方式的日益廣泛應(yīng)用也意味著銀行操作難度加大,安全風(fēng)險(xiǎn)增大。除此以外,信用證結(jié)算方式的逐步邊緣化也并非一種很好的趨勢(shì)。這是因?yàn)椋M(jìn)出口方與任何新的客戶、大的定單客戶或缺乏完全了解和信賴的客戶開展國(guó)際貿(mào)易,信用證才是一種風(fēng)險(xiǎn)最均衡的或?qū)﹄p方都比較安全的結(jié)算方式。依賴商業(yè)銀行信用的信用證結(jié)算方式無(wú)疑還是比以賴商業(yè)信用的匯款或托收結(jié)算方式更加安全和可靠。
鑒于目前國(guó)際結(jié)算方式的發(fā)展趨勢(shì)與潛在風(fēng)險(xiǎn),本文建議政府、商業(yè)銀行和進(jìn)出口企業(yè)從以下幾個(gè)方面積極采取措施加以應(yīng)對(duì):
(一)權(quán)力機(jī)關(guān)應(yīng)積極完善機(jī)制,健全法規(guī)制度,為國(guó)際結(jié)算發(fā)展提供一個(gè)安全、可靠和便利的發(fā)展環(huán)境
一是中央政府應(yīng)加快推動(dòng)人民幣匯率機(jī)制的改革步伐,以減少匯率風(fēng)險(xiǎn)與成本;二是中央銀行應(yīng)考慮整個(gè)金融系統(tǒng)電子化建設(shè)的全面規(guī)劃,努力建立統(tǒng)一、安全、高效的現(xiàn)代化電子網(wǎng)絡(luò)國(guó)際結(jié)算系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)資源共享;三是法規(guī)部門應(yīng)根據(jù)UCP600跟單信用證統(tǒng)一慣例、URC522托收統(tǒng)一規(guī)則、2000年國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則、國(guó)際保理慣例規(guī)則等國(guó)際慣例的有關(guān)規(guī)定,努力完善相關(guān)法規(guī),積極推動(dòng)采用EDI進(jìn)行國(guó)際結(jié)算,使單據(jù)通過(guò)電子網(wǎng)絡(luò)傳輸,實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理的標(biāo)準(zhǔn)化、程序化和自動(dòng)化。
(二)商業(yè)銀行應(yīng)大力發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)新品種,加大國(guó)際結(jié)算人才培養(yǎng)力度,以滿足相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展需要
國(guó)際結(jié)算方式的發(fā)展趨勢(shì)對(duì)商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)提出了更高的要求,我國(guó)的商業(yè)銀行業(yè)要抓住這一歷史機(jī)遇,加大對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的關(guān)注程度和投入力度。一是商業(yè)銀行應(yīng)重視對(duì)以爭(zhēng)攬國(guó)際結(jié)算為目的的貿(mào)易融資新業(yè)務(wù)的拓展與研究工作,加大投入,加大人才培養(yǎng)力度,提高國(guó)際結(jié)算從業(yè)人員素質(zhì),大力開展信用證打包貸款、議付、押匯、保理、包買票據(jù)等各種融資新業(yè)務(wù),在為客戶提供安全、資金融通的同時(shí),為自己創(chuàng)造更多的業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn);二是商業(yè)銀行應(yīng)簡(jiǎn)化信用證業(yè)務(wù)手續(xù),提高效率,節(jié)
約成本。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)UCP600的條款,進(jìn)一步簡(jiǎn)化信用證業(yè)務(wù)處理程序,縮短結(jié)算時(shí)間,降低結(jié)算費(fèi)用,以增強(qiáng)信用證業(yè)務(wù)對(duì)客戶的吸引力;三是商業(yè)銀行應(yīng)依托人民幣業(yè)務(wù),相互促進(jìn),發(fā)展國(guó)際貿(mào)易結(jié)算。人民幣業(yè)務(wù)可以帶來(lái)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù),國(guó)際結(jié)算中的結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要配套人民幣資金的支持,因此商業(yè)銀行應(yīng)依托人民幣業(yè)務(wù),大力發(fā)展國(guó)際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù),同時(shí),也可以依靠國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)推動(dòng)人民幣存、貸、匯等各種業(yè)務(wù)的發(fā)展;四是商業(yè)銀行應(yīng)積極建立有效、完備的內(nèi)控管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)智,要求國(guó)際結(jié)算操作必須嚴(yán)格按規(guī)定、按權(quán)限、按職責(zé)的明確規(guī)范辦理業(yè)務(wù),同時(shí)明確對(duì)外授信與業(yè)務(wù)操作流程的不同責(zé)任劃分,在符合國(guó)際慣例的基礎(chǔ)上建立科學(xué)有效的管理體系。
(三)進(jìn)出口企業(yè)應(yīng)積極選擇信用證、混合結(jié)算方式,以及保理、包買票據(jù)等附屬國(guó)際結(jié)算方式,合理選擇國(guó)際結(jié)算貨幣等多種措施加以有效應(yīng)對(duì)
一是對(duì)任何新客戶或大單業(yè)務(wù),進(jìn)出口企業(yè),特別是出口方,應(yīng)首先堅(jiān)持使用信用證結(jié)算方式或?qū)ψ约和耆欣慕Y(jié)算方式結(jié)算,在以后逐步了解情況或建立相互信賴的基礎(chǔ)上再考慮采取托收或匯款方式進(jìn)行結(jié)算;二是在定單簽約僵持不下的情況下,建議進(jìn)出口企業(yè)采用多種方式相結(jié)合的混合結(jié)算方式結(jié)算,相互做到妥協(xié)和讓步,以利于順利達(dá)成交易,并確保各方可以承受的風(fēng)險(xiǎn)程度;三是出口方應(yīng)積極辦理保理、包買票據(jù)等附屬國(guó)際結(jié)算方式以及外匯遠(yuǎn)期交易、信用保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融服務(wù)降轉(zhuǎn)嫁或低收匯風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。四是建議在國(guó)際貿(mào)易中合理選擇國(guó)際結(jié)算貨幣,一是在現(xiàn)有跨境外貿(mào)易條件允許的情況下,力爭(zhēng)以本國(guó)貨幣計(jì)價(jià),即力爭(zhēng)以人民幣作為國(guó)際結(jié)算貨幣的原則,從而規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展;二是遵循“收硬付軟”的原則,防范匯率風(fēng)險(xiǎn),即在出口貿(mào)易中,力爭(zhēng)選擇硬貨幣來(lái)計(jì)價(jià)結(jié)算,而在進(jìn)口貿(mào)易中,力爭(zhēng)選擇軟貨幣計(jì)價(jià)結(jié)算。另外,也可以采取軟硬貨幣對(duì)半策略、進(jìn)出口貨幣一致原則等,使買賣雙方平等互利,并將匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的相互抵消。
另外,建議進(jìn)出口企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)資信調(diào)查,建立客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù),對(duì)所有往來(lái)客戶逐一建立檔案,設(shè)基本資料和往來(lái)資料兩部分。基本資料反映客戶的整體實(shí)力,包括經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況等,往來(lái)資料則反映與客戶的交易記錄及內(nèi)部評(píng)價(jià),包括與客戶的交易時(shí)間、金額、付款情況等。根據(jù)客戶的具體情況,評(píng)定信用等級(jí),給予客戶不同的信用額度,做到心中有數(shù),有的放矢。對(duì)資信好的客戶可以做遠(yuǎn)期結(jié)算,額度也可以放大,而對(duì)資信差的客戶,盡量做即期結(jié)算,降低額度,甚至改回銀行信用結(jié)算方式,力爭(zhēng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
篇7
二、跨境電子商務(wù)支付發(fā)展給外匯管理帶來(lái)的挑戰(zhàn)
隨著跨境電子商務(wù)的快速發(fā)展,針對(duì)傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易的業(yè)務(wù)特點(diǎn)而設(shè)計(jì)的現(xiàn)行貿(mào)易外匯管理政策,已經(jīng)難以適應(yīng)電子商務(wù)在交易形態(tài)和支付方式方面給外匯管理帶來(lái)的新要求、新挑戰(zhàn)。
(一)交易的虛擬性和無(wú)紙化帶來(lái)單證審核困難。在跨境電子商務(wù)中,雙方交易信息和契約要素均以電子形式予以記錄和傳遞,而電子單證很容易被修改而不留任何線索和痕跡,導(dǎo)致傳統(tǒng)的單證審核方式難以跟不上新的形勢(shì)變化。而虛擬特性更為突出的虛擬游戲物品等交易產(chǎn)品,其交易的真實(shí)性和可測(cè)性則更是難以把握。目前,除了貨物貿(mào)易,服務(wù)貿(mào)易利用跨境電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行交易也日益活躍。按照現(xiàn)行外匯管理規(guī)定,電子通訊、信息服務(wù)、無(wú)形資產(chǎn)等服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下售付匯業(yè)務(wù),需要提供主管部門的批件或資質(zhì)證明。如果按照傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易那樣向外匯指定銀行提交貿(mào)易紙質(zhì)單證,則難做到相應(yīng)配套,同時(shí)也無(wú)法體現(xiàn)出跨境電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì),即信息流、物流、資金流的高效性和便捷性。
(二)跨境電子商務(wù)支付國(guó)際收支申報(bào)存在困難。一方面,通過(guò)電子支付平臺(tái),境內(nèi)外電商的銀行賬戶并不直接發(fā)生跨境資金流動(dòng),且支付平成實(shí)質(zhì)交易資金清算常需要7至10天,因此由交易主體辦理對(duì)外收付款申報(bào)的規(guī)定較難實(shí)施。另一方,不同的交易方式下對(duì)國(guó)際收支申報(bào)主體也產(chǎn)生不同的影響。如,購(gòu)匯支付方式實(shí)際購(gòu)匯人為交易主體,應(yīng)由交易主體進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào),但實(shí)施起來(lái)較為困難;線下統(tǒng)一購(gòu)匯支付方式實(shí)際購(gòu)匯人為第三方支付機(jī)構(gòu),可以第三方支付機(jī)構(gòu)為主體進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào),但此種申報(bào)方式難以體現(xiàn)每筆交易資金實(shí)質(zhì),增加了外匯審查和監(jiān)管難度。貨物貿(mào)易外匯改革后,外匯管理部門通過(guò)貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng),全面采集企業(yè)貨物進(jìn)出口和貿(mào)易外匯收支逐筆數(shù)據(jù),定期比對(duì)、評(píng)估貨物流與資金流總體匹配情況。與傳統(tǒng)貨物貿(mào)易相比,跨境電子商務(wù)的物流方式以快遞為主,難以取得海關(guān)報(bào)關(guān)單據(jù)等合法憑證,同時(shí)也難以獲得與資金流相匹配的貨物流數(shù)據(jù),進(jìn)而增加了外匯監(jiān)管工作的復(fù)雜性和工作量。
(三)銀行直接對(duì)跨境電子商務(wù)交易進(jìn)行真實(shí)性審核困難。跨境電子商務(wù)的無(wú)紙化、虛擬性導(dǎo)致外匯管理部門對(duì)跨境電子商務(wù)交易的真實(shí)性、支付資金的合法性難以審核,增大了跨境資金異常流動(dòng)和反洗錢監(jiān)管的難度。特別是第三方支付機(jī)構(gòu)的介入,原本銀行了如指掌的交易流程被割裂為難以看出關(guān)聯(lián)的繁雜交易。由于缺乏對(duì)交易雙方的資訊了解,外匯指定銀行無(wú)法直接進(jìn)行貿(mào)易真實(shí)性審核。如在境外收單業(yè)務(wù)中,客戶的支付指令由支付機(jī)構(gòu)掌握,銀行按照支付機(jī)構(gòu)的指令,將資金由客戶賬戶劃入人民幣備付金賬戶,通過(guò)銀行購(gòu)匯入外匯備付金賬戶,再將資金由外匯備付金賬戶匯入目標(biāo)賬戶。即便發(fā)生在同系統(tǒng),銀行也很難確定各項(xiàng)電子交易的因果關(guān)系。
(四)跨境電子商務(wù)支付外匯備付金賬戶管理困難。隨著跨境電子商務(wù)及支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展,機(jī)構(gòu)外匯備付金管理問(wèn)題日益突顯,而我國(guó)當(dāng)前對(duì)外匯備付金管理沒(méi)有相關(guān)的明確規(guī)定。如,外匯備付金是歸屬經(jīng)常項(xiàng)目范疇還是資本項(xiàng)目范疇沒(méi)有明確;外匯備付金賬戶開立、收支范圍、收支數(shù)據(jù)如何報(bào)送沒(méi)有明確;同一機(jī)構(gòu)本外幣備付金是否可以軋差結(jié)算等無(wú)統(tǒng)一管理標(biāo)準(zhǔn),易使外匯備付金游離于外匯監(jiān)管體系外。等等,這些都需要通過(guò)出臺(tái)相關(guān)規(guī)定予以解決。
三、適應(yīng)跨境電子商務(wù)發(fā)展的外匯管理政策改進(jìn)
(一)堅(jiān)持便利化和防風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合,完善跨境電子商務(wù)支付機(jī)構(gòu)外匯管理政策。跨境電子商務(wù)與其支付機(jī)構(gòu)不但為進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)提供了網(wǎng)上交易及支付的便利途徑,又通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)的信用中介功能,降低了國(guó)內(nèi)企業(yè)進(jìn)入國(guó)際新興市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn),有利于加快推進(jìn)我國(guó)貿(mào)易便利化進(jìn)程。但是,在我國(guó)對(duì)外匯資金跨境流動(dòng)實(shí)行較嚴(yán)格監(jiān)管的背景下,跨境第三方支付從多個(gè)方面突破了現(xiàn)有的監(jiān)管體系,產(chǎn)生資金流動(dòng)的新風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此,應(yīng)積極應(yīng)對(duì),努力平衡嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)發(fā)展的雙重需求,在充分肯定跨境第三方支付發(fā)展積極意義的同時(shí),出臺(tái)支持政策和鼓勵(lì)措施,保障跨境電子商務(wù)和支付機(jī)構(gòu)平穩(wěn)有序發(fā)展。同時(shí),加強(qiáng)前沿研究,找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),制定具有針對(duì)性、可行性、操作性的監(jiān)管措施,有效防范跨境電子商務(wù)給國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
(二)堅(jiān)持先試點(diǎn)后推廣的原則,鼓勵(lì)和支持跨境第三方支付行業(yè)加快發(fā)展。制定政策措施,鼓勵(lì)和支持跨境電子商務(wù)支付機(jī)構(gòu)加快發(fā)展。一方面,允許具有一定規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)控制措施完備的第三方支付機(jī)構(gòu)開展跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn),由其對(duì)具有真實(shí)貿(mào)易背景的跨境電子商務(wù)交易提供結(jié)售匯或收結(jié)匯服務(wù)。積極做好對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的輔導(dǎo)工作,指導(dǎo)第三方支付機(jī)構(gòu)在外匯監(jiān)管框架內(nèi)建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度,并根據(jù)第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況不斷進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整,完善規(guī)章制度和操作流程,為跨境電子支付行業(yè)全面推廣打好基礎(chǔ)。另一方面,堅(jiān)持以業(yè)務(wù)監(jiān)管為基本原則,加強(qiáng)對(duì)跨境電子商務(wù)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。根據(jù)業(yè)務(wù)類型所涉及的資金跨境流動(dòng)方式實(shí)行有針對(duì)性的差異化監(jiān)管,第三方支付業(yè)務(wù)范圍由小額貨物貿(mào)易和部分交易價(jià)格明確的服務(wù)貿(mào)易,逐步擴(kuò)大到大額或價(jià)格波動(dòng)較大的貨物和服務(wù)貿(mào)易。
篇8
Problems for the Logistics of Cross-Border E-Commerce from the Perspective of Consumers
KANG Zhengfa, ZHU Yu
Abstract: The major problem for the logistics of cross-border e-commerce is the difficulty in controlling logistics cost, long logistics period, and lack of sound policy support from the government. And the safety guarantee for consumers needs to be promoted. To deal with these problems, strategies from the perspective of consumers are proposed, including improving policy measures such as customs, proactively accelerate the business of overseas locations of cross-border e-commerce, promote the digital level of logistics enterprises, strengthen the safety awareness of consumers and develop cross-border logistics by land.
Key words: cross-border e-commerce, logistics, problem, solutions
借著互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的潮流,我國(guó)跨境電子商務(wù)正在蓬勃發(fā)展。跨境電子商務(wù),通俗來(lái)講就是把在國(guó)外的商品,直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和終端銷售給在國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者,其本質(zhì)上與傳統(tǒng)電商活動(dòng)是相似的,當(dāng)然跨境電商也有其自身的一些特性。因此,不論是平臺(tái)電商還是自營(yíng)電商,為了加入這場(chǎng)跨境電子商務(wù)的爭(zhēng)奪戰(zhàn),都在這樣的形勢(shì)下紛紛開通了海淘頻道。根據(jù)海關(guān)總署數(shù)據(jù),2014年我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易總額為26.43萬(wàn)億元人民幣,跨境電子商務(wù)滲透率達(dá)到14.2%[1]。
跨境電子商務(wù)的快速發(fā)展給物流帶來(lái)了潛在的巨大市場(chǎng),但是在跨境電子商務(wù)物流方面,我國(guó)的第三方物流企業(yè)在專業(yè)化、個(gè)性化物流服務(wù)方面與消費(fèi)者的期望還有差距。另外,跨境電子商務(wù)企業(yè)本身對(duì)物流的運(yùn)作也還沒(méi)有進(jìn)入專業(yè)化的軌道,還沒(méi)有探索出一種適合跨境電子商務(wù)的物流運(yùn)作模式。跨境電子商務(wù)物流作為物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新方向,正以其高速增長(zhǎng)的發(fā)展趨勢(shì)引領(lǐng)當(dāng)下的物流發(fā)展潮流。但是跨境電子商務(wù)物流在運(yùn)作中產(chǎn)生了許多問(wèn)題,在消費(fèi)者體驗(yàn)跨境電商的時(shí)候,跨境物流往往是導(dǎo)致消費(fèi)者體驗(yàn)感不好的重要因素,因而是一個(gè)值得深入探索思考的問(wèn)題。
一、基于消費(fèi)者視角的跨境電商物流現(xiàn)狀分析
時(shí)下很多年輕人喜歡使用海淘,購(gòu)買的商品也是多種多樣,從個(gè)人洗護(hù)到美妝護(hù)膚、電子電器……都是消費(fèi)者海淘購(gòu)物的熱點(diǎn)。正是由于跨境電商具有行業(yè)門檻不高、市場(chǎng)非常廣闊,運(yùn)營(yíng)成本比較低、以及當(dāng)下正得到政府的大力支持等特點(diǎn),成為我國(guó)電商市場(chǎng)發(fā)展的新熱點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)跨境電商市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他國(guó)家和地區(qū),而且發(fā)展速度也處于領(lǐng)先地位。近二年跨境電商企業(yè)如雨后春筍般快速成長(zhǎng),消費(fèi)人群也日益增加,年齡跨度也在不斷的增長(zhǎng),跨境電商格局開始初現(xiàn)形態(tài)。來(lái)自商務(wù)部的數(shù)據(jù)顯示,截至2015年,在我國(guó)境內(nèi),各類電子商務(wù)平臺(tái)每年跨境出口商品有10億多個(gè)。以“天貓國(guó)際”為例,目前,天貓國(guó)際有美妝個(gè)護(hù)、食品保健、母嬰用品、服飾鞋包和生活數(shù)碼等五個(gè)大類,有300多家店鋪,4000多個(gè)國(guó)外知名品牌紛紛入駐,不乏有高端品牌也加入其中,銷往我國(guó)[2]。
為了從消費(fèi)者視角解讀跨境電商物流存在的問(wèn)題,我們做了一份關(guān)于“跨境電子商務(wù)物流的調(diào)查問(wèn)卷”,該調(diào)查問(wèn)卷通過(guò)“問(wèn)卷星”平臺(tái),發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷,收集了221份樣本。主要從消費(fèi)者角度了解他們對(duì)于跨境電商的看法和對(duì)跨境電商物流的態(tài)度。通過(guò)調(diào)查顯示,海淘的風(fēng)靡程度也慢慢從年輕人蔓延到中老年人,年齡層變的越來(lái)越廣泛,越來(lái)越多的人能夠接受海外購(gòu)物,喜歡認(rèn)可這種交易模式。再者,跨境電商模式慢慢向傳統(tǒng)電商轉(zhuǎn)換,這也是海淘越來(lái)越容易讓消費(fèi)者接受的原因之一。
關(guān)于“如果您使用跨境電子商務(wù)交易,您會(huì)選擇跨境電子商務(wù)的原因是?”的數(shù)據(jù)為:選擇“比較方便可以嘗試到新鮮的東西”的比例為62.38%;選擇“國(guó)外的產(chǎn)品品質(zhì)比較好”的比例為55.71%;選擇“大家都在用”的比例為21.9%。
調(diào)查結(jié)果顯示更多的人是想要比較方便的嘗試到新鮮的東西所以選擇跨境電子商務(wù),也有不少人是覺(jué)得國(guó)外的產(chǎn)品品質(zhì)比較好,當(dāng)然也有少部分人存在著跟風(fēng)的情況。以韓流舉例,近年來(lái)隨著韓劇在國(guó)內(nèi)的熱播,對(duì)于韓劇里演員的妝容、服裝等的爭(zhēng)相模仿帶動(dòng)了一大批的韓國(guó)代購(gòu),然而這樣的風(fēng)靡也有弊端,有關(guān)韓國(guó)商品的假貨現(xiàn)在做的越來(lái)越讓人難以辨別。但是新鮮感是每個(gè)人都會(huì)無(wú)盡無(wú)止追尋的,這也是為什么當(dāng)今跨境電子商務(wù)發(fā)展的勢(shì)頭一片大好的原因。
正因?yàn)榭缇畴娚涛锪髅媾R著種種棘手的客觀存在的問(wèn)題,使物流的成本很難降低。一般來(lái)說(shuō),從國(guó)外購(gòu)買商品所需的物流資金成本和時(shí)間成本都是比較高的,而如今很多消費(fèi)者是不能接受這樣的成本的。
關(guān)于“跨境電商物流的運(yùn)費(fèi)”消費(fèi)者也是有各自的看法。在調(diào)查問(wèn)卷中,關(guān)于跨境電商物流費(fèi)用的問(wèn)題“您一般在進(jìn)行跨境電子商務(wù)交易時(shí)能接受的運(yùn)費(fèi)是多少?”調(diào)查結(jié)果為:“免運(yùn)費(fèi)”比例為14.93%;“10元以內(nèi)”比例為21.72%;“11-20元”比例為27.6%;“21-50元”比例為24.89%;“51-100元”比例為5.88%;“無(wú)所謂”比例為4.98%。
調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù)顯示,有近百分之六十的人只能接受20元以內(nèi)的運(yùn)費(fèi)成本,只有百分之六不到的人對(duì)于跨境電商物流成本可以接受的價(jià)格是50元到100元的。由此可見(jiàn),消費(fèi)者對(duì)于跨境電商物流的成本只能接受很低的價(jià)格,這也是當(dāng)今跨境電商企業(yè)無(wú)法突破的一個(gè)難題。
在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的現(xiàn)在,消費(fèi)者的隱私容易被泄露,交易的安全問(wèn)題也難以得到保障。尤其是跨境電商,商品通關(guān)時(shí)需要很多的個(gè)人信息資料,為了讓包裹經(jīng)過(guò)這么長(zhǎng)的物流周期還能準(zhǔn)確無(wú)誤地到達(dá)消費(fèi)者的手上,所以消費(fèi)者提供的個(gè)人信息資料必須足夠詳盡。再加上如今消費(fèi)者的自我隱私保護(hù)意識(shí)還沒(méi)有很強(qiáng),這就加大了跨境電商商家保障消費(fèi)者的隱私安全的難度。此外,因?yàn)榭缇常晕锪鬟\(yùn)輸?shù)穆吠颈容^遙遠(yuǎn),商品一路顛簸,保證商品全程完好無(wú)損到達(dá)消費(fèi)者手中的難度也相應(yīng)比較大。在消費(fèi)者對(duì)跨境電商建議的調(diào)查中,相關(guān)數(shù)據(jù)為:“我國(guó)需要完善法律,保障買賣雙方的合法權(quán)益”比例為80.54%;“發(fā)展快捷高效低價(jià)安全的物流服務(wù)”比例為70.59%;“加快推動(dòng)進(jìn)口與國(guó)內(nèi)流通銜接”比例為58.37%;“進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)督”比例為52.94%;“其它”比例為3.62%。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示百分之八十的人認(rèn)為我國(guó)需要完善相關(guān)的法律,保障買賣雙方的合法權(quán)益。
跨境電商相比較于傳統(tǒng)的電商更難保障消費(fèi)者的隱私以及交易的安全問(wèn)題,跨境貿(mào)易的客觀距離因素導(dǎo)致產(chǎn)品的售后服務(wù)難以得到保障,客戶投訴最多也是這一方面。
總之,我國(guó)跨境電商物流目前存在的問(wèn)題主要集中在物流的成本很難控制,物流的周期比較長(zhǎng),國(guó)家沒(méi)有具體完善的政策支持,同時(shí)對(duì)消費(fèi)者的安全保障也需要提高。
二、基于消費(fèi)者視角的跨境電商物流中的問(wèn)題分析
(一)物流成本控制
跨境電子商務(wù)的消費(fèi)體驗(yàn)在一定程度上都是取決于跨境物流成本的高低,正所謂一分價(jià)錢一分貨,較高的成本能保證一定的物流質(zhì)量。無(wú)論是跨境物流的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)所需成本還是跨境商品的稅費(fèi)、跨境的快遞費(fèi)用等都是制約跨境電子商務(wù)發(fā)展的重要因素[3]。由于買賣雙方的交易是屬于跨境交易,所以一般來(lái)說(shuō)遇到產(chǎn)品質(zhì)量、或者是產(chǎn)品實(shí)物與照片中的樣子相差太大或者是消費(fèi)者拍錯(cuò)等一系列其它原因?qū)е孪M(fèi)者需要退換貨,也會(huì)因此形成第二次物流的時(shí)間成本和金錢成本。此外,海外倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)模式包括的倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用、配送費(fèi)用、通關(guān)額費(fèi)用等一系列成本也更加加重了跨境交易的負(fù)擔(dān)。
“消費(fèi)者對(duì)跨境電商擔(dān)憂因素”調(diào)查的數(shù)據(jù)為:“售后難以保證”比例為65.16%;“運(yùn)費(fèi)成本太高”比例為61.54%;“物流太慢”比例為56.11%;“長(zhǎng)途損壞”比例為46.15%;“支付不方便”比例為14.93%;“其它”比例為0.45%。消費(fèi)者在選擇跨境電子商務(wù)時(shí)擔(dān)憂比較多的前兩個(gè)分別是因?yàn)榫嚯x售后難以保證以及運(yùn)費(fèi)成本比較高。客戶對(duì)跨境電商抱怨占比較大的是運(yùn)費(fèi)成本,有超過(guò)百分之六十的人認(rèn)為運(yùn)費(fèi)成本太高他們難以接受。
物流成本在傳統(tǒng)電商中控制得比較低而且效率一般都很高,消費(fèi)者已經(jīng)習(xí)慣了這樣的物流成本,與跨境電商物流成本相比就顯得難以讓人接受。有時(shí)候國(guó)外的產(chǎn)品雖然很好,但是運(yùn)費(fèi)比產(chǎn)品本身還要昂貴,這當(dāng)然讓消費(fèi)者難以接受,但是這又是跨境電商企業(yè)很難避免的。
(二)物流周期較長(zhǎng)
根據(jù)Focalprice的客戶滿意度調(diào)查,顯示客戶對(duì)跨境電商最大的意見(jiàn)都是集中在物流這一方面,而物流周期漫長(zhǎng)一般又是客戶抱怨的重點(diǎn)[4]。這是在跨境電子商務(wù)中最顯而易見(jiàn)的一個(gè)問(wèn)題。國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)電商物流一般都能做到3-5天使消費(fèi)者從下定單起拿到購(gòu)買的產(chǎn)品,一般超過(guò)一個(gè)星期消費(fèi)者就會(huì)開始不滿意,會(huì)去找客服詢問(wèn)。與傳統(tǒng)電商對(duì)比起來(lái),跨境電商不僅物流周期會(huì)更長(zhǎng),售后服務(wù)也難以做到與傳統(tǒng)電商一樣好。在聚美優(yōu)品這個(gè)平臺(tái)上,購(gòu)買海外購(gòu)商品雖然發(fā)貨物流等時(shí)間很快,物流情況也會(huì)隨時(shí)有明細(xì)更新,但是海外購(gòu)不設(shè)置客服,購(gòu)買前和購(gòu)買后無(wú)法與客服溝通商品問(wèn)題。
此外,跨境電商因?yàn)槠涮厥獾淖陨硖攸c(diǎn),物流的環(huán)節(jié)比傳統(tǒng)電商物流要復(fù)雜很多,因此相較于國(guó)內(nèi)電商物流,跨境電商物流的周期肯定會(huì)比較長(zhǎng)。通過(guò)正常普通的流程,購(gòu)買國(guó)外的商品物流周期一般在一個(gè)月左右,如果遇到國(guó)外購(gòu)物旺季或者打折季比如過(guò)黑色星期五等,商家倉(cāng)庫(kù)可能會(huì)產(chǎn)生爆倉(cāng)的情況,這就大大增加了物流周期。因此,跨境電商物流的周期一直制約著商家的發(fā)展,成為了跨境電商發(fā)展的一道堅(jiān)固的屏障。
(三)政治、文化、法律、海關(guān)等風(fēng)險(xiǎn)
依據(jù)波特的PEST模型來(lái)看政治環(huán)境和社會(huì)環(huán)境對(duì)跨境電商活動(dòng)的影響頗深。跨境電子商務(wù)涉及跨國(guó)的交易,無(wú)法回避當(dāng)?shù)氐恼巍⒅R(shí)產(chǎn)權(quán)、區(qū)域的風(fēng)俗習(xí)慣、政策變化等因素,對(duì)我國(guó)跨境電商物流都會(huì)產(chǎn)生較大的影響[5]。也是因?yàn)槊總€(gè)地區(qū)不一樣的政治文化、風(fēng)俗習(xí)慣,不同的國(guó)家對(duì)于新興的電子商務(wù)也制定了不一樣的法律來(lái)保護(hù)消費(fèi)者和商家兩方面的權(quán)益。這對(duì)于跨境電商企業(yè)來(lái)講有一定的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于對(duì)這些更加不清楚的消費(fèi)者更是一大風(fēng)險(xiǎn)。
(四)跨境電商物流中的安全問(wèn)題
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購(gòu)物其實(shí)一直以來(lái)都存在著信用安全的問(wèn)題,假冒偽劣產(chǎn)品、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等問(wèn)題而被海關(guān)扣留的事件也在跨境電子商務(wù)中出現(xiàn),一些國(guó)內(nèi)知名的外貿(mào)電商網(wǎng)站甚至也在這幾年發(fā)生了信用欺詐的事件。
如果由于質(zhì)量或者運(yùn)輸?shù)膯?wèn)題導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)商品出現(xiàn)不滿意,卻因?yàn)榭鐕?guó)交易本身的各種限制使自身應(yīng)該的權(quán)益無(wú)法維護(hù),結(jié)果就是造成許多的消費(fèi)者對(duì)于跨境電商企業(yè)不信任、不放心。但是,商品在路途中受到不可預(yù)估的破損也是有可能的。跨境電商物流過(guò)程中商品包裝問(wèn)題的調(diào)查數(shù)據(jù)為:“大多商品包裝精致,商品完好無(wú)損”比例為38.46%;“大多包裝簡(jiǎn)單,商品完好”比例為47.96%;“大多內(nèi)外包裝有輕微破損或商品損壞”比例為11.31%;“大多包裝或商品已經(jīng)完全破損”比例為2.26%。雖然物流過(guò)程中比例較低,但盼望已久到手的貨品居然有問(wèn)題的,購(gòu)物體驗(yàn)可想而知了。
但是跨境電商一旦出現(xiàn)消費(fèi)者需要退換貨的問(wèn)題就無(wú)法及時(shí)很好的解決,最重要的一個(gè)原因就是物流周期很長(zhǎng),退換貨所需的物流成本很高,所以跨境電商企業(yè)就很難做到像傳統(tǒng)的電商企業(yè)一樣承諾七天無(wú)理由退款。有些跨境電商企業(yè)能做到有理由退貨就已經(jīng)很好了,很多企業(yè)是表明商品一旦售出不退不換的。這當(dāng)然是制約跨境電商發(fā)展的因素之一,因?yàn)椴煌瞬粨Q的銷售很難給消費(fèi)者安全感。
物流是電子商務(wù)活動(dòng)由虛擬的交易轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)體交易的一個(gè)重要途徑,它同時(shí)也是整個(gè)電子商務(wù)交易中的重要環(huán)節(jié),但是它也有著非常重要的安全問(wèn)題。首先第一個(gè)方面就是商品的安全。對(duì)于商品安全可以通過(guò)一些手段減少或者避免風(fēng)險(xiǎn),比如對(duì)于不同的產(chǎn)品提出相對(duì)應(yīng)不同要求的運(yùn)輸,要求賣家在包裝貨物時(shí)利用一些輔助工具比如說(shuō)泡沫或者充氣墊進(jìn)行緩沖減少商品在運(yùn)輸時(shí)的損壞,當(dāng)然在商品打包時(shí)要更加注意,并且可以在運(yùn)單上寫著醒目的字條“易損物品,輕拿輕放”等相關(guān)說(shuō)明使快遞派送員在運(yùn)輸?shù)倪^(guò)程中多加注意或者商家直接給消費(fèi)者購(gòu)買運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),保障消費(fèi)者的權(quán)益。最主要的是賣家應(yīng)該選擇能讓人信任的可靠的物流公司,這不僅可以使貨物平安及時(shí)送達(dá),還提高了客戶對(duì)企業(yè)的信用度。其次就是數(shù)據(jù)安全。在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)科技如此發(fā)達(dá)的時(shí)代,個(gè)人信息數(shù)據(jù)非常容易泄露,人和人之間觸手可及的弊端就是我們的個(gè)人隱私信息也變成了商品,平時(shí)經(jīng)常收到一些莫名的垃圾短信、接到詐騙電話。所以商家更應(yīng)該慎重的選擇具有一定規(guī)模并且信譽(yù)度高的物流公司,要注重保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人隱私。同時(shí)跨境電商的商家還應(yīng)該宣傳自我隱私保護(hù)的重要性及方法,加強(qiáng)消費(fèi)者的自我隱私保護(hù)意識(shí),對(duì)于自己的快遞包裹上有詳細(xì)信息的外殼要妥善保存或者銷毀,這能夠在很大程度上減小商家保障消費(fèi)者隱私的難度。
三、基于消費(fèi)者視角發(fā)展跨境電子商務(wù)物流的對(duì)策研究
(一)完善海關(guān)等政策措施
政策能夠保障消費(fèi)者體驗(yàn)。消費(fèi)者海淘購(gòu)物類別調(diào)查結(jié)果顯示,“電子產(chǎn)品”比例為54.75%;“進(jìn)口食品”比例為53.39%;“美妝護(hù)膚產(chǎn)品”比例為50.68%;“母嬰產(chǎn)品”比例為19%;“家用產(chǎn)品”比例為18.1%;“電器”比例為14.48%;“辦公用品”比例為4.98%;“其它產(chǎn)品”比例為7.24%。幾乎一半使用跨境電商的消費(fèi)者都會(huì)在跨境購(gòu)物平臺(tái)購(gòu)買日用化妝品、奶粉、電子產(chǎn)品等。電器、母嬰產(chǎn)品等產(chǎn)品也有不小的潛力成為跨境電商產(chǎn)品的新寵。孩子是每一個(gè)家庭捧在手掌心的寶貝,尤其是在國(guó)內(nèi)屢次出現(xiàn)食品安全問(wèn)題之后,我國(guó)的很多家庭都會(huì)選擇成本比較高的國(guó)外奶粉。
國(guó)家電子商務(wù)示范城市創(chuàng)建工作專家柴躍廷曾經(jīng)指出,真正的國(guó)際大貿(mào)易商家對(duì)跨境電商這塊沃土仍然處于觀望狀態(tài)。我國(guó)則需要盡快打開跨境貿(mào)易的關(guān)口,進(jìn)一步主動(dòng)的引導(dǎo)跨境電商的發(fā)展。首先是盡快開通“海關(guān)總署跨境電商通關(guān)服務(wù)平臺(tái)”,實(shí)現(xiàn)我國(guó)與他國(guó)的電商平臺(tái)、電商物流企業(yè)等操作系統(tǒng),同海關(guān)總署電子口岸的系統(tǒng)順利實(shí)現(xiàn)成功對(duì)接。其次是海關(guān)建立分類監(jiān)管,保持監(jiān)管的靈活性,把開放的監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)能加快建設(shè)起來(lái)。通過(guò)大平臺(tái)和大數(shù)據(jù)理念建立包含進(jìn)出口報(bào)關(guān)、檢驗(yàn)檢疫、電子口岸結(jié)匯單據(jù)、退稅等通關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)信息平臺(tái),進(jìn)一步強(qiáng)化流程的高效透明,提高海關(guān)監(jiān)管的效率[6]。最后是同其他相關(guān)國(guó)家共同推進(jìn)跨境電商通關(guān)服務(wù)相關(guān)的檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管模式以及其他一系列的配套管理制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,共同推動(dòng)跨境電商發(fā)展。
(二)大力推進(jìn)跨境電商物流的海外倉(cāng)業(yè)務(wù)
目前,跨境電商物流發(fā)展中出現(xiàn)的諸多問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重制約了跨境電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展,解決跨境電商物流難題迫在眉睫。在此情況下,不少跨境電商開始嘗試發(fā)展海外倉(cāng)業(yè)務(wù)。跨境電商商家通過(guò)在海外設(shè)立倉(cāng)庫(kù)的方式,直接完成部分物流配送任務(wù)或者解決跨境電商物流發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題,這就是所謂的海外倉(cāng)業(yè)務(wù)。
相對(duì)于傳統(tǒng)的電商物流,海外倉(cāng)業(yè)務(wù)模式具有以下優(yōu)勢(shì):海外倉(cāng)業(yè)務(wù)模式可以將跨境電商物流成本大幅度的降低,解決消費(fèi)者抱怨的最大問(wèn)題之一。一是海外倉(cāng)具有一次性批量進(jìn)行運(yùn)輸、報(bào)關(guān)等優(yōu)勢(shì),這樣可以有效減少產(chǎn)品報(bào)關(guān)次數(shù),將跨境電商物流成本從根本上降低。阿里巴巴相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,通過(guò)設(shè)立海外倉(cāng)業(yè)務(wù),跨境電商企業(yè)大約可以降低將近百分之二十的物流成本,這樣能大大減少跨境電商物流成本的壓力。二是海外倉(cāng)的模式可以將跨境電商物流的運(yùn)輸配送周期進(jìn)行有效的縮短。當(dāng)企業(yè)設(shè)立海外倉(cāng)之后,就可以提供倉(cāng)儲(chǔ)、分揀、包裝和配送等一體化的相關(guān)服務(wù),進(jìn)而使跨境電商能夠及時(shí)回應(yīng)當(dāng)?shù)叵M(fèi)者的要求,將物流程序更加的透明化。通過(guò)在本土進(jìn)行配貨、發(fā)貨,將跨境電商向傳統(tǒng)電商的相對(duì)轉(zhuǎn)化,能夠盡快將產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中,減少物流的配送周期[7],這樣能降低消費(fèi)者的投訴率。三是海外倉(cāng)業(yè)務(wù)能夠充分的滿足當(dāng)?shù)叵M(fèi)者無(wú)條件退換貨要求,更大的保障消費(fèi)者的權(quán)益。比如,在已經(jīng)設(shè)有海外倉(cāng)的國(guó)家和地區(qū),一旦消費(fèi)者提出退換貨的要求,跨境電商物流企業(yè)可以將貨品退回到海外倉(cāng),新貨品就可以由海外倉(cāng)再次提供給消費(fèi)者。這種做法可以合理的規(guī)避海關(guān)、商檢等等一系列繁雜的環(huán)節(jié),同時(shí)縮短商品配送的周期,做到及時(shí)快速的退換貨,消費(fèi)者的體驗(yàn)效果也會(huì)相應(yīng)的變好。四是海外倉(cāng)業(yè)務(wù)也能有效避免匯率、政治等方面的風(fēng)險(xiǎn)。海外倉(cāng)的存在,使跨境電商物流企業(yè)可以將收到的當(dāng)?shù)刎浛畲嬗诋?dāng)?shù)刭~戶,并選擇合適的機(jī)會(huì)進(jìn)行結(jié)匯,真正的規(guī)避匯率、政治風(fēng)險(xiǎn)。海外倉(cāng)業(yè)務(wù)可以有效幫助跨境電商商家規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)跨境電商貿(mào)易的發(fā)展。海外倉(cāng)是在當(dāng)前的政策前提之下讓商家和消費(fèi)者同時(shí)受益的一種方式。
(三)進(jìn)一步提升跨境電商物流企業(yè)的信息化水平
加強(qiáng)跨境電商物流企業(yè)的信息化建設(shè),是提升其服務(wù)水平的必由之路。跨境電商物流企業(yè)信息化建設(shè)必須涵蓋跨境物流各終端智能設(shè)備的所有信息處理環(huán)節(jié),眾多的書面信息轉(zhuǎn)化為電子信息必須在第一時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)確完成,并及時(shí)反饋到信息管理系統(tǒng)等。一是要提高消費(fèi)終端的信息處理與服務(wù)水平,通過(guò)APP、網(wǎng)頁(yè)等一系列的信息查詢系統(tǒng),可供選擇語(yǔ)言環(huán)境的為消費(fèi)者解決跨境物流全程追蹤問(wèn)題,讓消費(fèi)者時(shí)刻了解自己購(gòu)買的商品到了哪里,或者在運(yùn)輸路途中某一個(gè)點(diǎn)長(zhǎng)時(shí)間的停留是什么樣的原因。二是要進(jìn)一步加強(qiáng)跨境電商物流企業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息化建設(shè)。要在物流運(yùn)輸、儲(chǔ)存、搬運(yùn)、裝卸、包裝以及資金結(jié)算、信息傳遞等方面,通過(guò)建立各種信息處理的模塊,推進(jìn)跨境電商物流企業(yè)業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化與統(tǒng)一化。
消費(fèi)者跨境電商交易支付方式的調(diào)查結(jié)果為:“支付寶”比例為87.78%;“網(wǎng)上銀行”比例為41.63%;“財(cái)付通”比例為7.69%;“環(huán)迅支付”比例為2.26%;“快錢”比例為2.26%;“其他”比例為3.62%。調(diào)查問(wèn)卷顯示有百分之八十八的消費(fèi)者是通過(guò)支付寶在跨境電商交易時(shí)進(jìn)行支付的,因?yàn)橹Ц秾毦哂蟹奖恪踩忍攸c(diǎn),這一點(diǎn)也使消費(fèi)者的體驗(yàn)感覺(jué)更好。
跨境電商物流企業(yè)信息化水平的提升能夠使跨境電商物流服務(wù)更加透明化,消費(fèi)者的使用感會(huì)比較好,同時(shí)他們的滿意度和安全感也會(huì)隨之提升。當(dāng)客戶的體驗(yàn)感受變的更好,也能從側(cè)面增加消費(fèi)者心里物流成本使得當(dāng)前的跨境電商物流的成本讓消費(fèi)者更容易接受。
(四)提高消費(fèi)者的安全意識(shí)
消費(fèi)者的安全意識(shí)對(duì)跨境電商安全起著決定性的作用,因?yàn)楝F(xiàn)在很多消費(fèi)者不重視自我的隱私保護(hù),容易上當(dāng)受騙。首先,應(yīng)當(dāng)健全相關(guān)的法律條文,對(duì)于利用網(wǎng)絡(luò)逍遙法外的犯罪分子給予明確的處罰方式,強(qiáng)烈遏制利用法律漏洞的網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。我國(guó)關(guān)于跨境電商的法律還不夠完善,消費(fèi)者在受到網(wǎng)絡(luò)欺詐時(shí)沒(méi)有明確的法律條文保障他們的權(quán)益,不完善的法律讓網(wǎng)絡(luò)犯罪分子鉆空子,更加的囂張。其次,媒體可以進(jìn)行消費(fèi)者隱私自我保護(hù)措施的宣導(dǎo),教導(dǎo)消費(fèi)者如何妥善保管自己的隱私信息,將有自己隱私信息的快遞外殼銷毀,如何防范自己的隱私不被盜取,注意不明來(lái)源的網(wǎng)絡(luò)連接,不隨意在網(wǎng)站上輸入自己的隱私信息,教導(dǎo)消費(fèi)者提高防范網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)。媒體新聞宣導(dǎo)的一些詐騙新聞或者是最新的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法能快速的讓消費(fèi)者知道在哪些方面要留意,時(shí)刻留意自己的隱私不被別人隨意盜取,留意身邊的網(wǎng)絡(luò)欺詐現(xiàn)象,從自身防范。最后,跨境電商的物流服務(wù)商可以在消費(fèi)者個(gè)人信息的保存上做出相應(yīng)的保護(hù)措施,加強(qiáng)終端配送人員的職業(yè)教育以及監(jiān)管措施。
只有從商家和消費(fèi)者及國(guó)家法律政策多方面同時(shí)注意保護(hù)消費(fèi)者隱私安全,才能從根本上解決因隱私數(shù)據(jù)泄露造成的詐騙的惡劣事件發(fā)生。此外,雖然網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物辨識(shí)商品真假難度比較大,但有些消費(fèi)者自身因?yàn)樨潏D小利而吃大虧,得不償失。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物時(shí),因?yàn)橹荒芡ㄟ^(guò)商家給出的圖片進(jìn)行識(shí)別選擇,所以更加應(yīng)該多多對(duì)比店家,盡量選擇值得信賴的店家,比如企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)上注冊(cè)的旗艦店,或是等級(jí)比較高的店家,或者是選擇比較大的購(gòu)物平臺(tái)。在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買到的商品也可以拿到專柜專賣店去檢驗(yàn),現(xiàn)在有些商品也可提供網(wǎng)上檢驗(yàn)。
(五)發(fā)展物流的陸路跨境運(yùn)輸
為了控制跨境電商的物流成本,可以拓展除空運(yùn)、海運(yùn)以外的陸路運(yùn)輸。物流運(yùn)輸?shù)姆绞皆诟旧蠜Q定著跨境電商物流的周期和成本。“一帶一路”構(gòu)建了我國(guó)的新絲綢之路,東至亞太經(jīng)濟(jì)圈,西到發(fā)達(dá)的歐洲經(jīng)濟(jì)圈,在原絲綢之路的基礎(chǔ)上向北擴(kuò)展了許多,這為我國(guó)的跨境電子商務(wù)物流發(fā)展提供了一個(gè)新的方向。道路的暢通能夠助推物流業(yè)的發(fā)展這是眾所周知的事情,這也必然會(huì)導(dǎo)致商品流通加快。當(dāng)西部的道路開發(fā)更加完善之后我國(guó)在進(jìn)出口貨物在物流配送上,具有更大的選擇空間,除了海運(yùn)空運(yùn)等方式,也可以通過(guò)陸路跨境方式進(jìn)入東南亞與歐洲各國(guó),以及其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行貿(mào)易上的往來(lái),或把二者相結(jié)合,可以達(dá)到更高的效率。
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篇9
中圖分類號(hào):F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A doi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2012.09.14 文章編號(hào):1672-3309(2012)09-37-02
隨著全球產(chǎn)業(yè)國(guó)際化大分工的進(jìn)一步推進(jìn),我國(guó)企業(yè)直接參與全球供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)的程度日益加深。在復(fù)雜多變的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境下,供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求層次逐級(jí)提升,商業(yè)銀行提供跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)已是形勢(shì)所迫。
一、商業(yè)銀行提供跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的意義
長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行開展了很多國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù),而大量的國(guó)際貿(mào)易融資需求卻未能滿足。商業(yè)銀行在對(duì)進(jìn)出口企業(yè)融資時(shí),比較關(guān)注進(jìn)出易過(guò)程當(dāng)中銀行的參與和貨幣支付,通常只做整個(gè)融資鏈條中的境內(nèi)一塊和中間的交易那半塊,境外那塊基本上我國(guó)商業(yè)銀行接觸不到、也融合不進(jìn)去,也不能提供相關(guān)的產(chǎn)品。面對(duì)跨國(guó)公司的大批國(guó)內(nèi)供應(yīng)商和分銷商,我國(guó)商業(yè)銀行也沒(méi)有從系統(tǒng)的視角提出有效的解決方案,錯(cuò)失了大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
當(dāng)我國(guó)企業(yè)積極地參與國(guó)際合作,更需要商業(yè)銀行為企業(yè)“走出去”提供跨境的金融支持時(shí),在境外無(wú)法獲得當(dāng)?shù)亟鹑谥С值谋尘跋拢瑖?guó)內(nèi)商業(yè)銀行的金融支持顯得尤為重要。在這種形勢(shì)下,一些商業(yè)銀行已經(jīng)提出跨境供應(yīng)鏈金融,同時(shí)越來(lái)越多的商業(yè)銀行正在將國(guó)內(nèi)、國(guó)際與離岸三大貿(mào)易領(lǐng)域并重,從內(nèi)部做起,整合掉原有的部門和業(yè)務(wù),流程再造,將境內(nèi)外機(jī)構(gòu)對(duì)接,成立貿(mào)易融資部,取代以往的國(guó)際結(jié)算部,將國(guó)際結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)以及國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資整合到貿(mào)易融資部中,并進(jìn)行流程再造,將境內(nèi)外機(jī)構(gòu)對(duì)接,為外貿(mào)企業(yè)提供適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的服務(wù)支持。商業(yè)銀行推出的跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù),做法是將境內(nèi)外核心企業(yè)及其上下游企業(yè)視為一個(gè)整體,針對(duì)不同供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的企業(yè)自身特點(diǎn),應(yīng)用不同的貿(mào)易融資產(chǎn)品和結(jié)算產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合,對(duì)供應(yīng)鏈上單一企業(yè)或多個(gè)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)解決方案。圖1為商業(yè)銀行提供跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)框架圖。
二、商業(yè)銀行提供跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀
近幾年,我國(guó)商業(yè)銀行的跨境供應(yīng)鏈融資有一定的發(fā)展,例如深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱浦發(fā)銀行)和招商銀行等等都開展了跨境供應(yīng)鏈融資服務(wù),受此影響其他中小銀行也正在努力嘗試。以浦發(fā)銀行為例,跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品包括如下內(nèi)容:銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、商票保貼、匯票協(xié)議付息、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保函、國(guó)內(nèi)/國(guó)際信用證、國(guó)內(nèi)/國(guó)際保理、信用證議付/押匯/打包、福費(fèi)廷等國(guó)內(nèi)、國(guó)際貿(mào)易融資組合產(chǎn)品;此外也可以提供貿(mào)易商融資服務(wù)。招商銀行也提供類似的金融支持和產(chǎn)品服務(wù),其進(jìn)口供應(yīng)鏈金融服務(wù)類型包括:進(jìn)口開證、進(jìn)口代收押匯、進(jìn)口T/T押匯、貨物質(zhì)押、進(jìn)口保理、對(duì)外擔(dān)保等;出口供應(yīng)鏈金融服務(wù)類型包括:訂單融資、出口T/T押匯、貨物質(zhì)押、出口保理、托收押匯、福費(fèi)廷、信保融資、對(duì)外擔(dān)保、出口買方信貸等;此外還可以通過(guò)為國(guó)內(nèi)外核心企業(yè)核定進(jìn)口保理額度,將核心企業(yè)的信用注入上游供應(yīng)商群體,進(jìn)而為供應(yīng)鏈群體提供資金融通便利。
由于網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)缺乏整體布局、境外與我國(guó)的金融服務(wù)市場(chǎng)尚未實(shí)現(xiàn)完全接軌等,我國(guó)商業(yè)銀行提供跨境供應(yīng)鏈融資還處于發(fā)展初期,提供的融資產(chǎn)品和服務(wù)還主要是針對(duì)單一企業(yè)的貿(mào)易融資和應(yīng)收賬款融資,推出的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)種類較為單一,難以同當(dāng)?shù)劂y行相比,與匯豐、花旗等老牌跨國(guó)銀行還存在明顯差距,無(wú)法提供全方位的針對(duì)供應(yīng)商和經(jīng)銷商、融資和中間服務(wù)并重的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及服務(wù)。
三、商業(yè)銀行在開拓跨境供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面存在的問(wèn)題
(一)外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大
外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大是商業(yè)銀行在開拓跨境供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面不得不正視的問(wèn)題。由于國(guó)際貿(mào)易打破了地域的限制,主客體之間具有復(fù)雜性和多樣性,因此,銀行在對(duì)供應(yīng)鏈的監(jiān)控和管理上具有更大的難度。外部環(huán)境的不確定性,如外匯匯率的大幅波動(dòng)、國(guó)家政局不穩(wěn)定、外匯管制、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等,阻礙國(guó)際貿(mào)易順利進(jìn)行的一切因素都可能是商業(yè)銀行開展跨境供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源。
(二)技術(shù)支持相對(duì)薄弱,融資效率低
我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的技術(shù)支持相對(duì)薄弱。國(guó)內(nèi)金融信息技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展相對(duì)滯后,使得供應(yīng)鏈金融中信息技術(shù)的含量偏低。在許多銀行的供應(yīng)鏈金融中,在單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應(yīng)收賬款確認(rèn)等環(huán)節(jié)很大程度上還需要人工確認(rèn),這不僅嚴(yán)重影響了供應(yīng)鏈金融的融資效率,也在一定程度上增加了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。
(三)供應(yīng)鏈融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱
供應(yīng)鏈中的信息傳遞偏差導(dǎo)致的信息不對(duì)稱會(huì)加劇商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。由于相關(guān)的法律法規(guī)不健全、對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制缺乏有效的監(jiān)督管理、企業(yè)與企業(yè)之間的信用氛圍不能真正形成等,一些企業(yè)與商業(yè)銀行及供應(yīng)鏈上的其他企業(yè)合作的時(shí)候會(huì)故意隱藏一些信息,使商業(yè)銀行和其合作伙伴不能得到準(zhǔn)確的信息,不能及時(shí)了解市場(chǎng)需求的真正波動(dòng)情況,造成信息偏差,使銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。
四、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)在開拓跨境供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面問(wèn)題的對(duì)策
(一)采用多種手段,控制銀行風(fēng)險(xiǎn)
傳統(tǒng)上,銀行控制風(fēng)險(xiǎn)基本上是看兩塊,一是財(cái)務(wù)報(bào)表,二是看有沒(méi)有貨權(quán)(主要指信用證、提單、貿(mào)易合同、發(fā)票)在手上。以下風(fēng)險(xiǎn)管理手段可供商業(yè)銀行借鑒:1.建立靈活快速的市場(chǎng)商品信息反饋體系,規(guī)避產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行利用其信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制的方法,建立對(duì)客戶的信貸動(dòng)態(tài)分級(jí)制度,對(duì)客戶進(jìn)行全方位信用管理。3.降低質(zhì)押率,與保險(xiǎn)相結(jié)合。由于跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的加大,因此商業(yè)銀行應(yīng)在適度范圍內(nèi)調(diào)低質(zhì)押率。同時(shí),可以要求具有較高資信的國(guó)際性銀行或大型公司提供反向擔(dān)保,并合理運(yùn)用各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
(二)建立技術(shù)平臺(tái),提高融資效率
在商業(yè)銀行跨境供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中,技術(shù)平臺(tái)的建立是很重要的。國(guó)際銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)就多用到了先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù),如荷蘭銀行的MaxTrad技術(shù),通過(guò)提供24小時(shí)的在線服務(wù),這套系統(tǒng)可以將涉及多家銀行及買方的信用證貿(mào)易單證統(tǒng)一處理,客戶可以通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈與網(wǎng)上銀行之間的連接,在全球各地獲取事實(shí)信息,并實(shí)現(xiàn)發(fā)送交易指令、在線讀取當(dāng)局內(nèi)容、查詢交易、定制報(bào)告等功能,這樣大大節(jié)省了銀行和客戶雙方的成本,大幅實(shí)現(xiàn)了交易的程式化和自動(dòng)化。
(三)實(shí)現(xiàn)信息共享
信息共享是商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)基礎(chǔ),因而能解決供應(yīng)鏈融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題。在提供跨境供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當(dāng)中,商業(yè)銀行應(yīng)動(dòng)態(tài)地把握信息,這是銀行必要的手段和能力。通過(guò)信息的動(dòng)態(tài)把握就可以提前預(yù)警,比財(cái)務(wù)報(bào)表上能夠看得更超前,能知道該公司將來(lái)發(fā)展可能會(huì)遇到什么樣的情況,這對(duì)銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線來(lái)說(shuō)非常重要。摩根大通銀行全球貿(mào)易服務(wù)部產(chǎn)品管理副總裁麥克奎因曾說(shuō)過(guò):“通過(guò)提高貨物運(yùn)輸信息的可視度,我們將為整條供應(yīng)鏈提供更高水平的金融工具和更多的融資機(jī)會(huì)”。以浦發(fā)銀行的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)為例,供應(yīng)方、買方、中間商,甚至一些第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)、物流的信息等會(huì)加載到這個(gè)平臺(tái)上,這些信息的及時(shí)獲取有助于浦發(fā)銀行了解貨物的實(shí)際流通狀況,實(shí)現(xiàn)對(duì)貨物的有效監(jiān)控。這個(gè)鏈條還和沃爾瑪、家樂(lè)福等大超市建立連接,以便浦發(fā)銀行及時(shí)知道每天的貨物銷售狀況及庫(kù)存的變化情況。通過(guò)物流信息的無(wú)縫連接、交換和共享,商業(yè)銀行能準(zhǔn)確地掌握供應(yīng)鏈上企業(yè)在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上的信息,及時(shí)跟蹤物流信息,有效減少供應(yīng)鏈融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱,規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)并提高融資效率。
參考文獻(xiàn):
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篇10
一、中國(guó)跨境電子商務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)
1.我國(guó)跨境電子商務(wù)的交易規(guī)模逐年遞增
根據(jù)阿里研究院與埃森哲的《全球跨境B2C電商市場(chǎng)展望》報(bào)告,2014年全球跨境B2C電商市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2300億美元,并將于2020年達(dá)到近1萬(wàn)億美元,同整體B2C電商、消費(fèi)品進(jìn)口額和消費(fèi)品零售額相比,全球跨境電商市場(chǎng)規(guī)模年均增長(zhǎng)率高達(dá)27%。全球跨境電商市場(chǎng)規(guī)模在整體B2C電商中的比重也將由2014年的14%增長(zhǎng)為2020年的29%。屆時(shí),跨境B2C電商消費(fèi)者總數(shù)也由2014年的3.09億人增加到2020年的超過(guò)9億人,年均增幅超過(guò)21%。到2020年,接近半數(shù)的網(wǎng)上消費(fèi)者會(huì)進(jìn)行跨境網(wǎng)上消費(fèi)。在全球跨境電子商務(wù)迅猛發(fā)展的背景下,我國(guó)跨境電子商務(wù)的規(guī)模也呈逐年上升趨勢(shì)。2015年上半年,中國(guó)跨境電商交易規(guī)模為2萬(wàn)億,同比增長(zhǎng)42.8%,占我國(guó)進(jìn)出口總值的17.3%。從歷年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模和增長(zhǎng)率來(lái)看,2011年我國(guó)跨境電子商務(wù)交易規(guī)模僅為1.8萬(wàn)億元,2013年交易規(guī)模達(dá)到了3.1萬(wàn)億元,較2012年增長(zhǎng)約50%。2014年我國(guó)跨境電子商務(wù)的交易規(guī)模達(dá)到4.2萬(wàn)億元,是2011年規(guī)模的2.5倍。預(yù)計(jì)2015年我國(guó)跨境電子商務(wù)交易規(guī)模將達(dá)到5.5萬(wàn)億元,2016年將達(dá)到6.8萬(wàn)億元,2011年至2016年,中國(guó)跨境電商市場(chǎng)規(guī)模實(shí)現(xiàn)約32%的年均增長(zhǎng)率。
2.我國(guó)跨境電子商務(wù)的交易模式
B2B起主導(dǎo)作用根據(jù)ForresterResearch的數(shù)據(jù)顯示,全球B2B電子商務(wù)交易總額是B2C電子商務(wù)交易總額的兩倍以上。在我國(guó)跨境電子商務(wù)的交易中,B2B模式的地位與在全球電商中的地位相似,起到了絕對(duì)支柱的作用。2015年上半年,中國(guó)跨境電商的交易模式中,跨境電商B2B交易占比達(dá)到91.9%,跨境電商B2C交易占比8.1%。2010-2015年上半年,跨境電商B2B交易所占比例雖然逐年緩慢降低,由2010年的97.9%下降到2015年的91.7%,但中國(guó)跨境B2B平臺(tái)的交易規(guī)模一直占整個(gè)跨境電商市場(chǎng)交易規(guī)模的90%以上,仍處于整個(gè)跨境電商市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。根據(jù)當(dāng)前的發(fā)展形式來(lái)看,隨著跨境貿(mào)易主體越來(lái)越小,跨境交易訂單逐漸趨向于碎片化和小額化,未來(lái)我國(guó)跨境B2C交易占比也會(huì)逐步提升。
3.我國(guó)跨境電子商務(wù)以出口為主
據(jù)《跨境電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析報(bào)告顯示》,美國(guó)有3.15億居民,2.55億網(wǎng)民,1.84億在線買家,全球約37%的跨境在線買家集中在北美。美國(guó)和加拿大在線總銷售額達(dá)到3895億美元,占全球的33.1%。在網(wǎng)絡(luò)零售領(lǐng)域,無(wú)論從進(jìn)口角度還是出口角度來(lái)說(shuō),美國(guó)是世界上最大的市場(chǎng)。從我國(guó)跨境電子商務(wù)的進(jìn)出口結(jié)構(gòu)來(lái)看,我國(guó)的跨境電子商務(wù)以出口為主。在2010年我國(guó)跨境電商總交易額中,其中有93.5%為出口,進(jìn)口僅有6.5%。到2014年出口占跨境電子商務(wù)總交易額的比例略有下降為86.7%,進(jìn)口增長(zhǎng)為13.3%。從數(shù)據(jù)中可以看出,雖然進(jìn)口所占比例均比上一年有所增加,但是出口占比仍以絕對(duì)大的數(shù)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于進(jìn)口占比。隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)海外商品的需求擴(kuò)大,預(yù)計(jì)未來(lái)幾年跨境電商進(jìn)口的份額將不斷提升。
4.我國(guó)跨境電子商務(wù)的產(chǎn)品種類集中
在美國(guó),電子商務(wù)涵蓋商品類別眾多。目前,服裝、電子產(chǎn)品以及家庭用品的增長(zhǎng)率較大。在印度,旅行開支占在線支付的大部分,其次是書籍銷售。日本和韓國(guó)的電商成熟度很高,日本旅行支付收入達(dá)到16億美元,化妝品、衣服、小商品的零售額較10年前增長(zhǎng)了125%。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)并計(jì)算得出,我國(guó)跨境電子商務(wù)的主要商品占比分別為:電子產(chǎn)品23%、日化產(chǎn)品21%、服裝鞋帽17%、機(jī)械零件12%、建筑材料10%及家居產(chǎn)品6%等。而以B2B為主的跨境電商商品排名前五的產(chǎn)品依次為電子產(chǎn)品、機(jī)械零件、服裝鞋帽、日化產(chǎn)品、建筑材料,以B2C為主的跨境通和海淘也主要銷售化妝品、服飾、電子產(chǎn)品、嬰幼兒用品等。由此可見(jiàn),無(wú)論是從跨境電商的總體來(lái)看,還是分別從B2B和B2C來(lái)說(shuō),跨境電子商務(wù)的商品種類都比較集中。
5.我國(guó)跨境電子商務(wù)的出口流向目的國(guó)分布集中
PayPa《l全球跨境電子商務(wù)報(bào)告》和尼爾森2013年報(bào)告同時(shí)顯示,“中國(guó)制造”最主力的消費(fèi)人群是美國(guó)市場(chǎng)的跨境消費(fèi)者,2013年約有3410萬(wàn)美國(guó)消費(fèi)者跨境網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中國(guó)的商品,價(jià)值將達(dá)到497億元;英國(guó)和澳大利亞則分別以消費(fèi)74億元和52億元位列第二和第三;德國(guó)和巴西則分別消費(fèi)38億元和18億元。據(jù)當(dāng)前數(shù)據(jù)估計(jì),在這五大跨境電商目標(biāo)市場(chǎng)中,預(yù)計(jì)到2018年美國(guó)消費(fèi)者跨境消費(fèi)中國(guó)商品的年需求總額將增加到981億元,仍居第一消費(fèi)國(guó);巴西將成為對(duì)中國(guó)在線出口商品需求增長(zhǎng)最快的國(guó)家,預(yù)計(jì)到2018年巴西消費(fèi)者從中國(guó)跨境網(wǎng)購(gòu)的商品價(jià)值將達(dá)到114億元,與2013年相比增長(zhǎng)將近7倍。
二、我國(guó)跨境電子商務(wù)的政策環(huán)境
為支持電子商務(wù)發(fā)展,我國(guó)政府先后出臺(tái)了多項(xiàng)支持政策。2004年8月國(guó)務(wù)院《電子簽名法》,主要針對(duì)經(jīng)營(yíng)者使用可靠的電子簽名與提供電子認(rèn)證的服務(wù)領(lǐng)域,這是我國(guó)第一部關(guān)于電子商務(wù)的法律。2004年至2012年,是我國(guó)電子商務(wù)的起步與發(fā)展期,政府為引導(dǎo)和規(guī)范電子商務(wù)的健康發(fā)展針對(duì)改善網(wǎng)上交易環(huán)境、規(guī)范交易行為、防范交易風(fēng)險(xiǎn)等方面提出了指導(dǎo)性意見(jiàn)。在日漸規(guī)范的政策環(huán)境下,2008年到2012年中國(guó)電商行業(yè)發(fā)展迅猛,電子商務(wù)交易額從2008年的3.2萬(wàn)億元增加到2012年的7.9萬(wàn)億元。自2013年至今,國(guó)務(wù)院和各地方政府為進(jìn)一步推動(dòng)跨境電子商務(wù)的健康發(fā)展,陸續(xù)了一系列與跨境電子商務(wù)的相關(guān)政策措施和意見(jiàn),涉及到零售商品退貨、網(wǎng)絡(luò)集中促銷、客戶資金安全與交易保密以及海關(guān)監(jiān)管方式與代碼等關(guān)于跨境電子商務(wù)的各個(gè)細(xì)節(jié),并明確提出要積極推動(dòng)農(nóng)村跨境電子商務(wù)的發(fā)展。在國(guó)家政策的支持下,2015年上半年跨境電商占進(jìn)出口總規(guī)模的比例將近18%,與上年同期相比增長(zhǎng)了近3個(gè)百分點(diǎn),預(yù)計(jì)2015年全年跨境電商交易總規(guī)模能達(dá)到5.2萬(wàn)億人民幣。
三、跨境電子商務(wù)產(chǎn)生的新貿(mào)易需求
1.跨境電子商務(wù)催生出外貿(mào)綜合服務(wù)業(yè)
隨著跨境電子商務(wù)訂單交易向碎片化、小額化發(fā)展,B2C模式在跨境電商中的占比越來(lái)越大,涌進(jìn)跨境電商藍(lán)海的中小民營(yíng)企業(yè)也越來(lái)越多。但是由于缺少通關(guān)、融資、退稅等各個(gè)環(huán)節(jié)的專業(yè)人才,訂單散且小,致使企業(yè)客戶流失、成本居高不下,此時(shí)跨境電子商務(wù)便產(chǎn)生對(duì)外貿(mào)綜合服務(wù)的需求。外貿(mào)綜合服務(wù)行業(yè)是指以整合各類環(huán)節(jié)服務(wù)為基礎(chǔ),然后統(tǒng)一投放給中小外貿(mào)企業(yè),主要的服務(wù)包括融資、通關(guān)、退稅以及物流、保險(xiǎn)等外貿(mào)必須環(huán)節(jié)。通過(guò)電商互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái),有效將訂單業(yè)務(wù)化零為整,實(shí)現(xiàn)批量化處理并降低成本,使中小外貿(mào)企業(yè)在通關(guān)、退稅等方面享受大企業(yè)的待遇,極大促進(jìn)了跨境電子商務(wù)的發(fā)展。
2.跨境電子商務(wù)的發(fā)展需要高標(biāo)準(zhǔn)的貿(mào)易新規(guī)則
在世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程中,發(fā)達(dá)國(guó)家意在WTO規(guī)則的基礎(chǔ)上,建立涵蓋貿(mào)易各方面、更高標(biāo)準(zhǔn)的貿(mào)易新規(guī)則,主要集中在競(jìng)爭(zhēng)中立、投資和貿(mào)易便利化、市場(chǎng)準(zhǔn)入、非歧視原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等方面。跨境電子商務(wù)作為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新業(yè)態(tài)、新方式,貿(mào)易新規(guī)則要求一國(guó)允許外國(guó)電商進(jìn)駐該國(guó),國(guó)有企業(yè)不能享有比其他企業(yè)更高的特權(quán),跨境購(gòu)物的商品種類范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,在一定年限內(nèi)實(shí)現(xiàn)所有商品零關(guān)稅,包括某些敏感商品。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)部分,加入了加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、延長(zhǎng)著作權(quán)的保護(hù)時(shí)間、規(guī)范臨時(shí)性的侵權(quán)行為等條款,在互聯(lián)網(wǎng)執(zhí)行上涵蓋了數(shù)據(jù)的跨境流動(dòng),這些都對(duì)傳統(tǒng)貿(mào)易規(guī)則提出挑戰(zhàn)。
篇11
2095-3283(2015)09-0030-03
[作者簡(jiǎn)介]祁丹萌(1979-),女,講師,研究方向:國(guó)際貿(mào)易。
自從2011年全球電子商務(wù)進(jìn)入第五階段――智慧階段,互聯(lián)網(wǎng)信息碎片化以及云計(jì)算技術(shù)愈發(fā)成熟,主動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷模式出現(xiàn),i-Commerce(individual Commerce)順勢(shì)而出,電子商務(wù)以主動(dòng)、互動(dòng)、用戶關(guān)懷等多角度與用戶進(jìn)行深層次溝通。越來(lái)越多的公司利用各種電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行出口營(yíng)銷,貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)化帶來(lái)更多的資金流入,對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用愈加凸顯。
一、我國(guó)外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展概況
網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易(Internet Trade)是指通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò),如萬(wàn)維網(wǎng)、因特網(wǎng)等現(xiàn)代化電子方式所進(jìn)行的貿(mào)易或商務(wù)活動(dòng),是電子商務(wù)的重要組成部分之一。其通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng),或者以Internet為載體,利用數(shù)字化進(jìn)行在線交易。交易磋商、簽約、貨物交付、貨款收付等交易過(guò)程均可在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行。這種貿(mào)易的網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì),打破了空間和地域的限制,大大推動(dòng)了貿(mào)易的信息化發(fā)展,推進(jìn)了貿(mào)易方式的不斷創(chuàng)新。在網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易中,貿(mào)易活動(dòng)的各方通過(guò)不同的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái),瀏覽貿(mào)易信息、進(jìn)行貿(mào)易洽談、簽訂貿(mào)易合同、支付貨款等。
目前,我國(guó)外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易仍處于起步階段,隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)海外商品的需求高漲,預(yù)計(jì)未來(lái)幾年外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易的份額占比將不斷提升,但由于外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易受國(guó)家政策影響較大,所以外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易份額占比將會(huì)保持相對(duì)平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。2015年4月,國(guó)內(nèi)知名第三方電子商務(wù)研究機(jī)構(gòu)――中國(guó)電子商務(wù)研究中心()了《2014年度中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告顯示,2014年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模為4.2萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)33.3%。從進(jìn)出口結(jié)構(gòu)看,2014年中國(guó)跨境電商中出口占比達(dá)85.4%,進(jìn)口比例14.6%。美國(guó)成為中國(guó)出口電商的主要出口目的國(guó),占中國(guó)整體出口電商份額的16.6%,歐盟占15.3%,東盟占11%,俄羅斯、巴西等其他新興市場(chǎng)也迅速發(fā)展和壯大。傳統(tǒng)進(jìn)出口企業(yè)紛紛利用各自固有的優(yōu)勢(shì),開始大規(guī)模進(jìn)入線上跨境電商市場(chǎng),已經(jīng)有越來(lái)越多的外貿(mào)賣家從面向海外的TO B(to bussiness)方式轉(zhuǎn)向直接面對(duì)海外消費(fèi)者的TO C(to customer)方式。
根據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心的《跨境電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展研究報(bào)告》顯示,近年來(lái),隨著國(guó)家對(duì)跨境電商的政策支持,跨境電商在各方面迎來(lái)利好,產(chǎn)業(yè)得到迅速發(fā)展,交易規(guī)模越來(lái)越大。跨境電子商務(wù)交易平臺(tái)也快速被人們所認(rèn)知,國(guó)內(nèi)以阿里巴巴速賣通、敦煌網(wǎng)、蘭亭集勢(shì)等為代表,國(guó)際主要以亞馬遜、EBAY等為代表。我國(guó)外貿(mào)電子商務(wù)的應(yīng)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他領(lǐng)域,出口企業(yè)在與國(guó)際接軌方面一直走在前列,出現(xiàn)了許多巨資投入外貿(mào)網(wǎng)站的情形,如中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)、亞洲資源、中國(guó)出口商品網(wǎng)、美商網(wǎng)注冊(cè)、阿里巴巴、中貿(mào)網(wǎng)、中企網(wǎng)等。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易正在積極發(fā)展中,據(jù)統(tǒng)計(jì)目前有4.5% 的出口企業(yè)已廣泛開展,有31.2% 的企業(yè)初步開始,28.7% 的企業(yè)已著手開展,12% 的企業(yè)已有考慮,只有23.6% 的企業(yè)還沒(méi)有考慮。
二、蘇州中小外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀
據(jù)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)司的報(bào)告顯示,2011―2013年蘇州市電子商務(wù)年交易額分別達(dá)1800億、2400億、3500億元,連續(xù)三年增幅保持在30%以上。蘇州零售網(wǎng)商密度在全國(guó)大中城市中排名第12位。據(jù)阿里研究院的《2013年中國(guó)城市電子商務(wù)發(fā)展指數(shù)報(bào)告》,蘇州列全國(guó)“百佳城市”第9位。2014年上半年,全市電子商務(wù)交易額達(dá)2300億元,同比增長(zhǎng)35%,預(yù)計(jì)全年將超過(guò)4500億元。同時(shí),跨境電子商務(wù)蓬勃發(fā)展。蘇州龍媒科技(環(huán)球市場(chǎng)華東總部)第三方跨境貿(mào)易電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái),2013年實(shí)現(xiàn)訂單交易額500億。江蘇一達(dá)通外貿(mào)綜合型電子商務(wù)平臺(tái)為中小企業(yè)提供金融、通關(guān)、物流、外匯、退稅等一站式服務(wù),2013年實(shí)現(xiàn)交易額1.5億美元。2014年11月,蘇州工業(yè)園區(qū)國(guó)際商務(wù)區(qū)獲準(zhǔn)開展跨境貿(mào)易電子商務(wù)服務(wù)試點(diǎn)工作,12月份平臺(tái)已上線運(yùn)營(yíng)。
為更好地了解國(guó)際貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)化環(huán)境下蘇州中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,本文通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地調(diào)研的形式進(jìn)行調(diào)研,發(fā)放并回收了62份調(diào)查問(wèn)卷,實(shí)地走訪了5家蘇州中小外貿(mào)公司,了解了外貿(mào)行業(yè)相關(guān)情況,進(jìn)一步了解蘇州中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及目前對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)的使用情況,并在調(diào)研中總結(jié)了蘇州中小外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易存在的問(wèn)題。
三、蘇州中小外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展中存在的問(wèn)題
(一)計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)知識(shí)貧乏
電子商務(wù)的快速發(fā)展給人們的生活帶來(lái)了極大便利,但是由于電子商務(wù)發(fā)展歷史較短,依然存在著一定的問(wèn)題。蘇州很多中小外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)員對(duì)利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)提高信息獲取能力的認(rèn)識(shí)不足,計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)貧乏,信息化觀念淡薄。商務(wù)部預(yù)計(jì),未來(lái)五年我國(guó)電子商務(wù)交易額將保持年均20%以上的增長(zhǎng)速度,數(shù)據(jù)反映的狀況雖然很積極,但與美國(guó)、日本等電子商務(wù)較發(fā)達(dá)的國(guó)家相比仍存在較大差距。有很多業(yè)務(wù)員只限于從網(wǎng)上獲取消遣性信息,沒(méi)有充分利用網(wǎng)絡(luò)資源獲取所需要的關(guān)鍵信息,未能更好地提高產(chǎn)品效果以及品牌推廣。此外,公司計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施尚不健全,計(jì)算機(jī)速度、技術(shù)指標(biāo)、管理水平無(wú)法適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展需要,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。
(二)商業(yè)模式單一,缺乏特色和創(chuàng)新
電子商務(wù)的主要特點(diǎn)是為消費(fèi)者提供快捷、方便的網(wǎng)上購(gòu)物環(huán)境,但現(xiàn)在網(wǎng)上購(gòu)物在服務(wù)上主要存在兩個(gè)方面的缺陷:一是商品目錄龐雜,查找商品信息困難,并且最終完成認(rèn)證、在線支付手續(xù)相當(dāng)不方便,而且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)支付還是通過(guò)郵局匯款的方式;二是電子商務(wù)缺乏完善的后臺(tái)傳統(tǒng)服務(wù)的支撐,比如物流、配送等,商品不能及時(shí)配送到消費(fèi)者手中,往往是阻礙人們網(wǎng)上購(gòu)物的重要原因。如果電子商務(wù)不能在服務(wù)上比傳統(tǒng)商務(wù)做得更好,不能為消費(fèi)者節(jié)約交易時(shí)間,就根本沒(méi)有任何和傳統(tǒng)商務(wù)相比的優(yōu)勢(shì)。
很多外貿(mào)企業(yè)的外貿(mào)模式單一,缺乏自身特色皆因于此,比如筆者走訪的某外貿(mào)公司,其體系運(yùn)行的營(yíng)銷平臺(tái)比較單一,僅利用阿里巴巴平臺(tái)產(chǎn)品、獲取詢盤,但詢盤數(shù)量少,且質(zhì)量以及產(chǎn)品特色不明顯,缺少宣傳,該公司原來(lái)的特色是小批量訂單定制,但在實(shí)際操作中,定制量較小,造成成本增加、利潤(rùn)下降。
(三)物流配送服務(wù)體系不健全
有的商家出于成本和政策風(fēng)險(xiǎn)等方面因素考慮,將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給交易雙方,有的商家為求利益最大化虛假信息、扣押來(lái)往款項(xiàng)、泄漏用戶資料,有的買家提交訂單后無(wú)故取消,有的賣家以次充好等現(xiàn)象常常發(fā)生。而這些現(xiàn)象成為導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物心存疑慮的根本原因。
物流管理是保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)進(jìn)行的必要條件。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),表現(xiàn)為物質(zhì)資料的流入轉(zhuǎn)化、流出過(guò)程。一旦某一環(huán)節(jié)不能及時(shí)獲取所需物資,企業(yè)正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)秩序?qū)⒈粩_亂。我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的另一大障礙是缺少適應(yīng)電子商務(wù)需求的全國(guó)性貨物配送體系。目前我國(guó)的物流企業(yè)數(shù)量雖具有一定規(guī)模,但能適應(yīng)現(xiàn)代電子商務(wù)的物流企業(yè)仍較少且規(guī)模偏小,服務(wù)意識(shí)和服務(wù)質(zhì)量不盡如意。比如實(shí)地調(diào)研的蘇州某有限公司主要依靠其內(nèi)部建立的物流平臺(tái),然而該平臺(tái)效率不高,規(guī)模偏小,且較為零散。物流狀況與電子商務(wù)交易所需的配送服務(wù)要求仍存在較大差距。
(四)外貿(mào)軟件漏洞較多
從對(duì)實(shí)地走訪企業(yè)相關(guān)工作人員中了解到,某公司使用的I9暢想外貿(mào)軟件不成熟且不完善。在跟進(jìn)客戶過(guò)程中無(wú)法使用客戶名稱查詢客戶跟進(jìn)記錄,必須使用公司名稱,增加了搜索負(fù)擔(dān)。此外,有些無(wú)用的客戶信息無(wú)法刪除,造成系統(tǒng)無(wú)用信息冗余,影響客戶的跟進(jìn)質(zhì)量。樣品管理不完善,樣品寄出記錄無(wú)法錄入,導(dǎo)致實(shí)查庫(kù)存與系統(tǒng)顯示庫(kù)存存在誤差。調(diào)研結(jié)果顯示,這不僅僅是該公司存在的問(wèn)題,而是蘇州中小型外貿(mào)企業(yè)存在的普遍問(wèn)題。
(五)信息基礎(chǔ)設(shè)施薄弱,網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防控措施薄弱
信息基礎(chǔ)設(shè)施是制約網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展的“瓶頸”,我國(guó)在信息基礎(chǔ)設(shè)施的投資和建設(shè)方面已取得一些成效,網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)基本形成,但與國(guó)外相比,國(guó)內(nèi)信息基礎(chǔ)設(shè)施的投資仍嚴(yán)重不足,至今國(guó)內(nèi)尚無(wú)一家實(shí)際網(wǎng)上銀行,海關(guān)、商檢、保險(xiǎn)、稅收、運(yùn)輸?shù)炔块T實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化的目標(biāo)還很遙遠(yuǎn)。從某種意義上講,我國(guó)現(xiàn)階段仍不能進(jìn)行真正意義上的網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易,而只能做到“在線瀏覽,離線交易”,所以,總體建設(shè)仍是初步的,金融電子化和商業(yè)電子化的目標(biāo)還很遙遠(yuǎn)。
信息技術(shù)的飛速發(fā)展與創(chuàng)新為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)提供了機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn),使得網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)方便了交易雙方之間的信息溝通,降低了交易費(fèi)用,然而網(wǎng)絡(luò)交易的信用風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有因此得到改善,特別是網(wǎng)絡(luò)交易信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制相對(duì)薄弱,交易雙方的主體和信用狀況難以確定,交易平臺(tái)的責(zé)任和權(quán)利尚未明確,網(wǎng)絡(luò)詐騙行為防不勝防,嚴(yán)重制約著蘇州中小外貿(mào)公司網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)的發(fā)展。
四、促進(jìn)蘇州中小外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的對(duì)策措施
(一)建立風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)避機(jī)制
蘇州中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)大力推行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育,使每位業(yè)務(wù)人員都充分認(rèn)識(shí)到外貿(mào)業(yè)務(wù)具有極大風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)努力加以規(guī)避;認(rèn)真做好對(duì)貿(mào)易伙伴的資信調(diào)查。如果沒(méi)有周密詳盡的資信調(diào)查,不可盲目開展業(yè)務(wù),大宗業(yè)務(wù)更是如此。
(二)完善現(xiàn)代多層次物流配送體系
根據(jù)現(xiàn)代物流配送發(fā)展趨勢(shì),多層次的物流配送體系應(yīng)由“物流配送作業(yè)系統(tǒng)”、“物流配送信息系統(tǒng)”和“物流配送主體系統(tǒng)”三部分組成。物流配送作業(yè)系統(tǒng)是物流配送體系的運(yùn)行基礎(chǔ),物流配送信息系統(tǒng)則是物流配送體系得以正常運(yùn)作的必要條件,物流配送主體系統(tǒng)是物流配送作業(yè)系統(tǒng)和信息系統(tǒng)運(yùn)行的施動(dòng)者和承擔(dān)者,為物流配送體系的發(fā)展提供了行為基礎(chǔ)。三者相互協(xié)調(diào),共同促進(jìn)物流配送體系的發(fā)展。因而構(gòu)建和完善多層次的物流配送體系應(yīng)從這三方面入手,提高物流配送的市場(chǎng)化、網(wǎng)絡(luò)化和標(biāo)準(zhǔn)化程度,并加強(qiáng)物流配送的軟硬件建設(shè)。
(三)優(yōu)化外貿(mào)軟件,明確客戶定位
外貿(mào)軟件是專門面向國(guó)內(nèi)出口型企業(yè)的一種管理軟件,一般涵蓋外貿(mào)客戶搜集、外貿(mào)客戶管理、外貿(mào)業(yè)務(wù)流程管理、辦公自動(dòng)化管理等幾方面。其中,外貿(mào)客戶管理軟件應(yīng)以客戶關(guān)系為核心,以業(yè)務(wù)管理流轉(zhuǎn)為主線,充分了解目標(biāo)客戶群體的使用習(xí)慣,如在歐洲,很多專業(yè)采購(gòu)商使用黃頁(yè)次數(shù)比網(wǎng)絡(luò)多,而有些地方則使用B2B商務(wù)平臺(tái)較搜索引擎多,企業(yè)應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)客戶的習(xí)慣來(lái)制定不同的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方案。此外,在外貿(mào)軟件中應(yīng)及時(shí)更新客戶信息,刪除無(wú)效用戶并加以歸類,減輕系統(tǒng)負(fù)擔(dān);增加語(yǔ)言搜索功能,以方便不同語(yǔ)種的業(yè)務(wù)人員使用;客戶檔案集中管理,有效防止企業(yè)資源流失,方便對(duì)客戶進(jìn)行資信考評(píng),以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);利用多格式、多功能圖片等方式對(duì)樣品進(jìn)行管理,有效控制樣品成交情況及其現(xiàn)存量。
(四)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品研發(fā)
中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)注重自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)研發(fā),聯(lián)合各級(jí)研究機(jī)構(gòu)和應(yīng)用開發(fā)商,加大科研投入,尤其要加大原始創(chuàng)新的力度,大幅度提高我國(guó)擁有專利的數(shù)量和質(zhì)量,并在取得研究成果后,及時(shí)申請(qǐng)海內(nèi)外知識(shí)產(chǎn)權(quán)。國(guó)家和地方政府要加大對(duì)電子商務(wù)新技術(shù)開發(fā)成果的獎(jiǎng)勵(lì)和推廣力度,利用世貿(mào)組織實(shí)施和管理的多邊協(xié)議與協(xié)定中允許的保護(hù)措施,大力保衛(wèi)企業(yè)貿(mào)易,以“與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議”保護(hù)我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán);加大打假力度,保護(hù)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
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篇12
一、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展現(xiàn)狀分析
(一)交易規(guī)模呈迅速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),市場(chǎng)集中度高
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展及上網(wǎng)設(shè)備普及,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付使用率增速快且市場(chǎng)集中度高。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模2013- 2015年期間發(fā)展迅猛,交易規(guī)模從2013年的53729.8億元增長(zhǎng)至2015年的118674.5億元,年均增長(zhǎng)率高達(dá)58.9%,使用率從2014年的46.9%增長(zhǎng)到2015的60.5%,全年增長(zhǎng)率為36.8%。其中,在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)2015年交易規(guī)模中,支付寶占據(jù)主導(dǎo)地位,支付市場(chǎng)集中度高。網(wǎng)上購(gòu)物、電子商務(wù)的普及,使支付寶等主流第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)占領(lǐng)市場(chǎng)份額大,其他支付市場(chǎng)份額較小。據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,2015年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額中,支付寶居首,占47.5%,財(cái)付通位居第二,占20%,其余銀商、塊錢、匯付天下、易寶、京東、易付、環(huán)迅、寶付支付所占份額依次為10.9%、6.9%、5.0%、3.4%、2.0%、1.2%、1.2%和1.1%,與支付寶市場(chǎng)份額存在明顯差距。這說(shuō)明第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模迅猛增長(zhǎng)且市場(chǎng)集中度高,有效促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展。
(二)交易結(jié)構(gòu)及支付場(chǎng)景向多元化發(fā)展
近年來(lái),第三方支付機(jī)構(gòu)不斷研究從基礎(chǔ)功能向外延伸拓寬服務(wù)類型,逐漸成為連接用戶生活各類服務(wù)的綜合性平臺(tái),將多元化的金融服務(wù)疊加到消費(fèi)場(chǎng)景之中。據(jù)易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示,2015年1-3季度,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)占比中,網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物占24.3%、基金占18.9、航空旅行占12.2%、電信繳費(fèi)占4.4%、電商B2B占6.6%、網(wǎng)絡(luò)游戲占2.5%,其他占31.1,交易規(guī)模結(jié)構(gòu)明顯趨于多元化。于此相對(duì)應(yīng),眾多第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)大力拓展線上線下渠道,豐富支付場(chǎng)景。以新型金融服務(wù)集團(tuán)拉卡拉為例,拉卡拉采用硬件、軟件相結(jié)合模式,以為用戶打造更深層次多元化場(chǎng)景支付方案為目的,研發(fā)智能手環(huán)的互動(dòng)娛樂(lè)功能,同時(shí)還開發(fā)了專業(yè)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付App,打開手機(jī)藍(lán)牙后App會(huì)自動(dòng)與拉卡拉手環(huán)連接,進(jìn)而同步手機(jī)與手環(huán)的各項(xiàng)數(shù)據(jù),自己可以通過(guò)App向綁定的手環(huán)賬戶充值,刷卡或支付等操作非常方便,其業(yè)務(wù)類型也由單一的銀行卡收單拓寬為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、數(shù)字電視支付、銀行卡收單、預(yù)付卡受理。比起攜帶現(xiàn)金、銀行卡,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付功能使支付行為更加便捷且安全。
(三)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付進(jìn)軍海外市場(chǎng)
隨著用戶對(duì)海外消費(fèi)、跨境支付等跨境金融服務(wù)的需求逐漸加大,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付進(jìn)軍海外市場(chǎng)是必經(jīng)之路。截止到2015年12月,全國(guó)已有28家第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)被國(guó)家外匯管理局納入跨境外匯支付試點(diǎn),跨境支付業(yè)務(wù)已成第三方支付機(jī)構(gòu)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。隨著跨境支付業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展,阿里、騰訊、百度等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭紛紛進(jìn)入海外市場(chǎng)。2016年4月6日,支付寶決定拓寬領(lǐng)域,宣布了走出亞洲,進(jìn)軍歐洲市場(chǎng)。2015年12月初,微信支付選擇南非作為擴(kuò)張海外版圖之舉的首站,且微信支付服務(wù)范圍覆蓋20多個(gè)國(guó)家和地區(qū),支持日元、韓元等9大幣種。與此同時(shí),2016年3月初,百度錢包推出新功能信息“MonicaPay”,進(jìn)一步拓展跨境支付、海外信用卡等功能,加強(qiáng)與海外銀行的合作。由于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)積極拓展海外市場(chǎng),2015年跨境網(wǎng)購(gòu)用戶支付方式中,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)以71.8%的占比位居第一,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于第二位、第三位的信用卡支付55.7%及網(wǎng)銀支付52.5%的份額。這意味著第三方互聯(lián)網(wǎng)支付向全球化邁進(jìn),跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。
(四)移動(dòng)支付成為行業(yè)熱點(diǎn)
在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式快速發(fā)展及科技推動(dòng)背景下,4G/WIFI網(wǎng)絡(luò)建設(shè)逐漸普及、智能手機(jī)等移動(dòng)終端用戶規(guī)模增加,中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)得到高速發(fā)展。移動(dòng)支付因具備及時(shí)性、移動(dòng)性、便捷性等特點(diǎn),成為第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的行業(yè)熱點(diǎn)。據(jù)比達(dá)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,2015年中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模高達(dá)6.19億,相比2014年同時(shí)期增長(zhǎng)11.1%,移動(dòng)支付應(yīng)用作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)底層,也由此得到了快速增長(zhǎng)。例如,京東6.18下單量超過(guò)1500萬(wàn)單,移動(dòng)端訂單量占比超過(guò)60%。阿里巴巴2015年11月11日全天交易額突破912.17億,其中移動(dòng)端交易額626億元,占比為68%。移動(dòng)支付占市場(chǎng)份額較大,2015年我國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易總規(guī)模9.31萬(wàn)億元,同比2014年增長(zhǎng)57.3%。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付逐漸向移動(dòng)支付轉(zhuǎn)移態(tài)勢(shì)明顯,基于手機(jī)端的移動(dòng)支付成為各方爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。
二、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析
(一)安全管理不到位引發(fā)的客戶信息數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶上儲(chǔ)存大量客戶個(gè)人信息數(shù)據(jù),第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱,客戶資金和信息安全機(jī)制缺失,安全控制措施不到位,數(shù)據(jù)庫(kù)遭受黑客、病毒等惡意攻擊,導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰、用戶賬號(hào)信息泄露損失慘重。據(jù)南方財(cái)富網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,2015年6月,我國(guó)公安機(jī)關(guān)偵破在廣東、上海、四川等地非法買賣公民個(gè)人信息、制作掃描探測(cè)軟件的盜竊支付賬戶案件。不法分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)方式,購(gòu)買他人提供的支付賬號(hào)、密碼信息,進(jìn)而測(cè)試掃號(hào)軟件與支付機(jī)構(gòu)支付賬號(hào)、密碼是否一致,測(cè)試一致后進(jìn)行盜竊。此次案件,盜竊的支付寶賬戶數(shù)量達(dá)117個(gè),涉案金額高達(dá)8萬(wàn)左右。同時(shí)還在黑客電腦硬盤中發(fā)現(xiàn)公民個(gè)人信息數(shù)據(jù)將近40億條,其中1000多萬(wàn)個(gè)個(gè)人信息涉及支付寶、京東和Paypal等支付賬戶,賬戶涉及資金近10億元。據(jù)艾瑞網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),從2014年到2016年初,人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)部門受理的第三方網(wǎng)絡(luò)支付類投訴,占互聯(lián)網(wǎng)金融類投訴的95.06%。可見(jiàn),信息泄露風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶的資金安全造成的損失不可低估。
(二)缺乏有效監(jiān)管引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)滯后,缺乏有效監(jiān)管機(jī)制,導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)違反法律的行為頻繁,違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)明顯。從2011年到今年6月,中央銀行總共發(fā)放了8批270張支付牌照。2011年5月3日,包括支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等在內(nèi)的27家支付機(jī)構(gòu)成為首批獲得支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)。五年有效期過(guò)后,首批支付牌照在2016年5月2日到期,卻仍未收到任何法律及監(jiān)管規(guī)定的續(xù)展審查,“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”十多天,充分顯示了我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在監(jiān)管方面的漏洞。再以阿里巴巴集團(tuán)投資的快的打車和騰訊公司投資的滴滴打車為例,2014年春節(jié)前后為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額,巨額補(bǔ)貼給用戶和司機(jī),等確定了市場(chǎng)壟斷地位后宣布停止打車補(bǔ)貼優(yōu)惠政策。并且在2015年2月14日,快的打車和滴滴打車在沒(méi)有進(jìn)行經(jīng)營(yíng)者集中申報(bào)的情況下,宣布戰(zhàn)略合并,明顯違背了《中華人民共和國(guó)反壟斷法》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于經(jīng)營(yíng)者集中申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的要求,打破了第三方支付市場(chǎng)正常有序運(yùn)行。由此可知,我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付想要持續(xù)健康發(fā)展,必須完善其相關(guān)法律法規(guī)。
(三)支付平臺(tái)信用問(wèn)題引發(fā)的資金交易風(fēng)險(xiǎn)
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易平臺(tái)作為資金流轉(zhuǎn)中介者,可以從事資金吸儲(chǔ)并形成大量沉淀資金。以支付寶為例,目前,支付寶平均每日支付額超過(guò)百億元,考慮進(jìn)出項(xiàng)資金時(shí)間差,支付寶年沉淀資金已經(jīng)超過(guò)300億。隨著第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展,沉淀資金數(shù)量增加,沉淀資金得不到有效管理,信用風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。具體說(shuō),由于網(wǎng)上交易和第三方平臺(tái)自身交易方式,沉淀資金留滯必然發(fā)生。交易規(guī)則規(guī)定,交易資金在第三方賬戶上存在三天到一周時(shí)間,支付平臺(tái)資金存在專用賬戶上,若得不到有效監(jiān)管,將會(huì)出現(xiàn)越權(quán)使用資金、轉(zhuǎn)移資金用途、卷款跑路等情況,給第三方支付機(jī)構(gòu)及投資客戶帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)新華網(wǎng)數(shù)據(jù)來(lái)源,截止2015年12月8日,“e租寶”待收金額約為703.97億元,比半年前激增775%,待收金額過(guò)高說(shuō)明該平臺(tái)在資金沉淀及流轉(zhuǎn)兌付過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題,形成較大的資金問(wèn)題,最后發(fā)展成卷款747億跑路事件,造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。再如,2015年11月第三方支付公司“上海暢購(gòu)”就因大量挪用客戶備付金、偽造財(cái)務(wù)賬冊(cè)等嚴(yán)重違法行為,導(dǎo)致公司資金斷裂、客戶的預(yù)付卡淪為廢卡,公司負(fù)責(zé)人被移送司法。卷款跑路、越權(quán)使用資金用途等,在很大程度上制約了第三方互聯(lián)網(wǎng)支付可持續(xù)發(fā)展。
(四)虛擬交易環(huán)境引發(fā)的網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn)
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)未實(shí)行嚴(yán)格身份審查制度、網(wǎng)絡(luò)特有的虛擬跨時(shí)空性、隱蔽便捷性,再加上消費(fèi)者道德問(wèn)題,洗錢、信用卡無(wú)成本套現(xiàn)、參與網(wǎng)絡(luò)賭博等網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。通過(guò)銀行信用卡正規(guī)取現(xiàn)額度僅占信用額度的50%,單日利息就0.05%,50天的還款周期。但第三方支付機(jī)構(gòu)推出“零手續(xù)費(fèi)”套現(xiàn),引發(fā)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。在2014年12月1日到2015年1月7日期間,工商銀行發(fā)生850多次交易,交易金額高達(dá)8.04億元,是涉及信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最多交易筆數(shù)和最大交易金額的銀行,帶來(lái)了極大利潤(rùn)損失。以“樂(lè)天堂”網(wǎng)絡(luò)賭博案為例,在此案件中不法分子通過(guò)在快錢公司設(shè)立五個(gè)虛擬賬戶,支出銀行賬號(hào)8萬(wàn)左右,收付總金額竟高達(dá)37億元人民幣。同時(shí),快錢公司的高級(jí)管理人員也采取與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)手段,幫助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)的資金總額達(dá)30多億,快錢公司也從中獲利1700多萬(wàn)元。在虛擬環(huán)境下的網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)重影響了第三番互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)的聲譽(yù),限制了其發(fā)展。
三、完善第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的對(duì)策建議
(一)強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)研發(fā),提升消費(fèi)者權(quán)益安全系數(shù)
我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu),應(yīng)強(qiáng)化安全技術(shù)研發(fā),保障消費(fèi)者權(quán)益。第三方支付機(jī)構(gòu),應(yīng)利用服務(wù)器端等自身優(yōu)勢(shì),做好安全防范措施,不斷研究對(duì)付各類互聯(lián)網(wǎng)電信詐騙、黑客攻擊網(wǎng)絡(luò)事件的方式。增加研發(fā)人員數(shù)量及資金比重,改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付安全技術(shù),例如,研發(fā)并完善“安全系數(shù)證書”、“移動(dòng)令牌”、“SSL協(xié)議”等安全系數(shù)更高的技術(shù),保證第三方支付交易客戶信息保密性、完整性及可審查性,確保各類數(shù)據(jù)和客戶信息不外泄,避免非銀行違法機(jī)構(gòu),利用所破解的信息,損害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全及利益。同時(shí),應(yīng)升級(jí)相關(guān)軟件、硬件的配套供應(yīng)。此外,消費(fèi)者和第三方支付機(jī)構(gòu),要對(duì)雙方安全防范意識(shí),達(dá)成高度統(tǒng)一認(rèn)識(shí),積極遵守平臺(tái)用戶的安全使用守則,保持警醒態(tài)度。國(guó)家政府方面,應(yīng)盡快出臺(tái)統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)支付安全政策,對(duì)數(shù)據(jù)保護(hù)、客戶識(shí)別、身份驗(yàn)證等,重要環(huán)節(jié)規(guī)定國(guó)家標(biāo)準(zhǔn),激勵(lì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu),嚴(yán)格按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)行事。
(二)設(shè)立大額贖回準(zhǔn)備基金,保證沉淀資金順利運(yùn)營(yíng)
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付處理客戶資金規(guī)模越來(lái)越龐大,涉及到客戶資金的資金沉淀等風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理漏洞也日益凸顯,這就要求第三方機(jī)構(gòu)制定支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和資金安全方面的發(fā)展策略,確保支付機(jī)構(gòu)資金安全。第三方支付機(jī)構(gòu),可以建立客戶所屬備付金支付準(zhǔn)備制度、客戶備付金險(xiǎn)保障基金和保險(xiǎn)制度體系來(lái)保障資金的安全,且改制度允許第三方支付機(jī)構(gòu)根據(jù)機(jī)構(gòu)的規(guī)模、管理和運(yùn)行情況制定沉淀資金支取準(zhǔn)備金的提取比例。同時(shí),保險(xiǎn)公司甚至是人民銀行可以參照金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金模式,允許機(jī)構(gòu)在不影響正常支付和清算的情況下啟用沉淀資金,并動(dòng)用上限和加以相關(guān)管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)嚴(yán)格限制權(quán)限,資金使用必須限定在低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的投資項(xiàng)目上,全方位建立并完善客戶備付金管理制度。除此之外,為了預(yù)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)可以建立專門的防范大額贖回的準(zhǔn)備基金。一旦大額贖回發(fā)生,可以使用準(zhǔn)備基金來(lái)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果同時(shí)發(fā)生多起大額贖回事件,還是需要行業(yè)統(tǒng)一化的機(jī)構(gòu)來(lái)防范此類風(fēng)險(xiǎn)。
(三)完善第三方支付平臺(tái)法律法規(guī),加強(qiáng)監(jiān)管
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)實(shí)行法律化管理,對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。我國(guó)應(yīng)明確第三方支付機(jī)構(gòu)屬性問(wèn)題、法律地位,對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行合理規(guī)劃。另外,在防范用戶道德風(fēng)險(xiǎn)方面,必須要重視不法分子欺詐、洗錢和信用卡套現(xiàn)等,應(yīng)嚴(yán)格處理網(wǎng)絡(luò)犯罪行為,對(duì)其進(jìn)行有效約束和監(jiān)管。此外,應(yīng)完善征信系統(tǒng)。大型第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)推出自己征信系統(tǒng)。比如,支付寶推出基于用戶網(wǎng)上購(gòu)物行為計(jì)算的芝麻信用。但是對(duì)于絕大數(shù)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),獨(dú)自完善征信系統(tǒng)絕非易事。我國(guó)還應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度,完善協(xié)調(diào)合作機(jī)制。《管理辦法》后,我國(guó)將第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu),歸屬為非金融機(jī)構(gòu),納入到了央行監(jiān)管范圍之中。我國(guó)應(yīng)完善各部門協(xié)調(diào)合作機(jī)制,構(gòu)建以人民銀行為主管部門,信息產(chǎn)業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)、商務(wù)部、公安部等多部門,配合共同監(jiān)管的體系,人民銀行應(yīng)做好各方溝通與交流工作,建立多方磋商協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督力度。應(yīng)針對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)流程、安全技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)和客戶權(quán)益保護(hù)、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)推出機(jī)制制定一套單獨(dú)完善的系統(tǒng)性的法律,減少網(wǎng)絡(luò)犯罪行為。
(四)加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部建設(shè),嚴(yán)格做好操控風(fēng)險(xiǎn)控制
我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范企業(yè)內(nèi)部建設(shè),控制金融創(chuàng)新操作風(fēng)險(xiǎn)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)培訓(xùn)、實(shí)際操作等方式將員工業(yè)務(wù)專業(yè)水平提升上來(lái),還要強(qiáng)化對(duì)基層人員的管理方式,提高其各方面的素質(zhì)。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái),應(yīng)杜絕因支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工工作上的疏忽及硬件系統(tǒng)錯(cuò)誤,引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)事故,損害機(jī)構(gòu)或客戶的共同利益利益。還對(duì)投資者進(jìn)行充分的安全教育工作,避免客戶端風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。具體來(lái)說(shuō),應(yīng)讓消費(fèi)者熟知支付平臺(tái)的操作模式,對(duì)可能遇到的問(wèn)題有一定程度了解。同時(shí),應(yīng)告知消費(fèi)者正確的支付機(jī)構(gòu)地址以及標(biāo)志,讓消費(fèi)者具備分辨真假的判斷力,進(jìn)而減少被不法分子欺詐事件發(fā)生的頻率。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)應(yīng)積極引導(dǎo)客戶對(duì)不同的交易產(chǎn)品類設(shè)立進(jìn)行獨(dú)立管理,分別設(shè)置不同密碼避免出現(xiàn)因一次操作失誤致使所有賬戶資金被盜的現(xiàn)象發(fā)生。
(五)采取分類管理方式,提高支付便捷性
第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人支付賬戶未制定統(tǒng)一明確分類標(biāo)準(zhǔn),各家支付機(jī)構(gòu)都以自身業(yè)務(wù)情況為依據(jù)進(jìn)行管理,管理方式差別巨大。所以應(yīng)統(tǒng)一采取分類管理方式,淘汰之前的消費(fèi)類、綜合類分類方式,采用I類、II類和III類的細(xì)分方式,規(guī)范第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)管理方式。同時(shí),應(yīng)明確要求個(gè)人支付賬戶進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證,減少不法分子利用管理漏洞借他人身份開立支付賬戶實(shí)施犯罪行為。央行還應(yīng)公布相關(guān)規(guī)定,加快社保、運(yùn)營(yíng)商、航空公司等對(duì)外開放客戶身份驗(yàn)證核實(shí)服務(wù)的步伐,改變受多個(gè)外部渠道限制的局面,以期全面落實(shí)分類管理方式。此外,要實(shí)施獲得央行認(rèn)可的有效身份核實(shí)方法,提高開立支付賬戶的便捷性。
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篇13
(二)國(guó)際服裝電子商務(wù)的支付現(xiàn)狀
1.移動(dòng)支付。移動(dòng)支付主要是通過(guò)移動(dòng)終端完成支付過(guò)程,當(dāng)前中國(guó)三大運(yùn)營(yíng)商均已建立移動(dòng)支付公司并獲得央行頒布的支付業(yè)務(wù)許可證。移動(dòng)支付主要有兩種模式,一種是以手機(jī)刷卡的方式直接完成商品服務(wù)支付,也即近場(chǎng)支付。另一種則是以手機(jī)發(fā)出指令完成支付或轉(zhuǎn)賬功能,需要借助其他支付工具,為遠(yuǎn)程支付。移動(dòng)支付的優(yōu)點(diǎn)在于移動(dòng)性和及時(shí)性,移動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋比較廣泛,手機(jī)的隨身攜帶也十分方便。同時(shí)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商可以將移動(dòng)通信、公交地鐵、銀行等信息整理到手機(jī)平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一管理,構(gòu)建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系,進(jìn)而使服務(wù)更加集成化。2.網(wǎng)上銀行支付。網(wǎng)上銀行支付是銀行以信息網(wǎng)絡(luò)提供相應(yīng)的金融服務(wù),包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。采用網(wǎng)上銀行支付具有快捷方便、無(wú)紙化的優(yōu)點(diǎn),運(yùn)用的主要是電子票據(jù)、電子資金、電子錢包等。多數(shù)網(wǎng)上銀行支付是傳統(tǒng)銀行利用網(wǎng)絡(luò)完成的,甚至一些外資銀行在中國(guó)也獲得批準(zhǔn)開設(shè)了網(wǎng)上銀行。但也有完全依賴于網(wǎng)絡(luò)的虛擬電子銀行,美國(guó)1995年設(shè)立的“安全第一網(wǎng)上銀行”,沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),便是典型的虛擬銀行。雖然網(wǎng)上銀行支付較為快捷,但對(duì)于大額資金的支付仍有相應(yīng)的限制,主要是為了防范相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)B2B下的支付有較大影響,而B2B通常占電子商務(wù)交易額的90%左右。3.第三方平臺(tái)支付。第三方平臺(tái)支付主要是由具有一定信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)通過(guò)與國(guó)內(nèi)外銀行、商家等簽約的形式,建立網(wǎng)上支付交易平臺(tái),在具體交易時(shí),買方先將款項(xiàng)打入第三方的獨(dú)立賬戶,在適當(dāng)條件下,再通過(guò)第三方平臺(tái)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣方賬戶。其本質(zhì)上是提供一個(gè)中間平臺(tái),建立過(guò)渡賬戶完成支付托管行為。由于商家相互之間不會(huì)了解對(duì)方的賬戶信息,這種支付方式相對(duì)較為安全,也能更好地平衡收款人和付款人的風(fēng)險(xiǎn)。在跨國(guó)電子商務(wù)中,第三方平臺(tái)支付更為普遍。截至2014年,中國(guó)的銀聯(lián)、支付寶、拉卡拉等22家支付平臺(tái)獲得了跨境支付業(yè)務(wù)牌照(方芳,2015),特別是拉卡拉支付有限公司2015年獲得國(guó)家外匯管理局正式批復(fù),跨境電子商務(wù)外匯支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍在原有基礎(chǔ)上,新增留學(xué)教育、酒店住宿、旅游服務(wù)和國(guó)際展覽四項(xiàng)業(yè)務(wù)。
國(guó)際服裝電子商務(wù)支付中存在的問(wèn)題
(一)安全性需要加強(qiáng)
為了更好地保障其安全性,國(guó)際社會(huì)中建立了SET、SSL等安全協(xié)議。SET是VISA、MASTER與多家科研機(jī)構(gòu)共同制訂的進(jìn)行在線交易的安全標(biāo)準(zhǔn)。而SSL是網(wǎng)景公司推出的一種安全通信協(xié)議,對(duì)信用卡和個(gè)人信息提供強(qiáng)有力的保護(hù),在國(guó)際電子支付中這兩種安全協(xié)議應(yīng)用均較為廣泛,加密技術(shù)雖然被普遍使用,但互聯(lián)網(wǎng)支付的用戶仍然是需要在公用網(wǎng)絡(luò)上注冊(cè)、登錄并傳輸其支付指令。因而電子支付仍然易因病毒感染、軟件漏洞而使使用者的資金風(fēng)險(xiǎn)加劇。在跨境支付中,一些病毒和黑馬的干擾更不易被監(jiān)管,從而使電子支付的安全性受到影響。
(二)資金清算及外匯管理復(fù)雜化
一些境外電子商務(wù)支付的貨幣具有多樣化的特點(diǎn)。第三方支付平臺(tái)一般都提供多幣種多卡種服務(wù),這對(duì)買家而言的確十分方便,但增加了賣家資金清算的難度。不同幣種不同卡種的清算周期不盡相同,而境外電子支付所需周期一般更長(zhǎng)。買家已經(jīng)得到貨物或者享受了相關(guān)服務(wù),賣家的資金結(jié)算卻還在等待之中,必然降低了資金清算和核銷的效率,會(huì)加大賣方的經(jīng)營(yíng)成本。同時(shí)依照中國(guó)當(dāng)前的外匯管理分類的要求,始終沒(méi)有完全放開資本項(xiàng)目下的外匯管制,并且人民幣也不是可以完全自由兌換的國(guó)際貨幣。為了符合國(guó)家外匯管理的要求,在當(dāng)前的進(jìn)出口貿(mào)易中,貿(mào)易主體仍然需要憑借相關(guān)票證進(jìn)行結(jié)售匯,然而跨境交易的電商商戶往往缺乏明確的票據(jù),這必然會(huì)使得在結(jié)匯時(shí)困難重重(鄭,2014)。同時(shí)中國(guó)的跨境第三方支付平臺(tái)并沒(méi)有貨幣直接兌換的資格,對(duì)個(gè)人跨國(guó)外匯結(jié)算中國(guó)也有明確的數(shù)額限制,這對(duì)跨境電子支付而言是較為不利的因素。
(三)容易滋生違法犯罪行為
各國(guó)關(guān)于跨境支付的法律規(guī)則和監(jiān)管體系并不相同,在支付過(guò)程中究竟適用哪個(gè)國(guó)家的監(jiān)管規(guī)則和法律制度仍然比較模糊。許多國(guó)家之間缺乏信息共享和監(jiān)管合作,電子商務(wù)又是以虛擬形式完成,監(jiān)管部門在對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管時(shí)很難及時(shí)對(duì)其交易的真實(shí)性和支付資金的合法性進(jìn)行審核。中國(guó)雖然一再?gòu)?qiáng)調(diào)網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)商和消費(fèi)者應(yīng)該在公共網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)進(jìn)行明確的身份信息登記,但是目前中國(guó)對(duì)這種身份信息登記缺乏有效的強(qiáng)制信息核實(shí)機(jī)制,這必將使國(guó)家對(duì)平臺(tái)支付主體的真實(shí)信息難以監(jiān)控。特別是第三方平臺(tái)支付的情形下,第三方平臺(tái)從事資金吸存后很容易形成大量的資金沉淀(李莉莎,2012)。第三方平臺(tái)雖然已經(jīng)獲得國(guó)家許可,但其畢竟不是銀行,在管理上存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,極易成為不法分子的工具。
國(guó)際服裝電子商務(wù)支付相關(guān)法律
(一)國(guó)內(nèi)立法
電子商務(wù)在中國(guó)起步較晚,中國(guó)關(guān)于電子支付的法律也處于初步建設(shè)階段。中國(guó)人民銀行在2005年了《電子支付指引(第一號(hào))》對(duì)電子支付進(jìn)行了初步的規(guī)范。同年中國(guó)的《電子簽名法》開始實(shí)施,明確了電子支付中的信息安全保障措施。2010年中國(guó)人民銀行先后出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》,明確地將第三方電子支付納入了法律調(diào)整的范圍。另外,中國(guó)人民銀行還了《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)》、《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)數(shù)字證書管理辦法(試行)》、《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)》。海關(guān)總署則了《海關(guān)總署關(guān)于海關(guān)稅費(fèi)電子支付業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的公告》、《海關(guān)稅費(fèi)電子支付業(yè)務(wù)操作規(guī)范》。商務(wù)部則了《關(guān)于利用電子商務(wù)平臺(tái)開展對(duì)外貿(mào)易的若干意見(jiàn)》、《第三方商務(wù)交易平臺(tái)服務(wù)規(guī)范》等。總體而言,這些法律文件主體分散,立法層次較低。這必然導(dǎo)致文件之間的沖突,甚至引發(fā)監(jiān)管部門職責(zé)不明的狀況。監(jiān)管職責(zé)不明確,支付平臺(tái)的權(quán)利義務(wù)不明晰,都會(huì)加大電子支付的風(fēng)險(xiǎn),成為跨境電子商務(wù)發(fā)展的阻力。
(二)國(guó)外立法
在國(guó)外立法方面,美國(guó)法和歐盟法都比較典型。世界上第一部關(guān)于電子支付的法律是1978年美國(guó)制定的《電子資金劃撥法》,主要對(duì)電子支付主體的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行了框架性的構(gòu)建。為了輔助該法的實(shí)施,聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)理事會(huì)制定了聯(lián)邦E條例,以細(xì)化規(guī)則。此外美國(guó)的《美國(guó)統(tǒng)一商法典》也對(duì)非自然人的大額資金劃撥進(jìn)行了規(guī)范,并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)做出了規(guī)定。歐盟的電子支付立法主要包括1997年歐盟委員會(huì)的關(guān)于電子支付方式的指令建議,1998年歐盟委員會(huì)的兩個(gè)關(guān)于發(fā)行電子貨幣的指令。2009年歐洲議會(huì)和理事會(huì)通過(guò)了《2009/110/EC指令》,對(duì)第三方平臺(tái)支付的市場(chǎng)準(zhǔn)入和審慎監(jiān)管做出了規(guī)定(楊松等,2013)。一些國(guó)際組織也對(duì)電子支付了相關(guān)文件,巴塞爾委員會(huì)了《電子貨幣安全報(bào)告》、《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則》、《跨境電子銀行活動(dòng)監(jiān)管》等。聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)了《國(guó)際貸記劃撥示范法》,WTO的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》中也有關(guān)于電子支付的相關(guān)法律制度。
完善我國(guó)電子支付的法律建議
(一)完善電子支付的相關(guān)法律法規(guī)
1.建立專門的電子支付法。中國(guó)可以在借鑒國(guó)外立法的基礎(chǔ)上建立本國(guó)的《電子資金劃撥法》。國(guó)外立法非常強(qiáng)調(diào)電子支付的安全保障,而安全保障離不開有效的監(jiān)管和責(zé)任的明確。目前電子支付的手段較為多樣化,每種支付手段的技術(shù)、程序和要求并不相同,因此在監(jiān)管時(shí)應(yīng)該首先對(duì)電子支付的方式進(jìn)行明確的定義、分類,然后結(jié)合每類電子支付手段的特點(diǎn)進(jìn)行分類監(jiān)管,其監(jiān)管將更有針對(duì)性,效果更為明顯。同時(shí)應(yīng)該明確各監(jiān)管部門的職責(zé)分工,建立以中國(guó)人民銀行為監(jiān)管中心,銀監(jiān)會(huì)、商務(wù)部、工業(yè)和信息化部輔助的協(xié)調(diào)監(jiān)管體系。此外對(duì)支付主體的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任也應(yīng)該進(jìn)一步明確。主要應(yīng)該從支付主體的市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常運(yùn)營(yíng)、危機(jī)處置、市場(chǎng)推出等方面建立全面規(guī)則,以內(nèi)部自律結(jié)合外部監(jiān)管的方式達(dá)到完善支付平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的目標(biāo)。2.完善關(guān)聯(lián)法律法規(guī)。中國(guó)還應(yīng)進(jìn)一步完善與電子支付相關(guān)聯(lián)的法律。例如當(dāng)前的《反洗錢法》在打擊洗錢時(shí)主要考慮的是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)這種非金融機(jī)構(gòu)則缺乏細(xì)致的管理規(guī)定。應(yīng)該以立法的形式明確非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù),同時(shí)還應(yīng)注意配套修改《刑法》等法律法規(guī),以構(gòu)建一套完整的反洗錢法律體系。此外《外匯管理法》、《證據(jù)法》、《公司法》等也應(yīng)該進(jìn)行針對(duì)性修改和完善。3.強(qiáng)化技術(shù)監(jiān)管和完善信息保護(hù)。中國(guó)的信息技術(shù)相對(duì)落后,在電子支付的很多技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)域仍無(wú)法統(tǒng)一,這也同時(shí)導(dǎo)致我國(guó)的技術(shù)監(jiān)管相對(duì)滯后。因此中國(guó)應(yīng)該強(qiáng)化支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的技術(shù)管理,引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的管理技術(shù)。在電子支付中對(duì)符合條件的交易客戶應(yīng)該進(jìn)行必要的身份信息核準(zhǔn),對(duì)支付客戶在網(wǎng)上支付中的電子數(shù)據(jù)的安全保護(hù)也應(yīng)該不斷升級(jí),網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和監(jiān)管部門均應(yīng)配備先進(jìn)的安全措施,特別是監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)管理。中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該不斷提升網(wǎng)絡(luò)的安全等級(jí),防止網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊導(dǎo)致數(shù)據(jù)外泄。根據(jù)以往的案件來(lái)看,支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性和安全性同樣重要,支付平臺(tái)在建立應(yīng)急機(jī)制和預(yù)警機(jī)制的同時(shí)還應(yīng)積極進(jìn)行數(shù)據(jù)備份,以保證交易的連續(xù)性。