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上述各種學說都沒有把保險的全貌給予、高度的概括，均有顧此失彼之嫌。相比之下，保險損失說比較流行。由于風險管理已經成為一門管理科學，保險作為一種處理損失風險的重要措施得到公認，因而以損失概念解釋保險的定義較為普遍地為人們所接受。雖然目前保險學者對保險的定義和性質仍有爭論，但在認識上已有趨同的傾向。

二、保險的定義

前面介紹了有關保險的各種學說，但是由于受到其產生時的歷史局限，這些學說盡管從不同側面描述了保險的本質和特征，但似乎又沒有清楚、完整地解釋保險到底是什么。為了更深刻地把握保險的內涵，我們再從經濟、法律和社會功能三個角度對其進行分析。

(一)經濟角度

從經濟角度來看，保險是對不可預計的損失進行重新分配的融資活動。保險的這種機制涉及的是把潛在損失轉移到一個保險基金中，該基金集中了所有潛在損失，而后將預計損失的成本分攤給所有參與者。因此，保險是將損失風險轉移給一個風險共擔組織，并在組成成員中重新分攤損失的經濟活動。充足保險基金財務支付能力的確定性和損失的可預測性是保險交易的本質。

綜觀人類歷史，不可預計的經濟損失時有發生。但是，通過保險機制的運行，總損失就可以預計。損失的可預計性是保險機制運行的基礎。因為保險使集體而非個人的損失的預計成為可能，所以使得損失的成本得以事先融通和重新分配。而且，保險機制通過向每個參與者收取保費的方法，完成損失成本的再分配。作為繳納保費的回報，保險人保障，一旦發生承保范圍內的損失，保險人予以賠付。總的來說，只有很小比例的被保險人會遭受損失。因此，一個保險體系把少數人不幸遭受的風險損失，在所有繳納保費的成員中進行再分配。

(二)法律角度

從法律角度看，保險是一方同意補償另一方損失的契約。愿意賠付損失的一方是保險人，發生損失導致保險人賠付的一方是被保險人，保險人收取的費用稱為保險費，保險人與投保人訂立的保險合同，也稱為保險單。

保險合同與所有合同一樣，是產生雙方權利義務關系的一種約定。保險人的權利是向投保人收取保費，其義務是當約定的風險事故發生后向被保險人賠付保險金。投保人(被保險人)的權利是當約定的風險事故發生后向保險人要求賠付保險金，其義務是向保險人支付保險費并履行合同規定的其他義務。可見，合同賦予一方的權利體現的正是另一方的義務。