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黑馬安邦的奇異歷程

記者：丁鋒 王申璐 賈華杰

在寸土寸金的北京CBD 區(qū)域，東三環(huán)由北往南，北京的新地標(biāo)央視新大樓南邊，有黑黢黢的一大片在建工程，很多剛剛開始挖地基，其中就有兩大重要地塊，是安邦保險(xiǎn)(集團(tuán))有限公司(下稱安邦)的囊中物。在2011 年北京CBD 土地招標(biāo)的硝煙中，在各方財(cái)團(tuán)與有力人士的虎視之下，安邦?yuàn)Z下代號(hào)為Z9 和Z10 的兩大地塊，成為較大贏家，但至今尚未動(dòng)工。

同樣是2011 年，安邦以56 億元收購(gòu)成都農(nóng)商行，并通過(guò)金融市場(chǎng)運(yùn)作， 把成都農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模連年做大，使得2014 年底安邦并表后的總資產(chǎn)已逾萬(wàn)億元。

而今，安邦已將觸角伸向更主流的銀行業(yè)。2013 年12 月，安邦連續(xù)出手， 136 億元舉牌招商銀行； 2014 年底，安邦連續(xù)舉牌，成為民生銀行(600016. SH/01988.HK)近20% 的控股股東，登堂入室。民生銀行原本股權(quán)分散。安邦目前持股遠(yuǎn)超第二大股東，以"財(cái)務(wù)投資者"自居并不能教市場(chǎng)放心。

"不像保險(xiǎn)公司，更像個(gè)大基金。"有業(yè)內(nèi)人士這樣形容安邦給外界的印象。一位曾就職于安邦的人士告訴財(cái)新記者，"一般的保險(xiǎn)公司，往往會(huì)比較強(qiáng)調(diào)提高保費(fèi)收入、業(yè)績(jī)等，但在安邦，這些不是主題詞。公司上下，感覺`錢不是問(wèn)題，只管放手去做`。"

同年，一手布局多項(xiàng)海內(nèi)外資產(chǎn)，一手安排近500 億元增資， 安邦的突飛猛進(jìn)，讓業(yè)界目瞪口呆。這一年，安邦接連在海外收購(gòu)華爾道夫酒店并終獲批準(zhǔn)，購(gòu)買比利時(shí)百年險(xiǎn)企FIDEA、比利時(shí)德爾塔?勞埃德銀行、韓國(guó)友邦銀行等項(xiàng)目，還在等待被收購(gòu)國(guó)監(jiān)管批準(zhǔn)，但據(jù)公開信息保守估計(jì)，安邦一年內(nèi)在海外的投資額已近160 億元。以目前浮出水面的國(guó)內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)的收購(gòu)來(lái)算， 安邦持有9 只股票，分別為民生銀行、招商銀行、工商銀行、金地集團(tuán)、金融街、華業(yè)地產(chǎn)、吉林敖東、中國(guó)電建、萬(wàn)科A，持倉(cāng)股票的總市值超1000 億元。

從中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的資料來(lái)看，安邦的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速?gòu)?qiáng)勁，但規(guī)模在業(yè)內(nèi)還未躋身及時(shí)梯隊(duì)。2014 年，安邦全年人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名為同行業(yè)第8 位，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入528.885 億元；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入在中資保險(xiǎn)公司中名列第17 位，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入51.35 億元。值得關(guān)注的是，安邦2014 年保戶投資款新增交費(fèi)為90.16 億元。

1 月26 日，保監(jiān)會(huì)披露的信息顯示，安邦人壽出資5 億元設(shè)立安邦基金管理公司的事項(xiàng)已獲批。至此，安邦已形成全牌照經(jīng)營(yíng)的綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)，擁有財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、銀行、保險(xiǎn)、資管、金融租賃、券商和基金等金融牌照。

在一系列海內(nèi)外收購(gòu)的大動(dòng)作背后，安邦進(jìn)行了頻繁的大手筆增資，目的是應(yīng)付對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力等監(jiān)管要求。據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的信息，安邦2014 年4 月和9 月兩次增資，目前注冊(cè)資本已高達(dá)619 億元，為業(yè)界較高，超過(guò)第二名人保集團(tuán)的424 億元，而中國(guó)人壽僅282.65 億元。在兩番增資后，安邦的股東數(shù)量從8 家猛增至39 家。不過(guò)，據(jù)財(cái)新記者調(diào)查，這份股東名單上，存在大量的隱秘的關(guān)聯(lián)股東關(guān)系，很多與安邦的掌門人吳小暉有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。

綜合從各個(gè)渠道的信息看，吳小暉善于杠桿各類"背景"，但本人也相當(dāng)勤奮刻苦，"足夠配得上他的野心"。

增資從120 億至619 億

在海內(nèi)外兇猛收購(gòu)背后，是安邦的持續(xù)增資，目的是為了符合監(jiān)管要求， 但資金來(lái)源則叫人疑慮。

2014 年5 月，安邦人壽獲批增資至117.9 億元，安邦財(cái)險(xiǎn)則增資至190 億元。2014 年一年間，安邦兩番增資，資本金從年初的120 億元猛增至619 億元， 股東由8 家猛增至39 家。

安邦前身為安邦財(cái)險(xiǎn)，成立于2004 年，起初注冊(cè)資本僅為5 億元。最初的七個(gè)股東為上汽集團(tuán)、上海標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)設(shè)施集團(tuán)、聯(lián)通租賃集團(tuán)有限公司、旅行者汽車集團(tuán)有限公司、嘉興公路建設(shè)集團(tuán)有限公司、浙江標(biāo)基投資有限公司、浙江中路基礎(chǔ)設(shè)施投資公司，出資比例分別為20%、18%、18%、18%、15%、6%、5%。2005 年，中石化集團(tuán)斥資3.4 億元參與安邦增資擴(kuò)股，持有20% 股份， 與上汽集團(tuán)成為并列及時(shí)大股東。

安邦財(cái)險(xiǎn)的首任董事長(zhǎng)由上汽集團(tuán)董事長(zhǎng)胡茂元擔(dān)任。當(dāng)時(shí)吳小暉任職安邦財(cái)險(xiǎn)的常務(wù)副董事長(zhǎng)。此后，安邦財(cái)險(xiǎn)幾番增資，民營(yíng)股東的持股比例逐漸上升，國(guó)資股東的持股比例則逐漸降低，吳小暉的職位逐漸顯著。

2005 年8 月，安邦財(cái)險(xiǎn)資本金由5 億元增至16.9 億元；2006 年，再次增資至37.9 億元；2008 年，第三次增資至46 億元，前六大股東持股比例一致， 均為16.48%，中石化為第七大股東。2009 年時(shí)注冊(cè)資本51 億元。

2010 年6 月，安邦財(cái)險(xiǎn)出資成立安邦人壽，注冊(cè)資本為37.9 億元。同年， 和諧健康險(xiǎn)公司成立。2011 年，安邦資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)銷售公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司先后成立。

到2011 年6 月28 日安邦集團(tuán)成立之時(shí)，增資至120 億元，上汽集團(tuán)已降為安邦集團(tuán)第六大股東，持股比例6.32%，單一及時(shí)大股東為聯(lián)通租賃集團(tuán)。集團(tuán)成立后，安邦集團(tuán)董事長(zhǎng)一直為胡茂元，總經(jīng)理為吳小暉，直至2013 年11 月，保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)吳小暉擔(dān)任安邦集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，胡茂元出任董事。

聯(lián)通租賃集團(tuán)有限公司成立于1996 年，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括汽車連鎖經(jīng)營(yíng)、融資租賃業(yè)務(wù)等。注冊(cè)資金7.6 億元，法人代表為何新民，其同時(shí)擔(dān)任多家與吳小暉相關(guān)公司的法人代表，包括安邦集團(tuán)旗下房地產(chǎn)公司、中亞華金礦業(yè)公司等。

安邦財(cái)險(xiǎn)增資的較大手筆發(fā)生在2014 年。工商資料顯示，2014 年1 月和9 月，安邦保險(xiǎn)兩次召開臨時(shí)股東大會(huì)，決議分別將注冊(cè)資本金增加至300 億元和619 億元。保監(jiān)會(huì)分別于4 月與12 月批準(zhǔn)并公布其增資決定。

這兩次增資后，安邦的股東由近十年未變的8 家猛增到39 家。從財(cái)新記者獲得的股東名冊(cè)來(lái)看，39 家股東呈現(xiàn)了近乎平均的一種結(jié)構(gòu)，持股比例大多在2%、3% 左右。上汽、中石化集團(tuán)的股份繼續(xù)被稀釋為1.2246% 和0.5460%。

在新增的31 家股東中，北京濤力投資、北京陽(yáng)光房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、江蘇名德投資集團(tuán)公司、華金能源集團(tuán)公司等公司早前出現(xiàn)在與安邦有關(guān)的投

資中，但其余20 多家此前很少出現(xiàn)在公眾視野，且并未有太多相關(guān)公開信息， 但此番均以每家20 億-30 億元的出資規(guī)模一齊出現(xiàn)在股東名冊(cè)上。這些股東的注冊(cè)地址主要分布在北京、上海、浙江、成都、新疆、廣州等六個(gè)地區(qū)。從行業(yè)來(lái)看，主要包括汽車銷售、礦業(yè)公司及為數(shù)眾多、名不見經(jīng)傳的"某某投資公司"，與安邦掌門人吳小暉有高度疑似的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

安邦的股東結(jié)構(gòu)，某種程度上反映著吳小暉的這種人生軌跡。比如，安邦的股東中有多家汽車銷售公司、基建公司，且多以上海、浙江為大本營(yíng)。

經(jīng)過(guò)多年運(yùn)作以后，吳小暉無(wú)疑已經(jīng)確立了他在安邦集團(tuán)的控制權(quán)， 而做到"監(jiān)管合規(guī)"也是內(nèi)部安排的必要內(nèi)容。

關(guān)聯(lián)股東關(guān)系

財(cái)新記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)， 安邦新增的31 家股東中有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是它們幾無(wú)一例外地在2014 年發(fā)生過(guò)股權(quán)變更及增資，且多集中在5 月、6 月及9 月、10 月，也即安邦的兩次大比例增資前后。安邦8 家老股東中，除上汽與中石化兩家國(guó)有企業(yè)集團(tuán)外，其余6 家也集中在2014 年年中發(fā)生股權(quán)變更，另外2 家當(dāng)年的工商資料未顯示變更，但據(jù)其股東的成立時(shí)間看，也于近一兩年發(fā)生過(guò)股權(quán)變更。若將這30 多家公司的股東層層剝開，會(huì)發(fā)現(xiàn)各種千絲萬(wàn)縷的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

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