引論：我們為您整理了13篇財富管理范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

主辦單位：福建省經濟技術開發服務中心

出版周期：月刊

出版地址：福建省福州市

語

種：中文

開

本：大16開

國際刊號：1009-3532

國內刊號：35-1232/F

郵發代號：

發行范圍：國內外統一發行

創刊時間：1984

期刊收錄：

核心期刊：

期刊榮譽：

篇2

創新金融追尋夢想

在本次諾亞最新戰略會上，上海市金融服務辦公室主任方星海在發言中指出：“包括我們金融辦，對諾亞財富這樣的公司，在我們國家這樣一個嚴格監管的環境下，能夠自己創出一番天地，我們都大力支持。”

上海建設國際金融中心，有了一個非常新的亮點，“就是我們把建設上海財富與資產管理中心，正式寫入‘十二五’規劃中，這是國務院領導同意的，由國家發改委頒布的國家級規劃。”方星海說道。

紅杉資本中國基金創始合伙人沈南鵬是諾亞早期投資人之一，他談到：“過去五六年，諾亞在不經意中――原先可能沒有想到，對中國的VC/PE行業作出了非常大的貢獻。”這是他投資諾亞的一個決定性考量因素。

易居中國董事長周忻既是諾亞的投資人也是其客戶，他笑稱：“我是趕了一個晚班車，是最后上市之前擠進去的。沈南鵬用很興奮的語氣說投了一家好公司諾亞財富，是做高端理財。”在諾亞的服務中，他感受到了很多溫馨之處。他相信一家好的企業，一位好的領導，不論醒著還是睡著都在追求夢想，那么一定是非常有朝氣的。

比沈南鵬更早投資諾亞的今日投資董事長暨天使投資人何伯權認為，投資的時候，最后決定這家企業能否長期成功的還是團隊。“團隊最重要的是文化。在汪靜波的帶領下，這家公司的文化是非常的好。”他補充道：“我們的另一位投資人――章嘉玉女士，最關心的問題是合規不合規。她不問你賺錢不賺錢，她問你合規不合規，我認為她對諾亞的這個把握是非常重要的。” 諾亞推出的新產品、新業務都在董事會不斷地檢查下，又加入了首席財務官，就更加齊全。

中歐國際工商學院創始人暨諾亞財富獨董劉吉表示：“諾亞的成功不是偶然的，將來會有很多的商學院，來總結它的成功作為案例。”

汪靜波的演講激情洋溢，“我們心懷很大的夢想，沒有任何一個夢想比能夠持續地滿足客戶的需求更能夠讓每個諾亞人能夠持續地努力和奮斗，這也是我們能夠成長到今天的很重要的原因。”

諾亞目前擁有2.7萬名客戶，其中70%是企業家。汪靜波說道：“我們的夢想就是要和已經富起來的客戶，實現高尚、富有和快樂的人生。”

2010至2012年，諾亞相繼矗立起三座里程碑。美國紐約證券交易所上市，代表最市場化、最開放、最能認同商業創新的全球資本市場的認可。諾亞香港子公司的獲牌，代表監管最嚴格、最周全的香港資本市場的充分認可。諾亞正行的獲牌，代表審批最嚴格、發牌最審慎的中國金融監管當局對諾亞正行發展模式、風險控制和整個運營、服務體系的高度認可。

管理海外合法資產

據波士頓咨詢公司（BCG）透露的最新報告，截至2011年底，中國個人擁有的可投資資產總額預計達到62萬億元人民幣，高凈值家庭數量將增至121萬戶。中國高凈值家庭數量和家庭金融資產總額在迅速增加。

與此同時，高凈值人士市場的高速發展，對全球資產配置和家族財富代際傳承的需求也是“水漲船高”。據波士頓報告，越富有的客戶對離岸產品的需求越大，而且他們多集中于一線城市和沿海地區。資產規模在5000萬元人民幣以上的高凈值客戶中，22%都使用過離岸產品和服務。資產規模在3億元人民幣以上的高凈值客戶，預計約四分之三對海外投資產品和服務的需求會逐步增加。

諾亞香港的成立，正為滿足中國高凈值人士管理合法海外資產這一需求提供絕好機會。作為內地專業的金融產品設計和篩選機構，諾亞的專長就是站在客戶立場，篩選市場最優金融產品。因此，諾亞在香港開設第一個海外據點，正是順應了香港成為大陸財富管理離岸市場的大趨勢，可謂正當其時。

從金融市場發展角度而言，來自大陸的獨立財富管理機構進駐香港，更是為全球化的香港金融市場帶來更多的業務發展機會。在香港的全球金融機構，完全可以借助中國獨立財富管理機構的“窗口作用”輻射至更為深遠、增長也更為強勁的中國腹地市場。

汪靜波說：“諾亞香港子公司的設立，主要是服務現有客戶的離岸美元資產。我們將稟承諾亞一直以來的服務原則，為國內客戶精心篩選海外市場外幣計價的理財產品。相對香港本地獨立財富管理機構，我們在內地的龐大客戶群以及我們對客戶需求的精準理解，是我們的一個優勢。當然，我們也會進軍香港本地的財富管理市場，服務具有戰略眼光的優質本地客戶。”

第三方基金銷售市場

諾亞正行瞄準的是單筆投資在50萬人民幣左右的中高凈值投資者。這將是諾亞集團業務金字塔最大的基石部分。與其他獲牌公司不同的是，諾亞過往的業務經驗，將給諾亞正行開拓這一財富階層的客戶帶來極大的先發優勢。

據財富管理市場發展規律，這個財富階層的客戶，將是中國整個財富管理市場的高速增長群體，未來也會給集團業務帶來更多的業務機會。

在申設牌照的籌備期間，諾亞正行的團隊已經進行模擬運營將近一年，并建立了堅實的研究團隊和系統性的基金篩選體系。諾亞正行重視投資標的“價值”，而非“價格”。所以，諾亞正行研究的對象是長期量化排名前2/5并擁有良好投資業績的基金，諾亞正行通過對基金公司的價值觀、核心團隊、投研流程、投資組合、投資業績這五方面進行考察，分析研究基金公司取得業績背后的原因，篩選出具有業績持續能力的基金。

篇3

篇4

韓巍強：這些年中國經濟發展較快，但通貨膨脹速度也很快，單純的把錢存在銀行，資產可能縮水，已經成為人們的共識。隨著國內高凈值財富人群的增多，讓財富保值增值，成為大家共同的希望。財富管理業務也適應市場需求，開始發展，但目前還處在比較初級的階段，大多還是簡單粗放式的向客戶推介產品。

記者：據我了解，中金公司從2007年就開始進入財富管理領域，這在券商中也是最早的。請您簡要介紹一下中金公司財富管理情況。

韓巍強：20 07年在中國經濟和資本市場大發展的環境下，中金公司就以券商營業部為依托，開始布局財富管理業務工作。在財富管理業務開展之初，我們服務的對象就明確定位在中高端客戶，致力于以專業的品質，為個人和機構投資者提供全面的專業投資服務。我們會根據客戶的投資預期和風險承受能力，為客戶度身定做資產配置和投資組合方案的建議，幫助客戶有效規避風險，實現資產的保值和增值。

記者：為什么一開始就定位中高端客戶呢？目前的客戶規模怎樣？

韓巍強：這是因為高凈值資產才能更好地進行配置，資產太少的話，很難進行配置，一些產品也不能買。例如信托，一般情況下最少10 0萬元，而且名額有限。目前中金財富管理部有1萬多客戶，管理資產有10 0 0多億元，人均資產10 0 0萬元。現在一些大的券商也都在做財富管理業務，但他們的劣勢是客戶群大多是低資產人群，進行資產配置比較困難。

記者：和私人銀行、第三方理財等其他財富管理機構相比，以中金公司為代表的券商財富管理機構的特點是什么？

韓巍強：首先說第三方理財，他們也是主要面對高端客戶，但運營模式主要是賣別人的產品，依靠銷售建立起的客戶群相比于券商財富管理和私人銀行要小很多。目前，券商財富管理主要在跟私人銀行競爭，私人銀行依托銀行自身掌握現金結算的優勢，客戶資源最為豐富，券商目前總共只有80 0 0萬客戶群。而我們的優勢在金融資產的投資管理方面，依托券商擁有的很好的研究團隊、很好的產品以及很嚴謹的風控措施。在專業性上，私人銀行和第三方理財都是無法相比的。

記者：有利益關系，就有可能失去公正。據記者了解，在券商財富管理的收入來源中，有一部分是推介產品收入。在這種收入結構中，券商如何才能保證推介產品的公正性？

篇5

隨著近幾年財富管理理念的深入，個人高端客戶激增，繼北京財富管理中心之后，建行在北京北部、西部、東部、南部相繼成立了北辰、主語城、華貿、西單等四家財富中心。與此同時，該中心也成為向各中心輸送人才的基地，造就了一大批優秀的專業理財師。

目前，擔任該中心主任的張媛就是一個典型的例子。在這支“夢之隊”里，她如Cobb一樣，有著豐富的工作經驗，早在2006年，便加入北京財富中心；同樣，她也有著出色的管理才能，2007年，曾參與籌建北辰財富管理中心，并以主管的身份牽頭，將北辰財富中心打造成為京城一顆璀璨的明珠。

今年下半年，調回北京財富中心后，盡管她接手的團隊只有兩名客戶經理，但她思路清晰，先從基礎做起，建立了由中心主任、財富顧問、客戶經理組成的團隊模式，近期又招聘了一名客戶經理助理。

鑒于團隊較新，人員較少的情況，她力主充分借助建行的渠道優勢，與各支行做好信息對接，在服務客戶中實現中心與支行的聯動；與此同時，充分發揮團隊力量，形成巨大的戰斗力和凝聚力。

在該團隊，財富顧問聞卓以理財知識和實踐經驗見長，對目前建行的理財產品以及市場上的產品都有深入的研究。他恰如“盜夢夢之隊”中的“藥劑師”，經過對市場的深入了解，借助著建行的優質產品，對整個團隊熟悉市場、服務客戶、為客戶設計產品組合方案，發揮著重要的作用。

而客戶經理王錚，則有著豐富的從業經驗。在高端客戶理財方面，他時而是專業的“私家醫生”，時而是客戶的“情報專員”，而往往，他更是以全面的“服務伙伴”出現在客戶面前，這不僅讓人想起Cobb團隊中不斷變換身份的“偽裝者”，多重角色演繹出一段傳奇。

如果說每個人都有一一對應的話，那么，同為女性的客戶經理助理，則更像“盜夢團隊”中新加入的“建筑師”阿莉阿德涅，通過學習，在團隊中迅速成長，并為團隊的運作做足基礎性工作。

篇6

同時，財富管理也不是財富創造，可能客戶拿著錢做自己最為擅長的實業投資，比投資理財的賺錢效應更快，實際含義是，他一直是集中股權做一個投資，還要面臨嚴酷的市場競爭，這種風險是非常大的，財富管理就是提醒和規避這樣的風險，讓客戶的一部分資產退出實業市場競爭，分散集中投資風險。

配置資產要有長期可預期收益

盡管目前的中國股票市場遇到了史無前例的大牛市，但我們并不建議投資者將太多資產配置到股票，因為，做資產配置必須依據長期可預期的收益水平，并且不受市場冷熱的影響。在美國，股市平均年化收益水平在11％，債券在7％，基本成為可以遵循的市場規律，中國的股市歷史太短，還沒有一個可預期的長期收益預期值，如果從1993年算起，平攤到每年的收益率僅僅為5％－6％，所以，沒有理由配置過多資產在股票上。

同時，資產收益也取決于市場制度的變化，中國市場還需要再觀察一段時間，畢竟是處于改革和調整期，制度和機制的變化，也會帶動各類資產的收益變化。目前的中國股市也屬于變動之中，在一段時間內還是封閉環境中炒作稀缺資源，所以估值無法國際化，長期收益很難預期。但是，投資者要對自己有清醒的認知，所謂不理性者看隔壁，理性者看自己，做資產配置，關注的是自身資產狀況和市場長期風險，不能被他人的賺錢效應和市場短期情緒所左右。

此外，理財規劃和資產配置是要因人而異的，沒有固定的模式，所謂

常用的金字塔形資產分配現階段在中國也是沒有理論依據的，這要完全取決于每個人的實際狀況。

風險高低取決于資產特性

通常而言，實現財富的保值增值可以利用4大類資產，包括現金，債券等固定收益類資產，股票和對沖基金，私募資金，結構性理財產品等備選資產。徐春認為，是不同特性的資產類別產生了不同的風險收益，股票的風險肯定要高于債券，債券的風險則高于現金。

在風險相對較高的備選資產中，特別把結構性理財產品列入其中，可能讓很多投資者心生疑惑。因為結構性產品都是掛鉤和跟蹤某一個市場，其收益取決于原生品，無法預期和預知。相比較而言，股票市場雖然有風險，但有規律可循，長期的平均收益狀況是可以預期的，所以，這類理財產品的風險不可小視。

投資者還可以關注國內的銀行理財產品市場，目前，中外資銀行紛紛推出了掛鉤境外股票，股指，商品價格的結構性理財產品，很多投資者在購買這類產品時過于盲目和盲從，缺乏風險意識，銀行方面在風險揭示和信息披露方面也不夠充分。由于從境外引進的結構性產品大都是對沖風險的金融衍生品，收益的不確定性很大，但在目前低利率環境下還是有很大生存空間的。在市場監管，理財觀念都不成熟的時候，人們更多的是看到產品發售的前端描述，卻沒有看到到期的后端總結，究竟有多少產品實際收益率高于或低于預期收益率，究竟有多少產品到期收益率是零，這樣的數據無從知曉。

篇7

隨著我國經濟蓬勃發展，GDP連續30年實現高速增長。2010年底，中國個人總體持有的可投資資產規模已達到62萬億元。同時，千萬以上的高凈值人群也已經達到了50萬人；其中，超高凈值人群超過2萬人，而個人可投資資產達到5000萬元以上的人口逾7萬人。而按照國際咨詢管理機構麥肯錫的預測，中國資產管理市場在2016年有望達到1.4萬億美元，每年創造的利潤則可達20億至30億美元。

與之相對應的，財富管理在中國也正逐漸興起，2007年4月，花旗、匯豐、渣打、東亞這四家外資法人銀行，先后在國內推出了私人銀行，開展財富管理業務。其后效仿者眾，國內商業銀行紛紛成立財富管理中心。同時，出于財富管理巨大市場的誘惑，國內一些基金公司、信托公司、券商、第三方理財機構等也開始紛紛涌入這一市場。

作為全球私人財富增長最為迅速的國家，中國財富管理方興未艾。百姓的理財需求漸漸從單純追求保值增值的資產管理，升級至與人生目標息息相關的財富管理。

值得注意的是，盡管我國個人財富存量很大，但不可否認的是中國財富管理市場目前正處在初級階段，比照西方國家的經驗：大多數財富管理市場在初期都是向一般客戶推介產品的商業模式，逐步過渡到向高端客戶提供整體性、個體性的服務。從銷售的產品看，通常從單一產品過渡到非投資性的財富管理服務。財富管理的發展很大程度上取決于當地產品與市場的成熟度、可選擇的金融工具等因素。

對于財富管理機構而言，目前的需要解決的關鍵問題在于信托文化的培養、體制問題、人才制約等方面。但隨著時間的推移，未來財富管理則會向越來越趨向專業化、海外資產配置需求加強、個人定制化的理財服務等方面轉化。

篇8

和銀行財富管理部門和多數第三方理財機構定位于高凈值人群不同，宜信財富的客戶群體是大眾富裕階層。根據唐寧的看法，這一階層應該是除房產以外可支配資產在10萬～100萬美元之間，基本實現了“中國夢”的那一階層。目前，中國對這一階層的服務是空白的。唐寧認為，現階段國內財富管理主要為高凈值人士服務，而大眾富裕階層的理財需求很大程度上被忽略了。“他們達不到私人銀行高端客戶的要求，但有財富增值、保值的需求。”

兩條腿走路

“家庭金融在美國已經相當普及，財富管理機構類似于家庭醫生，幫客戶診斷病情，開處方。”唐寧說到這里，神色間頗有些得意，“客戶并不是傻子，你說就信，我們有6年服務客戶的經驗，建立了足夠的信任，這就是優勢。”

唐寧最近在看一本書叫《投資最重要的事》，他很贊同作者橡樹資本董事長的價值投資理念。他引用書中的話說：“人人都想賺錢，參與競爭前，你必須先問問自己是否具有處于領先地位的充分理由，必須比群體共識進行更加深入的思考。”

2006年，唐寧創立了宜信公司。在中國，政策一定程度上保護個人借貸，在此基礎上，宜信成立并迅速發展。與之相呼應的是，財富管理業務同樣發展迅速，目前宜信財富已在全國四十多個城市擁有千余名理財顧問，積累了數萬名客戶資源。

在目前困頓的市場條件下，不少機構甚至很多PE（私募股權投資）基金也開始發力財富管理。但唐寧不大愿意將自己歸于第三方理財機構，唐寧認為通過代銷拿傭金只是他做財富管理的一方面，而宜信有自主開發的產品。唐寧顯然對宜信財富的前景信心滿滿，他的信心從哪里來？

唐寧回應說：“每個機構都有自己的發力點，我們現在是兩條腿走路，一條小額貸款普惠金融，幫助城市小微企業和農村貧困農戶，獲得資金信用，另一條就是財富管理，我們要做的是早期教育。”

“現在所謂的財富管理無非是基金公司賣基金，信托公司賣信托，保險公司賣保險，以推銷產品為主要導向。中國沒有財富方面的‘大夫’去為家庭理財進行體檢和規劃，只能以銷售產品的傭金作為主要收入來源，而在國外主要是收取服務費，因為國外成熟的財富管理機構能夠提供更多的增值服務。”唐寧對記者說：“有錢一定幸福嗎？不是的，財富只有在給個人和家庭帶來滿足感的條件下才是有價值的，而財富管理機構的任務正在于此，為個人和家庭生活帶來幸福感。”

為了搭建財富管理團隊，唐寧費了不少心血，尤其難的是人才，到底誰能支撐起整個財富管理團隊？唐寧大學的校友呂騏在美國擁有多年財富管理經驗，兩人皆畢業于北京大學數學系，后都赴美深造，相知多年。

唐寧找到呂騏聊了聊他的想法，兩人可謂一拍即合。

2011年底，呂騏正式加盟宜信財富，擔任首席財富管理專家，迅速搭建起一個幾十人的團隊，他們涉及銀行、證券、私募、基金和保險諸多行業，平均從業年限在7年以上。

盡管唐寧更愿意傳達這樣的信息：宜信財富為客戶定制專業理財建議和規劃，但在財富管理市場仍停留在產品銷售為主要階段的中國市場，擁有何種產品和理財渠道仍是王道。

宜信財富的固定收益類模式時限一般為3個月、6個月和1年，年化收益率約10％。宜信財富的操作流程是：如果你有10萬元閑置資金，你可以將資金出借，獲得利息收益，既可直接與借款人簽署借款協議，也可選擇已簽署的借款協議的債權債務關系，將資金支付給類似唐寧這樣的債權轉讓方完成資金出借，而宜信財富則通過向借貸雙方收取服務費獲利。

唐寧透露，目前除了宜信財富自主研發的理財模式——固定收益類模式，宜信正在爭取獲得更多的代銷資格，比如宜信已經取得了全國保險公司的牌照，而基金代銷牌照正在證監會審核流程中，此外還有信托產品供客戶選擇。在2011年初，宜信與中航信托合作推出小額信貸集合資金信托計劃。

但現實或許很艱難，中國實行分業經營，取得代銷資質不易，而硬件設施、市場營銷和人力成本的投資壓力卻不小。低迷的市場環境，也對財富管理提出了更高要求。

“財富管理還處在早期培育階段，如果推廣和啟蒙到位，也許這個市場起來得很快。”唐寧言語間透露出財富管理市場仍“任重道遠”的判斷，“請專家管還是自己管，對收取服務費的方式以及對博取絕對收益和相對收益之間的認知，中國客戶和國外成熟市場相比還有很大差距。”

爭議中前行

唐寧透露，宜信暫無再融資和IPO（首次公開募股）計劃。不過一個不可爭議的事實是，唐寧的宜信模式確實得到了資本的認可。

篇9

后來終于出現了一種模式——宜家模式，受到顧客歡迎。他們并不強求顧客購買家具時一定需要購買配套的所有系列家具，而是根據顧客自己的需求來搭配。除了大型的家具以外，提供多種基礎的組件和模塊，使得客戶實現自由的拼裝和組合。在宜家的商場里，有很多的組合參考來讓顧客直觀地了解到什么樣的組合是自己想要的。我們往往會發現，同樣是在宜家商場買的東西，因為有了不同的組合，再結合家中自身裝修的特點，個性化的需求便得到了滿足。

循著這樣的軌跡我們發現，財富管理行業的發展歷程大致如是。開始時并沒有嚴格意義上的財富管理，只是簡單的產品購買，人們選擇的空間很小，購買的原因只是因為無論如何相較于一般的銀行存款，在第三方機構進行理財投資總是存在一定程度的改善。當很多的公司都在進行產品上的創新，這便是資產管理興起的時代。國內各個機構延續海外市場的軌跡，不斷開發新的類別的產品來滿足客戶的需求。這樣的產品創新總是相對更容易，因為海外有成熟的經驗可以借鑒，并且不會牽涉到一個相對復雜的變量——財富擁有者（機構或者個人）。然而當產品開始不斷豐富的時候，客戶突然發現，原來并不存在一個單一的產品可以滿足自己整體的財富管理求，而對于市場上的產品來說，客戶只能選擇接受或者不接受，或者選擇接受哪家。于是，財富管理的概念出現，就是為了實現財富擁有者的管理目標，利用各種已有的金融產品作為工具，組合實現最終的理財目標。其實質就是將一個個的金融產品，作為實現財富管理目標的基礎組件和模塊，組合后來實現客戶的具體目標。

而相對于家具行業而言，財富管理行業還有一個復雜的變量就是財富擁有者，所面臨的直接的挑戰是產品和組合對于財富擁有者的適應性的問題。比如一些產品本身在同一風險水平線上比較是不錯的產品，但并不一定適用于所有的客戶。更進一步的問題是，往往這樣的適應性客戶自己并不了解。而一旦適應性上出現了問題，可能比僅銷售單一產品給客戶帶來的滿意度更低。這就解釋了為什么最近提供綜合服務的專業機構的客戶滿意度反而遠不如一些“土豪”機構（缺乏專業能力，只有銷售單一種類的產品的機構）。

篇10

分部王大為副總經理代表外貿信托致辭，在兩節前為客戶送上溫馨的節日祝福，感謝新老客戶對分部成立以來的信任與支持。王總表示：“外貿信托山西分部將堅持專業化和差異化的經營策略，不斷豐富“五行財富·財富私塾”增值服務體系和提升自主投資、項目開發的能力，將在現有跨及證券投資、PE投資、房地產、礦產能源、消費信貸等多個市場領域，針對特定客戶的需求及其擁有的資源條件來開發不同風險收益配比、不同期限結構的產品體系（如富榮、富祥、匯金、匯富、鑫欣、善水、鼎鴻等）的基礎上，潛心修煉產品設計和客戶服務內功，從而滿足山西客戶投資、融資和財富管理的全方位需求。

本次活動山西分部邀約高凈值客戶近百名蒞臨參加。活動以紅酒品鑒、民樂表演、客戶答謝活動、冷餐的形式開展，為客戶提供了一次高端優雅的增值服務，增強了與客戶之間的交流和互動，圍繞熱銷的產品對客戶進行了推介。通過本次活動，山西分部將公司的品牌和實力、企業文化、財富管理理念、五行財富的特色以及即將發行的產品進行了全方位的展示，在高凈值客戶中形成良好的口碑效應。

對于外貿信托山西分部來講，今后將發揮財富私塾的窗口作用，以形式更為豐富的高端活動，搭建客戶增值服務體系， 將“五行財富·財富私塾”品牌打造成為服務于山西高凈值人群物質財富與健康和精神財富相結合的盛宴。

公司簡介

中國對外經濟貿易信托有限公司（中文簡稱外貿信托，英文簡稱FOTIC）1987年9月30日在北京成立，是中國中化集團公司旗下從事信托業務的公司，是少數幾家受中國銀行業監督管理委員會直接監管的中央級信托公司之一。成立20多年來，公司已經發展成為信托業內具有良好品牌知名度、綜合經營實力穩居行業前列的信托公司。

外貿信托注冊資本為22億元人民幣，公司股東分別是中國中化股份有限公司和中化集團財務有限責任公司。

篇11

科學的時間管理包括合理的計劃和有效的執行力兩個方面。對高中生而言，時間管理能力是影響學習成效的一個重要因素。筆者在個案咨詢過程中接觸過很多學生，他們總認為自己的時間不夠用，或是覺得一天下來什么事也沒做成，這表明他們在時間管理上很不科學或者根本不會管理。于是筆者在本校作了問卷調查，發現從來不作學習計劃的有23%；堅持長期作學習計劃的有20%；超過一半的曾經作過，但無法堅持，原因為計劃不夠完善和個人的執行力度不夠等。調查結果說明，在時間管理方面，在“計劃”與“執行力”這兩個關鍵點上，很多學生把握不好。故設計了此次心理活動課，旨在增進高一學生的時間管理意識和能力。

【活動目標】

1.使學生意識到時間的寶貴，尤其是能真正利用的時間。

2.使學生學會制訂“周末計劃表”，并掌握合理制訂計劃的要點。

3.使學生學會執行計劃的方法，增進時間管理的能力。

【活動對象】高一年級學生

【活動準備】

1.情景劇本《小明的周末》。

2.課前小調查：時間管理小調查。

3.分組：6～8人為一組，視場地大小分小組圍坐成馬蹄形或環形。

【活動形式】

情景劇、小組討論、團體分享

【活動重點】

1.嘗試制訂周末的學習計劃并討論合理性。

2.討論出執行計劃的方法。

【活動難點】

1.培養學生主動管理時間的積極性。

2.掌握科學管理時間的方法。

【活動設計】

一、課堂導入

（PPT呈現）頭腦風暴：呈現一個數字——86400，給學生三個提示：這是某人擁有的一筆財富，它每天進賬，而且持續消耗，它是什么？

（生回答）

師：這就是我們一天的時間，時間對于每個人都是公平的，關鍵看你怎么把握、是否充分利用。由于管理能力的差異，時間財富在每個人手里的價值是不同的，對學生而言，時間管理能力是影響學習成效的一個重要因素，下面我們就來一起探討如何管理好時間財富。

二、時間知覺

師：首先請大家估算一下，一分鐘可以鼓掌多少次？

（生回答）

給一分鐘時間，計算鼓掌的次數。

（生報告次數）

師：主觀估算和實際鼓掌的差異大不大？這個小游戲表明，每個人的“時間知覺”是不同的，主觀估算的時間和現實時間常常會有出入。也許我們主觀估算的學習時間很多，除了吃飯睡覺還有一些生存所必須的事情所花費的時間外，其他時間好像都是可以用來學習的，但其實真正能利用的學習時間并沒有想象中那么多。因此，在有限的時間里，如何組織安排就顯得尤為重要。下面欣賞一個情景劇《小明的周末》，看看小明是如何安排周末的，他的時間管理是否合理。

三、情景劇表演

今天是星期天，終于可以自己支配時間了。小明起床前就暗暗下定決心：“今天一定要好好利用時間，這周有語文、數學、英語、化學作業，晚自習就要上交了，我得抓緊時間做完，然后還要好好復習。”為了確保自己能準時開始，他給自己定了九點的鬧鐘。

九點鐘鬧鈴響起，小明準時坐在書桌前，看到凌亂的桌面，心想，不如先收拾整理下書桌，為今天的學習提供干凈舒適的環境。半小時后，書桌變整潔了，雖然比預計晚了半個小時做作業，但他想30分鐘的清理工作很有成效，心也就安了。好不容易靜下心來準備好好學習，小明忽然想到，再過一周就要英語考試了，英語是自己的弱項，一定要好好復習，爭取有所進步。于是他拿出英語書，背了10分鐘英語單詞，又拿起一本課外英語題庫，花了10分鐘才做完幾道選擇題。小明想，下周還有時間可以復習，還是先去客廳喝口水休息一下。走到客廳，他無意間發現報紙上的彩圖十分醒目誘人，便情不自禁拿起來看，看了一張又一張，不知不覺已經快11點了。他想，怎么時間過得這么快，一個上午馬上就過去了，不如先上網玩會兒游戲，放松放松，等吃完午飯再開始用功吧。于是，小明打開電腦開始上網，沉浸于網絡游戲中，直到12點媽媽叫他吃飯。

午飯后，他馬上回到自己房間，滿以為可以開始專心做作業了。但不一會兒，眼皮就開始“打架”，他想，平常這時候也正是午睡時間，今天反正是星期天就好好休息吧，養好精神還可以提高學習效率。于是就放心睡了，一覺醒來已是下午兩點，果然感到精神充足很多，看到還有一堆作業沒做，他不知該先做什么，拿起英語作業又覺得應該先做語文，舉棋不定，于是打算拋硬幣決定，正面就先做語文，反面就先做英語。拋完硬幣后決定先做語文。剛開始做沒多久，好朋友打來電話，兩人漫無邊際地聊了將近一個小時，掛上電話，他忽然意識到手頭還有很多作業，于是急匆匆地繼續做語文。半個多小時過去了，小明終于做完語文了，一看表，發現快四點了，還有數學、英語、化學作業都沒做。五點就要去學校了，小明感嘆著自己忙活了一天，時間卻不夠用。只好硬著頭皮胡亂做一氣，匆忙地去學校了……

問：小明周末的時間管理上有哪些問題？應該如何改進？

（生回答）

師：從剛才的表演中可以看出，小明這一天的時間安排非常被動，主要原因是缺乏學習計劃。沒有計劃，就像在開一輛沒有方向盤的車子，到處亂撞，所有阻攔你前進的事物都會改變你的方向。

四、用“計劃”管理時間

師：計劃能幫助我們消除心理上的不確定性，增強對事情的掌控力。專家認為，每天花五分鐘制訂一天的計劃，不僅能讓我們主動管理時間，還能節省至少一個小時的時間。下面我們一起來幫幫小明，他有語文、數學、英語、化學四門課的作業要做，再過一周要考英語，當然周末還有很多其他事情可以做。給大家10分鐘的時間，按照你覺得合理的方式試著幫他作這一天的計劃。

（教師拿兩位學生的計劃作展示，引導學生討論其合理性與不足之處）

（生討論、回答）

師：在計劃中，有一點非常重要——“要事為先”。美國管理學家科維提出了著名的時間管理四象限理論：把事情按照重要和緊急兩個維度分為四個象限：既緊急又重要、重要但不緊急、緊急但不重要、既不緊急也不重要。比較科學的時間管理方式是先完成既緊急又重要的，接著是重要但不緊急的，再是緊急但不重要的，最后才是既不緊急也不重要的。也就是說，找到事情的優先級，先做重要的事情，把時間用在關鍵點上，才能提高時間管理的效率。此外，還要注重“量化”和“機動”這兩點。量化是檢驗自己是否完成計劃的重要指標，完成計劃后逐一核對，會很有成就感，能提升你的自信；此外，因為計劃通常在事情發生之前做好，很難保證每天有一些臨時性的事件發生，計劃中留有一定的機動時間，做事情就更游刃有余。

師：因此，要事為先、量化和機動是作計劃的三個重要原則。運用好這幾個原則，將會幫助我們有效地利用計劃來管理時間。下面我們借鑒這幾個要點，對自己剛才作的計劃稍作修改。

（給五分鐘修改之前作的計劃，并展示一位學生修改后的方案）

師：我們要學會用“計劃”管理時間，準備一個小本子，每天花費五分鐘時間，只要堅持21天，就能養成習慣。好習慣的養成將使你受益終生。

五、用“執行力”管理時間

師：當然，計劃我們都會寫，那么是不是作一個相對合理的計劃就能科學管理時間了呢？課前的一個調查發現，只有20%的同學將作計劃變成一種習慣，而超過一半的同學雖然曾經作過，但在執行的過程中因遇到各種各樣的問題而放棄，有些是計劃本身的問題，有些是個人的原因，這些因素導致我們制訂了計劃卻無法執行。

師：真正的時間管理=計劃+執行，有執行力才能將計劃落到實處，否則計劃就無異于空中樓閣了。那么我們究竟應該如何克服干擾，讓計劃順利執行呢？給大家五分鐘的時間，小組集思廣益，組長組織討論并記錄要點。

（生小組討論五分鐘，并交流分享討論結果，師予以引導）

師：執行力直接關系到時間管理是否有效，在此作一個總結（PPT呈現綱要）：

1.及時反饋，如獎勵。心理學家發現，一個人做任何一件事的動機中，只有15%是從小養成的習慣，而85%是期望在事情完成后能得到某種結果。如果你能設計自己在完成某項任務后得到某種獎勵，你就會以充滿動力的態度來做它。比如：做完所有作業后獎勵自己一個小時休閑時間等，當然，獎勵包括物質和精神兩個層面。

2.訓練自己的專注力，專注于做一件事，直到做完再停下來。比如要完成一項學習任務，那么就告訴自己只做這件事，而不被報紙、聊天等其他事情干擾或分心。有一點很奇妙，當你專心努力去做的時候，你會發現自己充滿了熱忱，這件事完成之后，你的自我價值感就會提升。

3.及時調整計劃。很多人說“計劃趕不上變化”，的確，我們很難保證一天中不會有一些突發事件，所以在計劃中要留有一定的機動時間。執行計劃也需要靈活變通，及時調整。

4.強迫機制，克服拖延。每個人都有惰性，拖延是時間管理中的一大障礙。每天制訂完計劃后，不斷對自己說“立刻去做，立刻去做”。每次想拖延的時候，就用這句話提醒自己，告訴自己必須在設定的時限內完成，這是一種強有力的做法，能激勵你、驅使你迅速達成學習目標。

六、課外拓展：爭做時間的主人

師：只要科學地管理時間，每個人都可以成為時間的主人。課后請大家利用這節課的知識，作一份周末計劃，請父母或老師跟蹤反饋執行情況。

時間永遠不會等人，希望通過今天這節課，大家能學會科學管理自己的時間，將時間的利用和價值最大化。

【活動反思】

課堂中的“情景劇”環節非常關鍵，劇本根據個案輔導中的材料予以改寫，源于學生的實際生活，符合高中生行為特點，其中很多小細節能引發學生的共鳴，加上挑選的兩位小演員表現得很有張力，讓學生們有了深刻的情感體驗，班級的團體動力得以有效激發，為之后環節的開展作了很好的鋪墊。

隨后主要圍繞“作周末計劃”和“如何有效執行計劃”這兩個非常實際的問題展開，學生以討論分享為主。前者主要通過學生自己作計劃、討論分析計劃的合理性與不足，教師講解“時間管理四象限理論”，學生有針對性地修改計劃，使得計劃更具有科學性和可行性；后者則分小組討論，全班交流分享，讓學生思考方法的同時也積極汲取其他同學的有效執行法，感悟內化，為以后學習中能有效實踐打下基礎。整堂課各個環節承接順暢，氣氛比較活躍，學生討論分享有一定的深度和廣度，達到了預期的效果。

篇12

主修「心理學學士及「工商管理碩士

EMD頂級管理發展課程

國際理財規劃師IFPC

國際認證財務策劃顧問師專業證書IARFC

業界獎項

8年MDRT（百萬圓桌會議）

1998年以最短的時間達到3倍MDRT

2011-12年榮獲業界IMA（管理卓越獎）殊榮

中國富人都明白“人無千日好，花無百日紅”，懂得規劃財富，平衡風險，保護努力累積的財富至為重要。這不但讓自己安心，更能維持優質的生活質素、確保子女得到良好教育，更重要的是從財富累積到傳承財富。

家庭保護網

中國很多富豪都是從建立實業起家，有人說是“時勢造英雄”，他們當時的環境、社會的需要，配合著國家的發展，很多企業的發展可說是一日千里。但另一方的顧慮就是企業受宏觀經濟影響，擔心辛苦賺到的資產在經濟下行周期中蒸發，或是被政府的有形之手擄去。故此，其中一個最讓他們感到安全的做法就是一張海外巨額人壽保單。從它的功能看，人壽保單屬一種保守的投資，能夠平沖其他高風險投資，亦被視為把現金轉到海外的一個做法。創造財富的大前題是穩定現有財富，再于安全、可管理的情況下增值財富。人壽保單能達到該效果，同時給家人提供保障的基本作用。此外，高額保險也有它的副功能，中國一些行業的競爭相對激烈，近來很多老板受著成本上升、海外需求疲軟的困擾，令公司生意下滑，業務款項出現意外導致外債纏身，但就算公司被清盤，他們的人壽保險還是不受影響，這對家人長遠的生活起了保障的作用。但購買海外高額保險也要留意，體檢是必需的。身體的健康問題對保險公司來說是具風險的，有機會被拒絕受保或需要增加保費。在美國，人壽保險賣得好的一個原因是財產繼承人可以用免稅的保險金來支付遺產稅。中國目前沒有遺產稅，但正在醞釀這個新稅種，所以早點計劃起來并非壞事。高額人壽保險不會帶來讓人驚喜的收入，但對不少中國富豪有獨特吸引之處。

財富傳承

中國有句話叫“富不過三代”，第一代創業，第二代守業，第三代敗業。最近有一些有關“富二代”靡爛生活的報道，令不少企業家擔心他們的子女不懂珍惜、揮霍無度、不務正業等問題。即使家財萬貫，最終落得慘淡收場。故此，沒有提早思考及安排家族或企業的傳承，只將巨額財富一筆過留給后人不見得是一件好事。在西方發達國家，80%-90%的富豪會通過信托或基金會的方式將財富傳承給后代，在香港也有不少富豪家族以設立一份或多份家族信托基金，保障家庭財產、照顧后代子女的發展或是進行慈善事業，還可以避免子女為分家產而導致自己辛苦創辦的公司被肢解，當中有為人熟悉的富豪李嘉誠、郭氏家族、李兆基、邵逸夫等。信托業務是為高資產凈值人士提供的服務類別之一。中國內地的信托偏重于一種集合性投資工具，通過信托計劃為投資項目進行融資；而香港的信托是以家庭信托為主，主要目的是讓資產得到保障。家庭信托是指信托成立人將其財產所有權委托給受托人（可以是銀行或律師），受托人按照信托協議管理信托財產，并在指定情況下將該資產轉予指定的受益人。而信托內容是為每客戶度身訂造的意愿計劃書，信托財產財產可包括資金、企業股權、房地產等不同形式的資產。香港知名藝人沈殿霞在生前成立信托，將其財產委托給信托公司，除了香港、加拿大等地的不動產，還有銀行戶口資產、投資資產和首飾等，保守估計資產凈值達1億港元。約定女兒鄭欣宜每月領取的費用，結婚時可領的比例等等，不能多取，也不能提前支取，既確保了家人的生活，又避免家人亂花錢。在金融危機時，以信托方式不僅免稅，而且還讓自己的財產不受損失，女兒鄭欣宜也不愁生計。

兼具投資理財功能的信托

保險信托是另一種常用的信托形式，是一項結合保險與信托的金融信托服務產品，以保險金給付為信托財產，當被保險人身故發生理賠或保險金給付發生時，保險金將交付受托人，受托人則依照合同約定管理及運用此信托財產。這與一般人壽保險側重杠桿效用不同，用做保險信托而買入的保險更注重其生效后的現金價值，將為信托創造穩定足夠的現金流。

從財富增值到財富傳承，如何實現財富和事業持續性、有條件地分配與傳承，成為現在中國富豪們面臨的重要課題。

云南全新會聚之所

西雙版納避寒皇冠假日度假酒店擁有三間大型宴會廳，會議設施總面積超過5，000平米，各類會議室總共有16間。最大的宴會廳能同時容納1，000人就餐，并且是舉行各種商務活動會議和婚宴的理想選擇。同時，室外區域還適合舉辦各種主題晚宴。

極地之約?健康護航

近期，“極地之約?健康護航”嘉賓聯誼會，在慈銘奧亞國際醫療會所銘元生活館正式啟幕。此次南極旅游的出發時間為明年的1月份，游客將在南極度過一個終生難忘的春節。行程中將全程安排有中文導游陪同，船上有知名探險專家講座，每位游客還將獲得一套南極之行的珍貴光盤。

浦發銀行移動金融2.0標準

浦發銀行此次披露的移動金融2.0時代標準，手機銀行不僅應囊括幾乎所有的傳統網上銀行金融服務功能，并能根據手機隨時隨地的特點，圍繞位置服務和線下支付，提供具有渠道特色的生活服務，其在金融服務和生活服務的全面覆蓋能力上已超越傳統的桌面互聯網時代的網上銀行服務。

M1NT白色時尚派對 貝克漢姆驚喜現場

精致，優雅，夢幻――今年夏天M1NT與LA PERLA共同打造的“白色派對”于6月19日登陸滬上，活動現場的白色裝飾，將賓客們帶入純白世界，為時尚界人士和社會名流創造獨一無二的氛圍。迷人的夜晚在雞尾酒會中拉開帷幕，在申城進行足球訪問的貝克漢姆也現身派對現場，與來賓們一同欣賞了由世界頂級意大利奢侈內衣品牌LA PERLA帶來純白系列時尚秀。

英菲尼迪攜全系豪華陣容盛裝登陸長春車展

7月12日，豪華汽車品牌英菲尼迪攜旗下全系車型齊聚長春，精彩亮相第十屆長春國際汽車博覽會，彰顯英菲尼迪非凡的產品實力與極致的品牌魅力。此次，英菲尼迪攜全系豪華陣容亮相，展現了英菲尼迪對長春乃至整個東北市場的高度重視。

靈動海洋 水漾天堂浩沙“回?未”2014春夏泳裝流行趨勢會

夏日炎炎，浩沙捕捉藍色海洋中的微妙變化，用作品向人們展示水漾般美麗，在活動、時尚與健康的泳裝設計中，感受來自大自然的一絲清涼，體驗游泳的樂趣，讓人們盡情投入水漾天堂中。

海絲騰榮耀推出至尊級鉑金格紋歐陸床

篇13

大資管時代的核心特征

行業人士歸納了大資管時代的四大特征，如金融脫媒化、人民幣國際化、金融牌照私人化和金融混業化。筆者認為，站在投資者的角度，他們更能直觀地感受到大資管時代的兩個核心特征：

大資管時代的第一個核心特征是資產管理規模龐大，并持續高速增長。波士頓咨詢與建行私人銀行近日的《2012年中國財富報告》顯示，2012年中國私人可投資資產總額將超過73萬億元人民幣，截至2012年年底，可投資資產在60萬元以上的高凈值家庭數量將達到174萬戶。

截至2012年12月底，中國財富管理市場的總規模逼近30萬億元。其中，銀行理財產品余額為7.6萬億元，信托資產為7.47萬億元，保險資產7.35萬億元，基金（公募+非公募）產品3.62億元，券商資管產品1.89萬億元，各類股權投資基金和風險投資基金的總額超過1.6萬億元。

行業專家人士預測，未來10年資產管理行業會有很大的發展空間。樂觀估計，未來10年有100萬億的資金要從銀行“搬家”到理財市場；即使按照最悲觀的估計，理財市場也有30萬億的新增規模；如果取一個中間值，這個規模大約在50萬億到70萬億之間，將由銀行、保險、信托、證券和基金來瓜分。

大資管時代的第二個核心特征是理財產品“百花齊放”。2012年，我們的資本市場里，投資渠道還非常有限，投資選擇空間很小；突然之間，當我們面對市場上眾多的理財產品時，我們會發覺自己像進入大觀園的劉姥姥一樣，有點眼花繚亂，不知所措了。我們會發現券商、公募基金可以通過發行資產管理計劃，進入信托、PE的領域；資產證券化可以使券商直接通過股票交易所賣產品；陽光私募不但合法化了，還可以與證券、保險一樣發行公募基金。我們還發現，我們不但可以投資中國，還可以投資外國，足不出戶，我們一樣可以在全世界買股票、買房產、買資源。一句話，我們被簇擁在銷售理財產品的“金哥”、“銀姐”之中，已經搞不清楚誰在干什么，誰在吆喝什么。

從資產管理行業發展趨勢來看，隨著國家對行業管制的逐漸放松，資管行業將逐步進入進一步的競爭、創新和混業經營時代。在此基礎上，多種資產管理機構相繼為投資者帶來了多元化的投資渠道，形成包括私募及公募基金、理財產品、信托計劃、特定和專項資產管理計劃、債權投資計劃、私人銀行財富管理、第三方財富管理、資產證券化等多元產品的格局，進一步豐富和完善中國的多層次資本市場。

大資產時代如何進行財富管理

我國十七大報告首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”。“財產性收入”一般是指家庭擁有的動產（如銀行存款、有價證券等）、不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得的收入。它包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入等；財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。簡而言之，財產性收入就是靠投資賺錢，靠“錢”賺錢！

華人首富李嘉誠曾說過：30歲以前靠體力賺錢，30歲以后靠“錢”賺錢！那么，面對繁多的理財產品，我們如何靠“錢”賺“錢”，并創建出符合我們自身需求的投資組合呢？

財富管理是一個復雜的系統工程，但如果單純從理財的角度出發，最核心的就是根據自身的風險偏好，對投資的安全性、流動性和投資回報三大要素進行排列組合。

首先，投資人要加強學習，提高風險防控意識。任何投資都有風險，而不投資資產貶值的風險更大，我們的風險防控不是絕對的規避風險，而是根據我們的承受力，選擇風險和收益的平衡。

其次，投資人要關注流動性，也就是理財產品的投資周期。銀行存款、股票、銀行理財屬于高流動性產品，隨時可以轉變為現金。而一些創投基金、PE基金的投資周期較長，如“5+2”（5年封閉期，2年贖回期），“4+3”（4年投資期，3年退出期）等，當處于封閉期和投資期時，上述基金產品是不能退出的，而目前基金份額轉讓市場又不成熟，因此，投資周期較長的產品要更慎重。

再次，投資人當然要關注投資回報和收益。不同的理財產品有不同的投資回報，高回報并不一定意味著高風險，但篩選是一個較為專業性的問題。

最后，每個人都有最適合自己的投資組合，筆者根據安全性、回報率，對市場里現有和新興的理財產品進行了一個初步分類：

低風險、低回報產品：國債、銀行存款、銀行理財等；

較低風險、中等回報產品：信托、上市公司保底定向增發產品、可轉債（尚未推出）、資產證券化產品（公募）、公募基金資管計劃、券商資管計劃等；

較高風險、中等回報產品：中小企業私募債等；

中等風險、較高收入產品：房地產基金、另類投資、債券基金、PE等；

較高風險、較高收入預期的產品：天使、創投、關注新三板的基金等。