引論：我們?yōu)槟砹?3篇電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
自2020年9月以來(lái)，為全力推進(jìn)“斷卡”行動(dòng)防范新型電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，為有效貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于“斷卡”行動(dòng)的工作要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，營(yíng)造普法氛圍，通過(guò)加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博源頭治理，壓實(shí)賬戶管理主體責(zé)任，切實(shí)做好涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)排查工作，提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控水平，強(qiáng)化監(jiān)督管理及問(wèn)責(zé)工作，加強(qiáng)宣傳教育，建立防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。我行積極響應(yīng)國(guó)家方針部署，積極開展“斷卡”行動(dòng)，從把控開戶源頭、到勤宣傳多教育，到最后賬戶、客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查等多方面打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法犯罪活動(dòng)。
一、我行充分利用網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行陣地宣傳，組織轄內(nèi)8個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)粘貼宣傳標(biāo)語(yǔ)，海報(bào)折頁(yè)、設(shè)立咨詢點(diǎn)、播放視頻等方式做好廳堂現(xiàn)場(chǎng)宣傳工作，運(yùn)用LED電子屏滾動(dòng)播放“斷卡”行動(dòng)宣傳標(biāo)語(yǔ)，大堂引導(dǎo)員和業(yè)務(wù)員向前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放宣傳折頁(yè)并進(jìn)行相關(guān)宣導(dǎo)，并進(jìn)行一對(duì)一詳細(xì)講解,提高群眾防騙反賭意識(shí)，宣傳不得出租、出售、出借銀行卡等知識(shí)。
二、利用線上渠道開展深入宣傳，組織全轄員工在朋友圈廣泛轉(zhuǎn)發(fā)“反詐”宣傳內(nèi)容；同時(shí)引導(dǎo)客戶關(guān)注我行微信公眾號(hào)，了解防范電信詐騙、安全用卡等金融知識(shí)。通過(guò)微信線上宣傳，切實(shí)擴(kuò)大了受眾群體，提升了宣傳效果。在日常外拓業(yè)務(wù)中，增加關(guān)于“斷卡行動(dòng)”的專項(xiàng)宣傳。自開展斷卡行動(dòng)以來(lái)，為加強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)單位賬戶、銀行卡賬戶開展了風(fēng)險(xiǎn)排查，本次排查共設(shè)計(jì)單位銀行結(jié)算賬戶1000余戶，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶8000余戶，并積極開展了宣傳工作，共開展現(xiàn)場(chǎng)宣傳8次、微信公賬號(hào)宣傳1次，覆蓋人次達(dá)2000余人，取得了一定的工作實(shí)效。
三、我行組織員工結(jié)合開戶現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)等日常業(yè)務(wù)工作中，做好“斷卡行動(dòng)”宣傳內(nèi)容，提醒社會(huì)公眾一定要拒絕非法開辦販賣銀行卡、電話卡等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
篇2
宣傳月活動(dòng)期間，采取了以“廳堂網(wǎng)點(diǎn)+社區(qū)”模式，擴(kuò)大了宣傳陣地，為防范網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)宣傳搭建良好平臺(tái)。堅(jiān)持開展對(duì)員工的安全意識(shí)教育和防范制度措施的學(xué)習(xí)，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)身邊查堵案例和上級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)提示。在廳堂網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)區(qū)、網(wǎng)銀區(qū)、理財(cái)區(qū)、自助區(qū)及其他顯著位置均擺放“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”卡片，由大堂經(jīng)理進(jìn)行發(fā)放并逐一介紹防范詐騙知識(shí)；柜面人員嚴(yán)格落實(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的提醒工作，做到觀察轉(zhuǎn)賬客戶的情況，對(duì)轉(zhuǎn)賬客戶主動(dòng)詢問(wèn)匯款用途、收款人情況及關(guān)系等，主動(dòng)提示風(fēng)險(xiǎn)，防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。
同時(shí)，我行利用各網(wǎng)點(diǎn)位置優(yōu)勢(shì)，在附近商超進(jìn)行宣傳。業(yè)務(wù)拓展人員深入周邊社區(qū)，向居民發(fā)放宣傳材料并進(jìn)行講解，引導(dǎo)公眾了解掌握電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范措施、掌握基本的應(yīng)對(duì)方法。在社區(qū)活動(dòng)中，為中年婦女、老年人等易受騙人群總結(jié)出幾類常見詐騙手段：通過(guò)電話告知電話欠費(fèi)，郵包有毒或槍支，社保卡被盜用等等借口，欺騙身份被盜，需轉(zhuǎn)接公安，要求客戶開通網(wǎng)上銀行然后告知用戶名密碼或者將資金轉(zhuǎn)賬至指定賬戶。并指導(dǎo)他們?nèi)绾畏婪毒W(wǎng)絡(luò)電信詐騙以及注意個(gè)人信息防盜等。
篇3
一、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
2016年，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)較快發(fā)展。在發(fā)卡方面，截至2016年末，全國(guó)銀行卡發(fā)卡總量預(yù)計(jì)超過(guò)62億張，同比增長(zhǎng)14.5%。在移動(dòng)支付方面，根據(jù)人民銀行《2016年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，僅2016年第三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)116.07億筆，金額達(dá)433.93萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了41.34%和0.26%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)66.29億筆，金額35.33萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)了45.97%和94.45%。非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)了106.83%和105.82%，移動(dòng)支付在支付市場(chǎng)的地位日益重要。近年來(lái)，支付機(jī)構(gòu)憑借快捷支付、移動(dòng)支付等新業(yè)務(wù)迅速提升滲透率和市場(chǎng)規(guī)模，并將觸角延伸到理財(cái)和供應(yīng)鏈融資的多個(gè)領(lǐng)域。
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)景正在經(jīng)歷不斷的拓展與創(chuàng)新，應(yīng)用方式已經(jīng)滲透到生活的方方面面。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段，各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛參與這場(chǎng)變革，進(jìn)而引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)客戶需求和服務(wù)模式的深刻變化，客秈逖欏⒖放共生和大數(shù)據(jù)應(yīng)用逐步成為網(wǎng)絡(luò)金融的典型特征，支付安全則亦成為金融行業(yè)難以回避的挑戰(zhàn)。同時(shí)，越來(lái)越多的不法分子借助新型通訊技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)虛擬空間，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪，由其是最近發(fā)生多起電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙惡性事件引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。
二、網(wǎng)絡(luò)金融主要欺詐類型
目前，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融欺詐損失最嚴(yán)重的主要欺詐為電信詐騙，手段最多樣的主要欺詐為非面對(duì)面詐騙，偽卡欺詐和盜用身份欺詐位列第三、第四。下面重點(diǎn)論述一下前三種主要欺詐類型。
（一）網(wǎng)絡(luò)金融電信欺詐轉(zhuǎn)賬
電信欺詐是指犯罪分子通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛擬信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬。
由于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)泄露形勢(shì)日益嚴(yán)峻，電信欺詐開始由撒網(wǎng)式盲騙轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)式詐騙，并呈現(xiàn)跨渠道、長(zhǎng)期潛伏、專業(yè)劇本化的趨勢(shì)：一是不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)上泄露的數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，掌握了受害人的詳細(xì)情況，從而精準(zhǔn)詐騙；二是不法分子利用商業(yè)銀行各電子渠道登錄、簽約、交易等防控手段不同的特點(diǎn)，進(jìn)行多渠道聯(lián)合作案。例如對(duì)釣魚網(wǎng)站和互聯(lián)網(wǎng)泄露數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)獲得的客戶信息，通過(guò)電話銀行進(jìn)行密碼驗(yàn)證和余額查詢，再通過(guò)網(wǎng)銀支付或第三方快捷支付方式盜取資金；三是在微信群、QQ群、論壇、社交網(wǎng)站中長(zhǎng)期潛伏，觀察分析每個(gè)人的行為特點(diǎn)、說(shuō)話習(xí)慣和崗位角色，時(shí)機(jī)成熟再伺機(jī)作案；四是重金引誘心里學(xué)方面的專業(yè)人士編寫詐騙劇本，提高詐騙的成功率。
（二）網(wǎng)絡(luò)金融非面對(duì)面欺詐
非面對(duì)面欺詐指不法分子竊取卡片主賬號(hào)、PIN碼、有效期等賬戶信息后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付等非面對(duì)面渠道發(fā)起的欺詐交易；或以短信、電話等方式誘騙持卡人向指定賬戶發(fā)起的欺詐轉(zhuǎn)賬交易。
第一，非面對(duì)面欺詐的重要特征是商戶無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)審核持卡人身份和卡片真實(shí)性，因此從受理端防范此類欺詐的難度相對(duì)較大；其次，互聯(lián)網(wǎng)交易渠道無(wú)法驗(yàn)證卡片磁道信息，欺詐分子只需竊取卡號(hào)和其他相關(guān)信息，就可以進(jìn)行欺詐交易，作案難度大大降低。第三，互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付等創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)具有地域界限淡化和匿名性等特點(diǎn)，不僅為欺詐分子跨區(qū)域遠(yuǎn)程作案提供了便利，也大大增加了事后案件追蹤和調(diào)查的難度。
（三）網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)＼境外偽卡欺詐
網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)＼境外ATM機(jī)取現(xiàn)案件也頻頻發(fā)生，主要集中于馬來(lái)西亞、泰國(guó)等東南亞國(guó)家。由于目前境內(nèi)借記卡發(fā)卡行尚未建立24小時(shí)的交易監(jiān)控和應(yīng)急處置機(jī)制，無(wú)法及時(shí)制止欺詐事件，因此對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范能力還相對(duì)較弱。
三、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐類型的主要表現(xiàn)特點(diǎn)
（一）電信欺詐轉(zhuǎn)賬的主要表現(xiàn)特點(diǎn)
第一步是非法獲取客戶信息，主要包括客戶的姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、交易密碼、手機(jī)號(hào)、身份職業(yè)、家庭住址等信息，獲取手段主要包括購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)上泄露的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，利用身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)等方式登錄網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行進(jìn)行密碼暴力猜解，以及通過(guò)偽基站和釣魚網(wǎng)站直接誘騙客戶自行輸入。
第二步是確定作案對(duì)象，主要包括根據(jù)身份職業(yè)、健康狀態(tài)、房產(chǎn)等篩選作案對(duì)象和通過(guò)多渠道查詢客戶賬戶，選取余額多的作為作案對(duì)象等。
第三步是騙取受害人信任，其詐騙劇本和手法多樣，如冒充公檢法詐騙、猜猜我是誰(shuí)冒充熟人詐騙、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退款詐騙、機(jī)票改簽詐騙、重金求子詐騙、冒充政府發(fā)放補(bǔ)助補(bǔ)貼詐騙等。
第四步是騙取客戶資金，主要手法可分為三種：一是直接誘導(dǎo)受害人通過(guò)ATM機(jī)或電子銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行卡；二是誘導(dǎo)受害人在其電腦中安裝木馬后遠(yuǎn)程操控其電腦，通過(guò)網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行；三是不法分子利用手機(jī)木馬截獲短信驗(yàn)證碼或直接騙取短信驗(yàn)證碼等方式，通過(guò)銀行賬號(hào)支付或第三方支付的方式購(gòu)買點(diǎn)卡、游戲卡、電話卡等虛擬商品，再迅速將其出售并將所得資金轉(zhuǎn)移到銷贓銀行卡。
第五步是詐騙資金的洗白變現(xiàn)，對(duì)于銷贓銀行卡中的詐騙資金，不法分子通常會(huì)快速通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行或ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬等方式以接近ATM機(jī)取現(xiàn)上限的金額快速轉(zhuǎn)移到其它銷贓銀行卡中，最后通過(guò)ATM機(jī)直接取現(xiàn)，完成整個(gè)詐騙過(guò)程。
（二）非面對(duì)面欺詐的主要表現(xiàn)特點(diǎn)
通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付等創(chuàng)新支付渠道實(shí)施竊取賬戶信息、非法冒用、網(wǎng)絡(luò)釣魚等欺詐犯罪，主要包括三大類：
一是通過(guò)釣魚網(wǎng)站、聊天工具等手法，騙取客戶個(gè)人身份信息和銀行卡賬戶信息，包括制作假網(wǎng)站冒充銀行網(wǎng)銀、竊取QQ等聊天工具信息后冒充客戶朋友或親戚騙取客戶個(gè)人身份信息和賬戶信息，之后實(shí)施冒用。二是竊取客戶身份信息和銀行卡賬戶信息后通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道、電購(gòu)/郵購(gòu)（MO/TO）渠道測(cè)試卡片或竊取資金。此類欺詐交易大多集中于航空機(jī)票、酒店等商戶類型。三是虛假購(gòu)物網(wǎng)站欺詐，即制作虛假商戶網(wǎng)站，并在后臺(tái)將虛假購(gòu)物網(wǎng)站與欺詐分子自己的支付訂單相聯(lián)，當(dāng)持卡人在虛假網(wǎng)站購(gòu)物后進(jìn)行支付時(shí)，表面上為自己支付，實(shí)則是為欺詐分子的訂單付款。
（三）境內(nèi)＼境外偽卡欺詐的主要表現(xiàn)特點(diǎn)
網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風(fēng)險(xiǎn)集中于“假驗(yàn)資”大額欺詐案和偽卡ATM機(jī)取現(xiàn)案，從交易特征看，主要有以下特點(diǎn)：
“假驗(yàn)資”案件交易商戶多為澳門地區(qū)的珠寶類商戶。“假驗(yàn)資”案單筆欺詐金額巨大、交易間隔時(shí)間緊密、交易時(shí)間多為夜間及凌晨左右。“偽卡取現(xiàn)”案件主要特征是卡片ATM機(jī)交易頻率異常，且欺詐交易持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)。
四、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐的主要防范措施
（一）電信欺詐轉(zhuǎn)賬防范
加強(qiáng)個(gè)人銀行開戶及開通業(yè)務(wù)功能環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控；加大對(duì)銀行柜面轉(zhuǎn)賬交易的風(fēng)險(xiǎn)核查力度；做好客戶身份資料及交易記錄保管工作；加強(qiáng)可疑交易監(jiān)控；加強(qiáng)持卡人宣傳教育。
（二）非面對(duì)面欺詐防范
非面對(duì)面欺詐在各類創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)中較為突出，因此防范非面對(duì)面欺詐在源頭上必須加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)全生命周期各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控。收單機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)中將承擔(dān)更多業(yè)務(wù)職能，因此防范非面對(duì)面欺詐要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、持卡人等多方協(xié)作、多管齊下，共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。從發(fā)卡機(jī)構(gòu)角度，基于創(chuàng)新業(yè)務(wù)全流程管理，從業(yè)務(wù)開通、業(yè)務(wù)定制、交易驗(yàn)證等各環(huán)節(jié)均須防范非面對(duì)面欺詐。例如加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)開通環(huán)節(jié)身份審核；加強(qiáng)部分創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)定制風(fēng)險(xiǎn)防控；加強(qiáng)交易環(huán)節(jié)的身份驗(yàn)證措施、提高交易驗(yàn)證強(qiáng)度；加強(qiáng)交易限額實(shí)施動(dòng)態(tài)管理、細(xì)化限額管理措施、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)第三方平臺(tái)設(shè)置更為嚴(yán)格的限額管理規(guī)則；加強(qiáng)IP地址交易監(jiān)控；加強(qiáng)持卡人個(gè)人身份信息管理；加強(qiáng)持卡人宣傳教育。
（三）境外欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范
加強(qiáng)借記卡境外交易授權(quán)管理；建立大額交易監(jiān)控機(jī)制；建立借記卡交易限額管理機(jī)制；建立7×24小時(shí)應(yīng)急處理機(jī)制。
綜上，支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程不斷加速，越來(lái)越多的參與者加入支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付公司等產(chǎn)業(yè)各方共同推動(dòng)了支付市場(chǎng)的多元化發(fā)展，支付介質(zhì)也正加速?gòu)腜C端向移動(dòng)端遷移，形成了以NFC近場(chǎng)支付、二維碼掃碼支付為代表，手環(huán)、手表等智能移動(dòng)終端支付為補(bǔ)充的移動(dòng)支付新格局。當(dāng)前，支付行業(yè)正處于規(guī)范發(fā)展和優(yōu)化調(diào)整的新階段，如何更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和大眾民生，確保支付安全，是每個(gè)行業(yè)參與者的歷史使命。要牢記“支付安全永遠(yuǎn)在路上”，正確處理發(fā)展與安全的關(guān)系，全面加強(qiáng)個(gè)人信息安全保護(hù)，提升支付交易安全強(qiáng)度，切實(shí)營(yíng)造健康、可持續(xù)的支付發(fā)展環(huán)境。
參考文獻(xiàn)：
篇4
一個(gè)中年人手持我行社保卡著急的走進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。大堂經(jīng)理見狀忙迎上前詢問(wèn)需要辦理什么業(yè)務(wù)，客戶說(shuō)要將卡里的錢轉(zhuǎn)給淘寶。他買錯(cuò)了衣服，想退款衣服已經(jīng)寄回去了，但是收到一條短信說(shuō)需要給淘寶支付500元押金，大堂經(jīng)理聯(lián)想到這可能是一次電信詐騙，因?yàn)橥丝钍遣恍枰航鸬摹?/p>
客戶催促著說(shuō)，你快點(diǎn)，我這可是好幾千的衣服要退，今天不轉(zhuǎn)過(guò)去，就要等到下個(gè)禮拜一了。大堂經(jīng)理安排他們坐下后，耐心安撫客戶情緒，跟他一一分析這個(gè)所謂退款押金的疑點(diǎn)，并打開自己的手機(jī)給客戶解釋退款流程，通過(guò)大堂經(jīng)理的一番講解，客戶認(rèn)識(shí)到可能自己的信息遭到泄露。遭遇了電信詐騙。
二、暴露的風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題
上述案例是詐騙分子慣用的手段，年齡大，不了解網(wǎng)上購(gòu)物流程的客戶仍然容易上當(dāng)。銀行工作人員必須具有較強(qiáng)的責(zé)任心和高度的警惕性，通過(guò)對(duì)客戶行為的觀察及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，果斷采取行動(dòng)，挽回客戶損失。
此案例涉及到電信詐騙的原因有：
受害者對(duì)于電信詐騙的防范意識(shí)不夠。首先，對(duì)于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無(wú)誤，最好自己撥打購(gòu)物網(wǎng)站的官方熱線詢問(wèn)有關(guān)消息。如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時(shí)間馬上報(bào)警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時(shí)凍結(jié)，避免更多的損失。對(duì)此，我們要對(duì)電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時(shí)做到有效防范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯(cuò)。
作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時(shí)向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡，并告知客戶不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶安全意識(shí)，防范于未然，讓犯罪份子無(wú)機(jī)可趁。
三、處置措施及成效
此案例中的大堂經(jīng)理處置措施十分有效——主動(dòng)發(fā)現(xiàn)，積極勸止。從客戶進(jìn)門開始發(fā)現(xiàn)異常情況，到細(xì)心詢問(wèn)客戶著急原因，再到最后耐心勸導(dǎo)客戶并幫助客戶挽回自己錢財(cái)，整個(gè)過(guò)程都直接有效地幫助客戶防范了電信詐騙。
工作中要注意客戶的大體識(shí)別，以及客戶身份信息的核實(shí)，該核實(shí)的必須核實(shí)，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問(wèn)一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。
所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。。
四、汲取的教訓(xùn)及啟示
此案例提醒我們：網(wǎng)點(diǎn)人員要主動(dòng)識(shí)別。一是由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員根據(jù)對(duì)詐騙犯罪作案手法和形式的熟練掌握，對(duì)有異常轉(zhuǎn)賬行為的銀行客戶進(jìn)行防詐騙提醒和簡(jiǎn)單的防詐騙宣傳工作，并進(jìn)一步識(shí)別該銀行客戶是否涉及被騙。二是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要及時(shí)勸止。網(wǎng)點(diǎn)工作人員明確客戶有可能被騙后應(yīng)立即向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與當(dāng)事人詳細(xì)解釋并耐心進(jìn)行勸止。三是公安機(jī)關(guān)民警勸止。對(duì)于當(dāng)事人不聽網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人勸止的，可由銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通知公安機(jī)關(guān)派民警到場(chǎng)，共同做好當(dāng)事人的解釋和宣傳工作。
（一）通過(guò)此案例，我們要從中吸取教訓(xùn)，建立符合自身的有效管理措施：
1、構(gòu)建案防長(zhǎng)效機(jī)制。針對(duì)社會(huì)上花樣繁多、層出不窮的電話、短信等詐騙事件要加強(qiáng)員工的培訓(xùn)教育，確保案防工作常抓不懈，并通過(guò)各類典型案件和風(fēng)險(xiǎn)事件的舉一反三，使員工了解各類詐騙的作案手法和特點(diǎn)，切實(shí)提高內(nèi)控案防意識(shí)，有效遏制案件發(fā)生。
2、樹立客戶至上意識(shí)。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中細(xì)致、耐心，要善于從客戶神態(tài)中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，并充分運(yùn)用溝通技巧，及時(shí)說(shuō)服和幫助客戶辨別事件真?zhèn)危鰪?qiáng)外部詐騙防范意識(shí)，主動(dòng)與各類詐騙活動(dòng)作斗爭(zhēng)，切實(shí)維護(hù)客戶資金安全。
（二）通過(guò)此案例給我們的啟示：
1、提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范意識(shí)
近年來(lái)，利用電信發(fā)虛假消息，從事詐騙犯罪活動(dòng)已犯經(jīng)成為社會(huì)治安的突出問(wèn)題。電信詐騙，是指通過(guò)固定電話、手機(jī)、電腦等通信工具詐騙機(jī)錢財(cái)?shù)姆缸镄问健ｋ娦旁p錢騙犯是騙一類新型的犯罪方式，犯罪成本低、收益高式，侵害面廣，犯罪手法變化化快，打擊難度大，受害人人防不勝防。
防范電信詐騙一直是我行宣傳以及警覺(jué)的重中之重，今后我行要經(jīng)常開展防范電信詐騙宣傳活動(dòng)，通過(guò)閱讀宣傳手冊(cè)、觀看警示教育片等形式式，大力宣傳電信詐騙對(duì)金融系統(tǒng)以及對(duì)公民人身和和財(cái)產(chǎn)安全的危害，從電信詐騙的含義以及手段等方面向支行全體員工進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，要求員工從從思想上高度重視防范電信詐騙，了解電信詐騙的嚴(yán)重危害性。
通過(guò)開展防嚴(yán)范電信詐騙宣范傳活動(dòng)，要切實(shí)實(shí)增強(qiáng)員工的警惕性和防范意識(shí)，使員工從思防想上領(lǐng)會(huì)開展防范電信詐騙活動(dòng)的重要意義，及時(shí)讓身邊家人以及來(lái)往客戶提高警惕性，共同維惕護(hù)護(hù)社會(huì)安定、維持金融系統(tǒng)統(tǒng)穩(wěn)定、保護(hù)自身和家人的人身財(cái)產(chǎn)安全。
2、了解電信詐騙手段，積極參與防范宣傳活動(dòng)
要了解電信詐騙的種類。目前，電信詐騙主要包括：冒充熟人虛構(gòu)事實(shí)、虛構(gòu)子女出事、虛構(gòu)子女被綁架、冒事充電信局、公檢法、司法局等工作人員、以購(gòu)房、購(gòu)車退稅為名、中獎(jiǎng)詐騙、利用銀行卡消費(fèi)、無(wú)理由匯款、虛假中獎(jiǎng)信息等形式。
在了解了這些常用手段后，我們不要輕易嘗試使用自己不熟悉的銀行業(yè)務(wù)、不要輕信陌生人的電話和手機(jī)短信、不要輕易泄漏你的銀行卡密碼等等，牢記“三不一要”即：不輕信、不泄露、不轉(zhuǎn)賬、要及時(shí)報(bào)案。
3、采取有效措施，共同抵制電信詐騙
積極采取多種措施，加大與轄區(qū)內(nèi)的公安機(jī)關(guān)之間的協(xié)調(diào)配合，共同構(gòu)建防范電信詐騙的壁壘。一是張貼防范電信詐騙宣傳海報(bào)，將宣傳海報(bào)張貼在營(yíng)業(yè)部門口，還有員工以及客戶每天都能看到的地方，通過(guò)醒目的警示標(biāo)語(yǔ)提醒員工和客戶隨時(shí)提高警惕。二是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要切實(shí)履行職責(zé)，每周抽出一個(gè)小時(shí)組織部門員工學(xué)習(xí)典型案例，不斷提高員工意識(shí)案，識(shí)別電信詐騙。三是要求一線求員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，盡到提醒義務(wù)。
(三)通過(guò)此案例，在日常案件防控工作上還有以下幾點(diǎn)要做到：
篇5
2016年8月29日上午，廣西某銀行網(wǎng)點(diǎn)接到一客戶緊急來(lái)電，敘述自己銀行卡賬戶余額莫名減少，并收到他人電話告知自己的銀行卡資金已被用于購(gòu)買**商品，而客戶本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢包里。該網(wǎng)點(diǎn)憑借職業(yè)警惕意識(shí)到這是一場(chǎng)騙局，建議客戶立即進(jìn)行賬戶掛失。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理一邊安撫客戶情緒，一邊引導(dǎo)客戶來(lái)到柜臺(tái)進(jìn)行賬戶查詢，柜員輸入該客戶銀行卡賬號(hào)后，發(fā)現(xiàn)該卡活期賬戶余額確實(shí)有所變動(dòng)，有一筆資金被犯罪分子通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入到了貴金屬保證金賬戶。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶，說(shuō)要把剛才支付的資金退回給客戶，但需要客戶配合他們的操作才能完成退款。客戶在銀行工作人員及時(shí)提醒之下沒(méi)有輕信騙子謊言，第一時(shí)間掛失賬戶，通過(guò)登錄手機(jī)銀行，在柜員耐心細(xì)致的處理下，最終通過(guò)手機(jī)銀行將資金轉(zhuǎn)回了銀行卡活期賬戶，有效制止了一出資金被騙事件。
近年來(lái)，隨著當(dāng)前金融業(yè)、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)十分猖獗，信息詐騙手段也越來(lái)越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進(jìn)而竊取受害人資金。媒體也曾密集報(bào)道過(guò)某行發(fā)生不法分子利用網(wǎng)銀貴金屬交易進(jìn)行詐騙導(dǎo)致大量客戶資金損失的案例。此類風(fēng)險(xiǎn)事件系不法分子利用網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬交易等無(wú)需驗(yàn)證安全工具的交易，導(dǎo)致在客戶賬戶資金發(fā)生變動(dòng)后，通過(guò)電信詐騙獲取客戶信任和短信驗(yàn)證碼，最終將客戶資金支付劃走。此類詐騙手法非常特別且不容易被識(shí)破，值得關(guān)注。
二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
（一）詐騙手法過(guò)程
第一步：不法分子利用非法獲得的證件號(hào)碼及密碼等信息，登錄客戶網(wǎng)上銀行，通過(guò)網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬購(gòu)買或賬戶貴金屬雙向交易保證金劃轉(zhuǎn)等交易，造成客戶活期賬戶資金余額減少，制造資金丟失假象。
第二步：不法分子通過(guò)電話聯(lián)系客戶，稱其在XX商戶進(jìn)行了消費(fèi)，消費(fèi)金額正好為客戶賬戶余額減少的金額。客戶由于發(fā)現(xiàn)自己的賬戶資金確實(shí)出現(xiàn)了減少，且金額也與對(duì)方所說(shuō)金額一致，所以會(huì)輕易相信不法分子。此時(shí)不法分子便會(huì)以幫助客戶凍結(jié)或退回被盜資金為由，要求客戶告知其之后接收到的短信驗(yàn)證碼。
第三步：不法分子再次利用受騙客戶網(wǎng)上銀行將之前購(gòu)買的賬戶貴金屬賣出或保證金反向劃出，并同步發(fā)起賬戶支付交易，通過(guò)客戶提供的短信驗(yàn)證碼完成賬號(hào)支付交易，成功盜取客戶資金。
（二）特點(diǎn)
1.目前互聯(lián)網(wǎng)上客戶信息泄露時(shí)有發(fā)生。常見的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚網(wǎng)站套取、客戶密碼設(shè)置簡(jiǎn)單被“撞庫(kù)”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶作為詐騙對(duì)象。
2.網(wǎng)銀貴金屬交易屬于賬戶資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)，不涉及他人賬戶。銀行出于為客戶提供更便捷的服務(wù)考慮，客戶登錄網(wǎng)銀發(fā)起交易之后無(wú)需驗(yàn)證環(huán)節(jié)即可達(dá)成交易。
3.即使有部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較高的客戶不會(huì)向不法分子泄露短信驗(yàn)證碼，不法分子也無(wú)法完成支付交易。但由于網(wǎng)銀貴金屬交易存在交易點(diǎn)差或手續(xù)費(fèi)，客戶資金將面臨一定損失的風(fēng)險(xiǎn)，也給銀行帶來(lái)投訴和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
三、防范建議
（一）加大客戶安全宣傳教育，增強(qiáng)公眾防詐騙意識(shí)
一是針對(duì)當(dāng)前通過(guò)電信詐騙等方式威脅客戶資金安全的情況，通過(guò)電子信息宣傳欄、ATM系統(tǒng)屏幕顯示等渠道，及時(shí)向客戶提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶在收到陌生短信和陌生來(lái)電時(shí)，注意保護(hù)好身份密碼信息，提高客戶自我防范意識(shí)。二是建議客戶為電子銀行設(shè)置專門的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數(shù)字或符號(hào)的復(fù)雜密碼并定期修改。同時(shí)，謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站和陌生來(lái)電，妥善保管短信驗(yàn)證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗(yàn)證碼。
（二）積極探索推進(jìn)銀行商戶聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，共同提升反欺詐能力
據(jù)悉，近期國(guó)內(nèi)某銀行已與支付寶圍繞反釣魚及黑卡數(shù)據(jù)合作進(jìn)行商討研究，積極拓展與商戶風(fēng)控合作新領(lǐng)域。反釣魚方面，基于支付寶手機(jī)安全軟件“錢盾”，通過(guò)云端數(shù)據(jù)庫(kù)更新推送，擬實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶登錄釣魚網(wǎng)址、接聽撥打詐騙電話的實(shí)時(shí)提醒，并同時(shí)接收客戶在線舉報(bào)，收集釣魚網(wǎng)址、詐騙電話等信息。通過(guò)合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)支付寶提供的釣魚網(wǎng)站信息進(jìn)行處理，同時(shí)支付寶對(duì)當(dāng)前反釣魚難以處理的詐騙固定電話提供實(shí)時(shí)提醒。在黑卡數(shù)據(jù)合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶數(shù)據(jù)及銷贓賬戶數(shù)據(jù)，為進(jìn)一步開展關(guān)聯(lián)賬戶分析和完善風(fēng)控模型提供便利，切實(shí)保障客戶資金安全。
篇6
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預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會(huì)一隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實(shí)施詐騙的事件越來(lái)越多，我身邊一個(gè)朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過(guò)程是這樣的：
一天下午，她接到一個(gè)陌生的異地電話，對(duì)方聲稱是某購(gòu)物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購(gòu)買的某某商品由于尺碼缺失，要進(jìn)行退款。朋友當(dāng)時(shí)有所顧慮，但是見對(duì)方將自己購(gòu)買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對(duì)方提供的一個(gè)QQ號(hào)碼，對(duì)方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個(gè)退款的網(wǎng)站。朋友照著點(diǎn)了進(jìn)去，登錄頁(yè)面和自己當(dāng)時(shí)購(gòu)買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個(gè)疑問(wèn)，電話里的人解釋說(shuō)這是他們臨時(shí)做的網(wǎng)站。朋友便也沒(méi)有過(guò)多懷疑。接下來(lái)朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對(duì)方謊稱為了安全驗(yàn)證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進(jìn)去。隨后，驗(yàn)證碼發(fā)到了朋友的手機(jī)上面，這時(shí)候，對(duì)方在電話里要朋友快速填入驗(yàn)證碼，否則會(huì)超時(shí)無(wú)法退款，朋友便在洗 腦般的狀態(tài)下填寫了兩次____發(fā)送的付款的驗(yàn)證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬(wàn)元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。
通過(guò)我朋友這次案例，我認(rèn)為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對(duì)于電信詐騙的防范意識(shí)不夠。首先，對(duì)于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無(wú)誤，最好自己撥打購(gòu)物網(wǎng)站的官方熱線詢問(wèn)有關(guān)消息。其次，對(duì)銀行卡的了解不夠，在收款的時(shí)候，無(wú)論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗(yàn)證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗(yàn)證碼一旦透露給對(duì)方，錢立馬就會(huì)被轉(zhuǎn)走。
如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時(shí)間馬上報(bào)警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時(shí)凍結(jié)，避免更多的損失。對(duì)此，我們要對(duì)電信詐騙的種.種手段有一定的了解，在遭遇時(shí)做到有效防范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯(cuò)。
作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時(shí)向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡，并告知客戶不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶安全意識(shí)，防范于未然，讓犯罪份子無(wú)機(jī)可趁。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會(huì)二隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來(lái)，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來(lái)全國(guó)范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實(shí)提高廣大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙犯罪的識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)(電信)詐騙的安全知識(shí)提醒如下：
一、網(wǎng)絡(luò)詐騙
1“網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進(jìn)行詐騙活動(dòng)，作案手法有以下兩種：
(1)發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎(jiǎng)、顧問(wèn)、對(duì)賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號(hào)和密碼。
(2)不法分子通過(guò)設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯(cuò)誤網(wǎng)址后，就會(huì)被引入這個(gè)假冒網(wǎng)站，一旦用戶輸入賬號(hào)、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過(guò)發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計(jì)算機(jī)內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計(jì)算機(jī)登錄網(wǎng)上銀行，其賬號(hào)和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。
2、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物類詐騙
是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件:
—騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項(xiàng)退還等各種理由迫使事主多次匯款。
—騙子以種.種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費(fèi)，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。
—騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當(dāng)，叫苦不堪。
二、冒充熟人詐騙
部分大學(xué)生到異地求學(xué)，使得不法分子趁機(jī)利用父母的擔(dān)心進(jìn)行一系列違法犯罪活動(dòng)。騙子自稱是學(xué)生的某位老師，常以學(xué)生生病，急需住院或手術(shù)為由，要求家長(zhǎng)匯款。
冒充QQ好友借錢--騙子使用黑客程序_用戶密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過(guò)打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。
三、網(wǎng)上中獎(jiǎng)詐騙
當(dāng)您登陸QQ或打開郵箱時(shí)是否會(huì)收到一些來(lái)歷不明的中獎(jiǎng)提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請(qǐng)您千萬(wàn)不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁(yè)進(jìn)行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。
四、特別提醒
面對(duì)以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，應(yīng)該如何有效地識(shí)別、應(yīng)對(duì)和防范? 別著急，警方給您支招：
1、不要主動(dòng)與對(duì)方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。
2、不要過(guò)分依賴網(wǎng)絡(luò)，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺(jué)過(guò)一天，再找親人談一談”。
3、詐騙過(guò)程中，犯罪分子往往會(huì)利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來(lái)不及分辨真假，并催促你辦理。
一旦發(fā)覺(jué)對(duì)方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴(kuò)大損失。
4、馬上進(jìn)行舉報(bào)，可撥打官網(wǎng)客服電話、輔導(dǎo)員等向有關(guān)部門進(jìn)行求證或舉報(bào)。
最后提醒大家，不管是現(xiàn)實(shí)詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，騙子最終的核心或者是共同點(diǎn)都是一個(gè)騙字，只要我們多加強(qiáng)預(yù)防心理，切實(shí)做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳;要及時(shí)報(bào)案。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會(huì)三對(duì)虛假鏈接釣魚方式，支付平臺(tái)目前采用的“防火墻”有：“時(shí)間戳”、確認(rèn)正確域名、設(shè)定交易時(shí)間敏感值、核實(shí)過(guò)濾支付來(lái)源的網(wǎng)址等。“‘時(shí)間戳’就是，在支付各個(gè)環(huán)節(jié)中都加入時(shí)間記錄，當(dāng)時(shí)間間隔超過(guò)預(yù)設(shè)的范圍時(shí)，訂單將被判定為無(wú)效，無(wú)法進(jìn)行支付，需要重新生成訂單才能完成支付。并且，當(dāng)支付來(lái)源網(wǎng)址與商戶在支付平臺(tái)登記的IP不一致時(shí)，交易也會(huì)被阻止。
對(duì)木馬病毒這種更加隱性而高級(jí)的手段，支付平臺(tái)一般使用加驗(yàn)證碼和二次確認(rèn)等方法，識(shí)別人工操作和木馬的機(jī)器操作行為。用這樣的方式，雖然用戶的便利性受到影響，但對(duì)打擊木馬型釣魚收到了明顯效果。
所以，網(wǎng)絡(luò)買家們?cè)谫?gòu)物時(shí)不要埋怨支付平臺(tái)一道又一道的繁瑣驗(yàn)證程序，這些都是他們?yōu)榱吮Ｗo(hù)你的權(quán)益而設(shè)置的措施，另外，也要謹(jǐn)慎面對(duì)網(wǎng)上的一些低價(jià)商品信息，比如免費(fèi)送，或者價(jià)格非常離譜的。特別是非正規(guī)網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)，有的人通過(guò)QQ郵箱發(fā)送的鏈接。這里往往包含了一些釣魚鏈接，一旦登陸后輸入了自己的信息，很容易就被盜取了。一般來(lái)說(shuō)選擇正規(guī)的電商網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)，使用如旺旺這樣的安全聊天工具會(huì)好很多。
另外，網(wǎng)民們也要提高自我保護(hù)意識(shí)，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人證 件號(hào)碼、賬號(hào)、密碼等，盡量避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上電子商務(wù)服務(wù)。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會(huì)四隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，我們的生活有了極大的改善，但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財(cái)，破壞人們的財(cái)產(chǎn)利益。現(xiàn)在的騙子無(wú)處不在，甚至就在你身邊，可要多加小心你的口袋哦!
當(dāng)今最為廣泛的詐騙方法無(wú)非就是冒充“朋友”向你發(fā)QQ信息、打電話、發(fā)短信，“我遇難了!”拜托你馬上“救急”匯款。看在朋友的份上，你匯了款后才得知你的“朋友”已經(jīng)逃之夭夭。最后，遇難反成自己!
最令人哭笑不得的就是冒充公安機(jī)關(guān)逮捕你這個(gè)所謂的“犯罪嫌疑人”，說(shuō)你綁架，販毒等罪案，再通過(guò)打電話和發(fā)信息的方式，步步引誘，甚至綁票贖金，將銀行賬號(hào)的錢轉(zhuǎn)走。“公安機(jī)關(guān)”反成“嫌疑犯”!真是讓人哭笑不得，無(wú)語(yǔ)倫次!
“你中大獎(jiǎng)啦!”這是最為普遍的詐騙方式，騙子往往冒充“我是歌手”“中國(guó)好聲音”等知名節(jié)目，傳來(lái)佳音，你中大獎(jiǎng)，只要交一點(diǎn)“保險(xiǎn)費(fèi)”，“稅金”就可以領(lǐng)取大獎(jiǎng)，機(jī)會(huì)不容錯(cuò)過(guò)，再不來(lái)就沒(méi)有啦!你付費(fèi)以后，“大獎(jiǎng)”消失的無(wú)影無(wú)蹤。看來(lái)，這就是貪小便宜的“大獎(jiǎng)”吧!
令人最不可思議的還是“欠費(fèi)”，電話欠費(fèi)是一件很平常的事情，但卻還是有許多詐騙發(fā)生：我是中國(guó)電信的工作人員，您的電話、電視、寬帶賬戶欠費(fèi)了，請(qǐng)繳納“滯納金”!沒(méi)想到“滯納金”最后進(jìn)了騙子的腰包。
“天上掉錢啦!”你在街頭發(fā)現(xiàn)一大筆錢，跑去撿起。誰(shuí)知，騙子在假錢上下藥，趁你昏迷之時(shí)，取走所有的貴重物品，當(dāng)你起來(lái)以后，發(fā)現(xiàn)財(cái)物被騙子一掃而空，后悔莫及啊!你見過(guò)天上掉錢嗎?做事還是謹(jǐn)慎為好!
你發(fā)現(xiàn)了嗎?網(wǎng)上購(gòu)物往往要比市場(chǎng)價(jià)低得多，許多人為貪小便宜，謀利益，在網(wǎng)上匯款，數(shù)月后毫無(wú)音訊，“你上當(dāng)了!”看來(lái)，不要總是想著會(huì)有好事發(fā)生哦，即使市場(chǎng)價(jià)貴點(diǎn)，但質(zhì)量和品質(zhì)還是有所保障的，可要當(dāng)心啦!
騙子無(wú)處不在，利用數(shù)不勝數(shù)的手段處處詐騙，千方百計(jì)，步步引誘，你時(shí)刻小心著嗎?防止詐騙，保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)利益，是一件很重要的事喲!只要我們處理得當(dāng)，就一定不會(huì)上那些可惡詐騙團(tuán)的“魚鉤”了。
小心“防”詐騙，安全“0”距離，只要我們謹(jǐn)慎行事，捂緊口袋，正確判斷，就能遠(yuǎn)離詐騙，遠(yuǎn)離騙子!防止詐騙，從我做起，歐耶!
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)電信詐騙心得體會(huì)五通過(guò)幾個(gè)案件的學(xué)習(xí)，可以看出在信息化高度發(fā)展的這個(gè)時(shí)代，銀行也同時(shí)面臨著來(lái)自多方面不法分子違法操作的案件風(fēng)險(xiǎn)，如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行詐騙，此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。 而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔(dān)負(fù)著避免銀行的經(jīng)濟(jì)損失，又擔(dān)當(dāng)著告知客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無(wú)懈可擊，嚴(yán)格按流程操作，不放過(guò)任何一個(gè)環(huán)節(jié)，決不能給犯罪分子可趁之機(jī)。
篇7
本次活動(dòng)由中心牽頭，各校具體負(fù)責(zé)組織。反電詐宣傳從2020年4月5日開始為期一個(gè)月。
二、活動(dòng)形式開展多種形式的防范電信詐騙進(jìn)校園宣傳活動(dòng)。
(一) 各校負(fù)責(zé)建立“反詐宣傳”聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)與公安機(jī)關(guān)及年級(jí)輔導(dǎo)員、各學(xué)校日常聯(lián)絡(luò)。張貼防騙宣傳海報(bào)及推廣海報(bào)，覆蓋學(xué)校、食堂、公寓和教學(xué)樓等人員密集場(chǎng)所。
(二)通過(guò)聯(lián)絡(luò)員建立防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳微信群，向群推送防電詐宣傳知識(shí)及典型案例，各學(xué)校班主任在本班微信群進(jìn)行推送宣傳。活動(dòng)結(jié)束，作為學(xué)校反詐騙網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，此微信群永久保留，群內(nèi)人員根據(jù)各學(xué)院情況及時(shí)更換。
(三)積極推廣以手機(jī)安裝防詐騙軟件“錢盾”、電腦安裝電腦版“錢盾”(錢盾:由阿里巴巴研發(fā)的可覆蓋手杋端、PC端、Pad端，專業(yè)解決用戶資金安全，防信息泄露的技術(shù)平臺(tái))的形式有效降低風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)挽回?fù)p失。通過(guò)微信群及時(shí)推送最新防騙知識(shí)，也便于受理學(xué)生報(bào)案。
(四)學(xué)校通過(guò)校園廣播、宣傳欄、校國(guó)網(wǎng)開展防范電詐知識(shí)宣傳，形成常態(tài)化機(jī)制。學(xué)校舉辦防騙知識(shí)講座。以校園常見案件類型提醒學(xué)生防騙，強(qiáng)化學(xué)生防范意識(shí)和防范能力。
三、工作要求
(一)高度重視，精心組織，周密安排，力爭(zhēng)通過(guò)本次活動(dòng)讓廣大師生了解、掌握防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為的基本形式，避免上當(dāng)受騙。
(二)活動(dòng)期間，各學(xué)校要利用各種媒體、平臺(tái)創(chuàng)新宣傳方法，高效推進(jìn)反詐宣傳活動(dòng)。
(三)為保證微信群發(fā)揮作用，班主任進(jìn)群后將個(gè)人信息修改為所在學(xué)校、年級(jí)、真實(shí)姓名。任何人員不得擅自退群、擅自拉入無(wú)關(guān)人員、不得在群里發(fā)送與反電信詐騙無(wú)關(guān)的內(nèi)容。
(四)班主任負(fù)責(zé)向本班微信群推送反許知識(shí)，向中心校反饋學(xué)生動(dòng)態(tài)，同時(shí)配合工作人員了解掌握各班微信群宣傳情況
(五)學(xué)校負(fù)責(zé)集中宣傳活動(dòng)的信息收集、總結(jié)、并按日?qǐng)?bào)送學(xué)生情況。
篇8
二、全力配合，多方開展宣傳
本次宣傳月活動(dòng)的主題是“守住錢袋子，護(hù)好幸福家——打擊非法集資，貴州在行動(dòng)”。xx銀行所轄全體機(jī)構(gòu)圍繞活動(dòng)主題，強(qiáng)化落實(shí)非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，加大社會(huì)宣傳力度，引導(dǎo)社會(huì)公眾樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資，同時(shí)持續(xù)開展合規(guī)教育，提升全員合規(guī)意識(shí)，防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。宣傳工作主要從以下方式開展：
（一）職場(chǎng)宣傳
運(yùn)用媒體宣傳媒介開展宣傳，同時(shí)運(yùn)用微信等新興媒體宣傳渠道，對(duì)社會(huì)公眾開展廣泛宣傳。在職場(chǎng)內(nèi)利用電子顯示屏、宣傳展板等載體，或通過(guò)懸掛條幅、張貼海報(bào)等方式大力宣傳防范非法集資。本次宣傳通過(guò)LED顯示屏滾動(dòng)播出宣傳口號(hào)，發(fā)放宣傳折頁(yè)xx份等活動(dòng)形式，受眾人數(shù)xx余人，結(jié)合本次防范和打擊非法集資宣傳活動(dòng)，我行員工對(duì)防范和打擊電信詐騙、存款保險(xiǎn)制度、反洗錢知識(shí)等一系列金融知識(shí)統(tǒng)一開展宣傳講解，普及廣大人民群眾所需的基礎(chǔ)金融知識(shí)，提升群眾保護(hù)自身合法權(quán)益的能力。活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)氣氛熱烈，群眾反響熱烈。
（二）內(nèi)外結(jié)合宣傳
充分利用公益廣告、視頻宣傳片等，開展生動(dòng)形象的宣傳教育。通過(guò)晨會(huì)等各種會(huì)議形式宣導(dǎo)防范和處置非法集資政策法規(guī)及典型案例，針對(duì)到銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)向客戶發(fā)放非法集資風(fēng)險(xiǎn)普遍告知材料。
此外，xx銀行還將通過(guò)志愿者活動(dòng)及客服節(jié)系列活動(dòng),主動(dòng)深入社區(qū)、基層、公共場(chǎng)所等，通過(guò)發(fā)放防范非法集資普遍告知材料、宣傳品、張貼宣傳海報(bào)等向社會(huì)公眾面對(duì)面開展宣傳。
篇9
詐騙人通過(guò)電話或短信方式，冒充公安、電信、銀行、郵政等部門工作人員，虛構(gòu)被害人涉嫌洗錢、電話欠費(fèi)、信用卡欠費(fèi)、家屬被綁架、中獎(jiǎng)等事實(shí)，利用事先取得的被害人姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址等個(gè)人資料信息，誘騙被害人將錢款打入提前設(shè)置好的所謂的“安全賬戶”內(nèi)。由于犯罪形式新穎，被害人對(duì)此類詐騙方式鮮有耳聞，防范心理不強(qiáng)，犯罪極易得手。
（二）詐騙手段先進(jìn)、偵破難
犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)，通過(guò)voip網(wǎng)關(guān)的改號(hào)功能，撥打出去的電話在被害人手機(jī)上顯示的確實(shí)是其所冒充的國(guó)家機(jī)關(guān)辦公電話，被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外，電信詐騙大多數(shù)屬于遠(yuǎn)程的、非接觸式的犯罪行為，沒(méi)有犯罪現(xiàn)場(chǎng)、也沒(méi)有痕跡物證，而且電信詐騙案件的犯罪空間復(fù)雜，犯罪行為的實(shí)施地、案件發(fā)生地、結(jié)果地大多不相同，并且其所操作的服務(wù)器和IP地址大多在境外，跨區(qū)作案，隱蔽性強(qiáng)，偵破難。
（三）詐騙團(tuán)伙隱蔽、組織性強(qiáng)
電信詐騙組織者承租居民住宅房作為行騙地點(diǎn)，隱蔽性較強(qiáng)大，不易被外界發(fā)現(xiàn)。同時(shí)，詐騙團(tuán)伙成員有五到十人甚至更多，他們分工明確細(xì)致。所有的詐騙行為都由組織者掌控全局，事先擬定好詐騙臺(tái)詞，對(duì)詐騙人員進(jìn)行培訓(xùn)，詐騙得手后，按照詐騙金額給成員提成工資，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)緊密、關(guān)系穩(wěn)定。
（四）詐騙后果嚴(yán)重、涉眾廣
電信詐騙團(tuán)伙是針對(duì)全國(guó)范圍實(shí)施詐騙，犯罪波及面非常廣，詐騙對(duì)象寬泛且非特定，詐騙數(shù)額大，被告人退賠能力差，社會(huì)危害性非常大。
二、電信詐騙犯罪的防范措施
（一）加強(qiáng)銀行和通信行業(yè)的監(jiān)管，打破作案平臺(tái)
電信詐騙的犯罪分子利用銀行和通信部門的漏洞，假借他人的身份證到銀行開設(shè)賬戶，到通信部門購(gòu)買電話號(hào)碼不需要身份認(rèn)證，而且能夠通過(guò)網(wǎng)關(guān)等非法軟件任意改變主叫號(hào)碼，使銀行和通信部門在客觀上起到了助紂為虐的不良作用。要想從根源上治理此類犯罪，需要這些部門的大力配合，采取相關(guān)的政策支持，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)把銀行賬戶開設(shè)關(guān)口，推進(jìn)落實(shí)通信號(hào)碼實(shí)名登記制度，保護(hù)個(gè)人信息不泄露，同時(shí)要與公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)配合，建立日常會(huì)商機(jī)制，從源頭上遏制電信詐騙的發(fā)生。
（二）開展打擊電信詐騙專項(xiàng)活動(dòng)，遏制犯罪勢(shì)頭
針對(duì)電信詐騙日益猖獗的情況，公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)社會(huì)治安整治的力度，開展專項(xiàng)行動(dòng)，通過(guò)宣傳、發(fā)動(dòng)形成良好的、嚴(yán)厲的打擊氛圍，震懾犯罪。在專項(xiàng)行動(dòng)中綜合利用各種偵查手段，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和打擊犯罪的黑窩點(diǎn)，加強(qiáng)治理犯罪突出的原籍地，派工作組進(jìn)村入戶，注意發(fā)現(xiàn)高危人員。同時(shí)，通過(guò)專項(xiàng)行動(dòng)的方式，提出社會(huì)管理中存在的問(wèn)題，使有關(guān)部門加強(qiáng)重視，推進(jìn)社會(huì)問(wèn)題的研究和解決，從根本上遏制電信詐騙發(fā)展蔓延的勢(shì)頭。
（三）拓寬宣傳覆蓋面，提高群眾防范意識(shí)
要通過(guò)開展法律咨詢、案例直擊、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，在全國(guó)范圍內(nèi)廣泛進(jìn)行相關(guān)司法宣傳，讓民眾了解電信詐騙犯罪的手段特點(diǎn)，增強(qiáng)防范意識(shí)，不輕信來(lái)歷不明的短信和電話，不輕易泄露身份信息和銀行卡號(hào)及密碼，遇事要同家人、朋友商量，一旦掉進(jìn)詐騙陷阱，立即報(bào)警，以求最大限度挽回?fù)p失。
篇10
應(yīng)將有關(guān)行政機(jī)關(guān)和企業(yè)作為連帶責(zé)任人
有關(guān)行政機(jī)關(guān)以國(guó)家、社會(huì)安全為由，要求公民在眾多涉及行政管理的事項(xiàng)中提供個(gè)人信息；有關(guān)企業(yè)以安全監(jiān)管和便利服務(wù)為由，要求消費(fèi)者提供個(gè)人信息，甚至網(wǎng)絡(luò)服務(wù)運(yùn)營(yíng)商通過(guò)相應(yīng)格式合同條款默認(rèn)消費(fèi)者同意將有關(guān)個(gè)人信息供其“使用”。這些掌握個(gè)人信息的源頭，卻出于獲取不當(dāng)利益的動(dòng)機(jī)向他人提供本應(yīng)由其保護(hù)的個(gè)人信息，這是造成個(gè)人信息遭到泄露并濫用的根本因素。因此，在立法和執(zhí)法時(shí)，對(duì)于此種泄露個(gè)人信息的行為應(yīng)當(dāng)加大處罰、懲處力度，并制定詳盡的個(gè)人救濟(jì)制度以便利公民尋求司法救濟(jì)或者自力救濟(jì)。
有人可能會(huì)說(shuō)，這些行政機(jī)關(guān)或公司收集個(gè)人信息的出發(fā)點(diǎn)是好的，只不過(guò)是因?yàn)閮?nèi)部工作人員泄露或者他人通過(guò)不法途徑盜用了信息，因此這些行政機(jī)關(guān)或公司不應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。無(wú)可否認(rèn)，他們可能是基于合法目的或者正當(dāng)理由收集了公民的個(gè)人信息，但若他們不付出相應(yīng)的代價(jià)對(duì)這些信息進(jìn)行保護(hù)，進(jìn)而加大內(nèi)部工作人員或他人泄露、獲取信息的成本，則違背了他們收集個(gè)人信息的最初目的或者理由（維護(hù)國(guó)家社會(huì)安全、服務(wù)公民或消費(fèi)者），因?yàn)樗麄兊摹安蛔鳛椤被蛘摺吧僮鳛椤笔沟霉裥畔ⅰ⒑戏?quán)益和公共利益遭到了損害。
人們基于信任向這些行政機(jī)關(guān)和公司提供信息，或者辜負(fù)了人們的信任，不僅違背了基本的契約精神，而且破壞了誠(chéng)信社會(huì)賴以構(gòu)建的秩序基礎(chǔ)。所謂“能力所在，職責(zé)所在”，意味著有能力收集信息者，也不要推諉于其他原因而不承擔(dān)相應(yīng)的職責(zé)，而只享受獲得個(gè)人信息帶來(lái)的單方面便利。
因此，不論是依據(jù)現(xiàn)有法律，還是在未來(lái)的立法過(guò)程中，都應(yīng)當(dāng)加重有關(guān)行政部門和企業(yè)保護(hù)個(gè)人信息的義務(wù)，對(duì)于未盡相應(yīng)義務(wù)者應(yīng)當(dāng)施加更為嚴(yán)厲的處罰。此外，受害者在主張尋求救濟(jì)時(shí)，應(yīng)當(dāng)默認(rèn)地將有關(guān)行政機(jī)關(guān)和企業(yè)作為連帶責(zé)任人，并進(jìn)行舉證責(zé)任倒置，而由后者主張其已盡了合理的注意義務(wù)。相對(duì)于普通個(gè)人和消費(fèi)者而言，這些行政機(jī)關(guān)在人力、專業(yè)程度、財(cái)力上都處于強(qiáng)勢(shì)地位，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)代社會(huì)承當(dāng)與其能力相應(yīng)的責(zé)任。
信息詐騙的追責(zé)范圍
除了前述有關(guān)行政機(jī)關(guān)和公司外，實(shí)施電信騷擾、詐騙的主體形形。其中，有組織程度完善的專門公司，有偶爾為之的個(gè)人，也有以之為業(yè)的專職人員。然而，公安機(jī)關(guān)僅在面對(duì)徐玉玉案等重大案件時(shí)積極作為是不夠的，司法機(jī)關(guān)和征信部門應(yīng)當(dāng)聯(lián)合構(gòu)建防御機(jī)制，盡可能地避免這些人類“病毒”侵害個(gè)人和社會(huì)秩序。
舉例而言，公安機(jī)關(guān)、檢察院和法院以及金融、交通、海關(guān)等部門應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)的信息共享機(jī)制，將由某部門處罰的涉案企業(yè)或人員列入“黑名單”后，其他部門即對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。由于我國(guó)某些行政機(jī)關(guān)和企業(yè)在侵害個(gè)人信息案件中扮演了源頭的角色，司法、立法和黨政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)這些行政機(jī)關(guān)和企業(yè)加緊監(jiān)督和管制，以免一小撮分子破壞了黨和政府的威信和可信度。對(duì)于侵害個(gè)人信息的企業(yè)或個(gè)人，應(yīng)當(dāng)加重處罰力度；對(duì)于侵害個(gè)人信息的有關(guān)行政機(jī)關(guān)，不僅應(yīng)讓該機(jī)關(guān)和主要負(fù)責(zé)人承擔(dān)法律責(zé)任，還應(yīng)就其對(duì)黨和政府形象的抹黑讓其承擔(dān)相應(yīng)的政治責(zé)任。
此外，中央也應(yīng)當(dāng)在“頂層設(shè)計(jì)”層面對(duì)侵害個(gè)人信息問(wèn)題予以關(guān)注和回應(yīng)，并進(jìn)行相應(yīng)的“頂層設(shè)計(jì)”，以免違法亂紀(jì)分子混雜于良善人民之中為非作歹。
反思“技術(shù)中立”抗辯事由
信息泄露事件發(fā)生后，電信、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商往往會(huì)以“技術(shù)中立”為由抗辯追責(zé)主張，認(rèn)為自己不過(guò)是通信、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供方，不應(yīng)對(duì)技術(shù)服務(wù)以外的他人詐騙行為承擔(dān)責(zé)任。這種說(shuō)法于理于法都站不住腳。當(dāng)我們將目光從現(xiàn)實(shí)社會(huì)轉(zhuǎn)向信息空間時(shí)，電信通信、互聯(lián)網(wǎng)不僅是中立的技術(shù)，還是資源/能力、權(quán)力/責(zé)任的角逐場(chǎng)域，“技術(shù)中立”的內(nèi)涵也應(yīng)有相應(yīng)的調(diào)整。
電子通信、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展至今，服務(wù)提供方和使用方的認(rèn)知、技術(shù)、資源方面的差距越來(lái)越大，普通人憑一己之力通常難以越過(guò)這道鴻溝。在服務(wù)提供商、消費(fèi)者和潛在加害人三方構(gòu)成的場(chǎng)域中，除了潛在加害人自我克制之外，服務(wù)提供商有豐富的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)人員和行業(yè)知識(shí)管控信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，而消費(fèi)者在依照同服務(wù)商訂立的協(xié)議提交個(gè)人信息之后，對(duì)該信息的保管和流向無(wú)能為力。這種情況下，“能力越大，責(zé)任越大”的原則自然應(yīng)當(dāng)發(fā)揮作用，讓風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任歸于控制成本更少者。
在前數(shù)字化時(shí)代，電信、郵政、交通、民政、公安等有關(guān)部門掌握的個(gè)人信息往往保存于紙質(zhì)載體，他人獲得這些信息費(fèi)時(shí)費(fèi)力；如今，有關(guān)部門通常會(huì)把個(gè)人信息數(shù)字化而儲(chǔ)存在電腦服務(wù)器中，手指大小的U盤即可裝下整個(gè)圖書館的信息，他人通過(guò)黑客技術(shù)更能在瞬間竊取這些信息。此時(shí)，有關(guān)部門信息儲(chǔ)存成本下降，信息安全保障責(zé)任增加，這不僅是由于它們有著更多的資源和能力控制信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，還因?yàn)樗鼈兪前傩招湃蔚臋?quán)威主管機(jī)關(guān)，有受人民委托服務(wù)公共利益的義務(wù)。
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所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)心得體會(huì) 近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以貸款平臺(tái)、校園分期購(gòu)物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧?kù)o的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤，近日，人民日?qǐng)?bào)也發(fā)文指出，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，妙資金融提醒，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，因此千萬(wàn)要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財(cái)師在此也將教你如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱。
網(wǎng)貸正入侵校園
“0利率、0擔(dān)保、無(wú)服務(wù)費(fèi)”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡(luò)+”的模式，網(wǎng)貸正在大學(xué)生群體中飛速蔓延。而大學(xué)生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報(bào)道，x師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬(wàn)元，自己卻消失得無(wú)影無(wú)蹤；同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。此外，也有不少大學(xué)生在兼職時(shí)候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財(cái)落空，自己還背上借貸的信用污點(diǎn)。人民日?qǐng)?bào)近日發(fā)文表示，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
妙資金融理財(cái)師也認(rèn)為，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，且并沒(méi)有形成經(jīng)濟(jì)收入，因此更要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個(gè)心眼保持警惕。
如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱
妙資金融理財(cái)師認(rèn)為，校園貸問(wèn)題頻出，一方面與提供貸款的平臺(tái)審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過(guò)審核。而另一方面，與大學(xué)生自身也脫離不了關(guān)系。
事實(shí)上，大學(xué)生財(cái)商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學(xué)了當(dāng)代青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告。報(bào)告顯示，有三成90后大學(xué)生期望投資年化收益超過(guò)10%，但他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的甄別能力卻明顯不足。
成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但在大學(xué)生群體的眼中，市場(chǎng)上必然存在高收益、低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的不足，反過(guò)來(lái)也讓大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財(cái)師發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒(méi)有概念，或只有一個(gè)模糊的概念。許多大學(xué)生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺(tái)有了可趁之機(jī)。
面對(duì)各種違規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，如何保護(hù)好學(xué)生自身的安全?妙資金融理財(cái)師認(rèn)為，可從以下幾點(diǎn)出發(fā)：
1.保護(hù)好個(gè)人的身份信息，無(wú)論是身份證、學(xué)生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學(xué)校的熟人（包括老師、學(xué)長(zhǎng)、室友等）；
2.正規(guī)公司都有正規(guī)流程，放貸之前就要求交納費(fèi)用的貸款公司統(tǒng)統(tǒng)可計(jì)為騙子公司，請(qǐng)不要相信；
3.購(gòu)物分期需量力而行，且要綜合比較，同時(shí)切忌以貸還貸；
4.以貸款培訓(xùn)作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢；
5.無(wú)論在任何場(chǎng)合之下，都要謹(jǐn)慎充當(dāng)擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)心得體會(huì)
六月初，我們xx支行舉行了一場(chǎng)防范電信詐騙關(guān)于假存單的演練。雖是演練，但也不乏真實(shí)感。其中扮演持有假存單的客戶是一名孕婦，選擇孕婦做為詐騙份子是因?yàn)樵袐D做為弱勢(shì)群體，一般而言都是受保護(hù)的對(duì)象，不會(huì)引起疑心。
這名客戶拿著假存單到2號(hào)窗口辦理存單銷戶的業(yè)務(wù)，2號(hào)窗口柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)存單異常，系統(tǒng)顯示金額與存單上的金額明顯不一致，便找借口拖住客戶，稱我們身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)不好，需要運(yùn)管員授權(quán)重新核查身份證才可以辦理業(yè)務(wù)，并關(guān)閉話筒向1號(hào)窗口柜員示意，用我們江南銀行的暗語(yǔ)：娘舅來(lái)要鈔票了，我這錢不夠，先借點(diǎn)錢給我告知1號(hào)窗口柜員這名客戶是有犯罪動(dòng)機(jī)的可疑份子，需要提高警惕。這時(shí)我們的運(yùn)管員也來(lái)到2號(hào)柜員窗口，看到屏顯與存單后跟客戶解釋，現(xiàn)在身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)故障，請(qǐng)其稍等片刻。
為了保護(hù)大廳的其他客戶的.人身安全，也為了不刺激犯罪份子的情緒，1號(hào)窗口的柜員在不動(dòng)聲色的情況下按動(dòng)了無(wú)聲報(bào)警按鈕，我們的運(yùn)管員也到了后臺(tái)撥打了戚xx支行安全保衛(wèi)負(fù)責(zé)人的電話與總行安保部門的電話告知這里的情況。與此同時(shí)，我們負(fù)責(zé)大堂安全的保安人員意識(shí)到有情況發(fā)生，也做好了安全保衛(wèi)的準(zhǔn)備，到兩側(cè)本外看看是否有可疑車輛停靠在附近，并巡視是否有可疑份子在外徘徊。
由于客戶見銷存單也要等這么久，便說(shuō)既然網(wǎng)絡(luò)不好，我就下次再來(lái)取錢吧，要求2號(hào)窗口的柜員把假存單和身份證還給她，為了不讓客戶起疑，2號(hào)窗口的柜員便一邊向客戶致歉，一邊收拾好客戶的存單與證件歸還給客戶，起身如往常一樣送別客戶。我們的保安人員也關(guān)注著這名孕婦，讓其小心臺(tái)階，以護(hù)著孕婦走出營(yíng)業(yè)大廳的名義看著這名可疑客戶的離開方向與逃離時(shí)用的交通工具，以便為警察做好追捕工作。
這次是演練讓我們每位員工再次明確了各自的職責(zé)，在可能遇到此類類似的情況下，應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)，既能夠保證大廳其他客戶的安全，也能順利的向安保部門報(bào)案，避免更糟糕的情況發(fā)生。
預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)心得體會(huì)
隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來(lái)，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來(lái)全國(guó)范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。
篇12
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：1004-4914（2016）03-293-02
當(dāng)前，各類詐騙案件花樣不斷翻新，手段不斷升級(jí)，部分客戶受犯罪分子“洗腦”，到銀行柜臺(tái)或自助設(shè)備“心甘情愿”地轉(zhuǎn)賬給犯罪分子。詐騙案件一旦得逞，一方面給客戶造成資金損失，另一方面，由于客戶的不正確宣傳，媒體、網(wǎng)絡(luò)的不正確解讀，極易給農(nóng)行聲譽(yù)造成負(fù)面影響。預(yù)防詐騙案件，關(guān)鍵在預(yù)防、重點(diǎn)在宣傳、著力點(diǎn)在于柜臺(tái)人員的成功防范。結(jié)合當(dāng)前通報(bào)的各類詐騙案件，筆者提出了預(yù)防詐騙案件的具體措施辦法，供大家參考。
一、詐騙案件的主要特點(diǎn)
各類詐騙案件雖然五花八門，但也有一定的共性，最重要的一點(diǎn)就是抓住了部分客戶夢(mèng)想一夜暴富，采取“天上掉餡餅”方式進(jìn)行詐騙，同時(shí)利用親情關(guān)系、貪小便宜等心理實(shí)施詐騙活動(dòng)。
（一）詐騙方式
1.巨額中獎(jiǎng)詐騙。
這類詐騙普遍的特點(diǎn)是給客戶發(fā)送巨額中獎(jiǎng)信息，步步為營(yíng)，誘使客戶一次次心甘情愿將資金匯往對(duì)方指定賬戶，然后用網(wǎng)銀方式將資金迅速轉(zhuǎn)走，給客戶造成巨額損失。
2.投資理財(cái)詐騙。
這類詐騙的主要特點(diǎn)是給客戶介紹股票、理財(cái)產(chǎn)品，吹噓高回報(bào)率，誘騙客戶將資金轉(zhuǎn)出，此類詐騙主要通過(guò)電話進(jìn)行鼓動(dòng)、誘騙，客戶多通過(guò)網(wǎng)銀等方式完成操作，一旦詐騙成功，對(duì)客戶造成的損失也非常巨大。
3.補(bǔ)助獎(jiǎng)勵(lì)詐騙。
主要特點(diǎn)是冒充殘聯(lián)、民政、慈善機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)職能部門名義，發(fā)送或郵寄相關(guān)補(bǔ)助、獎(jiǎng)勵(lì)、退稅等信息、信函，然后誘騙客戶通過(guò)柜臺(tái)、ATM機(jī)提供自身銀行卡卡號(hào)或密碼，然后將客戶資金盜走。
4.冒充客服詐騙。
主要特點(diǎn)是冒充銀行客服人員，銀監(jiān)部門監(jiān)管人員、公安等執(zhí)法部門人員提示客戶賬戶資金有風(fēng)險(xiǎn)，采取騙取客戶銀行卡卡號(hào)、密碼或直接誘導(dǎo)客戶將資金直接轉(zhuǎn)向其指定賬戶實(shí)施詐騙，此類詐騙易發(fā)在ATM機(jī)上。
5.親人遇事詐騙。
主要特點(diǎn)是利用親情，編造各種理由，利用同學(xué)、老師、同事等身份，騙取客戶將資金轉(zhuǎn)至其指定賬戶。此類案件也頻頻見諸報(bào)端，是詐騙案件的多發(fā)形式。
（二）詐騙途徑
1.電信詐騙。
這是詐騙案件最主要的手段和途徑，涵蓋了各種詐騙方式，也是我們需重點(diǎn)防范和防范難度最大的領(lǐng)域。
2.網(wǎng)購(gòu)詐騙。
主要以偽造的網(wǎng)站以及交易不成功，需再次確認(rèn)以及進(jìn)行紅利返還等方式騙取客戶操作密碼，然后迅速將客戶資金轉(zhuǎn)走。
3.微信詐騙。
不法分子通過(guò)微信實(shí)施詐騙主要有六大手段：一是利用代購(gòu)詐騙；二是二維碼詐騙；三是盜號(hào)詐騙；四是偽裝身份詐騙；五是點(diǎn)贊詐騙；六是山寨公眾號(hào)詐騙。
二、詐騙案件的防范要點(diǎn)
（一）宣傳是職責(zé)、是義務(wù)
針對(duì)目前發(fā)生在銀行的各類詐騙行為，作為銀行，做好宣傳是職責(zé)，也是金融機(jī)構(gòu)保護(hù)客戶資金安全所必須履行的義務(wù)。
做好網(wǎng)點(diǎn)宣傳是預(yù)防詐騙案件的主陣地，在宣傳上重點(diǎn)抓好三個(gè)環(huán)節(jié)。一是LED屏宣傳。不定期宣傳防詐騙知識(shí)，并采取多種方式留存影像資料，這些在發(fā)生客戶糾紛時(shí)能夠很好地起到舉證作用；二是“小貼士”宣傳。各網(wǎng)點(diǎn)公告欄將預(yù)防詐騙宣傳形成制度化，結(jié)合不同時(shí)期詐騙案件的特點(diǎn)，對(duì)客戶進(jìn)行溫馨提示；三是柜臺(tái)宣傳。主要是低柜業(yè)務(wù)人員、大堂經(jīng)理采取各種形式，結(jié)合不同客戶特點(diǎn)做好宣傳。
（二）識(shí)別是前提，是重點(diǎn)
詐騙案件雖然五花八門，但表現(xiàn)在客戶層面也有規(guī)律可循。在營(yíng)業(yè)過(guò)程中，一旦發(fā)現(xiàn)以下異常情況，大堂經(jīng)理、柜員都要高度警覺(jué)，并將相關(guān)情況立即匯報(bào)給網(wǎng)點(diǎn)主任。一是邊打電話邊轉(zhuǎn)賬；二是不認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)賬對(duì)象；三是情緒焦慮；四是老年客戶轉(zhuǎn)賬。如確認(rèn)有電信詐騙的嫌疑，柜員要先勸說(shuō)客戶不要上當(dāng)受騙，如客戶執(zhí)意轉(zhuǎn)賬，可選擇報(bào)警等渠道進(jìn)行解決。
（三）制度是基礎(chǔ)，是保障
堅(jiān)持保安安全巡查制度。保安要堅(jiān)持營(yíng)業(yè)期間每小時(shí)巡查一次自助機(jī)具，維護(hù)和規(guī)范營(yíng)業(yè)大廳營(yíng)業(yè)秩序，并疏導(dǎo)客戶在“一米線”之外等候，從制度層面做好詐騙案件的預(yù)防工作。對(duì)由于文化程度等原因無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)的客戶，由大堂經(jīng)理指導(dǎo)完成。特別要關(guān)注自助機(jī)具前的“熱心人”、“好心人”以及故意推搡前面辦理業(yè)務(wù)客戶的人員。
（四）柜臺(tái)是前沿，是關(guān)鍵
柜臺(tái)是詐騙案件防范前沿和關(guān)鍵，重點(diǎn)應(yīng)突出事前、事中兩個(gè)環(huán)節(jié)。
1.嚴(yán)格開戶環(huán)節(jié)管理。
開戶環(huán)節(jié)是有效防范柜面欺詐風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，為防止該環(huán)節(jié)欺詐類案件發(fā)生，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要認(rèn)真做好以下工作：一是辦理業(yè)務(wù)前柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的身份證件。二是開戶時(shí)必須按客戶要求選擇支控方式，當(dāng)客戶選擇密碼為支控方式時(shí)，要提示客戶密碼泄露風(fēng)險(xiǎn)，并提醒客戶在留存信息時(shí)一定要留存本人使用的電話或手機(jī)號(hào)碼。當(dāng)客戶選擇證件為支控方式時(shí)，要提醒客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須本人辦理，且必須提供開戶時(shí)使用的有效證件，方可辦理。三是對(duì)于開戶的情況，盡可能進(jìn)行電話核實(shí)，堅(jiān)持多問(wèn)幾個(gè)為什么，并記錄核實(shí)信息內(nèi)容，比如電話核實(shí)的時(shí)間、所撥打的電話號(hào)碼、被核實(shí)人姓名，及核實(shí)結(jié)果等，為日后風(fēng)險(xiǎn)防范提供依據(jù)。
2.做好客戶提醒勸阻工作。
嚴(yán)格執(zhí)行轉(zhuǎn)賬匯款“四必問(wèn)一告知”制度，積極宣傳相關(guān)案例，特別是首次交易就進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬、主動(dòng)要求開辦補(bǔ)辦網(wǎng)銀以及開通有安全風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)告知，主動(dòng)提醒勸阻。
3.了解柜臺(tái)詐騙表現(xiàn)形式。 （下轉(zhuǎn)第295頁(yè)）（上接第293頁(yè)）
對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在的以下現(xiàn)象必須予以重點(diǎn)防范。一是存款人異地開戶、大額資金快進(jìn)快出；二是一筆業(yè)務(wù)由幾名人員陪同辦理；三是異常交易往往在固定柜臺(tái)，由固定柜員辦理；四是要求賬戶不開通短信提醒。一旦發(fā)生符合上述特點(diǎn)的交易，務(wù)必引起高度重視，篩查是否存在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施進(jìn)行防堵。
4.認(rèn)真做好客戶宣傳解釋。
在詐騙案件中，由于客戶被“洗腦”，柜臺(tái)人員往往成了“出氣筒”，受到各種責(zé)難或謾罵，甚至于投訴。所以，一定要頭腦清醒，要忍受一時(shí)之氣，對(duì)無(wú)法勸解的交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人處置，確有必要的向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，尋求警方幫助。
篇13
先閉上眼睛想想，上一次使用現(xiàn)金是什么時(shí)候？吃飯掃碼付款、看病微信支付、電費(fèi)水費(fèi)用支付寶……衣食住行“無(wú)現(xiàn)金”消費(fèi)悄然流行。從紙幣到銀行卡再到移動(dòng)支付，支付方式革命正沖擊著人們的生活習(xí)慣，也改變著商業(yè)的版圖。專家預(yù)測(cè)，未來(lái)十年，安全、便捷的移動(dòng)支付，在中國(guó)或?qū)⒅饾u成為主流付款方式。
自2013年6月正式上線以來(lái)，移動(dòng)支付正在加速滲透各類場(chǎng)景，并帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2016）》顯示，2015年國(guó)內(nèi)銀行共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)138.37億筆，金額108.22萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)205.86%和379.06%；非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)398.61億筆，金額21.96萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)160%和166.5%。
微信紅包和轉(zhuǎn)賬是微信用戶開始“無(wú)現(xiàn)金”生活的重要嘗試，且數(shù)據(jù)驚人。除了紅包和轉(zhuǎn)賬，在民生消費(fèi)等諸多場(chǎng)景都接入微信支付。僅在滴滴打車中，移動(dòng)支付平均每日減少超過(guò)800萬(wàn)次現(xiàn)金使用。微信支付在線下的門店接入總數(shù)已超過(guò)15萬(wàn)。
據(jù)螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)已有352個(gè)城市入駐支付寶城市服務(wù)平臺(tái)，輻射全國(guó)。包括車主服務(wù)、政務(wù)辦事、醫(yī)療服務(wù)、交通出行、生活繳費(fèi)等在內(nèi)的9大類58種不同類別的服務(wù)，為超過(guò)1.5億的用戶提供簡(jiǎn)單便捷的服務(wù)體驗(yàn)。
支付方式的變革，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，當(dāng)前多種支付方式共同競(jìng)爭(zhēng)，改善支付環(huán)境，提升消費(fèi)體驗(yàn)，也是金融領(lǐng)域的供給側(cè)改革。
移動(dòng)支付顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)模式。微信團(tuán)隊(duì)分析，在傳統(tǒng)行業(yè)中，每次購(gòu)物階段結(jié)算是一次生意的結(jié)束。移動(dòng)支付中，幾乎每個(gè)到店顧客都代表著一個(gè)微信ID，是商家獲得“下一單生意”的起點(diǎn)。
在公安部經(jīng)偵局和網(wǎng)安局的指導(dǎo)下，中國(guó)銀聯(lián)的《2015移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報(bào)告》顯示，盡管存在一定安全問(wèn)題，但消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的習(xí)慣正在逐步形成，整體月均移動(dòng)支付消費(fèi)金額和頻率較上年均有所上升，且無(wú)論是實(shí)物類消費(fèi)還是虛擬類消費(fèi)均比2015年有顯著增長(zhǎng)。
不法分子對(duì)電子錢包虎視眈眈
第三方支付“井噴式”發(fā)展，也伴隨著一些風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，一些不法分子猖獗詐騙，通過(guò)賬號(hào)盜取及劫持木馬等技術(shù)手段，對(duì)消費(fèi)者的“電子錢包”虎視眈眈。
針對(duì)新支付方式的詐騙手法升級(jí)。
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，犯罪分子的詐騙手法也跟著升級(jí)。騰訊支付安全聯(lián)合艾瑞咨詢《2016騰訊支付安全大數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，支付詐騙騙術(shù)五花八門，其中冒充公檢法占比38%，位居第一；冒充客服其次，占比12%；詐騙短信、電話緊隨其后，占比11%。
據(jù)360安全專家劉洋介紹，最近一年來(lái)，隨著手機(jī)支付、快捷支付等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)支付方式的興起，騙子們也開始更多利用新的支付方式進(jìn)行詐騙。例如微信紅包詐騙，微信AA紅包詐騙，微信虛假公眾賬號(hào)詐騙，微信投票、點(diǎn)贊詐騙，微信掃碼關(guān)注詐騙、虛假微商詐騙等。這些詐騙手段比較新穎，讓人難以識(shí)破。
從騰訊支付大數(shù)據(jù)分析可以看出，近一年來(lái)，騙子利用手機(jī)木馬實(shí)施詐騙成為趨勢(shì)。用戶手機(jī)一旦被騙子的木馬病毒感染，病毒將自行編輯復(fù)制用戶整個(gè)通訊錄，以用戶名義向通訊錄中的聯(lián)系人病毒短信，導(dǎo)致更多人上當(dāng)受騙。
消費(fèi)者個(gè)人信息被竊取。
劉洋介紹，一些新型的黑客攻擊技術(shù)也在竊取消費(fèi)者個(gè)人信息。比如，偽基站可以偽裝成任意號(hào)碼向用戶發(fā)送詐騙短信，并誘騙手機(jī)用戶登錄釣魚網(wǎng)站；釣魚WiFi則可以直接監(jiān)視接入該WiFi網(wǎng)絡(luò)用戶的所有上網(wǎng)行為。此外，遠(yuǎn)程篡改家用路由器，遠(yuǎn)程入侵智能手機(jī)，遠(yuǎn)程入侵網(wǎng)絡(luò)電視盒等新型攻擊方式也對(duì)消費(fèi)者信息安全造成了嚴(yán)重威脅。而針對(duì)NFC“閃付”，利用特制的讀卡器隔著厚厚的錢包和衣服也能讀取閃付卡數(shù)據(jù)。對(duì)這些新型攻擊方式必須提高警惕。
浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、教授楊柳勇認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)支付安全本身不是第三方支付的問(wèn)題，而是用戶信息安全問(wèn)題。現(xiàn)在眾多網(wǎng)絡(luò)詐騙的源頭是用戶信息泄露，造成不法分子可以“精準(zhǔn)詐騙”。目前移動(dòng)支付形式多樣，關(guān)鍵還是要保護(hù)好用戶的核心信息。
換手機(jī)或換號(hào)碼，易導(dǎo)致“電子錢包”不再安全。
“都用手機(jī)支付，萬(wàn)一手機(jī)丟了，錢怎么辦？”記者采訪發(fā)現(xiàn)，這樣的疑問(wèn)，是許多用戶的擔(dān)憂。消費(fèi)者一旦更換手機(jī)號(hào)，各類不便接踵而至。例如，2015年11月11日，佛山的朱小姐用新號(hào)開通支付寶，然后把舊支付寶賬戶上的1萬(wàn)元轉(zhuǎn)到新賬戶。沒(méi)想到她的新號(hào)碼屬于“二次放號(hào)”，朱小姐重新注冊(cè)的支付寶可以設(shè)置登錄密碼，但是支付密碼卻是由前任機(jī)主設(shè)定。這也意味著，她轉(zhuǎn)進(jìn)去的錢，無(wú)法使用。
劉洋介紹，使用二手手機(jī)也容易造成安全隱患。例如在手機(jī)中的支付寶、淘寶等應(yīng)用中借助設(shè)備實(shí)施盜刷，或者用專門軟件進(jìn)行手機(jī)恢復(fù)。
據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)《中國(guó)網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報(bào)告2016》顯示，近一年，國(guó)內(nèi)6.88億網(wǎng)民因垃圾短信、詐騙信息、個(gè)人信息泄露等造成的經(jīng)濟(jì)損失估算達(dá)915億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，移動(dòng)支付的規(guī)模越來(lái)越大，考驗(yàn)著金融體系的安全。
據(jù)《2015移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報(bào)告》顯示，近九成遭受網(wǎng)絡(luò)欺詐的消費(fèi)者未獲得有效賠償，在遭遇網(wǎng)絡(luò)支付欺詐并產(chǎn)生損失的調(diào)查中，網(wǎng)絡(luò)支付欺詐追損難度較高，損失全額或部分追回的僅4%，絕大多數(shù)是消費(fèi)者自行承擔(dān)全部欺詐損失，這一比例高達(dá)88%。
支付機(jī)構(gòu)挪用資金現(xiàn)象。此前，上海暢購(gòu)、浙江易士、廣東益民三家企業(yè)因涉及挪用備付金、非法吸儲(chǔ)，已被吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。多家涉及移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)，也因存在通過(guò)非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，被央行處以高額罰款。
專家表示，我國(guó)第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)規(guī)模、管理水平參差不齊，挪用支付賬戶沉淀的客戶備付金現(xiàn)象十分普遍。一些移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)將客戶資金用于投資或放貸，一旦出現(xiàn)資金問(wèn)題會(huì)導(dǎo)致無(wú)法兌付等問(wèn)題。央行此前已出臺(tái)政策規(guī)范移動(dòng)支付賬戶沉淀資金管理，但從當(dāng)前查處的違規(guī)情況來(lái)看，支付機(jī)構(gòu)仍然可通過(guò)渠道、托管銀行履職不力等漏洞挪用客戶備付金。
如何保護(hù)好你的電子錢包？
如何保護(hù)好你的“電子錢包”，這個(gè)問(wèn)題不容忽視。如果消費(fèi)者上網(wǎng)習(xí)慣不安全，就容易導(dǎo)致受騙幾率增加。
騰訊支付安全負(fù)責(zé)人許國(guó)愛(ài)表示，大部分用戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較低，存在安全隱患。報(bào)告調(diào)研樣本中，75%的用戶多賬戶使用相同密碼，80%的用戶隨意連接免費(fèi)公共WiFi。建議廣大用戶提高支付風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不同賬戶建議使用獨(dú)立的密碼，連接公共WiFi時(shí)不執(zhí)行支付等敏感操作。
中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部研究員陳莉認(rèn)為，企業(yè)要做好風(fēng)險(xiǎn)控制，合規(guī)合法操作交易，避免技術(shù)缺失帶來(lái)的資金安全風(fēng)險(xiǎn)。用戶也應(yīng)該注意個(gè)人信息的保護(hù)，不輕信不明網(wǎng)站、短信以及電話。
“移動(dòng)支付安全應(yīng)成為支付產(chǎn)品客戶體驗(yàn)中首要考慮的因素。”中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理袁曉寒認(rèn)為，從短期來(lái)看，消費(fèi)者賬戶信息安全保護(hù)、移動(dòng)終端環(huán)境安全、網(wǎng)上商戶入網(wǎng)管理、網(wǎng)絡(luò)賬戶實(shí)名制等方面仍需產(chǎn)業(yè)相關(guān)方持續(xù)關(guān)注，從支付產(chǎn)品看，未來(lái)的創(chuàng)新或?qū)⒏嗫紤]安全因素，讓消費(fèi)者真正做到放心支付。
