引論：我們?yōu)槟砹?3篇法律法規(guī)類別范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

本文研究的檔案法律法規(guī)樣本，均來自國務(wù)院法制辦公室“中國政府法制信息網(wǎng)”的法律法規(guī)庫。統(tǒng)計截止時間為2011年11月6日。

為研究方便，法律法規(guī)的分類采用“中國政府法制信息網(wǎng)”法律法規(guī)全文檢索系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)庫名，分為法律、行政法規(guī)、法規(guī)性文件、地方性法規(guī)、地方政府規(guī)章、部門規(guī)章6個類別。

統(tǒng)計指標(biāo)設(shè)定為：全部法律法規(guī)、標(biāo)題中含有檔案的法律法規(guī)、全文中含有檔案的法律法規(guī)、標(biāo)題中含有檔案的法律法規(guī)在全部法律法規(guī)中的比例、全文中含有檔案的法律法規(guī)在全部法律法規(guī)中的比例5個。

時間段劃分為1980年前（標(biāo)為1980年）、1981年至1990年（標(biāo)為1990年）、1991年至2000年（標(biāo)為2000年）、2001年至2011年11月6日（標(biāo)為2011年）4個時段。

2 全部法律法規(guī)數(shù)量統(tǒng)計

表1是1949年~2011年全部法律法規(guī)統(tǒng)計。從表1中可見：1980年后，法律整體呈先升后降、前快后慢的趨勢；行政法規(guī)整體呈快升慢降、前多后少的趨勢；法規(guī)性文件整體呈前少后多、先慢后快的趨勢；地方性法規(guī)整體呈先少后多、不斷加速的趨勢；地方政府規(guī)章整體呈快升快降、兩頭低中間高的趨勢；部門規(guī)章整體呈前慢后快、后21年高速增加的趨勢。

3 標(biāo)題中含有檔案的法律法規(guī)數(shù)量統(tǒng)計

表2是1949年~2011年標(biāo)題中含有檔案的法律法規(guī)數(shù)量統(tǒng)計。從表中可見，1980年后，法律2部；行政法規(guī)4部；法規(guī)性文件1部；地方性法規(guī)111部，后21年呈增加趨勢；地方政府規(guī)章157部，呈不斷增加趨勢；部門規(guī)章27部，后20年間，呈前多后少的態(tài)勢。

4 全文中含有檔案的法律法規(guī)數(shù)量統(tǒng)計

表3是1949年~2011年全文中含有檔案的法律法規(guī)數(shù)量統(tǒng)計。從表3中可見：1980年后，法律共43部，呈中前期平穩(wěn)后期快速增加趨勢；行政法規(guī)132部，基本為平穩(wěn)增加；法規(guī)性文件170部，前期平穩(wěn)增加，后期高速增加的趨勢；地方性法規(guī)3803部，呈前少后多，不斷加速增加的趨勢；地方政府規(guī)章4437部，呈前少后多，中后期平穩(wěn)增加的趨勢；部門規(guī)章891部，呈前少后多，中后期加速增加的趨勢。

5 標(biāo)題中含有檔案的法律法規(guī)在全部法律法規(guī)中的比例

表4是1949年~2011年標(biāo)題中含有檔案的法律法規(guī)在全部法律法規(guī)中的比例統(tǒng)計，為了更加直觀地觀察標(biāo)題中含有檔案的法律法規(guī)在全部法律法規(guī)中所占的比例，我們將表4轉(zhuǎn)換成圖1。

從圖1中可見：法律1980年前至1990年間是一個從無到有的過程，從1991年至2011年間所占比例下降。行政法規(guī)從1980年前最高比例，而后，一直處于下降趨勢。法規(guī)性文件和部門規(guī)章從1991年起至2000年間比例上升，2001年至2011年間比例下降。地方性法規(guī)從1991年起至2011年，地方政府規(guī)章從1981年至2011年，均是一個比例不斷提高的趨勢。這與檔案法律法規(guī)的上位法立法在前，下位法立法在后；中央立法在前，地方立法在后有關(guān)。

6 全文中含有檔案的法律法規(guī)在全部法律法規(guī)中的比例

表5是1949年~2011年全文中含有檔案的法律法規(guī)在全部法律法規(guī)中的比例統(tǒng)計，為了更加直觀地觀察全文中含有檔案的法律法規(guī)在全部法律法規(guī)中所占的比例，我們將表5轉(zhuǎn)換成圖2。

從圖2中可見：無論是法律、行政法規(guī)、法規(guī)性文件，還是地方性法規(guī)、地方政府規(guī)章、部門規(guī)章，總體上，所占比例呈不斷上升的趨勢。這表明，檔案工作在整個國家法律體系中得到了越來越多的關(guān)注和重視。

7 結(jié)語

篇2

“中華人民共和國法律法規(guī)信息服務(wù)系統(tǒng)”采用先進(jìn)的系統(tǒng)構(gòu)建方法、智能化及人性化的信息服務(wù)與檢索方式。其設(shè)計目標(biāo)是要建立一個安全、穩(wěn)定、準(zhǔn)確、及時、全面的法律法規(guī)信息服務(wù)系統(tǒng)，并且整個系統(tǒng)在總體設(shè)計上遵循開放、可擴(kuò)展、安全的原則，從而使整個系統(tǒng)結(jié)構(gòu)合理、技術(shù)先進(jìn)、易于擴(kuò)展，既能滿足當(dāng)前的業(yè)務(wù)要求，又符合長期發(fā)展的需要。在應(yīng)用功能層，主要設(shè)計了項目所需的各個應(yīng)用系統(tǒng)或功能模塊，包括數(shù)據(jù)加工系統(tǒng)、信息系統(tǒng)、資源服務(wù)系統(tǒng)等，各系統(tǒng)的技術(shù)實現(xiàn)如下。1）信息采集與加工。系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來源主要包括政府公告文件、現(xiàn)行法律法規(guī)文件、歷史法律法規(guī)文件以及國外法律法規(guī)文件等。這些文件基本都是以紙質(zhì)文件形式進(jìn)行保存，因此必須首先對這些文件進(jìn)行數(shù)字化加工。數(shù)字化加工主要包括紙本文件的掃描、OCR識別和生成PDF文件。此外，系統(tǒng)要求提供細(xì)化到具體條款級的內(nèi)容服務(wù)。因此，在完成法律法規(guī)文件的數(shù)字化加工后，還需對數(shù)字化內(nèi)容進(jìn)行結(jié)構(gòu)化加工，即根據(jù)法律法規(guī)的內(nèi)容結(jié)構(gòu)規(guī)范（元數(shù)據(jù)規(guī)范），通過軟件工具對全文內(nèi)容進(jìn)行結(jié)構(gòu)化分析、標(biāo)引、抽取和保存。工具需要支持智能分析、智能標(biāo)引和快速人工標(biāo)引，支持可視化的加工內(nèi)容編輯與審核，支持加工方案（包括標(biāo)引字段、識別規(guī)則與輸出方式）的自定義以及多種方式的加工數(shù)據(jù)輸出。實現(xiàn)專業(yè)、準(zhǔn)確的法律法規(guī)文件結(jié)構(gòu)化加工的同時，盡可能的減少人工參與，提高加工效率，確保識別準(zhǔn)確度。2）數(shù)據(jù)與管理。為確保系統(tǒng)的數(shù)據(jù)權(quán)威性，在每一條法律法規(guī)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)對外提供服務(wù)前，都需要有嚴(yán)格的數(shù)據(jù)審核機(jī)制和科學(xué)規(guī)范的工作流管理。同時，為了更準(zhǔn)確地提供法條內(nèi)容關(guān)聯(lián)服務(wù)，需要人工對關(guān)聯(lián)內(nèi)容進(jìn)行審核與維護(hù)。這些工作都需要通過系統(tǒng)的管理端實現(xiàn)。系統(tǒng)管理端為工作人員提供法律法規(guī)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與原始數(shù)據(jù)的同屏比對、數(shù)據(jù)修改、關(guān)聯(lián)內(nèi)容選擇與自定義等功能。數(shù)據(jù)審核通過后，才能進(jìn)入正式庫中進(jìn)行。通過此系統(tǒng)，提高法律法規(guī)數(shù)據(jù)管理流程的工作效率，進(jìn)一步保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與權(quán)威性。3）資源利用與服務(wù)。在對外服務(wù)方面，系統(tǒng)提供全文檢索、分類導(dǎo)航、全文原版原貌展現(xiàn)、原文內(nèi)容回溯、法條關(guān)聯(lián)、法律法規(guī)知識詞網(wǎng)等應(yīng)用服務(wù)。其中，檢索范圍包括法律元數(shù)據(jù)信息以及法條內(nèi)容；分類導(dǎo)航可以依據(jù)適用范圍、類型、年代、地區(qū)（國家）、主題詞等進(jìn)行法律法規(guī)的分類瀏覽；全文原版原貌展現(xiàn)要求以原始文件的排版格式進(jìn)行展現(xiàn)；對于檢索到的一條法條，可以快速調(diào)用原始文件，并直接定位所在頁面進(jìn)行查看；針對整部法律法規(guī)以及法律法規(guī)中的每一項條款，都提供相關(guān)的內(nèi)容推薦，包括立法背景、歷史沿革、相關(guān)法律（條款）、相關(guān)案例等信息，使用戶可以全方位了解該部法律或該項條款的相關(guān)知識；提供基于關(guān)鍵詞的法律法規(guī)知識詞網(wǎng)，實現(xiàn)相關(guān)關(guān)鍵詞之間遞進(jìn)延伸的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，為用戶揭示相關(guān)法律、相關(guān)法條、相關(guān)案例、相關(guān)參考資料等信息。總之，在資源利用服務(wù)方面，需要為立法人員和科研用戶提供從搜索、關(guān)聯(lián)到詞網(wǎng)的全方位、立體化法律法規(guī)知識網(wǎng)絡(luò)。

3系統(tǒng)設(shè)計

法律法規(guī)信息服務(wù)系統(tǒng)從軟件設(shè)計角度來說可以分為數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化加工、元數(shù)據(jù)倉儲、全文檢索定位、站點等子系統(tǒng)。從項目實施過程來看，還包括了法律法規(guī)文件的分類梳理以及數(shù)字化加工兩方面內(nèi)容。平臺系統(tǒng)總體架構(gòu)如圖1所示。1）數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化加工。首先對法律法規(guī)文件進(jìn)行分類梳理，對于梳理出來的法律法規(guī)紙質(zhì)文件按照分類進(jìn)行數(shù)據(jù)字化加工，并轉(zhuǎn)換成雙層PDF。對于PDF文件，通過數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化加工平臺進(jìn)行內(nèi)容的結(jié)構(gòu)化加工，根據(jù)確定的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)提取出對應(yīng)的結(jié)構(gòu)化字段文本內(nèi)容。數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化加工平臺支持加工方案的自定義，實現(xiàn)對PDF內(nèi)容的自動分析、智能標(biāo)引以及人工劃框標(biāo)引，加工結(jié)果可以保存為PCI文件以備審核校對。加工后的數(shù)據(jù)可以導(dǎo)出為XML文件或直接同步到數(shù)據(jù)庫中。數(shù)據(jù)管理平臺可以為國家圖書館工作人員提供法律法規(guī)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的審核、維護(hù)，支持原始文件（PDF）的同屏顯示與人工比對，可以提高數(shù)據(jù)審核效率。同時，還可以為每條數(shù)據(jù)提供關(guān)聯(lián)內(nèi)容查看、選擇、刪除等功能，允許用戶自定義添加關(guān)聯(lián)內(nèi)容，并默認(rèn)優(yōu)化顯示。審核通過后的數(shù)據(jù)，才會保存到元數(shù)據(jù)倉儲中待。2）元數(shù)據(jù)倉儲。元數(shù)據(jù)倉儲是本系統(tǒng)的核心組件，它提供了不同法律法規(guī)類型的元數(shù)據(jù)庫，用以存儲相應(yīng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。同時，利用全文檢索引擎，對于存儲數(shù)據(jù)的文本內(nèi)容進(jìn)行索引，建立全文索引倉儲。此外，所有數(shù)字化加工后的PDF文件都按分類保存在文件目錄，通過元數(shù)據(jù)倉儲可以調(diào)用全文查看，并定位法條所在頁面進(jìn)行原文回溯查看。3）全文檢索定位。全文檢索引擎可以實現(xiàn)對法律法規(guī)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的檢索。分析引擎和規(guī)則引擎可以實現(xiàn)法律法規(guī)數(shù)據(jù)的分類導(dǎo)航與法條關(guān)聯(lián)。WordNet組件可以實現(xiàn)基于關(guān)鍵詞的詞與詞間關(guān)聯(lián)查看以及與法律、法條、案例、參考資料等的內(nèi)容關(guān)聯(lián)。原版原貌組件可以實現(xiàn)法律法規(guī)全文原始樣式的在線查看。元數(shù)據(jù)倉儲管理平臺實現(xiàn)對元數(shù)據(jù)倉儲的數(shù)據(jù)維護(hù)和接口配置。PDF閱讀工具可以嵌入到平臺上，提供PDF文件的在線瀏覽與頁面定位。4）站點。通過系統(tǒng)站點，向立法決策用戶提供信息搜索、分類導(dǎo)航、原版原貌展現(xiàn)、原文回溯查看、法條關(guān)聯(lián)、關(guān)聯(lián)詞網(wǎng)等應(yīng)用服務(wù)，并可根據(jù)用戶需求定制個性化頁面，采用可視化編輯模塊，方便用戶制作符合個人閱讀習(xí)慣的站點模塊。

篇3

Key words: enterprises;project public bidding;template management

中圖分類號:F270 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1006-4311(2010)18-0169-02

1企業(yè)招投標(biāo)工作模板化管理的必要性

1.1 深入貫徹招投標(biāo)法等相關(guān)法律法規(guī)精神的需要

企業(yè)招投標(biāo)工作,是根據(jù)國家招投標(biāo)法等法律法規(guī)的要求,按照“公開、公平、公正、誠實信用”的原則,擇優(yōu)選擇滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要的承包商,根據(jù)中標(biāo)結(jié)果與之簽訂經(jīng)濟(jì)合同,以較好的滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要,并使企業(yè)獲得較好的經(jīng)濟(jì)效果的過程。規(guī)范化、模板化的招投標(biāo)管理,對于貫徹招投標(biāo)相關(guān)法律法規(guī)精神并實現(xiàn)企業(yè)預(yù)期效果具有著重要的保證作用。

但由于我國招投標(biāo)工作起步較晚,具有較強的可操作性的法律法規(guī)較少,在企業(yè)招投標(biāo)工作實際運作過程中,還存在著一定的不規(guī)范性,因而對招投標(biāo)工作進(jìn)行細(xì)化、梳理、總結(jié),形成規(guī)范化、模板化的操作流程,更好的貫徹招投標(biāo)法律法規(guī)精神,是時代賦予的要求。

1.2 有效防范可能給企業(yè)帶來的法律風(fēng)險的需要

企業(yè)招投標(biāo)過程中,始終伴隨著一定的法律風(fēng)險,比如選擇的承包商履約能力有限,可能推遲履約或不能完全履約,或者承包商信譽不佳,故意不履約或不完全履約,給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營帶來損失,因而強化承包商資質(zhì)審查,并保證招投標(biāo)過程程序公正是招投標(biāo)管理工作的重中之重,也是有效防范可能給企業(yè)帶來法律風(fēng)險的源頭所在。

在企業(yè)招投標(biāo)實際運作過程中,或由于招投標(biāo)項目較多、技術(shù)要求又大相徑庭,或由于招投標(biāo)人員素質(zhì)高低的不盡相同,而相應(yīng)的法律法規(guī)又缺乏具體的可操作性,無論是資質(zhì)審查環(huán)節(jié)還是標(biāo)書制作、發(fā)標(biāo)、開標(biāo)、唱標(biāo)、評標(biāo)、公布評標(biāo)結(jié)果等環(huán)節(jié),都可能存在著因疏忽大意、考慮不周、或業(yè)務(wù)水平所限而帶來的不規(guī)范操作及其可能引來的法律風(fēng)險。

在目前情況下,組織單位專業(yè)技術(shù)人員、法律事務(wù)人員在充分討論、總結(jié)招投標(biāo)管理經(jīng)驗基礎(chǔ)上,依據(jù)項目類別,根據(jù)法律法規(guī)要求,分別制訂貼近企業(yè)實際,具有較強的可操作性的指導(dǎo)性規(guī)范,實現(xiàn)招投標(biāo)管理規(guī)范化、模板化運作,未嘗不是一條細(xì)化招投標(biāo)管理,減少不規(guī)范行為,減少可能給企業(yè)帶來的法律風(fēng)險的好途徑。

1.3 促進(jìn)業(yè)務(wù)承辦部門與招標(biāo)管理部門協(xié)作,提高招投標(biāo)工作效率的需要

①業(yè)務(wù)承辦部門對招投標(biāo)工作理解的片面性。

企業(yè)的招投標(biāo)工作,需要業(yè)務(wù)承辦部門的通力配合與協(xié)作,比如編制招標(biāo)方案前技術(shù)方案的編制,擬達(dá)到的技術(shù)指標(biāo),特別的技術(shù)要求,預(yù)算編制等,都離不開技術(shù)部門的配合與支持。但由于我國招投標(biāo)工作起步較晚,習(xí)慣所形成的慣性思維,使不少的業(yè)務(wù)承辦部門認(rèn)為招投標(biāo)工作是招標(biāo)部門的事,對招投標(biāo)工作理解存在片面性,配合與支持不是很到位。

通過細(xì)化招投標(biāo)管理工作,細(xì)化與業(yè)務(wù)承辦部門的溝通,一方面將業(yè)務(wù)承辦部門應(yīng)協(xié)助配合的工作具體化、明確化、模板化,并上升成企業(yè)內(nèi)部制度,使業(yè)務(wù)承辦部門對擬配合的工作有全面的了解;另一方面通過企業(yè)制度所形成的約束力,來進(jìn)一步強化推進(jìn)業(yè)務(wù)承辦部門對招投標(biāo)工作的理解與配合,對細(xì)化推進(jìn)招投標(biāo)工作有著重要意義。

②業(yè)務(wù)承辦部門提供的技術(shù)資料缺乏規(guī)范統(tǒng)一。

業(yè)務(wù)承辦部門提供的技術(shù)方案、技術(shù)指標(biāo)等,應(yīng)能滿足編制招標(biāo)方案的需要,也就是投標(biāo)方收到標(biāo)書后,對擬招標(biāo)項目能有全面了解,并能根據(jù)標(biāo)書要求編制投標(biāo)方案。在實際工作中,由于招標(biāo)項目繁多,技術(shù)要求也千差萬別,業(yè)務(wù)承辦部門對應(yīng)提供的技術(shù)方案、技術(shù)資料也存在著不同的理解,因而有必要通過招投標(biāo)工作的規(guī)范化、模板化運作,將應(yīng)由業(yè)務(wù)承辦部門提供的技術(shù)方案、技術(shù)指標(biāo)等具體化、明確化、規(guī)范化,使業(yè)務(wù)承辦部門提供的技術(shù)資料整齊規(guī)范,一次性就能滿足招投標(biāo)工作的需要,有效的提高招投標(biāo)工作效率。

2招投標(biāo)工作模板化管理的基本思路

2.1 以貫徹落實招投標(biāo)法等相關(guān)法律法規(guī)精神為指導(dǎo)

對招投標(biāo)工作進(jìn)行規(guī)范化、模板化管理,是深入貫徹招投標(biāo)法等法律法規(guī)精神,將法律法規(guī)要求細(xì)化到具體運作過程中,明確招投標(biāo)過程中各環(huán)節(jié)、各部門應(yīng)做什么,禁止做什么及相互配合關(guān)系,從而更好的指導(dǎo)招投標(biāo)工作實踐,保證招投標(biāo)工作遵循“公開、公平、公正、誠實信用”的原則執(zhí)行。

2.2 對現(xiàn)有招投標(biāo)項目進(jìn)行歸類整理,擬定基本模板界限

企業(yè)的招投標(biāo)項目,可能涉及到工程建設(shè)、設(shè)備修理、機(jī)械加工、物資采購、環(huán)衛(wèi)綠化、技術(shù)服務(wù)、職工療養(yǎng)等方面,種類名目繁多。不同的項目,對資質(zhì)要求、應(yīng)達(dá)到技術(shù)指標(biāo),以及標(biāo)書制作、評標(biāo)方法等各個環(huán)節(jié)的要求都各有側(cè)重、不盡相同。

因此,首先要對項目進(jìn)行分類規(guī)整,確定基本的模板類型,如工程建設(shè)、設(shè)備修理、機(jī)械加工等模板,并對每個模塊的外延進(jìn)行清晰界定,特別對看似相似,但技術(shù)要求大相徑庭的技術(shù)服務(wù)項目,更要有具體的界定描述。

2.3 分類擬定規(guī)范化的流程模板

不同類別的模板具體內(nèi)容雖然各不相同,但實行模板化管理的核心目標(biāo)是一致的,即通過規(guī)范化模板的建立,明確規(guī)范界定各部門在招投標(biāo)過程中每一步應(yīng)該做什么,禁止做什么,及如何加強各部門間的配合與協(xié)作,有效提高招投標(biāo)工作效率,實現(xiàn)企業(yè)預(yù)期目的。

篇4

執(zhí)業(yè)醫(yī)師年度考核具體內(nèi)容：

1、人文醫(yī)學(xué)測評。主要考核衛(wèi)生法律法規(guī)、醫(yī)學(xué)倫理學(xué)、醫(yī)學(xué)心理學(xué)、醫(yī)患溝通、醫(yī)療機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為規(guī)范等。考核題量50題，考核時間60分鐘。由完成工作成績、職業(yè)道德評定的醫(yī)師自行登陸“醫(yī)師服務(wù)”APP進(jìn)行考核。

2、業(yè)務(wù)水平測評。分為臨床、中醫(yī)、口腔、公共衛(wèi)生四個執(zhí)業(yè)類別，考核內(nèi)容涵蓋衛(wèi)生法律法規(guī)、專業(yè)知識、人文醫(yī)學(xué)、四新理論等，考核題量100題，測評時間60分鐘。完成醫(yī)師工作成績、職業(yè)道德評定后，由縣衛(wèi)健局統(tǒng)一組織，在規(guī)定的時間和規(guī)定的地點進(jìn)行考核。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇5

(1)對信息技術(shù)裝備的依賴，即互聯(lián)網(wǎng)金融的一切活動都依托于信息技術(shù)的軟硬件裝備，一旦技術(shù)出現(xiàn)問題，風(fēng)險難以控制;

(2)互聯(lián)網(wǎng)的“虛擬性”特點，即互聯(lián)網(wǎng)金融中的一切業(yè)務(wù)活動，如交易、支付結(jié)算等都在虛擬的電子信息中進(jìn)行，交易者身份認(rèn)證難以確認(rèn)，容易導(dǎo)致信用風(fēng)險;

(3)金融的跨界經(jīng)營，如金融“觸電”、電商“淘金”等的發(fā)展使得金融的跨界經(jīng)營已成趨勢，進(jìn)而導(dǎo)致金融風(fēng)險的不確定性;

(4)法律與監(jiān)管的缺失，互聯(lián)網(wǎng)金融行為缺乏明確的制度約束，單純的行業(yè)自律會積累大量隱性風(fēng)險。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式類別及特點

廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了一切依托互聯(lián)網(wǎng)展開的金融活動，包括了提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的實體機(jī)構(gòu)、平臺中介以及相關(guān)的法律法規(guī)。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式從商業(yè)模式的角度大致可分為六類。綜合而言，互聯(lián)網(wǎng)與不同金融市場的融合發(fā)展所形成的各種模式類別，不僅傳承了互聯(lián)網(wǎng)資源開放化、成本集約化、渠道多元化、用戶行為價值化等優(yōu)點，同時也更加創(chuàng)新性地細(xì)化了我國金融市場業(yè)務(wù)，有效促進(jìn)了金融市場的“普惠發(fā)展”。但在我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下，各種模式類別發(fā)展的多元性也使互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險在我國更具復(fù)雜性。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特殊性

結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險來源和商業(yè)模式特點，與我國傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融所蘊含的風(fēng)險特殊性主要體現(xiàn)在以下幾個風(fēng)險類別中。

(一)技術(shù)性風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的依賴性很強，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)性風(fēng)險會對互聯(lián)網(wǎng)金融交易中的資金安全構(gòu)成威脅。例如，由于網(wǎng)絡(luò)及計算機(jī)自身缺陷或技術(shù)不成熟造成的停機(jī)、堵塞、出錯及故障等，以通過病毒、黑客等人為破壞手段構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)軟硬件癱瘓、信息泄露、被篡改等，都有可能導(dǎo)致資金的截留或被盜。同時，互聯(lián)網(wǎng)支付密鑰的技術(shù)管理以及TCP/IP協(xié)議的安全性，對承擔(dān)金融活動中資金主體的資金安全性來說也面臨考驗。因為互聯(lián)網(wǎng)金融活動的交易信息完全通過網(wǎng)絡(luò)傳輸，在這過程中存在非法盜取、篡改以及個人信息泄露風(fēng)險。據(jù)《2012中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全報告》顯示，2012年我國有84.8%的網(wǎng)民遇到過個人資料泄露、網(wǎng)購支付不安全、遭釣魚網(wǎng)站等網(wǎng)絡(luò)信息安全事件，總數(shù)達(dá)到4.56億人次。此外，在技術(shù)支撐上，很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)往往通過購買外部技術(shù)支撐來解決內(nèi)部技術(shù)和管理問題，而在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)設(shè)備上我國又缺乏自主知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢，國外進(jìn)口的互聯(lián)網(wǎng)軟硬件設(shè)施對我國的金融信息安全問題存在的隱患也不得忽視。

(二)虛擬性風(fēng)險一方面，互聯(lián)網(wǎng)的開放性給社交活動提供了一個全新的信息分享平臺，但其“虛擬性”特點也給海量交易者身份、傳遞信息的真?zhèn)闻袛鄮砻黠@弊端，容易引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融活動中的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險”問題。例如，在虛擬的互聯(lián)網(wǎng)金融市場服務(wù)中，由于信息的不對稱，客戶大都會根據(jù)行業(yè)服務(wù)的平均質(zhì)量來確定預(yù)期購買價格，可能會出現(xiàn)“低質(zhì)量”金融服務(wù)機(jī)構(gòu)驅(qū)逐“高質(zhì)量”金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象;同時，在實際業(yè)務(wù)中客戶可能會利用自身信息的隱蔽性，做出像網(wǎng)絡(luò)洗錢、網(wǎng)絡(luò)欺詐等不利于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)提供者的行為。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在金融活動中很多承擔(dān)著資金周轉(zhuǎn)功能，如第三方支付、電商系金融等，相比傳統(tǒng)金融的線下嚴(yán)格審查，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺由于“虛擬性”特點，很難對在資金周轉(zhuǎn)過程中的沉淀資金實施有效的擔(dān)保和監(jiān)管，信用風(fēng)險指數(shù)加大，如果缺乏有效的流動性管理或引發(fā)支付風(fēng)險。

(三)操作性風(fēng)險相對傳統(tǒng)的金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的特殊性主要體現(xiàn)在:大數(shù)據(jù)的經(jīng)營、操作主體的變換、互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶的授權(quán)使用、操作流程設(shè)計對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的依賴，以及真假電子貨幣識別等方面。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制的核心在于對數(shù)據(jù)的整合、模型構(gòu)建和定量分析，由于平臺數(shù)據(jù)獲取主要是基于業(yè)務(wù)的交易數(shù)據(jù)，形成維度單一，再加上實際操作中還存在“刷信用”、“改評價”等行為，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制在操作中存在風(fēng)險“有偏”隱患;互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的操作主體大都是客戶在自有計算機(jī)上實現(xiàn)，如不熟悉具體的操作規(guī)范與要求，可能會引起不必要的損失，同時互聯(lián)網(wǎng)交易系統(tǒng)的設(shè)計缺陷、安全性以及運行的穩(wěn)定性等，也可能引發(fā)金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險;互聯(lián)網(wǎng)金融可能會存在由于沒有樹立良好的信譽而導(dǎo)致的各項業(yè)務(wù)不能在良好的信用環(huán)境下有序展開而面臨風(fēng)險;互聯(lián)網(wǎng)由于時效性和快捷性特點，往往一步小小的操作過失帶來無法挽回的巨大損失(如金融機(jī)構(gòu)的“烏龍指”事件)，而且互聯(lián)網(wǎng)通過媒介對信息的傳播速度非常快，操作風(fēng)險會很快進(jìn)而導(dǎo)致聲譽風(fēng)險。

(四)法律法規(guī)性風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)風(fēng)險主要體現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性與現(xiàn)行法律制度的滯后性沖突造成的風(fēng)險。我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展尚處于起步階段但發(fā)展非常迅猛，基于傳統(tǒng)金融制定的銀行法、證券法、保險法，很難滿足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管需求。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)風(fēng)險主要表現(xiàn)在:一是現(xiàn)有法律的運用風(fēng)險，即現(xiàn)有法律運用到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的難以適用，容易導(dǎo)致交易主體之間的責(zé)、權(quán)、利邊界不明確，一方面增加交易的不確定性，另一方面對某些金融行為(如虛擬貨幣)本身的違法與不違法難以界定;二是新法律空白風(fēng)險，即新法律空白可能造成的“搭便車”風(fēng)險集聚，而互聯(lián)網(wǎng)金融由于本身涉及領(lǐng)域的交叉屬性，使得其立法過程很復(fù)雜，難度超過傳統(tǒng)金融，如實名制和客戶隱私保護(hù)兩難問題的解決等，更加劇了這種風(fēng)險的不確定性。

(五)監(jiān)管覆蓋風(fēng)險首先，互聯(lián)網(wǎng)金融大都存在跨界經(jīng)營，如電商系金融領(lǐng)域，這對我國傳統(tǒng)金融的分業(yè)經(jīng)營界限及分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融模式中除了金融機(jī)構(gòu)的信息化金融受原監(jiān)管機(jī)構(gòu)約束外，僅第三方支付企業(yè)的法律地位得到了一定程度的認(rèn)可，受央行支付結(jié)算司監(jiān)管并由中國支付清算協(xié)會作為行業(yè)自律性組織約束。而像P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形勢，雖然2014年上半年已被分類歸口于銀監(jiān)會和證監(jiān)會監(jiān)管，但相應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)建設(shè)任重道遠(yuǎn)，短期內(nèi)監(jiān)管的灰色地帶仍會存在。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融由于其自身的行業(yè)交叉屬性，與傳統(tǒng)金融相比風(fēng)險誘發(fā)的因素多樣化，加上其虛擬性、信息量大、傳播速度快，導(dǎo)致監(jiān)管的全面跟蹤難以識別，這也進(jìn)一步加大了監(jiān)管的難度;再次，在全球化背景下，頻繁的互聯(lián)網(wǎng)金融跨國交易打破了地域限制，這種趨勢對單獨的國內(nèi)監(jiān)管也提出了挑戰(zhàn)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融特殊性風(fēng)險的防范與監(jiān)管策略

(一)從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)層面構(gòu)筑互聯(lián)網(wǎng)金融運行安全體系計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全體系是電子金融與電子商務(wù)活動安全的基礎(chǔ)，技術(shù)層面的互聯(lián)網(wǎng)金融運行安全防范體系包括:操作系統(tǒng)安全穩(wěn)定、防火墻技術(shù)、虛擬專用網(wǎng)技術(shù)、入侵檢測技術(shù)以及金融信息、數(shù)據(jù)的安全防范技術(shù)等。互聯(lián)網(wǎng)金融運行安全體系的構(gòu)筑，首先需在硬件方面保障互聯(lián)網(wǎng)運行的安全環(huán)境，應(yīng)加大對計算機(jī)物理安全措施的研發(fā)投入，增強互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的抵御和防攻擊能力。同時，在互聯(lián)網(wǎng)金融交易體系的信息安全上，應(yīng)加強基本加密技術(shù)、安全認(rèn)證技術(shù)以及安全應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)與協(xié)議三大層次的技術(shù)支撐，這是網(wǎng)絡(luò)金融和商務(wù)活動的支付體系和各種業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的發(fā)展基礎(chǔ)。

(二)從金融屬性層面規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融操作流程，完善風(fēng)險管理制度和內(nèi)控體系互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)是金融屬性，在業(yè)務(wù)層面，不論是有金融牌照的企業(yè)還是其他形式的網(wǎng)絡(luò)借貸公司，都應(yīng)從金融風(fēng)險的角度充分認(rèn)識金融信息化過程中的潛在風(fēng)險，嚴(yán)格規(guī)范操作流程，審慎管理信用、流動性等其他風(fēng)險。針對互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)交叉性和金融屬性，其風(fēng)險管控不僅需要建立信息科技風(fēng)險評估、管理、預(yù)警的機(jī)制，還要在嚴(yán)格內(nèi)控體系的基礎(chǔ)上，對業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范管理、資金流動性管理、信用風(fēng)險管理等方面建立金融風(fēng)險的防范制度。如，對流程中可能存在的操作風(fēng)險應(yīng)從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融兩個層面進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化管理;對P2P模式中存在的“多對多”、“資金池”、“期限錯配”等流動性風(fēng)險隱患應(yīng)盡早進(jìn)行規(guī)范;對互聯(lián)網(wǎng)借貸中由于信息不對稱及無抵押品問題帶來的風(fēng)險隱患應(yīng)設(shè)計出相應(yīng)制度等。

(三)從法律法規(guī)層面加大對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的立法力度20世紀(jì)70年代歐美國家開始對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行法律法規(guī)建設(shè)，采取的方式是對仍然適用的法律繼續(xù)沿用，對不適用的法律進(jìn)行修訂完善，同時制定相關(guān)新法規(guī)以補充覆蓋。經(jīng)過幾十年的發(fā)展與完善，歐美逐步建立起了涵蓋交易規(guī)則、交易保護(hù)、制度標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)體系。我國互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)建設(shè)借鑒國外經(jīng)驗，可以從三個層面加大力度:一是梳理與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的現(xiàn)有法律法規(guī)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特點加大基礎(chǔ)性立法工作，如明確互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體的責(zé)權(quán)利、行業(yè)準(zhǔn)入門檻、交易行為規(guī)范等;二是修訂和完善互聯(lián)網(wǎng)金融的配套法律體系，如修訂現(xiàn)有法律體系中對互聯(lián)網(wǎng)金融不適用的條款，完善對互聯(lián)網(wǎng)犯罪責(zé)任追究的法律規(guī)范;三是補充制定有利于互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展的行業(yè)法規(guī)，如互聯(lián)網(wǎng)公平交易規(guī)則、消費者權(quán)利保護(hù)以及安全法規(guī)等。

篇6

    1.2監(jiān)管水平和手段還有待于進(jìn)一步提高和創(chuàng)新

    目前,全省的中醫(yī)藥監(jiān)督還僅僅處于初級階段,監(jiān)管內(nèi)容側(cè)重于對綜合、中醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)行中醫(yī)藥政策的核實和核查,以及針對一些數(shù)據(jù)而進(jìn)行的簡單統(tǒng)計分析,監(jiān)督項目較為簡單,監(jiān)管水平和手段處于較淺層面,有待于進(jìn)一步完善各項中醫(yī)藥監(jiān)督內(nèi)容和監(jiān)督指標(biāo),探索技術(shù)性監(jiān)管手段和長效監(jiān)管機(jī)制,不斷提高中醫(yī)監(jiān)管水平和監(jiān)督執(zhí)法手段。

    1.3監(jiān)管對象差異性大,監(jiān)督執(zhí)法依據(jù)不夠充分

    隨著近年來國家對中醫(yī)藥工作的不斷重視,而醫(yī)學(xué)發(fā)展進(jìn)人發(fā)展壯大時期,現(xiàn)有的中醫(yī)藥法律法規(guī)不能緊跟發(fā)展的需要進(jìn)行調(diào)整和完善,使中醫(yī)監(jiān)管工作面臨許多問題,很難從現(xiàn)行的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理條例》、《中華人民共和國執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》等法律法規(guī)層面進(jìn)行限定和界定,極難做到依法查處,嚴(yán)重制約了中醫(yī)監(jiān)督執(zhí)法工作的推進(jìn)。此外,由于中醫(yī)藥的特殊性以及中醫(yī)辨證論治的思維方法,導(dǎo)致中醫(yī)藥不能夠按照西醫(yī)的一些法律法規(guī)進(jìn)行監(jiān)督管理,如中醫(yī)執(zhí)業(yè)人員范圍、中醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的診療科目、一些醫(yī)療技術(shù)方法的應(yīng)用以及中醫(yī)養(yǎng)生與中醫(yī)醫(yī)療的界定等問題。中醫(yī)藥方面法律法規(guī)的缺失,規(guī)章制度不完善,給中醫(yī)監(jiān)督執(zhí)法帶來了很大的困難和障礙,不利于中醫(yī)藥事業(yè)的發(fā)展。

    2建議

    2.1進(jìn)一步完善相關(guān)法律體系和監(jiān)管指標(biāo)體系

    針對目前中醫(yī)監(jiān)督中遇到的一些常見間題,如中醫(yī)執(zhí)業(yè)范圍與執(zhí)業(yè)類別、中醫(yī)養(yǎng)生保健是否屬于中醫(yī)診療活動等問題,建議從國家決策層面盡快制定相應(yīng)的法規(guī)標(biāo)準(zhǔn),從法律法規(guī)層面明確界定相關(guān)內(nèi)容。同時,國家中醫(yī)藥管理局從國家層面制定出臺中醫(yī)監(jiān)管方面的監(jiān)管指標(biāo),明確中醫(yī)監(jiān)管的具體內(nèi)容和職責(zé)范圍。

    2.2加強中醫(yī)監(jiān)督隊伍建設(shè)

    在現(xiàn)有衛(wèi)生監(jiān)督體系框架下,進(jìn)一步加強中醫(yī)監(jiān)督隊伍建設(shè)。加大對衛(wèi)生監(jiān)督人員中醫(yī)藥法律法規(guī)知識的培訓(xùn)力度,通過舉辦中醫(yī)藥專業(yè)知識和相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度培訓(xùn),一方面加深監(jiān)督執(zhí)法人員對中醫(yī)藥行業(yè)特點的理解;另一方面加強監(jiān)督執(zhí)法人員對中醫(yī)藥相關(guān)法律法規(guī)的掌握,提高衛(wèi)生監(jiān)督人員的中醫(yī)藥執(zhí)法水平。

    2.3加大政策保障和經(jīng)費支持

    目前,各級衛(wèi)生監(jiān)督機(jī)構(gòu)普遍存在經(jīng)費缺口大、執(zhí)法設(shè)備短缺等問題,中醫(yī)監(jiān)督體系建設(shè)過程中上述問題依然不可避免。建議各級衛(wèi)生行政部門、中醫(yī)藥管理部門從政策層面研究解決牽涉到中醫(yī)監(jiān)督隊伍和監(jiān)管服務(wù)中的相關(guān)問題,完善中醫(yī)監(jiān)督機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè),建立和完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)中醫(yī)監(jiān)督組織,保證中醫(yī)監(jiān)督服務(wù)能落到基層。同時,不斷增加中醫(yī)監(jiān)督體制建設(shè)經(jīng)費,逐級配置各種執(zhí)法設(shè)備。

    2.4加強科研創(chuàng)新和監(jiān)管手段創(chuàng)新

    加強中醫(yī)監(jiān)督隊伍的科研創(chuàng)新能力,不斷探索拓寬中醫(yī)監(jiān)督內(nèi)容和監(jiān)督指標(biāo),逐步在更深層面開展中醫(yī)監(jiān)督工作。此外,還要在技術(shù)性監(jiān)管手段和長效監(jiān)管機(jī)制方面做必要的嘗試和創(chuàng)新,不斷提高中醫(yī)執(zhí)法監(jiān)管水平和手段。

    2.5加強中醫(yī)監(jiān)督宣傳工作,營造執(zhí)法監(jiān)督氛圍

篇7

工商行政管理部門參與市場主體信用體系建設(shè),是通過建設(shè)工商行政管理部門內(nèi)部“市場主體信用監(jiān)管系統(tǒng)”實現(xiàn)的。“市場主體信用監(jiān)管系統(tǒng)”的基本作用：一是對內(nèi)為工商行政管理部門監(jiān)管執(zhí)法提供依據(jù)和有效手段,二是對外為社會提供市場主體基本信用信息。實行分類監(jiān)管是建立“市場主體信用監(jiān)管系統(tǒng)”的主要內(nèi)容之一。其實質(zhì)是:采用科學(xué)規(guī)范的制度和運作程序,對在“市場主體信用監(jiān)管系統(tǒng)”的“收集”、“分類整理”、“存儲傳輸”環(huán)節(jié)取得的信用資料,按誠信、基本守信、失信和嚴(yán)重失信的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),劃分為綠牌、藍(lán)牌、黃牌、黑牌市場主體；對綠牌市場主體,在不違背法律法規(guī)和公平原則的前提下,給予褒獎和重點扶持,對藍(lán)牌市場主體進(jìn)行教育和引導(dǎo)；對黃牌市場主體進(jìn)行經(jīng)常性巡查監(jiān)督；對黑牌市場主體實行重點監(jiān)控。通過把握重點,把有生力量主要投入監(jiān)管信用不良市場主體中去,達(dá)到實現(xiàn)長效監(jiān)管,維護(hù)市場健康有序發(fā)展的目的。

分類監(jiān)管是工商行政管理部門貫徹和實踐“三個代表”重要思想,與時俱進(jìn),更新觀念,進(jìn)行管理機(jī)制,管理方法創(chuàng)新的具體體現(xiàn)。

市場監(jiān)管任務(wù)不斷增加和人員不足、手段不強的矛盾,是工商行政管理部門在現(xiàn)階段面臨的基本矛盾之一。一方面市場主體群體日益擴(kuò)大,工商行政管理部門監(jiān)管市場的領(lǐng)域不斷拓展,工作量增加；另一方面,由于眾所周知的原因工商行政管理部門的人員編制縮減,經(jīng)費不到位,執(zhí)法裝備〈如辦公設(shè)備、工具等〉不足和落后。在這種環(huán)境和執(zhí)法條件下,如果工商行政管理部門不改變監(jiān)管思路,在監(jiān)管對象中找出主攻方位,在監(jiān)管方法和機(jī)制中找出長治久安之策,就會處于十分被動的窘境。

分類監(jiān)管的實踐活動,從本部門,從監(jiān)管執(zhí)法實踐的實際出發(fā),突出解決主要矛盾,以信用尺度、標(biāo)準(zhǔn)作為依據(jù),區(qū)分和鎖定重點市場主體群體,對其進(jìn)行重點巡查、跟蹤監(jiān)控,對不良市場主體及時查處取,革除對市場主體監(jiān)管良莠分不清,胡子眉毛一把抓,窮于應(yīng)付,疲于奔命,整頓而不能根治的弊病。

綜上述,分類監(jiān)管是用基本原理和方法論指導(dǎo)監(jiān)管工作,通過“信用”手段改善工商行政管理機(jī)制的創(chuàng)新；是用《矛盾論》的哲學(xué)觀點,對工商行政管理部門的資源進(jìn)行優(yōu)化整合的實踐活動。它對促進(jìn)市場主體誠實守信,對工商行政管理部門化解任務(wù)不斷增加和人員不足、手段落后的基本矛盾,使管理方式向智力型、集約型轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)長效監(jiān)管和職能到位具有巨大的推動作用。

二、分類監(jiān)管工作的基本內(nèi)容及步驟

市場主體信用分類監(jiān)管的主要內(nèi)容：一是對市場主體按信用度分類,二是分類實施監(jiān)管。前者是手段,后者是目的,兩者是對立統(tǒng)一體。

分類監(jiān)管的內(nèi)容具體又可以分解成四個主要環(huán)節(jié),其運作亦相應(yīng)分四個基本步驟,即:從經(jīng)濟(jì)戶口提取信用信息按分類規(guī)則分組(取得四種不同類別市場主體)按類別分別執(zhí)行監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)向經(jīng)濟(jì)戶口提供、反饋收集到的信用信息。這是一個不斷循環(huán)的系統(tǒng),其循環(huán)速度與工商行政管理部門監(jiān)管執(zhí)法水平和監(jiān)管的質(zhì)量成正比——工商行政管理部門工作效率越高,管理手段越先進(jìn),其循環(huán)速度越快、循環(huán)頻率越高。如工商行政管理部門采用電腦聯(lián)網(wǎng)方式就會加快各個環(huán)節(jié)的處理工作和信用信息在各個環(huán)節(jié)間的傳輸:與市場主體的信用度成反比——市場主體發(fā)案率越高,各個環(huán)節(jié)工作量增加,信息流增加,循環(huán)亦加快。

（一）提取信用信息。提取信用信息是指分類監(jiān)管工作中從經(jīng)濟(jì)戶口把市場主體信用

記錄抽取出來,以供下一步進(jìn)行分類使用的工作過程,可分為人工抽取和電腦自動檢索。

1、人工抽取——成立專門機(jī)構(gòu)或指定專人查閱經(jīng)濟(jì)戶口臺賬登記取得市場主

體信用記錄。

2、電腦檢索——由電腦對經(jīng)濟(jì)戶口數(shù)據(jù)庫按信用記錄標(biāo)志(字段、關(guān)鍵字)檢索(顯示、打印)提取信用記錄。

人工抽取適合于市場主體少、未裝備電腦和聯(lián)網(wǎng)的地區(qū),其特點是勞動強度大、耗費人力多、速度慢、效率低,需要配專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ素?fù)責(zé),而電腦檢索適合市場主體多,己裝備電腦的地區(qū),其特點是速度快、效率高、沒有人為誤差,不需要配備專人操作,由電腦按程序自動執(zhí)行。

（二）信用信怠整理分類。信用記錄整理分類是指根據(jù)提取和擁有的信用記錄,按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)區(qū)分每個市場主體所屬信用類別。

1、市場主體信用類別。該類別是工商行政管理部門為區(qū)分市場主體的信用等級(也即管理等級)而分別對不同等級定義的名稱,有特定的涵義和劃分范圍。目前各地工商行政管理部門分類的作法不一,比較多的有如下幾種:

上述各種分類方面各有長處,可供參考。市場主體信用類別的分類方法要堅持科學(xué)、簡明、操作便捷的原則。一是各級別名稱要簡要,最好與所屬級別的信用度有聯(lián)系,如嚴(yán)重不守信,被勒令停業(yè),限期整改,或吊銷執(zhí)照,三年內(nèi)限制進(jìn)入的就取名于黑牌,顧名思義,很直觀。二是類別數(shù)量(級數(shù))多寡適當(dāng),太多繁鎖,少而籠統(tǒng),又達(dá)不到分類的本意。三是類別的定義要準(zhǔn)確、嚴(yán)謹(jǐn)；各類別的定義既要準(zhǔn)確揭示其內(nèi)涵,又要嚴(yán)格劃分其外延,有明顯的界線,容易區(qū)分界定。

根據(jù)國家工商總局《關(guān)于對工商企業(yè)實行信用分類監(jiān)管的意見》,企業(yè)信用分類實行以下標(biāo)準(zhǔn)：

（1）綠牌(A級)：即守信企業(yè)。劃分標(biāo)準(zhǔn)是：具備法定條件；投資人的出資已到位；年檢為A級；除不可抗力、對方當(dāng)事人違約以及依法變更、解除的合同外,合同履約率100%:一年內(nèi)無任何違反工商行政管理法律法規(guī)記錄；同時參考以下信息：資產(chǎn)狀況良好:一年內(nèi)在有關(guān)行政部門無處罰記錄、司法機(jī)關(guān)無違法記錄；獲得符合國家規(guī)定的有關(guān)信用類褒獎；銀行信用良好。

（2）藍(lán)牌(B級)：即警示企業(yè)。劃分標(biāo)準(zhǔn)是：具備法定條件；以非貨幣出資在企業(yè)設(shè)立后法定期限內(nèi)尚未辦理過戶手續(xù)；除不可抗力、對方當(dāng)事人違約以及依法變更、解除的合同外,合同履約率雖未達(dá)到100%,但無合同欺詐行為；有違反工商行政管理法律法規(guī)給予警告和3萬元(含3萬元)以下罰款記錄:同時參考以下信息：經(jīng)營上出現(xiàn)較大虧損；在有關(guān)行政部門有降低資質(zhì)等級記錄；持有其他企業(yè)股權(quán)被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)尚未解除；銀行信用等級較低。

(3)黃牌(C級)：即失信企業(yè)。劃分標(biāo)準(zhǔn)是：具備法定條件；投資人的出資已到位；年檢為B級；利用合同欺詐；違反工商行政管理法律法規(guī)給予3萬元以上罰款或責(zé)令停業(yè)整頓記錄；同時參考以下信息：出現(xiàn)嚴(yán)重資不抵債；在有關(guān)部門有3萬元以上罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或有違反專項規(guī)定被有關(guān)部門吊銷相關(guān)行政許可、取消資質(zhì)但不構(gòu)成吊銷營業(yè)執(zhí)照處罰記錄；法定代表人有因違法經(jīng)營被追究刑事責(zé)任記錄,有嚴(yán)重騙貸行為記錄。

(4)黑牌(D級)：即嚴(yán)重失信企業(yè)。劃分標(biāo)準(zhǔn)是：有嚴(yán)重違法違章行為被責(zé)令關(guān)閉或被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

必須指出的是,“信用無小事”市場主體即使僅有一般輕微的違法違章行為都說明市場主體有不誠信傾向；即使非有意過失,亦說明市場主體不學(xué)法,不懂法,缺乏守法的基礎(chǔ)和誠意,皆應(yīng)得到監(jiān)督和規(guī)誠。

2、市場信用的級別升降。與動態(tài)監(jiān)管相對應(yīng),工商行政管理部門對市場主體信用狀況應(yīng)實行動態(tài)跟蹤管理,并根據(jù)其信用度的具體變化,適時對其實施晉級或降級的調(diào)整。所謂晉級是指市場主體在一定時期內(nèi)沒有出現(xiàn)違法違章（失信）行為,或在誠實守信方面取得良好的聲譽,工商行政管理部門按程序提升其信用類別。如某企業(yè)原屬黃牌企業(yè),經(jīng)過處罰和教育,致力于信用修復(fù)轉(zhuǎn)而誠信經(jīng)營,觀察三年無違法違章（失信）行為,可轉(zhuǎn)為藍(lán)牌企業(yè)。又如某藍(lán)牌企業(yè)在誠實守信經(jīng)營方面有較突出的表現(xiàn)受到表彰,應(yīng)即轉(zhuǎn)為綠牌。所謂降級指市場主體信用缺失,工商行政管理部門視其行為的嚴(yán)重程度由原來的綠牌(藍(lán)牌)改為黃牌,乃至黑牌。市場主體一旦有違法違章記錄,應(yīng)即時降級。

3、市場主體誠信及違法違章記錄的分類。市場主體誠信記錄及違法違章分類是劃分市場主體信用監(jiān)管類別的基礎(chǔ),不同的記錄,以及記錄的多少,說明了市場主體信用的特征,信用度,所以市場主體信用記錄分類有著十分重要的意義。按性質(zhì)分：被嘉獎記錄、零記錄(無記錄)和被處罰記錄；按誠信程度分：被嘉獎記錄和零記錄（無失信記錄）；按失信程度分：失信記錄(一般案件)、嚴(yán)重失信記錄(大要案件)和喪失經(jīng)營資格記錄(被勒令停業(yè)、限期整改,或吊銷執(zhí)照,三年限制進(jìn)入案件)；按市場主體資格和行為分：主體資格缺失記錄和經(jīng)營行為違法違規(guī)記錄；按違法違章的定性(適用法律、法規(guī))分：違反消保案件記錄、違反商標(biāo)法案件記錄、違反廣告法案件記錄；按記錄來源分：本部門產(chǎn)生記錄和從外單位征集記錄。還有許多種信用記錄的分類方法,但上述幾種分類方法及其結(jié)果已基本滿足市場主體信用分類和分類監(jiān)管的需要。

4、市場主體信用記錄標(biāo)志。市場主體信用記錄標(biāo)志是市場主體每一種記錄的名稱。如某企業(yè)假冒商標(biāo)大案,失信記錄可定義為：“Ⅱ02b1”。這組編號第一個符號“Ⅱ”(希臘字母)代表編號為Ⅱ的經(jīng)營行為失信,第二和第三個字符代表編號為“02”違反商標(biāo)法案件,第四個字符代表編號為“b”的大要案件,第五個字符代表編號為“1”的本部門查處的案件。依此類推,每種信用記錄都設(shè)定相應(yīng)的標(biāo)志。每個標(biāo)志由登記、查案等經(jīng)辦人以第一時間編制,并與相關(guān)資料存入經(jīng)濟(jì)戶口。

記錄標(biāo)志是信用記錄特征的濃縮和高度概括,是區(qū)分不同信用記錄的符號。

5、信用類別劃分的方法。信用類別劃分方法分手工操作和電腦操作。電腦操作方法中,可以編制相應(yīng)程序,由電腦直接在經(jīng)濟(jì)戶口中掃描市場主體的信用記錄標(biāo)志,并按設(shè)定的條件檢索、辨別和劃分市場主體的信用類別。電腦的使用在檢索、分辯市場主體信用記錄、劃分信用類別這一個環(huán)節(jié),有極其強大的功效,不但能節(jié)省大量人力財力,加快分類速度,而且能避免于工分類可能出現(xiàn)的故意或無意過失。

（三）分類信息的傳輸。市場主體信用分類信息一旦產(chǎn)生,便需要有容器和途徑輻射傳送到各監(jiān)管執(zhí)法單位。按手段不同,可分為手工臺賬記載分發(fā)傳遞和電腦聯(lián)網(wǎng)存儲傳遞。

手工臺賬記載分發(fā)是指把市場主體信用分類資料記錄在傳統(tǒng)的手工編制的臺賬中分別發(fā)放給業(yè)務(wù)監(jiān)管執(zhí)法機(jī)構(gòu)和咨詢機(jī)構(gòu)待查。

電腦聯(lián)網(wǎng)存儲傳遞是指電腦自動把市場主體信用分類資料自動存儲傳遞到業(yè)務(wù)監(jiān)管執(zhí)法機(jī)構(gòu)和咨詢機(jī)構(gòu)的查詢檢索平臺和警示平臺。

手工臺賬記載分發(fā)方法已很難適應(yīng)監(jiān)管工作的需要。與開辟電子政務(wù)工作相適應(yīng),工商行政管理部門盡快應(yīng)采用電腦傳遞存儲方式,把信用分類信息以最快的速度和最便捷的查閱方式傳遞給監(jiān)管執(zhí)法人員,包信用類別和信用記錄。

（三）分類監(jiān)管執(zhí)法。分類監(jiān)管執(zhí)法是監(jiān)管執(zhí)法機(jī)構(gòu)針對不同信用類別的市場主體分別采取不同形式、不同力度的扶持和監(jiān)管方式。通過科學(xué)調(diào)配資源,取得較佳的長效監(jiān)管執(zhí)法成果。對綠牌市場主體不進(jìn)行日常檢查,并重點扶持,加強其商標(biāo)、品牌的保護(hù)力度,促進(jìn)其發(fā)展壯大,成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的龍頭；對藍(lán)牌市場主體實行較低頻率的巡查監(jiān)控,并通過宣傳教育,引導(dǎo)其向綠牌轉(zhuǎn)化；對黃牌和黑牌市場主體、調(diào)集使用較多的人力、物力實行高頻率的巡查監(jiān)控,在日常巡查、突擊檢查、抽查及年檢中,做為重點對象,通過屬地工商所、基層經(jīng)檢隊伍、舉報網(wǎng)絡(luò)等,把他們盯緊、盯死。

對綠牌市場主體的監(jiān)督扶持應(yīng)依法,有理有節(jié)制。法律法規(guī)規(guī)定登記管理的條件和程序是不能減免的。如年檢事項和程序。市場主體的信用不是一成不變的,放任應(yīng)有限度,日常減免巡查,但年檢要進(jìn)行較全面的審查。對市場主體的扶持要限制于職權(quán)范圍內(nèi),不要錯位行政,影響行政執(zhí)法大局。

在這一環(huán)節(jié),各監(jiān)管執(zhí)法機(jī)構(gòu)還要把在巡查監(jiān)管執(zhí)法活動中掌握的市場主體新的信用信息資料及時報告、反饋,以更新經(jīng)濟(jì)戶口資料和對信用狀況已改變的市場主體重新劃定類別。

三、信用分類監(jiān)管的幾個基礎(chǔ)條件

分類監(jiān)管需要有良好的基礎(chǔ)條件,完善的軟硬件環(huán)境。

（一）信用記錄收集及分類編碼。哪些資料能做為劃分的市場主體信用類別的信用記錄,一般而言,凡能說明和反映市場主體信用狀況及其變化的記錄,都是市場主體原始信用記錄。就工商行政管理部門內(nèi)部而言,凡市場主體違反有關(guān)工商行政管理法規(guī)被查處的記錄、對市場主體信用給予褒揚的專項認(rèn)定、評定記錄（如守合同、重信用、馳名商標(biāo)、著名商標(biāo)等）,都是市場主體原始信用記錄。對工商行政管理部門以外其他方面確定的信用記錄,也可以作為原始記錄供劃分監(jiān)管類別使用,但現(xiàn)實是這方面信息來源不穩(wěn)定,可供量少,供應(yīng)渠道不暢。可以分兩步走,目前劃分市場主體信用監(jiān)管類別只以本部門采集的記錄為依據(jù),或本部門產(chǎn)生的原始記錄為主要依據(jù),適當(dāng)利用一些供應(yīng)穩(wěn)定質(zhì)量可靠的外部門的記錄,將來社會信用體系建設(shè)完善后,再利用或擴(kuò)大利用外部門的記錄來劃定市場主體的信用監(jiān)管類別。

市場主體信用記錄要以制度的形式編制成編碼目錄,以供編制信用記錄標(biāo)志使用。編碼目錄包括分類方法、記錄內(nèi)容定性、記錄編碼等。

信用記錄的收集及編碼是市場主體信用分類監(jiān)管機(jī)制的基礎(chǔ)和前提條件,只有制訂科學(xué)的原始信用記錄收集、編碼規(guī)范,才能使分類監(jiān)管建立在堅實的基礎(chǔ)之上,否則分類監(jiān)管就沒有可靠的依據(jù),成為無源之水,無本之木。

（二）完善份經(jīng)濟(jì)戶口管理系統(tǒng)。經(jīng)濟(jì)戶口是承載、管理市場主體信用記錄的有效工具,這是因為經(jīng)濟(jì)戶口的功能和作用適合于承載信用信息,工商行政管理部門不可能也沒有必要浪費資源另外建設(shè)一個專門承載管理系統(tǒng)。為了實現(xiàn)市場主體信用分類監(jiān)管,提高工商行政管理部門的管理效率,要建設(shè)和完善強大而性能穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)戶口,經(jīng)濟(jì)戶口的設(shè)計開發(fā)要滿足信用分類監(jiān)管的需求,把經(jīng)濟(jì)戶口的建設(shè)和分類監(jiān)管的建設(shè)有機(jī)結(jié)合,通盤考慮,統(tǒng)籌設(shè)計開發(fā)。

（三）軟件開發(fā)及信息傳遞網(wǎng)絡(luò)化。市場主體信用分類監(jiān)管在信息傳遞處理方面,用手工操作其效能低下,無法適應(yīng)形勢的需求,只有開發(fā)功能強大、性能穩(wěn)定的應(yīng)用軟件,操作便捷的管理平臺,使信息存儲、歸類自動化,縱橫傳遞網(wǎng)絡(luò)化才能極大地提高信用分類監(jiān)管的效能。

（四）統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范。統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范是工商行政管理部門上下左右聯(lián)動監(jiān)管執(zhí)法和計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的基本要求。不按統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范,各地區(qū)的信息不對稱,不能聯(lián)網(wǎng)共享,左右上下聯(lián)動監(jiān)管執(zhí)法機(jī)制就受到影響和制約。所以,工商行政管理部門應(yīng)制訂統(tǒng)一的信用記錄采集分類標(biāo)準(zhǔn),監(jiān)管類別劃分標(biāo)準(zhǔn),計算網(wǎng)絡(luò)識別、存儲和傳遞標(biāo)準(zhǔn)以及分類監(jiān)管的管理規(guī)范。各地區(qū)可以根據(jù)本地區(qū)的實際對上一級的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范進(jìn)行有益的補充,但不能與上一級制訂的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范有沖突。

四、對市場主體信用類別認(rèn)定與使用的兩點看法

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二、安全培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要規(guī)范運行

（一）師資要充足。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要按照《安全生產(chǎn)培訓(xùn)管理辦法》的規(guī)定配好、配強師資隊伍，本科以上學(xué)歷的專兼職教師人數(shù)、具有中級以上職稱專職教師人數(shù)、注冊安全工程師的人數(shù)要符合相關(guān)規(guī)定要求，不得降低要求，不得突破底線。要根據(jù)學(xué)員的意見和要求，結(jié)合考核結(jié)果，及時調(diào)整落實師資隊伍，確保教學(xué)質(zhì)量。

（二）課程要優(yōu)化。要認(rèn)真學(xué)習(xí)國家、省、市的法律法規(guī)、文件精神，培訓(xùn)內(nèi)容要根據(jù)培訓(xùn)對象的學(xué)歷水平、人員類別等實際情況，本著與時俱進(jìn)和學(xué)以致用的原則及時調(diào)整培訓(xùn)的課程，增強針對性和時效性。

（三）管理要嚴(yán)格。培訓(xùn)過程中要嚴(yán)肅課堂紀(jì)律，做好考勤工作，嚴(yán)格根據(jù)法律法規(guī)的學(xué)時規(guī)定，不缺課時、不超課時，做到從嚴(yán)管理、熱情服務(wù)，保證教學(xué)效果。

（四）收費要規(guī)范。安全培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格根據(jù)市安監(jiān)局和物價部門的規(guī)定收費，不得多收費、亂收費、搭車收費。收費時要向參加培訓(xùn)人員開具符合規(guī)定的正式發(fā)票。

（五）檔案要健全。安全培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要科學(xué)制定和執(zhí)行培訓(xùn)大綱，建立安全培訓(xùn)人員檔案和培訓(xùn)臺帳，做好跟蹤服務(wù)，不斷加強培訓(xùn)工作力度，在嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、學(xué)得好、用得上和服務(wù)到位上動腦筋、下功夫、求實效。

三、街鎮(zhèn)安監(jiān)中隊要依法履職

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2股指期貨法律制度比較研究

2.1美國股指期貨法律制度體系

1982年,第一個股指期貨產(chǎn)品誕生于美國,快速的發(fā)展使其在短短的時間內(nèi)成熟起來,成為美國資本市場不可缺少的組成部分。

美國有關(guān)股指期貨的法律規(guī)范體系由兩大部分組成:一是國家期貨管理法律、法規(guī),二是交易所期貨交易規(guī)則,互為補充和配合兩部分法律規(guī)范體系不僅保證了股指期貨市場的健康、有序發(fā)展,并且實現(xiàn)了市場的充分競爭和高效性。在微觀方面,美國股指期貨規(guī)則是保證股指期貨交易活動正常運轉(zhuǎn)的基本法規(guī)。美國有關(guān)股指期貨的法律法規(guī)體系主要包括:保證金制度、傭金及傭金商制度、價格報告制度、價格限制制度、交易頭寸限制制度、違法違規(guī)行為制裁制度等。

2.2日本股指期貨法律制度體系

日本的股指期貨從產(chǎn)生到迅速發(fā)展大致經(jīng)歷了以下三個階段:

初始期:80年代初期到1987年,日本雖然已開放了其證券市場,允許境外投資者投資日本股市。但是,首先出現(xiàn)的股指期貨合約卻并非來自日本本土。在第一階段時期,日本的《證券交易法》明確規(guī)定證券投資者禁止從事期貨交易。因此,法律法規(guī)并沒有為股指期貨的推出掃清法律政策障礙。

發(fā)展期:1988年到1992年,此時的法律法規(guī)逐步完善。股指期貨剛推出時,并不被太多交易者關(guān)注,通過修改和制訂法律法規(guī),如《金融期貨交易法》等法律法規(guī),為股指期貨發(fā)展注入了一支強心劑,增強了投資者的信心,政策也傾向于保護(hù)國內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者,促使股指期貨健康的發(fā)展。

成熟期:1992年直至今天,股指期貨市場逐漸成熟。日本積極改革創(chuàng)新,制定新法并修改舊法,如2004年對《商品期貨交易所法》進(jìn)行了重大的修改,確保股指期貨市場走向正軌。

2.3國外股指期貨法律制度體系對我國的啟示

首先,從發(fā)展趨勢上看,各國都更加注重對股指期貨法律法規(guī)的完善。日本在股指期貨法律法規(guī)薄弱的情況下推出發(fā)展股指期貨,走了較多的彎路,不僅曾一度使投資者喪失信心,而且也令股指期貨市場的發(fā)展出現(xiàn)停滯。這樣的經(jīng)驗教訓(xùn)在我國即將推出股指期貨之際更具借鑒意義。

其次,從管理的組織體系上看,美國和日本都通過法律法規(guī)明確各級監(jiān)管職能部門的法律地位和法律監(jiān)管權(quán)限。均強調(diào)了政府對股指期貨市場的宏觀調(diào)控和自律組織的協(xié)調(diào)發(fā)展,使股指期貨市場在“無形的手”和“有形的手”靈活協(xié)調(diào)下互相制衡,分散風(fēng)險,保障股指期貨市場的有序性、穩(wěn)定性和持續(xù)性發(fā)展。

第三,從法律法規(guī)體系構(gòu)成上看,美國具有完備的股指期貨法律法規(guī)體系。比如傭金及傭金商制度、價格限制制度、違法違規(guī)行為制裁制度等。而日本因為是“三省分口管理體制”,沒有設(shè)立期貨行業(yè)協(xié)會,只是有全國商品交易所聯(lián)合會等民間協(xié)會,與美國的期貨監(jiān)管模式有異同之處,因此日本在借鑒美國模式同事積極創(chuàng)新與改革,摸索出一套適合本土現(xiàn)狀的股指期貨法律法規(guī)模式。在此處,中國與美國、日本股指期貨發(fā)展現(xiàn)狀都有所不同,所以“閉門造車”的空想立法方式不僅易出現(xiàn)法律漏洞,而且浪費調(diào)研資源。因此,參考國外先進(jìn)法律制度與結(jié)合自身現(xiàn)狀并適當(dāng)創(chuàng)新,建立完備的法律法規(guī)體系,應(yīng)為我國股指期貨立法思路的首選。

3我國對股指期貨進(jìn)行法律規(guī)制的必要性

3.1社會背景角度

從外部環(huán)境看,我國已加入了WTO,經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程要求期貨市場更加完備,推出股指期貨是期貨行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的必然選擇。

從內(nèi)部環(huán)境看,我國欲構(gòu)建和諧社會的目標(biāo),以及股票市場對股指期貨的需求,都需要法律法規(guī)對股指期貨的推出墊定基礎(chǔ),并對推出后的市場行為進(jìn)行規(guī)制。

3.2經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度

第一,股指期貨一方面是有效的投資手段和套期保值工具,能夠加入到傳統(tǒng)的證券投資組合中,改善其投資績效。并且股指期貨的推出可以豐富我國金融市場的品種,促進(jìn)我國證券市場的發(fā)展和完善。另一方面也給了期貨投機(jī)者以投機(jī)的機(jī)會,得到了不同類型投資者的喜愛。

第二,通推出股指期貨能夠有效規(guī)避風(fēng)險、實現(xiàn)資產(chǎn)保值,吸引投資者和資金,有利于擴(kuò)大期貨市場的規(guī)模,加強市場的流動性,并以此優(yōu)化社會資源配置。

第三,推出股指期貨后,通過法律法規(guī)可以規(guī)范期貨交易行為,促進(jìn)期貨市場的規(guī)范化,可以提高期貨市場服務(wù)水平,確保期貨功能的發(fā)揮,因此有利于期貨市場的穩(wěn)定和社會安定,真正保護(hù)投資者的合法權(quán)益,尤其是中小投資者的合法權(quán)益。

3.3可行性的角度

由于社會主義市場經(jīng)濟(jì)已成為我們的既定目標(biāo),依法治國是我們的基本治國方略。我國目前的金融市場法制不健全,投資者鉆法律漏洞,投機(jī)現(xiàn)象嚴(yán)重的情況為我國進(jìn)行法律規(guī)制提供了歷史性的契機(jī)。并且勤于變動的股指期貨政策對金融市場是不利的,而基本的期貨法律制度與股指期貨法律法規(guī)將一勞永逸地解決這種“政策的重復(fù)建設(shè)”。因此,運用法律手段確保股指期貨順利的推出具有舉足輕重的意義。也只有法律手段才能從根本上、從長遠(yuǎn)保障我國的股指期貨的順利上市與其后的平穩(wěn)發(fā)展。

4我國股指期貨立法的基本原則

4.1公平、公正、公開原則

公平、公正、公開原則不僅為證券立法的基本原則,也應(yīng)當(dāng)為股指期貨立法的基本原則。投資者有機(jī)構(gòu)投資者和個人投資者之分,在資金量和信息資源等方面雖然有所不同,但是股指期貨立法應(yīng)該貫徹公平的原則,為各類不同的投資者提供同等的交易機(jī)會,參照期貨交易規(guī)則中的“時間優(yōu)先”和“價格優(yōu)先”,而并非“數(shù)量優(yōu)先”“和資金量優(yōu)先”。立法者也必須根據(jù)市場狀況,兼顧各方當(dāng)事人的利益,保障交易中處于弱者的一方,真正貫徹股指期貨要求公正立法的基本原則。

4.2符合國際慣例原則

規(guī)范化和國際化的交易品種名稱不僅為他國投資者交易本國股指期貨品種帶來便捷,而且能夠保障安全與提高效率。雖然這些國際慣例能夠促使股指期貨的成熟發(fā)展,但在借鑒的同時也需要與我國的金融市場發(fā)展現(xiàn)狀相結(jié)合,堅持“國際慣例引進(jìn)為主,創(chuàng)新為輔”的原則,建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下獨具特色的股指期貨法律法規(guī)體系。

5我國股指期貨法律規(guī)制的立法模式

5.1“應(yīng)急型立法模式”與“設(shè)計型立法模式”

從美國和日本的股指期貨發(fā)展過程的立法經(jīng)驗和判例學(xué)說中可以看出“立法先行”的“設(shè)計型立法模式”更適合中國的國情。股指期貨在中國論證了如此多年卻遲遲不能推出,究其根本原因即是有關(guān)期貨的法律法規(guī)滯后,并且內(nèi)容簡略,效力層次較低。在立法結(jié)構(gòu)的實體性和程序性也不規(guī)范,致使期貨市場的發(fā)展處于法律的軟約束之下。因此,填補法律的空白,從美國和日本的立法中吸取經(jīng)驗,為股指期貨“量身定做”適合的法律法規(guī)迫在眉睫。但是出現(xiàn)問題后再立法的“應(yīng)急型立法模式”也不應(yīng)該被摒棄,多變市場狀況需要法規(guī)的更迭與修改,“應(yīng)急型立法模式”應(yīng)為“設(shè)計型立法模式”的補充。

5.2“單獨立法模式”與“混合立法模式”

證券衍生品主要分為兩類,證券型(如權(quán)證)和契約型(如股指期貨、期貨),不同的證券衍生品在風(fēng)險管理和內(nèi)部控制、風(fēng)險程度等方面都有所不同,采取“混合立法模式”將不同的證券衍生品種與公司債券等現(xiàn)貨交易并列去制訂法律法規(guī),會造成適用和執(zhí)行的混亂。與此同時,制訂股指期貨法律法規(guī)既要做好與《公司法》、《行政許可法》、《物權(quán)法》等法律的銜接,又要保證股指期貨立法的有效性與前瞻性。因此采取“單獨立法模式”比較合適,制訂一部專門調(diào)整股指期貨的《股指期貨法》,不僅能將股指期貨制度創(chuàng)新建立在規(guī)范化、法制化的管理平臺上,真正有效地控制風(fēng)險,而且能夠促使市場當(dāng)事人、市場執(zhí)法人遵法守法。

5.3“官僚型立法模式”與“民主型立法模式”

“官僚型立法模式”制定的法律法規(guī)體現(xiàn)的意志是當(dāng)權(quán)人士與各級政府官員意志的集合,是內(nèi)部部分民主的集中,不適合于市場經(jīng)濟(jì)條件下的市場,這種立法模式弊端較為突出,具有單一性、可控性和上位性,背離了現(xiàn)代立法的民主原則。

“民主型立法模式”正順應(yīng)了時代的要求,公開的、廣泛的征集公眾對股指期貨的立法民意,確保各方相關(guān)證券、期貨參與者和利益相關(guān)者的權(quán)益。“民主型立法模式”為民眾參與股指期貨立法墊定了政策基礎(chǔ),順應(yīng)了公眾和市場的需求,相當(dāng)程度上賦予法律的正統(tǒng)性、民意性和權(quán)威性。同時,也為即將制定的股指期貨法律在執(zhí)行上掃清部分障礙。

篇11

2．建立法律法規(guī)庫、專家?guī)?/p>

結(jié)合國家頒布的各項法律法規(guī)和以往項目管理過程中的專家資源，并根據(jù)行業(yè)性質(zhì)和專業(yè)類別建立法律法規(guī)庫、專家?guī)欤员阌诓樵兿嚓P(guān)規(guī)定及解決有關(guān)問題，為管理決策提供制度依據(jù)和專家建議，以保證項目管理的科學(xué)性和合規(guī)合法化。

3．搭建固定資產(chǎn)投資管理系統(tǒng)

利用信息技術(shù)搭建固定資產(chǎn)投資項目信息化管理平臺，使獲取的各項知識成果在信息系統(tǒng)中加以表示、處理和共享，并將多個業(yè)務(wù)部門的投資管理對象集中起來，進(jìn)而實現(xiàn)對固定資產(chǎn)投資項目的有序管理。

4．建立激勵考核制度

通過合理的獎懲措施鼓勵員工在固定資產(chǎn)投資項目管理的實際工作過程中及時發(fā)現(xiàn)并解決問題，同時對項目管理系統(tǒng)進(jìn)行不斷修訂和完善，以促進(jìn)系統(tǒng)的再生、應(yīng)用和創(chuàng)新。另外，要加強企業(yè)文化的建設(shè)，通過開展形式多樣的頭腦風(fēng)暴會、經(jīng)驗和信息交流會，倡導(dǎo)和塑造一種相互學(xué)習(xí)、熱愛學(xué)習(xí)的氛圍，以持續(xù)不斷地改進(jìn)固定資產(chǎn)投資項目管理系統(tǒng)質(zhì)量，為持續(xù)提升管理水平提供長效機(jī)制。

篇12

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題概述

互聯(lián)網(wǎng)金融的性質(zhì)包含互聯(lián)網(wǎng)和金融的雙重屬性，因此互聯(lián)網(wǎng)金融安全也兼具了互聯(lián)網(wǎng)安全和傳統(tǒng)金融安全的所有特征，即不僅包含互聯(lián)網(wǎng)上的信息安全，還包括了貨幣資金融通的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，同時也就意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨著傳統(tǒng)金融活動中存在的流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險等，還面臨著由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)安全風(fēng)險和技術(shù)選擇風(fēng)險等。

在我國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)積極服務(wù)企業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，隨著一些網(wǎng)貸平臺跑路、眾籌違規(guī)集資等事件的發(fā)生，互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題逐漸凸顯，主要表現(xiàn)在以下方面：

1.信息安全問題突出。手機(jī)支付的各類客戶端和各類別的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺存在多處漏洞，對用戶資金安全造成了嚴(yán)重威脅。部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不健全，網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)與管理較混亂，對用戶個人信息的使用和流轉(zhuǎn)未進(jìn)行規(guī)范，對所收集信息的安全保護(hù)不到位，易使用戶信息被泄漏、盜用，甚至濫用，造成信息主體的權(quán)益受到侵害。

2.欺詐問題頻發(fā)。在互聯(lián)網(wǎng)金融市場上，消費者通過網(wǎng)絡(luò)與經(jīng)營者進(jìn)行信用交易，在交易之前，消費者一般通過經(jīng)營者的金融服務(wù)信息進(jìn)行交易判斷，而在此情況下，信息的真實性往往難以辨別，即使某些信息存在虛假，消費者也無法做到去偽存真。僅憑經(jīng)營者的信息，消費者無法對產(chǎn)品的質(zhì)地或材質(zhì)、操作適應(yīng)性以及售后服務(wù)等方面做出全面客觀的判斷。

3.資金安全問題嚴(yán)重。有的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺發(fā)放超短期但又超高收益的借款標(biāo)的；還有一些互聯(lián)網(wǎng)投資基金類理財工具，以門檻低、收益高、贖回自由等極佳的用戶體驗優(yōu)勢吸引了眾多投資者，然而一旦發(fā)起此類投資理財工具的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的貨幣資金運營出現(xiàn)問題，投資收益甚至投資本金都將直接受到影響。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺存在業(yè)務(wù)不規(guī)范，在擔(dān)保方面可能存在自己為自己擔(dān)保、風(fēng)險準(zhǔn)備金不足等不健全加大了資金的違約風(fēng)險，極容易出現(xiàn)壞賬導(dǎo)致無力償還投資者的本息而倒閉。[1]

（二）現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融安全監(jiān)管的法律制度不足

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和豐富，給互聯(lián)網(wǎng)的法律監(jiān)管提出了更高的挑戰(zhàn)。目前，我國目前尚無專門的互聯(lián)網(wǎng)金融安全法律或法規(guī)，主要存在以下問題：

1.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主體資格制度不完善。對互聯(lián)網(wǎng)金融要實施監(jiān)管，首先應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的法律地位。當(dāng)前，我國法律缺乏對各類互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的法律地位和經(jīng)營范圍的明確規(guī)定，導(dǎo)致各類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)務(wù)邊界模糊，業(yè)務(wù)范圍混亂。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融市場準(zhǔn)入制度不完善。市場準(zhǔn)入制度既作為政府管理市場的起點，同時在市場經(jīng)濟(jì)條件下也是其他一系列經(jīng)濟(jì)法律制度建構(gòu)的基礎(chǔ)。然而，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的考察，我們不難發(fā)現(xiàn)，市場準(zhǔn)入制度亟待完善。目前的準(zhǔn)入制度下，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從事的業(yè)務(wù)范圍、類型沒有任何規(guī)范和限制性的要求，導(dǎo)致整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良莠不齊，而投資者或消費者也常常因魚目混珠遭受利益損失，對互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序的正常建立造成了嚴(yán)重阻礙。

3.監(jiān)管法律制度不健全。金融監(jiān)管的目的是為了維持金融業(yè)健康運行秩序，最大限度地減少金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，保障投資者的利益，促進(jìn)金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。在對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管時，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式因互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、開放性、高科技化、無邊界性等因素顯得力有不及。如目前我國P2P 網(wǎng)貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式仍沒有相應(yīng)的監(jiān)管辦法和制度，部分自我要求較高的P2P 網(wǎng)貸平臺和眾籌融資平臺只能以行業(yè)自律規(guī)范進(jìn)行自我約束，因此在同類行業(yè)中，平臺素質(zhì)參差不齊，消費者的權(quán)益保護(hù)存在較大風(fēng)險隱憂。

三、完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全監(jiān)管的法律制度保障

高風(fēng)險性的金融與涉眾性的互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，必然使互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融更具涉眾性風(fēng)險，風(fēng)險面更廣，傳染性更強。從風(fēng)險防范角度看，對互聯(lián)網(wǎng)金融活動實施監(jiān)管不僅必要，而且意義重大。對金融活動實施審慎監(jiān)管，是大多數(shù)國家為防范金融風(fēng)險所普遍采取的做法。縱觀國內(nèi)外，比較歐美等發(fā)達(dá)國家的互聯(lián)網(wǎng)金融安全法律制度，對于我國借鑒其經(jīng)驗以及完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融安全法律保障制度具有積極作用，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律制度、網(wǎng)絡(luò)信息安全法律制度等方面的借鑒意義極大。具體可以從以下方面完善：

1.全面重視保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。互聯(lián)網(wǎng)金融安全法律保障制度建設(shè)重要的目的之一則體現(xiàn)在對消費者的權(quán)益保護(hù)方面，通過比較，我們可以看到：一是發(fā)達(dá)國家尤為注重對個人信息的立法保護(hù)，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)融入個人生活后，個人隱私的保護(hù)更是上升到新的高度；二是強化互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露，確保信息對稱；三是暢通互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的投訴渠道，完善法律救助手段，建立救濟(jì)機(jī)制。首先，要制定和提高互聯(lián)網(wǎng)金融消費者合法權(quán)益的立法保護(hù)。在制定《金融消費者權(quán)益保護(hù)法》的前提上不斷豐富對消費者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容，不斷延伸消費者權(quán)益的內(nèi)容和內(nèi)涵。其次，要遵循適度保護(hù)、傾斜保護(hù)的權(quán)益保護(hù)原則。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，企業(yè)經(jīng)營者是主體地位，在一定出程度上會削弱消費者的地位，因此，遵循傾斜保護(hù)原則是極為關(guān)鍵的。一旦消費者的合法權(quán)益受到侵害，就能在最短時間內(nèi)保護(hù)消費者的權(quán)益。最后，要明確和拓展消費者權(quán)利。互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境下，消費者的合法權(quán)益必須涵蓋了公平交易權(quán)、財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)和個人信息保護(hù)權(quán)等。相對而言，就要求企業(yè)經(jīng)營者要最好其保護(hù)消費者權(quán)益的義務(wù)，包括了安全保障、披露、保護(hù)消費者個人信息等業(yè)務(wù)。[2]

篇13

名： 李女士 性

別： 女

婚姻狀況： 已婚 民

族： 漢族

戶

籍： 廣西-其他 年

齡： 29

現(xiàn)所在地： 廣東-東莞 身

高： 158cm

希望地區(qū)： 廣東-東莞、廣東-深圳

希望崗位： 行政/人事類-行政經(jīng)理/主管

行政/人事類-人事經(jīng)理/主管

尋求職位： 行政/人事經(jīng)理、行政人事主管、行政人事專員

待遇要求： 可面議 要求提供住宿

最快到崗： 01個月之內(nèi)

教育經(jīng)歷

2001-09 ～ 2004-07 廣西大學(xué) 教育經(jīng)濟(jì)與管理 大專

1998-09 ～ 2001-07 興業(yè)高中 文科 高中

培訓(xùn)經(jīng)歷

2009-01 ～ 2009-01 德信誠 ISO9001：2008內(nèi)審資格證

工作經(jīng)驗至今7年1月工作經(jīng)驗，曾在3家公司工作

***公司名稱 (2010-01 ～ 至今)

公司性質(zhì)： 合資企業(yè) 行業(yè)類別： 其它生產(chǎn)、制造、加工

擔(dān)任職位： 人事主管 崗位類別： 人事經(jīng)理/主管

工作描述： 1、公司管理制度的編寫修訂及執(zhí)行落實;

2、人事工作的監(jiān)督及主導(dǎo)人員招聘配置、培訓(xùn)、及薪資、福利管理;

3、主導(dǎo)目標(biāo)管理及績效考核管理的推行、落實;

4、飯?zhí)?前兩項非公司承包管理)、宿舍、清潔工的監(jiān)督管理工作;

5、保安、消防安全的監(jiān)督管理及改善工作;

6、負(fù)責(zé)廠內(nèi)司機(jī)車輛的安排調(diào)度及維護(hù)保養(yǎng)工作監(jiān)督管理;

7、公司安全、紀(jì)律工作的檢查及完善公司各車間運作程序及監(jiān)督執(zhí)行;

8、監(jiān)督公司報刊出版及各種活動的組織策劃管理;

9、負(fù)責(zé)公司客戶等驗廠工作的應(yīng)對;

10、負(fù)責(zé)員工社保、工傷的辦理;

11、各單位溝通協(xié)調(diào)事項處理及突發(fā)事件處理,

12、總經(jīng)理的臨時安排及工作的匯報。

離職原因： 尋求更大的發(fā)展空間

***公司名稱 (2007-06 ～ 2010-01)

公司性質(zhì)： 外資企業(yè) 行業(yè)類別： 其它生產(chǎn)、制造、加工

擔(dān)任職位： 人事總務(wù)主任 崗位類別： 計算機(jī)IT類-管理/技術(shù)支持

工作描述： 1、根據(jù)國家、地方法律知識，進(jìn)行公司規(guī)定制度的編制、修訂、執(zhí)管，減少公司風(fēng)險(公司現(xiàn)所有文件為本人所編制、修訂，經(jīng)與職工代表商討后公布執(zhí)行)。對新的《勞動合同法》有一定的體會，現(xiàn)公司請有法律顧問，對處理某些關(guān)于公司與員工利益的問題已有所掌握。

2、負(fù)責(zé)年度培訓(xùn)計劃的作成，新入員工的職前培訓(xùn)工作，公司內(nèi)訓(xùn)、外訓(xùn)的協(xié)助工作，并按程序文件做好相關(guān)的培訓(xùn)記錄。

3、進(jìn)行公司人力資源規(guī)劃，通過人才市場、人才網(wǎng)絡(luò)、校園招聘等方式進(jìn)行招聘、甑選，掌握招聘技巧。

4、建立并及時更新員工檔案，做好每月離職、入職手續(xù)的辦理及制作報表向上級匯報。

5、員工報酬福利情況的調(diào)查、分析、報告、處理及員工考勤管理、薪資核算。

6、解答員工就勞動法規(guī)、政策和公司人事制度方面的疑問，處理人事勞資糾紛。

7、公司企業(yè)文化及安全系統(tǒng)的建立、培訓(xùn)及推行，組織公司人員合作制作報刊

。

8、親自組織策劃過2次春節(jié)晚會，并組織員工每月的生日會及公司舉辦的福利活動(藍(lán)球賽、羽毛球賽、燒烤、爬山、旅游、游戲活動等)，福利品資金的管理及福利品的預(yù)算、購買工作。

9、負(fù)責(zé)員工勞動合同的簽訂、管理，社保購買，工傷處理。

10、員工宿舍、飯?zhí)谩S區(qū)環(huán)境以及公司車輛的管理。

外來客人的接待，交通票據(jù)的訂購等。

11、熟悉政府部門的辦理流程及辦理公司對外業(yè)務(wù);

熟悉辦理外國人(臺灣、香港、日本人)的就業(yè)手續(xù)(未入境、入境新辦、續(xù)期)、居留手續(xù);熟悉大陸人往外國的簽證辦理。

12、已取得ISO9001：2008內(nèi)審員資格證，并有兩年應(yīng)對外審工作的經(jīng)驗(取證前一年，取證后一年)。

***公司名稱 (2004-03 ～ 2007-05)

公司性質(zhì)： 外資企業(yè) 行業(yè)類別： 電子、微電子技術(shù)、集成電路

擔(dān)任職位： 高級文書 崗位類別： 人事助理/文員

工作描述： 由于工作調(diào)動，曾任職工作內(nèi)容如下：

1、負(fù)責(zé)員工入、離職手續(xù)的辦理，利用考勤系統(tǒng)管理人員出勤情況。

2、各種通告的起草及。

每月報刊表的制作及匯報。

3、每周進(jìn)行招聘工作，采用各種招聘渠道高級人才需求信息，掌握招聘的方法對應(yīng)聘者進(jìn)行初次

面試進(jìn)而篩選簡歷。

4、協(xié)助主管管理行政總務(wù)工作，包括：宿舍、飯?zhí)谩④囕v、保安、清潔、綠化、消防安全系統(tǒng)等;

5、公司企業(yè)文化建立，參與策劃和組織公司各種活動。

6、新進(jìn)員工的培訓(xùn)工作。

離職原因： 到東莞發(fā)展

技能專長

專業(yè)職稱：

計算機(jī)水平： 中級

計算機(jī)詳細(xì)技能： 熟練操作辦公軟件，Photoshop，EFP系統(tǒng)，考勤系統(tǒng)，報刊制作軟件。

技能專長： 7年多的行政人事工作經(jīng)驗.有極強的執(zhí)行力、領(lǐng)導(dǎo)力，能獨擋一面;

對人力資源的招聘、培訓(xùn)、績效考核、員工關(guān)系等有實踐經(jīng)驗;

有與學(xué)校、勞務(wù)派遣公司的合作經(jīng)驗;

對宿舍、食堂、環(huán)境衛(wèi)生、消防、保安、車輛、文化活動極強的管理規(guī)劃和實操能力;

熟悉ISO質(zhì)量體系及SA80000的運作，有ISO9001外審及SA8000驗廠應(yīng)對工作經(jīng)驗;

能獨立編寫行政人事相關(guān)規(guī)章制度、制定工作流程、表單的設(shè)計和各種商業(yè)文書;

熟悉勞動法律法規(guī)，并掌握一定的法律知識及處理技巧，能運用相關(guān)的法律法規(guī)知識處理勞資問題;

熟悉社會保險辦理及工傷事故辦理流程;

具有文娛活動組織籌備策劃工作經(jīng)驗，曾多次組織中秋、年會等大型活動;

熟悉政府相關(guān)職能部門的辦事流程，有辦理外國人、香港人相關(guān)證件辦理工作經(jīng)驗;

語言能力

普通話： 流利 粵語： 流利

英語水平： 口語一般

英語： 一般

其 他： 會簡單的日常日語

求職意向

發(fā)展方向： 尋求：行政/人事經(jīng)理或主管崗位，希望能憑自身的能力及工作經(jīng)驗在人力資源方面發(fā)展。

其他要求： 要求：購買社保，如不包食宿有相應(yīng)的補貼。