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近年來，我縣雖然有部分行業、領域開展了責任保險工作，在補償事故損失、維護社會穩定等方面發揮了積極作用，但由于社會對責任保險認識不足，責任保險覆蓋面較低，保險賠償所占比例較小，絕大部分損失由企業和個人承擔，給事故受害人、單位或業主帶來了沉重的經濟負擔。

市作為中國保監會和國家安監總局確定的全國唯一的高危行業安全生產責任保險試點城市，大力發展責任保險具有重要的戰略意義。各鄉鎮（街道）、各部門、有關單位要充分認識推行責任保險的重要意義，切實增強運用責任保險機制服務經濟社會發展的意識和能力，確保責任保險推行工作取得實效。

二、指導思想和工作原則

（一）指導思想

以科學發展觀為指導，創新責任保險發展模式，強化風險管理和事故預防功能，健全安全保障機制、事故應對機制和社會矛盾糾紛處理機制，促進保險資金運用，為“”建設提供有力保障，推進經濟社會健康快速發展。

（二）工作原則

1．政府引導，政策支持。縣政府有關部門要研究制定促進責任保險發展的優惠政策和配套措施，鼓勵引導責任事故易發領域的企事業單位積極投保責任保險。

2．市場運作，先行先試。遵循市場運作規則，堅持經濟效益與社會效益并重，引導保險公司按保本微利原則經營責任保險，引導企事業單位自愿投保責任保險；構建市場化風險防范體系，優化防災防損資金投入機制，探索建立安全生產風險抵押金與安全生產責任保險互動機制，創新保險資金運用聯動機制。

3．統一規劃，分步推進。堅持統籌安排、試點先行、總結經驗、穩步推廣的原則，有計劃、分步驟地發展責任保險。

三、主要工作

（一）重點方面

根據行業性質和特點，結合我縣實際，當前重點在以下六個方面加大力度推行責任保險，在試點基礎上逐步推廣，積極提升責任保險在我縣責任事故易發領域的覆蓋率。

1．高危行業：指《安全生產許可證條例》明確的6個高危行業及交通運輸高風險領域。包括：煤礦，非煤礦山，危險化學品生產、經營、運輸和儲存，建筑，民用爆破品生產、運輸和儲存，煙花爆竹生產、運輸和經營，道路客運，水上“三客一危”運輸行業。

2．公眾聚集場所：網吧、影劇院、游樂、娛樂場所和大中小學校,商場、賓館、飯店等商業飲食服務場所。

3．特種設備使用單位：經營、使用鍋爐、壓力容器、壓力管道、電梯、起重機械、客運索道、大型游樂設施的企事業單位。

4．醫療行業：公立醫療機構及其他性質醫療機構。

5．易發生環境污染事故行業：包括石油、天然氣，石化、化工，危險化學品生產、儲存、運輸、使用，危險廢物運輸、處置，等核技術利用和放射性同位素生產，化學藥品制造和生物生化制品制造，造紙，重金屬污染防控重點行業。

6.自然災害：暴風暴雨、雷擊、洪災、龍卷風、泥石流、冰雹、突發性滑坡等。

（二）重點險種

在高危行業推廣安全生產責任保險或承運人責任保險；在公眾聚集場所推廣公眾責任保險或校園方責任保險；在特種設備使用單位推廣特種設備安全責任保險；在醫療行業推廣醫療責任保險，在易發生環境污染事故行業推廣環境污染責任保險，在全縣居民中推廣自然災害責任保險。

（三）主要措施

1．建立組織領導體系。在縣委縣政府的統一領導下，成立縣責任保險發展協調組（以下簡稱縣協調組），由縣政府縣長任組長，分管安全和保險工作副縣長任副組長，縣政府辦公室、縣財政局、縣城鄉建委、縣教委、縣公安局、縣環保局、縣衛生局、縣民政局、縣質監局、縣食藥監局、縣消防大隊、縣安監局、縣煤工局、縣金融辦主要領導為成員。縣協調組負責研究制定全縣責任保險發展規劃，健全完善部門間的協同配合機制，統籌協調重大事項。縣協調組辦公室設在縣金融辦。

2．健全工作協調機制。縣金融辦負責牽頭組織有關部門擬訂責任保險發展規劃，建立工作會商機制，定期召開協調會議，協調解決工作中存在的問題。

縣財政局、縣教委、縣城鄉建委、縣公安局、縣環保局、縣衛生局、縣安監局、縣質監局、縣煤工局、縣食藥監局、縣消防大隊等有關部門依據各自職責，結合我縣工作實際，大力支持責任保險推廣工作。

各鄉鎮（街道）要將推廣責任保險作為建設“”的重要手段，切實加大宣傳力度，積極引導有關企事業單位投保責任保險。

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為鼓勵和強化企業安全生產主體責任的落實，建立與安全生產管理水平、安全生產責任保險賠付率等掛鉤的費率浮動機制，該方案規定：(1)凡參保單位在企業安全生產級別評定中被評為A級的，保險費率在基準費率的基礎上下調5％；被評為C級的，保險費率在基準費率的基礎上上調5％；被評為D級的，不得辦理責任保險。(2)凡參保單位通過三級安全質量標準化驗收的，保險費率在基準費率的基礎上下調5％；通過二級安全質量標準化驗收的，保險費率在基準費率的基礎上下調10％；通過一級安全質量標準化驗收的，保險費率在基準費率的基礎上下調15％。(3)是凡參保單位被評為設區的市級安全生產先進單位的，當年保險費率在基準費率的基礎上下調5％；被評為省級以上安全生產先進單位的，當年保險費率在基準費率的基礎上下調10％。(4)凡參保單位在上一個保險期限內未發生生產安全死亡事故的，續保時保險費率在基準費率的基礎上下調5％；連續兩年未發生保險責任范圍內的生產安全事故的，保險費率在基準費率的基礎上下調10％；連續3年未發生保險責任范圍內的生產安全事故的，保險費率在基準費率的基礎上下調15％；發生一般生產安全事故的，次年保險費率在基準費率的基礎上上調10％；發生較大生產安全事故的，次年保險費率在基準費率的基礎上上調20％；發生重大以上生產安全事故的，次年保險費率在基準費率的基礎上上調30％。保險費率浮動同種情形下不累計執行，下調總幅度不超過30％，上調幅度不超過30％。

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1.推行強制性食品安全責任險的意義

由于消費者在進行食品的消費過程中，造成的嚴重后果與傷害都是在食用過食品之后而發生的，由于沒有了原來的食品做證據，而且在尋求生產廠商的賠償上又具有非常大的困難，因此給消費者的維權帶來了許多阻礙。食品安全責任險的強制性執行使消費者在面臨因食品安全問題對自身造成損失和傷害的時候，能夠尋求到有效的解決途徑，使個人的權益受到最大化的保護。

2.推行食品安全責任險的意義

食品生產企業能夠將企業的風險轉移到保險公司，從而降低企業的經濟壓力。企業在生產過程中即使完全遵循安全生產標準與規范進行生產，但仍然無法完全避免因操作失誤或者其它外界條件，造成對食品安全產生的影響，這不僅會直接危害到企業的信譽與正常的運轉，還會給企業帶來巨大的經濟壓力。食品安全責任險的執行能夠使企業在面臨食品安全問題時，將經濟賠償轉移到保險公司，直接降低了因食品安全問題對企業帶來的巨大資金壓力，保障企業的有序與正常發展。

3.食品安全責任的風險管理對于保險行業的意義

食品安全責任的風險管理有利于國家有效的進行行業風險控制。目前我國保險行業的形勢面臨著巨大的競爭與供求之間的不平穩關系，如果加入新的保險范圍，擴大保險產品涉及的領域，無疑對保險市場的發展與競爭沖突是一個非常有效的緩和，新的保險產品的推出能夠使保險公司加入新的市場競爭方向，對于有效控制保險市場的惡性競爭狀態有著重要的作用。此外如果加入食品安全責任險的全面推廣與強制性執行，無疑集中了國家對食品安全的風險控制，有助于全面的解決國家對食品安全風險的管理。我國通過強制執行食品安全責任險能夠提升食品企業對食品安全的重要性認識，不僅有利于企業的健康發展，還能夠通過全面的食品安全監管手段，對食品行業的各個環節進行有效控制和監督，實現食品企業安全意識的全面提升，進而保障安全生產，保障食品安全消費。

三、我國食品安全責任保險發展的制約因素

1.食品生產企業對于食品安全問題與食品安全責任保險的認識嚴重不足

我國保險行業有關食品安全責任險種的推出已經不是新興事物，早在2007年就有保險公司推出與食品安全相關的險種，但是由于這些險種在法律法規上沒有足夠全面的支持，而且也存在著保障內容與條款的不完善，很少有食品企業選擇購買食品安全責任險。一些小的企業認為購買了食品安全責任險無疑會為企業增加經濟上的支出，影響企業的利益與生產收效，因此不選擇購買食品安全責任險。另外一些大的企業由于意識不到食品安全責任險對自身所帶來的重要作用，而認為購買這種保險只會增加自身的經濟負擔，對于在幫助企業規避風險和承擔安全事故賠償上的意識遠遠沒有明確的認識。

2.沒有與食品安全責任保險直接相關的法律法規環境

國家對于執行食品安全責任保險的監管力度不足。在規定食品企業的責任監管機制上，沒有將食品安全責任做為可以實行的責任保險來對待，國家在針對責任保險的相關規定上嚴重不足，不重視責任保險所帶來的良好的責任監管效果，以及對企業發展所帶來的促進作用，而是僅僅停留在對責任的明確劃分和管理，在對待發生的責任事故后的賠償與風險管理上則沒有全面和深入的意識。國家食品安全相關的監管部門在食品安全責任方面的監管水平有限，沒有對食品安全責任的賠償與消費者維權提供全面的有效途徑，因此致使社會上存在著許多消費者權益被損害，而無法對企業明確責任、尋求賠償。食品安全責任險的執行需要有國家的相關責任保險制度做為基礎，在規定了強制性投保食品安全責任險的條件下，企業執行投保的效率與廣泛性才能同步提高。

3.我國保險業有關食品安全責任險的產品類型與數量有限

食品安全責任險的供給不足，也是影響我國無法全面實施食品安全責任險的根本因素。我國的商業保險公司基于對食品安全方面需要承擔較大風險的認識，在設計食品安全責任險的保險產品上存在著許多問題，沒有科學的責任類型劃分、沒有全面的食品安全責任保險理賠制度，無法實現規范化的食品安全責任險體系，同時也由于法律上相關條例的制約，使保險公司無法進行細化與全面的食品安全責任保險體系建立，造成了直接制約我國有效開展與實施強制食品安全責任險的后果。

四、我國食品安全責任保險的保障條件與具體措施

1.我國須開展食品安全責任保險實施條件的建設

(1)要保證我國的食品安全責任保險能夠順利的開展和實施，首先要加強政府相關部門的有效監管。食品安全作為直接與民生相關的重要問題，必然要受到政府部門的足夠重視，對其進行全面有效的監管，才能為各項政策的實施提供保障和基礎，才能為實現全面控制食品安全責任保險的實施提供必須的前提。在食品安全責任險的推廣過程中需要加強國家食品安全部門關于食品安全問題的規定與監管，細化有關食品安全問題的各項標準，對不同程度的問題制定相應的處罰機制，對于優秀的食品安全榜樣企業制定一定的獎勵制度，可通過食品安全責任保險的購買標準上體現，對于出現存在安全隱患或者有一定安全問題存在的企業，在食品安全責任險的額度上予以提高，而對待優秀的榜樣食品生產企業可實行食品安全責任險的購買優惠政策，鼓勵各食品企業努力向符合國家安全生產標準的方向發展。

(2)要通過法律手段對食品安全責任險的購買提供足夠的法制環境支持。通過法律對購買食品安全責任保險的強制性規定，是保證食品安全責任險能夠全面實施的有力手段，在通過制定完整的法律規定后，食品企業對于安全責任險的認識程度加深，提升對購買責任保險的必要性意識，才能根本上提高食品安全責任保險的購買率，使食品行業的安全責任管理更加全面與完善。

(3)對于我國目前保險行業的食品安全責任保險不足的現象，應當有國家的保監會進行深入的監督管理，督促并指導完善的食品安全責任保險機制的建立，在產品的規劃上應當做到細致、細化，使產品能夠滿足生產同類型的食品生產企業的需求，并且能夠對不同的生產安全問題和事故擔負起應有的責任。在食品安全責任保險的類型和理賠條件劃分上應當盡量符合不同企業生產標準和食品安全標準，做到全面應對各種類型的食品企業所可能面臨的各種食品安全責任問題。此外，借鑒國外先進的責任保險管理與實施經驗，對我國的安全責任保險做出相應的改革，參考國外的食品行業責任管理制度與安全責任保險實施辦法，對我國的食品安全責任保險管理進行有效的推動與實施，全面的解決我國食品安全責任險缺失的現狀，也是非常有效的解決辦法。

2.我國食品安全責任保險的發展路徑

在未來我國的食品安全監管工作上，加強與推廣食品安全責任險的制度，是有效控制與管理食品安全的手段，一方面能夠對食品企業提供有效的生產支持與安全監督作用，另一方面也有助于提高國家集中對食品企業生產與銷售的監管力度，能夠全面提升我國的食品安全水平。在食品安全責任險的未來發展中，采取強制性執行的措施是最有力的手段，將食品安全責任險做為強制性保險，才能實現企業購買責任險的比例提高，才能為國家集中監管食品安全提供支持。在政策的實施過程中需要通過一定的手段，對強制性執行的效果有一定程度的反映，通過有效的開展試點工作對一些地區和企業進行食品安全責任險的試驗，綜合分析與評判實施后的效果，從企業降低風險成本與提升安全生產水平上，以及國家對食品安全監管的集中化管制上，分別進行相應的的數據對比，然后細致的調整不同地區與類型的食品企業對于安全責任險的需求，進行產品的細化分類和責任劃分，使食品安全責任險的險種和管理制度更加完善。

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以醫療、養老、失業等保障為核心的民生建設是政府公共管理的重要內容。長期以來，我國采取的是政府統攬包辦的方式。實踐證明，這是不可持續的，也受到社會廣泛詬病。按照新公共管理理論，對這些公共產品，應采取政府購買公共服務的方式，按照市場化的方式交由具備條件、信譽良好的社會組織、機構或企業來承擔。商業保險公司具有精算技術、機構網絡、體制機制等方面的優勢，完全可以承接下來。一方面，要支持保險業參與基本社會保障管理，充分發揮保險機構專業化的風險控制和資金管理優勢，支持保險機構在開展基本醫療、養老保險經辦服務的同時參與基金管理，形成“征、管、監”分離，相互監督制約的運作機制，在維護基金安全的同時提升基金運用效率。另一方面，要充分發揮保險機構的專業優勢，將補充醫療、補充養老保險以及企業年金業務交由商業保險機構經辦，滿足我國經濟社會發展不平衡情況下多層次的社會保障需求。

三、運用商業保險加強城市管理

隨著新型城鎮化的推進，大型城市規模將越來越大，中小城市將越來越多，城市管理也將越來越復雜。這是政府公共管理面臨的一個重要課題。保險企業參與城市管理可以解決城市管理中的許多問題。比如，在社會治安管理方面，社區可組織居民簽訂協議，以戶為單位參加治安保險。治安保險涵蓋意外傷害、財產失竊等賠償責任，可以進一步完善社區群防群治責任機制。又如，在城市交通管理方面，交通管理部門可與保險企業合作，開展交通事故快撤理賠服務，緩解城市道路交通擁堵壓力，預防二次事故，為群眾提供便利。再如，在公共場所管理方面，可以發展火災公眾責任保險，完善消防安全監管管理體系，提高火災風險防范能力和管理水平。

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二、我國現階段發展責任保險的重要意義

發展責任保險是一項綜合性系統工程。《國務院關于保險業改革發展的若干意見》(國發[2006]23號)進一步明確我國要大力發展責任保險，肯定發展責任保險的積極意義。發展責任保險的意義具體表現在以下幾個方面。

(一)有利于維護和實現人民群眾的根本利益

實現人民的愿望、滿足人民的需要、維護人民的利益，是“三個代表”重要思想的根本出發點和落腳點。由于經濟發展和科技進步及新技術、新材料的使用，人類生存和環境保護的矛盾及面臨的各種風險與日俱增，如火災、計算機系統的故障、核泄漏、環境污染等，都可能會給人類帶來災難，損害人民的利益。發展責任保險，可以使保險公司直接介入責任事故的事后救助和善后處理，受害人可以迅速獲得賠償，盡快恢復正常的生活秩序。特別是一些重大的責任事故發生后，在事故責任人無力賠償的情況下，通過建立責任保險制度，可以使賠償更有保障，使人民群眾的生命和財產利益得到有效保護。

(二)有利于保障國民經濟的有序運行

在發展經濟的過程中，市場主體總會遇到這樣那樣的責任風險。如果每一次責任事故的風險都由企業自身完全承擔，很有可能影響正常的生產經營秩序。通過責任保險這種機制，能夠分散和轉嫁生產經營和執業活動中的各種責任風險，避免因生產責任事故的發生而導致破產或生產秩序受到嚴重破壞，以保持生產經營的穩定性。保險公司還可以通過采取責任風險事故與保險費率掛鉤，采用差別、浮動費率，根據投保單位的行業風險類別、職業傷害頻率、企業安全生產基礎條件等，劃分不同的費率檔次，將費率與企業一段時間內的事故和賠付情況掛鉤，定期調整繳費標準督促企業改善經營環境，提高安全意識；有針對性地對投保企業進行安全監督檢查，對隱患嚴重的客戶，要提出改進安全生產工作的措施，積極推廣安全性能可靠的新技術和新工藝，促使企業提高本質安全水平。傷亡事故發生后，保險公司為了辦理賠付，將對事故進行必要的調查。這種調查，事實上也是對企業安全生產工作的一種特殊形式的監督。通過調查，不僅可以劃分責任，同時可以發現企業安全生產工作的差距和問題，促使企業加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發生。

(三)有利于維護社會穩定

據國務院最近的公布的數據，我國近10年平均每年發生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多(尤其是道路交通事故和煤礦事故)、職業危害嚴重(實際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業危害的職工高達2500萬人以上)、生產安全事故引發的生態環境問題突出等特點。近年來，交通事故、企業產品缺陷損害事故、企業環境污染事故(如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案)、企業工傷事故(煤礦瓦斯爆炸、透水事故)、醫療事故、建造單位造成的工程質量事故等頻頻被媒體曝光，而社會對這些損害事故的關注焦點，除事故發生原因外，幾乎都集中于對事故受害方的賠償處理問題上。通過建立自愿性和強制性的責任保險制度，引入風險分攤機制，由政府、企業、保險公司等共同編織一張責任事故的安全“保險網”，增加社會的抗風險能力，保障正常的社會秩序。特別是在處理突發性的責任事件方面，責任保險為社會提供的不僅僅是保險產品和服務，更是一種有利于社會安全穩定的制度安排，能夠起到十分積極的作用。同時，通過建立責任保險制度，也可以增加公眾的風險意識和保險意識，減少各種事故的發生。

(四)有利于輔助社會管理

國外的經驗表明，隨著社會經濟的不斷發展，責任保險已經成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。而在我國，對突發事件的應急處理措施基本上是以政府為主導，市場發揮的作用很小。一些重大的責任事故發生后，政府在事故處理方面承擔了大量工作，財政負擔很重。近年來，由于一些生產經營者經濟能力有限或有意逃避責任，常常在發生重大、特大責任事故后躲藏逃匿，把災后救助和事故善后全部推給地方政府。在一些行業和——些地方甚至出現了“業主發財、政府發喪”的不正常現象，對政府財政形成了很大壓力。

責任保險是政府轉移社會管理風險的有效手段。政府可以按照市場經濟的原則建立多層次和多元化的管理模式，利用保險公司作為經營風險的特殊行業，充分發揮其經濟補償和社會管理功能，有效地轉嫁風險。通過在一些高危行業或企業建立責任保險制度，可以輔助政府進行社會管理，減輕政府財政負擔，提高處理責任事故的行政效率。此外，通過責任保險機制，資金雄厚的保險公司可以直接介入責任事故的事后救助和善后處理，使受害人可以迅速獲得賠償，及時地解決民事賠償糾紛。

(五)有利于促使相關法律的完善

責任保險制度有助于實現民事責任制度的目的，也為民事責任制度的發展變化創造了條件。首先，責任保險可以分散民事賠償責任。民事責任制度遵循填補原則，要求加害人承擔填補受害人損失的賠償責任。責任保險可以有效地轉移其民事賠償責任。其次，責任保險可以彌補民事責任的某些不足。民事責任制度在解決受害人的賠償問題方面存在其固有的三大缺陷：加害人無力賠償時，受害人無法取得賠償；加害人惡意拒絕賠償而隱匿財產時受害人無法取得賠償；賠償的主體為加害人，而加害人作為社會的個體，賠償能力有限，對于巨額賠償難以承受。上述缺陷僅靠民事責任制度內的變革，已無法適應保障受害人利益發展的需要，而責任保險具有分散賠償風險的功能，它將集中于一個人或者一個企業的致人損害的責任分散于社會大眾，做到了損害賠償的社會化，從而實際上增強了加害人的損害賠償能力，可以有效避免受害人不能獲得實際賠償的民事責任制度上的尷尬。再次，責任保險可以推動民事責任制度的改進。責任保險的存在，使民事責任制度具有積極改進的實踐基礎。民事責任制度可以借助于責任保險分散加害人的民事賠償責任的風險的機能，采取更為積極的步驟朝著有利于救濟受害人的方向發展。

三、我國責任保險發展中存在的問題

(一)法制制度存在的主要問題

1.法制化程度相對落后，各項民事法律制度不健全。法律制度的健全和完善是責任保險產生和發展的基礎。責任險的發展與一國法律的發展密切相關。目前，我國法制環境不健全是制約責任保險發展的主要因素之一。雖然繼《民事通則》之后，我國陸續出臺了《醫療事故處理條例》、《產品質量法》《消費者權益保護法》等幾十部損害賠償的民事法律法規，為責任保險市場的發展奠定了一定的法律基礎。但是由于這些法規都僅是針對不同領域做出的個別規定，缺乏系統性。而《民事通則》本身也就不到200條，對民事責任方面的規定相當概括，而且規定的以“過錯責任原則”為主的歸責原則也難以實現對社會公眾的有效保護。政府部門運用保險機制處理經濟社會事務的意識不強，市場機制作用未得到充分發揮有些規定缺乏剛性，特別是與安全生產息息相關的領域，還沒有強制保險的規定。

2.現有法律法規的操作性有待加強。一個完善的法律制度不僅包括制定法律、規定當事人的權利義務和所承擔的法律責任，還包括在案件審判嚴格按照法律規定對加害人做出處罰，將法律條款落到實處。如目前我國對于雇傭關系的調整僅僅適用《勞動法》和其他地方性條例，這些地方性條例的差異也很大，工作期間發生意外后，對于雇主的賠償責任和賠償金額都沒有明確規定。同時，雖然我國對雇主責任實行無過錯責任原則，意味著只有在屬于雇主責任時才給予賠償，但具體賠償規定未明晰。另外，對于執法的監督力度不夠，導致許多法律法規形同虛沒。再如《中華人民共和國道路運輸條例》規定“客運經營者、危險貨物運輸經營者應當分別為旅客或者危險貨物投保承運人責任險”，在具體操作中，由于地方政府和相關部門執行不力，部分地區并未嚴格施行。

(二)保險主體業務經營中存在的主要問題

1.責任保險經營技術落后，經營險種單一。國內現有責任保險種類少，主要險種僅有10多個，各保險公司主要保險業務險種大多雷同，而且各司開展責任保險的歷史比較短，積累的數據有限，在定價過程中更多依賴于業務經驗和市場平均費率，難以按照保險精算原理進行合理的定價。這樣，費率無法反映標的風險的大小，保險公司也無法有效地控制風險。由于沒有科學的風險評估手段，對風險較小的標的，本來可以以較低費率承保，卻因為與標準費率相差太大而不敢承保；而對于風險較高的標的，卻因為無法評估或競爭需要，而盲目以低費率承保，造成虧損。因此，受技術、經營經驗及制度的限制，各公司開發新險的積極性不高，新險種的推廣進度也不盡人意，難以滿足人們對保險的需求。

2.再保險等風險分散渠道成本過高，責任保險經營風險大。再保險是責任保險直接業務的重要支持，由于在民事責任中，遲發事故占比較高，很容易造成嚴重的責任累計，給保險人帶來沉重負擔。如20世紀的災難“石棉沉著病”。據統計，現在法國每年因20多年前吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數約3000人，預汁在2010年死亡人數將達到1萬人。從現在到未來，日本因吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數將達到10萬人。在美國雖然沒有統計過此類疾病的具體死亡人數，但是保險賠償金已高達2500億美元。國內外再保險公司對此類業務都十分謹慎，將責任保險特別是職業責任險列入“雜險”范疇，分保時大都需要逐筆談判。實務中除法定分保外，許多保險公司在承保職業責任險時都需要先在再保市場上尋找買者，并根據再保公司提供的費率來測算承保費率。這樣，很難單獨簽訂責任保險的成數或溢額分保合同。而且臨時分保方式又具有成本高、價格相對昂貴以及分保人對業務比較挑剔的不利特點，即使有保險需求，保險公司也不敢輕易承保，錯失商機，業務發展受阻。

3.專業型綜合人才缺乏，培訓力度不夠。責任保險涉及行業廣泛、技術性強，對承保、理賠人員在界定責任方、責任范圍、保險責任等方面的綜合素質要求很高，這就需要對責任險從業人員進行保險理論知識、法律知識方面的培訓，保證保險營銷人員能準確地引導客戶制定合適的投保方案，保證理賠人員能及時為客戶提供優質的理賠服務。但是目前保險公司在人員培訓方面力度不夠，現有的培訓計劃不足以完成對實際工作的有效支持，致使銷售人員不能全面領會公司責任險核保政策，出現銷售與核保的脫節，影響業務的質量和發展。另一方面，有的保險公司發展規劃中將責任保險作為重點發展對象，注重責任險新產品開發，每年都有新的險種推向市場，但是在推廣上，針對新險種的培訓和宣傳資料、輔助材料的發行都相對滯后，導致業務開展中銷售人員更傾向于業已熟悉的傳統險種，這對優化公司業務結構產生不利影響。

4.行業間溝通不足，保險業內非理性競爭加劇。因為保險產品的特點，投保人和保險公司經常處于對立的位置，特別是投保人對風險狀況進行陳述時，常常會隱瞞一些對自己不利的信息。由于行業之間缺少必要的交流和溝通，經常會出現某個投保人在一個保險公司出險后，就轉向其他保險公司投保，其他公司在不知情的情況下就按照較低費率承保。有些公司為了保證其業務總規模的發展，違規承保責任保險。如擴展責任保險范圍；違反條款規定，允許投保人不記名投保；將責任保險作為企財險等險種的附加險向投保人搭售，僅收取少量保費等。

(三)社會公眾責任保險意識存在的主要問題

1.公眾對責任保險的認識不夠，市場有效需求不足。目前對責任保險業務的宣傳力度不夠，國內公眾對責任保險知之甚少。有些投保人為追求短期效益最大化，疏于對安全工作的投入和檢查，而且對自己應該承擔的賠償責任也不清楚，對責任保險的轉嫁責任風險機能缺乏了解。有些單位個人即便知道其責任風險，仍存僥幸心理，不想投保責任保險。部分企業法律和誠信意識淡漠，發生損害賠償事故后，以種種形式逃避賠償責任，不愿投保責任保險。這些現象的存在，導致了責任保險的有效需求嚴重不足。

2.社會公眾索賠意識不強，致害者沒有得到應有的懲罰。受害人自我保護意識不強，往往因種種原因而放棄索賠，從而使加害人逃脫賠償責任。隨著我國法制建設的逐步完善，社會公眾的法律意識有所提高，但是索賠意識仍有待提高。究其原因，主要有以下幾點。首先，很多公民對法律規定還不了解，不懂得通過司法訴訟的方式維護自己的權利，或者因為不熟悉法律的相關要求，不能及時、有效的獲取證據，導致權利喪失。其次，由于我國法律缺乏對被告的保護，很多公民在遭到他人侵權損害時，往往不愿采取法律手段保護自己的權利。再次，受傳統思想影響，我國公民還保留有重“名聲”輕“經濟”的想法，這樣在不少案例中原告提出的訴訟請求只為“爭一口氣”而已，輕易放棄自己的經濟補償索賠權利。最后，即使提訟，法院判決后存在的執法不力也為加害人不承擔賠償責任提供了可能。

四、規范我國責任保險發展的對策建議

(一)進一步強化法規建設

1.穩步推進法律法規建設，創造責任風險轉移需求。法律制度日益健全，為開發責任保險市場提供了較充分的法律依據。責任保險中所謂的責任，是一種法律的創造，它體現著社會的規范標準，責任保險與法律制度和法制環境息息相關。健全的法律制度是責任保險的基礎，尤其是民法和各種專門的民事責任法律和法規。目前，我國除《民法通則》外，已陸續出臺了《勞動法》、《消費者權益保護法》、《產品質量法》、《食品衛生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫療事故處理條例》、《道路交通安全法》和《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等幾十部關于損害賠償的法律規范，為責任保險市場的發展奠定了初步的法律基礎。發展責任保險，必須對有關法律制度進行不斷完善。保險行業要統一行動，通過各種途徑，積極促進各行業涉及民事損害賠償責任和鼓勵責任險的各類法律法規建設。

2.加強相關法律操作可行性，明確經濟賠償責任范圍。現有法律制度對于責任事故的處理隨意性大、處罰力度輕、加害人承擔的責任小、受害人的合法權益得不到保障。因此，必須明確責任范圍及具體的損失賠償標準，清晰各方的權利義務，使人們的社會行為處于一定的法律規范約束范圍之內，當其違反這種規范并造成他人的人身傷害或財產損失時，必須承擔由此引起的經濟賠償責任。只有在這種法律環境下，當事人才會積極主動地尋求通過保險等途徑或方式來轉移這種責任風險，從而促進我國責任保險市場需求的增長。

3.對于重要的業務領域，逐步推行強制責任保險制度。隨著社會經濟的不斷發展，責任保險已經成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。自愿責任保險障礙較多，法制環境不健全、公民法律意識不強和不合理的責任保險費率等因素導致責任保險發展緩慢，為了發揮責任保險的作用，很大程度上必須依靠法律強制推行。為了發揮責任保險的社會管理職能，克服自愿保險中的障礙，對于對社會和諧穩定發展有重要影響的責任風險，有必要通過立法強制的方式，利用現有的保險機構加以管理和分散。事實上，機動運輸工具第三者責任強制保險、旅行社強制責任保險措施的出臺，已經反映了這種社會需求。國外的經驗表明，在責任保險發展的初始階段，適當推行強制責任保險制度利大于弊。因此，對于與人民生命財產安全關系密切的行業、與社會環境保護關系密切的企業和與服務對象利益維護關系密切的職業等應該逐步實行強制責任保險制度。通過實施強制責任保險制度，使得責任轉移的潛在需求變為現實需求，使責任保險供給變為實際供給，從而促進我國責任保險業務規模增長。

(二)不斷提高保險經營主體的經營管理水平

1.培育責任保險供給主體，完善責任保險產品結構。隨著責任保險政策環境逐步改善，發展空間進一步拓寬，各財產保險公司推進責任保險業務的積極性逐步提高。2005年底我國批籌了第一家專業責任保險公司——長安責任保險公司。2006年3月，人保公司成立了“責任信用險部”，專門負責責任保險業務發展。但經營責任保險業務的保險公司或專門的責任保險公司數量不多，且公司組織形式比較單一，這種狀況容易導致責任保險供給的壟斷或不足。責任保險市場發達的國家，其經營主體通常眾多且組織形式多樣，如美國紐約州責任保險市場主體有股份保險公司、相互保險公司、合作社保險公司、聯合承保協會和自保組織等多種形式。因此，政府應該鼓勵不同組織形式的專業化的責任保險公司優先發展。

目前，我國責任保險市場上有責任保險產品約400多個。但總體而言，這些責任保險產品不能很好地適應個人和企業的需求。近年來，我國年責任保險保費徘徊在30億元至60億元之間的情況就說明了這個問題。我國可以參照美國責任保險的經驗開拓責任保險條款。首先，要建立以社會需求為導向的責任保險產品創新模式，按照不同行業、不同單位和不同地域的現實需要，開發個性化的責任保險產品；其次，要在注重發展傳統責任保險的同時，進一步開拓新的責任保險領域，設計綜合性責任保險產品。

2.加強風險管理，控制經營風險。從國外責任保險發展歷程看，責任保險曾因為侵權責任認定與責任保險相分離而導致了責任保險危機，即民事責任裁決金額迅速增長導致保險公司成倍地提高責任保險費或拒絕出售責任保險單。在我國，隨著法律法規的不斷完善，民事損害賠償等責任風險也將相應增大，這將增加責任保險的市場風險。為了控制這些風險，各公司應加強對責任保險風險評估和預測分析，開發責任保險產品時應考慮客戶的不同需求和市場的法律環境，對高危行業提高費率，慎重承保，并采取記名承保或按工種確定人數，單獨制定承保方案及再保險方案，嚴格把好理賠質量關，提高定損的準確、合理、科學性，切實防范化解經營風險。

3.重視人才培養，積極引進各方面人才。擁有多方面的專業人才是責任保險創新、發展的關鍵。要建立一支高素質、專業化的隊伍，一方面要加大培訓力度，通過視頻方式、巡回輔導、集中授課等形式進行培訓，尤其應加強法律基礎理論的學習，熟悉和掌握責任保險有關民事賠償的法律法規，有條件的可以選派優秀人才赴國外保險公司或院校學習考察、深造。另一方面可以引進和合理利用各行業的專家，如建筑、農業、企業管理等專家，提高保險公司自身風險管理水平，促進責任保險的發展。例如，環境污染的損失評估難度較大、專業性強，需要環保部門協助進行環境損失評估，提高損失評估的科學性和公正性。

4.加強行業間合作，營造良好的競爭環境。我國保險公司應在開發責任保險市場的競爭過程中努力尋求多種形式的合作，并在合作中展開新的競爭，在競爭中以機制創新、業務創新、產品創新取勝于市場。保險全行業應通力協作、大力配合，在開發責任保險市場的過程中，充分運用市場競爭規律作用，以服務社會、實施社會管理職能為共同目標，在攜手開發國內責任保險市場這一共同利益的基礎上形成新的合作關系。特別是我國處于責任保險發展的初期階段，有必要完善行業自律機制，加強行業間的相互約束、相互管理和相互競爭，吸取經驗教訓，防止保險公司之間不計成本的價格大戰、片面的數量規模和短期性效益行為再現。通過行業自律組織，積極推進保險行業內部實現對有關責任風險的資料和信息的共享；對于費率的擬訂、承保范圍的劃分和賠償限額的確定等方面內容形成制度性規定，報由保監會審批；對于某些目標市場通過合作的方式，聯手開發、共同制定發展戰略；對于有關民事責任的認定及保險人賠償限額的確定，在行業內部應形成一個基本共識，尤其對于涉及高額民事賠償責任的保險，保險公司之間還需采取共同保險、再保險等方式經營，避免風險單位的集中，減低公司經營風險。

(三)發揮政府的支持作用

1.加大宣傳責任保險，普及責任保險知識，增進社會各界對責任保險的了解。政府有關部門應和保險公司一起采取多種形式擴大宣傳覆蓋面，展開立體宣傳。通過各種渠道、采取各種形式和方式加強普法工作和責任保險的宣傳工作，在提高社會公眾維權意識的同時，強化責任人的法律意識，維護法律的權威性，切實保證民事法律責任的貫徹執行，使責任人對受害人的補償落在實處。而且政府部門、行業協會以及媒體機構等獨立于保險公司的第三人，其做的宣傳更容易被公眾接受。

2.促進政府相關機構的合作與交流，為責任保險的開展爭取良好的宏觀政策環境。現階段責任保險的發展離不開政府的支持、政策的支持和行業主管部門的推動。行業監管部門應在與政府相關機構的溝通中起主導作用，通過建立協調工作機制、聯合下發文件、共同確立并指導試點工作展開的方式引導、推動法人單位運用相關的責任保險來防范、化解風險。例如，與公安部聯合發文推動公共場所的火災公眾責任險、與建設部聯合推動建設工程質量保險、與安監總局共同研究高危行業的雇主責任險等。保險業與各部門配合互動機制的主要內容應包括：一是實現保險與消防、安全生產等部門的信息共享，充分利用防災防損、安全技術方面的人員和經驗數據，盡量統一損失統計口徑，支持保險公司在消防和安全生產上發揮積極作用。二是在安全檢查上積極配合，通過加強對保險標的的安全檢查，達到防災防損的目的。三是加強事故發生后的協調工作，研究保險公司和保險公估公司介入事故處理的途徑，幫助其盡快進入事故現場，減少事故影響的程度，及時恢復生產經營。除了與各主管政府機關推動其主管范圍內的責任保險外，保監會還應與稅收、財政等各部門加強溝通，為責任保險的發展爭取政府在稅收優惠政策、人才政策、財政補貼和產業政策等方面的積極扶植與大力支持。近期，教育部、財政部與中國保監會聯合簽發《關于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機構的通知》，決定將在全國各中小學校中推行由政府購買校方責任保險的制度。其中明確九年義務教育階段學校投保校方責任險所需的費用由學校公用經費中支出，每年每生不超過5元，該措施有效地推動了學校責任保險。

3.制定政策，鼓勵險種創新。在界定什么是創新型產品的基礎上，對創新型產品條款費率設計的合理性進行嚴格審核。率先進行創新的機構，一定會投入大量的人力、物力和財力，那么它做出來的產品應該是比較科學、比較接近市場的，定價也是相對科學的。那么后來推出相同產品的機構，在條款設計和定價上應以創新產品的設計為基準。這種做法的實質就給率先進行產品創新的機構一定的新產品優先定價權。當然，這個優先定價權的保護不是長期的，經過一段時間后，比如一年，衍生的新產品就可以放開了。

4.完善社會信用體系，加快建立社會信用評估制度。建立社會信用評級體系，可以為保險公司提供客戶的風險信息資料，這些資料因為來自第三方，其可靠性增強，并且保險公司還可以獲得投保人的行業整體信息，有利于保險公司做出正確的承保決定，有效防止投保人的逆向選擇。此外，信息評級體系還應包括保險行業，投保人通過咨詢保險公司信用，可以選擇最能滿足自己風險需求的保險公司。同時披露保險公司的財務狀況和重大經營活動業務也可以規范其經營管理。

篇6

我國責任保險的發展起步相對較晚，最初是在20世紀50年代初期很短一段時期內開辦了汽車第三者責任險，還有一些在涉外經濟領域按照國際慣例辦理的很少量的責任保險。這一時期責任保險不僅業務量小，而且社會輿論對于責任保險是否會弱化法律對致害者的懲戒爭議較大。20世紀50年代后期到70年代末，我國保險業整體進入“冬天”，這部分業務也同時停辦了。1979年保險業恢復經營以后，國內首先開展的責任險業務仍然是汽車保險的第三者責任保險。但是由于社會環境等種種因素，其他責任保險業務仍然只在涉外經濟領域發展。到了20世紀80年代末以后，隨著我國社會主義市場經濟的發展和改革的深化及法制環境的日趨完善，為我國責任保險市場的發展提供了契機，《民法通則》、《產品質量法》、《消費者權益保護法》、《醫療事故處罰條例》等有關損害賠償的民事法律法規進一步完善，社會公眾的法律觀念和維權意識增強，為責任保險市場的發展奠定了一定的法律基礎。特別是2003年最高人民法院向社會頒布的《最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律的解釋》，有效地激活了保險市場上消費者對責任保險的需求，為開發研究責任保險產品、開拓責任保險市場提供了廣闊領域和難得的發展機遇。而近年來各種安全事故的頻發，企業間競爭的進一步加劇，以及企業主保險意識的不斷提高，各類專業技術人員如律師、注冊會計師、醫療人員、金融服務專業人士面臨的損害賠償責任日益增大等等，都預示著我國責任保險市場具有較好的發展前景。

近幾年來，我國責任保險得到了一定的發展，在社會上日益引起廣泛關注，但受社會環境和市場環境的影響，其規模和作用不能滿足高速發展的國民經濟和日益增長的社會需求的需要。2004年至2007年責任保險保費收入實現從33億元增長至67億元，責任險業務規模一年一個臺階，增長速度均超過當年財產保險業平均增長速度，年均增長20%，保持了持續健康較快增長的良好勢頭(如圖1所示)。然而，我國責任保險總量不大，2007年，占整個財產險業務的比重僅為3.35%(不含機動車輛強制責任險)。與全球責任保險業務占財產險業務總量的平均比重15%以上的水平相比，一方面表明我國責任保險發展明顯滯后，財產保險市場結構亟待調整；另一方面也說明責任保險市場有很大的發展潛力，整個財產保險市場還有很大的上升空間。

二、我國現階段發展責任保險的重要意義

發展責任保險是一項綜合性系統工程。《國務院關于保險業改革發展的若干意見》(國發[2006]23號)進一步明確我國要大力發展責任保險，肯定發展責任保險的積極意義。發展責任保險的意義具體表現在以下幾個方面。

(一)有利于維護和實現人民群眾的根本利益

實現人民的愿望、滿足人民的需要、維護人民的利益，是“三個代表”重要思想的根本出發點和落腳點。由于經濟發展和科技進步及新技術、新材料的使用，人類生存和環境保護的矛盾及面臨的各種風險與日俱增，如火災、計算機系統的故障、核泄漏、環境污染等，都可能會給人類帶來災難，損害人民的利益。發展責任保險，可以使保險公司直接介入責任事故的事后救助和善后處理，受害人可以迅速獲得賠償，盡快恢復正常的生活秩序。特別是一些重大的責任事故發生后，在事故責任人無力賠償的情況下，通過建立責任保險制度，可以使賠償更有保障，使人民群眾的生命和財產利益得到有效保護。

(二)有利于保障國民經濟的有序運行

在發展經濟的過程中，市場主體總會遇到這樣那樣的責任風險。如果每一次責任事故的風險都由企業自身完全承擔，很有可能影響正常的生產經營秩序。通過責任保險這種機制，能夠分散和轉嫁生產經營和執業活動中的各種責任風險，避免因生產責任事故的發生而導致破產或生產秩序受到嚴重破壞，以保持生產經營的穩定性。保險公司還可以通過采取責任風險事故與保險費率掛鉤，采用差別、浮動費率，根據投保單位的行業風險類別、職業傷害頻率、企業安全生產基礎條件等，劃分不同的費率檔次，將費率與企業一段時間內的事故和賠付情況掛鉤，定期調整繳費標準督促企業改善經營環境，提高安全意識；有針對性地對投保企業進行安全監督檢查，對隱患嚴重的客戶，要提出改進安全生產工作的措施，積極推廣安全性能可靠的新技術和新工藝，促使企業提高本質安全水平。傷亡事故發生后，保險公司為了辦理賠付，將對事故進行必要的調查。這種調查，事實上也是對企業安全生產工作的一種特殊形式的監督。通過調查，不僅可以劃分責任，同時可以發現企業安全生產工作的差距和問題，促使企業加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發生。

(三)有利于維護社會穩定

據國務院最近的公布的數據，我國近10年平均每年發生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多(尤其是道路交通事故和煤礦事故)、職業危害嚴重(實際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業危害的職工高達2500萬人以上)、生產安全事故引發的生態環境問題突出等特點。近年來，交通事故、企業產品缺陷損害事故、企業環境污染事故(如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案)、企業工傷事故(煤礦瓦斯爆炸、透水事故)、醫療事故、建造單位造成的工程質量事故等頻頻被媒體曝光，而社會對這些損害事故的關注焦點，除事故發生原因外，幾乎都集中于對事故受害方的賠償處理問題上。通過建立自愿性和強制性的責任保險制度，引入風險分攤機制，由政府、企業、保險公司等共同編織一張責任事故的安全“保險網”，增加社會的抗風險能力，保障正常的社會秩序。特別是在處理突發性的責任事件方面，責任保險為社會提供的不僅僅是保險產品和服務，更是一種有利于社會安全穩定的制度安排，能夠起到十分積極的作用。同時，通過建立責任保險制度，也可以增加公眾的風險意識和保險意識，減少各種事故的發生。

(四)有利于輔助社會管理

國外的經驗表明，隨著社會經濟的不斷發展，責任保險已經成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。而在我國，對突發事件的應急處理措施基本上是以政府為主導，市場發揮的作用很小。一些重大的責任事故發生后，政府在事故處理方面承擔了大量工作，財政負擔很重。近年來，由于一些生產經營者經濟能力有限或有意逃避責任，常常在發生重大、特大責任事故后躲藏逃匿，把災后救助和事故善后全部推給地方政府。在一些行業和——些地方甚至出現了“業主發財、政府發喪”的不正常現象，對政府財政形成了很大壓力。

責任保險是政府轉移社會管理風險的有效手段。政府可以按照市場經濟的原則建立多層次和多元化的管理模式，利用保險公司作為經營風險的特殊行業，充分發揮其經濟補償和社會管理功能，有效地轉嫁風險。通過在一些高危行業或企業建立責任保險制度，可以輔助政府進行社會管理，減輕政府財政負擔，提高處理責任事故的行政效率。此外，通過責任保險機制，資金雄厚的保險公司可以直接介入責任事故的事后救助和善后處理，使受害人可以迅速獲得賠償，及時地解決民事賠償糾紛。

(五)有利于促使相關法律的完善

責任保險制度有助于實現民事責任制度的目的，也為民事責任制度的發展變化創造了條件。首先，責任保險可以分散民事賠償責任。民事責任制度遵循填補原則，要求加害人承擔填補受害人損失的賠償責任。責任保險可以有效地轉移其民事賠償責任。其次，責任保險可以彌補民事責任的某些不足。民事責任制度在解決受害人的賠償問題方面存在其固有的三大缺陷：加害人無力賠償時，受害人無法取得賠償；加害人惡意拒絕賠償而隱匿財產時受害人無法取得賠償；賠償的主體為加害人，而加害人作為社會的個體，賠償能力有限，對于巨額賠償難以承受。上述缺陷僅靠民事責任制度內的變革，已無法適應保障受害人利益發展的需要，而責任保險具有分散賠償風險的功能，它將集中于一個人或者一個企業的致人損害的責任分散于社會大眾，做到了損害賠償的社會化，從而實際上增強了加害人的損害賠償能力，可以有效避免受害人不能獲得實際賠償的民事責任制度上的尷尬。再次，責任保險可以推動民事責任制度的改進。責任保險的存在，使民事責任制度具有積極改進的實踐基礎。民事責任制度可以借助于責任保險分散加害人的民事賠償責任的風險的機能，采取更為積極的步驟朝著有利于救濟受害人的方向發展。

三、我國責任保險發展中存在的問題

(一)法制制度存在的主要問題

1.法制化程度相對落后，各項民事法律制度不健全。法律制度的健全和完善是責任保險產生和發展的基礎。責任險的發展與一國法律的發展密切相關。目前，我國法制環境不健全是制約責任保險發展的主要因素之一。雖然繼《民事通則》之后，我國陸續出臺了《醫療事故處理條例》、《產品質量法》《消費者權益保護法》等幾十部損害賠償的民事法律法規，為責任保險市場的發展奠定了一定的法律基礎。但是由于這些法規都僅是針對不同領域做出的個別規定，缺乏系統性。而《民事通則》本身也就不到200條，對民事責任方面的規定相當概括，而且規定的以“過錯責任原則”為主的歸責原則也難以實現對社會公眾的有效保護。政府部門運用保險機制處理經濟社會事務的意識不強，市場機制作用未得到充分發揮有些規定缺乏剛性，特別是與安全生產息息相關的領域，還沒有強制保險的規定。

2.現有法律法規的操作性有待加強。一個完善的法律制度不僅包括制定法律、規定當事人的權利義務和所承擔的法律責任，還包括在案件審判嚴格按照法律規定對加害人做出處罰，將法律條款落到實處。如目前我國對于雇傭關系的調整僅僅適用《勞動法》和其他地方性條例，這些地方性條例的差異也很大，工作期間發生意外后，對于雇主的賠償責任和賠償金額都沒有明確規定。同時，雖然我國對雇主責任實行無過錯責任原則，意味著只有在屬于雇主責任時才給予賠償，但具體賠償規定未明晰。另外，對于執法的監督力度不夠，導致許多法律法規形同虛沒。再如《中華人民共和國道路運輸條例》規定“客運經營者、危險貨物運輸經營者應當分別為旅客或者危險貨物投保承運人責任險”，在具體操作中，由于地方政府和相關部門執行不力，部分地區并未嚴格施行。

(二)保險主體業務經營中存在的主要問題

1.責任保險經營技術落后，經營險種單一。國內現有責任保險種類少，主要險種僅有10多個，各保險公司主要保險業務險種大多雷同，而且各司開展責任保險的歷史比較短，積累的數據有限，在定價過程中更多依賴于業務經驗和市場平均費率，難以按照保險精算原理進行合理的定價。這樣，費率無法反映標的風險的大小，保險公司也無法有效地控制風險。由于沒有科學的風險評估手段，對風險較小的標的，本來可以以較低費率承保，卻因為與標準費率相差太大而不敢承保；而對于風險較高的標的，卻因為無法評估或競爭需要，而盲目以低費率承保，造成虧損。因此，受技術、經營經驗及制度的限制，各公司開發新險的積極性不高，新險種的推廣進度也不盡人意，難以滿足人們對保險的需求。

2.再保險等風險分散渠道成本過高，責任保險經營風險大。再保險是責任保險直接業務的重要支持，由于在民事責任中，遲發事故占比較高，很容易造成嚴重的責任累計，給保險人帶來沉重負擔。如20世紀的災難“石棉沉著病”。據統計，現在法國每年因20多年前吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數約3000人，預汁在2010年死亡人數將達到1萬人。從現在到未來，日本因吸入石棉粉末后導致的石棉沉著病而死亡的人數將達到10萬人。在美國雖然沒有統計過此類疾病的具體死亡人數，但是保險賠償金已高達2500億美元。國內外再保險公司對此類業務都十分謹慎，將責任保險特別是職業責任險列入“雜險”范疇，分保時大都需要逐筆談判。實務中除法定分保外，許多保險公司在承保職業責任險時都需要先在再保市場上尋找買者，并根據再保公司提供的費率來測算承保費率。這樣，很難單獨簽訂責任保險的成數或溢額分保合同。而且臨時分保方式又具有成本高、價格相對昂貴以及分保人對業務比較挑剔的不利特點，即使有保險需求，保險公司也不敢輕易承保，錯失商機，業務發展受阻。

3.專業型綜合人才缺乏，培訓力度不夠。責任保險涉及行業廣泛、技術性強，對承保、理賠人員在界定責任方、責任范圍、保險責任等方面的綜合素質要求很高，這就需要對責任險從業人員進行保險理論知識、法律知識方面的培訓，保證保險營銷人員能準確地引導客戶制定合適的投保方案，保證理賠人員能及時為客戶提供優質的理賠服務。但是目前保險公司在人員培訓方面力度不夠，現有的培訓計劃不足以完成對實際工作的有效支持，致使銷售人員不能全面領會公司責任險核保政策，出現銷售與核保的脫節，影響業務的質量和發展。另一方面，有的保險公司發展規劃中將責任保險作為重點發展對象，注重責任險新產品開發，每年都有新的險種推向市場，但是在推廣上，針對新險種的培訓和宣傳資料、輔助材料的發行都相對滯后，導致業務開展中銷售人員更傾向于業已熟悉的傳統險種，這對優化公司業務結構產生不利影響。

4.行業間溝通不足，保險業內非理性競爭加劇。因為保險產品的特點，投保人和保險公司經常處于對立的位置，特別是投保人對風險狀況進行陳述時，常常會隱瞞一些對自己不利的信息。由于行業之間缺少必要的交流和溝通，經常會出現某個投保人在一個保險公司出險后，就轉向其他保險公司投保，其他公司在不知情的情況下就按照較低費率承保。有些公司為了保證其業務總規模的發展，違規承保責任保險。如擴展責任保險范圍；違反條款規定，允許投保人不記名投保；將責任保險作為企財險等險種的附加險向投保人搭售，僅收取少量保費等。

(三)社會公眾責任保險意識存在的主要問題

1.公眾對責任保險的認識不夠，市場有效需求不足。目前對責任保險業務的宣傳力度不夠，國內公眾對責任保險知之甚少。有些投保人為追求短期效益最大化，疏于對安全工作的投入和檢查，而且對自己應該承擔的賠償責任也不清楚，對責任保險的轉嫁責任風險機能缺乏了解。有些單位個人即便知道其責任風險，仍存僥幸心理，不想投保責任保險。部分企業法律和誠信意識淡漠，發生損害賠償事故后，以種種形式逃避賠償責任，不愿投保責任保險。這些現象的存在，導致了責任保險的有效需求嚴重不足。

2.社會公眾索賠意識不強，致害者沒有得到應有的懲罰。受害人自我保護意識不強，往往因種種原因而放棄索賠，從而使加害人逃脫賠償責任。隨著我國法制建設的逐步完善，社會公眾的法律意識有所提高，但是索賠意識仍有待提高。究其原因，主要有以下幾點。首先，很多公民對法律規定還不了解，不懂得通過司法訴訟的方式維護自己的權利，或者因為不熟悉法律的相關要求，不能及時、有效的獲取證據，導致權利喪失。其次，由于我國法律缺乏對被告的保護，很多公民在遭到他人侵權損害時，往往不愿采取法律手段保護自己的權利。再次，受傳統思想影響，我國公民還保留有重“名聲”輕“經濟”的想法，這樣在不少案例中原告提出的訴訟請求只為“爭一口氣”而已，輕易放棄自己的經濟補償索賠權利。最后，即使提訟，法院判決后存在的執法不力也為加害人不承擔賠償責任提供了可能。

四、規范我國責任保險發展的對策建議

(一)進一步強化法規建設

1.穩步推進法律法規建設，創造責任風險轉移需求。法律制度日益健全，為開發責任保險市場提供了較充分的法律依據。責任保險中所謂的責任，是一種法律的創造，它體現著社會的規范標準，責任保險與法律制度和法制環境息息相關。健全的法律制度是責任保險的基礎，尤其是民法和各種專門的民事責任法律和法規。目前，我國除《民法通則》外，已陸續出臺了《勞動法》、《消費者權益保護法》、《產品質量法》、《食品衛生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫療事故處理條例》、《道路交通安全法》和《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律的解釋》等幾十部關于損害賠償的法律規范，為責任保險市場的發展奠定了初步的法律基礎。發展責任保險，必須對有關法律制度進行不斷完善。保險行業要統一行動，通過各種途徑，積極促進各行業涉及民事損害賠償責任和鼓勵責任險的各類法律法規建設。

2.加強相關法律操作可行性，明確經濟賠償責任范圍。現有法律制度對于責任事故的處理隨意性大、處罰力度輕、加害人承擔的責任小、受害人的合法權益得不到保障。因此，必須明確責任范圍及具體的損失賠償標準，清晰各方的權利義務，使人們的社會行為處于一定的法律規范約束范圍之內，當其違反這種規范并造成他人的人身傷害或財產損失時，必須承擔由此引起的經濟賠償責任。只有在這種法律環境下，當事人才會積極主動地尋求通過保險等途徑或方式來轉移這種責任風險，從而促進我國責任保險市場需求的增長。

3.對于重要的業務領域，逐步推行強制責任保險制度。隨著社會經濟的不斷發展，責任保險已經成為災害危機處理的一種重要方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。自愿責任保險障礙較多，法制環境不健全、公民法律意識不強和不合理的責任保險費率等因素導致責任保險發展緩慢，為了發揮責任保險的作用，很大程度上必須依靠法律強制推行。為了發揮責任保險的社會管理職能，克服自愿保險中的障礙，對于對社會和諧穩定發展有重要影響的責任風險，有必要通過立法強制的方式，利用現有的保險機構加以管理和分散。事實上，機動運輸工具第三者責任強制保險、旅行社強制責任保險措施的出臺，已經反映了這種社會需求。國外的經驗表明，在責任保險發展的初始階段，適當推行強制責任保險制度利大于弊。因此，對于與人民生命財產安全關系密切的行業、與社會環境保護關系密切的企業和與服務對象利益維護關系密切的職業等應該逐步實行強制責任保險制度。通過實施強制責任保險制度，使得責任轉移的潛在需求變為現實需求，使責任保險供給變為實際供給，從而促進我國責任保險業務規模增長。

(二)不斷提高保險經營主體的經營管理水平

1.培育責任保險供給主體，完善責任保險產品結構。隨著責任保險政策環境逐步改善，發展空間進一步拓寬，各財產保險公司推進責任保險業務的積極性逐步提高。2005年底我國批籌了第一家專業責任保險公司——長安責任保險公司。2006年3月，人保公司成立了“責任信用險部”，專門負責責任保險業務發展。但經營責任保險業務的保險公司或專門的責任保險公司數量不多，且公司組織形式比較單一，這種狀況容易導致責任保險供給的壟斷或不足。責任保險市場發達的國家，其經營主體通常眾多且組織形式多樣，如美國紐約州責任保險市場主體有股份保險公司、相互保險公司、合作社保險公司、聯合承保協會和自保組織等多種形式。因此，政府應該鼓勵不同組織形式的專業化的責任保險公司優先發展。

目前，我國責任保險市場上有責任保險產品約400多個。但總體而言，這些責任保險產品不能很好地適應個人和企業的需求。近年來，我國年責任保險保費徘徊在30億元至60億元之間的情況就說明了這個問題。我國可以參照美國責任保險的經驗開拓責任保險條款。首先，要建立以社會需求為導向的責任保險產品創新模式，按照不同行業、不同單位和不同地域的現實需要，開發個性化的責任保險產品；其次，要在注重發展傳統責任保險的同時，進一步開拓新的責任保險領域，設計綜合性責任保險產品。

2.加強風險管理，控制經營風險。從國外責任保險發展歷程看，責任保險曾因為侵權責任認定與責任保險相分離而導致了責任保險危機，即民事責任裁決金額迅速增長導致保險公司成倍地提高責任保險費或拒絕出售責任保險單。在我國，隨著法律法規的不斷完善，民事損害賠償等責任風險也將相應增大，這將增加責任保險的市場風險。為了控制這些風險，各公司應加強對責任保險風險評估和預測分析，開發責任保險產品時應考慮客戶的不同需求和市場的法律環境，對高危行業提高費率，慎重承保，并采取記名承保或按工種確定人數，單獨制定承保方案及再保險方案，嚴格把好理賠質量關，提高定損的準確、合理、科學性，切實防范化解經營風險。

3.重視人才培養，積極引進各方面人才。擁有多方面的專業人才是責任保險創新、發展的關鍵。要建立一支高素質、專業化的隊伍，一方面要加大培訓力度，通過視頻方式、巡回輔導、集中授課等形式進行培訓，尤其應加強法律基礎理論的學習，熟悉和掌握責任保險有關民事賠償的法律法規，有條件的可以選派優秀人才赴國外保險公司或院校學習考察、深造。另一方面可以引進和合理利用各行業的專家，如建筑、農業、企業管理等專家，提高保險公司自身風險管理水平，促進責任保險的發展。例如，環境污染的損失評估難度較大、專業性強，需要環保部門協助進行環境損失評估，提高損失評估的科學性和公正性。

4.加強行業間合作，營造良好的競爭環境。我國保險公司應在開發責任保險市場的競爭過程中努力尋求多種形式的合作，并在合作中展開新的競爭，在競爭中以機制創新、業務創新、產品創新取勝于市場。保險全行業應通力協作、大力配合，在開發責任保險市場的過程中，充分運用市場競爭規律作用，以服務社會、實施社會管理職能為共同目標，在攜手開發國內責任保險市場這一共同利益的基礎上形成新的合作關系。特別是我國處于責任保險發展的初期階段，有必要完善行業自律機制，加強行業間的相互約束、相互管理和相互競爭，吸取經驗教訓，防止保險公司之間不計成本的價格大戰、片面的數量規模和短期性效益行為再現。通過行業自律組織，積極推進保險行業內部實現對有關責任風險的資料和信息的共享；對于費率的擬訂、承保范圍的劃分和賠償限額的確定等方面內容形成制度性規定，報由保監會審批；對于某些目標市場通過合作的方式，聯手開發、共同制定發展戰略；對于有關民事責任的認定及保險人賠償限額的確定，在行業內部應形成一個基本共識，尤其對于涉及高額民事賠償責任的保險，保險公司之間還需采取共同保險、再保險等方式經營，避免風險單位的集中，減低公司經營風險。

(三)發揮政府的支持作用

1.加大宣傳責任保險，普及責任保險知識，增進社會各界對責任保險的了解。政府有關部門應和保險公司一起采取多種形式擴大宣傳覆蓋面，展開立體宣傳。通過各種渠道、采取各種形式和方式加強普法工作和責任保險的宣傳工作，在提高社會公眾維權意識的同時，強化責任人的法律意識，維護法律的權威性，切實保證民事法律責任的貫徹執行，使責任人對受害人的補償落在實處。而且政府部門、行業協會以及媒體機構等獨立于保險公司的第三人，其做的宣傳更容易被公眾接受。

2.促進政府相關機構的合作與交流，為責任保險的開展爭取良好的宏觀政策環境。現階段責任保險的發展離不開政府的支持、政策的支持和行業主管部門的推動。行業監管部門應在與政府相關機構的溝通中起主導作用，通過建立協調工作機制、聯合下發文件、共同確立并指導試點工作展開的方式引導、推動法人單位運用相關的責任保險來防范、化解風險。例如，與公安部聯合發文推動公共場所的火災公眾責任險、與建設部聯合推動建設工程質量保險、與安監總局共同研究高危行業的雇主責任險等。保險業與各部門配合互動機制的主要內容應包括：一是實現保險與消防、安全生產等部門的信息共享，充分利用防災防損、安全技術方面的人員和經驗數據，盡量統一損失統計口徑，支持保險公司在消防和安全生產上發揮積極作用。二是在安全檢查上積極配合，通過加強對保險標的的安全檢查，達到防災防損的目的。三是加強事故發生后的協調工作，研究保險公司和保險公估公司介入事故處理的途徑，幫助其盡快進入事故現場，減少事故影響的程度，及時恢復生產經營。除了與各主管政府機關推動其主管范圍內的責任保險外，保監會還應與稅收、財政等各部門加強溝通，為責任保險的發展爭取政府在稅收優惠政策、人才政策、財政補貼和產業政策等方面的積極扶植與大力支持。近期，教育部、財政部與中國保監會聯合簽發《關于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機構的通知》，決定將在全國各中小學校中推行由政府購買校方責任保險的制度。其中明確九年義務教育階段學校投保校方責任險所需的費用由學校公用經費中支出，每年每生不超過5元，該措施有效地推動了學校責任保險。

篇7

雇主責任險是財產保險中的一個重要險種。推廣發展雇主責任險不但可以使自身在遇到意外時免受因巨額賠償而帶來的經濟上的災難，而且使受害者能得到及時的救助。正所謂一舉兩得。然而這么好的一個險種在我國卻難以推廣發展？就機動車第三者責任險也是以法律強制方式來實施的。我國雇主責任保險開始于二十世紀八十年代,恢復保險以后，經過二十多年的發展雖已有了顯著的發展，但與西方國家相比仍存在很大的差距。據美國1993年統計數字，美國員工賠償保險的凈保費收入占總財產和責任險保費的13.8％，而中國2003年總責任保險保費收入僅占全國財產保險總保費的4%，從而推之雇主責任保險的保費收入還不及4％。

我國雇主責任保險發展緩慢的最主要原因是相關的法律、法規不夠健全，特別是有關民事損害賠償責任方面的規定缺乏力度。我國沒有專門的雇主責任法，勞動法僅適用于國家機關、事業單位以及國有、集體企業，而大量的非公有制企業雇員的權益很難得到保障，造成保險人在經營雇主責任保險時，一般只能以民法為法律基礎，以雇主與雇員之間的雇傭合同作為法律依據。更沒有員工賠償法方面的相關規定，而美國在1908年就已經出臺了第一部《員工賠償法》。加之，各企業雇傭合同條文不夠完善、規范，彼此之間差異較大，賠償標準也不統一，進而也不利于雇主責任保險的經營和發展。

當雇員在工作期間發生意外事故，通常都會與雇主進行協商，在協商過程中，雙方都需要花費大量精力來弄清事實，確定賠償方案。如果賠償方案得不到雇員或雇員家屬的認可，就可能會造成不必要的糾紛，甚至由于一個案件得不到妥善的處理而影響整個生產活動，這個時候如果投保了雇主責任險則可以把一切麻煩交給保險公司了。另外投保雇主責任險還可以緩解政府財政壓力，把原先很大一部分靠政府分擔的責任通過商業保險轉嫁給保險公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定，保證企業全心全力投入到生產建設領域。

那么聽起來這么好的一個保險為什么得不到很好的發展？在一些煤礦發展重地比如山西，雇主責任險發展可謂舉步維艱。到底是什么原因造成這一現象？在發展雇主責任險的過程中政府該如何發展其作用？論文從煤礦業入手，力圖通過對這些問題的研究為開發煤礦雇主責任險找到突破口，使得這一險種能在最需要它的地方發揮應有的作用。從而為政府減輕財政壓力，保障工人生命安全，生活安定。

二、雇主責任險在山西煤礦業的發展現狀及原因

有這么一則事例：從臨汾到介休，越野車在山路上一路顛簸，山西省保監局的孟處長給記者講了個真實的故事：今年初，介休金三坡煤礦發生事故，有20多位礦工遇難。當保險公司的人到達現場時，愁腸百結的縣長像等到了大救星，可當他得知僅有1名礦工買了保險后，頓時頹然無語。同行的山西臨汾人保業務經理小賈告訴記者，僅這條路兩邊的山溝里，就有大小百余座煤礦。“現在的煤礦企業保險意識薄弱，投保意愿不足，去推銷保險，路難走不算什么，關鍵是‘臉難看，話難聽’。”大型國有煤礦的安全狀況好，事故率低，這些企業認為自己能夠解決安全問題，對商業保險的依賴性不高。鄉鎮煤礦的采煤工藝落后，風險集中，但受利益驅動，承包者不愿意額外增加對礦工的安全投入。還有一個重要原因是，企業索賠時，必須向保險公司出具政府有關部門的事故證明，這就暴露了事故，并因此受重罰，所以礦主們更愿意私了。

由此我們可以清楚的看到雇主責任險在山西各個煤礦里發展的狀況了。也可以清楚的了解產生這些狀況的原因了。首先，從保險意識談起，煤礦一般都設在一些相對落后的邊遠地區，來礦上打工的相對來說文化程度較低，他們甚至連什么是保險都說不清，更別談為自己買份保險來保障自己了。而大多數礦主眼睛里看到的只是利益，不會去花這個錢甚至可以說不敢去花這個錢，吃力不討好的事是沒有人會做的，他們認為只要為工人上了工傷保險就沒事了。工傷保險無疑成了阻礙雇主責任險發展的一個重要因素。第二，從保險公司談起，由于雇主責任險保費較低，而出事率卻極高，相對于其他保險產品，可以得到的利益就少了。所以誰也不愿在這么燙手的山芋上下工夫。再則保險公司在提供保險產品時，產品單一，并沒有有效區分不同的風險種類，不能滿足不同煤礦不同地質結構的要求，不能滿足不同規模、不同安全條件的煤礦企業的要求，也不能滿足不同群體的不同保障需求的要求。其結果是產品供應和市場需求難以吻合，市場需求得不到滿足。第三，從政府的角度看，政府各部門之間往往缺乏有效的聯系，對保險業監管不力，對其發展難以提供有力的支持，在責任事故發生后自然成了主要的事故承擔者，面臨著巨大的財政壓力，社會管理風險難以有效轉移。這就形成了惡性循環，結果使得政府發喪，雇主責任險也難以發展。三、發展煤礦雇主責任險需要政府與市場“雙輪驅動”

雖然發展煤礦雇主責任險離不開政府的支持，但煤礦雇主責任險的經營仍需要以市場機制和商業化運行為主。如果單純依靠政府，責任事故發生后的財政壓力仍然很重，政府會面臨較大的風險，目前存在的“業主發財，政府發喪”的局面仍無法改變，政府的社會管理風險難以有效轉移。因此，煤礦雇主責任險不能純粹運用社會保險的方式經營，而只能根據其強制性商業保險的性質來選擇其經營模式。

運用市場機制來發展煤礦雇主責任保險是保險業市場化取向改革的要求。通過市場機制，可以適應煤礦企業保險市場分化和保險需求多樣化的要求，使保險產品更加貼近市場，更加人性化，保險服務更有針對性。通過市場機制，可以充分發揮保險的作用。應利用費率杠桿，激勵煤礦企業做好安全生產工作；利用保險的防災防損功能，有重點、有針對性地強化企業的安全監督檢查，消除安全隱患；利用保險的風險管控專業優勢，吸納相關部分的人才優勢，通過風險監測，事故調查等，發現問題，堵塞漏洞，提供風險顧問型的服務；利用市場規律和商業手段，探索保險與安全生產的結合點，促進保險在安全生產方面發揮其獨特的作用。

利用市場和政府“雙輪驅動”推動煤礦雇主責任險發展，關鍵是要掌握相關各部門之間的關注點，尋找結合點，通過體制創新，構造相應的機制，充分發揮市場與政府的各自優勢，形成合力。尋找結合點，應考慮以下因素：一是有利于地方政府在負責煤礦安全生產方面發揮主導作用，有利于妥善處理事故，減輕政府壓力；有利于地方政府對煤炭安全生產的管理，充分發揮保險業經濟補償、資金融通和社會管理功能，利用保險服務于地方經濟建設。二是能夠調動煤炭管理局等相關部門的積極性，加強《煤炭法》等法規中的關于建立井下職工意外傷害保險制度的執行力度。三是有利于煤礦企業的安全生產事故的預防工作。使保險融入企業的管理活動之中，不僅發揮事后有補償，還可發揮事前預防作用。真正為煤礦經營者分擔風險。四是有利于促進煤礦雇主責任險產品和服務的創新，適應市場的變化，滿足市場的需求。

鑒于此，結合山西煤礦雇主責任險的開展情況，可以采取兩種方案：一是由煤炭管理或安全生產部門組成專門的保險公司，利用其行業優勢，為商業保險公司進行。其優點是簡便、易于操作；不足是無法真正有效地調動公司進行產品創新和服務創新的積極性，同時容易導致公司之間的惡性競爭，目前經營中存在的一些問題仍難徹底解決；二是設立專門的煤炭行業政策性保險公司。其優點是可以對全省煤礦企業的保險進行統籌規劃，以一種全新的機制實現市場功能和政府作用的結合，有利于政府對保險的利用，有利于地方經濟的發展，并探索出一條推動責任險發展的新路。

四、結論

發展雇主責任險可以緩解政府財政壓力，把原先很大一部分靠政府分擔的責任通過商業保險轉嫁給保險公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定，保證企業全心全力投入到生產建設領域。更為礦主解除了發生礦難后的處理問題。也有利與保險公司從中獲利。可以說是一舉多得的好事。

參考文獻

[1]黃雄.煤礦雇主責任險走起來好難.中國安全生產報,2005年02月19日第004版.

篇8

2005年，松花江重大水污染事件給人類環境和公民、國家財產帶來了重大損害，對此，2008年，環保部和保監會召開環境污染責任保險試點工作會議，在部分省市建立了環境責任保險試點，但北江鎘污染、大連原油泄漏、福建紫金礦業污染等重大環境污染問題仍然接踵而至，而事故發生后，受害者往往得不到合理的賠償，受污染環境也得不到及時有效的修復，其中，最大的原因就是，目前的環境責任保險試點大多采用的是自愿性保險，加上我國對環境污染的打擊力度不夠，違法成本較低，更使得企業不愿意投保，致使發生環境污染后，受害者索賠無門。因此，對于環境事故頻發的我國，建立環境強制責任保險具有重要意義。

二、建立環境強制責任保險制度的必要性分析

針對我國環境污染的現狀，相對于自愿性環境責任保險，實行環境強制責任保險更有優勢，更有利于實現受害者的損害賠償權，維護公民的合法利益，分散企業風險，保障企業的穩定經營，減輕政府的財政負擔，最終促進社會整體效率，實現社會公平，維護社會和諧穩定。

（一）強制性環境責任保險的優勢

與自愿性責任保險相比，強制性環境責任保險具有更大的優勢。（1）在投保自由方面。強制性責任保險的投保自由性較小，這就避免了污染企業不予投保或者保險公司拒絕承保的情況，有效地保障了受害者損害賠償權的實現；（2）在營利性方面。無論企業潛在的污染風險高低，一律要求投保，可以防止被保險人均是高污染風險企業而破壞保險架構，影響保險公司的資金運行，降低保險行業的發生逆選擇的情況；（3）在道德風險方面。強制性環境責任保險通過立法賦予受害第三人直接請求權，可以在法定保險金額范圍內直接向保險人請求給付保險金。

（二）保護受害者合法權益需要

發生環境污染后，受害者合法權益最終要通過損害賠償權的實現得以體現，而環境強制責任保險建立的最根本出發點就是為了保障這一權利的實現。在我國，目前，環境責任保險試點很大部分采取自愿性保險，而企業的保險意識普遍偏低，為了降低成本，大多數抱著僥幸的心理沒有投保，因此，如果采取單純的自愿性保險或以自愿性保險為主的責任保險制度，顯然無益于受害者權益的保護。相對而言，強制責任保險更偏重的是一種制度安排,它是政府利用法律、政策等手段提供的一種保險,以確保在特定情況下第三人的損害賠償權利得以實現。[1]通過強制責任保險機制，強制有污染風險企業投保和保險人承保，既可避免污染企業在逐利和投機的動機下不愿投保，也可避免保險公司因保險市場的逆選擇和道德風險而拒絕承保，從而保障了責任保險機制功能的實現，在發生污染事故后，受害者能迅速獲得賠償，維護其合法權益。

（三）分散企業風險穩定企業經營

環境污染事故，尤其是突發性重大環境污染事故，不僅僅對受害者的生命健康和財產造成巨大損失，而且巨額的賠償也會使企業的經營舉步維艱，甚至破產。而企業通過環境責任保險可以將大額的不確定的損失變為確定的小額保費，分攤到企業的生產成本中，在發生污染事故后，將風險轉嫁到保險公司或其他機構，避免因巨額賠償使企業陷入財政危機。并且，保險公司可以通過保險費率調節機制可以刺激企業安全生產的積極性，促進企業加強風險管理，提高環境安全指數，從而使企業能客觀地優化資源配置，實現企業穩定經營。

（四）減輕政府財政負擔

雖然侵權責任法中嚴格責任在逐步擴大，補償功能也在一定領域內彰顯了其重要作用。但是對于環境侵權來說，這種二元化補償機制顯然存在很大的缺陷。從當事人的角度來看，若要達到補償目的必須要通過訴訟獲得賠償，另外侵權人要有賠付能力，因為即便法院最終對責任認定明晰，侵權人如果沒有賠付能力，受害者依然面對判決無法執行的困境。[2]因此，在許多環境污染事件中，受害者往往得不到及時的賠償，而發展為對政府的不信任，為了緩和民眾和政府間的矛盾沖突，政府不得不介入，對受害者進行補償，實際上充擔了最后責任人的角色。但是，政府承擔責任的方式是動用財政，財政收入又來源于稅收，最后變成全社會成員買單（包括受害者），這顯然違反了污染者責任自負的原則。而責任保險可以把企業的責任轉嫁給保險公司，在發生污染事故后，保險公司可以及時地對事故進行認定，開展理賠工作，保障受害者及時地獲得賠償。從而減輕政府財政負擔，提高政府處理環境安全事故的行政效率。

三、建立環境強制責任保險制度的可行性分析

前文分析了建立環境強制責任保險的必要性，但是對于一項制度建設，還必須具有可行性才能付諸實踐。下面我們將從市場需求、法律制度保障以及技術支撐三方面對其進行論證。

（一）市場潛在需求量大

首先，隨著社會的發展，人們的法律意識普遍提高，日益嚴重的環境污染使環境損害賠償訴訟率大大增加，但由于目前我國環境侵權損害賠償責任制度并不完善，而我國的行事方式偏重于行政規制，審判手段并沒有得到充分的發揮，受害人不得不個別地與造成污染的企業進行討價還價的談判，[3]加上國外環境責任保險的有效實踐，更強化了人們希望通過環境強制責任保險制度維護其合法權益的愿望。其次，我國存在大量的環境污染風險企業，以容易發生環境污染事故的石油化工行業為例，根據《中國石油和化工經濟分析》雜志日前公布的數據顯示，目前，全國共有石油和化工企業約10萬家。[4]何況，我國的環境污染事故應急管理機制還不完善，環境污染發生的幾率將進一步提高。建立完善的強制責任保險制度，可以有效地轉嫁風險，即使發生環境污染事故，企業也不會陷入困境，能夠照常經營，保證再生產的順利進行。因此，任何一個具有風險防范意識的企業，必定會對未來不確定的損失進行合理的安排，優化資源配置，而環境責任保險則是其首要選擇。最后，由于我國的環境責任保險這一塊尚未有效開發，其巨大的潛在市場，必然成為國外保險公司的必爭之地，隨著外資保險公司的進入，其帶來的成熟的責任保險產品將直接沖擊我國的保險公司，加劇國內市場的競爭。因此，對于國內保險公司來說，加大責任保險市場的開發力度，形成多層次的責任保險市場，是其得以發展，應對外資保險公司挑戰，在激勵的市場競爭中立于不敗之地的關鍵。事實上，從目前的環境責任保險試點來看，保險公司的態度非常積極。如人保財險己在遼寧、江蘇、湖北等地承保企業11家，承擔風險保額6200萬元;平安財險在寧波、湖南等地承保企業51家，承擔風險保額8340萬元。#p#分頁標題#e#

（二）法律制度保障

民事責任法律體系的不斷健全為推動環境強制責任保險發展提供了法制環境。在環境侵權中，無過錯責任原則得到了適當的運用，它是指一切污染危害環境的單位或個人，只要對其他單位或個人客觀上造成了財產損失，即使主觀上沒有故意或過失，也應承擔賠償損失的責任。[5]無過錯的原則增加了受害者獲得權利救濟的機會，但是，同時，也在一定程度上加重了侵權人的負擔，對侵權人的生產經營發展造成了阻礙。通過環境責任保險制度的合理應用，既可以填補受害者的損害，也能避免企業因支付賠償而阻礙生產的進行，彌補了無過錯責任原則在環境侵權中的不足。可見，責任保險制度與民事責任制度是相輔相成，相互促進的。目前我國關于環境保護法律制度框架已基本建立，主要包括《環境保護法》、《民法通則》、《侵權責任法》等，這些法律都為環境侵權責任的認定、分配提供了依據，另外，機動車強制責任險制度也為環境強制責任保險在我國的建立提供了現實的參考。

（三）技術可行性

保險是一項雙向選擇，在投保人因投保獲得利益的同時，保險人必須要能夠精確估計這種承諾所帶來的成本并以此為保險產品定價。因此，環境強制責任保險是否具有可保性，在技術上必須滿足以下幾個方面：1、必須有大量的風險單位。2、損失必須是意外造成的。3、損失必須是可以確定和衡量的。4、非災難性損失。5、損失的幾率必須可以預測。6、保險費必須是經濟可行的。[6]針對上述幾項，我們可以在技術上采取以下措施滿足其可保性：

首先，可以讓具有類似環境風險的企業組成環境風險共擔組織，企業按照風險指標確定各自應該繳納的"份額'，規定發生污染事故后，按照"份額"分攤索賠；環境風險共擔組織又可以組成聯盟；風險共擔組織或者整個聯盟還可以向保險人購買再保險。[7]這樣既可以分散風險，有助于保險人確定風險，也有助于風險企業相互監督，防范污染，更重要的是，風險企業所繳納的"份額"比保險人制定的"保費"更能反映被保險企業的環境風險。

其次，利用科學模型給環境風險定價。主要包括：（1）根據特定的環境風險建立明確的法定規范，對生產技術要求、污染物濃度、排放標準以及風險報告制度等做出詳細的規定；（2）保單的條款要清晰、無歧義；（3）建立科學的風險因素定價模型.。通過精確估計損失的概率和程度，保險人才能給出經濟可行的保費。

篇9

近日，省安監局召開全省推進安全生產責任保險座談會。會上，各地安監部門就推行安全生產責任保險情況及遇到的問題進行了匯報。據統計，全省現已有1049家高危行業企業參加安全生產責任保險，保障22776名從業人員因生產安全事故造成損害享有的經濟賠償權益總計45億多元。省安監局副局長郭國華肯定了各地安監部門和保險公司積極推進安全生產責任保險試點工作，取得了初步成效。針對部分企業參保意愿不高、個別保險公司積極性不夠、一些地方安監部門認識不足等問題，郭國華副局長要求各級安監部門進一步提高認識，加大力度宣傳安全生產責任保險，嚴格執行安全生產風險抵押金制度，堅持以點帶面，爭取在高危行業全面推動責任保險。同時，要求保險公司要提高服務質量，實現保險與安全的良性互動，減少事故傷亡和財產損失。(省安監局辦公室)

省安監局深入升展冶金企業煤氣安全管理專項檢查

近日，省安監局成立了由各設區市安監局、省勞保所和新聞媒體等單位組成的專項檢查小組，對全省12家含焦爐、高爐、轉爐的冶金企業進行現場檢查。重點檢查煤氣管理制度制定、機構設置、人員配備、設備設施配置、隱患排查、煤氣崗位人員培訓考核情況，以及企業煤氣安全管理合帳和生產區域煤氣相關設備設施等12項內容。此次現場檢查按照規定逐項核查，發現企業末按要求建立制度和排查治理隱患的，立即下達限期整改通知書；發現未按照規定整改或拒絕整改的，下達停產整頓通知書：專項檢查期間發生事故的，追究未按要求健全制度責任人的責任。(省安監局辦公室)

福州福清市開展落實企業主體責任活動情況督查工作

近日，福清市政府從相關單位抽調人員，組成六個專項督查組，對全市各鎮街、工業區開展落實企業安全生產主體責任活動情況進行全面督查。通過此次督查共取得四項進展：一是徹底摸清全市開展落實企業主體責任活動詳細情況。二是明確任務，落實責任。各鎮(街)、工業區領導從思想上高度重視，真正形成主要領導親自抓，分管領導具體抓的工作局面。三是認真剖析存在的困難和問題，探索推進落實企業主體責任活動向高層次、高質量發展的方法和路子，及時采取有效措施，將落實企業安全生產主體責任活動、推進安全生產級別評定工作向縱深發展。四是突出重點，狠抓落實，充分發揮各鎮(街)、工業區和市直單位的聯動作用，加大工作力度，共同推動該項工作的有效開展，迅速扭轉企業安全生產級別評定工作覆蓋面低的被動局面，對開展企業安全生產主體責任思想不重視、措施不得力、責任不落實、未按序時進度要求完成等問題的單位，進行效能通報，促其工作落實，確保按時完成今年工作任務。(福清市安監局)

南平市延平區消防工作堅持“四不放過”嚴抓火災隱患整改

近期，延平區組織消防、安監、文化、教育等部門采取日查與夜查相結合的辦法，深入消防重點單位、公眾聚集場所、學校、幼兒園聯合開展火災隱患排查整治行動。檢查過程中，堅持“隱患未查清不放過、隱患不整改不放過、問題未解決不放過、有關責任未落實不放過”的原則，重點檢查有關單位消防安全責任制是否落實、消防器材、消防設施是否完好有效、消防疏散通道、安全出口是否暢通、防火巡查制度是否落實與員工是否會使用滅火器材等情況。針對發現的問題，檢查人員對能夠立即改正的，責令當場予以改正：對不能當場改正的，下發《責令改正通知書》，限期改正，并要求其抓緊落實臨時性防范措施。(延平區安監局)

漳州市召開第三季度防范重特大安全事故工作會議

近日，漳州市第三季度防范重特大安全事故工作會議在漳州賓館隆重召開。會上，市政府劉文標副市長針對第四季度安全生產工作強調了八點意見：一要突出抓好道路交通安全。二要強化漁業生產安全管理。三要深化消防安全整治。四要狠抓企業安全生產工作。五要嚴格在建工程施工安全監管。六要認真開展危險化學品專項整治。七要進一步加強安監隊伍建設。確保11月底各縣(市、區)兩級能全部設立重大危險源監控中心、應急救援指揮中心、安全生產宣教中心和鄉鎮安監機構并落實編制。八要全力做好國慶期間安全生產工作。從9月26日至28日，市政府將派出六個督查小組，對各縣(市、區)、開發區國慶節安全生產工作情況進行督查。(漳州市安監局)

莆田市內河運輸實現連續23年安全生產無事故

莆田市高度重視內河運輸安全監管，采取有效措施，實現23年內河運輸安全生產無事故。一是開展渡口渡船整治、低質量船舶整治、船舶噸位丈量等活動，規范內河渡船安全配置，完善救生設備。二是每年舉行一次渡工培訓，提高渡工的操作技能和安全意識；嚴格渡船檢驗，保證渡船技術性能良好；不斷補充和完善應急預案，并相應增加應急運力儲備。三是開展安全知識宣傳活動。四是推進撤渡建橋，完善渡運設施。目前共協助完成3座橋的建設，撤銷渡口5個；改造渡口，更新所有渡船，購置救生衣，木質渡船全部升級為鋼質渡船。(莆田市安監局)

莆田市涵江區結合“打非治違”加大“三合一”整治力度

近日，涵江區副區長姚冰珊帶領區安監局等部門領導深入白塘鎮查看“三合一”整治情況，并重點對前段時間檢查發現存在安全隱患的幾家工廠進行復查。檢查中，姚副區長要求鎮、村包片干部要結合近期“打非治違”工作，進一步加大對“三合一”的整治力度，實行動態跟蹤監管，防止產生“回潮”現象，為省運會在莆田順利舉辦及“奮戰150天”提供安全保障。(涵江區安監局)

南平建陽市安全生產聯合檢查組開展企業安全檢查活動

近日，由建陽市安監、公安交管、交通運管、工商、質監等部門組成的聯合檢查組開展企業安全生產大檢查活動。聯合檢查組對轄區的客運、危化品運輸、旅游客運、貨運企業及駕駛培訓等企業的道路交通事故預防、安全機制和責任落實等情況進行檢查指導。檢查組通過實地查看、抽查合帳及聽取匯報等方式，

各部門依據各自管理職責，對各企業的薄弱環節進行深入摸排，對因管理不到位及存在安全隱患的企業，及時聯合下發《隱患整改通知書》。通過聯合大檢查，進一步督促了企業落實企業主體責任，強化了企業管理人員的責任意識。(建陽市安監局)

南平建甌市部署集中開展嚴厲打擊非煤礦山領域非法違法生產經營建設行為專項行動

一是明確打擊重點，制定實施方案。結合近年來非煤礦山領域安全生產突出問題，針對可能導致較大以上事故的嚴重非法違法行為、影響惡劣的典型非法違法行為、屢禁不止的頑固非法違法行為，制定專項行動實施方案。二是實施專項檢查和聯合執法相結合，依法嚴厲打擊。由市安監局牽頭，聯合國土、經貿、公安、工商、環保、監察、電力等部門，加強聯合執法。三是嚴格把握標準，加強督導檢查。把加強督促檢查和工作指導作為深入推進嚴厲打擊非法違法生產經營建設行為專項行動的關鍵環節，嚴格把握標準，防止流于形式。同時，采取突擊檢查、重點抽查、跟蹤檢查等多種方式，增強打擊非法違法生產經營建設行為的針對性和有效性。(建甌市安監局)

莆田市秀嶼區健全機制推動企業開展級別評定工作

近期。秀嶼區積極開展落實企業安全生產主體責任活動，進一步推進企業開展級別評定，通過一系列部署、動員及現場會，逐漸形成四項工作機制，確保工作順利開展。一是建立協調溝通制度。各成員單位每周召開一次“碰頭會”，通報進度和存在的問題，由區主體辦及時溝通協調解決。二是建立“定員”指導制度。區主體辦按鄉鎮、園區確定一名業務人員，每周下鄉不少于2次，對薄弱企業進行上門服務，深入企業指導活動開展。三是建立分級動員培訓制度。按區、鄉鎮(園區)、村三級連續召開大、中、小型的業務指導培訓會議20多場，印制《秀嶼區關于2010年度開展落實企業安全生產級別評定事項的公告》等宣傳材料5000。多份。四是建立定期通報制度。區政府成立專項督查組，對各鄉鎮、園區和行業主管部門的各個活動環節開展情況進行跟蹤督查，每周對活動進度和問題進行通報。(秀嶼區安監局)

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國家安全監管總局在2009年《關于在高危行業推進安全生產責任保險的指導意見》中，明確了“安責險”是各方主動參與事故預防，采取政策引導、政府推動、市場運作、立法強制實施，具有公益性質的一個險種和制度。2010年11月，國家安全監管總局、中國保監會聯合召開由部分安監和保險系統相關人員出席的座談會，探討如何進一步在高危行業推動“安責險”，會上江泰保險經紀股份有限公司（以下簡稱江泰公司）提出以制度創新、產品創新、服務創新和模式創新去開展“安責險”的思路，得到了兩部委領導及與會代表的肯定。

按照有關“在推行‘安責險’工作中要發揮中介機構的作用”的要求，受國家安監總局的委托，2011年，江泰公司開始著手調研、分析煙花爆竹行業風險狀況，量身設計保險產品。同年9月、11月分別在福州等地召開了煙花爆竹行業“安責險”座談會，了解各級安監部門和企業對“安責險”的需求，對保險產品方案進行完善。2012年4月在瀏陽召開了產品方案論證會，在此次會議上，“項目”方案得到了會議代表廣泛的認同和肯定。為最大幅度降低保費水平，減輕企業負擔，選擇保險公司組成共保體，當年8月，在《中國保險報》和《安全生產報》上刊登《競爭性談判公告》，并與11家響應的保險公司展開競爭性談判。在公開、公平、公正和誠實信用的原則下，經由幾十位安監部門、保險行業專家、律師及煙花爆竹企業代表組成的談判組，就各談判響應單位提交的文件進行了充分研究和認真評選，最終確定了由中國人民財產保險股份有限公司（主承保）、中國平安財產保險股份有限公司、陽光財產保險股份有限公司、中國人壽財產保險股份有限公司、中國大地財產保險股份有限公司、太平財產保險有限公司組成共保體，承保“項目”。2013年5月“項目”簽約暨啟動會議在京召開，國家安全監管總局、中國保監會、江泰公司及各共保體保險公司等項目參與方的代表出席了會議。會后，國家安全監管總局辦公廳于2013年6月下發了關于《國家安全監管總局辦公廳關于推進全國煙花爆竹行業安全生產責任保險全國統保工作的通知》（安監總廳政法[2013]93號），進一步推進煙花爆竹“安責險”統保工作的深入開展。

“項目”的主要優勢

保障范圍合理拓寬。目前，國內高危行業自行投保的保險險種除工傷保險外、還有企業財產險、意外險、公眾責任險和雇主責任險等。其中工傷保險屬強制保險，但賠償標準仍然偏低，不能滿足企業需求； 而意外險、公眾責任險和雇主責任險與“項目”有重疊、交叉部分。“項目”為煙花爆竹行業企業設計的個性化產品保障范圍可涵蓋以下方面：對企業從業人員人身傷亡的經濟賠償責任、對社會公眾暨第三者人身傷亡的經濟賠償責任、對事故救援費用的合理補償，包括部分“無責賠償”保障。這樣的產品可滿足政府、企業、社會公眾對事故處理的不同層次要求。

保費計算模式創新。與以往產品按照參保人數為單位計算保費的模式不同，“項目”保費以行業、企業投保限額為基數，以企業員工人數、所屬行政區域、安全管理水平、產品類型風險系數和往年事故記錄等為費率調整參數，這樣既可將保費水平與行業企業實際風險情況掛鉤，也有利于企業自身保險需求選擇并合理控制保險成本，促進企業加大安全生產資金和設備投入。

賠償范圍標準覆蓋廣。“項目”是根據安監部門的要求和煙花爆竹企業的需求，合理確定賠償項目和額度，包括可能涉及的死亡、殘疾賠償金，醫療費用、救援費用、法律費用等。這種事先約定賠償項目和標準的方案能有效減少“安責險”的索賠爭議和糾紛，免除投保企業的后顧之憂。

事故預防等配套機制完善。“項目”設計了完善的配套機制，充分保障參保企業的利益。通過在全國和省級分別建立事故預防控制中心，建立覆蓋全國的事故預防控制體系，提高全國煙花爆竹行業事故預防控制水平。通過在全國、省級兩級設立的賠償處理中心和事故鑒定委員會，建立配套的事故賠償處理機制，提高索賠處理效率，保障理賠事故處理的公平性，以解決“理賠難”問題，保障參保企業賠付利益。配套機制的優勢為煙花爆竹行業的標準化管理、生產安全管理 、風險管理保駕護航提供了保證。

服務便捷統一。由江泰公司投資建立現代化信息服務平臺--“安全生產保險網”（），為“項目”提供更加便捷、周到的服務。煙花爆竹行業參保企業可通過安全生產保險網進行投保、咨詢和自主培訓等服務，各級安監部門可通過信息平臺獲取行業數據。此外，在網絡信息服務平臺的基礎上，建立“24小時”全天候電話中心（400-616-8833），為參保企業提供全國統保咨詢、統一報案、統保服務監督等服務。

“項目”的重要意義

行業專屬產品，全產業鏈無縫鏈接。“項目”是保險機構繼對全國旅游、教育機構行業統保后的第一個安全生產領域“項目”，產品定位準確。專屬產品的設計從基礎上解決了煙花爆竹行業保障少、理賠難、缺乏預防等不足，保障范圍覆蓋了煙花爆竹企業從生產、運輸、倉儲、銷售（批發、零售）等各環節，建立了針對全產業鏈中企業和消費者相對應的不同險種的保障體系，有利于實現煙花爆竹行業安全生產管理和長效穩定運行。

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國家安全監管總局宣教中心主任裴文田、北京市委宣傳部宣傳處處長榮大力出席會議并講話。國家安全監管總局宣教中心主任裴文田表示，北京市的安全生產宣傳教育工作走在了全國前列，對其他省市開展安全生產宣傳工作產生了積極的示范效應。他希望北京市安監局切實做好國務院《關于堅持科學發展安全發展促進安全生產形勢持續穩定好轉的意見》宣傳貫徹工作，組織開展好第十一個安全生產月活動，不斷推進安全文化建設，促進企業安全主體責任落實到位。

會議期間還舉行了2011年全國安全生產月優秀組織單位、2011年北京市安全文化示范企業以及安全生產優秀講師、優秀演講員的頒獎儀式。(鄭 君)

金川鎳鹽廠對外用工進行消防培訓

本刊訊針對外用工多、重點防火部位多的情況，2012年3月31日，甘肅省金昌市金川集團公司鎳鹽廠對50多名外用工集中進行了消防知識培訓。公司邀請當地消防部門的專業人士，為大家講解了初期火災的撲救、滅火器的使用、火場逃生等知識，提高了外用工的安全生產意識和技能。圖為專業人士給外用工講解消防滅火器的使用方法。(馬 瑞)

黑龍江推進重點行業安全生產責任險

本刊訊 2012年3月29日，黑龍江省召開全省安全生產責任保險推進會。會議決定，全省將在煤礦企業、非煤礦山企業、危險化學品生產經營企業、煙花爆竹經營企業中全面推進安全生產責任保險，力爭用1~2年時間，使重點行業企業參保率達到70%；到“十二五”末期，參保率達到100%。

自2011年起，中國人民財產保險黑龍江分公司開展了安全生產責任保險的試運行工作。當年共簽發保單282筆，提供保險保障16億元。全年出險5起，事故年度賠付率70%。

黑龍江省《安全生產“十二五”規劃》已將安全生產責任保險制度納入規劃，黑龍江省將采取政府推動和市場化運作相結合的方式，充分發揮保險機制的預防和促進作用，在全省高危行業積極穩妥推進安全生產責任保險制度。人保財險黑龍江分公司承諾，將建立承保和理賠“綠色通道”及“快速反應機制”。重大事故在事故確認后24h內預付50%賠款，發生重大社會影響的生產安全事故，公司將按政府事故處理需要變更流程。(黑 安)

第8屆可持續發展新趨勢報告會舉行

本刊訊2012年4月11日，中國可持續發展工商理事會2012年會員大會暨第8屆可持續發展新趨勢報告會在北京舉行。本屆報告會的主題為“工商企業可持續發展的綠色解決方案”，會上了國際最新可持續發展的趨勢，展望了中國政府宏觀政策和導向，展示了工商企業可持續發展的最新成績。

全國政協原副主席陳錦華致辭說，中國可持續發展工商理事會開展的能源和氣候變化、安全生產、企業社會責任和可持續發展報告編制等標志性項目得到了中國政府、工商界和社會的高度重視和認可。中國制造業的數量優勢已是不爭的事實，但中國制造業的總體發展水平同發達經濟體的先進制造業相比，仍有很大的差距。在職業安全與健康等諸多方面，與世界先進水平還有很大差距，還要長期學習、追趕和拼搏。

全國政協原常務副主席王忠禹在報告會上指出，中國政府始終將可持續發展作為轉變經濟發展方式的重要努力方向，特別是將綠色發展、節能減排作為引導企業加快推進轉型升級的重要抓手。政府部門要積極轉變職能，實現由管投資、管項目、管企業向管安全、管能耗、管環保和制定相關技術標準轉變。

中國工程院院士、中國可持續發展工商理事會執行會長王基銘在會員大會上作工作報告。世界可持續發展工商理事會會長彼得巴克介紹了國際可持續發展的最新趨勢。巴斯夫大中華區管理董事會董事長關志華介紹了巴斯夫公司可持續發展的綠色解決方案。來自政府部門、工商企業和相關機構的約180位高層領導和專家出席了會議。(寧丙文)

制作安全教育小報提高幼兒安全意識

本刊訊 2012年3月28日，江蘇省常州市鐘樓區清潭第三幼兒園組織開展了親子安全小報制作展出活動，以增強幼兒及家長的安全意識。

學校安排幼兒園全體青年教師，帶領孩子們制作安全教育小報并組織展出。展出時，孩子們則帶著自己的父母前往幼兒園觀賞瀏覽，做到了“教育一個學生、帶動一個家庭”的宣傳教育作用，受到了家長的好評。

通過此次活動的開展，孩子們在做做、看看、講講的過程中，潛移默化地把安全知識滲透到了心中，同時也推動了家庭及社會安全意識的進一步提高。(裴永生王 靜)

烏龍泉礦3項舉措構筑安全防線

本刊訊進入2012年3月份以來，武鋼礦業烏龍泉礦通過3項措施，構筑牢固的安全生產防線。

3項措施是：開展安全培訓活動、開展查改隱患提建議活動、開展文化創建活動。

開展安全培訓活動。該礦按照不同崗位、不同層次的培訓要求，開展全員安全培訓活動，其中以崗位安全責任制、職工安全準則、《崗位安全作業指導書》等為內容，確保職工所獲得的安全知識和技能可以滿足崗位安全生產需求。同時，該礦還開展重點部位、危險源點應急救援預案、檢修復誦確認制、準點報時確認制的培訓和演練，使職工熟悉本崗位相關的應急措施，掌握救護方法，提高應急救援能力。

開展查改隱患提建議活動。該礦開展了人人提一條安全生產合理化建議，人人查、改一條事故隱患或危險因素，人人創建一個安全文明崗的“三個一”活動。截至2012年3月底，全礦共提出安全生產合理化建議25條，查、改事故隱患或危險因素37項，創建安全文明崗14個。

開展安全文化創建活動。該礦以“安全責任重于泰山”“職工生命高于一切”為主題，以“安全漫畫、安全警示牌、安全標語、安全橫幅、安全板報”等為載體，大力推進安全文化建設，使“安全來自嚴格管理”“職工違章是領導的責任”“安全工作只有起點，沒有終點”等安全管理理念逐步深入人心，使遵章守紀、遵規守制逐漸成為職工的行為準則，形成了良好的安全人文環境。圖為職工開展查改隱患提建議活動。(王開平)

礦工“土發明” 操作更安全

本刊訊2012年3月25日，安徽淮北礦業朱仙莊礦綜采預備區安裝車間職工宋崇云正在展示自己發明的“遠程液壓可控復軌器”。

運行在各礦區地面用井下線路上的礦車，由于超速、碰撞、線路質量等各種原因，經常會發生脫軌掉道現象，給生產、安全帶來很大的影響。宋崇云發明的“遠程液壓可控復軌器”，比以往使用的“千斤頂”具有起吊噸位大、安全性能高、起吊行程高等優點，并可實現綜采設備復軌、安裝的遠程操作。該設備由于是遠程操作，不僅效率提高近10倍，還較好地保證了操作者的人身安全。(王道玉)

北京探索有限空間安全自律模式

本刊訊 為進一步加強北京市有限空間安全監管工作，2012年3月27日，北京市安監局召開了2012年有限空間監管工作會。

會議探索了有限空間行業協會自律管理模式,逐步建立政府監管、專業協會引導、生產經營單位自律，有限空間作業集中化、規模化、市場化的運行機制；建立有限空間約談工作機制，加大對發生有限空間事故、存在嚴重違法違規行為的行業主管部門、企業集團主要負責人約談力度，消除安全隱患。(北京市安監局)

河北省遷西縣中小學校開展“安全教育日”活動

本刊訊 2012年3月26日，是第17個“全國中小學安全教育日”。為提高學校安全教育能力，建立健全學校安全防范機制，形成“人人講安全、事事為安全、時時想安全、處處要安全”的氛圍，河北省遷西縣教育局組織全縣各中小學校開展了形式多樣的主題安全教育活動。

3月26日下午14時30分，三屯營小學拉響了地震警報，各班教師立即組織學生在室內、室外自救。師生用書包等護住頭部，躲在桌下或者墻角。當聽到廣播提示地震結束，教師又迅速組織學生安全撤離到指定區域，整個過程用時1min22s。

縣實驗小學精選學生的自編兒歌、相片作品，制作了《小學生安全知識兒歌》和《安全避險宣傳圖片》，通過學校廣播站進行了專題廣播；各班還召開了形式多樣的主題班會，增強學生們的安全防范意識和自救自護能力。(馬鑒良 劉海君)

“HSE觀察”規范員工現場操作

本刊訊2012年，河南油田采油二廠新莊項目部推行了以觀察員工現場操作標準為主體的動態檢查體系，通過對崗位員工操作過程的HSE觀察，進而面對面地交流與溝通，啟發引導員工采用更加安全的方式進行工作。把單一的懲戒式安全管理，轉變成糾違、查偏的過程管理，使員工樂意接受，自覺檢查現場隱患，同時也形成了“互相提醒、關注他人”的良好氛圍。此活動開展以來，全廠不安全行為由2011年3月份的35.7%下降到2012年2月份的2.3%。圖為項目部作業監督高明建(左1)對井下填沙作業過程進行HSE觀察。(張明江)

江西開展職業衛生先進企業創建活動

篇12

特種設備是國民經濟的重要基礎設備，也是社會物質生活的重要基礎設施。由于特種設備具有一定的危險性，如果管理不善，極易發生意外事故，造成嚴重的生命和財產損失。面對目前特種設備意外事故頻發的現狀，我國應該積極推進特種設備責任險，引導和督促特種設備生產單位投保產品責任險，進而規定特種設備的使用單位或產權所有者強制投保特種設備責任保險。

特種設備強制責任保險可以降低設備意外事故，有效發揮保險的社會管理功能，幫助政府進行特種設備安全管理，減輕財政負擔，提高處理特種設備責任事故的行政效率。特種設備強制責任保險對于維護社會穩定，建立安全生產長效機制，具有十分積極的作用。

實施特種設備強制責任保險應健全法規，合理確定保險金額和險種期限結構。

1、國家應制定規范特種設備強制責任保險的相關法規，便于特種設備強制責任保險條款的制定和實施。

(1)制定特種設備強制責任保險條款。特種設備強制責任保險有利于國計民生，國家應該本著“政府推動、市場運作”的原則，制定不同種類的特種設備強制責任保險條款。特種設備責任保險的條款應該和國家的宏觀政策保持一致，并有利于保險公司操作。

篇13

深入貫徹落實科學發展觀，牢固樹立安全發展理念，緊緊圍繞安全生產“基層基礎鞏固年”工作主線，以有效防控安全事故為重點，以實施科技興安和人才強安為支撐，深化基層基礎建設、落實企業主體責任、提升安全保障能力、鞏固事故防控成效、推動安全文化繁榮，實現旅游行業安全生產狀況持續穩定好轉，為全區經濟社會發展創造安全和諧的社會環境。

二、工作目標

——安全生產形勢持續穩定好轉。行業減少一般事故，遏制較大事故，杜絕重、特大以上事故。全年實現零死亡目標。

——安全監管能力明顯提升。進一步加強旅游企業安監機構建設，配齊適應工作任務的裝備和人員。旅游局安全監督管理規范化建設取得成效。

——企業主體責任落實進一步深化。落實企業安全生產主體責任向縱深推進，基本建立激勵約束機制并發揮作用；企業安全標準化建設縱深推進，安全管理明顯加強，企業達標率達80%以上。企業生產經營行為有效規范，企業實現全員、全過程、全方位安全管理。

——安全隱患整治全面深化。一般隱患整治率在100%以上，重大隱患限期整治率在85%以上。

——安全保障體系健全完善。監察執法效能明顯提升，平安景區創建穩步推進。2012年，新啟動2個平安景區創建，新啟動2個旅游飯店、1個旅行社安全文化示范企業創建。安全投入、安全科技、安全文化、應急救援等保障能力取得實質性進展。

——安全文化氛圍更加濃厚。實施文化強安戰略，提升旅游行業安全意識；持續開展安全大宣教；強力推進企業安全文化建設，營造安全文化濃烈氛圍。

三、工作重點

2012年，全區安全生產工作重點是全面開展落實企業安全生產主體責任行動，深入推進大宣教大排查大整治大執法，在旅游安全監管能力提升、旅游企業安全生產主體責任落實、安全保障能力提升和增強游客安全意識等方面攻堅克難。

（一）全面提升旅游安全監管能力

——強化旅游安全監管聯合執法工作。區旅游局要結合行業實際和特點，編制重點突出、針對性強的年度執法計劃，聯合相關職能部門強化事前防范性處罰，事前處罰金額不低于總處罰的40%。完善執法聯動協調機制，制定“打非治違”專項方案，突出重點、選準時機，采取“準、狠、嚴”的措施，堅決開展打“三非”（非法生產、非法經營、非法建設）、反“三違”（違章指揮、違章作業、違反勞動紀律）活動，嚴厲查處事故遲報、謊報、漏報和瞞報行為。嚴格規范行政處罰裁量權，加強案卷評審和執法統計工作。堅持“四不放過”（事故原因未查清不放過、事故責任人未處理不放過、整改措施未落實不放過、有關人員未受到教育不放過）和“依法依規、實事求是、注重實效”原則，嚴格事故查處。

——強化安全監管制度建設。完善安全生產聯席會議運行機制，擴大聯席會議制度覆蓋范圍。各科室要嚴格按照區旅游局《重慶市區旅游局關于安全生產監督管理細則的通知》（涪旅發〔〕25號）要求，加強安全生產工作的監督管理。

——強化安全監管信息化建設。全面建立企業安全生產主體責任數據庫，實現動態管理。加強特種設備安全監管信息化網絡建設。

（二）全面落實企業安全生產主體責任

——深入開展落實企業安全生產主體責任行動。所有旅游企業務必深入貫徹落實國務院《關于進一步加強企業安全生產工作的通知》（國發〔〕23號）、市政府《關于進一步加強企業安全生產工作的意見》（渝府發〔〕93號）以及區政府《關于進一步加強企業安全生產工作的意見》（涪府發〔〕101號）、區旅游局《關于轉發市旅游局關于進一步落實旅游企業安全主體責任的通知》（涪旅發〔〕13號）精神，落實企業安全生產主體責任，全面加強安全生產基層基礎工作。區旅游局加強分類指導，督促企業持續整改升級，全面建章立制，規范生產經營行為。各企業要認真履行安全生產“五個應當”和“九項責任”，加大安全投入，健全安全管理機構，加強班組安全建設，保持安全設備設施完好有效，強化主要負責人、實際控制人的責任，強化人、財、物等保障措施，逐級分解落實安全生產目標。充分發揮注冊安全工程師對企業安全狀況的評估和整改建議作用。年底前，A、B級企業達到85%以上。

——全面推進行業安全標準化建設。健全企業安全標準體系和考核激勵機制，按照“管理臺賬化、裝備現代化、指令書面化、操作程序化、行為規范化”要求，深入開展以崗位達標、專業達標和企業達標為內容的安全標準化建設，并持續鞏固達標成果，實現全面達標、本質達標和動態達標。2012年，旅游企業安全標準化達標率在80%以上。對在規定時間內未實現達標的企業要依法暫扣其生產經營許可證、安全許可證，責令停產整頓；對整改逾期未達標的，依法予以關閉。

——全面建立企業安全誠信機制。要認真執行安全生產許可制度和產業政策，健全和完善高危行業從業人員職業資格制度，嚴格技術和安全質量標準，嚴把安全準入關。進一步建立完善安全生產激勵約束、督促檢查、行政問責等制度，對企業實施有針對性的分級監管、重點監管。建立激勵約束和“黑名單”制度，將企業落實安全生產主體責任評定級別向社會公開，并向銀行、證券、保險、擔保和能源供應等主管部門通報，作為企業信用評級和誠信體系建設、實施激勵約束的重要參考依據。