引論：我們?yōu)槟砹?3篇人民銀行匯報(bào)材料范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
為了活動(dòng)的有效開(kāi)展，2019年10月16日我行根據(jù)文件要求結(jié)合我行實(shí)際情況制定了“*****村鎮(zhèn)銀行金融精準(zhǔn)扶貧”宣傳活動(dòng)方案并成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)此次活動(dòng)的組織實(shí)施。
組 長(zhǎng)：行長(zhǎng)
副組長(zhǎng)：
成 員：
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在我行綜合管理辦公室，由辦公室具體負(fù)責(zé)實(shí)施方案制定、組織實(shí)施、情況匯總等工作，其他部室要協(xié)調(diào)調(diào)配人員積極配合活動(dòng)辦公室的宣傳工作。
辦公室主任：
辦公室成員：
二、活動(dòng)過(guò)程
1、籌備階段：2019年10月15至10月16日為本次“金融精準(zhǔn)扶貧”宣傳活動(dòng)籌備階段，我行根據(jù)自己的實(shí)際情況，明確宣傳小組人員及工作職責(zé)，制定具體的活動(dòng)方案并進(jìn)行周密安排和部署，印制宣傳折頁(yè)和展板等為宣傳活動(dòng)后續(xù)開(kāi)展做好準(zhǔn)備。
2、實(shí)施階段：2019年10月17日至10月31日。
（1）10月17日至10月31日,為“金融精準(zhǔn)扶貧”宣傳服務(wù)活動(dòng)時(shí)間，我行以“聚焦金融精準(zhǔn)扶貧、攜手邁進(jìn)小康社會(huì)”等為主題，開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧宣傳活動(dòng)，以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為宣傳陣地，通過(guò)粘貼宣傳海報(bào)、LED滾動(dòng)展示活動(dòng)宣傳標(biāo)語(yǔ)、擺放金融扶貧知識(shí)宣傳品等形式，持續(xù)開(kāi)展“金融精準(zhǔn)扶貧”宣傳活動(dòng)。
（2）開(kāi)展集中宣傳活動(dòng)：10月17日我行積極響應(yīng)人民銀行*****支行的宣傳部署，選派人員按照《中國(guó)人民銀行*****支行2019度金融扶貧宣傳活動(dòng)方案》要求，與克旗地區(qū)的金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)棚鎮(zhèn)政府廣場(chǎng)聯(lián)合開(kāi)展了“10·17 全國(guó)第6個(gè)扶貧日邀您一起 扶貧濟(jì)困”集中宣傳活動(dòng)，宣傳活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)各金融機(jī)構(gòu)工作人員及政府扶貧部門(mén)為現(xiàn)場(chǎng)群眾發(fā)放了大量宣傳折頁(yè)等材料。
篇2
小額貸款公司在批準(zhǔn)設(shè)立前應(yīng)向區(qū)政府出具書(shū)面承諾書(shū)。對(duì)小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法違規(guī)行為，由區(qū)政府組織公安分局、工商分局凍結(jié)其銀行賬戶(hù)、吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，區(qū)金融辦同時(shí)報(bào)請(qǐng)省金融辦取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。
三、工商分局要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行日常巡查、信用監(jiān)管和年度檢驗(yàn)，督促小額貸款公司每年提交會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，接受年度審查。
篇3
通過(guò)采取座談、調(diào)查問(wèn)卷、查閱檔案、實(shí)地觀察、咨詢(xún)外部專(zhuān)家、官方媒體等方式，收集分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)（如流程、系統(tǒng)、人員等）、執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)等相關(guān)信息，以及內(nèi)外部審計(jì)和各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改情況、違規(guī)案件、媒體和網(wǎng)絡(luò)負(fù)面報(bào)道等歷史數(shù)據(jù)，全面分析對(duì)象存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)中影響對(duì)象目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行深入研究以求獲得較為準(zhǔn)確的結(jié)論。
（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量的詳細(xì)數(shù)據(jù)資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。
1.客觀評(píng)估。根據(jù)歷史上風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或是大量的試驗(yàn)來(lái)估測(cè)。
①將一個(gè)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件分解為若干個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)分析計(jì)算各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及數(shù)量來(lái)估測(cè)此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率。
②通過(guò)對(duì)重要項(xiàng)目或重要業(yè)務(wù)流程進(jìn)行足夠量的模擬試驗(yàn)，統(tǒng)計(jì)出此項(xiàng)目或重要業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的概率。
2.主觀評(píng)估。根據(jù)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)、預(yù)感或直覺(jué)而估測(cè)某項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率，屬于主觀判斷。主觀估測(cè)包括以下流程：
①根據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)組成專(zhuān)家組。專(zhuān)家組成員由熟悉機(jī)構(gòu)或項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)的專(zhuān)家、有經(jīng)驗(yàn)的工作人員組成。
②由每個(gè)工作組成員使用書(shū)面形式將自己的分析估測(cè)反映出來(lái)。
③整理匯總工作組成員意見(jiàn)，特別是匯總意見(jiàn)分析情況。
④工作組討論并分析意見(jiàn)分歧的原因。重新分析某一變量可能出現(xiàn)的次數(shù)或范圍和各環(huán)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題的概率，如此重復(fù)進(jìn)行，直至工作組成員意見(jiàn)一致。從而估測(cè)出此項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能及損失程度。
（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，明確具體的應(yīng)對(duì)措施，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案。
1.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。
①在業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理活動(dòng)中通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞椒椒ɑ虼胧┍苊怙L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
②采取適當(dāng)?shù)拇胧┖头椒▽L(fēng)險(xiǎn)概率降到最小、風(fēng)險(xiǎn)程度降到最低。
③采取保險(xiǎn)等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)或部門(mén)。
④對(duì)于可接受的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)密切關(guān)注其發(fā)展變化情況并及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告。
2.剩余風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略后所有的剩余風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，定期形成剩余風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告，并及時(shí)糾正風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)實(shí)施后的剩余風(fēng)險(xiǎn)水平在合理的范圍之內(nèi)，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略實(shí)施可能產(chǎn)生的新的風(fēng)險(xiǎn)，并有相關(guān)提示及處理措施，使之可控或可接受。
3.歷史分析。定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)過(guò)程形成的文件和記錄如風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告等進(jìn)行分析，歸納風(fēng)險(xiǎn)管理歷史規(guī)律。
二、基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)的不足與困難
（一）操作困難：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信息溝通阻滯的矛盾。主要表現(xiàn)在：一是信息渠道不暢。人民銀行內(nèi)部及與外部之間未能實(shí)現(xiàn)有效的溝通聯(lián)系協(xié)作制度，且報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息資料單一，不能動(dòng)態(tài)反映風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀。二是信息處理手段落后。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、估測(cè)、應(yīng)對(duì)工作尚處探索階段，系統(tǒng)化、專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化水平并不高，由于缺乏科學(xué)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的識(shí)別估測(cè)主要依賴(lài)定性分析與經(jīng)驗(yàn)判斷，存在定量分析不夠、風(fēng)險(xiǎn)大小估測(cè)不準(zhǔn)等問(wèn)題。三是應(yīng)對(duì)機(jī)制建設(shè)滯后。風(fēng)險(xiǎn)信息交流僅僅依靠前期準(zhǔn)備階段收集信息資料或進(jìn)行臨時(shí)流，手段匱乏，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理綜合分析監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)建設(shè)滯后。
（二）機(jī)制困境：風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制靈活與監(jiān)督機(jī)構(gòu)僵化的矛盾。主要表現(xiàn)在：人民銀行管理風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，離不開(kāi)良好的監(jiān)督約束機(jī)制。內(nèi)審部門(mén)發(fā)揮著主要的內(nèi)部監(jiān)督作用，但實(shí)際由于內(nèi)審機(jī)構(gòu)沒(méi)有很強(qiáng)的獨(dú)立性，監(jiān)督能力往往會(huì)受到管理體制以及外部干預(yù)等因素的影響，監(jiān)督作用不能夠得到全面的發(fā)揮。一些人民銀行分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)審部門(mén)只是流于形式，獨(dú)立性缺失，行使具體的監(jiān)督職能時(shí)顯得力不從心，更無(wú)法把監(jiān)督機(jī)制的作用充分發(fā)揮出來(lái)。
（三）管理困惑：風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)與人員隊(duì)伍老化的矛盾。內(nèi)審隊(duì)伍的整體素質(zhì)存在“短板”，知識(shí)面不全，綜合能力不高，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，專(zhuān)業(yè)知識(shí)更新慢，在實(shí)際工作中經(jīng)常套用老文件、老辦法來(lái)處理新情況、新問(wèn)題，對(duì)新風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力差，造成內(nèi)審人員素質(zhì)跟不上形勢(shì)發(fā)展的需要，以致在審計(jì)檢查中底氣不足，難以發(fā)現(xiàn)深層次問(wèn)題。
三、完善基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)的建議
風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法并加以實(shí)施的過(guò)程。
（一）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況所作的估測(cè)報(bào)告，應(yīng)提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。一是在制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施方面，要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析和估測(cè)情況，結(jié)合本單位、本部門(mén)實(shí)際，按照內(nèi)部控制合理性原則，明確具體控制措施，在業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理活動(dòng)中通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞椒椒ɑ虼胧┍苊怙L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，或者采取適當(dāng)?shù)拇胧┖头椒▽L(fēng)險(xiǎn)概率降到最小，將風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施實(shí)施后的剩余風(fēng)險(xiǎn)水平控制在合理的范圍內(nèi)。二是不同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)采取的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略也不相同，具體包括：從制度和流程設(shè)計(jì)上對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行靜態(tài)控制，如建立雙人復(fù)核制度、三級(jí)審批制度、重要崗位輪換制度等；從本單位的自我監(jiān)督上對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)控制，如定期開(kāi)展本部門(mén)或上級(jí)行的業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督、審計(jì)部門(mén)開(kāi)展的履職和專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)等；還有從機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備上對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)控制等。三是充分考慮風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施實(shí)施后可能產(chǎn)生的新的風(fēng)險(xiǎn)，做出相關(guān)提示及處理措施，使之可控或可接受，密切關(guān)注其發(fā)展變化情況并及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告。
（二）風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)應(yīng)對(duì)模型。
在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的時(shí)候，結(jié)合自身的情況，建立恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)估測(cè)模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及條件進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤控制。將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)在控制系統(tǒng)中進(jìn)行標(biāo)明，闡明其特征、控制要素，對(duì)什么能做，什么不能做予以明確，一旦發(fā)現(xiàn)有越界的行為，即對(duì)其進(jìn)行及時(shí)的控制，盡可能的把損失降到最低。
1.制作樣本。
①將已知風(fēng)險(xiǎn)編寫(xiě)為文檔。通過(guò)編寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)陳述和詳細(xì)說(shuō)明相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)背景來(lái)記錄已知風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)背景包括風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的何事、何時(shí)、何地、如何及原因。
②根據(jù)歷史上已確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，進(jìn)行詳細(xì)陳述，并將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因條理化說(shuō)明，特別要深入分析風(fēng)險(xiǎn)事件與產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的條件之間的關(guān)系，條件變化與風(fēng)險(xiǎn)概率及損失度的關(guān)系，形成典型樣本，作為今后此類(lèi)項(xiàng)目審計(jì)的啟示錄。
③對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)中未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的項(xiàng)目，根據(jù)主觀估測(cè)的結(jié)果，編寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)樣本，詳細(xì)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)條件變量的變化情況。
2.交流匯總。將所有已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)和未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)樣本材料通過(guò)某個(gè)平臺(tái)進(jìn)行交流和共享。
①面對(duì)面的交流。通過(guò)召開(kāi)研討會(huì)、座談會(huì)將各單位編寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)事件樣本材料進(jìn)行溝通討論，達(dá)成一致意見(jiàn)，形成風(fēng)險(xiǎn)模型。
②書(shū)面交流。通過(guò)刊物和郵件系統(tǒng)征集對(duì)某類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件或某風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)的估測(cè)論點(diǎn)進(jìn)行匯編，交流共享。
③根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)的內(nèi)容，設(shè)計(jì)一套風(fēng)險(xiǎn)樣本數(shù)據(jù)庫(kù)。所有員工都可以將自己的觀點(diǎn)根據(jù)不同的類(lèi)別輸入其中存儲(chǔ)，作為一個(gè)專(zhuān)門(mén)為風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的共享平臺(tái)。
（三）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)的輔助措施。
1.強(qiáng)化人員素質(zhì)的提高在風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心作用。如何把技術(shù)和人有效運(yùn)作于人民銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)，使工作的價(jià)值得到增加，使工作的效率得到提升，從而減少和控制風(fēng)險(xiǎn)，很明顯人員素質(zhì)的提高是第一要素。要提升員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和職業(yè)技能，采取多種形式的培訓(xùn)，促進(jìn)人民銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及職業(yè)技能不斷提高，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理與操作中，最大限度減少技能缺失、責(zé)任淡薄、行為隨性所造成的風(fēng)險(xiǎn)。
篇4
（一）繼續(xù)加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。一是堅(jiān)持做好企業(yè)和個(gè)人征信數(shù)據(jù)日常總量核對(duì)工作，按月逐機(jī)構(gòu)、逐項(xiàng)目核對(duì)信貸業(yè)務(wù)入庫(kù)情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常數(shù)據(jù)或入庫(kù)率低、報(bào)送不及時(shí)的情況要及時(shí)反饋金融機(jī)構(gòu)，督促糾正。二是以貸款卡年審為契機(jī)，認(rèn)真審核被年審單位的各類(lèi)信貸數(shù)據(jù)和信息并及時(shí)反饋，確保企業(yè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、信息的及時(shí)性、真實(shí)性和完整性。三是按照xx中支征信管理處的要求，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)扎實(shí)做好每半年一次的個(gè)人征信數(shù)據(jù)明細(xì)核對(duì)工作，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真整改，促進(jìn)提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。四是繼續(xù)督促、組織基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采用手工錄入方式向個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)，同時(shí)按照xx中支的要求，在實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接的基礎(chǔ)上向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)及時(shí)、完整的報(bào)送數(shù)據(jù)。
（二）強(qiáng)化貸款卡行政許可管理工作。全市人民銀行要在嚴(yán)格落實(shí)貸款卡管理各項(xiàng)規(guī)定、按程序依法做好貸款卡審核發(fā)放等日常工作的同時(shí)，采取在媒體刊發(fā)年審公告、在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳材料等多種形式，繼續(xù)加大貸款卡年審宣傳工作力度，引導(dǎo)企事業(yè)單位按時(shí)自覺(jué)參加貸款卡年審，豐富企業(yè)征信系統(tǒng)信息內(nèi)容。要以政務(wù)公開(kāi)為契機(jī)，進(jìn)一步完善貸款卡服務(wù)工作規(guī)范，以方便、快捷、周到、細(xì)致的服務(wù)，增進(jìn)企事業(yè)單位和金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款卡工作的理解和支持。要嚴(yán)格貸款卡資料收集、錄入管理，確保企業(yè)征信系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資料的準(zhǔn)確、完整。
（三）認(rèn)真做好征信異議處理工作。要進(jìn)一步優(yōu)化異議處理工作程序，提高異議處理工作效率。對(duì)需要通過(guò)總行征信中心協(xié)查解決的異議申請(qǐng)，在受理的第一時(shí)間向征信中心提交；不需要征信中心協(xié)查解決的，在轄內(nèi)快速組織協(xié)查，督促金融機(jī)構(gòu)盡快修改錯(cuò)誤信息；對(duì)確認(rèn)屬于金融機(jī)構(gòu)原因形成的異議信息，在按程序進(jìn)行協(xié)查時(shí)，協(xié)調(diào)異議發(fā)生銀行為異議申請(qǐng)人出具真實(shí)情況證明，以便當(dāng)事人正常申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)。在異議處理中，耐心細(xì)致地做好異議處理流程、征信系統(tǒng)運(yùn)行原理等宣傳解釋工作，及時(shí)消除異議申請(qǐng)人的各種誤會(huì)，化解矛盾。同時(shí)，要利用多種形式引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)正確使用信用報(bào)告，關(guān)注信用報(bào)告中的“異議標(biāo)注”與“本人申明”，客觀分析和對(duì)待信用報(bào)告上顯示的不良記錄，提高信用報(bào)告應(yīng)用水平。
（四）提升征信系統(tǒng)的服務(wù)作用。一是促進(jìn)擴(kuò)大信用報(bào)告的使用范圍。在嚴(yán)格落實(shí)總行有關(guān)征信數(shù)據(jù)使用管理規(guī)定、保護(hù)企業(yè)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的前提下，協(xié)調(diào)解決金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在查詢(xún)使用征信系統(tǒng)方面遇到的困難和問(wèn)題，使征信系統(tǒng)更好地服務(wù)金融機(jī)構(gòu)信貸決策和業(yè)務(wù)發(fā)展。二是對(duì)xx市住房公積金管理部門(mén)提出查詢(xún)個(gè)人征信系統(tǒng)的申請(qǐng)，按規(guī)定的程序和要求積極給予申報(bào)。三是鼓勵(lì)企事業(yè)單位、政府部門(mén)在商業(yè)活動(dòng)、項(xiàng)目采購(gòu)、招投標(biāo)及各類(lèi)資格審查中使用信用報(bào)告，發(fā)揮征信系統(tǒng)在促進(jìn)轄內(nèi)信用體系建設(shè)中的作用。四是人民銀行各縣支行要充分利用總行征信中心新開(kāi)發(fā)的企業(yè)征信系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)分析功能，按季對(duì)分行業(yè)、分產(chǎn)業(yè)、分企業(yè)規(guī)模、分經(jīng)濟(jì)類(lèi)型的各種信貸業(yè)務(wù)變化情況進(jìn)行分析，監(jiān)測(cè)貸款大戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團(tuán)企業(yè)、異地貸款、資產(chǎn)質(zhì)量等情況，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定提供信息服務(wù)，并為行領(lǐng)導(dǎo)提供金融數(shù)據(jù)支持。五是要圍繞金融改革、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，利用征信系統(tǒng)查詢(xún)統(tǒng)計(jì)功能提供的線索，進(jìn)行深入調(diào)查分析
（五）加強(qiáng)對(duì)執(zhí)行系統(tǒng)管理制度的監(jiān)督檢查。要監(jiān)督、管理金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理各項(xiàng)規(guī)定，完善內(nèi)控制度，全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢(xún)、異議處理、安全管理等各項(xiàng)工作。
二、強(qiáng)化溝通協(xié)調(diào)，下大氣力開(kāi)展非銀行信息采集工作
非銀行信息采集工作既是全市人民銀行的重點(diǎn)工作，也是征信工作的難點(diǎn)所在。為此，人民銀行各縣支行要高度重視，強(qiáng)化與相關(guān)部門(mén)的溝通與協(xié)調(diào)，力求使非銀行信息采集工作有所突破。按照各縣人行確定的采集項(xiàng)目以及中支提供的非銀行信息采集模板和數(shù)據(jù)接口規(guī)范采用手工錄入的方式，加強(qiáng)非銀行信息采集工作和信息的及時(shí)上報(bào)。一是繼續(xù)強(qiáng)化與當(dāng)?shù)卣⑾嚓P(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，大力開(kāi)展法院訴訟信息（企業(yè)和個(gè)人）、養(yǎng)路費(fèi)征繳信息、企業(yè)和個(gè)人欠稅信息、房屋及車(chē)輛抵押登記信息、行政執(zhí)法等信息采集工作，力爭(zhēng)下半年有大的突破。二是協(xié)調(diào)已提供信息的部門(mén)和單位，提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，做到準(zhǔn)確、完整、連續(xù)報(bào)送。同時(shí)，在采集非銀行信息過(guò)程中，要重視做好移送數(shù)據(jù)安全管理工作，嚴(yán)防發(fā)生泄密事故。
三、推動(dòng)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，加強(qiáng)征信市場(chǎng)管理
要結(jié)合非公有制經(jīng)濟(jì)代表人士資信評(píng)級(jí)工作，結(jié)合實(shí)際制定轄內(nèi)《中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)考核辦法》，在爭(zhēng)取地方政府、相關(guān)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)的支持與配合的同時(shí)，認(rèn)真做好中小企業(yè)資信評(píng)級(jí)的考核工作，并向政府有關(guān)部門(mén)反饋考評(píng)結(jié)果，服務(wù)地方信用體系建設(shè)。
認(rèn)真履行管理信貸征信業(yè)職責(zé)，密切關(guān)注和及時(shí)掌握轄內(nèi)征信市場(chǎng)、征信機(jī)構(gòu)以及社會(huì)信用體系建設(shè)的最新動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題，重大情況要及時(shí)向中支報(bào)告。
四、繼續(xù)深入推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)
要按照“科學(xué)組織、實(shí)事求是、穩(wěn)步推進(jìn)、扎實(shí)見(jiàn)效”的原則，繼續(xù)把推動(dòng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)作為全年征信管理工作的一項(xiàng)重要任務(wù)，及早安排部署，抓好組織落實(shí)。上半年完成了對(duì)20xx年12月31日時(shí)點(diǎn)已建檔中小企業(yè)全部數(shù)據(jù)項(xiàng)的信息更新，同時(shí)，要?jiǎng)訂T和引導(dǎo)商業(yè)銀行利用建立的中小企業(yè)信用檔案挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，支持中小企業(yè)發(fā)展，營(yíng)造良好的中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境。
積極推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。結(jié)合開(kāi)辦生源地助學(xué)貸款和發(fā)展小額信用貸款業(yè)務(wù)，組織農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)戶(hù)信用知識(shí)的宣傳工作力度，倡導(dǎo)“守信為榮、失信為恥”的社會(huì)風(fēng)氣，教育廣大農(nóng)民誠(chéng)實(shí)守信，珍惜信用記錄。依托深化農(nóng)村信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作，繼續(xù)組織農(nóng)村信用社做好農(nóng)戶(hù)信用檔案建設(shè)工作，擴(kuò)大建檔覆蓋范圍，豐富檔案信息內(nèi)容，為金融支持“三農(nóng)”發(fā)展提供信息服務(wù)，進(jìn)一步完善農(nóng)戶(hù)信用檔案信息內(nèi)容，建立農(nóng)戶(hù)信用評(píng)價(jià)體系。
五、繼續(xù)深入開(kāi)展征信宣傳教育活動(dòng)，注重宣傳實(shí)效
（一）堅(jiān)持做好對(duì)地方政府及相關(guān)部門(mén)的宣傳。為了理順人民銀行征信體系建設(shè)與地方信用體系建設(shè)的關(guān)系，爭(zhēng)取地方政府、相關(guān)部門(mén)對(duì)人民銀行征信工作的支持，人民銀行各縣支行要及時(shí)向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)人民銀行征信體系建設(shè)和征信管理工作意圖、取得的主要成效，同時(shí)借助各種平臺(tái)，采取專(zhuān)題報(bào)告、報(bào)送信息、邀請(qǐng)地方領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)視察等多種形式，大力宣傳人民銀行征信體系建設(shè)理念及征信體系在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和改善社會(huì)信用環(huán)境方面的重要作用，使地方政府、相關(guān)部門(mén)能夠充分了解和認(rèn)知人民銀行征信工作，并以人民銀行征信系統(tǒng)為依托，加快推進(jìn)地方信用體系建設(shè)。
（二）加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾特別是普通借款人的宣傳。堅(jiān)持在貸款卡服務(wù)窗口和金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、信貸網(wǎng)點(diǎn)常年擺放《百姓征信手冊(cè)》等宣傳材料，組織商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員在日常信貸工作和收集中小企業(yè)信用檔案資料中耐心解答客戶(hù)征信問(wèn)題，并發(fā)送宣傳材料，主動(dòng)宣傳企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，促使人們誠(chéng)實(shí)守信，自覺(jué)珍愛(ài)信用記錄。要按照xx中支在全省范圍集中開(kāi)展大規(guī)模的征信宣傳月活動(dòng)的通知要求，我們聯(lián)合商業(yè)銀行舉行了“征信宣傳月”活動(dòng)，采取懸掛橫幅、播放征信小短劇、張貼“珍愛(ài)信用記錄享受幸福人生”海報(bào)、發(fā)放宣傳材料、現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)等形式，促進(jìn)提高人民銀行征信系統(tǒng)的社會(huì)影響力，增強(qiáng)征信宣傳的滲透力。
六、高度重視做好征信調(diào)研信息工作
篇5
本次自查工作郵儲(chǔ)銀行樺川縣支行高度重視，由零售金融部經(jīng)理及相關(guān)人員成立專(zhuān)項(xiàng)排查小組。本次自查工作采用現(xiàn)場(chǎng)自查形式,本次排查的業(yè)務(wù)范圍包括截至2021年6月30日全部企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。
二、自查情況及自查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題：
通過(guò)自查我行共存量X筆企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，合計(jì)金額X萬(wàn)元，貸款用途均為收購(gòu)水稻及購(gòu)買(mǎi)糧食加工原材料，沒(méi)有涉及綠色貸款的業(yè)務(wù)，檢查中未發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題。
三、下步工作安排：
1.廣泛開(kāi)展綠色信貸政策培訓(xùn)，讓客戶(hù)經(jīng)理充分了解綠色信貸的要求，及時(shí)總結(jié)和宣傳推廣各地好的做法、好經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮典型引路作用，營(yíng)造良好輿論氛圍。
篇6
反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展與反洗錢(qián)組織體系建設(shè)密不可分。2013年，根據(jù)行內(nèi)機(jī)構(gòu)改革情況，省分行進(jìn)一步建立健全了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作機(jī)制，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，由法律與合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人及相關(guān)成員單位負(fù)責(zé)人作為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導(dǎo)和決策工作。明確法律與合規(guī)部門(mén)作為反洗錢(qián)工作的牽頭管理部門(mén)，承擔(dān)反洗錢(qián)工作的組織、協(xié)調(diào)工作，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)是負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作具體落實(shí)的部門(mén)。組織體系的建立和完善為反洗錢(qián)工作順利開(kāi)展提供了堅(jiān)強(qiáng)保證。同時(shí)通過(guò)定期召集領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，協(xié)調(diào)反洗錢(qián)各項(xiàng)工作的組織開(kāi)展，法律與合規(guī)部門(mén)發(fā)揮了反洗錢(qián)工作的牽頭作用，調(diào)動(dòng)了業(yè)務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性，有效推動(dòng)反洗錢(qián)監(jiān)管制度在各條線、各層級(jí)的有效落實(shí)。
健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，不斷提升制度執(zhí)行水平。通過(guò)制訂《省分行反洗錢(qián)工作職責(zé)管理暫行辦法》等操作性較強(qiáng)的內(nèi)控制度，將反洗錢(qián)的監(jiān)管要求融入各部室的工作職責(zé)，明確了營(yíng)銷(xiāo)及產(chǎn)品部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、審計(jì)部門(mén)、人力資源部門(mén)等前、中、后臺(tái)各部室的反洗錢(qián)工作責(zé)任和義務(wù) ，將反洗錢(qián)理念灌輸?shù)礁黜?xiàng)業(yè)務(wù)流程中，使反洗錢(qián)工作與內(nèi)部管理緊密結(jié)合，進(jìn)而規(guī)范了反洗錢(qián)工作程序，確保反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)有序開(kāi)展，使反洗錢(qián)操作更加具體化、規(guī)范化。
做實(shí)反洗錢(qián)系統(tǒng)的推廣運(yùn)用，提升工作質(zhì)量
2011年，總行開(kāi)發(fā)的新反洗錢(qián)系統(tǒng)在我省上線后，省分行多次組織銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的員工、反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)員進(jìn)行了“新反洗錢(qián)系統(tǒng)運(yùn)用推廣的培訓(xùn)”，積極推動(dòng)員工熟練應(yīng)用新反洗錢(qián)系統(tǒng)，充分發(fā)揮其技術(shù)支撐作用，及時(shí)收集整理州市分行、郵政機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)應(yīng)用過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并通過(guò)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議、定期通報(bào)、強(qiáng)化后續(xù)培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)檢查指導(dǎo)等多種方式，使系統(tǒng)應(yīng)用中存在的各類(lèi)問(wèn)題在各層面得到了有效解決，反洗錢(qián)系統(tǒng)應(yīng)用質(zhì)量得到逐步提高。目前，我省反洗錢(qián)系統(tǒng)的系統(tǒng)應(yīng)用率、報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告、人工識(shí)別完成率等系統(tǒng)應(yīng)用指標(biāo)質(zhì)量均居于全國(guó)中上水平。2012年我行通過(guò)新反洗錢(qián)系統(tǒng)利用客戶(hù)身份識(shí)別制度保護(hù)客戶(hù)資金安全，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案，得到了總行的通報(bào)表?yè)P(yáng)。新反洗錢(qián)系統(tǒng)為我行提高反洗錢(qián)工作質(zhì)量和效率的技術(shù)支撐作用已經(jīng)日益顯現(xiàn)。
開(kāi)展“反洗錢(qián)工作達(dá)標(biāo)”活動(dòng)，認(rèn)真落實(shí)人民銀行監(jiān)管新要求
2012年以來(lái)，中國(guó)人民銀行大力推行“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)工作理念，提出了反洗錢(qián)“法人監(jiān)管”工作要求。根據(jù)總行統(tǒng)一部置，我行將2013年定為“反洗錢(qián)工作達(dá)標(biāo)年”，并采取多種方式，主動(dòng)落實(shí)監(jiān)管新要求。通過(guò)舉辦培訓(xùn)宣傳等活動(dòng)，在全行宣貫了反洗錢(qián)工作達(dá)標(biāo)活動(dòng)的意義、內(nèi)容和要求；開(kāi)展反洗錢(qián)檔案規(guī)范化活動(dòng)，評(píng)估檔案歸檔原則實(shí)踐情況，夯實(shí)了反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)；按照總行下發(fā)的“5C”評(píng)價(jià)工作底稿，分層級(jí)開(kāi)展自查整改和后評(píng)估活動(dòng)，促進(jìn)全行各級(jí)機(jī)構(gòu)加快滿(mǎn)足人民銀行“法人監(jiān)管”工作要求，切實(shí)提高我行反洗錢(qián)合規(guī)水平；強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)的識(shí)別和監(jiān)控，將西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)、對(duì)公結(jié)算“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)作為反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域，利用系統(tǒng)數(shù)據(jù)，深入識(shí)別和監(jiān)控重點(diǎn)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)隱，有效防止客戶(hù)欺詐。同時(shí)結(jié)合“反洗錢(qián)工作達(dá)標(biāo)”活動(dòng)的開(kāi)展，省分行定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行專(zhuān)題匯報(bào)工作開(kāi)展情況，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對(duì)活動(dòng)的開(kāi)展給予了悉心指導(dǎo)，得到了人民銀行的認(rèn)可和支持，實(shí)現(xiàn)了與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的良性互動(dòng)。
強(qiáng)化重點(diǎn)區(qū)域反洗錢(qián)工作管控力度
結(jié)合我省經(jīng)濟(jì)、區(qū)位的特點(diǎn)，2013年省分行確定昆明、曲靖、德宏、版納分行作為“反洗錢(qián)示范行”建設(shè)單位，要求相關(guān)分行，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，認(rèn)真分析總結(jié)洗錢(qián)犯罪特點(diǎn)，在識(shí)別洗錢(qián)交易方面抓出成績(jī)、做出亮點(diǎn)，探索并實(shí)踐適合本行反洗錢(qián)工作思路和方法。在省分行的推動(dòng)下，相關(guān)分行突出當(dāng)?shù)靥厣e極推廣工作經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)抓出了工作成效，并引導(dǎo)和帶動(dòng)其它分行取得更好的工作成績(jī)。德宏、版納分行梳理、完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作開(kāi)展了檢查，推動(dòng)反洗錢(qián)制度的有效落實(shí)；麗江、昆明分行密切與郵政機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，在加強(qiáng)郵政網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作管理方面做出了有益的嘗試；文山分行在客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作方面下功夫，在做好客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的同時(shí)，將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料完整地進(jìn)行了留存歸檔；昆明、曲靖分行積極與人行反洗錢(qián)管理部門(mén)溝通聯(lián)系，爭(zhēng)取人行對(duì)本行反洗錢(qián)工作給予指導(dǎo)幫助，并邀請(qǐng)人行的專(zhuān)家到本行授課，得到人行對(duì)郵儲(chǔ)反洗錢(qián)工作的理解和支持。
創(chuàng)新培訓(xùn)與宣傳機(jī)制，擴(kuò)大反洗錢(qián)工作影響力
以多種形式，對(duì)不同層級(jí)組織反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。近年來(lái)，省分行以反洗錢(qián)專(zhuān)兼職聯(lián)絡(luò)員、新入行員工，郵政機(jī)構(gòu)員工為重點(diǎn)培訓(xùn)對(duì)象，通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)案例分享培訓(xùn)、反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)、反洗錢(qián)操作實(shí)踐培訓(xùn)，并多次邀請(qǐng)人民銀行專(zhuān)家講授反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查以及其他基礎(chǔ)性工作要求，有效提升各層級(jí)員工對(duì)反洗錢(qián)工作的理念認(rèn)識(shí)、知識(shí)技能。
開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)。在內(nèi)部宣傳方面，省分行通過(guò)編制反洗錢(qián)專(zhuān)刊、下發(fā)反洗錢(qián)學(xué)習(xí)材料，及時(shí)傳遞最新監(jiān)管政策解讀、反洗錢(qián)工作信息和動(dòng)態(tài)、先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)交流，全行員工對(duì)反洗錢(qián)工作有了更深的理解，制度執(zhí)行力得到了顯著提升。2013年，省分收集整理了10類(lèi)反洗錢(qián)案例，圍繞可疑交易標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識(shí)別、業(yè)務(wù)覆蓋面進(jìn)行了深入分析，并刊登在了反洗錢(qián)專(zhuān)刊，下發(fā)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，得到了總行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的認(rèn)可，總行還將我行收集整理的反洗錢(qián)案例轉(zhuǎn)發(fā)全國(guó)學(xué)習(xí)。
在外部宣傳方面，近年來(lái)，省分行以當(dāng)年“反洗錢(qián)宣傳月”宣傳主題為主，不斷加強(qiáng)反洗錢(qián)宣傳力度。通過(guò)宣傳橫幅、宣傳海報(bào)、宣傳折頁(yè)、板報(bào)以及上街業(yè)務(wù)咨詢(xún)等多種形式，靈活開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，擴(kuò)大反洗錢(qián)的社會(huì)影響力，得到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行高度評(píng)價(jià)。
篇7
存在問(wèn)題
（一）信貸規(guī)模與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相矛盾。近年來(lái)，張掖市地方經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了突破性發(fā)展，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張和標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，工業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)量和效益雙突破，旅游產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)加強(qiáng)和效益提升，特別是全市農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新工作取得了階段性成果，農(nóng)村金融產(chǎn)品日趨豐富，金融服務(wù)水平顯著提升，金融服務(wù)覆蓋城鄉(xiāng)，農(nóng)村信用體系和支付環(huán)境也得到了顯著改善。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融中堅(jiān)力量，對(duì)于推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)特別是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)起到了重要作用。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中雖然貢獻(xiàn)較大，但由于省聯(lián)社規(guī)模控制，使得農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不能獨(dú)力發(fā)揮經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。（二）信貸規(guī)模與自身發(fā)展?fàn)顟B(tài)相矛盾。目前轄內(nèi)6家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r良好，存貸款市場(chǎng)份額均在30%以上，特別是大型國(guó)有商業(yè)銀行撤出農(nóng)村市場(chǎng)后，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村地區(qū)尤其偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)唯一的金融機(jī)構(gòu)，受到了農(nóng)戶(hù)的依賴(lài)和信任，農(nóng)戶(hù)在選擇存貸款業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)的時(shí)候也會(huì)更趨向于到農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)辦理。近年來(lái)，隨著國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)注，農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平不斷提高，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)水平逐步提升，農(nóng)戶(hù)貸款需求也從以往的小額、短期逐漸向大額、長(zhǎng)期轉(zhuǎn)變，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)常規(guī)信貸產(chǎn)品逐漸與農(nóng)戶(hù)信貸需求相背離，與此同時(shí)其他金融機(jī)構(gòu)逐步涉足“三農(nóng)”市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)新型“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品，改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，這些做法正在逐漸改變農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)戶(hù)心中的地位。同時(shí)，農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)生活方式也在不斷改變，由以往的春種秋收到現(xiàn)在反季節(jié)、多樣的、多元化的生產(chǎn)耕作方式，資金需求發(fā)生了顯著變化，而由于存在規(guī)模控制，往往造成農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)無(wú)法有效適應(yīng)這種變化，間接導(dǎo)致了客戶(hù)群體減少、市場(chǎng)份額降低，進(jìn)而影響到機(jī)構(gòu)盈利能力。
相關(guān)建議
（一）完善體制，增強(qiáng)信貸投放自主性。一方面農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作開(kāi)展都必須適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，特別是要適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展既要受縣域經(jīng)濟(jì)的影響和制約，又要受?chē)?guó)家宏觀環(huán)境的影響和制約。因此增強(qiáng)信貸投放的自主性不僅表現(xiàn)在針對(duì)某一筆貸款、某一個(gè)產(chǎn)品的具體調(diào)整和政策變化上，一般情況下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將國(guó)家宏觀調(diào)控和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為基線，及時(shí)完善經(jīng)營(yíng)體制，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，積極調(diào)整思路、調(diào)整政策、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到農(nóng)戶(hù)樂(lè)意、政府滿(mǎn)意、金融機(jī)構(gòu)收益的良好局面。二是省聯(lián)社應(yīng)將規(guī)模控制作為一項(xiàng)軟性指標(biāo)進(jìn)行考核，即根據(jù)各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展?fàn)顩r及風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行彈性考核，從市場(chǎng)占比情況、風(fēng)險(xiǎn)控制情況、不良貸款回收情況、盈利情況等方面進(jìn)行考核，對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好、盈利能力較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，適當(dāng)調(diào)整其規(guī)模，必要時(shí)可增加其規(guī)模，使農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)可以投得出、收得回，有效增強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的貸款市場(chǎng)份額和盈利能力。（二）加大創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)收入多樣性。對(duì)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，目前盈利主要還是依靠存貸差，業(yè)務(wù)收入來(lái)源單一，造成除發(fā)放貸款外，其他業(yè)務(wù)收入水平低下，而作為貢獻(xiàn)較大的中間業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)僅僅開(kāi)辦了結(jié)算和兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，且發(fā)生額較小，處于中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步階段，對(duì)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)情況來(lái)看，只有逐步加大創(chuàng)新力度，尋找新的增長(zhǎng)極，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)收入，拓寬收入渠道，才能在不影響信貸規(guī)模控制的前提下保持盈利，而發(fā)展中間業(yè)務(wù)務(wù)必從加大力度培養(yǎng)高素質(zhì)人才和科技人才、加大支持中間業(yè)務(wù)發(fā)展的科技投入、努力創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品等幾個(gè)方面入手。（三）積極協(xié)調(diào)，暢通聯(lián)系機(jī)制高效性。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該定期積極向上級(jí)政府、主管部門(mén)進(jìn)行信貸規(guī)劃匯報(bào)，形成有效的聯(lián)系機(jī)制，從以下幾個(gè)方面爭(zhēng)取突破信貸規(guī)模限制。一是請(qǐng)示人民銀行建議各級(jí)政府部門(mén)發(fā)揮政府協(xié)調(diào)作用，形成政府、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)合力，主動(dòng)反映問(wèn)題和困難，在符合政策的前提下，盡量向上級(jí)部門(mén)爭(zhēng)取追加信貸規(guī)模。二是定期將存貸比、市場(chǎng)份額等數(shù)據(jù)形成正式材料后上報(bào)人民銀行并由人民銀行上報(bào)市委、市政府，建議政府出臺(tái)相關(guān)政策，指引更多的涉農(nóng)企業(yè)和事業(yè)部門(mén)在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)、結(jié)算，增加農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)份額；三是盡量以書(shū)面形式向省聯(lián)社進(jìn)行資金預(yù)算情況說(shuō)明，尤其注明資金使用情況、再貸款使用情況、存款準(zhǔn)備金繳存情況、資金缺口情況以及貸款需求情況，爭(zhēng)取省聯(lián)社能夠按照農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展實(shí)際規(guī)定或增加信貸規(guī)模。
本文作者：馮云丁正德工作單位：中國(guó)人民銀行張掖市中心支行
篇8
現(xiàn)金管理是調(diào)控流通領(lǐng)域的現(xiàn)金供應(yīng)量,促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通,加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)督一項(xiàng)重要措施｡人民銀行的現(xiàn)金管理是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)的,非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管往往是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的前提｡因此,如何充分發(fā)揮現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作用,提高對(duì)開(kāi)戶(hù)銀行大額和可疑現(xiàn)金支付交易活動(dòng)的合規(guī)性､合理性的監(jiān)測(cè)力度,提高現(xiàn)金管理分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的水平,成為當(dāng)前強(qiáng)化現(xiàn)金管理需要迫切解決的突出問(wèn)題｡
一､ 現(xiàn)階段現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容及方式
現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,多年來(lái)一直采用的是“大額現(xiàn)金存取登記備案管理”方式,備案管理的內(nèi)容有四個(gè)方面:一是對(duì)開(kāi)戶(hù)單位的大額現(xiàn)金支付進(jìn)行管理,由各省､區(qū)､直轄市人民銀行根據(jù)實(shí)際情況確定本地區(qū)的大額現(xiàn)金數(shù)量標(biāo)準(zhǔn),開(kāi)戶(hù)銀行必須建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度,對(duì)開(kāi)戶(hù)單位提取的大額現(xiàn)金實(shí)行逐筆登記,并于季后15日內(nèi)報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?#65377;二是對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)一日一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付進(jìn)行登記備案管理,按月報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)｡三是對(duì)存取款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)接受個(gè)人定期或活期存款單筆金額超過(guò)20萬(wàn)元或同一存款人存款超過(guò)100萬(wàn)的情況進(jìn)行登記備案管理｡四是對(duì)50萬(wàn)元以上的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)現(xiàn)金支付單獨(dú)登記管理和柜臺(tái)發(fā)生的異常現(xiàn)金支取活動(dòng)進(jìn)行登記備案管理｡
當(dāng)前人民銀行現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管就是人民銀行現(xiàn)金管理部門(mén)通過(guò)審查､分析開(kāi)戶(hù)銀行報(bào)送的大額現(xiàn)金存取備案表､異常及可疑現(xiàn)金支取跟蹤調(diào)查報(bào)告､現(xiàn)金收支分析報(bào)告等備案資料,監(jiān)測(cè)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合理性｡然而這種備案管理制度卻明顯存在著不足,亟待改進(jìn)和完善｡
二､當(dāng)前現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題
(一)監(jiān)控手段落后
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)主體多元化､現(xiàn)金收支總量的明顯變化,大額現(xiàn)金存取筆數(shù)和額度日趨增加,但非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管仍采用審閱手工紙質(zhì)備案材料､進(jìn)行事后的監(jiān)管方式,極不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融日益發(fā)展的形勢(shì)和強(qiáng)化現(xiàn)金管理工作的需要｡
(二)認(rèn)識(shí)不足
當(dāng)前基層人民銀行貨幣金銀部門(mén)主要承擔(dān)著貨幣發(fā)行､現(xiàn)金管理､人民幣管理和金銀管理等項(xiàng)職能,每一職能都是中央銀行職責(zé)的重要組成部分,它們同等重要,缺一不可｡然而在實(shí)際工作中,卻明顯地存在重發(fā)行､輕監(jiān)管,重現(xiàn)金管理現(xiàn)場(chǎng)檢查､輕現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的不平衡管理的現(xiàn)象｡
(三)重復(fù)監(jiān)管
當(dāng)前,人民銀行現(xiàn)金管理職能歸屬于貨幣金銀部門(mén),反洗錢(qián)職能歸屬于支付結(jié)算部門(mén)｡而大額現(xiàn)金登記與備案管理既是現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容,又是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的手段之一｡因此當(dāng)前人民銀行在大額及可疑現(xiàn)金支付交易上存在現(xiàn)金管理､反洗錢(qián)重復(fù)監(jiān)管,而且反洗錢(qián)包容現(xiàn)金管理的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題｡由于監(jiān)管部門(mén)分設(shè),造成開(kāi)戶(hù)銀行多頭統(tǒng)計(jì)､多方報(bào)備,工作量加大｡就人民銀行內(nèi)部來(lái)說(shuō),信息資源未能共享,監(jiān)管資源沒(méi)有充分整合利用,監(jiān)管整體優(yōu)勢(shì)發(fā)揮不足｡
(四)法律法規(guī)滯后
從1988年《現(xiàn)金管理暫行條例》的實(shí)施到1997年以后中國(guó)人民銀行一系列有關(guān)大額現(xiàn)金支付管理文件的出臺(tái),均與我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢(shì)息息相關(guān),與現(xiàn)金管理的目標(biāo)和重點(diǎn)相適應(yīng)｡隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融改革的進(jìn)一步深化,一些大額現(xiàn)金管理的法律規(guī)定已不適應(yīng)當(dāng)前現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的需要,出臺(tái)新的法律法規(guī)已刻不容緩｡
三､改進(jìn)和完善現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作機(jī)制的對(duì)策及建議
(一)創(chuàng)新監(jiān)管手段
人民銀行應(yīng)盡快組織建立覆蓋人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)間的現(xiàn)金收支監(jiān)控系統(tǒng),這個(gè)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)應(yīng)涵蓋客戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)的全程現(xiàn)金收支活動(dòng),包括現(xiàn)金收支審核程序､現(xiàn)金支付審批程序､異常現(xiàn)金收支監(jiān)控程序､現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)分析程序､信息提示與信息共享等程序｡開(kāi)戶(hù)銀行終端系統(tǒng)要重點(diǎn)負(fù)責(zé)及時(shí)準(zhǔn)確錄入大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的審批､登記､備案信息､異常及可疑現(xiàn)金支付的調(diào)查､分析信息;人民銀行管理系統(tǒng)能夠按提現(xiàn)時(shí)間､行別､用途､金額､賬號(hào)或某一時(shí)間段等不同監(jiān)測(cè)需求查詢(xún)轄區(qū)內(nèi)開(kāi)戶(hù)銀行現(xiàn)金支付信息,實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管由靜態(tài)的人工管理向動(dòng)態(tài)的智能管理轉(zhuǎn)變,從而改善開(kāi)戶(hù)銀行和人民銀行信息渠道不暢的現(xiàn)狀,增強(qiáng)準(zhǔn)確分析和實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)能力,為及時(shí)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供信息和數(shù)據(jù)支持,營(yíng)造現(xiàn)金管理現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)一致､協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)管方式,反洗錢(qián)和現(xiàn)金管理信息共享的現(xiàn)金管理環(huán)境,從而達(dá)到有效防范經(jīng)濟(jì)犯罪和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目的｡
(二)提高認(rèn)識(shí)､強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理
現(xiàn)金管理既是我國(guó)的一項(xiàng)重要的金融管理制度,也是一項(xiàng)重要的財(cái)務(wù)制度,在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活和金融活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用｡人民銀行各級(jí)行應(yīng)重視發(fā)揮現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作在防范和打擊詐騙､洗錢(qián)､逃稅等經(jīng)濟(jì)犯罪,規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用｡一是要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金管理部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo),建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度,定期聽(tīng)取有關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作匯報(bào),解決疑難問(wèn)題,排除工作中的阻力;二是要營(yíng)造非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管環(huán)境,為現(xiàn)金管理人員更好地開(kāi)展工作創(chuàng)造必要的條件｡如開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn),組織現(xiàn)金管理人員參加有關(guān)賬戶(hù)管理､反洗錢(qián)､調(diào)查統(tǒng)計(jì)以及支付結(jié)算等相關(guān)專(zhuān)業(yè)會(huì)議,及時(shí)掌握金融政策､業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)及現(xiàn)金管理環(huán)境的變化,增強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)能力｡三是轉(zhuǎn)變“現(xiàn)金管理無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的意識(shí),結(jié)合人民銀行內(nèi)部控制建設(shè)工作,建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,準(zhǔn)確查找風(fēng)險(xiǎn)隱患,制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施,將現(xiàn)金管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)納入責(zé)任目標(biāo)考核的重要內(nèi)容,改善當(dāng)前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管名存實(shí)亡的現(xiàn)狀｡
(三)整合監(jiān)管資源
篇9
【原刊頁(yè)號(hào)】45～46.54
【分 類(lèi) 號(hào)】G382
【分 類(lèi) 名】中學(xué)政治及其他各科教與學(xué)
【復(fù)印期號(hào)】200612
【作 者】劉云
【作者簡(jiǎn)介】劉云，重慶市教育科學(xué)研究院。
【摘 要 題】探究與創(chuàng)新
【正 文】
研究性學(xué)習(xí)是21世紀(jì)我國(guó)新一輪基礎(chǔ)教育課程改革的一大亮點(diǎn)。它的推進(jìn)實(shí)施有助于培養(yǎng)學(xué)生提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力以及學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力，從而克服傳統(tǒng)的“接受式學(xué)習(xí)”的弊端。研究性學(xué)習(xí)的實(shí)施通常有兩種方式：一是課程式研究性學(xué)習(xí)（課程計(jì)劃規(guī)定高中研究性學(xué)習(xí)課程每周3課時(shí)）；二是學(xué)科滲透式研究性學(xué)習(xí)（課程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定占10%左右）。本文談到的高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)均指的是第二種實(shí)施方式，其實(shí)施過(guò)程一般包括“研讀教材——課題設(shè)計(jì)——課題研究——成果展評(píng)”四個(gè)階段，每個(gè)階段又由若干個(gè)環(huán)節(jié)組成。其構(gòu)成見(jiàn)下面的模式框架圖（師生活動(dòng)策略）。
一、研讀教材，提出問(wèn)題
在高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)的研讀教材階段，教師作為教學(xué)活動(dòng)的組織者、學(xué)習(xí)方法的指導(dǎo)者和學(xué)習(xí)過(guò)程的參與者，必須注意充分發(fā)揮學(xué)生的主體作用，引導(dǎo)學(xué)生讀懂教材，實(shí)現(xiàn)“三自一提出”（即自讀教材、自由質(zhì)疑、自主歸納，提出有待研究的問(wèn)題）。如高一思想政治第六課《銀行與儲(chǔ)蓄者》的教學(xué)，便可指導(dǎo)學(xué)生自讀教材、自由質(zhì)疑、自主歸納，找出重點(diǎn)、難點(diǎn)、疑點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，學(xué)生歸納整理本課知識(shí)結(jié)構(gòu)，并列表比較中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行的性質(zhì)和職能，債券和股票的異同，政府債券、金融債券和公司債券的異同，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的異同等；同時(shí)，提出若干有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題，如銀行與國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人的關(guān)系如何？存款儲(chǔ)蓄是不是越多越好？居民收入增多了如何投資理財(cái)？等等。
二、分析問(wèn)題，形成課題
在高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)的問(wèn)題設(shè)計(jì)階段，教師應(yīng)創(chuàng)設(shè)問(wèn)題情境，引導(dǎo)學(xué)生討論分析需要研究的問(wèn)題，形成研究課題。如在《銀行與儲(chǔ)蓄者》一課的學(xué)習(xí)中，有教師以新聞報(bào)道“中國(guó)人民銀行宣布，自2004年10月29日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款利率。這是自1996年以來(lái)連續(xù)8次降息后的第一次上調(diào)利率”為背景材料來(lái)創(chuàng)設(shè)問(wèn)題情境，引導(dǎo)學(xué)生分析、討論如下問(wèn)題：①中國(guó)人民銀行運(yùn)用利率手段，上調(diào)存貸款利率對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活會(huì)產(chǎn)生哪些影響？②存貸款利率上調(diào)之后我們應(yīng)如何投資理財(cái)？學(xué)生通過(guò)分析、討論、研究，便會(huì)根據(jù)自己的興趣愛(ài)好、占有的信息資料、人際關(guān)系資源條件等選定有研究?jī)r(jià)值且自己能完成研究任務(wù)的問(wèn)題，形成《銀行存貸款利率上調(diào)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的研究》《家庭投資方案設(shè)計(jì)》等研究課題。
三、課題研究，形成成果
課題研究是高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)的實(shí)質(zhì)性階段，由組建課題小組、制定研究方案、搜集處理信息、成果表述四個(gè)環(huán)節(jié)組成。具體實(shí)施過(guò)程如前面模式框架圖所示。
第一個(gè)環(huán)節(jié)是組建課題研究小組。學(xué)生根據(jù)課題研究情況，以共同興趣、樂(lè)于合作、特長(zhǎng)互補(bǔ)為原則組建課題小組，并推選出小組長(zhǎng)。教師在這個(gè)環(huán)節(jié)中，主要是做好協(xié)調(diào)工作，提醒學(xué)生在自愿組合時(shí)，要注意把擅長(zhǎng)社交、寫(xiě)作和電腦操作的同學(xué)進(jìn)行合理搭配。
第二個(gè)環(huán)節(jié)是制定課題研究方案。主要是對(duì)課題研究結(jié)果進(jìn)行預(yù)測(cè)，制定具體的研究計(jì)劃，設(shè)計(jì)研究方案。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，教師要幫助學(xué)生增強(qiáng)研究的計(jì)劃性、自覺(jué)性和責(zé)任感。因?yàn)閷W(xué)生在結(jié)果預(yù)測(cè)、活動(dòng)計(jì)劃等方面的意識(shí)和能力較薄弱，需要教師參與其中，與學(xué)生一起共同設(shè)計(jì)研究方案。
第三個(gè)環(huán)節(jié)是學(xué)生分工協(xié)作，帶著問(wèn)題分頭收集信息，研究處理信息資料。這是研究性學(xué)習(xí)的核心環(huán)節(jié)，也是學(xué)生在研究中去體驗(yàn)學(xué)習(xí)的成功與失敗的過(guò)程。在這一過(guò)程中，教師可充當(dāng)咨詢(xún)者，為學(xué)生提供知識(shí)和方法咨詢(xún)；充當(dāng)協(xié)調(diào)者，協(xié)調(diào)學(xué)生處理好人際關(guān)系；充當(dāng)監(jiān)督者，督促學(xué)生嚴(yán)格執(zhí)行研究計(jì)劃，扎實(shí)推進(jìn)研究工作。
第四個(gè)環(huán)節(jié)是匯總資料，形成并表述研究成果。教師要事先與學(xué)生商量并確定課題研究最終的成果表述形式。如政治小論文、調(diào)查報(bào)告、課件、光盤(pán)、板報(bào)、展板、模型等都是高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)成果表述的有效形式。這樣，就可使學(xué)生在研究前、研究中、研究后始終對(duì)研究的主體、內(nèi)容、方式、過(guò)程有清晰明確的了解，便于最終研究成果的形成。
四、成果展評(píng)，升華延伸
高中思想政治課研究性學(xué)習(xí)的研究成果展評(píng)階段，由成果展示、綜合評(píng)價(jià)、課后延伸三個(gè)環(huán)節(jié)組成，是學(xué)生實(shí)現(xiàn)自身研究?jī)r(jià)值、共享研究成果的過(guò)程。
篇10
（一）、完成我行日常網(wǎng)絡(luò)維護(hù)、系統(tǒng)管理、機(jī)具設(shè)備維護(hù)和技術(shù)支持、機(jī)房管理等科技工作。積極實(shí)時(shí)和總行科技對(duì)接，完成中成村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)銀自建CA證書(shū)改造，上報(bào)給人行《大理古城中成村鎮(zhèn)銀行科技運(yùn)維2018年3季度報(bào)告》、《大理古城中成村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急預(yù)案》、《2018年金融科技活動(dòng)周材料和科技成果概況報(bào)告》，上報(bào)大理信息技術(shù)科《大理古城中成村鎮(zhèn)銀行金融城域網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全自查報(bào)告》，積極配合完成好信息技術(shù)工作，保障我行日常工作穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)；
（二）、完成日常行政事務(wù)工作。認(rèn)真貫徹銀監(jiān)和人行等監(jiān)管部門(mén)的政策要求，積極完成廣告和宣傳活動(dòng)。積極開(kāi)展了：“2018年金融科技活動(dòng)周”宣傳活動(dòng)，并積極上報(bào)活動(dòng)匯報(bào)材料，接受中國(guó)人民銀行大理中支科技科對(duì)我行的金融城域網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全檢查，滿(mǎn)足監(jiān)管要求并擴(kuò)大了我行的知名度；完成我行公務(wù)用車(chē)管理工作；
（三）、完成全行后勤保障工作。完成了2018-2020保安合同、2019年駕駛員合同、2019年植物租賃合同、2018年2代UK采購(gòu)合同的簽訂，2019年大理村行所有質(zhì)保金的報(bào)銷(xiāo)工作，積極做好日常水、電、網(wǎng)絡(luò)保證、做好日常辦公用品和耗材采購(gòu)發(fā)放、及時(shí)處理各種房屋和機(jī)具故障維修工作、積極進(jìn)行草木修剪和綠化維護(hù)工作、及時(shí)完成辦公室布置調(diào)整安裝工作、完成日常郵寄快遞工作、完成日常培訓(xùn)和會(huì)議保障、做好固定資產(chǎn)和低值易耗品實(shí)物管理等工作，保障我行正常運(yùn)營(yíng)；
（四）、完成日常財(cái)務(wù)部分工作。積極做好年度和月度預(yù)算編制和上報(bào)工作、完成全行日常采購(gòu)和比價(jià)工作、及時(shí)完成全行各類(lèi)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)處理工作、完成全行各類(lèi)合同管理工作、完成固定資產(chǎn)和低值易耗品盤(pán)點(diǎn)及臺(tái)帳管理工作、完成全行重要空白憑證管理工作。
（五）領(lǐng)導(dǎo)安排的其他工作任務(wù)。
二、2018年三季度工作存在的問(wèn)題：
伴隨著取得的成績(jī)，我在工作中也存在一些不足，面臨著一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。我目前工作中主要面臨的問(wèn)題具體情況如下：
（一）、績(jī)效考核財(cái)務(wù)指標(biāo)完成不理想，沒(méi)有達(dá)到設(shè)定的目標(biāo)責(zé)任。
三、工作改進(jìn)措施及方法
對(duì)于上述存在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)，我認(rèn)為今后應(yīng)該從以下方面進(jìn)行改進(jìn)和調(diào)整：
（一）、針對(duì)績(jī)效考核財(cái)務(wù)指標(biāo)完成情況，這是我面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)。首先，目前大部分時(shí)間完全忙于信息工作和日常行政繁雜事務(wù)，客戶(hù)資源有限。為解決該現(xiàn)狀必須堅(jiān)持走出去，在做好本職工作的前提下統(tǒng)籌安排、做好規(guī)劃，從我身邊的親朋好友開(kāi)始拓展業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取完成好財(cái)務(wù)指標(biāo)。
（二）、在現(xiàn)有工作完成情況下更進(jìn)一步提高工作效率。今后要注重工作上的方式方法，加強(qiáng)與其他部門(mén)和同事的溝通交流。我自身平時(shí)也會(huì)加倍努力，有計(jì)劃的把日常工作慢慢梳理，把今后工作按部就班地開(kāi)展，使我們的工作達(dá)到良好有序的狀態(tài)。
篇11
2008年全球金融危機(jī)以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)、歐洲央行等世界主要中央銀行為解決本國(guó)市場(chǎng)融資性功能退化問(wèn)題，紛紛采取量化寬松貨幣政策，調(diào)整抵押品政策，擴(kuò)大合格抵押品范圍，為此類(lèi)干預(yù)方式提供了重要支撐。縱觀世界主要中央銀行抵押品實(shí)踐，抵押品資產(chǎn)在近年中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的規(guī)模和所占比重穩(wěn)步提高，抵押品種類(lèi)也不斷豐富。抵押品整體操作流程的關(guān)鍵點(diǎn)主要涉及三方面內(nèi)容：合格抵押品的資產(chǎn)目錄范圍、抵押品定價(jià)，以及風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。
（一）抵押品政策目標(biāo)和操作框架
1.抵押品制度在保障中央銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性的基礎(chǔ)上，支持貨幣政策有效實(shí)施，并影響金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理。要求抵押品是中央銀行提供流動(dòng)性時(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)做法，而無(wú)抵押品擔(dān)保的貨幣政策操作需要中央銀行對(duì)交易對(duì)手財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，因此交易成本較高。抵押品制度使央行在貨幣政策操作時(shí)只關(guān)注抵押品質(zhì)量，便于中央銀行專(zhuān)注貨幣政策的操作及其效果。從金融市場(chǎng)主體看，抵押品的范圍和標(biāo)準(zhǔn)變動(dòng)直接影響金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債配置，進(jìn)而影響資產(chǎn)的流動(dòng)性和長(zhǎng)期趨勢(shì)。
2.中央銀行抵押品政策應(yīng)具備標(biāo)準(zhǔn)明確、規(guī)范可操作的政策框架。抵押品制度是金融機(jī)構(gòu)為獲取資金融入，將自有資產(chǎn)質(zhì)押給中央銀行過(guò)程中，中央銀行對(duì)抵押品資產(chǎn)實(shí)施價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定、抵押品確認(rèn)入賬等工作的規(guī)范性準(zhǔn)則。抵押品政策還應(yīng)具備一定的靈活性和可調(diào)整性，可根據(jù)形勢(shì)發(fā)展變化不斷吸納新的、更復(fù)雜的質(zhì)押資產(chǎn)，以更好適應(yīng)金融市場(chǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展和不同宏觀形勢(shì)背景下的調(diào)控需求。
3.抵押品政策適用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)長(zhǎng)短期流動(dòng)性的貨幣政策操作領(lǐng)域。籠統(tǒng)而言，中央銀行擬向市場(chǎng)注入流動(dòng)性時(shí)，均可運(yùn)用抵押品政策。從時(shí)間長(zhǎng)短看，交易對(duì)手短期或長(zhǎng)期的融資活動(dòng)都可以通過(guò)抵押品政策融入資金；從貨幣政策操作類(lèi)型看，抵押品政策應(yīng)用于公開(kāi)市場(chǎng)操作和經(jīng)常性融資便利。
（二）嚴(yán)格合格抵押品范圍
1.抵押品資產(chǎn)類(lèi)型。狹義的抵押品范圍是本幣標(biāo)價(jià)的國(guó)債和央行票據(jù)，這類(lèi)抵押品幾乎沒(méi)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，但這類(lèi)抵押品規(guī)模有限，遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足央行政策操作需要，因此，實(shí)踐中央行抵押品范圍不斷擴(kuò)大。
合格抵押品的界定有三個(gè)方面。一是可接受的貨幣種類(lèi)除了本幣抵押品是否接受外幣抵押品。二是抵押品的信用級(jí)別。即抵押品的發(fā)行機(jī)構(gòu)除了公共部門(mén)是否擴(kuò)展到所有AAA級(jí)機(jī)構(gòu)，包括私營(yíng)部門(mén)。三是抵押品的市場(chǎng)流動(dòng)性，按流動(dòng)性高低分為公共部門(mén)證券、金融機(jī)構(gòu)證券、非金融機(jī)構(gòu)證券和非流通的貸款。
2.抵押品資產(chǎn)質(zhì)量。金融危機(jī)后期，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中央銀行陸續(xù)擴(kuò)大合格抵押品范圍，接受低等級(jí)的抵押品，以此向金融市場(chǎng)注入流動(dòng)性，促進(jìn)私營(yíng)部門(mén)發(fā)展。但抵押品范圍的擴(kuò)大也增加了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需要中央銀行完善抵押資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估機(jī)制，保證風(fēng)險(xiǎn)可控。實(shí)踐中中央銀行一般通過(guò)第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)或央行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)機(jī)制評(píng)估資產(chǎn)質(zhì)量，并結(jié)合貨幣政策目標(biāo)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)水平，確定抵押資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的可容忍區(qū)間。比如歐債危機(jī)后期，歐洲市場(chǎng)流動(dòng)性趨緊，歐央行逐步拓展合格抵押品范圍，接受個(gè)別信貸機(jī)構(gòu)發(fā)行的融資工具作為合格抵押品，并將抵押品最低信用評(píng)級(jí)要求從A-降至BBB-[1]。
3.確立不同貨幣政策操作適用的合格抵押品標(biāo)準(zhǔn)。目前美聯(lián)儲(chǔ)、加拿大中央銀行、韓國(guó)中央銀行等對(duì)公開(kāi)市場(chǎng)操作適用狹義合格抵押品范圍，對(duì)經(jīng)常性融資便利適用廣義合格抵押品范圍。歐央行、日本銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作的抵押品范圍限定較寬，同時(shí)在常規(guī)貨幣政策操作框架下，對(duì)所有貸款采取相同的合格抵押品標(biāo)準(zhǔn)[2]。此外，由于公開(kāi)市場(chǎng)操作側(cè)重于為市場(chǎng)提供整體流動(dòng)性，而經(jīng)常性融資便利側(cè)重滿(mǎn)足特定銀行的清算需求，因此，經(jīng)常性融資便利的抵押品范圍通常大于公開(kāi)市場(chǎng)操作。
4.抵押品目錄范圍管理現(xiàn)狀。通過(guò)梳理主要國(guó)家中央銀行抵押品類(lèi)型，所有央行都認(rèn)可和接受公共部門(mén)證券作為抵押品；中央銀行管控能力越強(qiáng)，可接受的抵押品范圍越廣，其中，歐央行、美聯(lián)儲(chǔ)和英格蘭銀行接受的抵押品資產(chǎn)類(lèi)型最寬，涵蓋金融機(jī)構(gòu)證券、擔(dān)保債券、其他資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券；韓國(guó)和印度儲(chǔ)備銀行抵押品政策最為謹(jǐn)慎，僅接受政府部門(mén)證券和非證券資產(chǎn)，也是僅有的不接受跨境資產(chǎn)作為抵押品的央行。
（三）評(píng)估抵押品價(jià)值
各國(guó)中央銀行通常采用折扣率的方式對(duì)抵押品進(jìn)行定價(jià)，折扣率是抵押品折減的比率，目的不僅是降低中央銀行因交易對(duì)手違約而變賣(mài)抵押品所遭受損失的可能性，同時(shí)也考慮到抵押品在流動(dòng)性緊張情況下最可能的價(jià)值。美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)行的折扣率一般是為了抵補(bǔ)交易對(duì)手信譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況變化以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失，其大小是基于組合的價(jià)格、利率和信用利差的波動(dòng)等因素來(lái)計(jì)算。
（四）明確抵押品管理方式
按抵押品與貸款是否存在一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，分為三種抵押品管理方式：一是特定貸款抵押品政策，即抵押品與特定再貸款等具體政策工具存在一一對(duì)應(yīng)關(guān)系；二是抵押品資產(chǎn)池政策，此時(shí)各類(lèi)抵押品歸集到抵押品池，各項(xiàng)不同金額、不同時(shí)間的貸款統(tǒng)一由抵押品池的價(jià)值決定，不與特定貸款一一對(duì)應(yīng)；三是混合政策，即對(duì)某些貨幣政策操作運(yùn)用特定貸款抵押品政策，其他操作使用抵押品資產(chǎn)池政策。主要國(guó)家中央銀行的抵押品管理方式如表1所示。
（五）強(qiáng)化抵押品風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制管理
1.抵押品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。一是信用風(fēng)險(xiǎn)，即交易對(duì)手違約引起的風(fēng)險(xiǎn)。二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即受經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)影響，抵押品的評(píng)估價(jià)值和變現(xiàn)價(jià)格變化引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。三是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即抵押品本身的流動(dòng)性對(duì)本國(guó)貨幣清算體系造成的風(fēng)險(xiǎn)。
2.抵押品風(fēng)險(xiǎn)的控制機(jī)制。首先，通過(guò)折扣率抵補(bǔ)因交易對(duì)手違約而變賣(mài)抵押品所遭受的損失。折扣率的大小綜合考慮借款人信用、貸款期限、抵押品流動(dòng)性等因素。其次，采取追加保證金機(jī)制。中央銀行會(huì)設(shè)定一個(gè)觸發(fā)點(diǎn)水平，當(dāng)?shù)盅浩返膶?shí)時(shí)估值低于觸發(fā)點(diǎn)，中央銀行則要求交易對(duì)手追加保證金。目前，美聯(lián)儲(chǔ)、歐央行通過(guò)建立抵押品盯市（market-to-market）估值模型，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)抵押品市值。再次，限制抵押品發(fā)行人或抵押品品種的金額占比，以此減少集中度風(fēng)險(xiǎn)。
（六）配套抵押品操作措施
中央銀行考慮何種資產(chǎn)能夠納入合格抵押品范圍、確定抵押品價(jià)值和折扣率，以及后續(xù)對(duì)抵押品市值的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，都需要能從市場(chǎng)上及時(shí)獲得抵押品價(jià)值有用信息為前提條件，因此，抵押品操作的配套措施主要有以下兩方面。
1.證券產(chǎn)品的透明度要求。由于抵押品按類(lèi)別分可以分別證券類(lèi)抵押品和信貸資產(chǎn)抵押品，由于信貸資產(chǎn)的信息及其價(jià)值評(píng)估可有賴(lài)于金融機(jī)構(gòu)及中央銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)，而證券資產(chǎn)信息含量有限，需要強(qiáng)化證券產(chǎn)品的透明度管理。如歐央行、英格蘭銀行將資產(chǎn)支持型證券納入合格抵押品范圍時(shí)，分別要求交易主體面向市場(chǎng)公開(kāi)此類(lèi)證券的信貸利率報(bào)告和執(zhí)行時(shí)間序列信息披露標(biāo)準(zhǔn)；加拿大中央銀行宣布資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)成為合格抵押品后，資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)必須執(zhí)行信息披露等特殊安排。
2.提高證券產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。抵押品風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容就是評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。加拿大中央銀行將資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)作為合格抵押品時(shí)，在剔除政府對(duì)證券給予第三方擔(dān)保的基礎(chǔ)上，通過(guò)多種情況分析評(píng)估其收益能力和利率水平，而不是直接接受其賬面利率，從而全面反映影響資產(chǎn)價(jià)格的各種不利因素。此外，加拿大中央銀行通過(guò)建立多利率制度，充分評(píng)估抵押品風(fēng)險(xiǎn)，在評(píng)估出的多種利率差異較大時(shí)，便于中央銀行權(quán)衡出恰當(dāng)?shù)睦仕剑苊膺x擇結(jié)果過(guò)于激進(jìn)或保守，目前將評(píng)估出的第二高利率視為合適的利率水平，并作為折扣率的參考。加拿大中央銀行將這一制度覆蓋到所有私人部門(mén)發(fā)行的證券作為抵押品的情況。
二、抵押品要素內(nèi)涵分析
（一）中央銀行抵押品的重要性分析
首先，資產(chǎn)安全、保障央行財(cái)務(wù)實(shí)力是各國(guó)中央銀行操作貨幣政策工具的前提，抵押品制度不僅可以增大交易對(duì)手逆向選擇的行為成本，滿(mǎn)足央行風(fēng)險(xiǎn)控制和敦促對(duì)手方還款保證的目的；另一方面，中央銀行抵押品制度不僅是為了降低貨幣政策操作中的資金損失，更是為了盤(pán)活金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性，便于在市場(chǎng)資金緊張時(shí)向金融機(jī)構(gòu)貸出資金。
其次，抵押品制度的健全完善與再貸款工具的創(chuàng)新相輔相成，由于抵押品范圍的擴(kuò)充，提高了抵押品資產(chǎn)的流動(dòng)性，減少利率傳輸過(guò)程的流動(dòng)性溢價(jià)水平，進(jìn)而降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。因此，擴(kuò)展抵押品范圍縮短了貨幣政策向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)的鏈條，有利于提高貨幣政策的效率和有效性。
（二）商業(yè)領(lǐng)域抵押品與中央銀行抵押品的本質(zhì)區(qū)別
商品交易領(lǐng)域的抵押品一般指資金融入方抵押給資金融出方的資產(chǎn)。抵押資產(chǎn)不僅約束資金融入方的違約行為，還能對(duì)融出方的資金安全提供保障。與商品交易領(lǐng)域抵押品相比，中央銀行抵押品政策不僅保障中央銀行最后貸款人職能的履行，在宏觀金融穩(wěn)定和金融安全層面，可以最小化中央銀行因交易對(duì)手違約造成的資產(chǎn)損失。并且，央行與所有交易對(duì)手的抵押品業(yè)務(wù)匯總起來(lái)的合力，對(duì)整體金融系統(tǒng)的資金流動(dòng)性有重大影響。
此外，中央銀行設(shè)計(jì)抵押品制度時(shí)主要在央行資產(chǎn)安全性與政策實(shí)施必要性間進(jìn)行權(quán)衡，對(duì)財(cái)務(wù)成本的考慮較少，特別是金融危機(jī)時(shí)期，具體表現(xiàn)為更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿、更寬松的抵押品標(biāo)準(zhǔn)，以及更充沛的流動(dòng)性注入。
（三）影響抵押品政策的主要因素
1.貨幣政策目標(biāo)。抵押品政策的設(shè)計(jì)需要考慮貨幣政策操作目標(biāo)，如隔夜利率價(jià)格或貨幣供應(yīng)總量等，此外還要考慮一定期間內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金規(guī)模和中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作的頻率。
2.中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。一是抵押品價(jià)值會(huì)隨中央銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)張而水漲船高；二是在央行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，公開(kāi)市場(chǎng)操作和經(jīng)常性融資便利操作對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)占比越大，抵押品價(jià)值將越高[3]。
3.本國(guó)金融市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展?fàn)顩r。一是高質(zhì)量流動(dòng)資產(chǎn)的可獲性。具有大規(guī)模且交投活躍的國(guó)債的國(guó)家（地區(qū)），此類(lèi)債券作為合格抵押品主要品種的可能性越高。反之，在國(guó)債相對(duì)稀缺或債券交易不發(fā)達(dá)地區(qū)，中央銀行可能需要接受更寬范圍的抵押品資產(chǎn)。二是國(guó)家支付體系發(fā)達(dá)程度。國(guó)家的支付結(jié)算系統(tǒng)越發(fā)達(dá)，中央銀行接受不同抵押品的交易成本越低，擴(kuò)大抵押品范圍更容易。三是資產(chǎn)證券化程度。一國(guó)資產(chǎn)證券化水平越發(fā)達(dá)，債券市場(chǎng)越繁榮，企業(yè)融資就不僅僅局限于銀行貸款和自有利潤(rùn)留存，進(jìn)而中央銀行為保證企業(yè)融資便利而擴(kuò)大抵押品范圍的需求將減少。
4.折扣率與逆周期調(diào)控的矛盾。中央銀行采用折扣率對(duì)抵押品資產(chǎn)在價(jià)值確認(rèn)時(shí)進(jìn)行一定程度的折減，是控制抵押品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。但2008年國(guó)際金融危機(jī)的教訓(xùn)之一即是折扣率確認(rèn)價(jià)值折減的做法與危機(jī)期間資產(chǎn)價(jià)格下跌的市場(chǎng)形勢(shì)相吻合，產(chǎn)生順周期調(diào)控問(wèn)題，不僅無(wú)法介入市場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)，同時(shí)影響市場(chǎng)穩(wěn)定的自我調(diào)節(jié)功能。意識(shí)到這一問(wèn)題后，中央銀行開(kāi)始運(yùn)用抵押品政策進(jìn)行宏觀審慎逆周期調(diào)節(jié)，即經(jīng)濟(jì)上行期提高抵押品標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)濟(jì)周期下行時(shí)放寬抵押品政策要求，以此熨平經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)。
三、人民銀行抵押品政策及實(shí)踐中存在問(wèn)題
2015年2月4日，中國(guó)人民銀行出臺(tái)《中國(guó)人民銀行再貸款與常備借貸便利抵押品管理指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》），是我國(guó)中央銀行建立和實(shí)施抵押品制度的重要里程碑，標(biāo)志著抵押品制度框架在我國(guó)已初具雛形。
（一）人民銀行抵押品制度建設(shè)總體情況
1.明確了抵押品范圍及其資格標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行接受的再貸款（含常備借貸便利）合格抵押品牌品范圍包括證券資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)及其他合格抵押資產(chǎn)。同時(shí)明確了合格證券資產(chǎn)抵押品的類(lèi)別及主體信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)信貸資產(chǎn)抵押品除要求為正常類(lèi)貸款外，還規(guī)定了貸款類(lèi)別、期限、債務(wù)人和擔(dān)保人等。
2.建立了抵押品評(píng)估和預(yù)備案制度。人民銀行抵押品的評(píng)估價(jià)值由抵押品面值乘以抵押率（抵押率=基礎(chǔ)抵押率―附加折扣）確定，未涉及交易對(duì)手的信用評(píng)價(jià)。《指引》按抵押品的類(lèi)別、剩余期限等因素確定了證券資產(chǎn)（70～100%）和信貸資產(chǎn)（50～70%）的基礎(chǔ)抵押率，并建立根據(jù)貨幣政策操作需要和金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)整的基礎(chǔ)抵押率調(diào)整機(jī)制。同時(shí)，授權(quán)分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資信等因素給予0～10%的附加折扣范圍。
為提高再貸款的申請(qǐng)、審核和發(fā)放環(huán)節(jié)的效率，《指引》提出了預(yù)先備案制度，即金融機(jī)構(gòu)遞交抵押品預(yù)先備案申請(qǐng)，人民銀行審查抵押品合格性并評(píng)估其價(jià)值后，雙方簽訂抵押品預(yù)先備案協(xié)議，人民銀行根據(jù)預(yù)先備案抵押品的評(píng)估價(jià)值確定授信額度，最后在授信額度內(nèi)確定再貸款發(fā)放額度，滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性需求。
3.嵌入式的抵押品風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。由于《指引》是人民銀行首次制定再貸款抵押品風(fēng)險(xiǎn)管理制度，抵押品資格標(biāo)準(zhǔn)及抵押品使用范圍等可控措施均較國(guó)外央行謹(jǐn)慎、嚴(yán)格。從抵押品資格認(rèn)定，到抵押率確定再到抵押品持有期間等各環(huán)節(jié)均體現(xiàn)審慎的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。
一是嚴(yán)格抵押品主體信用評(píng)級(jí)，限制信貸資產(chǎn)類(lèi)別。《指引》從主體信用評(píng)級(jí)和債券信用評(píng)級(jí)兩方面規(guī)定人民銀行合格證券資產(chǎn)抵押品的資格標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)信貸資產(chǎn)抵押品，規(guī)定必須為貸款五級(jí)分類(lèi)中的正常類(lèi)貸款，并對(duì)貸款期限、貸款形態(tài)、發(fā)放程序作出相關(guān)要求，且貸款債務(wù)人不得在人民銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)有不良記錄，信貸資產(chǎn)抵押品為除股權(quán)質(zhì)押之外的抵押貸款、質(zhì)押貸款及保證貸款。
二是強(qiáng)化抵押品的可控性。由于預(yù)先備案制度要求證券資產(chǎn)抵押品由中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司托管，信貸資產(chǎn)由金融機(jī)構(gòu)自身托管，預(yù)先備案的抵押品由托管機(jī)制凍結(jié)管理，可以保證人民銀行有效控制抵押品，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，折扣率的確定也有效控制抵押品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
三是建立抵押品價(jià)值調(diào)整機(jī)制。針對(duì)抵押品抵押后的價(jià)值與其市場(chǎng)價(jià)值之間有動(dòng)態(tài)差異，存在減值風(fēng)險(xiǎn)，《指引》設(shè)置了觸發(fā)點(diǎn)水平（設(shè)置值為0.5%），當(dāng)?shù)盅浩吩u(píng)估價(jià)值低于或高于再貸款本息余額達(dá)到觸發(fā)點(diǎn)水平時(shí)，啟動(dòng)追加或釋放抵押品機(jī)制，要求交易對(duì)手追加或向交易對(duì)手釋放抵押品。
（二）抵押品制度實(shí)施過(guò)程存在的問(wèn)題
再貸款由信用方式發(fā)放向質(zhì)押方式發(fā)放轉(zhuǎn)變，以及配套抵押品管理制度的建立，不僅符合國(guó)際慣例，還能更好地發(fā)揮貨幣政策窗口指導(dǎo)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債配置與管理，發(fā)揮支農(nóng)支小再貸款的調(diào)節(jié)作用。從實(shí)際操作實(shí)踐看，我國(guó)在抵押品內(nèi)部評(píng)級(jí)機(jī)制、抵押品會(huì)計(jì)核算及整體框架完整性等方面還存在薄弱環(huán)節(jié)，具體情況如下。
1. 在單筆質(zhì)押品金額足夠大的情況下，可能會(huì)使用同一質(zhì)押品發(fā)放多筆再貸款。一是因前次發(fā)放再貸款質(zhì)押品充足，再次發(fā)放無(wú)需提供新的質(zhì)押品，致使表內(nèi)再貸款增加，但表外質(zhì)押品科目不變；二是前次發(fā)放為信貸政策支持再貸款，質(zhì)押品計(jì)入對(duì)應(yīng)科目，再次發(fā)放為常備借貸便利，因前次質(zhì)押品充足，無(wú)需提供新的質(zhì)押品，造成表內(nèi)常備借貸便利對(duì)應(yīng)表外信貸政策支持質(zhì)押品；三是多筆再貸款中一筆到期歸還后，對(duì)應(yīng)的質(zhì)押品表外科目因不存在一一對(duì)應(yīng)關(guān)系而無(wú)法銷(xiāo)記。抵押品與貸款非一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，會(huì)使實(shí)際操作中因某筆貸款違約需要變現(xiàn)抵押品時(shí)，造成其他貸款抵押品不足或無(wú)抵押品的情況。
2.央行內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)對(duì)部分信貸資產(chǎn)抵押品的評(píng)級(jí)結(jié)果與金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果有較大差距。從信貸資產(chǎn)抵押試點(diǎn)情況看，部分試點(diǎn)企業(yè)在商業(yè)銀行的排名與央行內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)排名相差較多，如A公司在B銀行排名第101而央行內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)初評(píng)排名第8，C公司B銀行排名第10而系統(tǒng)初評(píng)排名第101。究其原因：一是是評(píng)級(jí)系統(tǒng)中的定量指標(biāo)主要采用資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)等相對(duì)值指標(biāo)，未采用企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模等絕對(duì)值指標(biāo)；二是評(píng)級(jí)系統(tǒng)未對(duì)企業(yè)性質(zhì)（如國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等）進(jìn)行區(qū)分，不同性質(zhì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念不盡相同（部分國(guó)有企業(yè)，尤其是平臺(tái)類(lèi)企業(yè)并不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)），財(cái)務(wù)特征也有差異。
3.現(xiàn)階段實(shí)施央行內(nèi)部評(píng)級(jí)的難度較大。由于存在管轄權(quán)限和系統(tǒng)查詢(xún)權(quán)限限制，人民銀行試點(diǎn)機(jī)構(gòu)從工商、稅務(wù)、司法、海關(guān)、審計(jì)等政府部門(mén)獲取異地企業(yè)或者本地企業(yè)在異地的負(fù)面信息難度較大，目前僅能依靠企業(yè)信用報(bào)告中的少量記錄獲取負(fù)面信息。
4.質(zhì)押信貸資產(chǎn)變動(dòng)的會(huì)計(jì)核算難以滿(mǎn)足及時(shí)性原則。《信貸資產(chǎn)質(zhì)押合同》中規(guī)定，若質(zhì)押的信貸資產(chǎn)提前收回，甲方（出質(zhì)人，即銀行機(jī)構(gòu)）應(yīng)于收回當(dāng)日告知乙方（質(zhì)權(quán)人，即人民銀行）。實(shí)際操作中，前述要求難以落實(shí)，主要原因是收貸操作是銀行的一線網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)，由一線網(wǎng)點(diǎn)完成操作并向銀行機(jī)構(gòu)總部匯報(bào)還貸情況、銀行機(jī)構(gòu)總部繕制書(shū)面材料并完成內(nèi)部審批加蓋印章，最后派專(zhuān)人向人民銀行報(bào)送書(shū)面材料等。整個(gè)操作過(guò)程環(huán)節(jié)多、流程長(zhǎng)，影響會(huì)計(jì)核算的時(shí)效性。
四、人民銀行抵押品制度框架的完善
（一）完善信貸部門(mén)質(zhì)押再貸款辦理流程，實(shí)現(xiàn)再貸款與質(zhì)押品的相互對(duì)應(yīng)
主要是改進(jìn)中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（ACS）相關(guān)功能，增加再貸款與質(zhì)押品對(duì)應(yīng)關(guān)系的管理模塊；進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)核算規(guī)定，充分考慮質(zhì)押品管理過(guò)程中的特殊情況，提高會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性與靈活性；加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算部門(mén)與信貸部門(mén)的信息溝通，探索建立貸款管理系統(tǒng)與核算系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互功能。
（二）加強(qiáng)人民銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)
一是健全對(duì)交易對(duì)手的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制，完善現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，重點(diǎn)強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率、盈利質(zhì)量、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面的評(píng)價(jià)。二是《人民銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)辦法》，引入資產(chǎn)規(guī)模、銷(xiāo)售收入等絕對(duì)值指標(biāo)和涉及企業(yè)性質(zhì)的指標(biāo)，并針對(duì)不同規(guī)模、不同性質(zhì)的企業(yè)設(shè)定不同的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和考核指標(biāo)。三是設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一的央行內(nèi)部企業(yè)負(fù)面信息查詢(xún)系統(tǒng)或查詢(xún)機(jī)制。在總行層面協(xié)調(diào)征信、反洗錢(qián)、外匯管理、支付結(jié)算等部門(mén)，提供全國(guó)性的企業(yè)負(fù)面信息查詢(xún)方式，并對(duì)企業(yè)負(fù)面信息的定義、類(lèi)型、程度及處置措施制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。
（三）健全質(zhì)押資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的監(jiān)測(cè)與信息溝通機(jī)制
建立連接金融機(jī)構(gòu)和人民銀行貨幣信貸、會(huì)計(jì)、營(yíng)業(yè)部門(mén)的信貸資產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)，定期更新信貸資產(chǎn)質(zhì)押信息，確保信貸資產(chǎn)會(huì)計(jì)核算的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和可操作性。
篇12
2、費(fèi)用計(jì)提不夠準(zhǔn)確
(1)呆賬準(zhǔn)備少核銷(xiāo)、多計(jì)提。全轄年初余額____萬(wàn)元，當(dāng)年應(yīng)核銷(xiāo)____萬(wàn)元，實(shí)際核銷(xiāo)____萬(wàn)元，少核銷(xiāo)____萬(wàn)元;年末各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額為_(kāi)___萬(wàn)元，呆賬準(zhǔn)備金余額應(yīng)達(dá)到____萬(wàn)元，實(shí)際余額為_(kāi)___萬(wàn)元，多計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金____萬(wàn)元。
(2)效益獎(jiǎng)計(jì)提有誤。年賬面利潤(rùn)____萬(wàn)元，調(diào)增項(xiàng)目:網(wǎng)絡(luò)攤銷(xiāo)費(fèi)1____萬(wàn)元，計(jì)算機(jī)中心運(yùn)行費(fèi)____萬(wàn)元，多計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金____萬(wàn)元，聯(lián)社月底發(fā)放銀團(tuán)貸款____萬(wàn)元，計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金____萬(wàn)元視同利潤(rùn);調(diào)減項(xiàng)目:減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅____萬(wàn)元，專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)提應(yīng)收利息____萬(wàn)元，少核銷(xiāo)呆賬____萬(wàn)元，實(shí)際計(jì)提效益獎(jiǎng)基數(shù)為
____萬(wàn)元，扣除x%企業(yè)所得稅____萬(wàn)元，我聯(lián)社應(yīng)提效益獎(jiǎng)____萬(wàn)元([308.8-101.9)×30]，實(shí)提____萬(wàn)元，少提____萬(wàn)元。
(3)職工教育經(jīng)費(fèi)多提____萬(wàn)元。
(4)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金多提____萬(wàn)元。其原因是你聯(lián)社計(jì)提基數(shù)全部是按當(dāng)年工資總額計(jì)提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多____萬(wàn)元)。
(5)職工住房公積金多提____萬(wàn)元。
(6)超比例沖銷(xiāo)待核銷(xiāo)應(yīng)收利息____萬(wàn)元。年年末余額為_(kāi)___萬(wàn)元，當(dāng)年沖銷(xiāo)____萬(wàn)元，年末余額____萬(wàn)元，超比例沖銷(xiāo)____萬(wàn)元。
3、限額費(fèi)用有超標(biāo)現(xiàn)象
(1)業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)超支____萬(wàn)元。
(2)業(yè)務(wù)招待費(fèi)超比例開(kāi)支____萬(wàn)元。全轄共支____萬(wàn)元，從抽查的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)看，均有超支現(xiàn)象。
4、我聯(lián)社年末現(xiàn)有遞延資產(chǎn)余額____萬(wàn)元，主要是網(wǎng)絡(luò)費(fèi)____萬(wàn)元，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)____萬(wàn)元，房屋裝修費(fèi)____萬(wàn)元。裝修費(fèi)未按規(guī)定年限進(jìn)行攤銷(xiāo)，如信用社年房屋裝修費(fèi)____萬(wàn)元當(dāng)年未攤銷(xiāo)完。
5、部份資產(chǎn)已損失,金額____萬(wàn)元。一是委托及資產(chǎn)(負(fù)債)業(yè)務(wù)科目預(yù)計(jì)損失____萬(wàn)元。如信用社____萬(wàn)元是與農(nóng)行未脫鉤之前為農(nóng)行的扶貧貸款,現(xiàn)已損失;二是調(diào)出調(diào)劑資金科目預(yù)計(jì)損失____萬(wàn)元，主要是與行社脫鉤前調(diào)給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款,現(xiàn)貸款已損失。三是存放同業(yè)款項(xiàng)科目預(yù)計(jì)損失____萬(wàn)元，主要是接受基金會(huì)資產(chǎn)，現(xiàn)債務(wù)落實(shí)困難，無(wú)法收回，金額____萬(wàn)元;信用社與農(nóng)行在脫鉤之前拆借給農(nóng)行貸給企業(yè)的貸款____萬(wàn)元,現(xiàn)貸款已損失。
6、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)處理不及時(shí)
(1)1391其他應(yīng)收款未及時(shí)清理和處置，金額____萬(wàn)元。一是該科目實(shí)際損失額達(dá)____萬(wàn)元，損失款項(xiàng)未進(jìn)行處置;其中各社墊付歷年訴訟____萬(wàn)元(聯(lián)社營(yíng)業(yè)部____萬(wàn)元、牌樓信用社____萬(wàn)元，分水信用社____萬(wàn)元)，現(xiàn)基本無(wú)法收回，已損失;個(gè)信用社發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件損失____萬(wàn)元;兩個(gè)信用社分別于年和9年違規(guī)操作存款業(yè)務(wù)和違規(guī)為企業(yè)承諾擔(dān)保貸款導(dǎo)致被法院強(qiáng)制執(zhí)行____萬(wàn)元。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)歷年應(yīng)下劃的材料款____萬(wàn)元未在當(dāng)年攤銷(xiāo)進(jìn)入損益。
(2)2621其他應(yīng)付款處理不及時(shí)。全轄共有余額____萬(wàn)元。主要存在:一是聯(lián)社機(jī)關(guān)養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶(hù)紅字金額____萬(wàn)元應(yīng)逐年攤銷(xiāo)未攤銷(xiāo)，形成原因主要是歷年提取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金不夠支付退休職工的醫(yī)藥費(fèi)和補(bǔ)差工資而形成。二是聯(lián)社機(jī)關(guān)暫收年勞動(dòng)分紅稅____萬(wàn)元未進(jìn)行處置。三是信用社基金會(huì)并入的農(nóng)行扶貧貸款有____萬(wàn)元未查明原因進(jìn)行處置。(聯(lián)社說(shuō)明年終決算信用社未劃上來(lái)，實(shí)際只欠____萬(wàn)元)。
7、有隱匿存款的現(xiàn)象。經(jīng)查，我聯(lián)社等個(gè)信用社在2621科目隱匿存款____萬(wàn)元。
(二)信貸管理上存在的問(wèn)題
1、抵債資產(chǎn)管理不夠規(guī)范。一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎(chǔ)管理工作不到位，存在著臺(tái)賬建立不規(guī)范。如聯(lián)社資保科管理的抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的要素不全，不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現(xiàn)象。主要表現(xiàn):接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未
將利息列入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息，如接收有限公司只列____萬(wàn)元本金，而未將相應(yīng)利息納入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息;社未經(jīng)審批在并社時(shí)調(diào)增____萬(wàn)元抵債資產(chǎn)。三是將抵債資產(chǎn)調(diào)入呆賬，如信用社將公司抵債資產(chǎn)____萬(wàn)元從抵債資產(chǎn)中調(diào)入呆賬，于年月日用央行專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)置換。
2、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆____萬(wàn)元，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)檢查確認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)較大，收回困難。
3、貸款手續(xù)欠合規(guī)。本次對(duì)我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、信用社34筆大額貸款____萬(wàn)元進(jìn)行了抽查，發(fā)現(xiàn)一些不合規(guī)的現(xiàn)象:
(1)借款人主體資格不合規(guī)。如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)重公司二分公司于年月日轉(zhuǎn)貸____萬(wàn)元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒(méi)有總公司的借款授權(quán)書(shū)。
(2)貸款抵押物有不合規(guī)定的現(xiàn)象。一是抵押物折價(jià)偏高，如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部年月日給公司貸款____萬(wàn)元，用貨船作抵，其折價(jià)比例為x%，超過(guò)重信聯(lián)[2003]212號(hào)文件之規(guī)定的x%;二是抵押物不符合規(guī)，如信用社借款戶(hù)學(xué)校，于年月日借款____萬(wàn)元，用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。
(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶(hù)年月日與社簽訂____萬(wàn)元的貸款合同，當(dāng)日發(fā)放_(tái)___萬(wàn)元，后于年月又發(fā)放_(tái)___萬(wàn)元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補(bǔ)充要素約定不明，如社借款戶(hù)公司于年月日借款____萬(wàn)元，用作保，但未將的保險(xiǎn)受益人變更為信用社。
(4)保證貸款有擔(dān)保單位不符規(guī)定的現(xiàn)象。如營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)公司年月日借款____萬(wàn)元，擔(dān)保單位公司不具備AAA級(jí)資格。
(5)項(xiàng)目貸款不合規(guī)。如重慶公司注冊(cè)資本____萬(wàn)元，先后貸款____萬(wàn)元，其中年月日貸款____萬(wàn)元，該戶(hù)貸款無(wú)詳實(shí)的項(xiàng)目貸款論證資料、用地規(guī)劃許可證。
(6)按揭貸款操作不合規(guī)。如營(yíng)業(yè)部辦理按揭貸款____萬(wàn)元,未按規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行
審查、設(shè)定擔(dān)保金等。
(7)銀團(tuán)貸款借據(jù)要素不齊全，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部所有銀團(tuán)貸款筆億元借據(jù)均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現(xiàn)象。
4、少數(shù)社貸款還未拆分完，形態(tài)反映不實(shí)。經(jīng)我聯(lián)社自查現(xiàn)在還有5個(gè)社發(fā)放貸款筆____萬(wàn)元(于年月日到期，該戶(hù)共欠信用社貸款____萬(wàn)元)，現(xiàn)還未拆分，因此未調(diào)整形態(tài)。其原因，一是現(xiàn)在正在訴訟中;二是如果調(diào)了會(huì)影響專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付。
三、建議
(一)嚴(yán)格按照市聯(lián)社精神，進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)社審貸會(huì)工作規(guī)則，加強(qiáng)貸款合規(guī)性、合法性的審查，提高決策質(zhì)量，把貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度內(nèi)。
(二)加強(qiáng)信貸檔案資料的管理，聯(lián)社相關(guān)職能科室對(duì)全區(qū)信貸檔案資料進(jìn)行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴(yán)格按照市聯(lián)社有關(guān)規(guī)定補(bǔ)充完善相關(guān)資料，按序?qū)?hù)保管，使全區(qū)信貸檔案資料早日走上制度化、規(guī)范化、的軌道。
(三)進(jìn)一步深化“信用工程”創(chuàng)建工作，完善相關(guān)基礎(chǔ)資料，加大農(nóng)戶(hù)小額貸款投放力度，切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，鞏固農(nóng)村陣地。
2017年征信自查報(bào)告書(shū)二
根據(jù)中國(guó)人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)<安徽省個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)使用管理工作指引(暫行)>的通知》，為規(guī)范個(gè)人征信系統(tǒng)的正確使用，提高個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)本人在個(gè)人征信系統(tǒng)使用以來(lái)進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
在使用個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢(xún)帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。 在查詢(xún)過(guò)程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢(xún)者，由被查詢(xún)者當(dāng)面簽訂查詢(xún)授權(quán)書(shū)，按照被查詢(xún)者的授權(quán)的查詢(xún)?cè)颍M(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢(xún)，做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢(xún)和越權(quán)查詢(xún)。并且對(duì)每一筆查詢(xún)結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢(xún)者的個(gè)人隱私。
對(duì)每一筆查詢(xún)者，在查詢(xún)之前，做好查詢(xún)登記制度，登記被查詢(xún)者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢(xún)?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢(xún)記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
現(xiàn)我社被查詢(xún)者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢(xún)者，查詢(xún)報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶(hù)，我社對(duì)其查詢(xún)報(bào)告進(jìn)行專(zhuān)夾保管，查詢(xún)者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢(xún)信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
對(duì)其查詢(xún)的個(gè)人征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶(hù)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用個(gè)人征信系統(tǒng)。
對(duì)個(gè)人貸款戶(hù)進(jìn)行貸款后管理查詢(xún)，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢(xún)，按照先登記授權(quán)，后查詢(xún)的原則辦理查詢(xún)業(yè)務(wù)。
2017年征信自查報(bào)告書(shū)三
今年征信管理工作以《中國(guó)人民銀行**中心支行征信管理工作考核評(píng)比辦法》為指導(dǎo)，結(jié)合我市實(shí)際情況開(kāi)展各項(xiàng)工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、個(gè)人征信工作考核標(biāo)準(zhǔn)
1、12月8日七臺(tái)河市農(nóng)村(城市)信用社非農(nóng)戶(hù)個(gè)人信貸數(shù)據(jù)已成功上報(bào)至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并且能保證在今年年底繼續(xù)錄入上報(bào)存量信貸業(yè)務(wù)。此項(xiàng)考核應(yīng)得8分;
2、我行的公積金賬戶(hù)信息已成功上報(bào)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。另外在與政府溝通方面制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)
實(shí)施方案》，并得到了市委宣傳部的認(rèn)可，積極協(xié)調(diào)各征信職能部門(mén)，有利于推動(dòng)我市誠(chéng)信建設(shè)體系的早日實(shí)現(xiàn)。此項(xiàng)考核應(yīng)得12分;
3、我行轉(zhuǎn)發(fā)了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》(人民銀行3號(hào)令)，要求各金融機(jī)構(gòu)組織有關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹文件精神，建立健全查詢(xún)內(nèi)控制度、分級(jí)用戶(hù)受權(quán)管理體系，并將有關(guān)制度在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
4、在對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)中，我們要求各金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)好人民銀行3號(hào)令文件精神，嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)用戶(hù)授權(quán)制度，在貸款合同或信用卡批準(zhǔn)等材料中加入相關(guān)查詢(xún)條款。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
5、目前轄區(qū)內(nèi)還沒(méi)有公民向征信管理部門(mén)提出過(guò)異議申請(qǐng)，在日常工作中，人民銀行曾學(xué)習(xí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行此類(lèi)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求信貸業(yè)務(wù)人員熟練掌握異議處理流程。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
6、在日常報(bào)表方面，我行一直注重上報(bào)材料的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，杜絕遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象發(fā)生。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分。
二、銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)考核標(biāo)準(zhǔn)
1、在貸款卡發(fā)放操作中，我們嚴(yán)格執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢(xún)管理辦法(暫行)》有關(guān)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確錄入借款人(擔(dān)保人)基本信息及財(cái)務(wù)指標(biāo)，所發(fā)放的貸款信息中不存在任何錯(cuò)誤。在今年銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中清理中，我們僅用了省行規(guī)定的一半時(shí)間就完成了1萬(wàn)余相關(guān)信息的補(bǔ)錄工作，并參加省行數(shù)據(jù)清理工作。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
2、在接到哈中支《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可有關(guān)要求的通知》后，我們即嚴(yán)格執(zhí)行貸款卡發(fā)放行政審批制度，借款人先提供有關(guān)辦卡材料經(jīng)人行辦公室法制辦審核后，再轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)部門(mén)受理，貸款卡申辦流程已進(jìn)行公示。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
3、我行在今年5月8日-6月末開(kāi)展了貸款卡集中年審工作，并于7月中旬將有關(guān)情況形成報(bào)告上報(bào)哈中支。此項(xiàng)工作應(yīng)得2分;
4、為了保證各金融機(jī)構(gòu)所有企業(yè)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)確錄入銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)，每月初我們都與金融機(jī)構(gòu)核對(duì)信貸數(shù)據(jù)余額，如發(fā)現(xiàn)不一致，查找存在的問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行更正。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
5、為了保證企業(yè)信息機(jī)密，我行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢(xún)中界定查詢(xún)范圍，制定了相關(guān)制度并嚴(yán)格執(zhí)行，所有金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員、操作員信息都要在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
6、科技科每日都對(duì)城市行管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并確保服務(wù)器與省域系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接通暢，將數(shù)據(jù)及時(shí)上報(bào)省域系統(tǒng)中。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
7、在今年銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)全面升級(jí)中，按照總行銀行征信[2005]48號(hào)文件精神對(duì)城市行管理子系統(tǒng)、貸款卡管理子系統(tǒng)中的信息進(jìn)行了集中修改補(bǔ)錄。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分;
8、利用人行報(bào)表子系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息制做成餅形圖，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行分析，加強(qiáng)了貸款結(jié)構(gòu)及信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
三、征信宣傳教育工作考核標(biāo)準(zhǔn)
1、在接到《關(guān)于下發(fā)全省征信教育方案的通知》(哈銀發(fā)152號(hào))文件后，我們即擬定了《七臺(tái)河市征信管理工作方案》、《2005年征信管理工作考核制度落實(shí)情況》、《七臺(tái)河市2005年征信宣傳推廣工作要點(diǎn)》等材料，并上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
2、為了擴(kuò)大征信知識(shí)宣傳，我行于6月18、19日組織金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了七臺(tái)河市“金融征信杯”男子藍(lán)球賽、8月17日結(jié)合助學(xué)貸款進(jìn)行了中國(guó)人民銀行七臺(tái)河市中心支行扶貧助學(xué)捐款活動(dòng)、9月21日在中行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社開(kāi)展了消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款小額擔(dān)保貸款等項(xiàng)征信宣傳活動(dòng)。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分;
3、9月12日在市職業(yè)技術(shù)學(xué)校對(duì)在校學(xué)生開(kāi)展了征信知識(shí)講座，參加人員超過(guò)300人。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分;
4、10月15日我行開(kāi)展了征信進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，到七臺(tái)河市桃北花園社區(qū)進(jìn)行了征信知識(shí)宣傳活動(dòng)，并于10月25日由張桂云行長(zhǎng)帶隊(duì)深入龍湖煤礦進(jìn)行征信知識(shí)宣傳，取得了良好的效果的應(yīng)用。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分;
5、為了配合個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，我行于11月4-11日開(kāi)展了七臺(tái)河市征信宣傳周活動(dòng)，對(duì)社會(huì)大眾進(jìn)行征信知識(shí)宣傳、今年5-7月連續(xù)在七臺(tái)河市公共頻道黃金時(shí)段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓(xùn)班，提高了參訓(xùn)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、我行撰寫(xiě)的調(diào)研文章《銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)建設(shè)中存在的問(wèn)題及對(duì)策》在黑龍江金融調(diào)研第三期發(fā)表、《我國(guó)企業(yè)與個(gè)人征信業(yè)發(fā)展模式問(wèn)題研究》在人總行《金融研究報(bào)告》第35期發(fā)表、《我國(guó)目前信用體制存在的問(wèn)題及對(duì)策》在沈陽(yáng)分行《金融研究報(bào)告》第4期發(fā)表。此項(xiàng)考核應(yīng)得20分;
篇13
主要工作
1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)
積極參加支行組織的思政教育及業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真落實(shí)廉政工作責(zé)任制，遵守廉潔自律規(guī)定。針對(duì)崗位特點(diǎn)，學(xué)習(xí)文件領(lǐng)會(huì)其精神，編發(fā)《金融機(jī)構(gòu)信貸政策與要求》宣傳資料，向有關(guān)部門(mén)和企業(yè)宣傳貨幣政策，適時(shí)掌握轄內(nèi)各行的信貸政策，反饋國(guó)家貨幣信貸政策的貫徹實(shí)施情況。
2、圍繞經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題做好監(jiān)測(cè)分析和動(dòng)態(tài)反映。
加強(qiáng)對(duì)重大貨幣政策實(shí)施效果的監(jiān)測(cè)分析。監(jiān)測(cè)對(duì)象涵蓋金融部門(mén)、企業(yè)、農(nóng)民工、鄉(xiāng)村，范圍涉及利率、資金、農(nóng)信社改革、貨幣信貸資金運(yùn)行、信貸投向和結(jié)構(gòu)、消費(fèi)貸款、票據(jù)等指標(biāo)。密切關(guān)注信貸資金在不同行業(yè)的投入變化及風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)貸款過(guò)度集中的行業(yè)和企業(yè)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示。監(jiān)測(cè)分析民間資金的投向、利率及信用狀況。轉(zhuǎn)發(fā)利率文件，接待群眾利率咨詢(xún)。及時(shí)了解政府、企業(yè)、居民等市場(chǎng)主體對(duì)5次調(diào)息政策的反映，并積極反饋，全年監(jiān)測(cè)十余次，專(zhuān)報(bào)相關(guān)信息多篇，為上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)決策和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了較好的參考作用。起草貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系建設(shè)宣傳試行方案報(bào)市中支。執(zhí)筆完成《農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)申請(qǐng)》等材料，其中《央行核心價(jià)值觀主題教育活動(dòng)》心得、《央行上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率對(duì)社會(huì)各界的影響》《綜合查詢(xún)系統(tǒng)中存在的問(wèn)題及建議》《積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)》《農(nóng)戶(hù)信用信息采集試點(diǎn)工作已基本結(jié)束》信息被上級(jí)行采編。
工作體會(huì)
領(lǐng)導(dǎo)的高度重視、大力支持是做好工作的基礎(chǔ)。團(tuán)結(jié)和諧是搞好工作的關(guān)鍵，吃苦耐勞是工作進(jìn)步的積累，勤學(xué)善思是取得成績(jī)的前提。
存在的不足
與其他部室人員缺乏交流。
