引論：我們為您整理了13篇安全的理財方法范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

一．在當前情況下進行殘采面生產的一般布局

在開始的時候，用石門為開辟，揭完所要揭開的煤層之后在石門的末部開通一條通風井，并與上石門的水平相通，然后進入總回風道，從而形成了全風壓通風的網路。接下來，沿著煤層拉運巷，運巷的長度應該視煤層的穩定性以及每對石門它們之間的距離。再來，就是從運巷傾斜沿著上面探小井，對煤層傾向上的賦存情況要全面把握，就會發現煤層往傾向上馬上就會呈尖灰壓薄狀，和上水平運巷相通形成上出口有一定難處，所以要采取殘采的方法來生產。我國明禁生產獨眼井，因此它的生產布局可以從同一條運巷布置兩個以上的小井得以體現，其中一個作為溜煤井，另一個則作為行人運料井，從而形成了雙出口。通常可以按照以下的生產順序來進行：形成采面后的生產和煤巷、小井的掘進可以讓同一組人員完成，要按照從里到外的開采順序，全部采完堆放一起后，再回收運巷煤柱，最后往外打井做好下一輪退采的準備工作。

二．在殘采面中通用的三種通風方法的對比和分析

我們采取通風方法的目的其實都主要是為了把自煤體中的有毒氣體分散或者排除，這樣是為了給作業人員創造一個良好的工作環境。目前的殘采面生產方法都比較欠缺直接進入礦井回風道的上風巷，所以全風壓通風無法形成。現在一般靠部分通風機通過風筒從石門進風側送風到工作面的方法，然后把不良的風再排出，這樣的狀況下，要管理通風問題確實有一定難度。在當前的重點工作是探討怎樣有效地利用導風筒進風來保證安全生產。

1.利用導風筒直接送風的方法。清新風流由部分通風機通過導風筒借助行人運料小井直接送到采煤的作業面，然后在作業面形成了比周圍高點的氣壓，不良風從溜煤井下行到運巷至石門回風側。上順槽和行人運料井的瓦斯稀釋都依賴風筒漏風操作。

2.采用溜煤井進行作業面通風的方法。清新的風流從部分通風機利用導風筒引入溜煤井口，然后在溜煤井和行人井中間設置兩道相隔十米左右的暫時的遮風門，風筒的出風口為正氣壓，通過溜煤井把風送到作業面，然后不良風從上順槽排到行人運料井，下行到運巷至石門回風測。

3．采用行人運料井進行作業面正壓通風的方法。清新的風流由部分通風機借助導風筒送到行人運料小井口進去大約六米的地方，在行人運料井口靠近內側大約六米的地方設置一個相距大概五米的暫時遮風門，風筒的出風為正壓，然后經過行人運料和上順槽直接送風道采煤工作面，不良風單向由溜煤井下行到運巷至門回風測。

從上面殘采面的通風方法和對比分析可以總結出，假如低瓦斯礦井涌出的瓦斯量比較少，工作面靠近石門的時候，這時風筒量就會比較充分，在這種情況下可以采用第一種的通風方法；如果行人井不能設置遮風門時，就要采用第二種通風方法，在運巷設置遮風門；但在一般情況下，都采用了第三種的通風方法，因為這種方法比較可靠。

三．對殘采面通風所采取的安全管理方法

（1）局部通風機不能出現循環風，風筒出風口的風量要充分滿足采煤工作面生產的需求。

（2）對通風機要加強管理，要另外準備一臺同樣強度的通風機，如果通風機發生問題，要馬上啟動備用的那臺。

(3)對瓦斯要經常監測，在條件允許下要在比較容易引發瓦斯聚集的位置安裝瓦斯探頭，作業人員要進入作業面之前，通風工作要做好，如有發現不正常的情況要馬上撤離作業現場，馬上采取相應措施進行解決。

（4）要對風筒加強管理工作，實行責任制，風筒的吊掛要采取平直的方式，和車輛要保持一定的距離，避免刮傷和劃破。

（5）要堅決執行敲幫穩定制度，還要按照作業的流程規定進行支護。

（6）工作隊伍要堅決按照技術人員指定的位置進行作業，把煤面采平整，不能隨便挖采，要對采空區及時隔離或者密閉。

（7）要對職工加強培訓，不時對他們進行避災演習，礦山的醫護人員要對作業面的情況全面掌握。

（8）在進行放炮作業時一定要根據煤礦的安全規程和作業流程執行，禁止放糊炮或者明電放炮。

四．結束語

要加強煤礦殘采面的通風安全管理，做到防患于未然，不僅要從規章制度上不斷完善，還要從人員素質和技術管理等方面進行全面化和規范化。煤層地質賦存的不同對現場的生產布局起到了決定性的作用，在此介紹的只是比較常見的一種生產布局，在對作業現場通風工作進行指導時，要根據現場情況，靈活運用各種方法，并針對具體情況采取對應的安全管理措施，為我國煤礦事業發展提高了有力的保證，同時也為國家和人民的生命財產安全做出貢獻。

參考文獻：

[1].邱宗森.殘采面的通風方法與安全管理探討[J].安全與健康.2005年15期.

篇2

未領的生存金增值不停步

許多長期壽險產品定期會有返還的生存金可領取，但很多客戶并沒有將生存金領取出來的習慣，而是任由其“躺”在保單賬戶中淪為閑置資金。太平人壽讓閑置的生存金“活”起來的方法，是通過“財富金賬戶”幫助客戶將這些被遺忘的生存金閑置資金管理起來，發揮“二次增值”的功效。據太平人壽相關負責人表示，“財富金賬戶”本質上是公司推出的萬能產品，萬能賬戶是由公司投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，客戶的生存金可以零費用轉入“財富金賬戶”中，由投資專家將客戶的資金投入到各種投資工具上，借助專家將這些原本被浪費閑置的資金產生收益，實現科學且安全的理財。

“公司推出這一類產品是想通過萬能保險的形式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值增值的渠道，不僅僅是希望客戶能共享公司成長帶來的收益，更希望客戶投入到保險中的每一分錢都能得到最充分的運用，發揮最大的資金價值。對客戶而言，無須增加任何額外支出即可將分紅險生存金轉入由專家理財的萬能賬戶，獲取更高收益，并享有萬能險保證利率、保單貸款、轉換年金、萬能賬戶價值靈活支取等更多利益。對保險公司而言，‘萬能+分紅’的組合投保模式延伸了公司的財富管理服務鏈，更好地契合客戶的理財需求，也強化了產品的市場吸引力。”上述負責人表示。

事實上，生存金如果未被領取，險企通常都會以累積生息、復利滾存的方式來對待。太平人壽的財富金賬戶最新年化結算利率達到了5.6%，在生存金的管理上，這一收益水平是相對較高的。

與財富金賬戶發揮相似功效的，還有財富鉆賬戶。財富鉆賬戶同樣是萬能險產品，根據人身保險費率改革的政策進行了升級。據悉，升級后財富鉆賬戶的身故風險保額由萬能賬戶價值的5%提升至20%，大幅提高保障水平。

“續優保”：

閑置的續期保費享有理財收益

相信許多客戶都會遇到續期交費期限已經到了卻忘記繳費的時候，但提前在銀行賬戶中預留資金以方便交保費，卻總感覺活期利息太不劃算。針對此情況，太平人壽此次推出的“續優保”可謂是一舉兩得的財富管理服務。

篇3

誤區一：只有理財意識，沒有行動表示

貨幣時間的價值體現在一定的條件下，投資收益的高低與時間的長短分不開。理財時間越長效果越明顯，而不是錢越多理財效果越明顯。 比如： 一個月扣100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲開始存是7萬；50歲，2萬。

錢生錢好比長跑冠軍，這個投資規律告訴我們理財行動越早越好。

其實西方國家很早就注重對孩子進行理財教育。美國的孩子3歲起辨認硬幣和紙幣， 10歲起學習儲蓄，11-12歲時制定兩周以上的開銷計劃，懂得并會使用銀行業務中的術語，中學階段開設了必修的理財技能課。 由此可見，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，早規劃、早受益。

誤區二：理財的片面性認識

“理財就是買股票、買基金”這種觀念是片面的，是財商失衡態的一個主要表現。銀行存款、黃金、藝術品、不動產、股票、債券、基金、期貨、衍生性金融商品以及其他有價證券等，都屬于理財的工具，但他們還不是理財的全部。全面的理財應包括個人或家庭的現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、投資規劃、養老規劃等內容。所以整個家庭理財中，要根據理財報告，合理安排家庭收入、支出，開源節流，在經濟安全基礎上適當負債加快財富積累，科學理財。

誤區三：從眾心理

人們愿意嘗試參與股市的重要原因，并非基于他們對證券市場的深入了解，而是因為股票投資在社會大眾中較高的認知度和較高的預期收益。聽說哪只基金或股票好，便傾囊投入；或者因為市場、波段操作的影響輕易放棄、改變產品，這些態度都是不可取的。

每個個人、家庭的理財階段性目標、風險承受力等許多方面都是不同的，理財不能從眾，應該根據自身的實際情況作個性化處理，所以在決策前應考慮自身風險的接受程度，當前階段適合的產品，依據個人的愛好和特長進行投資，并且在理財過程中，逐步形成一套適合自己的多策略方法；投資者對本身不熟悉的商品應充分利用專家意見，做出最佳決策，堅持長期投資，讓理財成為一種習慣。

誤區四：理財等于發財

風險與收益間的權衡在投資理財過程尤為重要，力求在財務安全的基礎上實現財產持續穩定增長，與一夜暴富沒有關系，一旦片面追求高收益忽視高風險，后果不堪設想。所以在這項充滿風險的經濟活動中，我們要踏踏實實做好規劃，并通過如下建議避免一些無謂的風險。

1.勤奮好學

賭博輸贏看運氣，投資理財不然，如何選擇理財品種，如何進行投資價值分析，如何有針對性地防范投資風險，凡事都不能不勞而獲、坐享其成，只有堅持學習才能在理財的道路上有所收獲。

2.避免不必要的重大支出

很多個人和家庭的財務困難是缺乏適當的計劃和控制而造成的，如果支出決定過于任意，支出水平經常超出,財務狀況會產生很大的負面影響。建議通過記賬或編制簡單的預算來控制這種風險。

3.實施投資組合策略分散投資風險

理財名言“不將雞蛋放在同一籃子里”，即便預期有較高的收益，也不可存有僥幸心理，切記任何投資報酬與風險都是相對的。追求資金安全的投資者采取保守安全型投資組合模型；有較大風險承受能力，不滿足穩定獲取平均收益的投資者采取穩中求進投資組合模式；收入資金實力雄厚，沒有后顧之憂的家庭采取冒險速進型。但一切高風險投資都需謹慎。

我們還可以通過購買保險轉移風險，合適的保險產品同樣會給我們的個人理財帶來意想不到的幫助和收獲。

個人理財在我國還是一個新興領域，雖然各大金融機構出現了一批批理財師，推出相應品種繁多的理財產品，但這與大眾個人理財的全方位服務的要求還相差甚遠，加上理財師們所針對的大多數都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財的普及和推廣受到一定的限制。隨著個人理財需求的增加，相信更多的理財人都能夠得到相關的指導。

參考文獻：

篇4

因為退休之后，失去了增加收入的來源，老年人的風險抵抗能力也變差了，因此在理財方式的選擇上，應該更為謹慎。現實生活中，老人投資被騙，或者買了高風險產品虧本的情況屢屢發生，一些老年人存單變保單的事也經常能從報道中看到。

許多老年人很信賴銀行，總覺得通過銀行買的理財產品，是不擔風險的，又能獲取較高收益。必須看清的是，高收益往往對應著高風險，老年人理財時，應該擺正心態，理財目標應是保值為主。

因此，“80后”幫父母理財時，首先需要幫助他們擺正心態，確立以“保值為主，增值為輔”的理財目標，不盲目追求收益，從而避免陷入理財誤區。

理財技巧一：選擇合同明確收益的理財方式

理財經理吹噓時，經常說某一款產品過去收益多么多么好，對背后的風險或者其他因素卻往往有意無意的忽略。其實，老人應該盡量避免選擇股票、股票型基金、高風險理財產品及保險產品，因為這些產品的收益浮動、風險較高。保險產品雖然風險看似不高，但是往往時間期限很長，遇到急用錢時取出來，還可能損失本金，并不適合所有老年人。

在理財方式上，“80后”可以盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風險產品。因為這類產品都比較簡單，老年人都能看明白，比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財產品等。

另外，也可以買一些貨幣基金或者債券基金，因為它們也很安全。目前，貨幣基金的年化收益率一般在4%-6%之間，固定收益的銀行理財產品收益率大抵也是這樣的水平。

對于愿意承擔一點點風險的老人，則可以幫他們買點債券基金，預期年收益在5%-10%之間。它們的收益略高一些，不過遇到不好的年份，也可能虧損。如果家庭經濟條件更好，也可以嘗試買點混合型基金。

此外，專家建議老年人在選擇理財方式的時候，應問明該產品是銀行發行，還是銀行代銷。一般來說，銀行發行的產品風險相對較低，更適合老年理財群體。再者，應問明產品的收益是否確定，盡量選擇收益確定的理財產品。

特別需要提醒的是，8%-12%收益率讓人眼饞的信托，并不是百分百安全的理財產品。雖然目前出問題的信托都由信托公司“兜底”賠償了，但是保不準哪天信托公司就不賠了。原來從沒出現過的債券違約，現在已經出現問題，信托不會一直安全下去，出事只是時間和運氣問題。因此，老人如果只是用部分資金去買信托，問題不大，畢竟出事概率很小；如果是拿所有資金和身家性命去買信托，切記這是一場賭博，并不是百分百安全的。

最后，需要注意的是，老年人投資種類不宜太多，期限以長短搭配為宜，操作要方便省心。在理財的同時，別忘保留一筆足夠的備用金，確保這部分資金的流動性，以防不時之需。

理財技巧二：“懶人”最好選擇單一理財方式

“不要把雞蛋放在一個籃子里。”這是高手經常提及的理財經驗。對于老年人來說，這一套并不適用。

理財專家建議，老年人理財可盡量選擇單一的理財方式。原因有兩個：一是老年人的精力有限，多種理財方式容易分散精力，反而會因疏于管理而受到損失；第二個原因，老年人應選擇低風險的理財方式，而同為低風險理財方式，各類理財方法的收益差異并不大，也不存在分散風險的必要。

因此，對于一些懶得理財的父母，“80后”子女可以在定期存款之后，幫他們選擇單一投資的方式，或者只買貨幣基金，或者只買期限比較長的銀行理財產品，可以更加省心。

理財技巧三：激進老人“80法則”建合理投資組合

有些父母本身就有一定的理財意識，并且很有興趣理財，喜歡在退休之后炒炒股票，或者買買基金。作為子女的“80后”，又該如何幫他們理財呢？

篇5

劉彥斌：我認為大牛市已經基本結束了。因為現在大盤整體的股指都太高了，目前A股的動態市盈率已經達到了40多倍，比全球正常水平高了一倍多，雖然今年上市公司業績高速增長可以為這種高估值找點支撐，但其實在高速增長的業績里面有不少是來自投資收益和交叉持股，并非主營業務利潤。一旦股市下跌，這部分收益必定會大幅縮水。因此上市公司的業績增長速度是不可持續的，下跌也就在所難免了。

這輪牛市漲得比以前快，兩年幾乎就漲了五六倍，而以前是幾年才漲兩三倍左右。

我個人認為股指在4000點以下才應該算是正常的，才有投資的價值。

《卓越理財》：在股票的操作上，您有什么建議嗎？

劉彥斌：我的建議其實很簡單，若你在上半年賺錢了，現在還持有股票，那么我建議你找個反彈的機會，斬倉出來吧，暫時先不要買了。

現在還有些人說想進場抄底，這個我是不提倡的，因為你并不能準確地說現在就是底了，有可能你剛想抄底就被套了。現在還不是進場抄底的好時機，如果把股市比喻為一場盛宴，那么這場宴會現在已進入尾聲，后面雖然還有一些機會，但這好比是宴會中的殘羹剩飯，吃下去說不定要拉肚子的。

若你一直在股市虧錢的話，現在讓你斬倉出來，可能許多的人都不愿意，我的建議就是，如果你持有的股票是業績較好的公司的話，你可以忍受一下，暫時被套是可以的；但若業績不好，你最好還是拋了吧，也許用這筆錢買別的股票可以將此次的損失賺回來。

《卓越理財》：那你對前段時間深圳樓市下跌有什么看法？這種情況會持續下去嗎？

劉彥斌：我認為樓市下跌只是暫時的，因為有一個隱性的需求。比如說，上世紀七八十年代出生的人，現在是不是都得開始準備結婚呢？結婚就得買房，這個需求一直是存在著的，這就是一個隱性的需求，這個需求維持著房價，所以目前來看，房價是不會出現暴跌的，但是小幅回落是很正常的一種情況，這是市場的正常起伏。

《卓越理財》：前段時間基金公司發行的QDII產品，一度受到熱捧，但是現在卻都已經跌破1元凈值了，您怎么看待這種現象啊？

劉彥斌：QDII的推出時機不太好，因為海外主要的股票市場的總體趨勢在下跌。但是我認為QDII的虧損只是暫時的，基金的漲跌都是一個很正常的現象。其實，在QDII凈值下跌時買入是最好的。因為經過一段時間的運行后，基金經理可能已經熟悉了海外市場，在后期的運作中，這段損失是會賺回來的，而你是在低谷時買入的，哪怕只要能夠恢復到1元凈值，你也算是賺錢了。

從理財角度來講，投資QDII是一個很好的選擇，可以全球配置你的資金，起到保值增值的目的，但是不要期望投資QDII能夠給你帶來暴利。

《卓越理財》：說到理財，聽說您似乎是反對使用信用卡的，為什么呢？

劉彥斌：關于信用卡，我確實是反對現在的年輕人使用。因為信用卡容易助長年輕人大手大腳花錢的習慣。打個比方，你去買一千元錢的東西，刷卡和支付10張一百的鈔票，哪種感覺你記得牢？是不是你給人10張一百的你會印象深刻一點？因為你能看到這錢是你親手交給別人的。

但是刷卡你可能就沒有這個意識了，當你覺察到花了多少錢時，可能就是銀行給你寄賬單，要求你還款。但是這個時候錢你已經花掉了。你若沒有按時還款，銀行還會算你利息，而這個利息是很高的。

記得有篇報道說，歐洲的年輕人直到今年的圣誕節，還在還去年的圣誕節買禮品時花的錢。

《卓越理財》：您的新書《理財有道》出版后，深受讀者歡迎，因為這本書提出的觀點很新穎，那么您能簡要介紹一下您的理財理論嗎？

劉彥斌：理財的本質其實是在保證家庭財務安全的基礎上，使家庭的整體資產實現長期的保值和增值，理財的目的是使家庭生活幸福。

理財不是有錢人的專利，也不要因為說錢太少或工作太忙，就不需要理財了。理財是一種積極的生活態度，讓你能合理地規劃你的收入，享受你的生活，避免出現寅吃卯糧的現象。

理財重在觀念的培養上，不要以為會理財就能一夜暴富，理財要求做到未雨綢繆，在力求財務安全的基礎上，實現財產持續穩定的增長；理財也不僅僅就是買股票、買基金、買保險，這些只是理財的工具，遠不是理財的全部；理財并不是要求所有人都一致，因為每個人的財務狀況和生活目標都不同，這樣你就不能要求所有人的理財規劃都一樣，理財是一種個性化的東西，不能一刀切、隨大流。

當然，理財還是有一些共性的東西，比如理財的基本原則和基本方法等等。我這本書談的主要就是這些共性的理論。我的理財理論，主要而言，就是理財“水庫”理論和“五個一工程”理論。

“水庫”理論是說理財就是修水庫、打深井、筑堤壩，在此基礎上，我還提出了一個：管錢、攢錢、生錢、護錢。其中，管錢是理財的核心，攢錢是理財的起點，生錢是理財的重點，護錢是理財的保障。

篇6

這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什么復雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養成了一般人不喜歡，且無法做到的習慣而已。

省吃儉用不是辦法

民間有句俗語叫做：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業集團是臺灣排名前5位的大集團，由前和信企業集團會長辜振甫和臺灣信托董事長辜濂松領軍。外界總想知道這叔侄究竟誰比較有錢，其實有錢與否與個性有很大關系。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風型。辜振甫的長子臺灣人壽總經理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了。”因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產遙遙領先于其叔辜振甫。因此可看出一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，并非開源節流。

錢要不要存到銀行

目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在于利率(投資報酬率)太低，不適于作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受年平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬元(1+5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。

更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手――通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實質報酬等于零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產分3等份，一份存銀行，一份投資房地產，一份投資于較投機的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產以股票、房地產等形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。

諾貝爾基金會的啟示

世界聞名的諾貝爾基金會每年的獎項必須支付高達500萬美元的獎金。我們不禁要問：諾貝爾基金會的基金到底有多少？事實上，諾貝爾基金會的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻一筆龐大的基金外，更重要的是歸功于諾貝爾基金會的理財有方。諾貝爾基金會成立于1896年，由諾貝爾捐獻980萬美元。由于該基金會成立的目的是用于支付獎金，管理不允許出現任何的差錯。因此，基金會成立初期，其章程中明白地確定基金的投資范圍應限制在安全且固定收益的項目上，如銀行存款與公債。這種保本重于報酬率、安全至上的投資原則的確是穩重的做法。但犧牲報酬率的結果是：隨著每年獎金的發放與基金會運作的開銷，歷經50多年后，到1953年該基金會的資產只剩下300多萬美元。

眼見基金會的資產消耗殆盡，諾貝爾基金會的理事們及時覺醒，意識到投資報酬率對財富積累的重要性，于是在1953年做出突破性的改變，更改基金會管理章程，將原來只準存放銀行與買公債，改變為應以投資股票、房地產為主的理財觀。資產管理觀念改變后，基金會由此扭轉了基金的命運，至1993年基金會的總資產滾動至2億多美元。

最安全的投資策略難度

理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發力。對于短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投機，等待機會再投資。

有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經擁有36萬元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬元，則可以減少奮斗20年，只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財的最高境界也正是“舉債投資”，而銀行的功能，則是提供給不善理財者一個存錢的地方，好讓善于理財者利用這些錢去投資賺錢。

打工一族理財方式

作為打工一族怎樣才能既享受生活又能投資賺錢呢？大至上我們可以把支出分成三大部分：

首先，拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質需求。離開了它們你就會像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，請你先從收入中抽出這部分，不要動用。

其次，是自己用來儲蓄的部分，也約占你收入的三分之一。每次存錢的時候，你都會很有成就感，好像安全感又多了幾分。但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫經濟；存進去的大部分又取出來了，而且是不動生色，好像細雨潤物一樣就不見了，散布于林林總總自己喜歡的物品、雜志或朋友聚會上。這個時候，你要大聲對自己講：“我要投資于自己的明天，我要保護好自己的財產”。起碼，你的存儲能保證你兩個月的基本生活。要知道，現在“世道艱難”，很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發生了變動，你將會是非常被動的。而且這兩個月的儲蓄可以成為你的定心丸，實在工作干得不開心了，你可以無需再忍，憤而揮袖離職，想想是多么大快人心的事啊。所以，無論如何，請為自己留條退路。

剩下的錢，你可以根據當時的經濟行情，側重地投資在不同的地方，比如小型房地產投資、股票甚至集郵等賺錢項目上。

當然我們應該知道節流只是暫時性的，就像大廈的基礎一樣，一旦脫離了菜鳥身份，對于職場中的各位同仁來講，更重要的是怎樣財源滾滾、開源有道，為了達到一個新目標，你必須不斷培養自己的經濟實力以求更大發展，這才是真正的生財之道。

現實生活中的理財原則

1、要計算“生活風險忍受度”并做好保護措施。所謂“生活風險忍受度”，是指如果家庭主要收入者發生嚴重事故(傷、病等)，家庭經濟生活能維持的時間長度。最好能購買保險，通過由社會來分擔風險的方式來尋求完整的家庭保障。

2、了解不同理財工具的風險和收益。銀行定存較為保守，但收益相對較低；投資債券的風險較之銀行定存高，但同時收益也相對高些；投資股票、基金、期貨等風險高，收益也高。

3、根據自身情況選擇合適的投資工具。假如家庭的固定支出金額占收入的比例高，表示資金的流動性不足，家庭投資策略應傾向保守，尤其需要考慮投資工具的變現性。若家中有固定收入的人口占家庭總人口數的比例較高，表示該家庭承擔風險的能力較強，可以考慮采取較為進取性的投資策略；反之，若家庭的收入集中在極少數人身上，則該家庭承擔風險的能力就較低，應評估“生活風險忍受度”，做好家庭的防護措施。

4、在個人資產的建立階段，選擇投資機構時，對安全的考慮應當重于對利息水平的考慮，存放的資金還應當可以隨時支取。因為是在打基礎階段，因此選擇低風險的儲蓄或投資國債應當是不錯的。準備購買家庭住房，這是建立終生資產的投資，當然要深思熟慮。但在采取任何購買不動產的行為之前，都應該仔細考慮好自己的資金支付能力和支付方式方面的問題。

5、一份資產應該根據明確的目的實現增值。短期、中期和長期投資的期限不同，在這上面犯錯誤就會帶來經濟損失。比如在存款未到期時提前支取，肯定會帶來收益的減少。

6、一般而言，關心預測稅制的執行和變化情況，這是管理好個人資產的一個方法。如果有必要改變積蓄方式時請不要猶豫，改變投資方向和注重投資安全可能會更好地應付各種形勢。

7、要為退休作好準備。隨著人們壽命的延長，受就業危機及其它因素的影響，在目前的社會保障體系并不完善的情況下，最好能以其它投資方式來彌補退休金不足和社會保障措施的缺陷。

8、考慮保護好家庭。主要是指夫妻雙方在結婚之前就必須先考慮好相互適合的夫妻財產制，當中應明確以夫妻間贈與的方式來保護將來最后去世的一方，而對于死亡保險、人壽保險等方面也應該有所考慮。此外，對子女要考慮好遺產的分配和轉讓問題，這不僅有利于家庭的和睦，也能使繼承者享受更多的稅收便利。

防止走向個人破產的五大關鍵點

1、要控制個人債務。

一般的原則是，個人負債不要超過個人總資產的50%，否則家庭資產的安全性就會受到威脅。

2、購買適當的保險。

在條件許可的情況下購買充足的適當品種的保險，是保障家庭的航船平穩航行的重要保證。

3、避免過度消費。

過度消費雖然不會直接導致破產，但卻是破產的根源。

4、不要持有兩張以上的信用卡。

信用卡在給我們的生活帶來極大便利的同時，信用卡透支也是導致個人破產的最重要原因。清理多余的信用卡是避免過度信用卡消費的有效手段。

篇7

主持人趙榮春：錢景財富主要業務有三塊：一塊做財富管理，就是針對高凈值人群做資產配置的，比如說信托、資管、私募；第二塊業務是錢景私人理財，幫助客戶做資產配置，配置主要是公募基金。我們的特色是在客戶購買公募基金時間幫著量身定制。第三塊業務是我們的P2P平臺，錢景招財貓，以信托轉讓和股票配置為主要業務的比較安全P2P平臺。

姚敏：我們重點產品是認證支付，進入互聯網金融的用戶在手機端更好的完成支付，更加便捷做互聯網金融的投資。非常感謝互聯網金融的合作伙伴。

耿彪：廣信貸是2013年1月21日上線的平臺，在上線兩年半的時間里，主要專注于做北京的房產和車輛的抵押貸款，上線近三年來我們主要以優質的債權來保證投資人的收益和本金。

吳復申：果樹財富是2014年5月份一群投資人眾籌成立的平臺，也是首家眾籌成立的平臺。今年5月份做了第二次眾籌，兩次眾籌規模分別是530萬人民幣和1000萬人民幣，也算是P2P行業里面眾籌做得不錯的。我們主營業務是汽車抵押貸款，后面會繼續去對接一些機構或者小貸公司的比較優質的資產，在今年下半年繼續擴大規模，也會在融資這一塊繼續尋求有合作意向的機構投資者。果樹財富總公司目前在深圳，全國4家分公司。我們現在在全國也在招募合伙人和加盟商，有需要會后可以線下勾搭一下。我是1992年的，這個行業互聯網金融給了我們年輕人一個機會，我們希望在未來萬億級的市場里面能占的一席之地，希望有志之士跟我們一起奮斗。

王鵬程：銀豆網2014年2月份成立，到現在不到一年半的時間。去年9月份聯想投資我們A輪。在前一段時間初步和上市公司凱瑞得簽訂了一個并購的框架協議，供應鏈金融以及小微信用和企業融資是我們主要資產類型的產品。我們成立一年半不到的時間，交易量10億左右。

劉堅：搜房大家可能知道，當然這位嘉賓說90后，我們壓力就很大，搜房已經快16年了，專注在房地產和家居這個領域里面，也是上市公司。搜房金融是搜房網2015年三大平臺之一，信息平臺、交易和金融平臺我們希望把這個鏈條閉環做起來。搜房金融主要專注在房地產的互聯網金融領域。我們所有的產品都圍繞房地產，比如說大家買房的首付，二手房交易環節各種融資，我們現在已經做了很多的準備，也有小貸公司，在上海注冊了5個億的小貸公司，天津、重慶都有3個億的小貸公司。所以在2015年應該說主管搜房金融這個領域，希望能夠通過金融這個平臺把房地產的交易環節能夠串起來，這是我們一個最重要的工作。

肖永紅：數據堂是一家新三板（公司），去年12月10號掛牌的做大數據交易服務的企業。拿P2P這個行業來說大家放貸包括理財，碰到很核心的問題就是風控，需要對人和企業很多維度的數據必須拿到這些數據建一個模型，并且來看看這個人和這個企業是不是靠譜，給他放多大的錢。數據堂在做什么事情？我們現在發現很多機構，很多企業，互聯網機構有大量的數據，這些數據都可用來作為風控輔助的事情，但是這些數據對P2P公司，互聯網金融公司來說想拿到這些數據又非常難。互聯網做了大數據和交易的平臺，搜集各種各樣的人和企業，各種各樣行業的數據，數據匯集起來以后其中一大塊做個人和征信的數據服務，今天來的P2P公司包括很多互聯網的金融公司，應該都是我們的客戶，需要數據的話可以來找我們。我們現在在做的事情：第一塊就是做交易，把有數據和要數據對接起來。第二塊做的事情就是互聯網和大數據時代有很大一塊，一大部分數據都是非結構化的數據，我們可利用的數據做一些加工處理，這也是我們的優勢。

主持人趙榮春：在座每一位對互聯網未來的發展到底是什么樣的情景可以跟我們描繪一下嗎？從你的角度看一下互聯網理財或者P2P，未來會不會替代銀行？會不會老百姓最主流的理財方式？

姚敏：我個人覺得互聯網金融這個行業還是很新一個行業，以后的發展前景肯定會非常的好，因為在中國現在的情況投資的領域，大家手頭上可能有更多的現金，這個領域會給大家的很多投資渠道和方向，從行業整體數據來看這個行業發展增長力非常高。當然不認同會替代銀行，就像第三方支付公司不會替代銀行一樣。銀行還是很主要的具有保障的單位，現在這種情況下，移動互聯網大氛圍下，包括有人跟我說，互聯網金融更好的投資方向，我會覺得整個的氛圍這樣，以后的方向也會比較高，接了很多家的互聯網金融的公司，從后臺的數據包括增長量來看給我們比較好的答案，整體數據量上升，也是因為這樣的行業今后能夠蓬勃發展。還是非常看好這個行業的，也會更加專注于這個行業。

耿彪：互聯網金融走到現在最感謝的就是余額寶，余額寶開啟了全民互聯網理財的時代，培養給基金或者P2P或者互聯網金融的公司培養了大量的互聯網理財人，但是互聯網金融無論怎么發展，無論再怎么擴張應該取代不了投資渠道。銀行，銀行肯定還是最主流的投資平臺，現在投資最多的就是購買基金、股票還有投資P2P或者投資固定收益類的理財產品。從個人來講，我們如何做好這個理財，就是說我們看到了把自己的一個資金做一個適合于自己的一個資金配比，比如說有一個十萬塊錢的固定資金，我們肯定首先存在銀行百分之多少，拿出一個比例再投資比較好的有收益的。比如說現在股市非常好，但是今天應該是集體為股市默哀了，大盤暴跌，應該是大盤最近還會振蕩的，盡量的能避免的就避免一下。還有會選擇有固定收益類的理財產品，這個還是希望自己做好理財思路把自己的錢看好，把本金看好。

第二個觀點，舉我父親的例子，因為我父親是50后，他最近非要讓我給他裝支付寶，他不是為了理財，為了給老家另外一個異地的賬戶轉錢，我告訴他這樣免手續費的，裝上以后，他高興的跟我說，余額寶放了一萬塊錢，每天都有幾塊錢的收益，不知道的一天，突然發現無意中做了理財的產品，而他是一個50后，突然這個事情讓他理財的門檻降低了。第二個事情，90后應該是沖在前面的，但是對于50后、40后特別還有每天在跳廣場舞的大媽還有大爺，他們錢也很多，不知道他們不知道這個東西往哪兒放，互聯網的理財或者互聯網金融實際上從專業性，包括技術性還有包括操作很多方面，把這個門檻降低的。所以從這兩個角度，我理解，一個是群眾的基礎非常廣泛，大家這幾年真的是有錢，只是不知道怎么玩兒，如果你把互聯網理財這個事情告訴他，很簡單的告訴他，相信大家都會從廣場上回到家里面，回到移動終端上理財，這是一個大趨勢。

這兩個趨勢會構成互聯網金融和互聯網理財的風口，風口的構成首先是有投資人和行業大家都看好的地方，大家都去投，做一些商業模式出來，我覺得這個風口，形成風口很重要的基礎就是群眾基礎，大家覺得這個事兒好玩兒，而且獲益了，他覺得能玩就會參與進來。

主持人趙榮春：“朝陽群眾”的觀點很有趣。第一，他自己本身是80后或者90后，50后也可以來互聯網理財，目前為止互聯網理財的普及程度還很低。第二，互聯網理財來說，由于P2P的去中介化，對于銀行來說是很大的沖擊，對于大家目前看到的，銀行還是龐然大物，是不能撼動的，特別隨著中國目前互聯網金融的蓬勃發展未來銀行還是有可能變成恐龍的。我認為是一個很大的可能。互聯網帶給他的沖擊沒有感受到，銀行作為中介組織很難自己轉的，不用覺得現在很強大，我理解是紙老虎，未來肯定在我們互聯網金融這一塊。

各位看到了很好的前景，有很好的機遇，能不能給分享一下，作為投資人怎么衡量怎么選擇一個投資理財品種是能夠讓我安全的獲得收益的，有些簡單的方法嗎？

劉堅：怎么找到比較安全的資產？這個問題挺好的。剛才前面我看到PPT有談到像P2P公司有很多是跑路的，但是也有很多新的企業出來，所以在這個過程中，實際上大家在爭奪這個資產端，這是一個。優質的資產在哪里？首先平臺就很關注，上來的資產是不是優質的，要求有各種征信，無論擔保還是保險等這些征信。剛才提到互聯網理財一個特點就是透明，對于用戶來講，為什么股票跌成這樣了，還坐在這里，就是因為風險有一個很好的判斷，投這只股票的時候已經分析了，這是誰，年報是什么，在哪個領域發展的，是不是新進的領域。我有一個預估，這是對資產端很重要的評估，現在有些平臺或者有些做法完全包起來，這是挺危險的，完全不知道怎么回事。還有一個是純粹的完全綜合性的平臺，我認為在未來如果是P2P的話，會競爭非常激烈，而且有可能剩下那么幾家非常強大的。比如說類似于陸金所這樣的平臺，世界上不會有那么幾百家上千家純綜合性的P2P平臺，一定會比較符合互聯網的特點，就是強者更強，越做越大，總會有那么幾家大的，哪怕美國，還會有后面的二級、三級再后面的長尾不可能那么長。我覺得綜合性的平臺會有那么非常大的。

有嘉賓說的垂直領域會爆發，這是非常認同。因為在垂直領域，對這個領域非常了解，對這個領域風險把控非常強，無論房貸也好，車貸也好或者專業領域也好，這里面一定會冒出來好幾家非常專業的公司，而且會非常大，這樣的公司不會綜合性的平臺上，就像現在互聯網的這些企業垂直企業，那個市值很多超過了原來的新浪、搜狐，這是非常正常的一個現象。所以垂直領域以搜房為例，只做房地產，因為我們對房地產最了解，大家要買房，三成首付和五成首付，美國政府10%的首付，中央政府有要求的，管理的角度讓你的杠桿進行降低，現在變成五成首付了，房產的發展我們認為首付是偏高的。我們專門有一個貸款產品可以給大家提供30%和50%的另外的一半的首付，這個資產它的金額，它的價格不可能像大家做金融類貸款的時候，掏20%的成本也要借，要不然明天死。我們現在放出所有房貸類的產品目前沒有一個壞賬，很安全，成本也不高，像這樣安全的資產，你要是追求15%以上的回報我們，因為我們貸去的錢才10%，給你8%就很不錯了，但是這個市場很安全，什么樣的資產安全，覺得可以選擇這樣的產品。

主持人趙榮春：房貸比較安全是房價穩中上升，也許有一天可能會暴跌，不一定會很穩定。

劉堅：一線二線城市房價下跌有限的。

篇8

1 信托理財收益高

與個人單獨理財相比，信托理財屬于專家理財，省時省心，風險可控而且收益較高。通過信托集中起來的個人資金交由專業人員進行操作，他們可以憑借專業知識和經驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達到降低投資風險，提高投資收益的目的。去年，到期終止的信托合同總數超過2.4萬份，其平均收益達到了5%以上。而與同期其他的理財產品相比，貨幣市場基金收益率為3%左右，銀行人民幣理財產品的收益率在3.5%到4.5%之間，由此可見，信托產品的收益率在各種理財產品中是最高的。

2 “金融百貨公司”

篇9

其實P2P作為一種創新的金融產品，只要平臺能夠合規運營，具備完善的風險控制制度，相較其他理財渠道，依然有很多競爭優勢。如果投資人掌握一定的甄別方法，就能很容易找到靠譜安全的P2P理財平臺。

三大原因

說到P2P平臺跑路或倒閉的原因，其實主要就是下三點。

第一，平臺自創辦起就是為了詐騙。

現在互聯網金融及P2P理財等概念已經獲得了廣大網名的普遍認可，但同時P2P行業卻長期處于“無準入門檻、無監管政策、無行業標準”的狀況，這讓騙子們有機可乘，他們通過虛構各類資質，以極高的收益率做誘餌，通過借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金，當達到期望的金額或者后續資金難以為繼的時候便消失跑路。

第二，平臺進行違規操作，導致不必要的風險。

當P2P平臺確認由銀監會監管之后，很快便畫出了幾條紅線：比如不得非法吸收公眾資金、不得將歸集資金搞資金池等。但是依然有不少平臺出于沖高交易額金額等原因，人為拆標、建立資金池等違規行為層出不窮，這導致平臺的流動性風險激增，當出現負面新聞時，很多平臺因為提現困難而倒閉。

第三，因為團隊實力有限，風控或網站安全出現問題

有一些P2P平臺運營上雖然完全合規，但是因為團隊里缺少有金融背景的成員，風險意識很弱，風控能力較差。于是在經營中出現了較高的壞賬率，本身的資金實力或收益難以覆蓋風險，當出現較高比例的逾期時，平臺資金鏈就容易斷裂。還有很多平臺，因為團隊的安全技術水平較低和沒有足夠的安全保障投入，使黑客輕易攻陷網站，將數據惡意篡改或刪除，最終導致平臺倒閉。

如何規避風險

知道了P2P平臺跑路或倒閉的主要原因，我們就可以有針對性的來規避風險。

第一，通過考察企業資質規避欺詐類的平臺。

投資人決定在一家平臺投資之前，首先要認真考察平臺的各類資質，比如股東背景、注冊資金等，如果一家公司為國有背景或由大型銀行、上市公司出資成立，則安全性較高，如果只是草根創業，公司注冊資本只有幾百萬甚至幾十萬，則風險較大。如果可能的話，建議投資人去自己選擇的P2P平臺辦公場所實地考察，避免連辦公場所都沒有的純虛構平臺。

其次，投資人要考察平臺提供的各項資料是否屬實，比如與擔保機構簽訂的合同是否真實可信，借款人是否真實等。如果一個平臺為了沖高業績，放出很多虛假標的，則要謹慎選擇。可以通過平臺是否放出借款人的個人資料及借款合同供投資人查看來判斷資料是否真實。

第二，通過調查企業日常運營避免違規操作的平臺。

P2P行業目前由于政策不明朗，幾乎全部平臺都或多或少有一些違規操作的嫌疑。但是我們通過了解一些常見的和風險最高的違規手段，就可以規避大量高風險平臺。首先是拆標問題，一個正常的P2P理財平臺不會有很多的月標、天標，如果一個平臺經常一些月標、天標甚至秒標，我們就要格外小心。這里值得注意的是，如果平臺將總額較大的借款項目進行分期，則要查看借款人的借款合同，如果合同注明了借款是分期到賬，則沒有問題，反之，則是平臺進行了違規拆標。

其次是擔保問題，銀監會明確規定了P2P平臺本身不能進行擔保，所以我們可以通過調查企業的安全保障模式，了解企業是否屬于平臺本身擔保，如果是平臺自己擔保，則要謹慎選擇。另外如果企業選擇由第三方擔保公司進行擔保，也要考察擔保公司的實力，推薦大家選擇與國有擔保公司合作的平臺，因為民營擔保公司有較高的倒閉風險。

此外，平臺建立資金池也是銀監會明確指出的違規行為，如果平臺提供的理財項目沒有明確的借款人，而是僅按照期限吸收資金給與收益，則有很大風險。雖然個人難以判斷資金充值進入平臺后的流向，但是如果平臺的資金是由第三方支付平臺或者銀行進行托管的話，則資金池很難被挪用，所以推薦大家選擇資金第三方托管的平臺。

第三，通過了解平臺業務模式和風控手段避免風控能力差的平臺。

風險不可避免，只能盡量降低，所以首先要了解企業的業務模式，P2P之所以風險較低，取決于小額分散的經營理念，但是隨著P2P概念的火爆，越來越多平臺把大額借款也包裝成P2P項目，大型項目的風險一般高于小額借款，所以建議大家盡量選擇借款主體為個人的小額信用借款進行投資。

其次要調查平臺的團隊實力，一方面查看平臺的風控團隊，這主要看平臺團隊是否具有行業經驗，如果平臺沒有具備信貸行業經驗的人員，則風險較高。另一方面查看團隊的技術實力，防止網站因為安全問題而導致數據丟失或資料泄露。

篇10

一、居民個人投資理財現狀

物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財的理念與方法走進人們的視線，影響著人們的生活。

（一）居民對投資理財的需求促進了經濟的快速發展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業的發展。

（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財的領域中，投資理財觀念和行為出現偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩發展。

（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態。部分居民現在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財的特例，并沒有對投資理財形成系統的、全面的認識，對理財的觀念也沒有整體的深刻了解。

二、對居民個人投資理財的見解

（一）充分了解投資理財的含義和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財的模式選擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財的知識，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現資金的有效增值。

（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規渠道了解投資理財的含義和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現投資的增值。并且居民個人要確定投資理財的流動性，即變現性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現。了解了投資理財的知識體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財的整體過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財的種種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現個人資金的增值，積累人生的財富。

（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

（五）加強投資理財行業的規范化。現行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財的誤解，嚴重者造成居民投資理財的巨大財產損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業的規范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發揮自身的監督、管理的作用，引導投資理財行業向科學化、規范化方向發展。采取相應措施，加大理財公司業務的透明度，規范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財的含義和整體知識進行系統的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩賺不賠的虛假現象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發，制定相應措施，使理財活動及業務更加透明化，減少盲目投資的現象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業起步晚，發展慢，出現的問題多，與此相關的法律、法規還存在一定程度的空白。在政府的監督、管理之下，急需確定理財投資行業的發展規范標準，借鑒國際上的監管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財的運營機制和行業發展與執行標準。

結語

總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發揮政府的監督、管理作用，加強投資理財行業的規范化、標準化與現代化，實現投資理財行業的健康穩定發展。

參考文獻：

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[2]張云，李秀珍.理財策劃：投資規劃要素與實踐運作[J].金融管理與研究，2006（05）

[3]葉蓓.個人理財業務：現狀、問題與發展建議[J].特區經濟，2005（03）

[4]曾慶山.我國商業銀行個人理財業務發展探析[J].武漢金融高等專科學校學報，2002（06）

篇11

可惜正當現在熊市時，很多投資者都已經曾經滄海，意興闌珊。然而，心情最好的相信是那些手持現金的人。第一理財網(省略)博主ffecky.pa在她的博客中寫道：“其實熊市的來臨并不可怕，正如一年四季的更替，是必經的階段，反而有危才有機，熊市正是賺錢的好時機!”面對熊市，究竟有什么方法可以應付，化危為機呢?ffecky.pa提出自己的建議：

第一，走為上策，cash is king，持有現金。

第二，投資者可自行制訂一個保本的投資組合。將適量的資金投放于高息的新興市場債券或基金，等待經過數年派息后，便可取回100％的本金；而余下的資金可投放于跌幅較深且預期反彈力不錯的股市，這樣便可出奇制勝，獲取更好的回報。

第三，主動地在每次急跌及跌破上次支持位時入市，一旦反彈便立即出貨，但要嚴守止損及止盈的位置，否則可能會錯過最佳的盈利機會。

第四，選擇投資一些穩健的信托、銀行等理財產品，將目光鎖定在長期穩健的投資回報上。

她希望以上的投資意見，有助于投資者在熊市中更好地選擇投資方式，在投資中獲利。也希望投資者可以在熊市的環境下，節節勝利，長戰長勝。

信托投資風景獨好

“熊市當道，還是投資一些信托吧。”理財俱樂部高級會員李先生在與理財規劃師在線交流時說，“我手中有200萬，打算投資1年期左右的信托產品。”

在財富中心接到的電話中，類似于李先生這種情況的投資者不在少數，他們不僅投資需求明確，對投資品種的認知度也十分專業。

“投資信托，關鍵還要看投資的信托項目是否擔保齊全、潛力較大。銀行理財產品、債券等長期來看要受人民幣升值、升息等利空信息的影響，遠不如信托產品投資靈活，可期待收益率高。”在看到理財師為他提供的兩款信托產品說明時，他邊看邊分析了起來。

篇12

匯款回家，給父母獻上孝心的同時告訴他們：我們在外面很好，賺錢了。但是走進銀行面對匯款手續費，是交手續費繼續轉賬還是冒風險帶現金回家？ 第一問：匯款回家可以不掏手續費嗎？ 途徑：柜臺匯款、自助終端、電話銀行以及網上銀行。方式：同城同行、同城跨行、異地同行、異地跨行。支招： ① 同城同行、異地同行均可實現實時到款，故急需匯款的可選擇同行匯款。② 自助終端，可以省去排隊的麻煩，但一次性匯款不能超過5000元。③ 對于不得不跨行匯款的用戶而言，建議您提早排隊。雖然不能實時到帳，但基本當天也可以轉賬成功。

置辦年貨的確是個掏錢又費力的差事。不是怕花錢，而是回趟家不容易，坐火車更不容易。當手里還要拎上大包小包東西時，犯愁之情油然而生。第二問：置辦年貨可以省點錢嗎？ 方式：商店購物、網上購物。支招：在此毫無疑問要首推網上購物。不僅可選的物品種類多，更為關鍵的是價格便宜并且我們可以直接將物品寄回家里，省去自己長途攜帶的麻煩。當然，在春節假期哪個物流公司仍然工作，并且該物流可以到自己要寄往的地方，則一定要提前向賣家詢問清楚。

春節理財之第2曲

短途選汽車，有錢選飛機，但火車仍然是最主要的選擇，難怪“12306”（火車鐵路訂票網）成了時下最火熱的電商。如何選擇，如何便捷，更重要的是怎樣省錢又安全。第三問：回家交通工具怎樣選擇？ 途徑：汽車、火車、飛機。方式：自駕、拼車、網購，電話購票。支招： ①自駕者要注意帶齊物品與證件：被保險人身份證、行駛證、駕駛員駕駛證、車險保單、保險標志、保險公司的報案電話等。一路順風是人人希望的，但也一定要準備好相關保險以防意外。

② 有償拼車，一定要明確價錢的支付形式、數額及性質，盡量避免“營利”嫌疑，避免保險求償受阻。

③ 每年購票都是游子回家的最大難題，網絡購票已成了不二之選。但仍需要注意提前查好車次等相關信息，以便在第一時間迅速購票。畢竟在春節購票的網絡江湖中，時間才是最好的利器。

④ 對于購買飛機票，據經驗豐富者介紹，春節前的45天左右應該是購票黃金時期。

春節理財之第3曲

買的就比賣的精嗎？在眾多飯店提前多月打響年夜飯大戰時，消費者一樣得積極應戰。無論是選擇飯店還是在選擇后避免“被消費”，都需要有個全面的策略。

第四問：年夜飯在哪吃？

途徑：家里團圓、飯店訂餐。

支招： 20萬的年夜飯不知道還是不是新聞，但我們需要的是在享受的同時又可以省錢。區分“定金”與“訂金”是必須的。前者有擔保作用，金額不得超過總價款的 20%，如果商家違約，會承擔向消費者支付雙倍“定金”的違約責任；如果消費者違約，商家就不會返還了。后者具有預付款性質，無論是商家或者消費者違約，可按照事先約定或商業慣例執行。此外，對于是否還有“開瓶費”等額外的費用都要提前問清楚，避免花不必要的錢。

回了家，吃了年夜飯，難道不帶一家老小出去走走嗎？可是在假期尾聲，口袋中的錢已經不多了，如何在出行時既盡興又省錢呢？

第五問：出行怎樣最實惠？

方式：國內旅行、出國旅行。

支招：對于旅行，在注意安全的同時，《金融理財》又要提醒您不要忘了如何省錢呦！

① 若是坐飛機長途旅行，不妨分為兩個短途的航程，這樣往往比直飛要便宜得多。要省錢就不要怕麻煩。

② 現在的省錢玩的就是一個“團”字。確定旅游地點后，不如尋找下志同道合的朋友，大家一起出行，到處都能享受團票的優惠。

③ 有沒有什么東西是既省事又省錢的呢？那肯定是“往返票”。同時訂好返程票，不僅省事而且可以享受優惠。

④ 出境旅游一般都會選擇旅行社代辦護照與簽證， 但現在的旅行社讓人眼花繚亂，在此要提醒大家：“旅行社業務經營許可證”和“營業執照”是正規旅行社必備的證件。只有兩證俱全的旅行社才受到旅游行政管理部門的監督和保護，在旅游者的權益受到侵犯和損害， 索賠才能夠得到保證。

篇13

一、優勢 (Strength)

(一)產品收益率高、流動性強、安全性高

首先，收益率高。人民幣理財產品收益率一般高于銀行同期存款利率的1％左右，而且一般免手續費、認購費、利息稅；其次，安全性高。一方面，人民幣理財產品主要投資于國債、政策性金融債、央行票據等信用等級較高的國家級債券，市場風險低，本金及收益都有保障。另一方面，銀行的資金實力、資金運作經驗也保證了資金流動風險的可控性；再次，流動性強。在一年期以上的產品中設定了提前贖回期，從而增強了產品的流動性。

(二)銀行機構網點多，在產品推銷中占有絕對的優勢

銀行營業網點眾多且分布廣泛，業務滲透面廣，在金融市場中占有重要的主導地位。這一特點在目前各類理財產品差異化不明顯的情況下尤其具有突出的優勢。而且，目前相當大比例的基金和保險產品就是通過銀行渠道銷售的。

(三)銀行有強大的隱性的國家信用為保障，擁有牢固的客戶群

近幾年，隨著物價指數的上漲和利息率的下調，儲蓄存款的實際利率處于負利率水平。但是，在這種負收益情況下，居民仍然把大部分資金以儲蓄形式放在銀行。截至2005年5月底，全國銀行匯集的儲蓄額高達130577．44億元。究其原因除了投資渠道少以外，更為重要的是面對養老、醫療和子女教育等諸多不確定因素，居民對資金安全性的偏好強烈。我國銀行業發展長期以來由國家主導，使居民形成了銀行是國家的、絕對安全的認識。有這種隱性的國家信用為保障，銀行擁有一大批牢固的客戶群體。

二、劣勢(Weakness)

(一)分業經營體制制約理財產品發展

分業經營下，銀行不能將籌集來的資金投資于股票、基金、企業債，從而使產品設計單一，不能針對客戶的不同需求設計出收益性、流動性和風險各異的產品。同時，也使銀行缺少通曉各方面金融知識的專業人才。

(二)產品同質化，創新不足

金融產品創新既包括原創，也包括模仿、改進、改良等方面的創新。無論在核心產品、形式產品和附加產品層面，還是在產品定位、市場營銷等角度，銀行業都存在著較大的創新空間。但目前各種人民幣理財產品極其相似，缺少各自的特點，還導致了商業銀行理財市場的盲目和無序競爭。

(三)經營理念不科學

在資產規模擴張和利潤增長為目標的經營理念下，必然導致銀行大力發展公司業務和存款業務，而對個人業務及中間業務發展重視不足。目前大多人民幣理財產品部或明或暗地承諾保底收益，從某種程度上就是利用理財計劃或產品進行變相高息攬儲。

(四)理財師的服務技能與服務意識有待提高

銀行理財師在理財服務技巧和服務意識上還處于初級階段，對客戶細分策略、數據庫營銷的技巧、專業理財知識、量體裁衣的產品設計方面與境外同業差距較大，人性化的服務還是不夠。理財師在向客戶介紹理財產品時，只重視本行產品的推銷，而不能根據客戶的理財偏好、風險承受能力以及實際的財務狀況進行理財規劃，客觀、公正地綜合分析現有的銀行、基金、證券、保險類理財產品，為客戶推薦合適的投資組合。

三、機遇(Opportunity)

(一)人口結構轉變

經濟持續高速發展帶動我國的人口結構發生了顯著的變化，為人民幣理財產品的發展提供了巨大的潛在客戶市場。一是居民收入不斷提高，收入差距不斷擴大，中等收入群逐步形成。中國科學院“當代中國社會結構變遷”課題組研究顯示，2001年我國中等收入者占總人口的比重在15％～20％之間。我國今后每年提高一個百分點，20年后應該達到38％。二是居民生活方式和理財方式發生變化。個人金融資產正由過去的單純保存、保值型向綜合理財、增值型轉變，我國城鄉居民消費習慣正逐漸由生存型消費、數量型消費向發展型、質量型、消費型轉變，居民正由單純的消費者轉變為借款者、投資者和消費者，形成了一個龐大的個人金融服務需求市場。三是普遍教育水平提高，居民對個人理財概念的接受能力以及對投資風險的分析能力增強。

(二)居民投資渠道有限

隨著財富的累積增加，市民進行投資的愿望也越來越高。但是股票市場不穩定，保險產品有限，存款負利率以及房地產投資流動性較差、風險較高，都限制了居民的投資。根據中國社會調查事務所公布的數據，在北京、上海、天津、廣州的專項調查中，77％的被調查者對理財服務感興趣，41％的被調查者需要個人理財服務，88％的客戶表示愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案，可見，銀行在人民幣理財產品市場將大有可為。

四、威脅(Treats)

人民幣理財產品市場競爭日趨多元化。目前，中資銀行的競爭對手主要是證券公司、基金公司、保險公司。基金是專家理財，在理財產品市場最具競爭力，其優勢主要體現在以下四方面；起步較早，目前已經形成了較大規模；已形成了較為完整和成熟的產品群，能更廣泛地滿足客戶需求；基金運作透明度高，市場形象較好；從業人員素質在整個金融行業中是最高的。“券商集合理財”產品是證券公司提供的理財產品，一般預期年收益率為4％－ 6％，比銀行類人民幣理財產品高出50％－100％；并且券商以自有資金認購管理計劃，將客戶的利益與自身的利益捆綁起來，提高了資金的安全性。保險公司的理財產品主要有固定收益保險和分紅險兩種，其中分紅險既有理財功能同時又具備一定的保險功能，是其最大的優勢。另外，盡管目前中國還不允許外資銀行經營國內居民的人民幣業務，但是，離兌現WTO承諾全面放開國內人民幣市場的時間已所剩不多。國外商業銀行個人業務在發展戰略、市場細分、科技運用、創新機制和產品、營銷管理、人才管理、績效考核等方面比我國銀行都具有明顯優勢。個人業務是外資銀行爭奪國內市場的戰略重點，在不遠的將來，外資銀行有可能成為中資銀行在人民幣理財產品市場最大的競爭對手。

五、策略

運用SWOT分析制定策略的基本方法是：發揮和利用優勢、克服劣勢、挖掘和抓住機遇，化解威脅因素，尋求未來發展的一系列可選擇的策略，包括：SO策略，即最大與最大策略，重點考慮優勢和機會，努力使這兩種因素都趨于最大：WO策略，考慮劣勢和機會，使劣勢趨于最小機會趨于最大；ST策略，使優勢趨于最大威脅趨于最小；WT策略，使劣勢和威脅因素趨于最小，又稱最小與最小策略。中資銀行應根據自身的不同特點，綜合考慮SWOT的各項因素，制定出適合各自發展的策略選擇，鞏固和拓展人民幣理財產品市場。

參考文獻：