引論：我們?yōu)槟砹?3篇數(shù)字孿生在教育中的應用范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
一、如何培養(yǎng)低年級小學生的識字興趣
興趣是一種帶有趨向性的心理特征。學生一旦對識字有了濃厚的興趣，就會產(chǎn)生強烈的求知欲望，在學到了一定的識字方法以后，不僅課內(nèi)注意識字，課外也會通過各種方式識字，他們會因為認出字而高興，會為發(fā)現(xiàn)新詞而雀躍，會為自己能讀懂一本小書而歡呼。這種源于內(nèi)心的滿足、自我能力的發(fā)現(xiàn)，將使孩子們擁有自信和持久的快樂。
通過教學活動我體會到，利用游戲的形式，寓教于樂，提高學生學習抽象文字的興趣是比較有效的途徑。教育心理學家洛克說過：“教導兒童的主要技巧，是把兒童應做的事也變成一種游戲似的。”在教學漢字時，教師可使用“組合生字”、“送字回家”、“讀詞賞畫”、“讀文找字”、“孿生聚會”、“玩字卡”、“找朋友”、“選難認字”、“郵差送信”等游戲方法進行教學。通過各種孩子們喜聞樂見的玩樂方式能幫助低年級小學生在不知不覺中識記漢字。
二、小學低年級識字教學的幾種方法
（一）猜字謎引導識字
兒童識字需要多次重復，以強化記憶。這個過程雖不復雜，但往往枯燥。在進行低年級識字教學時，教師可根據(jù)字的形狀或意義編字謎，讓學生猜，調(diào)動他們的識字積極性。如，“上邊竹子下邊毛，寫字畫畫離不了”，謎底是“筆”字；“四周不透風，十字在當中”，謎底是“田”字……另外還可鼓勵學生自己編字謎。這樣教學能使枯燥的識字課堂變得生動活潑。
（二）編童話情景識字
低年級學生形象思維占主導地位，孩子們生活在童話的世界中，在他們的眼中所有的動植物都是那么的活潑可愛，它們會說話、會唱歌、會跳舞，所有人具有的特點動植物都具備，所以，創(chuàng)設童話情境有利于學生的主動學習。比如，在講《數(shù)字歌》，講到“花”這個字時，筆者把“花”字比作嬌羞的小姑娘，說：“還有一個字非常害羞，它怕你們認不出來沒有面子，你們愿意說一句話把它請出來嗎？”孩子們躍躍欲試，有的說：“你快出來吧，我們一定會把你認出來的。”有的說：“請你出來吧，別害羞。”……孩子們在教師為他們創(chuàng)設的童話中不知不覺地認識了“花”，還提高了口頭表達能力。
（三）編兒歌妙趣識字
兒歌內(nèi)容簡單，讀起來瑯瑯上口，饒有興味，一旦記住便永久難忘，為低年級學生的喜聞樂見。如“磨”字：“一點一橫長，一撇到左方，一對孿生樹，長在石頭上。”如此一編，就易學易記。
（四）加減法自主識字
如：①熟字加偏旁：直―植；②熟字換偏旁：爺―節(jié)、那―鄧、多―歲、冷―齡；③熟字相加：自+心=息；④形近字比較：已―己；⑤找相同部分：載―栽、拉―站―親。事實證明，這樣學習生字，學生樂此不疲，興趣很高。通過字與字的分析比較，學生自主學習的能力得到了提高。
（五）多媒體動感識字
在教學實踐中，可以運用計算機多媒體識字，把識字、閱讀教學過程和信息技術的應用有機整合，真正突破傳統(tǒng)的、孤立的語文識字教學模式，使識字教學變抽象為具體，變枯燥為新奇，變呆板為活潑，變被動為主動，從而激發(fā)學生濃厚的興趣。如：先出示一組象形字，這組字采用由實物圖到象形字、繁體字再到簡化字，逐漸演變的動畫形式出現(xiàn)。富有動感、生動有趣的畫面一定會使學生產(chǎn)生新奇感，同時也能調(diào)動學生的多種感官參與識字教學。實踐證明，利用多媒體課件進行識字教學，簡化了思維過程，減輕了記憶的強度，促進了思維的正遷移，有利于培養(yǎng)學生良好的認知策略，激起學生探索蘊含無窮奧秘和樂趣的漢字世界的欲望。
（六）生活中處處識字
鼓勵孩子在家庭中，在日常各種各樣的活動中開動腦筋識字。這樣識字就融入到了孩子的生活中，成為孩子生活的一部分，識字的難度便大大降低了。這種學習不是簡單的抽象識記，而是一種有意義的、有趣的識字。孩子們興趣大增，不用教師的監(jiān)督，在生活中主動識字，大大提高了識字的效率。如，孩子們愛看電視，電視便是一個非常好的識字環(huán)境，如他們喜歡看的動畫片的名字他們會記憶非常深刻，一些有意思的廣告詞也是他們學習的內(nèi)容。另外，在學校教師也要注意帶學生走出課堂，走進生活。在校園中，有如茵的綠草，有參天的大樹，有婀娜的花卉，著實令人心醉，而校園中那一塊塊引人注目的物品標牌，一句句催人奮進的名言警句，一幅幅圖文并茂的宣傳畫，無不是識字教學的寶貴資源。帶領著學生們漫步在花壇邊，邊欣賞著嬌艷的鮮花，邊從標識牌上認識花的名稱，再引導孩子們讀讀詩一般的護綠標語：“小草微微笑，請你旁邊繞”……這樣孩子們會在活動中了解校園，感受生活，同時在愉悅的氛圍中認識許多字。其實漢字就在我們身邊，教師要引導學生做生活的有心人。
識字是閱讀的基礎，對識字教學教師一定要加以重視。只有認認真真地過了識字這一關，學生今后的閱讀才不會有障礙。教師一定要教給學生獨立識字的方法，盡力激發(fā)學生自主識字的興趣，培養(yǎng)他們識字的積極性。小學是學習漢字的最關鍵時期，低年級識字數(shù)量多、難度大，要使學生學得快、記得牢，教師不僅要教會學生生字，更重要的是要教會學生如何學習生字，怎樣鞏固生字，實現(xiàn)由“學會”到“會學”的轉變，讓兒童學得輕松、學得扎實，同時又學以致用。因此，低年級教師應創(chuàng)造性地使用新教材，激發(fā)學生識字的興趣，教給學生識字方法，開發(fā)學生身邊的漢字學習資源，以便快捷高效地進行識字教學。只要教師不斷努力，學生學習起來就一定會樂在其中。
篇2
小學語文教師如何讓學生在說明文教學過程中通過閱讀學習，感知說明文的文體特點，了解說明文的說明方法，充分汲取科學內(nèi)容知識，促使其準確靈活地運用語言等，教師需充分地了解說明文中所蘊含的科學知識，了解說明文章的內(nèi)容脈絡，加深對文本知識的理解，拓展課外知識等。由于說明文本身所具有的靜態(tài)文體特征，容易導致教師在教學過程中存在以片面?zhèn)鬟f科學知識、灌輸思想教育、混淆不同文體特征的文章教學方式，從而使得學生的知識差異、關注重點、質(zhì)疑問難等問題愈演愈烈，教師難以取得預設的教學效果。本文認為在說明文教學中讀、思、行極為關鍵，對提升說明文教學效率具有重要的影響。
一.讀為基礎
語文知識是在靈活的課堂教學中被學生認知、吸收的，學生作為課堂學習的主體，其閱讀感知能力是教學的關鍵。由于小學生對科普知識具有較大的認知差異，學生的語文綜合能力和科學素養(yǎng)水平參差不齊，教師在教學中應當充分考慮不同學段學生的具體情況。讀作為語文學習的基礎，對于各個學段的教學都極為重要。小學教材中的說明文語言較之文學作品語言客觀嚴謹，學生在閱讀過程中普遍反映科學術語較為拗口，難以理解文章內(nèi)容，學生與文本的對話存在斷層。教師在教學中應當充分地引導學生通過讀體會規(guī)范言語中所蘊含的作者情感，讀懂科學知識，讀準科學語言，讀透科學感悟。學生在閱讀過程中，以多種讀的方式充分認知文本。初讀整體感知文章大致內(nèi)容，理清文章行文邏輯順序，如質(zhì)疑―舉例論證―總結，精讀時引導學生了解說明對象的特征，了解文章所使用說明方法的表達作用，在整體回顧的過程中，讓學生能夠充分的品味語言準確捕捉文章中的重要信息，理解其“管中窺豹”的表達效果。
如在教學《火星――地球的“孿生兄弟”》一文，如何讓學生能夠準確理解“孿生兄弟”的意思，需要教師引導學生就火星和地球之間相似的地方進行比較，以科學證據(jù)來肯定科學家的推斷，教師要注意進一步加深其對文本的語言的準確性和內(nèi)容的生動性，如能否將說明文中作者所使用的“大多”、“很少”、“大概”等詞語刪去，引導學生說出原因，體會刪去后文本意思的改變，從而加深學生對說明文用詞嚴謹規(guī)范性的。在科普說明文教學中，教師要注意列數(shù)字、打比方、舉例子等說明方法的使用，讓學生通過朗讀，品析文中語句，形象地感知文中的說明方法。
二.思為關鍵
在課堂教學中，教師如果將說明文知識簡單地灌輸給學生，或者引導學生直接通過文本閱讀獲得知識，忽視學生在文本感知閱讀過程中的個性化思考，可能進一步導致師生之間的知識落差。“所謂知識落差是指教師傳授的知識量與學生可能接受的知識量之間的比差。在教學中，教師一方面要努力優(yōu)化教學過程，追求課堂教學容量，使學生在聽課中始終保持積極的狀態(tài)；另一方面要通過客觀分析學生的基礎現(xiàn)狀及接受能力，來確定恰當?shù)闹R落差。”[1]根據(jù)小學生的認知心理特點，選入小學語文教材中的說明文語言較為形象簡明，教師應當在引導理解課文內(nèi)容的基礎上，采用適合小學生的教學方法，如根據(jù)說明文的表達方式的不同，分為事物說明文、事理說明文、記敘性說明文、文藝性說明文、實用性說明文，而在小學語文教材中多以事物說明文、科普說明文為主，學生通過嚴謹規(guī)范的語言獲得對說明形象的認知，學生在品讀具有文學趣味的說明語言的同時，根據(jù)自身的知識經(jīng)驗對文章內(nèi)容進行思考，當學生把握說明語言的說明方法和說明語言，對課外知識內(nèi)容進行重新分解組合，從而提出其他問題，這就是動態(tài)教學中教師所面臨的生成問題。說明文教學過程中，由于小學生知識背景的差異，容易生成各種臨時性的動態(tài)問題，這種問題的生成恰巧是學生個性化思考的結果。教師應當根據(jù)教學過程中存在的各種問題，及時轉變自身的角色，及時補充科學知識，與學生進行平等互動的交流，讓學生能將文本教學中的疑惑充分化解。
在小學說明文教學中，師生的思考極為關鍵，教師的思考能夠為預設教學提供基礎，學生的思考能夠為教師的及時總結反思提供基礎，兩者之間互為因果。教師作為課堂教學的引導者，應當進一步將新課標的理念滲透在課堂教學中，引導學生進一步深化課堂學習中獲得感性知識，與自身的背景知識進行雙向結合，真正地激發(fā)學生自身向往科學、熱愛科學的內(nèi)部情感。
教師一方面要充分地預設說明文教學。關注于傳授科學知識和培養(yǎng)創(chuàng)新技能，有效地聯(lián)系三維目標，從學生的角度出發(fā)，重視學生的質(zhì)疑，敢于正面教學目標的落差。另一方面從學生實際需要出發(fā)，帶領學生探究說明文中的科學價值，分清主次、重難點教授知識，切勿將說明文文本的字詞篇章知識、說明順序、說明方法一鍋燴，進而偏離說明文教學的初衷。再者教師應當重視學生的個性化思考，鼓勵學生進行自主探究、自主感悟，以課堂互動對話的方式，進行平等對話溝通，真正凸顯學生的主體地位，讓學生能在說明文教學中真正地改變自身的角色定位，成為科學知識探究的小主人，教師成為啟發(fā)點撥作用的引路人，合理引導教學活動。
三.行為反饋
說明文以科學知識為基本內(nèi)容，教學時具有自身的規(guī)律，教師不僅要抓住文本中的知識重點，帶領學生學習表達方法和語言文字，還應當將課內(nèi)文本知識拓展遷移到課外，讓學生通過掌握的學習方法，一方面能舉一反三地對同類型的科普文章進行有效地解讀，為自身的寫作技能奠定基礎。另一方面轉變已習得的知識為實踐技能，在學校教育和家庭教育的雙向壁壘中積極課外觀察、實驗操作、記錄數(shù)據(jù)、科學反饋的方式，開發(fā)利用說明文文本中所涉及的知識。新課標明確指出：“語文教師應高度重視課程資源的開發(fā)與利用，增強學生在各種場合學語文、用語文的意識，多方面提高學生的語文能力。”小學說明文教學中，教師應當合理地引導學生進行課外實驗，增強學生的自主探究性。
在小學語文說明文教學中，教師應當積極地變革自身的教學觀念，拓展課堂的多方位多層次的教學，與文本、學生進行合理正確的對話，尋求適合學生學習特點的教學方法，把握教學過程中的重難點，通過與學生的交流學習，創(chuàng)設說明文教學的創(chuàng)新平臺。
篇3
【文章編號】0450-9889（2015）12B-0117-03
縱觀古今中外的歷史，美育對于人類社會的發(fā)展起著必不可少的推動作用。數(shù)學是一門研究數(shù)量、結構、變化、空間以及信息等概念的學科，從某種角度看，它屬于最基礎的科學，蘊含豐富的內(nèi)涵與美。現(xiàn)代科學越來越進步越多元，但是我們也發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的自然科學專家在數(shù)學方面都有著杰出的數(shù)學成就，其中就包括很多諾貝爾獲得者。前幾年，日本研究者把祖沖之發(fā)現(xiàn)的密率化為混小數(shù)后，再把每個數(shù)字作為對應的音符，通過樂器來演奏，竟然發(fā)現(xiàn)這是一首陶醉人的樂曲。究竟是什么讓人們感覺到數(shù)學如此美妙呢？龐家萊的一句話給出了答案：“在實際解題、證明過程中，給我們以美感的是各部分之間的和諧、對稱，恰到好處的平衡。”
數(shù)學是一門基礎學科，在中職學校也是一門必修課，學好數(shù)學是學好其他專業(yè)課的前提。然而，當前的中職學生對數(shù)學的學習興趣不高，所以，為了激發(fā)他們的學習興趣，挖掘?qū)W生在數(shù)學方面的創(chuàng)造潛力，培養(yǎng)他們的邏輯思維，在數(shù)學教學中把發(fā)現(xiàn)數(shù)學美與數(shù)學教學融合，可以較好地相互補充。下面對數(shù)學中展現(xiàn)著怎樣的美與如何進行數(shù)學教學中的美育教育這兩個問題加以探究。
一、數(shù)學中的美
著名的數(shù)學家羅素說：“數(shù)學如果正確看，不但擁有真理，而且具有至高的美。”數(shù)學美指的是存在于數(shù)學中的美的現(xiàn)象和規(guī)律，它的內(nèi)容是非常豐富的。比如，概念的簡單和統(tǒng)一相結合，結構的協(xié)調(diào)和對稱相結合，命題的概括與典型性相結合，語言準確與特殊相結合等，都是數(shù)學內(nèi)在美的具體內(nèi)容。
（一）簡單美
簡單是數(shù)學美組成的基本內(nèi)容。從數(shù)學理論的邏輯構造而言，數(shù)學美的簡單性往往包括兩個方面的內(nèi)容：一理論結構簡單性，其概念獨立、簡單和明確，以最少的公理、公式來建立理論;二理論的表現(xiàn)形式簡單性，以簡單的方式表現(xiàn)現(xiàn)象的本質(zhì)，使定理和公式更加簡單明晰。
數(shù)學的簡單美體現(xiàn)在它的方法上。一個美的數(shù)學方法和證明，往往都包含著極其簡單的涵義。比如希爾伯特解決果爾丹問題的存在性所使用證明方法，就是數(shù)學方法簡單美體現(xiàn)的一個范例。希爾伯特的方法是簡單和深刻的，正因為這樣才使它能應用到抽象的代數(shù)中，并把群、環(huán)、域的抽象理論提高到至高的地位。
數(shù)學的簡單美也體現(xiàn)在它的形態(tài)上。數(shù)學的形態(tài)美是數(shù)學美的外部表現(xiàn)的形態(tài)和形式，是數(shù)學定理、定理外在結構中呈現(xiàn)出來的美。塔的主要特征，體現(xiàn)在于它的簡單性。如，牛頓用一個簡單的公式F=ma，就概括了力、質(zhì)量、加速度之間的定量關系;愛因斯坦也是用一個簡單的公式E=mc2，就揭示了自然界的質(zhì)量和能量的轉換關系。這里F=ma和E=mc2就外在形式而論，都是非常簡潔的，都是為數(shù)學形態(tài)美的表現(xiàn)的范例。
由此可見，數(shù)學中的簡單美以其極簡潔的形式和思想，把大量復雜的事實變得簡單而深遠，充分顯示其作為一門自然科學的理論美。
（二）對稱美
畢達哥拉斯學派認為，一切空間圖形中，最美的是球形;一切平面圖形中，最美的是圓形。這樣的稱贊，原因在于球形、圓形都具有強烈的對稱性和勻稱性。眾多的幾何圖形、代數(shù)中的方程式也都表現(xiàn)了一種對稱美。
例如：高次方程3x5+7x4-13x3-13x2+7x+3=0
方程中首尾對應的項的系數(shù)是對稱的，這一特征為求解高次方程帶來了極大的方便。
數(shù)學中體現(xiàn)對稱美的地方很多，這種對稱的美也不但只有數(shù)學家獨自欣賞的，人們?nèi)粘Ｉ钌a(chǎn)中也常常追求對稱美。如我們看到的對數(shù)螺線、煙花，只要你知道它的一部分，就可以推斷出它的全部。
這一切表明，對稱性在數(shù)學中作為一種方法、作為一種審美，發(fā)揮著巨大的作用。
（三）統(tǒng)一美
數(shù)學中的統(tǒng)一性代表了客觀世界的一種和諧，它實質(zhì)上是一種理性統(tǒng)一的藝術結晶。從《幾何原本》、微積分的發(fā)現(xiàn)到近代科技數(shù)學的成果，無一不體現(xiàn)數(shù)學的統(tǒng)一之美。
例如，拋物線方程：y=ax2+bx+c （a≠0），當b=c=0時，得到方程y=ax2 （a≠0），它可以用來描述自然界的質(zhì)能方程（E=mc2），也可以用來描述物理學中的自由落體現(xiàn)象（），還可以描述幾何學中的圓面積計算公式（S=πr2）。還有很多這類的例子，無法想象萬千的事物規(guī)律統(tǒng)一于一個相同的數(shù)學式子，毫無疑問，這彰顯了數(shù)學的偉大和它的完美性。
例如，中職數(shù)學中，圓、橢圓、雙曲線、拋物線簡單地統(tǒng)一于極坐標方程：
其中e是離心率，e的變化表達了差異的本質(zhì)。
統(tǒng)一性不僅僅是一種數(shù)學美的特征，它實際上表現(xiàn)了一種數(shù)學的本質(zhì)，如果把數(shù)學看作是一種理性建構的世界，那么統(tǒng)一性就是人們理性世界中的擎天石。
（四）數(shù)學內(nèi)涵的美
數(shù)學具有一種理性美，內(nèi)涵的美。人們都知道數(shù)學和物理是一對孿生姊妹，數(shù)學和物理的結合點是美的疊加。下面我們舉幾個例子，看看它的美之所在。
例如，中職數(shù)學解析幾何中的橢圓，是人們司空見慣的曲線。但當人造地球衛(wèi)星進入軌道時的水平速度大于 7.9 千米/秒而小于 11.2 千米/秒時，它繞地球運動的軌道是一個橢圓，且地球恰好處在這個橢圓中的一個焦點上。
又例如，一元二次函數(shù)y=ax2+bx+c。這也是中職數(shù)學中常見的函數(shù)，學生在學習這個函數(shù)時并不感覺到美的存在。但是如果把它跟初速度不為零的勻加速直線運動的公式結合起來，一元二次函數(shù)的內(nèi)涵美就體現(xiàn)出來了，它客觀地把勻變速直線運動的自然規(guī)律表現(xiàn)出來。
這一公式完美地體現(xiàn)了 S （變量）的大小與時刻 t 的關系。這就是一元二次函數(shù)對作勻變速直線運動的物體的運動規(guī)律的描述。
通過以上事例，我們可以知道，數(shù)學和美學是緊緊相連的，它正以一種獨特的方式來詮釋美，它把美學刻畫得深刻透徹。這正是數(shù)學內(nèi)涵的美的規(guī)律體現(xiàn)。
二、在中職數(shù)學教學中如何運用數(shù)學美
數(shù)學充滿豐富的美，數(shù)學美常常能對人類進步產(chǎn)生巨大的推動力。它能夠激發(fā)人們產(chǎn)生創(chuàng)造發(fā)明數(shù)學的激情，啟發(fā)人的智慧，從而提高人的探索問題和解決問題的能力。在實際的數(shù)學教學中，要使得學生更多地理解和認知數(shù)學的美，使他們在課堂中潛移默化地產(chǎn)生對數(shù)學美的追求，進而促進他們在數(shù)學方面潛能的發(fā)展。下面就多年來的教學實踐，談談在數(shù)學教學中如何進行美育教學。
（一）在教學中展示數(shù)學之美，提升學生感知美的能力
我國著名的數(shù)學家徐利治教授曾說過：“學生的學習應該是主動的、富有美感的智力活動，學習材料的興趣和美學價值乃是學習的最佳刺激，強烈的心智活動所帶來的美的愉悅和享受是推動學習的最好動力。”學生只有在學習中經(jīng)歷了發(fā)現(xiàn)、感知、體驗和運用的過程，才能真正地感受到數(shù)學美的力量，得到知識和心靈提升的雙重滿足。
課堂中可以借助直觀的模型教具，如圓柱、圓錐、球、棱臺等，讓學生在直觀中欣賞數(shù)學的美;也可以借助動畫或者多媒體技術，領會到一些數(shù)學圖形的產(chǎn)生過程，欣賞到數(shù)學的圖形美。這種表象中的美可以加深學生對具體知識特征的認識，在潛意識中培養(yǎng)了學生的審美感覺。
讓學生在相關概念、公式的學習中感受美。例如，物理中的許多公式，如上面所講到的力學公式F=ma，質(zhì)量公式E=mc2。這些都不失為數(shù)學形態(tài)美的范例。在課堂學習中運用美的思想進行擴展和補充，使之和諧統(tǒng)一。久而久之，學生的審美感覺就會潛滋暗長。
（二）在實際教學中深入挖掘數(shù)學美，把趣味學習和美學教育相結合
在中職數(shù)學教學中，在正確掌握數(shù)學概念、理解數(shù)學知識的基礎上，引導學生挖掘數(shù)學中的美學因素，應用“補美”方法探索解題技巧。
例如，當 n 是自然數(shù)時，“n！”表示從 1 到 n 的 n 個自然數(shù)的乘積，即 n！=1×2×3×…（n-1）×n。而當 n=0 時，“0！”顯然沒有意義，這怎么辦呢？
為了使 m=n 時，公式仍舊成立，就必須補充規(guī)定 0！=1。補充規(guī)定 0！=1 是補美思想的體現(xiàn)，同時，保證了更高層次中的和諧性。學生在學習這個公式的過程中獲得了數(shù)學和諧美的感受，這既啟發(fā)了學生的思維，又使得學生對知識深化了理解。
把數(shù)學的美作為一種引導，往往能促進學生對知識的理解與鞏固，使得學生的學習充滿了趣味性。讓學生在學習過程中，不但感受了數(shù)學美，而且能夠創(chuàng)造性地解決數(shù)學中的問題。
（三）在教學中培養(yǎng)學生探索與創(chuàng)造數(shù)學美的能力
學生在解數(shù)學題時，常會遇到數(shù)量和圖形關系復雜的情況，這種時候?qū)W生比較難發(fā)現(xiàn)題目中蘊含的數(shù)學“美”的形式，這時我們引導學生依據(jù)數(shù)學問題的本質(zhì)特點，按照數(shù)學的規(guī)律來凸顯數(shù)學之美，從解決數(shù)學問題。
例如，請證明，在任意三角形中，三個內(nèi)角的平分線連乘積小于三條邊的連乘積。
證明 如圖所示，三角形的三條邊分別為AB、BC、AC，取ABC的外接圓O。延長三條角平分線分別交圓O于點M、N、L，連接BM、CN、AL。
∠BAM=∠MAC，且∠M=∠ACB
ABM∽ADC
AB?AC=AD?AM>AD?AD=AD2 ①
同理
AB?BC>BE2 ②
AC?BC>CF2 ③
①②③三式相乘得到
（AB?BC?AC）2>（AD?BE?CF）2
AB?BC?AC>AD?BE?CF。問題解決。
解決該數(shù)學問題的核心在于通過輔助線關系找到三角形相似性這一過渡過程，這過程其實就是設計一個“美”的途徑來達到“美”的解題結果。這樣既創(chuàng)造了“美”的形式，又為學生解題提供了途徑。
對學生而言，解數(shù)學題是一個獲得探索愉悅的過程，只要他們通過正確的方式和思維邏輯去探索，最終會獲得正確的答案。在這個探索的過程中，發(fā)現(xiàn)數(shù)學美的能力起著關鍵的作用。學生把題目信息和數(shù)學審美情感結合起來，就會激發(fā)他們的靈感，使得他們能夠迅速準確地找到突破口進而順利作答。
數(shù)學中的美是千姿百態(tài)、豐富多彩的，充分領略和認識它的美，能夠使人獲得賞心悅目體驗，并產(chǎn)生美的情懷和智慧，能夠使得人類的生活獲得巨大的改變。通過在中職數(shù)學課堂中滲入和展示更多的數(shù)學美，抓好學生審美感知能力的培養(yǎng)，學生的智力和情趣就能夠得到很好地開發(fā)。
【參考文獻】
[1]張奠宙.數(shù)學的明天[M].南寧：廣西教育出版社，1999
[2]杜瑞芝.數(shù)學家傳奇：徐利治王梓坤朱梧.[M]大連：大連理工大學出版社，2013
篇4
在小學數(shù)學教學中，游戲帶來的積極情感體驗，伴隨著兒童數(shù)學認知的成長與發(fā)展，也促進著數(shù)學知識的傳播。它把數(shù)學知識與游戲活動結合起來，寓知識于游戲中，實現(xiàn)“娛人”“引人”“迷人”和“育人”的功能。兒童用他們自己的經(jīng)驗創(chuàng)造自己喜歡的游戲情境，并以主體參與的方式伴隨游戲的發(fā)生與演進，從而促進兒童自身的身體、心理、認知與智能等方面的發(fā)展。
1.數(shù)學游戲促進兒童身心發(fā)展
數(shù)學游戲中，兒童直接接觸各種物體和材料，通過自己的肌肉運動感覺和認知活動，了解數(shù)學知識的概念、性質(zhì)、應用，認識物體之間的聯(lián)系和規(guī)律，通過機體動作與物體之間的相互作用和因果關系等形成相應的初步概念。如在擺弄物體時，兒童感受并發(fā)現(xiàn)球體與圓的區(qū)別，也會發(fā)現(xiàn)球體可以向任意方向運動。兒童正是在游戲中通過對游戲材料的操作，發(fā)展著感覺器官的感受性和感知能力，同時也獲得了運動能力等身體機能的發(fā)展。兒童在數(shù)學游戲中獲得的這些知識和感覺經(jīng)驗，可以支持和幫助兒童解決問題。特別是兒童能夠發(fā)現(xiàn)自己的動作與物體的變化之間的規(guī)律，他可對同一物體做不同動作，對不同物體做同一動作，嘗試進行動作—物體、手段—目的之間的多種聯(lián)結，探索解決問題的最佳可能性，這是數(shù)學游戲經(jīng)驗有助于兒童解決問題能力的提高的重要原因。數(shù)學游戲使兒童增進對周圍事物的認識，獲取了數(shù)理邏輯知識和社會性知識，并在外部動作操作和內(nèi)部理解、鞏固的心理活動中，發(fā)展了感知覺能力、注意力和記憶力等智力因素。
2.數(shù)學游戲促進兒童數(shù)學語言發(fā)展
數(shù)學語言的特點是具有抽象性、嚴密性、邏輯性和規(guī)范性。而小學生的思維基本上以形象思維為主，他們的語言表達也是以形象語言為主，并時常伴隨著大量日常用語。兒童在與同伴就游戲的交流中可見其語言組織及表達能力的鍛煉過程。通過語言進行計劃、設計，完成對游戲內(nèi)容角色、玩具或材料規(guī)則、背景的安排。兒童語言發(fā)展的關鍵就在于使兒童有機會以各種方式練習說話，數(shù)學游戲就為兒童語言的實踐提供了機會。因為兒童通過模仿學到的往往是簡單的話語，在游戲中他可以運用已經(jīng)知道的語言的各種關系，并將它們結合起來，以便表達更為復雜的意思和解決問題。數(shù)學游戲之所以對兒童口語能力發(fā)展具有重要意義，一是因為兒童并不是簡單地學習語言的，而是學習用組合的方式把語言作為思想和行為的工具。游戲正具有激發(fā)一般的語言組合能力的功能，這就使簡單句子變?yōu)閺碗s句子。其次，孩子為了學會用組合的方式談話，似乎必須能夠以貪玩的心理所促成的靈活方式與周圍人交流。游戲就提供了語言表達的環(huán)境，游戲伙伴的交流迫使他們相互表白。第三，人類天生就有一種通過游戲練習獲得新技能的沖動，包括語言游戲。另外，通過書面語來建構兒童的智力同樣也可以顯示在游戲中，這樣可以讓孩子們對文字的意義有初步的了解，如數(shù)數(shù)游戲等。
3.數(shù)學游戲促進兒童數(shù)學思維發(fā)展
學生思維的基本特點是：從以具體形象思維為主要形式逐步過渡到以抽象邏輯思維為主要形式，但這時的抽象邏輯思維在很大程度上仍然有很強的具體形象性。數(shù)學想象不僅是形象思維的主要形式之一，它的重要性還在于它是創(chuàng)造性思維的重要成分。不論是數(shù)學中的直覺還是靈感，沒有想象的展開是不可能實現(xiàn)的。數(shù)學游戲給兒童提供了充分的想象空間。如拼圖游戲：教師讓學生剪好一些正方形、長方形、三角形、圓形、半圓形等，然后用這些圖形拼出各種實物圖、圖案。在拼圖的過程中，學生要通過想象構圖，拼出圖案后又可以展開想象把圖案化為具體事物。這種拼圖活動自由度大，可以充分發(fā)揮“小設計師”的想象力，是培養(yǎng)創(chuàng)造性想象力的一種好方法。兒童游戲中的創(chuàng)造性想象力的發(fā)展，也為兒童創(chuàng)造性、流暢性和靈活性思維品質(zhì)的發(fā)展奠定了基礎。因此，數(shù)學游戲是促進兒童認知內(nèi)化的重要途徑之一。
4.數(shù)學游戲提供兒童智力活動安全愉悅的心理氛圍
數(shù)學游戲促進兒童智力發(fā)展的獨特價值，不僅表現(xiàn)在它促進構成智力的各種心理要素的發(fā)展，更表現(xiàn)為它為兒童的智力活動的進行和智力的發(fā)展提供了一種安全、愉悅的活動環(huán)境。數(shù)學游戲具有愉悅性、自主性、趣味性等特征，在這樣一種活動中，兒童沒有了緊張、焦慮和不安，其認知覺醒水平處于高度亢奮狀態(tài)，智力活動的主體性的充分發(fā)揮有了可能。游戲降低了兒童對成功的期望或?qū)κ〉膿鷳n而形成的壓力，兒童不害怕失敗，承受挫折的能力更強，更有毅力和堅持，這是游戲能夠解決問題的一個重要心理原因。
三、寓學于玩——小學數(shù)學游戲的原則取向
數(shù)學游戲是兒童學習數(shù)學知識一種喜聞樂見的形式。好的數(shù)學游戲，它打破了以往相對靜止的教學授受，以師生或生生互動參與的方式，完成了數(shù)學知識的教學。其中，學生學習數(shù)學的興趣得到激發(fā)，思維能力得到發(fā) 展。所以，堅持數(shù)學知識和游戲因素的巧妙結合，以玩為形，寓學于玩，是設計數(shù)學游戲的基本原則。
1.啟發(fā)性原則
通過游戲活動，應該讓學生受到直觀或具體場景的啟示，能夠構建從認識事理到認識數(shù)理的橋梁。
2.趣味性原則
趣味性是數(shù)學游戲教學的生命。一切設計都要注意以有趣的形式出現(xiàn)，從而給游戲增添趣味，使學生躍躍欲試，爭先恐后地搶著答題。
3.活動性原則
馬卡連柯說過：“游戲沒有積極的活動，永遠是不好的游戲。”在設計數(shù)學游戲時，要為兒童創(chuàng)設用腦想、用眼看、用耳聽、用嘴說、動手做等條件，讓兒童在游戲活動中，吸收游戲的有益因素，成為真正的積極活動者，從而發(fā)展他們的注意力、觀察力、想象力、記憶力、思維力、語言表達能力和實際操作能力。
4.競賽性原則
競賽是多數(shù)游戲必不可少的因素。如在練習鞏固環(huán)節(jié)，教師在設計時盡可能運用知識競賽的形式，將學生應該理解的內(nèi)容，設計成一個個小問題，要求以小組為單位，進行搶答比賽，并在黑板上開辟一個記分牌，將每個小組的積分顯示出來。這種競爭性的游戲，會讓全班學生全力以赴，踴躍參加。
5.群體性原則
面向全體學生，盡量調(diào)動他們都參加到數(shù)學游戲中來，成為游戲的主人。如全班學生以小組為單位，開展速算比賽、奪紅旗比賽，等等。
6.多樣性原則
數(shù)學游戲教學不能總是采取單一的一兩種形式，單調(diào)與重復會使學生感到枯燥無味。數(shù)學游戲不僅要改進和豐富活動的內(nèi)容和形式，而且要注重活動范圍的拓展，它不應局限在課堂，還需要課內(nèi)課外、校內(nèi)校外相結合。設計游戲時，要注意充分利用社會教育、家庭教育的資源和優(yōu)勢，使學生廣泛接觸社會，聯(lián)系生活和生產(chǎn)實際，從中獲得知識和教育。
四、回到教育本身——小學數(shù)學游戲的實踐舉隅
數(shù)學游戲是孩子們學習數(shù)學的一種方式，它只是以孩子們喜聞樂見的游戲來承載知識的教學，其終極性的目標指向于回到教育本身，并促進兒童認知的成熟與發(fā)展。在小學數(shù)學實踐中，我們常將小學數(shù)學游戲分為以下幾種類型。
1.喚醒問題意識的情境式游戲
在教學《分數(shù)的基本性質(zhì)》一課中，我創(chuàng)設了這樣一個情境，讓學生在愉快而又緊張的氛圍中學會這一抽象的知識。剛上課，我就給學生講一個“猴王分餅”的故事：猴山上的小猴喜歡吃猴王做的餅。一天，猴王做了3個大小一樣的餅，先把第一個餅平均分成4塊，給猴甲1塊。猴乙看到說：“太少了，我要2塊。”猴王把第二個餅平均分成8塊，給他2塊。猴丙更貪心，說：“我要3塊。”猴王又拿出第三個餅平均分成12塊，給他3塊。小朋友，你們知道哪只猴子吃得多？”不一會兒，學生都說：“同樣多。”于是，我追問道：“聰明的猴王是用什么辦法來滿足小猴子的要求，而且又分得公平呢？你們想知道嗎？”正當學生聚精會神地聽完故事，又百思不得其要領時，我說：“學了分數(shù)的基本性質(zhì)，你們就知道了！”在學生最佳的心理狀態(tài)之下自然地導入了新課，使學生懷著濃厚的興趣轉入下一階段的學習。在這里，疑問使學生產(chǎn)生了好奇，好奇又轉化成強烈的求知欲和濃厚的學習興趣。
2.從學生已有經(jīng)驗出發(fā)的兒歌式游戲
如教學“>、<”號時，根據(jù)兒童掌握抽象的符號要經(jīng)歷動作—表象—符號這樣的心理過程的規(guī)律，教者設計兒歌式游戲。老師對學生說，每人都有兩只手，伸直食指和中指，就自然形成了“>、<”號，左手伸出兩根手指形成<號，右手伸出兩根手指形成>號。教師出示兩個數(shù)。如4和5，如何用大于號、小于號表示？生默念兒歌，大口對大數(shù)，尖頭對小數(shù)，邊想4<5，用左手表示小于，邊準備手指，當老師說，一二三，同時伸出準備好的左手說4小于5。學生手指舉出后，哪位學生不懂或用錯手指，老師一目了然，能及時糾正。又如學完“4的乘法口訣”后，讓學生做“一問一答”的兒歌游戲。師問：“一只青蛙幾張嘴？幾只眼睛幾條腿？”全班生答：“一只青蛙一張嘴，2只眼睛4條腿，撲通一聲跳下水。”師問：“兩只青蛙幾張嘴？幾只眼睛幾條腿？”全班生齊答：……通過一問一答游戲，喚起了學生的學習興趣，學生情緒高漲，在歡樂的氣氛中鞏固了知識，發(fā)展了思維。
3.著力知識生長的體驗式游戲
在教學兩位數(shù)減兩位數(shù)時，為了強調(diào)“對位”這一重點，教師指定4人，分別給每兩個戴上一頂寫有“十”和“個”字的標志帽，并出示76-53的式題，要學生對照自己的標志帽拿起數(shù)字卡，以第一人稱的敘述形式做對位游戲。如學生“十”：我是十，我拿數(shù)字7（舉起）表示7個十，我要站在弟弟（個位）的左邊，把右邊的位置留給弟弟。學生“個”：我拿數(shù)字6，表示6個一，我永遠站在哥哥（十位）的右邊（靠攏十站好）。又一個學生“十”：我也是“十”，和前面的十是孿生兄弟，我拿著5就表示我是5個十，我們兩個只有對正站好才不犯錯誤（兩個十對正站好）。又一個學生（個）……四個學生對位站好，顯示76-52的豎式形式，其他小組也一一表演，看哪個小組表演得最快最準確。
4.引領深度學習的操作式游戲
如七巧板游戲，游戲過程可分三步進行：第一步是讓學生熟練基本圖形的拼擺，第二步是讓學生進行教師提供的較難動物圖形的拼擺，第三步是啟發(fā)學生思考“十四巧板”“四十九巧板”……又能拼擺出哪些圖形呢？北京的天安門你能拼出來嗎？通過這樣由淺入深、帶有挑戰(zhàn)性的動手操作，使學生對數(shù)學游戲“欲罷不能”，進而引領孩子進行可持續(xù)的深度學習。
篇5
子女教育費用雖然看起來像有去無回的消費，但實際上。它更是一筆投資。其收益是孩子未來的成材。當然，到底能不能成材是不確定的，也有可能達不到預期目標。
既然是投資，總是要衡量投資收益率的。但現(xiàn)實中，教育投資的實際效果并不很理想。
“擇校費，擇校費，中間多少家長淚”。正是教育投資的投入產(chǎn)出不成比例的真實寫照。據(jù)專家估計，僅僅擇校費一項。全國一年的總額已達到270億元。以北京為例。城區(qū)擇校的學生高達50.52％，農(nóng)村為12.05％。而調(diào)查資料顯示，一半以上的家長表示，為孩子擇校后，效果并沒有預想的好有的家長甚至表示孩子在擇校后，成績還不如以前，且新添了很多壞毛病。
類似的還有校外班，出國留學等。家長們本來滿心希望，望子成龍，但很多卻難以如愿，產(chǎn)出與投入根本就不成正比。一邊是傾其所有的高額投入，一邊卻是沒得到好的回報，有的還耽誤了孩子。
面對如此現(xiàn)狀，中國家庭又該如何對教育投資進行合理規(guī)劃呢?必須調(diào)整哪些錯誤理念。對教育費用做出有節(jié)制、有目標的支出管理?另外，由于教育支出持續(xù)的時間長，所需的金額巨大。必須早作打算，那如何才能積攢下足夠的子女教育基金?可供選擇的理財方式和理財產(chǎn)品又有哪些?
教育投資的8大大誤區(qū)
關于教育投資，主要涉及兩個話題：如何進行子女教育方面的投資?如何才能積攢下足夠的教育基金?本文將重點探討前一個話題，看看大多數(shù)中國家庭的教育投資現(xiàn)狀以及普遍存在的問題。
上世紀90年代以來，家庭教育支出以平均每年29.3％的速度增長，明顯快干家庭收入的增長，也快于GDP的增長。教育支出已愈來愈成為千家萬戶的一項重要開支，甚至超過養(yǎng)老和住房花費。
綜觀世界，許多國家在人均收入1000―3000美元的社會轉型期，教育費用的比重是不斷下降的。對于我國反其道而行之的不正常現(xiàn)象，人們深有同感而又無可奈何。
教育支出的持續(xù)增長會影響家庭生活和抑制即期消費。當家庭對教育投入過多時，不得不減少其他方面的消費支出，這必然影響到家庭生活水平的提高。另外，父母為了給子女積蓄教育費用，會不同程度地抑制即期消費。
這些為了子女的未來不惜節(jié)衣縮食，甚至是舉債的現(xiàn)象，都說明當前我國家庭教育投資存在著嚴重的誤區(qū)。下面。我們就詳細列舉最常見的誤區(qū)。
誤區(qū)之1：千方百計讀名校
就像北大，清華之于全國的大學，北京四中之于北京的中學一樣，全國各地，從小學到中學，再到大學，都有各自的名校、重點學校。正是因為與普通學校相比，名校學生在升學、就業(yè)等方面都更具競爭力，所以，孩子讀名校更易成材的觀念，幾乎在所有家長的腦海里扎了根。
然而，名校的資源是有限的，想把孩子送進名校的家長卻是無限的。正是在這種供不應求的背景下，擇校費浮出水面，并在“三限”(限分數(shù)、限人數(shù)、限錢數(shù))政策出臺后一度披上“合法”的外衣。
在諸多削尖腦袋也要把孩子送進名校的父母的“熱情追捧”下，擇校費逐年上漲。“要問哪里有永遠的牛市?到學校來吧，擇校費永遠是只漲不跌。”這句話在廣州家長間廣為流傳，它所反映的就是這樣一種現(xiàn)實。
今年廣州市越秀區(qū)新合并的10所小學，其中原本市一級學校經(jīng)合并后，擇校費均達到了“名校價”；而其他區(qū)位于大型社區(qū)內(nèi)的學校，不管學校等級有否提高，其擇校費也年年見漲。以海印苑小學為例，去年非地段生的擇校價格為3萬元左右，今年普漲至5萬―8萬元，若學生家長沒有任何背景想入讀該校的，需“捐資助學”10萬元。
位于海珠區(qū)萬華花園內(nèi)的瑞寶小學今年特別熱門，“我們都是瑞寶花園小學的潛在生源，并校后，估計入讀曉港灣小學無望了，就都跑到這里來了。”一位“自愿”繳納捐資助學費1.6萬元的家長說，“我們不敢擅作主張減少一分錢，反正照學校提供的單子抄準沒錯。”
而在朝天小學，非地段生報名被安排在2樓會議室進行，所有家長均被要求填寫兩張表格――張《越秀區(qū)小學新生轉學申請表》和一張《越秀區(qū)朝天小學一年級新生轉學申請表(補充)》。其中，第二張表的最后一欄注有“自愿捐資助學說明”。一名工作人員解釋，非地段生的“捐資助學”金額由家長自愿填寫數(shù)額，學校不作規(guī)定。不少家長說，他們是參照去年標準進行填寫，“據(jù)說去年的標準是6萬元。”
根據(jù)北京師范大學教育管理學院對北京市中小學擇校情況的大規(guī)模調(diào)查結果(見表1)，北京市平均擇校費用，高中階段最高，其次為小學階段，初中階段最低，分別為27518.34元、19637.83元、13694.85元。擇校費已成為一項重要的家庭教育支出和經(jīng)濟負擔。
另外，需要說明的是，并非有能力擔負標準金額擇校費的家庭就一定能把孩子送進希望上的名校。除擇校費外，還有其他非經(jīng)濟的決定性因素。實際上，像上面所列舉的一些名校，很多都處于有價無市的狀態(tài)：即使你能拿出數(shù)額不菲的擇校費，沒有找到關系和門路，依然連繳費的資格都沒有；即使前兩項都滿足，如果孩子的學習成績相差太多，依然邁不進名校的校門。
不考慮家庭的“財力”和孩子的“才力”而一味追逐名校的做法，無疑是極不理性的。名校教學質(zhì)量高是可以理解的，但并不一定適合你的孩子。
擇校首先要考慮孩子一貫的學習基礎、學習方法、學習品質(zhì)等因素，對孩子的學習水平有一個合理的評估，再考慮孩子是否適合到重點學校讀書。有些孩子機械記憶的能力較強，但思維能力較弱，如果他們考上了區(qū)重點，就沒有必要再上市重點。
教育的目標是讓受教育者得到充分的發(fā)展，家長在幫助孩子選擇中學時，一定不要只看到重點中學的光芒，而要結合孩子的實際，多考慮如果孩子到了這所學校后，是否更加有利于他的成長。
誤區(qū)之2：課外補習多多益善
教育之于家長如時裝之于女人，女
人的衣櫥里永遠缺少一件衣服，而在家長看來，自家的孩子也是永遠缺少一堂課。于是，除了擇校之外，家長們對校外班也是“樂此不疲”。
周末以及寒、暑假里，各種各樣的培訓、補習和家教服務，形成了一股“特長大拼比”的社會氛圍。許多幼兒園也開設了特長班、興趣班，供家長選擇，每課時一般收費50元至100元，各類教材、樂器的支出也隨之增長。
這是劉女士為10歲女兒列出的“教育清單”：其中校外的教育費用是長長的一串，舞蹈班每月150元、英語班每月150元、奧林匹克數(shù)學班每月160元、每月車費300元。校外班的費用遠遠超過了校內(nèi)的費用。
上海某師大附小五(2)班的陳維數(shù)學不錯，被選拔上參加市少兒圖書館舉辦的奧數(shù)班，每周六上午要趕到南京西路去學數(shù)學；作文稍差，因此下午要趕回來上作文提高班。星期天也不空閑，上午去老師家練手風琴，下午請了家教學外語。
根據(jù)上海市教科院普教所的統(tǒng)計，中小學生聘請家庭教師，每戶年平均支出220元；參加補習斑、特長班學習，平均每戶支出404元。
有關教育專家指出，造成校外班市場火熱的原因，一是家長出于培養(yǎng)孩子特長的需要，二是在當前強大的升學壓力面前，很多家長希望子女通過參加這類輔導班獲得一些競賽證書，從而在升入上一級學校時有較好的擇優(yōu)機會。
小學生家長張先生就認為，未來社會就業(yè)和其他方面的競爭將更加激烈，社會發(fā)展對人才的綜合素質(zhì)要求會更高，孩子學鋼琴并非為了要當音樂家，而是作為一種素質(zhì)儲備，一旦日后需要這方面素質(zhì)的人才，他的孩子才不至于錯過機遇。
還有一位家長給正在上小學五年級的孩子同時報了語文、數(shù)學、外語三個校外輔導班。家長的想法是，犧牲自己和孩子的休息時間參加這類輔導班，就是希望孩子今后能在作文、奧數(shù)、外語等各類競賽中取得名次。這樣在孩子上初中的時候，一些比較好的學校不但喜歡要，而且會減免一些學費。如今好學校就那么幾所，面對高昂的擇校費，家長能做的就是讓孩子多參加校外班、多參加競賽、多得名次。如今各種各樣的競賽很多，說不定哪個競賽證就管用。
家長的愿望都是美好的，但問題是這類投資不僅是金錢的付出，而且使孩子們疲于奔命，又有多少收益呢?根據(jù)一位教師的觀點，家教和補習班的教學效果都是很差的。家教可能會一時性地提高學生的學習成績，但是卻助長了學生的依賴性，對其長遠的成長并不利；補習班由于教師與學生的關系是松散型的，教師缺乏權威和約束力，而學生基本都是奉父母之命來學習的，完全缺乏主動，再加上疲倦，學習效果相當差。
調(diào)查結果也反映，對孩子參加補習班、特長班的實效：家長認為“不知道”的占63％，認為“有很大效果”占6.6％，認為“有一點效果”占14.5％。而對請家庭教師的實效：家長認為“不知道”的占3.3％，認為“無效”占79.4％，認為“有一點效果”占14.5％，認為“有很大效果”的占2.8％。可見，此類投資多屬盲目投資、無效投資，而且由于容易造成孩子的厭學情緒，可能不僅是一種虧損性投資，而且是一種有害投資。
誤區(qū)之3：父母做主無關興趣
受傳宗接代、養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)觀念以及三綱五常等儒家倫理的影響，中國父母大多非常重視親子，甚至將這種無私的愛推向另一個極端，對子女的事情大包大攬，凡事以自己的喜好為標準，替子女規(guī)劃未來。
很多父母把自己一生的希望寄托在孩子身上，一直逼孩子往自己以為是正確的道路上走。即使孩子并不適合，或者不喜歡，譬如學鋼琴、出國，在這種壓力下，家庭相處變得不快樂，親子的愉快時光成了斗爭大會。犧牲了親子的和諧關系，追求一些莫名其妙，也不見得正確的父母理想。當子女長大后回想起童年，盡是不快樂的回憶。
一位母親去同事家串門，發(fā)現(xiàn)同事的女兒在學鋼琴。同事在聊天中講了學鋼琴的許多好處，使這位母親心里酸酸的。回到家就和丈夫商量要讓自己的女兒也學鋼琴。女兒出于好奇心，也沒有反對。于是，買回鋼琴，請來教師，但學習不到兩個月，女兒便心生煩躁，不愿再學。父母百般勸說，軟硬兼施，都沒有效果，只好放棄。這種投資行為的從眾性和盲目攀比性，收獲的是父母和孩子的失敗感。
也有一些父母抱著學習成績第一、一切以提高學習成績?yōu)闇实膶嵱脩B(tài)度，在進行家庭教育投資選擇時以此為原則進行取舍。英語是將來考試的主科，一定得學好，就報英語班；作文是提高孩子語文分數(shù)的重要一塊，那就選寫作班；孩子想學畫畫?不行，畫畫有什么用，考試分數(shù)不高，畫得好又怎么樣。這樣的選擇實際上完全忽略了孩子本身的興趣愛好，父母拿著一個自己所謂的“為了你將來好”的尺子去替孩子選擇，而孩子呢，也未必能理解父母的苦心。
大教育家孔子倡導“因材施教”的教育方法，對不同的學生教授不同的內(nèi)容，采用不同的講課方式。我們知道，學生之間的不同最重要的就是興趣、愛好的不同。“興趣是最好的老師”，講的也是同樣的道理。孩子如果有興趣，才會愿意學、用心學，才可能有理想的效果。只有根據(jù)孩子的興趣、愛好進行課外教育方面的投資，才可能達到預期的教育目標，不至于讓父母的金錢和希望都打了水漂。
一位媽媽本想讓孩子學鋼琴，孩子說不喜歡彈鋼琴，而喜歡拉二胡。這位媽媽沒有強迫孩子，她領孩子到一個教二胡的老師家中，陪著孩子看別的孩子學拉二胡。看了幾次，媽媽就問：“你也看到了，拉二胡是很苦的，需要很認真地訓練，你現(xiàn)在還想學嗎?”孩子說還是喜歡，再苦也愿意學，媽媽就把孩子送去學二胡了。
這位母親的做法就是正確的。首先，她尊重孩子的興趣，不根據(jù)自己的意愿代替孩子作選擇。其次，她能考慮到兒童興趣的易變性、不穩(wěn)定性，沒有立刻按孩子的意愿作出決定，而是陪孩子去親自觀察和體驗，當孩子了解到其中的難度和困難以后，仍然表現(xiàn)出濃厚興趣時，才最終決定。經(jīng)過這樣一番過程作出的選擇，孩子會很歡迎，學習的過程會很快樂。而且在學習過程中遇到困難時，他也會積極克服，最終取得好的結果。
另外，教育投資不要盲目、沖動，一廂情愿地認為會如何如何，而是要在投資前制定合理的目標。比如，當家長把孩子送去學鋼琴、書法、畫畫或唱歌等的時候，要想清楚這是為了什么；開發(fā)智力?培養(yǎng)毅力?陶冶情操?提高協(xié)調(diào)能力?培養(yǎng)鋼琴家?還是為了升學加分?
很多家長都對孩子抱有很高的期望，但現(xiàn)實生活中得到的答案卻并非如此。
一個不想學琴的孩子被父母逼著去學琴，他天天生活在父母的訓斥、枯燥的練習和老師的嚴厲指導下，變得孤僻、膽小、不愛說話。一次學校開文藝晚會時，媽媽不顧孩子的反對給他報了名，原本是想讓孩子露一手，但沒想到孩子為了不表演彈琴，竟拿小刀把自己的手指割傷。
孩子為什么學琴?學琴是為了能使孩子學會體驗音樂的美好、生活的美，是為了豐富孩子的童年生活，是為了使他生活得更幸福。其他的目的都在此過程中附帶產(chǎn)生的，沒有學琴的快樂，其他的目的也難以實現(xiàn)。
誤區(qū)之4：只重金錢投資
如今，越來越多的家長為了給孩子提供好的教育環(huán)境，不惜重金將孩子送入重點學校，家里條件好的就出國留學，條件一般的也在四處尋覓各類培訓班，讓孩子多學知識、多學技能，都想讓自己的孩子比其他孩子優(yōu)秀，早日成功。但讓孩子接受良好教育，必須得要有“錢”來做物質(zhì)保障，于是，許多家長拼命掙錢，不希望自己孩子因受教育環(huán)境差而影響其成材。
做建材生意的趙先生是高中學歷，為讓兒子受到良好的教育，趙先生在兒子三歲時就將他送進了省會城市的一所知名幼兒園，后來又上了一所私立小學，等孩子上中學時，他又花費不少，終于將孩子送進了一家重點中學。
不過，由于在重點學校學習壓力很大，又缺少父母關心，趙先生的兒子逐漸產(chǎn)生厭學心理，并結交了一些社會上的“朋友”，和他們一起泡網(wǎng)吧、看電影，有人欺負他，他的“朋友”們也會出面幫他擺平。爸爸給他的零花錢，他全部用來請客，錢不夠時，還會想方設法從父母那兒偷錢。等趙先生發(fā)現(xiàn)時，孩子已經(jīng)陷入很深。由于缺課嚴重，成績下滑，他兒子被迫離開了這所爸爸花了不少心思才把他送進去的名校。
雖然每個家庭的經(jīng)濟狀況不同，并非所有家長都能像趙先生那樣為子女教育而不惜重金，但很多人在觀念上跟趙先生都是相同的，那就是：只要盡可能地加大教育方面的金錢投入，孩子未來就一定能成材。換句話說，很多家長把教育投資等同于金錢投資，而忽略了非物質(zhì)方面的投資。
有關專家指出，家庭教育投資一般包括三大方面，一個是給孩子物質(zhì)上的投資，一個是情感上的投資，再就是家長對自己學習教育新理念的投資。顯然，不少家長并未意識到后面兩項投資的重要性。
現(xiàn)在的孩子面臨著各種各樣的壓力，尤其是考試對孩子造成的心理壓力最大，以至于許多學生害怕考試，考試出現(xiàn)心跳加快、頭疼、想上廁所、出冷汗等現(xiàn)象。家長應該給予孩子及時、必要的心理指導，不能認為，只要自己一門心思賺錢讓孩子接受學校教育和課外教育就萬事大吉利，而忽視自身所應承擔的教育責任。
菜小學三年級的小強在體育課時和同學發(fā)生了沖突，和他發(fā)生沖突的學生找來高年級的朋友欺負了小強，后來還經(jīng)常找小強的麻煩。小強害怕報復沒告訴老師，回家后也沒敢跟家長說。但小強從此變得不愛說話，尤其上學時更是心驚膽戰(zhàn)，成績自然下滑。一個月后，家長發(fā)現(xiàn)不對勁，細問孩子才得知事情的原委。雖然事情后來得到解決，但孩子已經(jīng)不敢在原來的學校上課，并且一考試就出現(xiàn)發(fā)抖的現(xiàn)象。家長只能給孩子換了一所學校。在新的學校里，老師采取激勵教學法，小強經(jīng)常受到老師的表揚，漸漸膽子變得大了起來，但再也沒有以前的活潑，他的幼小心靈已經(jīng)受到了傷害。
誠然，孩子在外面遇到傷害是家長無法預測和避免的，但是，家長可以教會孩子怎樣處理一些突如其來的傷害。并且，家長應當成為孩子忠實的聆聽者，聽孩子訴說委屈，及時幫孩子解開成長過程中的心結，這樣才能避免孩子受到心靈上的傷害。
另外，值得一提的是，家長在注重給孩子教育投資時，別忘了自己也要充電。如果家長提前掌握了一些教育理念，在孩子的教育問題上會少走彎路。
我們知道，孩子優(yōu)秀的學習、生活習慣都是在上學前就養(yǎng)成的，而上學前和家長在一起的時間最長。所以，家長的一言一行都是孩子模仿的對象，要想讓孩子有什么樣的品質(zhì)和習慣，家長們自己也得要具有這方面的素質(zhì)。
誤區(qū)之5：年齡越小，出國留學越好
很多家長都認為，孩子越小送出國留學越好。這種看法主要基于兩方面的理由；一是年齡越小，學外語越好；二是年齡越小，越容易融入西方社會。
其實，上述幾種觀點都有問題，容易進入誤區(qū)。
(一)學外語越小越好是無需論證的，但學外語越小出去越好則是值得商榷的。
假如拋開金錢，無疑在國外學總比在國內(nèi)學效果好。但在國外學外語的投資是在國內(nèi)學的8倍，其學習效果絕對相差不了8倍。其實，國內(nèi)的許多重點小學和中學的外語教學質(zhì)量已經(jīng)很高。幾年前，美國副總統(tǒng)到北京的一所重點中學訪問，與其對話的初中生英語非常流利，這讓他非常驚訝。
至于國內(nèi)的語言學校和民辦大學預科，一般都大量地采用外教和海歸。其教學質(zhì)量與國外同類學校差距不大。主要差別是語言環(huán)境。但如果出國留學的學生無力支付住在外國人家里的昂貴費用，而是住在中國人多的地方(大多數(shù)學生如此)，其語言環(huán)境差別并不十分明顯。
學外語越小出去越好，是出國教育投資的一大誤區(qū)。倘若你是財力并非十分雄厚的普通家庭，花幾十萬元就是為了讓孩子早點學好外語就不值得，也不理智。因為達到這個目的在國內(nèi)只需1／8的花費。
(二)年齡越小越容易融入西方社會的說法并無道理。一些國外專家認為，23―30歲出國的中國學生已經(jīng)很難融入歐美社會了。
首先，到國外讀書的高中生多為高二、高三學生(目前把初中學生送往國外的中國家長還很少)，已經(jīng)十六七歲了，融入西方社會的難度并不比23歲以上的大學生小多少。其次，融入西方表層社會兩年時間就足以，但要想完全融入西方深層社會，無論是大學生還是高中生，都需要相當長的時間。
不要把融入西方社會、移民作為留學的終極目的。有專家指出，中學生出國留學很容易被邊緣化。因為其中國文化觀尚未定型，出國幾年之后可能非中非西，自身的身份意識相當?shù)暮臁?/p>
誤區(qū)之6：國外學校質(zhì)量比國內(nèi)好
有些家長送中學生出國的原因是國外學校質(zhì)量比國內(nèi)高。這還是一個誤區(qū)。
有的家長認為，中國最好的大學在世界排名也很一般。據(jù)專家介紹，近些年的留學生隊伍中，只有少部分人去國外上了名牌大學，大部分人留學的學校屬于二三流學校，并不一定比國內(nèi)的好。而且不能單純看排名，還需要量體裁衣，選擇孩子適合的。有的孩子去了國外可能“水土不服”，比如存在語言障礙、文化差異等。
而從中學和預科看，國外比國內(nèi)好的說法更是站不住腳。英美的許多中學教育質(zhì)量并不比國內(nèi)重點中學強。國外的許多語言學校和預科學校的質(zhì)量也不比國內(nèi)的同類學校高多少。
專家建議，在選擇國外的中學時一定要謹慎。因為國內(nèi)對國外的一些公立、私立中學了解得較少。一些私立中學存在渾水摸魚的現(xiàn)象，這些學校師資環(huán)境很差，他們的目的只是收錢。
另外，客觀地說，國內(nèi)學校扼殺學生個性和創(chuàng)造力，只有國外學校才能激發(fā)學生的想象力和創(chuàng)造力，這不是事實。國內(nèi)學校經(jīng)過多年改革已有長足進步，并自有其優(yōu)勢。如果不是這樣，歐美學
校就不會到國內(nèi)重點名校來搶學生。英國的一位大學校長曾說：北京四中的學生來一個要一個。
誤區(qū)之7：出國教育投入越多越好
還有不少家長認為教育投入越多越好，這是更大的誤區(qū)。教育是一個系統(tǒng)工程，不是錢可以包辦的。
有些家長不考慮孩子的智商水平和成材概率，一味往國外送。結果怎樣呢?一位媒體人士把上高中的孩子送到了澳大利亞。但因?qū)W習成績不好，呆了三年沒考上大學又回國了，家里白扔了幾十萬元。
那些為了孩子教育不計成本的家長近年來紛紛把目光投向英國。英國的學校不但世界最貴，而且?guī)缀鯖]有獎學金。
最貴的學校一定是最好的學校嗎?誠然英國有不少物有所值的好學校，但英國也有很多單純以盈利為目的，以掏中國家長錢包為目的學校。它們巨大的財政缺口就等著中國家長的人民幣。
把中學生送到國外完成教育到底值不值?出國教育投入是不是越多越好?讓我們先算一筆賬(見表2)。
從表中可以看出，語言預科教育國內(nèi)外的投資比例是1:8，大學教育是1:9，相差懸殊。這樣的數(shù)據(jù)足以說明，出國教育投入越多越好，年齡越小出國留學越好，都是經(jīng)不起推敲，沒有實證支持的。
誤區(qū)之8：外來的和尚好念經(jīng)
出國留學是近年來居民教育投資的一個熱點。而且，留學熱趨于低齡化，一些高中生甚至初中生也走出國門，留學海外。很多家長把省吃儉用、積蓄多年的錢毫不吝惜地花在孩子留學上，他們往往認為，讓孩子出國讀書，可以避免國內(nèi)高考的競爭，還可以自由選擇一些好專業(yè)，學好一門外語，將來就可以更有競爭力，回國后有更好的個人發(fā)展。這種心態(tài)導致近年來中國高中生出國留學一年熱過一年。
冷靜思考一下，耗費巨資送子女出國留學是否值得?尤其是那些在國內(nèi)學習不夠出色，競爭力較差的學生，來到一個陌生的環(huán)境，又有語言的障礙，在學業(yè)上如何能夠應付?又能學到多少本領?在送子女出國留學前我們還應該考慮到兩種風險：一種風險是在留學市場上存在著嚴重的信息不對稱，消費者對于辦學機構的辦學質(zhì)量良莠難辨；另一種風險是對于人生觀尚未成熟的低齡學生來說所面臨的生活、環(huán)境的巨大風險。
即使是學成回國，就一定比接受國內(nèi)教育的發(fā)展機會更大嗎?其實也未必。一是受目前經(jīng)濟景氣和大學生擴招政策的影響，“就業(yè)難”問題本身就比較突出，二是海外歸來的留學生人數(shù)越來越多，供繪遠遠大干需求。這樣。那些有海外學習的背景，但沒有工作經(jīng)驗的海歸們，想找到一份高薪工作也絕非易事。很多“海歸”不得不淪為“海待”。
所以，指望畢業(yè)后工作在短期內(nèi)將幾十萬元的海外留學投入收回來并不現(xiàn)實。
從糊涂的愛到精明理財
可憐天下父母心!傾其所有，不計回報，且無怨無悔，可能是普天下絕大多數(shù)父母對子女的共同特征。
因為這種愛是無邊無際的，包含了太多的感情因素，如“生命的延續(xù)”、“自己未完成的心愿由下一代來實現(xiàn)”等，所以花在子女身上的錢不計其數(shù)，甚而讓整個家庭背上沉重的包袱，我們不止一次地聽過全家舉債，不惜砸鍋賣鐵也要供孩子上大學的真實故事。
因為這種愛是最無私的，不計成本，不求回報，所以對子女的教育投資也不考慮回報，似乎只要投入大，自然會產(chǎn)出高。于是，我們就看到了小朋友們在不同的輔導班之間疲于奔命，把星期天變成星期七的場景，各家都竟相把孩子送到國外“鍍金”。
因為這種愛是最博大的，其實也是最盲目的，只要對孩子有好處就去做，根本不去考慮什么效率問題，所以教育投資是目的性最不明確的投資，最容易做出投資決定和從眾。因此，投資最容易變成消費。
不理性、不考慮投入產(chǎn)出比和盲目性，可以說是教育投資之所以存在誤區(qū)的根本心理原因。只有在理念上解決以上這些問題，才談得上真正的教育理財。
理智與情感分開
父愛如山，母愛如海，這是世界上最偉大的情感。但是，不能把這種情感包容到教育投資的決策中去。否則，太多的感情用事，必然會導致投資行為的不理性。
在做出投資決策時，應當還原最基本的“經(jīng)濟人”假設，即經(jīng)濟行為都是理性的，希望以最小的經(jīng)濟代價換取最大的收益。也就是說，決定投資的標準應當是投入產(chǎn)出比而非其他。
但在現(xiàn)實中，由于感情因素在起作用，由于愛子(女)心切，教育投資自然演化成多多益善，希望以量取勝而不是以質(zhì)取勝，認為只要為子女創(chuàng)造了優(yōu)越的條件，就能成材。
但“杰出青年的童年與教育”研究表明，80％的孩子來自生活不富裕的工農(nóng)家庭。這些孩子為什么能成材呢?因為父母給予他們的教育主要是人格教育，而且這些孩子充滿了強烈地改變命運、實現(xiàn)自己理想的渴望。
“中國城市獨生子女人格發(fā)展現(xiàn)狀及教育”研究表明：一是80％的城市獨生子女“成就需要”偏低；二是63％的孩子認知需要偏低，不愛學習。研究分析表明，壓力太大壓跑了孩子的成就需要。因此，父母的教育投資弄不好就會給孩子造成很大的壓力。
中國青少年研究中心副主任孫云曉就認為，“教育投資是一種特殊投資，孩子是個成長股，投資要合理適度，并不是投得越多越好，投資與收益不是正相關關系。”
意識到這些問題，回歸純粹的投資行為，顯然就需要把感情因素剔除出去，真正地按經(jīng)濟規(guī)律辦事。首先要把教育投資放在整個家庭理財?shù)拇蟊尘爸腥タ矗级啻蟊戎兀Ц赌芰θ绾危瑫粫绊懙截攧战】担黄浯危鸵赐顿Y收益，決非多多益善。
量力而行
很多家長之所以在子女教育上過度投資，除望子成龍的感情因素外，最重要的是因為他們相信高投入一定會獲得高回報。上學一上大學一掙大錢，就是不少人心中的真諦，也是支撐他們不惜重金投入的精神動力。
可一旦這個鏈條斷裂，就不啻于天塌地陷之災。因為在他們的心里這條鐵定的法則根深蒂固――上大學就一定能掙大錢，否則上大學干什么?
據(jù)最新資料顯示，目前我國已進入大學的全民教育階段，近幾年的就業(yè)矛盾十分突出，上大學將來能掙大錢的定勢思維也遭受著強烈沖擊，這就給人們提出了一個特別值得深思的問題。
高等教育固然好，但高額的教育支出也會讓家庭患上“恐高癥”。客觀情況也是繁復多變的，高學歷就意味著高投入，高投入又意味著高風險。同時，高投入與高回報并不一定就是那么親密的孿生兄弟，有時甚至還會反目為仇，最后竹籃子打水的情況也不少見。
據(jù)某媒體報道，某村畢業(yè)的三個大學生，一個工作了，待遇怎么樣暫且不說，另外兩個則無所事事返回了家。那么可以想像，他們早年的高額教育費用所造成的家庭經(jīng)濟負擔怎么改善?
如果多考慮一下各方面的情況，就會發(fā)現(xiàn)沒必要把目光盯在上大學這一棵樹上。進而言之，在上學的最終落腳點――回報方面，就目前來看人們常說
的“白領”、“灰領”，“藍領”之間的鴻溝已經(jīng)漸漸縮小，工資差距也已十分接近，發(fā)達國家的前車之鑒，也在昭示著這一深刻的道理。
雖說教育的支出能得到效益，但這種效益的回報要等到幾年、十幾年之后，而到那時，家長們有可能因為生活太節(jié)儉而病魔纏身，無法享受遲到的幸福。
綜上所述，如果子女教育支出超出了家庭可承受的正常水平，家庭的經(jīng)濟壓力是顯而易見的，這就更加需要理性考慮教育支出。
效率第一
對大多數(shù)中國家庭，尤其是工薪家庭來說，教育投資絕不應是廣種薄收，而應當看投資效益，看投入產(chǎn)出比，“好鋼用在刀刃上”。
比如出國留學。首先需要比較出國留學與國內(nèi)讀書的成本和收益，不要盲信高投入一定高產(chǎn)出的說法，以投資收益率為衡量標準，可以避免沖動性、從眾性投資。其次，如果說由于其他原因一定要出去留學，那也應當考慮去哪個國家(美、英、德等)更劃算，投資收益率更高。
對父母而言，在教育投資方面，一方面，要設定一個合理的投資預算水平，既保證子女能夠接受相應的教育，又不至于造成巨大的家庭財務赤字，而無法清償。這個預算水平的制定，主要是考慮教育基金缺口與家庭預期收入相匹配，充分考慮未來的各種收入風險(如失業(yè)、房屋租期空檔、投資損失等)。
另一方面，要有一個清晰的、可量化的投資目標，如考上名牌大學、找到一份月薪在多少元以上的工作等。然后，據(jù)此來衡量教育投資的收益，從而做出投資決策。一定要轉換那種多多益善、來者不拒的思維模式。
最后，這兩方面應結合起來考慮，看每一項教育投資的投入是多少，產(chǎn)出是多少。無論什么時候，投資效率都應當是第一位的。
因材投資
顯然，要改變教育投資的盲目性，首先就必須對孩子自身的狀況有一個全面、清楚的了解。人們經(jīng)常講因材施教，實際也應去因材投資。
我們知道，外因只是事物變化的條件，內(nèi)因才是事物變化的根本。即使溫度再合適，一塊石頭也孵不出小雞來，同樣的道理，如果不考慮小孩的接受能力和興趣愛好，所有的投資都有可能打水漂。我們身邊并不乏這樣的案例。
并且，不當?shù)慕逃顿Y還有可能給孩子造成很大的壓力，結果適得其反。比如，湖南有個孩子，父母逼她考大學。父母下了班就去打工，給人當搬運工，賺了錢就給女兒買營養(yǎng)品和各種資料。孩子認為自己根本考不上，恨不得把那些書本都扔進爐子里燒了。但她看到父親為她那么辛苦地工作，又不敢對父親說她不想考大學，懷有一種深深的負罪感。
所以，教育投資具有很強的教育性和導向性。一定要根據(jù)每個孩子的具體情況，去制定相應的教育投資計劃和適當?shù)某刹哪繕恕?/p>
因材施教，即使望子成龍也不要脫離實際，趕鴨子上架，家長切莫拔苗助長，到頭來兩敗俱傷。要理性選擇教育方式。不要一味地貪“大”、求“高”，不要攀比，不要讓孩子不切實際地接受所謂的貴族教育，盲目追求名校效應和出國留學。
教育金規(guī)劃的三步曲
在探討了子女教育投資中存在的誤區(qū)，以及家長應當注意的問題之后，我們把目光投向子女教育投資理財?shù)牧硪粋€關鍵話題，即教育金的籌集與規(guī)劃。
對大多數(shù)中國家庭來說，子女教育費用都不是一筆小額的資金。無論按哪一機構的調(diào)查數(shù)據(jù)，子女教育金都跟購房支出、養(yǎng)老金一起構成家庭開銷中占比最大的三項。而且，教育金屬于長期支出，在孩子成長的二十多年時間里持續(xù)不斷，雖然每年花費的金額不同。
正是因為持續(xù)時間長，所以只要盡早規(guī)劃，教育金的籌集也就有足夠的時間。也正是因為總金額龐大，再加上教育費用逐年上漲和通貨膨脹的因素，單純靠工資收入的節(jié)余和儲蓄，對大多數(shù)家庭來說，都難以實現(xiàn)相關的理財目標。所以，我們必須重視教育金的籌集與規(guī)劃。
一般說來，教育金規(guī)劃需要三個步驟：一是搞清楚在子女教育上的投資總額是多少，以及教育投資所需的資金需要在什么時間到位；二是了解家庭目前的資產(chǎn)狀況，多少比例可用做教育金理財?shù)某跏假Y金，還有現(xiàn)在處于什么階段，計算出距完成籌集目標還剩多長時間；三是根據(jù)前面兩點做出具體的財務規(guī)劃，通過不同的投資組合，逐步實現(xiàn)教育金籌集的目標。
下面，我們進行詳細的介紹。
算筆教育賬
2005年，上海社會科學院社會學研究所研究員、婚姻家庭研究專家徐安琪曾公布了一項關于撫養(yǎng)孩子的成本尤其是教育成本的調(diào)查結果。她主持的這項調(diào)查由上海市徐匯區(qū)人口和計劃生育委員會委托社科院進行，樣本全部來自徐匯區(qū)(隨機抽取36個居委會，共調(diào)查746戶有0～30歲未婚子女的家庭)。
這份名為《孩子的經(jīng)濟成本：轉型期的結構變化和優(yōu)化》的調(diào)研報告稱，從直接經(jīng)濟成本看，0～16歲孩子的撫養(yǎng)總成本將達到25萬元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，則高達48萬元。
以上數(shù)字是被調(diào)查對象的平均費用，并且是以2003年的物價水平衡量的。雖然撫養(yǎng)成本跟教育費用之間有差異，并且有區(qū)域特色，但這一調(diào)查數(shù)據(jù)依然經(jīng)常被人們所引用。
《2005年中國居民生活質(zhì)量指數(shù)研究報告》則顯示：教育花費成為城鄉(xiāng)居民致貧的首要原因。中國農(nóng)村的家庭中，子女教育所用的開支占了家庭收入的32.6％；而在城市和小城鎮(zhèn)家庭中，這個指數(shù)分別為25.9％和23.3％。
下面，我們看看對分類費用的詳細計算(見表3)。
從表3可以看出，小孩從幼兒園到大學畢業(yè)的基本教育費用為149716元。如果在國內(nèi)繼續(xù)讀三年碩士研究生的話，基本教育費用增加66000元到215716元。如果出國留學讀兩年碩士的話，基本教育費用增加300000元到449716元。
我們知道，上面的數(shù)字都是最基本的教育費用，要想在教育投資過程中不發(fā)生一丁點其他支出，也是幾乎不可能的。增加了培訓費、擇校費等后，小孩從幼兒園到大學畢業(yè)的教育費用總額為582716元。如果在國內(nèi)繼續(xù)讀三年碩士研究生的話，教育費用總額為648716元。如果出國留學讀兩年碩士的話，教育費用總額則為882716元。
當然，出國留學的時間若是提前到中學乃至小學階段的話，教育費用總額無疑將大幅度地提高。
至此，我們對所需教育金的總額以及教育金的支出時間安排，有了一個大致的了解。
起點在哪里
假如您所面臨的情況跟上述家庭相差不多，考慮到培訓費、擇校費等非常規(guī)支出，并且只是準備小孩從幼兒園到大學畢業(yè)的教育費用的話，那所需教育金的總額就在60萬元左右。當然，考慮到教育費用上漲和通貨膨脹的因素，教育金的預期目標應當在60萬元的基礎上增加一定的比例。
在明確目標之后，其實接下來非常重要的就是，弄清楚目前的家庭資產(chǎn)狀況，以及現(xiàn)在處于子女教育投資周期的
什么階段。換句話說，教育金規(guī)劃要先知道起點在什么地方。
首先是對目前家庭資產(chǎn)的盤點。一是了解資產(chǎn)負債狀況，資產(chǎn)負債率有多高，二是了解不同資產(chǎn)的分類，比例，各自承擔什么樣的功能，三是了解資產(chǎn)的投資期限，流動比率有多高。總之，通過了解資產(chǎn)結構，可以清楚其中拿出多少的比例專門用做教育金籌集理財?shù)某跏假Y金，并且使資產(chǎn)的投資期限與教育金的籌集時間相匹配。
其次是了解當期的收支結構，以及對未來的收支狀況作出預測。了解這些后，我們就知道了目前及以后的家庭新增收入的結余情況。然后，從結余中拿出一定比例的資金作為專款，專門用于教育金籌集方面的投資。因為結余資金往往承擔著改善生活水平、籌集養(yǎng)老金、應急資金預留等功能，所以用于教育金籌集方面投資的比例通常不能超過結余資金的1／3。
了解目前的家庭資產(chǎn)狀況，有助于解決教育金籌集的初始投資問題。接下來，我們再看目前所處教育投資周期的階段。
例如，在孩子剛出世的時候，開始著手做教育金規(guī)劃，籌集教育金所需的時間安排如表4所示。
我們稍作說明。比如說上大學的費用總額為88000元，從現(xiàn)在開始可以有19年的時間來籌集這筆錢，19年后，每年支出22000元。其他階段的教育金籌集時間安排也是同樣的道理。
條條大道通羅馬
在明確了教育金的籌集目標、籌集時間，以及目前能拿出多少初始資金用于投資后，接下來，就是制定理財規(guī)劃并具體實施的問題了。要在設定的時間內(nèi)達到預期的教育金籌集目標，無論采取什么樣的投資組合，只要適合該家庭的具體情況(包括風險承受能力等)，就都是可行的。
至于有哪些教育類理財產(chǎn)品可供選擇，后面的文章中將做詳細介紹。這里就不做深入探討了。下面，主要談一談制定教育金籌集規(guī)劃時應當遵循的原則。
第一，教育金籌集應當盡早開始考慮，制定相應的投資規(guī)劃。著手的時間越早，可選的方法和渠道越多，達到預期目標并不過多影響生活水平的概率就越高。
第二，在做教育理財規(guī)劃時，應盡可能地考慮到今后的一些不確定因素，如通貨膨脹、有可能發(fā)生的擇校費、失去主要的家庭收入等。然后，制定出合理的、足夠的教育基金目標，同時要突出保險意識。
第三，改變教育金籌集就是教育儲蓄的單一做法，做規(guī)劃時要考慮到眾多投資渠道的綜合應用。僅憑教育儲蓄，考慮到通貨膨脹的因素，其收益根本無法填補教育投資缺口，所以必須拓展投資方式。
第四，根據(jù)不同的年齡段，制定不同的教育理財方案。如果是孩子一出生就開始做教育理財規(guī)劃，可以選擇收益率比較穩(wěn)定的長線理財產(chǎn)品，如保險、國債等；如果孩子已經(jīng)初中畢業(yè)，離上大學時間不遠，應當更注重當期的收益率，可以選擇高配息的債券、基金等理財產(chǎn)品。
第五，根據(jù)不同家庭的抗風險能力，選擇相應的理財產(chǎn)品。如家庭經(jīng)濟實力較弱的單親家庭等，就不宜投資高風險的品種。
教育理財產(chǎn)品大PK
教育金的籌集與規(guī)劃，最終必然落實到理財產(chǎn)品的身上。只有通過不同的理財產(chǎn)品組合進行投資，才能完成教育金籌集的預期目標。下面，我們就詳細介紹一下最常用的幾種教育理財產(chǎn)品。
教育儲蓄：適合小額教育費用
教育儲蓄為零存整取定期存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數(shù)，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優(yōu)惠幅度在25％以上。
這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動性要求的家庭。收益有保證，零存整取，也可積少成多，比較適合為小額教育費用做準備。
辦理教育儲蓄應注意五點：
(1)學生必須為4年級以上，賬戶到期領取時，孩子必須處于非義務教育階段。
(2)到期支取時必須提供接受非義務教育的身份證明。
(3)提前支取時必須全額支取。
(4)逾期支取，其超過原定存期的部分按支取日活期儲蓄存款利率計付利息。
(5)存款方式靈活，在選擇按月存款時，存款人可選擇每月固定存入、按月自動供款或與銀行自主協(xié)商三種方式。此儲蓄品種最高金額為每戶2萬元，存款人若選擇每月存5000元，4個月即可繳完，但至少要存兩次，每次最多1萬元。另外，選擇自動轉賬功能時必須簽訂協(xié)議，必須是同戶提供轉賬。例如，孩子作為教育儲蓄的存款人，父母的賬戶不可提供轉賬，只能從孩子的其他賬戶中轉賬。
基金定投：集腋成裘長期籌資
基金定投業(yè)務是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時間、固定金額申購某只基金產(chǎn)品的業(yè)務。基金管理公司接受投資人的基金定投申購業(yè)務申請后，根據(jù)投資人的要求在某一固定期限(以月為最小單位)從投資人指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購款項，從而完成基金購買行為，比較類似于銀行的零存整取方式。
基金定投比較適合籌集期在10年以上的教育金的籌集。因為投資時間長，并且投資對象固定，所以風險相對較低。通過長期投資，分享行業(yè)或經(jīng)濟增長；通過不同時點上的持續(xù)買入，攤低了購入成本，從而規(guī)避了選時風險。
假如一對夫婦計劃為其兒子建立一個高中階段的教育金，現(xiàn)在兒子剛出生不久，投資年限為16年，決定投資華夏成長證券投資基金，期望年收益率為10％，每期扣款500元，申購費率為1.8％，收費方式為前端收費，將這些信息輸入華夏基金公司提供的定期定額投資計算器，可以得出到期收益為134984.26元，期間申購總費用1728.00元，到期本利和230984.26元，這樣一筆錢，應該可抵孩子讀高中和大學的教育費用。
當然，基金定投也有投資風險。本刊前幾期曾做過詳細分析，這里就不再介紹。
教育保險：適量購買
教育保險相當于將短時間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資年限通常最高為18年，所以越早投保，家庭的繳費壓力越小，領取的教育金越多。而購買越晚，由于投資年限短，保費就越高。
教育保險一般都是在孩子上初中、高中或大學的特定時間里才能提取教育金。比如，投保年齡在0～9歲之間的孩子，12周歲時就可以領取基本保險金額的10％作為初中教育金；15周歲時可以領取基本保險金額的15％作為高中教育金，18歲時可以領取基本保險金額的25％作為大學教育金；25歲時可以領取基本保險金額的50％作為創(chuàng)業(yè)基金；60周歲后每年可領取基本保險金額的13％作為養(yǎng)老金，直至身故。而10～12歲投保的孩子就不能領取初中教育金；13～15歲投保的孩子就不能領取初中和高中的教育金了。
在教育金儲蓄的同時，保險公司可以將教育保險與健康產(chǎn)品、年金產(chǎn)品、高保障的定期產(chǎn)品等，根據(jù)客戶的實際需求打包一起提供一個綜合保障的組合計劃，這種組合既能給客戶提供教育金儲蓄，還能提供疾病、意外等保障。
不過從理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，教育保險也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。總體來講，保險產(chǎn)品主要是保障功能，如果只看其投資收益率，它甚至可能比不上教育儲蓄。
銀行理財產(chǎn)品：收益較高，但需考慮風險
