引論：我們為您整理了13篇文件管理論文范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

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 在一臺沒有聯網的幾個部門共用的計算機之中，我們可以按照不同部門或時間先后順序對機內文件簡單劃分一下。各自部門的文件以部門間稱相互區別，或以文件錄入者的姓名或代碼 相互區別。而內部網絡中的計算機文件，就應當按行業、地區或系統相區別，然后再給予每 個文件的制發單位一個獨立的數碼。如果考慮到與歸檔后的電子檔案類別相互協調，也可參 照檔案全宗號和檔案分類號劃分電子文件的類別。

 企業內的電子文件分類，也可參照國家檔案局制訂的《工業企業檔案分類試行規則》劃分，把企業中的全部電子文件劃分成公務文書類、科技圖文類、財會文件類、人事文件類，然后 借鑒檔案分類號細分電子文件類別。

 電子文件的檢索原則應當是方便利用和便于文件保密。但電子文件只有做到科學分類，才能實現查找便捷。計算機對文件的檢索，基本上也是模擬人工檢索，只不過是信息處理速度遠 遠地超過人腦對檢索詞的反映速度。但是，如果機內文件雜亂無章，文件名稱不規范，同樣 會制約機檢速度。查找網上文件，更不可以盲目檢索，而必須知道所查找文件的網址、系統 、文件制發單位和文件名稱等等一系列檢索符號。否則，如同大海撈針。另一方面，電子文 件也需要保密或限制利用。企業經營決策、長遠規劃、技術專利、客戶管理文件、基本數據等不少信息屬于企業內部機密，有些內容不允許部人員知悉，有些可有償利用。對于這一部 分文件，一般的用密鑰加以控制。隨著網上竊密技術的不斷完善，進入網絡中的任何文件都 再難以做到絕對保密。所以，對于企業的核心機密，應當采用更加穩妥的保密手段。

 電子文件的甄別也是需要我們加以考慮的問題。這個問題的關鍵是區別電子文件真偽、區別電子文件的原件與復制件。電子文件進入網絡運行后，其復制是極為便利的，同時，也不能 排除別有用心者對客戶文件或檔案進行篡改，這樣的行為可能嚴重損害某些網上客戶的信譽 或經濟權益，甚至引起法律糾紛。這樣，我們就必須認真考慮電子文件的真偽識別問題。筆 者認為，電子文件制發單位可在機內輸入隱形條碼，使之與偽造或復制件相區別。當網上用 戶使用任何一份文件時，他只知道該文件內容，而無法知道該文件條碼。同樣，只有具備隱形條碼的電子文件才是原件，才能作為憑證或依據使用。

 電子文件的鑒定與歸檔 電子文件在歸檔之前，要進行認真地鑒定。電子文件的鑒定，主要是區分文件價值。在本單位制作的所有電子文件之中，只有那些對本單位工作具有查考利用價值或藝術保管價值的， 才有必要作為電子檔案保存下來。其余的電子文件就可以在機內刪除。

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隨著我國經濟體制改革和對外開放，建立社會主義市場經濟體制，保險壟斷經營模式已不適應外部環境的變化，其弊端也愈加明顯，打破這種市場壟斷經營模式已具有客觀必然性。1985年，我國頒布了《保險企業管理暫行條例》，這一條例從法律上確立了我國保險市場應采取多元化模式，否定了壟斷經營模式，從而掀開了我國保險業的新篇章。從理論上說，制定這一法規的基本目的在于確立我國保險市場競爭體制，推進保險經濟發展；制定這一法規的理論依據在于市場經濟和市場機制具有提高經濟活力、有效調節社會資源的功能。

那么，在市場經濟條件下，當保險一按照市場機制要求運行和發展時，保險是否應被監管？保險監管的必要性是什么？目前多數學者認為，保險監管的必要性是在于保險經營的特殊性。其具體表現為：保險經營對象的特殊性、保險銷售過程的特殊性、保險經營對象的負債性、保險基金的返還性、保險業務的分散性、保險影響的廣泛性等。事實上，上述經營特殊性在國民經濟各行各業中并非都是唯一的。也就是說，保險經營的特殊性并不足以說明保險監管的必要性。保險監管的根本原因在于“市場失靈”。

根據市場經濟理論，在完全競爭的條件下，由于市場“看不見的手”的作用，市場上每一公司的要價（邊際收入）會等于邊際費用，在這一點上社會利益達到最大化，社會資源達到最佳配置。但是，市場并非萬能，也有弱點和平共處足。當市場信息能夠在完全競爭方式下運罷，也會出現“市場失靈”的問題。其主要表現有：（1）市場功能有缺陷。例如有些當事人就付也代價便可行到處自外部經濟的女處。（2）市場競爭失靈。例如，市場上價值規律的作用往導致壟斷，而壟斷的存在會產生進入市場的障礙，從而破壞市場機制，排斥競爭，導致效率的損失。（3）市場調節本身具有一定的盲目性。因為市場調節是一種事后的調節，從價格形成、信號反饋到產品生產，有一定的時間差。加之，企業和個人掌握的經濟信息不足，微觀決策帶有一定的被動性和盲目性。（4）市場信息的不對稱性。當買者和賣者間出現這種情況時，產品價格總是等于所有銷售產品的平均價值。這樣在同一價格條件下，銷售更有價值產品的銷售者將會退出市場以逃避損失，而那些低價值產品的銷售者則會利用這種機會占據市場，結果出現“劣貨驅逐良貨”的市場逆選擇，導致市場失靈。此外，競爭者會以另一方的信息減少為代價取勝，發生扼止對方信息來源的道德風險。

從我國保險實踐看，同樣存在著上述“市場失靈”的情況。如：有的保險公司依靠行政手段、采取強制的展業方式；有的保險公司違規經營，無序競爭，并形成壟斷勢力；由于保險經營特殊性，保險公司對市場調節信號缺乏敏感性，人個壽險市場發展已具有一定的盲目性；與保險人相比，被保險人的信息相對不足，被保險人的經濟福利不能最大化，有時還會由于虛假的信息提供和不公正交易使被保險人的利益受到損失。此外，投保人或被保險人利用信息對稱進行逆選擇。因此，為了彌補保險市場運行本身的弱點和缺陷，為了減和或消除這些“市場失靈”的情況及其影響，保險監管無疑具有必要性和合理性。

二、我國保險監管的基本職能和性質

“保險監管應當干什么？”，也就是說，保險監管的基本職能是什么？首先，應明確保險監管中監管的含義與管理和監督、管理經濟計劃中的含義不同。保險監管的基本職能有兩個，一是規范保險市場行為；二是調控保險業發展。保險監管的性質是國家干預保險經濟的行為。

在市場經濟條件下，國家具有干預經濟的基本職能。與市場經濟的發展要求相適應，國家既是宏觀經濟的管理得，又是社會經濟生活的調節者。具體而方，政府執行的主要經濟職能是：（1）確立法律體制；（2）決定宏觀經濟穩定政策（3）影響資源配置以提高經濟效率；（4）建立影響收入分配的方案。就某一行業而方，國家的干預職能同樣表現為規范和調控。就調控而言，國家對行業的調控主要表現為制定產業政策。所謂產業政策是指國家規劃、干預和誘導產業形成和發展的一種政策，其目的在于引導社會資源在產業部門之間以及產業內部的優化配置，建立高效益的均衡的產業結構，根據政府的介入程度，政府實施產業政策的方法：（1）直接干預。具體手段有直接投資、強制性的行政管制等。（2）經濟手段。采用有差異的財政政策、金融政策、價格政策、工資政策等，來改變其產業所處的環境條件，影響生產要素的流動，扶持或限制某些產業的發展。（3）立法措施。通過立法，干預產業結構和產業組織的形成。（4）指引和協調。主要是按照市場原則和市場信號提供信息服務。

保險業作為國民經濟中一個重要的產業部門，國家對保險業的監管，同樣在規范保險市場行為，消除“市場失靈”情況的同時，應制定保險產業政策，調控保險業的發展并同樣應采用上述實施產業政策的方法。需要指出，在我國由于保險市場經程度較低，市場機制的發育程度也較低，更需要政府行使部分配置保險資源的職能，以彌補市場機制的不足。因此，在我國保險監客實踐中，應當注意把保險監管的這兩部分職能有機地結合起來，以保證監管達到預期效果。當然，在保險監管中，也應防止出現以下兩種傾向：一是干預的范圍超越了彌補市場發育不足的職能，妨礙了市場功能的正常發揮。二是過份強調政府的調職能，忽視了完善市場機制的任務。也就是說，應防止國家監管變成經濟計劃管理的情況發生。

還需指出，在履行調控保險業發展這一保險監管職能時其中重要一點是如何使用權保險業發展能滿足企業、家庭和個人處理風險的要求，對于這一監管任務，可以視了保險監管的社會責任。目前，我國保險理論和實踐往往將保險監管的傷

和目的簡單地限定在保護被保險人的利益方面。雖然，這一監管任務并沒有錯，但是這種看法和做法往往限制了保險監管者的視野，忽視了社會上非被保險人的利益。如果保險業所承擔的風險，因顧及公司自身利益始終限于傳統的風險種類而沒有發展時，那么保險監管者與保險經營者事實上處于同一地位。

三、我國保險監管的目標

保險監管運行的基本問題：一是有明確的管理主體，即誰來管；二是有明確的目標，即管理什么，及通過監定活動應達到什么預期的結果；三是有明確的監管手段，即如何管。因此，監管目標是監管活動中的重要問題，也是監管活動的基礎。

監管目的可分總目標和一定時期的目標。一般來說，總目標往往是一種理論概念和一種總體性認識，缺乏實際操作意義。因為，總目標沒有解決在一定時期內監管者具體的監管內容和任務的問題。例如，企業管理的總目標是生產、銷售商品或提供勞務，交并取得最大利潤。然而，為了實現這一目標，還應確定一定時期更專一的目標，以及所必各部門的若輔助目標，否則，企業的總目標就難以實現，也無任何意義。在保險監管理論和實踐中，通常還提出保險監管的目標。從內涵上看，監管目標也就是通過監管所要達到的預期效果。但是，監管目的與監管目標還是有差異的。一般來說，監管目的更具有內在規定性。類似于監管總目標，而監管目標則具有階段性，可操作性。因此，在保險監管理論和實踐中，保險監管目的應當是明確的，相對缺乏理論研究意義和價值，而保險監管目標則因各國保險業發展水平和環境不同具有一定差異性，存在理論研究的意義和價值。

就我國保險市場監管而言，保險監管的總目標是比較明確的。一般而言，保險監管總目標的確立與保險監管的基本職能有內在聯系，其主要內容是保證保險事業的健康、有序發展，發揮保險的經濟保障作用。對此，我國《保險法》在第1條也作了相應規定保險法律監管是“為了規范保險活動，維護保險活動當事人的合法權益，促進保險事業的健康發展。”保險監管應維護保險活動當事人的合法僅益，但我們并不能認為，保險公司的破產是政府監管政策的失敗，政府監管的責任。政府監管的總目標是保障保險事業的安全運行，而不是保證保險事業中的保險公司不破產。

就保險監管目標而言，問題主要在于在不同的歷史時期或階段，如何確立一定時期的具有操作性的保險監管目標，這也是保險監管基本職能的具體要求。此外，保險監管總目標身軀也存在過于原則性和缺乏可操作性的特點。例如“保護保險當事人利益”，這在實踐中具有一定的矛盾，保險公司的發展意味著保險費收入不斷增加，保險利潤不斷增加，而保護被保險人的利益，則表示為保證被保險人的利益不能喪失，同時應使用權被保險人交納盡可能和的保費，得到盡可能大的保障。因此，根據保險業務階段的自身特點和環境的不同，如何在保險人世間被保險人發中作出最適當的抉擇和取舍，也是保險監管者在某一時期所面臨的重要問題。從各國保險實踐看，在保險業發展初期，監管者傾向于重視保險業的成長，培育保險市場，而在保險業相應成熟時期，則更多地維護被保險人的利益。

根據我國社會主義市場經濟要求，我國保險監管在未來一段時間（三到五年內）的主要目標是：加快培育保險市場，增加市場經營主體，建立一個市場主體形式多樣、地區分布鞋合理、市場要素完善的以民族保險業為主導的具有開放性的保險市場體系。其理由是：

目前我國保險業總體水平還偏低，與國外保險業相比較，無論是絕對水平，還是相對水平都有較大差距，還不能適應我國社會主義市場經濟發展要求，保險業的作用無論在國內經濟理論界和實踐上都沒有得到應有的重視。

我國保險業供需失衡，從總本上看，這種失衡表現為保險供給小于需求。隨著我國社會經濟和生活發展，人們的保險意識已明顯提高。但是由于市場經營主體不足，缺乏有效競爭機制，缺乏市場創新，保險需求并沒有從根本上得到滿足。保險市場的壟斷性依然非常明顯。此外，各地區保險產業分布鞋極不合理，缺乏科學性，具有明顯的保守性、滯后性。

當前我國保險業已步入最佳發展時期。一方面我國經濟體制改革和經濟發展已取得明顯成效，為保險業發展創造了一個良好的的發展空間；另一方面，我國保險需求不斷擴大，傳統的“市場蛋糕理論”已被實踐證明是不準確的。此外，經過前一段時期對保險市場的治理整頓，強化風險管理，保險公司的經營行為已明顯趨于規范化。經過銀行存款利率下調對保險業的沖擊，保險公司經營者也更加成熟。

我國保險監管體系比以前更加完善。無論在保險監管方法、監管手段，還是監管的法律依據都比以前有明顯的加強和完善。加之目前中國保險監和委員會的成立，不能再以監管力量不足為理由而推遲保險市場主體培育的步伐。

篇3

1．3相關部門協調方面建筑企業內、外部協調性直接影響建筑造價和建筑工期。因此，建筑施工管理方式應化粗放式為精細化管理，相關職能部門明確具體工作內同，明晰責任也義無，以提高建筑施工的流暢性。此外，建筑管理部門應與設計部門以及施工單位進行有效的溝通和交流，在建筑管理上提升主動性，力求部門將有機配合，管理到位。

1．4安全預控工作安全管理是建筑管理的重要組成部分:一方面，建筑管理人員要加強工地現場研究，針對風險因素科學調研，及時制定防范措施，并盡量做好事前預測，事中管理、事后補救工作。另一方面，建筑子系統多，工作量大，部分建筑企業為保證工期進度，大量應用未經相關培訓人員，給工程質量和施工安全到來隱患，因此需加強對施工人員的安全意識培訓，切實將安全管理視為重要管理內容，落到實處。

2施工階段的科學管理

2．1施工人員管理龐大的施工作業人員是建筑施工的主體，各建設相關人員的專業素養、質量意識、技術水平、身體機能、心理素質等最終構成建筑的基因。在建筑施工管理中，科學組織并充分發揮建設人員的群體素質，將直接對建筑工期、建筑質量、建筑安全的控制產生影響。一方面，建筑項目部可以通過內、外部人力市場綜合考察和錄用施工人員，并堅強對施工人員的思想、技術教育和培訓，預先嚴格考核防微杜漸。另外，還可以建立相關的激勵機制，刺激施工人員工作責任心，提高工作積極性，充分發揮內在潛能和自控水平，最終有利于科學化建筑管理目標的有效達成。

2．2材料設備管理建筑是一項復雜、系統的生產活動，其材料設備的控制對工程總質量有直接影響。首先，各類原材料、半成品、結構件等施工材料物資，是建筑最基礎的物質形態，最終轉化為建筑物質實體，故對建筑的管理離不開施工材料的管理。應遵循我國現行《建筑工程施工質量驗收統一標準》條例規定:物資材料應行現場驗收，凡涉及安全、功能的有關產品，應須符合工程質量標準并進行復驗。其次，建筑中需用到運輸、起重、檢測檢驗、計量工器具等機械，只有對這些相關設備進行有機、有序、協調使用，才能最大程度保障工期和質量。所以，應科學展開設備調集、采購和選型工作，根據施工要求和標準，做好施工設備的進場安裝、調試和檢測，并根據工具體作業需求控制好設備性能參數，確保其精度和安全性。

2．3施工技術管理當前，國內建筑總分包市場并不完善，總包、分包單位多處于不同層次，存有技術水平差異。因此，在構建建筑施工技術管理的有機系統時，要全方位分析差異性的存在，科學分配資源，規范施工方案、方法工藝、技術標準，合理管理各環節、各工程部分的施工技術。同時，打破分包合同的局限性，將整體施工技術管理的組織體系貫徹到各部門、各環節，形成統一負責的樹狀管理體系。此外，各層次的各施工單位在各施工階段應進行同步協調，加強協調配合工作，相關人員的調度工作。

2．4施工環境管理建筑施工受環境因素影響較為明顯，包含既有環境因素和后發環境因素。既有因素即建設前已經存在的客觀環境因素，主要是指地質、水文、氣象、周邊建筑等方面，這些既有的因素一般難以消除和避免，在施工前應科學、全面做好施工地點環境考察，避免后期工作陷入被動。其次后發環境因素，即建設過程中可能出現的天氣、氣象變換因素，如，風、雨、霧、熱、冷等，需要管理人員注意天氣信息，及時根據氣象資料進行預測和分析，強化施工措施，或者落實人員、器材，各方面做好防范，消減消極環境影響，以免延誤工期、增加成本、影響質量和產生事故。

3竣工驗收的科學管理

3．1驗收檢查科學化在多高層建筑工程竣工后，最主要的管理工作為技術評價，涵蓋對建筑的工程進度、安全措施落實、建筑質量等情況進行評價。一方面要以相關國家、行業標準比對竣工建筑度量結果。另一方面，判斷竣工建筑是否達標，如果驗收不合格，則必須及時探討針對措施開展補救，如有必要則需重新返工，直到合格后才能投入使用。

3．2完善工程技術檔案施工技術檔案是施工整過程的原始記錄，更是工程設計檢驗、技術考核、質量驗收的文件依據。施工技術檔案應詳記錄工程驗收、設計變更、工程質量事故及處理記錄、竣工圖等，其中，竣工圖應在建筑各部分子系統完成后，分階段科學繪制，總工完成后，嚴格按程序交付建設單位，同時報送上級主管部門和城市建設檔案館備案。

4建筑科學管理的發展展望

4．1建立科學管理組織建筑管理政策的制定和落實都離不開有力的組織保障。首先，要建立完善的內部防控體系，分工合理，權利明晰、責任明確使建筑管理工作更具科學性、有效性。其次，建筑管理工作組織的有機整合。長期以來，我國建筑管理工作分散在各個職能部門以及個人，管理相對混亂、無序，因此建立統一的建筑管理組織是管理協調性的必然要求，只有形成合力、向心力，才能抓好建筑管理。參考國外成功經驗，可見建筑管理劃為三個層次:決策層負責建筑管理規范、條例的制定;執行層執行具體的筑管理;監督層對決策過程和執行過程進行評估和監督

4．2建立完善的管理信息系統信息管理系統是現代企業管理的一個重要方式，全面、完整、快捷的信息，是高效率建筑管理的基礎。近年來，計算機技術和信息技術獲得了突飛猛進的發展，其應用也日益廣泛，從而為建立完善的風險管理信息系統提供了技術條件。我國建筑施工企業應該加大資金投入，積極推建筑管理信息系統軟件，引進現代信息技術和計算機技術，將繁瑣的建筑管理進行信息化和網絡化處理，提高風險管理的工作效率，為科學建筑管理貢獻力量。

4．3重視建筑管理文化建設大力進行建筑管理文化建設，提升管理從業人員管理意識、優化管理理念、提高管理素養、創新管理思路，培養管理人員的責任感，使他們在工作自覺地執行建筑管理的制度。同時，發揚其他建筑工作人員的主觀能動性，使他們積極參加到建筑管理中來，為建筑管理建言獻策，形成廣聽意見、廣納建議的科學化建筑管理文化氛圍。

篇4

首先，必須熟悉經審查合格的初步設計文件。這一步工作很重要，這樣才能明確工程招標的范圍和具體內容，做到心中有數，這對編制招標文件，特別是編制“工程量清單”和“技術條款”尤為重要。該工程經四川省水利廳審查批復，工程內容分為拆除部分和新建部分，其中拆除部分包括：啟閉設備及門葉、埋件的拆除，啟閉平臺及其以下支墩砼的拆除，門槽及底坎的拆除等；新建部分包括：門槽及底坎二期砼的澆筑，支墩的澆筑，啟閉平臺梁、板的澆筑，閘門及啟閉設備的更新，閘房的新建及裝飾等。

二是確定資金來源、額度。本工程為國債投資加上地方配套，總投資1850.58萬元，各方資金均已按時足額到位。

三是確定招標及承包方式。根據工程特點及都江堰歲修時間短等特點，結合本工程實際情況，經請示四川省水利廳招標站同意，確定該工程實行邀請招標，部分具有特殊工藝的項目（如都江堰傳統工程榪槎截流）可由業主指定分包。

四是合理劃分標段。根據本工程以及目前我國生產及施工企業的特點，從方便于管理的角度，確定將該工程劃分為三個標段：第Ⅰ標段，閘門的制作及安裝（含啟閉平臺及其以下部分的土建工程，簡稱水下工程）；第Ⅱ標段，啟閉機的制作及安裝；第Ⅲ標段，閘房的土建及裝飾。

五是確定投標者的資格條件。由于工程所在地為都江堰市區，加上工程本身的特殊性，以及施工強度大（水下工程必須在內江斷流30天左右全部完成）等綜合因素，考慮到企業的施工設備能力，并以有利于競爭為基礎，確定第Ⅰ標段的投標單位是具有水利工程二級以上資質（含二級）的施工企業并同時具備中型以上閘門的生產及安裝資質；第Ⅱ標段的投標單位必須是具備中型以上啟閉設備制作及安裝資質的生產企業；第Ⅲ標段的投標單位必須具備水利工程二級或工民建二級（但必須具有水利工程施工經驗），且同時具備裝飾工程三級以上的施工企業。

六是對申請投標的單位進行資格預審。這一步工作很重要，既關系到招標工作的有效性，又關系到最終確定的中標人是否符合條件，是否能按時保質保量完成合同任務。我們分別對申請參加投標的單位提交的企業資質情況進行了審查，從中選出符合條件的施工企業，組織相關單位工程技術人員以及監察審計人員到企業內部對企業情況進行全面考察，最后每個標段確定由三家符合條件的單位參加投標。

二、招標文件的編制

招標文件是投標者編制投標文件的基本依據，同時又是合同文件的基礎，是將來在合同實施過程中約束項目法人（業主）和承包商的準則，也是作為監理工程師協調合同雙方關系、監督和管理合同的基本依據。因此，編制招標文件是極其重要的工作，關系到招標和合同管理工作的成敗。按照《水利水電工程施工合同和招標文件示范文本》，招標文件應包括以下幾個方面：

第一卷商務文件

Ⅰ.投標邀請書

Ⅱ.投標須知

Ⅲ.合同條款

Ⅳ.協議書、履約擔保證件和工程預付款保函

Ⅴ.投標報價書、投標保函和授權委托書

Ⅵ.工程量清單

Ⅶ.投標輔助資料

Ⅷ.資格審查資料

第二卷技術條款

第三卷招標圖紙及參考資料

以上第一卷的Ⅰ是招標文件中必需的格式文件，這里不再作詳細介紹；Ⅳ、Ⅴ均是提供的格式文件，有的是提供給投標單位作參考的，有的則是中標后雙方簽定合同時才需要的（如協議書），這里也不再作詳細介紹；Ⅷ是資格審查資料，由于本工程經過較詳細認真的資格預審，要求投標單位提供這些資料只是為了給評標專家們評分提供依據，這里也不再作詳細介紹。下面僅就其余的各有關文件資料作探討：

1、投標須知

包括招標方式、招標文件的構成、投標準備、投標文件的組成內容、投標文件的遞交、開標、評標、決標及合同授予標準等。根據實踐經驗，這部分內容需要注意的是對投標報價的說明，目前，水利水電工程大多采用單價合同與總價合同相結合的方式，因此，這部分內容要盡量與后面的工程量清單互相配合，互相補充，并應特別注明投標報價的內容，避免投標人的誤解。一般情況下，我們要求投標報價應包括投標人中標后為完成合同規定的全部工作需支付的一切費用和擬獲得的利潤，并考慮了應承擔的風險，但不包括合同規定的價格調整。

2、合同條款

包括通用合同條款和專用合同條款。事實上，就具體工程而言，專用合同條款是通用合同條款的內容進行補充和修改，并進一步細化，當需要時，可增加新的條款。因此，這里我們僅討論專用合同條款（以下所稱合同條款均為專用合同條款）。

一般情況下，合同條款中，應具體指明發包人及監理人，注明工程的缺陷責任期，注明合同文件的優先順序，發包人和承包人在工程建設中的的義務和責任，監理人在工程建設中的職責和權力，合同的范圍及工程的承包方式，合同補充文件簽署的方式，圖紙的供應及設計變更的處理，雙方應遵守的法律、法規，材料、設備的供應及驗收方式，發包方可提供的施工條件，開工及完工時間，隱蔽工程的覆蓋條件，單元、分部工程的驗收程序，竣工資料的整編，竣工驗收的程序，工程的付款方式，工程的風險，違約責任及爭議的解決方式，合同的生效及終止等。

3、工程量清單

工程量清單中的工程項目一定要具體明確，清除不均勻報價的條件；一般情況下，工程量清單中的工程量只作為投標報價用，不作為最后結算的依據。但由于清單中的工程量直接影響報價，因此，為避免由此引起不必要的索賠，應盡量減少誤差。作為總價承包的項目，在備注中要予以說明。

4、投標輔助資料

投標輔助資料是對投標報價的進一步說明及補充，是作為評標人評標的重要依據，就目前我國的體制而言，投標輔助資料應包括以下內容：

（1）單價分析表；

（2）對于總價承包的項目，應有總價承包項目分解表；

（3）分組工程報價組成表；

（4）對于工程量大、工期較長的工程，還應有價格指數和權重表；

（5）計日工表；

（6）擬投入本合同工程的施工隊伍、主要人員、設備等；

（7）施工組織設計。

5、技術條款

這部分內容是投標人編制施工組織設計及投標報價的依據，其內容應包括：總說明（工程建設的目的，合同范圍和內容，控制性工期和總工期，詞和術語的定義和含義等），各項目的工作內容，適用的技術規范和規程，各項目的具體實施要求和質量標準、質量管理、計量和支付辦法等。

6、招標圖紙及參考資料

這部分資料也是投標人編制合理報價的依據，為減少工程變更，從盡量避免索賠的角度出發，圖紙深度至少要達到初步設計要求，最好能達到優化設計（招標設計）的深度，即可以根據圖紙準確地計算出各種建筑材料的規格、品種和數量，砼、鋼筋砼等各類工程量以及各種設備的安裝工程量等。選用的參考資料必須經過嚴格審查，應盡量避免有爭議的內容。

總之，招標文件應力求嚴密、明確、周到和細致，不能有磨棱兩可的語言；項目法人（業主）提供的條件必須能作到，并劃清責任界限；要合理地分攤項目法人與承包商的風險；招標文件要具有可日作性；此外，涉及技術規范和標準時，在材料、實施和質量管理條款中要詳細地注明技術質量技術標準、數據和要求。

完成了招標文件的編制，就可以向經過資格預審合格的投標人發售標書了。

三、投標階段

發售標書后，即進入了投標階段，按照招投標法規定，這段時間應在20天以上。這段時間，作為監理人，主要抓好以下幾方面的工作：

1、配合項目法人及時進行招標文件的修訂和補遺，并對投標者的質疑進行解答；

2、編制工程師概算（標底）。本工程中工程師概算（標底）是根據招標文件、設計圖紙及有關資料、技術標準、經濟定額標準及規范、施工規劃等編制完成的。

一般情況下，這部分工作應盡量推后但必須在開標前完成。在開標前，標底應保密。

四、開標和評標、定標

1、開標

按《招投標法》規定，開標應當在招標文件中確定的投標文件截止時間的同一時間公開進行，開標地點應當為招標文件預先確定的地點。開標由招標人主持，所有投標人均要參加。開標時，由投標人或者其推選的代表檢查投標文件的密封情況，也可由招標人委托的公證人檢查并公證，經確認無誤后，由工作人員按投標文件接到時間順序公開啟封正本，公布投標人名稱、投標總價（含折扣或修改函）、投標保函、投標替代方案價格等。開標過程應當記錄，并存檔備查。

2、評標

首先，由項目法人組建評標領導小組。

然后，在評標領導小組的領導和主持下，由招標單位、監理單位和設計單位抽人組成評標工作組，具體負責投標資料整理、歸納、綜合、分析、評價工作。同時組建由各專業專家組成的評標委員會，分資信、技術、商務組具體對投標文件進行綜合評比。

評標委員會對投標文件進行評定，其評定內容和準則必須符合招標文件已明確的規定，中標人的投標應當符合下列條件之一：

（1）能夠最大限度地滿足招標文件中的各項綜合評價標準；

（2）能夠滿足招標文件的實質性要求，并且經評審的投標價格最低。

3、定標

評標委員會完成評標后，應向項目法人提出書面評標報告，并推薦合格的中標候選人。由評標領導小組依據評標委員會的建議和《招標投標法》的有關規定，合理地確定中標人。

中標人確定后，項目法人應向中標人發出書面中標通知書，并同時將中標結果書面通知未中標的投標人。招標人和中標人應當自中標通知書發出之日起30日內，按照招標文件和中標人的投標文件訂立書面合同。合同簽訂以后一定時間內，由監理工程師開工令，并指定開工日期，按日歷天數計算工期。承包者開始進場作施工準備，開始履行施工承包合同，招標工作結束。

至此，建設監理工作進入合同管理階段。

由于都江堰渠首閘群改造工程的招標工程嚴格按基本建設程序進行，為以后的投資、進度以及質量控制打下了堅實的基礎。在招標文件的編制過程中，我們根據本工程的特點，并結合其它工程的實際情況，有針對性預見了各種可能出現的不利因素，將其列入招標文件或合同中，減少了合同履行過程中索賠事件的發生，確保了工程質量、投資及進度，保證了工程建設目標的順利實現。

參考文獻：

1、唐廣慶《工程項目合同監理概論》；

篇5

閻慶民博士曾任中國銀監會銀行監管一部主任，出版過《中國銀行業監管問題研究》、《中國銀行業風險評估及預警系統研究》等多部專著。他認為：總體來看，現代金融理論研究呈現出既分化又綜合的發展趨勢，這一點在銀行監管問題研究方面表現得尤為突出。一方面，銀行監管研究的對象越來越精細，研究范圍從最初的防止銀行擠提，到后來的金融管制直至目前的銀行風險監管。發展到現在，銀行監管問題已分化為并表監管、功能監管、跨境監管以及彈性監管等眾多的研究領域。但另一方面，銀行監管問題并沒有像其他經濟學領域（如經濟增長理論、通貨膨脹理論、匯率理論、利率理論、市場失靈理論等）一樣形成獨立、完整的理論體系，大量理論性的觀點、方法和思路均是散布在各類文獻中，為闡述特定問題而出現。在此情況下，銀行監管研究與其他經濟領域出現了綜合、交叉和滲透現象，社會利益論、喬治·J·斯蒂格勒管制理論、佩茨曼價格決定模型、波斯納管理理論、美國經濟學家愛德華·凱恩的管制辯證法理論等許多新興的經濟學理論和方法被移植于銀行監管問題研究，一些其他經濟管制部門（如電信、鐵路）的研究方法和案例也被引入到銀行監管研究中，20世紀60年代以來風行西方經濟學界的博弈論、線性規劃和計量經濟學更是對銀行業監管研究產生了革命性的影響。

正是根據上述研究方法，理論界對銀行監管的經濟學原因進行了研究。經濟學家從不同的角度提出了許多監管理論，有的是從監管的原因出發，有的是從監管的實際效果出發，有的是從監管的機制出發，不同的側重點形成了金融市場失靈論、金融社會崩潰市場論、政府掠奪論、特殊利益論和多元利益論等理論解釋。閻慶民博士通過《當代銀行監管理論的發展》一文為我們闡釋了這些代表性理論的精華所在。

潘文波博士來自銀行監管一線，對中國銀行監管工作探索規范化、專業化和國際化的努力有著切實體會，他通過《中國銀行監管理論與實踐的新發展》一文展示了中國銀監會及其派出機構致力進行監管制度、方式和手段創新的有效嘗試。

新春伊始，我們推出本組文章，希望在中國銀監會成立三周年前夕，有更多的學者和實踐工作者能夠加入銀行監管理論的研究行列。相信借助國際視野與本土資源的雙重優勢，針對中國銀行監管的理論探討也能成為最前沿的金融學術研究。

當代銀行監管理論的發展

在現代市場經濟條件下，商業銀行是企業獲得外部融資最重要的渠道。格利和肖強調指出，銀行把借款人需要的長期信貸組合轉變為短期的存款組合，降低了交易費用。為此，各國政府對銀行監管給予高度重視。但對于為什么要進行銀行監管，監管的效果是怎樣的？經濟學家從不同的角度提出了許多監管理論。

一、金融市場失靈理論

《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對“管制”的解釋為：管制是政府為控制企業的價格、銷售和生產決策而采取的各種行動，政府公開宣布這些行動是要努力制止不充分重視社會利益的私人決策。經濟學家將經濟管制理論應用于金融監管，認為在不存在信息成本或者交易成本很低的前提下，政府對銀行強有力的監管能夠提高銀行的公司治理水平，從而提高整個社會的公共利益，使社會福利水平最大化，實現帕累托最優。這一理論被稱為公共利益理論，或者稱為官方監管觀點，其政策含義是，私人部門一般缺少相應的信息、動力和能力去監控企業和銀行機構，因此，迫切需要一個強有力的政府機構對銀行進行監管。

（一）市場失靈

暗含在公共利益理論背后的經濟學現象是金融市場失靈。西方經濟學家認為信息不對稱是市場失靈的主要原因。因信息缺乏而在金融制度上造成的問題可能發生在兩個階段：交易之前和交易之后，分別導致了逆向選擇和道德風險問題。逆向選擇是在交易之前由于信息不對稱造成的問題。金融市場上的逆向選擇指的是：那些最可能造成不利（逆向）結果即造成信貸風險的借款者，常常就是那些尋找貸款最積極，因而是最可能得到貸款的人。例如，風險企業或詐騙者往往最積極地尋求得到貸款。逆向選擇使得貸款可能招致信貸風險，貸款者可能決定不發放任何貸款，即使市場上有信貸風險很小的選擇。道德風險是在交易之后由于信息不對稱造成的問題。金融市場上的道德風險指的是：借款者可能從事從貸款者的觀點來看不希望其從事的風險活動，因為這些活動很可能使這些貸款不能歸還。例如，由于使用的是別人的錢，借款者可能將原本用于生產的貸款投資于高風險的股票市場以獲取高收益。由于道德風險降低了貸款歸還的可能性，貸款者可能決定寧愿不做貸款。

（二）銀行危機的外部性

銀行危機的外部效應也是需要政府監管銀行一個重要原因。外部效應的最主要特征是存在著人們關注但又不在市場上出售的“商品”。微觀經濟學已經證明，外部效應的存在使得社會資源的配置不能達到最優化，影響到經濟運行的效率。信息不對稱也可能導致金融機構的廣泛倒閉，產生金融恐慌。由于向金融機構提供資金的廣大儲戶不可能清楚金融機構的經營是否穩健，因此，一旦對金融機構的經營狀況發生懷疑，就會出現“傳染效應”和“羊群效應”，單個銀行的風險問題或者倒閉很容易產生連鎖反應而導致銀行的系統性風險，好的銀行和壞的銀行概莫能外，由此而使公眾蒙受巨大損失，并對整個經濟造成嚴重打擊。在現代金融體系中，金融機構財務的高杠桿特性，也使得這種外部效應更為明顯。

（三）法律的不完備性

現實社會是變化的，而法律具有穩定性，當初制定的法律并不能完全反映后來的變化，即存在時間的不一致性。因此，法律具有不完備性，不可能達到最優。而如果人們知道法律的局限，就會鉆法律的空子，法律就失去了最優的阻嚇作用。由于法庭必須是中立的，不可以成為主動執法者，因為主動執法意味著執法者必須介入案件，要有自己的立場。因此，需要有一個與法庭相分離的機構，即“監管者”。從功能上來說，法庭與監管者的不同在于，法庭的執法方式是被動的，執法只有在上訴后才進行，監管是一種主動的執法方式，可以在有害后果或事件發生之前監督、調查、甚至要求停止某一行為。因此，在法律不完備時引入監管機構的主動式執法就可以改進執法效果。監管是政府行為，不同于法庭。

（四）科斯定理

根據科斯定理，如果沒有交易成本，只要有法庭來執行合同，根本不需要另外的機構——政府、監管者，等等。科斯定理所依賴的最關鍵假設是有效依法履行復雜合同的可能性。法官必須能夠、更重要的是愿意去閱讀這些復雜的合同，核實特殊條款的約定事實是否真正發生，以及解釋籠統、含糊的語言。法官要依法適用法律，就更需要做到這些，對法規細則的解釋和適用甚至需要投入更多的精力。事實上，許多國家的法庭資金匱乏，法官缺乏動力，不懂得如何適用法律，不熟悉經濟問題，甚至還發生腐敗行為。

由法官實施法律的一種替代策略是由監管者執法。法官和監管者的關鍵區別在于后者較容易有懲罰違規者的激勵。由于轉軌國家的司法制度與發達市場經濟國家相比效率低下而且落后，核實特定案件情況和解釋法律規則的成本很高，法官也許沒有足夠的激勵去執法。監管者執法則有強大的激勵和傾向性，或許可以更有效地保護產權。當利益集團還沒有充分組織起來，而且政策制定者獨立性強、非常關注公眾利益，監管者就能實行審慎監管，這種情況下監管執法就更為強有力。因此，就解決市場失靈而言，政府規制成為低效的司法程序的替代方式。

（五）金融約束

著名經濟學家斯蒂格利茨等人從“金融約束”的角度就政府對銀行的市場準入控制等提供了一個新的分析框架。他們認為，發展中國家政府的兩個重要目標是提高金融部門的穩定性，建立激勵機制以使高質量的金融機構得以發展。限制銀行業的競爭，保持銀行業的效益性從而維護其“特許權價值”（即營業執照的價值），就可以提高金融體系的安全性，這對整個經濟具有重要的正外部效應。為了規制銀行業的競爭行為，政府需要控制向銀行業的進入。太多的進入會妨礙大多數競爭者達到一個有效的規模，從而減弱它們長期投資的能力和意愿，惡化銀行的整體質量。

當然，除了限制市場準入之外，金融約束的相關政策是要防止現有銀行機構的過度競爭，過度競爭或無效競爭只會導致社會資源的浪費，導致銀行“特許權價值”的降低和銀行體系安全性的下降。此外，還有一個重要的金融約束政策是限制資產替代性的政策，即限制居民將銀行體系中的存款轉化為其他資產。否則，就會導致銀行體系資金的減少，效益性的下降。這涉及資本市場的發展問題。

二、金融社會崩潰市場論

該理論認為由于銀行業的特殊性，銀行在金融市場中所面臨的信息不充分、信息不對稱、壟斷、公共品、規模經濟遞增以及外部性等問題不僅僅會導致局部“市場失靈”，而且會導致社會性的“經濟崩潰”，金融系統具有強烈的信息不對稱和不確定性，這些因素使它具有強烈的不穩定性，從而通過干擾國家的貨幣供給機制和信貸形成機制，對實體經濟產生強烈的沖擊，并且由于金融系統的放大作用，將使這些沖擊具有毀滅性的副作用。因此，國家應當對銀行業進行全面的管制。

金融市場失靈論和金融社會崩潰市場論在本質上是一致的，都強調了金融監管的合理性方面，基本上是在新古典經濟學的框架中來構建的理論，并假定了國家和其他監管主體具有監管的能力，且它們的目標是與社會利益一致的。因此，這兩大理論構成了主流經濟學家銀行監管理論的基礎。在瓦爾拉的理想世界中，所有的金融制度都能達到金融資源有效配置的最佳狀態。

三、政府掠奪論

“政治/監管俘獲理論”是與公共利益理論相反的另一種監管理論，從實證的角度探討了公共利益理論的現實性。該理論認為金融監管機構的政治家（監管者）在監管工作中并不是將整個社會的福利最大化，而是將其個人的福利最大化。這樣，政治家（監管者）經常將銀行的資金轉移到與政治相關的企業，而不是一般的社會企業；或者實力較大的銀行將會“俘獲”政治家（監管者），誘導銀行監管人員從銀行的利益出發而不是以社會的最佳利益為出發點進行監管。這一觀點也得到了許多實證研究的支持。實證研究表明，從實際效果上看，對銀行進行官方監管的結果是降低了銀行配置社會資源的效率，特別地，如果一家政府監管機構的權力過大，甚至會影響到一般社會公眾和企業獲得信貸資金的能力。也就是說，市場失靈是政府監管存在的必要性，但是“政治/監管俘獲理論”卻強調了政府失靈的可能性。

為此，經濟學家在探索市場失靈（這是政府干預的借口）和政府失靈（這意味著政府監管并不必然能夠解決市場失靈問題）同時存在的機制方面進行了大量研究。有人提出，為解決這個問題需要建立一種科學的機制，既能避免政府監管的“掠奪之手”，同時又能夠提高整個社會的福利，也就是利用政府的“扶持之手”。我們可以將之稱為“權衡理論”。有人提出，在適當的激勵機制下，設立一個獨立的銀行監管機構可能是解決政府失靈和市場失靈的方法。該機構不僅獨立于政府，而且應獨立于銀行，既能克服信息不對稱，又避免被銀行所俘獲。

四、特殊利益論和多元利益論

近年來，經濟學家提出應進一步強化私人（債權人）對銀行的監督權，因為私人（債權人）數量眾多，與單一的政府監管機構相比，很難被銀行或者政府部門俘獲。該理論的政策意義是，銀行監管的戰略應是通過強化銀行的信息披露要求，降低私人（債權人）獲得信息、處理信息的成本，提高其監督銀行的動機和能力；與此同時，限制政府監管機構的權力，以防止其利用銀行達到特定的政治目的。經濟學家也觀察到，借助私人機構（債權人）對銀行進行監督，必須注意設立科學的存款保險制度，如果一國政府建立的存款保險制度過于慷慨，則會大大降低私人（債權人）對銀行監督的動機。除此之外，由于現實中廣泛存在著“搭便車”現象，利用存款人來監督銀行的設想很難達到理論上希望達到的實際效果。

在強調私人監管方面，有人認為可以由銀行代表儲蓄者從私人保險公司（而不是像美國的聯邦存款保險公司）購買存款保險，他們認為私人保險公司比政府的存款保險公司更有動力去精確地衡量銀行的風險并據此收保費。當然，私人保險公司的提倡者并不是主張完全摒除公共監管。但反對這一觀點的人認為，主張私人存款保險公司的觀點忽視了銀行業的系統性風險。由于銀行危機的外部效應，在宏觀經濟的沖擊下，即使是資本充足的銀行也會失去清償能力。最后，政府不得不出面作為最后貸款人，向銀行業注入大量公共資金。

在現實生活中，由于銀行的大多數債權人，對銀行的經營狀況了解確實比較少，特別是廣大儲戶、缺乏銀行專業知識的非金融企業，使這些債權人暴露在風險之下，在沒有存款保險制度的條件下，更容易出現銀行擠提現象。因此，建立或明或暗的存款保險制度是一個相對較好的制度安排。當然，并不排斥其他大額債權人對銀行的監督，如次級債券持有人對銀行的監督。

對銀行監管盡管有上述的爭論，但典型的銀行監管還是通過公共部門來進行的。公共監管有兩大途徑：相機監管和非相機監管。相機監管是指當銀行的清償能力降低到某一臨界點時，監管機構擁有相機性的權力去控制這家銀行。非相機監管是指當監管機構獲得銀行的控制權后，監管機構可以出售銀行或者將銀行清算。同時，如果銀行的股東愿意增加股本投資，則股東可以重新獲得對銀行的控制權。一般來說，銀行清償能力越低，股東保留控制權的代價就越高，管理層受到干預的可能性就越大。

總的來說，銀行監管理論是現代經濟學的前沿理論之一。經濟學家對監管問題的研究日益重視，但到今天也沒有形成統一、完整的理論體系。隨著人們對監管問題的重視，相信會有更多的研究成果問世。

中國銀行監管理論與實踐的新發展

現代金融學理論認為：“銀行業監管無非是一般公共監管理論在現代銀行業的具體應用”。中國銀監會及其派出機構作為政府的代表，肩負著銀行監管的重任。三年來，銀監會系統致力進行監管制度、方式和手段創新,有力推動了銀行監管理論和實踐新的發展。

一、資本約束監管

從風險監管的角度看，資本是一個緩沖器，資本高低直接關系著銀行承擔風險和抵御非預期損失的能力，對銀行自身安全具有特別重要的意義。所謂監管資本，即指監管當局規定銀行必須持有的最低資本，包括核心資本和附屬資本兩部分。監管當局以資本充足率為核心制定并采取的一系列監管標準、方法和行動稱為資本監管。資本監管成為當今對銀行業實施審慎監管的核心內容之一。

我國從1996年開始也實行了資本監管，但在不少方面與國際標準差距較大，導致資本充足率明顯高估，此外，對資本充足率偏低的銀行，也沒有規定明確的監管措施。在全面借鑒巴塞爾新、舊資本協議的前提下，2004年初，銀監會了《商業銀行資本充足率管理辦法》，標志著我國銀行業資本監管有了新的突破。

兩年來，該辦法確定的資本約束機制發揮了極其重要的作用。一方面，銀行的資本約束意識明顯增強，紛紛采取“分子”和“分母”對策，通過敦促股東注資，調整資產結構，改善經營狀況，引進合格戰略投資者，發行長期次級債券、可轉債，上市或增資擴股等多種方式補充資本。另一方面，銀監會加強了對資本充足的監管檢查。到2005年末，資本充足率達到8%的銀行已達40家，達標行資產占比約達73%。從我國實際出發，銀監會今后把我國銀行業實施新資本協議的基本策略確定為“兩步走”和“雙軌制”，積極鼓勵國內大型銀行加快內部評級體系建設，提升風險管理水平。

二、風險為本監管

縱觀國際銀行業監管模式的演進，可以清楚地歸納出這樣一條發展軌跡：一是合規性監管階段。即監管銀行是否執行有關金融規定，監管主要是基于對資金價格、業務范圍、市場準入等的直接控制。合規性監管主要是一種事后查處，這種方法市場敏感度較低，不能及時全面反映銀行風險，相應的監管措施也滯后于市場發展。二是資本為本監管階段。在20世紀90年代中期，開始強調銀行須持有足夠的資本抵御風險。但是在復雜的經營環境下，僅有簡單的關于資本的定量比率是不夠的。三是風險為本監管階段。以香港為例，風險為本的內涵為：先確定和衡量銀行營運時所面對的各種風險，進而敦促銀行采取有效的管理措施，防范和化解風險。其基本特征有：必須建立在對銀行風險的識別與計量之上；將風險劃分為潛在風險數量和風險管控質量兩部分，分別進行分析評價；風險評估須通過標準化的方式進行，風險分類及評估方法應符合國際慣例和最新要求；根據風險評估結果，盡可能地將監管資源集中在銀行機構所面對的最大風險環節；風險為本監管是一個持續監管的循環過程。風險為本的監管模式，滲透和充斥著更多的數據收集以及分析與預測，標志著銀行監管邁上了更高層次。

銀監會適時順應和升華了國際銀行業監管實踐的變遷，在成立之初就啟動了銀行業金融機構監管信息系統建設工程——“1104工程”。逐步確立了風險為本監管的基本框架，實行現場檢查與非現場監管的分離，建立非現場監管與現場檢查相互銜接，相互配合的有效協作機制，逐步向風險為本監管方式過渡。“1104工程”的實施，是實現風險為本監管體系的重大舉措，是我國銀行業監管方式的一次革命。

三、法人公司治理監管

20世紀80年代以來，隨著銀行問題以及東南亞金融危機的爆發，使得銀行的公司治理問題越來越受到關注。1999年，巴塞爾銀行監管委員會了《加強銀行的公司治理》，使商業銀行的公司治理成為了全球性的課題，也有助于監管當局對銀行公司治理質量進行評估。近年來，關于銀行公司治理的重要性和特殊性的研究日益深入。在我國，公司治理已經由一個起初的學術概念演變為當前銀行改革實踐的核心內容。2005年，銀監會劉明康主席多次對良好銀行公司治理的核心內容進行了全面闡述。“從監管的角度看，公司治理就是董事會和高管層為領導和管理銀行運作而設定的科學架構和制度。廣義的公司治理還包括：銀行內部各個組織機構清晰的職責邊界，獨立有效的內部控制體系，風險調整后的回報率基礎上的考核機制，科學的激勵和約束機制以及先進的管理信息系統等五個方面，這也是良好銀行公司治理的五個特征……”

從2002年開始，人民銀行就開始制定法人銀行公司治理的相關規定，陸續頒布了《股份制商業銀行公司治理指引》、《股份制商業銀行獨立董事和外部監事制度指引》。銀監會在負責公司治理改革的指導和監督工作中，相繼了《關于中國銀行、中國建設銀行公司治理改革與監管指引》和《股份制商業銀行董事會盡職指引》（試行）等，致力引導商業銀行以國際先進銀行為標桿，對治理架構、經營管理體制和內部流程進行再造。

四、激勵相容監管

激勵相容監管是激勵理論在規制經濟學中的應用。在對銀行業的監管中，監管當局渴望獲得可靠的信息，使監管結論更為科學、合理，且具有警示作用。而銀行機構作為行為主體的另一方，往往出于利己考慮或其他原因，總是千方百計提供虛假信息，或隱瞞不利信息，使監管結論偏差或失效。監管當局要想獲取銀行的真實信息，或者說保證銀行作出對監管目標有利的舉措，就必須設計和建立一個有效的激勵機制。正是由于認識到了這一點，”激勵相容“這一概念才被用以概括銀行監管的發展方向。

所謂激勵相容監管，強調的是銀行監管不能僅僅從監管的目標出發設置監管措施，而應當參照銀行機構的經營目標，將銀行機構的內部管理和市場約束納入監管的范疇，引導這兩種力量來支持監管目標的實現。

激勵相容監管目前還沒有非常完善的、得到廣泛推廣的機制。國際銀行界對激勵相容規制的實踐與理論研究始于1995～1996年前后，以《巴塞爾資本協議市場風險修正案》的推出和“預先承諾制”（PCA）理論為標志。

激勵相容監管的理念，在銀監會成立后得到了應有的重視和應用，主要就是在監管中強調融合銀行的內部管理目標。如，對銀行實行分類監管，按銀行的不同風險程度，實行差別監管。還如，在資本管理中，突出了激勵與約束相互協調的原則。在加強對商業銀行資本約束的同時，為商業銀行提高資本充足率提供激勵。鼓勵資本充足率高的銀行優先發展，擴大信貸規模。對資本不足的銀行則實施糾正和制裁措施。上述措施，充分激勵和促進銀行朝著監管者要求的目標和方向發展，實現了監管收益最大化的目標。

五、銀行監管的鏈接

篇6

（一）完善電力工程監理管理體制

完善的監理管理制度是落實電力工程監理管理的前提條件，根據電力工程的實際特點完善安全監理制度。由于電力工程建設監理單位對相關法律法規認識不深，這在很大程度上制約了監理制度的發展，工程監理也難以與國際接軌。因此，為了有效發揮監理單位的作用，通過完善工程監理法律法規體系來促進監理行業的發展，使監理單位在電力工程建設中發揮重要作用。然而，在工程監理法律法規體系中，應明確規定監理單位的責任和義務，包括：第一，監理單位需要對電力工程建設的質量、安全、成本、施工進度進行控制，進行工程建設信息和合同管理，積極協調相關單位間的工作關系；第二，明確電力工程監理的工作范圍，包括設計方案討論；檢查施工圖方案；參與對承包商的招標評標；參與施工圖交底、組織圖紙會審；檢查施工現場原材料及構件數目及質量等；第三，監理單位必須與業主簽訂監理合同，合同內容應包括監理工作范圍，雙方權利、義務和責任，合同必須按照《火力發電、輸變電工程監理招標程序及招標文件范本》的相關規定，雙方必須嚴格執行合同內容；第四，實行總監理師負責制，設立由總監理工程師、專業監理工程師及其他監理人員組成的監理機構，在施工現場設立監理項目部，并配備相應的監理人員，各自履行自己的監理職責。

（二）加強電力工程監理人員的培訓工作

在電力工程建設監理管理中，監理人員的文化素質及道德水平在很大程度上影響著電力工程的建設質量，加強對監理人員的培訓工作，既要加強安全知識技能的學習，也要加強安全管理和相關法律法規知識的學習。通過制定績效考核制度來充分調動監理人員學習的積極性和主動性，只有提高了監理人員的文化素質，監理人員才能做好電力工程監理管理工作，監理工作才能落到實處。只有不斷加強對監理人員的培訓工作，給予業主和施工單位更多的專業指導，做到“三控、兩管、一協調”的管理，提高電力工程質量。在電力工程建設中，只有工作人員的業務技能得到了提升，同時也具備相應的法律道德觀念，才能促進電力工程建設活動的順利開展。通過對電力工程建設實行全過程的動態管理，充分發揮監理作用，以促進電力工程建設持續、穩定的發展。

（三）加強電力工程全過程的監理管理

針對電力工程全過程的監督管理，首先必須做好策劃管理工作，包括監理規劃、安全監理工作方案、專業監理實施細則、質量旁站方案、質量通病防治控制措施以及審查施工項目策劃文件。還應在初步設計階段，監理人員通過與設計人員進行溝通交流，對已批準的可行性研究報告及經濟指標的合理性進行核查，理清業主的意愿和要求，在符合相關法律法規的情況下，可以要求設計人員按照業主的意愿和要求進行設計。嚴格按照相關要求對施工設計方案進行審核，全面監督施工單位在施工前的安全防護設置及施工布置，從而為電力工程施工做好鋪墊。其次，加強電力工程全過程的監理工作，做好項目管理、安全管理、質量管理、造價管理、技術管理等監理工作，對電力工程施工的各個環節進行動態的監督和管理，嚴格控制電力工程項目的安全、質量、施工進度，以保證電力工程的順利竣工投產，從而促進電力工程建設的健康發展。

篇7

2.強有力的車間

日常生活和工作中或多或少地包含一系列問題。在車間內制造產品，在商店內銷售商品都可描述為某種類型的問題解決行為。所有車間面臨的問題可大可小，例如：慢性長期的商品缺陷和難以追溯的修補成本；頻繁機床故障而無法達到生產目標；即使采取行動也無法降低材料損失；員工需要學習系統最新進展，但他們沒有時間這么做；自動化減少了車間內員工數量，沒有幾個人進行質量管理活動；每個人都有特定責任，因此作為小組時，沒有共同話題；人的工作復雜化，他們在無外界幫助時無法解決問題等。強有力的車間是能夠認識到問題并開始解決問題的車間，盡管現在的車間又為各種各樣的困難所困擾，但員工必須努力想辦法去解決問題而不是質問為什么未解決問題，人們需要思考如何使事情發生而不是什么可以把事情弄糟。說“這不好”或“無法做”無益，人們必須將自己轉變為問題解決類型的人，經常去思考如何改善現狀。為了適應以后生存，不僅要積累片斷化的知識，而且要持續發展個人能力，在遇到新的、更困難問題的時候不會被傳統觀念墨守成規。

3.問題解決和全面質量管理

雖然全面質量管理（TotalQualityManagement，TQM）主要用于制造業，但它現在廣泛用于其他行業，包含建筑業、電力和零售業，并逐漸在服務業中站穩腳。國際標準化組織的ISO90002008中將質量管理定義為，以符合顧客需求品質的方式制造產品或提供服務。為有效進行質量管理，企業全部員工從董事長到經理、廠長以至于普通員工必須參與到企業活動的每個階段，包含市場調查、研發、產品計劃、設計、制造準備、采購、分包、制造、檢查、銷售和售后服務、金融、個人事務、教育培訓中，以這種方式進行質量管理活動稱為公司范圍質量管理。

3.1全面質量管理系統

由ISO的定義可知，TQM系統包含3個因素：由全體人員進行，每個部門進行活動，每個階段進行活動，如圖2所示。圖2由全體人員進行。當公司參與全面質量管理時，每個人，從CEO，董事、部門經理、主管、職員、直到車間的員工必須參與，每個人都要參與全面質量管理，如果任何機構中的任何人想說“TQM與我無關”而試圖逃離責任時，就無法制造出好產品。每個部門進行活動。公司機構的每個部門都需要進行TQM活動以完成該部門的特定功能。這會毫無例外地應用于每個部門，包含總務、會計、制造計劃、設計、工程、制造、銷售和售后部門。每個階段進行活動。給顧客提供商品或服務時，顧客必須樂于購買。公司應采用不同步驟來創造這種商品或服務。必須進行市場調研、準備制造計劃、設計、制造銷售和售后服務。必須建立和開發實行TQM的方法，上述過程的每一步都應實行。全面質量管理其它特征包含：強調TQM理念看待事物；充分使用TQM做法提升管理機制，雖然全面質量管理集中于管理質量，但同時應進行成本管理、制造費用、計劃管理、安全管理和個人發展活動，這也是提升管理水平，制造消費者想要和滿意商品和服務的原因；控制和提高Quality（質量），Cost（成本），Delivery（交貨），Safety（安全），Morale（士氣）。

篇8

我國境外投資的發展歷史始于改革開放之初。但當時國際收支平衡壓力大，外匯資金短缺，投資主體單一（主要是國有企業），國際市場經驗不足，因此境外投資主要是設立貿易公司或者窗口公司，投資規模較小。20多年來，我國境外投資由無到有，不斷發展壯大，尤其20世紀90年代中期以來，我國境外投資呈現出高速發展的態勢。到1998年底，境外企業數達到5666家，中方協議投資總額為63.3億美元。從1979～2001年底，我國累計設立各類境外企業6610家，中方協議投資額84億美元。更為重要的是中國境外投資突破了以往的單一模式，在迅速發展的同時體現了多元化的趨勢，主要表現在以下幾個方面：

1.1投資地區多元化

中國境外投資原來都以港澳投資為主，到2005年底已經遍及世界160多個國家和地區。對亞、非、拉美新興市場投資很快。截止2004年底，我國在港澳合計設立境外企業2856家，中方協議投資43億美元。

1.2投資目標多元化

我國傳統的境外投資的目標大多是以設立貿易公司并將進出口貿易環節內部化，或者設立開發公司并將原材料（包括資源）供給環節內部化。當前境外投資目標出現了明顯的多元化趨勢：一是市場服務性的投資，即通過投資建立完善的國際營銷及服務網絡。如溫州的月兔電器集團公司在西班牙設立公司，為出口的空調提供零配件和售后服務。這種境外投資的目標是產品服務環節的內部化，可以視為進出口貿易環節內部化目標的延續和深化；二是出口導向型的投資，即在出口市場或者出口市場的周邊國家和地區建立生產基地，主要設備、原材料由國內供給，產品一般在境外銷售。這種境外投資大多是我國邊緣產業（也是優勢產業）向其他國家的轉移，符合產品生命周期規律；三是技術獲取型的投資，通過投資加強與國外的技術合作，獲取上游技術。如東方通信股份有限公司投資在美國設立依斯泰克有限公司，進行CDMA技術和產品開發。

1.3投資主體多元化

從20世紀90年代起，民營資本境外投資占投資總額的比重逐年上升，到2004年已經達到60%，其特點是規模較小但是效益普遍很好。這一點與國有企業恰恰相反。

1.4投資方式多元化

除傳統的新建投資外，大多數企業在境外投資選擇合資、參股的方式。這樣做不僅可以充分發揮各投資方在資金、技術、原材料、銷售等方面的優勢，形成優勢互補，并且不易受到東道國民族意識的抵制，容易取得優惠待遇，減少投資風險。同時，在經營上較少受到各種限制，有助于打入新的市場。

上述的我國境外投資呈現的多元化趨勢并非偶然，它是在國際形勢和我國國內經濟發展水平的雙重因素下產生的。如果把我國的境外投資過分簡單化、或者模式單一化、或者過度強調某一種所有制形式或者投資形式都不利于我國“走出去”發展戰略的實施，不利于境外投資的健康、持續發展。構建我國境外投資宏觀管理框架，必須從經濟規律入手，只有這樣才能滿足境外投資乃至整個國民經濟發展需要。

2構建多層次的重點管理模式

境外投資作為國家宏觀經濟發展戰略的重要組成部分，必須適應和滿足現階段我國產業結構升級和加強國際經濟合作的需要。目前我國境外投資基本戰略目標應該以下述三個方面為主：第一，獲取我國經濟發展中的戰略資源，主要包括我國日益短缺的鐵礦、石油、木材等；第二，發揮我國比較優勢和勞動力成本優勢向發展中國家和地區通過成熟技術和設備進行投資，在全球范圍內優化資源配置，促進出口創匯；第三，向發達國家投資，獲取高精尖技術，進入產業價值鏈的上游環節，發揮后發優勢。

這三個目標應該作為構建我國境外投資政策的重點和制定境外投資行業政策、國別政策的準繩。對于不同所有制的企業在外貿、財政、金融、外匯等配套措施上不同程度的“差別待遇”。這種情況有的是歷史造成的，有的是源于認識上的誤區，有必要將境外投資的門檻統一到這三個基本戰略目標上來，實施境外投資管理的“國民待遇”。

與此同時，應該實行區別對待、重點扶持的管理模式，這是我國境外投資多元化發展的必然要求，也是我國境外投資戰略目標的有效延伸。我們可以按照基本戰略目標將不同的境外投資項目（而不是境外投資主體不同）分類，從而確定政策支持、限制乃至禁止的對象。“一個藥房抓藥”的管理模式已經不能適應需要。適應多元化的投資目標，一是要盡快制定境外投資的行業政策，并盡快建立境外投資產業目錄，明確鼓勵那些資源開發型、市場服務型、出口導向型和技術獲取型的境外投資。二是要把跨國并購和傳統的新建投資在管理上區別開來，盡快制定通過跨國并購進行的投資適用政策和程序。三是要制定境外投資的國別政策，優先選擇那些經濟互補性較強、市場相對完善金融相對穩定的國家和地區，最大限度地規避投資國別風險。

實施多層次的重點管理模式，可以部分地解決資本管制帶來的“一刀切”問題。1998年在亞洲金融危機的特定背景下，我國實施了禁止購匯用于境外投資的臨時性措施。這一措施對于有效遏止境外投資項下的集中購匯和資本外逃、保證人民幣匯率穩定、維護國際收支平衡都起到了重要作用。但在實施過程中，禁止購匯的“一刀切”措施雖然限制了投機性資本的流動，但也限制了正常的境外投資外匯需求。而實施多層次的重點管理模式，可以對跨徑投資者進行甄別，以保護投資者，打擊投機者。

3加大對境外投資的政策扶植力度和管理

目前，我國對境外投資的鼓勵政策已經涉及到政策性貸款支持、貸款利率優惠、出口信貸支持、政策性投資保險、免繳利潤并充實資本金、實物投資出口退稅、信息服務和技術支持等，應該說是比較全面的。但在實施過程中存在著幾個亟待解決的問題：一是政策支持面窄。目前上述政策主要針對的是以境外加工貿易方式進行的境外投資，即我國企業以現有技術、設備投資為主，在境外以加工裝配形式，帶動和擴大我國外貿出口的經貿合作方式。但這只是出口導向型的境外投資，對于同樣符合境外投資基本戰略目標的其他類型的境外投資，支持力度較弱；二是政策體系不夠完整。境外投資風險保障等急需的政策還沒有完全落實；三是操作程序比較復雜。企業要獲得外貿發展基金、進出口銀行政策性貸款、援外優惠貸款、合資合作基金等方面的政策支持，都需要經過不同渠道層層申報，耗時長，成本高，部分抵消了政策支持力度。

對本國境外投資提供促進和保護的政策措施，是發達國家的通常做法。

目前，除了完善已經建立的政策措施，擴大覆蓋面，加大支持力度外，還應該借鑒國際經驗，重點建立如下投資促進和保護機制：第一，單獨設立國家對外投資基金。該基金應包括對外投資信貸基金和對外投資保險基金，專門用于支持和鼓勵包括符合境外投資基本戰略目標的對外投資，基金的使用程序和方法應簡明、扼要、規范、透明，便于了解、申請和使用。第二，設立專門的政策性海外投資保險，以區別于一般意義上的出口信用保險。海外投資保險是企業進行海外投資，因發生非常風險難以收回投資時，為補償投資者的損失而設立的保險。重點保障發生戰爭、內亂導致不能執行合同的政策性風險；企業經營者的海外投資被沒收、征用造成的風險；東道國因外匯不足而限制外匯兌換、拖延付款以及限制進口造成的經濟性風險。第三，為企業創造對外投資安全環境，積極推進和簽訂境外投資有關的政府間協定。首先，加快與有關國家簽訂投資保護協定，以保護我國對外投資者，使其免受因發生戰爭、沒收、匯款限制等非常風險而帶來的損失，保障我國投資者與投資對象國企業享受國民待遇或最惠國待遇。其次，加快與有關國家簽訂避免雙重征稅協定，以簡化境外投資的國際稅收問題，避免稅收摩擦，減輕企業稅負。再次，我國是多邊投資擔保機構公約的締約國，應積極利用該公約及其條款來有效地規避風險。最后，促進境外投資服務體系建設，尤其要加強信息服務，可考慮設立境外投資研究信息咨詢中心，收集境外投資相關信息，并為企業提供咨詢和服務包括協助制定投資合同和章程，協助編制可行性研究報告，協助對東道國合作伙伴進行信用調查等。

4我國境外投資的定位

我國境外的投資活動將圍繞國內建設的總體戰略規劃和需求進行，通過建立國際生產體系和銷售網絡加快我國的產業結構調整和產品結構調整。有條件的企業在境外投資建立生產性企業，不僅可以進一步提高企業的管理水平，研究國際市場規則。還可以直接了解并獲得國外的先進技術和科技成果，同時也可以增加企業在國際資本市場上融資。籌資的能力和機會，有利于加強與國內企業的合作，帶動本國企業的技術升級和產品升級，提高我國企業在國際市場上的整體競爭力。因此，我國境外投資活動要處理好以下兩方面的關系：

4.1企業——產業選擇的相關性

作為發展中的大國，我國產業結構調整的任務還相當艱巨，境外投資的目的是要通過建立國際生產體系促進國內產業結構的高度化，這就決定了我國境外投資的目標首先要體現國家產業政策的客觀要求，反映宏觀經濟發展的總體目標，通過境外投資帶動國內產業結構的重組和優化。從微觀主體上看，產業的各種優勢往往存在于不同的企業，企業的境外投資項目不僅要求得到自身的經濟效益，而且投資項目能對國內經濟發展起到輻射作用，這種輻射效應的強弱，不僅取決于企業資本的增殖程度，更主要的是在于投資項目的產業選擇。因為只有合理地進行海外投資的產業選擇，將單體企業的分散優勢轉化為產業的整體優勢，才能為企業帶來投資利潤，同時通過技術傳遞和市場擴展帶動國內產業結構的調整與改造，進而推動國內產業整體素質的提高。

4.2產業內部貿易量的相關性

境外投資活動的主要貢獻體現在對國內產業結構調整和技術發展的波及效應，但是由于這種投資發生在國外，所以其產生的波及效應大小取決于海外投資項目與國內企業的貿易量，海外企業對國內的有形商品和無形商品的貿易總規模，是衡量境外投姿產業選擇是否合理的重要標志，其實質在于充分發揮我國對外直接投資對國內相關產業成長的波及效應。按照這一思路我國境外投資的基本方向應選擇對國內相關產業具有較強關聯效應的部門，這種關聯效應的波及力越大，意味著國際生產對本國產業成長的外溢效益越大。產業內貿易量是由產業內各生產階段的關聯度或連鎖度決定的，這種連鎖關系又被區分為前向連鎖和后向連鎖。對于后向連鎖度高的產業，其最終產品如果在國外生產，能有效帶動國內中間產品和初級產品的生產擴張，通過出口導向實施為本國產業開辟國際空間。對于前向連鎖度高的產業，如果選擇初級產品在國際生產，則有利于為本國相關的中間產品和最終產品提供資源供給。

參考文獻

1馮雁秋.我國境外投資多元化發展與宏觀管理框架構建[J].經濟學家，2003(2)

篇9

一、保險業的特點

保險業作為社會經濟系統中專門處理風險的行業,具有區別于其他行業的特點。這種特點具體體現在保險商品的特殊形態和保險經營方式的特殊性。

1.保險商品的特點

保險是一種提供風險保障的經濟活動，保險商品是無形的商品。一般商品有具體的價值與使用價值，而保險商品不具備感官性特征,其價值與使用價值很難直接被人感知，又因為是無形的商品，看不見摸不著，很難刺激人們的感官，因此很難激起人們的購買欲望。人們對風險及其后果的畏懼與對保險的必要性的理解往往局限在風險事件發生后，在這之前容易存在僥幸心理。然而，安全觀念上的保險消費則需要在風險事件發生之前發生。保險商品的這種需求嚴重滯后于消費的特點對保險經營具有重大的影響。

保險商品不同于一般商品的另一方面是：商品功能的遲滯性。它雖然是服務形態的商品，但不同于旅游、文化之類的服務形態的商品，因為旅游等形成的商品生產過程和消費過程幾乎是同步進行的，生產過程的完成往往就是消費過程的結束；而保險商品則不是這樣；消費者購買的是一個對未來不確定事件的承諾(提供賠償或保障)，人們購買的保險商品不能獲得現時的利益，這種承諾是一種信用，被保險人交納保費在前，遭受風險損失后能否得到賠償則取決于保險人履行合同的愿望和能力。

2.保險經營的特點

保險商品是一種特殊的商品,保險經營具有不同于一般商品經營的特點。

（1）保險經營資產具有負債性。一般企業的經營資產來自于自有資本的比重較大，因為他們的經營受其自有資本的約束，所以必須擁有雄厚的資本為其后盾。保險企業也必須有自有資本金，但是保險企業的經營資本主要來源于投保人按保險合同向保險人繳納的保險費。而這些保險費正是未來賠償或給付責任的負債。

（2）保險經營風險的特殊性。一般工商企業來講，債權人是比較少的，是少數人，一旦破產，對社會的危害比較輕。但保險公司總是需要有至少一定的保費規模，總得有相當多的保單件數，才能維持它的穩定經營，才能平衡業務的風險。所以任何一家保險公司的保單持有人都不應該太少，哪怕是相對較小的保險公司，一開始比較小，發展到一定規模之后，即便是比較小的保險公司，它持有的保單件數都不應該太少。太少的話，經營是不穩定的，沒辦法經營的。一旦破產，就會涉及到幾千萬人的利益損失。一般的工商企業破產的時候，債權人比較少，他們一般不會引起整個社會的不穩定。但是保險企業的債權人是比較多的，一旦破產對整個社會的危害則比較嚴重。它的風險是具有長期隱蔽性的，是不易識別的。

（3）保險經營成本的特殊性。保險業的經營是以大數法則和概率論為基礎的。保險經營的成本與一般工商企業商品成本相比具有不確定性。由于保險商品現時價格制定依據是過去的、歷史的支出得平均成本，而現時的價格又是用來補償未來發生的成本，即過去成本產生現時價格，現時價格補償將來成本。同時確定歷史成本時候需要大量的數據和資料，如果不能獲得足夠的歷史數據和資料，而且影響風險的因素在不斷的變動，使得保險人確定的歷史成本很難和現時成本相吻合，更難和將來成本相一致。因此,科學地測定保費或費率,是保險經營中極為重要的一項工作。

二、保險監管的目標

國家對保險業監管的目標，是指國家監管機構在一定時期內對保險業進行監管所達到的要求或效果。最主要的是：一是維護保險市場秩序，二是保證保險人的償付能力。

據保監會對2008年保險業監管工作的要求：保險監管部門要加強和改善監管，提高保險監管的科學性、針對性和有效性，切實維護好投保人、被保險人的合法權益。重點抓好償付能力執行力監管、公司治理結構監管法規落實的監督。財產保險公司要加強和改善經營管理，著力加強內控建設，提高內控執行力；著力強化數據質量管理，提高經營數據的準確性、真實性和可靠性；著力調整優化業務結構，提高經營管理的安全性、效益性和可持續性；著力改進服務質量，提高社會的認知度、認可度和信任度。以服務民生、保障民生為中心，創新產品和服務，更好地服務于經濟社會發展，實現又好又快發展的目標。

三、當前監管工作的重點

1.加快完善保險監管法律體系

對保險業進行法律監管的基本方式是建立完善的保險法律體系。保險法的組成主要包括保險業法、保險合同法和其他方面的保險特別法，它們分別調整不同范圍內的保險關系。保險業法是對保險企業進行管理和監督的法律、法規、具體規范保險企業的組織形式，保險企業的設立程序和條件，保險企業的主管機關，保險資金的管理、使用財務計算，保險企業的解散和清算，以及違章處理等內容和行為。保險合同法是規范保險合同權利義務關系的法律、法規，是保險法的主要組成部分和基礎。保險特別法是規范某一保險的法律，例如國家關于法定保險的各種法律規定。

需要完善的法規包括對各類專業機構（人、經紀人、公估人）的監管、保單持有人權益保障、反壟斷、反不正當競爭、反保險欺詐以及會計制度等諸多內容。為了提高監管部門的權威性和獨立性，提高監管效率，修改后的法律應進一步明確保監會對保險業所擁有的專屬監管權利，其行為能力不得受有關各方的干預和牽制，并適度增加保監會及其派出機構的編制。此外，在法律上應進一步確立以保監會為主、其他相關機構為輔的多重監管體系，明確各職能部門的分工和職責以及保險業行業協會、專業性的保險同業協會（如人協會、經紀人協會、公估人協會、精算師協會等）的地位和作用。

2.強化非現場監管

（1）以非壽險業務準備金充足性和償付能力額度為重點，提高監管執行力。全面落實《保險公司非壽險業務準備金管理辦法》，加強準備金評估規范性和充足性監管，加強財務核算和績效考核監督。對于償付能力額度未達到監管規定、未嚴格執行《保險公司非壽險業務準備金管理辦法》的公司，保監會將依照法律法規從嚴處罰，通過采取停止分支機構設立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強制分保、停止相應業務、直至退出市場等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監管執行力。

（2）建立與公司主要股東、獨立董事和監事長的溝通制度。保監會將向公司主要股東、獨立董事和監事長通報監管情況，特別是公司在償付能力、經營狀況、市場行為、數據真實性、行政處罰、投訴等方面存在的問題，強化股東、董事和監事對公司管理層及公司經營情況的考核監督。

（3）加強財產保險公司合規管理及內部稽核審計工作監管。全面落實《保險公司合規管理指引》、《保險公司內部審計指引》，充分發揮合規管理和內部稽核審計在依法規范公司經營、加強風險防范、提高內控執行力等方面的重要作用。根據產險市場實際，對公司合規管理和稽核審計工作提出要求，明確工作重點和原則。

3.對高層管理人員加強管理

為加強保險公司董事、監事及高級管理人員隊伍建設，規范保險公司董事、監事及高級管理人員行為，強化風險意識、創新意識和誠信意識，推動保險公司規范運作。

保監會2008年4月28日，《保險公司董事、監事及高級管理人員培訓管理暫行辦法》的通知。培訓對象包括保險公司總公司總經理、副總經理、總經理助理；等中國保監會認為應當參加培訓的其他高級管理人員。

《辦法》規定以上人員需接受基本理論、法律法規、專業知識及職業規范等方面的培訓。基本理論培訓主要包括國家經濟金融形勢與政策、保險業改革與發展理論以及保險業發展政策等。法律法規培訓主要包括國家有關法律法規、保險監管有關規定以及保險公司運作的法律框架和要求等。專業知識培訓主要包括保險公司戰略管理、保險公司經營管理、保險公司內部控制以及財務知識等。職業規范培訓主要包括保險公司的社會責任、職業道德與誠信以及董事、監事和高級管理人員的權利、義務和法律責任等。

4.對償付能力進行嚴格的監管

《保險法》第108條規定：“保險監督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監控”。這是《保險法》規定的保險監管機構的一項職責。《保險公司管理規定》第81條規定“保險公司應具有與其業務規模相適應的最低償付能力”，這是給保險公司設定的一條義務。賦予保險公司一項義務，就是保險公司應該保持和必須具有最低的償付能力。

長期以來我國保險監管機構習慣把監管目標放在對保險主體市場行為的合規性監管上，忽視對償付能力的監控，部分助長了一些公司重速度、輕效益、重發展、輕管理的粗放型經營方式的發展，今后應逐步將重點放在對保險企業的償付能力監管，要定期對保險公司進行償付能力的測試，確保保險公司財務狀況的穩定，從而根本上保護被保險人的利益。

保監會成立了償付能力監管標準委員會，這個標準委員會的組成人員除了保監會的人員以外，還有保險公司的人員與院校的專家。另外，還建立了一個償付能力監管協調機制，這就把有監管職責的有關部門協調統一起來，把這個工作做好，其中還包括統計信息部門要對保險公司的信息質量進行評價。

參考文獻：

[1]魏華林,林保清.保險學[M].北京:高等教育出版社,2004.

[2]申曙光.保險學導論[M].廣州:中山大學出版社,1997.

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濟南市和國內大多數城市一樣，都沒有建設像歐美城市那樣先進的地下綜合管廊（共同溝），各種管線都是平鋪直埋，密密匝匝像“蜘蛛網”一樣遍布整個城市，由于在地下管線建設方面缺乏統一規劃管理，因而導致道路隨意刨掘和“拉鏈工程”屢見不鮮，特別是野蠻施工造成地下管線受損事故頻繁。據不完全統計，2008年濟南市僅供水和燃氣管線受損事故就近600起，直接經濟損失約500萬元，間接損失高達數千萬元。如清河北路工程施工中，曾造成一直徑1，200mm的供水主管線“下折漏水”，致使周圍10km2范圍內停水或降壓，近1。2萬用戶停水。地下管線受損事故頻繁發生，嚴重影響了城市生產和居民生活，也嚴重損害了政府威望，社會各界對此反響很大。更為嚴重的是，地下管線受損還將給城市安全帶來巨大隱患。由于地下各種管線相互鄰近，其中一種管線受損，極有可能影響到另一種管線的安全，特別是電力、燃氣等高危性管線一旦發生事故，勢必出現連鎖反應，不僅財產損失巨大，而且還會嚴重危及到人民群眾的生命安全。2009年3月27日濟南市歷下區漿水泉路一根直徑300mm的中壓天然氣管道被施工單位挖斷，直接影響了城市東部城區5，200多戶居民用氣，離事故泄漏點約30m處就有一個加油站，如果燃氣著火，其后果將不堪設想，這條管線在一個月內被同一家施工單位先后兩次挖斷。

二、城市地下管線建設管理中存在的問題在城市快速發展過程中，地下管線受損有時是難以避免的，世界上任何一個大城市無一例外地都發生過此類事故。但地下管線受損事故頻繁發生則需要引起高度重視。從實際情況看，造成城市地下管線受損的主要原因，除了部分施工企業野蠻施工外，更深層的原因是城市管理問題，凸顯了在城市建設和管理上還存在著“重地上、輕地下”的觀念。

1、地下管線施工現場管理不到位。按照相關規定，在道路或管線施工前，其他管線產權單位都派專門監護人員到場，同時提供管線具體圖紙，但施工現場管理不到位的問題十分突出，有的施工單位擅自移動挖掘位置、擴大挖掘面積；有的施工單位不嚴格按照規劃定點和圖紙設計進行挖掘鋪設，變更后不按規定辦理變更設計手續；有的施工單位偷工減料，管線覆土深度遠遠低于規劃要求和施工標準，為其他管線的施工埋下安全隱患；還有部分施工單位為搶工期，采取“歇人不歇馬”的做法，輪班操作挖掘機的施工人員對管線鋪設情況不相互告知，導致地下管線受損事故頻繁發生。

2、對野蠻施工事故的賠償處罰機制不健全。從目前情況看，野蠻施工造成的地下管線受損，雖然影響范圍大、造成的損失重，但在處理中卻缺乏相關適用的具體法規和措施。現有的《城市地下管線工程檔案管理辦法》等，也僅僅只是規定了施工企業損壞地下管線給他人造成損失的，應依法承擔賠償責任，但卻沒有具體的賠償標準和相應的處罰機制。目前，因施工造成的管線受損事故，通常都是由管線產權單位與施工企業雙方協商處理解決，但賠償數額遠遠低于所造成的直接經濟損失。如，2008年濟南市燃氣管線受損造成的直接經濟損失超過100萬元，但賠償數額不足10%，至于間接損失和相應處罰往往是不了了之。正是由于這種對事故處理手段不強的做法，導致野蠻施工屢禁不止。

3、對地下管線建設缺乏統一管理。由于地下管線投資主體不同，產權單位隸屬關系復雜，而城市又缺乏一個專門的部門對地下管線建設實施統一管理和協調，因而往往是各管線產權單位各行其是，管線建設隨意性較大“，隨建隨報”現象十分普遍，造成了同一條道路在較短時間內被多次挖掘，給城市管網的安全運行埋下巨大隱患；還有不少建設單位以所謂重點工程為由，自行簡化報建手續，施工前對地下管線不查詢、不勘測、不辦理規劃定點和建設工程許可，甚至“建而不報”，因而出現了“今天你挖斷我的電纜、明天他刨漏你的水管”的問題。

4、地下管線信息管理滯后。目前，由于缺乏對管線產權單位向城建檔案部門報送竣工資料的強制措施，加之這些單位隸屬關系復雜難以協調，致使城市地下管線資料歸檔率低，許多城市地下管線檔案資料殘缺不全，地下管線信息資源無法做到共享利用，嚴重制約了城市建設發展。

部分管線產權單位管理粗放，許多“竣工圖”實際只是一種“示意圖”，僅能反映管線大致走向和方位，缺少垂直定位，甚至有的管線產權單位連自己的管線具置都不知道，給后續管理帶來很大難度。

三、完善城市地下管線綜合管理機制

1、加強地下管線建設管理立法。為確保城市建設和城市安全，必須依法對地下管線規劃建設進行管理。進一步加快城市地下管線管理法規的立法進程，明確城市地下管線的管理體系和執法主體，進一步規范地下管線的規劃審批程序、建設要求和管理內容，特別是要對管線竣工測量和報送城建部門備案等要求作出明確規定，強化法律責任和保障措施，使地下管線建設管理步入制度化、規范化和法制化的軌道。同時，研究制定地下管線共同溝的具體實施規范、技術標準、使用管理制度，積極開展試點建設，為共同溝技術推廣積累經驗。

2、逐步形成城市地下管線統一管理機制。城市地下管線的管理實際上是對地下空間資源的一種管理，是一項政府行為。針對各種地下管線產權單位各自為政、多頭管理的問題，各城市應成立城市地下管線規劃建設管理辦公室，統一行使協調職能，負責制定全市地下管線發展規劃和年度建設計劃，對地下管線的開挖施工進行協調管理，承辦管線工程的申請、查勘、初審、發證及挖掘回填作業的監督檢查和驗收，負責地下管線事故的監察處理和仲裁。今后，凡是沒有管線發展規劃和年度建設計劃的管線項目，一律不再給予審批，堅決杜絕“隨建隨報”行為。

3、加強城市地下管線規劃環節管理。

將各類地下管線發展規劃統一到城市總體規劃范圍內，在規劃中要明確各類管線的建設時序，使各類管線的建設時序與城市道路發展規劃相一致。同時，要對各類管線規劃執行情況加強監督檢查，對發現不按既定規劃要求進行管線建設與管理的，要采取必要的措施加以糾正。加強城市道路管理綜合規劃工作，指導各管線權屬單位合理利用城市地下空間資源，避免各類管線之間及與相關建（構）筑物之間的矛盾，為各類管線的工程設計、施工及管理提供條件和依據。

4、強化城市地下管線建設環節管理。

嚴格要求管線建設單位按照有關要求履行報批手續，進一步加強對管線建設行為的監督管理，對不履行報批手續、不按照批準的方案施工、隨意改變管線方位的行為加大處罰力度，把施工企業的不良行為記入單位信用檔案，并視情節、性質及危害程度，分別予以通報、經濟處罰、評標扣分、限制市場準入、責令停業整頓、降低企業資質等級或吊銷資質證書、營業執照以及有關責任人的執業資格證書等處罰；對因野蠻施工情節特別嚴重、造成公共安全事故的，司法機關要嚴格依法追究施工單位和直接責任人的刑事責任。

5、嚴格地下管線竣工測量和歸檔管理。地下管線工程屬于隱蔽工程，如不進行竣工測量、編制管線工程竣工圖，將嚴重影響今后新建改建管線的規劃、設計和建設，也會給城市安全留下事故隱患。今后地下管線工程覆土前，建設單位必須委托具有相應資質的工程測量單位進行竣工測量，編制符合國家標準的管線工程竣工圖，報城建部門歸檔管理，有關部門必須強化監督、加強管理。對于不按規定查詢地下管線的，規劃部門不得對其管線工程進行規劃定點審批；對于不辦理規劃定點和建設工程許可的，要堅決予以查處。

6、開展地下管線普查工作。地下管線資料是城市規劃建設管理不可缺少的基礎性信息資料。地下管線普查的直接目的是查清地下管線的現狀，并在此基礎上，建立起城市統一的地下管線信息共享平臺，為城市規劃建設管理奠定基礎。鑒于國內各城市地下管線基礎資料欠賬太大，已嚴重影響和制約了新一輪城市規劃、建設和發展，各城市應成立專門的地下管線普查工作領導機構，開展全市地下管線普查補測工作，并依據普查數據資料，建立起綜合地下管線動態管理系統，實現數字化管理。

主要參考文獻：

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2工程監理程度不夠

做好工程監理工作，是建筑企業完成好某一項目必不可少的一項工作內容。目前，很多建筑企業聘請的監理人員學歷普遍比較低、資歷低，職業素質和技術水平很大一部分都沒有達到工作要求。監理技術員或者是監理工程師一定要全程跟蹤整個項目的施工過程，將標準和施工圖紙執行到位，但在實際工作的過程中，監理人員很難做到這些。這就導致了很多的工程都成了豆腐渣工程。影響了百姓的正常生活，浪費了國家的能源，損失了國家的財產。

3工程項目管理權責脫節

我國部分施工企業的分配、用人、勞資制度改革滯后，常常存在有責無權、權責脫節等現象。傳統的計劃分配形式使得責權利沒有統一性的機制，責任和利益不對等。這是建筑管理常見問題的深層次原因。

4施工機械、材料質量不合格

一些建筑商為了獲得更多的經濟利益，在原料的采購上隨意的降低采購標準，完全不顧人民的生命財產安全，將一些不合格的原材料應用到建筑項目中去。同時，在整個施工的過程中，一些合格的原材料也不能夠合理的使用，很大程度地影響到了工程質量。很多建筑企業在對建筑機械的使用上不能夠嚴格把關，引進了一些陳舊和淘汰的施工機械，甚至一些新的先進的施工機械都不能合理有效的使用，更做不到及時的檢查和維修，嚴重的影響了施工進度和質量。

二建筑管理的相關措施

1做好安全管理工作

眾所周知，安全工作一直受到國家和企事業單位高度重視，建筑企業的安全管理工作做的好壞，直接關系到企業未來的發展，直接與國家的經濟命脈和人民群眾的生命財產安全相掛鉤。但是如何做好安全管理工作，是建筑企業亟待解決的一項工作內容。安全管理工作一定要從基礎抓起，每個施工環節都要監督到位，施工前，一定要排除各種安全隱患，施工人員要做好防護措施，包括勞動保護用品的佩戴、安全教育工作的培訓一定要落實到位，安全員或者是安全工程師一定要親臨現場。

2制定合同管理制度

建筑企業的要有自己的法律專員、合同專職管理者，在進行某一項目的施工前，建筑企業要與項目使用者簽訂具有法律效力的合同，合同所規定的內容一定要體現雙方的合法權益，本著平等、互利的原則進行簽訂，施工方一定要派專人進行合同的管理工作，并嚴格按照合同所規定的內容進行施工。同時要將項目所簽訂的事項報請上級主管部門進行審核。

3培養施工人員的職業素質

工程質量的優劣，在一定程度上也取決于施工人員的整體素質。我國工程建設人員多為普通農民工，缺乏基本的知識培訓。多數的工程建設單位沒有對新招的技術人員和工人進行職業培訓，導致技術人員和工人都不懂得施工現場的基本常識，這給施工質量控制造成了許多的麻煩。倘若要提高施工的質量，就要嚴格的對施工技術人員進行培訓，培養他們的職業素質。做好工程職業素質培養，才能讓現場施工人員基本了解施工中的狀況，快速處理，杜絕隱患。

4開展環保施工

現在我國的環境污染日益的嚴重，一定要按照國家環保法的規定進行施工，盡管選擇環保型材料，只有這樣才能保證企業和社會的可持續發展。

5嚴控施工機械、材料的質量

施工時做好材料的選擇、進場驗收、保管和周轉材料方面的工作。材料根據自身的品種、型號分區的堆放，設置標識和編號，建立臺賬。根據施工的流水段，劃分好材料的計劃用量，實施分批進場，避免積壓周轉材料造成經濟損失。及時清理用完的材料，并加以歸類，去除多余的材料。根據施工工藝選定施工機械，并根據現場情況進行布設。購買的機械要選擇經濟實用型，注重運行的質量。使用大型機械，要注意安排操作人員定期檢查并填寫資料表。

篇12

健康建筑應當考慮：有效地使用能源和資源；提供優良空氣質量、照明、聲學和美學特性的室內環境；最大限度地減少建筑廢料和家庭廢料；最佳地利用現有的市政基礎設施；盡可能采用有益于環境的材料；適應生活方式和需要的變化；經濟上可以承受。

健康建筑的設計應當包括五個方面：居住人的健康；能源效率；資源效率；環境責任；可承受性。

1-1人的健康

人的健康涉及室內空氣質量、水質量以及諸如光、噪音和電磁場輻射等背景因素。

1、室內空氣質量

設計健康建筑應遵守以下原則：減少污染物；排除污染物；用新鮮空氣稀釋室內空氣。

（1）減少污染物：一般建筑材料中潛在的對健康不利的污染物是很可觀的，包括來自木制品、地毯、涂料、密封膏、膠粘劑；家用清潔劑、織物、油墨等的有機揮發物（VOC）；石油、霉菌、灰塵、花粉、頭皮屑、木材（松樹、雪松等的樹脂）及木制品。對這些污染物的常見反應是緊張疲勞、頭疼，對眼、耳、鼻、喉的刺激。選擇材料、建筑系統和機械系統應當盡量減少這些污染物。

（2）排除污染物：燒煤、燒氣和燒木的任何燃燒副產物，必須直接排除出室外。若有高氡氣值，應在事先排出。要做到在污染處排出污染物。

（3）稀釋室內空氣：排入室內的空氣應當盡可能地清潔，數量充足，并均勻地分布于房屋內。

（4）措施：擬采取的措施包括：加熱系統燃燒產物外溢最少，最好用低溫加熱系統；采用陶瓷、硬木等硬裝修地面，面磚用水泥粘結；混凝土不用外加劑、減水劑和固化劑；建材無甲醛或VOC含量最少；墻和吊頂使用無毒或低毒性涂料；室外空氣質量好；輸入新鮮空氣，排出陳腐空氣；以空氣凈化系統除去空氣中的污染物；家具和陳設散發的化學污染物最少；建房期間盡量少產生灰塵和污染物等。

2、水質量

湖河表面水以及和噴泉等地下水受到和農業的污染，引起了人們對飲用水質量的關心。要盡量采用市政水，無市政供水時才進行除菌處理。除菌技術有氯化、碘化、蒸餾、陶瓷過濾器過濾、紫外線照射、臭氧清毒。

3、光、聲和輻射

（1）光：陽光對骨頭生長有利。患有季節癥的病人，陽光可減輕病狀。在陽光下工作可提高效率。采用高功能窗可獲得大量日光。最有效的日照對策是兩面設窗，且可減少眩光。較大的建筑物可采用光管或光井等新技術。

（2）噪音：城市的噪音有的高得足以引起煩噪乃至損失聽力。減少噪音的措施有：較厚的圍護結構；改進的細部設計和建造方法；漏點和穿透部位的密封；吸聲材料和礦棉、玻璃棉、纖維素的采用；發生振動的設備的合理配置等。

（3）輻射：交流電引起的極低頻的電場和磁場對人體健康有害。電場和磁場隨距離而迅速減弱，因而距離是電磁輻射的最佳防護手段，電視機的收看距離為1.22～1.52m，視頻顯示終端的收看距離為0.9m.床要離開電源進入房屋處的電源和電視機或視頻終端。

1-2能源效率

提高房屋能源效率的措施主要有：選擇合適的建筑材料；改善圍護結構；改進加熱、冷卻和氣候控制系統；降低電燈和設備的能耗等。

1、材料中的能耗

房建材料的制造消耗大量的能，合理的選擇建筑材料可以大大節能。很多保溫材料在制造中能耗很大，但可降低采暖能耗，2.6年即可補償。

在建筑中愈來愈多地使用再加工的材料，市場上已有由廢紙和廢紙板制成的保溫材料和底襯；由廢塑料制成的管子和地毯；使用再生板料的干墻；使用廢木材的木制品；其它很多新產品正在開發之中。

此外，還要考慮維修、拆毀和置換能耗以及運輸能耗。

2、建筑物的設計

熱損失建筑物的設計熱損失通過以下措施可以大大減少；使建筑物的表面體積比最小；改善熱阻；減少自然空氣泄漏。

3、加熱、冷卻和通風用能

隨著圍護結構設計熱損失的降低，就有可能開發集加熱（空間和水）、冷卻和通風職能于一體的較小較緊湊新機械系統。加拿大在先進房屋中安裝的這種綜合機械系統，具有儲熱、熱回收技術，年能費用減少50%以上。風扇的能耗很大，普通風扇的效率低到3%，在風扇中帶直流電機的風扇效率最高。

4、可再用能技術

隨著房屋能需求的降低，就有可能以再用能技術滿足空間和水加熱的需要，最近加拿大建成的一些健康房屋已能以太陽能100%地滿足加熱的需求。通過采用低輻射涂層、充氣窗和改進窗型等，窗戶現已變成了向房屋的供熱體。窗戶的熱阻值由0.3提高到1.4.主動的陽光加熱通常使用屋頂上安裝的太陽光收集器，向遠處的巖石或儲水槽供熱。儲熱機構然后提供熱，以加熱水或空氣。

5、電耗和高峰能耗

通過更新設計與先進設備相結合，房屋照明和設備所需能量可降低50%.所有設備（水箱、爐灶、洗衣機、烘箱等）都要考慮價格和電耗，歐洲和美國的一些設備已大大地提高了功率。電燈通常約占電能總用量的2/3（1000kWh/y）。通過下述措施，照明電耗很容易減到250kWh/y.（1）改善窗戶設計，盡量利用日光照明；（2）區分全房間照明和專項照明（如臺燈）；（3）使用自動計時器和減光器；（4）使用熒光燈代替白熾燈，小型熒光燈比白熾燈少用能75%，壽命卻高10倍。

6、節能效果

健康房屋的節能效果是十分顯著的，例如加拿大先進房屋的設計熱損失僅為安大略省建筑法規的28%.

1-3資源效益

有效的房屋設計可減少對工地、林木、煤炭、石油或與水有關的原材料的需求，緩沖對環境的壓力。有效地建造可減少廢料。

1、材料

通過優化建筑物尺寸和形狀，使用模數房屋方案和框架形式，可減少材料的需求。健康建筑不僅要考慮建筑中的資源使用，還要顧及開采、加工和產品處理階段上的資源使用情況。

2、建設廢料的再利用

實行集中切料、改善儲存方法、改進清點方法，可以減少廢料，優化資源使用。工地廢料常常可以重新使用或再加工。加拿大正在實施建筑材料的再循環計劃，已開發出干墻、紙板、木材、塑料和瀝青的再循環設備。

3、水

經驗表明，居民用水量可削減30～50%，而對生活方式無。衛生間占家庭用水量的75%，低沖水量馬桶每次沖水只需6L以下；低流量淋浴頭可減少流水速度50%（10L/min，一般是20L/min）；低流量充氣器可減少水龍頭流量50%.草地要盡量避免栽種外來的渴水草，本地草、樹和灌木往往單靠降水就可活下去，地面和地下滴灌可節水50%，要大力提倡。地下槽和地下室中的房屋可大量存水，用于室內作沖水和洗滌之用。適當設計和管理的儲水系統的水，甚至可用作飲用水。

1-4環境責任

環境責任意味著優化寶貴資源的利用，降低材料和產品的消耗。

1、散發物和燃燒副產物

減少對房屋加熱、冷卻和用電的需求，實為減少溫室效應氣體的首要步驟，并要減少顆粒氮氧化物和一氧化碳等有害氣體。

此外，健康建筑要采用比較干凈的燃燒設備，歐洲現正在開發的住房燒木爐，二氧化碳散發量比普通工藝少90%.并少用或不用氯氟烴（CFC）。

2、廢水和污水

管道系統可設計得把灰水（浴室、水盆、洗手間排出的不含污物的水）和黑水（含污物的水）分開，灰水可收集起來二次使用。

3、現場規則

選址要比較有效地使用土地，產生理想的的小氣候，造成美觀的街景。定向要最大限度地利用日光。景觀要最大限度地阻尼冬風，夏季要遮陽，種植需要水量少的樹種。

4、廢料的處置

健康建筑應減少建筑廢料，并有利于房主對廢料的管理。在建房過程中要盡量減少有危害材料的使用。加拿大全國已實行用戶廢料管理的再循環計劃，現已包括紙、玻璃和金屬。塑料、紙箱和廚房廢料的再循環計劃正在開發之中。

1-5可承受性

1、可購性

健康建筑的造價要盡可能降低，居住舒適愉快，用戶樂于接受。

2、建筑的可行性

建筑設計必須是可行的，使用的新技術將是可以接受的。新建筑的創新性設計、方法和產品，也要適用于建筑的翻修。

3、適應性

篇13

人的閱讀能力的發展，大體可分為這樣四個層面：（1）認知性閱讀；（2）理解性閱讀；（3）鑒賞性閱讀；（4）研究性閱讀。由此構成閱讀能力發展的基本序列，序列中的四個層面，盡管具有質的不同，卻又是先后相連，不可分割的。比如埋解性閱讀要以認知性閱讀為基礎性前提，同時，它又成了鑒賞性閱讀的基礎。它們之間構成了循序漸進、由淺入深的序列關系。一般地說，認知性閱讀大體相當于小學初年級的閱讀水平，理解性閱讀基本相當于小學高年級和初中學生的水平，鑒賞性閱讀則大概相當于高中及大學低年級的水準，而研究性閱讀由于已經進入學術性研究的范疇，則與大學高年級及研究生程度相適應。

可見，在高中階段及時進行文學鑒賞教學，以初步培養學生的審美鑒賞能力，不僅是必要的，而且是可能的。

二

高中文學教學的基本內容是進行文學閱讀訓練，它的主要目標，是初步培養學生的鑒賞能力，而不是系統地掌握文學史和文學理論的知識，學點必要的文學知識，也是為了培養文學鑒賞能力。就整個訓練來說，應該把培養鑒賞能力放在首位。

培養鑒賞能力的基本途徑是廣泛閱讀和深入鉆研優秀的文學作品，這是培養鑒賞能力的重要基礎。

在高中語文教學中進行文學鑒賞教學，必須尊重文學自身的規律，根據各種文學作品的基本特點和具體作家作品的獨特風格，因文施教，披文入情，以至情通理達，見同見異，身臨其境，神會其中。

選入高中語文課本的現代文學作品有詩歌、散文、小說和戲劇諸體，尤以散文和小說為主，現以散文為例說說應該在教學中抓住哪些內容和特點來進行鑒賞。

中國現代散文是在“五四”精神推動下發展的，它有著鮮明的反帝反封建性質和人民性傳統。從魯迅始，凡進步的散文家，概莫能外。從橫向看，它還吸取了世界散文創作營養——主要是以科學和民主為內容的時代精神，特別是通過一批文通古今、學貫中西的代表性作家的創作，在短時期內便取得了豐厚的實績，達到了很高成就。

從題材看，中國現代散文繼承了古代散文注重紀實性的傳統，在取材上始終堅持“決不能仰仗虛構”的原則。這種紀實性特點就形成散文內涵的自在之美。魯迅《為了忘卻的記念》及其姊妹篇《記念劉和珍君》，就具備信史的意義和價值。唯其敘事真實與撰史相同，文章里的血才愈見其殷紅，淚才愈覺其熾熱，愛與憎、歌與哭也才愈顯其強烈深沉。如果我們以面對著歷史的嚴肅心態接受這類作品，那么所得就會超過一般意義上的美的享受。即使像《荷塘月色》這樣的抒情之作，所抒發的情感也決非無本之華。只要留意一下第三段里看似平和卻深含著內心矛盾的那些話語，再聯系文末所附“一九二七年七月”（正值“四·一二”大屠殺后不久）那樣的時間，以及作家本人曾傾向進步的經歷，就不難體會其中的憂憤和苦悶都隱約在描寫月色荷塘的有如夢境的字里行間了。以至景的優美是那樣朦朧，情的沉痛卻那樣真灼。而唯其真情根植于現實，這傳世的美文才同時不失為特定時代里，一名暫處于彷徨中的正直知識分子的一頁心靈史，可見散文內涵的美恰恰在于一種生活的本色，一種歷史的質地，一種不容矯飾的樸素。這種史傳化的品格經得起人們對它付以極大的信賴，使它能在讀者心里引發共鳴，達到一種相當完整與美妙的審美過程。因為讀者心里知道，它是真的。

從內容看，具有豐富性。舊時代的散文，內容難脫“綱常倫理”的舊套。而“五四”以來的散文，卻從國恥民仇到親情鄉戀，從哲人勇士到工匠農夫，從山川草木、鳥獸蟲魚，直到斷箋殘陶、片風絲雨，舉凡人間百態、世事萬端，無一不可以信手拈來，形諸筆墨。只要飽含真情實感、真知灼見，就無一不可斐然成篇，動人以至傳世。這種種的豐富多樣，構成了散文在內容上博大精深的容納力。

從結構看，具有“隨意”性。魯迅就曾感概于中國做文章的有規范，而主張“散文的體裁，其實是大可以隨便的”。魯迅的散文名作《朝花夕拾》，大多是不臺起承轉合之說的篇章。唐tāo＠①的《瑣憶》行文扶疏自若，又筆筆飽含對前驅者的無比敬仰，疏散中見根蒂。宗璞的《西湖漫筆》看似漫不經心，而層層都以草木湖山的“綠”為著眼點，從容里見謹嚴。這種有話則長、無話則短，“行其所當行，止其所當止”，看似閑筆交錯，仿佛言不及義，但卻句句情真意切的結構特色，實際上是一個作家藝術成熟和心態從容的表現，仍然是我們理想中的美文佳作。

從表現看，注重情真意切，意在其中。茅盾筆談“風景”，卻意在大西北戈壁灘和黃土高原懷抱中的“特別的氣氛”，鐘情于那比之偉大山川“乃是偉大之中尤其偉大者”的抗日軍民，通篇洋溢著熱情。吳伯簫寫三個獵戶，也飽含向往、懷念、敬慕之情，虛實相映，情境并美，這命筆含情、追求意境的藝術特點，也是我們不可忽視的。

在語言的運用上，散文更以本色為重，具有個性。無論是劉半農主張的“以手寫口”、“心手相應”，還是朱自清說的“所謂‘閑話’”，大約都是作家的思想、感情、氣質、文化素養和美學趣味的自然表現。即使是敘事之作，其間的人、物、事態和景象，也都是經過作家觀察、感受、選擇和評價，并用自己的語言加以表現的。那些名篇佳作，往往正是語言最富于藝術個性，最能體現作家無可替代的語言風格的本色之作。

盡管中國現代散文有著非常豐富多樣的內容和風格，但只要我們能由表及里地抓住這樣的一些基本特點，把握它內在的帶規律性的精神實質，我們就能夠在教學中做到披文入情，左右逢源，從容而自然了。散文如此，小說、詩歌、戲劇又何嘗不是？

三

根據“教無定法”的道理，文學鑒賞教學的具體方法不是一成不變，而是靈活多樣的。但文學鑒賞教學既然屬于語文教學的范疇，它自然也是有一定規律和基本方法原理的，即所謂“教有常法”。辯證地看，前者著眼于教學的藝術性，后者著眼于教學的科學性。要使文學鑒賞教學收到理想的效果，必須做到科學性和藝術性的結合，這應該是常識范圍的事。

文學鑒賞教學由于必須尊重文學自身的內在規律和具體作品的獨特風格，所以在教學方法上不能簡單搬用一般記敘文的教學方法，否則難免方枘圓鑿，削足適履、事倍而功半。可以嘗試的基本方法如下：

1．誦讀法。所謂誦讀，就是要求在初步理解的基礎上，用朗讀的方法，反復熟讀課文，逐步加深理解，直到可以背誦。這種方法比較適合于短小精悍的詩歌、散文或詩文中精彩的段落。

進行誦讀教學，首先要抓住“理解”這一中心環節，這是誦讀教學的基本前提。其次是加強朗讀訓練，要求準確、響亮、流利、有語氣。第三是注意培養誦讀興趣，使學生學有所得，樂在其中。如采用提綱背誦、限時背誦、接力背誦、抽簽背誦、打擂背誦、男女對抗背誦等多種方法來激發興趣和潛力，提高背誦的效率。第四是要適時復習，不斷鞏固。另外在組織誦讀訓練中，要注意糾正部分學生不良的朗讀習慣，常見的如“慢聲細氣讀書法”、“高頻快速讀書法”、“啦啦調”、“胡胡腔”、“小和尚念經法”等等，要求他們切實做到準確、響亮、流利和有語氣。

2．研討法。把一些容易產生歧義的內容或看法提出來，組織學生自由討論，鼓勵他們通過獨立思考，在認真鉆研的基礎上，敢于發表自己不同的意見（包括對教材中提出的某些觀點和教師講課提出的某些看法）。如，講完《裝在套子里的人》一課，可讓學生展開別里科夫形象討論：是“衛道士”還是“犧牲品”？（引入《中學語文教學參考書》96．8—9期的《是犧牲品不是“衛道士”》以及人民教育出版社的《教學參考書》理論）。

用研討的方法進行文學鑒賞教學，一是要抓好認真鉆研這一基礎環節，必要時可令學生寫出書面發言提綱。二是要處理好教師的主導作用和學生的主體地位之間的關系。課堂既要生動活潑，又要活而不亂；教師既要點撥引導又要避免喧賓奪主。三是除了一些明顯的是非問題需要恰如其分地作出適當結論外，屬一般性的認識問題，只要是言之成理，持之有故，就應該允許保留意見。這樣對活躍思想，開發智力，發展求異思維，培養創造精神，都有莫大的好處。

3．比較法。在具有一定可比性的兩篇或多篇作品之間，從不同的角度和側面，識其同、辨其異，從而加深對作品的鑒賞，并從中找出規律性的認識。通過反復比較，學生學到的知識才會是完整的，而不是零碎的；有聯系的，而不是孤立的；靈活的，而不是呆板的。

比較法是一種可以廣泛運用的訓練方法。比較的方式應該靈活多樣，可以拿同一作家在不同時期的作品來比較，如魯迅的《記念劉和珍君》和《為了忘卻的記念》；也可以拿不同作家描寫同一事物的作品來比較，如李健吾的《雨中登泰山》和姚鼐的《登泰山記》。同樣描寫婦女形象，魯迅筆下的樣林嫂，孫犁筆下的水生嫂和高爾基筆下的尼洛夫娜就迥然相異。比較的內容也可以豐富多彩，可以拿作品的主題作比，如：

小說名主人公主題(人物特征)《吶喊》《明天》單四嫂子做母親而不得《彷徨》《祝福》祥林嫂做奴隸而不得

《離婚》愛姑做妻子而不得

也可以拿表現手法（語文課上講怎么寫的）作比：同一事物不同立足點特點寫法有意境

江:《長江三峽》雄擬聲明亮雄壯

潭:《綠》柔比喻濃麗明快水塘:《荷塘月色》情疊字朦朧隱曲

湖:《雨中登泰山》靜擬人素淡清新

(虎山水庫)

比較可以用研討的辦法進行，也可以用講義（以上表格的填空）的方式訓練，有時也可用作文的方法。

4．提問法。從作品起始到末尾，從主題到表現手法，從對象到過渡銜接，從內容到形式，包括針對作品的精妙之處，疑問之點，異議之論甚至瑕疵敗筆，通過精心設計的幾個乃至十幾個、幾十個問題作為全文的教學結構，引導學生深入思考，找到圓滿的或者能自圓其說的答案。我教《藥》一課，就設計了十大問題，（例如“小說為什么一開場便是夫婦倆沒頭沒腦的對話？”）貫穿整個教時的始終。這是區別于研討法的，因為它以問題來結構教學。

用提問法結構文學鑒賞教學，一要講究問題的思考價值，緊緊圍繞教學中心，不能偏離。二要講究問題的適度，思維的容量大小和難易程度等。此外，還要發揮教師啟發點撥引導的作用，注意開發學生的智力。

5．作文法。文學鑒賞教學不僅要讓學生多動口，多動腦，還要讓他們多動筆。結合作品研討，寫一點鑒賞札記或評論，如《“精神勝利法”之我見》、《我與“套中人”對話》、《談樣林嫂的“眼睛”》，也可以結合作文訓練，搞一點文學作品的改寫、擴寫及文學習作，比如：續寫《項鏈》；改寫《念奴嬌·赤壁懷古》。