引論：我們?yōu)槟砹?3篇融資擔(dān)保體系建設(shè)范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
（二）建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是破解中小企業(yè)貸款難題的有效途徑。由于中小企業(yè)往往存在著資金實(shí)力弱，經(jīng)營管理不夠規(guī)范，財(cái)務(wù)及信用信息不完全的問題，使得銀行難以了解和掌握其借款用途乃至收益的真實(shí)信息。同時(shí)，由于資金借貸是一個(gè)過程，在訂立貸款合同轉(zhuǎn)移資金的使用權(quán)之后，還必須等到借款人付清全部本息，交易過程才算完成。因此，在從合同訂立到債務(wù)還清之前的這段時(shí)間內(nèi)，信息不完全和不真實(shí)會誘使借款人脫離監(jiān)控，擅自改變資金用途，增大信貸資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)，這就造成銀行不敢輕易放貸，由此形成貸款難的問題。而建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，就可以克服由于企業(yè)信用度不高和信息不完全所帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行放貸信心，破解貸款難題。
（三）建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是重塑銀企關(guān)系，解除銀行放貸后顧之憂的需要。沒有健全的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，就不會有融洽的銀企關(guān)系。企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)活動主體與銀行等金融機(jī)構(gòu)有著密切的信用關(guān)系往來，銀行提供的信貸資金是其發(fā)展的重要資金來源；銀行作為經(jīng)營貨幣資金的企業(yè)，其主要客戶也是企業(yè)，兩者有很強(qiáng)的相互依存性。企業(yè)信用狀況直接關(guān)系到銀行信貸資金使用的好壞和效益的高低，對銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)有重要影響。企業(yè)信用度不高、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善是導(dǎo)致不良貸款剝而又增的主因。企業(yè)信用狀況決定著銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的大小，是造成不良貸款的根源。要從根本上遏制不良貸款的增長，必須加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，提升企業(yè)信用，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，這才是治本之策。
二、認(rèn)真分析我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)現(xiàn)狀及問題
為了大力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)，切實(shí)幫助廣大中小企業(yè)解決融資難問題，市委、市政府于20__年4月批準(zhǔn)成立了__財(cái)信擔(dān)保有限公司，經(jīng)過多方籌措資金，規(guī)范建立規(guī)章制度，溝通銀企關(guān)系，積極開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。四年來，擔(dān)保公司擔(dān)保資金由最初的20__萬元，增加到6010萬元，累計(jì)辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)201筆，先后為71家企業(yè)提供貸款擔(dān)保27400萬元，解除了12980萬元到期擔(dān)保貸款，沒有發(fā)生一筆因企業(yè)拖欠擔(dān)保貸款而造成擔(dān)保資金損失，促進(jìn)了部分企業(yè)的正常生產(chǎn)和效益的提高。受保企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入42900萬元,提供稅收5860萬元，新增就業(yè)崗位3319人。但目前我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中依然還存在一定的問題和困難，需要認(rèn)真加以解決。
（一）中小企業(yè)信用觀念淡薄，內(nèi)部信用管理制度不健全。由于長期處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)真正的市場經(jīng)濟(jì)信用意識和信用道德觀念還比較淡薄。進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)體制之后，企業(yè)只把市場經(jīng)濟(jì)理解為一個(gè)“錢”字，造成了很多不良后果，影響了其信用建設(shè)的步伐。我市多數(shù)企業(yè)處創(chuàng)業(yè)初期，財(cái)務(wù)不規(guī)范，信息不真實(shí)，資金運(yùn)作沒有長遠(yuǎn)考慮，存在重借輕還、信用度不高等問題。這使擔(dān)保貸款既增加了風(fēng)險(xiǎn)性，又制約了流動性，造成擔(dān)貸雙方不同程度地存在懼貸、懼保的心理壓力。不良的信用記錄也給企業(yè)自身以后的申貸制造了障礙，將會影響企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。
（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身建設(shè)不完善。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是以實(shí)力作保證，以實(shí)力防風(fēng)險(xiǎn)，有資金實(shí)力才有一定的擔(dān)保規(guī)模和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。我市現(xiàn)僅有擔(dān)保資金6010萬元，離企業(yè)對擔(dān)保貸款的期望值以及銀行合作的“門檻”，均有很大差距。經(jīng)對全市中小企業(yè)調(diào)查摸底，年需擔(dān)保貸款至少520__萬元，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)最多年僅能提供30000余萬元的貸款擔(dān)保。在銀行審貸權(quán)限上收且獨(dú)立審貸體制下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與之合作受限制，并不能實(shí)現(xiàn)見保即貸, 擔(dān)保放大倍數(shù)也難達(dá)到國家規(guī)定的5倍，同時(shí)也規(guī)定單筆擔(dān)保貸款額度分別不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本金的10％。這實(shí)際上限制了擔(dān)保資金放大功能，照此計(jì)算擔(dān)保中心為單戶企業(yè)一次提供貸款擔(dān)保的額度最多為600萬元。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)正處建設(shè)初期，實(shí)力弱，自身建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金較少，因此抗風(fēng)險(xiǎn)能力十分脆弱。
（三）信用擔(dān)保法律建設(shè)不完善。目前，就全國、全省而言擔(dān)保行業(yè)的主管部門還比較模糊，一些部門政策、制度的出臺，無疑推動和促進(jìn)了擔(dān)保業(yè)的興起和快速發(fā)展，確立了擔(dān)保業(yè)在扶持中小企業(yè)方面的地位和作用，同時(shí)對于規(guī)范行業(yè)管理、控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但是，從擔(dān)保行業(yè)宏觀管理角度看，已出臺的有關(guān)政策、制度還比較分散，尚未形成國家統(tǒng)一的、全面的針對擔(dān)保行業(yè)的宏觀管理政策體系。現(xiàn)行《擔(dān)保法》的出臺，使擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展有了法律依據(jù)。但是，《擔(dān)保法》的立法背景是為了解決企業(yè)間債務(wù)及保護(hù)銀行的債權(quán)，立法的目的是為了保護(hù)債權(quán)人的利益，對擔(dān)保人的權(quán)益保護(hù)重視不夠，因此對專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開展有一些不利的影響。
三、切實(shí)加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的措施與對策
（一）提高企業(yè)和全社會的信用意識，營造良好的
社會信用氛圍。強(qiáng)化企業(yè)信用觀念，增強(qiáng)信用意識，不斷提高經(jīng)營管理水平。中小企業(yè)信用建設(shè)是適應(yīng)新形勢要求而產(chǎn)生，各級各部門要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，將其擺到重要位置，給予足夠的重視。同時(shí)，抓好企業(yè)信用宣傳工作，廣泛利用廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等新聞媒體，發(fā)揮輿論監(jiān)督作用。與此同時(shí)，大抓企業(yè)經(jīng)營者的商業(yè)道德素質(zhì)的建設(shè)，建立企業(yè)家信用的收集、整理、公示制度，使全社會形成一個(gè)崇尚誠信、優(yōu)勝劣汰的企業(yè)家市場機(jī)制，著力在企業(yè)和全社會形成講誠信的公德意識，逐漸形成誠信光榮、失信可恥的共識和理念。（二）建立和完善中小企業(yè)的信用管理體系。在法律框架內(nèi)，按照規(guī)范、有序和不搞重復(fù)建設(shè)的原則，充分發(fā)揮人行信貸登記咨詢系統(tǒng)和工商、稅務(wù)部門年檢系統(tǒng)的作用，隨時(shí)公示企業(yè)信用狀況。政府主管部門要加強(qiáng)管理，進(jìn)一步完善中介機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)規(guī)范，嚴(yán)格規(guī)范會計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所的信用評估行為。建立一套適合中小企業(yè)的信用評級及確定企業(yè)信用類別的理論和方法，形成科學(xué)、統(tǒng)一的信用評估指標(biāo)體系。
篇2
從數(shù)字上看中小企業(yè)貸款比例很高，但由于我國的中小企業(yè)定義非常寬泛，所以受益的仍然是“金字塔”塔尖上的中小企業(yè)，而真正缺少融資渠道的廣大中小企業(yè)由于缺少銀行接受的抵押物、銷售收入較低、財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范等原因，仍然難以從中受益。
2 就業(yè)形勢日益嚴(yán)峻。需要發(fā)展中小企業(yè)、創(chuàng)造就業(yè)崗位。2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，但年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2％，比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)，2008年全國大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生559萬，這個(gè)數(shù)字在2009年上升為610萬。由于2009年經(jīng)濟(jì)增長速度下滑，導(dǎo)致就業(yè)形勢更加嚴(yán)峻。
3 中小企業(yè)是推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。目前，我國中小企業(yè)和個(gè)體工商戶總數(shù)已達(dá)4200萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99.8％，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60％左右，上繳稅收為國家稅收總額的50％左右，提供了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，出口額占全國出口的68％，注冊全國65％的發(fā)明專利，開發(fā)80％以上的新產(chǎn)品，名副其實(shí)地成為我國經(jīng)濟(jì)社會建設(shè)的重要力量。
4 融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在我國中小企業(yè)的資金短缺高達(dá)70％。資金短缺使很多中小企業(yè)失去了寶貴的成長和發(fā)展機(jī)遇，已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要因素。2008年6月，中國人民銀行對8000多家民營工業(yè)企業(yè)和近3000家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了以“中小企業(yè)貸款覆蓋率”為主要內(nèi)容之一的調(diào)查。貸款覆蓋率是指同金融機(jī)構(gòu)有貸款關(guān)系的中小企業(yè)數(shù)與全部中小企業(yè)數(shù)之比。截至2008年5月末，全國中小企業(yè)貸款覆蓋率為18.7％，上升1.8個(gè)百分點(diǎn)，增長平穩(wěn)。從國際比較看，中國中小企業(yè)貸款覆蓋率比發(fā)展中國家的平均水平(10.1％)高8.6個(gè)百分點(diǎn)；但與發(fā)達(dá)國家54％的中小企業(yè)貸款覆蓋率相比，仍存在較大的改善空間。
信用擔(dān)保是破解中小企業(yè)融資難的有效途徑
我國從中央到地方都對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)給予了高度的重視，采取有效措施，投入大量資金全面推動發(fā)展。中小企業(yè)信用擔(dān)保可以5～10倍的比率撬動銀行信貸，有助于解決中小企業(yè)融資難，引領(lǐng)社會資金的投向，對中小企業(yè)的投資規(guī)模、結(jié)構(gòu)與效益產(chǎn)生良好作用。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)已成為政府破解中小企業(yè)融資難問題的有效方法，也是中小企業(yè)融資服務(wù)體系中最重要的組成部分，更是中小企業(yè)解決資金困難、獲得金融機(jī)構(gòu)資金支持的有效途徑。
1 借鑒國際中小企業(yè)信用擔(dān)保的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。早在半個(gè)世紀(jì)前，為了扶持中小企業(yè)使其健康發(fā)展，一些國家特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的政府就已經(jīng)開始建設(shè)擔(dān)保體系，他們的經(jīng)驗(yàn)對我國中小企業(yè)信用擔(dān)保的體制建設(shè)、運(yùn)營方法等，有重要的借鑒意義。
日本是世界上最早建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的國家，早在20世紀(jì)30年代就成立了東京信用保證協(xié)會。截至2004年財(cái)政年度末，全日本52個(gè)協(xié)會共擁有資本金近280億美元，在保余額480億美元，為日本35％的中小企業(yè)提供了信用保證，擔(dān)保額約占中小企業(yè)債務(wù)余額的15％，擔(dān)保資金放大倍數(shù)達(dá)到60倍。通常辦法是為銀行貸款額的70％～80％提供擔(dān)保，與銀行形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。2008年9月，日本政府批準(zhǔn)總額4,000億日元(約合365億美元)的貸款擔(dān)保計(jì)劃，使得中小企業(yè)更容易獲得銀行貸款。
美國小企業(yè)管理局(SBA)是美國國家小企業(yè)貸款擔(dān)保制度的集中管理者，在全美有2000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)。營運(yùn)資金由聯(lián)邦財(cái)政負(fù)擔(dān)，每年國會從預(yù)算中撥款補(bǔ)貼，截至2006年，共向小企業(yè)提供融資擔(dān)保780億美元。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對15.5萬美元以下的貸款提供90％的擔(dān)保，15.5到75萬美元的貸款提供85％的擔(dān)保，并非承擔(dān)100％的融資風(fēng)險(xiǎn)。
韓國信用擔(dān)保基金(KCGF)建立于1976年，以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，組織機(jī)構(gòu)包括總會、72個(gè)分會、7個(gè)信用研究中心和4個(gè)海外代表辦事處。資金來源為政府和銀行機(jī)構(gòu)，截至2004年底，總資本為85.63億美元，比創(chuàng)立時(shí)增長了161.8倍。放大倍數(shù)為15倍。
臺灣地區(qū)的中小企業(yè)信用保證基金成立于1974年。成立之初，當(dāng)局出資約占60％，銀行和企業(yè)捐助分別占30％和10％，之后當(dāng)局出資額逐漸加大，目前已占資金全部來源的84％。與基金簽約的合作金融機(jī)構(gòu)有48家(含2500家分支機(jī)構(gòu))，均可受理信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，基本上覆蓋了臺灣全島。
2 我國中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展迅速。我國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)只有短短十余年的歷史，但已經(jīng)取得了快速的發(fā)展。據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)，截至2008年底，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)4,247家，擔(dān)保資金2,334億元，中小企業(yè)貸款累計(jì)擔(dān)保額已達(dá)1.75萬億元，累計(jì)擔(dān)保企業(yè)90.7萬戶。
我國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展有以下特點(diǎn)：
(1)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模明顯擴(kuò)大，資本實(shí)力增強(qiáng)，為解決中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮日益顯著的作用。截至2008年底，全國4,247家中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)比上年增長13.9％；擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均注冊資本4,914萬元，比上年增長5.6％。2008年當(dāng)年共為23萬戶中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款額達(dá)7,221億元，新增擔(dān)保總額4,340.8億元，新增受保企業(yè)15.1萬戶，比上年增長9.52％，業(yè)務(wù)增長43％。
(2)國有出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，政策性擔(dān)保資金發(fā)揮了引領(lǐng)社會資金投向和行業(yè)發(fā)展的作用。2003年底，我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不足1000家，其中大多數(shù)是國有出資，而截至2008年底，國有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)1,245家，占全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)總戶數(shù)的29.3％。全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金總計(jì)2,334.3億元，其中政策性擔(dān)保資金615.4億元，占擔(dān)保資金總額的26.3％，非政府出資1,718.9億元，占73.7％。這些數(shù)字表明了政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)步增長和引領(lǐng)社會資金投向擔(dān)保行業(yè)的重要作用。
(3)堅(jiān)守政府設(shè)立擔(dān)保體系的主旨。在擔(dān)保資金規(guī)模和業(yè)務(wù)量快速擴(kuò)大時(shí)，擔(dān)保行業(yè)堅(jiān)持著為中小企業(yè)，特別是小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的業(yè)務(wù)方向。在2008年當(dāng)年提供的近40萬筆業(yè)務(wù)中，800萬
元以下?lián)ｎ~有38.4萬筆，占96％，其中100萬元以下有23萬筆，占57.6％。
(4)風(fēng)險(xiǎn)控制水平不斷增強(qiáng)。加強(qiáng)擔(dān)保理論研究，采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)管理信息系統(tǒng)規(guī)范業(yè)務(wù)流程。2008年全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)共發(fā)生代償6,759筆，比上年減少36.6％；代償損失為5.8億元，僅占當(dāng)年擔(dān)保額的0.08％。
(5)社會效益顯著。擔(dān)保體系的主要功能是通過對中小企業(yè)融資提供擔(dān)保，來促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展和社會效益的增加。2008年，全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)受保企業(yè)員工人數(shù)達(dá)1,614萬人，銷售收入達(dá)3.5萬億元，利稅達(dá)3,604億元，同比分別增長17.2％，50.4％和66％，充分體現(xiàn)了擔(dān)保體系的社會功能。
3 沈陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)情況。沈陽市的中小企業(yè)近年來得到了迅速的發(fā)展，其經(jīng)濟(jì)總量已占全市的大半壁江山。目前，沈陽市共有中小企業(yè)27萬戶，占全市企業(yè)總數(shù)的99.8％；從業(yè)人員約280萬人，占全市從業(yè)人員總數(shù)的75.6％；中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值占全市GDP的比重為75％，實(shí)現(xiàn)稅收占全市稅收的70％。中小企業(yè)已成為推動沈陽經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的主要力量、財(cái)政收入的主要來源、安置就業(yè)的主要渠道和自主創(chuàng)新的重要源泉。
截至2008年末，沈陽市共有中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)68家，注冊資本金總額18.8億元。其中由市、縣區(qū)兩級政府出資組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有18家，市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)5家，縣區(qū)級擔(dān)保機(jī)構(gòu)13家，注冊資本金總額為7.8億元。全市實(shí)際已開展中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅有13家，其中由政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)11家。截至2008年末全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)為1,678家中小企業(yè)貸款擔(dān)保，累計(jì)完成擔(dān)保額17.35億元。由政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)著為中小企業(yè)貸款擔(dān)保的主要任務(wù)，由政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)為1,662家中小企業(yè)貸款擔(dān)保，累計(jì)完成擔(dān)保額16.43億元，占全部完成擔(dān)保額的94.7％。(表二)。
沈陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的主要做法是：
加大政府投資，充分發(fā)揮財(cái)政資金的引領(lǐng)作用。從2000年以來，市政府非常重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，先后組建了5個(gè)市級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并不斷擴(kuò)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金規(guī)模。為了更好地支持中小企業(yè)應(yīng)對國際金融危機(jī)的沖擊，市財(cái)政一次拿出20億元對市級信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行增資。截止到目前，市財(cái)政共為5個(gè)市級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資22.5億元，有效地推動了全市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。
建立中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)穩(wěn)定、健康發(fā)展。正在積極落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金2,000萬元，用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
初步建成了一體兩級的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。加強(qiáng)縣區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，逐步完善區(qū)、縣政策h(yuǎn)生擔(dān)保體系，市區(qū)兩級財(cái)政共為13個(gè)區(qū)級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資5.2億。未來將逐步對目前小、散、弱的市級政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重組整合，做大做強(qiáng)1～2家技術(shù)先進(jìn)、管理規(guī)范的市級政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，爭取將其發(fā)展成為全省信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的領(lǐng)先水平，并以此為核心帶動縣域擔(dān)保體系的發(fā)展。
發(fā)揮先進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的示范作用和技術(shù)優(yōu)勢，建立沈陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保培訓(xùn)孵化基地。沈陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心是2000年在英國國際發(fā)展部援助中國的國有企業(yè)發(fā)展和重組項(xiàng)目背景下成立的，開辦資金僅為2496萬元，今年9月新增擔(dān)保資本金1億元，變更為1.2496億元。2001年被列入國家首批104戶擔(dān)保試點(diǎn)。成立至今，累計(jì)為中小企業(yè)提供擔(dān)保1，160筆，擔(dān)保額5.19億元，幫助企業(yè)得到貸款6.4億元，未收回代償僅15萬元，沒有凈損失。這是國內(nèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的典范。為了充分發(fā)揮該機(jī)構(gòu)的技術(shù)優(yōu)勢，2006年沈陽市中小企業(yè)局選定該機(jī)構(gòu)作為沈陽市中小企業(yè)培訓(xùn)孵化基地，為全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供技術(shù)培訓(xùn)。目前培訓(xùn)工作已輻射周邊城市，為推動沈陽乃至遼寧擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。
成立了沈陽市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會。協(xié)會正在起草沈陽市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)倡議書。該協(xié)會的建立將大大加強(qiáng)沈陽市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作、技術(shù)交流和行業(yè)自律，為沈陽市信用擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展提供有力的保障。
加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)的幾點(diǎn)思考
我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)經(jīng)過十幾年的發(fā)展，取得了很大的成效。但與廣大中小企業(yè)發(fā)展需求相比，與先進(jìn)國家相比，還有很大差距。中小企業(yè)信用擔(dān)保具有準(zhǔn)公共品性質(zhì)，政府必須介入和扶持。信用擔(dān)保對我國來說還是一個(gè)新生事物，還需要不斷完善。必須堅(jiān)持“政策性資金、法人化管理、市場化運(yùn)行”的原則，通過政府支持中介、中介服務(wù)企業(yè)的途徑，把有限的資金用好、用活。
1 對中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的明確的行業(yè)定位和統(tǒng)一的管理體系。從1999年國家經(jīng)貿(mào)委提出建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系開始，擔(dān)保行業(yè)主管部門的確定一直在不斷變化，各地對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理高度分散化。多年來，對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)既沒有明確專職的監(jiān)管主體，也沒有行業(yè)管理辦法，造成了擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管缺位，業(yè)務(wù)開展欠規(guī)范，擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間無序競爭等問題。國家發(fā)改委曾明確承擔(dān)擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管責(zé)任，但是，[2009]7號文《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》又規(guī)定：“省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照‘誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管’的要求，確定相應(yīng)的部門根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定和政策，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、關(guān)閉和日常監(jiān)管。”
中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是為中小企業(yè)提供服務(wù)的公共平臺，是中小企業(yè)服務(wù)體系的最重要的組成部分。從性質(zhì)上看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的服務(wù)機(jī)構(gòu)，并不是非銀行金融機(jī)構(gòu)，不適合按照金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。應(yīng)該明確各省市中小企業(yè)主管部門就是中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的主管部門。
2 進(jìn)一步加大財(cái)政扶持力度。政府應(yīng)設(shè)立專項(xiàng)資金支持擔(dān)保體系的建設(shè)。一是發(fā)揮財(cái)政資金的示范作用。通過加大中央和地方政府財(cái)政預(yù)算注入資本金的辦法，做大、做強(qiáng)政府注資的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，使其起到帶頭作用。二是充分發(fā)揮財(cái)政資金的引領(lǐng)作用。地方政府出一部分資金，同時(shí)吸收金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會共同出資組建的擔(dān)保公司，實(shí)行市場化運(yùn)作，接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。三是建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制。政府每年從財(cái)政預(yù)算中安排一定比例資金，按擔(dān)保額一定比例實(shí)行補(bǔ)償，以提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
3 推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的雙贏合作。鼓勵銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；鼓勵擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行共同開發(fā)符合本地中小企業(yè)實(shí)際需求的融資擔(dān)保產(chǎn)品，尤其是針對中小企業(yè)抵押物不足的情況，開發(fā)應(yīng)收賬款、股權(quán)等新的抵押(質(zhì)押)產(chǎn)品。同時(shí)，銀行應(yīng)該支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)使用銀行的信用查詢系統(tǒng)，共享客戶的信用信息。
4 營造更有利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的政務(wù)環(huán)境。擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及的各抵押(質(zhì)押)登記部門應(yīng)積極支持配合，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢、抄錄或復(fù)印相關(guān)登記資料提供便利。在辦理抵押(質(zhì)押)登記的過程中，不應(yīng)強(qiáng)制指定評估機(jī)構(gòu)。
5 建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散和化解機(jī)制。逐步建立擔(dān)保與再擔(dān)保分散風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、政策性和商業(yè)性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)的多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散和化解機(jī)制，控制擔(dān)保行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
篇3
中小企業(yè)和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、加快工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程、財(cái)政增收、解決就業(yè)、維護(hù)社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。建設(shè)信用擔(dān)保體系，是優(yōu)化中小企業(yè)和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)融資環(huán)境，突破融資“瓶頸”限制，解決其融資難，提高融資能力，推動快速成長的有效途徑。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的健康運(yùn)行和做大做強(qiáng)，必將在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化中起到強(qiáng)有力的推動作用。
二、信用擔(dān)保體系建設(shè)的總體思路和原則
按照省政府推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化試點(diǎn)的總體部署，培育信用擔(dān)保體系建設(shè)的總體思路是：堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一體化為載體，以緩解企業(yè)融資難為核心，以完善和延伸經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈為紐帶，以培育特色產(chǎn)業(yè)集群為目標(biāo)，不斷加強(qiáng)政策引導(dǎo)和政府扶持，促進(jìn)中小企業(yè)和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)化發(fā)展。
信用擔(dān)保體系建設(shè)要遵循政府扶持與市場化運(yùn)作相結(jié)合，開展擔(dān)保與提高誠信水平相結(jié)合，支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，擴(kuò)大規(guī)模與逐步規(guī)范相結(jié)合，適度競爭與行業(yè)自律相結(jié)合的原則。
三、信用擔(dān)保體系建設(shè)的主要內(nèi)容
信用擔(dān)保體系由市、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級機(jī)構(gòu)組成，其業(yè)務(wù)由擔(dān)保與再擔(dān)保兩部分組成，擔(dān)保以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村為基礎(chǔ)，再擔(dān)保以市為基礎(chǔ)。
（一）支持各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行市場化運(yùn)作。可由政府、企業(yè)、社團(tuán)、自然人等出資設(shè)立，機(jī)構(gòu)組織可以是企業(yè)法人、事業(yè)法人、民辦非企業(yè)單位法人。各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不分組織形式和所有制，全部納入信用擔(dān)保體系建設(shè)范圍，完善再擔(dān)保制度，提高信用擔(dān)保體系整體擔(dān)保能力,擴(kuò)大擔(dān)保功能。
（二）鼓勵興辦行業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。產(chǎn)業(yè)相對比較集中的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），如：制鞋、能源、建材、化工、耐火材料、摩托車、鋼制辦公家具、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)協(xié)會等，可以依靠行業(yè)協(xié)會的優(yōu)勢，采取“政府牽頭、企業(yè)參股、銀行協(xié)作、市場運(yùn)行”的辦法，組建股份制公司，吸引企業(yè)和個(gè)人以入股的形式擴(kuò)大資本金，擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模，同時(shí)延伸和拓展擔(dān)保范圍和對象。
（三）發(fā)揮信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的銀企連心橋作用。不斷完善政、銀、企協(xié)調(diào)聯(lián)動的融資工作機(jī)制，積極推動社會資金和外資進(jìn)入信用擔(dān)保領(lǐng)域，擴(kuò)大商業(yè)性擔(dān)保和互助擔(dān)保，加快組建信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，著力解決風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的問題。積極建立功能完善的信用風(fēng)險(xiǎn)提示、信用信息披露和監(jiān)督管理系統(tǒng)，著力解決金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息不對稱的問題。
四、信用擔(dān)保體系建設(shè)的主要措施
（一）建立和完善傾斜機(jī)制。對符合國家和本市產(chǎn)業(yè)政策與環(huán)境保護(hù)要求的項(xiàng)目，如低能（物）耗，節(jié)能減排，高質(zhì)量、效益好、創(chuàng)名優(yōu)新項(xiàng)目，科技型，實(shí)用型，規(guī)模型和現(xiàn)代都市型項(xiàng)目等，予以優(yōu)先扶持；對招商引資企業(yè)，進(jìn)入工業(yè)園區(qū)企業(yè)等，予以優(yōu)先扶持。
（二）建立和完善公平競爭機(jī)制。企業(yè)不分所有制形式，不分地域，只要符合信用擔(dān)保條件的都可給予辦理。新晨
（三）建立和完善激勵機(jī)制。對企業(yè)誠信度高、貸款資金使用好、企業(yè)有發(fā)展?jié)摿Αa(chǎn)品有市場、能拉動經(jīng)濟(jì)增長和帶動就業(yè)的可放寬信用擔(dān)保期限和放大貸款擔(dān)保額度。
（四）建立和完善市、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的擔(dān)保和再擔(dān)保體系。鼓勵社會興辦信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，有效整合現(xiàn)有資源，引導(dǎo)投資理念。
篇4
（一）企業(yè)信用體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)
一是進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用平臺，依托金融支持工業(yè)園區(qū)建設(shè)，整合金融資源，開展中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，為非公企業(yè)融資提供有效支撐。二是抓好企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，至2012年6月末，全市累計(jì)納入中小企業(yè)信用信息檔案2113戶，累計(jì)辦理貸款卡2017戶，上半年共辦理企業(yè)信用報(bào)告查詢341次，為非公企業(yè)提供良好的信用信息服務(wù)。三是通過持續(xù)改善信用環(huán)境，金融機(jī)構(gòu)對非公企業(yè)信貸支持力度加大，至6月末，全市共9007戶中小企業(yè)獲得信貸支持，比年初增加2144戶；貸款余額達(dá)317.74億元，占全部貸款的38.63％，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)近四成的貸款投向于中小企業(yè)，其中小微企業(yè)8591戶，貸款余額達(dá)163.71億元。
（二）農(nóng)村信用體系建設(shè)推進(jìn)迅速
曲靖是云省省四個(gè)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)州市之一。截至2012年6月末，全市累計(jì)為108.56萬農(nóng)戶建立經(jīng)濟(jì)檔案，建檔面達(dá)77.86%，評定信用農(nóng)戶57.63萬戶，占全部農(nóng)戶數(shù)的41.17%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)27個(gè)、信用村244個(gè)、信用組2290個(gè)。農(nóng)村信用體系建設(shè)為擴(kuò)大對農(nóng)村金融支持創(chuàng)造了基礎(chǔ)，全市涉農(nóng)貸款余額445.41億元，比年初增加36.69億元，增長8.97%。其中：農(nóng)戶貸款余額114.4億元，比年初增加16.53億元，增長16.9%。
（三）個(gè)人信用體系建設(shè)進(jìn)一步完善
人民銀行擴(kuò)大征信系統(tǒng)覆蓋范圍，影響力遍及城鄉(xiāng)居民，加強(qiáng)個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，開展個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)，上半年共辦理個(gè)人信用報(bào)告查詢1212次，方便了金融機(jī)構(gòu)加大個(gè)人金融支持。全市個(gè)人貸款余額299.21億元，占各項(xiàng)貸款的37.03%，個(gè)人貸款比年初增加44.86億元，增長17.64%，快于各項(xiàng)貸款增速7.53個(gè)百分點(diǎn)，增長較快。
（四）征信宣傳培訓(xùn)力度不斷加大
一是加強(qiáng)中小企業(yè)征信知識培訓(xùn)，2012年舉辦了縣域企業(yè)征信知識培訓(xùn)，全市60家企業(yè)共129人參加培訓(xùn)，培訓(xùn)進(jìn)一步提高了企業(yè)征信知識和管理水平。二是認(rèn)真開展“信用關(guān)愛日”宣傳活動。通過懸掛宣傳標(biāo)語、在媒體、網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，開展征信知識“進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)工廠、進(jìn)農(nóng)村”活動，引導(dǎo)社會各界珍愛信用記錄，提高全社會的誠信意識。
二、制約曲靖非公經(jīng)濟(jì)融資的信用因素
近年來，政府和金融機(jī)構(gòu)出臺一系列的政策措施，對緩解非公經(jīng)濟(jì)融資難起到了積極作用，但一些制約因素有待解決。
（一）非公經(jīng)濟(jì)信用信息較為分散
工商部門注冊、年檢信息，稅務(wù)部門納稅信息，法院訴訟記錄，房產(chǎn)部門房產(chǎn)登記情況，金融部門的客戶信用記錄等都是非常重要的信用信息，但這些信用信息分散在相關(guān)部門，還沒有實(shí)現(xiàn)集中、統(tǒng)一管理，不利于全面掌握非公經(jīng)濟(jì)信用狀況。
（二）貸款主體信息不透明
一是非公企業(yè)多為家族私營管理模式，內(nèi)部管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)信息缺乏可靠性，披露透明度有限。二是大多數(shù)非公企業(yè)規(guī)模小、資本金不足、自我積累較少、可用于抵押的資產(chǎn)不多，信用風(fēng)險(xiǎn)較大；三是少數(shù)企業(yè)誠信意識較差，抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務(wù)的情況時(shí)有發(fā)生，影響其整體形象，造成銀行不斷提高門檻貸款。
（三）信用擔(dān)保因素
非公經(jīng)濟(jì)融資主要問題是缺乏有效抵押物，極大制約了其融資能力，導(dǎo)致對擔(dān)保的需求較大，而曲靖擔(dān)保行業(yè)還處于發(fā)展初級階段，很多制度、操作和管理還不規(guī)范，雖然設(shè)立了多家融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但是面對極度分散的非公經(jīng)濟(jì)融資需求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，擔(dān)保實(shí)力不足，銀行認(rèn)可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少，除少數(shù)幾家為政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供擔(dān)保外，并沒有為非公經(jīng)濟(jì)融資提供廣泛的擔(dān)保服務(wù)，造成大多數(shù)非公企業(yè)難以從銀行融到資。
（四）人民銀行征信平臺功能較為單一
目前，人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)、個(gè)人
征信系統(tǒng)只具備查詢功能，還不具備咨詢、信息整合和信用評級等其他功能，難以滿足非公經(jīng)濟(jì)全方位的信用信息需求。
（五）民間融資還缺乏有保障的信用平臺
由于缺乏信用和制度保障，全市民間融資還主要在地下活動，容易產(chǎn)生非法集資、債務(wù)糾紛、群體事件等風(fēng)險(xiǎn)。
三、進(jìn)一步完善非公經(jīng)濟(jì)信用體系的幾點(diǎn)思考
（一）全面整合社會信用資源
政府工商、稅務(wù)、司法、國土等相關(guān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)要和人民銀行、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)信用信息合作，形成多方參與、各方共贏的工作局面，構(gòu)建由一個(gè)政府主導(dǎo)、相關(guān)部門參與，具有權(quán)威性、規(guī)范性和完整性的信用體系，建成具有較強(qiáng)社會影響力、跨部門、跨行業(yè)的信用信息平臺，并實(shí)現(xiàn)非公經(jīng)濟(jì)信用資源共享，方便其及時(shí)獲得融資支持。
（二）完善征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)
一是加強(qiáng)銀行業(yè)和非銀行業(yè)信用信息的采集，借助現(xiàn)代成熟的信息技術(shù)，充分發(fā)揮集中數(shù)據(jù)庫整合資源的作用，突出跨地區(qū)全國實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)的比較優(yōu)勢，滿足非公經(jīng)營者跨地區(qū)從事經(jīng)濟(jì)活動的實(shí)際需要。二是開發(fā)征信信息數(shù)據(jù)庫服務(wù)功能。輔助金融機(jī)構(gòu)挖掘與篩選潛在客戶、按行業(yè)、地區(qū)、信用等級、信貸規(guī)模、年銷售額、應(yīng)收賬款等維度靈活篩選企業(yè)名單，推薦給不同需求的金融機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化批量查詢統(tǒng)計(jì)功能，預(yù)留便捷的服務(wù)通道，既要便于政府及相關(guān)部門獲取企業(yè)信息，確定扶持對象，也要便于掌握企業(yè)得到支持和發(fā)展情況。三是實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫有機(jī)對接，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫要與個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫連接，便于查詢法人信用狀況，獲取企業(yè)歷史信貸記錄，全面反映非公經(jīng)濟(jì)多層次、全方位、連續(xù)性的信用狀況和發(fā)展?fàn)顟B(tài)。四是加快建立完整的、全口徑的征信體系。對申請正規(guī)和準(zhǔn)正規(guī)金融部門信貸的非公經(jīng)營者，要對其在正規(guī)、準(zhǔn)正規(guī)金融部門和民間機(jī)構(gòu)的負(fù)債和信用進(jìn)行全口徑評估。
（三）構(gòu)建完善的非公信用擔(dān)保體系
一是建立多層次的信用擔(dān)保體系。要建設(shè)以政策性、互擔(dān)保機(jī)構(gòu)為龍頭，以商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)作配套，能夠充分發(fā)揮分擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保服務(wù)體系，形成覆蓋全面的擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系，逐步解決非公經(jīng)濟(jì)擔(dān)保難、融資難的問題。二是進(jìn)一步增強(qiáng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力。加大擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金注入量，在擔(dān)保流程、擔(dān)保人員資質(zhì)、擔(dān)保后續(xù)監(jiān)控等方面建立全面標(biāo)準(zhǔn)化的管理制度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用自身的信用能力提升被擔(dān)保對象的信用水平，進(jìn)而獲得融資，擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力越強(qiáng)，信用越高，擔(dān)保能力也就越強(qiáng)。三是依托工商聯(lián)系統(tǒng)、商會網(wǎng)絡(luò)或者類似的行業(yè)平臺，建立各種互助擔(dān)保基金，充分利用擔(dān)保基金的放大倍數(shù)，為內(nèi)部成員提供擔(dān)保服務(wù)，方便被擔(dān)保對象及時(shí)獲得信貸支持。
（四）積極搭建民間融資信用平臺
一是以銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為中介搭建民間信貸交易平臺，客戶將資金存入銀行，由銀行幫助挑選合適的放貸對象，客戶可自行確定貸款金額、期限、利率等，銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款的使用和催收還款。二是以小額貸款公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)為中介搭建民間信貸交易平臺，可參照以銀行為依托建立民間信貸交易平臺的做法。三是建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的民間借貸信用中介平臺。引入標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化運(yùn)作的民間借貸中介公司，組建民間借貸登記服務(wù)中心，為民間借貸雙方提供民間借貸供求信息匯集、借貸合約公證和登記、交易款項(xiàng)結(jié)算、資產(chǎn)評估登記、和法律咨詢等綜合服務(wù)，促使民間借貸陽光化、規(guī)范化，使得民間資本能夠合法有序地進(jìn)入融資、創(chuàng)業(yè)活動。
（五）政府為主參與融資信用體系建設(shè)
信用體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要政府積極主導(dǎo)。一是樹立良好的社會信用意識。要政府牽頭加大信用宣傳力度，努力培育社會誠信意識，將誠信作為一個(gè)有道德價(jià)值、品牌價(jià)值的資源看待。二是政府帶頭守信。在信用建設(shè)的過程中，沒有權(quán)力部門的誠實(shí)守信，就沒有社會的誠實(shí)守信，權(quán)力部門要真正做到誠實(shí)守信，就必須切實(shí)履行法律、行政法規(guī)所規(guī)定的各種義務(wù)。三是建立信用監(jiān)督、獎懲制度，對守信用、講商德者給予物質(zhì)、精神和政策的獎勵，而對不守信用、不講商德者，視情節(jié)、后果輕重給予媒體曝光、降低信用等級、上黑名單、罰款、停發(fā)貸款、取消法人資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照直至移送司法機(jī)關(guān)等懲處。
篇5
一、我國中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的成就
中小企業(yè)服務(wù)體系,是指為了改善中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境,提高企業(yè)競爭力和效益,促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展,擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè),發(fā)揮中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中重要作用的軟硬支持系統(tǒng),主要成就有以下方面:
(一)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)成效明顯
2002年后,隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國家政策的鼓勵,融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)迎來了發(fā)展的黃金時(shí)期,如雨后春筍般不斷涌現(xiàn),融資擔(dān)保業(yè)現(xiàn)已發(fā)展成為一個(gè)充滿活力的朝陽產(chǎn)業(yè)。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì):目前我國各種類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共有6000家左右,其中中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)約有4000多家。以政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為骨干、商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的擔(dān)保體系已基本形成。
(二)中小企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系逐步建立
面對經(jīng)濟(jì)全球化的競爭環(huán)境,信息化已成為中小企業(yè)生存發(fā)展的必然要求。國家和社會各方對中小企業(yè)信息化工作十分重視。據(jù)有關(guān)資料顯示:《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》出臺后各方投入中小企業(yè)公共信息化平臺建設(shè)資金14200余萬元,其中國家投入資金3000余萬元,地方投入配套資金6500余萬元,企業(yè)自籌資金4700余萬元。
通過國家的積極引導(dǎo)和大力支持,各地的信息化公共服務(wù)平臺逐步建立健全,廣大中小企業(yè)的信息化意識和信息化水平也在不斷提高,有效地提升企業(yè)的活力和市場競爭力。
(三)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和人才培訓(xùn)體系初具規(guī)模
為了提升中小企業(yè)的經(jīng)營管理水平,國家、省、市級分別設(shè)立了中小企業(yè)培訓(xùn)專項(xiàng)資金,并且成立和培育了一大批培訓(xùn)服務(wù)機(jī)構(gòu)。現(xiàn)已初步形成由主管部門、中介機(jī)構(gòu)和企業(yè)自我培訓(xùn)等相互補(bǔ)充、相互完善的培訓(xùn)體系。
二、當(dāng)前中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)中存在的主要問題
(一)對加強(qiáng)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的重要性認(rèn)識不夠
從目前的情況來看,我國已有20多個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立了省級中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu),有近一半的省份建立了省市縣三級的中小企業(yè)服務(wù)隊(duì)伍。但仍有部分地區(qū)對服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用和意義認(rèn)識不夠。有的雖然建立了中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu),但只是搭了個(gè)架子,未開展具體工作;有的還處于等待觀望狀態(tài)。由于認(rèn)識不統(tǒng)一,重視不夠,致使部分地區(qū)中小企業(yè)服務(wù)體系的建設(shè)速度遲緩,成效不大。
(二)缺乏長效發(fā)展機(jī)制影響中小企業(yè)服務(wù)體系的建設(shè)
一些地方政府往往在國家支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)法律、法規(guī)出臺后,對中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)狠抓一下,事后,對中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)又不理不問。由于對中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)缺乏長期規(guī)劃,造成服務(wù)體系建設(shè)的緩慢和資源的浪費(fèi),制約了中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)。
(三)對社會服務(wù)資源的整合力度不足
中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)不僅是一個(gè)增加經(jīng)費(fèi)投入問題,更重要的是對已建立的服務(wù)資源的優(yōu)化整合,盤活存量資源。通過對社會服務(wù)資源的優(yōu)化整合,充分調(diào)動社會服務(wù)機(jī)構(gòu)的積極性,能夠產(chǎn)生強(qiáng)大的服務(wù)功能。目前由于部分地區(qū)政府服務(wù)力量不足,未建立綜合的中小企業(yè)協(xié)調(diào)服務(wù)機(jī)構(gòu),致使社會服務(wù)資源一盤散沙,雖然投入較多,但總的服務(wù)效果并不明顯。
(四)中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)步伐緩慢
推進(jìn)中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)工作在我國還是一個(gè)新生事物,相關(guān)的政策法規(guī)還不完善,許多工作還處在研究探索階段。目前由于工商、稅務(wù)、海關(guān)、質(zhì)監(jiān)、財(cái)政、統(tǒng)計(jì)、勞動保障、司法、金融等各方面的信息資源自成系統(tǒng)、各自封閉、信息不共享,加之中小企業(yè)企業(yè)信用意識淡薄、社會認(rèn)知度不高等問題造成中小企業(yè)信用體系建設(shè)的滯后性。
(五)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)體系的功能相對較弱
由于受技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)的政策、法律環(huán)境等的影響,我們目前的技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)機(jī)構(gòu)普遍存在數(shù)量少、規(guī)模小、服務(wù)意識淡薄、服務(wù)能力低下等問題。
三、對加強(qiáng)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的幾點(diǎn)建議
(一)加強(qiáng)政府設(shè)立的綜合性中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)
政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮核心和導(dǎo)向作用,要深入調(diào)查了解中小企業(yè)發(fā)展中的突出問題,承擔(dān)起聯(lián)系、引導(dǎo)和整合各類社會服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的職能。
1、強(qiáng)化服務(wù)功能,提高服務(wù)能力。各級中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》等文件精神,及時(shí)研究、反映和解決中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題和困難,努力為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境。要加強(qiáng)科學(xué)管理和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),強(qiáng)化各種硬件保證和軟件支持,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效開展。要明確工作標(biāo)準(zhǔn),制定服務(wù)規(guī)范,不斷提高服務(wù)質(zhì)量。
2、整合社會服務(wù)資源,形成中小企業(yè)服務(wù)的合力。政府設(shè)立的綜合服務(wù)機(jī)構(gòu),要積極整合和優(yōu)化社會各類服務(wù)資源,把社會上零散的、無序的服務(wù)資源凝聚起來,在統(tǒng)一的規(guī)劃和運(yùn)作下,形成一個(gè)完善的、系統(tǒng)的中小企業(yè)服務(wù)聯(lián)盟。要加強(qiáng)對社會其他服務(wù)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督,加強(qiáng)工作協(xié)調(diào),及時(shí)掌握重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)機(jī)構(gòu)、服務(wù)隊(duì)伍的運(yùn)行情況,協(xié)調(diào)解決影響服務(wù)體系建設(shè)的突出問題,充分發(fā)揮中小企業(yè)服務(wù)聯(lián)盟的合力優(yōu)勢。積極維護(hù)廣大中小企業(yè)的合法權(quán)益,要真正想企業(yè)之所想,急企業(yè)之所急,解企業(yè)之所困,逐步使服務(wù)機(jī)構(gòu)的功能由初級的供給主導(dǎo)型向更深層次的需求主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變。有條件的地方應(yīng)設(shè)立中小企業(yè)綜合服務(wù)大廳,將各類服務(wù)機(jī)構(gòu)引入,為中小企業(yè)提供一站式的便捷服務(wù)。
3、始終堅(jiān)持政府設(shè)立的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的公益性位。目前全國政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展很不平衡。有的是政府內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu),有的是全額撥款事業(yè)單位,有的是差額撥款事業(yè)單位,有的是自收自支事業(yè)單位。差額撥款和自收自支的事業(yè)單位基本是憑借政府的職能在向企業(yè)收費(fèi)或者挪用專項(xiàng)資金來生存,這不僅違背了《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》中關(guān)于清理對中小企業(yè)的收費(fèi),減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)的有關(guān)精神,也引起了企業(yè)的誤解和強(qiáng)烈的不滿。同時(shí)經(jīng)費(fèi)短缺也嚴(yán)重影響政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)提供公共服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量。為了建立政府促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的長效機(jī)制,減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān),政府設(shè)立的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)所需經(jīng)費(fèi)應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定由財(cái)政全額負(fù)擔(dān),不應(yīng)把應(yīng)由政府承擔(dān)的公共服務(wù)職能的費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)。
4、政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)采用統(tǒng)一標(biāo)識,樹立中小企業(yè)服務(wù)品牌效應(yīng)。政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷地提高自己的影響力和知名度,采用公共服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一標(biāo)識,讓企業(yè)在選擇服務(wù)時(shí)能夠甄別。要針對服務(wù)對象的服務(wù)需求,不斷開發(fā)服務(wù)項(xiàng)目,創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,完善服務(wù)手段,拓展服務(wù)領(lǐng)域,創(chuàng)新服務(wù)模式。
5、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。要把事業(yè)心強(qiáng)、業(yè)務(wù)水平高、樂于服務(wù)中小企業(yè)的人才吸收進(jìn)來,不斷提升服務(wù)質(zhì)量、深化服務(wù)功能。積極創(chuàng)造條件,利用多種方式,開展對機(jī)構(gòu)人員的培訓(xùn)工作,不斷提高服務(wù)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的綜合水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)能力。把綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)成學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型的機(jī)構(gòu)。
(二)加強(qiáng)中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會建設(shè)
行業(yè)協(xié)會在建立從業(yè)規(guī)范,維護(hù)中小企業(yè)的合法權(quán)益,反映中小企業(yè)的建議和要求方面發(fā)揮了重要作用。行業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)自身建設(shè),要充分利用自身的優(yōu)勢,不斷推動行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展。
1、提高認(rèn)識,牢固樹立大局觀念。行業(yè)協(xié)會要準(zhǔn)確把握自己在行業(yè)發(fā)展中的地位和角色,要站在全行業(yè)改革發(fā)展的高度,開展各項(xiàng)工作。
2、加強(qiáng)誠信建設(shè),樹立良好的社會形象。要建立健全自律規(guī)則和執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合從業(yè)人員資格管理制度和機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)記錄系統(tǒng)的建立,加強(qiáng)信譽(yù)引導(dǎo),強(qiáng)化懲戒功能,促進(jìn)行業(yè)誠信體系建設(shè)。
3、強(qiáng)化服務(wù),注重實(shí)效。協(xié)會要牢固樹立服務(wù)意識,及時(shí)把握行業(yè)發(fā)展方向和會員需求,有針對性地采取有效方式,推動行業(yè)綜合競爭實(shí)力。
(三)加強(qiáng)商業(yè)性中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)
1、充分發(fā)揮商業(yè)銀行在助推中小企業(yè)發(fā)展過程中的重要作用。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì):我國中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營上融資比較困難和很困難的分別為68%和14%,資金不足成為中小企業(yè)經(jīng)營困難的重要原因。特別是經(jīng)歷美國次貸危機(jī)引發(fā)的波及全球金融危機(jī)后,這種矛盾更加突出。探索和完善商業(yè)銀行支持中小企業(yè)金融服務(wù)工作是一項(xiàng)長期、艱巨的系統(tǒng)工程,金融監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)上下同心,各級中小企業(yè)工作部門要聯(lián)合金融管理部門和金融機(jī)構(gòu),定期或不定期舉辦項(xiàng)目推介、金融政策和金融知識的宣傳、咨詢、培訓(xùn)等活動,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的合作,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。商業(yè)銀行要建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu),完善中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)制度,逐步提高中小企業(yè)中長期貸款的規(guī)模和比重;更加重視和更加主動地加強(qiáng)和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù),不斷探索和創(chuàng)新支持中小企業(yè)金融服務(wù)的科學(xué)途徑、方式方法和有效模式。
2、強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè),促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。我國目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)地區(qū)間發(fā)展還不平衡,在一些發(fā)達(dá)的大中型城市擔(dān)保機(jī)構(gòu)比較發(fā)達(dá),在一些小型城市和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展相對還比較滯后。加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè),一要統(tǒng)一思想,認(rèn)清形勢,繼續(xù)調(diào)動社會各方面的力量參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的積極性;二要明確方向,強(qiáng)化措施,抓住機(jī)遇,搞好各項(xiàng)服務(wù)措施;三要加強(qiáng)對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,規(guī)范融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和運(yùn)營,防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),促使融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展;四要設(shè)立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,鼓勵擔(dān)保機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)的融資擔(dān)保,逐步形成擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)互利雙贏的良好局面。
3、加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。鼓勵和支持發(fā)展技術(shù)開發(fā)、技術(shù)推廣、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、設(shè)備與產(chǎn)品測試等服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展,鼓勵各類科研機(jī)構(gòu)、大專院校與中小企業(yè)開展技術(shù)交流與合作,逐步建立起以企業(yè)為主體、市場為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系,提高中小企業(yè)技術(shù)開發(fā)能力和技術(shù)創(chuàng)新水平。
4、建立健全法律政策服務(wù)體系。組織引導(dǎo)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)幫助中小企業(yè)建立健全法律顧問制度和法人治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)信息化建設(shè),為中小企業(yè)提供法律法規(guī)在線咨詢服務(wù),不斷提高中小企業(yè)依法治企、依法經(jīng)營的能力。
5、整合社會其他服務(wù)資源為中小企業(yè)提供服務(wù)。充分調(diào)動評估、認(rèn)證、會計(jì)、審計(jì)、展覽等其他社會服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)的積極性,逐步建立起全方位、多層次、多渠道的中小企業(yè)服務(wù)體系,營造全社會都來重視中小企業(yè)、支持中小企業(yè)、服務(wù)中小企業(yè)的良好氛圍。
參考文獻(xiàn):
1、張玉利,李新春.創(chuàng)業(yè)管理[M].清華大學(xué)出版社,2006.
篇6
[中圖分類號] F276.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2013）18-0029-02
中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到重要的作用，做好中小企業(yè)信用體系建設(shè)的工作，能夠幫助中小企業(yè)解決融資難等關(guān)鍵問題。通過對我國中小企業(yè)信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀分析，揭示了中小企業(yè)信用體系在企業(yè)自身信用缺失、法律政策、信用擔(dān)保體系、信用評價(jià)體系及銀行等方面存在的若干問題，在借鑒國外信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，針對性地在思想觀念、立法、政策建設(shè)、信息擔(dān)保體系建設(shè)、信用評價(jià)體系建設(shè)、獎懲制度建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)自身等方面提出對策。對于融資，大型企業(yè)的選擇幾乎完全集中在工農(nóng)中建等國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行（含信用社）這三類正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)特別是微型企業(yè)雖然也對這三類金融機(jī)構(gòu)有較多選擇，但對其他資金來源的選擇也不在少數(shù)。有9%規(guī)模以上企業(yè)的選擇指向親戚朋友；微型企業(yè)的這一數(shù)值達(dá)到15.7%，甚至超過了其對城市商業(yè)銀行（含信用社）的選擇（對后者的選擇為12.4%）。微型企業(yè)還有9.4%的選擇歸于“向上游企業(yè)申請延期付款”，6.8%的選擇歸于“催繳下游企業(yè)的應(yīng)收賬款”；在規(guī)模以上中小企業(yè)中，以上兩個(gè)數(shù)值分別是6.6%和7.2%；大型企業(yè)則分別為3.1%和1%。
1 中小企業(yè)信用檔案成為中小企業(yè)展示自我的平臺，有效緩解銀企信息不對稱狀況
中小企業(yè)信用檔案建設(shè)試點(diǎn)以來，各級人民銀行加大信用檔案建設(shè)的意義及信貸政策的宣傳力度，以吉林為例，累計(jì)組織中小企業(yè)開展培訓(xùn)和宣傳1 997次。如通榆縣吉鶴房地產(chǎn)開發(fā)有限公司在成立之初，因未建立信用檔案，企業(yè)及股東信用狀況難以有效把握，向建設(shè)銀行通榆縣支行申請的300萬元房地產(chǎn)開發(fā)貸款遭拒。在閱讀人民銀行分發(fā)的《建立信用檔案敲開融資之門——中小企業(yè)信用體系建設(shè)宣傳材料》后，該企業(yè)主動詢問應(yīng)如何建立中小企業(yè)信用檔案，并于次日就到柜臺填報(bào)了《中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)項(xiàng)》。之后，建行通榆縣支行通過查詢企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫中的中小企業(yè)信用檔案子系統(tǒng)，較全面地掌握了企業(yè)的信息，經(jīng)多次實(shí)地考察后，決定提供信貸支持。該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示中小企業(yè)信用體系建設(shè)為其叩開了商業(yè)銀行的信貸之門，并愿意向其他同行企業(yè)廣泛宣傳中小企業(yè)信用體系建設(shè)為企業(yè)帶來的好處，讓更多的企業(yè)參與到中小企業(yè)信用體系建設(shè)中來。
2 發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，積極溝通銀企，篩選有信貸需求的中小企業(yè)向商業(yè)銀行推薦
2010年，吉林在《中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)項(xiàng)》增加了“是否有貸款需求”項(xiàng)目，省內(nèi)各級人民銀行根據(jù)《中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)項(xiàng)》在手工臺賬中增加“備注”欄，統(tǒng)計(jì)有貸款需求的中小企業(yè)，并將有信貸需求的中小企業(yè)名單提供給各商業(yè)銀行，引導(dǎo)商業(yè)銀行有針對性地開展貸款營銷。部署轄內(nèi)各商業(yè)銀行積極利用已建立的中小企業(yè)信用信息平臺，對發(fā)展前景較好、符合環(huán)保政策和商業(yè)銀行信貸政策且急需資金的中小企業(yè)，從中擇優(yōu)進(jìn)行重點(diǎn)信貸支持。通榆吉建房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于2009年5月期間建立了信用檔案。隨后，工商銀行通榆營業(yè)部發(fā)現(xiàn)該企業(yè)具有較強(qiáng)的發(fā)展?jié)摿Γ鲃优c該公司接觸，了解到該公司開發(fā)的一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)前景看好，但尚有資金缺口，經(jīng)充分調(diào)查后，為該公司提供了7 800萬元的開發(fā)貸款，解決了該公司的項(xiàng)目資金需求。建行利用中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)，挖掘潛在客戶群，加大中小企業(yè)營銷力度，支持中小企業(yè)的資金需求，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。
3 商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸運(yùn)作機(jī)制，有效解決中小企業(yè)融資難問題
商業(yè)銀行結(jié)合中小企業(yè)信用檔案建立情況，開發(fā)針對中小企業(yè)個(gè)性化需求的信貸品種。在全國率先推行以森林資源資產(chǎn)作抵押的“林權(quán)證”抵押貸款；通過“抵（質(zhì)）押擔(dān)保+企業(yè)業(yè)主或股東保證”形式，為中小企業(yè)發(fā)放“速貸通”貸款；為信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長型小企業(yè)量身定做了“成長之路”貸款；推行“小企業(yè)簡式速貸”和“小企業(yè)自助可循環(huán)貸款”。
4 積極推進(jìn)中小企業(yè)信用評級工作，增強(qiáng)信用透明度
篇7
二、改進(jìn)和加強(qiáng)的幾項(xiàng)措施
（一）政府要高度重視，切實(shí)解決中小企業(yè)擔(dān)保難
要大力支持金融部門的發(fā)展和建設(shè)，積極搭建常規(guī)性的銀企溝通平臺，著力解決影響融資效率的重點(diǎn)問題，特別是著力解決農(nóng)村專業(yè)組織廠房、機(jī)器設(shè)備、不動產(chǎn)、宅基地、承包地、林權(quán)等抵押難等問題。
（二）地方政府要切實(shí)完善中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和信用增進(jìn)機(jī)制
政府要加強(qiáng)完善金融服務(wù)體系建設(shè)，充分發(fā)揮財(cái)政資金的撬動作用，通過出資組建政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、建立中小企業(yè)扶持資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，切實(shí)發(fā)揮財(cái)政資金撬動信貸資金的倍數(shù)效應(yīng),加快金融服務(wù)配套產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
（三）切實(shí)化解銀企信息不對稱問題
篇8
文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1672.3198（2013）03.0062.02
在當(dāng)前全國經(jīng)濟(jì)增速下滑的大背景下，大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)顯得尤為重要。發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)就要為其提供全方位的支持。建立和完善科技金融體系是一項(xiàng)十分重要的內(nèi)容，事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長遠(yuǎn)。
建立和完善科技金融體系，有利于加快高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)集群的延伸與規(guī)模擴(kuò)展；有利于資本市場健康發(fā)展，促使融資渠道暢通和資本集聚；有利于提高財(cái)政資金使用效率，使有限的財(cái)政資金得到最大化利用；有利于積極應(yīng)對當(dāng)前全球金融危機(jī)影響，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢。
1唐山高新區(qū)科技金融體系建設(shè)現(xiàn)狀
（1）制定扶持政策，加強(qiáng)金融合作。2007年，唐山高新區(qū)制定出臺了《關(guān)于鼓勵和支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干辦法》、《科技計(jì)劃項(xiàng)目配套資金管理暫行辦法》等政策文件，經(jīng)過多次修訂，目前已形成了與國家和省市科技政策的相互補(bǔ)充。幾年來，唐山高新區(qū)已安排科技經(jīng)費(fèi)支出5600多萬元，極大地調(diào)動了企業(yè)創(chuàng)新的熱情。此外，還加強(qiáng)了資本與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，與多家銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，中國銀行唐山分行對唐山高新區(qū)總體授信20億元，中國民生銀行對唐山高新區(qū)創(chuàng)業(yè)中心企業(yè)實(shí)行整體授信。同時(shí)。與深圳創(chuàng)業(yè)投資、天津達(dá)晨創(chuàng)投等合作，推動了政府引導(dǎo)基金的建立。
（2）成立、吸引各類創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司。為了更好地為中小科技企業(yè)提供投融資服務(wù)，唐山高新區(qū)于2005年注資3000萬元成立了科技風(fēng)險(xiǎn)投資公司，解決了部分中小科技企業(yè)的資金瓶頸問題。在建設(shè)好國有投資公司的同時(shí)，積極鼓勵和引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu)進(jìn)駐，目前高新區(qū)已經(jīng)有唐山市科技風(fēng)險(xiǎn)投資公司、唐山至信科技風(fēng)險(xiǎn)投資公司等多家股份制風(fēng)險(xiǎn)投資公司進(jìn)駐并開展業(yè)務(wù)。
（3）推動企業(yè)進(jìn)入資本市場融資。目前，唐山高新區(qū)匯中儀表公司已經(jīng)完成股份制改造和各項(xiàng)上市前準(zhǔn)備工作，預(yù)計(jì)今年創(chuàng)業(yè)板上市，賽福特公司正在積極準(zhǔn)備中小企業(yè)板上市，亞特專汽、開誠電器等一批科技企業(yè)也正在推動主板和創(chuàng)業(yè)板上市準(zhǔn)備。
2高新區(qū)投融資服務(wù)體系存在的主要問題
2.1為企業(yè)服務(wù)的投融資規(guī)模偏小
唐山高新區(qū)投融資市場體系雖然有了一定發(fā)展，但總體規(guī)模偏小，沒有明顯的競爭優(yōu)勢，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，無法進(jìn)行大規(guī)模的資本運(yùn)作，從而抑制了投融資體系的快速發(fā)展。以創(chuàng)投為例，蘇州工業(yè)園區(qū)的創(chuàng)業(yè)投資集團(tuán)有限公司注冊資本高達(dá)30億元，武進(jìn)區(qū)的中外合作常州傲楊創(chuàng)業(yè)投資有限公司注冊資本2500萬美元，而區(qū)內(nèi)成立的唐山高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司注冊資本僅有3000萬元，私營創(chuàng)投唐山至信投資有限公司注冊資本僅有2000萬元，從區(qū)內(nèi)正常開展業(yè)務(wù)的3家擔(dān)保公司來看，除1家擔(dān)保公司注冊資金是5000萬元外，其余2家注冊資本均為1000萬元左右，自身資金實(shí)力不強(qiáng)，國有商業(yè)銀行對其擔(dān)保貸款項(xiàng)目缺少積極性，銀行認(rèn)可度不高。
2.2投融資服務(wù)體系功能不全
區(qū)內(nèi)投融資市場體系元素不夠豐富，盡管引進(jìn)了一些金融、擔(dān)保、創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)，但數(shù)量、開展業(yè)務(wù)品種和規(guī)模上都滿足不了區(qū)內(nèi)科技企業(yè)的發(fā)展需求。新型元素太少，如信托、證券公司、投資基金、租賃、典當(dāng)?shù)雀黝愅度谫Y服務(wù)機(jī)構(gòu)還比較缺乏。企業(yè)融資渠道不夠暢通，投融資資金供求不能充分銜接，在寬松的貨幣政策下區(qū)內(nèi)企業(yè)融資狀況并未得到有效改善。缺少市場信譽(yù)良好、競爭實(shí)力強(qiáng)的投融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，企業(yè)在上市等投融資業(yè)務(wù)上難以在區(qū)內(nèi)獲得優(yōu)質(zhì)、規(guī)范、高效的中介咨詢服務(wù)。
2.3投融資機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢
區(qū)內(nèi)創(chuàng)投企業(yè)大多剛開始起步，在為企業(yè)提供的多元化資本運(yùn)作和服務(wù)方面還缺乏經(jīng)驗(yàn)，資源整合和解決疑難問題的能力也有待進(jìn)一步提高。截至目前，唐山高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司共進(jìn)行過9筆業(yè)務(wù)，累計(jì)涉及資金2990萬，所有業(yè)務(wù)均為委貸業(yè)務(wù)。而唐山至信投資有限公司從進(jìn)區(qū)至今，由于主營公司上市業(yè)務(wù)，至今還沒有成功案例。區(qū)內(nèi)的3家擔(dān)保公司均不做科技擔(dān)保業(yè)務(wù)。
2.4管理體制機(jī)制有待優(yōu)化
目前區(qū)屬的高新創(chuàng)司是按國有企業(yè)設(shè)置，政企職能不明晰，市場化調(diào)整手段較少，在一定程度上影響到經(jīng)營管理的效率。由于區(qū)內(nèi)現(xiàn)有國有融資平臺資產(chǎn)規(guī)模有限，缺乏良好的財(cái)務(wù)形象，融資方式仍是以銀行中長期貸款和短期流動資金貸款等間接融資為主，而利用資本市場直接融資比例過低，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比差距較大，融資渠道單一。
2.5創(chuàng)新活躍度不足
一方面目前區(qū)內(nèi)企業(yè)融資還相對集中于銀行貸款等間接融資，在創(chuàng)新融資方式、拓展融資渠道能力上還比較欠缺。另一方面金融投資機(jī)構(gòu)缺乏對自身金融產(chǎn)品的創(chuàng)新意識，未能與相關(guān)融資機(jī)構(gòu)形成業(yè)務(wù)協(xié)同，無法為企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)難以充分利用現(xiàn)有政策，影響了融資產(chǎn)品的時(shí)效性、針對性和創(chuàng)新性。
2.6專業(yè)人才極具缺乏
人才決定投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的執(zhí)行力，人才的引進(jìn)與培養(yǎng)是投融資服務(wù)體系建設(shè)能否成功的重要保障。據(jù)調(diào)查，目前區(qū)內(nèi)投融資管理高層次人才嚴(yán)重匱乏，更談不上團(tuán)隊(duì)管理，這已成為制約投融資服務(wù)體系建設(shè)上臺階的一個(gè)重要瓶頸。
篇9
近年來，主要以中小企業(yè)為服務(wù)對象的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，擔(dān)保資金不斷增加，業(yè)務(wù)水平和運(yùn)行質(zhì)量穩(wěn)步提高，服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓展，為解決中小企業(yè)融資難和擔(dān)保難等問題發(fā)揮了重要作用。但也要看到，目前中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)還存在許多問題，主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模較小，實(shí)力較弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，行業(yè)管理不完善等，亟須采取有效措施加以解決。根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2005〕3號）的要求，為促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：
一、
建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
（一）
切實(shí)落實(shí)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規(guī)定，在國家用于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各種專項(xiàng)資金（基金）中，安排部分資金用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各地區(qū)也要結(jié)合實(shí)際，積極籌措資金，加大對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度。
（二）
鼓勵中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人增加資本金投入。對于由政府出資設(shè)立，經(jīng)濟(jì)效益和社會效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各地區(qū)要視財(cái)力逐步建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制，采取多種形式增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
（三）
各地區(qū)、各部門要積極創(chuàng)造條件，采取多種措施，組織和推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮服務(wù)職能，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和政策，積極為有市場、有效益、信用好的中小企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問題。
（四）
為提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際，逐步建立主要針對從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵有條件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金和區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以參股、委托運(yùn)作和提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞街С謸?dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的增信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
二、
完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠等支持政策
（五）
繼續(xù)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》（〔2000〕59號）中規(guī)定的對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策。同時(shí)，進(jìn)一步研究完善促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的其他稅收政策。
（六）
開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。
（七）
為促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，對主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法。基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動30%-50%，也可經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。
三、
推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作
（八）
按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則，鼓勵、支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。鼓勵金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，加強(qiáng)溝通協(xié)作，防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
（九）
金融機(jī)構(gòu)要針對中小企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。
（十）
金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理下放對小企業(yè)貸款的審批權(quán)限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率。對運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率。
四、
切實(shí)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件
（十一）
擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門要按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門要提供便利。
（十二）
登記部門要簡化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用，要按國家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，有關(guān)部門不得指定評估機(jī)構(gòu)對抵押物（質(zhì)物）進(jìn)行強(qiáng)制性評估，不得干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)。
（十三）
各部門和有關(guān)方面按照規(guī)定可向社會公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。有條件的地方要建立互聯(lián)互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)可公開企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。
五、
加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和服務(wù)
（十四）
全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由發(fā)展改革委牽頭，財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會參加，各部門要密切配合，加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)研究解決工作中的重大問題。地方各級人民政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識，高度重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作，將其納入中小企業(yè)成長工程，積極采取措施予以推進(jìn)。
（十五）
篇10
目前我國中小企業(yè)數(shù)量大約占到企業(yè)總數(shù)的99.7%，就業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)的80%以上。但現(xiàn)實(shí)中中小企業(yè)的發(fā)展受到諸多束縛，特別是融資難問題是中小企業(yè)面臨的最大難題。要解決這一難題，推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，是促進(jìn)中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要途徑。
2中小企業(yè)信用體系的特點(diǎn)
[1]一是雙重性。企業(yè)信用是從屬于商品貨幣關(guān)系的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，同時(shí)又涉及企業(yè)倫理、企業(yè)的社會責(zé)任等社會道德范疇。二是多維度性。企業(yè)信用是在與其交易對象的交易過程中形成的，是利益相關(guān)者基于企業(yè)參與經(jīng)濟(jì)活動的歷史對企業(yè)在信守承諾的能力做出的一個(gè)綜合評價(jià)。因?yàn)椴煌睦嫦嚓P(guān)者又會對企業(yè)信用有不同的評價(jià)，所以企業(yè)信用具有多維度的特點(diǎn)。三是無形資產(chǎn)性。企業(yè)信用能給企業(yè)帶來收益，具有資本的屬性。企業(yè)信用是一種稀缺的無形資本。
3加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)的必要性
3.1有利于促進(jìn)競爭有序市場體系的形成
加快推進(jìn)中小企業(yè)誠信體系建設(shè)，有利于促進(jìn)開放、競爭、有序市場體系的形成。誠實(shí)守信是市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的道德基石，從成熟的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程來看，越是完善的市場體系，競爭越充分，越要求市場主體在各方面講究誠信。市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，離開了信用，就不會有規(guī)范的市場經(jīng)濟(jì)秩序，更不會有市場經(jīng)濟(jì)健康有序的發(fā)展。
3.2有利于促進(jìn)中小企業(yè)自身的發(fā)展壯大
道德誠信不僅是成熟企業(yè)的標(biāo)志，更是企業(yè)的無形資產(chǎn)。從國際慣例來看，企業(yè)要想進(jìn)入國際市場，都需要先由著名的國內(nèi)外著名的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評價(jià)，并將評價(jià)結(jié)果公告社會，這個(gè)慣例特別符合國際市場公開透明的準(zhǔn)則。為此，企業(yè)只有具備清晰的產(chǎn)權(quán)制度、誠實(shí)守信的企業(yè)文化，并在企業(yè)內(nèi)部設(shè)有完善的信用管理部門，企業(yè)才能夠更好更快地發(fā)展壯大，積極參與國際市場的競爭。
3.3有利于政府有效運(yùn)用宏觀調(diào)控手段
我國目前正處于社會轉(zhuǎn)型時(shí)期，市場經(jīng)濟(jì)體制尚在完善過程中，政府的宏觀調(diào)控政策對經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍有較大的作用。完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)，政府可以全面準(zhǔn)確了解企業(yè)整體的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，據(jù)此做出統(tǒng)籌安排，從而有利于實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。
3.4有利于促進(jìn)社會信用環(huán)境的形成
市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，也是法治經(jīng)濟(jì)。在一個(gè)信用完善的社會中，人們遵紀(jì)守法，理性地獲得經(jīng)濟(jì)利益，整個(gè)社會就形成良好的社會風(fēng)氣，社會秩序就會井然有序。相反，在信用缺失的環(huán)境中，一些人在交易中通過違背誠信而謀利，且又不受法律制裁及社會輿論的譴責(zé)，就會誘導(dǎo)人們仿效，這樣社會風(fēng)氣日趨惡化。因而，加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，是改善社會信用環(huán)境的有效途徑。
4中小企業(yè)信用體系建設(shè)存在的問題
4.1中小企業(yè)自身綜合素質(zhì)不高
由于中小企業(yè)規(guī)模小、人才匱乏、管理不盡規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，使得中小企業(yè)總體呈現(xiàn)綜合素質(zhì)和綜合實(shí)力不高的狀況。這種現(xiàn)狀使得中小企業(yè)不具備大企業(yè)的融資能力、償債能力。
4.2金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資過度謹(jǐn)慎
金融機(jī)構(gòu)的信貸行為總是有一定風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在中小企業(yè)身上尤其鮮明。對金融系統(tǒng)來說，向小企業(yè)與向大企業(yè)發(fā)放同樣一筆貸款，付出的勞動和繁雜程度大體相同，但與小企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低。因此，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款要么過度謹(jǐn)慎，向大企業(yè)傾斜；要么提高中小企業(yè)貸款利率，增加其融資成本[2]。
4.3社會服務(wù)體系不健全
一是社會擔(dān)保體系不完善。社會擔(dān)保機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保時(shí)，大都將自身盈利放在第一位，將為中小企業(yè)服務(wù)放在第二位，為降低自身風(fēng)險(xiǎn)，提出的擔(dān)保條件甚至嚴(yán)于銀行的貸款條件，使中小企業(yè)難以獲得第三方擔(dān)保。二是缺乏為中小企業(yè)提供權(quán)威評價(jià)的中介機(jī)構(gòu)。與大企業(yè)不同，中小企業(yè)自身難以對其信用水平作出準(zhǔn)確評價(jià)，而中小企業(yè)融資舉債恰又需要自身信用狀況的權(quán)威評估，目前社會服務(wù)保障體系還不能提供這一服務(wù)。
4.4法律法規(guī)體系不完善
目前，我國與中小企業(yè)有關(guān)的法律法規(guī)少之又少，在激勵和約束方面的法律法規(guī)還是空白。同時(shí)，我國目前還沒做到像市場經(jīng)濟(jì)成熟國家那樣，對中小企業(yè)信用融資提供更多的政府補(bǔ)貼。
5完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)的策略
5.1完善內(nèi)部管理，提高企業(yè)自身信用水平
企業(yè)信用體系建設(shè)是社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)，中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身信用管理。一是樹立信用品牌形象意識。信用在交易過程中具有很大的市場價(jià)值，誠實(shí)守信會為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益，中小企業(yè)要從長期發(fā)展考慮，樹立誠實(shí)守信的品牌形象。二是培養(yǎng)企業(yè)專業(yè)管理人才，提高管理人員的信用意識和管理技能。三是建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系。自覺增強(qiáng)信用意識，積極維護(hù)企業(yè)信譽(yù)。四是完善企業(yè)財(cái)務(wù)制度，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)信息披露制度。
5.2健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，完善信用擔(dān)保機(jī)制
一是拓寬資金來源渠道。加大對擔(dān)保公司的政策和資金支持力度，通過財(cái)政資金投入來解決信用擔(dān)保補(bǔ)償資金的需求。同時(shí)吸納金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、民間及資本市場資本，增加擔(dān)保公司資金來源渠道，明確擔(dān)保基金扶持重點(diǎn)；二是完善信用擔(dān)保機(jī)制，建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。政府應(yīng)通過相關(guān)政策的制定，明確政府、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任。
5.3規(guī)范發(fā)展信用評價(jià)機(jī)構(gòu)，提高信用評價(jià)整體水平
一是提高信用評價(jià)機(jī)構(gòu)的素質(zhì)。信用中介機(jī)構(gòu)是信用評價(jià)的媒體，評價(jià)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)及從業(yè)人員的素質(zhì)直接決定信用評價(jià)的結(jié)果。要加強(qiáng)對信用評價(jià)從業(yè)人員品德和技能的培養(yǎng)。二是發(fā)展各類信用服務(wù)業(yè)。大力開展和推進(jìn)包括集信用調(diào)查、征集、擔(dān)保和咨詢等于一體的各類社會信用服務(wù)業(yè)。三是建立統(tǒng)一的信用中介機(jī)構(gòu)行業(yè)規(guī)范。制定各類社會信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入及退出制度的相關(guān)立法，以保證信用服務(wù)市場的有序及政府的監(jiān)管。
5.4加強(qiáng)法制建設(shè)，構(gòu)建有利于企業(yè)信用評價(jià)的宏觀環(huán)境
一是完善中小企業(yè)信用評級方面的法律法規(guī)體系。強(qiáng)化信用信息披露的相關(guān)法規(guī)、信用信息的取得方式、企業(yè)信息數(shù)據(jù)披露范圍的界定，明確政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)對信息公開的方式和內(nèi)容以及信息使用的權(quán)利與義務(wù)[3]。二是加大執(zhí)法力度。對提供虛假企業(yè)信息的行為要嚴(yán)肅制裁，制定市場準(zhǔn)入規(guī)則和中介機(jī)構(gòu)管理辦法，加大對失信行為的懲罰力度。三是強(qiáng)化中小企業(yè)自身信用法制建設(shè)。定期開展信用法制專題講座，積極普及法律知識，提高企業(yè)全體員工的遵紀(jì)守法意識。
作者:辛靈 王濤 單位:1.中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 2.中國土木工程集團(tuán)有限公司
【參考文獻(xiàn)】
篇11
（一）我國現(xiàn)行信用擔(dān)保體系
自我國首家擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立以來，經(jīng)過10余年的努力，初步形成現(xiàn)有的擔(dān)保格局。總體來看我國信用擔(dān)保體系是以政策性授信擔(dān)保為主體，商業(yè)性與互擔(dān)保為兩翼，中央、省、市、縣為四層的擔(dān)保架構(gòu)。政策性擔(dān)保包括城市信用擔(dān)保、省級再擔(dān)保和國家級再擔(dān)保。城市擔(dān)保是擔(dān)保體系運(yùn)行基礎(chǔ)，直接從事?lián)I(yè)務(wù)；省和國家再擔(dān)保通過再擔(dān)保服務(wù)分散城市擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，是城市擔(dān)保的重要保障。
（二）我國擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行分析
為了解決企業(yè)的融資難和擔(dān)保難問題，政府在政策、資金等方面上給了擔(dān)保行業(yè)很大支持，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)；為了解決自身融資難的問題，企業(yè)也積極投資或設(shè)立互擔(dān)保機(jī)構(gòu)；在相關(guān)政策的指引下，社會上各種閑置資金紛紛流入到擔(dān)保行業(yè)，投資或設(shè)立商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。筆者由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人就2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展等答問相關(guān)數(shù)據(jù)整理分析可知，擔(dān)保行業(yè)整體規(guī)模、實(shí)力、從業(yè)人員和擔(dān)保業(yè)務(wù)量也都得到大大增強(qiáng)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)由政府出資為主向民營及外資控股轉(zhuǎn)變。
2011年，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》等文件精神，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議以促進(jìn)規(guī)范發(fā)展，防范化解風(fēng)險(xiǎn)為主線，加快完善制度建設(shè)，推動各省（區(qū)、市）人民政府及其監(jiān)管部門完成擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓工作。（1）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)過規(guī)范整頓后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐漸樹立規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制意識，風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到提高。（2）經(jīng)過行業(yè)規(guī)范整頓，銀擔(dān)合作的基礎(chǔ)和環(huán)境有所改善。同年聯(lián)席會議了《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》，該文件進(jìn)一步促進(jìn)和規(guī)范了銀擔(dān)合作。銀擔(dān)合作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)量進(jìn)一步加大；同時(shí)了促進(jìn)了中小微企業(yè)融資難問題的解決。
二、現(xiàn)行中小企業(yè)信用擔(dān)保體系存在的問題
（一）從中小企業(yè)自身分析
1.中小企業(yè)信用度問題。大多數(shù)中小企業(yè)信用等級都是3B或3B以下，A級以上的中小企業(yè)所占比例很低，信用管理意識薄弱，信用等級不高。
2.中小企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和信息不對稱問題。中小企業(yè)普遍存在內(nèi)部財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不嚴(yán)謹(jǐn)，信息不透明，缺乏嚴(yán)格的內(nèi)部財(cái)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等問題。正是這些因素致使企業(yè)披露的財(cái)務(wù)報(bào)告很難獲得財(cái)務(wù)審計(jì)部門的認(rèn)可，披露信息可信度不高，因而外界很難把握企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)，信息不對稱問題隨之產(chǎn)生。
（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問題
1.現(xiàn)有機(jī)構(gòu)主要集中在大中城市，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)，越往基層機(jī)構(gòu)越少，分布不合理且覆蓋率低。
2.擔(dān)保公司“異化”問題嚴(yán)重、無序競爭、違規(guī)經(jīng)營、亂象橫行。我國部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“異化”問題仍然比較嚴(yán)重：在市場無序競爭下，部分擔(dān)保公司在發(fā)展過程中存在的非法融資、無序放貸、亂收費(fèi)用、超范圍經(jīng)營等問題；挪用、占用客戶保證金；游走在灰色地帶甚至從事違法行為。
3.擔(dān)保公司沒有明確的擔(dān)保對象和擔(dān)保資源流向標(biāo)準(zhǔn)，致使擔(dān)保資源分散化和擔(dān)保資源利用率低下化。
4.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的決策、執(zhí)行和監(jiān)督三者不制衡，而且自身的獨(dú)立性也存在質(zhì)疑。一方面，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)并沒有一套完善的業(yè)務(wù)決策、執(zhí)行和監(jiān)督均衡機(jī)制，也缺乏完善的被擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)信息資料的收集、使用和管理制度。另一方面，我國現(xiàn)有信用擔(dān)保體系是以政策性擔(dān)保為主體的擔(dān)保架構(gòu)，然而政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多是依附政府性機(jī)構(gòu)，擔(dān)保業(yè)務(wù)難免會受到政府方面的影響；由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，導(dǎo)致其在決策時(shí)也容易受到內(nèi)部不良因素的干擾，特別是規(guī)模比較小的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
5.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行間的貸款風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制不合理。我國現(xiàn)有的貸款風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偰Ｊ綖椤皳?dān)保公司承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)、銀行承擔(dān)零風(fēng)險(xiǎn)”模式。但是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證服務(wù)降低了商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)和審核、評估企業(yè)資質(zhì)的成本，因此貸款銀行也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，例如美國擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)第二擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（三）從社會層面分析
1.擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管缺失。在實(shí)際運(yùn)行中，隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長，監(jiān)管資源不足、監(jiān)管能力不強(qiáng)、監(jiān)管不到位等問題漸漸顯現(xiàn)。另外在中央政府方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議是由財(cái)政部、銀監(jiān)會等八部門組成，銀監(jiān)會為牽頭單位，涉及部門多而且權(quán)責(zé)不清、管理混亂。
2.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系建設(shè)滯后。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對外提供擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)極高，風(fēng)險(xiǎn)控制是擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存與發(fā)展的核心問題。但我國現(xiàn)有的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系模式主要包括“核心法規(guī)+主要法規(guī)+配套法規(guī)”或者“法律+行政法規(guī)十地方性法規(guī)”等，并沒有形成一個(gè)完整的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系。
3.目前我國尚未建立較為完善的社會信用體系和信用信息管理體系，中小企業(yè)信用體系建設(shè)須完善。特別是中小企業(yè)的信用體系建設(shè)不夠，具體有以下幾點(diǎn)：缺乏權(quán)威的征信系統(tǒng)、健全的信用評估體系、良好的失信懲戒機(jī)制、沒有完善的中小企業(yè)信用信息共享機(jī)制和中小企業(yè)信用信息管理體系，導(dǎo)致銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)很難獲得中小企業(yè)真實(shí)的信用狀況。
三、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干建議
（一）中小企業(yè)的自我完善
首先建立健全內(nèi)部管理和治理制度，使公司決策、執(zhí)行、監(jiān)督三者實(shí)現(xiàn)均衡。其次中小企業(yè)健全信用管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)誠信經(jīng)營理念。最后是對外披露企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況、治理狀況，盡可能提供經(jīng)過會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，提升披露信息的真實(shí)可靠性。
（二）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步完善
1.信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范自身發(fā)展。（1）加強(qiáng)擔(dān)保信息管理，建立一套完善的被擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)信息資料的收集、使用和管理制度；實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)決策、執(zhí)行和監(jiān)督的均衡；提升擔(dān)保業(yè)務(wù)獨(dú)立性。（2）按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，實(shí)施規(guī)范自身發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)范擔(dān)保財(cái)務(wù)制度，披露真實(shí)、可靠地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。（3）注重自身軟實(shí)力建設(shè)、提高擔(dān)保從業(yè)人員素質(zhì)。（4）加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的溝通與合作。
2.提升信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量和布局的合理性。針對現(xiàn)有的擔(dān)保公司分布結(jié)構(gòu)不合理、覆蓋面率不足問題，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，制定擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的長期規(guī)劃，調(diào)整擔(dān)保機(jī)構(gòu)的布局，積極開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提高擔(dān)保業(yè)務(wù)量。
3.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制制度。首先是風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和評估機(jī)制，具體就是通過事前調(diào)查了解企業(yè)真實(shí)的信用狀況、經(jīng)營狀況、償債能力和盈利能力等，評估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。其次是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的控制，保持對受保企業(yè)大額資金流向、財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營管理等方面進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。最后是通過再擔(dān)保、事后追償與補(bǔ)償機(jī)制等措施實(shí)現(xiàn)事后擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制。
4.明確擔(dān)保對象、建立擔(dān)保資源流向標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)階段信用擔(dān)保資金扶持的重點(diǎn)是科技創(chuàng)業(yè)型、都市吸勞型、資源深加工型、出口創(chuàng)匯型、社區(qū)服務(wù)型，以及以倉儲、配送、分銷為主要內(nèi)容的商貿(mào)物流型中小企業(yè)。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國家相關(guān)政策并結(jié)合自身實(shí)際，進(jìn)一步明確擔(dān)保對象和擔(dān)保資源流向標(biāo)準(zhǔn)。
5.積極拓展信用擔(dān)保功能，不斷創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)模式。政府、企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)重視擔(dān)保方式的創(chuàng)新，構(gòu)建多樣化擔(dān)保模式。
（三）國家加強(qiáng)對信用擔(dān)保體系管理
1.完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的法律對策。（1）建立健全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系。以風(fēng)險(xiǎn)管理為主旨，信用擔(dān)保法為核心，預(yù)防法律制度、控制法律制度和補(bǔ)救法律制度為基石，建立一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膿?dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系。通過不斷完善資信評估制度、市場準(zhǔn)入制度、擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、反擔(dān)保制度和被擔(dān)保企業(yè)保證金制度等法律制度來實(shí)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)事前預(yù)防；風(fēng)險(xiǎn)控制法律的核心是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的分散制度，通過完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度、保證保險(xiǎn)制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、應(yīng)急處置機(jī)制、再擔(dān)保制度、銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)間貸款風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊贫鹊却胧﹣硗瓿墒轮酗L(fēng)險(xiǎn)控制；風(fēng)險(xiǎn)救濟(jì)法律制度著眼于擔(dān)保損失出現(xiàn)后的補(bǔ)救措施，通過代償、追償、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度等來控制損失。（2）加強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)。在地方監(jiān)管層面，一方面，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，明確地方各個(gè)部門的監(jiān)管職責(zé)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防控意識，加強(qiáng)日常審慎監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。另一方面，通過完善監(jiān)管機(jī)制、創(chuàng)新監(jiān)管模式、加強(qiáng)監(jiān)管人員培訓(xùn)、監(jiān)管資源合理化配置和推進(jìn)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)等措施來彌補(bǔ)監(jiān)管資源不足、監(jiān)管能力不足、監(jiān)管不到位等缺陷。
2.強(qiáng)化信用信息管理，加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。（1）建立健全中小企業(yè)信用制度，構(gòu)建較為完善的信用管理體系。在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和工商登記年檢系統(tǒng)等現(xiàn)有信用體系作用的基礎(chǔ)上，盡快建立以中小企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會為主體，以信用信息收集、信息共享、信用評級、失信懲戒為主要功能的全國性中小企業(yè)征信系統(tǒng)，加強(qiáng)信用信息管理，建立中小企業(yè)信用檔案，降低信用信息獲取成本。（2）建立完善的中小企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級制度。一方面中小企業(yè)信用評級制度的健全，能夠幫助銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得比較可靠的企業(yè)信用信息和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，從而有助于銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)做出擔(dān)保貸款決策。另一方面通過擔(dān)保業(yè)績、服務(wù)水平、管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合考評，并劃分信用等級，不僅能夠幫助中小企業(yè)和銀行選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也有利于監(jiān)管部門對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。
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篇12
一、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本特點(diǎn)
我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)起步較晚，但發(fā)展速度較快，自1998年開始試點(diǎn)工作以來，歷經(jīng)10余年，走過了一條從無到有，從初始到相對完善的發(fā)展道路。在政府扶持和市場拉動的雙重作用下，以中小企業(yè)為服務(wù)對象的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展壯大，以中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的擔(dān)保業(yè)已基本形成，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)正呈現(xiàn)增量增速加快，機(jī)構(gòu)規(guī)模、專業(yè)優(yōu)勢、增信功能均實(shí)現(xiàn)跨躍式發(fā)展的趨勢。
1、信用擔(dān)保業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)新興行業(yè)。其主要標(biāo)志：一是作為國際公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人已被列入國家行政許可范疇：二是國家財(cái)政部門已經(jīng)制定了獨(dú)立的擔(dān)保行業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)管理辦法：三是各級財(cái)稅部門已經(jīng)實(shí)施了補(bǔ)償專項(xiàng)和稅收減免；四是大部分省(市、區(qū))已經(jīng)依法成立了區(qū)域性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會。與此相適應(yīng)，國家推動擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想也從試點(diǎn)初期的“發(fā)展中規(guī)范”轉(zhuǎn)變到引導(dǎo)一個(gè)獨(dú)立行業(yè)的“規(guī)范中發(fā)展”。
2、信用擔(dān)保體系建設(shè)已由政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型方向發(fā)展。政府扶持方式已由初期的一次性資本金注入，發(fā)展到目前的重在建立補(bǔ)償機(jī)制以及信用資源的有效配置。各級政府堅(jiān)持政策扶持與市場化運(yùn)作相結(jié)合原則，通過資金注入和政策調(diào)控等多種手段，引導(dǎo)和推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)走市場化道路。擔(dān)保體系建設(shè)正在由初期的政府投入為主向投資主體多元化方向發(fā)展。政府出資與民營出資呈同步穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。
3、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。2009年，全國5547家中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)同比增長30.6％，增速提高20個(gè)百分點(diǎn)；注冊資本金合計(jì)3306億元，同比增長58.4％。其中貨幣出資3092億元，占出資額的93.5％。目前。擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本金戶均5960萬元，同比增加1045萬元，增長21.2％。各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)的意識和能力顯著增強(qiáng)，2009年當(dāng)年共為37萬戶中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款10796億元，受保企業(yè)同比增長60.8％，擔(dān)保業(yè)務(wù)增長49.5％。為滿足中小企業(yè)發(fā)展的多元化需要，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營的擔(dān)保品種也呈多樣化趨勢，除了為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保等傳統(tǒng)產(chǎn)品外，還開發(fā)了票據(jù)擔(dān)保、出口信用擔(dān)保、履約擔(dān)保等新的業(yè)務(wù)品種。擔(dān)保機(jī)構(gòu)把加強(qiáng)受保企業(yè)監(jiān)控、完善自身建設(shè)、有效防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展放在更加突出位置，制定完備的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，強(qiáng)化事前評估、事中監(jiān)控、保后跟蹤和追償處置，在風(fēng)險(xiǎn)增加、業(yè)務(wù)擴(kuò)大、不可控因素增多的前提下，整體代償及損失率均處于較低水平。
4、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展取得顯著經(jīng)濟(jì)、社會效益。全國5547家擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保服務(wù)的中小企業(yè)戶均人數(shù)119人，戶均銷售2850萬元。2009年度受保企業(yè)37萬戶，涉及員工2152萬人，銷售收入5.12萬億元，利稅4441億元，同比分別增長60.8％、33.3％、46.8％和23.2％。由于擔(dān)保規(guī)模的擴(kuò)大，受保企業(yè)新增就業(yè)人數(shù)568萬人，新增銷售收入1.5萬億元，新增利稅1221億元，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)整體效益尤其是社會效益顯著。
二、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的現(xiàn)實(shí)瓶頸
1、信用擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)建設(shè)滯后。目前，我國的信用擔(dān)保行業(yè)政策法規(guī)不配套，擔(dān)保成本較高，特別是尚無統(tǒng)一的市場資質(zhì)要求，《擔(dān)保法》作為擔(dān)保行業(yè)的專門法律，只規(guī)定了擔(dān)保行為，而對專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律地位、權(quán)利與義務(wù)并無明確規(guī)定，致使擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏法律的保護(hù)與制約。2004年6月，國務(wù)院公布的《對確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》雖明確了“跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更”，系行政許可項(xiàng)目由國家發(fā)改委負(fù)責(zé)實(shí)施，但其范圍和力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了擔(dān)保業(yè)發(fā)展的整體需求，其中僅明確了省及中央設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的條件和程序，但對絕大多數(shù)的地、市、縣級擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人尚無法可依。擔(dān)保業(yè)作為一個(gè)系統(tǒng)，所涉及的市場準(zhǔn)人與退出、業(yè)務(wù)范圍與種類、執(zhí)業(yè)者從業(yè)資格、擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度以及行業(yè)維權(quán)與行業(yè)自律、政府在立法前的協(xié)調(diào)與立法后的監(jiān)管等諸多問題，尚需加快立法進(jìn)程。
2、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)區(qū)域發(fā)展不平衡，單體擔(dān)保能力不強(qiáng)。目前，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的戶數(shù)和戶均注冊資本金雖然保持了比較高的增長速度，但戶均注冊資本金尚不夠高，新增擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模依然偏小。另外，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力明顯不足，難以發(fā)揮正常的擔(dān)保效應(yīng)，主要體現(xiàn)在：一是擔(dān)保資本金規(guī)模過小，缺乏規(guī)模效應(yīng)；二是放大倍率太低，銀行認(rèn)同度不高；三是業(yè)務(wù)空置率較高。有些地方近7成的擔(dān)保機(jī)構(gòu)無法開展正常業(yè)務(wù)。
3、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作不對稱，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與損失補(bǔ)償機(jī)制尚未建立。再擔(dān)保業(yè)務(wù)長期空白，省及國家級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺位，再擔(dān)保業(yè)務(wù)尚未開展，致使擔(dān)保體系的整體功能難以發(fā)揮。
4、個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)失范。影響行業(yè)整體形象。行業(yè)運(yùn)作的不規(guī)范現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：一是缺乏必要的管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，業(yè)務(wù)人員整體素質(zhì)不高，控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力較差：二是擔(dān)保資金不實(shí)，有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊后即轉(zhuǎn)移資本，構(gòu)成虛假出資；三是熱衷于大項(xiàng)目和高盈利、高風(fēng)險(xiǎn)的投資業(yè)務(wù)，或運(yùn)作擔(dān)保貸款。騙取銀行資金，不從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保；四是高比例收取保證金，并以各種名目收取不合理費(fèi)用，增加企業(yè)負(fù)擔(dān)：五是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不提或提取不足，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱；六是行政干預(yù)和人情擔(dān)保依然存在，等等。各種不規(guī)范行為的存在極大地增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，對擔(dān)保業(yè)的科學(xué)發(fā)展帶來極為不利的影響。
三、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的路徑選擇
1、加快制定和完善促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系健康發(fā)展的法律法規(guī)，加強(qiáng)對信用擔(dān)保業(yè)的規(guī)范與監(jiān)管。一是要修訂現(xiàn)行《擔(dān)保法》以明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主體資格及權(quán)利義務(wù)關(guān)系。貫徹落實(shí)國務(wù)院七部委有關(guān)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，推動地方出臺《實(shí)施細(xì)則》，對行業(yè)主管、登記注冊、資質(zhì)管理、業(yè)務(wù)范圍、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范與損失分擔(dān)和信用評級、行業(yè)維權(quán)自律、監(jiān)督及管理等作出明確規(guī)定。研制擔(dān)保業(yè)發(fā)
展規(guī)劃，明晰市場定位與發(fā)展方向，推動建立功能完備、布局合理、運(yùn)作規(guī)范、競爭適度、發(fā)展有序的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。二是要按照《中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規(guī)定。盡快出臺《中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法》，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)人資質(zhì)、設(shè)立與退出制度、財(cái)務(wù)與內(nèi)控辦法、業(yè)務(wù)范圍與操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范與損失分擔(dān)機(jī)制、鼓勵扶持政策、行業(yè)自律與政府監(jiān)管等作出明確規(guī)定，以依法引導(dǎo)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展。三是各地中小企業(yè)管理部門要切實(shí)負(fù)起牽頭責(zé)任，加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行狀況的監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平。保證擔(dān)保資金安全和規(guī)范使用，為擔(dān)保業(yè)創(chuàng)造良好發(fā)展的法律政策環(huán)境。
2、繼續(xù)加大政策扶持和資金支持力度，完善各項(xiàng)配套措施。一是要進(jìn)一步貫徹落實(shí)中央財(cái)政資金支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失補(bǔ)償與獎勵機(jī)制以及對中小企業(yè)的保費(fèi)補(bǔ)貼等機(jī)制。各地也要不斷加大地方財(cái)政資金用于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的力度。二是要繼續(xù)加大稅收政策扶持，對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)繼續(xù)給予減免營業(yè)稅的政策支持。三是要改善對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抵押合同登記服務(wù)工作，逐步對擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放有關(guān)信貸登記等部門公用事業(yè)信用信息系統(tǒng)。四是促進(jìn)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)平等協(xié)作、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、互利共蠃的合作關(guān)系，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠更加有效地開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3、拓寬資金來源，實(shí)現(xiàn)投資渠道多元化。除政府財(cái)政資金投入外，還要大力吸收社會資本投入，支持企業(yè)、自然人興辦信用擔(dān)保業(yè)，政府要給予一定的政策優(yōu)惠。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的外部補(bǔ)償主要是通過私募和上市募集資金，對此應(yīng)給予相應(yīng)的政策以鼓勵其融資。
篇13
國外的科技創(chuàng)新得到金融的大力支持。國外金融業(yè)發(fā)達(dá)，有完整的金融支持科技創(chuàng)新體系，它們的風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)驗(yàn)為中小企業(yè)提供擔(dān)保的做法對成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)有一些參考價(jià)值。理論界和實(shí)際工作部門對此也有了初步研究。從國內(nèi)理論界來看，江世銀（2005）也進(jìn)行了存在風(fēng)險(xiǎn)條件下的資本市場投資預(yù)期收益模型研究，獲得了一些初步認(rèn)識；王磊、王淼（2009）進(jìn)行了高新區(qū)融資服務(wù)體系建設(shè)的研究并提出了相應(yīng)的對策建議；張?jiān)疲?011）進(jìn)行了創(chuàng)新金融服務(wù)方式、促進(jìn)科技與金融緊密結(jié)合研究；郭慶平（2011）提出了金融科技創(chuàng)新服務(wù)體系的研究對策建議。成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)很值得參考借鑒這些研究成果，但必須要在創(chuàng)新性和可操作性上深入研究、實(shí)現(xiàn)突破。從實(shí)踐來看，科技金融服務(wù)體系建設(shè)不是一個(gè)新問題，國內(nèi)外進(jìn)行了積極探索，積累了一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。比如，符合科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的信貸模式相繼涌現(xiàn)，服務(wù)于科技企業(yè)創(chuàng)新的各種金融機(jī)構(gòu)方興未艾。特別是諸如一大批適合科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產(chǎn)品創(chuàng)新相繼出現(xiàn)。可以說，為科技金融創(chuàng)新服務(wù)的多層次資本市場體系正在形成，這些對于支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。北京、廣東、江西和四川都進(jìn)行了科技金融服務(wù)體系建設(shè)的探索。北京市科委通過深化科技管理體制創(chuàng)新，借助金融服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)于科技創(chuàng)新，以滿足企業(yè)多層次的融資需求，使資金要素在北京市科技金融服務(wù)體系建設(shè)中發(fā)揮越來越重要的作用。廣東在財(cái)政科技投入與銀行科技信貸結(jié)合、科技金融與科技資本市場結(jié)合等方面作了很多嘗試和創(chuàng)新，省科技廳分別與珠海、中山、東莞市人民政府簽訂了科技金融綜合試點(diǎn)市項(xiàng)目合同書，逐步走出了一條具有廣東特色的科技金融服務(wù)體系建設(shè)道路。江西通過的《關(guān)于加強(qiáng)科技金融結(jié)合促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干意見》就加強(qiáng)科技金融結(jié)合，促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了具體措施。四川也在不斷地進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)。成都市進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)可以參考這些做法，如廣東大力打造科技金融服務(wù)平臺、探索科技金融合作新機(jī)制，北京市從多方面促進(jìn)科技與金融的聯(lián)姻等，但成都市不可照搬。這需要各界共同研究并提出很有針對性的、可供操作性的對策。
三、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)歷程
近年來，根據(jù)科技和金融發(fā)展基礎(chǔ)，成都市加大體制機(jī)制創(chuàng)新力度，促進(jìn)科技和金融結(jié)合作為推動科技發(fā)展的主要抓手，科技金融服務(wù)體系建設(shè)取得了明顯成效。成都高新區(qū)在科技金融的理論與實(shí)踐中積極探索、大膽創(chuàng)新，為四川仍至西部地區(qū)的科技金融服務(wù)體系建設(shè)作出了一定的貢獻(xiàn)。在國內(nèi)，成都市從理論上率先提出了具有創(chuàng)新探索的科技型中小企業(yè)梯形融資模式，得到上級部門的高度重視和充分肯定。從實(shí)踐方面來看，成都市不僅初步搭建了科技金融服務(wù)平臺，而且不斷健全科技金融服務(wù)機(jī)制和不斷完善科技金融服務(wù)體系。
（一）初步構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系
成都市積極探索各區(qū)域的金融資源共享模式，旨在提升各區(qū)域企業(yè)在擔(dān)保貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資、上市融資等方面利用金融服務(wù)于科技創(chuàng)新的能力。可以說，成都市初步構(gòu)建了技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。例如2010年3月，成都高新區(qū)管委會與縣區(qū)簽署了合作共建的框架協(xié)議，如《關(guān)于彭州工業(yè)開發(fā)區(qū)合作共建的框架協(xié)議》、《成都高新區(qū)—郫縣合作發(fā)展框架協(xié)議》等。事實(shí)上，這些協(xié)議就是在為科技創(chuàng)新而構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。成都高新區(qū)與彭州工業(yè)開發(fā)區(qū)管委會、成都現(xiàn)代工業(yè)港管委會簽署的《推進(jìn)區(qū)域金融服務(wù)體系建設(shè)合作框架協(xié)議》，將彭州市和郫縣作為金融服務(wù)的拓展試點(diǎn)區(qū)域，以推進(jìn)雙方金融服務(wù)體系合作的方式來促進(jìn)科技創(chuàng)新。成都市還通過資金支持和技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)公司構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。2011年，成都市出臺了《關(guān)于加快科技創(chuàng)新促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的意見》及其實(shí)施方案，增設(shè)了成都市科技成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金，首期投入2億元，今后逐年增加。成都市還成立了成都技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)（集團(tuán)）公司，構(gòu)建涵蓋技術(shù)成果轉(zhuǎn)化全過程的“發(fā)現(xiàn)、篩選、撮合、投入”的專業(yè)化服務(wù)體系，并提供項(xiàng)目中介和投融資等綜合配套服務(wù)。
（二）建立和完善中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系
成都市設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)中心，為創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化服務(wù)。成都市還率先在國內(nèi)設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助基金，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)加大對科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的股權(quán)資金支持力度，改變了政府單一的投入格局，推動形成了以政府為引導(dǎo)、市場為主體的多元化創(chuàng)業(yè)投融資新格局。作為成都高新區(qū)的政策性擔(dān)保公司的成都高新科技信用擔(dān)保有限公司還與四川鑫和實(shí)業(yè)有限公司等簽署了《中小企業(yè)擔(dān)保融資合作框架協(xié)議》。根據(jù)這一框架協(xié)議，成都市充分發(fā)揮了高新科技信用擔(dān)保有限公司的融資擔(dān)保和市場化運(yùn)作優(yōu)勢，通過對園區(qū)科技創(chuàng)新型企業(yè)的擔(dān)保融資，大大促進(jìn)了中小創(chuàng)新企業(yè)的科技創(chuàng)新發(fā)展，使中小創(chuàng)新企業(yè)投融資服務(wù)體系逐步得到完善。中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系的完善帶動了成都市各市縣區(qū)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。
（三）不斷完善中小創(chuàng)新企業(yè)的梯形融資體系
自2005年以來，成都市政府積極制定相關(guān)政策，推動科技金融體系建設(shè)。針對科技型中小創(chuàng)新企業(yè)在不同成長階段所對應(yīng)的不同層次、不同功能的融資需求，充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用和市場的紐帶功能，初步構(gòu)建了由天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、債權(quán)融資、股權(quán)融資、上市融資等組成的梯形融資體系。成都市不僅整合了以成都銀行科技支行為代表的科技銀行資源，而且也實(shí)現(xiàn)了它與興業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等商業(yè)銀行的對接。2009年，成都硅寶科技股份有限公司在創(chuàng)業(yè)板成功首發(fā)。到2011年底，成都高新區(qū)不僅協(xié)助1600多家科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得銀行貸款上百億元，而且還幫助上百家企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資貸款30多億元。獲得了融資和風(fēng)險(xiǎn)投資貸款的中小創(chuàng)新企業(yè)因此加快了創(chuàng)新步伐。此外，成都市還為科技創(chuàng)新型企業(yè)設(shè)立了15億元的政府引導(dǎo)基金，幫助96家企業(yè)完成股改。其中，已有23家科技型創(chuàng)新企業(yè)成功發(fā)行上市，約占成都市上市企業(yè)的一半。與此同時(shí)，成都市還依托高新區(qū)全資公司——高投集團(tuán)，對30個(gè)初創(chuàng)期項(xiàng)目進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資3億元，對15個(gè)重大產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目進(jìn)行產(chǎn)業(yè)投資54.5億元。梯形融資體系較好地解決了科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資問題。
（四）著力打造科技金融服務(wù)平臺
成都市非常重視科技金融服務(wù)平臺的建設(shè)。全力打造的西部一流科技金融服務(wù)平臺集政策、產(chǎn)品、中介和信息服務(wù)等綜合性金融服務(wù)于一體，為科技金融體系建設(shè)作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。針對科技型中小創(chuàng)新企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求和條件，成都市以政府資金為引導(dǎo)，發(fā)揮科技綜合服務(wù)優(yōu)勢，努力整合銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)和創(chuàng)投等資源。通過搭建科技金融綜合服務(wù)平臺，建立了多層次的科技銀行體系、科技擔(dān)保體系、科技保險(xiǎn)體系、科技創(chuàng)投體系。通過集合科技型中小創(chuàng)新企業(yè)和集成創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)提供了一站式、個(gè)性化的融資服務(wù)。作為成都高新區(qū)科技金融服務(wù)平臺，“盈創(chuàng)動力”在金融服務(wù)企業(yè)、金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)、金融服務(wù)發(fā)展方式的各個(gè)環(huán)節(jié)中發(fā)揮了重要的作用。值得一提的是，成都高新區(qū)打造的“盈創(chuàng)動力”一站式投融資服務(wù)平臺，與200余家投融資機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，吸引60余家專業(yè)機(jī)構(gòu)入駐，注冊資本超過150億元，管理資金規(guī)模超過330億元，完成了上百個(gè)投融資項(xiàng)目的成功對接，成為國內(nèi)領(lǐng)先的科技金融應(yīng)用示范基地。成都市科技金融的服務(wù)機(jī)制、服務(wù)體系特別是服務(wù)平臺方面的積極創(chuàng)新是一種較好的探索。（五）建立對種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務(wù)體系為了建立市場機(jī)制為主、政府支持為輔的科技金融服務(wù)體系，成都市加大了財(cái)政投入，有效引導(dǎo)了銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)開展科技金融創(chuàng)新。成都市設(shè)立了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子基金，為初創(chuàng)期和成長期的科技企業(yè)提供資金支持而開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動。為了打造金融總部商務(wù)區(qū)、金融后臺服務(wù)中心等產(chǎn)業(yè)載體而加快科技金融創(chuàng)新發(fā)展，成都高新區(qū)通過制定出臺金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策以此建立科技金融服務(wù)機(jī)制，強(qiáng)化金融服務(wù)平臺職能和金融服務(wù)體系功能，建立了對種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務(wù)體系。它為扶持全市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展、推動成都市自主創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供了科技金融服務(wù)體系保障。總之，成都市的科技金融創(chuàng)新實(shí)踐和科技金融體系建設(shè)營造了良好的創(chuàng)新環(huán)境，有力地推動了科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展，對其他地區(qū)科技金融服務(wù)體系建設(shè)具有較大的示范效應(yīng)。
四、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)存在的問題
近年來，成都市加大了科技、金融改革力度，在創(chuàng)新科技金融服務(wù)方面邁出了實(shí)質(zhì)性步伐，如組建了成都科技銀行，建立了成都科技金融綜合服務(wù)平臺，開展了科技保險(xiǎn)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資等。可以說，成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)取得了明顯的成效。但是，從總體上看，科技金融服務(wù)尚處于起步階段，二者結(jié)合的體制機(jī)制亟待創(chuàng)新，科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系尚需完善等。目前，成都市所引進(jìn)的股權(quán)投資基金的資金總規(guī)模還不大，專利權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展步伐緩慢，適應(yīng)科技企業(yè)不同發(fā)展階段的直接融資渠道還沒有真正地建立起來。
（一）缺乏多元化的資本參與體系
由于科技創(chuàng)新的投入大，僅靠單一的投資主體和渠道是難以解決的。特別是由于科技創(chuàng)新的投入風(fēng)險(xiǎn)較大，政府由于支出有限不能加大投入，各金融機(jī)構(gòu)對科技創(chuàng)新的信貸投入積極性不高。國有資本投入科技創(chuàng)新的比例較低，特別是上市融資的企業(yè)較少，民間資本參與的積極性也不高。
（二）缺乏有效的收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制
科技創(chuàng)新既有機(jī)遇也有風(fēng)險(xiǎn)，特別是企業(yè)的科技創(chuàng)新具有很大的不確定性。迄今為止，成都市還沒有找到解決這種創(chuàng)新不確定性與金融安全性之間矛盾的有效辦法。如何讓金融資本分散企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)和分享創(chuàng)新成果還需要建立相配套的收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。成都市的科技金融服務(wù)體系不僅缺乏考核評價(jià)和政策支持體系，而且也缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和良好的服務(wù)環(huán)境。正是如此，目前由于各種金融資本還難以參與企業(yè)的科技創(chuàng)新活動，所以大量科技創(chuàng)新企業(yè)沒有金融服務(wù)體系的支撐而缺少創(chuàng)新的積極性。如果有了這方面的激勵約束機(jī)制特別是收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，成都市的科技創(chuàng)新必將獲得更大發(fā)展。
（三）缺乏高效的科技金融人才服務(wù)體系
由于科技創(chuàng)新和為科技創(chuàng)新服務(wù)的融資都是較為高深的經(jīng)濟(jì)管理活動，所以就需要具備這些知識和有一定管理經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合人才。對于地處內(nèi)陸的成都市來說，許多科技領(lǐng)域的經(jīng)營管理者不懂金融語言，而金融領(lǐng)域的經(jīng)營管理者又不懂科技創(chuàng)新，他們沒有很好地把二者有機(jī)地結(jié)合起來，各自在自我的系統(tǒng)中運(yùn)行。目前成都市十分缺乏科技金融服務(wù)人才，更沒有形成科技金融人才服務(wù)體系。
（四）缺乏全面的科技金融服務(wù)體系
投資者創(chuàng)辦科技創(chuàng)新企業(yè)的流程不熟悉，對相關(guān)政策掌握不夠，科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)不知申辦各類金融服務(wù)的條件、類型、內(nèi)容和承辦的機(jī)構(gòu)，缺乏科技金融企業(yè)的跟蹤服務(wù)，也沒有相應(yīng)的信用體系和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，這些都制約了成都市科技金融服務(wù)體系的建設(shè)。正是缺乏多元化的資本參與體系，缺乏有效的收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，缺乏高效的科技金融人才服務(wù)體系，缺乏全面的科技金融服務(wù)體系，成都市科技金融服務(wù)體系尚處于建立和完善中。如果從現(xiàn)在起就加快科技金融服務(wù)體系建設(shè)，那么成都市的科技創(chuàng)新型企業(yè)和自主創(chuàng)新必將獲得飛躍發(fā)展。
五、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)的對策建議
下一步，成都市如何進(jìn)一步完善科技金融創(chuàng)新服務(wù)平臺和更好地利用科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)等重要平臺，加快科技金融服務(wù)體系建設(shè)；如何有效整合有利于科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、稅收、金融政策資源，切實(shí)解決科技型中小創(chuàng)新企業(yè)融資難等都是值得深入研究的。
（一）建立吸引各類資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系
第一，積極發(fā)揮國有資本的引領(lǐng)作用，開拓科技金融服務(wù)公司化發(fā)展新路。成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)具有較好的技術(shù)優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Γ杏?jì)劃地推動成長性好的企業(yè)獲得國有資本的支持是促進(jìn)成都市科技創(chuàng)新企業(yè)做大做強(qiáng)的重要途徑。第二，進(jìn)一步發(fā)展多層次資本市場，為成長期科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)向成熟期順利過渡提供更有效的金融服務(wù)。拓展以股權(quán)投資為基礎(chǔ)的債權(quán)融資渠道，有計(jì)劃地推進(jìn)成都市科技企業(yè)上市融資，引導(dǎo)更多符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)到國內(nèi)中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板和海外上市。推動對具有較強(qiáng)自主創(chuàng)新能力及高增長的科技型企業(yè)進(jìn)入資本市場融資，政府盡量為它們多融資搞好服務(wù)。第三，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)增加對科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸投入，努力推進(jìn)科技金融服務(wù)創(chuàng)新。政府既要引導(dǎo)各類股權(quán)投資、科技小額貸款、銀行、保險(xiǎn)、信托和科技擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的廣泛合作，又要鼓勵并支持商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、創(chuàng)司、科技金融服務(wù)公司等開展“投貸聯(lián)動”、“投貸保聯(lián)動”、“保投聯(lián)動”等創(chuàng)新服務(wù)。第四，積極扶持和鼓勵民間資本和社會資本參與科技創(chuàng)新型企業(yè)投入。設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，引導(dǎo)私募股權(quán)基金規(guī)范發(fā)展，制定和實(shí)施鼓勵風(fēng)險(xiǎn)資本直接投資于科技創(chuàng)新的金融支持政策。通過民間資本和社會資本參與的提高而努力把成都市建設(shè)成為創(chuàng)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和私募股權(quán)基金的重要集聚區(qū)。有了各類資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系，成都市的自主創(chuàng)新就會獲得較快發(fā)展。總之，通過完善各項(xiàng)融資服務(wù)體系，包括探索建立科技創(chuàng)新企業(yè)融資服務(wù)體系和搭建企業(yè)債權(quán)融資與股權(quán)融資服務(wù)平臺，為科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得多樣化的資金提供金融支持。
（二）加快完善科技金融配套政策體系
第一，建立政府考核評價(jià)和政策支持體系。通過協(xié)商決策機(jī)制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)科技金融資源，優(yōu)選優(yōu)育科技企業(yè)資源，政府重點(diǎn)圍繞金融服務(wù)于科技創(chuàng)新的目標(biāo)制定配套政策、措施并組織實(shí)施。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持以市場化為導(dǎo)向，以政府考核評價(jià)和政策支持引導(dǎo)，獎勵科技金融創(chuàng)新企業(yè)，補(bǔ)償科技金融創(chuàng)新企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。建議加大這方面的投入，設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)資金，負(fù)責(zé)對高新科技企業(yè)提供直接性資金投入、財(cái)政性資金補(bǔ)貼、政策性風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、優(yōu)惠稅收政策等科技金融輔助工作。第二，發(fā)揮財(cái)稅對科技金融服務(wù)體系建設(shè)的積極作用。繼續(xù)加強(qiáng)財(cái)稅部門對科技創(chuàng)新企業(yè)的政策扶持，充分發(fā)揮財(cái)稅優(yōu)惠政策的作用。創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，研究制定貸款貼息辦法，設(shè)立成都市科技計(jì)劃成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)資金。對處于探索階段的科技信貸銀行、科技小額貸款公司等直接服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)?shù)呢?cái)稅政策扶持。建議制訂《鼓勵科技金融發(fā)展的獎勵政策》，重點(diǎn)對新設(shè)立的科技貸款機(jī)構(gòu)給予重獎；對新設(shè)立的私募股權(quán)基金給予一定獎勵；對創(chuàng)投企業(yè)投資于中小科技企業(yè)項(xiàng)目給予適當(dāng)獎勵。第三，完善科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)新增科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼比例。建議制訂《開展科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)挠嘘P(guān)政策》，對成都市符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放小額科技貸款的各類金融機(jī)構(gòu)和組織，按照其經(jīng)認(rèn)定的信貸投放損失額給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。大力支持和積極指導(dǎo)服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)依法及時(shí)核銷科技創(chuàng)新類貸款損失。第四，成立專門為科技創(chuàng)新融資服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。建議市政府設(shè)立專門的中小企業(yè)貸款擔(dān)保局，提供擔(dān)保貸款，直接貸款，協(xié)調(diào)貸款，解決科技企業(yè)從銀行獲得低息貸款難的困難。適當(dāng)放寬科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼條件并不斷提高其補(bǔ)貼比例，鼓勵和吸引更多的科技創(chuàng)新企業(yè)參保投保。第五，創(chuàng)造科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系的良好環(huán)境。強(qiáng)化創(chuàng)投項(xiàng)目的專業(yè)評審，控制投資額度。信貸投放要更多依托投資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估體系，在股權(quán)投資的基礎(chǔ)上跟進(jìn)；要強(qiáng)化信用體系的應(yīng)用，培育良好的科技金融發(fā)展環(huán)境。
（三）建立有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的科技金融人才服務(wù)體系
