引論：我們?yōu)槟砹?3篇統(tǒng)計學(xué)經(jīng)驗法則范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

2014年2月26日。聽取京津冀協(xié)同發(fā)展專題匯報時明確提出了京津冀協(xié)同發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、總體思路和重大任務(wù)。這樣的轉(zhuǎn)變使河北省迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇，對于大學(xué)生的就業(yè)擇業(yè)也有著巨大的影響。河北省是高等教育大省，大學(xué)生就業(yè)工作面臨巨大壓力。據(jù)河北省人事廳不完全統(tǒng)計，近幾年來河北省的高校大學(xué)生一次就業(yè)率維持在80%左右，就業(yè)難問題依然凸顯。本文采用問卷調(diào)查的方式，對1000名河北省大學(xué)生的擇業(yè)就業(yè)意向進(jìn)行實地調(diào)查，進(jìn)行了影響因素的歸納研究，并提出高質(zhì)量就業(yè)的政策和建議。從而更有針對性地進(jìn)行高校就業(yè)指導(dǎo)工作。為破解大學(xué)生就業(yè)難的困境提供了新的方向和思路。

一、我國高校畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀（以河北省為例）

2015年河北省畢業(yè)生就業(yè)總體情況可概括為：就業(yè)形勢依然嚴(yán)峻，局面基本穩(wěn)定可控。就業(yè)形勢依然嚴(yán)峻，主要表現(xiàn)為“兩不變、兩降低”。兩不變：一是畢業(yè)生總量高位運(yùn)行的局面未變。二是影響畢業(yè)生就業(yè)的結(jié)構(gòu)性矛盾未有根本改變。人才培養(yǎng)和人才需求仍然存在差距，部分用人單位“招工難”與部分畢業(yè)生“就業(yè)難”問題并存。并且有常態(tài)化趨勢。兩降低：一是部分行業(yè)用人需求降低。二是受經(jīng)濟(jì)形勢下行因素影響，經(jīng)濟(jì)拉動就業(yè)能力受到限制，新興產(chǎn)業(yè)未形成有效支撐，導(dǎo)致適合畢業(yè)生就業(yè)的高質(zhì)量就業(yè)崗位數(shù)量有所降低。

局面基本穩(wěn)定可控，主要表現(xiàn)為“一提升、三穩(wěn)定”：一提升體現(xiàn)為高校畢業(yè)生年底就業(yè)率比去年提升0.32%（2014年為94.78%）；三穩(wěn)定體現(xiàn)為一是全省對高校畢業(yè)生的需求情況基本穩(wěn)定。二是就業(yè)情況基本穩(wěn)定。三是畢業(yè)生就業(yè)心態(tài)基本穩(wěn)定。

二、大學(xué)生擇業(yè)意向的影響因素調(diào)查

按照現(xiàn)行的大學(xué)生就業(yè)的統(tǒng)計口徑來看。大學(xué)生的實際就業(yè)是以簽訂三方協(xié)議為依據(jù)。因此。在本文中我們針對大學(xué)生的求職經(jīng)歷和求職意向進(jìn)行調(diào)查，從學(xué)校服務(wù)、單位選擇、個人觀念以及京津冀協(xié)同發(fā)展的大背景四個方面進(jìn)行了問卷設(shè)置。問卷設(shè)置了很多的多項選擇，根據(jù)出現(xiàn)的頻數(shù)統(tǒng)計出概論較高的主要影響因素。并提煉出京津冀協(xié)同發(fā)展背景下大學(xué)生就業(yè)影響因素的概念模型。

（一）高校的就業(yè)指導(dǎo)能力

由圖1我們發(fā)現(xiàn)，有27%的大學(xué)生希望從學(xué)校就業(yè)網(wǎng)站獲得相關(guān)企業(yè)招聘信息，這充分體現(xiàn)出了學(xué)生對于就業(yè)指導(dǎo)中心的信任以及就業(yè)指導(dǎo)中心在同學(xué)們心中的重要地位。在具體的指導(dǎo)技能方面；有接近30%的同學(xué)都需要就業(yè)和面試方面的指導(dǎo)，可以說學(xué)生非常重視學(xué)校就業(yè)指導(dǎo)中心的指導(dǎo)。并希望能從實際的指導(dǎo)和學(xué)習(xí)中獲得就業(yè)中所需要的技能和本領(lǐng)。

（二）大學(xué)生就業(yè)觀念

由圖2可知。大部分大學(xué)生希望能一次性就業(yè)。并對經(jīng)濟(jì)收入有著強(qiáng)烈的預(yù)期。在客觀因素方面就業(yè)的地點是重中之重。對于工作的性質(zhì)和企業(yè)性質(zhì)也是大學(xué)生就業(yè)中考慮比較多的因素，這說明大多數(shù)大學(xué)生的就業(yè)觀念還比較保守，過于追求工作的穩(wěn)定性，在大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的大環(huán)境下。能夠選擇自主就業(yè)的大學(xué)生只有13%。這也說明大學(xué)生對于創(chuàng)業(yè)的認(rèn)識和指導(dǎo)還有待提高和加強(qiáng)。

（三）京津冀協(xié)同發(fā)展

京津冀協(xié)同發(fā)展的大背景給河北省大學(xué)生提供了更多擇業(yè)就業(yè)選擇的機(jī)會和挑戰(zhàn)，同時改變了大學(xué)生擇業(yè)的心理，對其擇業(yè)就業(yè)有很大影響，見圖3。

由圖可知。在京津冀協(xié)同發(fā)展的背景下，超過一半的學(xué)生選擇在北京和天津就業(yè)。24%的學(xué)生選擇留在河北省。可見京津冀協(xié)同發(fā)展給河北省帶來了很大的機(jī)遇，更多的機(jī)會隨著協(xié)同發(fā)展會逐漸呈現(xiàn)出來。在這樣的背景下，大學(xué)生更應(yīng)該順應(yīng)潮流.適應(yīng)新h境，調(diào)整就業(yè)觀念，改變就業(yè)方向，盡量滿足社會需求，這樣才能把握機(jī)會，迎接挑戰(zhàn)。

三、大學(xué)生高質(zhì)量就業(yè)的對策建議

結(jié)合問卷調(diào)查結(jié)果和國內(nèi)外大學(xué)生就業(yè)現(xiàn)狀分析。針對京津冀協(xié)同發(fā)展背景下河北省大學(xué)生擇業(yè)就業(yè)過程中存在的一系列問題，本文從政府、用人單位、學(xué)校就業(yè)指導(dǎo)中心和學(xué)生個人四個方面提出以下政策和建議：

（一）明確政府職能

政府應(yīng)該在大學(xué)生就業(yè)過程中扮演好引導(dǎo)者的角色，尤其是在京津冀協(xié)同發(fā)展的大背景下。京津冀各個政府間要積極合作，充分發(fā)揮政府的公共服務(wù)職能，充分調(diào)動和整合京津冀社會各方面的資源。努力創(chuàng)造機(jī)會促進(jìn)大學(xué)生的就業(yè)，從而解決就業(yè)難的問題。

（1）建立京津冀大學(xué)生就業(yè)整體聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制。依托京津冀各政府部門之間的聯(lián)動和協(xié)調(diào)機(jī)制。不斷整合各方資源優(yōu)勢，制定統(tǒng)一的就業(yè)規(guī)劃或者聯(lián)盟，協(xié)調(diào)一致地加強(qiáng)合作，從而推動大學(xué)生的就業(yè)。

（2）構(gòu)建京津冀高校畢業(yè)生就業(yè)平臺。京津冀三地政府要共同整合各自就業(yè)平臺。建立統(tǒng)一的大學(xué)生就業(yè)服務(wù)平臺，為三地高校的畢業(yè)生提供資源互通、信息共享就業(yè)服務(wù)平臺。

（二）規(guī)范企業(yè)用人制度

在現(xiàn)實情況下。用人單位對于人才的壟斷和高消費(fèi)也是造成大學(xué)生就業(yè)難的一個重要原因。有很多的用人單位都缺少系統(tǒng)的人才培養(yǎng)機(jī)制，都希望能上手快，希望能夠一來單位就高效地發(fā)揮作用，為企業(yè)創(chuàng)造價值。用人單位非常看重大學(xué)生的工作經(jīng)驗。然而事實上。一個大學(xué)生在畢業(yè)后需要一段時間的適應(yīng)和繼續(xù)學(xué)習(xí)才能成長為一名合格的員工，企業(yè)不想為學(xué)生的再培養(yǎng)買單，就會把這些轉(zhuǎn)嫁給學(xué)生。同時，用人單位還設(shè)置經(jīng)驗、性別等就業(yè)障礙來把應(yīng)屆畢業(yè)生拒之門外。因此，規(guī)范企業(yè)的用人制度，特別是中小企業(yè)的用人制度。會對大學(xué)生的就業(yè)后工作起到很大的促進(jìn)作用。

（三）加強(qiáng)學(xué)校就業(yè)指導(dǎo)中心建設(shè)

調(diào)研顯示。超過1/4的學(xué)生希望學(xué)校就業(yè)指導(dǎo)中心提供面試禮儀和技巧類的指導(dǎo)。部分學(xué)生希望學(xué)校能進(jìn)行職業(yè)生涯指導(dǎo)與職業(yè)規(guī)劃。超過1/3的大學(xué)生從學(xué)校就業(yè)網(wǎng)了解最新的消息。近1/3的學(xué)生不滿意學(xué)校當(dāng)前的就業(yè)指導(dǎo)服務(wù)，因此，應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)學(xué)校就業(yè)指導(dǎo)中心的建設(shè)。

（1）高校都要設(shè)立就業(yè)服務(wù)中心，并大力加強(qiáng)其建設(shè)的力度，并把工作落到實處，落到廣大學(xué)生的急需之處。

（2）要加強(qiáng)就業(yè)網(wǎng)站和就業(yè)平臺的建設(shè)，在京津冀協(xié)同發(fā)展的大背景下要發(fā)揮三地的聯(lián)動作用。努力建成京津冀大學(xué)生就業(yè)共享平臺。

（3）按照“專業(yè)化、專家化、職業(yè)化”的要求提高大學(xué)就業(yè)指導(dǎo)中心工作人員的工作水平。

（四）樹立多元化就業(yè)觀念

篇2

在以應(yīng)用型為目標(biāo)的本科教育理念下，對高等數(shù)學(xué)課程的批評大多是缺少應(yīng)用性。隨著時代的發(fā)展，教學(xué)目標(biāo)除了傳統(tǒng)的目標(biāo)，沒有建立新形勢下的教育目標(biāo)；應(yīng)采用什么樣的教學(xué)方式、課程內(nèi)容以及評價方式，提升學(xué)生的邏輯推理和問題解決能力，并對此能力的提升作出綜合評價等。本文就下面提出的課程問題進(jìn)行探討。

一、高等數(shù)學(xué)課程存在的問題

1、在講授數(shù)學(xué)課程時存在的問題是過于重視方法的訓(xùn)練，注重法則和過程的介紹，忽略數(shù)學(xué)本質(zhì)及其實際價值。

2、教學(xué)中的許多例題、習(xí)題，多樣性較差，具有實際應(yīng)用背景的問題就更少，導(dǎo)致學(xué)生不會運(yùn)用所學(xué)的知識對一些實際問題進(jìn)行分析。評價的方法也存在問題，設(shè)計的考試題型僅僅是選擇題、簡答題，這樣學(xué)生便會采取“死記硬背”的方法應(yīng)付考試，學(xué)生的分析技能并未獲得實質(zhì)性的進(jìn)步。

3、闡述問題的方式有四種，包括幾何圖形、數(shù)值規(guī)律、解析表達(dá)式和語言敘述。在傳統(tǒng)的數(shù)學(xué)教學(xué)中，對于這四種方式并不是給予同等的重視對于解析表達(dá)式給予更多的重視，像數(shù)值規(guī)律、語言敘述很少涉及。

4、在教學(xué)中注重強(qiáng)調(diào)邏輯推理，既注重數(shù)字游戲和應(yīng)用公式如何計算，很少結(jié)合不同的數(shù)學(xué)軟件，例如繪圖儀等，來幫助學(xué)生建立數(shù)學(xué)思維。

總之，傳統(tǒng)的數(shù)學(xué)課程模式過于重視方法的訓(xùn)練而忽視了其他品格的養(yǎng)成；教學(xué)方式還是采用填鴨式講授法，考試只注重事實性知識的記憶，缺少批判性思維的考查；課程內(nèi)容設(shè)置使學(xué)生感受不到有助于提高分析問題和批判性思考能力的發(fā)展，學(xué)生在很大程度上不會使用數(shù)理推理的方式解決實際問題。

二、高等數(shù)學(xué)課程應(yīng)用性教學(xué)的幾點建議

1、注重數(shù)學(xué)思想及其實際應(yīng)用價值

數(shù)學(xué)思想是數(shù)學(xué)課程教學(xué)的精髓。數(shù)學(xué)課程固然應(yīng)該教會學(xué)生許多必要的結(jié)論，但絕不僅僅以教會定理、公式和計算程序、解題方法為目標(biāo)，更重要的是讓學(xué)生在學(xué)習(xí)這些結(jié)論的過程中獲得數(shù)學(xué)思維。

例如，在講解定積分時，曲邊梯形的面積通過分割，近似代換，求和，取極限的積分思想而得到，學(xué)生也可以通過微積分基本公式求解定積分，介紹的應(yīng)用大多是幾何方面的應(yīng)用，很少涉及其實際應(yīng)用價值的介紹。

類似地，像利用積分的思想求函數(shù) 在區(qū)間 上的平均值，二元函數(shù)的的等值線圖在天氣圖，地形圖，某地區(qū)農(nóng)作物受當(dāng)?shù)乜偨涤炅亢推骄鶜鉁赜绊懙漠a(chǎn)量等方面的應(yīng)用。通過數(shù)學(xué)思想在實際應(yīng)用中的案例介紹，有助于激發(fā)和培養(yǎng)學(xué)生將數(shù)學(xué)思想創(chuàng)新性的應(yīng)用于自己的工作和生活中。

2、課程內(nèi)容配置的應(yīng)用性與啟發(fā)性

在教學(xué)中，應(yīng)借鑒國外優(yōu)秀數(shù)學(xué)教材的內(nèi)容編排，提升課程內(nèi)容的應(yīng)用性和啟發(fā)性。力求做到：對重要概念都盡可能介紹實際背景；重要結(jié)果都盡可能地舉出應(yīng)用實例。設(shè)計與課程目標(biāo)緊密相關(guān)的平時作業(yè)和測驗；及時給予學(xué)生反饋，以幫助學(xué)生了解自己的學(xué)習(xí)進(jìn)展以及還需要做什么。

習(xí)題的配置應(yīng)具有多樣性，給學(xué)生所布置的作業(yè)，不能只是通過尋找“已經(jīng)做好的”例題來完成。以文獻(xiàn) 5 為例 該教材除了配置大量的練習(xí)題外 還配置了四種類型的小課題 它們是應(yīng)用課題（ applied project），探索課題 （Discovery project），實驗課題 （Laboratory project）和寫作課題（Writing project）。

例如，在研究導(dǎo)數(shù)應(yīng)用，求函數(shù)在某一區(qū)間的拐點時，給出了求解及判斷方法，我們還應(yīng)進(jìn)一步讓學(xué)生了解其應(yīng)用性。即研究類似下面的問題：

圖2表明某個種群向極限人口L增長，人口達(dá)到L/2的點為圖像的拐點，拐點說明人口的什么特征？

通過這樣問題的學(xué)習(xí)，學(xué)生不但知道如何求解拐點，而且理解拐點給函數(shù)帶來怎樣的變化。

下面氣壓與海拔的例子，不但具有探索性，也具有實驗課的特性，同時通過完成這種問題，也有助于培養(yǎng)學(xué)生的自我表達(dá)能力。

例如：海平面的氣壓是30英寸汞柱，在海拔 的高度上，氣壓P（單位：英寸汞柱）為

（a）畫P關(guān)于h的草圖

（b）求在h=0的切線

（c）旅游者們的一條經(jīng)驗法則是海拔高度每上升1000ft，氣壓下降1英寸汞柱，請寫出這條經(jīng)驗法則所確定的氣壓公式。

（d）（b）和（c）的答案之間有何聯(lián)系，請說明經(jīng)驗法則為什么有效。

（e）經(jīng)驗法則所做的預(yù)測是過大還是過小，為什么？

3、注重培養(yǎng)采用多種方式闡述問題的能力

學(xué)生掌握算術(shù)、數(shù)據(jù)、計算機(jī)、建模、統(tǒng)計學(xué)、概率、推理等方面的內(nèi)容同時，并強(qiáng)調(diào)要將其運(yùn)用于社會實踐。若以此為目標(biāo)，則在教學(xué)中，老師需在概念、模型和技巧間做出合理的安排，盡可能的培養(yǎng)學(xué)生在面對不同問題時，采用適當(dāng)?shù)姆绞疥U述問題。

函數(shù)的表現(xiàn)形式有四種方式，在介紹一些概念、對一些公式進(jìn)行解讀及對一些實際問題進(jìn)行描述時，學(xué)會運(yùn)用四種方式相結(jié)合的形式來描述，通過這幾種方式相結(jié)合，我們可以從不同的角度對概念、實際問題有清楚的認(rèn)知。

學(xué)生可能會產(chǎn)生這樣的問題，數(shù)學(xué)模型所用的公式是如何產(chǎn)生的？事實上，我們所使用的大部分公式是利用數(shù)據(jù)擬合得到的。

例如：隨著對稀缺資源的關(guān)注，對人口的準(zhǔn)確預(yù)測變得越來越重要。美國每10年通過人口普查記錄人口，下表給出1790～2000年人口普查數(shù)據(jù)：

問題：根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析美國人口的增長情況，并給出其增長的函數(shù)表達(dá)式。

問題的求解應(yīng)該完成以下幾方面的工作：（1）將表中數(shù)據(jù)利用散點圖描繪出來，可初步觀察出人口的增長變化情況，并進(jìn)一步結(jié)合數(shù)據(jù)說明；

（2）根據(jù)人口增長散點圖，選用合適的數(shù)學(xué)函數(shù)模型，并利用最小二乘擬合可得到其函數(shù)模型中的參數(shù)值；

（3）分析擬合的誤差。

在上面問題中，確定美國人口合適的數(shù)學(xué)函數(shù)模型時，人口增長的散點圖表明，在1860年以前，人口增長速度較快，圖形為上凹形狀，在1860年以后，人口增長速度變慢，圖形為下凹形狀，人口由于受到社會、自然等多種因素的影響，會趨于一個較穩(wěn)定的數(shù)量，這些特征要求所選的函數(shù)模型也應(yīng)具有這些特性，具有這種特性的人口學(xué)函數(shù)是Logistic函數(shù)。

在教學(xué)不能只停留在給出數(shù)學(xué)函數(shù)公式，應(yīng)更加注重強(qiáng)調(diào)公式的性質(zhì)、圖形特征，分析其參數(shù)對圖形的影響，對于特殊點處的含義給出解釋。通過教會學(xué)生將闡述問題的四種方式結(jié)合應(yīng)用，可以使學(xué)生學(xué)會用文字說明想法，用圖形解釋答案。

在信息化時代，數(shù)學(xué)教學(xué)的信息化也不容忽視，利用不同的數(shù)學(xué)軟件工具，例如，例如繪圖儀等，幫助學(xué)生建立數(shù)學(xué)思維，提升對問題的認(rèn)識。

要大力推進(jìn)數(shù)學(xué)應(yīng)用型教學(xué)的改革，包括教學(xué)理念、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、考試方法和學(xué)生評價方法的改革。否則，我們的教學(xué)就始終停留在灌輸知識的層面，而很難形成學(xué)生的能力和素質(zhì)。只有使學(xué)生獲得對微積分知識的真實理解，才能創(chuàng)造性地使用微積分。

【參考文獻(xiàn)】

[1]章勤瓊，譚莉， Max Stphens.澳大利亞數(shù)學(xué)課堂中的個性化教學(xué)及啟示.數(shù)學(xué)教育學(xué)報， 2013年12月. 第22卷第6期：p49-52.

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篇3

【中圖分類號】 D925.1 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】 A 【文章編號】 2095-5103（2014）10-0024-03

一、蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)的不科學(xué)性和不可操作性

民事訴訟評定證據(jù)要達(dá)到何種標(biāo)準(zhǔn)與程度，長期處于統(tǒng)治地位的是“民刑同一”的一元制標(biāo)準(zhǔn)，即堅持以“實事求是”為指導(dǎo)思想，追求客觀真實。1991年《民事訴訟法》第63條規(guī)定：“……證據(jù)必須查證屬實，才能作為認(rèn)定事實的根據(jù)”。該條沿襲了1982年的《民事訴訟法》的“客觀真實”的證明標(biāo)準(zhǔn)，1991年修訂民事訴訟法時，這一提法仍未做實質(zhì)性改變，仍采用“客觀真實”證明標(biāo)準(zhǔn)，具體要求為：證據(jù)相互印證；證據(jù)互不矛盾；形成證據(jù)鏈；論證唯一性。“客觀真實”證明標(biāo)準(zhǔn)在我國長期處于統(tǒng)治地位，主要是受意識形態(tài)因素的影響。我國主流法學(xué)研究訴訟法要堅持唯物主義，“實事求是的證據(jù)”制度是社會主義的證據(jù)制度，證據(jù)所要達(dá)到的證明程度應(yīng)是反映案件真實情況，要與客觀事實相吻合。

至今為止，學(xué)界對“蓋然性”的概念仍無法確定，主要有以下兩種觀點：一是，利用統(tǒng)計學(xué)或概率學(xué)來確定概念的內(nèi)涵，該觀點主張將“蓋然性”合理量化：（1）初級蓋然性，心證強(qiáng)度為51%-74%，表明事實大概如此；（2）中級蓋然性，心證強(qiáng)度為75%-84%，表明事實在一般情況下如此；（3）高級蓋然性，心證強(qiáng)度為85%-99%，表明事實幾乎如此。對于普通民事案件而言，應(yīng)運(yùn)用中級蓋然性標(biāo)準(zhǔn)，對于特殊民事案件應(yīng)分為兩類：較低證明要求的適用初級蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)，較高證明要求的適用高級蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)。二是，從經(jīng)驗的角度出發(fā)，認(rèn)為蓋然性應(yīng)符合“經(jīng)驗法則”，即法官依照日常生活中所形成的反映事物之間內(nèi)在必然聯(lián)系的事理作為認(rèn)定待證事實的根據(jù)的有關(guān)法則。這種事理作為一種事物的發(fā)展常態(tài)，并作為法官的主觀經(jīng)驗作用，它應(yīng)具有一定確實性和合理性作為其客觀基礎(chǔ)。法官在審判中的事實認(rèn)定程度必須達(dá)到內(nèi)心確信，并且該確信要符合事物發(fā)展的蓋然性規(guī)律，并以一個通常的、善良的、合理的第三者判斷為標(biāo)準(zhǔn)，檢驗法官事實認(rèn)定心證的合法性和合理性。筆者認(rèn)為，蓋然性要求過高將導(dǎo)致真?zhèn)尾幻鞯陌讣龆啵焕诿袷玛P(guān)系的穩(wěn)定；要求過低又可能導(dǎo)致當(dāng)事人長期不服法院的判決頻繁啟動訴訟程序，浪費(fèi)司法資源。把高度蓋然性作為我國民事訴訟的證明標(biāo)準(zhǔn)并不意味著任何民事案件均適用同樣的標(biāo)準(zhǔn)。從國外的立法及法學(xué)理論看，不同性質(zhì)的民事案件應(yīng)有不同程度的蓋然性標(biāo)準(zhǔn)。

我國民事訴訟證據(jù)理論中的“蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)”是在反駁客觀真實說的基礎(chǔ)上提出來的。在我國民訴訟法典中沒有明確體現(xiàn)，只是在最高院的《證據(jù)規(guī)定》中有所隱含，并且學(xué)界對“蓋然性”內(nèi)涵仍無法確定，可見將“蓋然性標(biāo)準(zhǔn)”確立為證明標(biāo)準(zhǔn)是不科學(xué)的，也不具操作性。第一，根據(jù)最高人民法院《證據(jù)規(guī)定》所確定的證明標(biāo)準(zhǔn)，容易使法官將我國民事證明標(biāo)準(zhǔn)理解成“客觀真實”，將有礙于司法公正與訴訟效率。《證據(jù)規(guī)定》第63條如此規(guī)定實際上是混淆了訴訟證明目的與證明標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系。民事訴訟的目的是解決當(dāng)事人糾紛，其證明目的是努力發(fā)現(xiàn)案件客觀真實，并以此作為裁判依據(jù)。案件事實是發(fā)生在過去的事實，具有不可逆反性，不可能被法官重復(fù)感知，因此，法官惟有通過訴訟中所能獲得的各種證據(jù)來發(fā)現(xiàn)案件真實，至于最終是否能準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)事實，取決于所取得的證據(jù)量與證據(jù)證明力。并且在這種錯誤理解情況下，在追求“客觀真實”思想指導(dǎo)下，當(dāng)事人舉證不足以認(rèn)定案件事實時，如果由法官負(fù)擔(dān)調(diào)查取證法院勢必付出大量人力、物力、財力，客觀上減少其他當(dāng)事人享用司法資源的機(jī)會，導(dǎo)致司法資源無端浪費(fèi)。法官超越職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證，無疑影響法官中立的地位，也破壞訴訟結(jié)構(gòu)的平衡，使人們對司法不信任。而《證據(jù)規(guī)定》卻在第15條至第17條規(guī)定了關(guān)于法院調(diào)查取證的事項，這明顯違背了民事訴訟系當(dāng)事人主義訴訟的理論精神。證明標(biāo)準(zhǔn)與舉證責(zé)任是緊密相關(guān)的，如果證明標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定不明確，勢必影響其對實踐的指導(dǎo)作用。相信《證據(jù)規(guī)定》的制定者是知道以上法理的，可能由于措辭上的不明確，造成司法工作者誤解，但在我國司法工作者素質(zhì)有待提高的現(xiàn)實中，《證據(jù)規(guī)定》修改其措辭，明確證明標(biāo)準(zhǔn)是必要的。第二，《證據(jù)規(guī)定》所確定的一元化的證明標(biāo)準(zhǔn)在實踐中難以操作。例如：在立案階段，當(dāng)事人根據(jù)條件，向法院提供的證據(jù)材料往往比較簡單，只是一種初步證據(jù)，而此時要求法院以“高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)”來決定對案件是否受理，則不利于保護(hù)當(dāng)事人訴權(quán)。民事訴訟價值在于保障當(dāng)事人司法救濟(jì)的途徑，如在立案階段以如此高的證明標(biāo)準(zhǔn)作為當(dāng)事人糾紛進(jìn)入司法領(lǐng)域的門檻，難以達(dá)到解決糾紛的民事訴訟目的，又如：在一些特殊案件中，如合同欺詐，此類案件性質(zhì)比較嚴(yán)重，應(yīng)采取較高的證明標(biāo)準(zhǔn)，而以一元化的“高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)”，是無法查明此類案件事實的。

二、統(tǒng)一實行高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)的不準(zhǔn)確性

在民事訴訟中，統(tǒng)一實行高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)成為通說。其主要理由有：（1）根據(jù)辯證唯物主義認(rèn)識論，真理具有相對性。在訴訟活動中，要求法官對證據(jù)和案情形成的反映只能達(dá)到一定程度，具有近似的不完全性質(zhì)，這就是高度蓋然法則，這體現(xiàn)真理相對性的認(rèn)識論，并且法官是在占有大量證據(jù)材料的前提下，運(yùn)用判斷、推理等來形成高度蓋然性認(rèn)識的，也體現(xiàn)了真理的客觀性，達(dá)到主客觀的統(tǒng)一。（2）由于法官素質(zhì)不一，表現(xiàn)為法律意識、社會知識、自然知識的局限，業(yè)務(wù)能力、生活經(jīng)驗的有限，制約其對證據(jù)的認(rèn)定達(dá)不到絕對客觀真實，因此只能以高度蓋性標(biāo)準(zhǔn)來認(rèn)定證據(jù)。（3）高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)存在具有其客觀必然性。比如：市場經(jīng)濟(jì)體制下，當(dāng)事人成為獨(dú)立自主的經(jīng)濟(jì)實體，尊重當(dāng)事人處分權(quán)和保護(hù)當(dāng)事人利益，成為法院的首要目的，為了使當(dāng)事人合法利益盡快回歸市場以獲取效益，法院必須以高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)來消除對案件客觀真實的盲目追求，法官被限制在審查核實證據(jù)上，避免法官過分干預(yù)當(dāng)事人私權(quán)。

高度蓋然性是從事物發(fā)展的高度概率中推定案情、評定證據(jù)，它以確認(rèn)的事實聯(lián)系其他合理性考慮前提，是在對證據(jù)和案件事實的認(rèn)識達(dá)不到邏輯必然性條件下不得不使用的手段，但簡單地將證明標(biāo)準(zhǔn)概括為高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)是不準(zhǔn)確的。“高度蓋然性”實質(zhì)是將“蓋然性”進(jìn)行量化，試圖體現(xiàn)民事訴訟證明標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)部層次，然后使法官在評定證據(jù)和推定案件時，達(dá)到一定的認(rèn)識“高度”式標(biāo)準(zhǔn)。要運(yùn)用高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)，首要解決的是“高度”如何判斷，“蓋然性”如何量化。運(yùn)用統(tǒng)計學(xué)原理和概率原理將“蓋然性”量化的方法不可行，“經(jīng)驗法則”也不能完美地使法官準(zhǔn)確把握“高度”問題，如何在具體案件中實行高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)是該標(biāo)準(zhǔn)面臨問題之一。

確立高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)面臨又一問題是該證明標(biāo)準(zhǔn)不能運(yùn)用于全部民事訴訟，并且對于民事案件中實體性事實與程序性事實的證明標(biāo)準(zhǔn)也不能統(tǒng)一。對于特殊侵權(quán)案件，受害人證明標(biāo)準(zhǔn)比普通案件證明標(biāo)準(zhǔn)要低，無法用唯一的高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)給予統(tǒng)一。對于同一案件中的程序問題，比如，申請法官回避，申請法院采取財產(chǎn)保全措施，申請證人出庭等程序性事實的證明標(biāo)準(zhǔn)，通常需對此負(fù)舉證責(zé)任的當(dāng)事人提出相關(guān)證據(jù)，并予以必要說明即可，并不要求達(dá)到與證明實體性事實那樣的高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)，這也決定了民事訴訟中只確立單一證明標(biāo)準(zhǔn)是不現(xiàn)實的。

我國學(xué)界主張的高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)， 是照搬大陸法系國家與英美法第國家采用的“蓋然性標(biāo)準(zhǔn)”的結(jié)果。在“蓋然性”前加“高度”二字，目的是使之看起來更具有操作性。無論大陸法系國家還是英美法系國家，實行自由心證制度，其法官在運(yùn)用蓋然性標(biāo)準(zhǔn)時，已經(jīng)具備必要的“心證”能力，而鑒于我國法官素質(zhì)不高的現(xiàn)實，加以“高度”二字，在于強(qiáng)調(diào)法官在基于蓋然性認(rèn)定案件事實時，應(yīng)當(dāng)能夠從證據(jù)中獲得待證事實極有可能如此的心證。蓋然性標(biāo)準(zhǔn)與高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)本質(zhì)上并無二異。

三、確立蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)部有高有低的層次性證明標(biāo)準(zhǔn)體系

在我國確定高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)在很大范圍是行之有效的（除特殊侵權(quán)案件和程序性事實）。我國應(yīng)當(dāng)建立以高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)為一般標(biāo)準(zhǔn)，特定事項以一般標(biāo)準(zhǔn)為參照，在合理幅度內(nèi)適用忽高或忽低的證明標(biāo)準(zhǔn)體系。即根據(jù)不同類型證據(jù)、不同性質(zhì)案件，相應(yīng)在蓋然性證明內(nèi)部區(qū)分層次標(biāo)準(zhǔn)，使之更具可操作性。國外有區(qū)分不同案件性質(zhì)而采用不同證明標(biāo)準(zhǔn)的做法。如德國、日本在證明標(biāo)準(zhǔn)上有證明與稀明（又稱疏明）之分。證明需要法官對認(rèn)定為判斷基礎(chǔ)的事項取得確信；稀明指當(dāng)事人對自己主張的事實提出足以使法官推測大體上確定程度的證據(jù)就可以，一般限于某些與實體權(quán)利義務(wù)有關(guān)系的急需解決的事實。對于一些具有特殊性質(zhì)的民事案件，如口頭信托、口頭遺囑、以過錯或欺詐為由請求更正文件等，采用比普通民事案件要求更高的證明標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)事人必須就其所主張的事實以確信且使人信服的證據(jù)加以證明。這種基于案件性質(zhì)程度上的不同對普通民事案件、特殊民事案件適用不同證明標(biāo)準(zhǔn)的做法，為民事訴訟證明標(biāo)準(zhǔn)的層次性劃分提供著實踐經(jīng)驗借鑒。

一是在確定高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)的“高度”問題時，賦予法官相當(dāng)?shù)淖杂刹昧繖?quán)，但必須作出有效限制，使法官在評定證據(jù)時，本著職業(yè)道德，獨(dú)立地運(yùn)用邏輯推理和目前生活經(jīng)驗進(jìn)行裁判。但這仍不足以避免自由裁量權(quán)擴(kuò)大與損害司法裁判的統(tǒng)一，必須給予進(jìn)一步完善：第一，提高法官素質(zhì)，推進(jìn)審判長選任，嚴(yán)格執(zhí)行法官獨(dú)立審判，以一套公開、透明、科學(xué)的方法，將道德素質(zhì)高，專業(yè)修養(yǎng)深，審判經(jīng)驗豐富，工作實績突出的法官選任為審判長，賦予其較大審判權(quán)，同時嚴(yán)格執(zhí)行法官獨(dú)立審判制度，提高法官使命感、責(zé)任感，為法官迅速審查、準(zhǔn)確判斷證據(jù)提供重要保障。第二，進(jìn)一步推進(jìn)當(dāng)事人主義訴訟模式改革。保持法官在訴訟中相對消極地位，實現(xiàn)中立，以普通、善意態(tài)度判斷證據(jù)證明標(biāo)準(zhǔn)，使法官形成合理、正當(dāng)?shù)男淖C。第三，加強(qiáng)裁判文書的改革力度，應(yīng)在裁判文書中闡明證據(jù)是否采納的理由，詳盡展示法官心證的形成過程，建立裁判文書的公開制度，以及公眾知悉案件審判結(jié)果及法官心證形成過程，防止法官自由裁量權(quán)無限擴(kuò)大。

二是區(qū)分“本證”與“反證”的證明標(biāo)準(zhǔn)，以解決不同案件存在不同證明標(biāo)準(zhǔn)的問題。對待證事實負(fù)舉證責(zé)任一方當(dāng)事人提供證據(jù)所進(jìn)行的證明稱為本證。對待證事實不負(fù)舉證責(zé)任的當(dāng)事人否認(rèn)經(jīng)本證證明的待證事實存在而提供證據(jù)所進(jìn)行的證明是反證。對于本證，必須使法官形成較強(qiáng)心證，確信待證事實存在的可能性明顯大于不存在的可能性時，才可認(rèn)定事實存在，本證適用于高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)。反證只需使法官對待證事實產(chǎn)生的心證發(fā)生動搖即可，反證參照高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)，適用較低的證明標(biāo)準(zhǔn)。區(qū)分“本證”“反證”證明標(biāo)準(zhǔn)，解決了在特殊侵權(quán)案件與普通案件中原告方存在不同證明標(biāo)準(zhǔn)的矛盾問題。

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一、數(shù)據(jù)挖掘概念及技術(shù)

數(shù)據(jù)挖掘就是又譯為資料探勘、數(shù)據(jù)采礦。它是數(shù)據(jù)庫知識發(fā)現(xiàn)（英語：Knowledge-DiscoveryinDatabases，簡稱：KDD）中的一個步驟。數(shù)據(jù)挖掘一般是指從大量的數(shù)據(jù)中自動搜索隱藏于其中的有著特殊關(guān)系性（屬于Associationrulelearning）的信息的過程。數(shù)據(jù)挖掘通常與計算機(jī)科學(xué)有關(guān)，并通過統(tǒng)計、在線分析處理、情報檢索、機(jī)器學(xué)習(xí)、專家系統(tǒng)（依靠過去的經(jīng)驗法則）和模式識別等諸多方法來實現(xiàn)上述目標(biāo)。其實實質(zhì)是一種透過數(shù)理模式來分析企業(yè)內(nèi)儲存的大量資料，以找出不同的客戶或市場劃分，分析出消費(fèi)者喜好和行為的方法。其方法如下：

（一）人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)：數(shù)據(jù)挖掘中使用最為廣泛的技術(shù)，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)挖掘方法就是通過模仿人的神經(jīng)系統(tǒng)來反復(fù)訓(xùn)練學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)集，從待分析的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)用于預(yù)測和分類的模式。神經(jīng)元網(wǎng)絡(luò)適用于結(jié)果比可理解性更重要的分類和預(yù)測的復(fù)雜情況，可用于聚類、關(guān)聯(lián)、演變分析和離散點分析。

（二）決策樹歸納算法：從關(guān)系數(shù)據(jù)庫中提取關(guān)聯(lián)規(guī)則是主要的數(shù)據(jù)挖掘方法之一，挖掘關(guān)聯(lián)是通過搜索系統(tǒng)中的所有事物，并從中找到出現(xiàn)條件概率較高的模式，適合于探測式知識的發(fā)現(xiàn)，廣泛用于醫(yī)學(xué)、制造和生產(chǎn)、金融分析、天文學(xué)和分子生物學(xué)。

（三）遺傳算法：分類和預(yù)測是數(shù)據(jù)分析的兩種重要形式，可以用于提取描述重要數(shù)據(jù)類的模型或預(yù)測未來的數(shù)據(jù)趨勢。主要方法包括：決策樹，判定樹、貝葉斯法、BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法、遺傳算法、粗糙集、模糊集等。預(yù)測方法有經(jīng)典的統(tǒng)計方法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和機(jī)器學(xué)習(xí)等。

（四）近鄰算法。是對差異和極端特例的描述，揭示事物偏離常規(guī)的異常現(xiàn)象，如標(biāo)準(zhǔn)類外的特例、數(shù)據(jù)聚類外的離群值等。所有這方面知識都可以在不同的概念層次上被發(fā)現(xiàn)，并隨著概念層次的提升，從微觀到宏觀，以滿足不同用戶不同層次決策的需要。

（五）規(guī)則推導(dǎo)：屬于無指導(dǎo)學(xué)習(xí)。對象應(yīng)該根據(jù)最大化類的相似性、最小化類的相似性的原則進(jìn)行聚類或分組。

（六）復(fù)雜類型的數(shù)據(jù)挖掘：是數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的當(dāng)前一個重要的研究領(lǐng)域，極大提升了CRM數(shù)據(jù)分析能力的深度和廣度，主要包括：多媒體數(shù)據(jù)挖掘、文本挖掘和web挖掘等。

二、數(shù)據(jù)挖掘的實施

數(shù)據(jù)挖掘研究具有廣泛的應(yīng)用前景，它可以應(yīng)用于決策支持系統(tǒng)，也可以應(yīng)用于數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，現(xiàn)在關(guān)鍵問題是如何實施，以下談?wù)摂?shù)據(jù)挖掘步驟如下：

（一）理解數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)的來源（understanding）。

（二）獲取相關(guān)知識與技術(shù)（acquisition）。

（三）整合與檢查數(shù)據(jù)（integrationandchecking）。

（四）去除錯誤或不一致的數(shù)據(jù)（datacleaning）。

（五）建立模型和假設(shè)（modelandhypothesisdevelopment）。

（六）實際數(shù)據(jù)挖掘工作（datamining）。

（七）測試和驗證挖掘結(jié)果（testingandverification）。

（八）解釋和應(yīng)用（interpretationanduse）。

由上述步驟可看出，數(shù)據(jù)挖掘牽涉了大量的準(zhǔn)備工作與規(guī)劃工作，事實上許多專家都認(rèn)為整套數(shù)據(jù)挖掘的過程中，有80%的時間和精力是花費(fèi)在數(shù)據(jù)預(yù)處理階段，其中包括數(shù)據(jù)的凈化、數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換、變量整合，以及數(shù)據(jù)表的鏈接。可見，在進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的分析之前，還有許多準(zhǔn)備工作要完成。

三、數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用現(xiàn)狀和存在的問題

數(shù)據(jù)挖掘所有處理的問題就是在龐大的數(shù)據(jù)庫中找出有價值的隱藏事件，并且加以分析，獲取有意義的消息，歸納出有用的結(jié)構(gòu)，作為企業(yè)決策的依據(jù)。在零售業(yè)中商家從顧客購買商品發(fā)現(xiàn)一定的關(guān)系，提供打折購物卷等；保險金融行業(yè)利用數(shù)據(jù)挖掘可以辨別出欺詐行為；在企業(yè)中，半導(dǎo)體生產(chǎn)和測試過程差生大量數(shù)據(jù)，可以分析提高產(chǎn)品質(zhì)量；可以電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行分析，識別用戶的行為模式，優(yōu)化網(wǎng)站，提供個性化服務(wù)。當(dāng)前引用最廣的領(lǐng)域包括：數(shù)據(jù)庫營銷、交叉分析的市場分析行為，客戶流失性分析、客戶信用記分、欺詐發(fā)現(xiàn)、客戶群體區(qū)分。

目前面臨的問題：（1）數(shù)據(jù)挖掘的基本問題是數(shù)據(jù)的數(shù)量和維數(shù)，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜。（2）面對龐大的數(shù)據(jù)，現(xiàn)有的統(tǒng)計方法等都遇到了問題。（3）面對海量數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)變化的情況匯總分析做出考量和評價。（4）對于各種不同的模型應(yīng)用，其應(yīng)用效果進(jìn)行有效的評價。（5）如何對互聯(lián)網(wǎng)等非標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。（6）數(shù)據(jù)挖掘過程中必須保證涉及到了數(shù)據(jù)安全性和隱私性，加強(qiáng)防護(hù)措施。（7）數(shù)據(jù)挖掘結(jié)果必須和專業(yè)知識結(jié)合。

四、數(shù)據(jù)挖掘未來發(fā)展的前景

數(shù)據(jù)挖掘基于關(guān)系模式、DBMS系統(tǒng)、SQL查詢等語言的方法理論為基礎(chǔ)，涉及多學(xué)科技術(shù)的集成，包括數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)、統(tǒng)計學(xué)高性能計算、模式識別、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、、機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)可視化、信息檢索、圖像與信號處理以及空間或時間數(shù)據(jù)分析。有專門用于知識發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)挖掘語言；尋求數(shù)據(jù)挖掘中的可視化方法；在英特網(wǎng)上建立數(shù)據(jù)挖掘服務(wù)器并與數(shù)據(jù)庫服務(wù)器配合，實現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘；加強(qiáng)對非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)挖掘如文本、圖形視屏、圖像、聲音乃至于多媒體數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)。交互發(fā)現(xiàn)、提供交互、個性化服務(wù)；能夠自動完成知識的維護(hù)和更新。

篇5

一、P2P網(wǎng)貸平臺的風(fēng)險評估指標(biāo)選取原則

在對復(fù)雜事務(wù)進(jìn)行綜合性研究時，所選取的評價指標(biāo)應(yīng)做到不遺不漏，做到科學(xué)全面。P2P網(wǎng)貸平臺的的風(fēng)險具有突發(fā)性和未知性，平臺借款業(yè)務(wù)有著很大程度上的不公開不透明的特點，平臺對海量業(yè)務(wù)的審查涉及到工作人員的主觀因素也就難免會出現(xiàn)紕漏。同時評判一個平臺的綜合運(yùn)營情況，考慮的不僅僅是目前的各項成交指標(biāo)，也要考慮到平臺的未來前景。所以在P2P網(wǎng)貸平臺的綜合評價中，要將運(yùn)營數(shù)據(jù)和平臺品牌實力、風(fēng)險承受能力、透明度等多方面結(jié)合，采取統(tǒng)一的度量方法，將定量指標(biāo)和定性指標(biāo)用同一規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)化。因而在建立P2P網(wǎng)貸平臺的綜合評價指標(biāo)時應(yīng)做到遵循以下原則：

（一）科學(xué)性

科學(xué)性的原則是所有研究中都必須遵循的原則。在建立P2P網(wǎng)貸平臺的綜合指標(biāo)時，應(yīng)做到科學(xué)分類，將同類的指標(biāo)放在同一風(fēng)險層次加以量化，而要避免指標(biāo)分類與現(xiàn)實不符的情況。對不同量級的定性稻蕕拇理更要注重科學(xué)性，保證在數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換之間失去原有的價值。

（二）全面性

P2P網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)邏輯雖然簡單，但處理的過程卻是十分復(fù)雜。從平臺對貸款人的審查，對不同貸款期限的組合，對投資者的引導(dǎo)，每個環(huán)節(jié)都十分重要。所以構(gòu)建評價指標(biāo)體系時要從宏觀方面著眼，從細(xì)微出下手，做到全面把握整個流程。

（三）定量指標(biāo)與定性指標(biāo)結(jié)合

在構(gòu)建P2P網(wǎng)貸平臺的綜合評價指標(biāo)中，大量的定性指標(biāo)與定量指標(biāo)相互交錯，應(yīng)該采用統(tǒng)計學(xué)上的方法為二者建立同一度量方法，將定性指標(biāo)與定量指標(biāo)實現(xiàn)無偏差的結(jié)合，這樣才能保證評價的綜合性。

二、P2P網(wǎng)貸平臺的綜合評估指標(biāo)體系的構(gòu)建

對P2P網(wǎng)貸平臺的綜合評估研究是一個復(fù)雜的多維度決策問題。在眾多維度中，部分指標(biāo)有具體的屬性值，但同一層次級別的不同屬性的數(shù)值往往會出現(xiàn)巨大的數(shù)量級別之差；部分指標(biāo)需要靠具體瀏覽各大網(wǎng)貸平臺的按是否符合要求設(shè)置“0”和“1”的聾啞量再通過評分方法進(jìn)行打分。對于不同量級的定量指標(biāo)，為了避免數(shù)量差別太大的問題，統(tǒng)一按去自然對數(shù)進(jìn)行表準(zhǔn)化處理。

本文先從大層次的風(fēng)綜合評價角度出發(fā)構(gòu)建一級指標(biāo)，因為部分以及指標(biāo)可以繼續(xù)細(xì)分，因而需要繼續(xù)構(gòu)建二級指標(biāo)，兩個層次的指標(biāo)評分加總即為每個P2P網(wǎng)貸平臺的。二級指標(biāo)的構(gòu)建依據(jù)各大P2P網(wǎng)貸平臺的實際調(diào)研以及經(jīng)驗法則進(jìn)行判斷。指標(biāo)體系的構(gòu)建最終確定為5個一級指標(biāo)：杠桿率、成交量、人氣、收益、分散度，9個二級指標(biāo)：成交量、時間加權(quán)成交、投資人數(shù)、借款人數(shù)、平均利率、風(fēng)險收益比、人均投資、人均借款、借款集中度。

第一步對綜合評價的總目標(biāo)進(jìn)行分解，形成一級指標(biāo)（層次分析法的準(zhǔn)則層）和二級指標(biāo)（層次分析法的評價指標(biāo)），最終構(gòu)造層次模型；

第二步，構(gòu)造判斷矩陣。判斷矩陣是指需要對同一層次的指標(biāo)進(jìn)行兩兩的重要性判定，通過比較確定相對的重要性程度的得分值，并填入到矩陣中形成判斷矩陣；

第三步，檢驗所得的判斷矩陣的一致性并一致性進(jìn)行調(diào)整；

第四步，構(gòu)建平臺指標(biāo)數(shù)據(jù)。

三、P2P網(wǎng)貸平臺的風(fēng)險防范建議

（一）加強(qiáng)風(fēng)險分散化機(jī)制

P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險分散化包含兩個方面的內(nèi)容，一是P2P網(wǎng)貸平臺應(yīng)教育投資者并采取一定的強(qiáng)制措施限制采取分散化投資，對借款人進(jìn)行金額限制以及標(biāo)的拆分；二是P2P網(wǎng)貸平臺在借款人身上做到一定的資產(chǎn)組合降低集中度，例如借款人在行業(yè)上、地域上，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度上的集中的。這些因素需要對信貸進(jìn)行組合化管理。

（二）建立網(wǎng)上監(jiān)管平臺

建立P2P網(wǎng)上監(jiān)管平臺，對P2P網(wǎng)貸平臺的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行披露，檢測平臺的風(fēng)險同時促進(jìn)行業(yè)的聯(lián)網(wǎng)合作，提供央行征信系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)征信共享、黑名單聯(lián)網(wǎng)公示等。網(wǎng)上監(jiān)管平臺將會在P2P網(wǎng)貸的資金安全和信息披露上起到極為重要的作用，監(jiān)督各平臺控制系統(tǒng)風(fēng)險，監(jiān)督各平臺的業(yè)務(wù)范圍，利率水平，對不合規(guī)平臺進(jìn)行警高曝光監(jiān)督等。

參考文獻(xiàn)

[1]Michels，J.Do Unverifiable Disclosures Matter？Evidence from Peer-to-Peer Lending[J].The Accounting Review，2012，87（4）.

篇6

概要

提高能源生產(chǎn)和消費(fèi)的效率并改用低碳的能源可大幅減少二氧化碳的排放量和減少其對氣候變化所造成的影響。越來越多的研究發(fā)現(xiàn)，這些措施也可以直接減少許多由氣候變化以外因素所引起的但是有危害人類健康和環(huán)境的可能性。協(xié)同效益指除主要政策目標(biāo)以外，由該政策方案帶來的其他正面影響。進(jìn)行政策分析時，要對政策方案的實施成本以及實施后對社會帶來的積極影響進(jìn)行預(yù)測和比較分析。實施節(jié)能減排政策方案之所以會面臨政治阻力，原因之一是很難對政策方案能帶來的益處進(jìn)行量化。一方面，氣候變化減緩政策帶來的好處往往是全球范圍內(nèi)的、長期的、以及不確定的。由于實施成本高，能源價格補(bǔ)貼往往減損能效政策可能帶來的成本效益。另一方面，實施這些政策方案除可直接改善空氣污染情況，其產(chǎn)生的協(xié)同效益（如健康狀況獲得的改善、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的提高、基礎(chǔ)設(shè)施損壞情況的減少、當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)系統(tǒng)獲得改善），通常是短期的、當(dāng)?shù)乜梢灾苯邮芑莸摹Ｆ湫Ч啾扔跍p緩氣候變化政策帶來的好處，確定性要高，成本效益通常也高于節(jié)能本身的成本效益。所以，如果提高能效和減緩氣候變化的政策能夠納入?yún)f(xié)同效益概念，這些政策的公眾接受度可得到大幅度的提高。對發(fā)展中國家而言，政策方案能否盡早被接受 尤其重要。因為在發(fā)展過程中如不考慮協(xié)同效益，可能因為固守在次優(yōu)的技術(shù)與基礎(chǔ)設(shè)施，長遠(yuǎn)來看，成本反而更高。

提高能效和燃料轉(zhuǎn)換效率是溫室氣體減排戰(zhàn)略的一部分。過去二十年，很多研究顯示這兩方面帶來氣候變化以外的好處，多半介于這些政策方案實施成本的30%到超過100%。國際上，政策制定者對于分析能效政策和燃料轉(zhuǎn)換效率政策同時納入對溫室氣體和非溫室氣體兩方面影響的探討愈來愈感興趣。歐盟、美國與日本已開發(fā)出一套相當(dāng)成熟的方法。

1 協(xié)同效益定量方法的一般步驟

本報告使用定量方法計算節(jié)能減排政策的協(xié)同效益時，采取四個步驟：（1）計算政策的基本情景與其他可能發(fā)生的情景以及彼此在排放量上的差異。（2）使用空氣污染擴(kuò)散模型或以簡化的方式對污染物濃度進(jìn)行描述和比較。（3）對每個情景可能會產(chǎn)生的影響進(jìn)行預(yù)測和相互比較（例如使用人口經(jīng)過調(diào)整的C-R方程，找出對健康的影響）。（4）計算這些影響產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益，并與其它政策方案情景的實施成本進(jìn)行比較，從而預(yù)估由特定的污染物造成的成本。

2 協(xié)同效益的模型、指南和應(yīng)用研究

通常，協(xié)同效益的定量工作可分為三類：（1）協(xié)同效益模型；（2）事前的政策評估方法；（3）由學(xué)者建立的框架，意在改善這方面的研究，并將協(xié)同效益應(yīng)用到更多的地區(qū)和政策方案上。 表ES-1將協(xié)同效益定量方面的幾個重點模型、指南和框架做了摘要。

3 降低不確定性和簡化方法

協(xié)同效益的理論和研究仍在發(fā)展中，即使是最先進(jìn)的研究，在許多方面仍然存在著不足。用于預(yù)測能耗與溫室氣體排放增長情況的模型在開發(fā)時就包含了高度的不確定性，這是因為能源需求量的增長與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會受到很多因素的影響。所以對這兩方面進(jìn)行的預(yù)測，從科學(xué)的角度而言并不是十分精確的。數(shù)據(jù)的有效性是引起不確定性的重要因素，尤其是將流行病學(xué)中的數(shù)據(jù)，應(yīng)用到數(shù)據(jù)采集地點以外的地區(qū)。但是，政策制定者經(jīng)常面臨不確定性，即便協(xié)同效益研究也含有不確定性，因此，不確定性不應(yīng)該成為進(jìn)一步發(fā)展與使用協(xié)同效益分析方法的阻力。敏感性分析可以作為探討不確定性來源的重點戰(zhàn)略，我們建議所有的協(xié)同效益研究都應(yīng)該包括敏感性分析。

此外，用于簡化協(xié)同效益分析的幾種方法已證明對發(fā)展中國家有助益。 根據(jù)事前確定的評分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的定性影響評估，可作為評估潛在協(xié)同效益的第一步，從而研究人員可以確定問題的優(yōu)先順序，然后決定要使用何種定量方法。簡化定量工作，可使用簡化的線性方程和指標(biāo)如吸入因子來替代大氣擴(kuò)散模型。但使用時要注意，因為會大幅降低輸出的準(zhǔn)確性和透明度。限縮研究范圍有幾種做法，例如限制協(xié)同效益分析只能用在優(yōu)先考慮地區(qū)（如重點都會區(qū)）；在大范圍的地區(qū)使用解析度較高的模型以找出平均的影響幅度；只研究重點污染物如十微米懸浮微粒物質(zhì)（PM10） 和二點五微米懸浮微粒物質(zhì)（PM2.5）；對人口結(jié)構(gòu)的描述不必過于詳盡、縮小調(diào)研的人口類型和人口數(shù)（例如只調(diào)研成人，并視這些人具有同質(zhì)性）；以及面對交通運(yùn)輸?shù)葟?fù)雜的行業(yè)部門時，則要根據(jù)經(jīng)驗法則。要簡化分析方法，也可從影響層面的檢驗數(shù)量下手。嘗試對生態(tài)系統(tǒng)造成的高度不確定影響進(jìn)行定量分析和計算成本效益，協(xié)同效益分析可以僅專注于流行病學(xué)上已知對人類健康危害最大的部分。一個建議的做法是：開發(fā)一套與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)、涵蓋所有流行病相關(guān)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫，某些領(lǐng)域已有針對地方所開發(fā)的模型。這類模型僅專注于優(yōu)先重點行業(yè)部門與技術(shù)并考量經(jīng)驗法則、缺省值以及適用于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)效益標(biāo)準(zhǔn)。不過，經(jīng)驗較豐富的國家在推廣國際最佳實踐模型軟件工具包，如中國和印度等發(fā)展中國家使用的“溫室氣體―空氣污染相互作用和協(xié)同效益模型”（GAINS）時，收獲通常比較多。再者，制定一本全國適用的指南 （參見美國和日本近幾年的做法），將有助于將協(xié)同效益研究納入國家政策方案的做法標(biāo)準(zhǔn)化和將輸出結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)化，從而利于不同研究間的相互比較。

最后，由于針對影響程度進(jìn)行成本效益分析和采用簡化方法的爭議很多，在應(yīng)用到不同對象時，研究結(jié)果可能有很大的出入。對健康影響進(jìn)行定量分析的最新方法，如Disability-Adjusted Life Years （DALYs） 和 Quality-Adjusted Life Years （QALYs）有望消除關(guān)于成本效益方面的爭議，并建立一套統(tǒng)一的、具全球可比性的影響評估方法。一些簡易的協(xié)同效益計算方法對中國與其他發(fā)展中國家有幫助作用，不過，在采用大多數(shù)的簡易方法前，必須先投入大量心力進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，從而確保使用簡化方法但不會導(dǎo)致研究結(jié)果的錯誤或者相互矛盾的問題出現(xiàn)。

表ES-1協(xié)同效益定量方面的幾個重點模型、指南和框架摘要

模型、指南或研究 類別 模擬空氣污染物 建模步驟

溫室氣體-空氣污染相互作用和協(xié)同效益模型

（英文簡稱GAINS） 模型 二氧化硫（SO2）、氮氧化物（NOx）、氨 （NH3）、揮發(fā)性有機(jī)污染物（VOCs）、總懸浮顆粒 （TSPs）、粒子狀物質(zhì) （PM10和 PM2.5）、二氧化碳（CO2）、 甲烷（CH4）、一氧化二氮（N2O）、六氟化硫（SF6）、烴（HFCs）和 全氟化碳（PFCs） 一個由上至下的模型，可對空氣污染排放活動進(jìn)行預(yù)測；

使用者可從中選擇多個污染控制技術(shù)、節(jié)能措施、燃料轉(zhuǎn)換措施，模型可據(jù)以預(yù)測排放水平；

使用大氣擴(kuò)散模型進(jìn)行排放水平預(yù)測，用以找出新的濃度；

對多方面的影響進(jìn)行建模：包括通過曝露于細(xì)顆粒和地面臭氧方法，從而減少對人體健康的負(fù)面影響；通過注入大量酸化和營養(yǎng)素豐富的化合物，從而減緩對植被的破壞；京都議定書考慮減少六種溫室氣體的排放量。人類健康損害的計算基礎(chǔ)是減損的壽命、統(tǒng)計學(xué)上減損的壽命與每年死于非命的人數(shù)。

改善空氣質(zhì)量的簡易互動模型

（英文簡稱SIM-Air） 模型 PM10、PM2.5、NOx、SO2、VOCs、CO2. 1. 使用者自己可對推升排放量的活動，進(jìn)行預(yù)測；

2. 一個由下至上的模型，使用者可選擇不同的交通工具、節(jié)能技術(shù)和措施、不同的燃料、改變排放源的地點；

3. 使用者可將排放數(shù)值輸入外部污染物擴(kuò)散模型，從而找出新的濃度；

4. 可計算對人類健康的影響和超過空氣污染限度的程度；可計算健康影響的經(jīng)濟(jì)效益。

綜合全球系統(tǒng)模型

（英文簡稱IGSM） 模型 CO、VOCs、 NOx、 SO2、NH3、炭黑和有機(jī)碳、CO2、CH4、 N2O、SF6、 HFCs、PFCs. 一個由上至下的模型，可對空氣污染排放活動進(jìn)行預(yù)測；

使用者可選擇不同種類的燃料、節(jié)能技術(shù)和措施、污染控制技術(shù)、能效以外的技術(shù)、調(diào)整家庭活動和技術(shù)、選擇碳封存和整體煤氣化聯(lián)合循環(huán)發(fā)電系統(tǒng)（IGCC）技術(shù)，從而預(yù)測溫室氣體排放水平；

使用大氣擴(kuò)散和海洋系統(tǒng)模型，進(jìn)行排放水平預(yù)測，從而找出新的濃度；

對環(huán)境質(zhì)量改善進(jìn)行建模，并模擬改善后對主要生產(chǎn)力的影響，但未對健康造成的影響進(jìn)行建模。

美國環(huán)保署綜合環(huán)境戰(zhàn)略計劃

（英文簡稱IES） 事前評估指南 CO2、PM10、PM2.5、臭氧、SO2、 CO、NOx、鉛 使用多種井然有序的方法，對排放量進(jìn)行預(yù)測；

使用者可選擇不同的技術(shù)和措施，多半是應(yīng)用于交通運(yùn)輸部門的空氣污染控制技術(shù)或活動；

使用空氣擴(kuò)散模型或更簡化的方法；

根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蚱渌貐^(qū)的有關(guān)于影響方面的數(shù)據(jù)，計算對人類健康的影響；也可用于計算成本效益。

日本氣候變化項目協(xié)同效益定性評估方法手冊 事前評估指南 SOx，、NOx、煙塵、粉塵、CO2.

使用者評估影響時，可選擇要使用定性或定量方法；

使用者進(jìn)行定量分析時，可選擇不同的技術(shù)和活動，并依據(jù)數(shù)據(jù)輸入要求選擇合適的計算公式 ；

模型提供空氣、水和廢棄物污染方面措施的輸出值，但不對影響評估使用擴(kuò)散模型或定量分析。

黃金標(biāo)準(zhǔn)程序模型 事前評估指南 NOx、 SOx、 鉛、一氧化碳、 O3、持久性有機(jī)污染物 （POPs）、 汞（Hg）、氯氟烴 （CFCs）、鹵素、可吸入的懸浮顆粒物（RSPM）、NH3、PM10、揮發(fā)性有機(jī)物、 TSP、灰塵、異味

符合技術(shù)和活動（可再生能源、能效或?qū)U棄物的處理）相關(guān)規(guī)定的CDM 項目開發(fā)人員，可在黃金標(biāo)準(zhǔn)程序模型項目注冊內(nèi)設(shè)立一個項目賬戶；

項目規(guī)劃人員與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)合作，根據(jù)多項評估影響程度的標(biāo)準(zhǔn)，確立社區(qū)欲達(dá)成的目標(biāo)；

申設(shè)項目賬戶一旦獲準(zhǔn)，項目開發(fā)人員可根據(jù)項目指南，設(shè)立基準(zhǔn)線并規(guī)劃如何對影響程度進(jìn)行計算；

項目開發(fā)人員針對各項標(biāo)準(zhǔn)，建立監(jiān)測系統(tǒng)；項目獲得當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)或第三方審計人員核準(zhǔn)后，該項目會收到由注冊區(qū)寄出的證書。

讓交通運(yùn)輸協(xié)同效益方法成為主流：交通運(yùn)輸政策評估指南 事前評估指南 NOx、PM、 CO、CO2 使用者會看到多個由下至上的建模方程，這些方程可計算實施交通運(yùn)輸相關(guān)技術(shù)、更換燃料種類和方法（如狀態(tài)切換措施）后所產(chǎn)傷的協(xié)同效益；

在入選措施的執(zhí)行力度上，將取自經(jīng)驗或來自使用者的數(shù)據(jù)，套入方程中，從而預(yù)估排放量或調(diào)整的活動內(nèi)容；

使用者可使用簡易的定量公式，對影響程度進(jìn)行評估。

氣候成本項目 事前評估中

應(yīng)用研究 SO2、 NOx、VOCs、 NH3、PM2.5 使用由上至下的” 溫室氣體-空氣污染相互作用和協(xié)同效益模型，對推升排放量的活動，進(jìn)行預(yù)測；

使用不同的節(jié)能技術(shù)、換用不同的燃料、使用傳統(tǒng)的污染控制技術(shù)等技術(shù)措施，要符合既有的節(jié)能規(guī)定以及控制非溫室氣體污染的相關(guān)規(guī)定；

使用大氣擴(kuò)散模型；

計算對人類健康、實體基礎(chǔ)建設(shè)與主要農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力等方面的影響，并計算經(jīng)濟(jì)效益。

歐洲環(huán)保署對溫室氣體減排政策在空氣質(zhì)量方面的協(xié)同效益之分析 事前評估中

應(yīng)用研究 NOx、 SO2、PM10、PM2.5、CO2、CH4、N2O、SF6、HFCs、PFCs、NH3、非甲烷揮發(fā)性有機(jī)化合物 一個由上至下的模型，用于預(yù)測推升排放量原因；

一個由上至下的模型，可根據(jù)二氧化碳排放量上限、用盡所有可用的技術(shù)、持續(xù)使用空氣污染控制技術(shù)等條件，預(yù)測排放量的變化；

使用空氣污染擴(kuò)散模型，從而找出新的濃度；

每個情景涵蓋的影響層面包括：人類健康、植被受損面積、由于酸化受損的森林面積、由于水體富營養(yǎng)化受損的土地面積。有關(guān)于人類健康影響方面的經(jīng)濟(jì)效益計算。

ExternE 項目模型 事前評估中

應(yīng)用研究 SO2、NOx、PM10、PM2.5 、非甲烷揮發(fā)性有機(jī)化合物、NH3、 特定重金屬、 CO2、 CH4、 N2O、SF6、 HFCs、PFCs 能耗需求數(shù)據(jù)來自”政府間氣候變化灣門委員會”（IPCC）的估測值；

使用者可根據(jù)換用不同燃料，選擇能夠符合用能需求的燃料組合；

使用大氣、土壤、水污染擴(kuò)散模型；

就健康、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)量、造林進(jìn)度、地球暖化與其他危害方面，進(jìn)行定量分析；并對健康、農(nóng)業(yè)、實體基礎(chǔ)設(shè)施成本、氣候變化和對生態(tài)系統(tǒng)的破壞等方面造成的影響，進(jìn)行成本效益分析。

看不見的能源成本 學(xué)術(shù)框架 SO2、NOx、PM2.5、PM10 根據(jù)現(xiàn)有的用能需求，對四個行業(yè)部門的發(fā)電做法，進(jìn)行建模，并對建模結(jié)果互為比較；

根據(jù)使用的燃料組合，計算工廠的用能和排放量；

使用大氣擴(kuò)散模型分析排放量；

對人類健康、谷物與木材的收成情況、建筑材料、休閑、能見度、生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)與氣候變化等方面的影響，進(jìn)行評估。

中國模型內(nèi)的溫室氣體減排政策的協(xié)同效益 學(xué)術(shù)框架 PM、 SO2、NOx、CO2 根據(jù)發(fā)電成本，使用混合模型對用能需求與用能需求趨勢，進(jìn)行預(yù)測；

由于本模型對價格做出約束，所以可以根據(jù)選用的技術(shù)，預(yù)測排放量；

使用大氣擴(kuò)散模型估算排放量；

使用吸入因子找出健康受損程度并從成本效益角度進(jìn)行分析。

美國電力行業(yè)減碳政策使用Future模型進(jìn)行協(xié)同效益評估的相關(guān)資源 學(xué)術(shù)框架 NOx、SO2 一個由上至下的模型，用于找出電力需求量；

更換燃料種類造成排放量的變化；根據(jù)對碳價格的預(yù)期和必須符合污染相關(guān)規(guī)定的前提下，高效發(fā)電技術(shù)的執(zhí)行情況；

使用大氣擴(kuò)散模型，找出污染物濃度的變化情況；

對人類健康的影響程度進(jìn)行建模與成本效益分析；其他影響包括減少使用傳統(tǒng)污染控制技術(shù)的成本。

篇7

吳秋琳讀者：

很多人對免疫力一知半解，主要存在以下四個誤區(qū)：

誤區(qū)1：免疫力越強(qiáng)越好。免疫力就像血壓和血糖，低了不是好事，容易引起細(xì)菌和病毒的感染，太高也是病，對人體有害。免疫反應(yīng)太強(qiáng)烈，破壞力太大，人容易患上紅斑狼瘡、類風(fēng)濕等自身免疫性疾病。因此，好的免疫力是處在一個均衡的狀態(tài)，要有好的自我調(diào)節(jié)能力。

誤區(qū)2：免疫力就是抵抗力。抵抗力包括免疫力、排異能力、修復(fù)能力（愈合和再生能力）等眾多能力，免疫力只是其中的一種。簡言之，抵抗力范疇更大。藥店推銷員“增強(qiáng)免疫力就能提高抵抗力”的說法不正確。

誤區(qū)3：老人及亞健康人群需要服藥或保健品來增強(qiáng)免疫力。如果不是十分必要，不必服藥，因為藥物對免疫系統(tǒng)的干擾最大，特別要反對隨意服用激素類藥物和濫用免疫球蛋白。對于一些聲稱有增強(qiáng)免疫功能的保健品，因為沒有衡量標(biāo)準(zhǔn)，更不必服用。

誤區(qū)4：嬰幼兒免疫系統(tǒng)發(fā)育不完善，需要特別保護(hù)。孩子在家長的過度保護(hù)下，機(jī)體的免疫系統(tǒng)變得弱不禁風(fēng)、不堪一擊，對成長十分不利，因為免疫力需要不斷刺激和鍛煉才能提高戰(zhàn)斗力。

通常情況下，人體的免疫系統(tǒng)處于一種平衡狀態(tài)。只有當(dāng)孩子反復(fù)出現(xiàn)感冒、肺炎或腹瀉，成年人出現(xiàn)不明原因的皮疹、發(fā)熱長期不退、關(guān)節(jié)腫痛等癥狀時，才需要去醫(yī)院檢查。在日常生活中需要注意以下幾點：

第一，孩子不必過于干凈。免疫系統(tǒng)會對傳染病原形成免疫記憶，如果下次遇上相同的病菌，可以很快將其消滅。如果孩子的生活環(huán)境太干凈，會減少感染產(chǎn)生抗體的機(jī)會，抵抗力反而減弱。

第二，警惕情緒的影響。中青年人的免疫系統(tǒng)雖然強(qiáng)大，卻容易受不良情緒和壓力的干擾。保持樂觀的情緒有助于增強(qiáng)免疫力。而壓力則會對免疫系統(tǒng)產(chǎn)生抑制作用，使人體受到感冒或其他疾病的侵襲。一旦發(fā)現(xiàn)自己的身體有些不適，應(yīng)從最基本的睡眠、飲食做起。良好的睡眠可使體內(nèi)白血球增多、肝臟解毒功能增強(qiáng)，從而將侵入的細(xì)菌和病毒消滅。

第三，均衡補(bǔ)充各種營養(yǎng)。對老年人而言，吃一些增強(qiáng)抵抗力的保健品不如均衡補(bǔ)充各種營養(yǎng)，因為營養(yǎng)是免疫力的基礎(chǔ)。每天吃一個雞蛋，飲用250毫升牛奶，可以保證優(yōu)質(zhì)蛋白質(zhì)的供應(yīng)，增加動物性食品和豆制品的攝入。多吃新鮮的綠葉蔬菜和水果，其中含有豐富的微量元素、維生素和膳食纖維。

第四，運(yùn)動能增強(qiáng)免疫力。適當(dāng)?shù)倪\(yùn)動對促進(jìn)全身血液循環(huán)，延緩機(jī)體組織的老化和免疫系統(tǒng)功能衰減的進(jìn)程都有好處。

醫(yī)生 劉智藝

假期

如何預(yù)防胃病復(fù)發(fā)？

我有胃潰瘍的老毛病，久治不愈，每到春節(jié)假期就發(fā)作，非常苦惱。請問，在聚餐較多的春節(jié)，要預(yù)防胃病發(fā)作，我該注意些什么？

讀者 侯海濤

侯海濤讀者：

在中秋節(jié)、春節(jié)等節(jié)假日期間預(yù)防胃病發(fā)作，建議你注意以下五個方面的細(xì)節(jié)。

第一，飲食規(guī)律化。飲食應(yīng)該定時定量，不要暴飲暴食。不要食用過酸、過辣等刺激性食物及生冷不易消化的食物。進(jìn)食時要細(xì)嚼慢咽，使食物充分與唾液混合，有利于消化和減少對胃部的刺激。若已經(jīng)患上胃病，在飲食上更應(yīng)該注意。盡量做到定時進(jìn)餐，每日可定時進(jìn)食5～6次，進(jìn)食量少，能減輕胃的負(fù)擔(dān)，避免胃部過度擴(kuò)張；進(jìn)餐次數(shù)多，可使胃中經(jīng)常存有少量食物，以中和胃內(nèi)過多的胃酸。病重的患者最好食用營養(yǎng)豐富又易于消化的松軟食品，如面條、米粥、牛奶等。如果有條件，還可多吃點蜂蜜，因為蜂蜜有抑制胃酸分泌、促進(jìn)潰瘍愈合的功能。

第二，少吃對胃有刺激性的藥物。長期服用對胃黏膜有刺激作用的藥物，如紅霉素、強(qiáng)的松等，易造成胃黏膜損傷而出現(xiàn)炎癥或潰瘍。煙草中的有害成分能促使胃酸分泌，對胃黏膜產(chǎn)生有害的刺激作用，過量吸煙會引起膽汁返流。過量飲酒或長期飲用烈性酒會使胃黏膜充血、水腫，甚至糜爛，慢性胃炎發(fā)生率明顯增高。所以，建議你戒煙戒酒。

第三，積極治療口咽部感染灶。除治療外，日常注意勿將痰液、鼻涕等帶菌分泌物吞咽入胃導(dǎo)致慢性胃炎。

第四，保持精神愉快。胃是否健康與精神因素有很大關(guān)系。過度的精神刺激，如長期緊張、恐懼、悲傷、憂郁等都會引起大腦皮層的功能失調(diào)，導(dǎo)致神經(jīng)功能紊亂和胃壁血管痙攣性收縮，進(jìn)而誘發(fā)胃炎、胃潰瘍。

第五，遵醫(yī)囑服藥。目前治療胃病尚無特效藥，胃病患者要遵醫(yī)囑定時定量服藥。如果癥狀好轉(zhuǎn)，也不可擅自停藥，最好復(fù)查后，在醫(yī)生的指導(dǎo)下減藥或停藥。

醫(yī)生 羅軍民

什么情況下

再有兩周我就要分娩了，醫(yī)生建議我選擇剖腹產(chǎn)，理由是“胎兒情況不理想”。這樣模糊的說法讓我不能接受。請問，什么情況下需要選擇剖腹產(chǎn)？

讀者 王彩霞

王彩霞讀者：

剖腹分娩即經(jīng)腹部切開子宮取出胎兒。當(dāng)胎兒或產(chǎn)婦出現(xiàn)以下14種危急情況時，醫(yī)生會建議產(chǎn)婦選擇剖腹分娩：

1.胎兒窘迫。胎兒由于缺乏氧氣而處于危險狀態(tài)，有可能胎死腹中。倘若胎兒心跳少于120次/min，則屬于十分危急狀況，必須剖腹分娩。

2.胎兒過大。胎兒體積過大無法經(jīng)由骨盆腔生產(chǎn)，必須剖腹分娩。糖尿病母親多會有胎兒過大的分娩障礙。

3.產(chǎn)婦骨盆過小。有些身材過于矮小的產(chǎn)婦，因骨盆過小沒有足夠空間讓胎兒經(jīng)由骨盆腔生產(chǎn)，只能剖腹分娩。

4.胎位不正。最安全的自然分娩胎位是胎兒頭先露出來，稱為頭先露產(chǎn)式，不正確的胎位包括臀先露產(chǎn)式、面先露產(chǎn)式、枕橫位等。

5.產(chǎn)婦患有輕度妊娠高血壓綜合征。患有高血壓、蛋白尿、水腫綜合征的產(chǎn)婦，胎兒無法從胎盤獲得足夠的營養(yǎng)與氧氣，也不能承受生產(chǎn)過程所帶來的壓力，必須選擇剖腹分娩。

6.自然生產(chǎn)無法繼續(xù)進(jìn)行。因產(chǎn)婦子宮收縮程度過小，子宮頸擴(kuò)張不足，胎兒無法產(chǎn)出，只能選擇剖腹分娩。

7.胎兒未成熟。未成熟的胎兒會較虛弱，通常孕期小于36周，胎兒體重小于5磅（2.3千克），不能承受自然分娩的壓力，必須選擇剖腹分娩。

8.胎兒體積不達(dá)標(biāo)。胎盤不健全使胎兒營養(yǎng)及氧氣供應(yīng)量不足，結(jié)果導(dǎo)致胎兒虛弱，體積達(dá)不到實際月份應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)。

9.前置胎盤。如果胎盤附著在子宮的部位過低，會導(dǎo)致出血以及阻擋胎兒出生通道，必須選擇剖腹分娩。

10.胎盤剝離。通常情況下，胎盤剝離是由產(chǎn)婦高血壓或創(chuàng)傷所引起的，會導(dǎo)致陰道出血，屬十分緊急情況，必須選擇剖腹分娩。

11.卵巢囊腫。產(chǎn)婦的卵巢患有囊腫，阻礙胎兒的出生，需要剖腹分娩。

12.子宮肌瘤。產(chǎn)婦子宮患有肌瘤，阻礙胎兒出生，需要剖腹分娩。

13.產(chǎn)婦有病癥。如果產(chǎn)婦患有糖尿病、腎臟病等，正常分娩對母體和胎兒都會形成壓力，多選擇剖腹分娩。

14.產(chǎn)婦曾經(jīng)接受剖腹分娩手術(shù)。以前曾接受剖腹分娩的產(chǎn)婦，子宮較易受傷，選擇剖腹分娩可降低子宮破裂的風(fēng)險。

遇到以上14種情況中的任何一種，醫(yī)生通常建議，甚至替產(chǎn)婦決定施行剖腹分娩，以保護(hù)產(chǎn)婦和胎兒的生命。

醫(yī)生 萬琳

跑步

會導(dǎo)致關(guān)節(jié)炎嗎？

我聽到一種說法：人在跑步時，膝蓋承受的重量可達(dá)體重的8倍，所以長時間或長距離跑步會對關(guān)節(jié)造成嚴(yán)重?fù)p傷；隨著年齡的增加，經(jīng)常跑步鍛煉的人容易患上關(guān)節(jié)炎。請問，這種說法有科學(xué)依據(jù)嗎？

讀者 韓湘珺

韓湘珺讀者：

跑步不但不會導(dǎo)致關(guān)節(jié)炎，相反，跑步能預(yù)防人衰老后出現(xiàn)各種關(guān)節(jié)問題。

美國斯坦福大學(xué)對1000個成人進(jìn)行了21年的跟蹤調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，跑步者和非跑步者的膝蓋健康程度沒什么區(qū)別。醫(yī)學(xué)教授詹姆士·福萊德說：“事實上，功能良好的關(guān)節(jié)能承受很大的壓力，因為關(guān)節(jié)軟骨中沒有供血的動脈，它依靠運(yùn)動產(chǎn)生抽吸作用而獲得氧氣和營養(yǎng)。運(yùn)動對于維護(hù)軟骨健康至關(guān)重要。”另一項針對1279位老人的長達(dá)9年的研究也表明，愛運(yùn)動與不愛運(yùn)動的人患關(guān)節(jié)炎的風(fēng)險相同；經(jīng)常運(yùn)動的人，膝蓋軟骨更厚實、健壯。

基因和肥胖，特別是肥胖，才是導(dǎo)致關(guān)節(jié)炎的真正元兇。研究顯示，肥胖者患關(guān)節(jié)炎的風(fēng)險比非肥胖者高4倍。運(yùn)動醫(yī)學(xué)的研究顯示，單純的跑步對膝關(guān)節(jié)的損傷并不大。從生物進(jìn)化理論的角度來看，膝關(guān)節(jié)足以完成它的終身使命，之所以會出現(xiàn)損傷，主要是因為現(xiàn)代人體重普遍超標(biāo)，讓膝關(guān)節(jié)承受的壓力過大，再加上跑步姿勢、關(guān)節(jié)退行性病變等各種原因，使其受損后難以恢復(fù)，才有了“跑步損傷膝關(guān)節(jié)”的說法，其實這是所有因素加起來導(dǎo)致的結(jié)果。所以，建議肥胖、關(guān)節(jié)有退行性病變的老年人不要單純用跑步的方法來運(yùn)動，可以跟游泳等其他運(yùn)動方式相結(jié)合。

加強(qiáng)腿部力量練習(xí)也很重要。小腿肚（腓腸肌）肌肉力量越強(qiáng)的人，越不容易發(fā)生運(yùn)動損傷。每天做高抬腿12次就足以增強(qiáng)腓腸肌的耐力。另外，跑步要堅持，尤其到了冬季更不能松懈，突然運(yùn)動和突然停止運(yùn)動都容易傷害關(guān)節(jié)。

醫(yī)生 師昊君

冬季怎樣治療痛經(jīng)？

我經(jīng)期不規(guī)律，每到冬天痛經(jīng)就特別嚴(yán)重。醫(yī)生診斷我患的是“宮寒”。請問，宮寒是怎么引起的？冬天怎樣治療痛經(jīng)？

讀者 仲曉晴

仲曉晴讀者：

天氣變冷，不少女性就會出現(xiàn)痛經(jīng)，或原有痛經(jīng)更嚴(yán)重的情況，一般是由于女性體質(zhì)虛寒，或不良生活習(xí)慣使喜溫的子宮受涼所致。比如，一些女性冬天還穿短裙，容易受寒著涼，導(dǎo)致子宮和下腹部血液循環(huán)不暢、子宮肌痙攣。

中醫(yī)稱痛經(jīng)為“經(jīng)行腹痛”。痛經(jīng)有虛實之分，臨床可分氣滯血瘀、寒濕凝滯、氣血虛弱、濕熱下注四個癥型，治療方法有所不同。

第一，氣滯血瘀型。癥狀是：經(jīng)前一二天或月經(jīng)期內(nèi)小腹脹痛，拒按，或伴胸肋脹；或經(jīng)量少，或經(jīng)行不暢，經(jīng)色紫暗有塊，血塊排出后痛減，經(jīng)凈疼痛消失；舌紫暗或有瘀點，脈弦滑。治療思路是理氣、化瘀止痛。

第二，寒濕凝滯型。癥狀是：經(jīng)前數(shù)日或經(jīng)期內(nèi)小腹冷痛，得熱痛減，按之痛甚；經(jīng)量少，經(jīng)色暗黑有塊；或畏冷身疼，舌苔白膩，脈沉緊。治療思路是溫經(jīng)、散寒除濕、化瘀止痛。

第三，氣血虛弱型。癥狀是：經(jīng)后一兩天或經(jīng)期內(nèi)小腹隱隱作痛，或小腹及空墜，喜揉按；經(jīng)量少，色淡質(zhì)薄；或神疲乏力，或面色無華，或納少便溏；舌淡，脈細(xì)弱。治療思路是益氣、補(bǔ)血止痛。

第四，濕熱下注型。癥狀是：經(jīng)前小腹疼痛，拒按，有灼熱感，或伴腰骶疼痛；平時小腹時痛，經(jīng)來疼痛加劇；低熱起伏；經(jīng)色暗紅，質(zhì)稠有塊，帶下黃稠；小便短黃；舌紅，苔黃而膩，脈弦數(shù)或濡數(shù)。治療思路是清熱除濕、化瘀止痛。

冬季一般寒濕凝滯型痛經(jīng)較多見，因此在寒冷的天氣里，女性一定要注意經(jīng)期保暖，保持身體暖和可加速血液循環(huán)，松弛肌肉，尤其是易痙攣及充血的盆腔部位。只要注意下半身保暖，女性可以避免許多婦科疾病。

醫(yī)生 馬明云

中醫(yī)穴位按摩

能治療性冷淡嗎？

我今年32歲，婚齡6年。我感覺自己性冷淡，卻羞于看醫(yī)生。聽說中醫(yī)穴位按摩能治療性冷淡，您能告訴我按摩的手法嗎？

讀者 云菲菲

云菲菲讀者：

性冷淡的基本癥狀是對性刺激反應(yīng)比較遲鈍，不主動要求性生活，甚至可能對伴侶的性要求感到排斥。中醫(yī)穴位按摩對治療性冷淡有一定功效，手法有以下四種：

第一，性敏感部位按摩。性敏感部位是指能夠激起與性興奮的體表部位或穴位。女性的敏感部位有耳朵、頸部、、腋下、、等，穴位有會陰、會陽、京門等穴。按摩性敏感部位時要緩慢輕柔，感覺舒坦愜意為佳，可用指尖、掌面按壓，以柔濟(jì)剛，達(dá)到激發(fā)起的效果。每天按摩一次即可。

第二，腰部按摩。直立，兩足分開與肩同寬，雙手拇指緊按同側(cè)腎俞穴，小幅度快速旋轉(zhuǎn)腰部，并向左右彎腰，同時雙手掌從上向下往返摩擦，約2～3分鐘，每天2～3次。

第三，神闕按摩。仰臥，兩腿分開與肩同寬，雙手掌按在神闕穴上，左右各旋轉(zhuǎn)200次，以自感深部微熱為度，每天2～3次。

第四，導(dǎo)引體操。兩腿伸直坐好，自然放開，兩手放在身后著地支撐身體，向外開足尖，同時于吸氣時反彎上體，即軀干、頭部后仰；接著足尖扭入內(nèi)側(cè)，同時于呼氣中向前彎曲，但雙手不能離地。這樣前屈、后仰3～4次。

以上按摩療法，可以交替進(jìn)行，但不可操之過急，應(yīng)持之以恒，只要堅持1～2個月，性冷淡完全有治愈的可能。

醫(yī)生 陳文靜

腎虛

有哪些日常表現(xiàn)？

我今年34歲，在機(jī)關(guān)辦公室工作，作息不正常，精神壓力比較大。前段時間參加單位的例行體檢，醫(yī)生說我有腎虛跡象，日常生活中要留意觀察。請問，腎虛有哪些日常表現(xiàn)？

讀者 馬冬

馬冬讀者：

現(xiàn)代人生活壓力大，精神易緊張，腎虛逐漸成為現(xiàn)代人，尤其是白領(lǐng)的健康殺手。腎虛的人容易出現(xiàn)腰酸背痛、神疲乏力、心煩易怒等癥狀。判斷是否腎虛，有三個小妙招。

1.注意健忘程度。如果領(lǐng)導(dǎo)問起讓你辦的事情進(jìn)展如何，你說“我忘了”，一次、兩次可以，但是如果多次發(fā)生這樣的事情，就不僅是件丟臉的事了。健忘程度是判斷是否腎虛的重要標(biāo)準(zhǔn)。如今，因腎虛引起的健忘現(xiàn)象正呈現(xiàn)低齡化的趨勢。不要以為健忘只是個老年病，它應(yīng)該引起所有年齡段的人注意。

篇8

1、問題的提出

傳統(tǒng)的國際商業(yè)理論認(rèn)為，國際化的戰(zhàn)略決策完全是理性的，所以研究者經(jīng)常忽略投資決策研究，過往的研究都主要關(guān)注決策轉(zhuǎn)變的理性及可衡量的貢獻(xiàn)方面，而忽略了高管團(tuán)隊(TMT) 作為決策制定者的作用，但恰恰此類研究能夠解釋外商投資如何做決策。海外擴(kuò)張絕非空穴來風(fēng)，而是一部分特定的決策制定者們的協(xié)商結(jié)果。然而，過往的研究主要都關(guān)注決策轉(zhuǎn)變的理性及可衡量的貢獻(xiàn)方面，而忽略了高管團(tuán)隊(TMT) 作為決策制定者的作用。當(dāng)外商直接投資(FDI)的市場準(zhǔn)入模式?jīng)Q策的實證研究被無數(shù)預(yù)測變量(例如公司、行業(yè)和國家特點)驗證后，研究的側(cè)重點就開始偏離個人和團(tuán)隊對決策的貢獻(xiàn)了。

國際化視角的高管團(tuán)隊被認(rèn)為能夠積極應(yīng)對多元的文化、制度和競爭環(huán)境，比起只具有本土視角的高管團(tuán)隊來說，決策的質(zhì)量更高。

跨國經(jīng)驗和國籍多樣性有可能影響國際化決策，因為他們的經(jīng)驗會帶來不同的參數(shù)選擇和決策結(jié)果。特別的，跨國業(yè)務(wù)經(jīng)驗給決策流程帶來了諸如國際化市場的知識、技能、非正式工作組等好處，但是，這些經(jīng)驗都受到時間和地域的限制。另一方面，國籍多樣性影響的是決策者本身的價值觀和認(rèn)知。國籍就像觀察東西的透視鏡：認(rèn)知、收集、解釋和利用信息，由此來給戰(zhàn)略決策提供基礎(chǔ)。在高管團(tuán)隊中，由于國籍的不同導(dǎo)致的認(rèn)知的差異和價值觀的不同對戰(zhàn)略決策有著顯著的影響。

2、已有文獻(xiàn)綜述

2.1 國外海外擴(kuò)張模式的決策

國際貿(mào)易的一個基本問題之一就是公司如何進(jìn)行海外擴(kuò)張，諸多理論都已經(jīng)用于解釋海外擴(kuò)張模式時不同的決策方法，其中交易成本理論和制度理論應(yīng)用的最多。這些理論多以經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為基礎(chǔ)，重點關(guān)注理性決策與成本最小化和風(fēng)險調(diào)整后的投資回報率的關(guān)系。

各方的爭論焦點在于解釋為什么合作控制式海外擴(kuò)張模式相對于全面控制模式有相對較小的風(fēng)險。合作型，股權(quán)在各方分享，這樣，每一方承擔(dān)的風(fēng)險就較小。全面控制式市場準(zhǔn)入帶來高回報的同時，必定來帶高風(fēng)險。

近年來，作為交易成本理論的延伸，制度理論被廣泛應(yīng)用到海外擴(kuò)張模式的決策中。根據(jù)這一理論，環(huán)境不確定性是國外市場進(jìn)入的重要影響因素。制度和文化背景變量決定著這種不確定性，并與傳統(tǒng)的交易成本變量共同解釋海外擴(kuò)張模式的決策。文化的差距可能影響目標(biāo)市場的管理成本和不確定性的評估。文化差距越大，國外直接投資的環(huán)境不確定性和風(fēng)險的感知性最高。

全面控制式的海外擴(kuò)張模式更易于受環(huán)境的不確定性和進(jìn)入風(fēng)險的影響，因為它不是很靈活且需要更高的不可逆的投資。隨著環(huán)境不確定性的升高，母公司會選擇減少控制權(quán)的治理方式，而不是全面控制模式，為的就是控制風(fēng)險承擔(dān)。同時，本國和目標(biāo)國家由于文化不同而產(chǎn)生的風(fēng)險容忍度和成本控制的差異，也可能通過共享產(chǎn)權(quán)而緩和。

2.2 管理特點和行為管理戰(zhàn)略決策

之前的海外擴(kuò)張模式研究都以理性決策模型為基礎(chǔ)，對管理特點關(guān)注較少。于此相反，組織行為學(xué)理論意識到有限理性會在某種程度上影響到?jīng)Q策制定者。

高管團(tuán)隊面臨的最根本挑戰(zhàn)是在高不確定下制定戰(zhàn)略決策過程中遇到的各種復(fù)雜的，經(jīng)常是模糊的刺激因素。在這種情況下，每一個刺激因素都不能帶來清晰的理想的決策；高管團(tuán)隊面臨來自組織內(nèi)外部太多的信息量，以至于這些信息不能被他們完全的理解和吸收。研究已經(jīng)表明人類試圖通過啟發(fā)法(“經(jīng)驗法則”)減少認(rèn)知努力和改變認(rèn)知結(jié)構(gòu)來整合各種信息做出某個決策。尤其是，高管團(tuán)隊?wèi)?yīng)用他們已有的認(rèn)知模式有效的組織和加工信息，簡化決策流程這樣，決策制定者能夠在未檢查所有已知信息的情況下做出相對準(zhǔn)確的決策。

依據(jù)高層梯隊理論，可觀察到高管團(tuán)隊的人口統(tǒng)計學(xué)特征能夠推斷心理認(rèn)知基礎(chǔ)和價值觀，而心理認(rèn)知基礎(chǔ)和價值觀可以看作戰(zhàn)略決策的有力預(yù)測因素。四個高管團(tuán)隊的特征已經(jīng)可以拿來影響戰(zhàn)略決策: 高管的任期，任職經(jīng)驗，正式教育背景和跨國經(jīng)驗[1]。一些研究報告系統(tǒng)的說明了高管團(tuán)隊任職經(jīng)驗和組織戰(zhàn)略的關(guān)系，例如，與組織的運(yùn)營國際化傾向或海外擴(kuò)張模式的決策有關(guān)。處于同樣的原因，高管團(tuán)隊的跨國經(jīng)驗已經(jīng)和組織在國際市場上有效的運(yùn)作聯(lián)系在一起。

2.3 民族文化和戰(zhàn)略決策

一個重要決定高管戰(zhàn)略方向和喜好的因素卻經(jīng)常被忽略的是國籍。跨文化心理學(xué)認(rèn)為，原始的國籍影響潛在的定位、價值觀和認(rèn)知[2]。 這些由國際產(chǎn)生的素質(zhì)，反過來影響著一個人的行為和如何被一個集團(tuán)接受[3]。許多文化的思維、感情、行為都是在兒童時代習(xí)得的，因為那時候容易受到學(xué)習(xí)和同化的影響。這種模式深深的植根在心理，一旦在一個人的腦子里建立起來，在后續(xù)的一系列經(jīng)歷中很難再去改變 。

很少有研究民族文化和高管團(tuán)隊?wèi)?zhàn)略傾向的關(guān)系。Geletkanycz證明文化價值觀顯著的影響高管的組織現(xiàn)狀變革的開放性[4]。類似的Hambrick et al認(rèn)為跨國經(jīng)驗的習(xí)得和接觸，在某種程度上能夠克服國籍帶來的差異，但是國籍帶來的差異很難改變[5]。出于同樣的原因，飽經(jīng)風(fēng)霜的高管們因國籍不同所帶來的差異在我們已有的數(shù)據(jù)中要比年齡，教育背景等變異多得多。因此，由于國籍不同帶來的價值觀不同強(qiáng)烈影響者高管團(tuán)隊對戰(zhàn)略行動的偏好。所以，我們認(rèn)為民族文化影響者市場國際化的進(jìn)入和運(yùn)營。

3、研究模型與假設(shè)

3.1 跨國經(jīng)驗和海外擴(kuò)張

海外擴(kuò)張決策的交易成本非常不確定且風(fēng)險高。擴(kuò)張所需要的信息，由于“經(jīng)驗的鴻溝”很難到本土和目標(biāo)國家傳遞和解釋。結(jié)果，海外擴(kuò)張決策很可能受到?jīng)Q策制定者過去的知識和經(jīng)驗的影響。

先前的經(jīng)驗告訴我們，高管團(tuán)隊國際業(yè)務(wù)經(jīng)驗水平幫助減少國際擴(kuò)張的不確定性。例如，跨國經(jīng)驗幫助增加跨國市場機(jī)會的識別意識。所以，跨國經(jīng)驗可以作為文化知識的，這種知識是成功制定和實施國際戰(zhàn)略的必要條件。

高管團(tuán)隊中已經(jīng)積累外國文化和國際業(yè)務(wù)經(jīng)驗的成員能夠更好的應(yīng)對國際運(yùn)作的不確定性。因此，他們通常會比沒有此背景的成員認(rèn)為外商直接投資的風(fēng)險更小。

高層梯隊理論強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊層次的經(jīng)歷的重要性，我們認(rèn)為跨國經(jīng)驗更能夠影響跨國戰(zhàn)略決策，當(dāng)高管團(tuán)隊成員都有類似經(jīng)歷。如果團(tuán)隊中成員擁有完整的國際業(yè)務(wù)經(jīng)驗，他們可能分享相同的海外擴(kuò)張模式的偏好。總的來說，這些論點都表明，TMT擁有國際經(jīng)驗更可能選擇全面控制而非合作控制模式當(dāng)國外擴(kuò)張時:

假設(shè)1 ：TMT 跨國經(jīng)驗與尤其是全面控制式海外擴(kuò)張模式正相關(guān)。

假設(shè)2：TMT 跨國經(jīng)驗與尤其是全面控制式海外擴(kuò)張模式負(fù)相關(guān)。

3.2 國籍多樣性和海外擴(kuò)張

在團(tuán)隊架構(gòu)設(shè)置，戰(zhàn)略家擁有不同的文化背景和價值觀和認(rèn)知模式，當(dāng)他們識別問題時，能夠從各個方面的看待問題。當(dāng)給到他們不同模式去選擇，他們會選擇不同的戰(zhàn)略并期待不同的結(jié)果。文化價值觀的不同會導(dǎo)致對于不同戰(zhàn)略決策的爭論和主導(dǎo)。高層梯隊的認(rèn)知的多樣性經(jīng)常與沖突和意見不一致有關(guān)。當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)高層梯隊情感沖突會負(fù)面形象決策質(zhì)量，認(rèn)知沖被認(rèn)為能正面影響戰(zhàn)略決策[6]。

在國際決策過程中，不同的觀點和富有意義的爭論大多因為高管團(tuán)隊，他們的國籍的不同能夠幫助產(chǎn)生和精煉選擇。例如，Watson, Kumar, and Michaelsen發(fā)現(xiàn)文化群體的不同會比統(tǒng)一的文化群體在觀點和選擇上表現(xiàn)的更有價值。高管團(tuán)隊擁有不同的國籍背景更有可能參與到建設(shè)性的爭論，因此考慮獨(dú)資公司而非合資公司或者合作企業(yè)，忽略他們進(jìn)入市場的風(fēng)險[7]。

國際合作企業(yè)的特點是至少有兩個或者兩個以上的文化相互融合建立起來的相互依賴性。國際合作企業(yè)的成功依賴于文化的融合和統(tǒng)一。高管團(tuán)隊代表了國際合作企業(yè)中文化團(tuán)體，他們作為國際合作企業(yè)生存的文化載體。高管團(tuán)隊文化差異導(dǎo)致了他們更容易選擇合作形式的海外擴(kuò)張模式。因此，高管團(tuán)隊國籍多樣性更易于接受國際合作形式的風(fēng)險和復(fù)雜性，比起國籍同一性的高管團(tuán)隊來說。

此外，國籍多樣性的高管團(tuán)隊的認(rèn)知模式和價值觀都是經(jīng)歷過國外市場的洗禮才能夠準(zhǔn)確的評估制度和文化的風(fēng)險。國籍多樣性的高管團(tuán)隊能夠更好的評估環(huán)境的不確定性，因為他們關(guān)注過很多國際的市場環(huán)境由此提升了他們掃描，翻譯和利用相關(guān)信息的能力[8]。因此，依據(jù)認(rèn)知和價值觀的多樣性，國籍多樣性的高管團(tuán)隊更愿意強(qiáng)調(diào)合作控制和分享成本的好處，他們愿意與國外企業(yè)合作來減低不確定性和獲得更多本土市場的信息。于此同時對與跨文化差異更加自信的，合作的不平等也會消除：

假設(shè)3：TMT 國籍多樣性與/尤其是與合作控制式海外擴(kuò)張模式正相關(guān)。

假設(shè)4： TMT 國籍多樣性與/尤其是與合作控制式海外擴(kuò)張模式負(fù)相關(guān)。

4、研究樣本

4.1 樣本及變量

數(shù)據(jù)來源于165個公司7年內(nèi)的數(shù)據(jù)。高管團(tuán)隊的特征來源于企業(yè)的年報和網(wǎng)站。公司和行業(yè)信息來自專業(yè)網(wǎng)站。

之前國外海外擴(kuò)張模式可分為兩個類別：合作控制 (設(shè)定為 1)和全面控制 (設(shè)定為0)。 國際合作企業(yè)，是把兩個或者兩個以上的公司資產(chǎn)組合在一起，投資公司獲得部分的東道國實體所有權(quán)。因此，國際合作企業(yè)認(rèn)為是合作控制。新投資收購被認(rèn)為是全面控制海外擴(kuò)張模式，這里投資公司占有東道國實體95%以上的所有權(quán)。

我們公司規(guī)模取了對數(shù)，公司規(guī)模一直是影響海外擴(kuò)張模式的標(biāo)準(zhǔn)之一。我們控制組織規(guī)模，通過取對數(shù)來做比較。公司的規(guī)模是海外擴(kuò)張模式的影響因素。之前的國際化參與程度可以影響之后的類似決策。因此,我們控制國際多樣化，我們用熵的概念來衡量國際多樣化，計算公式為∑Pi ln(1/Pi), 其中 P 代表區(qū)域銷售占公司總銷售額的百分比。

由于行業(yè)的特點也會影響到國外海外擴(kuò)張模式的決策，我們把這個變量稱為行業(yè)活力，它會反映環(huán)境的波動和行業(yè)的動蕩。

與之前的文獻(xiàn)一致，所在國家的環(huán)境不確定性，可以從兩個方面衡量，這兩個方面都能影響海外擴(kuò)張模式的決策。基于Hofstede's的文化分?jǐn)?shù)，一個基于四個文化規(guī)模的復(fù)合指標(biāo)(例如，權(quán)力距離，不確定性回避，男性主義/女性主義的，個人主義的)。文化差距由以下公式算出CDj=∑[(Iij-Iiv)2/Vi]/4, 這里 Iij 代表第i個文化維度和第j個國家，v代表瑞士，Vi代表第i個維度的方差。

東道國治理質(zhì)量是基于Kaufmann, Kraay, and Mastruzzi在2009年建立的理論之上。我們把以下東道國治理質(zhì)量的6個維度（話語權(quán)和問責(zé)權(quán)、政治穩(wěn)定性、政府效率，監(jiān)管質(zhì)量、法律規(guī)則和腐敗控制）取平均數(shù)并用單指標(biāo)測量方法。值的范圍從-2.5到2.5 ，更高的值代表更高的治理質(zhì)量水平。國籍認(rèn)為是高管出生的國家。高管團(tuán)隊國籍多樣的程度性依據(jù)Blau指標(biāo),這是一種群體一致性的測量方法，在TMT 研究中非常常見。Blau指標(biāo)應(yīng)用公式 B=[1-∑(pi)2]，p是第i組人數(shù)的百分比，B的值越高該變量的異質(zhì)性越高。TMT 跨國經(jīng)驗 通過TMT成員不包括CEO的國際經(jīng)驗的比例 CEO 跨國經(jīng)驗 被看做一個虛擬變量，如CEO 擁有跨國經(jīng)驗，虛擬變量為1否則為0。過去研究經(jīng)驗表明 CEO 跨國經(jīng)驗影響海外擴(kuò)張模式?jīng)Q策。我們進(jìn)一步研究，TMT 人口統(tǒng)計學(xué)分布被證明能夠影響戰(zhàn)略決策。TMT 高管團(tuán)隊職責(zé)多樣化 和TMT 教育程度多樣性是通過 高管個人現(xiàn)行的功能和教育背景Blau指數(shù)測量出的。功能是依據(jù)Wiersema and Bantel 的十個類別變量測量的：(1) 產(chǎn)品(2)營銷銷售 (3)工程 (4) 財務(wù)會計 (5) 綜合管理 (6) 研發(fā) (7) 法律 (8)人力資源 (9) 物流(10) 其他。教育背景分為四類：(1) 商業(yè) (2) 法律 (3) 工程(4) 其他。 TMT 行業(yè)經(jīng)驗多樣性 由高管團(tuán)隊成員先前的行業(yè)經(jīng)歷來衡量。TMT 任期多樣性 通過高管的任期的相關(guān)系數(shù)來測量。最后，我們控制高管團(tuán)隊的規(guī)模，通過成員數(shù)量來測量。

4.2 分析策略

文獻(xiàn)表明海外擴(kuò)張模式?jīng)Q策-尤其是在全面控制模式和合作模式之間的決定，它們所依據(jù)的變量必須屬于不同層次水平。海外擴(kuò)張模式受到母公司水平的影響例如，主流邏輯或者歷史經(jīng)驗等，然而擴(kuò)張決策由國外直接投資和母國的情況共同影響。由于母公司有許多其它的國外市場進(jìn)入，這些決策不是獨(dú)立的而是相互作用的。這種非獨(dú)立的觀察數(shù)據(jù)可能會導(dǎo)致統(tǒng)計結(jié)果不正確。

研究的設(shè)計旨在研究一款嵌套結(jié)構(gòu)，這里國際擴(kuò)張決策植根在公司決策里。由于有一些管理方面的一致性，國外擴(kuò)張更有可能與之前的相似而不是每次擴(kuò)張決策都不一樣。所以，在7年之內(nèi)控制多個國際擴(kuò)張之間的互獨(dú)立性非常必要。 這讓我們收集一個結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，包括2個隨機(jī)的變量：公司內(nèi)部的國際擴(kuò)張決策（第一個水平）和公司之間的國際擴(kuò)張（第二個水平）。嵌套的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)包括兩個層次不能解釋的變量以及不能完全被最小二乘法回歸分析代替的變量。相反，多層線性模型是多次回歸的擴(kuò)展，包括了嵌套的隨機(jī)系數(shù)，是我們推薦的方法。

我們應(yīng)用多層伯努利分析合作控制或全面控制模式。模型包括母公司水平的變量例如，公司規(guī)模，公司國際化程度作為公司層面的變量。TMT特點和母所在公司國家的情況（文化距離和治理質(zhì)量）作為決策變量的第一個水平，在外國直接投資時測量。

5、研究結(jié)果

表格 1 提供了均值，標(biāo)準(zhǔn)差和變量的相關(guān)分析。樣本中的公司，涉及在88個國家的190個國際合作、450個國際兼并和419個新建投資，歷時7年 (2001-2007)。TMT 團(tuán)隊中外國人的人數(shù)是1.99, TMT組成中不同國籍的平均人數(shù)是2.41。

表格1 : 均值、標(biāo)準(zhǔn)差及均值

變量 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 最小值 最大值 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

公司規(guī)模

8.99

1.90

1.20

11.73

1

公司國際化程度 1.22 0.34 0.00 2.17 0.25 1

行業(yè)活力 0.03 0.03 0.00 0.27 0.23 0.01 1

CEO 跨國經(jīng)驗 0.41 0.49 0.00 1.00 0.24 0.15 -0.20 1

TMT規(guī)模 7.10 3.02 2.00 21.00 0.37 0.17 -0.04 -0.05 1

TMT行業(yè)經(jīng)驗 0.41 0.32 0.00 1.00 -0.24 -0.12 0.09 0.06 -0.08 1

TMT任期多樣化 0.47 0.24 0.00 1.29 0.16 -0.08 -0.13 0.10 0.00 -0.02 1

TMT教育多樣化 0.47 0.19 0.00 0.72 -0.29 -0.09 -0.07 -0.00 0.08 0.00 -0.10 1

TMT職責(zé)多樣化 0.57 0.20 0.00 0.88 -0.17 0.08 -0.26 0.12 0.16 0.03 -0.19 0.25 1

TMT跨國經(jīng)驗 0.32 0.30 0.00 1.00 0.31 0.15 0.01 0.40 0.08 0.04 0.00 -0.24 0.04 1

TMT國籍多樣化 0.45 0.26 0.00 0.90 0.51 0.19 -0.12 0.18 0.38 -0.08 -0.05 -0.02 0.14 0.33 1

文化差異 1.26 1.65 0.05 21.61 -0.01 -0.01 0.04 0.02 -0.15 -0.06 0.05 -0.03 -0.02 0.18 0.05 1

管理質(zhì)量 1.13 0.66 -1.66 1.96 -0.10 -0.06 -0.06 -0.07 0.13 0.04 -0.03 0.06 0.03 -0.23 -0.16 -0.51 1

進(jìn)入模式 0.18 0.38 0.00 1.00 0.06 -0.08 0.02 0.09 0.03 0.04 0.05 0.02 0.12 -0.06 0.06 -0.03 0.00 1

所有的相關(guān)性都大于0.7，顯著。

表格2: 多層線性伯努利結(jié)果分析：TMT特征對合作控制或全面控制海外擴(kuò)張模式選擇可能性的影響

分析水平 變量 樣本1 樣本2

相關(guān)系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)誤差 相關(guān)系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)誤差

分析水平2:

公司層面 公司規(guī)模 -0.05 0.13 -0.07 0.13

公司國際化程度 -0.70 0.57 -0.47 0.60

行業(yè)活力 -2.02 7.09 -0.09 7.09

分析水平1：

決策層面 CEO國際經(jīng)驗 -0.07 0.38 0.37 0.42

高管團(tuán)隊規(guī)模 -0.06 0.05 -0.08 0.05

高管團(tuán)隊行業(yè)經(jīng)驗 0.70 0.58 0.56 0.61

高管團(tuán)隊任期多樣化 1.54* 0.68 1.31 0.74

高管團(tuán)隊教育程度多樣化 -0.56 0.96 -1.20 1.06

高管團(tuán)隊職責(zé)多樣化 2.07* 1.00 1.96 1.05

高管團(tuán)隊跨國經(jīng)驗 -2.63*** 0.78

高管團(tuán)隊國籍多樣性 1.96* 0.86

文化差異 -0.01 0.10 0.01 0.10

管理質(zhì)量 -0.23 0.19 -0.21 0.20

截距Intercept -1.6*** 0.27 -1.94*** 0.33

表格* p < .05*** p < .001

表格 2 顯示的是假設(shè)測試。假設(shè)1和2，我們發(fā)現(xiàn)TMT 跨國經(jīng)驗與選擇合作模式的可能性成負(fù)相關(guān)，全面控制模式(b = -2.63, p

6、研究結(jié)論

海外擴(kuò)張模式是國際擴(kuò)張的關(guān)鍵決策。國外海外擴(kuò)張模式是合作控制還是全面控制對于投資風(fēng)險、組織控制和資源非常重要，而這些決定最終由高層管理者決定。之前的研究沒有高管團(tuán)隊的組成對國外市場準(zhǔn)入決策的影響。本文研究動力在于補(bǔ)全這個空位，通過研究高管團(tuán)隊的管理特點可能影響海外擴(kuò)張模式的決策。

通過調(diào)查研究理性因素的角色、高管團(tuán)隊特征和國際戰(zhàn)略的關(guān)系，共同研究海外擴(kuò)張模式。我們的研究結(jié)果認(rèn)為跨國經(jīng)驗和國籍多樣性在高管團(tuán)隊的層級上來說，是國外是海外擴(kuò)張模式?jīng)Q策的相關(guān)預(yù)測因素。

本文研究的貢獻(xiàn)是建立國籍多樣性的有效性作為理解TMT多樣性的重要因素。盡管雇傭外國國籍的高管呈上升趨勢，TMT國籍多樣性對戰(zhàn)略決策的影響至今沒有被廣泛研究。我們用理論模型和經(jīng)驗共同證明，國籍多樣性與其它的TMT多樣性特點不一樣，例如，跨國經(jīng)驗，教育背景，它對研究TMT 多樣性更有價值。如圖1，國籍多樣性會導(dǎo)致合作控制式海外擴(kuò)張模式偏愛而不是全面控制，擁有國際經(jīng)驗的TMT組成則容易選擇全面控制式。總之，這些發(fā)現(xiàn)證明跨國經(jīng)驗和國籍多樣性代表了不同的管理經(jīng)驗，這些經(jīng)驗可以不斷的應(yīng)用在國際戰(zhàn)略決策流程中。

我們的研究對于實踐者來說意義重大。當(dāng)國籍并不是選擇高管團(tuán)隊成員的主要因素的時，這篇文章給他們強(qiáng)列的沖擊，國籍對國際海外擴(kuò)張模式的決策影響非常重大。所以在選擇高管時，在關(guān)注國際業(yè)務(wù)經(jīng)驗的同時也應(yīng)注意到TMT國籍的組成結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步說，能夠意識到潛在戰(zhàn)略方向來自個人的背景和經(jīng)歷，能夠幫助解釋國際貿(mào)易中戰(zhàn)略決策的有限理性因素。國際擴(kuò)張的決策不僅依據(jù)的是理性的成本利潤和風(fēng)險的考慮，還受到?jīng)Q策制定者個人特質(zhì)的影響。理解和注意到高管成員的特質(zhì)，能夠更好的理解他們制定戰(zhàn)略方向的理性動機(jī)。

最后，我們的研究也證明了長期以來的努力，證明文化身份在高管團(tuán)隊研究中的地位。事實是，高管團(tuán)隊的戰(zhàn)略視角，深深植根于他們國家的文化里，對與高管本身的培訓(xùn)和發(fā)展都有重要的意義。當(dāng)跨國經(jīng)驗?zāi)軌蛲ㄟ^出國實踐獲得，這種經(jīng)驗，在某種程度上受到自身國籍影響。因此，人力資源管理實踐旨在通過外派出國來獲得國際經(jīng)驗的方式，還要認(rèn)識到擁有這種經(jīng)歷的人不能替代高管團(tuán)隊中所有的外國國籍的人。

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Study on the Emphasis of Nationality Diversity

and Foreign Experience on TMT overseas expansion decision-making

SHEN Shu-meng, GE Yu-hui

篇9

廖開民 加拿大大元設(shè)計 設(shè)計總監(jiān)

“我們和策劃公司之間其實是一個互動的過程,而不是他們做出前面的結(jié)果我們直接拿來用這種一刀切的方式。”

王建軍:今天的話題是關(guān)于室內(nèi)設(shè)計和商業(yè)策劃之間的探討,我想從設(shè)計師的自身出發(fā),這個答案應(yīng)該是肯定的,不懂商業(yè)策劃的,根本接不到項目的。但是這個中間有一個“度”和專業(yè)性的問題還是值得討論。希望各位設(shè)計師能從自身的實際出發(fā),結(jié)合接項目經(jīng)驗談?wù)勥@方面的感受。

廖開民:我先簡單地開一個場,拋磚引玉。一直以來設(shè)計界里都有策劃團(tuán)隊在前面做引導(dǎo),發(fā)展商或者所謂的商業(yè)不動產(chǎn)的客戶,本身應(yīng)該有一個經(jīng)營管理或者是所謂的策劃團(tuán)隊在前期做引導(dǎo)。我們不界定室內(nèi)設(shè)計還是建筑設(shè)計,簡單來講,像住宅類一開始也有營銷單位在做前期策劃,如果是商業(yè)不動產(chǎn),會有一個更專業(yè)的商業(yè)部動產(chǎn)的營銷團(tuán)隊做前期策劃,給出一個產(chǎn)品的方向、架構(gòu)、風(fēng)格的指導(dǎo),再交由設(shè)計師來落實,大部分是這樣做的。再細(xì)的話創(chuàng)意就沒有了,為什么呢?因為商業(yè)營銷策劃的專業(yè)人員,他的專業(yè)在于研判市場的喜好,但是沒有辦法設(shè)計出甲方理想中的東西來,就需要設(shè)計師去幫助他們完善、落實,也就形成了彼此的協(xié)作關(guān)系。

設(shè)計師做策劃師的工作,很多人覺得是半吊子或者是不懂充很懂。我覺得應(yīng)該這樣講,做設(shè)計的要能夠了解策劃公司的功能、定性,但不用去取代他。國內(nèi)一般認(rèn)為策劃師是拍腦袋想點子的工作,這在國外是非常科學(xué)的工作,需要統(tǒng)計學(xué),需要問卷調(diào)查,去研究判斷這個區(qū)域人口的需求是什么樣的等等。國內(nèi)的一般做法很簡單,調(diào)查一些基本個案大概是什么狀態(tài)、流程,做一些經(jīng)驗法則供大家參考就完了。其實,真正做策劃的人,找到該物業(yè)的位置之后,要站在這個地點周邊半徑500公尺之內(nèi)做人流統(tǒng)計分析,大概要派出10幾20個人點人流、車流,每天24個小時,早上什么狀態(tài),晚上什么狀態(tài),放假什么狀態(tài),平日什么狀態(tài),每個小時統(tǒng)計數(shù)量,再把這些人流的狀態(tài)描述清楚,小孩子、大人的比例,性別、年齡層、可能的職業(yè),消費(fèi)水平怎么樣?可能購買什么樣的產(chǎn)品?根據(jù)這些最后做出一個很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕y(tǒng)計報告,交給策劃師做最后的統(tǒng)籌、定位。

在新加坡、日本甚至臺北,我想遠(yuǎn)東地區(qū)都有這樣的做法,他們的策劃費(fèi)用很高,而且策劃定位的精準(zhǔn)度和收費(fèi)成正比,大概是這樣的。這是我所了解的狀態(tài),因為我們的和這些公司合作大概有20幾次,策劃公司專業(yè)不專業(yè),在溝通的過程中會非常清楚地體現(xiàn)出來。

沈文驄:我們思亞國際基本上專門做商業(yè)項目,我們目前選客戶的一個基本的準(zhǔn)則就是這個客戶要對商業(yè)很了解。就像有人找你做酒店設(shè)計,你會問他要不要管理公司,他如果說我不需要管理公司,你可能需要花更多的精力去教育這個業(yè)主,才能得出一個設(shè)計結(jié)果,而且這個結(jié)果可能不是很好,因為他對自己的定位不是很了解。

國內(nèi)經(jīng)過二、三十年的拍腦袋想點子的磨練后,很多甲方也從錯誤當(dāng)中學(xué)到很多的經(jīng)驗。所以目前我們大部分碰到的業(yè)主也都已經(jīng)開始找專業(yè)公司進(jìn)行規(guī)劃。當(dāng)然,我們和策劃公司之間其實是一個互動的過程,而不是他們做出前面的結(jié)果我們直接拿來用這種一刀切的方式。所以我們的商業(yè)設(shè)計服務(wù)建議書和一般的不太一樣,我們前期策劃有一個獨(dú)立的階段,和一般只是單純從概念設(shè)計開始不一樣,有一個概念策劃,是屬于和商業(yè)策劃公司配合的階段。所以我同意廖先生的說法,我們只能根據(jù)我們的經(jīng)驗配合商業(yè)策劃公司來做這一個階段,而不是說我們?nèi)〈?因為我們在很多專業(yè)上其實是不一樣的。

Eva pan:首先我非常贊同兩位的說法,我們IADC主要做地產(chǎn),一類是大型的,比如說萬科、金地、瑞安、海格(音)等地產(chǎn)公司,他們的體系比較健全,設(shè)計部和合作的策劃公司對市場了解比較完整。這些案子的任務(wù)書會寫得非常清楚,比如說他們對這個產(chǎn)品的定位等等。另一種是相對規(guī)模比較小的地產(chǎn)公司,下面的體制就不像那些大型的地產(chǎn)公司那么完整。有時候他們會問我們有什么建議,可以怎么做。我們一般會與甲方及其銷售部門一起針對項目具體要求分析市場。

“我覺得這一塊存在很大的誤區(qū),有一些設(shè)計師經(jīng)常想把自己非常完美的想法強(qiáng)制實施案子上。有一點很重要,商業(yè)項目必須要有一個嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳虡I(yè)分析作為基礎(chǔ),才有可能想出貼切的設(shè)計。”

王建軍:現(xiàn)狀這一塊大家都介紹得比較清楚了,剛剛廖先生也講到下一個議題,就是“度”的問題。對你們來說,這么多年經(jīng)驗應(yīng)該很好把握,但是對很多年輕的設(shè)計師可能比較困難,會出現(xiàn)我們說的半桶水或者是夸大的成分,大家可以談一下。

沈文驄:我覺得這不是反客為主或者是經(jīng)驗的問題,還是專業(yè)的問題吧。比如說我們今天拿到一個商場項目,這會牽涉到招商的問題,如果缺少了策劃公司,無法確定(后期)是否能招商進(jìn)駐的話,我們做的設(shè)計是一個空的設(shè)計,將來是不會經(jīng)營成功的。

Eva pan:我覺得這一塊存在很大的誤區(qū),有一些設(shè)計師經(jīng)常想把自己非常完美的想法強(qiáng)制實施案子上。有一點很重要,商業(yè)項目必須要有一個嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳虡I(yè)分析作為基礎(chǔ),才有可能想出貼切的設(shè)計。

廖開民:我舉一個建筑的例子,以前有一個項目是在高架橋邊上的,這個基地是長型的,沿著高架橋的地方窄,不沿著高架橋的地方寬。一開始策劃公司先規(guī)劃這個基地,大家知道沿著高架橋的部分車水馬龍噪音高,空氣不好,根據(jù)這個情況,策劃公司動腦筋把產(chǎn)品分隔開,做了所謂的量化的、科學(xué)的統(tǒng)計之后也進(jìn)行了創(chuàng)意、創(chuàng)想的部分。在很熱鬧的商業(yè)的中心點住宅區(qū)就是商業(yè)策劃的定位,沿著高架橋規(guī)劃了一整排很小的小套房,面積縮小了總價變低了,他們想項目的客戶群是有錢的白領(lǐng),這些人想要住市中心,可以用低總價取得這個位置,那噪音是可以忍受,而小套房后面再蓋大平數(shù)的產(chǎn)品。給出了這些概念后,很簡單,每一個設(shè)計師都能設(shè)計,前面就規(guī)劃小套房,盡量把靠近高架橋的地方做一些樓梯,后面就是大平數(shù)房子。建成后,策劃公司開始行銷,不賣高架橋邊上的小房,先把里面大平數(shù)的賣掉。業(yè)主知道邊上有高架橋,但是看了模型后原來被一排小套房擋住了,所以安心地買了。然后(策劃公司)再把小套房拿出來,這么好的位置,只剩這些總價不高的小套房,一樣很順利地賣掉。實際上小套房的單價比大平數(shù)的高一點,因為面積小總價低,單價拉高一點沒有感覺。所以營銷策劃公司對項目的策劃是科學(xué)數(shù)據(jù)加創(chuàng)想,這是一個很明顯的例子。

沈文驄:我恰恰要舉一個反例。商業(yè)項目尤其是現(xiàn)在經(jīng)過了那么多拍腦袋的錯誤之后,很多的商場在本身空間上其實存在很大的問題。我們?nèi)ツ昱龅竭@樣一個項目,是首都機(jī)場開發(fā)公司在北京南三環(huán)的項目,叫大峽谷。去年我們接觸到的時候,它已經(jīng)封頂了,半個月之后室內(nèi)設(shè)計團(tuán)隊就要進(jìn)去裝修,但是和甲方后期合作的商業(yè)策劃公司覺得原來做的商業(yè)規(guī)劃平面有非常大的問題,在這個時候因為有工程壓力,開發(fā)商那邊除非看到一個很好的解決方案,不然不會停止工程。商業(yè)策劃公司給不出很具體的答案,所以找到我們,給我們的時間很短,只有4天的時間叫我們出一些想法。因為這個策劃公司和我們是長期的合作關(guān)系,所以我說好吧,我們試試看。這個項目前期的策劃公司是給出了電影場景的概念,因為項目位置有點偏,想做出特色。商場是比較方正的,平面規(guī)劃做了里外兩圈的設(shè)置,外圈一層被中間的環(huán)形島擋住了,從大平面的角度看好像是合理的,但是從商業(yè)角度來講就不一樣了,因為有中心和核心的地方,就會有死角,出租的時候,中間這一圈是人家最想要的,外圈被環(huán)島擋住了,很難租出去,招商會是一個很大的問題。

了解了這些后,我們建議把兩圈之間的走道取消,這樣店面相對來說會變得比較深,甲方覺得店面太深利用率很低,但是現(xiàn)在有很多商店采用集合式,比如說同時賣運(yùn)動器材、球鞋的店,會用這種方式處理大面積的空間,經(jīng)過這樣解釋,甲方接受了。中間的部分則處理變成基本是透明的中島。我們通過這樣的改變實際上把它的利用率提高了,提升了均衡率(音),對商場來講這是非常基本的東西。雖然說工程滯后了3、4個月,但是甲方覺得是值得的,如果照原來的方式很可能在出租、招商的時候會面臨很大的損失。所以我覺得我們其實不是要去取代這個商業(yè)策劃公司,而是在適當(dāng)?shù)臅r機(jī)能夠反饋很多基于商業(yè)考慮的設(shè)計手法,不單純是為視覺效果,而是為了合理的平面規(guī)劃布局、人流動線等實際的問題,這些是室內(nèi)設(shè)計師必須在早期參與的。

王建軍:你剛才講的案例是驗證了設(shè)計創(chuàng)造價值,通過專業(yè)的設(shè)計讓甲方獲得利益。其實這種項目,我覺得在地產(chǎn)這一塊比較多,最明顯的是樣板房這一塊。

Eva pan:開發(fā)商會要求設(shè)計師賦予它更高的內(nèi)容。最簡單的例子,這個房子原來想賣5萬塊,可能通過做樣板房之后變成5.5萬或者是6萬,就是這么簡單的道理。做樣板房就是想把客人帶進(jìn)他平時所想不到的生活意境中,我們要給他的是一個夢,促進(jìn)他的消費(fèi)欲望。

“如果說無所謂都不管了,我?guī)湍阍O(shè)計沒有問題,反正你讓我拍就拍了,設(shè)計費(fèi)全收了,最后不僅害到發(fā)展商,還害到千千萬萬后期想要開店的的投資人,可能他們一輩子的儲蓄都投到那個店里了,結(jié)果付諸東流。”

王建軍:我覺得你們討論的是比較正面的案例,有沒有反面的?自己的或者是看到同行的,比如說,不考慮項目本身的一些東西,玩創(chuàng)意導(dǎo)致最后商場……

沈文驄:其實我們剛才講的那個例子的早期設(shè)計就是反面教材。他們在商業(yè)策劃時定出電影場景這種概念,這在設(shè)計上其實是非常難執(zhí)行的,代價很高,做得簡單就會很粗糙,達(dá)不到效果。再說這個設(shè)計如果不成功,要重新再做,原來花的錢都廢掉了。它本身不是一個有彈性的設(shè)計,原本商業(yè)策劃定的目標(biāo)就是一個有問題的目標(biāo),設(shè)計公司還不提出這個問題就開始做,問題更大。等超過預(yù)算,到后期進(jìn)駐的商店和這個場景有沖突的時候,就更麻煩。很多基本的東西沒有考慮,弄到快要施工才發(fā)覺問題,這其實就是一個非常典型的出錯誤的過程。

廖開民:我來講一個反面的例子。我們都知道8號橋是日本人設(shè)計的,8號橋因為它的位置、區(qū)段,還有密集的就業(yè)人口使得它成為一個很好的早期的LOFT。LOFT本身是一種很準(zhǔn)的商業(yè)定位,這種東西需要獨(dú)到的眼力和科學(xué)方式去計量這塊地段適合做什么樣的產(chǎn)品,不是哪里都可以,8號橋出來后,很多想照搬的。也許有這樣的甲方認(rèn)為找策劃公司麻煩,找名建筑師好,覺得以他個人的魅力或者他的產(chǎn)品的魅力,他的作品放之四海皆準(zhǔn),跑到宜山路蓋一個類似的案子,剛開始可能紅紅火火,到頭來不聚客,講懸一點叫它的氣場和市場對不上,講科學(xué)一點叫它的利益條件沒有辦法支撐那樣的理想,很多這樣的案子就是以設(shè)計領(lǐng)導(dǎo)策劃、設(shè)計領(lǐng)導(dǎo)商業(yè)的典型錯誤。

30年前,我還在學(xué)校學(xué)建筑設(shè)計,有一個老師說我們?nèi)ゲ邉澒緦W(xué)習(xí)見識一下,當(dāng)時我們覺得很奇怪,為什么建筑設(shè)計要學(xué)策劃,其實策劃公司有存在的必要,而且它的專業(yè)深入程度是很科學(xué)的。大家都覺得策劃公司是賣嘴皮子,當(dāng)然不是。我相信目前在中國,50%以上的策劃公司是有專業(yè)性的。

王建軍:商業(yè)策劃有專業(yè)公司來做是最好的,但中國的現(xiàn)狀是,設(shè)計師不懂商業(yè)策劃不可能接到案子。

廖開民:我必須強(qiáng)調(diào)的是,每一次有發(fā)展商找我們?nèi)ヅ哪X袋的時候,只要遇到商業(yè)地產(chǎn),我們第一個問題,有沒有商業(yè)策劃團(tuán)隊,如果沒有就不要冒這個險,如果是第一次做,更不要冒這個險。因為很多發(fā)展商是從住宅類動產(chǎn)轉(zhuǎn)為商業(yè)不動產(chǎn),商業(yè)不動產(chǎn)做得好是獲利十倍、二十倍的,但是做得不好是一敗涂地,商業(yè)不動產(chǎn)涉及到的專業(yè)層面是很高的,不是像住宅蓋了賣,不是那么一回事,它是不管前期的定位、后期廣告策劃、后續(xù)的長期經(jīng)營都需要很專業(yè)的,(這方面)很多設(shè)計師都掉以輕心。

如果我這樣講可能沈先生更熟悉,目前,全中國80%的商場都是評效不夠的商場,也就是說它的商業(yè)能量沒有達(dá)到應(yīng)該有的發(fā)光發(fā)熱的地步,因為前期的策劃沒有做好,后來的規(guī)劃沒有做好,后期的經(jīng)營管理沒有做好,這一連串專業(yè)的問題,大家都把它看得太簡單,尤其是第一次從事商業(yè)不動產(chǎn)的發(fā)展商,在沒有吸取之前的經(jīng)驗和教育之下就貿(mào)然投入,然后找建筑師或者室內(nèi)設(shè)計師去拍腦袋,造成后期的嚴(yán)重后果。評效不好算好運(yùn)了,大部分是一敗涂地。在這里我簡單地做一個呼吁,希望不管是大發(fā)展商還是小發(fā)展商都能夠尊重真正專業(yè)的營銷策劃團(tuán)隊,也不要說隨便地去尋找商業(yè)策劃團(tuán)隊,因為這個行業(yè)也是良莠不齊。

我特別強(qiáng)調(diào)一下,不是說我們不想幫業(yè)主拍腦袋,隨便是會出大問題的,個人事小,對建筑師來講,反正我畫了就收費(fèi)了,但這個是不負(fù)責(zé)的事情,君子愛財取之有道,見利忘義的事情不是好事情。如果說無所謂都不管了,我?guī)湍阍O(shè)計沒有問題,反正你讓我拍就拍了,設(shè)計費(fèi)全收了,最后不僅害到發(fā)展商,還害到千千萬萬后期想要開店的的投資人,可能他們一輩子的儲蓄都投到那個店里了,結(jié)果付諸東流。這是我們過去做二十幾年做商業(yè)不動產(chǎn)(項目)常常遇到的事情。

“現(xiàn)在據(jù)說是有很多發(fā)展商要求設(shè)計團(tuán)隊去做策劃公司的事情,這種事情最好不要常發(fā)生。你不能把按摩師當(dāng)針灸師用,很多人覺得按摩師應(yīng)該懂一點經(jīng)絡(luò)吧,就做針灸吧,這會針出大問題的。”

王建軍:剛才大家聊到了正面的例子和反面的例子,接下來聊一下趨勢,現(xiàn)在廣東有很多設(shè)計公司,會把前期的商業(yè)策劃歸落為自己的設(shè)計公司的業(yè)務(wù)。我覺得大家可以談?wù)勛约旱囊粋€看法,商業(yè)策劃到底是會和室內(nèi)設(shè)計融為一體,比如說一個團(tuán)隊來操作,還是說分前期的商業(yè)策劃和后期的室內(nèi)設(shè)計?

沈文驄:就我們做商場來講可能比較困難,因為商場一般的策劃公司和后面的招商是有聯(lián)系或連接的。像我們公司來講,這個商業(yè)策劃的部分可能會是我們這個服務(wù)范圍之內(nèi),但是我們會另外找顧問做這件事情,而不是將這個部分變成公司一個常態(tài)性的業(yè)務(wù)。商場策劃通常會和后面的招商有連接不是單純的工作,和我們設(shè)計的工作范圍差異相對來講比較大一些。

廖開民:這個和公司定位有關(guān)聯(lián),把商業(yè)策劃和設(shè)計公司結(jié)合在一起這是屬于管理層面的問題。其實世界前十大建筑設(shè)計公司基本上都有前期定位營銷、策劃團(tuán)隊,這是他們服務(wù)的一部分。我以前在策劃公司待過,也很清楚地知道策劃公司和設(shè)計公司其實需要合作無間,應(yīng)該強(qiáng)強(qiáng)合作,我覺得兩者結(jié)合是一個企業(yè)在擴(kuò)大以后的必然。對客戶來講有好處,可以一站式全部解決。當(dāng)然收費(fèi)也是雙向的,就像公司里面有子公司,一部分做建筑設(shè)計,一部分做室內(nèi)設(shè)計,有多個團(tuán)隊。不過,公司沒有龐大到這樣的規(guī)模之前,我不建議納入所謂的策劃團(tuán)隊。因為策劃團(tuán)隊要投入很大的心血,如果不專心做,會把你原本的能量降低這樣反而不好,如果體量或者能量越來越大,那是可以的。俗話說兵多將廣的時候,自然可以再立一個部門。不然,根本沒那個實力,到時候人家說你開始很厲害,到后面越做越差,越做越爛,這對甲方對自己都會產(chǎn)生負(fù)面東西。

現(xiàn)在據(jù)說是有很多發(fā)展商要求設(shè)計團(tuán)隊去做策劃公司的事情,這種事情最好不要常發(fā)生。你不能把按摩師當(dāng)針灸師用,很多人覺得按摩師應(yīng)該懂一點經(jīng)絡(luò)吧,就做針灸吧,這會針出大問題的。這樣的例子也很多,早期的日本和臺北都有很慘的案例,現(xiàn)在大陸也出現(xiàn)很多,在二、三線城市經(jīng)常能看到一片荒城,那就是商業(yè)不動產(chǎn)策劃劃錯了,一條街完全沒有人,像是進(jìn)了鬼城一樣。

沈文驄:現(xiàn)在很多東西都跨界,就像剛才的廖先生講的,設(shè)計公司大到一個程度,你可能會跨到另外一個領(lǐng)域去。我們的公司現(xiàn)在做零售商業(yè)項目,也會幫一些公司打造形象,包括Logo和視覺的Image,這些本來是廣告公司的事,我們做這一塊并不代表我們是廣告公司。我們會取代它一些業(yè)務(wù),但是不可能取代它全部的業(yè)務(wù)。商業(yè)策劃也是這樣,策劃還是有很多其他的功能,我們只是將設(shè)計、空間量等結(jié)合一些商業(yè)動產(chǎn)的定位來做。所以,我覺得不見得策劃很適合涵蓋到一個單純的設(shè)計公司里面來。這也是一個程度的問題,不是好像真的是兩個行業(yè)合并在一個企業(yè)那種說法。

Eva pan:這個部分其實基本上兩位已經(jīng)說得非常清楚了。我們接觸的一些意大利的設(shè)計公司,比較大型的,他們不單單涵蓋了策劃,還有工業(yè)設(shè)計、廣告設(shè)計、室內(nèi)設(shè)計。對我來說,一個很簡單的道理就是你有沒有能力做這個事情,當(dāng)你有能力做廣告、策劃或者其他的,那就都可以,最主要是有專業(yè)的人去開拓這方面的市場。

“你要么就真懂,不要讓人家一知半解,因為設(shè)計師,既然叫做“師”就要教人家正道的,如果你不能夠做但亂講的話,就愧對設(shè)計師這個行業(yè),你這樣跨界跨得多會翻墻,自己會翻墻,又害別人翻墻。”

王建軍:各位是在設(shè)計圈積累了比較多的經(jīng)驗,但對年輕的設(shè)計師來說,他們應(yīng)該怎么樣著手為自己去做這方面的積淀呢?像廖先生說的先去策劃公司待上幾年再來做設(shè)計,還是怎樣呢?

廖開民:我覺得設(shè)計師你要了解一個行業(yè),不一定要待在那個行業(yè)里面。反過來思考,如果你在設(shè)計行業(yè)里面做久了自然會做到策劃公司,自然會遇到這一類的團(tuán)隊,在工作里面去體會和學(xué)習(xí),知道策劃公司會對社會提供什么樣的有價值意見。如果甲方問到你對這個案子有什么看法?他們經(jīng)常是把策劃的看法和設(shè)計的看法混在一起。你可以很謙虛地說,你應(yīng)該請一個更專業(yè)的策劃公司給你提意見,這個東西對我們來講,可能不是我們專業(yè)的一部分,這樣講就好了,這樣你反而顯得更專業(yè)。我個人的建議是這樣,你要么就真懂,不要讓人家一知半解,因為設(shè)計師,既然叫做“師”就要教人家正道的,如果你不能夠做但亂講的話,就愧對設(shè)計師這個行業(yè),你這樣跨界跨得多會翻墻,自己會翻墻,又害別人翻墻。

沈文驄:設(shè)計師不可能今天要了解策劃去策劃公司待,中間你有別的需求,還要去很多的公司待呢,最后你會忘了你自己原來做什么了。以我們公司來講,我們的使命就是把甲方的商業(yè)(價值)極大化,這是我們最終的目的。我們并不太會強(qiáng)調(diào)哪一個設(shè)計師的風(fēng)格,今天在要這個位置做這樣一個裝飾面,都由它背后的商業(yè)目的和商業(yè)條件來做決定。所以設(shè)計師如果說要積累經(jīng)驗,比如需要商業(yè)項目的經(jīng)驗,就是去從事商業(yè)項目的事務(wù)所里學(xué)他應(yīng)該學(xué)的東西,從設(shè)計的角度做適當(dāng)?shù)氖虑椤?/p>

王建軍:我從設(shè)計分工的角度拋出話題,大家探討一下。現(xiàn)在有很多的設(shè)計師專注于做某一個分類的餐廳,或者說地產(chǎn)、夜場的。從這個角度來說,是不是成長得更快一點呢?

沈文驄:那當(dāng)然。美國有很多專業(yè)做商業(yè)設(shè)計的公司,有很多經(jīng)驗可以從美國過去發(fā)展過程中學(xué)到。我們也是走這樣一條路,我們定位自己就是做超級市場和城市綜合體的項目。因為原來什么都想做,太多想做了也做不好,后來冷靜想想就是做高端產(chǎn)品,定位也就越來越準(zhǔn)確,這是一個成熟設(shè)計師慢慢的積累過程。

王建軍:這樣對細(xì)分的知識會積累得更快一點。

篇10

基金項目：江蘇省教育廳立項課題(08SDJ8200032)

作者簡介：莊 琳(1969-)，女，江蘇新沂人，南京森林警察學(xué)院刑偵系副教授。

一、弗賴伊案件

(一)背景

1923年，在哥倫比亞特區(qū)聯(lián)邦地方法院審理弗賴伊案件中，被告提供了自己通過進(jìn)行“心臟收縮壓測謊”的測試來證明自己無罪。控方反對將該測試結(jié)果作為證據(jù)使用，地方法官采納了控方的主張，裁定費(fèi)賴伊二級謀殺罪罪名成立。費(fèi)賴伊不服判決，提起上訴。哥倫比亞地區(qū)巡回法院在審查“心臟收縮壓測謊”結(jié)論是否可靠時，法官認(rèn)為弗賴伊案中的心臟收縮壓測謊的發(fā)現(xiàn)、發(fā)展及試驗結(jié)果，尚未獲得生理學(xué)家和心理學(xué)家的普遍認(rèn)同，支持了地方法院的觀點，駁回了上訴，維持了原判。[1](P1013-1014)

弗賴伊一案所確立的“普遍接受”規(guī)則，核心在于科學(xué)專業(yè)領(lǐng)域?qū)υ摷夹g(shù)的“廣泛接受性”，如果該技術(shù)為科學(xué)專業(yè)領(lǐng)域所普遍接受，則該科學(xué)證據(jù)可以被采用；反之，則不具有可采性。有資格判斷科學(xué)證據(jù)可采性的主體，不僅包括那些本專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的科學(xué)專家，也包括那些相關(guān)科學(xué)領(lǐng)域的科學(xué)專家。

（二）弗賴伊規(guī)則的理解與適用

按照弗賴伊規(guī)則，確定一個具體的科學(xué)技術(shù)是否獲得業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可需要兩個階段：（1）首先明確科學(xué)技術(shù)所屬的專業(yè)領(lǐng)域以及相關(guān)的科學(xué)領(lǐng)域；（2）確定該技術(shù)或原理是在相關(guān)科學(xué)領(lǐng)域得到普遍接受。隨后在1976年5月，加利福尼亞州最高法院在審理“People v.Kelly”案件中指出，在對提交的聲紋證據(jù)的可采性審查中，既要檢驗普遍性和可靠性，還要檢驗專家所依賴的科學(xué)程序的正確性。[2](P294-296)由此確立的“正確程序”進(jìn)一步補(bǔ)充和完善了“普遍接受”的標(biāo)準(zhǔn)。

然而，在后來的一些判例中，法院對“普遍接受”的理解逐漸產(chǎn)生了分歧。加利福尼亞上訴法院在“People v.Guerra”案中表達(dá)了這樣的見解，如果一項科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用被所屬專業(yè)領(lǐng)域的多數(shù)成員承認(rèn)就滿足了科學(xué)證據(jù)的準(zhǔn)入要求，這種解釋對“普遍接受”的程度降低到最低，即不需要科學(xué)界內(nèi)的觀點完全一致就達(dá)到所屬領(lǐng)域內(nèi)“普遍接受”的標(biāo)準(zhǔn)。還有法庭把“普遍接受”理解為無異議，而事實上任何科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域都存在困惑和質(zhì)疑。[3]

弗賴伊規(guī)則對科學(xué)團(tuán)體認(rèn)知的遵從，使科學(xué)家在提供證據(jù)的關(guān)聯(lián)性和正當(dāng)性方面發(fā)揮了工具性的價值，反過來也挑戰(zhàn)了司法的權(quán)威性和裁決性。[4](P778-779)但是弗賴伊檢驗的標(biāo)準(zhǔn)具有很高的一致性，這給司法實踐帶來操作上的便利。以至于在超過半個世紀(jì)的時間里一直被法院所樂意采用的重要因素。在20世紀(jì)中葉法官引用弗賴伊規(guī)則的判案數(shù)量比二戰(zhàn)前高出四倍。[5](P715-722)

（三）弗賴伊規(guī)則的評論

弗賴伊規(guī)則實際上是證據(jù)科學(xué)性認(rèn)知和司法可操作性之間作的一個平衡。隨著科學(xué)日新月異的進(jìn)步，“普遍接受”標(biāo)準(zhǔn)作為判斷科學(xué)證據(jù)是否可采的質(zhì)疑在不斷上升，特別在20世紀(jì)60年代至70年代，受到了猛烈批評。

有學(xué)者認(rèn)為弗賴伊規(guī)則太過保守，不能有效接納新科學(xué)證據(jù)。由于領(lǐng)域的交叉和細(xì)分，新的科學(xué)技術(shù)和原理傳播速度很難讓相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的科學(xué)家短時間內(nèi)達(dá)到普遍認(rèn)可，但這并不意味著沒有被普遍接受的技術(shù)和原理喪失其科學(xué)的真理性，該規(guī)則實際上影響了新科學(xué)技術(shù)的及時應(yīng)用，不適應(yīng)時展的需求。[6](P240-241)不同的法官常常對同一種專家證據(jù)產(chǎn)生不同的看法。這實際上擴(kuò)大了法官自由裁量權(quán)，給了法官可以選擇的借口，因為法官可以自我判定新科學(xué)技術(shù)在該科學(xué)領(lǐng)域是否達(dá)到“普遍承認(rèn)”。[7](P875-881)似乎最終的判斷權(quán)又回歸到了法官手中，這樣做的結(jié)果是法官重新介入到了自己陌生的科學(xué)領(lǐng)域。[8](P595)

弗賴伊規(guī)則在法庭實踐中，會造成原告方舉證成本高昂，實際上使雙方當(dāng)事人處于不平等的保護(hù)地位。弗賴伊聽證會不僅需要消耗大量的費(fèi)用，還常常耗費(fèi)大量的時間，迫使原告方常常選擇放棄。例如,1987年在加利福尼亞圣地亞哥針對DNA檢測前的血液比對方法是否科學(xué)而舉行的弗賴伊聽證會,由于專家之間的分歧較大,遲遲無法達(dá)成一致的意見，最終聽證會整整持續(xù)進(jìn)行了一年的時間。[9](P180)

二、多伯特三部曲

（一）多伯特案件

多伯特夫妻的兩個兒子生下來肢體有殘疾現(xiàn)象，由于多伯特太太在懷孕期間服用了防孕婦嘔吐的藥物本滌汀（Bendection），懷疑由此而致，于是向聯(lián)邦地方法院提起了民事訴訟，要求藥物生產(chǎn)商進(jìn)行賠償。圍繞著本滌汀是否導(dǎo)致兩個孩子的先天殘疾的根本原因，原告、被告雙方都聘請了強(qiáng)大的專家陣容出庭作證。

美國地區(qū)法院認(rèn)為，原告方所提供的從本滌汀與肢體先天殘疾存在統(tǒng)計學(xué)的關(guān)聯(lián)、活體動物的本滌汀致殘研究以及本滌汀化學(xué)結(jié)構(gòu)三個方面的專家論證沒有建立在流行病學(xué)界所普遍承認(rèn)的研究方法，與事件之間形成不了因果關(guān)系，成為不了科學(xué)證據(jù)。相反，被告方提供的專家證人提供了公開發(fā)表的論文以及對13萬人的科學(xué)研究報告。這種以流行病學(xué)界普遍承認(rèn)的方法和學(xué)理為基礎(chǔ)的研究表明，沒有測量到本滌汀與肢體先天殘疾存在相關(guān)性，屬于典型的科學(xué)證據(jù)。原告拿不出流行病學(xué)的相關(guān)證據(jù)來支持自己的主張，法院裁決原告敗訴。

原告向聯(lián)邦第九巡回上訴法院提出上訴。1991年12月，第九巡回上訴法院根據(jù)弗賴伊規(guī)則認(rèn)定原告方專家所提供的證據(jù)不能證明服用本滌汀和胎兒發(fā)育缺陷存在統(tǒng)計學(xué)上的關(guān)聯(lián)，不屬于科學(xué)證據(jù)，維持了一審法院的判決。

原告對第九巡回上訴法院的判決依然不服，向聯(lián)邦最高法院提出上訴，請求聯(lián)邦最高法院審查一審法院和上訴法院所依據(jù)的弗賴伊規(guī)則是否與現(xiàn)行的《聯(lián)邦證據(jù)規(guī)則》存在不適應(yīng)的問題。1993年聯(lián)邦最高法院駁回了美國地區(qū)法院對該案科學(xué)證據(jù)采納問題上的立場。聯(lián)邦最高法院在本案的法律意見書中闡述道，根據(jù)美國1975年《聯(lián)邦證據(jù)規(guī)則》立法的背景和該法典第402條和第702條的法律條文的行文中，并沒有將某一理論的“普遍接受”性作為法庭采納的充分必要條件。[10](P2786)

聯(lián)邦最高法院認(rèn)為，面對專家科學(xué)證言，審判法官必須一開始就依照《美國聯(lián)邦證據(jù)規(guī)則》104 條（a）來審定專家所提供的證言：（1）是否能幫助陪審團(tuán)理解證據(jù)或者裁斷有爭議的事實，是否已經(jīng)能夠被科學(xué)理論所檢驗；（2）理論或技術(shù)是否經(jīng)歷同行審議并有公開出版物發(fā)表；（3）就一項特定的科學(xué)技術(shù)來說，法院通常應(yīng)當(dāng)考慮已知或可能存在的錯誤率，并且考慮是否存在對該技術(shù)操作進(jìn)行錯誤率控制的標(biāo)準(zhǔn)；（4）供演繹用的科學(xué)原理或研究方法在其所屬的專業(yè)領(lǐng)域里是否為科學(xué)團(tuán)體所承認(rèn)以及接受的程度。[11](P202-203)

（二）1997年Jonier案件

Joiner是一名電工，主要工作是維修變壓器。1991 年Joiner被診斷出患有小細(xì)胞肺癌，懷疑是由變壓器的制冷劑含有的多氯聯(lián)苯(polychlorinated biphenyls,PCBs)所引起。第二年，他了相關(guān)的公司，主張由于自己在工作中接觸了PCBs 及其衍生物是導(dǎo)致自己得肺癌的直接原因。一審法院根據(jù)多伯特規(guī)則對Jonier遞交的專家證言進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)證明PCBs導(dǎo)致其得癌癥的證據(jù)不具備可采性，并作出了原告敗訴的判決。

在上訴庭審中，第十一巡回法院的法官了一審判決，認(rèn)為“聯(lián)邦證據(jù)規(guī)則的規(guī)定傾向于采納專家證據(jù)，而不是排除，所以我們在審查初審法官的排除裁定時要運(yùn)用更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。”認(rèn)為本案法官在審查專家證言時濫用自由裁量權(quán)。

案件送到了最高聯(lián)邦法院。最高聯(lián)邦法院否決了上訴法院的裁定，維持了一審法院的判決。最高聯(lián)邦法院在裁決書中旗幟鮮明地表態(tài)，地區(qū)法院在一審中有權(quán)判定專家提供的證據(jù)是否具備可采性，上訴法院不能地方法院對科學(xué)證據(jù)可采性的認(rèn)定，除非地方法院濫用自由裁量權(quán)。[12]

Joiner案件澄清了多伯特檢驗的兩個重要方面。首先Joiner案件使得法庭不但可以審查專家運(yùn)用的方法論，而且可以仔細(xì)審查專家的推理過程的可靠性，法庭可以自由地推斷在客觀材料和表達(dá)的觀點之間是否存有較大的出入。其次，Joiner案件確認(rèn)了這樣一個事實，即審理案件的法官排除特殊的科學(xué)證據(jù)不屬于自由裁量權(quán)的濫用。

（三）1999年的Kumho案

Kumho案是一起民事案件。原告Carmichael在1993年7月6號駕駛一輛小型貨車正常行駛時，因汽車后右輪胎突然爆胎導(dǎo)致翻車，造成一人死亡多人重傷的事故。Carmichael于1993年10月將Kumho輪胎公司和經(jīng)銷商作為共同被告告上法庭，以輪胎本身存在瑕疵導(dǎo)致事故為由要求得到賠償。提供的證據(jù)是由機(jī)械工程師Carlson出具的證言，他從技術(shù)的角度排除了可能因輪胎的老化和歷史磨損造成爆胎的可能性，證實爆裂完全是因為輪胎本身存在質(zhì)量問題。

一審地區(qū)法院認(rèn)為Carlson的證言更多的依據(jù)的是技術(shù)而非科學(xué)，法庭在對照多伯特規(guī)則四個標(biāo)準(zhǔn)來檢驗Carlson的方法論時發(fā)現(xiàn)，即不能滿足“公開發(fā)表的出版物”又沒有“相關(guān)科學(xué)團(tuán)體認(rèn)可程度的評價”，于是否決了Carlson證言的可采性而準(zhǔn)許被告的請求作出簡易判決。

原告不服。當(dāng)案件移送第十一巡回上訴法院后情況有了轉(zhuǎn)機(jī)。上訴法院認(rèn)為，多伯特規(guī)則適用的對象僅局限于依賴科學(xué)原理進(jìn)行推演出的推論的科學(xué)證據(jù)而對依靠經(jīng)驗和技能作出的專家證言無效，該案不能用多伯特規(guī)則來審核，必須在聯(lián)邦證據(jù)規(guī)則第702條框架下重新審理，從而撤銷了地區(qū)法院的裁判。

案件又上訴到聯(lián)邦最高法院，要求確認(rèn)多伯特規(guī)則是否對“該案工程師證據(jù)的可采性”有效。聯(lián)邦最高法院的看法是，要想準(zhǔn)確地區(qū)分專家證言是依據(jù)科學(xué)原理的推演還是根據(jù)經(jīng)驗和技術(shù)的判斷不僅異常困難，而且也很難操作。多伯特規(guī)則，不但對以科學(xué)知識為根據(jù)的專家證言有效，而且也適用于以經(jīng)驗技術(shù)和其他專門知識為基礎(chǔ)的專家證言。[13](P1167-1176)

Kumho案件的判決做出一個重要的決定：將多伯特規(guī)則的應(yīng)用范圍拓展到帶有技術(shù)性但又不屬于科學(xué)知識的專家證言，進(jìn)一步降低了專家證人的準(zhǔn)入門檻，使專家證人的范圍從科學(xué)家擴(kuò)大到工程師，完成了多伯特規(guī)則三部曲的發(fā)展。

三、美國科學(xué)證據(jù)采信標(biāo)準(zhǔn)的判例給我們的啟示

（一）法官的“守門員”的職責(zé)

科學(xué)證據(jù)具有理解上的超越性，這是因為得以形成證據(jù)的技術(shù)手段或是其所蘊(yùn)含的科學(xué)原理，都屬于特定領(lǐng)域的專業(yè)技能或知識體系，只有該領(lǐng)域的專業(yè)人士才能得以知悉，普通公眾靠著日常知識是無法理解的。這使得科學(xué)證據(jù)的采信過程形成了一種技術(shù)堡壘，成為與社會大眾之間難以逾越的鴻溝，最終只可能是少數(shù)專業(yè)人士的話語權(quán)。[14]

陪審團(tuán)直接來源于普通民眾，而職業(yè)法官所具備優(yōu)勢僅限于法律知識，對于證據(jù)的審查僅僅依據(jù)邏輯與經(jīng)驗法則，就科學(xué)證據(jù)所體現(xiàn)的超越性，職業(yè)法官與普通民眾一樣，并不具有更多的優(yōu)勢。[15](P736)在多伯特規(guī)則之前，美國聯(lián)邦法院一直適用弗賴伊原則來判斷新興科學(xué)證據(jù)的可采性問題。但弗賴伊規(guī)則過于嚴(yán)格和保守，實施起來難以應(yīng)對日新月異的科學(xué)發(fā)展，不同的法官對同一種科學(xué)證據(jù)的可采性很難達(dá)成一致性看法。[16](P941-943)

與過去不同之處在于，多伯特規(guī)則改變了審點，弗賴伊規(guī)則注重的是對科學(xué)家是否普遍接受某一項技術(shù)進(jìn)行評估，現(xiàn)在則要求法官對技術(shù)本身是否具有有效性展開審定。[17](P212-234)毫無疑問，對法官而言，“普遍接受”替代了對所舉證據(jù)的可靠性和有效性的實際分析，這使得職業(yè)科學(xué)家替代了法官成為訴訟中裁判科學(xué)證據(jù)的主體，法官面對訴訟中的科學(xué)問題無所適從，不僅有違法官工作的本質(zhì)，而且也不利于平衡雙方當(dāng)事人的各自利益，實現(xiàn)司法公正。特別是有的科學(xué)證據(jù)涉及的往往不是一個科學(xué)領(lǐng)域。法官放棄自己的職責(zé)而讓專家確定科學(xué)證據(jù)的可接受性是不妥的。[18](P913-915)

正因為此，聯(lián)邦最高法院確立了多伯特三部曲，在多伯特案件中賦予了初審法官審查科學(xué)證據(jù)的可靠性和關(guān)聯(lián)性的職責(zé)，并基于“科學(xué)方法和科學(xué)程序”的特點對評判科學(xué)理論的準(zhǔn)確性提出了四條具有靈活性的標(biāo)準(zhǔn)。多伯特規(guī)則標(biāo)志著法官重新回到了科學(xué)證據(jù)的裁判席上，但同時也給法官角色設(shè)定了模棱兩可的定位，畢竟法官有其專業(yè)的局限性，更為精通的仍然是法律而非科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域。但是多伯特規(guī)則進(jìn)一步強(qiáng)化了法官的“守門員”的職責(zé)，對專家證據(jù)的實證性檢驗過程提出了強(qiáng)化，過濾掉不可靠的專家證據(jù)。

（二）科學(xué)證據(jù)的可采標(biāo)準(zhǔn)更加寬松

事實上，多伯特規(guī)則并沒有給評判科學(xué)證據(jù)的可靠性提供一個終極的標(biāo)準(zhǔn)，美國的司法實踐傳統(tǒng)上對大多數(shù)類別的專家證言可采性抱著自由主義的態(tài)度。這一放任的傾向在美國聯(lián)邦高院從多伯特案件開始的連續(xù)三次針對專家證據(jù)的可采性標(biāo)準(zhǔn)的裁決以后似乎更加明顯。對多伯特三部曲的嚴(yán)格解釋最終形成成文法，成為《聯(lián)邦證據(jù)規(guī)則》702條的修正性法典。[19](P351-357)

科學(xué)證據(jù)的可采性標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計目的是減少偽科學(xué)的運(yùn)用和對科學(xué)的誤用。在法庭上對證據(jù)的科學(xué)真實性的追求和在實驗室里對科學(xué)真實性的追求有著價值取向的差異。迅速和終結(jié)爭端是法律設(shè)置的目標(biāo)，司法對證據(jù)判斷標(biāo)準(zhǔn)存在明確性和可操作性的要求。因此，在設(shè)立法律上判斷科學(xué)證據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)時，必須在對證據(jù)的科學(xué)性的價值追求和對法律解決爭端的價值追求之間取得某種平衡。在這點上，多伯特規(guī)則表現(xiàn)出較高的柔韌性和彈性，對個案可以進(jìn)行逐項分解進(jìn)行可靠性分析，使可采性認(rèn)定更加寬松，不必達(dá)到普遍認(rèn)同的程度，只要專家給與了認(rèn)可就可以采信。

多伯特規(guī)則的自由標(biāo)準(zhǔn)為眾多新科學(xué)證據(jù)打開了法庭之門，讓法官有機(jī)會重新審視爭論已久的法庭技術(shù)性，對筆跡分析、DNA檢測等普通法庭科學(xué)，輕而易舉地達(dá)到審查標(biāo)準(zhǔn)而得到普遍的運(yùn)用，就是一度為法庭所排斥的的測謊技術(shù)也終于逐漸擺脫爭議和懷疑的態(tài)勢。1995年6月，第十五巡回法院在United States v.Posado案件審理中，三名涉嫌犯罪的被告進(jìn)行了測謊檢驗，法庭認(rèn)可了測謊結(jié)論的科學(xué)性審查符合《聯(lián)邦證據(jù)規(guī)則》與多伯特規(guī)則。此外，1995年新墨西哥州聯(lián)邦地區(qū)法庭在審查Galbreth逃稅案件中，完全運(yùn)用多伯特規(guī)則，認(rèn)為對被告所進(jìn)行的測謊所依據(jù)的理論是可靠的，技術(shù)人員是合格的，測試過程是正確操作的，其結(jié)果有利于審判者認(rèn)定案件事實，承認(rèn)測謊結(jié)論具有證據(jù)的可采性和可靠性。[20](P229-230)

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Case Analysis of the U.S.Scientific Evidence Principles

ZHUANG Lin

篇11

洪澇災(zāi)害是中國的第一大災(zāi)害之一，由其引起的經(jīng)濟(jì)損失占自然災(zāi)害損失的50-60%，據(jù)統(tǒng)計，1990-2010年由于洪災(zāi)造成的損失超過1萬億元，占同期GDP的1.7%左右，是美國、日本等發(fā)達(dá)國家的10-35倍。面對如此嚴(yán)重的洪澇災(zāi)害，完全依靠政府的救濟(jì)與救災(zāi)不能高效的提供給民眾災(zāi)害救助和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，應(yīng)該盡快建立一種保險體系來保障災(zāi)害給民眾帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

90年代中國曾嘗試建立洪水保險，但是由于洪水風(fēng)險具有較強(qiáng)的不可控、難預(yù)測等特點，致使在試驗階段保險公司在損失評估和承保理賠方面遇到技術(shù)瓶頸，保費(fèi)定價過高，承保面不大；進(jìn)而刺激了投保人的逆選擇動機(jī)。因而公平合理的洪水保險定價成為了洪水保險計劃能否建立與實施的關(guān)鍵。

現(xiàn)階段因為保險公司和民政部門可以收集到一定程度的損失數(shù)據(jù)，對于洪水保險定價的研究還只是從供給的角度進(jìn)行，但這僅是一方面的定價，如果這個價格是市場所不可接受的，那么這樣的保險產(chǎn)品又會面臨失敗。要得到一個產(chǎn)品的需求價格有時很困難，尤其是對于公共產(chǎn)品或還沒有在市場上銷售的商品。為了能夠?qū)┬桦p方有個清晰的了解，本文從居民支付意愿出發(fā)，分析和尋找建立洪水保險的居民支付意愿價格，以便全面考慮洪水保險的定價問題，為中國洪水保險定價提供保險需求價格的理論依據(jù)。

二、文獻(xiàn)綜述

本文借助調(diào)查問卷，利用支付意愿（WTP）和條件價值評估法對洪水保險進(jìn)行定價研究。CVM又稱條件價值評估法，于1947年由Ciaiacy-Wantrupt提出，最早用于自然資源價值的評估，而后被學(xué)者應(yīng)用到某些虛擬商品的定價研究中。Richards， Timothy J. & Mischen， Pamela [1] （1997）認(rèn)為道德風(fēng)險和逆選擇是導(dǎo)致水果和蔬菜的保險市場缺乏需求的兩大因素，運(yùn)用條件價值評估法（CVM）估算對保險的需求。Johannesso[2]（1997）分析了瑞典老年人的生活品質(zhì)與WTP之間的關(guān)系，研究發(fā)現(xiàn)生活品質(zhì)的度量和WTP保費(fèi)當(dāng)期望壽命長度增加時存在高度相關(guān)關(guān)系，在該計劃中人均最大的意愿支付保費(fèi)少于1500美元，WTP隨著個人年齡的增長而增長但是增速較低。Dong（2003） [3]分析以社區(qū)為基礎(chǔ)的健康險計劃的WTP，采用調(diào)查問卷的方式對2414個個人和705個戶主進(jìn)行調(diào)查，運(yùn)用雙界CVM方法，得出個人的WTP為3.17-4.25美元，戶主的WTP為8.6-16.03美元。Asgary[4]（2004）采用CVM方法分析了Iran農(nóng)村地區(qū)的健康保險的WTP，得出戶主的意愿支付為平均每個月2.77美元。B?rnighausen（2007） [5]運(yùn)用CVM分析武漢市非正式部門工人對基本醫(yī)療保險的WTP，得出對于基本醫(yī)療保險的WTP為30元，占其收入的4.6%。Dror（2007）[6]采用間接競價法的調(diào)查問卷來估計印度市場健康保險的WTP，發(fā)現(xiàn)窮人愿意支付醫(yī)療保費(fèi)的工資占比要高于富人。 Jacques（2008） [7]運(yùn)用雙界CVM模型分析Namibia的健康險WTP，同時分析潛在市場的健康險產(chǎn)品，實證得出87%的未投保的居民愿意參加健康保險計劃，同時愿意為家中90%的成員投保，而且處在最低收入層的居民愿意將11.4%的收入購買該計劃。李伯儒（2007）[8]運(yùn)用CVM分析杉林溪游樂區(qū)的休憩效益及其經(jīng)濟(jì)價格，得出對于這一自然資源游客的意愿支付為每年1413元。傅祖壇、葉寶文[9]以CVM法，設(shè)計封閉式與開放式問題，詢問臺灣竹東鎮(zhèn)與樸子鎮(zhèn)兩地區(qū)的受訪者，對于改善高血壓等慢性疾病的WTP，采用Hanemann（1984）間斷的單界二分選擇模型與Hanemann（1991）雙界二分選擇模型分析，得出對于這些地區(qū)的家庭，平均每一家庭一年愿意花費(fèi)5-6.7萬元臺幣來改善高血壓疾病，以預(yù)防心血管疾病，降低患病率。潘勇輝（2008）[10]運(yùn)用海南省1167戶蕉農(nóng)的經(jīng)驗數(shù)據(jù)分析蕉農(nóng)對香蕉保險的支付意愿和支付能力測度，實證得出了影響蕉農(nóng)的重要因子、蕉農(nóng)的平均意愿保費(fèi)費(fèi)率為0.14，蕉農(nóng)的平均意愿支付保費(fèi)的能力為39%，蕉農(nóng)希望政府補(bǔ)貼水平達(dá)到60%。

本文采用的研究方法是CVM，該方法系通過直接調(diào)查詢問被調(diào)查者對洪水保險產(chǎn)品的支付意愿，將支付意愿等同于該產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)價值。該方法從需求方出發(fā)，通過一系列的假設(shè)，采用調(diào)查問卷等形式來獲得消費(fèi)者的意愿支付WTP（Willing to pay）或NWTP，分析所有消費(fèi)者的WTP或NWTP，可得到洪水保險產(chǎn)品的需求方經(jīng)濟(jì)價值。整個CVM的工作流程如下：

三、調(diào)查區(qū)域和研究方法

1.調(diào)查區(qū)域

本課題組的示范縣地處湘中偏西地區(qū)、漣源市西部，雪峰山東南麓，資水中游。地理坐標(biāo)為北緯27°31′～28°14′，東經(jīng)110°45′～111°41′，南北最長直線69公里，東西最寬直線83公里。全縣總面積3635平方公里，國內(nèi)生產(chǎn)總值29.51億元（2002年），轄19個鎮(zhèn)，7個鄉(xiāng)，人口1，291，626人（2002年），屬中亞熱帶季風(fēng)氣候區(qū)。年平均氣溫16.8℃，降水量1453.5毫米，其中雙林、大熊山在1800毫米左右，城區(qū)為1400毫米。縣內(nèi)各地年最大值2，008.9毫米，最小值0.95毫米。但時空分布不均，雨量多集中于春末夏初。縣內(nèi)年降雨量大于或等于1，300毫米的保證率，多大到暴雨降水過程，容易形成洪澇。

2. 調(diào)查問卷的設(shè)計及調(diào)查方式

以NOAA提出的原則為基礎(chǔ)，結(jié)合國內(nèi)外問卷設(shè)計的經(jīng)驗，綜合考慮示范縣的地理、人文、自然資源、社會經(jīng)濟(jì)等設(shè)計CVM問卷，經(jīng)多次專家討論調(diào)整修改，形成了最終的CVM問卷和規(guī)范的問卷調(diào)查表達(dá)方式，最終的CVM包括三部分內(nèi)容：第一部分為受訪者的個人社會經(jīng)濟(jì)信息，包括受訪者的年齡、是否為戶主、性別、職業(yè)、家庭成員數(shù)、家庭經(jīng)濟(jì)收入等，以分析受訪者的社會經(jīng)濟(jì)特征及其對WTP的影響。第二部分為調(diào)查問卷的主體與核心部分，目的是取得受訪者對洪水保險的態(tài)度信息，包括歷史洪水保險經(jīng)歷，歷史經(jīng)驗對洪水保險購買意愿的影響，采用封閉式詢價法引導(dǎo)受訪者給出WTP。第三部分為調(diào)查受訪者的住房或店鋪的相關(guān)信息，如地理位置、樓層、建筑物面積、結(jié)構(gòu)類型等，為洪水保險精算保費(fèi)的計算提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。本次研究受訪者為517戶家庭，82個小商業(yè)者，15個工業(yè)企業(yè)和204棟建筑物，通過詢問受訪者的支付意愿（WTP）來推導(dǎo)洪水保險的需求價格。本次調(diào)查采用簡單抽樣調(diào)查的方式，共發(fā)放問卷614份，采用面對面交流方式，達(dá)到問卷100%的反饋率，共回收有效問卷614份，占發(fā)放問卷的100%。

3. 分析模型的建立

本文采用假設(shè)市場評估法，通過在問卷中假設(shè)洪水保險的存在及其可能的保障范圍，得出居民對應(yīng)的意愿支付價格。一般來說誘導(dǎo)受訪者出價的方式大致有四種：開放式出價法、競價法、支付卡法、封閉式出價法。

（1）開放式出價法（直接詢問法），在不給予受訪者任何有關(guān)價格信息的情況下，直接詢問受訪者愿意支付的價格。此方法的優(yōu)點是簡單、方便；缺點是拒答率或出價為零的比例比較高。

（2）競價法，問卷設(shè)計者設(shè)計出一系列具體的價格，依據(jù)這一組價格逐一增加或減少價格直到受訪者不愿意接受的價格為止。優(yōu)點是能夠精準(zhǔn)衡量出受訪者的愿付價值；缺點是時間成本太高、受訪者容易不耐煩以及容易產(chǎn)生起始點的誤差。

（3）支付卡法，研究者根據(jù)各種資料而事先確定價格，并寫在卡片上作為受訪者參考的依據(jù)，原則上以價值卡的金額為主。其優(yōu)點是改善開放式出價法中的拒答率與出價為零的比例以及競價法中的起始點誤差；缺點則是會受價值卡上金額排列順序的影響。

（4）封閉式，又可分為單界二分法與雙界二分法，單界二分法為將欲評估的資源隨機(jī)給予一個價格，請受訪者回答愿意或不愿意支付即可。雙界二分法為重復(fù)詢問受訪者兩次是否愿意支付某一價格，此方式類似競價法，不過比競價法更加容易操作。當(dāng)受訪者對第一次的價格不愿意支付時，調(diào)降價格再詢問一次該受訪者；反之，當(dāng)受訪者對第一次的價格表示愿意支付時，就增加價格再次詢問。因此比單界二分法更加精確，但是相對在問卷設(shè)計上與應(yīng)用實證上較為困難，且雙界二分法會有截斷效果的發(fā)生，例如當(dāng)受訪者在兩次詢問價格中都表示不愿意，這并不是代表愿意支付價格為零，有可能他只是對兩次的價格都不滿意而已。

本文采用封閉式單界二分法作為實證方法。該種計量方法可以表述如下：利用Hanemann提出的福利評估模型對居民對洪水保險的支付意愿進(jìn)行分析。假設(shè)居民的效用來自于個人總財富和購買洪水保險獲得的保障，個人通過購買洪水保險獲得保障可以增加總體效用水平，但由于保險費(fèi)得支出減少了個人的總財富，從而降低總體效用水平。總的來說，購買洪水保險的效用差異決定了居民購買洪水保險意愿的大小。。假設(shè)效用函數(shù)具有一定的隨機(jī)性，居民是否購買洪水保險的效用函數(shù)可以表示為：

式中： 代表以個人社會經(jīng)濟(jì)信息為基礎(chǔ)的條件效用函數(shù)；0，1分別代表不遭受洪水損失和遭受洪水損失兩種狀態(tài)； 代表受訪者的個人財富；WTP是愿意支付的價格；X代表影響受訪者支付的社會經(jīng)濟(jì)變量；q為遭遇洪水災(zāi)害的概率； 代表隨機(jī)向量。

、 是需要估計的系數(shù)或者 、 可表示為 的連續(xù)分布。

根據(jù) 服從不同的分布，可以采用Logit或Probit模型進(jìn)行分析，由于Probit的假設(shè)為標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布，與現(xiàn)實差距大。而Logit假設(shè)為Logistic函數(shù)，允許虛擬變量的應(yīng)用，更加符合本文的應(yīng)用研究，所以本文采用Logit模型進(jìn)行分析。

購買洪水保險的效用差異決定居民購買洪水保險意愿大小。假設(shè)居民決定支付wtp元購買洪水保險，則表示前者的效用大于后者的效用，即：

由于效用具有隨機(jī)性，（2）式采用概率分布可表示如下：

其中 為 服從logit分布的居民的社會經(jīng)濟(jì)變量決定的居民的除去洪水保險購買之后的可支配收入， 。

若效用函數(shù)中取時，居民的意愿支付為wtp，其余為，對于單一居民的支付意愿期望有：

采用Logit函數(shù)進(jìn)行分析，則有：

對于無窮樣本的整體的洪水保險意愿支付有

其中i為單個樣本。

由于無窮樣本無法實現(xiàn)，因此一般在一定的可信度水平選取一定的樣本容量，以實現(xiàn)調(diào)查問卷的既定目標(biāo)。若對n個樣本進(jìn)行調(diào)查，則可將離散化后得出

為社會經(jīng)濟(jì)變量決定的意愿支付概率，通過logit模型計算得出； 為第i個受訪者的愿意支付價格。

四、實證分析

1.基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的取得與說明

在運(yùn)用模型對洪水保險供給保費(fèi)及需求保費(fèi)進(jìn)行預(yù)測之前，首先需要搜集大量相關(guān)數(shù)據(jù)，包括保險區(qū)域內(nèi)洪水風(fēng)險圖以及建筑物、居民以及歷年洪水損失信息等，由于我國洪水保險一直都處于起步和試點階段，以往的洪水保險定價往往是基于經(jīng)驗法則或者歷史數(shù)據(jù)來判斷，運(yùn)用定價模型對洪水保險進(jìn)行較為精確的定價一直處于被忽略的境地，由此造成可用的洪水保險損失預(yù)測相關(guān)數(shù)據(jù)極為有限。本文的原始數(shù)據(jù)主要來自于課題組對示范縣進(jìn)行的實地考察和調(diào)研。本文所選變量及其定義測量值見下表：

變量定義

變量 測量定義

被訪問者身份 1：戶主；2：配偶或者同居者；3：家中16歲以上成員；4：店主

被訪問者性別 0：男；1：女 受訪者的房子是否被水淹過 0：否；1：是

戶主的職業(yè)狀況 1：國有企業(yè)職工；2：私營企業(yè)職工；3：政府事業(yè)單位職工；4：自由職業(yè)者/經(jīng)營自己的企業(yè)；5：臨時工；4：；6：下崗但從原單位獲得一定收入；7：無業(yè) - 有救濟(jì)金；8：無業(yè) – 無救濟(jì)金；9：退休；10：其他

家庭其他成員的職業(yè)情況

是否國有企業(yè)職工 0：否；1：是 是否下崗但從原單位獲得收入 0：否；1：是

是否私營企業(yè)職工 0：否；1：是 是否無業(yè)—有救濟(jì)金 0：否；1：是

是否政府事業(yè)單位職工 0：否；1：是 是否無業(yè)—無救濟(jì)金 0：否；1：是

是否自由職業(yè)者/經(jīng)營自己的企業(yè) 0：否；1：是 是否退休 0：否；1：是

是否臨時工 0：否；1：是 是否其他 0：否；1：是

家中成員中有幾人有收入 0：不知道；1：1人；2，2人；3：3人；4：4人以上

家中月總收入數(shù) 家庭總收入采取分段計量，分為0-250元；251-500元；501-750元；751-1000元；1001-1500元；1501-2000元；2001-2500元；2501-3000元等去每個區(qū)間段的中點，對于3000元以上的取3250元；其余取0

每月收入除正常花銷以外的結(jié)余 0：沒什么剩余和不知道；50：100元以下；150：101-200元；375：210-500元；625：500元以上

被訪問者年齡 1：16-20歲；2：20-29歲；3：30-39歲；4：40-49歲；5：50-59歲；6：60歲以上

居民房子的位置 1：第一層；2：第二層；3：兩層以上；4：獨(dú)棟房子；5：其他

發(fā)生洪水時，受訪者家是否遭遇以下情形

是否房子遭水淹 0：否；1：是 是否排水出現(xiàn)問題 0：否；1：是

是否屋內(nèi)設(shè)施遭水淹 0：否；1：是 是否無法上班或上學(xué) 0：否；1：是

是否供水停止 0：否；1：是 是否店鋪無法營業(yè) 0：否；1：是

是否汽車、摩托車、自行車被水淹 0：否；1：是 是否其他（請說明） 0：否；1：是

是否停電 0：否；1：是 是否沒有遇到過上述任何情況 0：否；1：是

受訪者是否為財產(chǎn)或家庭購買保險 0：否；1：是 遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西 0：否；1：是

財產(chǎn)險 0：否；1：是 更換或修理的東西花費(fèi)的錢數(shù) 按受訪者實際填寫的金額確定

壽險 0：否；1：是

醫(yī)療險

0：否；1：是 受訪者是否認(rèn)為自己的房子會遭受洪水損失 0：否；1：是；2：不知道

由于工業(yè)企業(yè)、小企業(yè)者與戶主的財產(chǎn)存在較大差異，風(fēng)險暴露水平不一致，因此在本文的分析中將工業(yè)企業(yè)和小企業(yè)者的調(diào)查問卷部分剔除，只考慮在同一風(fēng)險暴露水平的戶主，因此用于分析的問卷只有517份。在調(diào)查中對于回答不愿意支付洪水保險保費(fèi)的受訪者，文中將其WTP設(shè)為0。文中數(shù)據(jù)采用STATA10.0軟件對取得的數(shù)據(jù)進(jìn)行l(wèi)ogit回歸。

2.Logit實證結(jié)果

采用單界二元選擇模型評估方法，運(yùn)用Logit模型對居民對洪水保險的購買意愿分析實證結(jié)果如下，

（1）未設(shè)置賠償限額的洪水保險支付意愿Logit回歸結(jié)果

自變量：受訪者對洪水保險意愿支付 回歸系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)差 t值 P>|t|的概率 95%的置信水平

被訪問者身份 -0.349 0.288 -1.21 0.226 -0.914 0.216

被訪問者性別 -0.789 0.286 -2.76 0.006 -1.349 -0.229

被訪問者年齡 -0.129 0.136 -0.95 0.343 -0.395 0.137

戶主的職業(yè)狀況 0.102 0.057 1.78 0.075 -0.010 0.215

是否國有企業(yè)職工 -0.599 0.622 -0.96 0.336 -1.819 0.621

是否私營企業(yè)職工 0.684 0.445 1.54 0.124 -0.188 1.556

是否政府事業(yè)單位職工 -0.339 0.499 -0.68 0.497 -1.316 0.638

是否自由職業(yè)者/經(jīng)營自己的企業(yè) 0.102 0.402 0.25 0.799 -0.686 0.890

是否臨時工 0.204 0.451 0.45 0.651 -0.680 1.088

是否無業(yè)—有救濟(jì)金 0.181 0.388 0.47 0.641 -0.580 0.942

是否無業(yè)—無救濟(jì)金 0.223 0.549 0.41 0.685 -0.852 1.298

是否退休 -0.235 0.463 -0.51 0.613 -1.142 0.673

是否其他 0.412 0.539 0.76 0.445 -0.646 1.469

家中16歲以下成員數(shù) 0.036 0.246 0.15 0.884 -0.446 0.517

受訪者房子的位置 -0.199 0.132 -1.51 0.131 -0.457 0.059

家中成員中有幾人有收入 -0.235 0.198 -1.19 0.234 -0.623 0.152

家中月總收入數(shù) 0.001 0.000 2.14 0.032 0.000 0.001

每月收入除正常花銷以外的結(jié)余 0.003 0.001 3.02 0.003 0.001 0.004

受訪者的房子是否被水淹過 -1.658 0.750 -2.21 0.027 -3.129 -0.188

是否房子遭水淹 -0.368 0.620 -0.59 0.553 -1.583 0.847

是否屋內(nèi)設(shè)施遭水淹 -1.426 0.501 -2.85 0.004 -2.407 -0.445

是否供水停止 0.156 0.791 0.20 0.843 -1.394 1.707

是否汽車、摩托車、自行車被水淹 -0.252 0.345 -0.73 0.465 -0.928 0.424

是否停電 -0.742 0.820 -0.90 0.366 -2.350 0.866

是否排水出現(xiàn)問題 2.020 0.494 4.09 0.000 1.051 2.988

是否無法上班或上學(xué) 1.506 0.338 4.45 0.000 0.843 2.168

是否店鋪無法營業(yè) 1.517 1.448 1.05 0.295 -1.320 4.354

遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西 2.562 0.491 5.22 0.000 1.600 3.524

更換或修理的東西花費(fèi)的錢數(shù) 0.000 0.000 2.49 0.013 0.000 0.000

受訪者是否為財產(chǎn)或家庭購買保險 1.202 0.722 1.67 0.096 -0.213 2.617

財產(chǎn)險 -1.758 0.750 -2.34 0.019 -3.229 -0.288

壽險 0.058 0.618 0.09 0.925 -1.153 1.270

醫(yī)療險 -0.945 0.676 -1.40 0.162 -2.269 0.379

受訪者是否認(rèn)為自己的房子會遭受洪水損失 1.491 0.222 6.71 0.000 1.055 1.926

受訪者家庭人口數(shù) 0.023 0.113 0.21 0.836 -0.197 0.244

常數(shù)項 -2.441 0.966 -2.53 0.012 -4.334 -0.548

運(yùn)用公式（8）和（9）并結(jié)合Logit分析結(jié)果，得出洪水保險的居民購買意愿的價格為

（2）設(shè)置70%賠償限額的洪水保險支付意愿Logit回歸結(jié)果

Logit回歸結(jié)果

自變量：受訪者對洪水保險意愿支付 回歸系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)差 t值 P>|t|的概率 95%的置信水平

被訪問者身份 -0.278 0.295 -0.94 0.346 -0.858 0.301

被訪問者性別 -0.705 0.287 -2.46 0.014 -1.268 -0.142

被訪問者年齡 -0.130 0.133 -0.97 0.331 -0.391 0.132

戶主的職業(yè)狀況 0.111 0.059 1.86 0.063 -0.006 0.228

是否國有企業(yè)職工 -0.766 0.593 -1.29 0.197 -1.931 0.400

是否私營企業(yè)職工 0.635 0.475 1.34 0.181 -0.297 1.568

是否政府事業(yè)單位職工 -0.337 0.559 -0.60 0.547 -1.435 0.761

是否自由職業(yè)者/經(jīng)營自己的企業(yè) 0.014 0.393 0.04 0.971 -0.759 0.787

是否臨時工 0.213 0.445 0.48 0.633 -0.662 1.088

是否無業(yè)—有救濟(jì)金 0.217 0.441 0.49 0.623 -0.650 1.084

是否無業(yè)—無救濟(jì)金 0.129 0.535 0.24 0.809 -0.921 1.180

是否退休 -0.272 0.400 -0.68 0.497 -1.058 0.514

是否其他 0.092 0.513 0.18 0.857 -0.916 1.100

家中16歲以下成員數(shù) 0.017 0.259 0.07 0.947 -0.492 0.527

受訪者房子的位置 -0.231 0.123 -1.87 0.061 -0.472 0.011

家中成員中有幾人有收入 -0.247 0.210 -1.17 0.241 -0.660 0.166

家中月總收入數(shù) 0.001 0.000 1.86 0.064 0.000 0.001

每月收入除正常花銷以外的結(jié)余 0.003 0.001 2.72 0.007 0.001 0.004

受訪者的房子是否被水淹過 -1.729 0.721 -2.40 0.017 -3.146 -0.312

是否房子遭水淹 -0.378 0.641 -0.59 0.555 -1.637 0.881

是否屋內(nèi)設(shè)施遭水淹 -1.470 0.535 -2.75 0.006 -2.522 -0.419

是否供水停止 0.190 0.890 0.21 0.831 -1.558 1.937

是否汽車、摩托車、自行車被水淹 -0.273 0.335 -0.81 0.416 -0.932 0.386

是否停電 -0.664 0.869 -0.76 0.445 -2.371 1.044

是否排水出現(xiàn)問題 2.029 0.577 3.52 0.000 0.896 3.163

是否無法上班或上學(xué) 1.451 0.377 3.85 0.000 0.710 2.193

是否店鋪無法營業(yè) 1.409 0.937 1.50 0.133 -0.431 3.250

遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西 2.536 0.524 4.84 0.000 1.507 3.565

更換或修理的東西花費(fèi)的錢數(shù) 0.000 0.000 2.29 0.022 0.000 0.000

受訪者是否為財產(chǎn)或家庭購買保險 1.246 0.713 1.75 0.081 -0.155 2.646

財產(chǎn)險 -1.647 0.765 -2.15 0.032 -3.150 -0.143

壽險 0.079 0.600 0.13 0.895 -1.100 1.259

醫(yī)療險 -0.841 0.671 -1.25 0.211 -2.159 0.477

受訪者是否認(rèn)為自己的房子會遭受洪水損失 1.479 0.234 6.32 0.000 1.019 1.939

受訪者家庭人口數(shù) 0.087 0.123 0.71 0.480 -0.154 0.328

常數(shù)項 -2.512 1.006 -2.50 0.013 -4.488 -0.536

運(yùn)用公式（8）和（9）并結(jié)合Logit分析結(jié)果，得出洪水保險的居民購買意愿的價格為

（3）設(shè)置100%賠償限額的洪水保險支付意愿Logit回歸結(jié)果

Logit回歸結(jié)果

自變量：受訪者對洪水保險意愿支付 回歸系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)差 t值 P>|t|的概率 95%的置信水平

被訪問者身份 -0.257 0.289 -0.89 0.374 -0.824 0.310

被訪問者性別 -0.656 0.282 -2.32 0.020 -1.208 -0.103

被訪問者年齡 -0.127 0.134 -0.95 0.344 -0.390 0.136

戶主的職業(yè)狀況 0.118 0.057 2.07 0.039 0.006 0.229

是否國有企業(yè)職工 -0.753 0.610 -1.23 0.218 -1.949 0.444

是否私營企業(yè)職工 0.637 0.437 1.46 0.145 -0.220 1.494

是否政府事業(yè)單位職工 -0.271 0.491 -0.55 0.581 -1.234 0.692

是否自由職業(yè)者/經(jīng)營自己的企業(yè) 0.051 0.393 0.13 0.897 -0.720 0.822

是否臨時工 0.186 0.442 0.42 0.674 -0.681 1.052

是否無業(yè)—有救濟(jì)金 0.193 0.382 0.51 0.613 -0.555 0.942

是否無業(yè)—無救濟(jì)金 0.101 0.541 0.19 0.852 -0.960 1.162

是否退休 -0.259 0.457 -0.57 0.570 -1.155 0.636

是否其他 0.041 0.526 0.08 0.938 -0.990 1.072

家中16歲以下成員數(shù) 0.033 0.242 0.14 0.893 -0.442 0.507

受訪者房子的位置 -0.237 0.129 -1.83 0.067 -0.490 0.016

家中成員中有幾人有收入 -0.262 0.194 -1.35 0.178 -0.643 0.119

家中月總收入數(shù) 0.001 0.000 1.79 0.074 0.000 0.001

每月收入除正常花銷以外的結(jié)余 0.002 0.001 2.92 0.003 0.001 0.004

受訪者的房子是否被水淹過 -1.788 0.741 -2.41 0.016 -3.241 -0.336

是否房子遭水淹 -0.423 0.609 -0.69 0.487 -1.617 0.771

是否屋內(nèi)設(shè)施遭水淹 -1.334 0.486 -2.75 0.006 -2.287 -0.382

是否供水停止 0.402 0.784 0.51 0.608 -1.134 1.938

是否汽車、摩托車、自行車被水淹 -0.316 0.342 -0.92 0.356 -0.985 0.354

是否停電 -0.583 0.805 -0.72 0.469 -2.161 0.995

是否排水出現(xiàn)問題 1.742 0.475 3.67 0.000 0.812 2.672

是否無法上班或上學(xué) 1.449 0.333 4.35 0.000 0.797 2.102

是否店鋪無法營業(yè) 1.406 1.443 0.97 0.330 -1.421 4.234

遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西 2.521 0.480 5.25 0.000 1.581 3.461

更換或修理的東西花費(fèi)的錢數(shù) 0.000 0.000 2.21 0.027 0.000 0.000

受訪者是否為財產(chǎn)或家庭購買保險 1.148 0.706 1.63 0.104 -0.236 2.532

財產(chǎn)險 -1.541 0.727 -2.12 0.034 -2.965 -0.116

壽險 0.087 0.602 0.15 0.885 -1.093 1.268

醫(yī)療險 -0.799 0.659 -1.21 0.225 -2.091 0.493

受訪者是否認(rèn)為自己的房子會遭受洪水損失 1.432 0.218 6.57 0.000 1.005 1.859

受訪者家庭人口數(shù) 0.093 0.111 0.83 0.406 -0.126 0.311

常數(shù)項 -2.453 0.953 -2.57 0.010 -4.321 -0.584

運(yùn)用公式（8）和（9）并結(jié)合Logit分析結(jié)果，得出洪水保險的居民購買意愿的價格為

3.實證結(jié)果說明

在上述實證結(jié)果中，變量（家庭其他成員的職業(yè)情況-下崗但從原單位獲得一定收入）、（發(fā)生洪水時，受訪者家是否遭遇以下情形-其他需要說明的情況）因預(yù)測失效的原因，模型將其剔除。變量（家中16歲以上成員數(shù)）、（發(fā)生洪水時，受訪者家是否遭遇以下情形-其他需要說明的情況）因共線性在模型中將其剔除。

Logistic回歸模型的系數(shù)是正值且統(tǒng)計顯著，意味著在控制其他自變量的條件下，對數(shù)發(fā)生比隨對應(yīng)自變量值增加而增加，相反，一個顯著的負(fù)系數(shù)代表對數(shù)發(fā)生比隨對應(yīng)自變量的增加而減少。具體來看，

（1）受訪者的個人信息

受訪者身份的系數(shù)估計值為-（0.257-0.349），說明對于變量（被訪問者的身份）的取值越高，越不愿意支付洪水保險保費(fèi)，因此對于其他家庭成員而言，戶主更加愿意支付洪水保險保費(fèi)。

受訪者的性別的系數(shù)估計值為-（0.656-0.789），說明男性受訪者比女性更加愿意支付保費(fèi)。

受訪者年齡的系數(shù)估計值為-（0.0310-0.039），說明受訪者年齡越大越不愿意支付保費(fèi)，根據(jù)調(diào)查問卷，處于10-29歲這一階段的受訪者只有19人，占比3.7%，處于30歲-50歲這個階段的受訪者最多，超過50%，因此相對于60歲以上的受訪者，這一類的受訪者更加愿意支付保險費(fèi)。因此洪水保險的購買主力軍為30-50歲的中年人。

家中成員數(shù)量的系數(shù)范圍為0.023-0.093，對于家中成員較多的家庭更加愿意支付洪水保險的保費(fèi)，受訪者家庭中16歲以下的成員越多，洪水保險購買意愿越高。

（2）受訪者的社會經(jīng)濟(jì)信息

受訪者家庭中戶主職業(yè)狀況的系數(shù)為0.102-0.118，說明如果戶主是國有企業(yè)的職工不會比臨時工更愿意支付洪水保險保費(fèi)，相反對于普遍意義上認(rèn)為經(jīng)濟(jì)狀況比較不好的職業(yè)比如無業(yè)或者臨時工更加愿意支付洪水保險保費(fèi)。對于那些政府或者事業(yè)單位的職工而言，由于工作單位有較健全的保障，購買洪水保險的意愿反而減少。

家庭其他成員的經(jīng)濟(jì)狀況，對于洪水保險保費(fèi)的支付意愿順序為，私營企業(yè)員工>其他>無業(yè)-無救濟(jì)金>臨時工>無業(yè)-有救濟(jì)金>自由職業(yè)者/經(jīng)營自己的企業(yè)>退休>政府事業(yè)單位員工>國有企業(yè)員工。這種排序說明各種職業(yè)狀況對洪水保險的購買意愿呈現(xiàn)出的梯次關(guān)系，這基本與職業(yè)狀況對應(yīng)的風(fēng)險承受能力成反向變動關(guān)系，而與職業(yè)狀況所可能承受的風(fēng)險承受程度成正比。

家中有收入的成員數(shù)量的系數(shù)范圍為-（0.235-0.262），家中有收入的人數(shù)越多，受訪者越不愿意支付洪水保險保費(fèi)。

家庭每月的月總收入系數(shù)低于0.001且為正，說明收入越高的受訪者越愿意支付洪水保險保費(fèi)，而且家中每月剩余的月收入系數(shù)為0.002-0.003，大于月收入的系數(shù)說明只有在受訪者的月剩余的收入越高時，受訪者更愿意支付洪水保險保費(fèi)。同時更加證明受訪者的收入與洪水保險的支付意愿成正比。

（3）受訪者的房屋位置以及洪水損失歷史狀態(tài)

受訪者房屋位置的系數(shù)為-（0.199-0.237），說明對于洪水保險的購買意愿隨房子層數(shù)的升高而降低，這與洪水發(fā)生時不同的房屋位置受損失的程度符合。那些處于第一層的受訪者更加愿意購買洪水保險。

受訪者的房子是否被水淹過的系數(shù)為-（1.658-1.788），以前年度遭受過洪水損失的受訪者的洪水保險保費(fèi)的支付意愿遠(yuǎn)低于未遭受洪水損失的受訪者。這與受訪者在遭受洪水損失后對自身的房屋的建設(shè)或者在洪水來臨時會比一般的未遭受洪水損失的受訪者做出更好的預(yù)防措施有關(guān)。

發(fā)生洪水時，受訪者家遭遇以下情形時，對洪水保險支付意愿順序為：排水出現(xiàn)問題 >店鋪無法經(jīng)營 >無法上班或上學(xué) >供水停止 >汽車、摩托車、自行車被水淹 >房子被水淹 >停電 >屋內(nèi)設(shè)施遭水淹；在這些居民可能遭受損失的項目中，洪水保險支付意愿為：排水出現(xiàn)問題 >店鋪無法經(jīng)營 >無法上班或上學(xué) >供水停止>汽車、摩托車、自行車被水淹 >房子被水淹 >停電 >屋內(nèi)設(shè)施遭水淹。

遭遇洪水后是否更換或修理過家里的東西的系數(shù)為2.521-2.562，對于更換過或修理過家中物品的受訪者而言更加愿意支付洪水保險保費(fèi)。

遭遇洪水的損失費(fèi)的系數(shù)小于0.001，為正，說明受訪者曾經(jīng)遭受洪水損失的數(shù)目越大越愿意支付洪水保險的保費(fèi)。

受訪者是否認(rèn)為自己的房子會遭遇洪水，對于認(rèn)為自己的房子不會遭遇洪水的受訪者購買洪水保險的積極性較少，而不確定的受訪者更愿意支付洪水保險保費(fèi)。

（4）受訪者的保險意識

受訪者是否為財產(chǎn)或家庭購買保險的系數(shù)為1.148-1.246，說明在生活中購買過洪水保險保費(fèi)的受訪者更加愿意購買洪水保險保費(fèi)，同時說明保險意識的強(qiáng)弱與洪水保險的購買意愿成正比。

對于購買保險的受訪者中，若是購買了財產(chǎn)險或醫(yī)療險，則受訪者會比較不愿意支付洪水保險保費(fèi)，因為洪水損失發(fā)生時，根據(jù)保險的損失補(bǔ)償原則，如果受訪者從財產(chǎn)保險或者醫(yī)療保險可以獲得賠償，那么洪水保險就不會支付這部分損失，減少某一部分保險的購買，可以避免重復(fù)投保。而對于購買了壽險的受訪者更加愿意購買洪水保險作為補(bǔ)充，實現(xiàn)更全面的保障。

（5）賠償限額

本文對于洪水保險的支付意愿分析中設(shè)置了三個不同的賠償限額，用于分析賠償限額的變化對洪水保險支付意愿意向的影響，以及怎樣建立合適的洪水保險的模式。本文將不同的賠償限額進(jìn)行比較分析，發(fā)現(xiàn)：

不同的賠償限額中各變量的影響方向存在一致性，表現(xiàn)為在不同的賠償限額條件下，同一變量的回歸系數(shù)符號相同且變化幅度不大。比如家庭月總收入的回歸系數(shù)為低于0.001且為正、受訪者性別的回歸系數(shù)為-（0.656-0.789）等。

賠償限額與洪水保險的支付意愿成正比。對于70%的洪水保險損失保障中，受訪者的支付意愿為64.081元；對于 100%的賠償限額，受訪者的支付意愿為81.006元。由于在第一中情況中未說明賠償限額的情況，默認(rèn)為100%，所以居民的支付意愿與100%的情況相差不大，為76.460元。

五、結(jié)語

從以上的分析中本文尋找到居民對洪水保險的支付意愿價格為81元。并從受訪者的個人信息、社會經(jīng)濟(jì)信息、受訪者的房屋位置以及洪水損失歷史狀態(tài)、受訪者的保險意識等五個方面分析了對于支付意愿的影響。

洪水保險要成為真正可行的保險計劃還有不少的技術(shù)難點需要攻破，本文從居民對洪水保險支付意愿的角度來探索洪水保險的定價基礎(chǔ)和定價區(qū)間，期望能為中國洪水保險計劃的建立提供一些理論依據(jù)。

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基金項目：教育部人文社會科學(xué)重大攻關(guān)項目課題《巨災(zāi)風(fēng)險管理制度創(chuàng)新研究》（批準(zhǔn)號：09JZD0028）階段性成果

作者簡介：張琳（1963---），女，湖南長沙人，教授，博士學(xué)位，湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任、中國保險學(xué)會理事、中國精算師協(xié)會正會員，研究方向：非壽險精算。

近年研究論著：2010年8月保險研究《我國洪水保險設(shè)立的路徑選擇研究》

2009年統(tǒng)計決策《我國洪水保險可保性研究》

2009年1月廣東金融學(xué)院學(xué)報《基于DFA方法的洪水保險定價研究》等

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