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及時(shí)章 不良資產(chǎn)訴訟案件的受理

[實(shí)務(wù)點(diǎn)睛]

訴訟追償是重要的金融不良資產(chǎn)處置方式。雖然隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、不良資產(chǎn)市場的成熟，金融不良資產(chǎn)的處置手段也呈現(xiàn)多樣化的趨勢，但是訴訟仍然是金融資產(chǎn)管理公司維護(hù)國家金融債權(quán)的屏障，也是經(jīng)濟(jì)活動中追索債務(wù)最常用的手段。不良債權(quán)人采取訴訟方式清收不良資產(chǎn)時(shí)，面對的就是法院是否受理的問題，法院的受理是訴訟清收的基礎(chǔ)與前提。

對于一般案件的受理，需要遵從《中華人民共和國民事訴訟法》(以下簡稱《民事訴訟法》)及時(shí)百一十九條的規(guī)定。不良資產(chǎn)案件因其特殊性，對于訴訟追償規(guī)定了特殊的規(guī)則，對于一般規(guī)則掌握了解的情況下，需要對特殊規(guī)則有更為深入的認(rèn)識和了解，就此方能避免不良資產(chǎn)處置中面臨的特殊問題，避免想當(dāng)然帶來的嚴(yán)重后果。

為了認(rèn)真落實(shí)中央關(guān)于研究解決金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中國有資產(chǎn)流失問題的精神，較高人民法院以《較高人民法院印發(fā)關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會紀(jì)要的通知》(以下簡稱《海南座談會紀(jì)要》)下發(fā)各級人民法院。雖然關(guān)于《海南座談會紀(jì)要》的性質(zhì)和其能否作為法院審判時(shí)的法律依據(jù)一直存在爭議，但是實(shí)踐中，各級人民法院在審理相關(guān)不良資產(chǎn)案件時(shí)一直以《海南座談會紀(jì)要》作為審判的依據(jù)并寫入判決書中。所以《海南座談會紀(jì)要》中關(guān)于案件受理的規(guī)定也成為法院審判時(shí)具體案件是否受理的重要依據(jù)。關(guān)于案件受理，《海南座談會紀(jì)要》主要分兩部分從兩方面作出規(guī)定，列舉了法院受理的情形及不受理的情形。本章即參考了《海南座談會紀(jì)要》的規(guī)定，分別列舉了六種法院應(yīng)予受理的情形及八種法院不予受理的情形。

一、人民法院應(yīng)予受理的情形

就金融不良資產(chǎn)訴訟案件應(yīng)予以受理的情形，本章主要涉及五種特殊情形。

關(guān)于法院應(yīng)予受理的及時(shí)種情形，即不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓方未履行轉(zhuǎn)讓協(xié)議而引起糾紛的應(yīng)予以受理。該受理情形規(guī)定的出發(fā)點(diǎn)是為了保障債權(quán)受讓人的利益，維護(hù)金融不良債權(quán)市場正常的交易秩序，由于早期的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓存在特殊背景及政策，為了平衡多方利益關(guān)系，實(shí)踐中在金融債權(quán)的轉(zhuǎn)讓方未履行轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定的義務(wù)的情況下，人民法院可以對該糾紛予以受理，即使該轉(zhuǎn)讓方是銀行金融機(jī)構(gòu)。

關(guān)于法院應(yīng)予受理的第二種情形，即金融不良債權(quán)的受讓人向政策性破產(chǎn)的擔(dān)保人主張權(quán)利的應(yīng)予以受理。其背后是國家深化國有企業(yè)改革的特殊背景，為了解決國有企業(yè)歷史遺留債務(wù)，國有企業(yè)破產(chǎn)采取了一項(xiàng)特殊政策，即政策性破產(chǎn)，國家核銷企業(yè)債務(wù)，托底安置職工。但要注意，雖然債權(quán)人直接向列入政策性破產(chǎn)計(jì)劃的國有企業(yè)債務(wù)人主張清償債務(wù)的法院不予受理，但不意味著承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的企業(yè)同樣被免予清償責(zé)任。

關(guān)于法院應(yīng)予受理的第三種情形，即債權(quán)人向因環(huán)境污染被政府責(zé)令停產(chǎn)破產(chǎn)的金融不良債務(wù)人追償?shù)膽?yīng)予以受理。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，政策性破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)由金融機(jī)構(gòu)按照國家政策對呆壞賬實(shí)施特殊財(cái)務(wù)方式進(jìn)行處理。但是對于何為政策性關(guān)閉，破產(chǎn)法律有著明確的規(guī)定，實(shí)務(wù)中雖然有些企業(yè)是由于政府規(guī)定關(guān)停轉(zhuǎn)產(chǎn)，但實(shí)際上并不符合政策性破產(chǎn)的規(guī)定，不可一概而論。

關(guān)于法院應(yīng)予受理的第四種情形，即事業(yè)單位債務(wù)人提起金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效之訴應(yīng)予以受理。《海南座談會紀(jì)要》規(guī)定國有企業(yè)債務(wù)人享有提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效的訴權(quán)，并且其對債務(wù)人為事業(yè)單位法人也有特殊規(guī)定，雖然其與國有企業(yè)在組織類型上存在差異，但從所有制性質(zhì)上看，二者均屬國有性質(zhì)，事業(yè)單位法人也可以享有該項(xiàng)權(quán)利。《海南座談會紀(jì)要》賦予國有企業(yè)債務(wù)人以訴權(quán)，目的在于借此啟動人民法院對債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力的審查，防止國有資產(chǎn)流失，所以認(rèn)定同屬國有性質(zhì)的事業(yè)單位債務(wù)人享有該項(xiàng)訴權(quán)，與《海南座談會紀(jì)要》的上述精神是相符的。

關(guān)于法院應(yīng)予受理的第五種情形，即受讓人以出讓方不當(dāng)?shù)美驀秀y行提起的訴訟應(yīng)該予以受理。其中要重點(diǎn)審查不良資產(chǎn)的性質(zhì)，是否屬于政策性不良資產(chǎn)和商業(yè)性不良資產(chǎn)。同時(shí)要對于具體的訴求進(jìn)行分析，不當(dāng)?shù)美脑V請與債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議糾紛之間的爭議又有所不同。

二、人民法院不予受理的情形

關(guān)于法院不予受理的情形，本章主要列舉了包括債權(quán)人向國家政策性關(guān)閉破產(chǎn)的國有企業(yè)債務(wù)人主張清償債務(wù)的不應(yīng)受理在內(nèi)的八種特殊情形。

關(guān)于法院不予受理的及時(shí)種情形，即債權(quán)人向國家政策性關(guān)閉破產(chǎn)的國有企業(yè)債務(wù)人主張清償債務(wù)的不應(yīng)受理。國家政策性關(guān)閉破產(chǎn)的國有企業(yè)債務(wù)人基于特殊“政策照顧”，在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)認(rèn)定、財(cái)產(chǎn)處置優(yōu)先權(quán)、破產(chǎn)債權(quán)處置等方面給予特別政策支持。因而根據(jù)《海南座談會紀(jì)要》的特殊規(guī)定，一旦國有企業(yè)債務(wù)人因國家政策被關(guān)閉破產(chǎn)，則債權(quán)人就無法通過訴訟的方式主張其債權(quán)，喪失了訴訟清償?shù)目赡苄浴?/p>

關(guān)于法院不予受理的第二種情形，即債務(wù)人為已列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)總體規(guī)劃并擬實(shí)施關(guān)閉破產(chǎn)的國有企業(yè)債務(wù)人的不應(yīng)受理。實(shí)踐中，雖然由于國有企業(yè)債務(wù)人被列入國家政策性關(guān)閉破產(chǎn)總體規(guī)劃導(dǎo)致無法追償，但是債權(quán)人并不當(dāng)然喪失訴訟清償?shù)目赡苄裕淙匀豢梢砸該?dān)保人為被告提起訴訟，直接向擔(dān)保人追償。

關(guān)于法院不予受理的第三種情形，即受讓人以不良債權(quán)存在瑕疵為由起訴原國有銀行的不予受理。基于該情形規(guī)定，如若不良債權(quán)存在瑕疵，產(chǎn)生相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由受讓人自行承擔(dān)，若以此為依據(jù)向原國有銀行提起訴訟，法院不予受理。因?yàn)橘徺I不良資產(chǎn)的行為從本身來看就是一種投資行為，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由受讓人自行承擔(dān)。因此在購買資產(chǎn)包之時(shí)，盡職調(diào)查十分重要，以排除此類瑕疵風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于法院不予受理的第四種情形，即債務(wù)人為享受天然林資源保護(hù)工程政策國有森工企業(yè)的案件法院不受理。國有企業(yè)債務(wù)人被列入了國有森工企業(yè)名單，根據(jù)《海南座談會紀(jì)要》的規(guī)定，債權(quán)人將無法通過訴訟方式對債權(quán)進(jìn)行追償，國有銀行或金融資產(chǎn)管理公司在貸款給國有企業(yè)或者受讓人在購買相關(guān)債權(quán)時(shí)一定要注意該國有企業(yè)債務(wù)人的特殊身份，避免因此造成自身利益損失。

關(guān)于法院不予受理的第五種情形，即國有企業(yè)債務(wù)人提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效之訴，必須提供相應(yīng)的擔(dān)保。擔(dān)保是國有企業(yè)債務(wù)人提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效之訴的前提，只要國有企業(yè)債務(wù)人不能提供相應(yīng)擔(dān)保的，人民法院就將駁回國有企業(yè)債務(wù)人的起訴。

關(guān)于法院不予受理的第六種情形，即受讓人就不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓前已解封抵押土地向出讓人主張賠償?shù)牟挥枋芾怼＝鹑诓涣紓鶛?quán)由于其特殊的政策性，其轉(zhuǎn)讓與一般債權(quán)既有相同點(diǎn)，又有很大區(qū)別，尤其是在轉(zhuǎn)讓前就具有瑕疵的金融債權(quán)，例如不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓前已解封的抵押土地的不良債權(quán)，受讓人基本喪失了通過訴訟方式對銀行金融機(jī)構(gòu)追償責(zé)任的可能性，所以受讓人在受讓相關(guān)債權(quán)時(shí)，一定要做好相關(guān)的盡調(diào)工作，切實(shí)地了解該債權(quán)的實(shí)際情況，以免因?yàn)閭鶛?quán)存在瑕疵導(dǎo)致無法清償而利益受損。

關(guān)于法院不予受理的第七種情形，即受讓人以原國有銀行轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)之前已就該債權(quán)部分或全部受償為由要求出讓人賠償?shù)牟挥枋芾怼?shí)踐中，即使原國有銀行在轉(zhuǎn)讓前已經(jīng)就不良債權(quán)獲得了部分或全部清償，受讓人也會因?yàn)槠湓诓涣紓鶛?quán)轉(zhuǎn)讓中所受損失與銀行之間沒有法律上的直接利害關(guān)系，無法直接向銀行主張不當(dāng)?shù)美荒芰韺ね緩浇鉀Q。

關(guān)于法院不予受理的第八種情形，即非國有企業(yè)債務(wù)人提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效糾紛不予受理。《海南座談會紀(jì)要》明確規(guī)定，非國有企業(yè)，其作為債務(wù)人無權(quán)以不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為損害國有資產(chǎn)等為由，向人民法院提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效訴訟。

綜上，投資者投資不良資產(chǎn)一方面要進(jìn)行充分的盡調(diào)，了解資產(chǎn)包存在的問題與可能風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也要熟悉不良資產(chǎn)的法律法規(guī)及相關(guān)判例，例如本章介紹的以上五種法院受理的情形以及八種法院不予受理的情形，只有充分了解法院的受理?xiàng)l件，投資者才能在投資之前盡可能地避免因債權(quán)無法被法院受理而造成的巨大損失。

及時(shí)節(jié)不良資產(chǎn)訴訟案件的受理?xiàng)l件

中國長城資產(chǎn)管理公司沈陽辦事處與錦州南山糧食儲備庫、遼寧錦州國家糧食儲備庫、錦州桃園糧庫金融借款合同糾紛案(案號：較高人民法院 (2010)民二終字第71號)

[問題提示]

接收行政劃撥財(cái)產(chǎn)是否在該財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)對原企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?

[基本案情]

1998年11月，根據(jù)國發(fā)(1998)15號國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步深化糧食流通體制改革的規(guī)定》的要求，在中國人民銀行錦州市中心支行主持下對錦州桃園糧庫(以下簡稱桃園糧庫)所欠中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行錦州市分行營業(yè)部貸款30119萬元及交通銀行貸款370萬元進(jìn)行了分割。由從桃園糧庫分立出來的遼寧錦州國家糧食儲備庫(以下簡稱國糧儲備庫)承擔(dān)19699萬元貸款，桃園糧庫承擔(dān)15筆共計(jì)10790萬元貸款，并明確中國工商銀行錦州古塔支行為桃園糧庫10790萬元貸款的債權(quán)人，該支行沒有異議。另，2005年12月20日根據(jù)遼寧省政府(2005)15號、錦州市政府(2005)57號和錦州市糧食局(2005) 49號文件精神，錦州市太和區(qū)政府將桃園糧庫無償取得的位于凌西街宣仁里97號184578平方米的國有土地使用權(quán)又無償劃撥給了錦州南山糧食儲備庫(以下簡稱南山糧庫)，并辦理了國有土地使用證。

2005年7月15日中國工商銀行遼寧省分行與中國長城資產(chǎn)管理公司沈陽辦事處(以下簡稱長城沈陽辦)簽訂了債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將桃園糧庫欠其10790萬元貸款本金及相應(yīng)利息轉(zhuǎn)讓給長城沈陽辦。

后長城沈陽辦多次向桃園糧庫催收債務(wù)，其仍不償還，遂訴至法院，請求桃園糧庫償還借款本金10790萬元、相應(yīng)利息及訴訟費(fèi)用，國糧儲備庫對上述借款本息、訴訟費(fèi)用承擔(dān)連帶責(zé)任，南山糧庫對上述借款本息、訴訟費(fèi)用在接收桃園糧庫的財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任。

[爭議焦點(diǎn)]

法院應(yīng)否受理對南山糧庫的起訴?

[法院對焦點(diǎn)問題的觀點(diǎn)]

法院認(rèn)為，南山糧庫是通過錦州市太和區(qū)政府行政劃撥行為無償取得桃園糧庫原享有的位于凌西街宣仁里97號184578平方米國有土地的使用權(quán)的，即其取得該國有土地的使用權(quán)是基于行政劃轉(zhuǎn)行為。根據(jù)《較高人民法院關(guān)于審理與企業(yè)改制相關(guān)的民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《企業(yè)改制規(guī)定》)第三條的規(guī)定，政府主管部門在對企業(yè)國有資產(chǎn)進(jìn)行行政性調(diào)整、劃轉(zhuǎn)過程中發(fā)生的糾紛，當(dāng)事人向人民法院提起民事訴訟的，人民法院不予受理，故本案長城沈陽辦與南山糧庫之間的糾紛，人民法院不應(yīng)作為民事案件受理。

[裁判結(jié)果]

此案經(jīng)過遼寧省高級人民法院的一審和較高人民法院的二審。遼寧省高級人民法院判決桃園糧庫償還長城沈陽辦借款本金及相應(yīng)利息、承擔(dān)訴訟費(fèi)用，駁回了長城沈陽辦對國糧儲備庫、南山糧庫的訴訟請求，較高人民法院二審維持了一審對桃園糧庫及國糧儲備庫的判決，對原審法院針對南山糧庫進(jìn)行判決駁回訴訟請求而非裁定駁回起訴予以糾正。

[實(shí)踐中應(yīng)注意的問題]

不良資產(chǎn)類案件本身的受理應(yīng)符合民事訴訟法關(guān)于案件受理的規(guī)定，否則案件無法完成立案工作。除了符合民事訴訟法關(guān)于案件受理的規(guī)定外，仍需要特別注意不良資產(chǎn)案件的特殊政策性因素。本案例恰恰體現(xiàn)了不良資產(chǎn)政策性的一面，故此在不良資產(chǎn)處置過程中對于政策性問題要有清晰的認(rèn)識和高度的重視。

[律師建議]

在對不良資產(chǎn)的收購過程中，由于不良資產(chǎn)情況的不同，對其進(jìn)行翔實(shí)的盡調(diào)是成功處置不良資產(chǎn)的關(guān)鍵，尤其是不良債權(quán)的債務(wù)人涉及國有企業(yè)時(shí)，由于其企業(yè)的性質(zhì)及財(cái)產(chǎn)的特殊性，具有一定政治色彩。如在本案中，針對企業(yè)國有資產(chǎn)劃撥就有專門法律規(guī)定，政府主管部門在對企業(yè)國有資產(chǎn)進(jìn)行行政性調(diào)整、劃撥過程中發(fā)生的糾紛，當(dāng)事人向法院提起民事訴訟的，法院不予受理;立案后發(fā)現(xiàn)起訴不符合受理?xiàng)l件的，裁定駁回起訴。所以不管是律師還是不良資產(chǎn)購買人，在處理此類有相關(guān)政策性調(diào)整的案件及購買不良資產(chǎn)時(shí)，要掌握所有相關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定。

[法條鏈接]

《較高人民法院關(guān)于審理與企業(yè)改制相關(guān)的民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》

第三條政府主管部門在對企業(yè)國有資產(chǎn)進(jìn)行行政性調(diào)整、劃轉(zhuǎn)過程中發(fā)生的糾紛，當(dāng)事人向人民法院提起民事訴訟的，人民法院不予受理。

《較高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(一)》

及時(shí)條合同法實(shí)施以后成立的合同發(fā)生糾紛起訴到人民法院的，適用合同法的規(guī)定;合同法實(shí)施以前成立的合同發(fā)生糾紛起訴到人民法院的，除本解釋另有規(guī)定的以外，適用當(dāng)時(shí)的法律規(guī)定，當(dāng)時(shí)沒有法律規(guī)定的，可以適用合同法的有關(guān)規(guī)定。

……

《中華人民共和國民事訴訟法》

及時(shí)百一十九條起訴必須符合下列條件:

(一)原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織;

(二)有明確的被告;

(三)有具體的訴訟請求和事實(shí)、理由;

(四)屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。

《較高人民法院關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會紀(jì)要》

二、關(guān)于案件的受理

會議認(rèn)為，為確保此類案件得到公正妥善的處理，凡符合民事訴訟法規(guī)定的受理?xiàng)l件及《紀(jì)要》有關(guān)規(guī)定精神涉及的此類案件，人民法院應(yīng)予受理。不良債權(quán)已經(jīng)剝離至金融資產(chǎn)管理公司又被轉(zhuǎn)讓給受讓人后，國有企業(yè)債務(wù)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道不良債權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓而仍向原國有銀行清償?shù)模坏脤故茏屓藢ζ涮崞鸬淖匪髦V，國有企業(yè)債務(wù)人在對受讓人清償后向原國有銀行提起返還不當(dāng)?shù)美V的，人民法院應(yīng)予受理;國有企業(yè)債務(wù)人不知道不良債權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓而向原國有銀行清償?shù)模梢詫故茏屓藢ζ涮崞鸬淖匪髦V，受讓人向國有銀行提起返還不當(dāng)?shù)美V的，人民法院應(yīng)予受理。

受讓人在對國有企業(yè)債務(wù)人的追索訴訟中，主張追加原國有銀行為第三人的，人民法院不予支持;在《紀(jì)要》前已經(jīng)終審或者根據(jù)《紀(jì)要》做出終審的，當(dāng)事人根據(jù)《紀(jì)要》認(rèn)為生效裁判存在錯(cuò)誤而申請?jiān)賹彽模嗣穹ㄔ翰挥柚С帧?/p>

案件存在下列情形之一的，人民法院不予受理：

(一)金融資產(chǎn)管理公司與國有銀行就政策性金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議發(fā)生糾紛起訴到人民法院的;

(二)債權(quán)人向國家政策性關(guān)閉破產(chǎn)的國有企業(yè)債務(wù)人主張清償債務(wù)的;

(三)債權(quán)人向已列入經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)總體規(guī)劃并擬實(shí)施關(guān)閉破產(chǎn)的國有企業(yè)債務(wù)人主張清償債務(wù)的;

(四)《紀(jì)要》前，受讓人與國有企業(yè)債務(wù)人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系已經(jīng)履行完畢，優(yōu)先購買權(quán)人或國有企業(yè)債務(wù)人提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效訴訟的;

(五)受讓人自金融資產(chǎn)管理公司受讓不良債權(quán)后，以不良債權(quán)存在瑕疵為由起訴原國有銀行的;

(六)國有銀行或金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓享受天然林資源保護(hù)工程政策的國有森工企業(yè)不良債權(quán)而引發(fā)受讓人向森工企業(yè)主張債權(quán)的(具體詳見《天然林資源保護(hù)區(qū)森工企業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)免除申請表》名錄);

(七)在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效之訴中，國有企業(yè)債務(wù)人不能提供相應(yīng)擔(dān)保或者優(yōu)先購買權(quán)人放棄優(yōu)先購買權(quán)的。

第二節(jié)不良資產(chǎn)訴訟案件應(yīng)予以受理的特殊情形

…………