引論：我們?yōu)槟砹?3篇健康風(fēng)險評估論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
2．1不同利用方式下川芎種植土壤和川芎中鎘含量的統(tǒng)計分析
表1顯示四種方式下土壤中Cd的含量范圍在0．34～1．16mg／kg，均值為0．73mg／kg，超出國家二級土壤環(huán)境質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)值（0．3mg／kg）。土壤鎘的來源主要有成土母質(zhì)和人為外源兩種途徑，研究區(qū)川芎種植土壤母質(zhì)為岷江和各山溪第四紀(jì)全新統(tǒng)紫色洪積物［10］，本底Cd含量較高［11］，可能是土壤中鎘的主要來源。統(tǒng)計結(jié)果表明，不同土地利用方式下，土壤酸堿度不同。其中以菜－藥種植的菜園土中pH值最小，鎘含量最高（1．10mg／kg）這可能與菜園土中腐殖質(zhì)和有機質(zhì)含量較高有關(guān)，促進(jìn)了土壤對鎘的吸附［12］。免耕方式在一定程度上增加了土壤有機質(zhì)及肥力，降低了土壤pH值，增加了土壤鎘的累積［13］。在P＜0．05水平上，稻－藥翻耕和旱地中鎘含量顯著低于前兩種土壤，且土壤pH值接近中性，表明提高土壤酸堿度，增加透氣性可以適當(dāng)降低土壤中鎘的含量［14］。就不同部位而言，川芎地上部分鎘含量在四種土壤中均大于地下根莖，二者差異（地上與地下鎘含量比值）在菜園土中最大（1．67），在旱地中最小（1．18）。將四種土壤鎘含量分別于川芎地上部分和根莖鎘含量進(jìn)行相關(guān)性檢驗，結(jié)果表明土壤鎘含量與川芎根莖鎘含量的相關(guān)性不顯著（圖1－A），而與川芎地上部分成顯著線性相關(guān)（圖1－B）），表明川芎根莖中鎘含量除了來自土壤外，還受外界環(huán)境、人為耕作措施等因素影響，而川芎地上部分中鎘含量主要受土壤中鎘的影響，后者在不同土地利用方式下差異顯著，進(jìn)而說明川芎地上部分鎘含量與種植土壤的耕作方式和輪作作物的種類有直接影響［15］。
2．2川芎不同部位
Cd的富集特征富集系數(shù)是元素在植物中與在土壤中含量的比值，體現(xiàn)植物從土壤中累積該元素的能力。川芎全株中鎘的含量除與土壤中鎘含量有關(guān)外，還與川芎本身對鎘的富集能力有關(guān)。圖2所示，在P＜0．05水平上，川芎根莖Cd富集系數(shù)在翻耕土中為0．21，顯著低于其他三種土壤，根莖對Cd的富集能力大小依次為旱地（0．32）＞菜園土（0．31）＞免耕土（0．29）＞翻耕土，在旱地、菜園土和免耕土間川芎根莖對Cd的富集能力差異不顯著，表明翻耕方式可有效抑制川芎根莖對土壤鎘的富集。川芎地上部分對土壤Cd的富集能力在四種土壤間差異顯著，依次為菜園土＞免耕土＞旱地＞翻耕土，在菜園土中富集系數(shù)最高（0．478），可能受菜園土鎘含量高影響?？傮w而言，川芎地上部分對鎘的富集能力在四種不同耕作土壤下均大于根莖，這與鎘在魚腥草［16］中的累積規(guī)律相同，而與蓮藕對鎘的累積相悖［17］。
2．3川芎健康風(fēng)險評價
2．3．1川芎根莖、地上部分中的Cd污染由于川芎根莖為傳統(tǒng)藥材，地上部分既可入藥，也可食用，本研究中分別采用地理標(biāo)志產(chǎn)品、無公害蔬菜、食品污染限量和藥用植物綠色行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對川芎地上和地下部分進(jìn)行評價。表2顯示，與川芎地理標(biāo)志產(chǎn)品相比，川芎根莖Cd含量在四種土壤中均已超標(biāo)，在菜園土中超標(biāo)倍數(shù)最高為5．66，免耕土次之，表明川芎鎘污染上與都江堰地理標(biāo)志產(chǎn)品間存在較大差距。以食品標(biāo)準(zhǔn)衡量，川芎根莖在免耕土和菜園土Cd含量略有超標(biāo)，而在旱地和翻耕土中合格。除菜園土中略有超標(biāo)外，川芎根莖均達(dá)到綠色行標(biāo)中Cd含量要求。與根莖相比，川芎葉片在相同標(biāo)準(zhǔn)下超標(biāo)倍數(shù)較根莖大。與地理標(biāo)志產(chǎn)品相比，本研究中川芎地上部分Cd含量在菜園土中最大超標(biāo)倍數(shù)為9．46，表明川芎地上部分要進(jìn)行深加工和作為特菜發(fā)展，必須嚴(yán)格控制鎘含量。菜園土中川芎全株超標(biāo)倍數(shù)均較其他土壤高，表明與蔬菜套種（輪作）的傳統(tǒng)耕作方式有待優(yōu)化和改進(jìn)。
2．3．2健康風(fēng)險評估靶標(biāo)危害系數(shù)法（THQ法）是美國環(huán)境保護(hù)局（USEPA）于2000年建立的一種評價人群健康風(fēng)險的方法。其中EFr為暴露頻率，d／a；ED為暴露持續(xù)時間，a；FI為含鎘藥物的每日攝入量，g／d；MC為鎘在川芎中的濃度（見表1），mg／kg，Rfd為藥品最高攝入量，mg／（kg•d），BW為成人平均體重，kg，AT為非致癌物暴露時間，d。計算結(jié)果THQ＜1，表明重金屬對人體健康造成的影響不明顯；THQ＞1，表明該重金屬可引起人體的健康風(fēng)險，THQ值越大則表明該重金屬對人體的健康風(fēng)險越大。本研究中，采用默認(rèn)值EFr＝365d／a，ED＝70a，F(xiàn)I＝10g／d（2010版《中國藥典》部川芎藥品允許最大值［21］），Rfd＝0．001mg／（kg•d）（USEPA推薦值），BW＝60kg，AT＝365d／a×70a。按《中國食物與營養(yǎng)發(fā)展綱要（2014～2020年）》要求，我國居民的蔬菜日攝入量在300～500g，根據(jù)成都市統(tǒng)計局2010數(shù)據(jù)所示葉菜類蔬菜占總蔬菜種植面積的31．6％計算，川芎地上部分在產(chǎn)區(qū)日最大攝入量為95～160g，本文取中間值128g／d。以人體每日攝入鎘的量與參考劑量的比值來看（圖3所示），在P＜0．05水平下，菜園土中種植的川芎地上部分和根莖THQ值顯著高于其他三種土壤中的川芎，分別達(dá)到111．62％和18．52％，表明來自菜園土的川芎對人均攝入鎘的含量貢獻(xiàn)較其他土壤大，其中川芎地上部分對人體健康造成的影響遠(yuǎn)大于根莖，具有明顯的鎘健康風(fēng)險。這與葉用蔬菜、三七中地上部分與地下根莖的規(guī)律相同。四種土壤中川芎地上部分THQ平均值為63．18％，是根莖（11．50％）的5．49倍，表明川芎地上部分對人體鎘攝入貢獻(xiàn)大于根莖，以蔬菜形式食用地上部分的鎘風(fēng)險大于服用藥材。從土壤利用方式來看，菜園土對人體攝入鎘的風(fēng)險貢獻(xiàn)最大，其他依次為免耕土＞翻耕土＞旱地。要減少川芎藥材鎘對人體健康的危害，可以采取旱地種植和稻田翻耕土種植方式。
篇2
引言
普通高校高水平運動員隊伍建設(shè)評估不僅是體育事業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求，而且是高校申請組建高水平運動隊的客觀要求。競技比賽是一項風(fēng)險與奇跡并存的運動，充滿了許多的不確定因素。因此，運動員在參賽過程中勝負(fù)的概率相當(dāng)，并且比賽項目隨著難度系數(shù)增加比賽風(fēng)險隨之增加。為此，本文以東北石油大學(xué)田徑隊運動員參賽風(fēng)險作為研究對象，采用問卷調(diào)查、綜合分析、網(wǎng)上搜集資料等方法，通過對東北大學(xué)的高水平田徑運動員12人（男8女4），教練4人，隨機抽取調(diào)查，得出參賽風(fēng)險的影響因素包括：運動員自身原因、比賽對手原因、賽事原因、社會原因等其他非人為原因。研究高校高水平運動員參賽風(fēng)險評估，對于運動賽事的順利開展具有重要的指導(dǎo)意義。
一、高水平運動員參賽風(fēng)險的概念。
目前，學(xué)術(shù)界內(nèi)部對運動員參賽風(fēng)險的定義還沒有明確，風(fēng)險就是指事情實際發(fā)生與預(yù)測結(jié)果發(fā)生之間所產(chǎn)生的誤差，包括不利要素與損失等情況出現(xiàn)的概率。風(fēng)險的情況包含很多種，高水平運動員參賽風(fēng)險可以概括為：一是在比賽前期，運動員在訓(xùn)練過程中產(chǎn)生的意外，導(dǎo)致無法參賽或缺賽；二是在比賽期間，運動員自身因素或外界因素干擾而導(dǎo)致發(fā)揮失?；蛘呤遣荒軈⒓颖荣惖那闆r。從以上可以看出，參賽風(fēng)險對于運動員來說具有相當(dāng)大的作用，無時無刻不伴影響著運動員的比賽狀態(tài)與水平。
二 高水平運動隊參賽風(fēng)險評估的可能性。
參賽風(fēng)險的發(fā)生時多種因素共同作用的結(jié)果，大致可以為了兩大類：一是運動員自身內(nèi)在因素；二是外在因素。自身內(nèi)在因素包括運動員的運動天賦及個人的身體狀況，在一定程度上可塑性比較小，可以通過長時間的鍛煉取得效果，主要是做好日常的運動前熱身活動與在運動中保護(hù)好自己。外在因素相比而言可控性較強，主要有田徑場地構(gòu)成狀況、天氣、運動對手等?？梢酝ㄟ^一定的方法賽前了解場地狀況，提前搜集運動對手的信息從而選擇合適隊員上場，免得選手在賽場上不必要的擔(dān)心。對于這些外在因素，通過一定的手段與方法可以有效控制其造成運動意外發(fā)生的概率，因此，高水平運動員參賽風(fēng)險評估具有可能性。
三、高水平運動隊參賽風(fēng)險評估的要素及權(quán)重
運動隊參賽風(fēng)險評估是對比賽未來時間里發(fā)生事故的預(yù)測，因此，具有一定的不可知性與不確定性。在準(zhǔn)確、有效評估運動員參賽風(fēng)險的前提下，還要考慮到參賽風(fēng)險的預(yù)防措施簡單、使用，不能對運動員的參賽水平的發(fā)揮產(chǎn)生干擾。根據(jù)參賽風(fēng)險的可控度與風(fēng)險發(fā)生后造成影響的嚴(yán)重性來對參賽風(fēng)險因素進(jìn)行排序，大多數(shù)情況下運動隊的參賽風(fēng)險評估都是使用改良后的五星評判法。本論文是應(yīng)用層次分析法求得準(zhǔn)則層以及所對應(yīng)的權(quán)重層，從而得出高校高水平運動員參賽風(fēng)險影響因素的指標(biāo)體系。以東北石油大學(xué)為例，主要數(shù)據(jù)分析如下：目標(biāo)層（影響高水平運動隊參賽風(fēng)險要素分析）準(zhǔn)則層與權(quán)重其他因素層（運動員自身因素0.38，參賽對手因素0.03，社會因素0.11，賽事因素0.12其他因素0.36）。
從中我們可以看出運動員自身因素和其他因素是影響高水平運動隊發(fā)揮的主要因素。自身因素包括運動員賽前的熱身活動、面對比賽時自我調(diào)節(jié)的心理素質(zhì)、運動員自身的運動天賦（身體的柔韌性、協(xié)調(diào)性、靈活性等）。其他因素涵蓋的范圍廣闊，大多數(shù)為不可遇見的因素，例如：比賽場地的標(biāo)準(zhǔn)、天氣的變化等。社會因素為公眾的關(guān)注率導(dǎo)致運動員背負(fù)較大的身心壓力，賽事因素是指賽事的安排時間，參賽對手因素給運動員造成的參賽風(fēng)險最小，可以不計在風(fēng)險范圍之內(nèi)。對這些因素的進(jìn)行合理的分析與研究，可以得出參賽風(fēng)險發(fā)生的幾率，從而制定相關(guān)防范參賽風(fēng)險的措施，不僅可以使運動員發(fā)揮正常取得理想的成績，而且可以提高高水平運動員的參賽年限。
結(jié)語：從上文對高水平運動隊參賽風(fēng)險的影響因素及相關(guān)問題的分析，可以得出：高水平運動隊參賽風(fēng)險的發(fā)生具有不確定性、客觀性，但并不代表參賽風(fēng)險伴隨著賽事的展開而必然發(fā)生。因此，做好前期的準(zhǔn)備工作，提前對高水平運動隊進(jìn)行參賽風(fēng)險評估，及時制定相應(yīng)的預(yù)防措施，有效地把參賽風(fēng)險限定在合理的范圍之內(nèi)，從而保證運動員以最佳狀態(tài)取得好成績，促進(jìn)高校體育競技順利的開展。
參考文獻(xiàn)：
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篇3
電網(wǎng)設(shè)備狀態(tài)評價和風(fēng)險評估是一個涵蓋電網(wǎng)設(shè)備可靠性評估技術(shù)、電網(wǎng)設(shè)備在線監(jiān)測技術(shù)、電網(wǎng)設(shè)備實時狀態(tài)評價技術(shù)、電網(wǎng)實時運行風(fēng)險評估與技術(shù)經(jīng)濟性評估技術(shù)等的綜合決策過程。對電網(wǎng)設(shè)備實施科學(xué)合理的狀態(tài)評價和風(fēng)險評估，能夠提高設(shè)備的綜合分析和精細(xì)化管理水平，為合理安排設(shè)備運行及檢修等生產(chǎn)工作、制定電網(wǎng)風(fēng)險控制策略和調(diào)度計劃提供強有力的決策支撐，從而保障系統(tǒng)安全性和供電可靠性，為電網(wǎng)創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益和社會效益。
本文擬在分析主流狀態(tài)評價與風(fēng)險評估模型和方法的基礎(chǔ)上，以配網(wǎng)油浸式變壓器為對象，探索合理科學(xué)的運維檢修策略，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險發(fā)生、減少風(fēng)險危害和降低經(jīng)濟損失的目的。
一、狀態(tài)評價與風(fēng)險評估體系
使用經(jīng)驗及試驗結(jié)果表明，電力設(shè)備在整個服役期限，故障發(fā)生的次數(shù)和使用時間之間有著宏觀統(tǒng)計規(guī)律，雖然對每一臺設(shè)備來說，出現(xiàn)故障的次數(shù)和使用壽命各不相同，但其發(fā)展規(guī)律都是一致的，設(shè)備的故障率隨時間的變化可劃分為三個階段：早期故障期、偶然故障區(qū)和耗損故障期，其表現(xiàn)如圖1所示。
通過圖1可以看出設(shè)備故障的發(fā)生、發(fā)展有其自身的規(guī)律，其整體性能在大多數(shù)情況下是連續(xù)變化的，因此通過對設(shè)備的某些典型參數(shù)的分析或者完全可以確定設(shè)備所處的健康狀態(tài)，并預(yù)報其未來的發(fā)展趨勢。根據(jù)狀態(tài)監(jiān)測體系的建立情況選取可以獲取以及未來可能應(yīng)用的狀態(tài)量為設(shè)備狀態(tài)評價所需的狀態(tài)參量，并建立相應(yīng)的狀態(tài)量指標(biāo)體系，應(yīng)用狀態(tài)評價模型計算得出設(shè)備健康度，是狀態(tài)評價的一般思路和方法。以配網(wǎng)油浸式變壓器為例，可按如下步驟完成設(shè)備的狀態(tài)評價與風(fēng)險評估。
（一）建立如圖2所示的狀態(tài)量參數(shù)體系：根據(jù)所建立的各類設(shè)備狀態(tài)參量指標(biāo)體系，可將設(shè)備運行狀態(tài)劃分為3個層次。第一層為目標(biāo)層，即設(shè)備的整體健康狀況；第二層為中間層，即各部件性能狀況；第三層即底層，為各狀態(tài)參量的取值。
（二）建立各層狀態(tài)參量評價標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)狀態(tài)參量評價標(biāo)準(zhǔn)對底層狀態(tài)參量進(jìn)行模糊賦值。建立模糊評判矩陣如表1所示。
（三）基于層次分析理念建立模糊綜合狀態(tài)評價模型，計算中間層及目標(biāo)層狀態(tài)評價結(jié)果取值。
（四）計算得出的目標(biāo)層狀態(tài)評價結(jié)果為設(shè)備整體的健康度取值，可以通過如下公式進(jìn)一步得到設(shè)備的故障概率。式中：ISE為設(shè)備的狀態(tài)評價分值；K為比例系數(shù)；C為曲率系數(shù)；為故障發(fā)生概率。
（五）依據(jù)現(xiàn)有設(shè)備狀態(tài)評價與風(fēng)險評估技術(shù)導(dǎo)則規(guī)定的設(shè)備風(fēng)險評估的模型和計算方法，結(jié)合設(shè)備故障概率計算結(jié)果，計算得出設(shè)備風(fēng)險值。風(fēng)險評估以風(fēng)險值為指標(biāo)，綜合考慮可能損失的資產(chǎn)及設(shè)備發(fā)生故障的概率二者的作用，風(fēng)險值按公式 計算。式中：R為設(shè)備風(fēng)險值；LE為可能損失的資產(chǎn)；P為設(shè)備平均故障率；t為某個時刻。風(fēng)險評估的具體流程圖4所示
（六）按風(fēng)險值大小劃分風(fēng)險級別，可依據(jù)設(shè)備風(fēng)險評估結(jié)果應(yīng)用領(lǐng)域的不同劃分級別個數(shù)：Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級、Ⅳ級、Ⅴ級、Ⅵ級，同類設(shè)備Ⅰ級為最高風(fēng)險級別，Ⅵ級為最低風(fēng)險級別。
二、狀態(tài)評價與風(fēng)險評估結(jié)果在配網(wǎng)設(shè)備運維中的應(yīng)用
對設(shè)備的風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行分析，配網(wǎng)設(shè)備的風(fēng)險等級分別為高風(fēng)險、中風(fēng)險、低風(fēng)險，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合配電網(wǎng)的實際情況，在確保電網(wǎng)可靠性水平的基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)的運行檢修策略如表2所示：
對于正常運行和加強監(jiān)視策略，采取狀態(tài)檢測以及狀態(tài)巡視方案；對于立即檢修和適時檢修策略，則需要研究最優(yōu)檢修方案
三、結(jié)束語
本文從配電網(wǎng)設(shè)備狀態(tài)評價與風(fēng)險評估的流程出發(fā)，簡要闡述了配網(wǎng)狀態(tài)參量體系構(gòu)建、模糊狀態(tài)評價及風(fēng)險評估的一般方法，進(jìn)一步探索了狀態(tài)評價與風(fēng)險評估理念在配網(wǎng)設(shè)備運維中的應(yīng)用，對電力生產(chǎn)運行部門制定運維檢修計劃有一定的指導(dǎo)意義。
篇4
【中圖分類號】 R71
【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】 A【文章編號】1044-5511(2011)09-0025-01
靜脈血栓栓塞癥（Venous thromboembolism，VET）包括深靜脈血栓形成（Deep venous thrombosis，DVT）和肺血栓栓塞癥（Pulmonary thromboembolism, PTE）,是具有多種危險因素的潛在致死性疾病。深靜脈血栓形成常發(fā)生于骨科大手術(shù)后，約80%的深靜脈血栓發(fā)病前期無癥狀，而肺血栓栓塞癥主要來源于下肢深靜脈血栓形成。據(jù)文獻(xiàn)統(tǒng)計高達(dá)70%以上的肺栓塞是在死亡后發(fā)現(xiàn)的，這是術(shù)后猝死的常見原因，也是外科手術(shù)致命的合并癥之一。入院病人靜脈血栓栓塞癥風(fēng)險評估表是通過對骨科所有入院病人進(jìn)行早期評估，篩查出關(guān)注對象，通過早期的干預(yù)治療及護(hù)理減少或杜絕靜脈血栓栓塞癥的發(fā)生，保證患者安全。筆者參考有關(guān)文獻(xiàn)，與2010年1月設(shè)計了入院病人靜脈血栓栓塞癥風(fēng)險評估表，應(yīng)用于骨科臨床，效果滿意，現(xiàn)介紹如下：
1．入院病人靜脈血栓栓塞癥風(fēng)險評估表的設(shè)計：
1.1眉欄包括患者姓名、性別、年齡、病區(qū)、床號、住院號。
1.2評估的內(nèi)容包括凡是引起靜脈血栓栓塞發(fā)生常見或可能因素，進(jìn)行評估，對應(yīng)給予相應(yīng)的分值，通過評分將入院病人進(jìn)行篩查，評出三種類型：得1―2分者屬于需要關(guān)注的人群，做好宣教工作；得3―5分者屬于高度關(guān)注及做好宣教和物理預(yù)防的人群；得6分或6分以上者屬于重點關(guān)注的高危人群，必須同時做好宣教、物理預(yù)防及藥物預(yù)防工作，接受輔助檢查或進(jìn)行DVT/PTE的風(fēng)險評估。
1.3記錄評估者的姓名,患者或家屬確認(rèn)簽名,及評估時間,見樣表.：
接上表
2.應(yīng)用方法
2.1由責(zé)任護(hù)士接診患者入院時，對患者進(jìn)行篩查，根據(jù)分值，予以相對的宣教和指導(dǎo)工作。
2.2通過責(zé)任護(hù)士的評估篩查出需要重點和高度關(guān)注的患者,督促醫(yī)生、護(hù)士、患者及家屬共同關(guān)注，提高認(rèn)識，做好早期干預(yù)工作。
2.3患者出院時予以個性化的健康指導(dǎo)。
3.結(jié)果
筆者在本科室于2010年 1月至2011年6月對對入院患者3216例進(jìn)行篩查，通過評分，讓醫(yī)、護(hù)、患高度重視靜脈血栓栓塞的風(fēng)險，對存在風(fēng)險的患者予以早期干預(yù)，無一例發(fā)生血栓栓塞，效果滿意，并進(jìn)一步在全院推廣應(yīng)用。
4.討論
入院病人靜脈血栓栓塞風(fēng)險評估表能直觀的反映出患者是否存在或潛在的靜脈血栓栓塞癥。通過責(zé)任護(hù)士的評估，提高患者對靜脈血栓栓塞的認(rèn)知，積極配合治療和護(hù)理；同時幫助醫(yī)生在接診患者過程中積極預(yù)防靜脈血栓栓塞的發(fā)生，保證患者手術(shù)的順利進(jìn)行和生命安全，減少醫(yī)療糾紛的發(fā)生。
參考文獻(xiàn)
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隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，信息系統(tǒng)依賴程度日益增強，采用風(fēng)險管理的理念去識別安全風(fēng)險，解決信息安全問題得到了廣泛的認(rèn)識和應(yīng)用。信息系統(tǒng)主要分析信息化業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)所面臨的人為和自然的威脅及其存在的脆弱性，評估安全事件一旦發(fā)生可能造成的危害程度，提出有針對性的抵御威脅的防護(hù)對策和整改措施，以防范和化解風(fēng)險。
二、網(wǎng)絡(luò)信息安全的內(nèi)容和主要因素分析
“網(wǎng)絡(luò)信息的安全”從狹義的字面上來講就是網(wǎng)絡(luò)上各種信息的安全，而從廣義的角度考慮，還包括整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的硬件、軟件、數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)處理、存儲、傳輸?shù)仁褂眠^程的安全。網(wǎng)絡(luò)信息安全具有如下5個特征：
1、保密性：即信息不泄露給非授權(quán)的個人或?qū)嶓w。
2、完整性：即信息未經(jīng)授權(quán)不能被修改、破壞。
3、可用性：即能保證合法的用戶正常訪問相關(guān)的信息。
4、可控性：即信息的內(nèi)容及傳播過程能夠被有效地合法控制。
5、可審查性：即信息的使用過程都有相關(guān)的記錄可供事后查詢核對。
網(wǎng)絡(luò)信息安全的研究內(nèi)容非常廣泛，根據(jù)不同的分類方法可以有多種不同的分類。研究內(nèi)容的廣泛性決定了實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息安全問題的復(fù)雜性。而通過有效的網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險因素分析，就能夠為此復(fù)雜問題的解決找到一個考慮問題的立足點，能夠?qū)?fù)雜的問題量化，同時，也為能通過其他方法如人工智能網(wǎng)絡(luò)方法解決問題提供依據(jù)和基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)信息安全的風(fēng)險因素主要有以下6大類：
1、自然界因素，如地震、火災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、水災(zāi)、雷電等；
2、社會因素，主要是人類社會的各種活動，如暴力、戰(zhàn)爭、盜竊等；
3、網(wǎng)絡(luò)硬件的因素，如機房包括交換機、路由器、服務(wù)器等受電力、溫度、濕度、灰塵、電磁干擾等影響；
4、軟件的因素，包括機房設(shè)備的管理軟件、機房服務(wù)器與用戶計算機的操作系統(tǒng)、各種服務(wù)器的數(shù)據(jù)庫配置的合理性以及其他各種應(yīng)用軟件如殺毒軟件、防火墻、工具軟件等；
5、人為的因素，主要包括網(wǎng)絡(luò)信息使用者和參與者的各種行為帶來的影響因素，如操作失誤、數(shù)據(jù)泄露、惡意代碼、拒絕服務(wù)、騙取口令、木馬攻擊等；
6、其他因素，包括政府職能部門的監(jiān)管因素、有關(guān)部門對相關(guān)法律法規(guī)立法因素、教育部門對相關(guān)知識的培訓(xùn)因素、宣傳部門對相關(guān)安全內(nèi)容的宣傳因素等。這些因素對于網(wǎng)絡(luò)信息安全均會產(chǎn)生直接或者間接的影響。
三、目前網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險評估工作中急需解決的問題
信息系統(tǒng)涉及社會經(jīng)濟方方面面，在政務(wù)和商務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，信息安全問題不單是一個局部性和技術(shù)性問題，而是一個跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨部門的綜合性安全問題。據(jù)統(tǒng)計，某省會城市各大機關(guān)、企事業(yè)單位中，有10%的單位出現(xiàn)過信息系統(tǒng)不穩(wěn)定運行情況；有30%的單位出現(xiàn)過來自網(wǎng)絡(luò)、非法入侵等方面的攻擊；出現(xiàn)過信息安全問題的單位比例高達(dá)86%！缺少信息安全建設(shè)專項資金，信息安全專業(yè)人才缺乏，應(yīng)急響應(yīng)體系和信息安全測評機構(gòu)尚未組建，存在著“重建設(shè)、輕管理，重應(yīng)用、輕安全”的現(xiàn)象，已成為亟待解決的問題。
各部門對信息系統(tǒng)風(fēng)險評估的重視程度與其信息化水平呈現(xiàn)正比，即信息化水平越高，對風(fēng)險評估越重視。然而，由于地區(qū)差異和行業(yè)發(fā)展不平衡，各部門重視風(fēng)險評估的一個重要原因是“安全事件驅(qū)動”，即“不出事不重視”，真正做到“未雨綢繆”的少之又少。目前我國信息安全體系還未健全和完善，真正意義上的信息系統(tǒng)風(fēng)險評估尚待成熟。有的部門對信息系統(tǒng)風(fēng)險評估還停留在傳達(dá)一下文件、出具一個報告、安排一場測試，由于評估單位在評估資質(zhì)、評估標(biāo)準(zhǔn)、評估方法等方面還不夠規(guī)范和統(tǒng)一，甚至出現(xiàn)對同一個信息系統(tǒng)，不同評估單位得出不同評估結(jié)論的案例。
四、信息系統(tǒng)風(fēng)險評估解決措施
1、確診風(fēng)險，對癥下藥
信息系統(tǒng)風(fēng)險是客觀存在的，也是可以被感知和認(rèn)識從而進(jìn)行科學(xué)管理的。信息系統(tǒng)面臨的風(fēng)險是什么、有多大，應(yīng)該采取什么樣的措施去減少、化解和規(guī)避風(fēng)險？就像人的軀體有健康和疾病，設(shè)備狀況有正常和故障，糧食質(zhì)量有營養(yǎng)和變質(zhì)，如何確認(rèn)信息系統(tǒng)的狀態(tài)和發(fā)現(xiàn)信息系統(tǒng)存在的風(fēng)險和面臨的威脅，就需要進(jìn)行風(fēng)險評估。
2、夯實安全根基，鞏固信息大廈
信息系統(tǒng)建設(shè)之初就存在安全問題，好比高樓大廈建在流沙之上，地基不固，樓建的越高倒塌的風(fēng)險就越大。風(fēng)險評估是信息系統(tǒng)這座高樓大廈的安全根基，它可以幫助信息系統(tǒng)管理者了解潛在威脅，合理利用現(xiàn)有資源開展規(guī)劃建設(shè)，讓信息系統(tǒng)安全“贏在起跑線上”。風(fēng)險評估還可以為信息系統(tǒng)建設(shè)者節(jié)省信息系統(tǒng)建設(shè)總體投資，達(dá)到“以最小成本獲得最大安全保障”的效果。
3、尋求適度安全和建設(shè)成本的最佳平衡點
安全是相對的，成本是有限的。在市場經(jīng)濟高度發(fā)達(dá)的今天，信息系統(tǒng)建設(shè)要達(dá)到預(yù)期經(jīng)濟效益和社會效益，就不能脫離實際地追求“零風(fēng)險”和絕對安全。風(fēng)險評估為管理者算了一筆經(jīng)濟賬，讓我們認(rèn)清信息系統(tǒng)面臨的威脅和風(fēng)險，在此基礎(chǔ)上決定哪些風(fēng)險必須規(guī)避，哪些風(fēng)險可以容忍，以便在潛在風(fēng)險損失與建設(shè)管理成本之間尋求一個最佳平衡點，力求達(dá)到預(yù)期效益的最大化。
4、既要借鑒先進(jìn)經(jīng)驗，又要重視預(yù)警防范
沒有網(wǎng)絡(luò)安全就沒有國家安全，沒有信息化就沒有現(xiàn)代化。建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強國，要有自己的技術(shù)，有過硬的技術(shù)。風(fēng)險評估是信息化發(fā)達(dá)國家的重要經(jīng)驗。目前我們的信息化在某些關(guān)鍵技術(shù)、關(guān)鍵設(shè)備上還受制于人。“他山之石”可為我所用，亦須知其鋒芒與瑕疵，加強預(yù)警防范與借鑒先進(jìn)技術(shù)同樣重要。
五、結(jié)束語
綜上所述，本文主要對信息安全風(fēng)險評估進(jìn)行了分析和探究，在今天高速的信息化環(huán)境中，信息的安全性越發(fā)顯示出其重要性，風(fēng)險評估可以明確信息系統(tǒng)的安全狀況和主要安全風(fēng)險基礎(chǔ)，通過風(fēng)險評估及早發(fā)現(xiàn)安全隱患并采取相應(yīng)的加固方案。所以要加強信息安全風(fēng)險評估工作。
參考文獻(xiàn)：
篇6
縱觀各國的食品安全風(fēng)險分析制度，都是在規(guī)定食品安全風(fēng)險分析機構(gòu)的組成和職責(zé)、進(jìn)行風(fēng)險分析的情形、風(fēng)險分析的具體程序等等，這些內(nèi)容主要屬于行政法的范疇。因此，本文在行政法的視野下，比較研究中日食品安全風(fēng)險分析制度，最后提出完善我國食品安全風(fēng)險分析制度的建議。
一、食品安全風(fēng)險分析制度概述
食品安全風(fēng)險分析是指通過對影響食品安全質(zhì)量的各種生物、物理和化學(xué)危害進(jìn)行評估，定性或定量描述風(fēng)險特征，并在參考了各種相關(guān)因素后，提出和實施風(fēng)險管理措施，并對有關(guān)情況進(jìn)行交流的過程。 根據(jù)國際食品法典委員會對食品安全風(fēng)險分析制度的定義，食品安全風(fēng)險分析制度是由風(fēng)險評估、風(fēng)險管理和風(fēng)險交流三部分構(gòu)成的完整體系。
食品安全風(fēng)險分析制度作為風(fēng)險分析方法在食品安全領(lǐng)域的應(yīng)用，具有以下幾個方面的顯著特征：
第一，食品安全風(fēng)險分析制度具有科學(xué)性和客觀性。食品安全風(fēng)險是客觀存在的，因此，食品安全風(fēng)險分析制度應(yīng)當(dāng)遵循客觀規(guī)律，運用科學(xué)方法，通過大量的科學(xué)研究得出風(fēng)險評估結(jié)果，并以此為依據(jù)制定風(fēng)險管理措施。它以科學(xué)為基礎(chǔ)，每一環(huán)節(jié)都是依據(jù)科學(xué)研究結(jié)論，而不是某個人的主觀臆斷，具有顯著的科學(xué)性和客觀性。
第二，食品安全風(fēng)險分析制度具有專業(yè)性和獨立性。食品安全風(fēng)險評估由醫(yī)學(xué)、農(nóng)業(yè)、食品等領(lǐng)域的專家組成的食品安全風(fēng)險評估機構(gòu)進(jìn)行，具有極強的專業(yè)性。為了確保風(fēng)險評估結(jié)果科學(xué)客觀，很多國家都實行風(fēng)險評估和風(fēng)險管理相分離，提高風(fēng)險評估機構(gòu)的獨立性。風(fēng)險管理則由專門的食品安全監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，從而使風(fēng)險分析制度具有了較強的專業(yè)性和獨立性。
第三，食品安全風(fēng)險分析制度具有公開性和透明性。食品安全風(fēng)險分析制度是在嚴(yán)峻的食品安全形勢下誕生的，很多國家也是在嚴(yán)重的食品安全危機下建立食品安全風(fēng)險分析制度的，這就要求它不僅要從客觀上保障食品的安全，還要從心理上重建公眾對食品安全的信心。因此，食品安全風(fēng)險分析制度非常強調(diào)分析過程的公開和透明，通過多種方式積極與社會公眾加強風(fēng)險交流。
二、我國食品安全風(fēng)險分析制度的現(xiàn)狀和問題
食品安全風(fēng)險分析制度是保障食品安全的必然要求，是國際社會普遍遵循的原則，但是我國目前的食品安全風(fēng)險分析制度尚不完善，與發(fā)達(dá)國家還有一定差距。
（一）我國食品安全風(fēng)險分析制度的現(xiàn)狀
在風(fēng)險評估方面，農(nóng)業(yè)部成立了國家農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險評估專家委員會，是對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行風(fēng)險評估的最高學(xué)術(shù)和咨詢機構(gòu)。衛(wèi)生部組建了國家食品安全風(fēng)險評估專家委員會，承擔(dān)國家食品安全風(fēng)險評估工作，并開展食品安全風(fēng)險交流。2011年10月13日，籌備三年之久的國家食品安全風(fēng)險評估中心在北京成立，該中心是我國第一家國家級食品安全風(fēng)險評估專業(yè)技術(shù)機構(gòu)。
在風(fēng)險管理方面，我國實行的是分段監(jiān)管體制：衛(wèi)生行政部門負(fù)責(zé)組織食品安全風(fēng)險評估工作，承擔(dān)綜合協(xié)調(diào)職責(zé)；國家質(zhì)量監(jiān)督、工商行政管理和食品藥品監(jiān)督管理部門分別對食品生產(chǎn)、食品流通、餐飲服務(wù)活動實施監(jiān)督管理。
在風(fēng)險交流方面，我國對其重視不夠，相關(guān)法律規(guī)定多為原則性的，如《食品安全法》第六條規(guī)定縣級以上衛(wèi)生行政、農(nóng)業(yè)行政、質(zhì)量監(jiān)督、工商行政管理、食品藥品監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強溝通、密切配合，按照各自職責(zé)分工，依法行使職權(quán)，承擔(dān)責(zé)任。
（二）我國食品安全風(fēng)險分析制度存在的問題
1.食品安全風(fēng)險評估機構(gòu)過于分散。根據(jù)現(xiàn)行法律，農(nóng)業(yè)部成立了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險評估專家委員會，衛(wèi)生部成立了食品安全風(fēng)險評估專家委員會，并舉辦了國家食品安全風(fēng)險評估中心。三個機構(gòu)性質(zhì)和職責(zé)相似，人員結(jié)構(gòu)基本一致，但卻屬于不同的部門。造成食品安全風(fēng)險評估機構(gòu)過于分散，影響了食品安全風(fēng)險評估的進(jìn)行。
2.風(fēng)險評估與風(fēng)險管理機構(gòu)合一受到質(zhì)疑。我國現(xiàn)在承擔(dān)食品安全風(fēng)險評估工作的機構(gòu)大多由風(fēng)險管理部門組織，使得其提交的風(fēng)險數(shù)據(jù)或決策建議有受到行政管理者意向影響的嫌疑，加之風(fēng)險交流工作滯后，使公眾對風(fēng)險評估結(jié)論的真實可靠性產(chǎn)生了質(zhì)疑，從而缺少了公信力。
3.食品安全風(fēng)險管理部門協(xié)調(diào)性差。由于我國實行分段監(jiān)管模式，由衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部、質(zhì)量監(jiān)督、工商行政管理、食品藥品監(jiān)督管理等部門共同承擔(dān)。但是現(xiàn)實中各部門溝通協(xié)調(diào)性較差，互相推諉扯皮現(xiàn)象時有發(fā)生，甚至出現(xiàn)了“十幾個部門管不了一桌菜”的尷尬局面。
4.食品安全風(fēng)險交流工作落后。盡管我國新制定的食品安全法律法規(guī)都要求加強風(fēng)險交流，但我國食品安全風(fēng)險交流工作依然落后，此前關(guān)于乳品安全標(biāo)準(zhǔn)的爭論更證明了這一點。衛(wèi)生部2010年3月頒布的乳品安全標(biāo)準(zhǔn)要求每百克的蛋白質(zhì)含量大于等于2.80克，生鮮乳菌落總數(shù)允許每毫升200萬個，而此前的1986年標(biāo)準(zhǔn)分別是不低于2.95克和不超過50萬個。難怪媒體驚呼“一夜倒退了25年”，更有人認(rèn)為乳品新標(biāo)準(zhǔn)是以保護(hù)奶農(nóng)為借口，被個別大企業(yè)綁架的標(biāo)準(zhǔn)。面對公眾的強烈質(zhì)疑，衛(wèi)生部只解釋道：標(biāo)準(zhǔn)符合中國國情和產(chǎn)業(yè)實際，引發(fā)人們強烈不滿，更突顯出我國食品安全風(fēng)險交流工作的落后。
三、日本食品安全風(fēng)險分析制度的考察
為應(yīng)對食品安全事件，保障食品安全，日本政府引進(jìn)食品安全風(fēng)險分析制度，修改食品安全相關(guān)法律，對食品安全監(jiān)管機構(gòu)也進(jìn)行了改革。
（一）日本食 品安全風(fēng)險分析的法律制度
日本政府根據(jù)國內(nèi)外食品安全形勢發(fā)展需求，在2003年頒布了《食品安全基本法》，明確了制定與實施食品安全政策的基本方針是采用風(fēng)險分析手段：第一，風(fēng)險評估。在制定食品安全政策時，應(yīng)當(dāng)對食品本身含有或加入到食品中影響人體健康的生物、化學(xué)、物理上的因素，進(jìn)行影響人體健康的評估。第二，風(fēng)險管理。為了防止、抑制攝取食品對人身健康產(chǎn)生的不良影響，應(yīng)考慮國民飲食習(xí)慣等因素，根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定食品安全政策。第三，風(fēng)險溝通。為了將國民的意見反映到制定的政策中，政府在制定食品安全政策時，應(yīng)采取必要措施，向國民提供相關(guān)政策信息，為其提供陳述意見的機會，并促進(jìn)相關(guān)單位、人員相互之間交換信息和意見。
為了適應(yīng)新的食品安全形勢，制定于1947年的《食品衛(wèi)生法》也于2006年進(jìn)行了修改。該法是日本控制食品質(zhì)量安全與衛(wèi)生的重要法典，對幾乎所有食品都有詳細(xì)的規(guī)定，包括制定食品、添加劑、器具和食品包裝的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)格等。此外，日本政府還對《農(nóng)林水產(chǎn)省設(shè)置法》進(jìn)行部分修改，把風(fēng)險管理部門從產(chǎn)業(yè)振興部門分離出來，并予以強化，成立產(chǎn)業(yè)·消費局。
（二）日本食品安全風(fēng)險分析的管理機構(gòu)
為加強政府對食品安全的管理，日本于2003年在內(nèi)閣府增設(shè)食品安全委員會，與農(nóng)林水產(chǎn)省和厚生勞動省共同對食品安全進(jìn)行監(jiān)管。
日本食品安全委員會隸屬于內(nèi)閣府，是專門負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險評估的機構(gòu)，主要職能是進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估，并根據(jù)評估結(jié)果對厚生勞動省、農(nóng)林水產(chǎn)省等風(fēng)險管理機構(gòu)進(jìn)行勸告和監(jiān)督。厚生勞動省作為真正行使食品安全監(jiān)管的部門，主要對進(jìn)出口及國內(nèi)市場的食品衛(wèi)生實施監(jiān)管。另外，隨著食品安全委員會的建立，厚生勞動省的職能已由風(fēng)險評估與風(fēng)險管理并舉轉(zhuǎn)變?yōu)閱渭兊娘L(fēng)險管理。農(nóng)林水產(chǎn)省主要負(fù)責(zé)對生鮮農(nóng)產(chǎn)品的監(jiān)管，它與厚生勞動省的區(qū)別在于側(cè)重對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和加工階段進(jìn)行風(fēng)險管理。
四、完善我國食品安全風(fēng)險分析制度的建議
通過對我國食品安全風(fēng)險分析現(xiàn)狀的分析，對比鄰國日本食品安全風(fēng)險分析制度的經(jīng)驗，我們應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面完善我國食品安全風(fēng)險分析制度：
（一）整合現(xiàn)有的食品安全風(fēng)險評估機構(gòu)
我國現(xiàn)有的食品安全風(fēng)險評估機構(gòu)過于分散，不利于食品安全風(fēng)險評估工作的開展。因此，有必要對其進(jìn)行整合，把農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險評估專家委員會和食品安全風(fēng)險評估專家委員會整合成新的食品安全風(fēng)險評估專家委員會，由醫(yī)學(xué)、農(nóng)業(yè)、食品、營養(yǎng)、衛(wèi)生等方面的專家組成，專門負(fù)責(zé)監(jiān)督、審核食品安全風(fēng)險評估工作。
（二）實現(xiàn)風(fēng)險評估與風(fēng)險管理的分離
在借鑒日本等發(fā)達(dá)國家的實踐經(jīng)驗基礎(chǔ)上，我國應(yīng)當(dāng)對食品安全風(fēng)險評估機構(gòu)進(jìn)行改革，實現(xiàn)食品安全風(fēng)險評估機構(gòu)與食品安全風(fēng)險管理機構(gòu)的分離。由新成立的國家食品安全風(fēng)險評估中心專門負(fù)責(zé)食品安全風(fēng)險評估技術(shù)工作，把風(fēng)險評估機構(gòu)從風(fēng)險管理部門分離出來，直屬于國務(wù)院，以提高其地位和獨立性。
（三）強化各風(fēng)險管理部門的協(xié)作
由于我國實行分段監(jiān)管的食品安全監(jiān)督管理體制，因此，必須加強部門之間的密切協(xié)作，以免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞或交叉重復(fù)。首先，我們應(yīng)當(dāng)明確各部門的職責(zé)，完善責(zé)任追究制度，確保各監(jiān)管部門按照自己的職責(zé)分工，切實履行職責(zé)。其次，在各部門設(shè)立專門溝通窗口，建立相互間暢通的溝通渠道，及時互通信息，實現(xiàn)信息共享。
（四）加強食品安全風(fēng)險交流工作
食品安全風(fēng)險評估機構(gòu)和食品安全風(fēng)險管理機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)切實加強風(fēng)險交流工作，建立暢通的風(fēng)險交流渠道。首先，可以利用網(wǎng)絡(luò)、熱線公布風(fēng)險信息或風(fēng)險評估結(jié)果，使公眾及時獲取可靠的科學(xué)信息；其次，吸納消費者代表參加風(fēng)險分析過程，消費者代表的加入有助于促使專家重視食品的安全性，增加公眾對風(fēng)險分析結(jié)果的信任。最后，食品安全風(fēng)險評估機構(gòu)和風(fēng)險管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)理性面對媒體，及時召開新聞會，公布相關(guān)風(fēng)險信息或風(fēng)險評估結(jié)果，防止個別媒體借機炒作。
注釋：
魏銘言.最嚴(yán)食品安全法力爭年內(nèi)完成修訂如何重典治亂.http：//news.china.com.cn/live/2013-06/17/content_20580695.htm.2013-06-19.
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篇7
企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估體系是企業(yè)內(nèi)部控制體系的重要組成部分。中小型企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估體系不但是適應(yīng)國家對中小企業(yè)的監(jiān)管需要，同時也是企業(yè)加強風(fēng)險管理、實現(xiàn)全面發(fā)展的重要手段。近些年來，隨著中小型企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中作用的日益突出，規(guī)范中小企業(yè)管理，增強中小企業(yè)抗風(fēng)險能力已經(jīng)成為擺在我們面前的重要課題。
一、調(diào)研對象的基本情況
我們共對湘中地區(qū)37家中小企業(yè)進(jìn)行了調(diào)研，涉及農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、餐飲業(yè)、交通運輸業(yè)、旅店業(yè)等7大行業(yè)，全部為民營企業(yè)。3家為3名以上不同家族股東合股經(jīng)營，9家為2個不同家族股東合股經(jīng)營，其余全部為同一家族成員持股或獨資。除2家餐飲旅店業(yè)企業(yè)外，35家企業(yè)建立有的內(nèi)部控制書面制度，其中29家企業(yè)聘請過外部專家進(jìn)行過內(nèi)部控制制度設(shè)計，9家企業(yè)長期接受注冊會計師事務(wù)所的審計咨詢，4家企業(yè)聘請了長期的法律顧問。
二、中小型企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估體系存在的主要問題
（一）風(fēng)險評估意識尚在萌芽
大多數(shù)中小企業(yè)實行的是家族式管理或是一人決策領(lǐng)導(dǎo)型管理模式，管理者對于企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險問題有較大憂慮，確無力構(gòu)建企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估制度體系。在起步階段的管理者甚至認(rèn)為自己經(jīng)營的就是一個小企業(yè)，人數(shù)較少，業(yè)務(wù)單一，企業(yè)主對于業(yè)內(nèi)形勢洞若觀火，風(fēng)險一目了然。更多初有規(guī)模的中小企業(yè)管理者盡管對企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估體系建設(shè)有一些粗略的認(rèn)識，也做了可貴的探索和實踐，但缺乏系統(tǒng)化。
（二）參與評估主體相對單一
從37家中小企業(yè)的整體情況看，多數(shù)企業(yè)在進(jìn)行內(nèi)部控制風(fēng)險評估的主題是企業(yè)內(nèi)部財務(wù)或?qū)徲嬋藛T，外部專家來企業(yè)調(diào)研基本上是走馬觀花，沒有潛心研究企業(yè)的自身特點。同時由于中小企業(yè)內(nèi)部審計缺乏獨立性，內(nèi)部審計評估未能真正發(fā)揮作用，很難有效的實施工作，保證內(nèi)部控制風(fēng)險發(fā)揮作用。
（三）評估前期信息基礎(chǔ)欠缺
不少中小企業(yè)由于成立時間較短，內(nèi)部管理尚待加強，對內(nèi)部控制所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計不到位。目前，多數(shù)中小企業(yè)對于國家政策等外部風(fēng)險因素信息較為重視，而對于組織風(fēng)險、決策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等內(nèi)部風(fēng)險信息的搜集、整理、利用方面存在短板。在3家股份制企業(yè)和6家有限責(zé)任公司中，大小股東之間存在嚴(yán)重的信息不對稱，小股東對于企業(yè)經(jīng)營的狀況了解甚少。
（四）評估指標(biāo)體系尚待完善
中小企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險因素中存在大量的往往無法量化或不便量化的定性指標(biāo)，這就使風(fēng)險因素得不到有效和確切的評估，進(jìn)而影響對企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。即使采用專家打分法來將無法量化的定性指標(biāo)進(jìn)行定量估計時，由于基礎(chǔ)條件較差，導(dǎo)致專家對于大量的評價指標(biāo)數(shù)量難以把握，評估結(jié)果有效性較差。而在企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險定量衡量指標(biāo)的選擇方面，中小企業(yè)在資產(chǎn)負(fù)債率、資產(chǎn)收益率、銷售利潤率等短期、顯性財務(wù)指標(biāo)考慮較多，對債務(wù)保障率、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、社會貢獻(xiàn)率等長期、隱性發(fā)展指標(biāo)等重要的財務(wù)指標(biāo)考慮較少。這樣，財務(wù)危機預(yù)警分析系統(tǒng)的功能常打折扣。
三、構(gòu)建和完善中小型企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估體系的建議
（一）增強中小企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估意識
中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估一般需要經(jīng)歷風(fēng)險辨別、分析、管理、控制等過程，這些環(huán)節(jié)中無論哪一個環(huán)節(jié)的實施，都需要管理人員和員工以強烈的風(fēng)險評估意識為指導(dǎo)才能有效開展工作。中小企業(yè)管理層要高度重視企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估體系建設(shè)，要充分認(rèn)識其在企業(yè)內(nèi)部控制中、企業(yè)發(fā)展的作用，將企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估當(dāng)成一項常新的工作來抓。要經(jīng)常開展企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估方面的學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn)等，深入學(xué)習(xí)這方面的知識，將理論與實踐結(jié)合起來，并將其內(nèi)化為風(fēng)險評估文化，為后期工作的開展打下思想基礎(chǔ)。
（二）豐富中小企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估主體對象類型
針對評估主體不全的現(xiàn)象，中小企業(yè)在構(gòu)建內(nèi)部控制風(fēng)險評估體系的時候，有必要豐富評估主體類型，加強對內(nèi)部控制風(fēng)險評估的監(jiān)督。一是要加強內(nèi)部審計隊伍建設(shè)，保障內(nèi)部審計的獨立性。要聘用專業(yè)的內(nèi)部審計人員，確保內(nèi)部控制質(zhì)量。二是要在內(nèi)部控制管理框架下加強自我評估。參與風(fēng)險評估自我評估的人員應(yīng)包括管理人員和普通員工，采用的辦法可以是結(jié)構(gòu)化的方式，其評估對象為業(yè)務(wù)過程和控制效果。定期或不定期的自我評估活動，有助于經(jīng)常發(fā)現(xiàn)和解決內(nèi)部控制風(fēng)險評估過程中出現(xiàn)的問題。同時，聘請相關(guān)專家或第三方機構(gòu)對自身現(xiàn)有的內(nèi)部控制風(fēng)險評估體系進(jìn)行評價，全面改進(jìn)和優(yōu)化，集思廣益，促進(jìn)自身評估體系的健康發(fā)展。
（三）夯實企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估前期信息來源基礎(chǔ)
一方面，要加強風(fēng)險評估信息的共享。要建立有效的信息采集、溝通機制，避免因信息不暢所帶來的風(fēng)險。另一方面，要提高重點領(lǐng)域以下領(lǐng)域的信息搜集的質(zhì)量，保障風(fēng)險信息的全面性。
1.財務(wù)風(fēng)險方面。重點調(diào)查負(fù)債、或有負(fù)債、負(fù)債率、償債能力，現(xiàn)金流、應(yīng)收賬款及其占主營業(yè)務(wù)收入的比重、資金周轉(zhuǎn)率，應(yīng)付賬款及其占購貨額的比重，成本和管理費用、財務(wù)費用、營業(yè)費用，成本核算、資金結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中曾發(fā)生或易發(fā)生錯誤的業(yè)務(wù)流程或環(huán)節(jié)。
2.市場風(fēng)險方面。重點調(diào)查產(chǎn)品（服務(wù)）的價格及供需變化，產(chǎn)品供應(yīng)的充足性、穩(wěn)定性和價格變化，主要客戶、主要供應(yīng)商的信用情況，潛在競爭者、競爭者及其主要產(chǎn)品情況。
3.運營風(fēng)險方面。重點掌握新市場開發(fā)、市場營銷策略，企業(yè)組織效能、管理現(xiàn)狀、企業(yè)文化、中、高層管理人員和重要業(yè)務(wù)流程中專業(yè)人員的知識結(jié)構(gòu)、專業(yè)經(jīng)驗，質(zhì)量、安全、環(huán)保、信息安全等管理中曾發(fā)生或易發(fā)生失誤的業(yè)務(wù)流程或環(huán)節(jié)，因企業(yè)內(nèi)、外部人員的道德風(fēng)險致使企業(yè)遭受損失或業(yè)務(wù)控制系統(tǒng)失靈，企業(yè)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀和能力。
（四）健全企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估定性定量指標(biāo)體系
一方面，對于定性的指標(biāo)，可以采用專家打分法和問卷調(diào)查法進(jìn)行科學(xué)合理的評估。專家團(tuán)的組成人員需要涵蓋企業(yè)內(nèi)部一線管理人員，也需要聘請一定數(shù)量的企業(yè)外部管理咨詢專家。另一方面，對于定量指標(biāo)的評估，在采用單變量方式進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，采用APH分析法和指標(biāo)對比法進(jìn)行分析。中小企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險定量衡量指標(biāo)如下表所示：
中小企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估定量衡量指標(biāo)表
該指標(biāo)直接反映企業(yè)收益的質(zhì)量，如果比率小于1，說明凈利潤中存在尚未變現(xiàn)的收入。此時即使企業(yè)盈利，也可能發(fā)生現(xiàn)金短缺，嚴(yán)重時會導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)
（五）加強中小企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估分析過程管理
一方面，中小企業(yè)需要全面認(rèn)識企業(yè)所面臨的風(fēng)險，通過進(jìn)行SWOT分析，做到知己知彼。另一方面，要提高對風(fēng)險反映的靈敏度。如可建立風(fēng)險分析模型，通過關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)管理方法、壓力測試和情景分析等定量技術(shù)手段和會談、工作組會議等定性評價技術(shù)對風(fēng)險發(fā)生的條件因素進(jìn)行分析。這樣不僅可以全面了解風(fēng)險發(fā)生的條件，同時也能提高評估分析效率。在此過程中，要將企業(yè)自查與外部檢查、事前與事后檢查相結(jié)合。
湘中地區(qū)是我國中部地區(qū)中小企業(yè)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，從一定程度上反映了我國中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。隨著中小企業(yè)的迅速發(fā)展和壯大，其對企業(yè)內(nèi)部控制體系建設(shè)的要求越來越高。加強企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險評估，不僅是中小企業(yè)應(yīng)對市場風(fēng)險和挑戰(zhàn)的需要，同時也是企業(yè)提高競爭力的必然要求。中小型企業(yè)必須高度重視企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估工作的開展，建立健全企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估體系，使各項制度規(guī)范化和制度化，有效促進(jìn)企業(yè)控制目標(biāo)的實現(xiàn)。
[參 考 文 獻(xiàn)]
[1]任齊偉.企業(yè)內(nèi)部控制風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)構(gòu)建問題的研究[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計，2012（2）
篇8
風(fēng)險規(guī)避對策
【論文摘要】當(dāng)前，國家助學(xué)貸款存在較嚴(yán)重的違約現(xiàn)象。對風(fēng)險進(jìn)行 科學(xué) 的評估是防范和降低風(fēng)險的首要問題。本文試圖運用模糊綜合評價的方法對助學(xué)貸款風(fēng)險的程度進(jìn)行評估，依據(jù)評估結(jié)果和現(xiàn)實情況提出風(fēng)險的規(guī)避對策。
當(dāng)前，國家助學(xué)貸款存在較嚴(yán)重違約現(xiàn)象。針對助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的高違約率、高風(fēng)險的問題，必須建立和完善還貸約束機制和風(fēng)險防范機制，以最大限度地降低貸款風(fēng)險。而防范和降低國家助學(xué)貸款風(fēng)險的首要問題是對風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)評估。目前，助學(xué)貸款風(fēng)險評估還沒有一種普適的模型和方法。國際上流行的信貸風(fēng)險評估法，如sc要素法、多變量信用風(fēng)險判別模型、財務(wù)比率綜合分析法、期權(quán)定價等都不能照抄照搬或簡單移植到助學(xué)貸款風(fēng)險評估中;我國高校管理部門的現(xiàn)行審核辦法，只是根據(jù)學(xué)生申報表格判斷學(xué)生信用狀況的優(yōu)劣，缺乏科學(xué)性，不能滿足防范和降低風(fēng)險的實際要求。助學(xué)貸款風(fēng)險的影響因素很多，是一個典型的多層次多因素的模糊性問題。筆者認(rèn)為，運用模糊綜合評價法解決此類問題，具有較強的科學(xué)性和實用性。
一、國家助學(xué)貸款風(fēng)險評估
1.模糊綜合評價模型的基本原理。
助學(xué)貸款模糊綜合評價模型基本原理如圖1
所示。首先對影響借款人償還貸款能力的多種模糊因素進(jìn)行綜合歸納，確定評價指標(biāo)體系；收集指標(biāo)相關(guān)數(shù)據(jù)；指標(biāo)量化；結(jié)合評估標(biāo)準(zhǔn)，專家賦權(quán)(聚類分析剔除異常值)；將指標(biāo)量化值與權(quán)重系數(shù)耦合，得出各評價對象總的指標(biāo)得分值，據(jù)此對貸款風(fēng)險進(jìn)行評估。
2.模糊綜合評價指標(biāo)體系。
評估某學(xué)生的風(fēng)險程度，應(yīng)根據(jù)學(xué)生個人信用狀況、家庭價值狀況、所在學(xué)校對貸款管理水平等影響違約的因素，構(gòu)建一個多層次多因素的綜合評價指標(biāo)體系，如圖2所示。其中內(nèi)涵為:
(1)健康狀況(家庭成員):健康情況將影響勞動能力，從而影響收入和還款能力，具體分值由體檢得到;
(2)收入/支出:家庭的年平均收入與平均支出之比;
(3)固定資產(chǎn):固定資產(chǎn)的總價值;
(4)負(fù)債情況:債務(wù)的總價值;
(5)學(xué)業(yè)成績:學(xué)生貸前業(yè)績的綜合評定;
(6)專業(yè)前景:包括專業(yè) 發(fā)展 趨勢、就業(yè)形勢等的估計;
(7)道德品質(zhì):所在院系對學(xué)生道德品質(zhì)的評定，包括重要的獎懲情況、不良記錄等;
(8)未來收入:根據(jù)所學(xué)專業(yè)的就業(yè)經(jīng)驗，估計收人水平;
(9)健康狀況(學(xué)生個人):具體分值由體檢得出;
(10)學(xué)歷情況:學(xué)生在校學(xué)歷;
(11)違約率:表示過去一段時間內(nèi)該校的貸款未償還總額與應(yīng)償還總額之比，可以從銀行的信貸系統(tǒng)上得到;
(12)審核制度:表示學(xué)校在助學(xué)貸款審核中制度設(shè)計的合理性、程序的科學(xué)性等方面的情況。
3.評價模型。
確定隸屬度函數(shù)和各指標(biāo)的權(quán)重，將量化隸屬函數(shù)與指標(biāo)權(quán)重相禍合，確立一個模糊綜合評價集，流程如圖3所示。具體數(shù)學(xué)推導(dǎo)及 計算 參見 文獻(xiàn) [1。
4.實證分析。
本文根據(jù)某普通高校2001年助學(xué)貸款的數(shù)據(jù)，隨機抽取了30個樣本，運用以上評價方法，在計算機上模擬開發(fā)出了評估系統(tǒng)，對助學(xué)貸款風(fēng)險進(jìn)行評估，將評估結(jié)果與實際調(diào)查情況作列表對照(如表1)。對30個樣本的實際調(diào)查結(jié)果為:有巧人已經(jīng)開始按照還款計劃償還助學(xué)貸款(包括一名全額償還);有10人表示會與銀行一起共同制定還款計劃;有2人表示無法償還;剩余3人銀行已經(jīng)無法跟蹤其實際狀況，因此貸款很有可能無法償還。
我們根據(jù)評估得分的高低將風(fēng)險程度分為較高(高于或等于0.75分)、正常(0.75一0.60分)、關(guān)注(0.5一0.25分)和損失(低于0.25分)四個信用等級。從表1可以看出，得分高的信用好，風(fēng)險小，償債可能性大;得分低的信用狀況差，風(fēng)險大，償債可能性小。本案例評估中出現(xiàn)了4個錯判的個案(表1帶關(guān)項)，占總樣本的13.3%，可能是專家經(jīng)驗賦值造成的。就總體而言，評估結(jié)果與實
際調(diào)查情況基本吻合。因此運用模糊綜合評價法對助學(xué)貸款的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估是有效和可靠的。但本模型在運用中也存在如下問題:①模型的信用等級界限值的確定需要經(jīng)過一段時間的檢驗;②模型中未考慮各指標(biāo)所有可能的取值范圍，實際應(yīng)用時應(yīng)深人調(diào)研，確定各指標(biāo)合理的取值范圍，使模型結(jié)論更接近實際。
二、國家助學(xué)貸款風(fēng)險規(guī)避對策
i.構(gòu)建合理的風(fēng)險分擔(dān)機制。
商業(yè)銀行的經(jīng)營是依據(jù)“安全性、流動性、盈利性”及高風(fēng)險高回報的原則。如果銀行作為助學(xué)貸款違約風(fēng)險的主要承擔(dān)者，就可能出現(xiàn)銀行惜貸的現(xiàn)象。例如山東省2001年計劃財政貼息額為300萬元，貸款額度達(dá)i億元，但銀行將為此承擔(dān)14一20%的壞賬，最后竟然無一發(fā)放出去。國家助學(xué)貸款是政府發(fā)起并引導(dǎo)，由政府、銀行、學(xué)校和學(xué)生四方共同建立的一種公共治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)該以多元化的模式共同擔(dān)負(fù)其公共事務(wù)的責(zé)任。因此，政府對國家財政、學(xué)生、銀行和學(xué)校之間的利益和風(fēng)險應(yīng)不斷調(diào)整，使得各受益方在合理獲利的基礎(chǔ)_l，都承擔(dān)一定的風(fēng)險，包括各受益方根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。
2.建設(shè)完備的社會信用體系。
信用制度作為一種交易規(guī)則，其最大的功能在于降低交易成本，確保交易的順利進(jìn)行。如果缺乏完備的信用 法律 制度，學(xué)生違約就會出現(xiàn) 經(jīng)濟 學(xué)意義上的外部性，即違約所導(dǎo)致的成本不由違約行為者承擔(dān)，造成社會整體資源配置效率的損失。因此，必須制定和完善與助學(xué)貸款相關(guān)的法律法規(guī)，加大對違約行為的懲戒力度，才能為助學(xué)貸款工作創(chuàng)造良好的執(zhí)行環(huán)境，為助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的正常開展以及風(fēng)險分散機制的有效運作提供有利的法律保障。同時，應(yīng)加快全社會的個人信用評估體系的建設(shè)，包括:開辟多種征信渠道，開展征信活動;依靠第三方中介機構(gòu)(個人信用評估公司)進(jìn)行個人信用資料庫的建設(shè);建立個人信用管理與評估系統(tǒng);爭取及早立法，使個人信用評估機構(gòu)的工作有法可依。
3.制定合理的還款計劃。
還款計劃的合理性直接影響還款的積極性和可行性。因此有必要根據(jù)學(xué)生不同的風(fēng)險評估結(jié)果，制定符合學(xué)生個人實際情況的多種較為靈活的還款計劃。如:上學(xué)期間還息，畢業(yè)后按收人比例還款;貸款期限內(nèi)本息等額歸還;到期一次性歸還本息;允許根據(jù)實際情況修訂還款汁劃;允許提前還貸不收罰金等還款方式。
4.建立有效的追繳機制。
篇9
一、信用風(fēng)險評估理論
銀行等金融機構(gòu)信用風(fēng)險評估方法大致有統(tǒng)計模型、CAMEL模型和專家判斷模型等三種理論依據(jù)：
(一)統(tǒng)計模型
利用統(tǒng)計模型進(jìn)行信用評估的前提條件是有足夠的數(shù)據(jù)積累，一般至少需要連續(xù)3年的相關(guān)數(shù)據(jù)。
1．違約概率(ProbabilityofDefauh，PD)理論
違約概率是預(yù)計債務(wù)人不能償還到期債務(wù)(違約)的可能性。評估結(jié)果與違約率的對應(yīng)關(guān)系是國際公認(rèn)的事后檢驗評級機構(gòu)評估質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的一項最重要的標(biāo)尺。在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性。如何準(zhǔn)確、有效地計算違約概率對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理十分重要。不同評級機構(gòu)所設(shè)定的違約定義可能不同，所反映同一等級的質(zhì)量也因此而不同。只有違約定義相同的評級機構(gòu)，其評級結(jié)果才可以進(jìn)行比較。有了對應(yīng)違約率的資信等級才能真正成為決策的依據(jù)。商業(yè)銀行違約概率常用的測度方法主要有兩種：基于內(nèi)部信用評級歷史資料的測度方法；基于期權(quán)定價理論的測度方法。
2．違約損失率(LossGivenDefault，LGD)理論
違約損失率是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額占風(fēng)險暴露(債權(quán))的百分比，即損失的嚴(yán)重程度。在競爭日益激烈、風(fēng)險日益加大和創(chuàng)新日新月異的市場環(huán)境中，銀行對資產(chǎn)風(fēng)險的量化和管理顯得越來越重要。傳統(tǒng)的信用風(fēng)險評估方法因過于簡單、缺乏現(xiàn)代金融理論基礎(chǔ)等原因已經(jīng)不能適應(yīng)金融市場和銀行監(jiān)管的需要。以獨立身份服務(wù)于全社會公眾投資者、以公開上市債券為主的外部信用評級對銀行內(nèi)部以信貸資產(chǎn)為主、與銀行自身有著特定聯(lián)系的資產(chǎn)組合的適用性也越來越小。因此，銀行開始開發(fā)類似外部信用評級但又反映內(nèi)部管理需要的內(nèi)部信用評級系統(tǒng)，以適應(yīng)上述市場和內(nèi)部管理發(fā)展的需要。隨著銀行內(nèi)部評級體系的發(fā)展，越來越多的銀行認(rèn)識到LGD在全面衡量信用風(fēng)險方面的重要作用，評級體系的結(jié)構(gòu)開始由只注重評估違約率的單維評級體系向既重違約率又重違約損失率的多維評級體系發(fā)展。歷史數(shù)據(jù)平均值法是目前銀行業(yè)應(yīng)用最廣泛最傳統(tǒng)的方法，新巴塞爾資本協(xié)定的許多規(guī)定也采用這種方法，這種方法以其簡單易操作而獲得歡迎。
(二)CAMEL模型
CAMEL評級體系是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。其有五項考核指標(biāo)，即資本充足性(CapitalAde．quacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Manage—ment)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)。當(dāng)前國際上對商業(yè)銀行評級考察的主要內(nèi)容基本上未跳出美國“駱駝”評級的框架?！榜橊劇痹u級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評級風(fēng)險管理能力為導(dǎo)向．充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。在具體CAMEL模型的指標(biāo)及其權(quán)重選取及校驗過程中，大多采用了回歸分析、主成分分析等統(tǒng)計方法。
(三)專家判斷模型
銀行信用評估的起點是對其財務(wù)實力的綜合判斷。應(yīng)從定量定性兩個角度綜合評估。經(jīng)營戰(zhàn)略、管理能力、經(jīng)營范圍、公司治理、監(jiān)管情況、經(jīng)營環(huán)境、行業(yè)前景等要素，無法通過確切數(shù)量加以計算，而專家打分卡是一種更加偏向于定性的模型。在缺乏外在基準(zhǔn)值，如信用等級、違約和損失數(shù)據(jù)等的情況下，開發(fā)專家判斷模型是一種較好的選擇。專家判斷模型的特點是：符合Basel要求．具有透明度和一致性：專家打分卡建模時間短，所需數(shù)據(jù)不需要特別的多：專家打分卡可充分利用評估人員的經(jīng)驗。
二、信用風(fēng)險評估的通常做法
(一)信用風(fēng)險評估的基本思路
評估方法應(yīng)充分考慮風(fēng)險元素的定量和定性兩個方面，引入大量的精確分析法，并盡可能地運用統(tǒng)計技術(shù)。另一方面，不浪費定性參數(shù)的判別能力，并用以優(yōu)化計量模型的預(yù)測效能。除CAMEL要素外，還需考慮更多更深入的風(fēng)險因素。評估要素主要包括品牌價值、風(fēng)險定位、監(jiān)管環(huán)境、營運環(huán)境、財務(wù)基本面。
(二)信用風(fēng)險評估模型的構(gòu)造
數(shù)據(jù)準(zhǔn)備是模型開發(fā)和驗證的基礎(chǔ)，建模數(shù)據(jù)應(yīng)正確反映交易對手的風(fēng)險特征以及評級框架。定義數(shù)據(jù)采集模板。收集、清洗和分析模型開發(fā)和驗證所需要的樣本數(shù)據(jù)集。影響交易對手違約風(fēng)險要素主要有非系統(tǒng)性因素和系統(tǒng)性因素。非系統(tǒng)性因素是指與單個交易對手相關(guān)的特定風(fēng)險因素，包括財務(wù)風(fēng)險、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、基本信息等。系統(tǒng)性因素是指與所有交易對手相關(guān)的共同風(fēng)險因素．如宏觀經(jīng)濟政策、貨幣政策、商業(yè)周期等。既要考慮交易對手目前的風(fēng)險特征，又要考慮經(jīng)濟衰退、行業(yè)發(fā)生不利變化對交易對手還款能力和還款意愿的影響．并通過壓力測試反映交易對手的風(fēng)險敏感性
(三)變量選擇方法
1．層次分析法
層次分析法(Theanlaytichierarchyprocess)簡稱AHP：它是一種定性和定量相結(jié)合、系統(tǒng)化、層次化的分析方法。層次分析法不僅適用于存在不確定性和主觀信息的情況，還允許以合乎邏輯的方式運用經(jīng)驗、洞察力和直覺。層次分析法的內(nèi)容包括：指標(biāo)體系構(gòu)建及層次劃分；構(gòu)造成對比較矩陣；相對優(yōu)勢排序；比較矩陣一致性檢驗。
2．主成分分析法
主成分分析法也稱主分量分析，旨在利用降維的思想，通過原始變量的線性組合把多指標(biāo)轉(zhuǎn)化為少數(shù)幾個綜合指標(biāo)。在保留原始變量主要信息的前提下起到降維與簡化問題的作用，使得在研究復(fù)雜問題時更容易抓住主要矛盾。通過主成分分析可以從多個原始指標(biāo)的復(fù)雜關(guān)系中找出一些主要成分，揭示原始變量的內(nèi)在聯(lián)系，得出關(guān)鍵指標(biāo)(即主成分)。
3．專家判斷
關(guān)鍵指標(biāo)權(quán)重和取值標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定是通過專家在定量分析的基礎(chǔ)上共同討論確定，取值標(biāo)準(zhǔn)是建立指標(biāo)業(yè)績表現(xiàn)同分?jǐn)?shù)之間的映射關(guān)系。取值標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定應(yīng)能夠正確區(qū)分風(fēng)險，取值標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟周期、行業(yè)特點和周期定期調(diào)整，從而反映風(fēng)險的變化。
(四)模型校驗修改
模型構(gòu)造完成后．需要相應(yīng)財務(wù)數(shù)據(jù)的不斷校驗修改。財務(wù)數(shù)據(jù)可直接向?qū)?yīng)機構(gòu)索取，也可通過第三方數(shù)據(jù)提供商獲得。直接獲取數(shù)據(jù)的方式準(zhǔn)確性較高，但需對應(yīng)機構(gòu)積極配合．且需大量的人力物力用于數(shù)據(jù)錄入、核對和計算。通過第三方數(shù)據(jù)提供商獲取數(shù)據(jù)效率高，但需支付一定費用，且面臨數(shù)據(jù)不全、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換計算等問題。在違約概率模型的開發(fā)過程中，通常遇到模型賴以建造的數(shù)據(jù)樣本中的違約率不能完全反映出總的違約經(jīng)歷，需進(jìn)行模型的壓力測試，確保模型在各種情況下都能獲得合理的結(jié)果．并對模型進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。
(五)引進(jìn)或自主開發(fā)授信評估系統(tǒng)
根據(jù)完善授信評估模型，撰寫授信評估系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書．引進(jìn)或自主開發(fā)授信評估系統(tǒng)，提高授信評估效率。授信評估系統(tǒng)還應(yīng)與會員歷史數(shù)據(jù)庫、限額管理系統(tǒng)、會員歷史違約或逾期等信息庫無縫連接，避免各個環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。
三、對銀行間市場完善授信評估的啟示
(一)完善授信評估可積極推動銀行間市場業(yè)務(wù)發(fā)展
銀行間市場會員信用評估水平的提高。可有效防范銀行間市場系統(tǒng)性風(fēng)險。為防范交易對手信用風(fēng)險，市場成員需及時、合理、有效地對相應(yīng)會員銀行或做市商進(jìn)行信用評估，并根據(jù)會員或做市商資信狀況的變化進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，為其設(shè)置信用限額。
(二)引進(jìn)成熟的授信評估方法、模型和流程
根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)監(jiān)管要求，國內(nèi)大中型銀行都已經(jīng)或正在國際先進(jìn)授信評估機構(gòu)的幫助下，開發(fā)PD或LGD評估模型。銀行間市場參與者應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的授信評估方法和模型。在消化吸收先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，選擇國際先進(jìn)咨詢機構(gòu)作為顧問，構(gòu)建授信評估方法和模型。
(三)引進(jìn)或自主開發(fā)授信評估系統(tǒng)
篇10
一、信用風(fēng)險評估理論
銀行等金融機構(gòu)信用風(fēng)險評估方法大致有統(tǒng)計模型、CAMEL模型和專家判斷模型等三種理論依據(jù)：
(一)統(tǒng)計模型
利用統(tǒng)計模型進(jìn)行信用評估的前提條件是有足夠的數(shù)據(jù)積累，一般至少需要連續(xù)3年的相關(guān)數(shù)據(jù)。
1．違約概率(ProbabilityofDefauh，PD)理論
違約概率是預(yù)計債務(wù)人不能償還到期債務(wù)(違約)的可能性。評估結(jié)果與違約率的對應(yīng)關(guān)系是國際公認(rèn)的事后檢驗評級機構(gòu)評估質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的一項最重要的標(biāo)尺。在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性。如何準(zhǔn)確、有效地計算違約概率對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理十分重要。不同評級機構(gòu)所設(shè)定的違約定義可能不同，所反映同一等級的質(zhì)量也因此而不同。只有違約定義相同的評級機構(gòu)，其評級結(jié)果才可以進(jìn)行比較。有了對應(yīng)違約率的資信等級才能真正成為決策的依據(jù)。商業(yè)銀行違約概率常用的測度方法主要有兩種：基于內(nèi)部信用評級歷史資料的測度方法；基于期權(quán)定價理論的測度方法。
2．違約損失率(LossGivenDefault，LGD)理論
違約損失率是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額占風(fēng)險暴露(債權(quán))的百分比，即損失的嚴(yán)重程度。在競爭日益激烈、風(fēng)險日益加大和創(chuàng)新日新月異的市場環(huán)境中，銀行對資產(chǎn)風(fēng)險的量化和管理顯得越來越重要。傳統(tǒng)的信用風(fēng)險評估方法因過于簡單、缺乏現(xiàn)代金融理論基礎(chǔ)等原因已經(jīng)不能適應(yīng)金融市場和銀行監(jiān)管的需要。以獨立身份服務(wù)于全社會公眾投資者、以公開上市債券為主的外部信用評級對銀行內(nèi)部以信貸資產(chǎn)為主、與銀行自身有著特定聯(lián)系的資產(chǎn)組合的適用性也越來越小。因此，銀行開始開發(fā)類似外部信用評級但又反映內(nèi)部管理需要的內(nèi)部信用評級系統(tǒng)，以適應(yīng)上述市場和內(nèi)部管理發(fā)展的需要。隨著銀行內(nèi)部評級體系的發(fā)展，越來越多的銀行認(rèn)識到LGD在全面衡量信用風(fēng)險方面的重要作用，評級體系的結(jié)構(gòu)開始由只注重評估違約率的單維評級體系向既重違約率又重違約損失率的多維評級體系發(fā)展。歷史數(shù)據(jù)平均值法是目前銀行業(yè)應(yīng)用最廣泛最傳統(tǒng)的方法，新巴塞爾資本協(xié)定的許多規(guī)定也采用這種方法，這種方法以其簡單易操作而獲得歡迎。
(二)CAMEL模型
CAMEL評級體系是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。其有五項考核指標(biāo)，即資本充足性(CapitalAde．quacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Manage—ment)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)。當(dāng)前國際上對商業(yè)銀行評級考察的主要內(nèi)容基本上未跳出美國“駱駝”評級的框架?！榜橊劇痹u級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評級風(fēng)險管理能力為導(dǎo)向．充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。在具體CAMEL模型的指標(biāo)及其權(quán)重選取及校驗過程中，大多采用了回歸分析、主成分分析等統(tǒng)計方法。
(三)專家判斷模型
銀行信用評估的起點是對其財務(wù)實力的綜合判斷。應(yīng)從定量定性兩個角度綜合評估。經(jīng)營戰(zhàn)略、管理能力、經(jīng)營范圍、公司治理、監(jiān)管情況、經(jīng)營環(huán)境、行業(yè)前景等要素，無法通過確切數(shù)量加以計算，而專家打分卡是一種更加偏向于定性的模型。在缺乏外在基準(zhǔn)值，如信用等級、違約和損失數(shù)據(jù)等的情況下，開發(fā)專家判斷模型是一種較好的選擇。專家判斷模型的特點是：符合Basel要求．具有透明度和一致性：專家打分卡建模時間短，所需數(shù)據(jù)不需要特別的多：專家打分卡可充分利用評估人員的經(jīng)驗。
二、信用風(fēng)險評估的通常做法
(一)信用風(fēng)險評估的基本思路
評估方法應(yīng)充分考慮風(fēng)險元素的定量和定性兩個方面，引入大量的精確分析法，并盡可能地運用統(tǒng)計技術(shù)。另一方面，不浪費定性參數(shù)的判別能力，并用以優(yōu)化計量模型的預(yù)測效能。除CAMEL要素外，還需考慮更多更深入的風(fēng)險因素。評估要素主要包括品牌價值、風(fēng)險定位、監(jiān)管環(huán)境、營運環(huán)境、財務(wù)基本面。
(二)信用風(fēng)險評估模型的構(gòu)造
數(shù)據(jù)準(zhǔn)備是模型開發(fā)和驗證的基礎(chǔ)，建模數(shù)據(jù)應(yīng)正確反映交易對手的風(fēng)險特征以及評級框架。定義數(shù)據(jù)采集模板。收集、清洗和分析模型開發(fā)和驗證所需要的樣本數(shù)據(jù)集。影響交易對手違約風(fēng)險要素主要有非系統(tǒng)性因素和系統(tǒng)性因素。非系統(tǒng)性因素是指與單個交易對手相關(guān)的特定風(fēng)險因素，包括財務(wù)風(fēng)險、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、基本信息等。系統(tǒng)性因素是指與所有交易對手相關(guān)的共同風(fēng)險因素．如宏觀經(jīng)濟政策、貨幣政策、商業(yè)周期等。既要考慮交易對手目前的風(fēng)險特征，又要考慮經(jīng)濟衰退、行業(yè)發(fā)生不利變化對交易對手還款能力和還款意愿的影響．并通過壓力測試反映交易對手的風(fēng)險敏感性
(三)變量選擇方法
1．層次分析法
層次分析法(Theanlaytichierarchyprocess)簡稱AHP：它是一種定性和定量相結(jié)合、系統(tǒng)化、層次化的分析方法。層次分析法不僅適用于存在不確定性和主觀信息的情況，還允許以合乎邏輯的方式運用經(jīng)驗、洞察力和直覺。層次分析法的內(nèi)容包括：指標(biāo)體系構(gòu)建及層次劃分；構(gòu)造成對比較矩陣；相對優(yōu)勢排序；比較矩陣一致性檢驗。
2．主成分分析法
主成分分析法也稱主分量分析，旨在利用降維的思想，通過原始變量的線性組合把多指標(biāo)轉(zhuǎn)化為少數(shù)幾個綜合指標(biāo)。在保留原始變量主要信息的前提下起到降維與簡化問題的作用，使得在研究復(fù)雜問題時更容易抓住主要矛盾。通過主成分分析可以從多個原始指標(biāo)的復(fù)雜關(guān)系中找出一些主要成分，揭示原始變量的內(nèi)在聯(lián)系，得出關(guān)鍵指標(biāo)(即主成分)。
3．專家判斷
關(guān)鍵指標(biāo)權(quán)重和取值標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定是通過專家在定量分析的基礎(chǔ)上共同討論確定，取值標(biāo)準(zhǔn)是建立指標(biāo)業(yè)績表現(xiàn)同分?jǐn)?shù)之間的映射關(guān)系。取值標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定應(yīng)能夠正確區(qū)分風(fēng)險，取值標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟周期、行業(yè)特點和周期定期調(diào)整，從而反映風(fēng)險的變化。
(四)模型校驗修改
模型構(gòu)造完成后．需要相應(yīng)財務(wù)數(shù)據(jù)的不斷校驗修改。財務(wù)數(shù)據(jù)可直接向?qū)?yīng)機構(gòu)索取，也可通過第三方數(shù)據(jù)提供商獲得。直接獲取數(shù)據(jù)的方式準(zhǔn)確性較高，但需對應(yīng)機構(gòu)積極配合．且需大量的人力物力用于數(shù)據(jù)錄入、核對和計算。通過第三方數(shù)據(jù)提供商獲取數(shù)據(jù)效率高，但需支付一定費用，且面臨數(shù)據(jù)不全、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換計算等問題。在違約概率模型的開發(fā)過程中，通常遇到模型賴以建造的數(shù)據(jù)樣本中的違約率不能完全反映出總的違約經(jīng)歷，需進(jìn)行模型的壓力測試，確保模型在各種情況下都能獲得合理的結(jié)果．并對模型進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。
(五)引進(jìn)或自主開發(fā)授信評估系統(tǒng)
根據(jù)完善授信評估模型，撰寫授信評估系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書．引進(jìn)或自主開發(fā)授信評估系統(tǒng)，提高授信評估效率。授信評估系統(tǒng)還應(yīng)與會員歷史數(shù)據(jù)庫、限額管理系統(tǒng)、會員歷史違約或逾期等信息庫無縫連接，避免各個環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。
三、對銀行間市場完善授信評估的啟示
(一)完善授信評估可積極推動銀行間市場業(yè)務(wù)發(fā)展
銀行間市場會員信用評估水平的提高?？捎行Х婪躲y行間市場系統(tǒng)性風(fēng)險。為防范交易對手信用風(fēng)險，市場成員需及時、合理、有效地對相應(yīng)會員銀行或做市商進(jìn)行信用評估，并根據(jù)會員或做市商資信狀況的變化進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，為其設(shè)置信用限額。
(二)引進(jìn)成熟的授信評估方法、模型和流程
根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)監(jiān)管要求，國內(nèi)大中型銀行都已經(jīng)或正在國際先進(jìn)授信評估機構(gòu)的幫助下，開發(fā)PD或LGD評估模型。銀行間市場參與者應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的授信評估方法和模型。在消化吸收先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，選擇國際先進(jìn)咨詢機構(gòu)作為顧問，構(gòu)建授信評估方法和模型。
(三)引進(jìn)或自主開發(fā)授信評估系統(tǒng)
篇11
繼續(xù)深入開展優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)，深化服務(wù)內(nèi)涵，落實護(hù)士崗位管理，修訂優(yōu)質(zhì)護(hù)理績效考核方案，細(xì)化各項質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，制定健康教育路徑，加強健康教育。
1、實行護(hù)士崗位管理：以促進(jìn)護(hù)士隊伍健康發(fā)展為目標(biāo)，建立完善的護(hù)士崗位管理機制。按照科學(xué)管理、按需設(shè)崗、保障患者安全和臨床護(hù)理質(zhì)量的原則合理設(shè)置護(hù)理崗位，明確崗位職責(zé)，建立崗位責(zé)任制度，提高管理效率。根據(jù)崗位職責(zé)，結(jié)合工作性質(zhì)、工作任務(wù)、責(zé)任輕重和技術(shù)難度等要素，明確崗位所需護(hù)士的任職條件、護(hù)士的經(jīng)驗?zāi)芰?、技術(shù)水平、學(xué)歷、專業(yè)技術(shù)職稱應(yīng)當(dāng)與崗位的任職條件相匹配，實現(xiàn)護(hù)士從身份管理向崗位管理的轉(zhuǎn)變。進(jìn)一步完善護(hù)士人力緊急調(diào)配預(yù)案和機動護(hù)士人力資源庫，動態(tài)調(diào)整，及時補充臨床護(hù)理崗位護(hù)士的缺失，確保突發(fā)事件以及特殊情況下臨床護(hù)理人力的應(yīng)急調(diào)配。
2、修訂優(yōu)質(zhì)護(hù)理績效考核方案：以崗位職責(zé)為基礎(chǔ)，以日常工作和表現(xiàn)為重點，包括護(hù)士的工作業(yè)績考核、病員滿意度和理論操作考核?？己私Y(jié)果與護(hù)士的收入分配、獎勵、評先評優(yōu)掛鉤。形成有激勵、有約束的內(nèi)部競爭機制，體現(xiàn)同工同酬、多勞多得、優(yōu)績優(yōu)酬。
3、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化：根據(jù)最新的《安徽省三級綜合醫(yī)院評審標(biāo)準(zhǔn)20xx版》和三甲檢查反饋，結(jié)合我院實際情況，完善護(hù)理質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與評價體系，細(xì)化各項護(hù)理質(zhì)量檢查標(biāo)準(zhǔn)，對部分質(zhì)量指標(biāo)及計算方法不夠精細(xì)的內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化和量化，提出和建立具有可操作性的護(hù)理質(zhì)量評價指標(biāo)。
4、加強健康教育，制定健康教育路徑，制定病人版《健康教育手冊》：進(jìn)一步完善各種?？萍膊〉慕】到逃齼?nèi)容，規(guī)范健康教育形式，將護(hù)理路徑理論與臨床的健康教育相結(jié)合，制定實施有計劃、有目標(biāo)、有評價的系統(tǒng)教育活動，修訂完善各?？撇∪税妗督】到逃謨浴?，用通俗易懂的語言幫助患者理解、掌握健康教育的內(nèi)容，促進(jìn)正確觀念的形成，提高宣教效果，優(yōu)化護(hù)患關(guān)系，從而提高護(hù)理質(zhì)量，促進(jìn)患者康復(fù)。
二、護(hù)理質(zhì)量、護(hù)理安全
1、制定護(hù)理常規(guī)、技術(shù)操作規(guī)范：根據(jù)臨床實際和最新規(guī)范要求，進(jìn)一步完善各項護(hù)理常規(guī)和臨床常用護(hù)理技術(shù)操作規(guī)范，要求具有一定的專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的前沿性，符合我院的實際情況，具有科操作性，完善修訂成冊，全院護(hù)士人手一冊，方便護(hù)士及時查閱。
2、實行危重患者風(fēng)險評估，成立危重患者護(hù)理質(zhì)量督查小組：建立完善危重患者風(fēng)險評估體系，根據(jù)危重患者病情觀察評分系統(tǒng)，建立各項風(fēng)險預(yù)警值。成立危重患者護(hù)理質(zhì)量督查小組，完善危重患者護(hù)理質(zhì)量檢查標(biāo)準(zhǔn)及督查表格，具有可操作性，每月對分管科室內(nèi)的危重患者護(hù)理質(zhì)量進(jìn)行督導(dǎo)，所計分?jǐn)?shù)與各科室的季度護(hù)理質(zhì)量檢查分?jǐn)?shù)掛鉤。
3、加強護(hù)理會診：加強護(hù)理會診的規(guī)范化管理：完善《護(hù)理會診制度》和《護(hù)理會診單》，擴大護(hù)理會診范圍，并按照會診程序嚴(yán)格執(zhí)行，對會診病例遵照會診意見正確實施護(hù)理措施后，保持后續(xù)關(guān)注度，對預(yù)后做好記錄。護(hù)理會診單留存護(hù)理部。
4、舉辦多科聯(lián)合護(hù)理查房：為打破護(hù)理知識的局限性，解決臨床實際問題，從全院危重、疑難、復(fù)雜、病例以及護(hù)理難點中選擇典型病例進(jìn)行聯(lián)合護(hù)理查房，促進(jìn)臨床科室之間的相互交流，體現(xiàn)護(hù)理患者的整體性、連續(xù)性和動態(tài)性，培養(yǎng)護(hù)士分析問題、解決問題的實際能力。通過查房能了解國內(nèi)外學(xué)術(shù)動態(tài)，提高護(hù)理人員理論水平，開拓思維，開闊視野。
5、不良事件傷情鑒定，實行每月一案：制定完善不良事件傷情鑒定標(biāo)準(zhǔn)。對所有不良事件的級別進(jìn)行嚴(yán)格劃分，做好相應(yīng)的處理及保持后續(xù)關(guān)注。每月科護(hù)士長從上報的所有不良事件或其他醫(yī)院發(fā)生的不良事件中選出一例典型案例組織全院護(hù)理人員討論學(xué)習(xí)。
6、加強風(fēng)險評估及防范，開展疼痛評估、下肢靜脈血栓形成的風(fēng)險評估：完善三風(fēng)險評估表(自理能力、壓瘡、跌倒墜床、管路滑脫)，制定疼痛評估、靜脈血栓形成的風(fēng)險評估表，加強全院護(hù)理人員的風(fēng)險及防范意識，提高風(fēng)險評估及防范能力，做好環(huán)節(jié)控制，提高護(hù)士的預(yù)見性和工作的主動性，有效地防范風(fēng)險的發(fā)生，做到防患于未然，
7、護(hù)理信息化建設(shè)：與信息中心共同協(xié)商，延伸信息化路徑，科學(xué)物化護(hù)士勞動。實現(xiàn)護(hù)理文書全部電子版，使護(hù)理工作走上數(shù)據(jù)講評質(zhì)量的無紙化快捷通道，促進(jìn)護(hù)理管理的科學(xué)化。申請購買使用護(hù)理辦公系統(tǒng)，逐步向無紙化辦公方向過渡。
三、加快護(hù)士隊伍建設(shè)，加強?？婆嘤?xùn)，提升?？谱o(hù)理水平
1、新護(hù)士規(guī)范化培訓(xùn)：為加快新護(hù)士培養(yǎng)，使期盡快適應(yīng)臨床護(hù)理工作，制定新護(hù)士規(guī)范化培訓(xùn)方案，新進(jìn)崗的護(hù)士由護(hù)理部統(tǒng)一組織進(jìn)行崗前培訓(xùn)，各臨床科室須進(jìn)行本科室上崗前培訓(xùn)，安排具體的帶教老師全面負(fù)責(zé)輪轉(zhuǎn)護(hù)士的理論和臨床技能培訓(xùn)，組織護(hù)理理論及操作考核。每位新護(hù)士輪轉(zhuǎn)培訓(xùn)科室不少于二個，每個科室不少于3個月，輪轉(zhuǎn)科室由本科科室根據(jù)?？乒ぷ餍枰贫ǎ嗈D(zhuǎn)培訓(xùn)需在工作后二年內(nèi)完成，考核合格后方可晉級N2護(hù)士，輪轉(zhuǎn)期間，個人表現(xiàn)、理論操作考核成績與獎金掛鉤。并采用雙向考核辦法，保證培訓(xùn)效果。
2、加強重點科室的準(zhǔn)入培訓(xùn)：對ICU、CCU、RICU、EICU、PICU、手術(shù)室、血透室、消毒供應(yīng)中心等特殊病區(qū)的注冊護(hù)士必須經(jīng)過科內(nèi)3個月以上初步培訓(xùn)，且掌握相關(guān)理論及技能后，方可取得相應(yīng)的準(zhǔn)入資格證。根據(jù)科內(nèi)嚴(yán)格的專科培訓(xùn)，通過本?？葡嚓P(guān)理論、技能考核合格后，方可授權(quán)單獨值班。
3、調(diào)整應(yīng)急護(hù)士隊伍，進(jìn)行規(guī)范化的應(yīng)急護(hù)理小組培訓(xùn)。從全院范圍內(nèi)重新篩選出精干力量，要求工作3年以上，至少輪轉(zhuǎn)過2個科室，具有一定臨床經(jīng)驗、專業(yè)技術(shù)熟練、心理素質(zhì)穩(wěn)定、工作責(zé)任心強，有較強的適應(yīng)能力和應(yīng)急能力。進(jìn)行規(guī)范化的應(yīng)急護(hù)理小組培訓(xùn)，通過相關(guān)理論技能的考核后，方可取得應(yīng)急護(hù)士資格。
4、細(xì)化?？菩〗M，發(fā)揮專科護(hù)士的作用：根據(jù)我院專科護(hù)理的發(fā)展規(guī)劃，重點發(fā)揮?？谱o(hù)士的作用，制定專科護(hù)士結(jié)業(yè)后的培訓(xùn)和工作開展計劃，細(xì)化專科小組，擴大組員范圍，以點帶面，提升?？菩〗M影響力，在保證基礎(chǔ)護(hù)理質(zhì)量的同時提升?？谱o(hù)理水平，促進(jìn)?？谱o(hù)理的發(fā)展和全院護(hù)理人員的綜合素質(zhì)。
四、科研、論文
1、充分發(fā)揮科研小組的作用，以點帶面，全面提升全院護(hù)理人員的科研能力和水平，鼓勵支持護(hù)理人員申報科研課題。
2、繼續(xù)舉辦護(hù)理論文交流大會，幫助低年資護(hù)士掌握論文書寫方法技巧;提升高年資護(hù)士書寫論文的水平，拓寬護(hù)理人員的視野，提高護(hù)理理論水平。
3、鼓勵各專科申辦專科護(hù)理方面的繼教學(xué)習(xí)班，探討?？谱o(hù)理熱點、難點問題，為增進(jìn)醫(yī)院及護(hù)理人員的的學(xué)習(xí)和交流搭建廣闊的平臺，提升?？谱o(hù)理水平。
4、積極申報省特色重點專科及國家重點專科。
眼科護(hù)士年終工作總結(jié)2
在眼科工作做已經(jīng)有兩年時間了，對于工作的熱情從來沒有變過，只要能夠幫助病人給他們健康和希望這就是我希望做到的，當(dāng)然在這過程中我還會繼續(xù)努力。
對于眼睛很多人不夠重視，導(dǎo)致現(xiàn)在近視眼非常多，大多是用眼過度，導(dǎo)致晶狀體，變形，不能自己調(diào)節(jié)厚度，這就讓我的眼睛變得模糊，并且尤其是生活匯總經(jīng)常佩戴眼鏡也感到有些不方便，想要摘到眼睛，這時候需要做眼部手術(shù)，需要我們配合醫(yī)生，做好工作。當(dāng)然在每次就醫(yī)時我都會及時的給病人介紹很多相關(guān)的信息讓他們知道如何去保護(hù)眼睛，至少我們不能讓病人在我們醫(yī)院治病一段時間最后卻因為永遠(yuǎn)不好導(dǎo)致失敗，這是令人難以接受的結(jié)果，我也不希望自己這樣，所以出于責(zé)任每個病人離開醫(yī)院的時候我都會告誡他們要用眼衛(wèi)生，保證眼睛有作古的休息時間，不能過度的損害眼睛健康。
因為工作的需要我也了解到了很多眼科疾病，比如說紅眼病，等相關(guān)的基本，都會影響我們眼睛健康，并且還會損害我們的實力，對于這些疾病的傳播和感染方式也都有了了解，為了做好工作需要，每天還會學(xué)習(xí)更多的相關(guān)知識，畢竟，我們護(hù)士在需要的時候一樣要訂到前線，給更多的病人機會，和健康，看到他們因為生病而焦?fàn)t不安的時候我也會適當(dāng)?shù)陌参克麄?，畢竟來到醫(yī)院的病人因為眼睛受到了傷害，都非常害怕，畢竟眼睛才能夠讓我們看到世界外面璀璨的.景色，才能讓我們有更多的生活體驗。
來到崗位上我一直都會做到一點就是要遵守護(hù)士長的教誨，不會與病人頂撞，不會去排斥病人，雖然因為疾病導(dǎo)致他們的眼睛變得腫大，但是身為一個護(hù)士我們都開始排斥病人讓病人留下了難堪的回憶這如何值得病人信任呢？畢竟我們不能光顧這我們自己的感受，更多的是要考慮病人的感受，讓他們可以安心的治病，可以放心的去接受治療，這才是我們的責(zé)任。每個崗位的責(zé)任不同，但是有一樣是一樣的那就是，對病人的愛心，對病人的同情心是不變的，因為這是我們應(yīng)盡的責(zé)任與義務(wù)。
進(jìn)入醫(yī)院我不是為了享受這份安穩(wěn)的工作，而是為了能夠在這份工作中給更多的病人服務(wù)，讓他們重見光明讓他們重新開始充滿笑容，哪怕是在崗位上默默無聞也無所謂，只要我能夠貢獻(xiàn)一份力量就行，只要可以完成一份任務(wù)就行，醫(yī)生的責(zé)任是我心中的擔(dān)子，我一直不會忘記，畢竟我要考慮病人的安危，為他們的健康為他們的安全考慮，不能總考慮自己一個人。做病人心中的天使，總比做自己的天使要強，我是為了社會服務(wù)，更是為了自己的工作，在今后工作里面我不求做到完美，但求做好每一天。
眼科護(hù)士年終工作總結(jié)3
一年來，眼科全體醫(yī)護(hù)人員在院領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，充分發(fā)揚主人翁責(zé)任感、發(fā)揮自身優(yōu)勢，使“老百姓自己的醫(yī)院”這一意識深入人心。這一年中，我們主要做了以下幾項工作：
一、提高醫(yī)療質(zhì)量，促進(jìn)醫(yī)患和諧
醫(yī)療質(zhì)量是醫(yī)院的生命線，同時也是搞好醫(yī)患關(guān)系的基礎(chǔ)。提高醫(yī)療護(hù)理質(zhì)量是醫(yī)療工作的不變主題，它關(guān)系到病人的安危，關(guān)系到科室的生存，更關(guān)系到醫(yī)院的發(fā)展。而且，醫(yī)生面對的是活生生的病人，每例都是從未知而起，需要對手術(shù)，用藥進(jìn)行個性化的分析和指導(dǎo)，就更需要精益求精的品德和求真務(wù)實的精神。目前，隨著醫(yī)療改革的深入開展，病人已把優(yōu)質(zhì)服務(wù)放在就醫(yī)的首位。所以，我科全體醫(yī)護(hù)人員本著高度的責(zé)任心，有效的拉近了醫(yī)患雙方的距離，尤其對手術(shù)患者，重點把握術(shù)前術(shù)中術(shù)后三個環(huán)節(jié)，做到術(shù)前全面交代，術(shù)中認(rèn)真處理，術(shù)后周到護(hù)理。在這里，“愛崗敬業(yè)，以院為家”不再是一句空話，而是醫(yī)務(wù)人員的真實寫照。
二、加強日常管理，提高經(jīng)濟效益
今年，在院領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和醫(yī)務(wù)科市場開發(fā)辦的帶領(lǐng)下，我們多次下鄉(xiāng)宣傳我院的優(yōu)惠扶貧政策，并對白內(nèi)障患者做了大量篩查工作，是老百姓了解區(qū)醫(yī)院，了解眼科。全年共完成白內(nèi)障手術(shù)40多例，青光眼及其他手術(shù)幾十例，術(shù)后效果均很理想，擴大了社會效益，做到了醫(yī)院和患者的雙贏。在醫(yī)院“績效核算”的大環(huán)境下，在嚴(yán)格要求自己的良好服務(wù)中，我們不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平，堅持帶領(lǐng)科室同志開展業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)新理論新技術(shù)，積極參加各種學(xué)術(shù)會議，了解先進(jìn)眼科的發(fā)展方向，并用于指導(dǎo)臨床工作，在做好病房手術(shù)的同時抓好門診的各項工作。
三、抓好精神文明，控制藥占比例
具有良好的職業(yè)道德，時刻牢記“全心全意為人民服務(wù)”的號召，明確自己所肩負(fù)的治病救人的責(zé)任，帶領(lǐng)科室人員進(jìn)行醫(yī)德醫(yī)風(fēng)學(xué)習(xí)，加強職業(yè)道德建設(shè)，不斷改進(jìn)服務(wù)態(tài)度，轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，堅持因病施治，杜絕過度醫(yī)療行為，并使每位醫(yī)護(hù)人員認(rèn)識到他并不代表個人，同時也代表區(qū)醫(yī)院，每個人都有責(zé)任為科室的發(fā)展而樹立良好形象。
四、存在的問題
篇12
近年來隨著電網(wǎng)迅速發(fā)展，運維的各類輸變電設(shè)備數(shù)量快速增加，繼續(xù)傳統(tǒng)的設(shè)備定期檢修模式，使得設(shè)備的檢修和試驗工作量大大增加，檢修、試驗工作人員緊缺的問題日益突出。另一方面，隨著輸變電設(shè)備制造質(zhì)量的提升，集成式、少維護(hù)式設(shè)備在電網(wǎng)中大量應(yīng)用，同時電網(wǎng)設(shè)備改造力度的加大，電力系統(tǒng)運行設(shè)備的故障率逐年降低，設(shè)備定期試驗、檢修有時不能發(fā)現(xiàn)和消除設(shè)備內(nèi)部的故障和缺陷，造成“過度”檢修、“陪修”率增高。
基于企業(yè)檢修工作現(xiàn)狀，迫切需要在充分考慮電網(wǎng)安全、環(huán)境、效益等多方面因素情況下，尋求一種更能兼顧可靠性和經(jīng)濟性的新型維修模式。本文提出的基于風(fēng)險評估的輸變電設(shè)備檢修技術(shù)管理體系研究，一方面是從設(shè)備和系統(tǒng)兩個角度全面評價設(shè)備的價值和地位，借助風(fēng)險概念量化評價，最終綜合兩個方面的評價從而形成對設(shè)備維修的正確策略，另一方面是研究建立大同電網(wǎng)基于風(fēng)險的狀態(tài)檢修工作管理體系，使?fàn)顟B(tài)檢修工作深入開展。
1 基于風(fēng)險的狀態(tài)檢修工作體系建設(shè)目標(biāo)
按照“集團(tuán)化、集約化、精益化、標(biāo)準(zhǔn)化”的基本要求，根據(jù)“安全第一，試點先行，總結(jié)經(jīng)驗、持續(xù)完善”的指導(dǎo)思想,通過電網(wǎng)基于風(fēng)險的狀態(tài)檢修管理工作體系的全面實施，建立健全管理工作流程和工作標(biāo)準(zhǔn)，循序漸進(jìn)開展?fàn)顟B(tài)檢修工作，最終全面提高輸變電設(shè)備的狀態(tài)檢修工作效率和水平。
2 組織保障體系建設(shè)分析
為確保狀態(tài)檢修工作扎實規(guī)范開展， 取得實效，該公司成立了由各生產(chǎn)單位專業(yè)人員組成的輸變電設(shè)備狀態(tài)檢修績效評估工作小組，對狀態(tài)檢修工作的開展情況和效果進(jìn)行評估和檢查。評估工作小組具體
負(fù)責(zé)：
1）組織評估公司系統(tǒng)實施狀態(tài)檢修策略后的成績與效果。
2）組織績效評估的各項指標(biāo)動態(tài)修訂， 明確各項指標(biāo)在不同期不同階段的目標(biāo)值， 發(fā)現(xiàn)在執(zhí)行過程中存在的主要問題。
3）根據(jù)績效評估的結(jié)果， 特別是對較差的指標(biāo)制定有針對的改進(jìn)措施，從而實現(xiàn)輸變電設(shè)備狀態(tài)檢修的動態(tài)管理和持續(xù)改進(jìn)。
4）指導(dǎo)和檢查所屬公司實施狀態(tài)檢修績效評估工作， 按照相關(guān)辦法組織驗收小組對所屬公司狀態(tài)檢修績效評估工作進(jìn)行驗收。
5）組織協(xié)調(diào)狀態(tài)檢修績效評估工作中的相關(guān)問題。
3 工作體系建設(shè)分析
基于風(fēng)險狀態(tài)檢修工作的基本流程主要包括設(shè)備信息收集、設(shè)備狀態(tài)評價、風(fēng)險評估、檢修維護(hù)策略制定、檢修實施及績效評價等環(huán)節(jié)。建立基于風(fēng)險分析的500 kV輸變電設(shè)備狀態(tài)檢修管理體系，定位各工作部門的工作流程和工作標(biāo)準(zhǔn)，通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)狀態(tài)檢修工作管理。
3.1 建立設(shè)備信息收集規(guī)則
設(shè)備信息收集包括：原始資料，運行、檢修資料，試驗資料，帶電實時信息。
3.2 狀態(tài)檢修工作考核目標(biāo)
為使?fàn)顟B(tài)檢修工作有效開展，提高狀態(tài)檢修管理水平，本論文研究制定了狀態(tài)檢修工作考核目標(biāo)和指標(biāo)，進(jìn)一步規(guī)范了狀態(tài)檢修實施工作，明確了狀態(tài)檢修工作各環(huán)節(jié)工作的相關(guān)責(zé)任部門及其人員的安全責(zé)任，在對各部門進(jìn)行動態(tài)績效考核，同時將結(jié)果作為部門負(fù)責(zé)人績效考核指標(biāo)。
績效考核分為設(shè)備績效考核和相關(guān)部門績效考核。
1）設(shè)備狀態(tài)檢修績效評估。狀態(tài)檢修績效評估采用自評、檢查、審核相結(jié)合的方式。
超高壓公司狀態(tài)檢修績效自評估主要采用分項和綜合評分的方法，每年對變壓器（含高壓電抗器）、斷路器 （含GIS）、輸電線路和其他變電設(shè)備（互感器、避雷器、隔離開關(guān)等），根據(jù)狀態(tài)評價、檢修策略、計劃實施、檢修效果和檢修效益進(jìn)行分項評分；最后依據(jù)各分類權(quán)重計出整體評估結(jié)果，計算方法見公式（1）。
S=0.1S1+0.3S2+0.2S3+0.2S4+0.2S5 （1）
其中：S1─組織管理評的估分值；
S2─變壓器設(shè)備的評估分值；
S3─斷路器的評估分值；
S4─輸電線路的評估分值；
S5─其他變電設(shè)備的評估分值。
公司每年采用調(diào)查詢問、檢查比對、現(xiàn)場抽查等方法對內(nèi) 部狀態(tài)檢修績效自評結(jié)果進(jìn)行檢查審核確認(rèn)。
2）相關(guān)部門狀態(tài)檢修績效評估。部門狀態(tài)檢修工作績效考核直接與部門負(fù)責(zé)人的績效考核掛鉤，與部門工作人員的獎金掛鉤。
設(shè)備信息與資料收集的考核：①對于運行部門未按要求開展設(shè)備狀態(tài)信息收集的，每發(fā)現(xiàn)一次扣責(zé)任部門當(dāng)月績效考核分0.5分，特別重要的（如不良工況信息未及時收集上報的等） 發(fā)現(xiàn)一次扣責(zé)任部門當(dāng)月績效考核分2分；②檢修試驗單位未按要求設(shè)備檢修試驗信息收集的，每發(fā)現(xiàn)一次扣責(zé)任部門當(dāng)月績效考核分0.5分；③運行、檢修、試驗單位未按要求完成設(shè)備缺陷信息收集的，每發(fā)現(xiàn)一次扣責(zé)任部門當(dāng)月績效考核分0.5分；④生技處未及時設(shè)備家族缺陷信息月度考核中每條扣減生技處2分；⑤基建資料未按時移交考核相關(guān)責(zé)任部門當(dāng)月績效考核分1分。
設(shè)備評價的考核：①未在規(guī)定的時間內(nèi)上報狀態(tài)評價工區(qū)級評價報告，每延期1天扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效的0.5分；②未按時組織專家委員會進(jìn)行初評報告的專業(yè)評審，并編制狀態(tài)評價專業(yè)報告， 每延期1天扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效的0.5分；③評價報告不正確，不完整扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效1分。
檢修策略的考核：①未按要求及時提交公司狀態(tài)檢修綜合報告，每延期 1天扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效的0.5分；②綜合報告內(nèi)容不完善，扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效1分。
檢修計劃編制的考核：①檢修計劃編制不及時，每延期1天扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效的0.5分；②檢修計劃編制不合理造成重復(fù)停電或可靠性降低，扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效1分。
檢修實施過程的考核：①檢修質(zhì)量不良造成的設(shè)備缺陷，扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效2分；②檢修工作中未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)或執(zhí)行不到位按照《大同超高壓供電公司現(xiàn)場標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)管理辦法》進(jìn)行考核；③檢修執(zhí)行過程中丟項、漏項的，扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效1分。
狀態(tài)檢修績效評估的考核：①未按時組織開展?fàn)顟B(tài)檢修績效評估工作，每延期1天扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效的0.5分；②績效評估結(jié)果不正確，扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效1分；③未根據(jù)績效評估的結(jié)果按時提出公司狀態(tài)檢修工作優(yōu)化建議，扣減責(zé)任單位當(dāng)月績效1分。
4 建設(shè)方法分析
4.1 500 kV輸變電設(shè)備狀態(tài)評估管理體系分析
1）評估模型依據(jù)國家電網(wǎng)公司《輸變電設(shè)備風(fēng)險評估導(dǎo)則（試行）》，風(fēng)險評估以風(fēng)險值為指標(biāo)，綜合考慮資產(chǎn)、資產(chǎn)損失程度及設(shè)備發(fā)生故障的概率三者的作用，以量化的方法對輸變電設(shè)備進(jìn)行風(fēng)險評估，設(shè)備風(fēng)險值的大小按下式（2）計算。
R（t）＝A（t）×F（t）×P（t） （2）
式中：t―某個時刻（Time）；
A―資產(chǎn)（Assets）；
F―資產(chǎn)損失程度（Failure）；
P―設(shè)備平均故障率（Probability）；
R―設(shè)備風(fēng)險值（Risk）。
2）風(fēng)險評估模型基礎(chǔ)參數(shù)的確定。風(fēng)險評估模型所涉及的基本參數(shù)均需依據(jù)電網(wǎng)結(jié)構(gòu)、自然環(huán)境、設(shè)備臺帳和設(shè)備狀態(tài)等相關(guān)信息進(jìn)行設(shè)定或計算。
資產(chǎn)A設(shè)備資產(chǎn)評估是通過市場經(jīng)濟規(guī)律評定設(shè)備的現(xiàn)時價值，反映資產(chǎn)的價值量，以利于資產(chǎn)的計算。設(shè)備風(fēng)險評估中，設(shè)備資產(chǎn)評估綜合考慮設(shè)備價值A(chǔ)1、用戶等級A2 和設(shè)備地位A3 等三個因素，計算某一設(shè)備資產(chǎn)的相對值。
資產(chǎn)損失程度是從設(shè)備的損壞、環(huán)境損失、人員傷亡和供電量減少等角度，計算設(shè)備事故所帶來的損失后果的嚴(yán)重程度，它由成本、環(huán)境和安全三個要素的損失程度確定，其中安全損失程度由人身安全和電網(wǎng)安全兩個子要素的損失程度構(gòu)成。資產(chǎn)損失程度中所包含的每一要素的損失程度由要素?fù)p失值和要素?fù)p失概率確定。①要素?fù)p失值IOF。等級劃分參考國網(wǎng)公司的導(dǎo)則推薦值，如表1所示；②要素?fù)p失概率POF。要素?fù)p失概率POF 需要對大量歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析而得；③要素?fù)p失程度及資產(chǎn)損失程度，即：F=F1+F2+F5=F1+F2+F3+F4 。
3）風(fēng)險評估結(jié)論分析。為有效評估設(shè)備所面臨的風(fēng)險及設(shè)備故障可能導(dǎo)致的后果，為設(shè)備狀態(tài)檢修提供決策依據(jù)，對設(shè)備評價結(jié)果為非正常狀態(tài)的設(shè)備，結(jié)合風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行了綜合分析，并確定了檢修
策略。
4.2 基于風(fēng)險分析的狀態(tài)檢修輔助決策系統(tǒng)分析
建立基于風(fēng)險分析的狀態(tài)檢修輔助決策系統(tǒng)，獲取并處理輸變電設(shè)備相關(guān)基礎(chǔ)資料、設(shè)備實時、歷史數(shù)據(jù)等反映設(shè)備健康狀態(tài)的特征參數(shù)，評價設(shè)備當(dāng)前健康狀況，預(yù)測未來發(fā)展趨勢。對狀態(tài)劣化和趨勢不良的設(shè)備及時狀態(tài)預(yù)警消息，并進(jìn)行有效的故障模式和原因的分析。最終通過綜合優(yōu)化檢修策略模型分析，提出檢修決策建議,并將決策建議傳送到安全生產(chǎn)管理系統(tǒng)，有效支持狀態(tài)檢修工作的具體實施。
完整的狀態(tài)檢修輔助決策系統(tǒng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)功能，即：數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理、監(jiān)測預(yù)警、狀態(tài)評價、狀態(tài)診斷、預(yù)測評估、風(fēng)險評價、決策建議。
參考文獻(xiàn)
[1]魯宗相.電廠事故的可靠性預(yù)測與防范[M].北京:中國電力出版社,2007.
[2]束洪村.電力系統(tǒng)以可靠性為中心的維修[M].北京機械出版社,2008.
篇13
一、國家助學(xué)貸款風(fēng)險評估
1.模糊綜合評價模型的基本原理。
首先對影響借款人償還貸款能力的多種模糊因素進(jìn)行綜合歸納，確定評價指標(biāo)體系；收集指標(biāo)相關(guān)數(shù)據(jù)；指標(biāo)量化；結(jié)合評估標(biāo)準(zhǔn)，專家賦權(quán)(聚類分析剔除異常值)；將指標(biāo)量化值與權(quán)重系數(shù)耦合，得出各評價對象總的指標(biāo)得分值，據(jù)此對貸款風(fēng)險進(jìn)行評估。
2.模糊綜合評價指標(biāo)體系。
評估某學(xué)生的風(fēng)險程度，應(yīng)根據(jù)學(xué)生個人信用狀況、家庭價值狀況、所在學(xué)校對貸款管理水平等影響違約的因素，構(gòu)建一個多層次多因素的綜合評價指標(biāo)體系。其中內(nèi)涵為：
(1)健康狀況(家庭成員)：健康情況將影響勞動能力，從而影響收入和還款能力，具體分值由體檢得到；
(2)收入/支出：家庭的年平均收入與平均支出之比；
(3)固定資產(chǎn)：固定資產(chǎn)的總價值；
(4)負(fù)債情況：債務(wù)的總價值；
(5)學(xué)業(yè)成績：學(xué)生貸前業(yè)績的綜合評定；
(6)專業(yè)前景：包括專業(yè)發(fā)展趨勢、就業(yè)形勢等的估計；
(7)道德品質(zhì)：所在院系對學(xué)生道德品質(zhì)的評定，包括重要的獎懲情況、不良記錄等；
(8)未來收入：根據(jù)所學(xué)專業(yè)的就業(yè)經(jīng)驗，估計收人水平；
(9)健康狀況(學(xué)生個人)：具體分值由體檢得出；
(10)學(xué)歷情況：學(xué)生在校學(xué)歷；
(11)違約率：表示過去一段時間內(nèi)該校的貸款未償還總額與應(yīng)償還總額之比，可以從銀行的信貸系統(tǒng)上得到；
(12)審核制度：表示學(xué)校在助學(xué)貸款審核中制度設(shè)計的合理性、程序的科學(xué)性等方面的情況。
3.評價模型。
確定隸屬度函數(shù)和各指標(biāo)的權(quán)重，將量化隸屬函數(shù)與指標(biāo)權(quán)重相禍合，確立一個模糊綜合評價集，流程如圖3所示。具體數(shù)學(xué)推導(dǎo)及計算參見文獻(xiàn)。
4.實證分析。
本文根據(jù)某普通高校2001年助學(xué)貸款的數(shù)據(jù)，隨機抽取了30個樣本，運用以上評價方法，在計算機上模擬開發(fā)出了評估系統(tǒng)，對助學(xué)貸款風(fēng)險進(jìn)行評估，將評估結(jié)果與實際調(diào)查情況作列表對照(如表1)。對30個樣本的實際調(diào)查結(jié)果為：有巧人已經(jīng)開始按照還款計劃償還助學(xué)貸款(包括一名全額償還)；有10人表示會與銀行一起共同制定還款計劃；有2人表示無法償還；剩余3人銀行已經(jīng)無法跟蹤其實際狀況，因此貸款很有可能無法償還。
我們根據(jù)評估得分的高低將風(fēng)險程度分為較高(高于或等于0.75分)、正常(0.75一0.60分)、關(guān)注(0.5一0.25分)和損失(低于0.25分)四個信用等級。從表1可以看出，得分高的信用好，風(fēng)險小，償債可能性大；得分低的信用狀況差，風(fēng)險大，償債可能性小。本案例評估中出現(xiàn)了4個錯判的個案(表1帶關(guān)項)，占總樣本的13.3%，可能是專家經(jīng)驗賦值造成的。
就總體而言，評估結(jié)果與實際調(diào)查情況基本吻合。因此運用模糊綜合評價法對助學(xué)貸款的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估是有效和可靠的。但本模型在運用中也存在如下問題：①模型的信用等級界限值的確定需要經(jīng)過一段時間的檢驗；②模型中未考慮各指標(biāo)所有可能的取值范圍，實際應(yīng)用時應(yīng)深人調(diào)研，確定各指標(biāo)合理的取值范圍，使模型結(jié)論更接近實際。
二、國家助學(xué)貸款風(fēng)險規(guī)避對策
1.構(gòu)建合理的風(fēng)險分擔(dān)機制。
商業(yè)銀行的經(jīng)營是依據(jù)“安全性、流動性、盈利性”及高風(fēng)險高回報的原則。如果銀行作為助學(xué)貸款違約風(fēng)險的主要承擔(dān)者，就可能出現(xiàn)銀行惜貸的現(xiàn)象。例如山東省2001年計劃財政貼息額為300萬元，貸款額度達(dá)I億元，但銀行將為此承擔(dān)14一20%的壞賬，最后竟然無一發(fā)放出去。國家助學(xué)貸款是政府發(fā)起并引導(dǎo)，由政府、銀行、學(xué)校和學(xué)生四方共同建立的一種公共治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)該以多元化的模式共同擔(dān)負(fù)其公共事務(wù)的責(zé)任。因此，政府對國家財政、學(xué)生、銀行和學(xué)校之間的利益和風(fēng)險應(yīng)不斷調(diào)整，使得各受益方在合理獲利的基礎(chǔ)_L，都承擔(dān)一定的風(fēng)險，包括各受益方根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。
2.建設(shè)完備的社會信用體系。
信用制度作為一種交易規(guī)則，其最大的功能在于降低交易成本，確保交易的順利進(jìn)行。如果缺乏完備的信用法律制度，學(xué)生違約就會出現(xiàn)經(jīng)濟學(xué)意義上的外部性，即違約所導(dǎo)致的成本不由違約行為者承擔(dān)，造成社會整體資源配置效率的損失。因此，必須制定和完善與助學(xué)貸款相關(guān)的法律法規(guī)，加大對違約行為的懲戒力度，才能為助學(xué)貸款工作創(chuàng)造良好的執(zhí)行環(huán)境，為助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的正常開展以及風(fēng)險分散機制的有效運作提供有利的法律保障。同時，應(yīng)加快全社會的個人信用評估體系的建設(shè)，包括：開辟多種征信渠道，開展征信活動；依靠第三方中介機構(gòu)(個人信用評估公司)進(jìn)行個人信用資料庫的建設(shè)；建立個人信用管理與評估系統(tǒng)；爭取及早立法，使個人信用評估機構(gòu)的工作有法可依。
3.制定合理的還款計劃。
還款計劃的合理性直接影響還款的積極性和可行性。因此有必要根據(jù)學(xué)生不同的風(fēng)險評估結(jié)果，制定符合學(xué)生個人實際情況的多種較為靈活的還款計劃。如：上學(xué)期間還息，畢業(yè)后按收人比例還款；貸款期限內(nèi)本息等額歸還；到期一次性歸還本息；允許根據(jù)實際情況修訂還款汁劃；允許提前還貸不收罰金等還款方式。
4.建立有效的追繳機制。
