引論：我們?yōu)槟砹?3篇金融法學(xué)論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”在對(duì)“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”的概念、類(lèi)型及原因等進(jìn)行分析時(shí)，往往顧此失彼。比如，梅世云提出“社會(huì)性道德風(fēng)險(xiǎn)”的概念，認(rèn)為“社會(huì)性道德風(fēng)險(xiǎn)”有體制引發(fā)型、政策引發(fā)型甚至腐敗引發(fā)型等幾類(lèi)。［11］那么，既然是體制、政策甚至腐敗引發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)，為何不能稱(chēng)之為“體制風(fēng)險(xiǎn)”、“政策風(fēng)險(xiǎn)”或“腐敗風(fēng)險(xiǎn)”呢？即使這些風(fēng)險(xiǎn)也可以從道德維度進(jìn)行解讀，但把其他視角幾乎全部納入道德維度之下卻有失偏頗。更明顯的是，他認(rèn)為，“法制不健全……也是形成金融道德風(fēng)險(xiǎn)的重要因素”［5］，既如此，為何該風(fēng)險(xiǎn)不能稱(chēng)之為“金融法律風(fēng)險(xiǎn)”呢？因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)會(huì)經(jīng)常遇到法律跟進(jìn)不及時(shí)或法律之廢、立所帶來(lái)的不利后果。再者，如果存在“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”，也只能歸因于道德，因?yàn)榈赖屡c法律有本質(zhì)區(qū)別，而“若將一切道德的責(zé)任，盡行化為法律的責(zé)任，那便等于毀滅道德”［12］（P402）?？梢?jiàn)，此時(shí)“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”面臨難以定性的難題。

（二）防范和治理金融風(fēng)險(xiǎn)的法理依據(jù)難以確立

“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”努力從道德維度尋找防范和治理金融風(fēng)險(xiǎn)的法理依據(jù)。如果僅從表面現(xiàn)象看，金融風(fēng)險(xiǎn)的確與道德危機(jī)如影相隨：隨著金融市場(chǎng)多個(gè)交易環(huán)節(jié)資金鏈條的斷裂，欺詐和不遵守契約的行為開(kāi)始盛行，從而引發(fā)更大規(guī)模的金融風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致金融危機(jī)。但是，這并不表明，防范和治理金融風(fēng)險(xiǎn)的法理依據(jù)就包含在道德邏輯之中。事實(shí)上，個(gè)別或少數(shù)金融交易中的“敗德”行為，即使在金融市場(chǎng)穩(wěn)定時(shí)期也是存在的。而在此次世界性金融危機(jī)中，“大而不能倒”的美國(guó)華爾街金融巨頭被認(rèn)為是危機(jī)的始作俑者。但如果據(jù)此認(rèn)為，危機(jī)源于這些金融大鱷的道德因素，那就會(huì)與事實(shí)明顯矛盾。因?yàn)?，“?shù)十年來(lái)，美國(guó)‘華爾街’作為全球金融市場(chǎng)的中心和楷模，引領(lǐng)著世界金融市場(chǎng)的發(fā)展方向”［13］。這說(shuō)明，人們一旦從道德維度追溯金融危機(jī)的根源，并期望以此確立防范和治理金融風(fēng)險(xiǎn)的法理依據(jù)，就會(huì)脫離事實(shí)。所以，當(dāng)“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”試圖從道德失靈中尋找防范和治理金融風(fēng)險(xiǎn)的法理依據(jù)、從而希望從對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的道德批判中走向法律思維時(shí)，其結(jié)果只能是，對(duì)這種道德批判得愈猛烈，距離法律就愈遠(yuǎn)。

（三）金融法學(xué)難以自我證成

“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”一旦變?yōu)橐环N法學(xué)立場(chǎng)，就會(huì)使法律思維屈從于道德維度的敘說(shuō)方式，不僅會(huì)造成金融法學(xué)知識(shí)特性的弱化，而且無(wú)法使金融法學(xué)完成自我證成。道德不能限定風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)與道德都是金融市場(chǎng)的一個(gè)側(cè)面，道德并不基于風(fēng)險(xiǎn)而存在，風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)因?yàn)榈赖露霈F(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)與道德具有同樣的現(xiàn)實(shí)依據(jù)，道德不能作為一種必然的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)限制或決定風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)有必然的義務(wù)體現(xiàn)該種道德。而風(fēng)險(xiǎn)之所以不會(huì)、也不能夠固定、單一地指向某種道德，其與道德的主體性有關(guān)。道德主體的復(fù)雜性、多元性甚至利益的對(duì)抗性（源于社會(huì)分層），使道德分化為不同的觀念體系，呈現(xiàn)出不同利益集團(tuán)之間的利益沖突。此時(shí)，道德批判就只能成為道德批判者對(duì)其他道德主體的批判。但是，不管人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行怎樣的道德批判，都無(wú)法改變金融風(fēng)險(xiǎn)所具有的道德屬性，即只要不改變金融風(fēng)險(xiǎn)賴(lài)以存在的社會(huì)條件，就無(wú)法改變其所體現(xiàn)的道德邏輯。比如，在“占領(lǐng)華爾街運(yùn)動(dòng)”中，盡管代表“99％”的民眾對(duì)代表“1％”的華爾街金融寡頭進(jìn)行了持續(xù)的道德聲討，但是，金融家們絕不會(huì)因此而改變其道德邏輯，因?yàn)樽约簽楣蓶|謀利就是其最大的道德。所以，不是金融風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有體現(xiàn)道德，而是沒(méi)有體現(xiàn)“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”主張的那種道德而已。如此，“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的道德批判自然蒼白無(wú)力，金融法學(xué)理論體系也就難以建立。

（四）受制于個(gè)人主義方法論缺陷

金融法學(xué)以社會(huì)利益為本位，在研究范式上以方法論整體主義為基礎(chǔ)。但“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”卻遵循個(gè)人主義方法論。當(dāng)然，如果孤立地看待一個(gè)具體的金融風(fēng)險(xiǎn)事件，的確與交易相對(duì)人背棄商業(yè)道德有關(guān)。但是，當(dāng)金融交易關(guān)系中的人們普遍采取欺詐、不遵守契約等機(jī)會(huì)主義行為方式時(shí)，個(gè)人主義方法論就難以對(duì)此作出合理解釋。例如，近些年我國(guó)多地發(fā)生惡意逃債、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸等現(xiàn)象，就不能僅僅從個(gè)人主義的角度去解讀。就某種社會(huì)科學(xué)而言，“只有當(dāng)人與人之間自發(fā)形成超越于個(gè)體的社會(huì)組織時(shí)，經(jīng)濟(jì)學(xué)才有了其研究的對(duì)象……個(gè)體的節(jié)約行為或者其他任何改善自己生存狀況的努力，只要是孤立進(jìn)行的，都不屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的范疇”［14］，金融法學(xué)亦如此。同時(shí)，不論何種因素導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，只要還停留在偶然發(fā)生或個(gè)別調(diào)整的階段，而未體現(xiàn)出一定的普遍性、系統(tǒng)性和規(guī)律性，其解決情勢(shì)還未形成社會(huì)立法需要，就不足以引起金融法學(xué)的注意。而一旦某類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為一種社會(huì)利益訴求，就表明該類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)超出了個(gè)人主義的范疇，金融法學(xué)才有可能從其普遍性中把握規(guī)律性，從而擔(dān)當(dāng)起指導(dǎo)立法實(shí)踐的時(shí)代責(zé)任。而“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”中的個(gè)人主義方法論，顯然限制了金融法學(xué)的理論視域。之所以存在這種方法論瑕疵，與其新自由主義的理論淵源密切相關(guān)，因?yàn)樵谛伦杂芍髁x那里，“個(gè)人失敗基本被歸結(jié)于個(gè)體自己的過(guò)失”

二、“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”的實(shí)質(zhì)

金融法學(xué)對(duì)“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”的貿(mào)然引入，之所以使自身陷入困境，在于其回避了“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”的本質(zhì)性問(wèn)題。這種不“追根溯源”的實(shí)用主義后果是，當(dāng)理論不能從簡(jiǎn)單的假設(shè)和推理中找到金融風(fēng)險(xiǎn)乃至金融危機(jī)的根源時(shí)，竟然發(fā)現(xiàn)道德始終在金融風(fēng)險(xiǎn)中顯露身影，因而最簡(jiǎn)單的辦法就是把道德當(dāng)成金融風(fēng)險(xiǎn)的“罪魁禍?zhǔn)住?，進(jìn)而將道德視為當(dāng)今世界之最大禍害。因此，只有從“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”的本質(zhì)這一核心問(wèn)題入手，才能揭開(kāi)“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”這一貌似強(qiáng)大的“外殼”之下所掩蓋的真實(shí)世界。金融風(fēng)險(xiǎn)與金融資本相聯(lián)系。金融風(fēng)險(xiǎn)是指一定量的金融資本，在未來(lái)時(shí)期內(nèi)，其預(yù)期收入遭受損失的可能性。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是金融資本的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，即一定量的金融資本因各種原因出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善、利潤(rùn)減損等不利后果的可能性。作為人的一種經(jīng)濟(jì)性存在方式，金融資本具有自己獨(dú)特的道德邏輯，這種邏輯體現(xiàn)著“以錢(qián)生錢(qián)”的利潤(rùn)最大化動(dòng)機(jī)或目的。可以說(shuō)，贏利就是金融資本的最大道德。由此，“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”只是被人為地虛化為道德侵害的金融資本的贏利風(fēng)險(xiǎn)。所以，這種侵害不可能是道德范疇內(nèi)的侵害，而是可以量度的、表現(xiàn)為一定物質(zhì)利益損失的經(jīng)濟(jì)侵害。［16］（P19）于是，無(wú)論人們多么不情愿地向金融資本經(jīng)營(yíng)者支付對(duì)價(jià)，或者多么希望違背道德的鐵律（如借錢(qián)不想還）而又無(wú)奈于法律的強(qiáng)制，但只要這種對(duì)價(jià)最終得以支付，就不會(huì)在道德上遭受譴責(zé)，也就不存在“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”。因此，“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”實(shí)際上體現(xiàn)了金融資本的道德主體性立場(chǎng)，客觀上擔(dān)當(dāng)著掩蓋金融資本趨利本性的理論角色?？梢?jiàn)，不是從可以經(jīng)驗(yàn)地、具體地把握金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)的社會(huì)存在———金融資本出發(fā)，而是從主觀的、抽象的社會(huì)意識(shí)形式———道德出發(fā)去分析金融風(fēng)險(xiǎn)，顯然是舍本逐末。當(dāng)然，金融資本的歷史合理性包含在產(chǎn)生它的社會(huì)條件之中，無(wú)論是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的道德幻化，還是對(duì)金融道德的人性批判，都改變不了金融資本的趨利本性。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)是金融資本的而不是人的內(nèi)在規(guī)定性。歷史地看，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)奪利潤(rùn)是金融資本的存在方式，而這種競(jìng)爭(zhēng)不像人們所希望的那樣“道德”，它從來(lái)就是一部充滿欺詐、傾軋甚至掠奪的歷史。［17］（P130）所以，不惜以“敗德”制造金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融資本內(nèi)在的運(yùn)動(dòng)邏輯，而人一旦為金融資本所界定，并變成其執(zhí)行人，便具備了這種本性。漂流的殖民主義者———魯濱遜，一爬上孤島就失去這種本性，因?yàn)榭陀^上，他遠(yuǎn)離了資本，此時(shí)金幣對(duì)他毫無(wú)意義。所以，無(wú)論他的道德多么敗壞，再多的金幣也不可能使他制造“金融道德風(fēng)險(xiǎn)”，因?yàn)閺乃酥帿@取利潤(rùn)的機(jī)會(huì)是不存在的。在這個(gè)金幣都成為無(wú)用物的荒島、金融資本對(duì)人來(lái)說(shuō)已經(jīng)不存在時(shí)，產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的根源才能消除。顯然，這不是道德的功勞，而是金融資本的投機(jī)邏輯隨著資本的社會(huì)條件的消失而消失了。所以，與其說(shuō)金融風(fēng)險(xiǎn)距離道德很近，毋寧說(shuō)金融風(fēng)險(xiǎn)距離金融資本的利潤(rùn)更近。而愈是把道德置于歷史的前臺(tái)，就愈發(fā)說(shuō)明，金融資本把自己的投機(jī)本質(zhì)隱藏得更深了。

三、對(duì)“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”的法理批判

“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”，一方面將金融風(fēng)險(xiǎn)歸因于個(gè)人的“敗德”；另一方面將解決路徑寄望于普遍適用的法律，這種相悖的邏輯進(jìn)路，反映出道德維度本身潛藏著其所無(wú)法應(yīng)對(duì)的路徑局限，凸顯著與法律思維之間的根本沖突。道德維度不能當(dāng)然地完成向法律思維的轉(zhuǎn)換。金融風(fēng)險(xiǎn)屬于客觀存在的范疇，而金融活動(dòng)中的道德觀念則屬于主觀意識(shí)的范疇。同時(shí)，只有導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀條件生成，從道德維度觀察該風(fēng)險(xiǎn)才有現(xiàn)實(shí)意義。而這種客觀條件一旦存在，金融風(fēng)險(xiǎn)就不是道德所能夠約束的，因?yàn)?，道德是依靠自律得以?shí)施的規(guī)則；而在金融利益沖突面前，只有通過(guò)立法，進(jìn)行國(guó)家強(qiáng)制，才能從根本上遲緩、阻滯以至避免這些風(fēng)險(xiǎn)。這是緣于，法律的國(guó)家強(qiáng)制性能真實(shí)干預(yù)到資源配置的過(guò)程，能對(duì)金融市場(chǎng)關(guān)系中的利益矛盾進(jìn)行強(qiáng)制克服或調(diào)整，從而對(duì)產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)條件進(jìn)行控制。同時(shí)，法律是一種他律性規(guī)則，這種規(guī)則一旦生效，就具有了相對(duì)于交易行為人意志的獨(dú)立性和國(guó)家意志性，并依靠一整套國(guó)家運(yùn)行機(jī)制，對(duì)其經(jīng)濟(jì)利益帶來(lái)直接或間接的經(jīng)濟(jì)效果；而道德則不同，雖然它具有相對(duì)的獨(dú)立性，但其實(shí)施不僅要依靠社會(huì)輿論，更需要行為者內(nèi)在的自覺(jué)力量。金融交易屬于典型的資本套利活動(dòng)甚至“零和游戲”，其特點(diǎn)是交易雙方都以其利益最大化為企求，而個(gè)人理性與集體理性之間的沖突必然出現(xiàn)“囚徒困境”。這說(shuō)明，交易雙方的利益矛盾具有難以調(diào)和的性質(zhì)，依靠道德自律來(lái)避免或減少這種沖突是靠不住的，而金融風(fēng)險(xiǎn)的根源恰恰就包含在這種沖突之中。所以，“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”試圖從道德維度尋找金融法得以產(chǎn)生的邏輯正當(dāng)性，明顯面臨著無(wú)法從道德維度向法律思維過(guò)渡與轉(zhuǎn)換的難題。毋庸置疑，道德也是歷史的一種理性，它的特殊性在于，道德可以?xún)?nèi)化為人之理性自覺(jué)，使人主動(dòng)而不是被動(dòng)地調(diào)整與他人的社會(huì)關(guān)系。但是，作為自律性規(guī)范，道德在利益沖突面前常常失靈。不過(guò)，這并不表明可以彌補(bǔ)道德調(diào)整之不足的法律根源于道德失靈。顯然，“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”把看問(wèn)題的角度當(dāng)成問(wèn)題本身，或者說(shuō)，把看問(wèn)題的立場(chǎng)作為問(wèn)題的根源，似“盲人摸象”———從金融風(fēng)險(xiǎn)的道德屬性去感知對(duì)象，由此認(rèn)為金融法的現(xiàn)實(shí)依據(jù)隱含在道德失靈之中。但是，如果把金融風(fēng)險(xiǎn)看成人內(nèi)心道德觀念的結(jié)果，就需要從改造人的道德觀念入手，用道德機(jī)制加以解決，因?yàn)椤敖忖忂€須系鈴人”。如果最終要依賴(lài)道德之外的制度，那只能認(rèn)為問(wèn)題的真正原因在于人觀念之外的因素，這種因素正是法律治理的客觀依據(jù)。正如列寧在批判民粹主義時(shí)所言，民粹主義僅僅認(rèn)為，“問(wèn)題的關(guān)鍵只在于消除‘奸詐之徒’”，但是，“自發(fā)勢(shì)力不是偶然地或從外面什么地方‘不斷混進(jìn)生活之中’的東西”。［18］（P312）所以，“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”只看到個(gè)體意義上的“奸詐之徒”，而看不到整體意義上“奸詐”的資本道德，自然只能停留于對(duì)個(gè)體性道德的批判，無(wú)法揭示金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的一般性，從而無(wú)法上升到整體主義的法律思維立場(chǎng)。事實(shí)表明，世界性金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，西方發(fā)達(dá)國(guó)家都在通過(guò)完善立法以積極應(yīng)對(duì)和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。比如，為應(yīng)對(duì)危機(jī)，美國(guó)政府積極推動(dòng)金融制度改革，這項(xiàng)改革被稱(chēng)作是20世紀(jì)30年代以來(lái)美國(guó)金融產(chǎn)業(yè)最徹底的改革。奧巴馬于2010年7月簽署的《金融改革法案》，是美國(guó)70多年來(lái)最嚴(yán)厲的金融監(jiān)管改革法案?？梢?jiàn)，為了防止金融資本的趨利行為給金融體系造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，法律再次成為金融風(fēng)險(xiǎn)治理的主要方式。“金融道德風(fēng)險(xiǎn)論”顯然與這一基本事實(shí)不符。

篇2

（二）教學(xué)方法的實(shí)踐———以課堂討論為例

課堂討論是教師與學(xué)生互動(dòng)交流模式中的重要方法，對(duì)于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)習(xí)和教學(xué)效果十分有意義。另一方面如果該方法使用不當(dāng)也會(huì)削弱效果，適得其反，金丹（2011）認(rèn)為突出問(wèn)題體現(xiàn)在一是討論僅停留在表面，目的性不強(qiáng)；二是學(xué)生可能沒(méi)有做好準(zhǔn)備，討論的參與度不夠；三是人有學(xué)生發(fā)言，教師缺乏必要的引導(dǎo)。因而要使課堂討論這種方式達(dá)到最佳效果，論題的選擇、討論的流程的引導(dǎo)、對(duì)學(xué)生討論結(jié)果的點(diǎn)評(píng)等都需要教師精心安排：首先論題選擇方面要兼顧以下特征：一是論題需與課堂所傳授的理論緊密聯(lián)系，使學(xué)生能順利將理論應(yīng)用在討論中，感受到理論的學(xué)習(xí)具有指導(dǎo)解決問(wèn)題的意義，對(duì)理論學(xué)習(xí)產(chǎn)生信心；二是論題容易理解并盡量有趣些，較為學(xué)生熟知，能讓學(xué)生在進(jìn)行簡(jiǎn)單準(zhǔn)備后有話可說(shuō)；三是沒(méi)有確定的結(jié)論，讓學(xué)生可以通過(guò)討論對(duì)問(wèn)題有更加寬泛和深入的認(rèn)知。教師可以選擇與課程相關(guān)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最新事件，給學(xué)生一周的時(shí)間進(jìn)行準(zhǔn)備，在合適的討論人數(shù)范圍內(nèi)進(jìn)行（5人左右可能最佳），可以采取抽選兩組課前準(zhǔn)備，課上展示討論結(jié)果的方式，其中PPT演示的方式最佳，既能鍛煉學(xué)生的口才和膽量，也可使其熟練PPT的使用和演示，還能很好的展現(xiàn)學(xué)生的創(chuàng)造性；選擇兩組比一組一般而言較好，對(duì)同一問(wèn)題不同的小組一般會(huì)從不同的視角進(jìn)行分析，而且同時(shí)展示可以激發(fā)學(xué)生的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，做的更好。教師在課堂討論中需要控制討論節(jié)奏、總結(jié)發(fā)言并點(diǎn)評(píng)，給予學(xué)生鼓勵(lì)的同時(shí)也需指出不足之處，并提示可以進(jìn)一步深入探討的問(wèn)題等等。

二、金融專(zhuān)業(yè)考核方式的適應(yīng)性分析

課程考核是課程教學(xué)過(guò)程中的重要環(huán)節(jié)。目前法商學(xué)院的成績(jī)組合方式為40%平時(shí)成績(jī)和60%的期末成績(jī)，而期末考試大都是以閉卷為主。傳統(tǒng)的考核方式使許多學(xué)生認(rèn)為學(xué)習(xí)只是期末突擊式復(fù)習(xí)，不注重日常積累。因而績(jī)效考核方式的多樣化將有助于提高日常教學(xué)的質(zhì)量，落實(shí)綜合素質(zhì)培養(yǎng)的教學(xué)目標(biāo)。黃孝武等（2007）深入分析了“以學(xué)生為中心”的課業(yè)考核模式，該模式認(rèn)為在課業(yè)考核環(huán)節(jié)可采取學(xué)習(xí)能力考核和知識(shí)考核相結(jié)合的方法：平時(shí)成績(jī)的評(píng)估方面主要利用分組討論學(xué)習(xí)的方式，教師對(duì)小組下達(dá)表現(xiàn)性任務(wù)，包括表達(dá)性的（口頭陳述）、操作性的（模擬股票操作）和思考性的（如分析新聞事件）三大類(lèi)，讓小組任務(wù)進(jìn)行15分鐘的報(bào)告；期末還是通過(guò)傳統(tǒng)的閉卷考試方式。其研究通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的分析發(fā)現(xiàn)，平時(shí)成績(jī)與期末成績(jī)的相關(guān)性不高，期末成績(jī)更多反映了對(duì)知識(shí)的記憶，而平時(shí)成績(jī)反映了學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性和能力。借鑒該研究成果，獨(dú)立學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的考核可突破傳統(tǒng)的的閉卷為主的方式，平時(shí)成績(jī)和期末成績(jī)的權(quán)重可適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整，如50：50甚至以上的比例，突出對(duì)學(xué)習(xí)能力的考核。如可采取口試檢驗(yàn)學(xué)生的表達(dá)、概括、運(yùn)用知識(shí)的能力；專(zhuān)業(yè)理論課可要求學(xué)生就熱點(diǎn)問(wèn)題撰寫(xiě)論文、案例分析報(bào)告等；用小組討論、隨堂測(cè)試等方式來(lái)督促學(xué)生日常學(xué)習(xí)。另在考核時(shí)也應(yīng)突出對(duì)學(xué)生技能的評(píng)估，如利用各種交易軟件（如證券、期貨模擬交易教學(xué)軟件、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬軟件等）對(duì)學(xué)生的實(shí)踐操作能力給予測(cè)試；還有通過(guò)校企合作、實(shí)習(xí)基地等方式為學(xué)生提供親身實(shí)踐的機(jī)會(huì)，并獲得實(shí)踐機(jī)構(gòu)技術(shù)或管理人員對(duì)學(xué)生的評(píng)估意見(jiàn)。上述考核方式的宗旨是通過(guò)多樣化方式激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，使學(xué)生能夠發(fā)自?xún)?nèi)心感受到學(xué)習(xí)金融專(zhuān)業(yè)并非紙上談兵，而是演練技能的競(jìng)賽。

三、教學(xué)方法與績(jī)效評(píng)估體系構(gòu)建建議

（一）教學(xué)雙向互動(dòng)的教學(xué)方法體系

教師在傳道授業(yè)解惑時(shí)，更應(yīng)重視對(duì)學(xué)生素質(zhì)和能力的培養(yǎng)，發(fā)揮雙方的主動(dòng)性，激發(fā)合作、競(jìng)爭(zhēng)的學(xué)習(xí)氛圍，使學(xué)生能夠在掌握理論知識(shí)后較好的向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化。在課程設(shè)計(jì)中始終體現(xiàn)“教學(xué)互動(dòng)”，將教師講授和學(xué)生展現(xiàn)學(xué)習(xí)成效的時(shí)間控制在合適比例。獨(dú)立學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)方法體系的構(gòu)建需考慮以下因素：教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、學(xué)生實(shí)際特點(diǎn)、教師自身素質(zhì)等，并根據(jù)上述依據(jù)進(jìn)行最優(yōu)化選擇。對(duì)于強(qiáng)調(diào)實(shí)際應(yīng)用能力的課程，如《證券投資學(xué)》、《金融衍生產(chǎn)品》、《外匯交易》等，首先應(yīng)在課堂教學(xué)中可通過(guò)案例教學(xué)、可探討討論等方式強(qiáng)化對(duì)重要理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，然后通過(guò)足夠的實(shí)驗(yàn)室教學(xué)課時(shí)對(duì)課堂理論知識(shí)進(jìn)行鞏固。對(duì)于理論性較強(qiáng)的課程，如《投資經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《公司金融》、《國(guó)際金融》等可通過(guò)案例教學(xué)、課堂討論等方式將枯燥的理論與現(xiàn)實(shí)有機(jī)結(jié)合，使學(xué)生在主動(dòng)學(xué)習(xí)、有趣的案例和議題中深化對(duì)理論的理解，并增強(qiáng)應(yīng)用能力。

篇3

（2）教師數(shù)量，

（3）案例教學(xué)課時(shí)占總學(xué)時(shí)的比重，

（4）教師的知識(shí)結(jié)構(gòu)，

（5）學(xué)生對(duì)案例教學(xué)的認(rèn)知程度，

（6）學(xué)生的主動(dòng)性積極性，

（7）教師與學(xué)生的互動(dòng)狀況，

（8）課程的性質(zhì)目的，

（9）理論知識(shí)占全部教學(xué)內(nèi)容的比例，

（10）教師的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。

邢小軍等根據(jù)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的另外一門(mén)重要課程《國(guó)際投資學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)目的，并結(jié)合實(shí)踐教學(xué)法的特點(diǎn)，采用DELPHI法對(duì)陸春設(shè)計(jì)的指標(biāo)體系進(jìn)行修訂充實(shí)，形成了更加全面合理的指標(biāo)體系，來(lái)判斷此門(mén)課程采用案例教學(xué)法的可行性。我們認(rèn)為，可以借鑒邢小軍的指標(biāo)體系，來(lái)判斷金融風(fēng)險(xiǎn)管理這門(mén)課程是否適用案例教學(xué)法。因?yàn)檫@兩門(mén)課都屬于金融學(xué)的專(zhuān)業(yè)方向課，相對(duì)其他金融類(lèi)課程來(lái)說(shuō)，課程產(chǎn)生的時(shí)間都不長(zhǎng)。具體的指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分述如下：

（1）課程的教學(xué)目的。如果學(xué)生是科學(xué)型碩士或者更注重理論研究的話，案例分析和實(shí)踐教學(xué)法的適用性較弱；如果是本科學(xué)生或者M(jìn)BA學(xué)生，那么案例分析的適用性就較強(qiáng)。

（2）建立案例庫(kù)的難易程度。如果課程無(wú)法建立數(shù)量充足的案例庫(kù)，那么教師即使絞盡腦汁使出渾身解數(shù)，案例教學(xué)法也只能勉強(qiáng)維持。

（3）課程教學(xué)內(nèi)容中理論知識(shí)的比例。理論適合循循善誘地講解，不適合案例討論和實(shí)踐模擬；故理論知識(shí)的比例越少，課程越有利于案例分析法的采用。

（4）教師的知識(shí)結(jié)構(gòu)。案例教學(xué)法要求教師擁有更加廣闊的知識(shí)儲(chǔ)備，案例大多涉及金融管理決策問(wèn)題，要解決某個(gè)具體的問(wèn)題，往往需要將金融學(xué)的各種專(zhuān)業(yè)課程的知識(shí)進(jìn)行必要的綜合。另外，案例分析需要教師具有一定的經(jīng)驗(yàn)，要求教師擁有一定的組織協(xié)調(diào)能力以及突況的處理能力。

（5）學(xué)生的知識(shí)儲(chǔ)備狀況。要讓學(xué)生成為課堂的中心，學(xué)生肯定不能是一張白紙，學(xué)生必須事先具備一定的知識(shí)儲(chǔ)備，擁有一定的專(zhuān)業(yè)分析能力，才能夠完全融入課堂討論的氛圍之中。

（6）教學(xué)工具的完備程度。電腦、投影儀等常規(guī)工具是最起碼的要求，可能還需要有案例討論室、網(wǎng)絡(luò)鏈接、交互式教學(xué)工具等，否則案例分析的教學(xué)效果將很難體現(xiàn)出來(lái)。

（7）學(xué)校的政策支持程度。由于案例教學(xué)法明顯區(qū)別于傳統(tǒng)的教學(xué)方法，故高校的績(jī)效考核政策傾斜是必不可少的前提條件。雖然在課堂上相比傳統(tǒng)教學(xué)模式，教師的講解工作量的確有很大程度的下降，但是在課前的準(zhǔn)備設(shè)計(jì)的工作量將會(huì)成倍地上升，因而在工作量的計(jì)算方式上需要作出一定的傾斜。

（8）學(xué)生對(duì)教學(xué)方法的偏好程度（喜好或厭惡的程度）。學(xué)生是教學(xué)的受眾，所以學(xué)生的態(tài)度將會(huì)決定最終的教學(xué)效果。必須在學(xué)生喜歡、至少不厭惡抵制的前提下，才可能得到學(xué)生們最大程度的配合支持。

（9）教師對(duì)教學(xué)方法的態(tài)度。教師在教學(xué)活動(dòng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，因而教師對(duì)新教學(xué)方法的了解程度及秉持的基本態(tài)度，會(huì)顯著影響其采用的積極性與具體的使用效果。

（10）案例的真實(shí)性。真實(shí)性對(duì)教學(xué)效果的重要程度不言而喻。教學(xué)中應(yīng)該盡量選用真實(shí)的案例，這樣不僅使得案例具有更高的吸引力，而且使其具有更高的說(shuō)服力。風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)概念自20世紀(jì)50年代首次提出以來(lái)，受到了學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界的廣泛關(guān)注。前些年席卷全球的次貸危機(jī)以及歐債危機(jī)，都對(duì)世界各國(guó)的金融從業(yè)人員乃至社會(huì)公眾上了一堂生動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)教育課。正是在這一大背景下，愈來(lái)愈多的高校開(kāi)設(shè)了金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程。開(kāi)設(shè)這門(mén)課程的直接目的，就是讓金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生近距離地感受金融風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)運(yùn)用科學(xué)的方法處置各種金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)這門(mén)課的名稱(chēng)不難看出，盡管它有風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制的理論分析，但它最大部分內(nèi)容還是屬于操作性較強(qiáng)的知識(shí)和技能訓(xùn)練，這是該課程適用案例教學(xué)法最根本的原因所在。進(jìn)入20世紀(jì)70年代以來(lái)，國(guó)內(nèi)外的金融環(huán)境發(fā)生了深刻的變化，利率市場(chǎng)化匯率浮動(dòng)化，各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體都即將面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，各種風(fēng)險(xiǎn)事件以及微觀、中觀和宏觀的金融危機(jī)接連不斷，所有這些都給該課程提供了活生生的案例，為教師根據(jù)教學(xué)的需要和學(xué)生層次選擇相對(duì)適合的案例提供了很大的便利。學(xué)生對(duì)案例教學(xué)法的態(tài)度將是新的教學(xué)方法能否成功運(yùn)用的關(guān)鍵因素。目前高等學(xué)校的教學(xué)對(duì)象都是90后的大學(xué)生，他們趕上了信息化的時(shí)代。知識(shí)的獲取可以輕松方便地從網(wǎng)上獲取，他們最缺乏的是分析問(wèn)題能力和處理問(wèn)題能力。因而他們對(duì)傳統(tǒng)的教學(xué)方式大多比較厭倦，除了少部分想繼續(xù)深造的學(xué)生外，絕大多數(shù)同學(xué)都渴望通過(guò)課堂學(xué)習(xí)直接提高自己的專(zhuān)業(yè)技能，以便畢業(yè)后能夠迅速地適應(yīng)工作崗位的技能要求。案例教學(xué)法恰好能滿足學(xué)生對(duì)技能培訓(xùn)的需求。讓他們身臨其境，自己尋找各種可能的答案，而不是被動(dòng)地吸收知識(shí)接受灌輸。

二、系列案例教學(xué)法的初步探索

我們經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的探索，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)中，從采用單一的案例教學(xué)法起步，到目前主要采用了系列案例教學(xué)法，教學(xué)效果穩(wěn)步上升。目前商學(xué)院一般課程教學(xué)中，往往在講授一章內(nèi)容時(shí)比較習(xí)慣地采用單一的案例，這樣做的好處是使課堂教學(xué)更容易組織，講授的內(nèi)容重點(diǎn)比較突出。我們認(rèn)為采用系列案例教學(xué)法由淺入深，更符合認(rèn)識(shí)發(fā)展的一般規(guī)律，避免一開(kāi)始就面臨一個(gè)比較復(fù)雜的案例，學(xué)生會(huì)產(chǎn)生無(wú)從下手的感覺(jué)。我們?cè)谶M(jìn)行每章內(nèi)容教學(xué)時(shí)，往往同時(shí)提供三個(gè)案例，構(gòu)成一個(gè)完整的案例系列，由導(dǎo)入案例、講解案例和思考案例組成。導(dǎo)入案例的主要作用。導(dǎo)入本章所要講授的主題，一般要求短小精干，對(duì)時(shí)效性要求稍高，最好是選擇近期發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)事件，這樣可以激發(fā)學(xué)生對(duì)案例深入了解的興趣和熱情。在整個(gè)案例系列中起到一個(gè)鋪墊的作用。講解案例在系列案例中居于核心地位，一般要求案例情節(jié)交代完整，與本章討論的主題緊密相關(guān)，不一定是最新的但一定是最經(jīng)典的。通過(guò)該案例的分析討論，使學(xué)生比較深刻理解某種決策方法如何運(yùn)用的精髓。思考案例主要供學(xué)生課后鞏固本章所學(xué)知識(shí)和技能，一般要求難度比講解案例稍低，案例設(shè)計(jì)中盡量避免設(shè)計(jì)過(guò)多的陷阱，這樣將保證大多數(shù)學(xué)生經(jīng)過(guò)一番獨(dú)立思考后都能找到答案，學(xué)生就會(huì)自然而然地產(chǎn)生一定的成功感。思考案例在整個(gè)案例系列會(huì)起到鞏固強(qiáng)化的作用。我們?cè)谥v授債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理這一章時(shí)，選取了三個(gè)比較有代表性的案例。導(dǎo)入案例選擇的是歐洲債券危機(jī)事件，屬于宏觀層面的債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。選擇這個(gè)案例主要基于兩個(gè)方面的考量：一是該事件是近幾年國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件，雖然歐債危機(jī)的最黑暗時(shí)期已經(jīng)過(guò)去，但導(dǎo)致危機(jī)的深層次原因依然存在，仍然有關(guān)注研究的價(jià)值。二是它主要涉及到債券的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這是最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，在未來(lái)的金融實(shí)踐中學(xué)生還會(huì)大量地面臨此種風(fēng)險(xiǎn)，因而他們會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)興趣，搞清楚相關(guān)各方究竟如何來(lái)化解信用風(fēng)險(xiǎn)。講解案例選擇的是武漢鋼鐵集團(tuán)2002年公司債券案例，屬于微觀層面的債券風(fēng)險(xiǎn)案例，主要引導(dǎo)學(xué)生著重分析發(fā)行主體可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其避險(xiǎn)措施的選擇，結(jié)合當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境充分揭示公司債券面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，充分理解債券條款設(shè)計(jì)的合理性。思考案例同樣選擇的是微觀層面案例，超日太陽(yáng)公司2014年債券價(jià)格急劇下跌，投資者損失慘重。通過(guò)這個(gè)案例，可以學(xué)生深刻理解除了債務(wù)人直接違約外，由于債券發(fā)行人信用等級(jí)下降，也會(huì)給債券投資者帶來(lái)的不利影響。

篇4

(一)金觸不良資產(chǎn)現(xiàn)狀

1999年底，國(guó)家成立了四大資產(chǎn)管理公司—華融、信達(dá)、長(zhǎng)城和東方，目的在于協(xié)助消化四大國(guó)有銀行(中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行)的19001)億元不良貸款。2001年底，時(shí)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)的戴相龍指出，四大銀行的不良資產(chǎn)已達(dá)18001〕億元左右。截至2003年底，四大銀行的不良貸款已達(dá)20001〕億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，四大國(guó)有商業(yè)銀行的不良信貸資產(chǎn)，1990年為2952億元，1996年達(dá)9500元億,6年間增加了兩倍多。至1999年高達(dá)18001〕億，3年間幾乎又翻了一番。國(guó)有銀行在近五年間消化了將近15001〕億元不良貸款(尤其是四大資產(chǎn)管理公司經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期不懈的努力)，但新出現(xiàn)的不良貸款總量幾乎保持在原有水平上。國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立四大資產(chǎn)管理公司，是我國(guó)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和方法，處理國(guó)有銀行不良資產(chǎn)的重大舉措。但是，五年過(guò)去了，國(guó)有銀行的不良資產(chǎn)總量卻有增無(wú)減，這使得我們不得不從多角度、深層次分析金融不良資產(chǎn)的成因。

(二)金融不良資產(chǎn)現(xiàn)狀的成因

1.國(guó)家所有“虛位”、具體責(zé)任“真空”、金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、銀行經(jīng)營(yíng)管理不善。

2.銀行體制弊端、金融監(jiān)控缺漏、銀行職員素養(yǎng)缺失、金融犯罪問(wèn)題嚴(yán)重。

3.銀行有法不依—法治觀念淡薄。

4.國(guó)企效益低下—債務(wù)轉(zhuǎn)嫁銀行。

5.誠(chéng)信觀念缺失—逃廢金融債務(wù)。

6.人情關(guān)系文化滲透—銀行借貸關(guān)系扭曲。

二、金觸不良資產(chǎn)之法律規(guī)制

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，我們應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究和借鑒西方銀行管理經(jīng)驗(yàn)，健全完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

(一)巴塞爾原則及經(jīng)臉

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于1988年7月通過(guò)、于1997年4月補(bǔ)充修訂的(關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》(通稱(chēng)《巴塞爾協(xié)議》)規(guī)定:資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的最低目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率為896，其中核心資本成分至少為496。該協(xié)議出臺(tái)之后，德國(guó)為首的歐共體各國(guó)紛紛響應(yīng)，英國(guó)、日本等國(guó)銀行均嚴(yán)格達(dá)標(biāo)。美國(guó)銀行不僅確保資本充足標(biāo)準(zhǔn)，并創(chuàng)造性地建立了資本風(fēng)險(xiǎn)預(yù)替系統(tǒng)，從而保障監(jiān)管機(jī)構(gòu)防患于未然，有力地促進(jìn)了美國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。1997年9月，巴塞爾委員會(huì)通過(guò)的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，規(guī)定了有效銀行監(jiān)管的條件、審批程序、持續(xù)監(jiān)管手段以及監(jiān)管權(quán)力等有關(guān)方面的25項(xiàng)原則。巴塞爾委員會(huì)于1998年9月針對(duì)銀行出現(xiàn)問(wèn)題的主要原因頒布的《銀行內(nèi)控制度的基本原則》，先后在內(nèi)控文化、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)價(jià)、內(nèi)控措施與責(zé)任、信息及其溝通和內(nèi)控制度監(jiān)測(cè)等方面，規(guī)定了13項(xiàng)原則。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)在吸取一些銀行沉痛教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，了《關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的報(bào)告)(關(guān)于銀行透明度的建設(shè)》等文件。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的上述一系列原則之所以日益得到其成員國(guó)與眾多的非成員國(guó)的高度重視并適用，就在于這些規(guī)則和要求是巴塞爾委員會(huì)聚集了大批業(yè)內(nèi)專(zhuān)家，針對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)數(shù)年開(kāi)展過(guò)程中的突出問(wèn)題深人研究的結(jié)論、對(duì)策和成果，符合國(guó)際商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢(shì)，具有內(nèi)在的科學(xué)性和外在的權(quán)威性，是巴塞爾委員會(huì)與許多國(guó)家和國(guó)際性組織共同合作的結(jié)晶。

(二)西方銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的西方國(guó)家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理理論和實(shí)踐的不懈探討和深人研究已取得了卓有成效的經(jīng)驗(yàn)。20世紀(jì)30年代由美國(guó)建立的存款保險(xiǎn)制度，有力地促進(jìn)和穩(wěn)定了美國(guó)銀行制度，亦先后為日本、聯(lián)邦德國(guó)、英國(guó)等國(guó)家所借鑒。目前，許多國(guó)家均建立并完善了存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度的創(chuàng)立和完善，豐富和發(fā)展了銀行監(jiān)管體系，已成為防范金融風(fēng)險(xiǎn)的行之有效的舉措。

德國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的VAR(ValueatRisk)風(fēng)險(xiǎn)度量法以及綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喙荦R下的策略，加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效地防范和化解了風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行，真正步人金融市場(chǎng)可謂是剛剛踏上征程。我國(guó)加入WTO之后，商業(yè)銀行無(wú)疑要在經(jīng)濟(jì)全球化的大市場(chǎng)中運(yùn)作、經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，控制、減少、避免不良資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真汲取和借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的管理經(jīng)驗(yàn)和管理措施，逐步提高對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理水平和我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

(三)確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念

篇5

行為金融理論是20世紀(jì)80年代以來(lái)興起的一種綜合現(xiàn)代金融理論，它是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)家在研究金融市場(chǎng)“特異性”過(guò)程中形成、完善并把人的有限理性引入其中的理論體系。它從微觀個(gè)體以及產(chǎn)生這種行為的更深層次的心理、社會(huì)動(dòng)因來(lái)研究、解釋和預(yù)測(cè)資本市場(chǎng)的現(xiàn)象和問(wèn)題，本質(zhì)上，行為金融是深入研究被標(biāo)準(zhǔn)金融理論忽略的決策黑箱，它把投資決策看成是投資者在一種心理上計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)與收益并進(jìn)行決策的過(guò)程，是經(jīng)濟(jì)行為科學(xué)化研究方法的一種價(jià)值分析回歸。長(zhǎng)期以來(lái)，傳統(tǒng)金融理論是以投資者理性、市場(chǎng)完善、投資者效用最大化等作為假定前提，認(rèn)為證券市場(chǎng)的價(jià)格不僅是理性的，而且包含了所有市場(chǎng)信息。

行為金融學(xué)和傳統(tǒng)金融學(xué)主要存在以下區(qū)別:

2對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)投資者行為偏差的分析

2.1過(guò)度反應(yīng)

股票市場(chǎng)的過(guò)度反應(yīng)研究最早是由德邦特和撒勒(1985)進(jìn)行的，他們發(fā)現(xiàn)投資者對(duì)于近期的好消息傾向于過(guò)度反應(yīng)，致使股票價(jià)格超過(guò)其內(nèi)在價(jià)值。

中國(guó)股票市場(chǎng)不僅波動(dòng)幅度大，而且波動(dòng)的頻率也相當(dāng)高。股市的劇烈波動(dòng)導(dǎo)致了投資者的過(guò)度交易與市場(chǎng)投機(jī)心理，而市場(chǎng)濃烈的投機(jī)氛圍則反過(guò)來(lái)會(huì)推進(jìn)股價(jià)波動(dòng)幅度與頻率。因此，中國(guó)股市的頻繁大幅度波動(dòng)性從側(cè)面反映了我國(guó)股票市場(chǎng)投資者的過(guò)度投機(jī)行為。

2.2處置效應(yīng)

斯特曼和謝弗林研究發(fā)現(xiàn)，處置效應(yīng)是一種比較典型的投資者認(rèn)知偏差，表現(xiàn)為投資者對(duì)投資贏利的“確定性心理”和對(duì)虧損的“損失厭惡心理”，在行為上主要表現(xiàn)為急于賣(mài)出贏利的股票，輕易不愿賣(mài)出虧損股票的現(xiàn)象等。實(shí)際上，處置效應(yīng)正是前景理論的應(yīng)用，因?yàn)橼A者呈現(xiàn)給投資者的是盈利前景，投資者此時(shí)傾向于接受確定性結(jié)果，而輸者呈現(xiàn)給投資者的是損失前景，投資者此時(shí)傾向于冒險(xiǎn)，于是投資者持有已套牢股票更長(zhǎng)時(shí)間，持有已獲利股票較短時(shí)間。

我們認(rèn)為處置效應(yīng)反映了投資者回避實(shí)現(xiàn)損失的傾向，在很多情況下，處置效應(yīng)主要是受到投資者心理因素的影響，這會(huì)削弱投資者對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和股票未來(lái)收益狀況的客觀判斷，非理性地長(zhǎng)期持有一些失去基本因素的股票，使得投資者盈少虧多。

2.3噪音交易

行為金融學(xué)家對(duì)噪音交易現(xiàn)象進(jìn)行了研究。他們認(rèn)為，在噪音交易者和短期性投資者存在的市場(chǎng)中，交易者都擁有自己的信息。在他擁有的信息集合中，利用其中某一信息的投資者越多，他就越可能利用該信息獲利，這些信息可能是與基礎(chǔ)價(jià)值有關(guān)的信息，也可能是與基礎(chǔ)價(jià)值毫無(wú)關(guān)系的噪音，這就是所謂的信息聚集正溢出效應(yīng)。而這一效應(yīng)可能使努力獲取新信息的交易者無(wú)法得到相應(yīng)的回報(bào)，不利于信息搜集與資源配置。

中國(guó)股市中噪音交易者太多，1999年紐約交易所的年平均換手率在20%—50%之間，而1998年—2000年我國(guó)滬深股市流通股的年平均換手率分別是395%、388%和477%，噪音交易太多導(dǎo)致股票市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)所占比例太高，同時(shí)總風(fēng)險(xiǎn)太大。平均而言，滬深股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)占總風(fēng)險(xiǎn)的比例為39%，這一數(shù)字顯著高于美國(guó)、英國(guó)、香港等成熟股市。

2.4羊群行為

羊群行為是指投資者在信息環(huán)境不確定的條件下，行為受到其他投資者的影響并模仿他人的決策。行為金融學(xué)家從人類(lèi)的從眾心理、投資者之間的信息不對(duì)稱(chēng)及有限理性等角度來(lái)探討其內(nèi)生機(jī)制。在股票市場(chǎng)上的羊群行為是多種多樣的，主要有以下兩種:(1)基于信息的羊群行為。完全信息是新古典金融理論的一個(gè)前提假設(shè)，但事實(shí)上，即使在信息傳播高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì)，信息也是不充分的。在信息不充分的情況下，投資者的決策往往不完全是依據(jù)已有的信息，而是依據(jù)對(duì)其他投資者的投資行為的判斷來(lái)進(jìn)行決策。這樣就形成了羊群行為。我國(guó)證券市場(chǎng)中存在的大量的“跟風(fēng)”、“跟莊”的投資行為就是典型的羊群行為。(2)基于名譽(yù)與基于報(bào)酬的羊群行為。這種現(xiàn)象在基金經(jīng)理中相當(dāng)普遍，由于雇主不了解基金經(jīng)理的能力，同時(shí)基金經(jīng)理也不了解自己的投資能力，為了避免因投資失誤而出現(xiàn)的名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和自己的報(bào)酬，基金經(jīng)理有模仿其他基金經(jīng)理投資行為的動(dòng)機(jī)。如果許多基金經(jīng)理都采取同樣的行動(dòng)，羊群行為就發(fā)生了。我們股市中投資基金投資風(fēng)格雷同顯示出羊群效應(yīng)的普遍存在。

3基于行為金融學(xué)的投資方法及其在我國(guó)的應(yīng)用

3.1反向投資策略

反向投資策略是行為金融理論針對(duì)羊群行為而產(chǎn)生的一種積極的投資策略。就是買(mǎi)進(jìn)過(guò)去表現(xiàn)差的股票而賣(mài)出過(guò)去表現(xiàn)好的股票來(lái)進(jìn)行套利的投資方法。當(dāng)龐大的個(gè)人投資者群體的聯(lián)動(dòng)推進(jìn)投機(jī)性正向及負(fù)向泡沫放大時(shí)，基金經(jīng)理可以利用能預(yù)期的股市價(jià)格反轉(zhuǎn)，采取相反投資策略進(jìn)行套利交易。行為金融理論認(rèn)為反向投資策略是對(duì)股市過(guò)度反應(yīng)的一種糾正。

由于市場(chǎng)隨時(shí)都可能發(fā)生變化，基金經(jīng)理不但需要良好的洞察力和應(yīng)變力，更需要直面市場(chǎng)以及同業(yè)壓力的勇氣?；鸾?jīng)理在投資理念中融入行為金融的投資理念，一方面防止自身的羊群行為，一方面利用大多數(shù)投資者的行為偏差對(duì)市場(chǎng)整體走向做出較為準(zhǔn)確的判斷，并進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，這在很大程度上能夠體現(xiàn)出基金經(jīng)理們的投資運(yùn)作水平。

3.2利用行為偏差策略

行為金融學(xué)認(rèn)為市場(chǎng)是非有效或不完全有效的，由于投資者受經(jīng)驗(yàn)法則的謬誤和情緒因素的影響，將會(huì)導(dǎo)致證券的市場(chǎng)價(jià)格偏離理論價(jià)格。通過(guò)發(fā)現(xiàn)這些偏差，買(mǎi)入低估的股票，賣(mài)出高估的股票，可以獲得超額的收益。例如，根據(jù)行為金融學(xué)的理論，市場(chǎng)中的投資主體可能會(huì)對(duì)市場(chǎng)中的信息反應(yīng)遲緩，在利好消息造成某種證券價(jià)格上漲后，這種上漲的趨勢(shì)就有可能會(huì)持續(xù)一定的時(shí)間。因此，買(mǎi)入價(jià)格開(kāi)始上漲的證券，賣(mài)出價(jià)格開(kāi)始下跌的證券的慣易策略就成為基金經(jīng)理可以選擇的投資策略。慣易策略是首先對(duì)股票收益和交易量設(shè)定過(guò)濾準(zhǔn)則，當(dāng)股市收益和交易量滿足過(guò)濾準(zhǔn)則就買(mǎi)入或賣(mài)出股票的投資策略。行為金融定義的慣易策略源于對(duì)股市中間收益延續(xù)性的研究。Jegadeeshkg和Titman(1993)發(fā)現(xiàn)，資產(chǎn)股票組合的中間收益呈連續(xù)性，即中間價(jià)格具有向某一方向連續(xù)的動(dòng)態(tài)效應(yīng)。事實(shí)上，美國(guó)價(jià)值線排名就是慣易策略利用的例證?；鸾?jīng)理只有對(duì)投資者的心理，對(duì)市場(chǎng)延遲反應(yīng)影響的性質(zhì)和程度，以及證券價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和持續(xù)時(shí)間有深刻的了解和準(zhǔn)確的把握，才能在合適的時(shí)機(jī)買(mǎi)入和賣(mài)出證券。此時(shí)，對(duì)于投資者大眾心理的研究和把握就成為優(yōu)秀的投資基金經(jīng)理必備的一項(xiàng)能力。

3.3投資組合策略

行為金融學(xué)認(rèn)為，證券市場(chǎng)并不是有效的(一般指半強(qiáng)勢(shì)有效)。這就意味著傳統(tǒng)的證券組合投資理論中，“在有效市場(chǎng)中，投資者不可能獲得與其所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱(chēng)的額外收益”的提法在實(shí)踐中是不成立的，也就是說(shuō)，通過(guò)選擇合適的組合投資策略，投資者將可能獲得額外收益。

3.4購(gòu)買(mǎi)并持有策略

個(gè)人或者機(jī)構(gòu)投資與股票應(yīng)執(zhí)行幾種能幫助控制認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤和心理障礙的安全措施?？刂七@些心理障礙的關(guān)鍵方法是所有類(lèi)型的投資者都要實(shí)施一種嚴(yán)格的交易策略——“購(gòu)買(mǎi)并持有”策略。投資者在為組合購(gòu)入一支股票時(shí)，應(yīng)詳細(xì)記錄購(gòu)買(mǎi)理由，而且要指定一定的標(biāo)準(zhǔn)以利于進(jìn)行投資決策。長(zhǎng)期采取“購(gòu)買(mǎi)并持有”策略，通常業(yè)績(jī)將超過(guò)高周轉(zhuǎn)率的短期交易策略。

3.5捕捉并集中投資策略

行為金融理論下的投資者應(yīng)該追求的是努力超越市場(chǎng)，采取有別于傳統(tǒng)型投資者的投資策略從而獲取超額收益。要達(dá)到這一目的，投資者可以通過(guò)三種途徑來(lái)實(shí)現(xiàn):一是盡力獲取相對(duì)于市場(chǎng)來(lái)說(shuō)超前的信息優(yōu)勢(shì)，尤其是未公開(kāi)的信息;二是選擇利用較其他投資者更加有效的模型來(lái)處理信息。而這些模型也并非是越復(fù)雜就越好，關(guān)鍵是實(shí)用和有效;三是利用其他投資者的認(rèn)識(shí)偏差等心理特點(diǎn)來(lái)實(shí)施成本集中策略。一般的投資者受傳統(tǒng)投資理念的影響，注重投資選擇的多樣化和時(shí)間的間隔化來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致收益隨著風(fēng)險(xiǎn)的分散而降低。而行為金融投資者則在捕捉到市場(chǎng)價(jià)格被錯(cuò)誤定價(jià)的股票后，率先集中資金進(jìn)行集中投資，贏取更大的收益。

4結(jié)語(yǔ)

行為金融學(xué)雖然在國(guó)外產(chǎn)生并發(fā)展起來(lái)，但由于中國(guó)證券市場(chǎng)是一個(gè)新興的市場(chǎng)，許多規(guī)章制度都不完善，基本上是個(gè)無(wú)效的市場(chǎng)。在這個(gè)市場(chǎng)中進(jìn)行研究，要結(jié)合中國(guó)的自身特點(diǎn)加以發(fā)展和利用，探索出適合中國(guó)廣大股民投資行為、投資策略，以更有利于中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展。

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篇6

1、大盤(pán)是否處于上升周期的初期。

2、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、輿論導(dǎo)向有利于哪一個(gè)板塊，該板塊的代表性股票是哪幾個(gè)，成交量是否明顯大于其它板塊。確定5-10個(gè)目標(biāo)個(gè)股。

3、收集目標(biāo)個(gè)股的全部資料，包括公司地域、流通盤(pán)、經(jīng)營(yíng)動(dòng)向、年報(bào)、中報(bào)，股東大會(huì)(董事會(huì))公告、市場(chǎng)評(píng)論以及其它相關(guān)報(bào)道。剔除流通盤(pán)太大，股性呆滯或經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)重大問(wèn)題暫時(shí)又無(wú)重組希望的品種。

法則二：中線地量法則

1、選擇(10、20、30)MA經(jīng)6個(gè)月穩(wěn)定向上之個(gè)股，其間大盤(pán)下跌均表現(xiàn)抗跌，一般只短暫跌破30MA。

2、OBV穩(wěn)定向上不斷創(chuàng)出新高。

3、在大盤(pán)見(jiàn)底時(shí)地量出現(xiàn)，以3000萬(wàn)流通盤(pán)日成交10萬(wàn)股為標(biāo)準(zhǔn)。

4、在地量出現(xiàn)當(dāng)日收盤(pán)前10分鐘逢低分批介入。

5、短線以5%-10%為獲利出局點(diǎn)。

6、中線以50%為出貨點(diǎn)。

7、以10MA為止損點(diǎn)。

法則三：短線天量法則

1、選擇近日底部放出天量之個(gè)股，日換手率連續(xù)大于5%-10%，跟蹤觀察。

2、(5、10、20)MA出現(xiàn)多頭排列。

3、60分鐘MACD高位死叉后縮量回調(diào)，15分鐘OBV穩(wěn)定上升，股價(jià)在20MA之上走穩(wěn)。

4、在60分鐘 MACD再度金叉的第二個(gè)小時(shí)逢低分批進(jìn)場(chǎng)。

5、短線獲利5%以上逢急拉派發(fā)。

6、一旦大盤(pán)突變立即保本出局，以利再戰(zhàn)。

法則四：強(qiáng)勢(shì)新股法則

1、選擇基本面良好、具成長(zhǎng)性、流通盤(pán)6000萬(wàn)以下新股觀察。

2、上市首日換手70%以上。或當(dāng)日大盤(pán)暴跌，次日跌勢(shì)減緩立即收較大陽(yáng)線，收復(fù)首日陰線2/3以上。

3、創(chuàng)新高買(mǎi)入或選擇天量法則買(mǎi)點(diǎn)介入。

4、獲利5%-10%出局。

5、止損設(shè)為保本價(jià)。

法則五：成交量法則

1、成交量有助于研判趨勢(shì)何時(shí)反轉(zhuǎn)：高位放量長(zhǎng)陰線是頂部的跡象，而極度萎縮的成交量說(shuō)明拋壓已經(jīng)消失，往往是底部的信號(hào)?？谠E：價(jià)穩(wěn)量縮才是底。

2、個(gè)股成交量持續(xù)超過(guò)5%，是主力活躍其中的明顯標(biāo)志。短線成交量大，股價(jià)具有良好彈性，可尋求短線交易機(jī)會(huì)。

3、個(gè)股經(jīng)放量拉升、橫盤(pán)整理后無(wú)量上升，是主力籌碼高度集中，控盤(pán)拉升的標(biāo)志，此時(shí)成交極其稀少，是中線買(mǎi)入良機(jī)。

4、如遇突發(fā)性高位巨量長(zhǎng)陰線，情況不明，要立即出局，以防重大利空導(dǎo)致崩潰性下跌。例如，（000508 ***,行情,資訊,主力買(mǎi)賣(mài)）瓊民源，停牌前一天放量下跌，次日遭停牌，長(zhǎng)達(dá)三年。

法則六：不買(mǎi)下降通道的股票

篇7

經(jīng)濟(jì)的全球化，使得金融業(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)生活中的重要性日益上升，也使公司與金融法成為各國(guó)法律體系中最重要的組成部分。金融業(yè)是一個(gè)以規(guī)則運(yùn)行為特征的特殊產(chǎn)業(yè)。實(shí)踐證明，經(jīng)過(guò)高素質(zhì)法律訓(xùn)練的人尤其適應(yīng)該行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與生存，因此，法律人往往會(huì)從事該行業(yè)工作，已經(jīng)具備其他專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景的人員，如實(shí)現(xiàn)與法律專(zhuān)業(yè)知識(shí)的復(fù)合，成為復(fù)合型高端人才，則優(yōu)勢(shì)凸顯。具備傳統(tǒng)法律知識(shí)的人員，對(duì)于專(zhuān)業(yè)很強(qiáng)的公司與金融法律也有知識(shí)轉(zhuǎn)型、更新和提升的需要。

浙江大學(xué)法學(xué)院為應(yīng)對(duì)這種社會(huì)需求，特開(kāi)設(shè)公司與金融法碩士課程班，綜合浙江大學(xué)法學(xué)院和國(guó)內(nèi)高校、研究機(jī)構(gòu)及金融管理實(shí)務(wù)部門(mén)的優(yōu)質(zhì)資源，為學(xué)員提供碩士層面前沿?zé)狳c(diǎn)國(guó)內(nèi)外公司與金融法律知識(shí)，使學(xué)員的公司與金融法理論和實(shí)務(wù)能力得到跨越式提升。

【課程對(duì)象】

公司、證券、銀行、保險(xiǎn)、信托、期貨、擔(dān)保、貸款公司等相關(guān)行業(yè)人員；公安、法院、檢察院、律師事務(wù)所及仲裁委等公司與金融法律從業(yè)者；政府金融辦、人民銀行等“一行三會(huì)”監(jiān)管官員。

專(zhuān)業(yè)背景不限，免試入學(xué)。

【課程設(shè)置】

法理學(xué)、法學(xué)前沿、碩士生英語(yǔ)、民法總論、物權(quán)法學(xué)、債權(quán)法學(xué)、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權(quán)投資法、證券期貨法、保險(xiǎn)法、銀行法、投資基金法、信托法、國(guó)際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產(chǎn)法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專(zhuān)題、證券投資專(zhuān)題。

富有特色的實(shí)戰(zhàn)案例教學(xué)，理論與實(shí)踐相結(jié)合，知識(shí)與能力并進(jìn)。

【學(xué)習(xí)時(shí)間】

1年半，雙休日學(xué)習(xí)。

【證書(shū)頒發(fā)】

經(jīng)考核合格后頒發(fā)浙江大學(xué)同等學(xué)力申請(qǐng)碩士學(xué)位人員課程班結(jié)業(yè)證書(shū)。符合條件，通過(guò)考試和碩士論文答辯可獲得浙江大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位。

【課程費(fèi)用】

學(xué)費(fèi)：21000元。

書(shū)本費(fèi)：1000元。

教學(xué)地點(diǎn)：浙江大學(xué)之江校區(qū)

【聯(lián)系電話】　010-51656177 010-51651981

篇8

浙江大學(xué)是教育部直屬、省部共建的普通高等學(xué)校，是首批進(jìn)入國(guó)家“211工程”和“985工程”建設(shè)的若干所重點(diǎn)大學(xué)之一。浙江大學(xué)前身求是書(shū)院成立于1897年，為中國(guó)人自己最早創(chuàng)辦的新式高等學(xué)府之一。1952年，在全國(guó)高等院校調(diào)整時(shí)，曾被分為多所單科性學(xué)校，部分系科并入兄弟高校。1998年，同根同源的浙江大學(xué)、杭州大學(xué)、浙江農(nóng)業(yè)大學(xué)、浙江醫(yī)科大學(xué)合并組建新的浙江大學(xué)。經(jīng)過(guò)一百多年的建設(shè)與發(fā)展，學(xué)校已成為一所基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)、實(shí)力雄厚，特色鮮明，居于國(guó)內(nèi)一流水平，在國(guó)際上有較大影響的研究型、綜合型大學(xué)。

為幫助在職人員進(jìn)一步適應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展、法治建設(shè)需要，幫助學(xué)員掌握更加堅(jiān)實(shí)的法學(xué)理論基礎(chǔ)，提高運(yùn)用法學(xué)理論解決實(shí)際問(wèn)題的能力，浙江大學(xué)光華法學(xué)院決定在學(xué)院本部開(kāi)設(shè)憲法學(xué)與行政法學(xué)、民商法學(xué)、經(jīng)濟(jì)法學(xué)、刑法學(xué)、國(guó)際法學(xué)專(zhuān)業(yè)研究生課程班。

一、招生對(duì)象與條件

參加同等學(xué)力申請(qǐng)碩士學(xué)位在職研究生班學(xué)習(xí)的在職人員，需符合下列條件與要求：

1. 堅(jiān)持四項(xiàng)基本原則，熱愛(ài)祖國(guó)，遵紀(jì)守法，品行端正，身體健康；

2. 具有本科及以上學(xué)歷, 欲申請(qǐng)碩士學(xué)位者需在取得學(xué)士學(xué)位滿一年后方可報(bào)名。

二、報(bào)名方式及時(shí)間

1. 報(bào)名時(shí)間：即日起報(bào)名，每班人數(shù)為60名；

2. 報(bào)名地點(diǎn)：浙江大學(xué)光華法學(xué)院2號(hào)樓112室（杭州市之江路51號(hào)），郵編：310008；

3. 報(bào)名時(shí)應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（1）學(xué)歷證書(shū)、學(xué)士學(xué)位證書(shū)原件及復(fù)印件各1份；（2）1寸免冠照片和2寸免冠照片各2張；（3）報(bào)名登記表（需加蓋單位公章）。

4.上課地點(diǎn)：a,、杭州市之江路51號(hào)浙江大學(xué)之江校區(qū) （杭州班）

b、溫州市浙江工貿(mào)學(xué)院1號(hào)樓（溫州班）

三、錄取事項(xiàng)

1. 錄取審查：由浙江大學(xué)光華法學(xué)院和浙江大學(xué)研究生院共同進(jìn)行錄取資格審查；

2. 正式錄取及學(xué)費(fèi)收?。悍矊彶楹细裾?，發(fā)入學(xué)交費(fèi)通知。學(xué)員依據(jù)通知規(guī)定，入學(xué)前完成交費(fèi)。

四、學(xué)習(xí)年限及收費(fèi)

1. 學(xué)習(xí)年限兩年。按規(guī)定學(xué)時(shí)面授，充分利用在職人員業(yè)余時(shí)間；

2. 學(xué)費(fèi)：21000元，資料費(fèi)1000元。（民商法學(xué)方向）

學(xué)費(fèi)：21000元，資料費(fèi)1000元。（公司與金融法方向）

學(xué)費(fèi)：21000元，資料費(fèi)1000元。（刑法學(xué)方向）

學(xué)費(fèi)：21000元，資料費(fèi)1000元。（經(jīng)濟(jì)法學(xué)方向）

五、主要專(zhuān)業(yè)方向及課程

民商法學(xué)：法學(xué)前沿（含刑事法學(xué)）、民法總論、債權(quán)法學(xué)、商法學(xué)（金融法、票據(jù)法、公司法、保險(xiǎn)法等）、民事訴訟與仲裁法、國(guó)際法學(xué)、碩士生英語(yǔ)、民商法專(zhuān)題、民事法律與特別法、法律行為專(zhuān)題、刑事法專(zhuān)題、行政法專(zhuān)題、商事案例研習(xí)、服務(wù)合同專(zhuān)題、侵權(quán)案例研習(xí)、票據(jù)法專(zhuān)題。

公司與金融法：法學(xué)前沿、民法總論、債權(quán)法學(xué)、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權(quán)投資法、證券期貨法、保險(xiǎn)法、銀行法、碩士生英語(yǔ)、投資基金法、信托法、國(guó)際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產(chǎn)法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專(zhuān)題、證券投資專(zhuān)題。

刑法學(xué)：法學(xué)前沿、碩士生英語(yǔ)、法學(xué)方法論、刑法原理、各罪研究、民法總論、國(guó)際刑法、證據(jù)法學(xué)基礎(chǔ)理論、犯罪學(xué)專(zhuān)題、刑事訴訟法專(zhuān)題、刑事偵查與司法鑒定專(zhuān)題、行政法專(zhuān)題等。

經(jīng)濟(jì)法學(xué)：法學(xué)前沿、碩士生英語(yǔ)、法學(xué)方法論、經(jīng)濟(jì)法專(zhuān)題、商法專(zhuān)題、行政法專(zhuān)題、民法專(zhuān)題、刑法專(zhuān)題、訴訟法專(zhuān)題、知識(shí)產(chǎn)權(quán)法研究、金融法研究、國(guó)際經(jīng)濟(jì)法、勞動(dòng)法學(xué)、環(huán)境法研究、財(cái)稅法、企業(yè)法等。

六、結(jié)業(yè)與學(xué)位申請(qǐng)

1. 進(jìn)修學(xué)員按專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)計(jì)劃完成課程學(xué)習(xí)，考核或考試合格，發(fā)給浙江大學(xué)研究生課程結(jié)業(yè)證書(shū)；

2. 獲得浙江大學(xué)研究生課程結(jié)業(yè)證書(shū)，具有學(xué)士學(xué)位并通過(guò)全國(guó)以同等學(xué)力申請(qǐng)碩士學(xué)位外語(yǔ)統(tǒng)一考試與法學(xué)綜合課考試者，通過(guò)浙江大學(xué)以同等學(xué)力申請(qǐng)碩士學(xué)位資格審查，進(jìn)入碩士論文階段，碩士論文答辯通過(guò)，授予浙江大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位。

【聯(lián)系電話】　010-51656177 010-51651981

篇9

第三部分介紹“國(guó)際新興金融市場(chǎng)”。這部分著重介紹了亞洲一些國(guó)家的項(xiàng)目融資、新興市場(chǎng)國(guó)家的民營(yíng)化與機(jī)構(gòu)投資者、亞洲貨幣危機(jī)。

從內(nèi)容來(lái)看，書(shū)中收錄了兩位教授的有關(guān)論文，選摘了其他著名教授的有關(guān)論文和著名著作中的片斷，還引用了一些法律和國(guó)際條約的原文，嚴(yán)格說(shuō)來(lái)，本書(shū)是作者“半寫(xiě)半編”而成的。由于本書(shū)的領(lǐng)域涉及廣泛，內(nèi)容復(fù)雜，每部分都請(qǐng)最好的專(zhuān)家來(lái)寫(xiě)，請(qǐng)最有名的權(quán)威來(lái)支持。這種既突出重點(diǎn)，又體現(xiàn)合作的方法，使本書(shū)內(nèi)容的每個(gè)部分都是最好的，全書(shū)也是最好的。

這兩位法學(xué)教授在分析國(guó)際金融法的時(shí)候，不是就有關(guān)法律條文或判例進(jìn)行介紹，而是從經(jīng)濟(jì)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法出發(fā)，用統(tǒng)計(jì)數(shù)字和圖表向讀者展現(xiàn)國(guó)際金融的現(xiàn)狀與發(fā)展，然后進(jìn)行金融市場(chǎng)的各種交易分析，再轉(zhuǎn)入各國(guó)的國(guó)際金融政策分析、國(guó)際機(jī)構(gòu)的政策分析，最后才落實(shí)到各國(guó)的有關(guān)法律和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的條約。這種風(fēng)格是本書(shū)的一大特點(diǎn)。

同美國(guó)法學(xué)院著重案例教學(xué)和司法技術(shù)研究不同，在曾經(jīng)創(chuàng)立了案例教學(xué)法的美國(guó)哈佛法學(xué)院里，這兩位教授居然不用案例分析，卻用經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)的數(shù)字來(lái)分析，以引起讀者對(duì)國(guó)際金融宏觀的興趣。

維侖斯教授進(jìn)入法學(xué)院之前，是經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，而斯卡特教授則是歐美“30人小組”的專(zhuān)家之一。這個(gè)小組的主要成員幾乎都是著名的經(jīng)濟(jì)專(zhuān)家，斯卡特教授作為法學(xué)專(zhuān)家參加這個(gè)小組可見(jiàn)他的經(jīng)濟(jì)學(xué)功底之深厚。

篇10

王亦平(下文簡(jiǎn)稱(chēng)“王”):在這個(gè)領(lǐng)域我還是有一些想法的。比如,金融業(yè)是非天然壟斷行業(yè),應(yīng)開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)。考慮到國(guó)家金融安全和我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性和市場(chǎng)成熟度,宜逐步有序地放開(kāi)。目前最需要做的工作是對(duì)本國(guó)民營(yíng)資本的開(kāi)放,培養(yǎng)其逐步發(fā)展壯大。因?yàn)閲?guó)有資本的介入,破壞了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,損害著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),以國(guó)家行政權(quán)力和財(cái)政資源為支撐的國(guó)有金融企業(yè)的退出,還市場(chǎng)本來(lái)的面目,是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的應(yīng)有之義,這與國(guó)家的政體無(wú)關(guān)。解決“維護(hù)國(guó)家金融安全”與“建立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制”的沖突,擺脫金融改革面臨的兩難境地,需要時(shí)間,但不能等得太久,否則,會(huì)一次次錯(cuò)過(guò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大好機(jī)會(huì)。再比如,從法律程序上改良現(xiàn)行貨幣政策的決策機(jī)制;用法定的普適性“封閉貸款”取代“以貸還貸”的特別貸款措施;建立國(guó)有(國(guó)家控股)商業(yè)銀行盈利最大化與不良資產(chǎn)有效控制的法律平衡機(jī)制等等,都是需要進(jìn)一步研究的問(wèn)題。

記:您對(duì)于我國(guó)國(guó)有企業(yè)改制的問(wèn)題應(yīng)該說(shuō)有一個(gè)比較全面的把握。2001年,您設(shè)計(jì)并組織編寫(xiě)的《企業(yè)改制及運(yùn)行的法律控制》問(wèn)世,書(shū)中介紹了西方國(guó)家國(guó)有企業(yè)改制的經(jīng)驗(yàn)并設(shè)計(jì)了我國(guó)企業(yè)改制的法律規(guī)制構(gòu)架。現(xiàn)在,我國(guó)國(guó)有企業(yè)改制已經(jīng)完成,在這個(gè)過(guò)程中也出現(xiàn)過(guò)很多的爭(zhēng)議,在您看來(lái)我國(guó)國(guó)有企業(yè)可以在這次改制之后走上健康發(fā)展的道路嗎?

王:國(guó)有企業(yè)改制尚未完成,并不是說(shuō)國(guó)有企業(yè)改成股份制、上市公司,改制就完成了。改制只是增加了融資渠道,奠定了向國(guó)內(nèi)外拓展的資金基礎(chǔ)。但從根本上講,國(guó)有企業(yè)改制的關(guān)鍵是內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題,是持續(xù)經(jīng)營(yíng)的效率問(wèn)題,它與企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)相關(guān)。因此,國(guó)有企業(yè)在宏觀運(yùn)作上完全與政府脫離關(guān)系是不可能的,即使在兩者之間夾一個(gè)具有政府職能的國(guó)有投資公司亦如此。這種國(guó)家主導(dǎo)的企業(yè),對(duì)于后起的發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)在短期的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中有必要,也有某種優(yōu)勢(shì),但這說(shuō)明不了什么問(wèn)題,就如同初始訓(xùn)練的運(yùn)動(dòng)員與高水平運(yùn)動(dòng)員相比,前者成績(jī)的提升幅度和空間肯定要大于后者一樣,從長(zhǎng)期來(lái)看,誰(shuí)的效率更高,還不好下結(jié)論,最終是要看投入產(chǎn)出比,看人均的產(chǎn)值和利潤(rùn),看持續(xù)發(fā)展的效率,看每一個(gè)具體的人的創(chuàng)造財(cái)富的效率,當(dāng)然,還有很重要的自然資源稟賦因素。

“經(jīng)濟(jì)法和商法是國(guó)家調(diào)控和規(guī)范經(jīng)濟(jì)運(yùn)行宏觀主體和微觀主體的兩大法律基石?！?/p>

記:目前我國(guó)正在致力于制定一部民法典。而關(guān)于民商分立還是民商合一的問(wèn)題則又會(huì)被考慮到。王老師您認(rèn)為如果中國(guó)制定民法典,如何處理民法和商法的關(guān)系呢?經(jīng)濟(jì)法又應(yīng)該處于一個(gè)什么樣的位置呢?

王:法國(guó)在1804年制定了民法典后,緊接著在1807年又制定了商法典;德國(guó)于1896年制定了民法典后,1897年也制定了商法典。間隔時(shí)間這么短,說(shuō)明各自有獨(dú)立存在的現(xiàn)實(shí)需求和理由。大陸法系主要的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)多是如此。普通法系的美英諸國(guó)也有獨(dú)立的統(tǒng)一商法典或單行的商事組織法和行為法。這些都說(shuō)明,從法典層面上,“民商分立”是各國(guó)立法的普遍現(xiàn)狀。從公私法域上講,民法和商法有許多共性的東西,比如,主體地位平等、意思自治、契約規(guī)則等;但二者也有很多不一致的地方,比如,商法強(qiáng)調(diào)效率原則和商主體的盈利動(dòng)機(jī)和行為方式,而民法則不一定要求這些。從當(dāng)今市場(chǎng)交易的復(fù)雜程度講,民商合一的立法體例,對(duì)立法者來(lái)說(shuō),技術(shù)要求太高了,從基本的立法原則到具體的主體規(guī)則和行為規(guī)則,都很難形成嚴(yán)密的內(nèi)在邏輯關(guān)系的統(tǒng)一。分別立法,無(wú)論從立法的成本、效率,還是邏輯的嚴(yán)密性,抑或是對(duì)法律理解、適用的簡(jiǎn)明方便性上講,都能體現(xiàn)出其優(yōu)勢(shì)來(lái)。

至于經(jīng)濟(jì)法的地位,隨著這次全球金融危機(jī)的發(fā)生,其重要性越來(lái)越明顯了。經(jīng)濟(jì)發(fā)展中涉及的環(huán)境保護(hù),節(jié)能減排,雇員福利保障,社會(huì)財(cái)富的一、二次分配,國(guó)家的財(cái)政、稅收政策,貨幣政策的運(yùn)用等,都反映了經(jīng)濟(jì)立法在可持續(xù)發(fā)展的循環(huán)經(jīng)濟(jì)中的重要作用。由此視之,經(jīng)濟(jì)法和商法是國(guó)家調(diào)控和規(guī)范經(jīng)濟(jì)運(yùn)行宏觀主體和微觀主體的兩大法律基石。

記:在您看來(lái),就經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域而言,中國(guó)與其他國(guó)家相比處于一個(gè)怎樣的水平,差距在哪里呢?

王:差距肯定是有的。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段,決定了各自的市場(chǎng)化程度有所不同,作為上層建筑的經(jīng)濟(jì)法學(xué)研究的對(duì)象和內(nèi)容自然也有所不同。但不能簡(jiǎn)單地談研究領(lǐng)域的水平差距問(wèn)題,更主要的是由不同基本經(jīng)濟(jì)制度,甚或政治制度和意識(shí)形態(tài)所決定的研究?jī)?nèi)容的差異。從國(guó)家綜合制度發(fā)展變化的層面上講,眼下所研究的某些問(wèn)題是否有長(zhǎng)遠(yuǎn)的實(shí)質(zhì)性?xún)r(jià)值,也頗值得懷疑,說(shuō)不定是在做無(wú)用功。

記:在金融法領(lǐng)域一些大的爭(zhēng)論中,您持怎樣的觀點(diǎn)?

王:爭(zhēng)論是有的。無(wú)論是在一些具體問(wèn)題上,還是大的方向性問(wèn)題上,都有不同的觀點(diǎn),但未形成有影響的大的爭(zhēng)論。金融法學(xué)領(lǐng)域的學(xué)術(shù)氣氛好像不怎么活躍。

記:通過(guò)這么多年的研究,您認(rèn)為,在金融法領(lǐng)域中,還有哪些方面需要進(jìn)一步發(fā)展,或者說(shuō)還有哪些需要開(kāi)拓的新的領(lǐng)域呢?

王:在金融體制改革、金融主體行為規(guī)范等方面都有較大的研究空間和領(lǐng)域,具體要看國(guó)家對(duì)金融體制改革的力度和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新情況。

“教師這個(gè)工作只要你努力做,或多或少會(huì)有一定的成就感和榮譽(yù)感。不是因?yàn)槟愀呱?是因?yàn)槁殬I(yè)的自然使命?！?/p>

記:如果我沒(méi)有弄錯(cuò)的話,您除了擔(dān)任北京工商大學(xué)的教授之外,還是北京市國(guó)源律師事務(wù)所律師。在教師和律師職業(yè)之間,您更喜歡哪個(gè)呢?您的律師經(jīng)歷對(duì)于教學(xué)活動(dòng)會(huì)有影響嗎?您如何平衡二者的關(guān)系呢?

王:如果要在教師和律師兩種職業(yè)中選一種,我選教師。教師這個(gè)工作只要你努力做,或多或少會(huì)有一定的成就感和榮譽(yù)感。不是因?yàn)槟愀呱?是因?yàn)槁殬I(yè)的自然使命。但律師這個(gè)職業(yè)很難獲得這種感覺(jué)。律師并不是維護(hù)法律正義的職業(yè),法律未賦予它這個(gè)權(quán)力,而是自謀生計(jì)的職業(yè),是維護(hù)當(dāng)事人權(quán)益的職業(yè),與收益相比,其所維護(hù)的當(dāng)事人的權(quán)益是否合法通常來(lái)講是次要的,對(duì)于剛?cè)脒@個(gè)行當(dāng)?shù)男氯藖?lái)說(shuō)尤其如此。當(dāng)然,也有財(cái)富積累到一定程度、解決了衣食之憂的律師會(huì)出于各種因素的考慮,做一些援案件或公益性案件,但很難形成常態(tài)和普遍性。這很正常,原因就是他們要解決眼下和將來(lái)的生存問(wèn)題,這個(gè)問(wèn)題如果不能很好地解決,他們很難有更多的選擇余地。不是他們不高尚,是因?yàn)槁殬I(yè)的特征和性質(zhì)。我很少做律師業(yè)務(wù),偶爾做一做也是把它作為一個(gè)了解司法現(xiàn)狀的渠道和平臺(tái),所以,對(duì)教學(xué)不會(huì)有什么負(fù)面影響。

記:作為一位從教多年的老師,您對(duì)于我國(guó)現(xiàn)在的法學(xué)教育有什么看法嗎?我國(guó)的法學(xué)教育如何解決學(xué)院式的培養(yǎng)同法律實(shí)踐相背離的問(wèn)題呢?

王:我國(guó)的法學(xué)教育理念和教學(xué)方式仍有巨大的改進(jìn)空間。從西方國(guó)家的大學(xué)對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)情況看,首先是培養(yǎng)目標(biāo)明確、可行,有具體的實(shí)施方案。培養(yǎng)的目標(biāo)是“職業(yè)化”人才,其基本含義就是強(qiáng)化對(duì)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能的培養(yǎng),學(xué)生走出校園后能迅速適應(yīng)各種法律職業(yè)的要求。比如,加拿大蒙特利爾大學(xué)法學(xué)院和渥太華大學(xué)法學(xué)院,有一門(mén)技能性課程叫“口頭辯論”,這門(mén)課程被放在基礎(chǔ)課(相當(dāng)于我們法學(xué)專(zhuān)業(yè)十四門(mén)骨干課程)里。他們認(rèn)為,在辯論中對(duì)焦點(diǎn)問(wèn)題的把握、辯論的方法、反駁的技巧、說(shuō)服對(duì)方或法官的能力,是法科學(xué)生必須具備的素質(zhì)。而我們?nèi)绻_(kāi)設(shè)這門(mén)課的話,通常會(huì)放在選修課中,也就是說(shuō),他們更重視基本技能的訓(xùn)練。

在教學(xué)方法上,西方的大學(xué)也有自己的特點(diǎn)。比如,他們課堂中的提問(wèn),更多的是學(xué)生問(wèn)老師,通過(guò)多維度、步步緊逼的提問(wèn),把老師問(wèn)得滿臉窘相、無(wú)言以對(duì),那就是好問(wèn)題。老師弄懂了,下次上課再向?qū)W生作答。這種通過(guò)提問(wèn)給老師施壓,逼迫老師思考問(wèn)題、研究問(wèn)題的教學(xué)方法,更能讓人感受到什么叫“教學(xué)相長(zhǎng)”。而我們通常都是老師向?qū)W生提問(wèn),目的是審視一下學(xué)生對(duì)自己所講的知識(shí)或問(wèn)題弄明白沒(méi)有。

西方大學(xué)教學(xué)的核心理念是“以學(xué)生為中心”,這可不只是說(shuō)說(shuō)而已,而是有具體的實(shí)施方案和手段,其目的是調(diào)動(dòng)學(xué)生的主動(dòng)性,這樣學(xué)到的東西比較扎實(shí),容易形成開(kāi)放的思路。除了教學(xué)方法的理念外,另一個(gè)更為重要的理念是培養(yǎng)學(xué)生尊重法律、信仰法律的職業(yè)觀念和人生信念。目前,我國(guó)司法系統(tǒng)存在、枉法裁判的現(xiàn)象,說(shuō)明我們的法學(xué)教育還有更重要的工作要做。

“如果有創(chuàng)新觀點(diǎn),有真知灼見(jiàn),對(duì)學(xué)科發(fā)展和法律實(shí)踐有推動(dòng)和引導(dǎo)作用,成果多點(diǎn)自然是好事情。”

記:您在法學(xué)研究的過(guò)程中,最欣賞哪一種法學(xué)研究的方法呢?

王:談不上最欣賞哪一種,不同的部門(mén)法學(xué),所需的研究方法或側(cè)重的研究方法各不相同。在很多情況下,通常要同時(shí)借助多種方法,最基本的方法是理論推導(dǎo)法和實(shí)證分析方法。前者要求研究者有深厚的理論功底和學(xué)養(yǎng),后者要求研究者有一定的資金條件和一整套具體的研究方法,兩者都需要時(shí)間:你的時(shí)間和你所研究問(wèn)題的事態(tài)的發(fā)展時(shí)間。比如,銀監(jiān)會(huì)2007年制定的《農(nóng)村資金互助社管理暫行辦法》從理論上分析是操作不了的;從實(shí)踐上,還需要時(shí)間進(jìn)一步驗(yàn)證。金融法學(xué)的研究方法更強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)分析法、數(shù)理分析法、比較法和實(shí)證分析法,因?yàn)樗难芯砍晒獮閲?guó)家的金融政策和金融實(shí)踐服務(wù)。研究方法和研究目的必須有內(nèi)在的邏輯關(guān)系才有意義。但現(xiàn)在大多數(shù)學(xué)校的大多數(shù)老師搞學(xué)術(shù)研究,囿于各種主客觀原因,多是閉門(mén)造車(chē),理論來(lái),理論去,很少搞“非書(shū)本”的實(shí)證研究。所以,學(xué)術(shù)成果大多沒(méi)有個(gè)性。這種局面現(xiàn)在很難改變,沒(méi)有幾個(gè)大學(xué)校長(zhǎng)有這個(gè)勇氣,至多也就是下臺(tái)后講些“馬后炮”式的高論,誰(shuí)愿意舍棄既得利益呢?

記:那您認(rèn)為現(xiàn)在中青年學(xué)者是多發(fā)表成果好呢,還是少發(fā)表好?

王:這個(gè)不好一概而論。如果有創(chuàng)新觀點(diǎn),有真知灼見(jiàn),對(duì)學(xué)科發(fā)展和法律實(shí)踐有推動(dòng)和引導(dǎo)作用,成果多點(diǎn)自然是好事。但實(shí)實(shí)在在地講,創(chuàng)新不容易,搞研究跟寫(xiě)小說(shuō)、編劇本不一樣,“多產(chǎn)”一般來(lái)說(shuō)不是什么好事情。從法學(xué)學(xué)科來(lái)看,無(wú)論是教材,還是專(zhuān)著、論文,重復(fù)的東西多,創(chuàng)新的東西少,絕大多數(shù)是文字垃圾。每年由此造成的資金和時(shí)間上的浪費(fèi)是巨大的、難以估量的。順便我再提醒一句,現(xiàn)在的防盜版軟件技術(shù)已經(jīng)做得很先進(jìn)了,中國(guó)學(xué)術(shù)文獻(xiàn)網(wǎng)庫(kù)、中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)庫(kù)、中國(guó)報(bào)紙全文數(shù)據(jù)庫(kù)、中國(guó)博士庫(kù)、中國(guó)碩士庫(kù),都納入到了檢測(cè)對(duì)比系統(tǒng),有些學(xué)校已開(kāi)始使用這種軟件用于對(duì)付學(xué)生論文的抄襲造假問(wèn)題。這些學(xué)校都是負(fù)責(zé)任的學(xué)校。如果迫于環(huán)境壓力想應(yīng)付差事地多出點(diǎn)學(xué)術(shù)成果,我建議寫(xiě)作時(shí)不妨多加點(diǎn)腳注,多列點(diǎn)參考文獻(xiàn),越多越好。

記:您可以簡(jiǎn)要地評(píng)價(jià)一下中國(guó)目前的法學(xué)研究狀況嗎?

篇11

[4] 肖宏偉，易丹輝，周明勇.中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與碳排放脫鉤關(guān)系研究[J].福建論壇（人文社會(huì)科學(xué)版），2013，（3）.

[5] 《國(guó)家發(fā)展改革委財(cái)政部關(guān)于開(kāi)展城市礦產(chǎn)示范基地建設(shè)的通知》，http：///zcfb/zcfbtz/2010tz/t20100527_349482.htm，2014年元月8日訪問(wèn).

[6] 周明勇，易丹輝.論地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制[J].沈陽(yáng)師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2013，（4）.

[7] 徐孟洲.耦合經(jīng)濟(jì)法論[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2010.

[8] 黃衛(wèi)平，胡玫.美國(guó)次貸危機(jī)與世界經(jīng)濟(jì)格局的調(diào)整――對(duì)美國(guó)次貸危機(jī)的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[J].中國(guó)人民大學(xué)學(xué)報(bào)，2010，（5）.

[9] 搜狐新聞.湘西集資案：曾成杰擔(dān)責(zé)最重?cái)?shù)十政商人士受處.http：///20130718/n381 982879.shtml，2013年12月8日訪問(wèn).

[10] 曾鳴.神木民間借貸調(diào)查：所涉官員高至廳局級(jí)有人獲利2億.http：///shendu/nfz- m/detail_2013_07/25/27902117_0.shtml，2014年元月2日訪問(wèn).

[11] 張成.重慶市城鎮(zhèn)污水處理系統(tǒng)碳排放研究[D].重慶：重慶大學(xué)學(xué)位論文，2011.

[12] 武俊奎.城市規(guī)模、結(jié)構(gòu)與碳排放[D].上海：復(fù)旦大學(xué)學(xué)位論文，2012.

篇12

梁植這樣一位學(xué)歷光鮮的優(yōu)秀學(xué)生，卻迷茫于未來(lái)的發(fā)展方向與職業(yè)選擇，或多或少都會(huì)帶給人一種“為賦新詞強(qiáng)說(shuō)愁”的反感與厭惡。這或許也是廣大網(wǎng)友對(duì)梁植發(fā)起“責(zé)難”的原因所在。也有人說(shuō)，讓梁植迷茫的不是能不能找到工作的問(wèn)題，而是要找什么樣的工作、過(guò)什么樣的人生的問(wèn)題。我很贊同這一觀點(diǎn)，而這也同樣困擾著現(xiàn)在很大一批高校畢業(yè)生。

與梁植備受爭(zhēng)議的經(jīng)歷類(lèi)似，周浩曾是青海高考理科前五名，酷愛(ài)機(jī)械的他原本打算報(bào)考有著諸多實(shí)踐性課程的北京航空航天大學(xué)，但遭到了家人的極力反對(duì)，最終他向家人妥協(xié)，選擇了北大。但進(jìn)入北大后的周浩還是不能適應(yīng)以理論為主的學(xué)習(xí)。在長(zhǎng)期的痛苦掙扎中，他仍想方設(shè)法克服困難：去選修或旁聽(tīng)自己感興趣的課程，暫時(shí)休學(xué)去體驗(yàn)真實(shí)的社會(huì)生活。但這些仍然無(wú)法讓周浩靜心在北大學(xué)習(xí)研究。最終，不堪重負(fù)的他在征得父母同意之后轉(zhuǎn)學(xué)到了北京的一所技師學(xué)院。從北大生命科學(xué)學(xué)院人才儲(chǔ)備軍到如今的技術(shù)工人，周浩這一“紆尊降貴”的做法引起了軒然大波。正如“棄港大復(fù)讀考北大”的高考狀元?jiǎng)⒍幰粯?，周浩“棄北大讀技校”事件有太多值得人們反思的東西。

圖1 梁植（左）與“奶茶妹妹”章澤天（右）

圖2 周浩

博文廣識(shí)VS術(shù)業(yè)專(zhuān)攻

從升學(xué)規(guī)劃的角度看梁植的清華之路，可謂相當(dāng)?shù)牟豢茖W(xué)。梁植本科就讀法學(xué)專(zhuān)業(yè)，碩士選擇了金融學(xué)專(zhuān)業(yè)，博士則選擇了新聞傳媒專(zhuān)業(yè)?？芍^每個(gè)專(zhuān)業(yè)都“淺嘗輒止”。他力求使自己成為一名滿足社會(huì)需求的復(fù)合型人才的愿望并沒(méi)有錯(cuò)，但是梁植的專(zhuān)業(yè)選擇路徑卻出現(xiàn)了偏差。我認(rèn)為梁植的專(zhuān)業(yè)選擇路徑應(yīng)該這樣設(shè)計(jì)：本科讀法學(xué)，碩士讀金融學(xué)，博士讀金融法。為什么要這樣設(shè)計(jì)呢？

梁植2006年從人大附中文科班畢業(yè)考上清華，就讀法學(xué)專(zhuān)業(yè)。本科四年，梁植在法學(xué)上還是有些研究成果：2009年他的學(xué)術(shù)論文《誤將尸體當(dāng)作運(yùn)輸?shù)男袨樾再|(zhì)》在中國(guó)人民大學(xué)出版社出版的《刑事疑案演習(xí)》一書(shū)中公開(kāi)發(fā)表；2009年10月與搭檔獲第七屆“貿(mào)仲杯”國(guó)際商事模擬仲裁庭辯論賽總決賽亞軍，個(gè)人獲得總決賽“最佳辯護(hù)律師”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)；2010年他的本科畢業(yè)論文成績(jī)獲得了國(guó)際法方向的第一名。

鑒于梁植本科四年的優(yōu)秀表現(xiàn)，2010年他被免試推薦到經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系攻讀碩士學(xué)位。但是，我不認(rèn)為這是梁植最佳的選擇，因?yàn)閺墓_(kāi)的報(bào)道中了解到梁植在讀研期間有關(guān)金融方面的研究表現(xiàn)平平，毫無(wú)建樹(shù)。這也是可以理解的，畢竟他是通過(guò)保送就讀金融學(xué)專(zhuān)業(yè)碩士研究生，其專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)于其他科班出身的同學(xué)自然差了一些。如果梁植博士階段能將其本科階段的法學(xué)知識(shí)與碩士階段的金融學(xué)知識(shí)更好地融合，其在金融法專(zhuān)業(yè)方面的學(xué)習(xí)將會(huì)游刃有余，這也是復(fù)合型人才的價(jià)值所在。但讓人遺憾的是，梁植并沒(méi)有在這條康莊大道上付諸行動(dòng)，在金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)“受挫”的情況下，他轉(zhuǎn)而選擇了自認(rèn)為有能力勝任的新聞傳媒專(zhuān)業(yè)。殊不知，博士專(zhuān)業(yè)的選擇和學(xué)習(xí)不應(yīng)僅僅以自己的興趣為參考標(biāo)準(zhǔn)，更需要本科或者碩士階段扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)。這一選擇注定了今天的梁植在職業(yè)選擇時(shí)的迷茫與困頓。

無(wú)論是讀研或是讀博，都應(yīng)該旗幟鮮明地以終生職業(yè)為目的，而不是單純的為讀而讀。否則，多一個(gè)學(xué)位，就會(huì)多一份精神負(fù)擔(dān)、多一份求職壓力、多一份年齡恐慌、多一份人生失落。正所謂“一招鮮吃遍天，樣樣會(huì)活受罪”。再深入分析，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)梁植其實(shí)是現(xiàn)代社會(huì)某一類(lèi)學(xué)生的代表：研究學(xué)問(wèn)求大求全，求廣而不求精，求博而不求專(zhuān)，總以為凡事越多越好，缺乏明確的職業(yè)生涯規(guī)劃。

北大的周浩則是研究學(xué)問(wèn)求精求深求專(zhuān)的一種代表。但無(wú)論是求博還是求專(zhuān)，都具有一定合理性。廣泛涉獵各個(gè)學(xué)科，養(yǎng)成深厚的人文素養(yǎng)，學(xué)識(shí)淵博，方能擁有開(kāi)闊的視野和寬廣的胸襟，這是博識(shí)教育的宗旨所在。所謂專(zhuān)就是要在某一領(lǐng)域掌握較多的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，專(zhuān)也是在廣博基礎(chǔ)上的專(zhuān)，在那些復(fù)合交叉領(lǐng)域內(nèi)，最終的研究，也是落實(shí)在單一領(lǐng)域。求博與求專(zhuān)都沒(méi)有錯(cuò)，但博不等同于泛，專(zhuān)不等同于少。

選擇拼圖VS規(guī)劃藍(lán)圖

梁植與周浩最為顯著的差別在于梁植對(duì)于自己的未來(lái)沒(méi)有一個(gè)明確的規(guī)劃，正因如此才導(dǎo)致了他在畢業(yè)之際的擇業(yè)迷茫與困頓。而周浩則對(duì)自己的未來(lái)有一個(gè)明確的規(guī)劃，知道自己將來(lái)想要什么，并敢于付諸行動(dòng)去追求。正所謂“有規(guī)劃的人生才能叫藍(lán)圖，沒(méi)有規(guī)劃的人生是拼圖”。

梁植也是現(xiàn)代教育的一種典型產(chǎn)物。我們從接受學(xué)校教育開(kāi)始，就背負(fù)著父母的期望，接受著老師的教導(dǎo)與鞭策，每天奔跑在分?jǐn)?shù)、成績(jī)的單行道上。只要成績(jī)好了，微笑和鮮花會(huì)接踵而至，以至于我們學(xué)生除了學(xué)習(xí)，便沒(méi)有其他的生活空間，更不用說(shuō)對(duì)自己的未來(lái)發(fā)展有所思考了。

在志愿填報(bào)的過(guò)程中，我們經(jīng)常接觸到很多對(duì)于自己選擇何種專(zhuān)業(yè)，將來(lái)從事何種職業(yè)非常迷茫的高三學(xué)生。這個(gè)階段迷茫是一種正常的現(xiàn)象，盡管如此，仍需要引起廣大考生家長(zhǎng)的重視。在志愿填報(bào)的過(guò)程中，廣大考生首先要明確自己在本科畢業(yè)后是選擇就業(yè)還是選擇深造，如果選擇就業(yè)，就可以在志愿填報(bào)中有針對(duì)性地去選擇就業(yè)比較好的院校與專(zhuān)業(yè)；如果選擇深造，就可以選擇一些基礎(chǔ)性的學(xué)科或者自己感興趣的學(xué)科。這只是考生升學(xué)規(guī)劃的第一步。至于進(jìn)入大學(xué)之后該怎樣規(guī)劃自己以后的發(fā)展方向與職業(yè)生涯，也是需要學(xué)生與家長(zhǎng)時(shí)刻關(guān)注的問(wèn)題。

篇13

名稱(chēng)

10月21日（星期六）

10月22日（星期日）

課程

代號(hào)

上午 （9：00-11：30）

課程

代號(hào)

下午（14:30-17:00）

課程

代號(hào)

上午（9:00-11:30）

課程