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篇1
銀行承兌匯票（以下簡稱“票據”）以其流動性強、收益較穩定、具有信貸和資金的雙重屬性等特點，深受廣大商業銀行的青睞。票據創新模式也層出不窮，票據業務已成為商業銀行的一項重要業務。這其中的利益，也讓一些不法分子嗅到了“面包的香味”，票據詐騙案件日益增多，已經遍布整個金融行業。
2012年2月9日，龍灣一位坐擁3家貿易公司的女老板管某利用偽造的購銷合同，騙取銀行承兌匯票1 000萬元并貼現使用。之后管某還清銀行貸款1 000萬元并要求該銀行給予續貸。為了順利辦理貸款，管某利用與浙江某金屬有限公司業務往來時留存的已蓋好該公司印章的空白合同，在無真實貨物交易的情況下，填報虛假的購銷合同，送交銀行。銀行順利為她辦出共計1 000萬元的銀行承兌匯票，期限半年。后因經營不善，投資失敗，貸款到期后無法歸還銀行的借款，給銀行造成重大損失。
該案例中，銀行工作人員沒有對申請人的財務狀況、經營情況、資信情況等進行深入的調查，沒有了解申請人在所屬的行業中的口碑及資信情況，不確定其是否有良好的還款意愿，也沒有對其交易背景和業務的真實性進行調查，該銀行為此付出了沉重的代價。該案例中，銀行工作人員沒有做到盡職調查的義務，忽視了企業的經營風險和信用風險，信貸審批部門也沒有做到盡職審核復查的義務。也許各部門是為了完成任務指標，但決不能為了任務指標而損害銀行的利益。當然，這當中也不排除內外勾結騙取銀行貸款的可能。
2013年9月10日，朱某伙同李某預謀用變造銀行承兌匯票后質押借款的方式詐騙。朱某將3張小面額的銀行承兌匯票交給李某，李某在廣州將3張小面額的銀行承兌匯票變造成一張金額為450萬元的銀行承兌匯票。隨后李某指示陳某從廣州將變造好的銀行承兌匯票交給朱某。2013年9月22日，朱某將其中一張變造的銀行承兌匯票交給老何等人，老何等人在明知銀行承兌匯票是變造的情況下，通過銀行的熟客小翠到銀行辦理貼現業務，騙得贓款4 321 520元。
案例中，銀行在辦理貼現業務時未按規定進行票據的查詢查復，票據鑒別過程也流于形式，銀行也許是操作不慎，也許是審查不嚴，也許是新手上柜業務不熟悉，也許是對熟客的過于信任，不管是哪種原因，該銀行最終為此付出了慘重的代價。不管是偽造的票據、變造的票據還是克隆的票據，依靠現代先進的票據鑒別儀器，按照鑒別要求，該類風險是完全可以避免的。
近年來，不法分子的票據詐騙行為愈演愈烈，涉案金額甚為巨大，手段也越來越高明，跨省跨地區作案，鏈條非常復雜，再加上一些案件內外勾結，使其隱藏很深，不易被發現。2016年以來，票據風險案件集體爆發，中信銀行、農業銀行、天津銀行均出現重大風險案件，3家銀行涉案金額合計超過50億元，最近又爆出工商銀行的票據被騙案，涉案金額以億元為單位。不法分子的猖獗行為，嚴重擾亂了正常的金融市場秩序，破壞了經濟運行的基礎，給商業銀行和企業造成了巨大的經濟損失。因此采取有效措施防范商業銀行票據詐騙案件的發生，是商業銀行面臨的迫切任務。筆者結合銀行工作經驗，提出幾點建議。
二、建議
（一）審批環節。嚴格把好客戶資格準入關，防范信用風險。部分商業銀行認為銀行承兌匯票是一種低風險業務，從而沒有遵守信貸業務相關管理規定，放松警惕，加大了銀行承兌匯票審批環節的風險，容易增加承兌墊款，形成不良資產。因此，銀行在辦理票據業務時必須全方位評估出票人，客觀評價其還款能力和還款意愿，確保第一還款來源真實有效。這就要求銀行在給客戶批準銀行承兌匯票額度之前，應該盡職調查，合同、發票、會計報表都有可能不真實，都有可能是虛構的、虛增的，不能被表面現象迷惑，要加強交易背景和業務需求真實性的審查，重點審查交易合同和發票的真實性，必要時可以調查其真實的交易流水，詢問相關部門的員工，甚至可以走訪上下游企業進行調查，確保企業的財務狀況、經營成果、生產狀況等信息的真實有效，再縝密的詐騙也經不起事實的推敲。如果沒有真實的商品交易，那么商業銀行就相當于在發放“信用貸款”，一旦企業出現困境，風險被轉嫁給了銀行。
（二）流通環節。一方面盡量完善票據查詢查復的相關管理規定。銀行承兌匯票主要流通方式有背書轉讓、貼現、轉貼現等，這些環節幾乎都需要到簽發行所進行查詢查復。因此可以加快建立查詢查復的約束監督體制，規定各項業務的回復時間，避免相互之間推諉扯皮。同時可以充分利用大額支付系統中的“查詢查復”功能，加快查詢查復速度，并且可以與簽發行直接建立聯系，為辨別票據真偽提供有利條件。同時，銀行工作人員要嚴格執行查詢查復制度，不能僅憑業務員的電話和傳真就辦理相關業務，不能以信任代替制度。另一方面要重視貸后調查工作，定期對企業票據用途、生產經營狀況、財務狀況、商品交易情況進行有效的跟蹤檢查，特別是對銀行承兌匯票存在風險敞口（保證金比例低于100%）的企業。加強對企業的監控，抽查企業銷售貨款的資金回籠情況。貸后人員可以通過銀行“查詢查復登記簿”來追蹤票據的主要去向，若發現可疑賬戶，則需要審查資金用途的合理合規性。應重點關注：（1）交易流水是否正常。交易對手是否是合同約定的購銷方，有無利用關聯企業、皮包公司做掩護，有無內外勾結違規騙取銀行資金，有無工作人員收取回扣、好處費等。（2）資金用途是否合規。貼現資金有無流入證券市場、房地產市場以及國家限制或禁止的行業，有無將貼現資金作為保證金繼續簽發銀行承兌匯票，有無將款項用于歸還貸款等。
（三）承兌解付環節。辦理票據解付手續時，要重點審查票據紙張、油墨、水印、花紋、防偽暗記、金額等，降低票據解付風險。加強對每一張票據的審核，無論其金額大小。某些工作人員容易犯經驗主義錯誤，自認為在銀行工作這么多年，經手的票據無數，出現風險的都是大金額的票據，從而忽視了對小金額票據的審核，或者自認為經驗豐富，憑借眼力來辨別真偽，視票據鑒別儀為擺設。一定要牢記票據之事無大小。有些銀行票據的簽發和解付都是在同一部門進行的，工作人員在簽發票據時會在票面上做一些暗記，解付時作為辨別票據的依據，這當中就會出現一些不負責任的工作人員，或者為減少工作量或者太過自信，而省去辨別票據這一項，大大加大了票據的解付風險。這些銀行應當盡快完善票據處理流程，將其簽發和解付這兩個環節分開分別由不同部門不同工作人員來完成。
（四）大力推廣應用電子銀行承兌匯票。電子銀行承兌匯票是在傳統的紙質銀行承兌匯票的基礎上發展起來的，具有傳統紙質銀行承兌匯票的一般特征。電子銀行承兌匯票在流通和支付的各個環節都是通過電腦來進行電子化處理的。電子銀行承兌匯票取代紙質票據是金融市場成熟的體現，因為取消了紙質的載體從而更能規范票據市場，減少票據詐騙案件的發生。電子銀行承兌匯票以電子信號為載體，以電子密鑰為手段，可以很大程度上避免紙質票據被偽造、變造、克隆等情形的發生。同時，紙質票據一旦丟失，必須進行掛失止付、公示催告等復雜的法律程序，而電子銀行承兌匯票則不會出現這種情形，因為電子銀行承兌匯票的出票、保證、背書、質押、貼現、轉貼現、再貼現、承兌等一切票據行為都是在電子商業匯票系統上進行的。目前，我國電子銀行承兌匯票最長期限為1年，而紙質票據為6個月，最大票面金額也從紙質的1億元放大到電子的10億元，提高了票據的使用效率。顯而易見，電子銀行承兌匯票的安全性大大高于紙質票據，從而可以降低支付風險，保障資金安全，同時也降低了人力成本。電子銀行承痘閆弊鈧氈亟取代紙質票據，這也是資本和金融市場發展的規律。目前央行正在大力推廣電子銀行承兌匯票，商業銀行應該抓住機會，完善電子銀行承兌匯票系統，健全網上銀行安全防范體系，加強電子銀行承兌匯票的營銷，提高企業的認知度，可以召開銀企座談會，通過模擬系統，讓客戶體驗電子銀行承兌匯票業務辦理的全過程，從而搶占市場先機。
除此之外，還要加強銀行的內控建設，提高工作人員的內控意識和風險防范意識，減少風險隱患。從案件中可以看出，案件的發生與工作人員密切相關。一方面，工作人員專業素質較低、責任心不強。另一方面，銀行內控不嚴密，工作人員違規操作。因此，一定要嚴把相關崗位人員的配置，挑選責任心強、業務熟練、風險意識高、專業素質強的人員擔任，切不可任人唯親。對相關工作人員進行崗前培訓和上崗后的定期培訓，切實提高工作人員的綜合素質，并對要害崗位人員進行崗位輪換，加強高管人員的交流。同時，嚴格各環節操作程序，避免一人包辦所有事務，杜絕“一手清”現象的發生，責任到人，各個崗位要權責分明，決策、執行、監督部門相分離，相互制約，力爭把經營風險降到最低。
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篇2
2007年,沈陽某房地產開發公司經理劉某,為了與他人進行房地產項目的合作,到處籌集資金,無奈自身實力不足,資金籌措困難。4月初,劉某得知沈陽某大型制藥廠有大量的遷移補償費存在銀行,而自己與制藥廠的主管部門有關系,便打起了主意。于是他采取一系列手段伙同銀行工作人員馬某將制藥廠600萬元資金騙到自己的賬戶。我們先來看看劉某采取了哪些手段?首先,劉某通過制藥廠主管部門的關系,以高額利息為條件,動員制藥廠將600萬元資金劃到某國有商業銀行友誼分理處,并要求制藥廠存放一個月。其次,劉某加緊與友誼分理處信貸員馬某聯系,吃請送禮,自不必說,還吹噓自己的社會關系多,與制藥廠的廠長是好朋友,揚言幫助馬某拉存款,并請馬某到自己的公司當副總經理,分管財務融資,終于,馬某上了劉某的賊船。接著,劉某通過參與制藥廠支票劃賬的機會,精心復制了制藥廠的財務印鑒。該年4月15日,信貸員馬某向劉某提供供空白的銀行轉賬支票,劉某用復制的制藥廠財務印鑒,填寫劃款憑證,通過馬某將制藥廠600萬元轉到自己的賬戶。錢到賬后,劉某在很短的時間內將600萬元分次轉移,用于自己吃喝玩樂、大肆揮霍。
2007年5月,制藥廠到友誼分理處取款時,才發現資金流失,聯系資金的劉某也沒了蹤影。最后,該商業銀行不得不承擔制藥廠的資金損失,相關的責任人受到了法律的追究。
這起制藥廠詐騙案,最終是銀行承擔了資金的損失。從中我們可以看到,房地產公司的劉某采用了高息誘餌、拉攏腐蝕銀行職員、偽造企業印鑒、快速轉移資金等手段詐騙了金融資金。起因可能是為了投資項目,最后的結果是個人揮霍并潛逃。雖然案件性質已經屬于刑事,但是刑事不影響企業追究銀行的民事責任,銀行只得賠償企業的600萬元存款。
金融詐騙特點
在金融詐騙的案件中,犯罪分子的手段不同,但是金融詐騙案件具有共同特點:
犯罪分子采取偽造手段作案。犯罪分子采用偽造企業印鑒、偽造涂改銀行票據等手段直接騙取銀行或企業的資金;采用偽造、騙取的銀行存款證實書、收款憑證等,間接騙取銀行資金,或者騙取企業的資金和物資。
以高額利息、大額存款為誘餌。犯罪分子與資金掮客、用資人相互勾結,用高息、介紹費引誘企業、單位將款項存到指定的銀行賬戶,然后伺機轉移。如案例中劉某即以高息為誘餌,通過熟人做工作,將企業資金轉到不熟悉的銀行。許多時候犯罪分子還利用商業銀行重視存款吸收的特點,對銀行的基層網點許諾可以組織大額存款,要求銀行違規劃轉資金。
團伙和內外勾結作案。金融詐騙案件中,犯罪分子往往與資金掮客、企業財務人員、銀行工作人內外勾結作案。他們通過拉攏腐蝕銀行的工作人員,使其從銀行內部違規操作,通風報信,出謀劃策,共同實施金融詐騙。
壞人作案手段智能化,銀行防范手段相對落后。隨著現代科技的發展,犯罪分子作案的手段也更加多樣化。他們采用高清晰度掃描設備、彩色噴涂等技術偽造印章、票據和銀行文件,人工難以辨識。有些詐騙團伙,計劃周密,收買銀行工作人員,控制銀行的票據查詢渠道,實施有組織詐騙。
一旦得手,迅速轉移資金。犯罪分子往往先準備了臨時資金帳戶,詐騙的資金一到手,就通過提取現金、大額交易等方式轉移資金,大肆揮霍,給案件偵破和銀行追款帶來困難。
金融詐騙成因
造成金融詐騙案居高不下的原因是多方面的,但是,從銀行自身來看,管理薄弱是造成詐騙案件的重要原因。
金融機構經營指導思想不明確。在銀行的商業化改革進程中,有些銀行的領導注重短期效益,盲目追求業務規模,片面宣傳“存款立行”,導致一些銀行基層機構將存款任務壓到個人,一些員工為了吸引資金大戶,不講結算、賬戶、信貸等制度,往往給犯罪分子以可乘之機。
內控制度不完善,制度執行不落實。有些基層商業銀行有章不循,常常以人少為借口,一人多崗,缺乏內部約束機制,長期存在安全隱患。檢查發現問題后,不及時處理,聽之任之,使本來可以控制的風險釀成惡性案件。
篇3
一、 典型案例
1、被告人江某、林某、陽某、張某于2010年8月至同年10月，經與上線計議，由上線利用電話冒充公安機關辦案人員，謊稱被害人的銀行賬戶被犯罪分子盜用，讓其將存款轉移至安全賬戶，指使被害人匯款至上線所控制的銀行帳戶，再由江某等4人協助將所騙得的贓款轉移，共計作案3起，涉案金額近80萬元。
2、2011年9月份以來，被告人韋某召集黃某等人在廣西柳州租住地，采取盜QQ賬號、截取視屏、QQ聊天等方式，冒充QQ主人謊稱急需用錢進行詐騙，作案2次，涉案金額37萬元。
二、主要特點
與傳統詐騙罪相比，信息化詐騙犯罪更具廣泛性、組織化、高科技化及多樣性等特點。因此，信息化詐騙具有更嚴重的社會危害性和更難打壓的勢態。
1.涉案范圍的廣泛性。據統計看出，犯罪嫌疑人來自我國四面八方，通過虛擬電話或網絡采用群撥電話、群發短信或通過QQ聊天實施詐騙。侵害對象可能身處不同地區，屬于社會各階層，從事各行業，侵害對象具有不確定性。通過現代化信息手段，使千里之外的犯罪嫌疑人隨時可能侵害每位公民，造成極大的社會危害。
2.犯罪成員的組織化。案例1中，4名被告人只是詐騙的最后一環節“銀行取款層”成員。一般來講，電話詐騙團伙成員內部可以分為四個層次：“組織和撥打詐騙電話層”、“VOIP技術支撐層”、“網絡銀行拆解資金層”和“銀行取款層”。案例2中，3名被告人分別處于組織中的“盜取QQ技術支持層”、“聊天詐騙層”、“銀行取款層”。在此類詐騙案件中，為防止出現抓獲其中一層而連帶出其他成員，集團在明確分工的基礎上，組織極其嚴密。各層之間只有關鍵成員單線聯系。主要成員均在境外,即使案發，對主要成員無法查找或采取措施。目前，我院所辦理的此案件中，主要犯罪分子大都在境外未到案，給案件偵破帶來困難。由于作案分工明確組織嚴密，從實施詐騙到資金轉移時間極短，被害人將錢轉賬后，往往來不及反應，贓款就被千里之外的同伙順利轉移，由于被害人無法補救，詐騙成功率大大提高。
3.詐騙手法的高科技化。信息化詐騙犯罪集團具有顯著的高智商犯罪特征，多采用高科技犯罪工具為典型。犯罪嫌疑人多具備現代通信技術及網絡知識。作案時選擇使用VOIP網絡電話技術和任意顯號軟件，使被害人來電顯示為政府、金融或電信部門號碼，通過QQ聊天截取視頻安裝木馬謊稱親友急救等方式，取得被害人信任，使得詐騙手法更具迷惑性。
4.詐騙手段的多樣性。信息化詐騙的作案手段可謂多種多樣。犯罪嫌疑人利用民眾對職能部門和親朋好友的信任和趨利避害的心理，編造各種理由。諸如中獎詐騙、汽車退稅、預防犯罪、親友急救，詐騙手法更新升級。最近公安機關破獲的一起信息化詐騙案件，犯罪嫌疑人就是通過發送虛假短信，告訴被害人汽車退稅，并制作虛假網頁，獲取被害人賬號密碼，并要求被害人轉賬，實施詐騙。據統計，目前此類信息化詐騙形式已上升至30多種，仍在不斷變換新詐騙手段。
三、發案原因
1.利益驅動，犯罪成本小。犯罪嫌疑人僅需幾臺電腦、幾部手機和大量手機卡、銀行卡，加上人員工資提成，投入僅幾萬元，就可以正常運轉。而每個詐騙電話短信成本僅為幾分錢，QQ盜號軟件木馬可以反復使用成本更為低廉。只要有一個受訪者受騙，犯罪嫌疑人不僅可以收回成本，還獲取巨額利潤，可謂一本萬利。
2.輕信他人，防范意識差。本案中5名被害人均為女性。可以看出，女性相較于男性分辯是非能力較弱、心理承受能力較差、社會閱歷較窄，遇事容易輕信他人。與此同時，一些年長男性也易成為犯罪嫌疑人詐騙成功的對象。
3.手續簡單，電信監管弱。隨著人們溝通渠道的多樣化，相關電信部門為方便群眾簡化相關業務手續，一方面加快了經濟化進程，另一方面也給安全管理帶來一系列問題。如部分營業點無需指定的公民憑本人身份證原件即可辦理手機卡，犯罪嫌疑人往往使用他人身份證購買多個手機號碼作為詐騙工具。移動公司發行不用登記的神州行卡，同樣成為犯罪嫌疑人的作案工具。QQ版本功能不斷升級，迎合了廣大用戶的功能需求，但聊天盜號預警系統、木馬防御系統有待加強。銀行簡單開戶手續和異地存取款無障礙服務為犯罪嫌疑人資金轉移開通了綠燈。
4.成本高昂，偵查取證難。信息化詐騙具有跨域性，異地取證需投入大量人力財力，造成部分案件因為成本高昂而被迫放棄。此類詐騙案件具有隱蔽性，主要犯罪嫌疑人在境外，證據查證較為困難，往往出現部分環節證據缺失，給審查案件帶來難度。
四、預防對策
信息化詐騙已成為社會一大公害，是司法機關、電信部門、金融系統、網絡監管部門等各方防范、整治的重點和難點。防治信息化詐騙應多管齊下，從被害人源頭預防，加強技術監控，加大偵查取證力度，從而大大降低詐騙成功率、節約司法資源。為進一步預防減少詐騙案件的發生，我們應重點做好以下六項措施：
1.加大宣傳力度，提高群眾防騙意識。犯罪嫌疑人往往利用群眾對電信、網絡及銀行轉賬功能不熟悉，對相關職能部門運作機制不了解等情況實施詐騙。因此，司法機關應充分利用廣播電視、報紙雜志、手機電話等多種平臺，加強法制宣傳，增強群眾識別信息化詐騙的能力。
2.增強保密意識，防止個人信息外泄。 隨著人際交往的便捷化，我們的個人信息可能成為他人交易的資源。比如，上網登錄需要注冊、商家會員需要登記、網絡交友需要認證，各種渠道都可能會泄露個人信息。由于利益驅動，商家也會將個人信息隨意倒賣，犯罪嫌疑人正是通過這些途徑獲取個人信息實施詐騙。因此，個人應養成保密意識，相關部門也因注意對個人信息的保密工作。
3.加強協作配合，金融電信聯合防控。電信部門應加強對違法短信、不明來電的監管力度。網絡監管部門應加強對網絡環境的監控，對于異地上線的QQ除輸入驗證碼之外，應設置個性化的上線口令，使犯罪嫌疑人無法順利異地登錄被盜QQ。金融部門應加強對同一身份多個戶頭的賬戶進行監控，對短時間異地反復取款數額巨大的賬戶進行監管，對存取款環節的監控錄像加強配備維護。公安機關也應與電信和金融等部門構建信息交流平臺，及時反饋情報，實行資源共享，多方協作配合，聯手打擊。
篇4
一、網絡詐騙侵蝕校園的原因分析
校園是人們眼中最圣潔的地方，那里是象牙塔的頂端，那里正孕育著祖國的未來，然而隨著網絡繁榮時代的到來，網絡逐漸遍布校園的每一個角落，像一把雙刃劍“刺向”了大學生的眼球，她帶來了便捷的同時，也給校園安全帶來了無形的隱患――網絡詐騙。分析近些年大學生網絡受騙的案件，不難發現其中有以下原因：
首先，大學生思想單純，容易給不法分子可乘之機。現如今的大學生大多都是1995年左右的一代，他們剛剛從高中的課堂走入大學校門，與社會接觸少，缺乏社會閱歷，即便有些同學也會暑期實踐和打工，也是暫時的，時間持續不長，接觸范圍不廣，比起久經社會的職場人士，大學生對待問題的認識不夠全面，思想單純，思維方式更簡單直接。因此，大學生群體更容易相信他人，安全防范意識薄弱，不法分子抓住了大學生的這些心理，把“魔爪”伸向校園。其次，大學生對網絡的需求性強，安全意識薄弱。高校校園是我國網絡傳播的主要陣地之一，大學生是網絡主要使用者，他們較多的接觸網絡，更多的是通過網絡了解外面的世界，網絡游戲、網絡購物、瀏覽網頁、網絡交友視頻等方式逐漸占據著大學生的生活空間。常有大學生感嘆，“沒有網我們怎么活”！大學生較強的網絡依賴性，使他們成為不法分子“下手”的主要對象，給網絡詐騙提供可乘之機。最后、網絡詐騙的隱蔽性，不易被大學生識別。網絡詐騙的隱蔽性表現出犯罪工具智能化、手段多樣化、專業性強等等現象，計算機比起傳統的作案工具，本身就具有智能化和專業性強的特點。如今的網絡不法分子具有熟練的計算機技能，具備一定的網絡專業知識，經常使用網絡聊天和電子通信工具，有的甚至還是網絡黑客和金融知識的高技術人員。犯罪手段更加多樣，竊取銀行賬號、信用卡賬號，采用電子郵件轉發賬單、遠程登錄等手段篡改用戶信息，這些智能化、專業化的犯罪手段往往被大學生忽視，很難被識破。
二、當前我國大學生網絡安全教育現狀
現今，大部分高校為保證網絡安全，都投入大量人力和物力在網絡硬件和技術上進行技術開發和建設。網絡安全教育作為高校安全教育的重要部分，經常被忽視，網絡欺詐行為時常侵蝕校園的現象給高校安全教育帶來新的隱患。
（1）高校網絡安全教育發展滯后。網絡速度的不斷更新，網絡欺詐手段層出不窮，網絡安全隱患也隨之變換新衣。解決層見疊出的網絡欺詐問題，幾次普法知識講座是無法治療根本性問題的。根據當下高校的安全教育形勢來看，對于網絡安全教育的意識顯然是滯后的。從教育內容來看，我國現行的教材中提及的網絡安全教育，落后于當前迅速發展的網絡技術，趕不上學生群體電腦使用腳步。從教育方式來看，高校對于網絡安全教育，更多的是采用已發生的案例，講解網絡安全案例發生的原因、分析案件造成的后果。由于教材中的案例發生日期過于久遠，根本起不到預防作用，產生失效滯后的影響。
（2）高校對網絡安全教育效果不明顯。網絡安全教育并沒有作為重要內容出現在當下的思想政治教育體系之中，只是以短短的篇幅呈現在《思想道德修養與法律基礎》課本的章節里，所描述的內容也并不是整本教材的重點，在教學過程中往往被剪短的略過。由于目前高校沒有創新網絡安全教育方法，依然沿襲傳統的教學模式，灌輸給學生的是枯燥的理論知識，并不能從本質上提高學生們對于網絡詐騙案的認識以及預防意識。在設置教學計劃的時候，很少將其納入教學目標之中，從而沒有引起重視，以至學生的不在乎，課堂的不嚴謹等等導致了網絡安全教育效果不顯著。
三、加強高校網絡安全教育，提高大學生預防網絡詐騙意識
提高大學生預防網絡詐騙意識，是高校開展網絡安全教育的主要任務之一，高校應提高對網絡安全教育的重視度，把它列入學生工作的一部分，才能從根源上有效的預防網絡詐騙案件再次侵襲校園。
（1）更新網絡安全教育的內容，加強預防網絡詐騙的宣傳。網絡安全隨著信息科技的發展，也會發生新的變化，需要注意和預防的問題也會應運而生。高校安全管理不應該坐以待斃，應以發展的眼光看待新的網絡安全挑戰，及時更新網絡安全教育內容。首先，應認識到網絡教育對于和諧校園的重要性，把它納入教學計劃之一，提高網絡安全教育在學生心中的地位。其次，高校應結合社會實際現狀，融入當下校園中遇到的網絡詐騙案件，增加網絡教育的內容，并在課堂教學過程中，對學生進行宣傳。最后，在教學內容中，更新網絡安全技術。例如，如何預防和處理黑客和計算機病毒的攻擊等等。
（2）改進網絡安全教育方法，提高大學生預防網絡詐騙的意識。防御網絡詐騙的意識的方法多種多樣，不能僅僅局限在課堂理論教學這一種形式上，應結合課堂理論知識，加強實踐活動教學，提高學生對網絡安全的重視程度。多開展些趣味性的宣傳活動，組織更多的學生參與進來，例如法制知識競賽，拍攝網絡詐騙主題微電影，組織攻克計算機病毒興趣組，創立網絡安全教育社團等等。這些寓教于樂的活動成為理論教學的第二課堂，更容易被學生理解和接受，隨著網絡安全教育方法的改進和推廣，有更多的學生會主動了解網絡安全知識，從而提高了預防網絡詐騙的意識。
預防網絡詐騙是高校安全教育的重要課題，高校應與時俱進，聯系社會實際，跟新網絡安全教育內容改進網絡安全教育方法，提高大學生預防網絡詐騙意識。防范網絡詐騙侵蝕校園，構建安全、和諧、穩定的高校網絡環境。
篇5
近年來，隨著互聯網和手機的應用，以虛假信息作為載體的詐騙犯罪不斷滋生，自2008年以來，廣東、北京、上海、福建、深圳等地電信詐騙案件呈高發態勢，犯罪分子利用高科技手段實施高智能、非接觸、跨省跨境、有組織、有明確分工的新型犯罪，與傳統意義上的犯罪手法迥然不同。犯罪分子通過電話、網絡和短信方式，以受害人涉嫌犯罪、銀行卡透支、電話欠費、低價購物、中大獎、購車（房）退稅、低息貸款、親人出事、冒充熟人、彩票預測、推薦股票等借口設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬。基于此，筆者總結出該種案件的幾種特點。
（一）犯罪活動范圍不斷擴大，危害不斷升級。電信詐騙最早起源于臺灣，到2000年，才蔓延至臺灣的周邊地區，像日本、韓國、朝鮮、菲律賓，中國的福建、廣東、上海、北京等地，到近兩年，電信詐騙已遍布全球，特別是在中國，已成泛濫之勢。并呈現出由沿海到內地，由發達地區到欠發達地區，由中心城市到中、小型城市蔓延的趨勢。
（二）作案手段不斷更新，花樣不斷變化。在90年代初期，詐騙分子一般采取諸如拋貴重物品、易拉罐中獎等方式進行詐騙，此種形態的詐騙呈現涉及范圍小，打擊處理相對容易，危害性不大。但近幾年，犯罪分子利用境外服務器開設詐騙網站，多重，使用CDMA、VOIP等技術，使公安機關打擊難度增大，人民群眾防不勝防。
（三）犯罪更加趨向職業化、組織化、集團化。犯罪分子多以集團自居，以團伙為結構，以公司為管理模式，分工明確，從搜集受害人信息、預選目標、實施詐騙、提取現金、轉移贓款，詐騙團伙內部都進行嚴格分工，且主要的犯罪人員大都以詐騙為生。反偵查意識及技術趨于成熟，作案人員會將作案用的手機和生活用的手機嚴格的分離開來，詐騙成功用過一次的銀行卡和電話卡不會再用第二次，團伙居住采取分散與集中相結合的策略，且規模不斷擴大。
（四）地域性特征突出。表現的比較突出的是：利用電話恐嚇：河北豐寧縣;冒充領導：湖北武漢、黃岡、孝感、紅安縣、大悟縣;以提供假證為名：湖南雙峰、婁底;冒充熟人：廣東廣州、深圳、電白、廣西南寧、柳州;利用網絡：海南海口、瞻洲、瓊中;利用VOIP：臺灣、東南亞等境外組織。這些電信詐騙作案人員按作案的手段逐漸形成了區域性的分類，或以家庭為單位，有的甚至以村莊為單位。
（五）犯罪呈非接觸性，越來越隱蔽。電信詐騙不同于傳統中的其它犯罪，有著固定的作案時間、地點，作案人員大都會與受害人或者與受害人相關聯的人或物有直接的接觸。電信詐騙利用手機、互聯網等作為工具，具有遠程操作性、作案區域隨機性與作案人員隱蔽性。
（六）違法所得資金轉移快、群眾損失難以挽回。大多數的電信案件被偵破后，犯罪嫌疑人都不能按數返還原物。被騙群眾一旦把錢匯入其指定賬戶中，作案人員會迅速將錢以現金的方式提取或以其他手段轉移到境外，讓公安機關查無所查，追無所追。
二、當前公安機關打擊處理時遇到的難點
電信詐騙作為一種新型的侵財性犯罪，對傳統的偵查模式帶來巨大沖擊。從接案到立案，從立案到偵查，從偵查到結案，步履維艱。盡管近幾年公安機關已加強對電信詐騙的偵辦力度，但現實的警務工作中卻依然遇到諸多問題。
（一）對電信詐騙案件打擊處理不夠及時。面對電信詐騙，首先是派出所接警，派出所根據案情上報刑警大隊，由刑警大隊最終處理，對報案人不僅要現場登記報案信息、作詢問筆錄、立案、報領導審批，最后制作相關文書，才去銀行等金融機構實施查詢、凍結等。電信詐騙犯罪不同于其它的傳統犯罪，違法所得轉移快，犯罪分子就利用公安機關這段“反應時間”完成資金轉移。
（二）犯罪分子真實身份信息難以追蹤。電信詐騙中的嫌疑人一般使用未實名登記的電話卡或套用未使用本人實名辦理的銀行卡。從實際中來看，大多數作案人員一般是通過低價買通農民工，使用其真實身份證開戶辦理銀行卡后供其使用。同時，電信詐騙所用網站也是以虛假資料登記或租借國外的服務器，且使用無線上網技術維護網站，因此，公安機關在偵查時，幾乎很難查明有價值的身份和地點信息。
（三）處置過程中技術支持存在不足。隨著計算機技術的不斷更新，作案人員使用更加先進的技術條件，為其本身的隱蔽性、專業性提供支持。為逃避偵查，犯罪團伙甚至把窩點設在山區、地下等技術控制難度大的地點。另一方面，公安機關技術長期未更新，設備陳舊，難以適應新形勢偵查模式的需求。
（四）專職警種基數太小。根據電信詐騙的特點，偵查過程中，需要大量的警力和技術力量相結合，拉長戰線，才能成功破案。但在實際中，區縣級分局刑警大隊才設有電信詐騙專案民警，民警數量一般為2-3人，且這類民警一般還兼職其它，如打黑、侵財、大案等。基于這一實際情況，不難看出，基層對電信詐騙案件的偵破方面投入警力和精力都太少，難以滿足日益增長的電信詐騙犯罪率的需要。
三、對當前我國電信詐騙案件打擊防范措施的幾點思考
（一）打擊措施
1.建立專門針對電信詐騙案件的快速打擊機制。公安機關應該采取非正常措施、走非正常程序。可由公安部聯合中國人民銀行，報國務院審批，建立專案合作機制，制定相應規章。各地公安機關根據規章與各銀行、金融機構達成共識，遇到此類案件，可采取緊急措施，由公安機關電話通知銀行快速將涉案賬號的資金凍結，事后公安機關再及時補辦相關的證件手續。
2.多警結合，全國警察大聯動，施行1+N模式。首先是多警種聯合行動，電信詐騙不僅僅是刑警的專職作業，其它如網監、巡特警、經偵等部門也要參與進來，多警共作，打擊犯罪。其次是區域警察的聯合行動，例如A省發生電信詐騙案件，在辦案過程中，發現信息來源于B省，或者犯罪嫌疑人存在于B省，那么A省的工作人員就無需親自去，可以采取網上協作平臺或通過傳真或其它通訊工具將需要查實或需要抓捕人的信息發給B省，由B省的公安工作人員去核實查證或實施抓捕，最后將查證結果發回A省或者由A省的公安工作人員到B省將犯罪嫌疑人帶回A省審查，這樣既可以節約辦案經費，節省大量時間，又不會錯失調查、抓捕機會。
3.挑選專業人才，組建專業隊伍。刑警大隊應設置專職電信詐騙打擊機構，加強和網安部門的聯系。同時，公安機關可采取以打代訓、集中培訓、視頻授課、案例點評等多種形式，盡快為基層培養出一批偵辦電信詐騙犯罪的業務骨干，著力提高電信詐騙的偵查破案能力。
4.案情高發地點，重點防護，主動出擊。對于案情高發的省份和城市，要重點管控，公安機關可成立專案組，長期有針對性的對電信詐騙的案件開展偵查、信息收集等工作，對捕捉信息及時研討。同時，專案民警還可以結合當地的其它警種不定期的對酒店、旅館、出租屋、城鄉結合部和其它治安環境復雜的地方進行檢查，重點排查網吧、大規模家庭用電腦，VOIP電話用戶、400電話用戶等，主動出擊，爭取在苗頭上將其消滅。
5.加強警界內部交流合作，建立信息共享機制。電信詐騙案件偵破的一個重點就是信息的獲取，諸如嫌疑人的身份，居住地，作案時所用電話等，這些往往不是一個偵辦單位能同時獲取，往往需要多部門的合作，甚至是幾個省市的協調，特別是新警綜平臺、治安管理系統和SIS的建立，使得信息交流更加方便、常態，因此，公安機關可以在內部建立長期有效的合作交流機制，將信息共享，以達到資源利用最大化和偵查破案的有效化。
6.改變對400電話、VOIP電話偵查模式。400業務又稱主被叫分攤付費業務，是運營商為被叫客戶提供一個全國范圍內的唯一號碼，并把對該號碼的呼叫接至被叫客戶事先規定目的地的全國性智能網業務，且該業務的通話費由主、被叫分攤付費。目前我國通信運營商400號碼主要有以下幾類：4006：中國聯通，4007：中國移動原鐵通，4008：中國電信，4001：中國移動新號段。400號碼現行的查詢方法共有三種：第一，通過受害人話單查詢;第二，通過網絡監察部門查詢;第三，通過商查詢。目前警界最常用的是第一種，還停留在一種比較原始的狀態，這種方法存在諸多弊端，公安機關應該著力發展第二種查詢方式，因為網監部門的查詢具有易協調性、專業性、全面可取性、迅速性等特點。VOIP（Voice over Internet Protoco）即網絡電話，是以IP網絡為基本傳輸網絡，在此基礎上構建語音和視頻傳輸系統，并與傳統電話網（PSIT）互聯互通實現語音交換的通信技術，也就是人們常說的互聯網電話或IP電話。由于VOIP網絡電話是經過互聯網然后再轉到傳統的電話交換網才傳來語音的，基于這一特點，它擁有幾個特性：第一，資費低廉;第二，絕大多數只能主叫不能被叫;第三，可以自由設定被叫方來電顯示的號碼，號碼甚至可以設置成110、120、119、95599、95533等公安機關、醫療機構或者銀行機構的電話號碼。針對網絡電話這一特征，公安機關在偵查破案時可注意以下方面的思路：第一，通過市級電信查詢數據來源;第二，利用其調試的特點查獲維護人員的身份;第三，根據租用的線路和數據庫計費系統查找號碼源。
（二）防范措施
1.加強對群眾信息的保護。電信詐騙案件作案人員大多以獲取信息作為實施犯罪的第一步，沒有受害人的信息，作案人員將很難下手或者說無從下手。公安機關應該建立針對性的保護措施和方案，從源頭著手，強化對網絡通訊方面的監管，加強對人才交流中心和人才市場信息的管理，特別是要加強對公安機關內部人員的管控，堅決不能讓信息從公安內部泄露出去，給違法犯罪人員以可趁之機。對于以金錢、物質或其它利益為交換條件出賣個人信息的人員，一經查獲，從嚴、從重處理。
2.嚴格對諸如電話卡、銀行卡等實名登記制度。公安機關應嚴格登記制度，加強對相關信息登記部門的監督。在未嚴格施行實名制登記的今天，作為辦案機關，裝備欠佳，所獲信息不多，有心辦案，卻因為線索斷裂而無法破案，導致人民群眾的財產蒙受損失。當實現理想化的登記制度后，公安機關就可以簡單的通過這些信息找到源頭，揪出犯罪嫌疑人，挽回人民的經濟損失。
3.加大對網絡工具的管理力度。電信詐騙一般涉及到通訊工具，而最普通也是作案人員應用最廣泛的是電話和計算機，由此可見對網絡工具監管的重要性。在偵查過程中，弄清楚案情出現的各個電話號碼的關系尤其重要，分清每個號碼的作用，比如同一個案件中作案、聯系、發送信號、轉接、混用等，同時，通過對電話號碼的分析和受害人的陳述，可以基本斷定電話的角色，從而推斷出作案團伙的內部分工特征和組織特點，這樣可以使復雜的案件簡單化，使復雜的團伙結構明確化。
4.注重電信詐騙的相關宣傳防范工作，盡量減少電信詐騙發生。凡事預則立，不預則廢。特別是面對像電信詐騙這種特征性極強的犯罪，我們更應該注重宣傳防范，從源頭上減少電信詐騙案件的發生。從當前形勢來看，公安機關的宣傳力度是遠遠不夠的，通過國家統計網得知，全國電信詐騙宣傳做得好的幾個省市發案率要比宣傳力度明顯不夠的省市低很多，這說明電信詐騙的宣傳防范工作做好還是很有成效。關于宣傳防范，公安機關可以將此任務由上而下，細化到派出所、警務室，定期，定時，定地的向人民群眾宣講關于電信詐騙犯罪分子的各種詐騙手段、防止上當受騙的方法、發現上當受騙后的處理方法，向人們發放宣傳單，宣傳冊，在小區拉橫幅等，讓人人都知道電信詐騙，人人都懂電信詐騙，從而減少電信詐騙的發生、減少人民的財產損失。
總之，公安機關不能被動等待，要行動起來，盡快溝通好本地與電信、銀行之間的關系，建立完善長久的機制，確保調查固證的通暢，同時，在打擊防范工作中，遇到漏洞問題，要及時上報有關部門，不斷總結、不斷提升，力爭遏制電信詐騙案件的發生。
參考文獻
[1]黃明同志在打擊電信詐騙犯罪專項行動動員部署電視電話會議上的講話.
篇6
1997年新刑法頒布之前，金融犯罪是一個模糊的概念。新刑法頒布，“金融犯罪”也有了明確的涵義和界定。在新刑法中，金融犯罪以2節32個罪名規定在第三章“破壞社會主義市場經濟秩序罪”中，包括“破壞金融管理秩序罪”和“金融詐騙罪”，是新刑法分則中占條文數最多的一類犯罪。為了維護金融秩序，新刑法將金融詐騙罪列入第三章“破壞社會主義市場經濟秩序罪”中，這不僅說明打擊金融犯罪對維護社會主義市場經濟秩序的重要性和迫切性，也體現了金融犯罪在新刑法體系中的重要地位。
2.票據犯罪的概念及罪名。票據犯罪是指以偽造、變造、詐騙及其他方法侵犯票據管理，破壞金融秩序，情節嚴重，依法應受刑法處罰的行為。
新刑法中涉及票據的金融犯罪即票據犯罪有四個罪名，分別是：第177 條“偽造、變造金融票證罪”、第188條“非法出具金融票證罪”、第189條“票據業務瀆職罪”、第194條“金融票證詐騙罪”。
票據犯罪在金融犯罪中的比重呈上升趨勢；票據犯罪中又以票據詐騙犯罪發案率最高。
3.票據詐騙犯罪的概念。票據詐騙犯罪是指在票據流通過程中以欺詐的方式侵犯票據管理，破壞金融秩序，非法占有他人財產，情節嚴重，依法應受刑法處罰的行為。
根據新刑法第194條第二款規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單及其他銀行結算憑證的，依照票據詐騙罪處罰。
二、票據詐騙犯罪的特點
票據詐騙犯罪具有以下特點和趨勢：
1.發案率高并呈逐年遞增趨勢。自1998年至2001年8月間，全國銀行系統發生的票據詐騙案件占同期詐騙案件的98%.僅2000年公安機關立案偵查的各類票據犯罪案件就達7419起，涉案金額52億元，其中票據詐騙案件占總數的95%以上。票據詐騙犯罪日趨猖獗，并呈逐年遞增趨勢，且遞增幅度以成倍勢頭上升。
2.金額巨大，銀行、客戶損失嚴重。票據詐騙犯罪的金額無論單筆還是合計數，均呈大幅上升趨勢，且金額巨大。票據詐騙犯罪給銀行、客戶造成了巨大損失，嚴重威脅了銀行和客戶的資金安全，使銀行票據結算工作面臨著嚴峻的挑戰。
3.活動職業化和團伙化。許多票據詐騙犯罪活動都有比較嚴密的組織和周密的策劃，犯罪分子內部分工明確，相互掩護，精心設計，設置圈套，騙取銀行、客戶資金，呈現出職業化和團伙化特點，形成票據印制、實施詐騙和洗錢等犯罪活動的一條龍“作業”。
4.手段多樣化和智能化。詐騙手段多樣化，如使用“克隆”票據、偽造投遞假匯款電報、買通郵局工作人員拍發假查復電報等；詐騙手段已從傳統的辦法向借助高手段轉化，如采用機高清晰度掃描技術偽造他人簽章；部分犯罪分子具有較高的文化程度，較熟悉銀行業務。
5.以匯票為主，且有向其他銀行結算憑證蔓延的趨勢。票據詐騙犯罪以匯票為主，其中銀行承兌匯票又是重點目標，近年有向其他銀行結算憑證蔓延的趨勢。使用偽造、變造的進賬單回單、收款通知、匯兌憑證等銀行結算憑證進行詐騙的案件時有發生。
6.內外勾結案件較多。由于少數銀行內部管理混亂、內控機制不健全，有章不循以及忽視對員工的思想和監督，有的銀行工作人員與犯罪分子內外勾結，為犯罪分子提供客戶預留簽章、提供虛假證明等。
三、票據詐騙犯罪的手段
票據詐騙犯罪的手段主要有使用變造票據、偽造票據、仿制票據、簽發違法票據、使用作廢票據和冒用他人票據六種。
1.使用變造票據。變造是指沒有改變票據權限的人非法改變除簽章以外的記載事項的行為。包括絕對記載事項、任意記載事項；除簽章之外，凡是增加或減少記載事項的行為，都是變造。
變造是對真實、有效的票據的改變。具體說變造就是變更票據上他人記載的票據金額、出票日期、收款人名稱、付款人名稱、付款地點和付款日期等記載內容。
實踐中，變更票據金額的方式最為常見，多發生于支票和銀行匯票，一般是將票據金額由小變大，變造的具體方法有加零法和改寫法。如先以小額現金向銷貨單位購貨，然后以退貨為由要求銷貨單位簽發支票，騙取支票后變造支票金額，將票據金額由小變大。
2.使用偽造票據。偽造是指非票據上記載的當事人假冒他人名義簽章的行為。偽造可能發生在票據行為的各個環節，包括出票、背書、承兌、保證諸環節。所謂他人可以是人，也可以是單位。可以是活著的人，也可以是死亡的人，還可以是不存在的虛擬人。印章的來源，有私刻的假印章，也有偷盜的真印章。
偽造有兩種情況：一是在真實的票據用紙上偽造出票人簽章并偽為出票行為；二是在真實、有效的票據上偽造背書人、承兌人、保證人簽章并偽為背書、承兌、保證等行為。實踐中，第一種情況較多。
偽造出票人簽章，以支票為多，原因有：一是容易得到真實的支票用紙。只要在銀行開戶就可購買到，或者通過偷盜、撿拾所得；二是容易得到被假冒出票人的簽章印模。只要出票人簽發支票，其簽章就必然會泄露。甚至有的銀行工作人員與犯罪分子內外勾結，為犯罪分子提供客戶的預留銀行簽章。
偽造背書人簽章，以匯票為多。如行為人撿到收款人為某單位的銀行匯票后，偽造收款人簽章，背書后轉讓給他人，騙取他人財物。又如銀行工作人員利用工作之便盜竊已辦理再貼現但未進行轉讓背書的銀行承兌匯票，偽造貼現銀行的匯票專用章后進行質押背書，再次進行流通使用。
偽造票據多伴有變造行為，如對支票號碼的變造。特別需要注意，以上偽造、變造的用以進行詐騙的票據，不僅包括票據法上所指的匯票、本票、支票，也包括匯兌憑證、委托收款憑證、托收承付憑證以及銀行匯票申請書、銀行進賬單回單和各種收款通知、付款通知。如偽造銀行匯票申請書和銀行進賬單回單、變造收款通知金額、虛構收款人辦理虛假特約委托收款等騙取他人財物。
3.使用仿制票據。仿制是指對真實、有效的票據或票據用紙的外觀形式進行非法模仿制作的行為。仿制票據行為有兩個特點：一是行為人沒有票據的印制權；二是行為人以真實的票據用紙或有效票據為藍本實施仿制行為。
使用仿制票據進行詐騙通常必須首先偽造出票人簽章、偽為出票行為，故使用仿制票據必然是使用偽造票據。
實踐中使用仿制票據進行詐騙以匯票為主，其中銀行承兌匯票又是重點。“克隆票據”就是一種典型的仿制票據，它不僅是對真實、有效票據的外觀形式的模仿，而且是對其內容，包括絕對記載事項、相對記載事項及其他所有記載事項的模仿。
識別“克隆票據”，須加強對票據本身包括票據版別、票據防偽暗記以及票據填寫的筆跡、銀行匯票專 用章等的審核。
4.簽發違法票據。所謂簽發違法票據是指票據法規所禁止的出票行為，主要有簽發空頭支票、簽發與預留銀行簽章不符的支票、簽發填寫有錯誤的支付密碼的支票、簽發無資金保證的商業承兌匯票、簽發無資金保證的銀行匯票和銀行本票、出票時在票據上作虛假記載等。簽發違法票據只限于出票環節，不涉及背書、保證、承兌等其他環節。
判斷是否是空頭支票，需要注意兩點：一不應以出票人出票時間，而應以銀行付款時間為時間標準；二不應以出票人賬戶是否有足額的存款，而應以存款人是否實際支付票款為標準。簽發無資金保證的銀行匯票和銀行本票指出票銀行未按規定借記申請人賬戶，收妥款項而出票。
票據的虛假記載僅限于匯票、本票，不涉及支票。簽發遠期支票不屬于票據的虛假記載，因為一，遠期支票并不必然是空頭支票，危害性不大；二，遠期支票的存在有其合理性和客觀性；三，票據法未明確禁止。
需要注意，如果簽發違法票據不是主觀故意、以騙取他人財物為目的，不屬于票據詐騙，而是出票人的背信行為。
5.使用作廢票據。所謂作廢票據是指按照票據法律法規規定而不能使用的票據，包括已經實現付款請求權的票據、票據法規定的無效票據、超過票據權利時效的過期票據以及銀行宣布停止使用的票據等。
使用作廢票據的人主要是非票據當事人，也有票據當事人。非票據當事人獲得作廢票據的途徑有三種：一是通過盜竊或侵占等非法手段獲得；二是直接購買或索要；三是因撿拾或誤得而獲得。
使用作廢票據進行詐騙一般都伴有變造行為，如對超過票據權利時效的過期票據出票日期的變造、對大小寫金額不符的無效票據的金額大小寫的變造；少數伴有偽造行為，如銀行內部工作人員將持票人未在“持票人提示付款簽章”處簽章，但已辦理提示付款并獲得付款的銀行匯票，偽造持票人背書后再次進行轉讓。
6.冒用他人票據。冒用他人票據是指非票據權利人假冒票據權利人行使票據權利騙取其票據財產的行為。該票據權利既包括付款請求權，也包括追索權。
冒用他人票據行為所使用的票據必須是真實、有效的票據，且必須是以票據權利人名義包括收款人或持票人、背書人、保證人、付款人、出票人等行使票據權利。
冒用票據僅指持票使用，而不包括在他人票據上所進行的任何記載行為。如果在他人票據上進行非法記載，則可能同時構成偽造、變造票據行為。冒用他人票據多伴有偽造、變造票據行為。
非票據權利人獲得他人票據的途徑有兩種：一是通過盜竊或侵占等非法手段獲得；二是因撿拾或錯付等意外獲得。
實踐中，冒用他人票據以假冒收款人或持票人行使付款請求權為多。為應付銀行付款時的審查，行為人往往需要事先偽造或者盜竊被冒用人的身份證件、印章及其他證明資料。如行為人盜竊到一張收款人為某個人的銀行匯票，偽造收款人身份證件后到銀行提示付款。
票據詐騙犯罪的手段多種多樣，每一個具體的詐騙行為常常同時伴有數種詐騙手段，某一種詐騙手段常常包含著另一種詐騙手段。票據詐騙犯罪的手段主要有以上六種，其中使用偽造、變造、仿制票據進行詐騙犯罪最為多見、常用，性質最為惡劣。
四、票據詐騙犯罪的防范
票據詐騙犯罪性質惡劣，危害極大。中央銀行、商業銀行、單位、個人及司法部門必須相互配合，積極采取多種措施共同防范和打擊票據詐騙犯罪。
1.廣泛宣傳票據知識，動員全力量防范和打擊票據詐騙犯罪。要與重視人民幣反假工作一樣重視防范、打擊票據詐騙犯罪活動；要利用報紙、電視等媒體廣泛宣傳票據、結算知識，報道、剖析典型案例，也可以走上街頭，采用接受咨詢、散發資料的形式，直接向廣大公眾宣傳票據知識，提高全社會防范票據詐騙犯罪的意識和水平；銀行要經常對客戶宣傳票據、結算知識，定期或不定期地舉辦多種形式的通報會、培訓班，向客戶通報典型票據詐騙案件、介紹風險易發環節、傳授如何鑒別真假票據的技巧等。
2.完善內部控制機制，建立票據審核責任制。銀行要強化內部控制，嚴密支付結算操作程序和手續，將空白匯兌憑證、匯票申請書等納入重要空白憑證管理；加強對柜面人員的風險防范和票據防偽工藝、防偽知識的培訓；建立銀企聯防制度，對大額款項的支付，要主動與客戶溝通、確認；建立票據審核責任制，固定專人審核票據，實行票據防偽暗記審核程序化；建立票據防偽、防詐騙的激勵機制，設立專項獎勵基金；票據詐騙犯罪的易發環節；、掌握票據詐騙犯罪的特點、手段和趨勢。
3.采用高新技術手段，提高含量，加強技術防范。要進一步加強票據防偽技術的研究，增強票據防偽性能，加大票據偽造、變造的難度，提高票據使用的安全系數；開發、研制、配備先進的防假識假技術和專用設備；積極推廣支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請書上加填支付密碼，做為支付款項的條件；采用二維碼技術，將票據上記載的有關信息進行專門處理；利用各商業銀行的匯兌系統，辦理查詢查復；開發、建立全國統一、聯網的銀行賬戶管理系統；與公安部門的個人身份證管理系統、工商管理部門的登記注冊系統等聯網。
篇7
A Survey on Swindled College Students
Cheng Xueli* Zheng Guobing Zhao Yanyun Guo Qingliang Li Meng Li Zhen Wang Yingying
（School of Chemistry and Chemical Engineering， Taishan University， Tai’an Shandong， 271000， China）
Abstract： Safety education for college students is the footstone to construct a harmonious campus. However， the frequent telecommunication frauds make college campuses the one of the most fraud disaster areas. Taken the freshmen and sophomores of chemistry and chemical engineering in Taishan University as a sample， we carried out a questionnaire survey， and put forward some countermeasures and suggestions based on the survey results.
Key Words： Safety education for college students； Telecommunication frauds； Questionnaire survey
大學生安全教育是大學生校園學生工作的重要內容，是構建和諧校園和諧社會的重要組成部分。然而，隨著互聯網的進一步普及，以及手機和平面媒體的快速發展，使網絡成為了當代大學生的生活中不可或缺的部分。據中國互聯網整體網民發展狀況和第35次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示[1]，我國網民逐年增加，其中青少年網民數量增加尤為明顯。大學生癡迷于網絡，喜歡購物[2]，這使得大學生成為網絡詐騙的“重災區”。特別是2016年夏天山東臨沂準女大學生徐玉玉遭遇以發放助學金為名實施的電信詐騙后，因呼吸心臟驟停離世，這在社會上激起軒然大波，犯罪分子喪盡天良引起社會的公憤。
大學生安全問題是一個長期話題，關于大學生被騙的案件屢見不鮮[3-5]。2015年，《中國防偽報道》2015年10月披露，豐澤檢察院一次5名泉廈詐騙分子，泉州、廈門39名大學生被騙。頻發的高校詐騙案也引起學者們的關注，段鑫星等[6]對大學生助人被騙情況進行研究；劉莫鮮[7]在其博士畢業論文中系統研究了對大學生求職受騙現象，并對預防大學生求職受騙提出建議；賈文武和歐俊偉[8]從學生做兼職被騙談到大學生思想政治教育工作；張振華[9]以陜西學前師范學院為例，對高校大學生受騙案例進行了分析。這些典型案例反映了大學生安全教育任重道遠，折射出常識教育缺位[10]。鑒于大學生屢屢被騙的緊迫形式，學者對于大學生被騙的現狀、防范策略和防騙教育等方面進行了廣泛探討。張麗[11]{查了在校大學生被詐騙現狀，并提出了防范策略；韓慧和張躍[12]調查了青年大學生群體法治意識，分析了大學生群體法治意識薄弱的原因，并對提高大學生法制意識提出政策建議；陳龍圖[13]分析了大學生安全意識與自我保護能力不足的原因，探討了大學生安全意識與自我保護能力的提升問題。另外，林梅玉[14]專門分析了高校詐騙的特點，并結合實際情況提出了對策，劉玉和李華偉[15]討論了如何提高大學生防騙能力。
分析高校詐騙的現狀及特點發現，無論是利用大學生思想單純、樂于助人的特點進行詐騙，還是求（兼）職詐騙，大多以網絡為載體，其中網絡詐騙和電信詐騙最為活躍。由于大學生群體過分依賴網絡，網絡詐騙歷來受到高校學生管理部門的高度重視，學者[16-19]對高校網絡詐騙的現狀、對策、防范措施和防范意識培養等方面進行了廣泛討論。胡歡琦和胡旭宇[20]討論了網絡信息資源對當代大學生的影響，張雷和劉俊杰[21]以青島科技大學為例，實證分析了大學生網絡社交行為，張婧[22]從法律角度解構了在校大學生的網絡意識。康忠偉等[23]認為，社會“唯利是圖”的失范對大學生的誤導，管理部門的不盡責是對網絡詐騙行為的縱容。
電信詐騙是網絡詐騙的重要部分，由于電信詐騙以網絡為基礎，針對性、隱蔽性極強，讓人防不勝防。徐玉玉案件就是電信詐騙的典型例子。不僅當代大學生容易受騙，清華大學某教授一次被騙1 760萬，甚至在電信詐騙面前信息專業人士同樣也不能幸免。在電信詐騙案件中，當代大學生是易受害群體。隨著電信技術的發展和犯罪分子的詐騙手段不斷升級，高校電信詐騙案頻發，大學生成電信詐騙主要受騙人群。高校大學生單案被騙金額不會太巨大，不會引起社會的關注，但相對于沒有固定收入的在校大學生來說，這已經是天文數字，對身心還未完全成熟的大學生傷害巨大。為了了解大學生上當受騙的原因和形式等方面的情況，對此我們進行一些相關調查。
2 調查結果分析
該調查活動共發放問卷640份，回收問卷640份，回收率100%，有效問卷率100%。為提高問卷的可信度，調查采用匿名方式進行。在參與問卷調查的640人中，有各種受騙經歷的有179人，占28.0%。這個比例相當高，說明當代大學生是詐騙的重災區。在有受騙經歷的大學生中，各專業、年級、層次之間沒有明顯差別，進一步說明了各層次大學生都是易受害人群。在對調查結果進行進一步分析后得出如下結論。
2.1 綜合分析
該調查采用不記名方式、針對低年級學生展開調查，目的是尋找大學生被騙的規律，從而有針對性地開展安全教育。在被調查的學生中，只有41人（6.4%）選擇C項，這說明詐騙分子無孔不入。問卷要求在回答A選項后才可以回答14～17題。但是，在完成受騙經歷部分問卷的學生中，男生有4人、女生有15人否認有被騙經歷。因此，在問卷有被騙經歷的暗示下，數據可能稍微被夸大。扣除這19人后，被騙學生占受訪學生的比例為25.0%。這個數據基本是可信的。
2.2 有受騙經歷的學生容易再次受騙
調查發現，有一次受騙經歷的人數有84人，有兩次的有48人，有兩次以上的有47人，說明有受騙經歷的人更容易被騙。在第一次受騙后，大約有不到一半的同學會吸取教訓不再受騙。特別是有2次受騙經歷的同學基本不會再次被騙。因此，在以后的學生工作中，應加大對被騙同學的心理輔導，加強防騙教育。
2.3 性別差異
在回答A且完成被騙細節部分的學生中，男生有67人，占43.8%；女生有86人，占56.2%，女生比例稍高于男生。被騙女生中，因同情心造成損失的比例更高。
2.4 受騙方式
在受騙的原因中，輕信詐騙者冒充的身份（36.0%）、被金錢和利益誘導（30.2%）和基于同情心被騙（19.6%）三者比例最高。在大學校園里，假冒身份進行推銷的情況時有發生，有些利用大學生的同情心進行詐騙；大學生也容易被車站等人員集中區域的乞討者給予施舍。利用大學生兼職賺取生活費，希望通過考試考級考證的心理，行騙者往往打野廣告進行詐騙。調查結果反映了目前的現狀。
2.5 詐騙信息源的分布
在詐騙信息源，手機短信（134例）和手機電話（129例）高居前兩位，這與當前電信詐騙的猖獗有關。值得注意的是，被微信（123例）和張貼廣告或傳單（109例）被騙的比例很高，這應該與大學生愛使用手機和基于兼職等特征有關。被行騙者直接詐騙的事件有63例，這應該直接與大學生缺乏社會經驗相聯系。
3 應對措施
在電信詐騙引起社會普遍關注之時，泰山學院團委學工處和各二級學院團總支開展了一系列宣傳活動，團委學工處、二級學院、輔導員和班主任都做了大量工作。泰山學院主干道、食堂、學生宿舍等學生集中的區域，隨處可見“一不貪二不占 詐騙再詭玩不轉、萬騙不離錢 預防實不難、防范詐騙很簡單 拒絕誘惑心不貪”等簡單易記的口號，時刻提醒廣大學子防范詐騙。并且，打出“提倡先進文化 摒棄消極頹廢 促進網絡文明健康”等標語，提示學生上網安全；充分利用學校廣播、黑板報等方式宣傳安全知識。這也是學生信賴學工部門、團委和廣大教師的主要原因。
針對調查反映出的情況，化學化工學院下一步工作重點將是跟受騙學生座談、學院組織專業教師進行主題講座等形式宣傳，向大學生宣傳防騙常識；輔導員和班主任手機保持24小時開機，隨時處理學生突發事件；通過文獻調研，總結同行經驗，印制宣傳材料向學生散發。查閱材料發現，目前，網上虛假兼職信息、冒充國家工作人員向學生發放助學金、冒充購物網站客服、考試改分、四六級答案詐騙、推銷假冒產品詐騙、電視節目中獎詐騙、假冒QQ好友詐騙、票務詐騙等是詐騙分子慣常采用的詐騙方式，擬把這些典型案例組織成宣傳材料印發給學生。化學化工學院擬舉行安全征文、知識競賽等形式開展豐富多彩的安全教育，讓師生接受比較系統的安全知識和技能，學會自我保護的常用方法，增強廣大師生員工的安全防范意識。
參考文獻
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篇8
8月28日廣東揭陽市一即將上大學的女生離家出走，家人在其QQ“說說”上看到了她的留言：自己被短信詐騙騙走了學費1萬多元，無顏面對家人，她將選擇自殺。她在給親人的留言中說：“當你看到這條說說的時候，我應該已經自殺了，自殺的原因就是因為自己太蠢了……”8月29日，警方在海邊找到了她的尸體。
9月1日開學前的夜晚，南京大學生小劉（化名）被騙8000多元學費，因悔恨自己上了騙子的當，他將暫住的賓館二樓房間的玻璃砸碎，跨坐在窗戶臺上企圖跳樓。經過一個多小時的勸說，警方和消防隊員最終將其從窗戶臺上救下。
……
材料二：據《人民日報》報道，羅莊徐玉玉電信詐騙案成功告破，主要犯罪嫌疑人鄭某某（男，29歲，福建泉州人）、黃某某（男，26歲，福建泉州人）等2人被抓獲歸案，其他犯罪嫌疑人正在追捕中。
【命題角度】
通過一些學生被騙的案例我們可以看出：這些詐騙案件中個人信息的“裸奔”成為詐騙案件的起點，比如山東徐玉玉案，其個人信息如家人信息、銀行卡號以及助學金情況等，騙子掌握得非常全面。正因如此，徐玉玉才會難辨真假，最終上當受騙。另外，在這些案件中，被騙的學生如果能把初中學段所學的心理健康、法律等相關知識，如抵制不良誘惑、合理控制情緒、正確面對挫折、網絡信息安全、個人隱私保護、自我保護、珍愛生命、依法治國等掌握了，并運用到自己的生活中，被騙的事情就不會發生。這些相關的知識點都將是中招命題者關注的焦點，因此我們在復習備考時要結合教材知識點多角度對此加以思考和分析。
【熱點解讀】
1.什么是電信詐騙？
電信詐騙是指犯罪分子通過電話、網絡和短信，編造虛假信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬的犯罪行為。
2.近年來一些大學生遭遇電信、網絡詐騙的案件時有發生，說明了什么問題？
（1）說明了當代部分大學生思想單純、分辨能力差，缺乏必要的防范意識，還缺乏相應的自救能力。
（2）也說明了我國社會主義具體制度還不夠完善，我國現在處于并將長期處于社會主義初級階段。
3.徐玉玉剛收到大學的錄取通知書，便被詐騙電話騙走一家人省吃儉用的學費9900元，后傷心欲絕，郁結于心，最終導致心臟驟停，不幸離世。這其中徐玉玉的個人信息被泄露是案件的起點，那么如何加強信息安全的管理？
①通過嚴密的制度加以防范，對泄露信息的當事人進行嚴肅處理。②要加大安全研發投入，通過技術手段，及時發現和有效管控信息盜竊行為。③公民自己要加強個人信息安全保護意識。
4.面對頻繁發生的大學生被騙事件，有關部門和個人應該做些什么？
政府：要強化社會治安綜合治理，加大防范、打擊各類違法犯罪活動的力度，營造和諧穩定的社會環境。
新聞媒體：要加強輿論監督，營造良好的社會氛圍。
家庭和學校：要加強學生的安全教育。
公民：要關注普法欄目，了解身邊存在的危害，增強自我保護意識，增強自救能力，一旦權益遭到侵害要懂得自救和依法維權。
5.通訊類經營者應該怎樣做才能贏得良好的口碑？
增強社會責任感；遵循市場經濟規律；誠信經營，守法經營；加強行業自律；等等。
6.根治此類電信欺詐現象，你有何好的建議？
加快技術研發，依靠技術手段智能過濾垃圾短信；監管部門大力行動，封堵監管漏洞，建立更嚴格的追責制度；手機用戶應該增強安全意識，一旦遇到詐騙及時舉報、及時維權。
7.羅莊徐玉玉電信詐騙案的涉案人員很快被控制，給我們什么啟示？
法不可違，違法行為一定會受到法律的懲罰；我國堅持依法治國的基本方略，有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究是依法治國的基本要求；犯罪具有刑罰當罰性。
8.一些大學生在得知自己被騙后，準備采取極端手段結束自己的生命，你認為這種做法可取么？
這種做法是錯誤的。因為生命是人們享受一切權利的基礎，是創造有意義人生的前提；人生的意義不在與生命的長短，而在于生命的內涵；因人生中一點挫折選擇結束自己生命的行為，既是對自己不負責任，也是對家人、對社會不負責任的表現。
9.國家為什么要嚴厲打擊虛假信息？
嚴厲打擊虛假信息有利于保護人民群眾生命財產安全；有利于維護良好的社會經濟秩序；有利于打擊違法犯罪活動；有利于形成良好的社會風氣；有利于建設和諧社會；等等。
10.面對虛假信息，我們應該怎么辦？
①保持冷靜，學會思考分析，信任政府。②不傳播、輕信虛假信息。③不能有不勞而獲的思想，不貪圖便宜。④積極舉報制造、傳播不良信息的行為。
11.青少年應該如何正確利用網絡？
（1）要正確認識網絡的兩面性，用其所長、避其所短，發揮網絡交往對生活的積極促進作用，享受健康交往的樂趣。
（2）提高安全防范意識。我們必須提高自己的安全防范意識，不輕易泄露個人資料，不隨意答應網友的要求，現實生活中的問題，盡可能找熟悉的朋友或師長幫助解決。
（3）提高辨別能力和抗誘惑能力。網絡信息良莠不齊，青少年只有不斷提高自己的辨別能力和抗誘惑能力，才能保護自己。
（4）網絡交往要遵守道德。網絡是我們共有的生活空間，我們共負建設文明、健康的網絡環境的責任。
（5）網絡交往要遵守法律。網絡交往是現實人際交往的延伸，因此，上網要遵守法律這一最基本的行為準則，我們在上網時，要有很強的依法行事觀念。
12.面對電信以及網絡上形形的誘惑，中學生應該怎樣做？
不斷提高自己的觀察判斷、辨別是非的能力；提高自我保護意識和抵制誘惑的能力；文明上網，把網絡作為一種學習知識的工具；不瀏覽不健康的信息、圖片、影視作品；等等。
13.大學生頻繁被騙事件的發生，對我們有什么警示？
①社會是復雜的，危害我們合法權益的因素長期存在，保持高度警惕是避免侵害的前提。②掌握自我保護的方法和技巧，是自我保護的有效武器。③當合法權益受到侵害時，應運用法律武器維護自己的權益。④必須加強自我保護，還應爭取社會、學校、家庭等方面的保護。
14.為了讓學生們遠離非法侵害，我們應該如何去做？
國家：要制定和完善相關法律法規；執法部門：要嚴格執法、依法嚴懲侵權行為；新聞媒體：要廣泛宣傳，加大安全知識普及力度，充分利用微信、QQ等新媒體平臺，幫助學生提高防范能力； 家長和老師：引導教育未成年人增強自我保護的意識；青少年：增強自我保護意識，受到非法侵害后，要學會依法維權。
【跟蹤訓練】
1.下面漫畫告訴我們（ ）
①在遇到電話詐騙時，提高警惕是前提 ②警察和法院的電話，相信應該不會假 ③善于保護自己，不可輕信電話所說，可以先報警 ④遵紀守法，不做違法犯罪的事
A.①②B.③④C.①③D.②④
2.結合所學知識及相關時政，談談如何預防電信詐騙。
3.最近，國內連續發生的數起極為惡劣的電信詐騙案件，使電信詐騙再次成為焦點問題。犯罪分子利用學生單純、無生活經驗等特點實施各種詐騙伎倆，使部分學生蒙受了財產損失和精神壓力。為進一步增強學生們防范電信、網絡詐騙的意識，陽光中學九年級（5）班開展了電信、網絡安全宣傳教育主題班會，請你參與其中，完成下列問題。
（1）為此次主題班會設計一個主題。
（2）設計這次主題班會的步驟。
（3）告訴大家防范電信、網絡詐騙的方法。
參考答案
1.C
2.應做到六個“一律”、一個“務必”、一個“及時”：接到陌生人的電話，只要一談到銀行卡，一律掛掉；只要一談到“中獎了”，一律掛掉；只要一談到“電話轉接XX公安局、檢察院、法院”的一律掛掉；所有短信，凡讓點擊鏈接的一律刪掉；微信不認識的人發來的鏈接，一律不點；一提到“安全賬戶”一律掛掉。熟人、朋友發來的鏈接、要求轉賬信息等，務必要先電話核實。若不小心上當受騙，及時向公安機關（撥打110）咨詢或報案。
3.（1）共筑電信網絡安全，共享網絡文明；安全上網、文明上網、綠色上網。
（2）主持人宣布主題班會開始；觀看徐玉玉被騙的網絡視頻資料；介紹最近電信、網絡詐騙的新花招；分析學生容易上當受騙的原因；傳授防范電信、網絡詐騙的技巧和方法；小組代表發言；請老師總結、點評。
（3）工作生活中，注意做到“三不一要”。
不輕信：不輕信來歷不明的電話和手機短信。不管不法分子如何花言巧語，都不要輕易相信，要及時掛掉電話，不回復手機短信，不給不法分子進一步布設圈套的機會。
篇9
一、加拿大國內信用卡詐騙現狀
其中 2007年平均每人使用轉帳卡購物104.5次； 2008年發生了9.809億筆自動柜員機（ ABM ）交易（指銀行擁有的ABM）；2009年有6970萬信用卡在市場上流通。
在加拿大，人們通常把銀行卡（信用卡和劃賬卡）詐騙歸入身份詐騙/盜竊的范圍,把盜用銀行卡在加拿大被看作是對個人信息的盜用。同時明確規定身份詐騙是為了取得金錢、商品或服務，或為了掩蓋犯罪活動，未經授權獲取、擁有或轉賣個人信息，或未經授權使用個人信息制造假身份，或冒充/使用他人身份。由于信用卡在加拿大的普遍使用，一些地區成為信用卡詐騙這一犯罪活動的高發地區，其中在安大略省信用卡詐騙違法犯罪活動發生的幾率為45%，在魁北克省發生的幾率為29%。從整體上看，加拿大的西南地區為信用卡詐騙活動的高發地區，東北地區則較少發生，低于1%。
二、信用卡詐騙的手段和趨勢
在加拿大信用卡詐騙的手段主要有實際竊取、網上侵入、身份詐騙/身份盜竊這三種，具體來說主要通過：
（一）利用互聯網。用戶由于過多在網上暴露信息，或者訪問一些假電子商務網站，或者使用犯罪軟件、無線網絡、公用計算機等造成公司數據和個人計算機數據被竊取。
（二）采用物理方法。犯罪分子還可以通過搜尋垃圾箱、掃描信用卡、背后偷看、欺騙性電話廣告：(要求提供數據以收到獎品、參加競賽)、竊取的/丟失的文件、錢包里的保險卡、信件盜竊等手段獲取用戶的信用卡信息。
（三）利用人際間關系。犯罪分子還可以通過欺騙性電話廣告、社交關系利用、關系欺騙、欺騙性社會調查、欺騙性提供信用卡、家居裝修詐騙、威脅雇員、惡意借債等方法間接獲取用戶信息，以便于進行違法犯罪活動。
三、加拿大反信用卡詐騙的努力
（一） 反信用卡詐騙活動中所存在的問題
在打擊信用卡詐騙活動過程中主要存在以下幾個問題：
第一，缺乏衡量標準。報告給銀行的銀行卡詐騙事件容易衡量而所有未報告銀行的其它詐騙不易衡量。
第二，缺乏相關信息數據庫。皇家騎警（RCMP）身份詐騙2007犯罪情報報告 沒有統一的收集身份詐騙案件的方法，也沒有這一信息的中央數據庫。
第三，報案率較低且保安機構不明確。依據一份報告顯示報告給警察：占身份詐騙案例的13%，報告給信用報告機構：占案件的 6%，案件的0.5%報告給了加拿大反詐騙電話中心。
（二）反信用卡詐騙的策略
加拿大在進行全國反信用卡詐騙活動時，加拿大皇家騎警（RCMP）以三個支柱方式打擊國內詐騙：
第一，犯罪情報和分析。目前加拿大對于行用卡詐騙犯罪活動沒有報告標準，沒有反身份詐騙的全國性專項組織或協會、金融機構情報工作組，增加了溝通的難度。
第二，通過對公眾和企業進行教育和宣傳。由于僅僅依靠一些單獨的行動努力和宣傳資料，缺乏一些定期的全國性集體努力，不能有效的達到預防和減少信用卡詐騙犯罪活動。為了更好的進行教育和宣傳活動，加一些機構將建立一個進程和多項溝通渠道，實現一個協調行動/計劃，與共同利益組織一起制定一個一般教育方案并將分享良好規范/行動方案。
第三，破獲、執法和公訴。對于信用卡詐騙違法犯罪案件的破獲、執法和公訴，尚存在許多問題，例如：立法、判決條款和復雜案情調查、其他與身份詐騙調查有關的機構的任務及他們在報告方面的局限性、利潤高、沒有針對公訴人、法官和警察進行的結構化教育等。
加拿大在打擊信用卡詐騙犯罪活動過程中主要采用以下策略：反身份詐騙戰略、反大眾推銷詐騙全國戰略、反造假執法全國戰略、生物測量學臉部識別 (銀行業)、全國銀行卡調查員協會。具體包括：
1.全國反身份詐騙戰略
它主要是通過聯邦/省政府機構、私營和公共機構三級執法組織合作，制定反身份詐騙的全國重點任務。
2.反大眾推銷詐騙全國戰略
它主要是通過各級執法機構之間的合作，包括聯邦/省政府機構，私營和公共部門機構，以應對各種大眾推銷手段對加拿大國民和其他國家民眾的影響，并減少對此不斷增加的擔憂。
3.全國反偽造執法戰略
該戰略與2007年制定，主要通過與加拿大國家銀行合作用，以打擊急劇增加的造偽鈔活動
篇10
1.“老師，你能不能借錢給我。”
2015年11月13日下午3點左右，15級新生小麗（化名）哭著跑進筆者辦公室，一直說著“老師，我該怎么辦”、“老師，你幫幫我”、“老師，我錢籌不夠”、“老師，你能不能借錢給我”之類的話，她邊哭邊說，語氣一直很急切。筆者先是安撫了她，讓她先將控制情緒，將事由說清楚，為什么那么急切想籌錢，她說自己媽媽生病住院了，家里沒錢給媽媽治病，她要籌錢，她還說她跟很多同學都借了錢，“能借的都借了”，但還是不夠，問筆者能不能在4點前借給她3000元。
2.“老師，對不起，我騙了你，我媽媽沒生病！”
聽到小麗說的緣由后，筆者第一感覺是她可能掉進了短信詐騙或電話詐騙，在了解了小麗的姓名、年級專業后，筆者調出了她的家庭基本情況信息，正當筆者準備打電話給她家里人核實信息時，她突然說：“老師，對不起，我騙了你，我媽媽沒生病！”
3.深陷刷單陷阱。
在筆者的追問下，小麗說出了實情――
小麗說自己一直有在關注兼職信息，最近上網時看到某網站上有一條幫電商刷信譽的招聘廣告，她就加了對方號碼，向QQ名叫“客服夏丹”的咨詢兼職流程和待遇問題。“客服夏丹”告訴小麗每單2000元，需小麗先墊付，刷單成功后每單可以賺取120元傭金，墊付款跟傭金在刷單成功后會一起返還給小麗。隨后，“客服夏丹”給小麗介紹了要刷單的公司，小麗說自己在百度搜索公司信息后才接手。隨后，“客服夏丹”o了她一個網址鏈接，這個鏈接不是淘寶網、京東等網購平臺的。11月12日，小麗開始刷單，通過支付寶轉賬到電商賬戶后，很快就收到了對方返還的本金和傭金共2120元。小麗繼續刷第二單后，“客服夏丹”告訴小麗，由于系統比較繁忙，她第二單沒刷成功，雖然小麗一直強調自己這邊顯示已付款成功，但對方堅持說他們公司那邊顯示的是“卡單”，還給她發了個“卡單”的截圖，讓她再刷一次試試，于是，小麗又刷了第三單，對方還是顯示“系統繁忙，卡單”……經過一天一夜，小麗連續刷了5單，共計10000元。“客服夏丹”告訴小麗，根據公司的規定，要刷滿6單才能把本金和提成一起還她，而且要求小麗在下午4點前下單才行。
小麗說自己刷單的錢中有7000多是跟宿舍同學借的，她說自己為了讓幾個舍友借她錢，還謊稱有個要好的朋友急病住院急需交錢給醫院才能動手術，舍友中有一位將生活費都借給了自己，所以小麗想跟筆者借3000元刷多一單，剩下的還給這個同學。
二、案例分析
隨著網絡購物的逐漸普及，網購過程中出現了一些欺詐手段，有網友梳理了2015年最常見的網絡詐騙方式，包括制造賬戶資金異常變動假象、二手交易詐騙、微信公眾號中獎詐騙、二維碼購物單詐騙、退款詐騙、冒充親友詐騙、雙十一刷單詐騙等。
有媒體報道過刷單詐騙案件的特點，多以高額的傭金為誘餌，絕大部分犯罪分子會打出一天在家上網兼職就能輕松賺好幾百的誘人價碼誘騙求職者，然后，犯罪分子會在前幾次的操作中先讓受害者進行小額的交易，并且交易成功后會將本金和傭金一起返還給受害者，當受害者漸漸放松警惕后，犯罪分子就會開始用高額的傭金誘惑受害者進行大額物品的交易，交易成功后便拉黑受害者的聯系方式。在這種刷單詐騙案件中，受騙的多為在校大學生或剛參加工作想利用空余時間賺錢的應屆畢業生，由于他們的時間比較自由，成為犯罪分子的首選目標。小麗遇到的這種情況就是典型的刷單詐騙。
三、案例解決思路及過程
在了解了事情的來龍去脈后，第一時間向領導匯報，并幫助小麗解決困境：
1.讓小麗明白自己陷入了網絡刷單詐騙。
小麗心里還是存在僥幸，認為自己只要再刷多一單，滿足對方說的“刷滿6單”的要求，對方就會將之前的本金和傭金一起返還自己。筆者先是跟小麗一起分析她遇到的情況：第一，工作輕松，傭金太高，如果真有這么輕松的賺錢渠道，對方就不用到處找人了，自己坐在電腦前動動手指每天都可以收入過千了;第二，需要自己通過支付寶墊付;第三，對方頻頻以“卡單”為由，讓她不停重新刷單;第四，對方改口要她刷滿6單才能一次性返還本金和傭金。讓小麗明白自己陷入了網絡刷單詐騙，意識到就算她再刷一次單對方也不會還她錢，至于第一次交易成功后對方將本金和傭金一起返還給她，只是為了讓她放松警惕，好騙光她賬戶里所有的錢。
2.勸導小麗先與“客服夏丹”周旋，“誘導釣魚”。
考慮到“客服夏丹”還有想繼續誘騙小麗刷單的念頭，勸導小麗先與之周旋。跟小麗分析，這個周旋過程是一種心理博弈過程，“一方面讓‘客服夏丹’覺得你是相信她的，然后再告訴她你有點懷疑，除非她先至少返還你一單，你才會真正相信她，后面繼續幫她刷單”。“客服夏丹”如果還想繼續釣魚，說不定會再扔下點“魚餌”，那么小麗還可能拿回一點。
但小麗直接在QQ上跟“客服夏丹”說，“我已跟輔導員老師說了”，“老師說你就是個騙子”。小麗沖動的留言直接宣告筆者“誘導釣魚”的計劃失敗。
3.勸小麗報警。
勸導小麗先報警處理，即使追不回自己的錢，也要通過司法程序，幫助其他人，讓其他人避免陷入同樣的陷阱里。同時，要將自己的遭遇告知家人和班主任，并且要將實情告知舍友，請求舍友的原諒。
在談話過程中，筆者感覺小麗內心一直很糾結，她一方面意識到自己確實是上當受騙了，另一方面存在僥幸心理，希望對方真的可以將錢返還給自己。因此，在與筆者的整個談話過程中，小麗直接告知“客服夏丹”自己準備報警，“客服夏丹”在得知小麗準備報警后回復小麗，表示會在7個工作日后將本金還給小麗，由于小麗沒有刷滿6單，因此沒有傭金。
在筆者的勸導下小麗最終還是報了警，但由于“客服夏丹”承諾會在7個工作日后還款，因此構不成詐騙，暫時不能立案，需等7個工作日后，若小麗沒有收到還款，才可以立案。
4.安撫與心理疏導。
等小麗從警局回來后，將小麗約至辦公室談話，從四個方面對其進行心理疏導：第一，事情已經發生了，就要勇敢面對，吃一塹長一智;第二，作為學生，現在還承擔不起那么重的經濟壓力，最好主動跟父母溝通，將遭遇告知父母。而且，舍友們是將自己的生活費借給了她的，所以要盡快將錢還給舍友們，這個也需要家里人的支持;第三，建議她跟舍友說實話，謊言不可能存在一輩子，與其等到被別人揭穿，不如自己先主動坦承，相信舍友們會原諒她;第四，由于小麗迫切想通過兼職賺錢還債，提醒她注意甄別兼職信息，在得到兼職信息后最好問問家人或者老師，避免因太過迫切掉入詐騙陷阱。
5.再次安撫與教育。
尊重小麗的決定，由她本人跟家人和舍友溝通。聯系小麗班主任和助班師姐，請她們共同關注小麗受騙后的學習、生活情況，希望大家能給予她適當的關愛。期間，筆者一直與小麗保持電話和短信聯系，小告訴筆者，家人并沒有責罵她，還給錢讓她還同學;舍友剛開始對她有意見，現在“好多了”，關系融洽了很多。
十幾天后，感覺小麗已經能坦然地面對這次事件了，開始針對她的多次“謊言”進行思想教育。為避免小麗有太大的心理波動，整個談話過程中筆者都沒有批評指責小麗，更多的是引導她認識到自己的行為錯誤，由她自己分析說謊的原因和后果。小麗表示自己已經認識到錯誤了，也體會到了說謊帶給自己的傷害，她誠懇地向筆者道歉，說自己已向舍友道歉了。
四、啟示與建議
1.從案例得到的啟示。
小麗的遭遇不是個案，有媒體報道，今年雙十一期間刷單詐騙案件上千起，受騙者多為在校大學生，人均被騙一萬元左右。雖然這類案件的發生有網絡監管體制不健全、騙子手段層出不窮等社會客觀原因，但從受騙大學生自身而言，“不勞而獲”的想法才是導致自己上當受騙的根源。而且，不少大學生對學校的警示教育熟視無睹，面對他人受騙的經歷毫無同感，當騙局朝向自己的時候則毫無防范意識;學生上當受騙后礙于面子往往不愿提及，更不用說向老師或警方求助，因此不能對其他同學起到警示作用。大學生對于這類詐騙行為的沉默助長了詐騙事件“成功率”的增長。因此，大學生應該主動關注社會、學校的安全教育和警示事件，增強自我保護意識、鑒別意識和法律意識。
2.對高校安全教育的建議。
雖然各大高校在不斷加強安全防范教育，但大學生上當受騙概率仍在不斷攀升。究其根源主要有兩個方面，一方面，傳統安全教育手段不符合當代大學生的個性特質，“90后”、“00后”的大學生多是通過網絡獲取信息，他們更鐘愛動漫形式，學校安全教育可以考慮摒棄傳統教育方式，更多地結合新媒體開展。另一方面，傳統的安全教育手段僅僅是一種外在推動力，并未從大學生內心激發其安全意識。因此，高校安全教育在固有教育的基礎上，可以增加實踐教育，如建立以參與式治安管理為主，以宣傳教育為輔的大學生安全教育體系。
參考文獻：
篇11
類似于蘭先生和老王所擁有的小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶，被經濟學家郎咸平統稱為小微企業。2011年7月工信部等四部門聯合的《中小企業劃型標準規定》中，首次將微型企業納入企業分類標準。根據該標準，農、林、牧、漁業營業收入50萬元以下的為微型企業；工業從業人員20人以下或營業收入300萬元以下的為微型企業；軟件和信息技術服務業從業人員10人以下或營業收入50萬元以下的為微型企業；房地產業營業收入100萬元以下或資產總額2000萬元以下的為微型企業。
北京市西城區檢察院的調研報告顯示，從2011年至2014年5月，該院所受理侵犯小微企業合法權益的經濟犯罪案件主要為職務侵占案件和詐騙案件，其中詐騙案件占到小微企業權益受損案件的17%，職務侵占犯罪則高達83%。總體而言，此類案件呈現出多發且上升態勢。
頻頻發生的小微企業被欺詐引發了人們的大量關注，那么究竟是何原因致使小微企業成為了犯罪者們的“獵物”呢？
“扶植資金”的圈套
2009年，鄭軍在一次聚會上認識了香河天成混凝土有限公司的法人代表史頌東。當時，鄭軍給自己編造了一系列極具吸引力的身份――中國中小商業企業協會國家項目申報指導中心主任、發改委中國中小企業協會理事、高級經濟師。而鄭軍的真實身份，是國科財略（北京）企業有限公司的經理和實際控制人。
兩人相識后不久，也就是2009年的春節前后，鄭軍的公司效益下滑，出現了周轉不靈的情況。急需周轉資金的鄭軍以個人名義向史頌東借款8萬元，期限為10天，利息為6000元。出于鄭軍“官方”身份考慮，也有結交的意思，史頌東毫不猶豫地將錢借給了鄭軍。10天后，鄭軍如期歸還本金。隨后，鄭軍再次向史頌東借款12萬元，并且如期歸還本息共計12.6萬元。
這樣一番“有借有還”下來，鄭軍與史頌東開始漸漸熟悉起來。但史頌東沒有預料到的是，所謂的“有借有還”竟然是鄭軍為了取得其信任的設下的圈套。2009年3月，鄭軍告訴史頌東，如果史頌東有好的項目可以通過他們單位請專家進行評審，國家相關部門可以為企業提供扶植基金，只需要6萬元的專家評審費和在扶植資金下來后交納20%的資金運作費。
此時的史頌東正在跨界試水影視產業，剛剛成立了中數五麟電影院線有限公司，正是需要資金的時候，兩人一拍即合。鄭軍向史頌東保證，只要他能夠借錢給自己，就幫助他免去所有的專家評審費和資金運作費。于是，史頌東分別與2009年3-4月共借給鄭軍65萬元。
然而，這次“有借有還”的戲碼并沒有再次出現，鄭軍一直拖欠還款期限，直到2010年5月，鄭軍公司經營不善，知道自己無力還款，便搬家躲了起來。面對聯系不上的鄭軍和遲遲沒有下文的“扶植資金”，史頌東知道自己被騙了。后經警方查實，鄭軍的所謂“官方”身份系偽造，50余萬的借款全部用于鄭軍公司的日常開銷和個人花費。最終，鄭軍被判處有期徒刑9年，并處罰金9千元。
其實，不僅在北京，這種類型的詐騙案件時時刻刻都在全國各地上演著。
“融資難”、“渠道少”誘發詐騙
“小微企業多因產品推廣及融資受到詐騙侵害。小微企業受騙案件，多為打開銷路急于找銷售渠道或為盡快取得融資款項受騙。這也是近年來此類案件的新特點。”北京市西城區檢察院檢察官韓力君告訴《方圓》記者。就如上文提到的鄭軍欺詐史頌東一案，鄭軍正是利用了史頌東急需資金開展業務的心態，輕松地騙取了史頌東65萬元的錢款。
相較于鄭軍利用假冒身份的方式詐騙而言，小微企業還可能遇到某些犯罪分子利用皮包公司來組團“忽悠”。
2013年12月2日，江蘇省無錫市南長區檢察院對一起合同詐騙案提起了公訴。這次的主角是一個詐騙團伙。
2011年3月，李明強花一萬多元注冊成立了一家皮包公司。為了獲取客戶的信任，他還吸納了王穎、張強等人給自己當助手，并將該皮包公司偽造成擁有一流辦公環境和設施的正規公司。之后，他們在報紙上了虛假的招商廣告，騙取客戶前來洽談生意。在與客戶簽訂虛假合同后，最終再以對方所生產產品不符合要求為由終止合同，并拒絕退還保證金。為了避免麻煩，其犯罪目標瞄準的都是小微企業，每次騙取的金額相對較少，一般為2萬元至4萬元。就這樣，從2011年4月到2013年5月的兩年時間里，該詐騙團伙先后88次詐騙眾多小微企業共計173.8萬元保證金。
最終，團伙主犯李明強因犯詐騙罪被判處有期徒刑6年零6個月，并處罰金6萬元；王穎被判處有期徒刑11年零3個月，并處罰金10萬元；張強被判處有期徒刑11年零6個月，并處罰金10萬元。
“針對小微企業的詐騙案件隱蔽性強，容易被視為商業糾紛。案發后，被害人上門討要保證金，公安機關經過查詢，很可能認為屬于商事糾紛，建議雙方協商解決。”據辦理該案的檢察官分析，犯罪分子多利用小微企業資金短缺、銷售渠道少、急于獲利的心理，專門針對小微企業設置騙局。比如，有人先在紙質媒體上刊登工藝簡單的外貿廣告，引起小微企業注意。在洽談合同時，利用對方急于求成的心理，以加工產品數量大、價格豐厚為誘餌，引誘對方簽訂合同。又如，有的犯罪分子還利用小微企業怕麻煩、圖省事的心理，收取少量的保證金，然后以產品質量不合格或者以無法實現擔保為由，拒不退還保證金等，犯罪手段層出不窮。
“凈化市場環境，營造良好市場氛圍，加大對小微企業的扶植力度，透明融資渠道，是破解當前小微企業權益屢屢受到侵害的重要手段。”韓力君表示。
“比起被欺詐，內部人員對于小微企業的傷害更深”
“盡管我們不能否認詐騙對于小微企業的危害，但我們也要注意到，職務侵占案件發生的比例要遠遠高于欺詐案件，這說明，比起被欺詐，內部人員對于小微企業的傷害更深。”韓力君向記者介紹說，在所有的職務侵占案件中，外來務工人員是主要犯罪群體，占比高達83%，他們從事工作的流動性大，工作周期短，抵抗金錢誘惑的能力低，法律意識淡薄，當他們經手大額款項或者財務票據時，往往產生“占為己有，一走了之”的想法。
比如朱某，他早年進京務工，與2010年12月至2011年1月擔任一家印刷公司的業務員，在不足2個月的工作時間里，朱某經手了3張公司用于支付貨款的轉賬支票，支票總金額近十萬元，結果，朱某沒有經受住金錢的誘惑，將3張支票占為己有，通過他人將支票變現之后潛逃，潛逃過程中，被北京警方捉拿歸案。于是，在金錢誘惑面前不幸失足的朱某，從一個本應踏實作為的青年，淪落為階下之囚。
同樣淪為階下囚的還有曾經就職于北京匯聯天天投資管理有限工作的齊兵溪。他于2013年2月底來到這家公司，該公司的經營范圍以黃金批發為主，齊兵溪便擔任了黃金送檢員，負責把公司的黃金送到國家首飾質量檢測中心，進行黃金含量的測定，待測定結果出來后再將送檢物品取回。
2013年6月27日晚上，著急下班回家的齊兵溪匆忙從同事康建新手中結果第二天需要送檢的黃金，未加核對便將黃金置于保險柜之內。翌日上午，齊兵溪取出黃金后便前往北沙灘國家首飾質量檢測中心，在對貨的過程中，他發現有兩包黃金首飾沒有進行登記，一包重達7.05克，另一報則重達700余克。面對這兩包黃金，齊兵溪想到的不是盡快補充登記，而是自己沒錢買房結婚，于是，在利益的驅使下，他橫下心便將那包700余克的黃金占為己有。
然而，齊兵溪的侵占行為并沒有瞞過康建新的眼睛，當天下午交貨時，康建新第一時間便發現了交回的貨物少了一包，仔細詢問之下，齊兵溪遮遮掩掩的態度讓康建新疑心大起。康建新便將此事向公司匯報，在公司組織查看監控視頻后確認，康建新確實將貨品交給了齊兵溪。
感覺事情敗露的齊兵溪沒有及時回頭，而是選擇了一錯再錯。他一方面極力否認自己拿了黃金，另一方面將黃金藏于公司六樓衛生間的天花板上，每次上廁所時，他都會順手摸一下東西還在不在。最終，久尋失物未果的公司決定向警方報案，警方在立案后通過監控視頻鎖定犯罪嫌疑人為齊兵溪，并于2013年10月22日，將其逮捕歸案。
在韓力君看來，小微企業中，諸如業務人員、主管人員利用職務之便進行將本單位財物非法占為己有的案例并不少見。根據西城區檢察院的統計，銷售等業務人員犯罪占比達33.3%，而主管人員的犯罪占比更加高達44.4%。因為他們都能夠或少或多地直接接觸到公司資產，這就為他們實行職務侵占提供了便利。
來自山東省鄒平縣檢察院的統計結果也同樣證實了這個結論，該院自2010年以來，受理職務侵占案件26件，涉及相關人等40人，其中，犯罪嫌疑人多為企業管理人員、部門負責人、業務員、會計、倉庫保管員等人員。
而發生在小微企業里的職務侵占案件中，有20%為共同犯罪，既有內部主管人員共同實施，也有財務人員共同侵吞，還有內外勾結作案。比如，2010年12月至2011年2月期間，經常去某游戲體驗中心的王旭東與該中心的值班經理張鵬飛熟識。王旭東再一次輸了大量游戲幣之后，教唆張鵬飛免費為其免費充值游戲幣，張鵬飛礙于情面就幫了王旭東一次。但至此之后便一發不可收拾，張鵬飛通過其系統賬號為王旭東先后免費充值游戲幣22萬枚，總價值達16.9萬元。
當小微企業遭遇“微小”管理
為何小微企業的內部人員會成為侵害小微企業權益的主要群體呢？北京市盈科律師事務所律師易勝華認為，這個問題的關鍵在于小微企業的內部管理體系不健全。
“現在有許多小微企業只注重盈利，對待管理體系，通常采取‘能縮就縮，能減就減’的‘微小’態度。”易勝華說，“如果把大型企業比作雄鷹，那么小微企業就是麻雀，俗話說，麻雀雖小五臟俱全，如果小微企業不注重內部管理體系的建設，讓五臟六腑出現‘病變’，甚至是缺失，那么帶來的結果，可能是小微企業的整體崩壞。”
北京市門頭溝區檢察院副檢察長李建也曾向媒體表示，很多小微企業主是法律的“門外漢”，往往也無能力聘請社會上昂貴的法律顧問，所以很少有規避法律風險的意識，也面臨缺乏法律援助的困境。
在諸多“病變”的案例中，莊志仁個人出資成立的北京龍一淼商務有限公司是個較為典型的案例，該公司的主要業務是通過網絡銷售拍立得相機以及相機的相關配套產品。2011年12月，張笑陽應聘到該公司工作，大約半年后，周雅靜也應聘到了這家公司。
出于業務分工的需要，2012年8月，莊志仁指派張笑陽主要負責公司的售前服務，而周雅靜則主要負責公司的售后出庫。具體流程是，張笑陽負責公司在淘寶上經營的“愛貓不是錯”、“紫曦”等網店與客戶進行售前咨詢，周雅靜則負責根據客戶訂單在公司電腦的記賬軟件“管家婆時速系統”上進行登記，打印出庫單，填寫快遞單，并將商品包裝交給快遞發出。
而在公司的實際運營上，并沒有規定的那么嚴格，張笑陽和周雅靜兩人之間經常因為私人原因而互相替班，而作為公司核心的“管家婆時速系統”的密碼，也是由莊志仁、張笑陽和周雅靜共同掌握。2012年8月至2013年5月，張笑陽一度認為老板莊志仁欠發工資，便自己或者唆使周雅靜幫助自己在“管家婆時速系統”上偷偷進行虛假的賬目登記，將公司的相機、相紙出庫后通過快遞寄往自己的老家河南洛陽。
篇12
20xx年5月6日,我們班開展了防詐騙觀影活動。該影片介紹了我們有可能遇到的騙局以及應采取的對應防騙手段為主要內容,提高同學們的防騙意識。 詐騙不僅與我們的生活息息相關,而且它時刻屢次發生我們周圍。因此,我們對這次班會的內容非常認真。我們觀看的影片介紹了詐騙的定義和特點,并且詳細地介紹了許多詐騙手段,如:atm機詐騙,網絡詐騙等。面對這些各式各樣的騙局,我們都不禁提出了疑問。而我們結合圖文和自身收集到的案例向同學們解釋其中的”技竅”后,大家頭上的疑團才開始散開。詐騙可能不是每個人都遇到過的,但是人們在第一次知道這些詐騙手段時的反應還是比較驚恐的。
高校詐騙案件的預防措施 。大學生受騙上當主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此大學生要做好對校園詐騙的預防就必須做到：
1、提高防范意識，學會自我保護。大學生要積極參加學校組織的法制和安全教育活動，多知道、多了解、多掌握一些防范知識，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當受騙。
2、交友要謹慎，避免以感情代替理智。
3、同學之間要相互溝通、相互幫助。在高校，大家向往著同一個學習目標，生活和學習是統一的同步的，同學間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強溝通、互相幫助，以避免一些傷害。
4、服從校園管理，自覺遵守校紀校規。同學們一定要認真執行有關規定，自覺遵守校紀校規，積極支持有關部門履行管理職能，并努力發揮出自己的應有作用。當前隨著網絡、電信技術的日益飛速發展，一些不法分子借助網絡、電信等媒介實施各種詐騙活動，打擊和防范詐騙已成為全社會的共同話題，一方面，警方要重拳出擊，打擊不法活動，另一方面，就要靠全校師生員工共同努力，提高基本的防范意識和識破詐騙的能力。特別是對于我們大學生朋友而言，要學習一定的防范詐騙的基本知識，提高防范詐騙的基本能力，遇到實際問題，忌盲目，多思考，千萬不要被某些假象所迷惑。為了幫助大家識破一些網上和電信詐騙，我們在此整理了一些常見的詐騙類型，供各位大學生朋友們學習參考，實際上詐騙手段雖然多樣，但萬變不離其宗，相信各位大學生朋友們，憑借著你們的聰明才智，一定能夠識破這些詐騙伎倆。
利用銀行卡消費在現代大學生中已經是一種十分普遍的現象，然而我們對銀行卡的詐騙手段以及網上銀行安全交易問題卻不是很清楚，本次為我們介紹了防銀行卡詐騙對策，安全刷卡消費技巧以及 如何確保網上銀行安全交易，這些知識使我們對銀行卡的使用有了更好的認識。我們都對不法分子的詐騙手段以及應采取的對應防騙手段對策有了一定的了解，提高防騙意識，因此我們在影片中都獲益匪淺。
心得二
如今電信詐騙的手段隨著信息技術的進步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新換代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時，應該這樣做：
1、 養成好習慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經被舉報過的詐騙電話。
2、接到任何有公信力的機構電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機構在凍結或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續去銀行執行，不需要恐嚇或者表現出一副為您著想的菩薩心腸，現在是法治社會，這些行為都必須有法律依據，相信自己就是最大的盾甲!
3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術或者急需借錢的信息或者電話，請務必聯系可以聯系的熟人確認相關事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災禍容易慌亂和擔心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。
4、偽基站的高度發達使得客戶發生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯系各大機構公示的客服電話，而不是去聯系偽基站發過來的網址或者聯系電話。 臨柜工作人員在工作時謹記：
1、合規操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業務的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責任和義務。
2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。
3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業務，最好能讓客戶自己打一個電話當場確認。因為我們多一句提醒，客戶就減少一個發生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機會成本有可能高達幾百萬之巨。時刻心懷責任，心懷客戶。
心得三
今天晚上學院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當。” 詐騙形式主要有街頭詐騙、網絡詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機恐嚇你，利用你的善良，你的擔心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實，詐騙在學校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標，利用他們對大學的不熟悉，以及對大學美好的憧憬，利用他們的善良。為了達到他們的目的，騙取新生的信任，對其進行“洗腦”，進而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當年，我青澀少女一枚，獨自一人來武漢上大學。來大學第一天就被學姐學長騙，對我這個對大學充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當時剛來為自己買完生活用品回 寢室，一學姐自稱是關心學弟學妹敲我們的門，她進來后就大談她的大學生活經驗，讓我們好好學習、好好軍訓、不要想家之類的。我們當時都覺得學姐真的很好，覺得學姐很親切。
但是呢，當她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時，她還有給我們送幾份報紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
學姐騙學弟學妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。
被騙，在很大程度上是詐騙機關的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因為被騙人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護心理意識,提高防范意識，學會自我保護。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。
心得四
防詐騙安全教育主題班會及總結 防詐騙安全教育主題班會及總結 在現如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，至開學以來我校發生了多起學生被騙事件。犯罪分子利用一些學生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點實施各種詐騙伎倆，使部分學生蒙受巨大的財產損失和精神壓力。為增強大家防騙意識，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日開展防詐騙主題教育活動班會。班會流程如下：
一、介紹此次主題班會的內容
二、觀看幻燈片(有關詐騙案例、分析和提醒)
三、本班同學講述自己受騙或者防騙的親身經歷 乘火車上車時被盜的事例 、因同情心而上當受騙的事例、國家教育局困難補助等事例、網上購物非法鏈接等
四、班主任發言：
①乘車時應注意的防范安全;
②網上購物應如何預防被盜情況;
③同學或朋友之間借錢應注意的事項;
④講述有關發生在井岡山大學的被詐騙事件;
⑤總結關于本次防詐騙主題班會的重要性和教育意義。
總結：
在許多大學生的精神世界里,學習生活和社會都是美好的，他們認為生活上只有快樂和幸福，沒有意識到也存在著一些不安全的因素，也許就在他們放松警惕時，就可能給他們帶來財產損失，造成人員傷亡;他們會認為在社會上都是善良的，而在現實社會中，社會是復雜多樣的，有些人只為利益而活的或為生存而活的，我們應該如何識別詐騙伎倆、如何防范詐騙手段。所謂害人之心不可有，防人之心不可無，因此我們得保持清醒頭腦面對生活和社會。通過開展本次防詐騙主題教育班會活動，讓我們懂得了如何防騙、如何辨別真偽、如何對待可疑人員，既有教育意義同時也提高了同學們防騙的警惕性。
心得五
今天聽了防詐騙的教育講座，受到了很多的啟發，學到了很多知識，在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個人都應該是精明的偵探，仔細地觀察，有防范意識，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無，不管是多親近的朋友，或者是看起來很可憐的陌生人，我們都應該擦亮眼睛，認出那些是對我們有害的人 講座中主要講到，有接觸性和無接觸性的詐騙，重點是無接觸性，因為現在互聯網比較通達，網絡是一把雙刃劍，有利于我們的生活，同時也給詐騙分子制造了更多騙人的機會。
第一，詐騙分子會通過網絡查找到你的信息，然后通過信息或者電話來對你進行詐騙，冒充親友發賬號給你讓你進行匯款，此時我們不能盲目地打錢，而應該打電話確認是否真的是親友需要。
第二，現在微信等交流工具越來越多人使用，朋友圈里面也開始活躍，這就出現了很多的轉發信息，比如某某小孩被拐需要轉發宣傳，這就調動很多人的同情心，所以就很多人轉發，殊不知，其中帶有病毒，這種病毒會讓系統癱瘓。不知不覺中我們就會進入騙局，甚至成為騙局中的助推者，雖然不是我們本意，甚至說是一種好意，卻造成了不好的效果。
第三，有一些需要掃描就會送一些小禮品的活動，很多人會為了占便宜而去掃描，這其中也帶有病毒。第四，有些中獎信息也是假的，很多熱播的娛樂活動說你中獎了，而且價值不菲，不要相信，天下沒有這么多便宜和餡餅等你去占。第五，有些信息的鏈接不要去點，點進去就可能會是病毒。第六，有些打過來的電話從通話開始就已經開始扣費。對于種種這些，我們在不知不覺中就進入了騙局，所以我們應該提高我們的防范意識，保障自己的人身安全和財產安全。
篇13
一、匯票在信用證中適用的情形
在眾多結算方式中,信用證在我國貿易結算中占有相當重要的地位,它是我國出口企業首選的支付方式。由
于信用證的種類繁多,并且不同種類的信用證具有不同的特點,因此在采用信用證結算時,并不是任何信用證都需要匯票。匯票在信用證結算方式下主要適用于下列3種情形:
(一)承兌信用證
承兌信用證是指依據信用證規定,開證行對于受益人開立的以開證行為付款人或以其他銀行為付款人的遠期匯票,在審單無誤后,應承擔承兌匯票并于到期日付款的信用證。使用該種信用證時必須要以匯票為支付憑證,出口商憑此信用證交貨,制作單據和遠期匯票并提交給指定的承兌行,在合理的時間內對單據進行審核,若單單相符、單證相符,承兌行即承兌受益人的遠期匯票,并將匯票交給出口商,同時把其他單據寄往開證行索償。開證行審單后若認為單據合格,在到期日之前將款項劃撥給承兌行,以便承兌行在付款到期日,對承兌匯票進行付款。若認為單據不合法,則不予付款。但是由于承兌行已經做出承兌,它仍然需對其承兌匯票承擔法律上的付款責任。而對于出口商而言,出口商收到承兌行交付的承兌匯票后,在急需資金時可進行貼現,獲得資金的融通。
(二)議付信用證
議付信用證是指開證行承諾延伸至第三人,即議付行,其擁有議付或購買受益人提交信用證規定的匯票單據行為的信用證。使用議付信用證進行結算時,受益人可以提交即期或遠期匯票,也可以不提交。在合格匯票或單據被提交給指定議付行時起,開證行即對該行負償付之責,但是議付行作為匯票的善意持票人遭到匯票付款人(開證行或開證行指定的償付行)的拒付時,可向受益人行使索償權。
(三)即期付款信用證
即期付款信用證是指受益人(出口商)根據開證行的指示開立即期匯票,或無須匯票僅憑運輸單據即可向指定銀行請求付款的信用證。使用議付信用證時,受益人可以提交即期匯票,一般不提交。出口商可以即期收款,而且可以放心使用該筆款項,因為即期付款行作為付款人對受益人付款后并無追索權。即期付款行根據信用證的償付指示向開證行索償,一般是主動借記開證行賬戶,而不墊款。但如果開證行收到單據后認為單據不合格,可向即期付款行追回已付的款項,但是即期付款行不得向受益人追索。
二、匯票在信用證下存在的問題
據統計,匯票的使用量已經占票據總結算量的60%左右。但是由于匯票的出票和流通環節程序比較復雜,出票的格式因國家、銀行甚至個人的不同而不同。同時由于在信用證結算方式下,匯票是出口商向銀行開立的,而銀行在匯票的審核過程中往往會存在一些失誤,因此在以匯票為支付憑證的信用證結算方式下,會存在一些問題:
(一)進出口商聯合欺詐,套取銀行的信用資金
在使用承兌信用證和遠期信用證進行國際貿易結算時,有時可能會因為買方開立的信用證條款違背有關國家的法律條款的規定,造成信用證失效。由于信用證是有期限的,當信用證的條款違背了有關國家的法律時,賣方需及時聯系客戶修改信用證。而一旦修改時間持續過長,則很有可能導致信用證過期。如果進出口商急于做成該筆交易,往往會相互串通,由進口商將過期失效的信用證刻意涂改,變更原證金額、裝船期并直接郵寄給出口商,由出口商按涂改后的信用證開立匯票,進而騙取銀行融資。因為在承兌信用證下,只要受益人拿到了已承兌信用證,在急需資金時就可以向銀行申請貼現,獲得資金的融通。
(二)銀行方面的失誤可能影響匯票的正常使用
1.銀行的結算紀律松弛,匯票承兌和貼現存在風險
由于有些銀行的營業機構結算紀律松弛,在承兌時,不嚴格進行審查,對資信不好的企業隨意承兌,形成承兌風險。同時,有些銀行不嚴格審查匯票的貼現條件,辦理無商品交易匯票的貼現,造成銀行資金被套取。
2.銀行員工和管理人員存在道德風險,票據詐騙屢屢得逞
從近年來發生的一些匯票詐騙案來看,尤其是那些金額巨大的詐騙案,往往是由銀行員工和管理人員道德風險造成。主要表現為:失職風險,這包括對工作不負責,違章、違規造成的風險;謀私風險,是指利用工作或職務之便,直接參與或放縱詐騙案件發生。詐騙案之所以屢屢得逞,除了制度本身的缺陷外,還要歸因于道德風險。
(三)偽造、變造、“克隆”匯票,加大進口商的風險
偽造匯票主要是指模擬匯票的樣式,通過現代化的工具和手段偽造經銀行承兌的匯票,也有的是偽造出票人簽章(銀行預留印鑒)并借助套取、偽造開戶單位預留銀行印鑒,騙取銀行匯票。變造匯票是沒有變更權利的人對形式上已經有效的匯票進行修改,比如說改變匯票金額、匯票到期日、匯票載利率。“克隆”匯票是指先簽發真匯票,根據真匯票偽造內容完全相同的假匯票進行詐騙。由于匯票是一種無因證券、要式證券,只要具備法定的要式即為有效的票據,這決定了付款人或付款人對匯票的審查僅限于形式上的審查,而不是實質上的審查。又由于采用信用證結算方式,銀行只審單證,不管貨物,只要單證一致,單單表面相符就履行付款責任。而正是這種只審單證,不管貨物的結算方式,給進口商帶來了風險。
三、對策分析
由于匯票在信用證下存在一些問題,銀行及進口商需要采取相應對策防范并解決。
(一)銀行的對策分析
1.建立完善的銀行內部結算體系
(1)根據《票據法》、《支付結算辦法》和人民銀行的相關結算制度,指定《銀行票據審查指引》,具體規定各種銀行票據的審查步驟,規定銀行匯票未用退回與解付,銀行承兌匯票的支付與貼現。無論金額大小,一律須經財務會計部門審核把關。
(2)辦理銀行承兌匯票貼現時,先嚴格審查申請貼現單位的條件,申請貼現單位必須是具有法人資格或實行獨立核算、在銀行開立基本賬戶并依法從事經營活動的經濟單位,還必須有良好的經營狀況和到期能還款的能力;再采用查詢方式要求承兌行傳真銀行匯票第一聯,使用ETO定位對比放大器認真審查第一聯和第二聯的一致性。特別注意字體、匯票號碼、印鑒、匯票專用章有無異樣。對查詢過的銀行匯票,在提示付款期滿后方可辦理未用退回手續,并立即電話通知查詢行。
(3)建立完善內部風險防范機制,通過內部的風險識別、風險估計、風險處理等方法,預防、規避、分散或轉移結算中的風險。
2.采用先進技術防范匯票詐騙
匯票詐騙與科技發展有密切的聯系,尤其是偽造、變更匯票都是借助相關技術,所以為了提高防范匯票詐騙的整體水平,要重視技術防范,尤其要應注意采用先進的防偽技術和高科技印刷手段,對銀行匯票統一制版、統一編號,使各種匯票既利于識別,又難以偽造;同時注意配置先進防假、辨假、識假的專用設備,改善靠人識假、辨假的缺陷。此外銀行應積極探索,通過網絡技術提升票據審核、辨別的水平和準確度。
3.加大對人才的管理和培訓力度
(1)引進國際結算業務的高素質人才,以提高結算業務水平。中資銀行要轉變目前僵化的用人機制、指定合理的激勵機制和約束機制,有效防止銀行優秀結算人才的流失。
(2)提高操作人員和管理人員的工作水平和質量。為此,銀行必須加強對銀行結算人員和有關貿易業務人員的匯票知識培訓,幫助他們了解正常匯票的格式、記載事項、匯票的不同種類以及匯票偽造的常見形式、鑒別方法及一旦懷疑是偽造匯票后采取何種行動等,同時,督促業務人員學習票據法律相關知識,使業務人員知法守法、懂法執法,正確使用匯票和防范匯票風險。
(3)采取措施防范道德風險。銀行必須重視員工和管理人員的道德、紀律和法制教育。要經常分析員工思想動態,針對問題及時采取措施,預防案件發生。
(二)進口商的對策分析
進口商是信用證的開證申請人,也是信用證的最終付款人。作為進口商,所面臨的最大風險是貨物風險,即付款后收不到貨物。為此,進口商應做到:
1.事前做好資信調查。在簽訂以信用證為支付方式的買賣合同時,要了解對方的資信,選擇資信好的貿易商作為交易伙伴,因為它直接關系到對方是否有履約能力以及是否能誠實守信地履約。
2.明確訂立信用證條款,嚴格審核單據。進口商在要求銀行開立信用證時,應明確訂立信用證條款,不能含糊其辭,模棱兩可。特別是單據條款,它是信用證的主要條款,是決定銀行是否付款的依據。所以,進口商應根據合同的具體要求對各種單據提出明確而具體的要求,從而避免出口商利用信用證條款的粗略、含糊,而提交不符合合同要求但符合信用證要求的單據詐取貨款。
3.應了解對方國家的法律、法規,充分分析每一單貿易的風險性。另外要注重每單貿易的合同等。
主要參考文獻:
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