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中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，是為數(shù)不多保持迅猛發(fā)展的行業(yè)。2015年，全國(guó)保費(fèi)高達(dá)1.4萬(wàn)億元，其中人壽保險(xiǎn)保費(fèi)占了七成以上，并有繼續(xù)保持高速發(fā)展的勢(shì)頭。

2015年6月，保監(jiān)會(huì)內(nèi)部印發(fā)了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于取消和調(diào)整一批行政審批事項(xiàng)》的通知。其中一項(xiàng)就是關(guān)于保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資格核準(zhǔn)，由之前的考試、頒發(fā)從業(yè)資格證書，改為取消考試，不再頒發(fā)資格證書，只需要進(jìn)行相關(guān)信息登記。從業(yè)資格考試的取消，促使從業(yè)人員暴增，2016年及時(shí)季度末，保險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量突破710萬(wàn)，比2014年年底的325萬(wàn)人翻了一倍還不止，2016年前5個(gè)月增長(zhǎng)205萬(wàn)人，增幅達(dá)41%，創(chuàng)下了保險(xiǎn)行業(yè)歷史增員的較高紀(jì)錄！問(wèn)題在于，"保險(xiǎn)營(yíng)銷員的快速增長(zhǎng)，必然會(huì)拉低保險(xiǎn)營(yíng)銷員的整體素質(zhì)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的后續(xù)發(fā)展和服務(wù)水平帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，如會(huì)影響保險(xiǎn)行業(yè)的展業(yè)質(zhì)量，帶來(lái)更多的保險(xiǎn)糾紛"，有業(yè)內(nèi)人士如上分析。

事實(shí)上，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、特別是人壽保單業(yè)務(wù)及操作技能，不僅從業(yè)人員需要熟悉掌握，而且私人銀行、證券公司、信托公司、資管公司、律師等各界專業(yè)人員以及欲進(jìn)行保險(xiǎn)消費(fèi)的普通民眾，都迫切需要了解掌握有關(guān)人壽保險(xiǎn)保單的實(shí)務(wù)操作技能。

現(xiàn)在市面上，雖然有類似保險(xiǎn)人員基礎(chǔ)業(yè)務(wù)叢書等類似的書籍，但該類書籍針對(duì)的是入門新手，具有理論性強(qiáng)且實(shí)務(wù)操作性弱等特點(diǎn)，并且針對(duì)性不強(qiáng)。更重要的是，保險(xiǎn)合同關(guān)系確定與履行，需要與法律緊密結(jié)合，在保險(xiǎn)合同訂立、履行、變更、終止、賠付等各環(huán)節(jié)，都要以法律作為指引及基礎(chǔ)，遺憾的是，市場(chǎng)上幾乎沒(méi)有此類人壽保單與法律實(shí)務(wù)有效結(jié)合的書籍。

在此背景之下，ChPBCLUB(中國(guó)私人銀行家俱樂(lè)部)的幾位核心成員曾祥霞、劉長(zhǎng)坤、陳云，聯(lián)手中倫律師事務(wù)所賈明軍律師，經(jīng)過(guò)數(shù)年的辛苦努力與研究總結(jié)，匯合了近50萬(wàn)字經(jīng)驗(yàn)與智慧的結(jié)晶，凝聚成了《大額保單操作實(shí)務(wù)》一書。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，人壽保險(xiǎn)比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量更大、重要性更高；人壽保險(xiǎn)中，保費(fèi)在幾十元、上百萬(wàn)元甚至數(shù)千萬(wàn)元、上億元的保單操作技能與法律要點(diǎn)，更是所有人壽保險(xiǎn)從業(yè)人員關(guān)注的焦點(diǎn)。客觀上，保險(xiǎn)從業(yè)人員雖然大部分學(xué)歷與知識(shí)結(jié)構(gòu)有限，但學(xué)習(xí)的積極性和緊迫性都非常強(qiáng)，進(jìn)取心十足，絕大部分保險(xiǎn)人員都渴望和爭(zhēng)取能承攬大額保單的業(yè)務(wù)。

大額保單不僅保費(fèi)高、收益好，而且涉及知識(shí)面廣、內(nèi)容系統(tǒng)龐雜，是廣大普通保險(xiǎn)從業(yè)人員"可望而不可求"的業(yè)務(wù)。并且，保險(xiǎn)從業(yè)技巧與法律操作要點(diǎn)一直被視為"業(yè)務(wù)機(jī)密"，僅在收費(fèi)的各類培訓(xùn)班上有少許零散講解，沒(méi)有系統(tǒng)全套闡述，使大額保單業(yè)務(wù)對(duì)廣大從業(yè)人員似乎"遙不可及"。本書的出版，力求豐富大額保單"操作秘笈"信息供給，增加相關(guān)人員的學(xué)習(xí)內(nèi)容與渠道。

本書共計(jì)十章，各章循序漸進(jìn)、卻又有機(jī)結(jié)合。分別是：

及時(shí)章，超高凈值客戶的煩惱。即以超高凈值客戶的需求為引子，讓讀者了解和掌握潛在客戶即服務(wù)對(duì)象的硬性需求。

第二章，什么是"大額保單"。大額保單雖然是業(yè)界普遍采用的通常說(shuō)法，但卻不是一個(gè)清晰的法律概念。因此，大額保單稱呼的來(lái)源、含義、功能、分類等，都需要深入淺出的作一個(gè)介紹。并且，本書是以全球視野介紹大額保單的。

第三章，大額保單與債務(wù)隔離。很多人對(duì)保險(xiǎn)與債務(wù)"隔離"有不正確的認(rèn)識(shí)，甚至將保險(xiǎn)與債務(wù)隔離畫等號(hào)，這都是不客觀的。本章詳細(xì)闡述了以保險(xiǎn)法律關(guān)系的不同架構(gòu)，依據(jù)法律的規(guī)定，如何實(shí)現(xiàn)相對(duì)"債務(wù)隔離"的操作技巧。

第四章，大額保單與婚姻絕大多數(shù)人壽保單，都是有血緣或親屬關(guān)系的當(dāng)事人之間與保險(xiǎn)公司締結(jié)而成的，因此，婚姻家庭關(guān)系的產(chǎn)生、變更、終止以及當(dāng)事人的生、死、病、殘等，都可能導(dǎo)致保險(xiǎn)利益的變動(dòng)，保險(xiǎn)如何幫助家人進(jìn)行人身保障與財(cái)富安全籌劃是本章的重點(diǎn)。

第五章，大額保單與家族財(cái)富傳承。保單的另一個(gè)重要作用，就是幫助家族實(shí)現(xiàn)財(cái)富的順利傳承。在家族財(cái)富傳承過(guò)程中有可能遇到各種各樣的問(wèn)題，如何通過(guò)保險(xiǎn)與其他金融、法律等工具的結(jié)合，為高凈值人士構(gòu)建綜合性的財(cái)富傳承架構(gòu)，將是本章闡述的重點(diǎn)。

第六章，大額保單與稅收籌劃。稅收是高凈值客戶必須面對(duì)的重要法律問(wèn)題，保險(xiǎn)賠付后，因不是被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，因而不產(chǎn)生遺產(chǎn)稅、不計(jì)入利得收入的法律規(guī)定，使保險(xiǎn)對(duì)于合理節(jié)稅有著重要的功能作用，本章即以全球保險(xiǎn)與節(jié)稅籌劃為切入視角，進(jìn)行多方位的匯總。

第七章，大額保單與健康風(fēng)險(xiǎn)管理。構(gòu)建高端醫(yī)療保險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)相互配合的健康風(fēng)險(xiǎn)管理體系。高端醫(yī)療不僅僅解決被保險(xiǎn)人的治療花費(fèi)，更是整合全球品質(zhì)醫(yī)療資源、體現(xiàn)尊嚴(yán)救治的重要體現(xiàn)。重大疾病保險(xiǎn)則可以在損失較為嚴(yán)重的健康風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之時(shí)，準(zhǔn)備一筆急用的現(xiàn)金，而不至于因?yàn)槎虝r(shí)間的大資金需求而造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并且對(duì)這一階段的人力資本進(jìn)行一定程度的補(bǔ)償，由此使家庭家族的財(cái)務(wù)架構(gòu)更為穩(wěn)健。

第八章，大額保單與私人信托。目前，國(guó)內(nèi)已于2012年開始了保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)；而在海外，信托、保險(xiǎn)是超高凈值客戶通常采用的財(cái)富管理方式。本章從專業(yè)精湛的視角，闡述了將保險(xiǎn)與信托結(jié)合在國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐與操作技巧。

第九章，境外大額保單。目前，相當(dāng)多的高凈值客戶在海外、特別是中國(guó)香港地區(qū)購(gòu)買了大額保單，以2016年上半年為例，僅前6個(gè)月，內(nèi)地人士在港購(gòu)買的大額保單保費(fèi)高達(dá)300余億港元，創(chuàng)歷年新高。對(duì)境內(nèi)外大額保單的各自優(yōu)勢(shì)和不足的精讀，可以讓讀者更客觀地看待境內(nèi)、外大額保單的優(yōu)劣，了解和掌握簽約的流程細(xì)節(jié)，為客戶提供全球視野的方案與籌劃。

第十章，大額保單綜合案例分析。是本書精彩的收尾，也是本書最精華的部分。事實(shí)上，任何一種財(cái)富管理需求(包括保險(xiǎn))都是為了解決客戶"一攬子"財(cái)富管理需求的一個(gè)環(huán)節(jié)，任何一種理財(cái)工具，也都是為綜合方案而生。以保單為中心，如何設(shè)計(jì)和籌劃客戶需求解決方案，是高端業(yè)務(wù)、是高級(jí)人才必須掌握的技能，第十章，即采用了大量圖例，指導(dǎo)讀者如何分析、籌劃和解決客戶需求與制定方案。

在本書的撰寫過(guò)程中，得到了各界好友的大力支持。感謝磐合家族辦公室創(chuàng)辦人顏懷江博士為本書家族傳承及境外大額保單等內(nèi)容的指導(dǎo)；感謝北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾教授對(duì)本書的認(rèn)可與指導(dǎo)；感謝北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系寧威教授對(duì)本書精算方面提供的指導(dǎo)；感謝華稅律師事務(wù)所魏志標(biāo)老師為本書的涉稅內(nèi)容進(jìn)行核校；感謝安致勤資會(huì)計(jì)師集團(tuán)張國(guó)禮老師為本書涉外稅務(wù)方面給予的指導(dǎo)；感謝上海勤理律師事務(wù)所任文霞律師對(duì)本書中涉信托內(nèi)容的核校；感謝蔡子建先生、鄭嘉杰先生及黃慶慶女士對(duì)境外大額保單方面的核校；感謝中倫(上海)律師事務(wù)所張心儀為本書的插頁(yè)部分精心制作；感謝曾碧霞對(duì)本書部分圖表資料的整理；感謝法律出版社馮雨春主任以及整個(gè)編輯團(tuán)隊(duì)對(duì)本書付出的心力；感謝家人及朋友在本書創(chuàng)作期間給予的支持與鼓勵(lì)；同時(shí)感謝支持本書出版的所有朋友們。