引論：我們?yōu)槟砹?3篇外文畢業(yè)論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

一、畢業(yè)論文的目的

畢業(yè)論文是教學(xué)計(jì)劃的最后一個(gè)重要環(huán)節(jié)，是落實(shí)教育培養(yǎng)目標(biāo)的重要組成部分，其主要目的是培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)的知識(shí)和語言技能，理論聯(lián)系實(shí)際，獨(dú)立分析和解決有關(guān)專業(yè)問題的實(shí)際能力，使學(xué)生得到從事本專業(yè)外語學(xué)術(shù)論文寫作的基本訓(xùn)練。畢業(yè)論文的基本教學(xué)要求是：

1、通過畢業(yè)論文提高學(xué)生綜合運(yùn)用、擴(kuò)展語言知識(shí)和專業(yè)知識(shí)的能力，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立分析問題、解決問題的能力。

2、通過撰寫畢業(yè)論文，幫助學(xué)生接受科學(xué)研究、分析方法的初步訓(xùn)練。

3、培養(yǎng)學(xué)生正確的寫作思想，理論聯(lián)系實(shí)際的工作作風(fēng)，嚴(yán)肅認(rèn)真的科學(xué)態(tài)度。

4、使學(xué)生在外文資料查閱、閱讀和翻譯，語言表達(dá)、寫作能力，計(jì)算機(jī)文字處理等基本技能方面得到進(jìn)一步的訓(xùn)練和提高。

二、畢業(yè)論文題目的確定

(一) 方式：

1、由教研室安排教師做“怎樣寫畢業(yè)論文的報(bào)告”，詳細(xì)介紹撰寫論文的每一個(gè)環(huán)節(jié)和具體要求。

2、學(xué)生在指導(dǎo)教師指定的范圍內(nèi)選擇和初步確定論文的方向。

3、由論文指導(dǎo)教師根據(jù)教學(xué)要求提供論文選題，在教研室匯總后向?qū)W生公布，供學(xué)生選題參考。

4、學(xué)生可根據(jù)自己所學(xué)專業(yè)，按學(xué)院所提供各專業(yè)論文參考選題確定題目，也可自選題目，必須報(bào)指導(dǎo)教師，征得同意后方可開題。原則上學(xué)生不得跨專業(yè)選題。

(二) 范圍

英美語言文學(xué)、文化、語言學(xué)(語法、詞法、修辭、語義、文體等)、翻譯、國際商貿(mào)、國際商務(wù)、旅游、外語教學(xué)法等。

三、畢業(yè)論文寫作要求

1、論文長度不少于3,000英文單詞。

2、論文結(jié)構(gòu)包括：

1) 標(biāo)題 (title)

2) 作者署名 (name of the author and tutor)

3) 摘要 (abstract)(150—200詞，中英文均要)

4) 關(guān)鍵詞 (key words)(中英文均要)

5) 正文 (body)

6) 參考文獻(xiàn) (bibliography)

3、摘要(Abstract)通常為一個(gè)段落，長度不超過300個(gè)單詞。

Abstract通常要回答如下問題：

(1)What is the general knowledge of your topic in the academic field?

(2)What research topic is the paper to focus on?

(3)What method or material do you use to support your main point of view?

(4)What conclusion will you draw?

(5)What is the main contribution of the paper?

4、關(guān)鍵詞(Keywords)3至5個(gè)。除專有名詞外，其他詞不用大寫，詞與詞之

間以分號(hào)隔開。

關(guān)鍵詞應(yīng)能反映論文的主要內(nèi)容，因此常出現(xiàn)在標(biāo)題與摘要中，多為名詞，如用investigation　而不用investigate。

5、引言(Introduction)

6、在引言(Introduction)與結(jié)語(Conclusion)之間的正文部分應(yīng)分若干章節(jié)。章節(jié)編號(hào)方法應(yīng)采用分級(jí)阿拉伯?dāng)?shù)字編號(hào)方法，第一級(jí)為“1”、“2”、“3”等，第二級(jí)為“2.1”、“2.2”、“2.3”等,第三級(jí)為“2.2.1”、“2.2.2”、“2.2.3”等，但分級(jí)阿拉伯?dāng)?shù)字的編號(hào)一般不超過四級(jí)，兩級(jí)之間用下角圓點(diǎn)隔開，每一級(jí)的末尾不加標(biāo)點(diǎn)。

各層標(biāo)題均單獨(dú)占行書寫。第一級(jí)標(biāo)題居中書寫;第二級(jí)標(biāo)題序數(shù)頂格書寫，后空一格接寫標(biāo)題，末尾不加標(biāo)點(diǎn);第三級(jí)和第四級(jí)標(biāo)題均空兩格書寫序數(shù)，后空一格書寫標(biāo)題。第四級(jí)以下單獨(dú)占行的標(biāo)題順序采用A.B.C……和a.b.c.兩層，標(biāo)題均空兩格書寫序數(shù)，后空一格寫標(biāo)題。正文中對(duì)總項(xiàng)包括的分項(xiàng)采用⑴、⑵、⑶…單獨(dú)序號(hào)，對(duì)分項(xiàng)中的小項(xiàng)采用①、②、③…的序號(hào)或數(shù)字加半括號(hào)，括號(hào)后不再加其他標(biāo)點(diǎn)。

7、如有注釋，應(yīng)為尾注。注釋應(yīng)編號(hào)，并置于參考文獻(xiàn)之前。

8、參考文獻(xiàn)數(shù)目不得少于5篇。排列采用以下格式：

1)參考期刊排列順序?yàn)椋鹤髡撸}目，期刊名稱，出版年，卷(期)，頁碼

2)參考專著排列順序?yàn)椋鹤髡撸瑫霭娴兀霭嫔纾霭婺辏摯a

9、論文為Word形式打印稿，紙型為A4，單倍行距，英文用Times New Roman

字體，中文用宋體。

10、字號(hào)要求：大標(biāo)題為3號(hào)字加黑，小標(biāo)題為4號(hào)字加黑，正文、注釋與

參考文獻(xiàn)為5號(hào)字。

11、論文寫作過程中，應(yīng)自覺主動(dòng)與指導(dǎo)教師聯(lián)系，虛心接受教師指導(dǎo)。

12、按要求打印裝訂并上交。裝訂順序?yàn)椋?/p>

1)畢業(yè)論文封面

2)扉頁(畢業(yè)設(shè)計(jì)/論文任務(wù)書)

3)畢業(yè)論文指導(dǎo)書

4)目錄

5)中文摘要(含關(guān)鍵詞)

6)英文摘要(含關(guān)鍵詞)

7)正文

8)致謝

9)參考文獻(xiàn)

13、進(jìn)度安排：

1、確定選題 第 1 周 ( 09年 2月 22日前)

2、論文提綱 第 2 周 ( 09年 3月 1日前)

3、完成初稿 第3-5周 ( 09年 3月 22日前)

4、完成定稿 第 6 周 ( 09年 3月 29日前)

5、上交論文 第7周 ( 09年 4月 5日前)

14、注意：

1、目錄用Word文檔自動(dòng)生成,用1.5倍行距,4號(hào)宋體。

2、中文摘要、英文摘要各占一頁，按一級(jí)標(biāo)題標(biāo)示。

四、上交要求

學(xué)生按任務(wù)書上規(guī)定的時(shí)間，以班級(jí)為單位交輔導(dǎo)員處，輔導(dǎo)員匯總后上交學(xué)院。

中州大學(xué)外國語學(xué)院

參考樣文如下

目 錄

中文摘要 1

ABSTRACT 2

1 引言 2

2 企業(yè)文化的內(nèi)涵 3

2.1 文化和企業(yè)的定義 3

2.1.1 企業(yè)組織的法律形態(tài) 3

2.1.2 企業(yè)組織的管理形態(tài) 4

2.2 企業(yè)文化 4

2.3 認(rèn)識(shí)企業(yè)文化 5

2.4 企業(yè)文化的功能 6

3 企業(yè)文化對(duì)組織創(chuàng)新的影響 7

3.1 組織創(chuàng)新的內(nèi)容 7

3.2 企業(yè)文化對(duì)組織創(chuàng)新的影響 7

3.2.1 影響組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新 7

3.2.2 影響組織流程創(chuàng)新 8

3.2.3 組織制度創(chuàng)新 8

4 結(jié)語 9

參考文獻(xiàn) 9

致謝 10

摘要

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，國內(nèi)企業(yè)改革的深入發(fā)展, 眾多企業(yè)對(duì)傳統(tǒng)的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行了大膽的創(chuàng)新。同時(shí)，人們逐漸認(rèn)識(shí)到企業(yè)文化是一個(gè)成功企業(yè)不可或缺的一部分，是影響企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的根本，企業(yè)文化決定了企業(yè)的競爭地位。本文主要討論了企業(yè)文化對(duì)企業(yè)組織創(chuàng)新的影響。文中首先給出了企業(yè)和文化的定義及其內(nèi)涵，其次提出了企業(yè)文化的內(nèi)容和主要功能，最后揭示了組織創(chuàng)新的內(nèi)容，論述了企業(yè)文化在組織結(jié)構(gòu)、組織流程、組織制度等三方面對(duì)企業(yè)組織創(chuàng)新的影響。企業(yè)文化與創(chuàng)新相互影響，相互促進(jìn)，共同對(duì)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生影響。

關(guān)鍵詞：文化;企業(yè)文化;組織創(chuàng)新

Abstract(用Time New Roman 字體)

Along with the economic globalization and arrival of knowledge-based economy ages, the thorough development of the local business enterprise reform, numerous business enterprises carried on the innovation of the brave to the traditional organization structure. At the same time, the people know that the corporate culture is a gradually successfully a necessary part of the business enterprise, is a root that affects the business enterprise management accomplishment, the corporate culture comes to a decision the competition position of the business enterprise. This text mainly discusses the corporate culture to organize the creative influence to the business enterprise. Give first in the text definition and its contents of the business enterprise and culture, put forward contents and main functions of corporate culture the next in order, announced to public the creative contents of organization finally, discuss the corporate culture to organize the creative influence to the business enterprise in the aspects of organizing the structure, organize process, organize system wait third. The corporate culture and innovation affects mutually, promoting mutually, common to the development creation influence of the business enterprise.

Key Words: culture,corporate culture,System innovation

1 引言

不管您意識(shí)到與否，文化每時(shí)每刻都在對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生活產(chǎn)生著潛在的影響，發(fā)揮著不可忽視的作用。本文通過對(duì)企業(yè)文化的基本內(nèi)涵、企業(yè)文化的重要性以及企業(yè)文化的影響，試圖讓人們認(rèn)知、認(rèn)識(shí)企業(yè)文化。讓人們明確，只有繼承和發(fā)揚(yáng)中華民族的優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，吸收和借鑒人類先進(jìn)文化，才能建立起優(yōu)秀的中國企業(yè)文化，重視企業(yè)文化的影響，據(jù)此才能建立起比較完善的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，實(shí)現(xiàn)興企、富民、強(qiáng)國的目標(biāo)。

2 企業(yè)文化的內(nèi)涵

2.1 文化和企業(yè)的定義

文化，從廣義上說，是人類在社會(huì)實(shí)踐過程中獲得的物質(zhì)、精神的生產(chǎn)力和創(chuàng)造的物質(zhì)、精神的總和。從狹義上講，是指人類精神生產(chǎn)力和精神產(chǎn)品，包括一切社會(huì)意識(shí)形式：如自然科學(xué)、技術(shù)科學(xué)和社會(huì)意識(shí)形態(tài)等。作為一種歷史現(xiàn)象，文化的發(fā)展有歷史繼承性;作為社會(huì)意識(shí)形態(tài)，文化是一定社會(huì)政治和經(jīng)濟(jì)的反映，同時(shí)又對(duì)一定社會(huì)的政治和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的影響。

作為經(jīng)濟(jì)組織實(shí)體的企業(yè)，為了實(shí)現(xiàn)其以行政組織手段替代市場交易來協(xié)調(diào)生產(chǎn)的功能，就需要有一定的組織形態(tài)。

一般地說，企業(yè)組織形態(tài)包括兩個(gè)相互關(guān)聯(lián)的方面，其一是企業(yè)組織的法律形態(tài)，其二是企業(yè)組織的管理形態(tài)。

2.1.1 企業(yè)組織的法律形態(tài)

在企業(yè)的長期發(fā)展過程中企業(yè)組織逐步形成三種主要的法律形態(tài)，這就是業(yè)主制企業(yè)，合伙制企業(yè)和公司制企業(yè)，這種界定的依據(jù)是法律認(rèn)可的企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度，感情。。。。。。

(以下略)

4 結(jié)語

二十一世紀(jì)，一個(gè)最響亮的詞語就是創(chuàng)新。創(chuàng)新已成為社會(huì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長的最關(guān)鍵動(dòng)力，而企業(yè)文化又與創(chuàng)新有著緊密的聯(lián)系，所以，企業(yè)若要獲得長足的發(fā)展就必須將企業(yè)文化與創(chuàng)新思想相融合，發(fā)展現(xiàn)今社會(huì)所需要的企業(yè)文化，并促進(jìn)企業(yè)文化的建設(shè)，同時(shí)不斷地進(jìn)行組織創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新，使企業(yè)文化與創(chuàng)新協(xié)調(diào)發(fā)展，相互促進(jìn)。

致謝

本論文得以完成，首先應(yīng)該感謝。。。老師。正是她在本論文的寫作過程中的悉心指導(dǎo)、熱情鼓勵(lì)，在繁忙的工作中抽出時(shí)間來為我修改論文，我才能順利完成我的雙學(xué)位論文。

作為中州大學(xué)的一名畢業(yè)生，我更要感謝管理工程系給了我能夠?qū)W習(xí)不同學(xué)科知識(shí)的機(jī)會(huì)。在兩年的工商管理專業(yè)學(xué)習(xí)過程中，任課老師們的學(xué)識(shí)淵博、治學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、人品高尚無時(shí)不在影響著我。學(xué)習(xí)的時(shí)間是短暫的，但老師們的影響卻是我終生收益不盡的。在此對(duì)我的老師們深表感謝!

在論文寫作過程中，我的一些同學(xué)、朋友也給了我巨大的幫助與鼓勵(lì)。在此一并感謝!

在我的成長、學(xué)習(xí)過程中，能夠在大學(xué)階段同時(shí)學(xué)習(xí)到工科、管理兩個(gè)學(xué)科的知識(shí)，是我一生的榮幸與財(cái)富。我相信，在未來的日子里我會(huì)更加努力學(xué)習(xí)，充分利用所學(xué)知識(shí)，回報(bào)社會(huì)、師長。

參考文獻(xiàn)

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[14] 周振華. 企業(yè)改制.上海：上海人民出版社,1996年

篇2

雖然全球經(jīng)濟(jì)增速放緩的可能性增加，但未來幾年國際貿(mào)易增幅仍可保持較為平穩(wěn)的增長態(tài)勢，其主要原因是：世界經(jīng)濟(jì)處于上升期，使得國際市場供給充足、需求旺盛；科技革命和電子商務(wù)大發(fā)展，為貿(mào)易增長提供了后勁；貿(mào)易自由化深入開展，越來越多的國家實(shí)行市場開放戰(zhàn)略。

國際貿(mào)易結(jié)構(gòu)走向高級(jí)化。貿(mào)易結(jié)構(gòu)的高級(jí)化是與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)互為表里的，從其變化趨勢看有三個(gè)突出特點(diǎn)。一是傳統(tǒng)初級(jí)產(chǎn)品比重下降，工業(yè)制成品比重持續(xù)上升。二是高新技術(shù)產(chǎn)品出口高速增長。三是現(xiàn)代服務(wù)貿(mào)易迅猛發(fā)展。目前服務(wù)貿(mào)易已占到全球貿(mào)易總額的20%，其中知識(shí)含量高的服務(wù)業(yè)發(fā)展最快。整個(gè)20世紀(jì)90年代，在三大類服務(wù)貿(mào)易中，商業(yè)服務(wù)年均增長達(dá)9%，快于運(yùn)輸業(yè)的4%和旅游業(yè)的6%，未來幾年這種增長態(tài)勢仍將保持下去。

(二)國際直接投資越來越成為國際貿(mào)易的主要推動(dòng)力量

上世紀(jì)90年代以來世界經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要特點(diǎn)，就是國際貿(mào)易增長超過生產(chǎn)的增長，而國際直接投資的增長又超過國際貿(mào)易的增長。東亞金融危機(jī)過后，這一勢頭重新顯露。

與資本流動(dòng)相對(duì)應(yīng)，跨國公司的全球化經(jīng)營已成為國際貿(mào)易的重要內(nèi)容。由于跨國公司在全球布局，實(shí)行大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)內(nèi)平行分工和“內(nèi)部貿(mào)易”在很大程度上“創(chuàng)造”并壯大了國際貿(mào)易。從數(shù)量關(guān)系來看，單位國際貿(mào)易額對(duì)國內(nèi)GDP增長的貢獻(xiàn)率在下降。這就對(duì)各國提出了兩個(gè)要求，一是全方位進(jìn)入國際經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)，不能為貿(mào)易而貿(mào)易，二是注意貿(mào)易的質(zhì)量，切實(shí)增強(qiáng)貿(mào)易對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用。

(三)電子商務(wù)引導(dǎo)國際貿(mào)易新潮流

近年來互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用范圍極度擴(kuò)張，為國際貿(mào)易帶來深刻變化。這種變化不但體現(xiàn)在貿(mào)易的實(shí)現(xiàn)形式上，也影響到貿(mào)易的實(shí)質(zhì)內(nèi)容和發(fā)展觀念。電子商務(wù)實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易的網(wǎng)絡(luò)化、無邊界化和個(gè)性化，能有效打破自然和人為限制，具有營運(yùn)成本低、用戶范圍廣、互動(dòng)交流性強(qiáng)等特點(diǎn)，代表著21世紀(jì)國際貿(mào)易的發(fā)展方向。電子商務(wù)的興起孕育著巨大商機(jī)。據(jù)聯(lián)合國的報(bào)告統(tǒng)計(jì)，2000年全球電子商務(wù)交易額達(dá)3770億美元，并將以倍增速度發(fā)展，到2010年將占到世界貿(mào)易的1/3。發(fā)展電子商務(wù)對(duì)各國的重要性，不僅在于能否在新興領(lǐng)域分得一杯羹，更在于已有的市場份額能否保得住。所以，各主要貿(mào)易大國對(duì)電子商務(wù)都給予了高度重視。

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)以及電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，極大地促進(jìn)了全球一體化進(jìn)程，這對(duì)向來苦于信息不足的發(fā)展中國家較為有利。同時(shí)，電子商務(wù)對(duì)國際貿(mào)易也提出了更高要求。如通訊技術(shù)的普及應(yīng)用，稅收和金融體制的調(diào)整，原有基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施的改造，以及建立全面競爭的開放性經(jīng)濟(jì)體制。當(dāng)前世界各國對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的觸及程度嚴(yán)重不平等，美國現(xiàn)在有30%的人上網(wǎng)，而發(fā)展中國家總體的上網(wǎng)比例只有0.6%。在電子商務(wù)提供的巨大空間面前，那些不能有效利用互聯(lián)網(wǎng)的國家將處于落后的地位。

(四)國際貿(mào)易格局穩(wěn)中有變

美、歐、日仍是全球三大貿(mào)易力量，它們間的力量消長直接影響著國際貿(mào)易的總體格局。目前美歐日在全球貿(mào)易總額中的比重達(dá)到60%，其中美進(jìn)出口均居全球第一，進(jìn)口占市場總額近二成，在很大程度上支撐著世界出口市場，未來幾年美在國際貿(mào)易中的霸主地位不會(huì)動(dòng)搖。從近期看，美經(jīng)濟(jì)能否實(shí)現(xiàn)“軟著陸”，日本的體制改革進(jìn)展如何以及歐盟能否順利完成“納新”任務(wù)并穩(wěn)定歐元，將是影響三方進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵。發(fā)展中國家貿(mào)易比重近年來雖有所上升，但南北差距依然巨大。而且發(fā)展中國家的貿(mào)易內(nèi)涵和質(zhì)量并不樂觀，它們從貿(mào)易增長中獲得的實(shí)惠不多。整個(gè)20世紀(jì)90年展中國家的人均所得增長速度只有發(fā)達(dá)國家的一半。即使今后石油出口國的貿(mào)易大幅增加，其“石油收入”的大部分也只是用來彌補(bǔ)歷年積累的財(cái)政和貿(mào)易赤字。中低檔的出口結(jié)構(gòu)使發(fā)展中國家飽受國際市場波動(dòng)的影響，致使貿(mào)易競爭力下降，取得同樣的出口收益要?jiǎng)訂T國內(nèi)更多的資源，從而陷入“貧困性出口增長”的怪圈。除一些新興市場國家在國際貿(mào)易中具有一定的競爭力外，多數(shù)發(fā)展中國家在總體上仍將處于不利地位。

當(dāng)前國際貿(mào)易領(lǐng)域面臨的問題

(一)WTO新一輪談判充滿矛盾和斗爭

新回合談判將為21世紀(jì)國際多邊貿(mào)易體制確定新的“游戲規(guī)則”，是影響國際貿(mào)易走向的重頭戲，談判中的斗爭也將空前激烈。談判分歧點(diǎn)多而復(fù)雜。

一是在農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域，美國和歐盟互不相讓。美國和農(nóng)產(chǎn)品出口國凱恩斯集團(tuán)組成統(tǒng)一戰(zhàn)線，主張取消農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，放松對(duì)生物技術(shù)產(chǎn)品市場準(zhǔn)入的限制。歐盟聯(lián)合日、韓等國，指責(zé)美國為占領(lǐng)市場濫用出口信貸和“隱蔽補(bǔ)貼”，并堅(jiān)持禁止進(jìn)口美國的激素牛肉和轉(zhuǎn)基因食品。發(fā)展中國家普遍對(duì)發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼(注：據(jù)世貿(mào)組織統(tǒng)計(jì)，2000年經(jīng)合組織農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼總額達(dá)3000億美元。)不滿，強(qiáng)烈要求它們開放市場，取消各種非關(guān)稅壁壘。

二是在市場開放的范圍和力度上，各方意見相左。美國主張對(duì)“第二批信息技術(shù)產(chǎn)品”和電子商務(wù)實(shí)行免稅，開放電信、金融等服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域，降低化工、醫(yī)療器械等重要制成品的關(guān)稅。歐盟與美立場基本一致，但對(duì)視聽產(chǎn)品市場嚴(yán)加保護(hù)，以保持自己的“文化特性”。發(fā)展中國家主要關(guān)注農(nóng)產(chǎn)品和紡織品市場開放，強(qiáng)調(diào)現(xiàn)有的貿(mào)易自由化措施要落到實(shí)處，特別是對(duì)發(fā)展中國家的優(yōu)惠規(guī)定要到位。

三是在貿(mào)易規(guī)則的制定上，發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家有嚴(yán)重分歧。發(fā)達(dá)國家的關(guān)注點(diǎn)已從“邊界線”上轉(zhuǎn)移到“邊界內(nèi)”，要求對(duì)各國的投資體制、競爭政策等國內(nèi)政策領(lǐng)域加以調(diào)整和限制。目前規(guī)則之爭的焦點(diǎn)是美國試圖把勞工和環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)加進(jìn)談判議題，甚至提出使用制裁手段，發(fā)展中國家一致反對(duì)，認(rèn)為此舉的實(shí)質(zhì)是削弱其勞動(dòng)力比較優(yōu)勢。

各方利益難以協(xié)調(diào)。面對(duì)權(quán)益的再分配，有關(guān)各方寧可拖延談判，也不愿自己受損。在烏拉圭回合多邊談判中，美、歐等發(fā)達(dá)國家成為最大的受益方。雖然進(jìn)口關(guān)稅有所下降，但是發(fā)達(dá)國家的新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)貿(mào)易的出口以及市場絕對(duì)規(guī)模都擴(kuò)大了。但是，發(fā)達(dá)國家對(duì)發(fā)展中國家的承諾有很多并未兌現(xiàn)。面對(duì)新一輪談判，發(fā)達(dá)國家尤其是美國謀求繼續(xù)主導(dǎo)國際貿(mào)易規(guī)則的制定，而發(fā)展中國家要求平等參與談判，以維護(hù)自己的切身利益，各方意見僵持，使多邊談判繼西雅圖會(huì)議失敗后遲遲不能啟動(dòng)。從力量對(duì)比看，新一輪多邊談判的主動(dòng)權(quán)還是掌握在發(fā)達(dá)國家手中。發(fā)達(dá)國家只有切實(shí)放開本國市場，并使WTO的規(guī)則明確化，才能取信于發(fā)展中國家，使國際貿(mào)易體系能夠維系并發(fā)展下去。目前各方都在就新一輪談判積極籌劃，但真正啟動(dòng)談判將很艱難，所需時(shí)間很可能會(huì)超過預(yù)期，近期內(nèi)難有實(shí)質(zhì)性動(dòng)作。

(二)全方位的市場爭奪戰(zhàn)日趨激烈

國際貿(mào)易領(lǐng)域已經(jīng)成為各國進(jìn)行競爭的最前線，并成為國家競爭力的重要表現(xiàn)形式。能否在國際市場上實(shí)現(xiàn)價(jià)值已成為衡量一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和政策效果的重要標(biāo)準(zhǔn)，而近年來蓬勃興起的服務(wù)貿(mào)易更是直接為本國創(chuàng)造價(jià)值。為此，美、歐、日等國都從國家經(jīng)濟(jì)安全的角度制定本國的貿(mào)易戰(zhàn)略，投資、金融、生產(chǎn)、服務(wù)等體制和政策無不圍繞著貿(mào)易來展開，同時(shí)國際斗爭的焦點(diǎn)日益擴(kuò)大，投資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、競爭政策等領(lǐng)域都成為競爭熱點(diǎn)。從效果看，國際資本大量流入，進(jìn)出口貿(mào)易同步增長，服務(wù)貿(mào)易迅猛發(fā)展，這種大進(jìn)大出的整體貿(mào)易格局使發(fā)達(dá)國家充分吸收了經(jīng)濟(jì)全球化的積極面。

各貿(mào)易大國努力擴(kuò)大自己的世界市場份額。美國在20世紀(jì)90年代初期提出的國家出口戰(zhàn)略和新興市場戰(zhàn)略已經(jīng)初見成效，成為“新經(jīng)濟(jì)”增長周期的最大贏家。美國一直以貿(mào)易自由化的領(lǐng)導(dǎo)者自居，企圖打破各個(gè)區(qū)域性協(xié)定的優(yōu)惠政策界限，以達(dá)到“利益均沾”、為自己建立全球性市場的目的。歐盟在集中力量進(jìn)行內(nèi)部整合，同時(shí)加緊執(zhí)行東擴(kuò)和南下戰(zhàn)略，并通過歐亞會(huì)議和歐盟—拉美會(huì)議等渠道試圖擠進(jìn)東亞和拉美市場，最近又提出對(duì)最不發(fā)達(dá)國家“除武器以外的一切商品”出口在關(guān)稅和配額上給予優(yōu)惠，借以開拓非洲和南亞市場。日本的重點(diǎn)則由多邊轉(zhuǎn)入?yún)^(qū)域合作，全力經(jīng)營東亞地區(qū)，同時(shí)加強(qiáng)與新加坡等國的雙邊關(guān)系。

不同發(fā)展層次國家間的區(qū)域與雙邊聯(lián)系日趨頻繁，與貿(mào)易大國形成明顯的競爭態(tài)勢。一些在多邊談判中引起爭論的議題，往往在雙邊談判中較容易形成突破。發(fā)展中國家重點(diǎn)加強(qiáng)區(qū)域合作，聯(lián)合自強(qiáng)，組成多個(gè)區(qū)域性貿(mào)易集團(tuán)，像東盟、南方共同市場等已成為本地區(qū)貿(mào)易自由化的“排頭兵”。

(三)貿(mào)易保護(hù)主義層出不窮

發(fā)達(dá)國家仍以高關(guān)稅和配額對(duì)進(jìn)口設(shè)限。目前高關(guān)稅主要集中在農(nóng)業(yè)、糧食產(chǎn)品和服裝等發(fā)展中國家具有比較優(yōu)勢的出口產(chǎn)品上，如肉類、糖、牛奶等的關(guān)稅稅率往往超過100%，歐盟對(duì)超出限額的香蕉征收180%的關(guān)稅。現(xiàn)在烏拉圭回合規(guī)定的取消紡織品配額的10年期限已過去大半，但美國在全部750種配額中只取消了13種。

新貿(mào)易保護(hù)主義花樣迭出。發(fā)達(dá)國家設(shè)置了許多技術(shù)出口限制，如美國把計(jì)算機(jī)產(chǎn)品的出口國分為4類，對(duì)第4類“無賴國家”完全禁運(yùn)，對(duì)包括中國在內(nèi)的第3類國家實(shí)行許可證限制。歐盟以“綠色指標(biāo)”對(duì)進(jìn)口產(chǎn)品設(shè)置貿(mào)易壁壘，美近來大力推銷勞工標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)估計(jì)，各種形式的貿(mào)易保護(hù)主義給發(fā)展中國家造成的外貿(mào)損失每年達(dá)1000億美元，相當(dāng)于發(fā)達(dá)國家每年給發(fā)展中國家官方援助額的兩倍。(注：世界貿(mào)易組織：《2001年全球經(jīng)濟(jì)展望與發(fā)展中國家》)在惡劣的國際環(huán)境中，一些原本依靠出口已經(jīng)脫貧的發(fā)展中國家甚至又出現(xiàn)“返貧”的現(xiàn)象。此外，在區(qū)域化和雙邊協(xié)議中，參與方互相給以優(yōu)惠，有可能產(chǎn)生變相的保護(hù)主義。目前各區(qū)域貿(mào)易協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則差異很大，這種差異可能會(huì)取代關(guān)稅成為全球化進(jìn)程的最大障礙。

我國外經(jīng)貿(mào)戰(zhàn)略的調(diào)整

隨著國際貿(mào)易環(huán)境的變化，我國一方面要進(jìn)行貿(mào)易結(jié)構(gòu)的升級(jí)，另一方面，還要在加入WTO后對(duì)貿(mào)易體制加以全面革新。為此，我國既要全力保持貿(mào)易的增長勢頭，又要有新的應(yīng)對(duì)策略。

(一)積極面對(duì)WTO的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

WTO的規(guī)則不是直接面對(duì)企業(yè)而是面對(duì)政府，但要以市場化來作為導(dǎo)向。為此應(yīng)處理好三個(gè)層次的關(guān)系。

堅(jiān)決執(zhí)行WTO明確規(guī)定的原則性條款。我國現(xiàn)存外商投資方面的法規(guī)共有200多項(xiàng)，對(duì)必須做出的法律調(diào)整要統(tǒng)一步調(diào)、按時(shí)到位；電訊、金融、保險(xiǎn)、證券、旅游、商業(yè)、法律會(huì)計(jì)咨詢等服務(wù)業(yè)領(lǐng)域都要對(duì)外資開放，并逐步取消在流通業(yè)的分銷權(quán)和持股比例限制；要加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)；對(duì)外資企業(yè)要實(shí)施國民待遇，不能再對(duì)其提出外匯平衡、國內(nèi)采購、面向出口等要求；要提高行政方面的透明度。

充分利用WTO現(xiàn)有體制內(nèi)的保護(hù)措施。包括反傾銷、反補(bǔ)貼、保護(hù)幼稚產(chǎn)業(yè)、特別保護(hù)條款等體制內(nèi)的斗爭手段，如對(duì)一些小型產(chǎn)業(yè)以及落后地區(qū)的補(bǔ)貼就是國際上認(rèn)可的做法；在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，WTO將政府扶持措施分為“黃色”、“綠色”等，我國在“黃色”尤其是“綠色”政策措施領(lǐng)域大有可為。

在WTO近年來開拓的服務(wù)貿(mào)易等新興領(lǐng)域，要大踏步前進(jìn)，以充分利用多邊談判已經(jīng)取得的成果。

應(yīng)當(dāng)看到，加入WTO只是為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了必要的國際和國內(nèi)的體制條件，我國經(jīng)濟(jì)能否順利完成向現(xiàn)代化、知識(shí)化、集約化的轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)向發(fā)達(dá)國家的趕超，才是真正的實(shí)際任務(wù)，也是要面對(duì)的真正挑戰(zhàn)。在評(píng)價(jià)加入WTO的影響時(shí)，一定要把這方面的積極意義估計(jì)足。在國際競爭如此激烈的形勢下，只有經(jīng)濟(jì)體制高效運(yùn)轉(zhuǎn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)競爭力增強(qiáng)，并且具備可持續(xù)發(fā)展的能力，才能取得真正的、持久的經(jīng)濟(jì)安全。

(二)提升我國國際貿(mào)易結(jié)構(gòu)的檔次

從國際競爭的現(xiàn)實(shí)情況看，像過去那樣簡單地把出口部門分為初級(jí)產(chǎn)品和工業(yè)制成品已經(jīng)不夠。如在近年來發(fā)展較快的信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)，計(jì)算機(jī)配件制造等環(huán)節(jié)已經(jīng)逐漸淪為附加值不高的一般性技術(shù)，發(fā)展空間只能盡力維持而無擴(kuò)展余地。只有發(fā)展芯片等較為高級(jí)的產(chǎn)業(yè)內(nèi)環(huán)節(jié)，才有可能占領(lǐng)未來市場。東南亞金融危機(jī)在產(chǎn)業(yè)和貿(mào)易層面上的原因，就是多年來依賴的信息技術(shù)中低檔產(chǎn)品出口增幅下降，導(dǎo)致出口創(chuàng)匯減少，進(jìn)而使得金融體制在國內(nèi)外資金外流的沖擊下崩潰。有鑒于此，我國應(yīng)在制成品貿(mào)易比重有所上升的基礎(chǔ)上，注意在對(duì)外經(jīng)貿(mào)工作中質(zhì)和量的結(jié)合。為有目的、有步驟地實(shí)現(xiàn)出口產(chǎn)品的升級(jí)，我國應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化市場分類，高附加值的產(chǎn)業(yè)和環(huán)節(jié)應(yīng)是今后對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的方向。

(三)實(shí)行外貿(mào)經(jīng)營方式的獨(dú)立化、產(chǎn)業(yè)化

憑借多邊、穩(wěn)定、無條件的最惠國待遇，全面提高利用國內(nèi)外兩種資源和兩個(gè)市場的能力，參與國際經(jīng)濟(jì)的大循環(huán)，以面向世界和國際化的視野制定發(fā)展戰(zhàn)略，這是中國加入WTO的應(yīng)有之義。在加入WTO和社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制基本建立的國內(nèi)外條件下，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是中國外貿(mào)獨(dú)立存在和發(fā)展的必然選擇。中國應(yīng)從吸收外資、對(duì)外承包工程和勞務(wù)合作、境外加工貿(mào)易以至參與資本市場運(yùn)作等各個(gè)渠道完善外貿(mào)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營；同時(shí)鼓勵(lì)國內(nèi)具有競爭優(yōu)勢的企業(yè)到境外特別是發(fā)展中國家投資辦廠，合作開發(fā)國內(nèi)稀缺的資源；充分利用我國內(nèi)市場容量大、層次多的先天優(yōu)勢，建立起適合中國國情的外貿(mào)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

(四)實(shí)行外貿(mào)主體結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)的多元化

外貿(mào)企業(yè)實(shí)現(xiàn)多種所有制共同發(fā)展。加入WTO應(yīng)是中國參與世界經(jīng)濟(jì)大循環(huán)的全民總動(dòng)員，民間經(jīng)貿(mào)力量能否以符合國際規(guī)范的經(jīng)營方式發(fā)展壯大，這是衡量中國戰(zhàn)略是否成功的重要標(biāo)準(zhǔn)。近期中國已做出一些有益嘗試，如放寬私營企業(yè)進(jìn)出口權(quán)的申請(qǐng)條件，建立金融支持機(jī)制，為中小企業(yè)出口提供信用擔(dān)保、信息咨詢以及人員培訓(xùn)等服務(wù)；加入WTO后還要根據(jù)實(shí)際效果不斷加以調(diào)整和完善，目標(biāo)是建立起全面的出口促進(jìn)體系，以適應(yīng)當(dāng)前國際上對(duì)“整體貿(mào)易”的戰(zhàn)略要求。

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打分卡、信用打分模型、違約模型以及KMV公司的信用經(jīng)理人模型等，均屬于以統(tǒng)計(jì)為基礎(chǔ)的方法。為構(gòu)建模型，首先要識(shí)別能夠反映違約概率的財(cái)務(wù)變量，并運(yùn)用歷史數(shù)據(jù)估計(jì)每一個(gè)變量對(duì)違約的影響程度，即變量的系數(shù)。然后，將要考察的貸款有關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，得出該筆貸款的違約概率，進(jìn)而得出相對(duì)應(yīng)的貸款等級(jí)。這些方法大多是用于一些中小客戶，少數(shù)銀行用于大客戶。

2.有限的以專家判斷為基礎(chǔ)的方法

同上述純粹的自動(dòng)處理方法相比，有些銀行的分類以統(tǒng)計(jì)方法為基礎(chǔ)，但是允許分類人員對(duì)分類結(jié)果依據(jù)一些判斷因素，按照一定的規(guī)則，進(jìn)行一定程度的調(diào)整。具體實(shí)現(xiàn)方式有兩種：一種是首先利用打分模型得出分類結(jié)果，然后分類人員對(duì)分類結(jié)果依據(jù)一些判斷因素，按照一定的規(guī)則，進(jìn)行一定程度的調(diào)整，最后得出最終的分類結(jié)果；另一種是將所有要考慮的定量因素和定性因素都分別賦予一個(gè)最高的分值，用于有效地限制某一具體因素對(duì)分類結(jié)果的影響程度。

3.以專家判斷為基礎(chǔ)的方法

即依靠專家的個(gè)人判斷能力對(duì)貸款進(jìn)行分類.有超過一半的銀行在對(duì)他們的大型客戶進(jìn)行分類時(shí)采用的是這種方法，另外有超過一半的銀行在對(duì)他們的中小型客戶進(jìn)行分類時(shí)采用的也是這種方法.統(tǒng)計(jì)模型在這些銀行里的作用差異是很大的。總之，采用這種無任何客觀約束的專家判斷方法，在所有情況下，評(píng)級(jí)人員在進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)有權(quán)偏離統(tǒng)計(jì)模型的評(píng)級(jí)結(jié)果。

二、花旗銀行貸款分類做法

花旗銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心即是其內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)說花旗銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)技術(shù)領(lǐng)先，功能完善，不僅擁有和處理了大量的樣本和數(shù)據(jù)，而且使用了計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)等領(lǐng)域的先進(jìn)的科研成果。正是依靠這一系統(tǒng)，花旗銀行得以進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)分析和管理，確保其各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全、有效。

1.主要評(píng)級(jí)方法和技術(shù)

花旗銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系由客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)構(gòu)成。其中客戶評(píng)級(jí)是通過使用驗(yàn)證過的統(tǒng)計(jì)模型(債務(wù)評(píng)級(jí)模型)、外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)打分模型或主觀判斷方法得出的。債項(xiàng)評(píng)級(jí)使用客戶評(píng)級(jí)結(jié)果作為起點(diǎn)，然后再考慮其他一些影響貸款損失的因素.

債務(wù)評(píng)級(jí)模型(DebtRatingModels)是花旗銀行自有的。基于統(tǒng)計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)模型，建立于大量的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上。該模型從1990年開始使用，到目前已經(jīng)過15年的檢驗(yàn)和數(shù)據(jù)提煉，模型目標(biāo)是在不同的地區(qū)和不同的行業(yè)之間，在缺乏有效的資本和股票市場的情況下，在缺乏外部評(píng)級(jí)的情況下，采用一致的評(píng)級(jí)框架評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面獲得較大的一致性.通過對(duì)地區(qū)和行業(yè)違約概率及損失率的度量，把風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和客觀的損失度量聯(lián)系起來。花旗銀行還建立了自己的預(yù)警體系。據(jù)介紹，其預(yù)警體系較早地對(duì)安然事件、東南亞金融危機(jī).阿根廷危機(jī)等進(jìn)行了報(bào)警，大大減少了該行的損失.花旗銀行已經(jīng)將特定違約損失率(IGD)作為債務(wù)評(píng)級(jí)模型的一部分，對(duì)貸款違約時(shí)的損失進(jìn)行了度量。對(duì)LGD的研究是按照地區(qū)和行業(yè)進(jìn)行的.目前已公布了美國和拉美地區(qū)的LGD數(shù)據(jù).數(shù)據(jù)表明：LGD的使用占全部美國資產(chǎn)組合的33%，而占拉美地區(qū)資產(chǎn)組合的32%.

2.內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的應(yīng)用

內(nèi)部評(píng)級(jí)在花旗銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要有兩方面作用：一是對(duì)全部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，檢測和分析，即報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)；二是對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，從而在防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下創(chuàng)造和提高風(fēng)險(xiǎn)收益。

總之，花旗模型體系的成功之處在于實(shí)現(xiàn)了該行自身多年的經(jīng)驗(yàn)和計(jì)量技術(shù)的結(jié)合.另外花旗銀行不僅具有世界各地各種金融產(chǎn)品的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，還有一支由具有高學(xué)位、研究經(jīng)驗(yàn)相當(dāng)豐富的人員組成的研究隊(duì)伍，其實(shí)力與任何頂級(jí)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)相比，毫不遜色.為了保持和發(fā)展其研究實(shí)力，花旗對(duì)其研究人員按職責(zé)和貢獻(xiàn)確定薪酬。

三、中國銀行業(yè)與國際銀行業(yè)貸款分類的差距

1.分類的基本思路不符合巴塞爾新資本協(xié)議的有關(guān)要求

根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議有關(guān)評(píng)級(jí)維度的規(guī)定，內(nèi)部評(píng)級(jí)法下合格的評(píng)級(jí)體系有獨(dú)立的、性質(zhì)截然不同的兩個(gè)維度一是借款人違約風(fēng)險(xiǎn)，二是特定的交易風(fēng)險(xiǎn)。第一維評(píng)級(jí)必須針對(duì)借款人是否有違約風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)借款人不同貸款的評(píng)級(jí)必須一致，而不管每筆交易性質(zhì)是否有差異；第二維評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素，如抵押.優(yōu)先性、產(chǎn)品類別等。目前大多數(shù)國內(nèi)商業(yè)銀行的分類方法與上述要求相差甚遠(yuǎn)，只有少數(shù)商業(yè)銀行的分類方法是符合上述要求的。

2.客戶分組不細(xì)

目前，國有商業(yè)銀行的客戶評(píng)級(jí)(包括授信)基本不對(duì)客戶進(jìn)行分組，對(duì)所有類型的客戶評(píng)級(jí)(授信)采用的基本是同一個(gè)模型、同一個(gè)公式、同一套方法，這必然會(huì)導(dǎo)致評(píng)級(jí)(授信)的定量計(jì)算結(jié)果僅對(duì)部分客戶群適用。

3.行業(yè)因素考慮不夠

國內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)對(duì)行業(yè)因素的考慮遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠.如某國有商業(yè)銀行的客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)企業(yè)在行業(yè)中的地位是通過企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值的比較來實(shí)現(xiàn)的，對(duì)企業(yè)所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況是通過定性部分對(duì)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r給予了1分的權(quán)重來實(shí)現(xiàn)的，上述方法雖然對(duì)行業(yè)因素有所考慮，但方法欠科學(xué)，尤其是對(duì)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)估做的還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

4.規(guī)模因素考慮不夠

國內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)對(duì)規(guī)模因素的考慮方法上尚欠科學(xué)，力度不夠。如某國有商業(yè)銀行的客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)，它包括定量評(píng)價(jià)和定性評(píng)價(jià)兩個(gè)部分，其對(duì)規(guī)模因素的考慮也是通過上述兩個(gè)部分來體現(xiàn)的。在定量評(píng)價(jià)(權(quán)重75%)部分，不同規(guī)模的企業(yè)按照各自所對(duì)應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)值(分為大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)三種)來確定各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的得分。得分的高低取決于企業(yè)所在規(guī)模分組中的相對(duì)地位，這樣會(huì)使得不同規(guī)模企業(yè)的得分缺少可比性。

5.缺少對(duì)區(qū)域因素的考慮

目前國內(nèi)商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)系統(tǒng)均缺少對(duì)區(qū)域因素的考慮，造成不同地區(qū)同樣評(píng)級(jí)企業(yè)之間的違約概率存在較大差異，同一類別貸款的違約損失率存在很大差異。

四、改進(jìn)的建議

1.通過科學(xué)的客戶分組完善客戶評(píng)級(jí)體系

國有商業(yè)銀行應(yīng)按照巴塞爾協(xié)議的要求，借鑒國外商業(yè)銀行的做法，并結(jié)合國內(nèi)實(shí)際，在分類前首先對(duì)客戶進(jìn)行分組，在分組的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同類型的客戶選擇不同的模型和方法進(jìn)行分類。只有客戶分類準(zhǔn)確性提高了，建立在客戶分類基礎(chǔ)之上的貸款分類才可能準(zhǔn)確。

2.將行業(yè)因素的影響科學(xué)地反映到貸款分類中去

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和客戶在行業(yè)中相對(duì)于競爭者的地位對(duì)債務(wù)人的信用質(zhì)量有很大影響。建議將行業(yè)因素的影響科學(xué)地反映到貸款分類中去。首先根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)(如盈利和增長、穩(wěn)定性和外部環(huán)境等)將不同行業(yè)分為低風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、中等風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)以及高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；然后，根據(jù)企業(yè)在行業(yè)中的地位將企業(yè)劃分為四類：產(chǎn)品領(lǐng)先者、重要的國內(nèi)或地區(qū)市場競爭者、中下層的競爭者和弱競爭者；最后對(duì)客戶分類進(jìn)行調(diào)整，一般處于低風(fēng)險(xiǎn)甚至中等風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中的高端客戶將不被降級(jí)，高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中的低端客戶一般屬于問題貸款類別，其他根據(jù)情況對(duì)分類進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

3.重視規(guī)模因素對(duì)客戶評(píng)級(jí)的作用

規(guī)模因素是衡量企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的一個(gè)重要因素，一般規(guī)模較大的企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，規(guī)模較小的企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。一些國際性大銀行在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，規(guī)模因素通常是作為一項(xiàng)單獨(dú)的因素，賦予了較高的權(quán)重。建議國內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)參照國際大銀行的做法，將規(guī)模因素作為一項(xiàng)單獨(dú)的因素，賦予合理的權(quán)重。

4.將區(qū)域因素的影響反映到貸款分類中去

鑒于中國各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，市場環(huán)境、法制環(huán)境等方面差距較大，而上述因素對(duì)企業(yè)的違約概率以及違約損失率都會(huì)產(chǎn)生重要影響，建議在評(píng)級(jí)及分類時(shí)選擇適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)將區(qū)域因素考慮到評(píng)級(jí)和分類中去，以準(zhǔn)確反映企業(yè)的違約概率以及貸款的違約損失率，保證同一評(píng)級(jí)客戶在不同地區(qū)違約概率的一致性，同一分類貸款在不同地區(qū)的違約損失率的一致性。

5.加快國別風(fēng)險(xiǎn)的研究，建立國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

篇6

目前,這一理念剛被引入中國,國內(nèi)公司很少有完善的人力資源管理外包的實(shí)施方案。但是由于利益的驅(qū)動(dòng)和外部政策環(huán)境的改善,人力資源管理外包將是企業(yè)改革的大勢所趨,同時(shí)很多社會(huì)教育研究機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)它顯示出濃厚的興趣和極大的關(guān)注,理論界、實(shí)踐界對(duì)人力資源管理外包的探討也日趨深入。

人力資源管理外包的概述

人力資源管理外包(HumanResourcesOutsourcing)是指將原來由企業(yè)人力資源部承擔(dān)的一些重復(fù)的、事務(wù)性的人力資源管理工作,包括人員招聘、工資發(fā)放、薪酬方案設(shè)計(jì)、福利保險(xiǎn)管理、員工培訓(xùn)與開發(fā)等,通過簽訂合同委托給專業(yè)人力資源服務(wù)公司,并以此降低成本,從而使人力資源管理者能夠集中精力從戰(zhàn)略的角度來考慮企業(yè)人力資源管理規(guī)劃和政策的一種管理模式。

人力資源管理外包是促進(jìn)人力資源管理活動(dòng)從事務(wù)性工作走向戰(zhàn)略性規(guī)劃的轉(zhuǎn)變。企業(yè)通過將其部分事務(wù)性工作外包出去,讓人力資源部的員工從繁重的、低層次、重復(fù)性的事務(wù)中“解脫”出來。專注于比較重要的戰(zhàn)略性工作,如企業(yè)人力資源的長期規(guī)劃、員工職業(yè)生涯管理、企業(yè)文化建設(shè)等,使企業(yè)留下自己最擅長的核心業(yè)務(wù),從而有利于提升企業(yè)的核心競爭力,并有效控制和降低運(yùn)營成本,實(shí)現(xiàn)一流的高效運(yùn)作和服務(wù)。企業(yè)人力資源管理外包的優(yōu)勢通過實(shí)施人力資源管理外包能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來更多的收益,它的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1有利于提升企業(yè)核心競爭力。企業(yè)的人力資源管理工作基本上可以分為作業(yè)性管理工作和戰(zhàn)略性管理工作兩方面。前者主要包括選拔招聘、績效考核、薪酬福利等行政性和總務(wù)性的工作,后者主要包括人力資源政策的制定、員工的職業(yè)生涯規(guī)劃、組織發(fā)展規(guī)劃等具有相當(dāng)前瞻性的工作。企業(yè)要想提升核心競爭力,必須從繁瑣的事務(wù)性管理工作中解脫出來。把精力集中在人力資源管理的戰(zhàn)略規(guī)劃職能上,進(jìn)而才能促進(jìn)企業(yè)人力資源管理工作的規(guī)范性、公正性和科學(xué)性。

2可以降低人力資源管理成本,提高經(jīng)營績效。企業(yè)經(jīng)營的目標(biāo)是盡可能地以最小的成本獲取最大的利潤,通過人力資源管理外包業(yè)務(wù),企業(yè)不用再花費(fèi)較大精力維護(hù)先進(jìn)繁雜的人力資源管理體系,避免了企業(yè)內(nèi)部過高的人力資源管理成本。另外,企業(yè)從專業(yè)人力資源服務(wù)公司那里獲取人力資源方面的信息和高質(zhì)量的服務(wù),遠(yuǎn)比企業(yè)自身擁有龐大繁雜的人事管理隊(duì)伍更能節(jié)約成本。因此,經(jīng)營成本會(huì)全面下降,經(jīng)營績效就相對(duì)提高。

3有利于留住優(yōu)秀員工。核心員工對(duì)于企業(yè)的價(jià)值是不言而喻的,但是核心員工的滿意度問題已經(jīng)成為企業(yè)人力資源管理過程中一個(gè)不可忽視的問題,如何留住核心員工是企業(yè)發(fā)展所面臨的最大挑戰(zhàn)。優(yōu)秀的外包公司通常擁有人力資源管理備方面的專家,這些外部工作者了解員工的需求,能夠提高員工的綜合滿意度,員工流失率就會(huì)下降。

4有助于企業(yè)建立健全的人力資源管理制度。當(dāng)企業(yè)人力資源部門無力、不擅長或不便開展某方面業(yè)務(wù)時(shí),將任務(wù)外包給專業(yè)人力資源服務(wù)公司或顧問人員無疑是最佳的選擇。專業(yè)公司可以幫助企業(yè)建立健全清晰的工作說明書和崗位規(guī)范,將員工考核記錄及時(shí)歸檔,管理員工進(jìn)出記錄,建立人力資源管理信息系統(tǒng)等有效的人力資源管理制度。

5可以滿足企業(yè)流程重組的需要。企業(yè)間的合并與收購,是社會(huì)發(fā)展中一個(gè)不可避免的現(xiàn)象。當(dāng)兩個(gè)企業(yè)合并重組開始時(shí),很多信息是不可透漏給對(duì)方的,需要第三方來做資料的收集。并提供專業(yè)意見。在此過程中,雙方員工的薪酬、福利等整合工作會(huì)很復(fù)雜,若托付給專業(yè)人力資源服務(wù)公司來做,就相對(duì)容易得多,也易于為各方所接受。

企業(yè)人力資源外包的弊端

雖然很多企業(yè)有著強(qiáng)烈的人力資源管理外包需求,但就實(shí)踐來看,企業(yè)在人力資源管理外包活動(dòng)的開展總是不盡人意。這是因?yàn)樾律挛锏某霈F(xiàn)總是伴隨著一些弊端,具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1安全性問題。人力資源外包的安全性涉及商業(yè)機(jī)密、互聯(lián)網(wǎng)和內(nèi)部網(wǎng)運(yùn)行的可靠性等問題,其突出表現(xiàn)在:(1)在長期的合作中,外包機(jī)構(gòu)掌握了企業(yè)大量的信息和機(jī)密,也沒有完善的法律法規(guī)去規(guī)范外包行業(yè)的運(yùn)作,很可能使企業(yè)受到牽制,使企業(yè)不能自由選擇服務(wù)商;(2)外包商從業(yè)人員素質(zhì)和專業(yè)化程度參差不齊,一些非法經(jīng)營的中介機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營,使外包商的誠信度大打折扣;(3)目前我國外包服務(wù)市場發(fā)育尚不成熟,外包管理使企業(yè)面臨較大的安全風(fēng)險(xiǎn)。

2信息不對(duì)稱問題。在外包過程中,由于企業(yè)不可能完全清楚外包服務(wù)商實(shí)際的工作能力、執(zhí)行受托工作的盡力程度或外包商隱瞞了部分信息,而這些信息對(duì)企業(yè)是不利的。此外,外包商在有契約保障的情況下,可能采取一些不利于外包企業(yè)的行為,如外包業(yè)務(wù)不及時(shí)、外包質(zhì)量降低或者潛在費(fèi)用增加等,從而損害企業(yè)的利益。

3員工利益的沖突。人力資源管理外包會(huì)使企業(yè)原先的管理流程、職責(zé)分配等發(fā)生不同程度的改變,員工由此產(chǎn)生的幾種顧慮和猜疑會(huì)直接或間接地影響他們的工作情緒,導(dǎo)致新一輪矛盾的加劇和內(nèi)部沖突,不利于企業(yè)各部門開展業(yè)務(wù),使得企業(yè)的經(jīng)營效率下降。另外,企業(yè)內(nèi)部員工和外部人才的平衡問題也值得考慮。由于人力資源管理外包是利用外部人才來承擔(dān)企業(yè)人力資源部的部分職能,在外包的同時(shí),若忽視了內(nèi)部員工的作用,則會(huì)挫傷他們的工作熱情,進(jìn)而影響企業(yè)的經(jīng)營績效。

4跨文化溝通的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)文化的形成是一個(gè)長期發(fā)展的過程,但是一旦形成就很難改變。人力資源外包一定程度上更是企業(yè)與外包商之間的一種合作行為,合作過程中必然存在不同企業(yè)文化的融合問題,包括各自的企業(yè)理念、員工價(jià)值觀、行為規(guī)范等。若外包商在提供服務(wù)時(shí)不能很好地適應(yīng)客戶企業(yè)的文化、為客戶企業(yè)量身打造管理服務(wù),則會(huì)造成服務(wù)質(zhì)量與效率的下降,引起企業(yè)員工的不滿。

除上面提到的風(fēng)險(xiǎn)外,企業(yè)在實(shí)施人力資源管理外包時(shí),也容易產(chǎn)生人力資源管理機(jī)會(huì)喪失、企業(yè)對(duì)外包商的可控性差、企業(yè)與外包商關(guān)系的處理等問題。

總結(jié)

企業(yè)人力資源管理外包是一個(gè)非常復(fù)雜的過程,它能給企業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)會(huì),但決策的失誤將可能導(dǎo)致企業(yè)核心能力和競爭優(yōu)勢的喪失。本文對(duì)企業(yè)人力資源管理外包存在的優(yōu)勢和弊端進(jìn)行了較為詳盡的分析評(píng)論,有助于企業(yè)客觀認(rèn)識(shí)外包服務(wù)并依據(jù)企業(yè)的具體情況而做出是否外包的決定。若要進(jìn)一步在企業(yè)內(nèi)實(shí)施,還需深入研究企業(yè)人力資源管理外包所應(yīng)具備的條件和采取的有效對(duì)策。

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劉靜、胡星、曾超,人力資源外包管理的演進(jìn)、效應(yīng)及實(shí)施策略[J],生產(chǎn)力研究,2008(17)。

篇7

1.1對(duì)旅游業(yè)與飯店業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的認(rèn)識(shí)：我國飯店認(rèn)識(shí)不足，外國飯店認(rèn)識(shí)深刻

我們先來考察我國國際旅游業(yè)和飯店業(yè)與世界國際旅游業(yè)與飯店業(yè)經(jīng)營收入的差距。據(jù)世界旅游組織統(tǒng)計(jì)，2001年，全球的國際旅游人次為6.93億，國際旅游收入為4620億美元，平均每天的國際旅游收入是13億美元，平均每一國際旅游人次提供的收入為670美元。據(jù)我國國家旅游局統(tǒng)計(jì)，2001年，我國旅游外匯收入為178億美元，假定全部算為由我國入境過夜旅游者提供的收入，即其他入境旅游者的收入貢獻(xiàn)不計(jì)，那么，當(dāng)年我國入境過夜旅游人數(shù)為3316.67萬人次，即平均每一入境過夜旅游人次提供的收入為536美元，離國際平均水平的差額為134美元。又如，上海2001年1月到10月酒店的平均房價(jià)是：二星為22.94美元，三星為25.35美元，四星為52.17美元，五星為106.59美元。同期美國飯店的平均房價(jià)是：二星為46.10美元，三星為69.5美元，四星為95美元，五星為144.44美元。

顯然，上海飯店與美國同等級(jí)飯店房價(jià)相差至少25美元以上。原因是什么呢？主要原因是我們對(duì)旅游業(yè)與飯店業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)認(rèn)識(shí)不足，影響了我們的經(jīng)營管理質(zhì)量與對(duì)旅游飯店產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造及收入提高。

那么，旅游業(yè)與飯店業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)是什么呢？它們整體上屬于創(chuàng)造顧客愉悅經(jīng)歷的體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)。體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值的特點(diǎn)是：像迪斯尼樂園那樣，以設(shè)施、設(shè)備與環(huán)境為道具與舞臺(tái)，以員工的接待、服務(wù)與娛樂活動(dòng)的介紹及表演為節(jié)目，使顧客融入其中，充滿著感性的力量，給顧客帶來愉悅的體驗(yàn)。體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是滿足個(gè)人心靈與情感需要的一種活動(dòng)，它的價(jià)值是當(dāng)一位顧客的情緒、體力、智力與精神達(dá)到某一狀態(tài)時(shí)，在他的意識(shí)中所產(chǎn)生的美好感覺。因此，飯店的經(jīng)理與員工不僅僅是客房、餐飲、會(huì)議廳與健身房的提供者，而且是這種美好感覺的策劃者與創(chuàng)造者。目前，我國飯店集團(tuán)對(duì)旅游業(yè)與飯店業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的認(rèn)識(shí)大多數(shù)仍停留在服務(wù)業(yè)上，即一般用餐、開會(huì)、過夜等服務(wù)問題的解決上。要上升到體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)的高度即突出顧客的美好感受來對(duì)飯店產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行管理，關(guān)鍵是要培育全體員工具有一種充滿人情味的服務(wù)精神。

1.2對(duì)飯店經(jīng)營管理人才選擇：我國飯店受本單位局限，外國飯店則在全世界尋覓

成功的飯店集團(tuán)往往是著名的國際跨國公司，它們需要大量高素質(zhì)的具有國際經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)經(jīng)理。另外，由于飯店的顧客來自于世界各地，這樣對(duì)前臺(tái)員工的外語與文化素養(yǎng)的要求就很高。因此，我國飯店集團(tuán)挑選經(jīng)營管理人才，不應(yīng)該受到本集團(tuán)范圍的限制，特別是在挑選高級(jí)經(jīng)營管理人才時(shí)。同時(shí)，我們要努力培育全國的飯店職業(yè)經(jīng)理人市場。值得注意的是，如果我國飯店集團(tuán)要進(jìn)入世界發(fā)達(dá)國家的客源市場，在全世界挑選或培養(yǎng)具有國際化才能的經(jīng)理人將是一項(xiàng)關(guān)系到事業(yè)成敗的重大工程。因?yàn)榘l(fā)達(dá)國家顧客的收入、文化與需求狀況與我國本地顧客的差別很大。如據(jù)美國花旗銀行調(diào)查，我國大陸每月人均收入為100美元，我國臺(tái)灣地區(qū)為1200美元，我國香港地區(qū)為1300美元，新加坡為1500美元，韓國為1700美元，美國為2400美元。如果我國飯店集團(tuán)沒有了解發(fā)達(dá)國家客源市場運(yùn)作方式的優(yōu)秀人才，就很難進(jìn)入發(fā)達(dá)國家的高質(zhì)量市場。

這方面需要樹立一種新的資本觀念。飯店的經(jīng)營管理需要物質(zhì)資本如建筑物和計(jì)算機(jī)，需要貨幣資本如購買原材料與發(fā)工資的流動(dòng)資金，也需要社會(huì)資本如客戶資源與一個(gè)國家的良好的管理狀況，更需要人力資本，即創(chuàng)造性地組合使用上述各類資本創(chuàng)造出飯店產(chǎn)品與服務(wù)最大增加價(jià)值的人。

1.3飯店?duì)I銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)：我國飯店薄弱，外國飯店強(qiáng)化

歷史上，我國飯店集團(tuán)比較注意內(nèi)部服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化管理，在市場營銷方面往往采用簡單的人員促銷方式，如開展情人節(jié)、圣誕節(jié)與會(huì)展的促銷活動(dòng)等。而外國飯店集團(tuán)則注重運(yùn)用“顧客印象占有率顧客市場占有率顧客心靈占有率”的顧客創(chuàng)造規(guī)律，編織起強(qiáng)大的營銷網(wǎng)絡(luò)，積累大量的忠誠的客戶群體。2中方飯店?duì)I銷管理對(duì)策研究

2.1不斷了解顧客需要，創(chuàng)造顧客滿意

顧客的需要是多樣化的，是較難理解的，因?yàn)轭櫩筒⒉粫?huì)將他的需要明確告訴飯店，這只能是顧客缺乏消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)，不善或不便表述，如：顧客向旅行社表明需要預(yù)訂一間五星級(jí)飯店的客房，這是他用語言表明的需要，而他真正的需要是因?yàn)樗心芰χЦ段逍羌?jí)飯店的房間費(fèi)用，選擇五星級(jí)是其身份的象征，顧客往往有未表明的需要，此例是他期望入住五星級(jí)飯店必然可以得到優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這可以減少他的時(shí)間花費(fèi)，精力消耗和購買風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)顧客還希望得到令人愉悅的感官享受，如：飯店里有室內(nèi)旅游池要以休閑娛樂，晚上可以在酒吧和善解人意的服務(wù)員聊天等，顧客還可要有一些不愿言明的需要。如：入住飯店可以獲取積分獎(jiǎng)勵(lì)，方便與某人約會(huì)等，所以飯店?duì)I銷應(yīng)當(dāng)著力于不斷研究顧客的需求，開發(fā)能夠滿足顧客需求的產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)造特色，要設(shè)法做得比同檔競爭對(duì)手更加出色，這樣才能長久吸收顧客，對(duì)飯店?duì)I銷管理來講獲得顧客滿意是十分重要的，設(shè)想營銷人員通過各種方式不斷招來顧客，而飯店卻因?yàn)榉?wù)問題造成顧客的不斷流失，一錘子買賣必將使飯店走向衰退，因?yàn)檎衼眍櫩驮蕉啵魇б苍娇臁＊?/p>

有研究表明：吸引一位新顧客比保持老顧客常常要多花5倍的成本，要使顧客不流失，關(guān)鍵是顧客滿意，因?yàn)橐晃粷M意的顧客會(huì)：（1）光臨次數(shù)更多，對(duì)飯店忠誠度高；（2）愿意購買飯店推薦的新產(chǎn)品；（3）主動(dòng)向周圍的人說飯店的好話，幫助飯店介紹其他客人；（4）忽視競爭飯店的廣告，對(duì)價(jià)格不敏感；（5）像老朋友一樣樂意給飯店一些好的建議；（6）與新顧客相比，降低了營銷的費(fèi)用和服務(wù)成本。

顧客是最好的老師，飯店?duì)I銷者要不斷地主動(dòng)收集顧客的意見與建議，因?yàn)橐话闱闆r下，顧客是不會(huì)主動(dòng)訴說的，顧客往往只有在十分滿意或十分氣憤的情況下才會(huì)表揚(yáng)或投訴飯店。所以，營銷管理者要設(shè)法通過多種渠道，調(diào)查和預(yù)測顧客的需求，獲取顧客的反饋。如：顧客辦理退房手續(xù)時(shí)，請(qǐng)顧客填寫意見表，可以設(shè)立互動(dòng)式的網(wǎng)站與顧客進(jìn)行交流。賓客關(guān)系經(jīng)理主動(dòng)拜訪住店顧客；銷售人員跟蹤服務(wù)等。

顧客滿意是飯店賴以生存的基礎(chǔ)。營銷管理者要統(tǒng)計(jì)顧客滿意情況，測算顧客滿意率，同時(shí)要將本酒店的顧客滿意率與競爭對(duì)手相比較。只有保持較高的顧客滿意率，飯店才能獲得滿意的收益，才能保持長期發(fā)展的后勁。

2.2加強(qiáng)協(xié)調(diào)，創(chuàng)造很好的營銷氛圍

篇8

一、人民幣升值對(duì)我國外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的影響

人民幣升值對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展有利有弊，總體來說，人民幣年3%左右的小幅升值對(duì)中國外經(jīng)貿(mào)整體發(fā)展的影響并不大，近兩年的進(jìn)出口增長形勢已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。

1.人民幣升值對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的正面效應(yīng)

第一，有利于出口結(jié)構(gòu)的改善，激勵(lì)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。人民幣升值將激勵(lì)出口企業(yè)更多地依靠技術(shù)進(jìn)步和提高附加價(jià)值，而不是低價(jià)競銷占領(lǐng)市場。一些只靠低成本競爭，技術(shù)含量低，高污染、高耗能的企業(yè)，可能因?yàn)槿嗣駧派当粩D出市場。

第二，有利于推動(dòng)中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長。沿海地區(qū)投資成本升高以后，一些跨國公司為了降低成本，有相當(dāng)一部分可能會(huì)轉(zhuǎn)向內(nèi)陸城市和地區(qū)發(fā)展。內(nèi)陸地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和投資環(huán)境近年來已經(jīng)有了顯著改善，完全可以承接這種產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。而這又必將促進(jìn)中西部地區(qū)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長。

第三，有利于擴(kuò)大國內(nèi)的消費(fèi)需求。人民幣升值可以使以人民幣表示的我國稀缺的進(jìn)口技術(shù)、設(shè)備、資本品及中間產(chǎn)品價(jià)格下降。在鋼鐵、石油等價(jià)格上漲10%的情況下，如果人民幣升值10%就可以抵消這個(gè)上漲。消費(fèi)者的實(shí)際財(cái)富和購買力因進(jìn)口品價(jià)格下降而擴(kuò)大。

第四，有利于加大中國企業(yè)海外投資的步伐。人民幣升值意味著中國企業(yè)到海外投資的成本下降，這使得他們能以較低的成本“走出去”，充分利用全球資源，降低生產(chǎn)和交易成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，建立全球性的生產(chǎn)、營銷網(wǎng)絡(luò)。這有利于造就出中國真正具有國際競爭力的跨國公司。長虹、海爾近年來紛紛加大了在海外建廠的速度，其中一個(gè)重要的考慮因素就是人民幣匯率問題。

第五，有利于緩解貿(mào)易摩擦壓力。低價(jià)競銷和出口受到抑制，放慢出口，增加進(jìn)口，有利于減弱我國貿(mào)易順差不斷擴(kuò)大勢頭，減少一些貿(mào)易伙伴對(duì)我進(jìn)行保護(hù)主義貿(mào)易攻擊的借口，創(chuàng)造和保持更加平穩(wěn)的貿(mào)易環(huán)境。

2.人民幣升值對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的負(fù)面效應(yīng)

第一，削弱中國出口產(chǎn)品的國際競爭力，導(dǎo)致中國出口減少及相當(dāng)一些勞動(dòng)密集型出口生產(chǎn)企業(yè)陷入困境，嚴(yán)重影響我國的就業(yè)及經(jīng)濟(jì)增長，并進(jìn)而會(huì)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響。

第二，人民幣升值將使外商在中國進(jìn)行直接投資的成本上升，在周邊地區(qū)存在著引資競爭的形勢下，這很可能導(dǎo)致我國引進(jìn)、利用外商直接投資的減少，也會(huì)影響到國內(nèi)的就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長。

第三，人民幣升值如果大幅升值，有可能斷送某些領(lǐng)域的工業(yè)化，造成大量資金不合理外流，重蹈日元升值的覆轍。

第四，匯率波動(dòng)幅度過大會(huì)造成不穩(wěn)定的預(yù)期，影響投資者信心，增加企業(yè)經(jīng)營成本。

二、人民幣升值對(duì)進(jìn)出口企業(yè)的影響

人民幣升值對(duì)不同進(jìn)口行業(yè)的影響程度是不同的。我國進(jìn)口依存度較高的行業(yè)主要有石油及天然氣開采業(yè)、造紙、鋼鐵石化、航空、交通、電力設(shè)備等，人民幣升值將使大宗交易的進(jìn)口成本降低，進(jìn)而改善相關(guān)行業(yè)的盈利狀況，這對(duì)我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)是一個(gè)重大利好。人民幣升值會(huì)降低進(jìn)口商品的價(jià)格，因而將對(duì)進(jìn)口替代性行業(yè)和國內(nèi)同類產(chǎn)品帶來沖擊，尤其是那些在質(zhì)量、品牌、技術(shù)含量等方面與世界先進(jìn)水平還有距離的產(chǎn)品，將影響其市場價(jià)格和市場份額，導(dǎo)致其盈利狀況惡化。此類行業(yè)主要包括交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)、電子及通訊設(shè)備制造業(yè)等。由于人民幣升值，老百姓能用同樣的錢購買更多的東西和服務(wù)，使老百姓分享更便宜的出國旅行和進(jìn)口車、珠寶、手表、電子產(chǎn)品等高檔消費(fèi)品，這對(duì)上述高檔消費(fèi)品的進(jìn)口將產(chǎn)生積極的影響。同時(shí)，對(duì)國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)品的生產(chǎn)商來說，是一個(gè)利空。對(duì)于那些使用了國外貸款來進(jìn)行技術(shù)改造的企業(yè)如航空公司來說，人民幣升值后債務(wù)由以外幣計(jì)價(jià)折算成以人民幣計(jì)價(jià)后將有所下降，能在一定程度上減少外債還本付息的壓力。

人民幣升值對(duì)出口導(dǎo)向型行業(yè)最直接的影響就是出口價(jià)格的相對(duì)提高，意味著中國產(chǎn)品在國外價(jià)格競爭力的下降，而價(jià)格優(yōu)勢正是中國制造的真正生命力。另外，出口企業(yè)還會(huì)遭受出口收入轉(zhuǎn)化成人民幣時(shí)的匯兌損失，以及由于出口量減少造成的損失。而且，人民幣升值會(huì)導(dǎo)致人工費(fèi)用等生產(chǎn)成本增長故對(duì)出口貿(mào)易依存度大的行業(yè)的短期沖擊將難以避免，尤其將嚴(yán)重影響那些以低價(jià)格取勝、科技含量較低的產(chǎn)品出口。由于出口價(jià)格彈性的不同，人民幣升值對(duì)不同行業(yè)出口所帶來的不利影響也有差異。我國的出口型行業(yè)主要有紡織服裝，化工，電子機(jī)械制造等行業(yè)。中國紡織服裝業(yè)出口依存度50%左右，且附加值低，主要以價(jià)格為競爭手段，出口價(jià)格彈性較低，降價(jià)空間很小。因此，人民幣升值后，將大大削弱我國紡織服裝產(chǎn)品在國際市場的價(jià)格競爭力。據(jù)測算，人民幣每升值1%，棉紡織、毛紡織、服裝行業(yè)的利潤率將下降3.19%、2.27%和6.18%。如果人民幣升值3%，可能會(huì)抹平國內(nèi)紡織服裝業(yè)的平均利潤水平。中國家電產(chǎn)品以低成本而在國際市場獲得相對(duì)比較優(yōu)勢，出口已經(jīng)成為拉動(dòng)家電行業(yè)增長的重要力量，故出口增長形勢對(duì)家電行業(yè)的整體增長具有重要意義。人民幣升值2%將造成家電出口中8%左右的利潤損失，影響家電工業(yè)總產(chǎn)值增速下降3個(gè)百分點(diǎn)。人民幣升值2%，通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)出口損失將超過20億美元，工業(yè)總產(chǎn)值增速因此下降2個(gè)百分點(diǎn)左右。對(duì)其他行業(yè)也都有不同程度的影響。

但事實(shí)上，根據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2005年我國出口額占世界出口額的7.3%，位于世界第三位，也是自改革開放以來我國外貿(mào)的最高排名；即使是在升值影響最大的紡織品、服裝的出口上，2006年1-7月出口額為778.04億美元，同比上漲23.92%。2006年8月海關(guān)統(tǒng)計(jì)中國對(duì)美貿(mào)易順差為188億美元，全年為1019億美元。而當(dāng)時(shí)的人民幣對(duì)美元的匯率中間價(jià)漲幅已經(jīng)達(dá)到3.8%。這一數(shù)據(jù)說明，從人民幣升值以來我國外貿(mào)出口并沒有出現(xiàn)疲軟。

三、應(yīng)對(duì)人民幣升值影響的政策和措施

政府與企業(yè)應(yīng)共同配合，綜合運(yùn)用多種手段，促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的增長和企業(yè)效益的提升。

政府要綜合運(yùn)用各種經(jīng)濟(jì)杠桿，調(diào)節(jié)各項(xiàng)對(duì)外貿(mào)易，在WTO規(guī)則準(zhǔn)許的范圍內(nèi)輔之以多種經(jīng)濟(jì)政策。如運(yùn)用計(jì)劃、稅收、價(jià)格、財(cái)政、信貸、利率等各種經(jīng)濟(jì)杠桿，通過經(jīng)濟(jì)、法律、行政各種手段優(yōu)化進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)。例如，通過關(guān)稅政策、配額政策，使應(yīng)該受促進(jìn)的產(chǎn)品出口得到更多的保護(hù)和鼓勵(lì)，而應(yīng)該抑制的產(chǎn)品(非必需品)的進(jìn)口受到更嚴(yán)格的管理和限制。利用WTO相關(guān)政策，在WTO協(xié)議允許的范圍內(nèi)給予相關(guān)的產(chǎn)品出口補(bǔ)貼或者提高出口退稅額以提高這些產(chǎn)品的國際競爭力，以彌補(bǔ)人民幣升值所致的外貿(mào)行業(yè)收入的減少。從而達(dá)到既優(yōu)化產(chǎn)品進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，改善貿(mào)易收支，又達(dá)到減少匯率變動(dòng)帶來的通貨膨脹效應(yīng)的目的。

外貿(mào)企業(yè)應(yīng)深入研究、積極調(diào)整，采取有效措施，化解升值壓力，保持良好的發(fā)展態(tài)勢。

1.外貿(mào)企業(yè)要重視人民幣升值問題，加強(qiáng)匯率機(jī)制研究。企業(yè)要把應(yīng)對(duì)人民幣匯率機(jī)制改革作為經(jīng)營管理的一項(xiàng)關(guān)鍵舉措擺上重要的議事日程，尤其要關(guān)注近期人民幣兌美元、歐元、日元等主要幣種的匯價(jià)變動(dòng)情況，深入研究人民幣升值對(duì)本企業(yè)出口產(chǎn)品的影響程度，努力增強(qiáng)應(yīng)對(duì)工作的針對(duì)性和有效性。

第一，出口企業(yè)要樹立正確的防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的理念，以保值而非投機(jī)的心態(tài)對(duì)待匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，并樹立風(fēng)險(xiǎn)管理的成本意識(shí)。

第二，出口企業(yè)要樹立市場風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)財(cái)務(wù)人員對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的敏感度和把握能力。財(cái)務(wù)人員必須明白每筆業(yè)務(wù)面臨什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該找誰去幫忙解決這個(gè)問題。

第三，出口企業(yè)應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)成本打入業(yè)務(wù)預(yù)算，如出口談判時(shí)使用遠(yuǎn)期匯率而非即期匯率核算成本。

第四，出口企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與銀行的合作，依托銀行專業(yè)的財(cái)務(wù)顧問和理財(cái)顧問來化解和規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠髽I(yè)的核心應(yīng)該是發(fā)展業(yè)務(wù)，而不是匯率走勢分析，應(yīng)善用銀行的服務(wù)和產(chǎn)品。

2.優(yōu)化出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)。優(yōu)化出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是應(yīng)對(duì)人民幣匯率機(jī)制改革的根本之策。在人民幣升值、出口價(jià)格優(yōu)勢弱化的背景下，出口企業(yè)特別是生產(chǎn)型出口企業(yè)要加大技改投入，加快產(chǎn)品升級(jí)換代，努力提高產(chǎn)品質(zhì)量和附加值，減少價(jià)低利薄的低檔次產(chǎn)品出口，擴(kuò)大質(zhì)量效益好和自有品牌的產(chǎn)品出口，提高出口產(chǎn)品綜合競爭力。

3.走差異化品牌化之路。我國很多企業(yè)缺乏長遠(yuǎn)品牌規(guī)劃。在世界經(jīng)濟(jì)全球化的今天，中國企業(yè)面臨的是與世界品牌競爭的市場。企業(yè)要盡快提高出口產(chǎn)品檔次，提升產(chǎn)品的品牌內(nèi)涵和設(shè)計(jì)能力，創(chuàng)建出口產(chǎn)品品牌優(yōu)勢，走高端名牌之路。只有這樣才能避免國外頻繁以反傾銷、特保等措施來給中國企業(yè)施壓。從長遠(yuǎn)來看，中國制造業(yè)只有提高自有品牌和高附加值產(chǎn)品的比例，這樣即使人民幣升值到100元兌6美元，企業(yè)的競爭力將依然存在，就像目前的三星、索尼一樣。

4.積極開拓海外市場。鞏固歐盟、美國、日本以及中國香港等傳統(tǒng)市場的同時(shí)，著力開拓南美、東南亞、南亞、中東、非洲、東歐、俄羅斯等新興出口市場，防范單一市場的不穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。中東、歐洲地區(qū)的消費(fèi)者消費(fèi)能力強(qiáng)，對(duì)價(jià)格不是很敏感，企業(yè)應(yīng)積極向這些地區(qū)推出優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的產(chǎn)品。同時(shí)要根據(jù)各個(gè)國家和地區(qū)的金融政策規(guī)定，盡量選擇多幣種進(jìn)行結(jié)算，規(guī)避單一貨幣的升貶值風(fēng)險(xiǎn)。

5.大力發(fā)展加工貿(mào)易。加工貿(mào)易是進(jìn)出口相結(jié)合的業(yè)務(wù)，進(jìn)口一般占到出口的30%～70%，進(jìn)口用匯可相應(yīng)抵消出口收匯的人民幣之損失，并且人民幣升值以后，部分產(chǎn)品的料件進(jìn)口價(jià)格已低于國內(nèi)市場價(jià)格。因此，外貿(mào)企業(yè)應(yīng)努力把握機(jī)遇，充分發(fā)揮承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的地緣優(yōu)勢以及勞動(dòng)力成本優(yōu)勢，生產(chǎn)型企業(yè)通過加大料件進(jìn)口，外貿(mào)公司通過委托加工的方式大力發(fā)展加工貿(mào)易，擴(kuò)大進(jìn)出口規(guī)模。

6.加強(qiáng)成本和費(fèi)用管理。外貿(mào)企業(yè)要切實(shí)加強(qiáng)采購、生產(chǎn)、銷售、儲(chǔ)存、資金運(yùn)籌等各個(gè)環(huán)節(jié)的成本和費(fèi)用管理，充分挖掘內(nèi)部潛力，降低成本和費(fèi)用開支，做好“節(jié)流”，間接擴(kuò)大產(chǎn)品利潤空間，增強(qiáng)出口產(chǎn)品的價(jià)格競爭力。

7.加快出口變現(xiàn)，減少應(yīng)收賬款占用。外貿(mào)企業(yè)出口成交后，要加速單據(jù)流轉(zhuǎn)，爭取在第一時(shí)間內(nèi)回籠有關(guān)出口單據(jù)，積極采取票據(jù)押匯、保理等方式，使在手票據(jù)及時(shí)結(jié)匯變現(xiàn)，力爭出口額的一半以上運(yùn)用這種方式實(shí)現(xiàn)貨款變現(xiàn)。企業(yè)要多開展出口回收快的業(yè)務(wù)，適當(dāng)控制出口回收期限長的業(yè)務(wù)，同時(shí)，要加大應(yīng)收外匯賬款催收力度，縮短結(jié)匯期限，盡快回籠貨款，減少在途資金占用。

8.增加外匯負(fù)債，平衡外匯收支。外貿(mào)企業(yè)要通過申請(qǐng)外匯貸款，將人民幣貸款置換為外匯貸款，延緩進(jìn)口付匯等方式，適當(dāng)增加外匯負(fù)債，抵消外匯資產(chǎn)的貶值風(fēng)險(xiǎn)。要充分利用現(xiàn)匯賬戶，銜接好出口收匯和進(jìn)口付匯，減少結(jié)售匯之間的手續(xù)費(fèi)支出。

9.利用金融工具規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。目前國內(nèi)企業(yè)可以使用的匯率避險(xiǎn)工具主要有人民幣遠(yuǎn)期外匯交易、外匯期貨交易、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期權(quán)、掉期交易、出口押匯、福費(fèi)廷及結(jié)構(gòu)性存款等。企業(yè)應(yīng)充分了解這些業(yè)務(wù)的功能.根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與期望回報(bào)率對(duì)各種產(chǎn)品進(jìn)行選擇，注意選擇合適的交易時(shí)機(jī)，通過外匯投資實(shí)現(xiàn)保值增值。

10.采取更有利的結(jié)算方式和幣種

(1)出口業(yè)務(wù)盡量采用即期結(jié)算方式，如即期L/C或D/P，如果采用T/T方式結(jié)算的，應(yīng)盡量提高預(yù)收款比例。而進(jìn)口業(yè)務(wù)應(yīng)盡量采用遠(yuǎn)期結(jié)算方式。

(2)逐步改變目前出口貿(mào)易中以美元為主要結(jié)算幣種，靈活選擇其他非美元硬通貨幣種進(jìn)行結(jié)算；而對(duì)于進(jìn)口貿(mào)易，繼續(xù)選擇美元為結(jié)算幣種，不失為比較明智的選擇。

11.通過提高出口報(bào)價(jià)、壓低采購價(jià)格向客戶或供貨商轉(zhuǎn)嫁或共同分擔(dān)匯兌損失風(fēng)險(xiǎn)。

(1)對(duì)于自營出口業(yè)務(wù)，外貿(mào)企業(yè)應(yīng)根據(jù)新的匯率調(diào)整出口報(bào)價(jià)，盡快加強(qiáng)與外商溝通，并做好與供貨商的溝通，訂立新的協(xié)議，在商業(yè)合同中，要考慮人民幣升值的趨勢。

(2)對(duì)于出口業(yè)務(wù)，改變按固定換匯成本結(jié)算的方式，應(yīng)與委托方簽訂新的出口協(xié)議，明確按固定費(fèi)率收取費(fèi)，從而規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

12.政策上支持進(jìn)口。在防范進(jìn)口風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大力開展進(jìn)口業(yè)務(wù)，對(duì)沖人民幣升值對(duì)出口業(yè)務(wù)的不利影響。對(duì)于委托進(jìn)口業(yè)務(wù)，在合約中，應(yīng)明確按實(shí)際支付國外供貨商貨款的付款日的匯率與委托方結(jié)算，這樣除了可獲得費(fèi)收益外，由于人民幣升值，還可以獲得因進(jìn)口押匯而“推遲付匯”產(chǎn)生的匯兌收益。

13.綜合運(yùn)籌外匯現(xiàn)匯賬戶。銜接好出口收匯和進(jìn)口用匯，減少外匯資金占用，減少匯差損失和手續(xù)費(fèi)開支。

另外還可運(yùn)用和保險(xiǎn)公司簽定匯率風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同等方法。面對(duì)人民幣升值的新形勢，外貿(mào)企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，有選擇地組合運(yùn)用以上策略，避免匯率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

人民幣升值后，我國宏觀經(jīng)濟(jì)和外貿(mào)企業(yè)發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，政府部門需加強(qiáng)宏觀調(diào)控，為外貿(mào)企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的發(fā)展環(huán)境。外貿(mào)企業(yè)則應(yīng)主動(dòng)面對(duì)挑戰(zhàn)，根據(jù)自身不同情況，從不同角度主動(dòng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，把握機(jī)遇，提高綜合競爭能力，在當(dāng)前人民幣匯率升值以及進(jìn)一步持續(xù)升值的預(yù)期下，穩(wěn)步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營的最大效益。

參考文獻(xiàn)：

[1]王旭偉，曾秋根.人民幣匯率挑戰(zhàn)與變革選擇[M].北京：光明日?qǐng)?bào)出版社，2004.

篇9

一、研究背景

改革開放有三十年，根據(jù)積極、合理、有效的利用外資的方針政策，截至2006年底，我國累計(jì)實(shí)際使用外資金額6854億美元。

我國外債主要是外國政府和國際金融組織提供的貸款。這部分資金具有貸款期限長、貸款利率低等優(yōu)點(diǎn)，深受企業(yè)的歡迎。在實(shí)際運(yùn)作中，該部分外債真正承貸及還貸的主體是國內(nèi)企業(yè)。一旦企業(yè)出現(xiàn)償債能力的問題，將不可避免地將其轉(zhuǎn)嫁給國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和國家財(cái)政，從而影響國家總體外債安全。

如北京奧林匹克飯店、中德合資武漢長江啤酒有限公司等均是因本幣大幅貶值造成企業(yè)無力償還債務(wù)而倒閉的。總體而言，目前我國大多數(shù)企業(yè)對(duì)外幣貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)程度不夠，對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避意識(shí)淡薄，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系極不成熟，急切需要外債風(fēng)險(xiǎn)管理方面的理論指導(dǎo)與實(shí)務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)。

二、現(xiàn)狀考察

外債風(fēng)險(xiǎn)不僅從宏觀上影響一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和信用，而且從微觀上影響一個(gè)企業(yè)的生存與發(fā)展。

目前，我國外幣貸款使用企業(yè)已經(jīng)開始關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理問題，并著手使用一些基本的衍生工具來管理外匯貸款風(fēng)險(xiǎn)。然而在實(shí)際中還存在各種各樣的問題。

例如，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，“重籌資，輕還貸”和“圈錢”思想盛行；國有企業(yè)體制性缺陷造成管理者缺少長遠(yuǎn)的規(guī)劃或者具體操作的隨意性；缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，不能準(zhǔn)確把握匯率和利率市場變動(dòng)情況、熟知各種金融工具應(yīng)用的專業(yè)人才；缺乏合理的外債風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具等等。

自2005年7月21日起，我國金融系統(tǒng)開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。人民幣匯率改革一年后，人民幣兌換美元的匯率從8.27元人民幣/美元上漲至接近8元人民幣/美元，年變動(dòng)幅度達(dá)到3.3%。

由于人民幣兌換美元、歐元及日元等主要貨幣每年都發(fā)生較大幅度的變化，匯率風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為我國企業(yè)外幣貸款過程中值得高度重視的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)來源。

三、匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于企業(yè)經(jīng)營收入貨幣與外債債務(wù)償還支出貨幣的幣種不匹配，在外債債務(wù)未清償前，因匯率變動(dòng)而產(chǎn)生償債成本增加的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為收入貨幣貶值或支出貨幣升值導(dǎo)致借用外債單位的償債成本上升。

目前我國企業(yè)外債匯率風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩方面：

其一，匯率制度改革后人民幣匯率市場化使得人民幣匯率的波幅趨大趨頻，整體匯率風(fēng)險(xiǎn)增加。人民幣匯率制度改革直接后果就是較大幅度的升值。至2008年1月3日，人民幣匯率已經(jīng)達(dá)到7.27元人民幣兌1美元，升值幅度達(dá)到12%。

同時(shí)，市場化后的人民幣匯率更容易受到國際、國內(nèi)多方面因素的影響，波動(dòng)的頻率、幅度將進(jìn)一步擴(kuò)大，不確定性進(jìn)一步增加，從而使外債債務(wù)的整體匯率風(fēng)險(xiǎn)有所加大。

其二，日元和歐元債務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)大。日元和歐元一直是匯率波動(dòng)較頻，波幅較大的幣種，歐元從2002年至2006年7月，兌換美元波幅達(dá)到60%以上。如果持有這兩種貨幣債務(wù)的單位而不對(duì)其日元和歐元債務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，未來發(fā)生損失的可能性很大，并有可能超出債務(wù)單位所能承受范圍，導(dǎo)致償債危機(jī)，嚴(yán)重的將可能影響到企業(yè)的生存。

相對(duì)于固定匯率制度而言，浮動(dòng)匯率制度下匯率的波動(dòng)幅度要大得多，因此對(duì)外幣貸款企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)也增加了許多。而目前外匯市場匯率波動(dòng)的特點(diǎn)是匯率走向更加無序化，影響匯率變動(dòng)的短期因素更加令人難以捉摸，凸顯匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的日益重要。

匯率風(fēng)險(xiǎn)一般包括本幣、外幣和時(shí)間三個(gè)因素。在企業(yè)償還外幣貸款過程中，均需要以本幣兌換成所需償還的外幣，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行本息的償還。在這個(gè)確定的時(shí)間范圍內(nèi)，本幣與外幣的兌換比例可能發(fā)生變化，從而發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)。

外幣貸款的時(shí)間結(jié)構(gòu)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的大小具有直接影響。時(shí)間越長，則在此期間匯率波動(dòng)的可能性就越大，匯率風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)就越小；時(shí)間越短，在此期間內(nèi)匯率波動(dòng)的可能性就越小，匯率風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)就越小。我國企業(yè)在外幣貸款償還過程中，由于產(chǎn)生收益的是人民幣，而需要償還的貸款都為日元、美元、歐元等外幣，因此，這是一種典型的“貨幣錯(cuò)配現(xiàn)象”，收益與債務(wù)的不匹配給外匯貸款債務(wù)人平添了一層匯率風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)外匯風(fēng)險(xiǎn)的作用對(duì)象及表現(xiàn)形式，通常將匯率風(fēng)險(xiǎn)分為交易風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)及國家風(fēng)險(xiǎn)。

將匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，有利于確定風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)采用的最有效的方法。

對(duì)使用外幣貸款的企業(yè)而言，其還債過程中所面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)是具有雙面性的。由于匯率未來變動(dòng)的方向、時(shí)間以及規(guī)模的不確定性，匯率的波動(dòng)既可能減小企業(yè)的償債成本，也可能增加企業(yè)的償債成本，使企業(yè)遭受損失。如果匯率的波動(dòng)方向是不利的，企業(yè)的收入貨幣本幣相對(duì)于所借外幣貶值，則企業(yè)的外幣借款成本上升，企業(yè)遭遇損失。反之，如果匯率的波動(dòng)方向是有利的，企業(yè)的收入貨幣本幣相對(duì)于所借外幣升值，則企業(yè)的外幣借款成本下降，企業(yè)獲利。

四、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

準(zhǔn)確度量外債項(xiàng)目所面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策的必要前提。企業(yè)在進(jìn)行外匯債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量時(shí)可采用情景分析、壓力測試、敏感性分析和在險(xiǎn)價(jià)值四種常用的方法。通過該四種計(jì)量方式計(jì)算，一般可以滿足企業(yè)財(cái)務(wù)從不同角度和側(cè)重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和分析。

（一）情景分析

情景分析是當(dāng)市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員預(yù)測會(huì)發(fā)生影響市場的重大事件時(shí)，就多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素建立較為全面的模擬環(huán)境，應(yīng)用于當(dāng)前的頭寸，以測算可能發(fā)生的盈虧的一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段。在外債風(fēng)險(xiǎn)管理中，企業(yè)根據(jù)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)匯率和利率走勢的分析判斷，分析企業(yè)外債風(fēng)險(xiǎn)。

情景分析為管理層更好地應(yīng)付市場變化提供了有利的信息，是一種策略分析技術(shù)，可用來評(píng)估在發(fā)生各種不同事件的情形下，對(duì)企業(yè)外債的影響。

進(jìn)行情景分析的關(guān)鍵首先在于對(duì)情景的合理設(shè)定；其次是對(duì)設(shè)定情景進(jìn)行深入細(xì)致的分析以及由此對(duì)事態(tài)在給定時(shí)間內(nèi)可能發(fā)展的嚴(yán)重程度和投資組合因此而可能遭受的損失進(jìn)行合理的預(yù)測；最后得出情景分析報(bào)告。

情景分析方法簡單、直觀，但存在對(duì)匯率和利率走勢分析主觀判斷的成分較大的問題。

（二）壓力測試

壓力測試是指將整個(gè)金融機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)組合置于某一特定的極端市場情況之下測定債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度的一種方法。

在壓力測試中，由測試者主觀決定其測試的市場變量及其變動(dòng)幅度，變量變化的幅度可以被確定為任意的大小，而且測試者一旦確定了測試變量，就假設(shè)了測試變量與市場其他變量的相關(guān)性為零，不用再擔(dān)心測試變量與其他市場變量之間的相關(guān)性。它不需要探究事件發(fā)生的可能性，不需要復(fù)雜的數(shù)學(xué)計(jì)算，所以比較適合債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的定性認(rèn)識(shí)和一般流。

壓力測試可以模擬市場任何因素的變動(dòng)幅度，從而計(jì)算出企業(yè)外債的極限風(fēng)險(xiǎn)。

壓力測試?yán)碚撋喜⒉粡?fù)雜，但在實(shí)踐中仍存在不少問題。

首先是市場變量相關(guān)性和測試變量的選擇問題。壓力測試的一個(gè)重要假設(shè)是所選測試變量與市場其他變量的相關(guān)

性為零。因此，變量的選擇要考慮其是否真正獨(dú)立于其它變量，是否有必要將一組變量作為測試變量，或進(jìn)行二維聯(lián)合測試。其次需要對(duì)分析的前提條件重新確認(rèn)。進(jìn)行壓力測試，某一或某些市場因素的異常或極端的變化可能會(huì)使得風(fēng)險(xiǎn)分析的前提條件發(fā)生變化。某種在正常市場狀態(tài)下有效運(yùn)行的基本模型，在市場危機(jī)時(shí)可能也會(huì)失效。

每次壓力測試只能說明事件的影響程度，卻并不能說明事件發(fā)生的可能性。

與情景分析相比，壓力測試只是對(duì)組合短期風(fēng)險(xiǎn)狀況的一種衡量，可以說只是風(fēng)險(xiǎn)管理中一種戰(zhàn)術(shù)性的方法，而情景分析則注重比較全面和長遠(yuǎn)的投資環(huán)境的變化，因而可以說是一種戰(zhàn)略性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

（三）敏感性分析

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)外債償還成本造成的影響，是應(yīng)用最為廣泛的方法。

敏感性分析首先需要風(fēng)險(xiǎn)管理者確定影響企業(yè)外債成本的主要變量；然后通過計(jì)算顯示債務(wù)成本對(duì)各變量的敏感性。對(duì)于不同敏感程度的因素，企業(yè)可以采取不同的措施。

敏感性分析計(jì)算簡單且便于理解，在市場風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用。該分析的局限性在于它只能判斷出外債償還成本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的敏感程度，但不能反映不確定因素發(fā)生可能性的大小以及在各種可能情況下對(duì)償還成本的影響程度。因此，在使用敏感性分析時(shí)要注意其適用范圍，實(shí)務(wù)分析中一般結(jié)合VaR進(jìn)行分析。

（四）在險(xiǎn)價(jià)值(ValueatRisk)

在險(xiǎn)價(jià)值就是在一定的持有期和一定的置信區(qū)間內(nèi)，一個(gè)投資組合最大的潛在損失是多少。VaR是一種利用概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)來評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的方法，它可以使投資人既知道潛在損失的金額，又知道損失發(fā)生的可能性。

VaR風(fēng)險(xiǎn)衡量方法適用面較廣，適用于綜合衡量包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種市場風(fēng)險(xiǎn)。

在企業(yè)外債風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算中多用歷史交易資料模擬法，即根據(jù)歷史的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，計(jì)算出未來可能的匯率和利率分布，從而進(jìn)一步計(jì)算債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露在一定概率范圍內(nèi)發(fā)生的最大損失。

歷史模擬法是一種非參數(shù)方法，可以有效處理非對(duì)稱和后尾問題，諸如非線性、市場大幅波動(dòng)等情況，以便捕捉各種風(fēng)險(xiǎn)。但是，該方法計(jì)算出的VaR波動(dòng)性較大，存在嚴(yán)重滯后而導(dǎo)致VaR的高估等風(fēng)險(xiǎn)。

雖然風(fēng)險(xiǎn)值評(píng)估法是公認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)管理有效的計(jì)量工具，但也存在若干局限，主要體現(xiàn)在：

首先，該方法不能涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等突發(fā)性小概率事件，無法應(yīng)對(duì)市場出現(xiàn)的極端情況，但往往正是這些事件給銀行的安全造成最大的威脅。

其次，存在頭寸規(guī)模的影響問題。在外債項(xiàng)目的VaR計(jì)算過程中，沒有考慮頭寸規(guī)模或大小對(duì)市場匯率和利率的報(bào)價(jià)的影響。但是實(shí)際情況中，不同規(guī)模的頭寸在交易時(shí)價(jià)格是不同的。

一般而言，債權(quán)方可利用VaR模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測算和規(guī)避。而對(duì)于獲取外幣貸款的債務(wù)方，也可利用相關(guān)計(jì)量測試，分析該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)得失，更為今后的財(cái)務(wù)策劃提供實(shí)用的借鑒經(jīng)驗(yàn)。

總體而言，各種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法受到自身的條件影響，其應(yīng)用范圍、場合將受到一定的限制。

情景分析從更廣泛的視野，更長遠(yuǎn)的時(shí)間范圍來考察金融機(jī)構(gòu)或投資組合的風(fēng)險(xiǎn)問題。這種具有戰(zhàn)略高度的分析可以彌補(bǔ)VaR和壓力測試只注重短期情況分析的不足。因此，情景分析應(yīng)與VaR和壓力測試結(jié)合起來，使得風(fēng)險(xiǎn)管理更加完善。

當(dāng)單個(gè)模型的分析方法種類較多時(shí)，不同分析方法得到的結(jié)論也不盡相同。如在險(xiǎn)價(jià)值分析中，可以采用歷史分析法、蒙特卡羅模擬法等手段進(jìn)行分析，得到不同的結(jié)果。究竟采用何種手段，該種手段風(fēng)險(xiǎn)分析的方法是否正確都是較難確定的問題。

五、結(jié)束語

由于我國對(duì)外幣貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的理論研究較晚，相應(yīng)的管理體系不成熟、不健全。企業(yè)普遍存在金融風(fēng)險(xiǎn)管理的防范意識(shí)薄弱，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才等問題。而在實(shí)際經(jīng)營中，尤其在鐵路、公路的外幣貸款建設(shè)中，有些必須是通過將盈利所得的人民幣兌換成相應(yīng)的外幣（美元、日元、歐元等），然后進(jìn)行外債的償還。在還債過程中，不可避免的，外幣貸款的價(jià)值會(huì)因?yàn)橄鄳?yīng)貨幣匯率的波動(dòng)而變化。因此，利用何種工具對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量是企業(yè)經(jīng)營中急需解決的首要問題。

通過對(duì)企業(yè)外幣貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)的分析，筆者選擇了四種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，對(duì)可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測算，為企業(yè)外幣貸款金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供了理論參考。

在具體實(shí)踐中，筆者建議企業(yè)的管理者可以通過衡量企業(yè)自身抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，選擇相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式和手段，以更好地面對(duì)企業(yè)經(jīng)營中的實(shí)際問題。

【參考文獻(xiàn)】

篇10

一些地方政府為了追求某些所謂的出口額、創(chuàng)匯額等政績，對(duì)一些出口企業(yè)的放縱和疏于監(jiān)管，也有意無意地助長了忽視民工權(quán)益的現(xiàn)象。對(duì)民工權(quán)益的冷漠，導(dǎo)致我國民工的生存狀況和生活狀況日益惡劣。我國民工干的是最累、最臟的活，拿的是與付出極不相稱的少得可憐的工資，居住條件也很惡劣。

我國的很多產(chǎn)品之所以具有競爭優(yōu)勢很多是人為地通過降低勞動(dòng)力成本取得的。我國的勞動(dòng)力資源正遭到來自外企和私企的掠奪性開采。目前，我國勞動(dòng)者的平均工資不僅遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家，也低于很多發(fā)展中國家。沿海地區(qū)，民工工資二十多年來，上漲幅度很小。據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部所做的調(diào)查，12年來，珠三角地區(qū)民工工資只上漲了68元。沿海地區(qū)很多地方財(cái)稅每年增幅達(dá)30%以上，而從事生產(chǎn)的大量民工工資二十幾年無多大變動(dòng)。這種不正常狀況直接反映了民工的權(quán)益受到了不公正的對(duì)待。

在以人為本的現(xiàn)代社會(huì)，這種忽視勞工權(quán)益的不正常現(xiàn)象，必須得以正視和根除。2004年夏，南方沿海地區(qū)出現(xiàn)的“民工荒”正是農(nóng)民工對(duì)這種不公正待遇的無聲反抗，在農(nóng)村剩余勞動(dòng)力大量存在的情況下出現(xiàn)“民工荒”，這不能不讓企業(yè)主驚醒。企業(yè)也該承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任。

貿(mào)易摩擦頻繁

我國現(xiàn)行的外貿(mào)增長以數(shù)量增長為主。這種建立在數(shù)量擴(kuò)張基礎(chǔ)上的外貿(mào)增長，通過較低的價(jià)格競爭，使我國的出口產(chǎn)品在世界市場上的份額不斷增加，且又由于出口地相對(duì)集中，規(guī)模較大，導(dǎo)致了我國與主要發(fā)達(dá)國家的貿(mào)易不平衡日益加劇。為扭轉(zhuǎn)貿(mào)易逆差，這些國家以種種理由對(duì)我國出口產(chǎn)品進(jìn)行限制，最終導(dǎo)致我國與別國的貿(mào)易摩擦急劇增加，這一傾向在入世后更加明顯。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，自我國加入WTO至2004年底，共有28個(gè)國家和地區(qū)對(duì)我國出口產(chǎn)品發(fā)起反傾銷、反補(bǔ)貼、保障措施和特別保障措施調(diào)查共184起，涉及金額43.4億美元，其中，反傾銷案件142起，涉案金額35.7億美元；反補(bǔ)貼案件3起，涉案金額4543.2萬美元；保障措施案件11起，涉案金額3.3億美元。共有26個(gè)國家(地區(qū))發(fā)起了177起針對(duì)或涉及我國產(chǎn)品的反傾銷。而2004年俄羅斯、西班牙等國爆發(fā)的搶奪和焚燒我國商品，沖搶我國商品的惡性暴力事件，更是將貿(mào)易摩擦推向高峰。

目前，國外對(duì)我國的貿(mào)易摩擦涉及的行業(yè)和產(chǎn)品呈現(xiàn)多元化格局。對(duì)外貿(mào)易摩擦還呈現(xiàn)出從貿(mào)易領(lǐng)域向投資、金融、匯率等領(lǐng)域延伸的趨勢；另外，來自發(fā)展中國家的反傾銷也日益增多。

國外這些阻礙正常貿(mào)易活動(dòng)的實(shí)施，已對(duì)我國許多產(chǎn)品的出口產(chǎn)生了不良影響，很多產(chǎn)品被逐出進(jìn)口國市場，不僅使涉案企業(yè)遭殃，危及職工就業(yè)，而且還使關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)受到嚴(yán)重沖擊。

我國出口廉價(jià)的商品，建立在對(duì)環(huán)境、資源的掠奪性開采和低勞動(dòng)力成本優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，受益了國外廠商和消費(fèi)者，卻反而背上了向他國傾銷的“黑鍋”，成了擾亂別國市場的“元兇”，這不能不讓國人深思和感悟。

加工貿(mào)易技術(shù)含量低

自二十世紀(jì)八十年代以來，加工貿(mào)易在我國逐年發(fā)展，而且發(fā)展迅猛。到九十年代，已逐步取代一般貿(mào)易成為我國第一大貿(mào)易方式。2004年，加工貿(mào)易出口額占總出口額的55%，目前，我國的加工貿(mào)易，即使屬于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)中的加工貿(mào)易，也主要從事勞動(dòng)密集型的加工組裝環(huán)節(jié)，技術(shù)含量不高，附加值較低。由于加工貿(mào)易“兩頭在外”的特點(diǎn)，其與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系不緊密，出口結(jié)構(gòu)升級(jí)對(duì)國內(nèi)企業(yè)帶動(dòng)作用小，出口結(jié)構(gòu)升級(jí)變化對(duì)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和技術(shù)進(jìn)步的作用的影響有限。由于加工貿(mào)易產(chǎn)品附加值低，出口獲得的貿(mào)易收益，國內(nèi)部分獲得的貿(mào)易利益有限，只能賺取少量的加工費(fèi)和稅收，大部分貿(mào)易利潤為外企所獲得。

雖然加工貿(mào)易能發(fā)揮我國的勞動(dòng)力比較優(yōu)勢，創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)，但是，若不抓緊時(shí)間實(shí)現(xiàn)加工貿(mào)易由外資企業(yè)向國內(nèi)民營企業(yè)轉(zhuǎn)移，由成品組裝向上游零部件和服務(wù)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變，提高加工貿(mào)易的國內(nèi)采購比率，則只能是為人做嫁衣，不利于實(shí)現(xiàn)由貿(mào)易大國向貿(mào)易強(qiáng)國的轉(zhuǎn)變。

出口商品品牌化程度低

目前，我國本土企業(yè)自制品牌出口所占比例不到10%，能稱得上名牌的更是少之又少。2003年世界最具影響力的100個(gè)品牌中，我國只有海爾入選。我國出口企業(yè)500強(qiáng)中，34個(gè)名牌企業(yè)的出口額僅占6%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際上50%的水平。我國大量的外貿(mào)產(chǎn)品是貼牌產(chǎn)品，特別是在高新技術(shù)產(chǎn)品的出口方面，擁有自己的專利產(chǎn)品和品牌的份額不大。國內(nèi)許多所謂的高科技企業(yè)，其實(shí)只是加工組裝企業(yè)，大量的核心技術(shù)都為“三資”企業(yè)所擁有，大部分核心技術(shù)、關(guān)鍵零部件都要從國外進(jìn)口，例如，筆記本電腦、數(shù)碼相機(jī)等。據(jù)科技部的一項(xiàng)調(diào)查，2004年全國高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口中外資企業(yè)的總額達(dá)3200多億美元，分別是全國進(jìn)出口總額的90%和57%。

在國際貿(mào)易中，我國總體上還處于加工制造這一低端增值環(huán)節(jié)；以品牌為標(biāo)志的研發(fā)、設(shè)計(jì)、營銷等高端增值環(huán)節(jié)主要掌握在外方手中。一個(gè)品牌弱國，不可能是一個(gè)貿(mào)易強(qiáng)國。因此，大力推行出口品牌戰(zhàn)略，培養(yǎng)一批具有國際影響的自主出口品牌，刻不容緩，勢在必行。

出口效益低

我國出口貿(mào)易的高速增長，并沒有帶來質(zhì)量和效益的同步增長。這種出口數(shù)量擴(kuò)張，增量不增價(jià)的特征，在我國極具出口競爭優(yōu)勢的紡織業(yè)中尤為明顯。由于我國出口的產(chǎn)品檔次較低，而低檔產(chǎn)品的國際市場容量有限，過度的出口擴(kuò)張，必然導(dǎo)致同類產(chǎn)品的國際價(jià)格下跌。在出口數(shù)量不減少的情況下，必然會(huì)出現(xiàn)出口效益不佳狀況，出口收入的增加部分主要來源于數(shù)量的增加。

有些企業(yè)為了擴(kuò)大出口，提高產(chǎn)品的國際占有率，不惜競相壓價(jià)，超低價(jià)出口，致使部分地區(qū)出口秩序混亂。部分出口企業(yè)當(dāng)前所采用的低價(jià)競銷行為是極為有害的：一方面易使出口產(chǎn)品在國外遭受傾銷指控和反傾銷的制裁，被迫退出當(dāng)?shù)厥袌觯瑥亩刮覈某隹谑袌龇蓊~萎縮；另一方面，超低價(jià)導(dǎo)致出口的增量不增價(jià)，必將使我國企業(yè)的出口優(yōu)勢，難以轉(zhuǎn)化成利潤優(yōu)勢，無法形成集約經(jīng)營模式。另外，我國出口企業(yè)短期行為較嚴(yán)重，缺乏長期打算，一發(fā)現(xiàn)有新的有利可圖的市場，就會(huì)蜂擁而至，最終結(jié)果不是被進(jìn)口國進(jìn)行反傾銷，就是被當(dāng)?shù)叵M(fèi)者放棄。

高增長伴隨高能耗

我國目前在世界上是一個(gè)能源消耗大國，每100萬美元GDP所消耗的能源約為世界平均值的3.4倍，是發(fā)達(dá)國家平均值的4.6倍。我國出口的商品相當(dāng)一部分為高能耗、高度依賴于原料加工的勞動(dòng)密集型和資源密集型商品，這種粗放型商品出口得越多，對(duì)能源和資源消耗得就越大。而我國又是一個(gè)人均資源較少的國家，40多種大礦石基本上都處于緊缺狀態(tài)，不僅如此，我國所需要的很多重要戰(zhàn)略物質(zhì)也嚴(yán)重不足。

由于我國粗放式的貿(mào)易增長很大程度上依賴于物質(zhì)資源的巨大消耗，在國內(nèi)供應(yīng)不足情況下，其直接結(jié)果是進(jìn)口量過大，對(duì)世界市場的資源依賴越來越大。如原油、鐵礦石、氧化鋁的進(jìn)口依存度分別為35%、36%、46%，鎳和天然橡膠的進(jìn)口依存更高達(dá)55%以上。高能耗的出口增長方式，使我國乃至世界的資源形勢日趨緊張，使國際市場的資源供求矛盾更加突出。近年來，我國對(duì)石油、鐵、銅、鋁等資源的進(jìn)口大幅增加，就已引發(fā)了國際上對(duì)我國爭奪資源，推動(dòng)世界原材料價(jià)格上漲的指責(zé)。如美、日、法等媒體紛紛就我國進(jìn)口石油等資源問題進(jìn)行報(bào)道，稱我國攪亂了國際商品市場，導(dǎo)致原油價(jià)格上漲，并促使世界原材料價(jià)格上漲。國際上指責(zé)的聲音過多，會(huì)對(duì)我國的和平崛起十分不利，使我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨極為不利的國際環(huán)境。

生態(tài)環(huán)境遭到破壞

為追求招商引資，出口額、創(chuàng)匯額等業(yè)績，有些地方部門和企業(yè)忽視環(huán)保，置環(huán)保要求于不顧，導(dǎo)致出口貿(mào)易在迅速增加的同時(shí)，也給我國的生態(tài)環(huán)境帶來很大的負(fù)面影響。

高污染產(chǎn)品的出口給生態(tài)環(huán)境帶來嚴(yán)重災(zāi)難。印染、皮革、毛皮等制品是我國傳統(tǒng)的出口優(yōu)勢產(chǎn)品，在國際上有一定競爭力，但同時(shí)它們也是對(duì)環(huán)境污染較大的產(chǎn)品。一些地方政府和企業(yè)在出口創(chuàng)匯及巨大經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)下，大力發(fā)展這些產(chǎn)業(yè)，導(dǎo)致地區(qū)性的土壤與水污染加劇，嚴(yán)重影響了這些地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展和居民生活，這種情況在江南部分地區(qū)尤甚。

篇11

我國在世界貿(mào)易中所占比重較小。1999年排在世界貨物貿(mào)易前6位的國家，其出口占世界的比重分別為：美國12.4%、德國9.6%、日本7.5%、法國5.3%、英國4.8%、加拿大4.2%，而我國僅為3.5%。排在世界服務(wù)貿(mào)易前6位的國家，其服務(wù)貿(mào)易出口占世界服務(wù)貿(mào)易出口的比重分別為：美國18.8%、英國7.6%、法國5.9%、德國5.7%、意大利4.8%、日本4.5%，而我國僅為2.0%。

從進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)看，我國出口商品中技術(shù)含量和附加值較高的產(chǎn)品所占比重偏低。美國的機(jī)械設(shè)備出口在其全部貨物出口中所占比重約為52%、德國51%、日本69%、法國43%、英國48%、意大利39%。我國機(jī)電產(chǎn)品在出口商品中所占比重不到40%，而且其中大部分是勞動(dòng)密集型、低附加值的產(chǎn)品。此外，我國的服務(wù)貿(mào)易與貨物貿(mào)易之比，也比上述國家低得多。

從資本流動(dòng)情況看，我國外資流入與對(duì)外投資均小于居世界貿(mào)易前列的國家。1999年流入美國的外國直接投資2755億美元，美國對(duì)外直接投資1509億美元；流入英國外資821億美元，英國對(duì)外直接投資1992億美元；流入德國外資268億美元，德國對(duì)外直接投資505億美元；流入法國外資391億美元，法國對(duì)外直接投資1079億美元；流入荷蘭外資337億美元，荷蘭對(duì)外直接投資458億美元。而中國人均利用外資規(guī)模同上述國家相比更是相差甚遠(yuǎn)。

從貿(mào)易體制和企業(yè)經(jīng)營機(jī)制看，我國與居于世界貿(mào)易前列的國家相比，還缺乏一套較為完善的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易法律法規(guī)體系。在多邊貿(mào)易體制框架下，這些國家的關(guān)稅稅率都比較低，非關(guān)稅措施相對(duì)透明和穩(wěn)定，對(duì)外商投資實(shí)行國民待遇，本國企業(yè)受國家政策保護(hù)比較少，存亡成敗主要取決于自身競爭能力。在長期發(fā)展過程中已經(jīng)形成一套能夠適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)競爭環(huán)境的企業(yè)經(jīng)營機(jī)制和治理結(jié)構(gòu)。

我國綜合國際競爭力排位落后世界水平。從國內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、國際化程度、政府管理、金融服務(wù)、基礎(chǔ)建設(shè)狀況、企業(yè)管理水平、科學(xué)與技術(shù)實(shí)力、人口素質(zhì)等指標(biāo)所反映的綜合競爭力看，目前居于世界貿(mào)易前列的國家，其排位也都居于世界前列。而我國的綜合競爭力目前僅居于世界第29位，單項(xiàng)排位我國際化程度排第20位、金融服務(wù)水平排第42位、基礎(chǔ)建設(shè)狀況排第40位、企業(yè)管理水平排第30位、科學(xué)技術(shù)實(shí)力排第13位、人口素質(zhì)排第24位，總的看來都比較落后。

近幾年我國出口增長速度有所放慢，除亞洲金融危機(jī)等外部環(huán)境影響外，一個(gè)很重要的原因是迄今為止我國外貿(mào)增長方式仍然是粗放型的。從當(dāng)前和今后發(fā)展趨勢看，這樣一種粗放型、數(shù)量擴(kuò)張型的增長不可能長久維持。實(shí)現(xiàn)由“大”到“強(qiáng)”的轉(zhuǎn)變，是新形勢下外經(jīng)貿(mào)持續(xù)、健康發(fā)展的歷史性課題。首先，國際間經(jīng)濟(jì)貿(mào)易競爭日益激烈，以廉價(jià)工業(yè)制成品為主的出口增長更多地受到市場規(guī)模限制。在過去若干年中，我國許多出口產(chǎn)品成為眾矢之的，遭遇到激烈競爭和反傾銷威脅。因此，只有不斷提升出口商品質(zhì)量、檔次和附加價(jià)值，才有可能保持和擴(kuò)大我國的出口市場份額。其次，我國沿海地區(qū)原有的勞動(dòng)力和其它要素成本低廉優(yōu)勢正在遞減，一些傳統(tǒng)勞動(dòng)密集和資源性商品出口增長的潛力已經(jīng)有限。只有加快產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步，培植新的競爭優(yōu)勢，增加出口商品中的技術(shù)、服務(wù)含量，才能保持和強(qiáng)化沿海地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展勢頭。第三，我國外經(jīng)貿(mào)主體結(jié)構(gòu)不夠合理，國有外貿(mào)企業(yè)競爭乏力，除外商投資企業(yè)外的其他非國有企業(yè)的潛力還沒有發(fā)揮出來。只有大力推進(jìn)外經(jīng)貿(mào)體制改革和企業(yè)經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)軌，才能優(yōu)化經(jīng)營主體結(jié)構(gòu)，充分調(diào)動(dòng)各類企業(yè)參與國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易競爭的積極性。第四，粗放型外貿(mào)增長對(duì)環(huán)境的負(fù)面影響越來越嚴(yán)重，而且今后將日益受到國際貿(mào)易中環(huán)保要求的制約。只有提高對(duì)外開放水平，更多地“走出去”利用國際資源，才能緩解出口增長與環(huán)境、資源等的矛盾，實(shí)現(xiàn)外經(jīng)貿(mào)的可持續(xù)發(fā)展。

隨著我國經(jīng)濟(jì)增長告別短缺經(jīng)濟(jì)階段，外貿(mào)的地位、作用已不僅僅是出口創(chuàng)匯。進(jìn)出口增長必須與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀目標(biāo)相協(xié)調(diào)，使國民收入實(shí)現(xiàn)最大化。因此，這就要求企業(yè)經(jīng)營進(jìn)出口必須以經(jīng)濟(jì)效益為中心，外貿(mào)宏觀調(diào)控和管理必須以保證宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為最基本要求，依靠優(yōu)化出口商品結(jié)構(gòu)，發(fā)揮比較優(yōu)勢和提高經(jīng)濟(jì)效益，來實(shí)現(xiàn)外貿(mào)的更大發(fā)展。由外經(jīng)貿(mào)大國向外經(jīng)貿(mào)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變，是使我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易再上一個(gè)新的臺(tái)階，在今后5年到10年國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中繼續(xù)發(fā)揮重要推動(dòng)作用的關(guān)鍵，也是中國應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化挑戰(zhàn)，以更加積極的姿態(tài)融入世界經(jīng)濟(jì)，爭取更大民族利益的需要。

中國邁向外貿(mào)強(qiáng)國應(yīng)堅(jiān)持的基本方針：實(shí)現(xiàn)對(duì)外貿(mào)易與國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展；努力提高利用外資水平；參與多邊貿(mào)易體制與加強(qiáng)區(qū)域和雙邊經(jīng)濟(jì)合作并舉；發(fā)展服務(wù)貿(mào)易；建立和完善符合國際通行規(guī)則的對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易體制。

“十五”到2010年目標(biāo)

著眼于今后的國際國內(nèi)環(huán)境，“十五”計(jì)劃期間我國外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的主要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是：商品進(jìn)出口繼續(xù)以略高于國民經(jīng)濟(jì)的增長速度增長，結(jié)構(gòu)和效益進(jìn)一步改善，出口商品科技含量和附加價(jià)值顯著提高；服務(wù)貿(mào)易實(shí)現(xiàn)較快增長，重點(diǎn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)國際競爭力有明顯增強(qiáng)；利用外資領(lǐng)域進(jìn)一步擴(kuò)大，項(xiàng)目技術(shù)水平和規(guī)模有新的提高，結(jié)構(gòu)和區(qū)域分布趨于合理；對(duì)外投資穩(wěn)步擴(kuò)展，境外資源開發(fā)利用和加工貿(mào)易形成一定規(guī)模；經(jīng)常項(xiàng)目收支實(shí)現(xiàn)大體平衡，國家外匯儲(chǔ)備和主要外債指標(biāo)保持在合理水平上。以下為“十五”期間我國外經(jīng)貿(mào)發(fā)展主要指標(biāo)預(yù)測：(1)商品進(jìn)出口年均增長速度將在7.5%-8.5%之間，2005年進(jìn)出口總額將達(dá)到6700億—7000億美元，其中出口將達(dá)到3400億—3600億美元；機(jī)電產(chǎn)品出口年均增長速度將在13%上下，2005年機(jī)電產(chǎn)品出口總額將達(dá)到1700億—1800億美元，在出口商品總額中所占比重提高到50%左右；高新技術(shù)產(chǎn)品出口年均增長速度將在15%以上，2005年出口總額將接近700億美元，在出口商品總額中所占比重提高到20%左右。(2)實(shí)際利用外資年均增長速度將略高于“九五”期間的水平，2005年外商直接投資規(guī)模達(dá)到460億—500億美元。(3)服務(wù)貿(mào)易年均增長速度將在12%-15%之間。對(duì)外工程承包和勞務(wù)合作年均增長速度將在15%左右，2005年?duì)I業(yè)額將達(dá)到260億—280億美元。

第十一個(gè)五年計(jì)劃（2006年—2010年）期間，我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仍將努力保持持續(xù)、穩(wěn)定增長態(tài)勢。預(yù)計(jì)到2010年，商品進(jìn)出口總額將達(dá)到9000億美元，出口將超過4500億美元；機(jī)電產(chǎn)品出口所占比重將提高到60%；高新技術(shù)產(chǎn)品出口所占比重提高到30%。我國在世界商品貿(mào)易中的份額將由現(xiàn)在的3.5%擴(kuò)大到3.8%左右，商品出口在世界的排位將上升到前6位；在世界服務(wù)貿(mào)易中的份額將由現(xiàn)在的1.8%擴(kuò)大到2.0%左右，服務(wù)貿(mào)易出口在世界的排位將上升到前10位；利用外資規(guī)模繼續(xù)保持發(fā)展中國家第1的地位。

實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，意味著我國資源配置和利用效率大大提高，人力資源優(yōu)勢得到較好發(fā)揮，主要產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品的國際競爭力顯著增強(qiáng)，企業(yè)通過參與國際競爭將實(shí)現(xiàn)較快的技術(shù)進(jìn)步和較好的經(jīng)濟(jì)效益，人民幣匯率的穩(wěn)定將獲得更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，國家的綜合國力進(jìn)一步增強(qiáng)。同時(shí)，我國開放型經(jīng)濟(jì)格局將基本確立，適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)和國際規(guī)則要求的外經(jīng)貿(mào)管理體制逐步走向完善。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易將更好地發(fā)揮對(duì)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用。

基本方針

面對(duì)21世紀(jì)世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)，總結(jié)改革開放以來的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)一個(gè)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易強(qiáng)國的奮斗目標(biāo)，我國在對(duì)外經(jīng)貿(mào)工作中應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)和堅(jiān)持以下基本方針。

第一，積極參與國際分工和競爭，發(fā)展開放型經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)外貿(mào)易與國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，對(duì)外封閉和畏懼競爭只能導(dǎo)致更大差距。因此，要樹立積極主動(dòng)參與國際分工和競爭的意識(shí)，通過發(fā)展開放型經(jīng)濟(jì)，全面提升中國經(jīng)濟(jì)的國際競爭力。外經(jīng)貿(mào)發(fā)展要服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，適度地超前于國民經(jīng)濟(jì)增長，在保持沿海地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭的同時(shí)，加快中西部地區(qū)對(duì)外開放。

第二，努力提高利用外資水平，實(shí)行與跨國資本有利于我國產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新的長期戰(zhàn)略性合作。吸引以跨國公司為主角的外國直接投資，是發(fā)展中國家加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步的必然選擇。要正確地對(duì)待加入世貿(mào)組織以后跨國資本將大舉進(jìn)入我國這一現(xiàn)實(shí)，運(yùn)用有效的政策和法律手段，更多更好地利用跨國公司投資的積極方面，限制其消極方面。與跨國公司建立有利于我國產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新的長期戰(zhàn)略性合作和共同發(fā)展關(guān)系。

第三，參與多邊貿(mào)易體制與加強(qiáng)區(qū)域和雙邊經(jīng)濟(jì)合作幾方面工作并舉，互為促進(jìn)和補(bǔ)充。積極參與多邊貿(mào)易體制與在多邊框架下加強(qiáng)區(qū)域和雙邊的經(jīng)濟(jì)合作，是為外經(jīng)貿(mào)發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境的重要環(huán)節(jié)。應(yīng)當(dāng)了解和熟悉世貿(mào)組織規(guī)則，建立有效的政策協(xié)調(diào)機(jī)制，利用世貿(mào)組織有關(guān)規(guī)則維護(hù)我國在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)中的權(quán)益。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視中國與周邊國家、地區(qū)的區(qū)域和雙邊經(jīng)貿(mào)合作，大力推進(jìn)各個(gè)層次的區(qū)域經(jīng)濟(jì)貿(mào)易一體化。

篇12

打分卡、信用打分模型、違約模型以及KMV公司的信用經(jīng)理人模型等，均屬于以統(tǒng)計(jì)為基礎(chǔ)的方法。為構(gòu)建模型，首先要識(shí)別能夠反映違約概率的財(cái)務(wù)變量，并運(yùn)用歷史數(shù)據(jù)估計(jì)每一個(gè)變量對(duì)違約的影響程度，即變量的系數(shù)。然后，將要考察的貸款有關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，得出該筆貸款的違約概率，進(jìn)而得出相對(duì)應(yīng)的貸款等級(jí)。這些方法大多是用于一些中小客戶，少數(shù)銀行用于大客戶。

2.有限的以專家判斷為基礎(chǔ)的方法

同上述純粹的自動(dòng)處理方法相比，有些銀行的分類以統(tǒng)計(jì)方法為基礎(chǔ)，但是允許分類人員對(duì)分類結(jié)果依據(jù)一些判斷因素，按照一定的規(guī)則，進(jìn)行一定程度的調(diào)整。具體實(shí)現(xiàn)方式有兩種：一種是首先利用打分模型得出分類結(jié)果，然后分類人員對(duì)分類結(jié)果依據(jù)一些判斷因素，按照一定的規(guī)則，進(jìn)行一定程度的調(diào)整，最后得出最終的分類結(jié)果；另一種是將所有要考慮的定量因素和定性因素都分別賦予一個(gè)最高的分值，用于有效地限制某一具體因素對(duì)分類結(jié)果的影響程度。

3.以專家判斷為基礎(chǔ)的方法

即依靠專家的個(gè)人判斷能力對(duì)貸款進(jìn)行分類.有超過一半的銀行在對(duì)他們的大型客戶進(jìn)行分類時(shí)采用的是這種方法，另外有超過一半的銀行在對(duì)他們的中小型客戶進(jìn)行分類時(shí)采用的也是這種方法.統(tǒng)計(jì)模型在這些銀行里的作用差異是很大的。總之，采用這種無任何客觀約束的專家判斷方法，在所有情況下，評(píng)級(jí)人員在進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)有權(quán)偏離統(tǒng)計(jì)模型的評(píng)級(jí)結(jié)果。

二、花旗銀行貸款分類做法

花旗銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心即是其內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)說花旗銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)技術(shù)領(lǐng)先，功能完善，不僅擁有和處理了大量的樣本和數(shù)據(jù)，而且使用了計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)等領(lǐng)域的先進(jìn)的科研成果。正是依靠這一系統(tǒng)，花旗銀行得以進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)分析和管理，確保其各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全、有效。

1.主要評(píng)級(jí)方法和技術(shù)

花旗銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系由客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)構(gòu)成。其中客戶評(píng)級(jí)是通過使用驗(yàn)證過的統(tǒng)計(jì)模型(債務(wù)評(píng)級(jí)模型)、外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)打分模型或主觀判斷方法得出的。債項(xiàng)評(píng)級(jí)使用客戶評(píng)級(jí)結(jié)果作為起點(diǎn)，然后再考慮其他一些影響貸款損失的因素.

債務(wù)評(píng)級(jí)模型(DebtRatingModels)是花旗銀行自有的。基于統(tǒng)計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)模型，建立于大量的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上。該模型從1990年開始使用，到目前已經(jīng)過15年的檢驗(yàn)和數(shù)據(jù)提煉，模型目標(biāo)是在不同的地區(qū)和不同的行業(yè)之間，在缺乏有效的資本和股票市場的情況下，在缺乏外部評(píng)級(jí)的情況下，采用一致的評(píng)級(jí)框架評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面獲得較大的一致性.通過對(duì)地區(qū)和行業(yè)違約概率及損失率的度量，把風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和客觀的損失度量聯(lián)系起來。花旗銀行還建立了自己的預(yù)警體系。據(jù)介紹，其預(yù)警體系較早地對(duì)安然事件、東南亞金融危機(jī).阿根廷危機(jī)等進(jìn)行了報(bào)警，大大減少了該行的損失.花旗銀行已經(jīng)將特定違約損失率(IGD)作為債務(wù)評(píng)級(jí)模型的一部分，對(duì)貸款違約時(shí)的損失進(jìn)行了度量。對(duì)LGD的研究是按照地區(qū)和行業(yè)進(jìn)行的.目前已公布了美國和拉美地區(qū)的LGD數(shù)據(jù).數(shù)據(jù)表明：LGD的使用占全部美國資產(chǎn)組合的33%，而占拉美地區(qū)資產(chǎn)組合的32%.

2.內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的應(yīng)用

內(nèi)部評(píng)級(jí)在花旗銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要有兩方面作用：一是對(duì)全部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，檢測和分析，即報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)；二是對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，從而在防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下創(chuàng)造和提高風(fēng)險(xiǎn)收益。

總之，花旗模型體系的成功之處在于實(shí)現(xiàn)了該行自身多年的經(jīng)驗(yàn)和計(jì)量技術(shù)的結(jié)合.另外花旗銀行不僅具有世界各地各種金融產(chǎn)品的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，還有一支由具有高學(xué)位、研究經(jīng)驗(yàn)相當(dāng)豐富的人員組成的研究隊(duì)伍，其實(shí)力與任何頂級(jí)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)相比，毫不遜色.為了保持和發(fā)展其研究實(shí)力，花旗對(duì)其研究人員按職責(zé)和貢獻(xiàn)確定薪酬。

三、中國銀行業(yè)與國際銀行業(yè)貸款分類的差距

1.分類的基本思路不符合巴塞爾新資本協(xié)議的有關(guān)要求

根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議有關(guān)評(píng)級(jí)維度的規(guī)定，內(nèi)部評(píng)級(jí)法下合格的評(píng)級(jí)體系有獨(dú)立的、性質(zhì)截然不同的兩個(gè)維度一是借款人違約風(fēng)險(xiǎn)，二是特定的交易風(fēng)險(xiǎn)。第一維評(píng)級(jí)必須針對(duì)借款人是否有違約風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)借款人不同貸款的評(píng)級(jí)必須一致，而不管每筆交易性質(zhì)是否有差異；第二維評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素，如抵押.優(yōu)先性、產(chǎn)品類別等。目前大多數(shù)國內(nèi)商業(yè)銀行的分類方法與上述要求相差甚遠(yuǎn)，只有少數(shù)商業(yè)銀行的分類方法是符合上述要求的。

2.客戶分組不細(xì)

目前，國有商業(yè)銀行的客戶評(píng)級(jí)(包括授信)基本不對(duì)客戶進(jìn)行分組，對(duì)所有類型的客戶評(píng)級(jí)(授信)采用的基本是同一個(gè)模型、同一個(gè)公式、同一套方法，這必然會(huì)導(dǎo)致評(píng)級(jí)(授信)的定量計(jì)算結(jié)果僅對(duì)部分客戶群適用。

3.行業(yè)因素考慮不夠

國內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)對(duì)行業(yè)因素的考慮遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠.如某國有商業(yè)銀行的客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)企業(yè)在行業(yè)中的地位是通過企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值的比較來實(shí)現(xiàn)的，對(duì)企業(yè)所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況是通過定性部分對(duì)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r給予了1分的權(quán)重來實(shí)現(xiàn)的，上述方法雖然對(duì)行業(yè)因素有所考慮，但方法欠科學(xué)，尤其是對(duì)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)估做的還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

4.規(guī)模因素考慮不夠

國內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)對(duì)規(guī)模因素的考慮方法上尚欠科學(xué)，力度不夠。如某國有商業(yè)銀行的客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)，它包括定量評(píng)價(jià)和定性評(píng)價(jià)兩個(gè)部分，其對(duì)規(guī)模因素的考慮也是通過上述兩個(gè)部分來體現(xiàn)的。在定量評(píng)價(jià)(權(quán)重75%)部分，不同規(guī)模的企業(yè)按照各自所對(duì)應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)值(分為大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)三種)來確定各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的得分。得分的高低取決于企業(yè)所在規(guī)模分組中的相對(duì)地位，這樣會(huì)使得不同規(guī)模企業(yè)的得分缺少可比性。

5.缺少對(duì)區(qū)域因素的考慮

目前國內(nèi)商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)系統(tǒng)均缺少對(duì)區(qū)域因素的考慮，造成不同地區(qū)同樣評(píng)級(jí)企業(yè)之間的違約概率存在較大差異，同一類別貸款的違約損失率存在很大差異。

四、改進(jìn)的建議

1.通過科學(xué)的客戶分組完善客戶評(píng)級(jí)體系

國有商業(yè)銀行應(yīng)按照巴塞爾協(xié)議的要求，借鑒國外商業(yè)銀行的做法，并結(jié)合國內(nèi)實(shí)際，在分類前首先對(duì)客戶進(jìn)行分組，在分組的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同類型的客戶選擇不同的模型和方法進(jìn)行分類。只有客戶分類準(zhǔn)確性提高了，建立在客戶分類基礎(chǔ)之上的貸款分類才可能準(zhǔn)確。

2.將行業(yè)因素的影響科學(xué)地反映到貸款分類中去

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和客戶在行業(yè)中相對(duì)于競爭者的地位對(duì)債務(wù)人的信用質(zhì)量有很大影響。建議將行業(yè)因素的影響科學(xué)地反映到貸款分類中去。首先根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)(如盈利和增長、穩(wěn)定性和外部環(huán)境等)將不同行業(yè)分為低風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、中等風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)以及高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；然后，根據(jù)企業(yè)在行業(yè)中的地位將企業(yè)劃分為四類：產(chǎn)品領(lǐng)先者、重要的國內(nèi)或地區(qū)市場競爭者、中下層的競爭者和弱競爭者；最后對(duì)客戶分類進(jìn)行調(diào)整，一般處于低風(fēng)險(xiǎn)甚至中等風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中的高端客戶將不被降級(jí)，高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中的低端客戶一般屬于問題貸款類別，其他根據(jù)情況對(duì)分類進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

3.重視規(guī)模因素對(duì)客戶評(píng)級(jí)的作用

規(guī)模因素是衡量企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的一個(gè)重要因素，一般規(guī)模較大的企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，規(guī)模較小的企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。一些國際性大銀行在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，規(guī)模因素通常是作為一項(xiàng)單獨(dú)的因素，賦予了較高的權(quán)重。建議國內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)參照國際大銀行的做法，將規(guī)模因素作為一項(xiàng)單獨(dú)的因素，賦予合理的權(quán)重。

4.將區(qū)域因素的影響反映到貸款分類中去

鑒于中國各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，市場環(huán)境、法制環(huán)境等方面差距較大，而上述因素對(duì)企業(yè)的違約概率以及違約損失率都會(huì)產(chǎn)生重要影響，建議在評(píng)級(jí)及分類時(shí)選擇適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)將區(qū)域因素考慮到評(píng)級(jí)和分類中去，以準(zhǔn)確反映企業(yè)的違約概率以及貸款的違約損失率，保證同一評(píng)級(jí)客戶在不同地區(qū)違約概率的一致性，同一分類貸款在不同地區(qū)的違約損失率的一致性。

5.加快國別風(fēng)險(xiǎn)的研究，建立國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

篇13

一、美國體育產(chǎn)業(yè)長盛不衰的探究

1.美國體育產(chǎn)業(yè)的界定

美國是世界頭號(hào)體育強(qiáng)國，也是世界頭號(hào)體育產(chǎn)業(yè)大國，無論是體育產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營管理，還是體育產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行機(jī)制，都堪稱一流，位列美國十大支柱產(chǎn)業(yè)之內(nèi)。因此，體育產(chǎn)業(yè)已經(jīng)是美國經(jīng)濟(jì)生活中一個(gè)當(dāng)之無愧的“新貴”,本文首先從其體育產(chǎn)業(yè)的界定出發(fā)，目的是理清錯(cuò)綜復(fù)雜的體育產(chǎn)業(yè)鏈，找出它的主體盈利產(chǎn)業(yè)。然而，由于缺乏統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和與其他產(chǎn)業(yè)交叉融和的模糊性，美國體育產(chǎn)業(yè)的整體很難界定，根據(jù)美國有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門的統(tǒng)計(jì)，體育產(chǎn)業(yè)的范疇包括體育的商務(wù)活動(dòng)和體育相關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)。所以，從這層含義上看，體育產(chǎn)業(yè)是一個(gè)由許多特點(diǎn)各異的子系統(tǒng)構(gòu)成的集合體。從分類上界定，美國體育產(chǎn)業(yè)包括：職業(yè)體育產(chǎn)業(yè)、健身產(chǎn)業(yè)、休閑體育產(chǎn)業(yè)、體育用品產(chǎn)業(yè)、特許紀(jì)念品銷售、體育經(jīng)紀(jì)人（公司）等。

2.四大主體體育產(chǎn)業(yè)各領(lǐng)

職業(yè)體育產(chǎn)業(yè)、體育健身產(chǎn)業(yè)、休閑體育產(chǎn)業(yè)，以及體育用品產(chǎn)業(yè)是美國體育產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，構(gòu)成了美國四大主體體育產(chǎn)業(yè)，成為美國體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的發(fā)動(dòng)機(jī)。職業(yè)體育是美國體育產(chǎn)業(yè)的亮點(diǎn)，也是美國體育產(chǎn)業(yè)中歷史最悠久且至今仍富有巨大話力的一個(gè)領(lǐng)域，傳統(tǒng)上分為四大職業(yè)體育聯(lián)盟，管理實(shí)行聯(lián)盟制，即由參加聯(lián)盟的各職業(yè)隊(duì)的老板組成委員會(huì)，負(fù)責(zé)整個(gè)聯(lián)盟的經(jīng)營、管理與決策，具體經(jīng)營工作由聯(lián)盟選舉聯(lián)盟總裁負(fù)責(zé)，聯(lián)盟總裁也稱為首席執(zhí)行官，他對(duì)聯(lián)盟的經(jīng)營事宜擁有決策權(quán)、懲處權(quán)及裁定權(quán)。體育健身產(chǎn)業(yè)是美國體育產(chǎn)業(yè)“創(chuàng)新效應(yīng)”映射的焦距，近年來，隨著新材料使運(yùn)動(dòng)器材出現(xiàn)“創(chuàng)造性的革命”，以健身俱樂部為主流的美國健身體育產(chǎn)業(yè)日益火爆，其特征體現(xiàn)在，現(xiàn)代化新技術(shù)的廣泛運(yùn)用使得運(yùn)動(dòng)器械發(fā)生了質(zhì)的變化，以羽毛球?yàn)槔恢烩伜辖鹎蚺模亓坎坏?0克，僅為一只羽毛球重量的17倍，但可將球速擊至每小時(shí)240公里（試驗(yàn)數(shù)據(jù)）良好的運(yùn)動(dòng)器械性能一方面提高了運(yùn)動(dòng)質(zhì)量，另一方面大大減少了運(yùn)動(dòng)損傷產(chǎn)生的概率，由此引發(fā)了美國健身鍛煉的熱潮。休閑體育產(chǎn)業(yè)是美國體育長盛不衰的法寶，這是由于休閑體育側(cè)重刺激、追求極限和好玩等因素，從而吸引了美國男女老少的眼球，自然而然的成為美國體育的“搖錢樹”。體育用品是美國體育產(chǎn)業(yè)的“權(quán)重股”，它是美國體育產(chǎn)業(yè)中的一個(gè)大戶，占據(jù)目前美國體育總營業(yè)額的近三分之一，體育用品包括體育器材、運(yùn)動(dòng)鞋和運(yùn)動(dòng)服三個(gè)大類別。

3.體育經(jīng)紀(jì)人良好的“催化劑”作用

查閱美國體育的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)史，體育經(jīng)紀(jì)人可謂是功不可沒。體育經(jīng)紀(jì)人是以獲取傭金為目的與體育相關(guān)人員及組織簽訂委托合同，充當(dāng)委托人與第三人間有關(guān)職業(yè)運(yùn)動(dòng)、體育竟賽的訂閱媒介或?yàn)槲腥颂峁┩ㄟ^體育獲益機(jī)會(huì)的自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。體育經(jīng)紀(jì)人的劃分主要分為以下幾種:（1）從客戶性質(zhì)上分為運(yùn)動(dòng)員經(jīng)紀(jì)人、體育比賽經(jīng)紀(jì)人、體育組織經(jīng)紀(jì)人等。（2）從經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的內(nèi)容上包括運(yùn)動(dòng)員經(jīng)紀(jì)、體育賽事經(jīng)紀(jì)、體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、體育旅游經(jīng)紀(jì)等。（3）從業(yè)務(wù)范疇上體育經(jīng)紀(jì)人涉及體育比賽和表演的組織、策劃和推廣。美國不僅是世界上最發(fā)達(dá)體育市場，而且也是體育經(jīng)紀(jì)人發(fā)展最發(fā)達(dá)地方，這主要?dú)w功于對(duì)體育經(jīng)紀(jì)人的管理制度，一個(gè)是非政府機(jī)構(gòu)的管理包括NCAA的管理和運(yùn)動(dòng)員協(xié)會(huì)的管理。另一個(gè)是政府機(jī)構(gòu)的管理有聯(lián)邦政府的管理和州政府的管理。這兩個(gè)系統(tǒng)的管理有效的保證了美國體育經(jīng)紀(jì)人行業(yè)各利益方協(xié)調(diào)運(yùn)作。

4.政府體育政策保障機(jī)制的完善

眾所周知，美國是市場經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、市場自由化程度較高的典型代表，美國體育產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展也得益于這種良好的市場經(jīng)濟(jì)外部環(huán)境。但隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、知識(shí)經(jīng)濟(jì)，以及信息時(shí)代的到來，美國的市場經(jīng)濟(jì)逐漸發(fā)生了演化，演化成為一種混和經(jīng)濟(jì)，即市場競爭和政府管理共同作用的經(jīng)濟(jì)體。此種模式下，沒有哪一個(gè)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)能游離政府作用之外，政府總是根據(jù)需要對(duì)不同的行業(yè)進(jìn)行宏觀調(diào)控，也就是說，假如政府能在市場和宏觀調(diào)控的博弈中游刃有余，必將推動(dòng)行業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。調(diào)研美國的體育產(chǎn)業(yè)，不難發(fā)現(xiàn)美國政府積極推行的各種宏觀體育產(chǎn)業(yè)政策可謂是恰到好處，比如，給予職業(yè)體育“反壟斷豁免”、利用稅收政策鼓勵(lì)建設(shè)體育場館、給予職業(yè)體育版權(quán)保護(hù)政策，以及給予業(yè)余體育經(jīng)濟(jì)資助政策等等。二、我國體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)

1.體育產(chǎn)業(yè)的比重偏低，主體產(chǎn)業(yè)不突出

與高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)相比，我國體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展凸現(xiàn)出嚴(yán)重滯后的困境。據(jù)調(diào)查，2007年，我國體育產(chǎn)業(yè)每年的總產(chǎn)值約為3000億人民幣，占GDP的比重僅為0.7%左右，而美國體育產(chǎn)業(yè)直接或間接的影響國內(nèi)生產(chǎn)總值超過10000億美元，占GDP的比重為7%以上。這充分說明了我國體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平未能呈正相關(guān)關(guān)系，脫離了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的軌道。此外，盡管我國的體育產(chǎn)業(yè)總體規(guī)模不斷擴(kuò)大，卻缺乏支柱產(chǎn)業(yè)，沒有形成支柱性優(yōu)勢，制約因素是多方面的，當(dāng)前乃至今后的較長一段時(shí)期內(nèi)，考慮到我國舉國體制的現(xiàn)實(shí)，對(duì)體育產(chǎn)業(yè)利與弊的權(quán)衡，本文認(rèn)為應(yīng)將體育產(chǎn)業(yè)的支柱性產(chǎn)業(yè)定位于競賽表演業(yè)、健身娛樂業(yè)、體育用品業(yè)和體育經(jīng)紀(jì)業(yè)，但目前四大產(chǎn)業(yè)無論是規(guī)模、市場運(yùn)作，還是經(jīng)營管理、市場競爭力都有待提高。

2.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局不合理

根據(jù)2000年～2003年對(duì)北京、浙江以及云南等七個(gè)省市的調(diào)查，目前我國體育健身娛樂業(yè)、體育用品制造業(yè)和體育用品銷售業(yè)構(gòu)成了我國體育產(chǎn)業(yè)的骨干產(chǎn)業(yè)，3個(gè)產(chǎn)業(yè)門類的增加值之和占各省（市）體育產(chǎn)業(yè)增加值的比例均超過80％以上，其中體育制造業(yè)占的比重最高，按照西方發(fā)達(dá)國家體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體育健身娛樂業(yè)是體育產(chǎn)業(yè)的主體，其所占體育產(chǎn)業(yè)的合理值為60％左右，而我國體育健身娛樂業(yè)的增加值占體育產(chǎn)業(yè)的總體偏低，這與我國體育人口較少，體育消費(fèi)理念滯后有關(guān)，因此一定程度上阻礙了我國體育產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，反過來又導(dǎo)致行業(yè)各利益方的重新資源配置，使得產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局愈加不合理。

3.體育經(jīng)營實(shí)體化程度較低

現(xiàn)代體育發(fā)展的最突出特點(diǎn)之一，是體育與經(jīng)濟(jì)高度關(guān)聯(lián)、相伴而行，在經(jīng)營上實(shí)行實(shí)體化經(jīng)營，在管理上采取現(xiàn)代化的管理手段。像美國的NBA，英國的英超聯(lián)賽近幾年都采取全球化的經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷戰(zhàn)略，其成功的運(yùn)行機(jī)制值得我國體育產(chǎn)業(yè)界借鑒，尤其是我國的競賽表演業(yè)，然調(diào)研并剖析我國體育產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)雖然長期以來我國的體育學(xué)術(shù)界和體育產(chǎn)經(jīng)工作者們進(jìn)行了孜孜不倦的努力，我國體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍然徘徊在低水平、無序化的粗放式經(jīng)營模式上，體育經(jīng)營實(shí)體化程度較低。比如乒超聯(lián)賽，我們擁有一流的技術(shù)，處于高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)外部環(huán)境，可是在國內(nèi)，乒超聯(lián)賽卻是一個(gè)市場化水平較低的市場，這些現(xiàn)實(shí)應(yīng)引起諸多反思，并付諸相應(yīng)的對(duì)策，當(dāng)務(wù)之急是大力調(diào)整抑或是改變現(xiàn)有的體育經(jīng)營模式，構(gòu)建真正實(shí)體化的經(jīng)營運(yùn)行機(jī)制。

4.缺乏長期穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持政策

當(dāng)前我國正處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，正是由于這種轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)，使得我國的制度建設(shè)還不成熟，有的制度剛剛建立，有的還沒有建立。政府在調(diào)控體育產(chǎn)業(yè)市場方面，也存在較多問題，比如出臺(tái)的各種體育產(chǎn)業(yè)法規(guī)，大多是綜合性的管理辦法，對(duì)管理的每個(gè)環(huán)節(jié)和各運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的規(guī)定不細(xì)致，缺乏可操作性，在具體實(shí)施過程中會(huì)出現(xiàn)不一致的情況。這表明，目前我國政府對(duì)體育產(chǎn)業(yè)的管理還處于探索階段，缺乏長期穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持政策。

三、結(jié)束語

探究美國體育產(chǎn)業(yè)長盛不衰的秘訣，一是四大體育主體產(chǎn)業(yè)各領(lǐng)，二是體育經(jīng)紀(jì)人市場發(fā)達(dá)，三是政府體育政策保障機(jī)制的完善。相比較而言，我國體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展面臨諸多困境。主要有：體育產(chǎn)業(yè)的比重偏低，主體產(chǎn)業(yè)不突出；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局不合理；體育經(jīng)營實(shí)體化程度較低；缺乏長期穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持政策。

參考文獻(xiàn):

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[2]火爆的美國體育產(chǎn)業(yè)[J].電子商務(wù).2002(6)