引論：我們?yōu)槟砹?3篇最穩(wěn)定的理財方式范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
沈林靈：今年的金融市場都會在低位震蕩，不會很快過去。因為，金融市場的發(fā)展受限于經(jīng)濟發(fā)展，但是在時間上會有些延遲。去年問題出現(xiàn)時，市場受到了嚴重的重創(chuàng)，當時最擔心的是金融危機會慢慢演變?yōu)榻?jīng)濟危機，但是就目前的情況來看，已經(jīng)波及到了實體經(jīng)濟。金融危機就像一個多米諾骨牌一樣，推倒一張，后面的牌都會跟著倒下，國內(nèi)外的汽車業(yè)、房產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)等面臨著極火的挑戰(zhàn)。樂觀地說，年底市場會達到底部，同時希望市場在年底會走穩(wěn)，因為金融市場的好轉(zhuǎn)會快于實體經(jīng)濟。
《卓越理財》：您認為應該怎么應對這種金融時局?
沈林靈：就個人而言，尤其是普通的老百姓，足無法掌控金融時局的，只能積極地去應對。首先，我們要確保工作的穩(wěn)定，因為誰都有在危機中失業(yè)的可能，穩(wěn)定的工作就意味著每個月都會有一份固定的薪水入賬。工作的穩(wěn)定，收入的固定是應對當下金融危機的根本基礎(chǔ)。
其次，在投資方而，應該選擇保守的操作策略。首選一些固定收益類的產(chǎn)品，比如：信托類、保本類的產(chǎn)品。另外，“現(xiàn)金為王”，適當持有一些貨幣市場基金也是可以的。對于樓市、股市都應該抱有一個慎重的態(tài)度，尤其是股市，雖然在當前的形勢下，在短線上會有機會，但對于大多數(shù)投資者來說，短線行情是難以把握的，找準點去操作就更是難上加難了。
最后，就是支出方面了。雖然現(xiàn)在全球都處于金融危機陰影的籠罩之下，但中國內(nèi)地人的危機意識明顯地沒有外國人的強。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，就北京一個地區(qū)，春節(jié)期間每日就吃掉600萬。從這一點可以看出，中國老百姓的消費支出仍保持著經(jīng)濟狀態(tài)良好時期的水平。所以，在支出上，我們應該適當?shù)乜刂葡M，做到收入支出配置比例合理。一定要杜絕超前消費，拒絕做“月光族”。
《卓越理財》：節(jié)約化生活在這個時候提出是否合適?
沈林靈：其實就節(jié)約化生活而言，什么時候提出都是合適的。尤其是在當今，經(jīng)濟環(huán)境不好的時候，更應該提倡節(jié)約化生活。
《卓越理財》：您怎么看待節(jié)約化生活?一般認為節(jié)約化生活就是多存少花，就您個人的理解，節(jié)約化生活是這樣的嗎?
沈林靈：我個人不認為節(jié)約化生活就是多存少花。就如我再上面提到的一樣，節(jié)約化生活就是收入和支出的合理化配置，應該依據(jù)個人的財務狀況、收入水平來選擇相適應的生活方式。節(jié)約化成本，不是不花錢，而是不亂花錢、瞎花錢，不能超過自我的消費承受能力范圍；要購買性價比高的商品；每月至少要有20％的節(jié)余。
《卓越理財》：您認為節(jié)約化生活有哪些方式可以選擇?
沈林靈：中國人很愛吃，所以在吃上面的花費支出很大，那面對當下的經(jīng)濟低迷，大家可以選擇在家做飯，即省錢又健康。在食材的選擇上，可以去一些所住小區(qū)附近的農(nóng)貿(mào)菜市場購買，新鮮便宜兼?zhèn)洹Ｃ恐苋ヒ淮未笮统校徺I肉蛋副食品以及一些日常家用商品。
在穿的方面，衣服可以選擇反季銷售的衣服，可以節(jié)省3折以上的費用。尤其是一些知名品牌的基本款式，可以適當優(yōu)先考慮，因為這些名牌的基本款，不會因每年的時尚潮流風向標改變而落伍。現(xiàn)在年輕人很熱衷于網(wǎng)購商品，我覺得這也是一個很好的節(jié)約化生活的方式，但要有針對性的購買，不要圖便宜買一堆不需要的東西。
現(xiàn)階段，經(jīng)濟不景氣，我覺得職場人跳槽的機會已經(jīng)很少了，能保住現(xiàn)有工作，不減薪就算不易了。很多人肯定會縮減在娛樂方面的開支，那空余出來的時間，可以選擇參加一些培訓學習，進修或者自學一些知識技能，來提高自身的能力，增加自己的含金量，為將來的職場晉升做準備，而且這也是積極抵御金融危機的一種很好的生活方式。
《卓越理財》：理財(投資)中有哪些節(jié)約徹
沈林靈：做任何的理財或投資的時候，首先要分析自身的情況：財務狀況和資產(chǎn)、收入水平。之后，制定目標。理財投資的基本原則和理念要熟練掌握。做理財或者投資要有計劃，不能盲目，尤其在現(xiàn)在這樣的經(jīng)濟環(huán)境下。
如果要說理財投資方面的節(jié)約，那就是在購買理財產(chǎn)品的時候要多比多問，有時針對同樣的理財產(chǎn)品，不同機構(gòu)的購買費用都是不同的，一些機構(gòu)會推出優(yōu)惠的政策來吸引購買者。比如：購買基金，你如果去直銷渠道包括基金公司的直銷點去購買，申購費就會有最低4折的優(yōu)惠；還有一些銀行的基金超市，購買時也會有一個很低的折扣。
《卓越理財》：在金融危機的環(huán)境下，針對富人階層、中產(chǎn)階級、工薪族，您有什么建議?
篇2
一、余額寶理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀
（一）余額寶理財?shù)目焖侔l(fā)展和未來前景
2013年被很多人稱為互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)元年。互聯(lián)網(wǎng)和金融界的成功“牽手”創(chuàng)造出了一個又一個全新的理財平臺，也轉(zhuǎn)變了許多人理財和消費的方式，其中余額寶的推出無疑成為最閃亮的一顆新星。2013年6月17日，第三方支付平臺支付寶宣布推出余額增值服務――余額寶。用戶只需在支付寶網(wǎng)站將一定資金轉(zhuǎn)入余額寶賬戶，即相當于購買了天弘基金的“增利寶”貨幣基金。這標志著支付寶在擁有第三方支付功能的同時還有了投資理財功能。余額寶公布的七日年化收益率相當于銀行活期存款的十倍，如此高的收益率吸引了眾多用戶。6月18日，余額寶用戶就突破了百萬大關(guān)，推出18天內(nèi)用戶突破250萬，這一數(shù)字超越了2012年國內(nèi)排行前十位貨幣基金客戶數(shù)量的總和。很多人認為如此迅猛的發(fā)展勢頭威脅到了傳統(tǒng)貨幣基金和銀行業(yè)。
到2015年4月，數(shù)據(jù)顯示，余額寶“全球第二”規(guī)模逆市增千億。天弘基金第一季報數(shù)據(jù)顯示，余額寶對接的天弘“增利寶”貨幣基金一季度規(guī)模再增1327.88億元，達7117.24億元，這也是余額寶規(guī)模首次突破7000億元。
余額寶的發(fā)展給銀行、基金、券商帶來了顛覆性的變化。由于余額寶的出現(xiàn)，貨幣基金實際上已經(jīng)具有活期存款的功能，可以有條件與銀行在這個品種上形成競爭。
互聯(lián)網(wǎng)的特點則是邊際成本遞減，用戶越多，成本越低，甚至趨近零。這讓余額寶能按一塊錢的最低門檻服務那些小客戶。不僅如此，海量客戶、頻繁交易、小客單價組成在一起，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，還形成了相對穩(wěn)定的趨勢。周曉明說，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，余額寶的基金經(jīng)理可以準確預測第二天的流動性需求，偏離度不超過5%。在此基礎(chǔ)上，基金經(jīng)理可以更精準地投資，也為用戶提供更穩(wěn)定的收益。因此，余額寶在未來會吸引更多的客戶，特別是中小投資者。
（二）余額寶理財?shù)膬?yōu)勢與不足
1.余額寶的優(yōu)勢。（1）流動性強，使用靈活。余額寶隨時支持消費、支付寶轉(zhuǎn)賬，這一大特點的優(yōu)勢表現(xiàn)在余額寶中的資金一方面可以保持增值，另一方面又可以隨時支取。（2）最低購買金沒有限定。余額寶的購買最低限額為1元，如此低的起購資金實現(xiàn)了人人都可以投資的親民理財，給手頭擁有較少現(xiàn)金的人群提供了投資機會。（3）操作流程簡單。余額寶的注冊和投資流程類似于支付寶充值和網(wǎng)購，簡便快捷、易于操作，5～10秒之內(nèi)便可以完成申購。與傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品相比，剔除了手續(xù)繁瑣的弊端。此外，用戶能隨時登陸客戶端進行收益額的查詢，方便理財。（4）收益較高。收益較高是余額寶吸引投資者的一個關(guān)鍵，與同期的銀行活期儲蓄相比，余額寶的收益水平遠高出一大截，甚至高出一般的銀行理財產(chǎn)品，這與其投資于基金是密不可分的。
2.余額寶的劣勢。（1）收益不穩(wěn)定。由于余額寶將資金用于投資基金，這必然導致余額寶的收益率不穩(wěn)定，對于追求穩(wěn)定收益的投資者來說，可能更加青睞定期投資帶來預期收益。（2）存在安全性問題。雖然余額寶推出了全額理賠的客戶保障，但是網(wǎng)絡(luò)的風險依然存在，對于中老年人，或是投資金額較大的人群來說，會放棄有資金被盜風險的理財方式。（3）投資發(fā)生糾紛風險：余額寶沒有告知用戶貨幣基金的投資風險，一旦發(fā)生風險，將導致投資虧損，可能引起一系列的法律糾紛。
二、余額寶對大學生理財意識與行為的影響分析
2014年2月27日，天弘基金宣布，余額寶的用戶數(shù)量已經(jīng)突破8100萬。在這龐大的數(shù)字背后，有近48.1%的用戶是本科生、30.3%是大專生、5.3%是研究生、0.5%是博士生。也就是說，大學生用戶數(shù)量占總用戶的84.2%。可見，余額寶對大學生的理財以及消費帶來的巨大影響。
（一）余額寶改變了大學生的理財習慣
如表1調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，余額寶的出現(xiàn)以及推廣對于學生階層的個人理財也帶來了一定的影響。30.33%的受調(diào)查者認為余額寶促使自己的理財意識增強，更關(guān)注各種理財產(chǎn)品，即受調(diào)查者的理財意識有了更深層的提高，也有了一定的理財動機；而28%的受調(diào)查者認為余額寶幫助其養(yǎng)成了儲蓄的習慣，減少了每月的花費。這兩個回答體現(xiàn)出大學生改變了單一的現(xiàn)金存儲方式，養(yǎng)成了儲蓄習慣，增強了理財意識，改變了理財習慣。
（二）余額寶推動了大學生對貨幣基金等金融知識的認識程度
在調(diào)查對余額寶的看法這一問題時，多數(shù)受調(diào)查者認為余額寶是值得鼓勵的，它能推動利率的市場化；但也有認為余額寶沖擊了原有的銀行體系，會影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展。但是，無論受調(diào)查者是否使用余額寶，都對余額寶有一定的了解。在考慮是否投入資金到余額寶時，他們都會考慮余額寶的收益情況，風險情況以及與其他互聯(lián)網(wǎng)金融相比之下余額寶的優(yōu)勢。在一定程度上，余額寶的出現(xiàn)推動了大學生對貨幣基金等金融知識的認識程度。大學生在投資時，會對比各項互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益、貨幣貶值的風險、應對未知風險的能力等。因此，余額寶的出現(xiàn)對大學生來說，不僅是一次認識互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的機會，同時也是了解貨幣基金等金融知識的一個契機。
（三）余額寶影響了大學生的消費習慣
在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，第三方支付平臺越來越貼近大學生的生活，而微信、支付寶、余額寶等的支付轉(zhuǎn)賬功能也越來越完善。在傳統(tǒng)經(jīng)濟時代，大學生的生活費是有多少花多少，但在現(xiàn)代經(jīng)濟條件下，多數(shù)大學生將閑散資金放入余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，雖然收益不是很高，但體現(xiàn)了大學生的消費習慣開始改變。同時，目前多數(shù)大學生開始形成記賬的習慣，清楚日常生活中的收入與開支，使自己的消費更加透明化。因此可以說余額寶影響了大學生的消費習慣。
三、對大學生余額寶理財?shù)慕ㄗh
（一）加強理財專業(yè)知識的學習
高校是一個培養(yǎng)學生專業(yè)素質(zhì)和各種能力的場所。作為一個大學生，在提高專業(yè)素質(zhì)的同時，也不能忽視了一些實際能力的培養(yǎng)，而理財能力則是大學生所必須著力培養(yǎng)和提高的。大學生在校期間應充分利用學校的資源，多選修一些理財相關(guān)的課程，增加自己的理論知識水平，了解余額寶背后天弘基金的背景、運營模式以及盈利模式。同時高校的圖書館資源也是一個應當充分利用的資源。大學生可以通過在圖書館借閱相關(guān)書籍，自學理財方面的相關(guān)知識，從而提高自己的理財能力。
（二）強化實訓技能的鍛煉
大學生在校期間可以參加理財協(xié)會、經(jīng)濟管理協(xié)會、青年工商聯(lián)等財經(jīng)類社團，積極地在大學校園里開展投資理財?shù)膶嵺`。通過這些理財協(xié)會所組織的各種活動，能使大學生與社會上各類金融機構(gòu)進行聯(lián)系溝通，獲取最新的最實用的理財知識與技能，進行理財實踐。余額寶是眾多理財產(chǎn)品中的一種，風險較小而且即用即取，在校大學生可以利用這一工具來感受下理財?shù)镊攘Α?/p>
（三）利用組合投資防范理財風險
組合投資是較為理性的投資方式，大學生在校期間可以將手中的余錢通過多種理財方式來進行理財從而能夠較好的防范理財風險。股票、債券、基金等都是投資理財?shù)姆绞剑浞挚紤]自身的情況、各種理財方式的風險以及自身的風險承受能力，選擇最適合自己的投資方式。
（四）處理好生活與理財?shù)年P(guān)系
大學生作為一個消費者，收入有限，處理好自己的生活和理財?shù)年P(guān)系則至關(guān)重要。每個月大學生應當合理分配自己的各項生活費用，在保證自己基本生活需求的情況下，將余下的錢財作為理財?shù)幕A(chǔ)，并在合理的范圍內(nèi)進行理財活動。其次，大學生要樹立正確的理財觀念，開源節(jié)流也是一種理財。大學生在平時的生活中消費要理性，避免盲目消費、從眾消費，要堅持合理科學的消費方式正確地處理好生活與理財?shù)年P(guān)系。
總之，余額寶是一種風險與收益并存的理財產(chǎn)品，大學生將閑散資金投入余額寶是具有一定的理財意識的。因此，余額寶對于大學生不僅僅是收益、是投入資金的增值，更是一種理財意識的培養(yǎng)以及對理財行為的影響。
（作者單位為嘉興學院商學院）
[作者簡介：宋銀蘭，嘉興學院商學院財務142班本科生。梅婕，嘉興學院商學院營銷141班本科生。顧錫梁，嘉興學院商學院財務142班本科生。柴艷芳，嘉興學院商學院財務131班本科生。金錫濤，嘉興學院商學院財務131班本科生。李郁明，嘉興學院商學院副教授，主要研究方向：財務，會計。基金項目：本文系2015年嘉興學院商學院大學生科研訓練計劃（SRTP）“余額寶對大學生理財意識與行為的影響研究”的部分研究內(nèi)容。]
參考文獻
[1] 蔣誠.高校學生消費和理財探析[J].科教導刊，2014（4）.
篇3
“女人應該對自己好一點”是孔雀型女人的座右銘，她們不見得收入很高，但是月薪的80％，有的甚至達到120％(借助信用卡填補空缺)都被用于購物，而投資、儲蓄這些理財方式對于她們來說，既虛幻又不值得考慮。
倉鼠型
特征：多見于上有老、下有小的已婚女性，工作相對穩(wěn)定，安全感較低，理財觀較弱。
這類女人非常看重“防患于未然”，或許當下的生活相安無事，但她們會考慮：生病要花錢，家人突遭意外，單位宣布倒閉或解聘名單上有自己的名字……以上一切都是她必須保留好現(xiàn)在手中金錢的理由。
倉鼠型女人對金錢的態(tài)度中規(guī)中矩，像收藏過冬大白菜一樣把收入都存到固定的賬號上，股票、黃金等任何有風險的投資對于她們來說，永遠沒有接觸的可能―還是把錢存到銀行里比較安全。
獵豹型
特征：理財觀高于普通女性，但終極目標仍是過上平靜而幸福的生活，并非鐘愛商機。獵豹型女人，在投資時如同捕食一般迅速與兇猛，而結(jié)果卻是完全相反的：一旦投資成功，轉(zhuǎn)身就是極具實力的女強人后備役，消費起來也會有風卷殘云的氣勢：萬一失敗，大部分會選擇永遠變成“乖乖貓”，很少再考慮東山再起。
袋鼠型
特征：以孩子為金錢消費的核心，不計較個人的形象，只在乎下一代的得失。
袋鼠型女人一般不太會給自己選購品牌類的高檔服飾或者化妝品，卻會不惜用全部收入給孩子買耐克、阿迪達斯等，甚至會在某種程度上鼓勵孩子與同齡人進行攀比。對于“活得沒有自我”式的評論，她們往往會滿心期待以“等你們當媽時就明白了”進行反駁，沒有什么可以動搖她們的特殊投資。
這類女人面臨的最大難題就是如何讓自己的“項目”了解自己的苦心，而且在可以回收之前，保證金錢不出現(xiàn)斷流。
什么種類最臺適
倉鼠型和孔雀型財女：買基金或銀行理財產(chǎn)品。
根據(jù)女性的自身特點，筆者建議兩種方式：股基定投和債基一次性投資。股基定投已成為目前的主流，對女性來說格外重要。在鋪天蓋地的廣告轟炸下，尤其是孔雀型女性往往按捺不住而超額消費，因此通過每月定投強制儲蓄，成為理財?shù)牡谝徊揭彩亲钪匾囊徊健Ｍ顿Y業(yè)績比較穩(wěn)定的債券，只要持有一段時間，很少出現(xiàn)虧損，也符合倉鼠型女性追求安全性的心理特點，適合一次性投資。建議這兩類女性平時把資金分成兩份，股基定投和債基投資各占一半。對于銀行理財產(chǎn)品來說，保本型銀行理財產(chǎn)品更適合對安全性的要求。
袋鼠型和獵豹型財女：投資房產(chǎn)。
篇4
高先生(某銀行理財中心客戶經(jīng)理)：您在理財方面很精明，總能把握到最新、最前沿的投資工具和方法。比如人民幣理財產(chǎn)品，可能很多老百姓還不太了解，您能看準機會購買，已經(jīng)領(lǐng)先了很多人一大步。但是您對理財產(chǎn)品的理解還有些片面，現(xiàn)在很多產(chǎn)品風格各異，有風險高、收益也高的，有風險較小，收益略低的。您購買的產(chǎn)品可能是銀行與信托公司合作推出的產(chǎn)品，一般投資于國際基礎(chǔ)設(shè)施項目或債券，所以收益穩(wěn)定，或者是銀行打新股產(chǎn)品，風險不大、收益較高。而外資銀行發(fā)行的某些掛鉤海外資本市場的QDⅡ，年收益率有可達20％以上，但也存在虧損風險。建議您保持求新、求變的學習投資的精神，更多關(guān)注銀行新推出的理財產(chǎn)品。
篇5
中國人壽保險公司金融理財師楊旭：對于年終獎較少的人來說，首先看一下自己的保障是否齊全。如果還沒有購買保險，可選擇買份保障型保險，如意外、重疾等。保險比較齊全的，可考慮用作儲蓄或投資穩(wěn)妥的理財產(chǎn)品如保本和貨幣基金。雖然儲蓄是一個簡單的理財方式，但如何存錢也是一門學問。目前，一年期定期存款、半年期存款和3個月定期存款和活期存款的利率差距明顯。經(jīng)過2010年底的兩次加息，活期存款利率不變，仍為0.36%，而一年期存款利率達到了2.75%，半年期存款和3個月定期存款的利率也分別達到了2.50%和2.25%。根據(jù)以上情況，定期存款時間越長，所得利息也就越多。但由于加息預期很強，建議存款期限最好不要超過1年。還可采取分散儲蓄的方法。比如，將這部分錢分成兩部分，分別存為3個月和半年，這樣，資金既能獲得較高流動性，又能獲得相對較高的利息。
1萬～10萬元：常規(guī)理財產(chǎn)品
王哲是某建筑設(shè)計公司的老員工了，并且擔任部門主任一職。2010年，單位取得了不錯的效益，老板也非常認可王哲的能力，認為他對整個項目的貢獻很大。年終時，王哲領(lǐng)到了8萬元的年終獎。王哲2010年的投資不算很順利，在股市中被套，基金凈值也虧損了8%，王哲很猶豫是繼續(xù)在股市中折騰，還是換個投資領(lǐng)域。
工行東單支行理財師李政：進入2011年，股市的不確定性增加，出現(xiàn)趨勢性行情的概率不大，結(jié)構(gòu)性行情還會貫穿全年。如果對板塊輪動把握準確，不妨踏準節(jié)奏在股市中獲利。如果投資經(jīng)驗不甚豐富，不建議繼續(xù)在虧損的股票中補倉攤薄成本，這很有可能帶來更大的損失。
通常情況下，年初是理財產(chǎn)品發(fā)行的高峰期。2010年的理財產(chǎn)品主要是以短期為主，而且取得了相對好的收益。由于2011年加息預期幾成定局，多數(shù)人比較青睞短期理財產(chǎn)品。目前，多數(shù)銀行都發(fā)行了20～40天期限的理財產(chǎn)品，預期年收益率2.25%～3.1%，起存資金5萬元。如果短期理財產(chǎn)品能夠達到預期，收益就會遠遠高于存款利率。除此之外，還可選擇投資紙黃金、買實物金等。
篇6
近日，太平人壽保險有限公司對外宣布，一款兼顧養(yǎng)老和理財雙重功能的保險組合——“太平盛世金享?南水一號全能保險計劃”已于8月26日在全國上市。該計劃最引人矚目的當屬其組成產(chǎn)品----太平附加南水一號兩全保險（萬能型）（以下簡稱“南水一號”）的保險資金將高比例直接掛鉤南水北調(diào)債權(quán)投資計劃，參與國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“南水北調(diào)”工程的項目建設(shè)。此外，該計劃通過組合內(nèi)的另一款產(chǎn)品----太平盛世金享終身年金保險（分紅型）（以下簡稱“盛世金享”）來豐富計劃的養(yǎng)老保障功能。8月25日，太平人壽就該款保險計劃在北京國家會議中心舉行了盛大的新聞會。
后金融危機時代，全球經(jīng)濟衰退陰霾不散，受國際經(jīng)濟形勢影響，中國經(jīng)濟下滑超出預期。宏觀經(jīng)濟的不景氣也造成了個人投資者的理財困境，選擇哪種理財工具成為當下一道現(xiàn)實的難題。“根據(jù)著名投資銀行美林的‘投資時鐘’理論，在經(jīng)濟周期的不同階段，會有不同的理財產(chǎn)品幫助客戶從經(jīng)濟周期波動中盈利”，太平人壽的保險專家如是說，“比如在當下的經(jīng)濟衰退期，相比其他投資類別，基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃有望提供穩(wěn)定的收益，目前正是配置債權(quán)投資計劃的最佳時機，國際主要投資機構(gòu)如公共養(yǎng)老金、退休金計劃等均在增持基礎(chǔ)設(shè)施類資產(chǎn)。”基于這樣的理論基礎(chǔ)，太平人壽采用業(yè)內(nèi)少見而大膽的手法，將專項產(chǎn)品資金高比例直接投資于債權(quán)項目。在業(yè)內(nèi)將保險產(chǎn)品資金與債權(quán)項目掛鉤的作法并不是太平人壽所獨創(chuàng)，但像“南水一號”這樣有超過50%以上的產(chǎn)品資金進入債權(quán)計劃，仍屬罕見。
“太平盛世金享?南水一號全能保險計劃”的組成部分“南水一號”為一款8年滿期的萬能型產(chǎn)品，在投保時，客戶只需一次納保費即可獲得一個專屬保單賬戶，通過每月定期公布的結(jié)算利率，保單賬戶價值將按月增長，而支撐該產(chǎn)品未來較高結(jié)算利率預期的重要原因，是該產(chǎn)品資金將高比例直接掛鉤于南水北調(diào)債權(quán)投資計劃。據(jù)透露，“南水一號”是太平人壽借助中國太平保險集團的綜合金融服務平臺，為參與集團內(nèi)兄弟公司----太平資產(chǎn)管理有限公司獨家發(fā)起的南水北調(diào)債權(quán)投資計劃而專門設(shè)計的。南水北調(diào)債權(quán)投資計劃以債權(quán)方式為國務院南水北調(diào)工程建設(shè)委員會辦公室提供融資，還款來源于列入中央財政預算的全國重大水利工程建設(shè)基金等中央預算內(nèi)財政收入。經(jīng)中誠信國際信用評級有限責任公司綜合評定，項目方信用等級為AAA，債權(quán)計劃信用等級為AAA。南水北調(diào)債權(quán)投資計劃是迄今為止保險資金投資的首個重大基礎(chǔ)民生工程項目。“南水北調(diào)債權(quán)計劃的融資利率是較為優(yōu)厚的，在當前的經(jīng)濟環(huán)境下，能同時擁有較高的融資利率和信用等級實屬難得。”業(yè)內(nèi)專家如此評價。
從長遠考慮，為了讓客戶在不同的經(jīng)濟周期下合理地分享收益，計劃還通過終身年金 “盛世金享”，來鎖定未來養(yǎng)老保障的長期收益。據(jù)介紹，“盛世金享”采用3年或8年期交方式，從第一年末開始，即提供一筆生存保險金，客戶在60周歲前每年可領(lǐng)到保額的5%，60周歲后領(lǐng)取比例一躍為投保時的4倍，達到保額的20%。這筆“退休工資”的領(lǐng)取期限將與客戶的生命等長，以越來越高的領(lǐng)取金額陪伴客戶直至終身，成為可靠的養(yǎng)老資金來源。
為何在一項保險計劃中，兩款產(chǎn)品的功能性和交費期限會有較大差異，太平人壽的產(chǎn)品專家解釋了其設(shè)計初衷。客戶可在一定范圍內(nèi)，根據(jù)自身需求決定“盛世金享?南水一號”組合內(nèi)兩款產(chǎn)品的搭配比例，以實現(xiàn)養(yǎng)老和理財功能的平衡：對于短期資金充足的客戶，通過增加“南水一號”的比重，充分享受中短期理財帶來的收益并減輕后續(xù)年度的交費壓力；而對于收入穩(wěn)定的客戶，則建議搭配較高比例的“盛世金享”，以期在長期穩(wěn)健養(yǎng)老的同時兼顧理財，且能平衡各年度的保費支出。從這個意義上來看，“盛世金享?南水一號”賦予了客戶了解自身保險需求，理順保障和投資關(guān)系的機會。此外，該組合還設(shè)有一項特殊權(quán)益，即在“南水一號”滿期時客戶可選擇將部分或全部保單賬戶價值一次性以優(yōu)惠費率轉(zhuǎn)換為“盛世金享”，以提高未來生存金的長期領(lǐng)取額度，充實養(yǎng)老保障。而這項特殊權(quán)益的設(shè)置，更是賦予了客戶自由選擇的機會：在“南水一號”8年后滿期之時，可根據(jù)彼時宏觀經(jīng)濟環(huán)境及家庭理財需求，做出更有利于自身需要的選擇。
篇7
德國老年人在家庭理財中很少購買上市公司股票。這里面有三個原因:一是德國老年人向來以理智、冷靜著稱,一夜致富的股市夢想很難打動他們;二是完善的保險制度給了他們一個穩(wěn)定的生活環(huán)境,尤其是晚年生活環(huán)境,他們并不把股票投資當做收入的主要來源;三是德國現(xiàn)有的社會福利保障制度使得老年人月收入(包括退休金)的很大一部分必須用于繳納各種社會保險金,因此,老年人手里能夠用來投資股市的“活錢”并不多。
英國:投資多元化
英國戶均可支配財富約為39萬英鎊,英國家庭財富主要包括房地產(chǎn)、保險、投資、收藏、儲蓄等。為了讓財富保值增值,英國的老年人采取的理財方法是:多元化投資。一是投資房地產(chǎn),這與在英國住房按揭貸款一直生意紅火有關(guān)。二是存入銀行。一些老年人鑒于現(xiàn)在的金融產(chǎn)品越來越復雜,同時由于身體健康等原因,便將資金委托給銀行代為理財。三是投資保險。英國的保險分為人壽、醫(yī)療、養(yǎng)老、財產(chǎn)。男士年滿65歲,女士年滿60歲可領(lǐng)取國家養(yǎng)老保險,一人繳足保費退休后每月可領(lǐng)取378.3英鎊。四是藝術(shù)品收藏。英國許多家庭有上輩傳下來的藏品,一些老年人認為這項投資“錢途”廣闊。
南非:托付銀行
篇8
2.優(yōu)化理財目標的基本思想。相關(guān)者利益最大化理財目標的基本思想是將企業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展放在最重要的地位，強調(diào)滿足各個利益相關(guān)者的利益。與股東財富最大化的理財目標相比，相關(guān)者利益最大化目標同樣充分考慮了不確定性和時間價值。第一，這種經(jīng)過企業(yè)努力所達到的“最大化”目標，應該是一個動態(tài)過程，而不是一個終極的靜態(tài)過程；第二，創(chuàng)造與股東之間的利益協(xié)調(diào)關(guān)系，努力培養(yǎng)安定性的股東；第三，關(guān)心本企業(yè)職工利益，創(chuàng)造優(yōu)美和諧的工作環(huán)境，培養(yǎng)員工的認同感；第四，不斷加強與債權(quán)人的聯(lián)系，重大財務決策請債權(quán)人參加討論，培養(yǎng)可靠的資金供應者；第五，關(guān)心政府政策的變化，努力爭取政府制定政策的有關(guān)活動，以便爭取出臺對自己有利的法規(guī)，但一旦立法頒布實施，不管是否對自己有利，都應嚴格執(zhí)行；第六，關(guān)系客戶的利益，不斷推出新產(chǎn)品來滿足客戶的要求，以便保持銷售收入的長期穩(wěn)定增長。
二、構(gòu)建我國企業(yè)優(yōu)化理財目標內(nèi)容
1.經(jīng)營者的目標為實現(xiàn)自身效用的最大化與工作穩(wěn)定性之間的均衡。企業(yè)經(jīng)營者作為企業(yè)所有者的人，在所有者授權(quán)的范圍內(nèi)行使經(jīng)營權(quán)。經(jīng)營者的自身效用主要體現(xiàn)在獲得的報酬上，如工資、獎金、聲譽、社會地位、閑暇時間等。同時他們也希望工作是穩(wěn)定的，有保障的。當企業(yè)經(jīng)營失敗，他們同樣面臨著重大的風險。
2.顧客的目標為滿意度最大化。顧客向企業(yè)投入銷售收入，換取企業(yè)的產(chǎn)品與服務。顧客希望以盡可能少的投入換取企業(yè)盡可能好的產(chǎn)品與服務。由于顧客投入的銷售收入是企業(yè)補償成本進而獲取利潤的基礎(chǔ)，如果顧客一直對企業(yè)的產(chǎn)品與服務保持較高的滿意度，那么企業(yè)可以保證比較長期穩(wěn)定的銷售收入來源，從而確保企業(yè)的生存與發(fā)展。因此企業(yè)也必須將顧客的利益納入考慮范圍。
3.政府的目標為企業(yè)對政府的貢獻最大化。政府也有自己的目標，例如穩(wěn)定社會經(jīng)濟、降低失業(yè)率、保護環(huán)境等。政府會通過稅收、行政強制等手段影響企業(yè)的決策，改變企業(yè)的收益，從而實現(xiàn)自己的目標，因此企業(yè)理財目標的制定也應該考慮到政府的影響因素。對于政府而言，他們希望企業(yè)的財務活動能夠按照相關(guān)的法律法規(guī)和制度合法運營，在企業(yè)得到發(fā)展的同時確保社會經(jīng)濟的良性循環(huán)。政府為企業(yè)提供了各種公共產(chǎn)品和服務，因此要分享企業(yè)收益，要求企業(yè)依法納稅。
三、構(gòu)建我國企業(yè)優(yōu)化理財目標途徑分析
1.強化財務約束機制。為了優(yōu)化企業(yè)財務行為，在建立和強化財務激勵機制的同時，還必須構(gòu)建內(nèi)外結(jié)合、剛?cè)嵯酀呢攧占s束機制。財務約束機制包括外部約束機制和內(nèi)部約束機制兩個方面。外部約束機制是外部環(huán)境對企業(yè)理財行為的一種限制機能，其主要方式有市場約束、法規(guī)約束、道德約束等。內(nèi)部約束機制是一種自我約束、自我制衡系統(tǒng)，主要包括責任約束、權(quán)利約束、制度約束、預算約束、風險約束等要素。強化財務約束機制不僅可以防止偏差，杜絕違法、違紀行為，而且還可以保證財務工作高效、有序地進行，提高財務工作的質(zhì)量和效率。
2.構(gòu)建適合我國企業(yè)特點的財務管理目標體系。加入WT0后，我國企業(yè)(尤其是國有大中型企業(yè))應擺脫計劃經(jīng)濟下的陳舊觀念，借鑒各成員國建立現(xiàn)代企業(yè)制度的經(jīng)驗，進一步強化市場經(jīng)濟觀念。隨著無形資產(chǎn)投資和人力資產(chǎn)投資在企業(yè)投資管理中將起著越來越重要的作用。對企業(yè)的價值評價應擺脫過去的方法和內(nèi)容，企業(yè)財務管理目標應該轉(zhuǎn)變?yōu)橐月男斜Ｗo環(huán)境、保證產(chǎn)品和服務質(zhì)量、支持社會公益事業(yè)等為前提，謀求企業(yè)的社會價值最大化。企業(yè)社會價值最大化目標是從廣義的財務管理的角度出發(fā)，注重包括企業(yè)的創(chuàng)新能力和環(huán)保能力在內(nèi)的企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。這是企業(yè)財務管理追求的永恒目標。
3.加強社會監(jiān)督違紀既可能帶來利益。若違紀損失大于違紀所得，則違紀行為和動機將會得到有效抑制。因此，要優(yōu)化企業(yè)財務行為，必須加強社會監(jiān)督，建立網(wǎng)絡(luò)化的社會監(jiān)督體系。要建立健全財務報表的社會公證制度，加大財務公開的力度，增強財務透明度。企業(yè)進入金融市場，應按會計準則和會計制度編制財務報告，經(jīng)注冊會計師簽證確認后再向社會公開，使社會和投資者的監(jiān)督成為約束企業(yè)財務的強大壓力。同時，要提高注冊會計師的素質(zhì)，增強其風險意識和責任意識，使其簽證工作能夠真正做到公正、客觀。
篇9
引言
當前，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，大大增加了居民的生活收入和社會收入，人們愈加追求更多的收入渠道，特別追求個人理財領(lǐng)域，人民通過各種方式了解合理科學的理財種類，讓自身的財產(chǎn)得到有效地使用，提升財富價值，增加個人財產(chǎn)收入，使自己得到滿意的價值服務。然而，目前我國市場經(jīng)濟發(fā)展空間較為廣闊，投資理財方式多種多樣，在如此廣大的投資市場、種類繁雜的的理財方式，如何有效地使用自己的資產(chǎn)得到利益最大化，這是每個公民特別關(guān)注的焦點問題。
一、促進居民選擇投資的主要動機
投資是指居民通過購買金融資產(chǎn)，到一定時期不僅可以獲得自己的本金，還可以獲取多余的收益的一種理財方式，目前，從市場上的實物資產(chǎn)包括：股票、債券、保險等投資方式。由于市場投資方式的多樣化，巨大的收入差異誘惑，追求投資、增加財富價值的欲望愈加強烈，尤其是我國經(jīng)的濟體制在不斷地進行深入的改革，居民地家庭投資方式的重要性認識的得到很大提高，投資的主體已經(jīng)在發(fā)生深刻的變化，逐漸由轉(zhuǎn)向個人和家庭，由此可知，實現(xiàn)保值增值是人們實行投資理財行動的最終目的。
二、目前居民主要的投資種類
1.銀行儲蓄的理財方式
一直以來，人們比較傾向于銀行存款，因為銀行是人們接觸最頻繁的財產(chǎn)交易和理財基地，加上銀行具有低風險性，強流動的優(yōu)勢特點，就算人們選擇定期存款，一般情況下，也可預先支取。目前，各大銀行的營業(yè)網(wǎng)點大范圍的分布在全國各地，這使人們的投資方式更加安全，投資心理更加踏實。然而，當物價指數(shù)遠遠超過銀行存款利率時，居民實施的投資難以受益，還有可能面臨貨幣貶值的不良狀況。近年來，我國居民在消費觀念和投資觀念方面，逐漸發(fā)生翻天覆地的變化，但我們首選的投資方式依然是銀行儲蓄。根據(jù)統(tǒng)計的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國居民的在選擇儲蓄的投資方式方面，投資金額超了40萬億元。在2013年8月，已經(jīng)實現(xiàn)了連續(xù)三個月的巨大突破，超過43萬億元以上，達到歷史新高。
2.通過購買國債和投資房地產(chǎn)業(yè)的理財方法
目前，國債種類多種多樣，由于上市國債是在交易所開始上市，所以，有眾多的投資者參與上市國債，導致上市國債的流通性極強。與銀行存款相比較，銀行的同期存款利率遠遠低于發(fā)行國債的收益，除此之外國債和活期存款一樣具有較強的靈活性和流通性，但收益扔高于活期存款。房地產(chǎn)投資方式也是目前人們的重要選擇之一，房地產(chǎn)的巨大發(fā)展，國家政策的扶持，使得人們更愿意嘗試甚至選擇房地產(chǎn)投資方式，在眾多的投資方式中，房地產(chǎn)投資與其他的投資方式有很大差異，具體表現(xiàn)在房地產(chǎn)投資不僅具有很高的保值作用，還有較強的盈利好處。
3.通過最直接的方式：參與股市和購得基金
股票是一種高風險高收益的投資方式，主要發(fā)行于股份有限公司，通過股票體現(xiàn)出各大股東權(quán)勢和身份，股東借此贏得股息和紅利。投資者選擇股票投資獲得收益主要有以下幾種方式：第一，投資者直接取得股份公司的盈利，第二，股東獲得盈利還會通過一些買賣差價，其大多數(shù)來源于股票流通過程中產(chǎn)生而得來的收益。但是，因為股票的預期獲益頻繁不確定和紛雜多樣，所以，投資者在選擇股票投資的時候需要謹慎考慮清楚。另外，基金也是人們觀望的投資理賬方式，基金說到底是集中地集合各個投資者的部分投資金額，由于基金具有很多優(yōu)勢：具有利益共享性、共同承擔風險性，因此，這種投資方式比較適合中小投資者。4.購買黃金和新興市場產(chǎn)品的理財方式
從傳統(tǒng)到現(xiàn)代，黃金一直是人們推崇的追捧的貴金屬，象征著富有和權(quán)勢，由于影響黃金價格的因素種類較多，體現(xiàn)在政治、經(jīng)濟、文化等方方面面。黃金的價格趨向與經(jīng)濟發(fā)展的方向亦步亦趨聯(lián)，然而與股市的發(fā)展方向和走勢卻背道而馳。經(jīng)濟的發(fā)展推動著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛被應用和認可，一些新興的網(wǎng)絡(luò)理財工具日益出現(xiàn)在人們的生活和理財領(lǐng)域，比如：支付寶、余額寶理財通等等。這些理財方式具有低風險低收益的效益，然而盈利卻高于英航活期存折卡的收益，這是一種極其方便快捷的理財方式，比較適合個人單獨進行小資理財。這類新型產(chǎn)品的流通能力遠遠超過傳統(tǒng)的理財方式，由于互聯(lián)網(wǎng)的便捷和高技術(shù)，人們可以方便通過此方式實施購物、轉(zhuǎn)賬、支付等生活需要，方便了人們的生活支付方式，提高了人們的生活質(zhì)量。
三、投資理財?shù)穆窂?/p>
1.儲蓄投資方法
儲蓄是最接近人們生活的一種投資方式，然而，儲蓄的利率波動較大，這會大大影響人們的投資選擇。當中國人民銀行開始規(guī)定降低利率的時候，這就暗示著人們?nèi)绻x擇銀行儲蓄進行投資，不能獲取較高的收益額。雖然儲蓄存款風險較低，能保證投資者的穩(wěn)定利息收益，是一種很適合人們尤其是農(nóng)民的投資理財方式，但是面對這較低的儲蓄利率，居民需要轉(zhuǎn)變投資觀念，改進思想積極努力尋找能保證資金安全或一項對穩(wěn)定的投資方式，從而實現(xiàn)自己的資金投資收益，提高收入。目前，我國還有很多人的觀念比較傳統(tǒng)，堅定穩(wěn)重的性格讓他們依然愿意選擇銀行儲蓄。
2.股票投資策略
由于在股市領(lǐng)域，常常存在著“一夜暴富的”說法，所以大多數(shù)人們總是把美好的發(fā)財夢想寄托在股市中，并堅持暴富的觀念。然而，股市中真正的狀況并非人們主觀所想。股市存在著眾多隱患，一直是一種高風險高收益方式，而且每次的股市行情不是一成不變的，這就要求居民投資者在選擇為投資的時候，必須適當?shù)馗淖兺顿Y策略，變換思想，改變觀念，精通股市操作方法。目前，大多數(shù)的居民投資者仍然懷著依著股市發(fā)家致富的高回報思想，但他們在選擇股市投資的時候，沒有正確地認識到股市還中存在著不為人知的各種隱患，股市也是一種高風險的投資方式，安全性較低，波動率較大。所以，居民投資者需要樹立正確的人生觀和價值觀，明確自己的投資目標，正確選擇適合自己的理財方式，保證資金安全穩(wěn)定，提高自身的理財收益。
3.購買黃金理財方式
在中國國內(nèi)，黃金是人們最為常見和追求的貴金屬重品，然而黃金飾品在投資理財方面有利有弊。首先，黃金飾品與生俱來就擁有較高的美學價值，值得人們珍藏，提升價值。然而，購買黃金從來都不是一個簡單低廉價格，但依舊沒有影響人們對黃金的推崇。由于市場上黃金的價格不符合黃金原料的內(nèi)在價值，金塊到金飾的過程，必須要經(jīng)過一系列程序：加工、制造、批發(fā)、零售等，整個過程結(jié)束后最后的費用承擔者就是購買者。從中可知，黃金的在市場上的交易成本費用不低，程序不少。人們在選擇購買黃金實現(xiàn)自己投資目標時，要充分考慮黃金價格的波動以及是否易磨損，否則就會降低黃金價格，難以達到收益。
4.選擇購買實物的投資方式
在現(xiàn)代社會，越來越多居民投資者喜歡選擇實物投資，比如：房地產(chǎn)投資要選擇房地產(chǎn)投資的投資者第一必須要根據(jù)自身的情況，合理地對房地產(chǎn)投資進行分析，尤其注重投資的資本和時間安排，再根據(jù)當?shù)貙嵤┑恼撸瑯?gòu)深入了解人民幣存款基準率波動，最后進行合理分析和科學的決策。投資者首先必須樹立投資風險意識，正確對待認識投資研究的積極意義，從而讓自己能夠精通掌握房地產(chǎn)業(yè)的變動趨勢和發(fā)展狀況，用客觀全面的角度去看待投資。除此之外，投資者還必須結(jié)合充分考慮國內(nèi)外的經(jīng)濟、政治社會發(fā)展前景和傾向，客觀分析國內(nèi)的地區(qū)性差異，以及國家制定和修改的一些政策方針。在深刻認識這些后，以此為基礎(chǔ)，對自己需要進行的方案設(shè)計實施精準的估測，最終獲得比較準確合理的經(jīng)濟測算數(shù)據(jù)。然而，投資者還需要注意投資不能自目跟風，而是要根據(jù)自己的真實情況，清楚地認識到投資的特點和結(jié)果，理性分析，合理作出選擇。
篇10
央行宣布降息，有一個補充條款值得注意，就是首次將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍。而現(xiàn)實情況也確實如此。
在宣布降息之后，工行、建行、中行、農(nóng)行、交行和郵政儲蓄銀行六大行二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基準利率執(zhí)行，三個月、半年和一年期定期存款利率則較基準利率有所上浮，但未達1.1倍上限。以一年期整存整取存款利率為例，六大行均報價3.5%，和調(diào)整前一樣。
但廣發(fā)銀行、深發(fā)展、華夏銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行5家股份制商業(yè)銀行非常積極，除二年、三年、五年期定期存款按央行基準利率執(zhí)行外，三個月、半年和一年期定期存款利率均按央行基準利率1.1倍的上限執(zhí)行，成為短期存款最劃算的銀行。
最耀眼的還是寧波銀行、南京銀行等城商行和農(nóng)商行，它們的各類存款利率統(tǒng)一按照基準利率上浮10%的標準執(zhí)行。也就是說，在央行宣布降息后，它們所有存款利率比以前還要高。
《投資與理財》理財規(guī)劃師算了一筆賬：一些銀行自主將一年期存款利率定位于不超過3.25%的1.1倍，即3.575%，那么10萬元一年定存獲得利息3575元；而有的銀行執(zhí)行基準利率3.25%，那么10萬元一年定存獲得的利息為3250元，不同銀行利息相差325元。
如果您所在的城市有這些銀行，就根據(jù)自己的情況，選擇利息高的銀行吧！雖然可以選擇那些相對利息高的銀行存錢，但在如何存錢上也有著很大的學問。
5月初在網(wǎng)上流傳一個名為“‘榨干’銀行利息”的‘神帖’”，它的最大亮點就是最大限度的讓錢生利息，主張有錢就定存原則，減少活期存款的時間。不少人甚至將其視為“銀行理財寶典”。
這個“理財寶典”實用性怎樣呢？
理財規(guī)劃師指出，這在理論上是成立的，但儲戶還要根據(jù)自己的實際情況，選擇存錢方式。
定期進賬及時定存
楊建是個體經(jīng)商戶老板，店里每天都會有一定的收入，他每天下午都會拿500元到附近銀行定存一年。這樣，一年后，每天就能獲得28.75元利息。如果存活期的話，每天只能得到2.2元利息。對楊建來說，每天定存最劃算。
理財師分析師指出，這種方式適合每天有現(xiàn)金進賬的生意人，普通人沒這個時間和精力。“其實，這些人也可以在銀行開設(shè)一個定活兩便賬戶，每天將活期賬戶里進賬的一部分閑錢，通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)成定期存款。這樣只用去ATM機上存錢就可以了，剩下的都可以在電腦前完成。”
每月工資都有節(jié)余的工薪階層小馬，也選擇較為類似的存錢方式，每月工資到賬后，除了留足日常開支，剩下的錢都會及時定存。略有不同的是，他選擇定存的方式比較多樣，有時候是定存一年、兩年，有時候是定存三個月、半年。“我是根據(jù)這筆錢未來用途來決定定存時間，有的錢長時間不用，就定存上一兩年；近期可能會用的錢，就定存三個月或半年；當月需要用的錢，就選擇活期。”小馬告訴記者。
約定定期存款利息最大化“神器”
《投資與理財》理財規(guī)劃師介紹，對部分銀行開設(shè)的“約定定期存款”業(yè)務，大額定存儲戶要多多留意。
每談一筆業(yè)務，都會有一筆大額提成的穆先生，就是很好地利用了銀行的“約定定期存款”業(yè)務，來保證最大限度的獲取定存收入。
以穆先生存入5萬元為例，銀行會自動將其認定為100筆500元的定存。如果穆先生提前支取部分存款，剩余部分仍按照定存利率計算，只有取出部分是活期利率。
“這可以讓存款額較高者的利息最大化，又極大節(jié)省了精力。不過，這種方法對銀行來說比較吃虧，部分銀行不會做出提醒，儲戶有需要的話，應主動提出。”理財規(guī)劃師提醒大家，并舉例說，張辰母親的5萬元積蓄，就非常適合用“約定定期存款”業(yè)務辦理。
篇11
篇12
英國是一個負債消費的國家，人們對借貸消費、“寅吃卯糧”習以為常。購買住房要抵押貸款，日常購物也會信用透支，學生上學也需要貸款。因此，就需要了解利率短期和長期的走勢、就業(yè)和工資增長的前景，從而對自己的還貸能力和還貸時間有一個大致的規(guī)劃。否則，就難免陷入財務危機。
不過，絕大多數(shù)人還是能夠做到量人為出的。匯豐銀行的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著銀行電話和互聯(lián)網(wǎng)服務的發(fā)達，許多人漸成“理財專家”。例如，25％的受訪者清楚地知道他們在銀行的準確存款數(shù)字，45％的受訪者大致上能說出自己的銀行存款數(shù)目，相差不足10英鎊。10％的受訪者甚至每天都要查核自己的銀行結(jié)余。每5個人當中，就有 1個人每天3次查核他們的賬戶。他們大多數(shù)使用電話和互聯(lián)網(wǎng)銀行咨詢業(yè)務。同時，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，近75％使用電話和互聯(lián)網(wǎng)銀行服務的民眾知道銀行提供的各種服務。有趣的是，男性查賬的人數(shù)高于女性，分別為25％和13％。匯豐銀行電子服務部門主管康斯坦丁表示，銀行提供的科技改變了人們的理財習慣，使理財變得更為方便和有趣，因此，很多客戶已經(jīng)成為了自己的“會計經(jīng)理”。60％的“理財專家”從來沒有出現(xiàn)赤字。
邊玩邊賺錢
或許一半是歷史文化原因，一半是經(jīng)濟富足的支持，英國人很會休閑。過去二三十年來，英國人更把休閑與投資結(jié)合到一起，在玩樂和消遣中賺取利潤，成為個人理財?shù)囊粋€組成部分。
藝術(shù)品市場是英國一個重要的休閑投資市場，這個市場從20世紀90年代初以來一直興盛不衰，目前，總價值達數(shù)十億英鎊，占整個歐洲藝術(shù)市場的50％還多。藝術(shù)品在眾多休閑投資產(chǎn)品中是最易使投資者眼球放光的產(chǎn)品。在這個市場中，既有過去藝術(shù)大師的作品，也有新生代藝術(shù)家作品，而且價值增長很快。目前，各類藝術(shù)基金公司、投資公司和個人收藏家等群英薈萃。在這個市場淘金與游戲的，既有腰纏萬貫的藝術(shù)品收藏家，也有越來越多的小投資者。
名牌陳年葡萄酒是英國許多休閑投資者的另一個領(lǐng)域。波爾多、白蘭地和隆河谷(Bordeaux，Burgundy and Rhone)等30余種著名葡萄酒品牌全都身價不菲，升值潛力巨大，因此成為許多投資經(jīng)紀人推薦的升值物品。另外，還有體育紀念品的投資。英國人酷愛足球，有關(guān)足球的紀念品也隨著足球熱的升溫而不斷增值。高爾夫球、板球、網(wǎng)球和釣魚運動的有關(guān)紀念品也成為人們收藏的投資物品。賽馬也是投資者追逐的熱門之一，這是一個對沉迷于賽馬活動的賽馬愛好者具有極大吸引力的休閑投資領(lǐng)域，尤其是富人對在此領(lǐng)域投資更是趨之若鶩。
經(jīng)典汽車投資是英國休閑投資的另一個重要方面。《環(huán)球》雜志記者在英國博納姆拍賣行一次老爺車拍賣活動中看到，拍品中既有英國本地勞斯萊斯生產(chǎn)的早期豪華汽車，也有美國和歐洲大陸的產(chǎn)品。這個市場從20世紀80年代開始興盛，90年代一度陷入低潮，現(xiàn)在又漸成規(guī)模。在市場的高端，經(jīng)典車比新型號車更為值錢。
理財機構(gòu)業(yè)務繁忙
初到英國，就聽到過一種說法，說社會治理“美國靠律師，英國靠會計”。可見英國的會計制度多么嚴格，會計隊伍多么龐大，財務運轉(zhuǎn)多么復雜。確實，在英國，會計咨詢服務非常方便， 該行業(yè)在英國整個經(jīng)濟中所占比例達到5％左右。許多有錢人，如體育與文藝明星、公司高級職員、資財雄厚的個體業(yè)者等，都有自己的理財顧問或會計師。這是個人和家庭理財不可或缺的基礎(chǔ)設(shè)施。
在英國，與個人理財關(guān)系密切的領(lǐng)域十分廣闊和繁雜。如養(yǎng)老基金、共同基金和其他各類基金的運籌和投資；傳統(tǒng)的股票和債券、黃金和房地產(chǎn)以及各類金融衍生產(chǎn)品的投資；納稅和各類稅收優(yōu)惠的計算與領(lǐng)取；什么人在什么情況下可以享受什么樣的社會福利和享受多少；在銀行怎樣才能根據(jù)自身情況選擇最合理的存款和貸款方式；如何最大限度地享受金融部門提供的服務；甚至如何利用稅收法律的漏洞把納稅額盡量降到最小限度；等等。對于這些，沒有專業(yè)知識是很難弄明白的，有時應該享受的權(quán)益從自己身邊溜走或陷入圈套還不知道。
因此，要想管好自己的錢袋，或者在浩如煙海的投資領(lǐng)域中做出正確選擇賺取利潤，就不得不依靠專業(yè)化的資本管理和投資公司。當前，英國五花八門的理財公司如基金公司、資產(chǎn)管理公司、投資公司就承擔起了對大宗基金如養(yǎng)老基金和慈善基金的管理和經(jīng)營，保險公司和各個金融機構(gòu)也都提供理財服務，眾多的咨詢機構(gòu)和專家也隨時向客戶提供現(xiàn)成的幫助。他們不僅幫助客戶設(shè)計總體的戰(zhàn)略規(guī)劃，還對實現(xiàn)這些規(guī)劃的具體步驟給予具體指導。因此，可以說，英國人個人理財已在相當大的程度上實現(xiàn)了社會化。
篇13
李霞是個很有耐心、很隨和的人，談到她目前的理財方式，李霞開心地說：“對我來說，買保險和買房子是我目前最主要的理財方式。買房子其實就是為了升值，現(xiàn)在房價一直在漲，并且還會持續(xù)下去，所以我覺得買房子是比較穩(wěn)定的投資方式，也比較有保障；同樣，買保險能夠給生活提供最基本的保障，比如養(yǎng)老保險，健康險等，對提高以后的生活質(zhì)量非常有意義。”
的確，目前個人理財產(chǎn)品種類繁多，如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品是非常重要的。對于這一點，李霞告訴記者她通常會選擇自己能夠理解的、比較容易弄明白的理財產(chǎn)品。同時，理財機構(gòu)的服務也是不能忽視的，便捷周到的服務是她選擇某個理財產(chǎn)品的重要條件之一。由此看來，同很多的個人投資者一樣，購買方便、容易理解且服務周到的理財產(chǎn)品往往更加受到人們的青睞。
理智投資
李霞主持的《娛樂現(xiàn)場》等節(jié)目都有較高的收視率，薪水自然也很可觀，對于日常花銷，李霞是屬于絕對理智型的，該買的買，不該買的不買，不會亂花錢。但是如果遇到自己十分喜歡的東西時，那就一定出手，用李霞的話說就是：“錢嘛，當然是為快樂服務的啦！”
當談到自己的投資打算時，李霞說：“我覺得還是不要太盲目，要有比較好的機會時再去投資，掙錢是一件很辛苦的事情，所以一定要找到可靠的投資項目、可靠的合作伙伴的時候再進行投資。”李霞還跟記者透露想開新疆餐館的想法，“因為我是新疆人，開新疆餐館可以讓我有家的感覺，不過現(xiàn)在時機還不成熟，畢竟我不是十分擅長餐飲業(yè)的經(jīng)營，等一切都準備就緒了我才會付諸行動”李霞還說，“我就很佩服任泉和馬艷麗，任泉有著極強的經(jīng)營頭腦，現(xiàn)在已經(jīng)在上海和北京開了很多家屬于自己的連鎖餐館，而馬艷麗，在T臺上不僅風光無限，還可以將自己的‘馬艷麗’品牌經(jīng)營得井井有條，很是令人佩服。”
快樂才是最重要的