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摘要：隨著社會的不斷進步與發展，我國已經進入了新的經濟發展狀態，那就是經濟新常態。經濟新常態給經濟增長帶來了新的曙光，對社會經濟增長的影響也越來越顯著。但同時也伴隨著許多金融系統方面的風險問題，比如房地產金融風險、信用風險、地方債務風險以及影子銀行監管風險等等。本文在對經濟新常態下金融體系的內涵分析基礎之上，還針對以上的風險問題，提出相對應的防控措施，就如何加快金融監管體系完善的步伐提出了建議，合理促進經濟新常態下金融系統的健康、流暢運轉。

金融系統能夠直接影響國民經濟發展，自從金融行業建立以來，在我國已經取得了一定程度的發展，逐漸形成了完整的適應我國國情的金融構架，隨著社會經濟的發展，網絡金融的快速發展沖擊著傳統金融系統，加上經濟新常態的到來，金融系統的架構也將隨之發生改變。

1.經濟新常態下的金融體系

1.1經濟新常態下的金融體系概述

隨著網絡化與人工智能化，金融業務也需要隨之進行拓展與改革。然而，改革必然伴隨著風險，我們需要一邊進行改革，一邊降低風險。1.創新金融發展模式，可以衍生出更多的金融主體，同時還能拓展金融業務，結合互聯網技術，能夠實現業務綜合化，但同時會導致金融產品更加復雜化，勢必會涉及其他領域，跨行業發展將給投資帶來風險。2.豐富金融行業之間不同主體之間的合作，能夠使銀行、信用社、證券公司以及保險公司四者之間的合作更加頻繁，有效打動經濟增長，但同時也將暴露出進入監管機制不夠的問題。3.互聯網信息技術的發展，金融業務不可避免要加入這個發展的腳步，金融行業本就具有高風險，信息技術的滲透，使得金融風險面積增大，如何保障在大數據、信息化的時代下，金融業務的隱私與安全，也是不得不考慮的問題。

1.2經濟新常態下的金融風險分析

經濟新常態下的金融風險具有以下特點：1.不確定性增加；2.風險普遍性；3.風險拓展性。具體可以分為以下幾類：

1.2.1地方政府的金融債務風險

政府債務風險具體是指：在地方政府以及地方領域的運行過程中，進行投資和融資的行為而形成的債務風險，主要來自于兩個方面：及時，地方政府自行發行的債券，第二，地方政府投融資平臺的債務。所以，強化新常態下地方政府運行風險的管控，主要針對這兩個方面開展。在日后的地方政府金融業務方面，必須實現評估，加強政府債務運行的監控，擴展投資渠道，將債務風險進行擴散，減小風險發生的概率。

1.2.2互聯網金融風險

微信支付、支付寶支付、P2P 以及互聯網理財等新的金融形勢逐漸占據人們的日常經濟消費中，具有方便快捷的特性，互聯網技術的加入，使得金融風險的產生更具有突發性與隱蔽性，傳播速度也令人震驚，影響范圍更加廣泛，本身互聯網就具有一定的安全性風險，加上第三方平臺如何保障用戶賬戶的信息、隱私托管的安全系數逐漸成為人們關心的問題，對應的資金流動的風險系數也越來越高。網絡技術的發展，使得市場資金的流通越來越簡捷，這使得資金監管面臨一個大難題。與此同時，相較于傳統的金融模式，互聯網金融的入門檻低，而且網絡的覆蓋率，使得互聯網金融的達到全民普及，一些不法分子鉆了空子，以互聯網金融的名義開展非法集資。

1.2.3民間融資風險

民間融資具有：門檻低、利率高、難度小、操作簡單的特點，基于以上幾點，受廣大人民的青睞，然而，民間借貸的門檻低，而利率高，就代表他本身并不具備完善的相關條例以及資源支撐整個流程的進行，一旦發生了信用危機，或者資金鏈斷裂，必然會造成無法償還借款的情形。這將對民間借貸企業，民間投資的大眾和銀行自身三方，都是百害而無一利。

1.2.4影子銀行監管風險

現階段，影子銀行這種新興的金融機構的發展得愈來愈迅速，伴隨而來的風險也變得更高，范圍與更廣，同時給監管部門帶來了新的挑戰。影子銀行借由某些手段，如把原先的表內業務變為表外業務或其他非信貸資產，或者是理財、信托等其他方法，以低風險、高收益的說法來招引投資者，借機掩蓋銀行賬面上所存在的金融風險，由于影子銀行的負載形式不是存款，所以存款貨幣機構無法進行監管，這樣的金融行為很容易出現越界的現象，如果此時的資金鏈斷裂，那么將金融市場和社會的穩定帶來極大的沖擊。

1.2.5銀行金融風險隨著我國的經濟體制以及經濟主體發生了巨大的變化，傳統的銀行無法滿足社會的要求。主要存在的風險包括信貸風險、經營行為等風險。銀行的經營目標要由原來的追求經濟效益，逐漸轉變為以人為本，不但要實現顧客滿意，還要使得員工滿意，在經濟新常態下不著新型現代服務業發展。在個人理財的信用方面，我國仍處在不健全的狀態，沒有加快構建個人理財信用體系的步伐，對于個人理財的信用不能出現記錄上的空白、刪減或者更改，對于不同的客戶，針對性的市場定位服務還不夠。

2.經濟新常態下的金融風險防范措施

就目前存在的諸多問題來看，在經濟新常態下的金融風險防范措施，可以從以下五個方面著手。

2.1完善地方政府的債務管理系統

金融監管體系，顧名思義是金融機構用以防范金融風險發生的重要屏障和基本保障，對于地方政府而言，更應該建立多方位的監管體系，提前進行預防性管理，為市場創造良好的金融運行環境，降低金融風險的發生概率。從管理方面來看，需要采取的管理措施，對政府負債和收入進行有效匹配，樣控制政府的過度負債行為。美國的次貸危機就是好的例子。其次在進行金融系統風險防控工作的時候，要從多角度、多維度出發，深度思考可能遇到的問題，升級風險防控管理水平。針對地方政府，建立適用于適應經濟新常態的債務管理體系，科學測算債務行，避免爆發政府債務風險。

2.2提高互聯網金融風險防控水平

互聯網技術的不斷滲入金融業務，加上大數據時代的到來，在互聯網金融系統的構建過程中，必須實現對個人信息的有效監管，充分保障用戶的隱私性，以及數據的安全性，同時對整個金融系統的交易狀況進行實時跟蹤，健全互聯網金融的監管體系，加大對互聯網金融的監管力度，提升互聯網融入金融業務的綜合管理水平。

2.3加強對民間融資的管理

在金融機構的不斷擴張發展過程中，出現了信用度較低的借款人借貸到大量的資金，這將導致壞賬率的增長，最終由于貸款人無力償還所有貸款，從而致使整個金融行業的資金鏈斷裂，進一步引發了全球范圍的金融危機，這就是美國次貸危機爆發的根本原因。這對于民間融資來說是一個非常典型的例子，民間融資的風險性過高，保障系數不夠，所以監管部門必須加大對民間融資的監管力度，建立有效的防范措施，將金融監管工作提前化。

2.4健全影子銀行金融監管體系

影子銀行的金融風險監管在我國的金融風險監管體系中仍然屬于薄弱環節，由于對影子銀行系統的監管不到位，產生了許多金融風險問題。我們需要針對影子銀行機構，進行嚴格的規范化管理，影子銀行擁有特許經營權，針對這點，有關部門應構建集中的評價平臺，來治理金融機構表外業務過多的不良現象，健全影子銀行的治理架構與運營制度，強化對相關領導者的牽制，保障投資者的合法權益，同時調動投資者極性。在有了完善的制度方面的支撐，就能夠有效地規避一些不必要的金融風險，推動金融業向著穩健的方向發展。

2.5對銀行金融進行宏觀調控

銀行是國家經濟不可分割的一部分，對于穩定市場經濟具有無可替代的作用。在經濟新常態下，銀行需要提高自身服務質量和服務效益，對于理財從業人員的資格認證管理和規范進行嚴格要求，對于不同的客戶人群采取差異化的分層服務方式，細化其量身定做的理財產品，給予客戶投資理財的不同需求，提供更加專業化的個人理財服務。合理制定計劃，有效規避由于管理或者投資等因素帶來的金融風險，提供一個穩定的銀行金融業務。

結束語

綜上所述，把握經濟新常態的發展方向，對于金融系統的穩定運行和健康發展有著重要的意義。本文對經濟新常態下可能出現的金融風險進行了分析，并提出了具體的應對策略，可為金融風險防控提供方向。通過對其存在的運行風險進行分析，能有效地提高地方政府債務管理水平、互聯網金融風險防控水平，民間融資的管理水平，影子銀行金融監管水平與宏觀調控銀行金融業務，降低金融風險的發生概率，加快促進我國金融行業的穩健發展。