引論：我們?yōu)槟砹?3篇金融統(tǒng)計(jì)論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
一、貨幣與金融統(tǒng)計(jì)的相關(guān)概念
國(guó)際貨幣基金組織的MFS中，將貨幣與金融統(tǒng)計(jì)劃分為貨幣統(tǒng)計(jì)和金融統(tǒng)計(jì)。
貨幣統(tǒng)計(jì)是統(tǒng)計(jì)貨幣的總量、構(gòu)成、結(jié)構(gòu)及形成，主要是貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)，是對(duì)金融性公司資產(chǎn)和負(fù)債的統(tǒng)計(jì)，其中貨幣供應(yīng)量主要由中央銀行發(fā)行的通貨和金融機(jī)構(gòu)吸收的存款構(gòu)成。中央銀行發(fā)行的通貨構(gòu)成其負(fù)債，各項(xiàng)存款是金融機(jī)構(gòu)的主要資金來(lái)源，也構(gòu)成其負(fù)債，這樣包括中央銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債便構(gòu)成了廣義貨幣供應(yīng)量的主要組成部分，貨幣統(tǒng)計(jì)就是統(tǒng)計(jì)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債；而金融統(tǒng)計(jì)是對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體中非金融性公司、金融性公司、政府、住戶、為住戶提供服務(wù)的非營(yíng)利機(jī)構(gòu)等部門之間以及這些部門和世界其他地方之間所有金融流量和存量的統(tǒng)計(jì)；
貨幣統(tǒng)計(jì)與金融統(tǒng)計(jì)之間既有聯(lián)系，又各有側(cè)重點(diǎn)，貨幣統(tǒng)計(jì)是針對(duì)金融性公司的統(tǒng)計(jì)，金融統(tǒng)計(jì)是針對(duì)經(jīng)濟(jì)中所有部門金融資產(chǎn)和金融負(fù)債的統(tǒng)計(jì)，貨幣統(tǒng)計(jì)是金融統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)，是部分金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)推斷的依據(jù)，同時(shí)通過(guò)金融統(tǒng)計(jì)可以發(fā)現(xiàn)貨幣計(jì)量范圍的準(zhǔn)確與否，指導(dǎo)貨幣統(tǒng)計(jì)的不斷完善，二者相輔相成，相互支持。
二、中國(guó)貨幣與金融統(tǒng)計(jì)的發(fā)展歷程和發(fā)展現(xiàn)狀
我國(guó)的貨幣與金融統(tǒng)計(jì)的發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段：1952至1984為第一階段，采用MPS體系，這個(gè)階段我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制是照搬前蘇聯(lián)高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，此時(shí)的金融統(tǒng)計(jì)內(nèi)容主要是中央銀行開展的信貸計(jì)劃服務(wù)；1985至1992為第二階段，采用MPS和SNA體系結(jié)合的方式，這個(gè)階段是我國(guó)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的過(guò)渡時(shí)期，中國(guó)的金融體系進(jìn)行著巨大的變革，確立了中國(guó)人民銀行為中央銀行的地位，形成了以中央銀行為主體，國(guó)有銀行和其他商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)共存的金融體系。1993年至2000年為第三個(gè)階段，1993以后，我國(guó)基本上完成了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型，為了更好地與國(guó)際接軌，金融統(tǒng)計(jì)體系也由MPS變?yōu)镾NA。2000年至今為第四階段，在2000年國(guó)際貨幣基金組織了MFS，而在2008年國(guó)際貨幣基金組織又了新的國(guó)際準(zhǔn)則——《貨幣與金融統(tǒng)計(jì)編制指南》（CGMFS2008），這為中國(guó)貨幣與金融統(tǒng)計(jì)體系的發(fā)展提供了標(biāo)準(zhǔn)和指南。
建國(guó)初，我國(guó)的貨幣與金融統(tǒng)計(jì)只是進(jìn)行簡(jiǎn)單的信貸收支統(tǒng)計(jì)，而現(xiàn)在我國(guó)的貨幣與金融統(tǒng)計(jì)已經(jīng)發(fā)展成為包括貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)、資金流量統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)、信貸收支統(tǒng)計(jì)、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)、貨幣和銀行概覽、債券和外匯統(tǒng)計(jì)在內(nèi)的多方面的統(tǒng)計(jì)體系，建立了多項(xiàng)調(diào)查制度，如物價(jià)調(diào)查、銀行和儲(chǔ)蓄調(diào)查等，同時(shí)還形成了以貨幣銀行為中心，金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)和多項(xiàng)調(diào)查制度給予輔助的貨幣與金融體系；在部門建設(shè)體系方面，我國(guó)建立了以央行的貨幣銀行統(tǒng)計(jì)為中心，以國(guó)家外匯管理局國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)和證監(jiān)會(huì)金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)為輔助的，以人民銀行分支機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)部門為補(bǔ)充的統(tǒng)計(jì)部門體系；在貨幣與金融統(tǒng)計(jì)的法制建設(shè)方面，隨著我國(guó)法律體系的不斷完善，國(guó)家相繼出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》和《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》等法律法規(guī)以規(guī)范其發(fā)展，為我國(guó)貨幣與金融統(tǒng)計(jì)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障；近些年，我國(guó)加大對(duì)貨幣與金融統(tǒng)計(jì)人才的培養(yǎng)，使貨幣與金融統(tǒng)計(jì)部門機(jī)構(gòu)的工作人員具有良好的專業(yè)技能和較高的思想道德素質(zhì)。
三、中國(guó)貨幣與金融統(tǒng)計(jì)與MFS的比較
篇2
2.基層郵政儲(chǔ)蓄銀行仍然處于手工報(bào)表狀態(tài)，沒有自己的金融統(tǒng)計(jì)程序和數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)。從1986年開始，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一直處于手工填報(bào)、手工匯總和手工上報(bào)的狀態(tài)，即使是2004年起建立了郵政儲(chǔ)蓄“全科目”報(bào)送統(tǒng)計(jì)制度，這種狀況也沒有根本改觀。再者，從數(shù)據(jù)報(bào)送方式上看，基層郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)由于沒有建立與上級(jí)機(jī)構(gòu)和與人民銀行的縱向和橫向統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)只能通過(guò)電話和傳真等原始的報(bào)送方式報(bào)送。
3.郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)計(jì)、信貸等部門信息系統(tǒng)滯后，無(wú)法滿足“全科目”報(bào)送統(tǒng)計(jì)制度要求。金融統(tǒng)計(jì)是以會(huì)計(jì)科目和信貸等各類賬戶信息為基礎(chǔ)的全面統(tǒng)計(jì)，在此基礎(chǔ)上形成各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一直沒有根據(jù)“全科目”統(tǒng)計(jì)報(bào)送制度建立相應(yīng)的會(huì)計(jì)科目和信貸等相關(guān)的各類賬戶信息，使得郵政儲(chǔ)蓄統(tǒng)計(jì)無(wú)法獲得全面完整的各類相關(guān)信息，這也是郵政儲(chǔ)蓄“全科目”統(tǒng)計(jì)報(bào)送無(wú)法順利開展的重要原因之一。
4.信貸“全科目”上報(bào)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系不完整，不能全面真實(shí)地反映郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)開展情況。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立之初，優(yōu)先開展穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，并逐步開展各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。但目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸“全科目”統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中只對(duì)儲(chǔ)蓄、同業(yè)存款和應(yīng)收款項(xiàng)等少數(shù)幾個(gè)指標(biāo)有所反映，其他業(yè)務(wù)都通過(guò)“其他流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目”軋平，不能全面反映郵政儲(chǔ)蓄銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。現(xiàn)以各基層郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)開展的小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)為例，據(jù)調(diào)查，基層郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時(shí)將其歸入“其他流動(dòng)資產(chǎn)”科目，而沒有按照貸款用途歸入農(nóng)戶貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等貸款科目，從而造成地區(qū)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)缺失。
另外，由于郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)開展了貸款業(yè)務(wù)，因此郵儲(chǔ)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)送累放累收統(tǒng)計(jì)報(bào)表。因?yàn)槔鄯爬凼战y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)更能全面真實(shí)地反映銀行貸款的發(fā)放、收回和周轉(zhuǎn)等流量變動(dòng)情況。但是郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)從2006年試點(diǎn)開展貸款業(yè)務(wù)以來(lái)，累放累收統(tǒng)計(jì)制度始終沒有建立起來(lái)，導(dǎo)致此項(xiàng)數(shù)據(jù)漏報(bào)。
5.現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)一直沒有納入人民銀行金融統(tǒng)計(jì)體系當(dāng)中，影響地區(qū)現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的完整和準(zhǔn)確。據(jù)調(diào)查，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)從1999年開始采集現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，但是采集來(lái)的現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)只報(bào)送給其上級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，從來(lái)沒有報(bào)送給人民銀行。但是，由于郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)與人民銀行及其他銀行有現(xiàn)金調(diào)繳款往來(lái)業(yè)務(wù)，為保證轄區(qū)的投放回籠數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，各地區(qū)人民銀行不得不將郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)調(diào)繳款的發(fā)生數(shù)據(jù)虛擬填報(bào)到人民銀行現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)報(bào)表中，并且用儲(chǔ)蓄存款收入、儲(chǔ)蓄存款支出等項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)平。這樣雖然保證了轄區(qū)的投放回籠數(shù)據(jù)是準(zhǔn)確的，但是儲(chǔ)蓄存款收入、支出，匯兌收入、支出等現(xiàn)金外部統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目不是完整和準(zhǔn)確的。
6.中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度沒有建立，不能全面反映郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)開展情況。在郵儲(chǔ)銀行成立之后，郵儲(chǔ)銀行除了開展傳統(tǒng)的代收代付業(yè)務(wù)以外，還將開展承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、保管箱服務(wù)等業(yè)務(wù)。但是郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)始終沒有建立中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，不能全面反映郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)開展情況。
7.銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)沒有建立，影響對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和判斷。郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)是建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行。因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行將與其他銀行一樣，在機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高管人員等方面依法納入銀行監(jiān)管體系，并實(shí)行以資本充足率為核心的審慎監(jiān)管。銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)是監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的重要組成部分，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分。由于郵儲(chǔ)銀行剛剛成立，內(nèi)部控制制度正在建立，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警機(jī)制沒有成型，因此相應(yīng)的銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)自然也沒有建立。
完善郵政儲(chǔ)蓄銀行金融統(tǒng)計(jì)體系的建議
1.建立完備的金融統(tǒng)計(jì)管理制度和辦法。完備的制度是做好金融統(tǒng)計(jì)工作的基礎(chǔ)和保障。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)依據(jù)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，根據(jù)自身的特點(diǎn)，制定本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)制度和辦法，領(lǐng)導(dǎo)和管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)工作。金融統(tǒng)計(jì)制度和辦法應(yīng)包括金融統(tǒng)計(jì)資料的管理和公布、金融統(tǒng)計(jì)部門的職責(zé)、統(tǒng)計(jì)人員的配備與職責(zé)、統(tǒng)計(jì)考核評(píng)比、統(tǒng)計(jì)監(jiān)督和統(tǒng)計(jì)檢查等方面內(nèi)容。
2.配備符合要求的專職統(tǒng)計(jì)人員。為高質(zhì)高效地完成統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)，必須改變目前郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)人員由會(huì)計(jì)人員兼任的狀況。同時(shí)，配備的統(tǒng)計(jì)人員必須要具備良好的職業(yè)道德，具有必要的會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和一定的計(jì)算機(jī)操作技能。統(tǒng)計(jì)人員必須實(shí)行崗位培訓(xùn)，未經(jīng)崗前培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格者不得上崗。
篇3
一、金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)在衡量金融穩(wěn)定性中的地位:
20世紀(jì)90年代以來(lái),金融風(fēng)暴在全球經(jīng)濟(jì)體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業(yè)趨向全球化,全球金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系和依賴加強(qiáng),金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)也在增強(qiáng)。此時(shí),在國(guó)際化的背景下,金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)成為了新時(shí)期維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、提高金融體系穩(wěn)定性的必然要求。
在貨幣與金融統(tǒng)計(jì)中,對(duì)金融穩(wěn)定性的審慎分析包括金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)和金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)。其中,金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)是從微觀層面上,對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管和統(tǒng)計(jì),衡量的是個(gè)體風(fēng)險(xiǎn);而金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)則是從宏觀層面上,對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的集體行為對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì),衡量的是整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn),即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì),是一個(gè)國(guó)家檢測(cè)宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要工作。其核算基礎(chǔ)是《國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算》《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《巴塞爾協(xié)議》,在對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況的監(jiān)控方面,金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)遵循審慎性原則,堅(jiān)持《巴塞爾協(xié)議》中的CAMELS標(biāo)準(zhǔn),它包括五項(xiàng)考核指標(biāo),即:資本充足狀況,資產(chǎn)質(zhì)量,收益與利潤(rùn)狀況,流動(dòng)性和對(duì)市場(chǎng)的敏感程度。金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)涉及的統(tǒng)計(jì)對(duì)象包括存款機(jī)構(gòu)部門、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)部門、住戶部門、金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)。其中,對(duì)一國(guó)金融穩(wěn)定影響最大的當(dāng)屬存款機(jī)構(gòu)部門。
銀行資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),因此,巴塞爾協(xié)議始終堅(jiān)持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來(lái),由于國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了較大變化,盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),但國(guó)際銀行業(yè)存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)未消除。
本次國(guó)際金融危機(jī)表明,即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下,流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題也容易造成不可收拾的局面。因此,在2010年12月16日,巴塞爾委員會(huì)了第三版巴塞爾協(xié)議(Basel III)的最終文本,并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作。雖然目前來(lái)看,我國(guó)難以在短期內(nèi)達(dá)到巴塞爾協(xié)議新標(biāo)準(zhǔn),但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,我國(guó)金融業(yè)分步驟地實(shí)行。
根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議,《指導(dǎo)意見》統(tǒng)籌考慮宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的要求,設(shè)定了三個(gè)層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn):一是三個(gè)最低資本充足率要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超額資本要求,三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求,暫定為1%。
二、金融國(guó)際化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示:
在我國(guó),由于商業(yè)銀行損失準(zhǔn)備計(jì)提嚴(yán)重不足,因此導(dǎo)致估計(jì)的資本充足率嚴(yán)重偏高。此外,對(duì)資本充足率偏低的銀行,沒有明確的監(jiān)管措施,并在許多方面放寬了標(biāo)準(zhǔn)。這些問(wèn)題是導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì),各國(guó)都在不斷地對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)整,適合國(guó)情的、有效的監(jiān)管框架是促進(jìn)金融體系穩(wěn)健發(fā)展,維護(hù)公眾的信心的關(guān)鍵。我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開放發(fā)展中應(yīng)一些做必要的調(diào)整,加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管的對(duì)策有:
1、監(jiān)管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新:
監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;制定完善的法律法規(guī),規(guī)范監(jiān)管行為;從注重金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制及加強(qiáng)行業(yè)自律轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)社會(huì)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管;樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路,從目前以防范風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。
2、加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合:
加強(qiáng)綜合監(jiān)管力度,不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率,從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)應(yīng)相互協(xié)調(diào)、相互支持,對(duì)有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管,要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機(jī)制的作用,從整體上降低監(jiān)管成本,提高和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。
3、完善金融法律體系,為監(jiān)管提供強(qiáng)有力的法律保障:
對(duì)同一發(fā)展階段的不同經(jīng)濟(jì)體而言,立法之后會(huì)使其在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律體系,填補(bǔ)金融監(jiān)管的法律空白,外資金融機(jī)構(gòu)擁有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和卓越的優(yōu)秀人才,有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入,從而引發(fā)惡性行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),影響金融秩序。
4、在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上,為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件:
建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國(guó)金融健康運(yùn)行的必要前提。但是一國(guó)選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的內(nèi)外部環(huán)境。在西方各國(guó)監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中,英國(guó)、美國(guó)的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應(yīng)性與靈活性。
加入WTO后,一方面,我國(guó)金融業(yè)將越來(lái)越多地開始按照國(guó)際慣例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理;另一方面,我國(guó)金融業(yè)將會(huì)面臨外資金融機(jī)構(gòu)全方位的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。在這種情況下,我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)就必須采取一定的措施和對(duì)策,不僅需要注意各金融機(jī)構(gòu)盈利能力的提高,更需要注意其安全能力的保障,因此,新時(shí)期下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),需要我國(guó)的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的與時(shí)俱進(jìn),更需要我國(guó)的貨幣金融統(tǒng)計(jì)工作加強(qiáng)金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ),為提高金融體系穩(wěn)定性、防范金融市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融體系對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力做好充分的準(zhǔn)備。
參考文獻(xiàn):
篇4
（1）機(jī)構(gòu)分布情況統(tǒng)計(jì)
該功能只從全國(guó)層面統(tǒng)計(jì)各地市銀行、保險(xiǎn)、證券等各類別金融機(jī)構(gòu)總數(shù)量。
（2）機(jī)構(gòu)編碼月度報(bào)告
該功能只統(tǒng)計(jì)全國(guó)及各省存量、新增、撤銷機(jī)構(gòu)的總數(shù)量。
（3）機(jī)構(gòu)信息統(tǒng)計(jì)
該功能按行政區(qū)劃統(tǒng)計(jì)并沒有涉及市下轄的區(qū)，無(wú)法掌握各金融機(jī)構(gòu)在市各區(qū)的分布情況。
（4）無(wú)變更原因統(tǒng)計(jì)
無(wú)法從全轄角度對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信息變更或機(jī)構(gòu)撤銷的原因進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
（5）無(wú)聯(lián)系人管理功能
系統(tǒng)中沒有獨(dú)立的聯(lián)系人信息管理等功能。
2.金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行）用戶
系統(tǒng)沒有對(duì)商業(yè)銀行用戶提供任何統(tǒng)計(jì)功能，只有簡(jiǎn)單查詢和數(shù)據(jù)錄入，無(wú)法實(shí)時(shí)掌握本單位各區(qū)劃內(nèi)分支機(jī)構(gòu)分布、代碼證信息及時(shí)間段內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)新增、信息變更、撤銷等情況。金融機(jī)構(gòu)信息管理輔助分析系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“分析系統(tǒng)”）分為金融機(jī)構(gòu)用戶和人民銀行用戶，使用金融機(jī)構(gòu)編碼作為唯一登錄用戶名，根據(jù)用戶類別所屬權(quán)限范疇在功能模塊上會(huì)有所不同。
二、分析系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用戶功能
1.機(jī)構(gòu)維護(hù)
（1）分支機(jī)構(gòu)信息列表
將本單位分支機(jī)構(gòu)信息按BMS系統(tǒng)數(shù)據(jù)項(xiàng)列出，分為詳細(xì)項(xiàng)目表和重要項(xiàng)目表，并支持以任意字段為關(guān)鍵字的精確和模糊查詢。
（2）分支機(jī)構(gòu)信息維護(hù)
分析系統(tǒng)已預(yù)先將BMS系統(tǒng)中截至某一時(shí)間點(diǎn)的存量數(shù)據(jù)導(dǎo)入，時(shí)間點(diǎn)后的數(shù)據(jù)變化情況，在BMS系統(tǒng)中更新后需在分析系統(tǒng)中同步錄入。①網(wǎng)點(diǎn)新增。用戶錄入BMS系統(tǒng)生成的新增網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)編碼、機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)電話、機(jī)構(gòu)地址、負(fù)責(zé)人、新增原因等。②網(wǎng)點(diǎn)變更。根據(jù)變更網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)編碼查詢網(wǎng)點(diǎn)信息，選擇變更的信息項(xiàng)如地址、名稱、負(fù)責(zé)人等并錄入變更后信息及變更原因等。③網(wǎng)點(diǎn)撤銷。根據(jù)變更網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)編碼查詢網(wǎng)點(diǎn)信息，選擇撤銷原因并錄入詳細(xì)撤銷說(shuō)明。信息維護(hù)根據(jù)新增、變更和撤銷操作行為用于后續(xù)的匯總統(tǒng)計(jì)，同時(shí)均需錄入營(yíng)業(yè)執(zhí)照和金融許可證辦理時(shí)間或銀監(jiān)局批復(fù)時(shí)間，用于界定是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向人民銀行報(bào)備，便于對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
2.查詢統(tǒng)計(jì)
（1）分支機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計(jì)
①按行政區(qū)劃統(tǒng)計(jì)。將本單位分支機(jī)構(gòu)按照所屬區(qū)、縣（市）分別統(tǒng)計(jì)數(shù)量，并對(duì)重要項(xiàng)目信息列表展示。②按機(jī)構(gòu)狀態(tài)統(tǒng)計(jì)。將本單位分支機(jī)構(gòu)按照正常、撤銷、清算等狀態(tài)分別統(tǒng)計(jì)數(shù)量。
（2）分支機(jī)構(gòu)變化統(tǒng)計(jì)
①新增情況統(tǒng)計(jì)。自定義選擇任意時(shí)間段內(nèi)本單位新增網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，并對(duì)新增網(wǎng)點(diǎn)重要信息列表展示。②變更情況統(tǒng)計(jì)。自定義選擇任意時(shí)間段內(nèi)本單位發(fā)生撤銷及地址、名稱、負(fù)責(zé)人等變更的機(jī)構(gòu)數(shù)量，并對(duì)機(jī)構(gòu)的信息項(xiàng)變化情況、辦理時(shí)間等列表展示。
3.代碼證管理
金融機(jī)構(gòu)用戶在BMS系統(tǒng)中錄入新增機(jī)構(gòu)信息，提交后即可生成機(jī)構(gòu)編碼，待人民銀行審核后發(fā)放代碼證，機(jī)構(gòu)編碼生成時(shí)間早于代碼證發(fā)放時(shí)間，因此需要機(jī)構(gòu)用戶收到代碼證后在分析系統(tǒng)中手工補(bǔ)錄代碼證信息。機(jī)構(gòu)用戶收到換發(fā)的代碼證后，在分析系統(tǒng)中做換發(fā)維護(hù)操作。代碼證相關(guān)字段：金融機(jī)構(gòu)編碼、機(jī)構(gòu)名稱、地址、負(fù)責(zé)人、代碼證編號(hào)、登記號(hào)、年檢情況。
（1）本單位代碼證信息補(bǔ)錄
新增網(wǎng)點(diǎn)代碼證信息補(bǔ)錄。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)編碼查詢出機(jī)構(gòu)名稱、地址、負(fù)責(zé)人信息，手工錄入代碼證編號(hào)和登記號(hào)。
（2）本單位代碼證換發(fā)維護(hù)
①代碼證清退維護(hù)。分析系統(tǒng)默認(rèn)列表展示歷史清退記錄，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)編碼查詢出該機(jī)構(gòu)當(dāng)前代碼證信息，然后選擇清退時(shí)間和清退原因（信息變更、機(jī)構(gòu)撤銷、證件損毀）提交后人民銀行將此代碼證回收。②代碼證換發(fā)維護(hù)。分析系統(tǒng)默認(rèn)列表展示歷史換發(fā)記錄，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)編碼查詢出該機(jī)構(gòu)當(dāng)前代碼證信息，修改代碼證編號(hào)（新）和登記號(hào)（新），然后選擇換發(fā)時(shí)間和換發(fā)原因（信息變更、證件遺失、證件損毀）提交后將此機(jī)構(gòu)代碼證信息更新。
（3）本單位代碼證查詢統(tǒng)計(jì)
①分支機(jī)構(gòu)代碼證信息。默認(rèn)分頁(yè)展示本單位所有分支機(jī)構(gòu)代碼證信息，支持根據(jù)金融機(jī)構(gòu)編碼查詢。②分支機(jī)構(gòu)代碼證年檢。默認(rèn)分別分頁(yè)展示本單位分支機(jī)構(gòu)已年檢和未年檢機(jī)構(gòu)代碼證信息并統(tǒng)計(jì)數(shù)量，支持根據(jù)金融機(jī)構(gòu)編碼查詢。
（4）本單位代碼證辦理提示
①未辦理代碼證機(jī)構(gòu)。新增機(jī)構(gòu)信息在BMS和分析系統(tǒng)同步錄入后，若此時(shí)該機(jī)構(gòu)的代碼證暫未辦理相關(guān)信息為空，則對(duì)該類機(jī)構(gòu)給予提示：下列機(jī)構(gòu)還未辦理代碼證，請(qǐng)辦理后補(bǔ)錄代碼證信息。②未換發(fā)代碼證機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)變更信息在BMS和分析系統(tǒng)同步錄入后，若此時(shí)該機(jī)構(gòu)的代碼證暫未換發(fā)相關(guān)信息未更新，則對(duì)該類機(jī)構(gòu)給予提示：下列機(jī)構(gòu)還未換發(fā)代碼證，請(qǐng)換發(fā)后做代碼證清退換發(fā)操作。
三、分析系統(tǒng)人民銀行用戶系統(tǒng)功能
1.系統(tǒng)維護(hù)
（1）用戶維護(hù)
管理分析系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用戶，包括登錄信息、狀態(tài)查看、禁用啟用、口令重置等。
（2）操作日志
記錄分析系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用戶的行為名稱、行為內(nèi)容、操作時(shí)間、操作用戶等。
2.全轄信息
（1）全轄機(jī)構(gòu)信息
將全轄金融機(jī)構(gòu)信息按BMS系統(tǒng)數(shù)據(jù)項(xiàng)列出，分為詳細(xì)項(xiàng)目表和重要項(xiàng)目表，并提供以機(jī)構(gòu)編碼、機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)所在區(qū)劃等關(guān)鍵字查詢。
（2）聯(lián)系人管理
管理全轄銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨等金融機(jī)構(gòu)編碼工作聯(lián)系人信息，包括機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式、BMS系統(tǒng)用戶代碼等。
3.查詢統(tǒng)計(jì)
（1）全轄機(jī)構(gòu)分布情況統(tǒng)計(jì)
①按行政區(qū)劃統(tǒng)計(jì)。將全轄所有金融機(jī)構(gòu)按照所屬區(qū)、縣（市）分別統(tǒng)計(jì)數(shù)量，并對(duì)重要項(xiàng)目信息列表展示。②按機(jī)構(gòu)名稱統(tǒng)計(jì)。通過(guò)自定義選擇金融機(jī)構(gòu)名稱，統(tǒng)計(jì)出該機(jī)構(gòu)在各區(qū)、縣（市）下設(shè)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量，并列表展示分支機(jī)構(gòu)重要信息。
（2）全轄機(jī)構(gòu)變化情況統(tǒng)計(jì)
①按變更項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)。統(tǒng)計(jì)任意時(shí)間段（自定義選擇）內(nèi)全轄機(jī)構(gòu)或某家機(jī)構(gòu)各信息項(xiàng)發(fā)生變化如地址變更、名稱變更、負(fù)責(zé)人變更的數(shù)量。②按變更原因統(tǒng)計(jì)。按照全轄機(jī)構(gòu)發(fā)生信息變更的各類原因，統(tǒng)計(jì)任意時(shí)間段（自定義選擇）的數(shù)量，如某時(shí)間段全轄對(duì)應(yīng)因遷址、升格等發(fā)生地址變更的機(jī)構(gòu)數(shù)量。③按行政區(qū)劃統(tǒng)計(jì)。統(tǒng)計(jì)任意時(shí)間段（自定義選擇）內(nèi)轄區(qū)各區(qū)、縣（市）各信息項(xiàng)發(fā)生變化的數(shù)量，如某時(shí)間段內(nèi)鼓樓區(qū)對(duì)應(yīng)發(fā)生地址變更、名稱變更、負(fù)責(zé)人變更的數(shù)量。
4.代碼證管理
（1）全轄代碼證信息。
①全轄代碼證信息統(tǒng)計(jì)。默認(rèn)列出全轄機(jī)構(gòu)代碼證信息，支持根據(jù)機(jī)構(gòu)名稱查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)所有網(wǎng)點(diǎn)代碼證信息。②全轄代碼證年檢統(tǒng)計(jì)。分別統(tǒng)計(jì)全轄已年檢和未年檢機(jī)構(gòu)數(shù)量及代碼證信息。
（2）全轄代碼證換發(fā)統(tǒng)計(jì)
①全轄代碼證清退記錄。默認(rèn)列出全轄代碼證清退記錄，支持根據(jù)機(jī)構(gòu)名稱查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)所有網(wǎng)點(diǎn)清退歷史記錄。②全轄代碼證換發(fā)記錄。默認(rèn)列出全轄代碼證換發(fā)記錄，支持根據(jù)機(jī)構(gòu)名稱查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)所有網(wǎng)點(diǎn)換發(fā)歷史記錄。③全轄代碼證換發(fā)數(shù)量。根據(jù)機(jī)構(gòu)名稱統(tǒng)計(jì)某時(shí)間段內(nèi)機(jī)構(gòu)代碼證換發(fā)次數(shù)，并匯總?cè)爴Q發(fā)次數(shù)。
（3）代碼證年檢時(shí)間設(shè)置
代碼證年檢結(jié)束時(shí)間設(shè)置。由人民銀行用戶手工選擇時(shí)間設(shè)置，確認(rèn)后自動(dòng)將目前分析系統(tǒng)中所有存量機(jī)構(gòu)的年檢情況置為“已年檢”。
篇5
1、非獨(dú)立的金融制度是導(dǎo)致危機(jī)的根本原因
日本的主銀行體制不同于英美等國(guó)的模式,銀行運(yùn)作缺乏自身的獨(dú)立性,嚴(yán)格按照官方的命令行事。政府對(duì)于金融市場(chǎng)的控制一旦脫離現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ),只是為了政府經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而設(shè)定金融政策,將會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。沒有立法為依據(jù)的金融監(jiān)管，最終使銀行等金融機(jī)構(gòu)喪失了責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
2、銀行經(jīng)營(yíng)錯(cuò)位是加劇泡沫的重要誘因
銀行作為信貸雙方的中間人,正是為了彌補(bǔ)借貸雙方的信息不對(duì)稱的。銀行減少了交易費(fèi)用,降低了風(fēng)險(xiǎn)和資金的成本。但是銀行作為資金保管與運(yùn)營(yíng)的人,在信息不對(duì)稱、缺乏有效監(jiān)管的時(shí)候,銀行可以出于自身利益進(jìn)行信貸,為了獲取高收益而投向高利潤(rùn)、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),甚至?xí)I(yíng)造適合投資環(huán)境來(lái)保證自己的投資收益。
3、日本政府在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段不恰當(dāng)?shù)呢泿耪?/p>
從日本政府的貨幣政策來(lái)看，應(yīng)該說(shuō)在此周期中存在比較明顯的失誤。主要表現(xiàn)為在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期實(shí)行降低利率放松銀根的擴(kuò)張政策。由于日元自1985年12月的“廣場(chǎng)協(xié)議”后大幅升值，為了消除日元升值對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響，日本政府隨后采取了金融緩和政策。1986年1月30日起，日本銀行分?jǐn)?shù)次將官方貼現(xiàn)率從1983年以來(lái)的5%降至2.5%的歷史低點(diǎn)。并持續(xù)容忍接近或超過(guò)10%的貨幣增長(zhǎng)速度。這項(xiàng)政策一自持續(xù)到1989年5月方做出調(diào)整。這一寬松的金融政策帶來(lái)了大量的富裕資金，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款和整個(gè)社會(huì)的信用膨脹。
4、忽視了對(duì)土地、股票等資產(chǎn)價(jià)格的控制
在此周期的擴(kuò)張階段，由于批發(fā)物價(jià)和消費(fèi)物價(jià)水平比較穩(wěn)定，而傳統(tǒng)的日本金融政策是以一般物價(jià)水平作為參照的，這種判斷成為實(shí)行擴(kuò)張性政策的根據(jù)之一。而卻忽視了對(duì)土地、股票等資產(chǎn)價(jià)格的控制。對(duì)此日本政府自身也己經(jīng)認(rèn)識(shí)到，并且在大藏省的專門報(bào)告“資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的機(jī)制及其經(jīng)濟(jì)效果”中表示，今后在經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)方面除物價(jià)走勢(shì)外，與前相比要更加重視資產(chǎn)價(jià)格的走勢(shì)。
5、不動(dòng)產(chǎn)貸款控制不力
在對(duì)不動(dòng)產(chǎn)貸款的控制方面，雖然大藏省較早就對(duì)銀行的不動(dòng)產(chǎn)貸款采取了行政上的干預(yù)措施。但是總體上看并沒有什么成效，原因就在于金融機(jī)構(gòu)通過(guò)非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了大量的繞開行政管理的迂回貸款，銀行回避管制的動(dòng)機(jī)與非銀行金融機(jī)構(gòu)本身開拓新業(yè)務(wù)的企圖相結(jié)合，最終導(dǎo)致大量迂回貸款流向不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)。非銀行金融機(jī)構(gòu)也因此成為繼城市銀行和地方銀行之后的不動(dòng)產(chǎn)貸款主力。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入收縮后，這些貸款大量成為不良債權(quán)，許多金融機(jī)構(gòu)更因此而破產(chǎn)。同時(shí)，暴露出金融機(jī)構(gòu)具有忽視對(duì)借款人進(jìn)行審查的傾向。
二、日本金融危機(jī)對(duì)我國(guó)目前潛在的通貨膨脹的警示
根據(jù)分析日本的金融危機(jī)和我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)繁榮期的實(shí)際，在控制貨幣供給和擴(kuò)大貨幣需求的原則下，提出如下建議：
1、加快金融制度建設(shè)
穩(wěn)步發(fā)展金融自由化,提高金融系統(tǒng)的獨(dú)立性穩(wěn)步發(fā)展金融自由化,提高金融系統(tǒng)的獨(dú)立性,保證金融政策對(duì)整體環(huán)境的穩(wěn)定作用,是保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定高速發(fā)展、防范金融泡沫的重要環(huán)節(jié)。通過(guò)金融自由化,保證金融信息的公開性,更好地反映市場(chǎng)供求關(guān)系,促使資本更有效地配置,避免過(guò)高的泡沫風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)金融系統(tǒng)的獨(dú)立性,減少外界的干預(yù),可以使得金融系統(tǒng)減少不良資產(chǎn)累積,更好地處理泡沫風(fēng)險(xiǎn),從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)整體安全。使四大國(guó)有商業(yè)銀行成為真正的商業(yè)銀行。
2、加強(qiáng)銀行監(jiān)管
由于銀行信貸存在投機(jī)行為，所以要加大對(duì)銀行發(fā)放貸款的監(jiān)管，謹(jǐn)慎控制銀行盈利性的經(jīng)營(yíng)和投機(jī)。銀行可以從事股票和房地產(chǎn)等虛擬資本的投資,這是出于資本配置的需要；人為的炒作虛擬資本,而將炒作的成本由社會(huì)承擔(dān)就是錯(cuò)誤的。同時(shí)，加大對(duì)借款人償債能力的審查，減少資本的過(guò)度投入，防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱和壞賬的出現(xiàn)。
3、積極推進(jìn)人民幣匯率改革，加強(qiáng)外匯管理
我國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格和股價(jià)的飆升一個(gè)重要原因就是國(guó)際投機(jī)性資本大規(guī)模流入我國(guó)，這也證明了中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)與人民幣升值預(yù)期對(duì)境外投機(jī)資金的巨大吸引力。因此，繼續(xù)推進(jìn)已經(jīng)有成效的人民幣匯率改革，實(shí)現(xiàn)人民幣的緩慢升值，防止其過(guò)快升值。同時(shí)，由于外匯儲(chǔ)備的快速增加給人民幣升值帶來(lái)很大壓力。因此要加大外匯儲(chǔ)備的管理，加強(qiáng)對(duì)海外的資本投入，扶持更多的大企業(yè)走出國(guó)門。
4、采取積極的貨幣政策和穩(wěn)健的財(cái)政政策
在目前的股市繁榮情況下，要密切關(guān)注股市的變化，并加以政策引導(dǎo)，特別是要注意適用貨幣政策進(jìn)行調(diào)整。在目前的情況下，要提高利率。同時(shí)，擴(kuò)大投資面，引導(dǎo)貨幣的需求，努力創(chuàng)造有效需求。
5、對(duì)土地、商品房等資產(chǎn)價(jià)格的控制
實(shí)行嚴(yán)格的土地審批制度，實(shí)現(xiàn)土地的有序有效供給。防止開發(fā)商的圈地、屯地等行為。另外，還要努力控制房?jī)r(jià)的上漲，防止泡沫的擴(kuò)大。
6、拓展投資渠道，鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)
由于國(guó)內(nèi)人們投資渠道的單一，多數(shù)資金流入了股市和房地產(chǎn)。因此，要拓展投資渠道，引導(dǎo)過(guò)剩資金的合理流向，比如發(fā)放國(guó)債等，減少資金對(duì)股市、房地產(chǎn)的壓力。
另外，放寬投資領(lǐng)域，使得更多的被國(guó)家控制的行業(yè)如鐵路、航空等部門向民間資本開放，使資本都能獲得平等機(jī)會(huì)和高額回報(bào)。同時(shí)，鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)，讓更多人參與到實(shí)業(yè)中去，那樣，可以擴(kuò)大對(duì)資金的需求，同時(shí)，也可以減少資產(chǎn)泡沫，為經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)久、穩(wěn)定發(fā)展提供持久動(dòng)力。
【參考文獻(xiàn)】
篇6
(一)貨幣危機(jī)理論。對(duì)于過(guò)去30年來(lái)發(fā)生在拉丁美洲、歐洲和亞洲的貨幣危機(jī)和銀行危機(jī)的起因,目前已經(jīng)有了大量的文獻(xiàn)。研究貨幣危機(jī)的文獻(xiàn)通常在一開始就介紹有關(guān)模型用來(lái)解釋一些拉丁美洲國(guó)家在20世紀(jì)七十年代末所經(jīng)歷的危機(jī)。這些模型把貨幣危機(jī)看作是脆弱經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的結(jié)果。第一代模型開始于Krugman(1979)、Flood和Garber(1984)的創(chuàng)造性研究,重點(diǎn)關(guān)注廣義的宏觀政策的不一致性,這些宏觀不一致性可能包括過(guò)度的國(guó)內(nèi)信貸增長(zhǎng)、脆弱的財(cái)政狀況和疲軟的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)。這些研究的貢獻(xiàn)不在于指出不一致性會(huì)導(dǎo)致貨幣調(diào)整,因?yàn)檫@一點(diǎn)我們都能很好的理解,而是在于它預(yù)言:當(dāng)有遠(yuǎn)見的市場(chǎng)參與者意識(shí)到目前的匯率不能再維持下去的時(shí)候,外匯儲(chǔ)備可能會(huì)急劇突然流失。
Obstfeld開創(chuàng)了第二代貨幣危機(jī)模型。Obstfeld強(qiáng)調(diào)在一個(gè)國(guó)家追求的各種政策目標(biāo)之間可能存在相互抵消的關(guān)系。由于銀行體系崩潰預(yù)期,財(cái)政出于救助而導(dǎo)致的財(cái)政赤字也可能觸發(fā)貨幣危機(jī)——這種政府不得不救助銀行體系的預(yù)期可能會(huì)導(dǎo)致債權(quán)人抽離資金,從而引起貨幣崩潰并產(chǎn)生危機(jī)。這意味著一個(gè)國(guó)家可能會(huì)遭受自我實(shí)現(xiàn)式的貨幣危機(jī)。也就是說(shuō),因?yàn)橐恍r(shí)間或行動(dòng)(例如由一個(gè)投機(jī)者所發(fā)起的時(shí)間或行動(dòng)),這種均衡可能會(huì)從固定匯率體制轉(zhuǎn)換到浮動(dòng)匯率體制,或從一個(gè)固定匯率水平轉(zhuǎn)換到另外一個(gè)貶值了的固定匯率水平。
自從1997年亞洲金融危機(jī)以來(lái),貨幣危機(jī)的理論研究已經(jīng)深入了許多。所謂的第三代模型將貨幣危機(jī)看作是一國(guó)的資金外逃或者金融恐慌。第三代模型更關(guān)注對(duì)一國(guó)債權(quán)的結(jié)構(gòu),因?yàn)樗鼤?huì)影響金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)人,特別是那些短期債權(quán)人,能夠突然撤回債權(quán),從而導(dǎo)致該國(guó)外匯和流動(dòng)性的急劇短缺,從而觸發(fā)貨幣或金融崩潰。
廣而言之,第三代模型已經(jīng)注意到資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)對(duì)貨幣目標(biāo)可持續(xù)性的重要影響。這方面的文章認(rèn)為,資產(chǎn)負(fù)債表的不匹配會(huì)迫使銀行或公司快速產(chǎn)生外匯需求。當(dāng)很大一部分金融部門或者公司部門都有外匯需求時(shí),匯率就會(huì)面臨壓力。但匯率貶值時(shí),會(huì)有更多的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)為了應(yīng)對(duì)無(wú)止境的頭寸需要而尋找外匯,進(jìn)一步加劇資本流出,引發(fā)貨幣危機(jī)。
(二)銀行危機(jī)理論。銀行業(yè)的困境有兩個(gè):一是單個(gè)銀行困境;二是系統(tǒng)性銀行困境。有關(guān)第一種類型銀行困境的原因,理論上更多地是從微觀角度展開研究。一些主要發(fā)達(dá)國(guó)家使用的實(shí)證模型廣泛運(yùn)用這一理論來(lái)預(yù)測(cè)金融困境。單個(gè)銀行困境可以導(dǎo)致系統(tǒng)性銀行困境。Chari和Jagannathan(1988)的模型假定銀行危機(jī)是這樣的誤解造成的:沒有信息來(lái)源的存款人錯(cuò)誤地認(rèn)為,其他提取存款是因?yàn)橐恍┯嘘P(guān)銀行資產(chǎn)的不利信息而行動(dòng)的。
危機(jī)的另一個(gè)傳播機(jī)制是通過(guò)銀行間存款進(jìn)行傳導(dǎo)。單個(gè)銀行困境的溢出效應(yīng)通過(guò)同業(yè)拆借可以影響整個(gè)銀行體系。金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模、銀行間市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的功能等因素將決定傳染的可能性。從這個(gè)意義上說(shuō),新型市場(chǎng)中的銀行風(fēng)險(xiǎn)更大。
決定銀行體系困境的重要微觀因素是一國(guó)整體制度框架的質(zhì)量。由于道德風(fēng)險(xiǎn)、信息披露有限、公司治理框架薄弱、存款保險(xiǎn)過(guò)度或者監(jiān)管水平低所導(dǎo)致的市場(chǎng)紀(jì)律差,是決定信息不對(duì)稱的程度、銀行管理的質(zhì)量以及脆弱性積累的關(guān)鍵因素,這些都會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性銀行危機(jī)。在系統(tǒng)層面上,宏觀經(jīng)濟(jì)因素——對(duì)利率的沖擊、匯率貶值、商品價(jià)格的沖擊、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減速和資本外流——也是危機(jī)的重要決定因素。
二、預(yù)測(cè)金融危機(jī)
(一)開發(fā)早期預(yù)警模型的原因
第一,發(fā)生銀行危機(jī)和貨幣危機(jī)的國(guó)家損失慘重——由危機(jī)溢出效應(yīng)而影響的其他國(guó)家受損也特別嚴(yán)重。自從20世紀(jì)七十年代后期以來(lái),已有93個(gè)國(guó)家發(fā)生了100多次系統(tǒng)性銀行危機(jī)事件(Caprio和Honohan,2001)。從公共部門解決危機(jī)的成本來(lái)看,其中約有18次危機(jī)(均發(fā)生在發(fā)展中國(guó)家)的成本達(dá)到了危機(jī)發(fā)生國(guó)GDP的10%或更多。根據(jù)貨幣基金組織1998年的一項(xiàng)研究報(bào)告,一國(guó)在銀行業(yè)危機(jī)爆發(fā)后需要約3年時(shí)間才能使產(chǎn)出恢復(fù)到正常趨勢(shì),平均累積產(chǎn)出達(dá)GDP的12%。
危機(jī)還有“傳染”的特征。即使是在一個(gè)相對(duì)較小的經(jīng)濟(jì)體中發(fā)生的金融行業(yè)嚴(yán)重問(wèn)題也會(huì)有廣泛的溢出效應(yīng)。若世界某地發(fā)生了貨幣危機(jī),其他國(guó)家(經(jīng)濟(jì)體)遭到投機(jī)性沖擊的概率上升7%,即使相關(guān)國(guó)家對(duì)其政治經(jīng)濟(jì)基本因素采取了控制措施。
第二,簡(jiǎn)單觀察貨幣風(fēng)險(xiǎn)及違約風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)市場(chǎng)指標(biāo)往往不能獲得多少關(guān)于即將發(fā)生危機(jī)的預(yù)警信號(hào)。目前的證據(jù)表明,在亞洲金融危機(jī)的發(fā)展過(guò)程中,利差和信用評(píng)級(jí)等指標(biāo)的表現(xiàn)令人失望。研究表明,3個(gè)月期限的離岸證券利差這一指標(biāo)沒能對(duì)印度尼西亞、馬來(lái)西亞和菲律賓的困境發(fā)出預(yù)警。也就是說(shuō),這類指標(biāo)不是平坦就是下降,只是對(duì)泰國(guó)給出了斷斷續(xù)續(xù)的信號(hào)。
在新興經(jīng)濟(jì)體中,預(yù)測(cè)單個(gè)銀行困境和破產(chǎn)也存在一些問(wèn)題。最近一項(xiàng)研究分析了一些國(guó)家的銀行困境,結(jié)果表明,傳統(tǒng)的銀行脆弱性指標(biāo),如資本資產(chǎn)比率、凈邊際利潤(rùn)率、營(yíng)運(yùn)成本與資產(chǎn)的比率、流動(dòng)比率等,在找出有問(wèn)題銀行方面的作用十分有限。也就是說(shuō),傳統(tǒng)的CAMIL類型的比率——資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理穩(wěn)健程度、收益、流動(dòng)性——將不能預(yù)測(cè)單個(gè)銀行是否要陷入困境。總而言之,僅僅集中精力于一個(gè)或者兩個(gè)“包治百病式”指標(biāo)的“廉價(jià)做法”不太可能得到一個(gè)良好的早期預(yù)警系統(tǒng)。若投資于一個(gè)綜合的早期預(yù)警系統(tǒng),則更可能獲得成功。
(二)早期預(yù)警實(shí)驗(yàn)的一般規(guī)則。第一,在金融危機(jī)起源中尋找系統(tǒng)性模式意味著不能局限于最近的一次危機(jī)(或者一系列危機(jī)),而是要研究一個(gè)更大的樣本。否則,在重要因素與不太重要因素之間進(jìn)行區(qū)分就可能會(huì)有太多解釋,或者所得出的最后結(jié)果經(jīng)不起更多實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的檢驗(yàn);第二,要像關(guān)注貨幣危機(jī)一樣關(guān)注銀行危機(jī)。關(guān)于金融危機(jī)先行指標(biāo)的文獻(xiàn)大都涉及貨幣危機(jī)。然而,發(fā)展中國(guó)家銀行危機(jī)的成本比貨幣危機(jī)成本更大。銀行危機(jī)似乎是引致貨幣危機(jī)的一個(gè)更重要的原因;第三,盡量使用比較廣泛的早期預(yù)警指標(biāo)集合。因?yàn)樵谛屡d經(jīng)濟(jì)體中,金融危機(jī)的根源很多,因此需要大量指標(biāo)來(lái)反映潛在風(fēng)險(xiǎn)源;第四,采用樣本外檢驗(yàn)來(lái)判斷先行指標(biāo)的有用性。一個(gè)模型的樣本內(nèi)表現(xiàn)會(huì)使人們樂觀地誤以為模型在樣本外也能表現(xiàn)良好。
(三)早期預(yù)警實(shí)驗(yàn)中有意義的發(fā)現(xiàn)。通過(guò)實(shí)際數(shù)據(jù)的運(yùn)用,Goldstein、Kaminsky和Reinhart(2000)從早期預(yù)警模型中獲得了一些實(shí)證結(jié)果。下面介紹一些有代表性的發(fā)現(xiàn):(1)新興市場(chǎng)中,銀行危機(jī)和貨幣危機(jī)在爆發(fā)前都有征兆,有些現(xiàn)象有重復(fù)發(fā)生的行為特征;(2)對(duì)于新興經(jīng)濟(jì)體而言,利用月度數(shù)據(jù)對(duì)銀行危機(jī)進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測(cè)的難度要大于貨幣危機(jī)。在樣本內(nèi),銀行危機(jī)的平均噪音信號(hào)比貨幣危機(jī)的要高;同樣,在樣本外,該模型對(duì)貨幣危機(jī)的預(yù)測(cè)表現(xiàn)也比對(duì)銀行危機(jī)的預(yù)測(cè)表現(xiàn)要好很多;(3)對(duì)于貨幣危機(jī)來(lái)說(shuō)最好的月度指標(biāo)是實(shí)際匯率(相對(duì)于趨勢(shì))的升值,而對(duì)于銀行危機(jī)來(lái)說(shuō)最好的月度指標(biāo)是證券價(jià)格的下跌、出口的下降、M2與國(guó)際儲(chǔ)備比率的偏高以及經(jīng)濟(jì)衰退;(4)銀行危機(jī)和貨幣危機(jī)的最優(yōu)先行指標(biāo)之間既有很多共同之處也存在很大的區(qū)別,因此應(yīng)單獨(dú)考慮這兩種危機(jī);(5)在預(yù)測(cè)新興經(jīng)濟(jì)體的貨幣危機(jī)和銀行危機(jī)方面,信用評(píng)級(jí)變化的表現(xiàn)比經(jīng)濟(jì)基本因素中較好的先行指標(biāo)的表現(xiàn)要差很多;(6)先行指標(biāo)的樣本外檢驗(yàn)結(jié)果一直是令人鼓舞的——至少在貨幣危機(jī)方面是這樣;(7)國(guó)家間危機(jī)傳染效應(yīng)表明,在理解新型市場(chǎng)發(fā)生貨幣危機(jī)的脆弱性時(shí),要更加關(guān)注國(guó)家特有的經(jīng)濟(jì)基本因素。
三、總結(jié)
國(guó)家應(yīng)該預(yù)期到未來(lái)的金融危機(jī),并為此做好準(zhǔn)備。為了限制金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)際危機(jī)的沖擊效應(yīng),需要對(duì)脆弱性和金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。這可以通過(guò)運(yùn)用設(shè)計(jì)良好的分析和預(yù)測(cè)框架——早期預(yù)警系統(tǒng)經(jīng)常對(duì)金融穩(wěn)定進(jìn)行評(píng)估來(lái)實(shí)現(xiàn)。一定的危機(jī)應(yīng)急計(jì)劃也很有用,特別是如何應(yīng)對(duì)早期銀行危機(jī)的第一個(gè)信號(hào)的計(jì)劃。因?yàn)樽畛蹉y行危機(jī)的第一個(gè)信號(hào)經(jīng)常決定是否會(huì)產(chǎn)生更加系統(tǒng)性的銀行危機(jī)。然而更重要的是,國(guó)家要不斷改進(jìn)其整體激勵(lì)框架,以使私人部門的金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)有意愿也有能力合理地管理其金融風(fēng)險(xiǎn)。這需要良好的宏觀經(jīng)濟(jì)管理水平,包括適度的匯率管理,并確保實(shí)現(xiàn)金融部門和公司部門穩(wěn)健的所有支柱都到位。
篇7
1、非獨(dú)立的金融制度是導(dǎo)致危機(jī)的根本原因
日本的主銀行體制不同于英美等國(guó)的模式,銀行運(yùn)作缺乏自身的獨(dú)立性,嚴(yán)格按照官方的命令行事。政府對(duì)于金融市場(chǎng)的控制一旦脫離現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ),只是為了政府經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而設(shè)定金融政策,將會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。沒有立法為依據(jù)的金融監(jiān)管，最終使銀行等金融機(jī)構(gòu)喪失了責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
2、銀行經(jīng)營(yíng)錯(cuò)位是加劇泡沫的重要誘因
銀行作為信貸雙方的中間人,正是為了彌補(bǔ)借貸雙方的信息不對(duì)稱的。銀行減少了交易費(fèi)用,降低了風(fēng)險(xiǎn)和資金的成本。但是銀行作為資金保管與運(yùn)營(yíng)的人,在信息不對(duì)稱、缺乏有效監(jiān)管的時(shí)候,銀行可以出于自身利益進(jìn)行信貸,為了獲取高收益而投向高利潤(rùn)、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),甚至?xí)I(yíng)造適合投資環(huán)境來(lái)保證自己的投資收益。
3、日本政府在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段不恰當(dāng)?shù)呢泿耪?/p>
從日本政府的貨幣政策來(lái)看，應(yīng)該說(shuō)在此周期中存在比較明顯的失誤。主要表現(xiàn)為在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期實(shí)行降低利率放松銀根的擴(kuò)張政策。由于日元自1985年12月的“廣場(chǎng)協(xié)議”后大幅升值，為了消除日元升值對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響，日本政府隨后采取了金融緩和政策。1986年1月30日起，日本銀行分?jǐn)?shù)次將官方貼現(xiàn)率從1983年以來(lái)的5%降至2.5%的歷史低點(diǎn)。并持續(xù)容忍接近或超過(guò)10%的貨幣增長(zhǎng)速度。這項(xiàng)政策一自持續(xù)到1989年5月方做出調(diào)整。這一寬松的金融政策帶來(lái)了大量的富裕資金，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款和整個(gè)社會(huì)的信用膨脹。
4、忽視了對(duì)土地、股票等資產(chǎn)價(jià)格的控制
在此周期的擴(kuò)張階段，由于批發(fā)物價(jià)和消費(fèi)物價(jià)水平比較穩(wěn)定，而傳統(tǒng)的日本金融政策是以一般物價(jià)水平作為參照的，這種判斷成為實(shí)行擴(kuò)張性政策的根據(jù)之一。而卻忽視了對(duì)土地、股票等資產(chǎn)價(jià)格的控制。對(duì)此日本政府自身也己經(jīng)認(rèn)識(shí)到，并且在大藏省的專門報(bào)告“資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的機(jī)制及其經(jīng)濟(jì)效果”中表示，今后在經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)方面除物價(jià)走勢(shì)外，與前相比要更加重視資產(chǎn)價(jià)格的走勢(shì)。
5、不動(dòng)產(chǎn)貸款控制不力
在對(duì)不動(dòng)產(chǎn)貸款的控制方面，雖然大藏省較早就對(duì)銀行的不動(dòng)產(chǎn)貸款采取了行政上的干預(yù)措施。但是總體上看并沒有什么成效，原因就在于金融機(jī)構(gòu)通過(guò)非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了大量的繞開行政管理的迂回貸款，銀行回避管制的動(dòng)機(jī)與非銀行金融機(jī)構(gòu)本身開拓新業(yè)務(wù)的企圖相結(jié)合，最終導(dǎo)致大量迂回貸款流向不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)。非銀行金融機(jī)構(gòu)也因此成為繼城市銀行和地方銀行之后的不動(dòng)產(chǎn)貸款主力。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入收縮后，這些貸款大量成為不良債權(quán)，許多金融機(jī)構(gòu)更因此而破產(chǎn)。同時(shí)，暴露出金融機(jī)構(gòu)具有忽視對(duì)借款人進(jìn)行審查的傾向。
二、日本金融危機(jī)對(duì)我國(guó)目前潛在的通貨膨脹的警示
根據(jù)分析日本的金融危機(jī)和我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)繁榮期的實(shí)際，在控制貨幣供給和擴(kuò)大貨幣需求的原則下，提出如下建議：
1、加快金融制度建設(shè)
穩(wěn)步發(fā)展金融自由化,提高金融系統(tǒng)的獨(dú)立性穩(wěn)步發(fā)展金融自由化,提高金融系統(tǒng)的獨(dú)立性,保證金融政策對(duì)整體環(huán)境的穩(wěn)定作用,是保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定高速發(fā)展、防范金融泡沫的重要環(huán)節(jié)。通過(guò)金融自由化,保證金融信息的公開性,更好地反映市場(chǎng)供求關(guān)系,促使資本更有效地配置,避免過(guò)高的泡沫風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)金融系統(tǒng)的獨(dú)立性,減少外界的干預(yù),可以使得金融系統(tǒng)減少不良資產(chǎn)累積,更好地處理泡沫風(fēng)險(xiǎn),從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)整體安全。使四大國(guó)有商業(yè)銀行成為真正的商業(yè)銀行。
2、加強(qiáng)銀行監(jiān)管
由于銀行信貸存在投機(jī)行為，所以要加大對(duì)銀行發(fā)放貸款的監(jiān)管，謹(jǐn)慎控制銀行盈利性的經(jīng)營(yíng)和投機(jī)。銀行可以從事股票和房地產(chǎn)等虛擬資本的投資,這是出于資本配置的需要；人為的炒作虛擬資本,而將炒作的成本由社會(huì)承擔(dān)就是錯(cuò)誤的。同時(shí)，加大對(duì)借款人償債能力的審查，減少資本的過(guò)度投入，防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱和壞賬的出現(xiàn)。
3、積極推進(jìn)人民幣匯率改革，加強(qiáng)外匯管理
我國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格和股價(jià)的飆升一個(gè)重要原因就是國(guó)際投機(jī)性資本大規(guī)模流入我國(guó)，這也證明了中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)與人民幣升值預(yù)期對(duì)境外投機(jī)資金的巨大吸引力。因此，繼續(xù)推進(jìn)已經(jīng)有成效的人民幣匯率改革，實(shí)現(xiàn)人民幣的緩慢升值，防止其過(guò)快升值。同時(shí)，由于外匯儲(chǔ)備的快速增加給人民幣升值帶來(lái)很大壓力。因此要加大外匯儲(chǔ)備的管理，加強(qiáng)對(duì)海外的資本投入，扶持更多的大企業(yè)走出國(guó)門。
4、采取積極的貨幣政策和穩(wěn)健的財(cái)政政策
在目前的股市繁榮情況下，要密切關(guān)注股市的變化，并加以政策引導(dǎo)，特別是要注意適用貨幣政策進(jìn)行調(diào)整。在目前的情況下，要提高利率。同時(shí)，擴(kuò)大投資面，引導(dǎo)貨幣的需求，努力創(chuàng)造有效需求。
5、對(duì)土地、商品房等資產(chǎn)價(jià)格的控制
實(shí)行嚴(yán)格的土地審批制度，實(shí)現(xiàn)土地的有序有效供給。防止開發(fā)商的圈地、屯地等行為。另外，還要努力控制房?jī)r(jià)的上漲，防止泡沫的擴(kuò)大。
6、拓展投資渠道，鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)
由于國(guó)內(nèi)人們投資渠道的單一，多數(shù)資金流入了股市和房地產(chǎn)。因此，要拓展投資渠道，引導(dǎo)過(guò)剩資金的合理流向，比如發(fā)放國(guó)債等，減少資金對(duì)股市、房地產(chǎn)的壓力。
另外，放寬投資領(lǐng)域，使得更多的被國(guó)家控制的行業(yè)如鐵路、航空等部門向民間資本開放，使資本都能獲得平等機(jī)會(huì)和高額回報(bào)。同時(shí)，鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)，讓更多人參與到實(shí)業(yè)中去，那樣，可以擴(kuò)大對(duì)資金的需求，同時(shí)，也可以減少資產(chǎn)泡沫，為經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)久、穩(wěn)定發(fā)展提供持久動(dòng)力。
【參考文獻(xiàn)】
篇8
在普惠金融對(duì)農(nóng)民增收的影響方面，每萬(wàn)人農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量在模型2一5中對(duì)農(nóng)民收入有顯著正向影響，在模型6中影響不顯著。盡管如此，其系數(shù)仍然為正，說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的鋪設(shè)，一方面，可以方便農(nóng)民進(jìn)行金融活動(dòng);另一方面，有助十農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民宣傳金融知識(shí)，讓農(nóng)民充分了解金融活動(dòng)，從而提高了農(nóng)民的金融市場(chǎng)參與程度，這對(duì)十發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)配置資金的作用有一定幫助，從而有助十促進(jìn)農(nóng)民收入的增加。這與李明賢和葉慧敏的研究結(jié)論相悖，其原因是在他們研究中沒有充分考慮到變量間相關(guān)性的影響，模型中同時(shí)放入了金融機(jī)構(gòu)分布密度與從業(yè)人員密度，而這兩個(gè)指標(biāo)具有高度相關(guān)性，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)分布密度對(duì)農(nóng)民增收沒有顯著影響;對(duì)十人均貸款變量，除模型6中對(duì)農(nóng)民收入影響不顯著外，其余模型中均有顯著正向影響，根據(jù)模型2的估計(jì)，人均貸款每提高1%，農(nóng)民收入將增加0. 102%。農(nóng)民獲得貸款后，會(huì)用十農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或非農(nóng)項(xiàng)目的投資，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)向資本的轉(zhuǎn)化，為收入增加提供了有效途徑。
(二)交互作用對(duì)農(nóng)民增收的影響
篇9
Andreas Greven, Universitt Erlangen,
Fachbereich Mathematik und Physik
Mathematisches Institut, Germany (Eds.)
Interacting Stochastic
Systems
2005, 450pp.
Hardcover EUR 89.95
ISBN 3-540-23033-5
本書的內(nèi)容報(bào)道了歐洲隨機(jī)研究協(xié)會(huì)資助的“DFG-Schwerpunkt 隨機(jī)系統(tǒng)” 課題中在概率論方向的網(wǎng)絡(luò)科研人員所作的原創(chuàng)性工作，題為“極復(fù)雜交互隨機(jī)系統(tǒng)”科研項(xiàng)目，研究目標(biāo)是探索和開發(fā)無(wú)限維隨機(jī)分析、統(tǒng)計(jì)物理、基于數(shù)學(xué)生物學(xué)的全球人口模型、金融市場(chǎng)的復(fù)雜模型與其它學(xué)科相關(guān)的隨機(jī)模型之間的聯(lián)系。
該書分層次地給出了關(guān)于基本理論問(wèn)題的論文，這些論文是在為期6年的科研項(xiàng)目快要結(jié)束時(shí)，由項(xiàng)目參與者完成的。把基本定理和研究中所出現(xiàn)的結(jié)論結(jié)合在一起產(chǎn)生新的方法和結(jié)果，這對(duì)應(yīng)用概率論、物理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和生命科學(xué)領(lǐng)域中的科研人員具有重要的參考價(jià)值。
全書收錄18篇論文，分為四大部分。第一部分統(tǒng)計(jì)物理中的隨機(jī)方法，論述了 Kac 模型的新型處理技術(shù)，由7篇論文組成：量子晶體的吉布斯測(cè)度及其存在性、唯一性和先驗(yàn)估計(jì)；量子域理論中的躍變過(guò)程；布朗軌道；非穩(wěn)定隨機(jī)趨勢(shì)的譜理論；非晶體隨機(jī) Schr?dinger 算子的研究；拋物型Anderson 模型；隨機(jī)譜分布。第二部分人口模型中的隨機(jī)性，含有3篇論文：人口模型；隨機(jī)插入與消除過(guò)程；統(tǒng)計(jì)序列隨機(jī)環(huán)境中的分支過(guò)程。第三部分隨機(jī)分析，由5篇論文組成：布朗運(yùn)動(dòng)的稀疏點(diǎn)；隨機(jī)過(guò)程中的耦合、正則性和曲率；隨機(jī)共振的數(shù)學(xué)方法；隨機(jī)半線性拋物型方程的慣性流形連續(xù)性；交互擴(kuò)散過(guò)程的隨機(jī)游動(dòng)表示。第四部分隨機(jī)分析在金融工程中的應(yīng)用，由3篇論文組成：金融保險(xiǎn)數(shù)學(xué)應(yīng)用中的最壞投資；船穩(wěn)定性中的隨機(jī)動(dòng)力系統(tǒng)方法；對(duì)收縮算法的分析。
本書內(nèi)容新穎，結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，層次分明，既含有隨機(jī)系統(tǒng)中最新科研成果，又給出了隨機(jī)領(lǐng)域發(fā)展的新見解和新視點(diǎn)，是從事概率論、隨機(jī)過(guò)程、統(tǒng)計(jì)物理、經(jīng)濟(jì)學(xué)和生命科學(xué)研究的科研人員和研究生的有益讀物。
朱永貴，博士
（中國(guó)傳媒大學(xué)理學(xué)院）
篇10
該論文集有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1 該文集中的論文主要是由Albert的早期學(xué)生、合著者、同事及其仰慕者所寫，以此來(lái)紀(jì)念A(yù)lbert Shiryaev的70歲生日；2 論文集提出了很多模型和方法來(lái)解決數(shù)學(xué)金融中所遇到的問(wèn)題；3 將數(shù)學(xué)理論和隨機(jī)控制理論應(yīng)用到金融理論中，經(jīng)濟(jì)或金融研究更具有理論基礎(chǔ)。作者R．Lipster是Tel Aviv大學(xué)電氣工程學(xué)院教授，主要研究問(wèn)題包括過(guò)濾問(wèn)題的近似問(wèn)題、大規(guī)模偏移問(wèn)題、排隊(duì)論中的近似擴(kuò)散、隨機(jī)控制的近似問(wèn)題和決策理論等問(wèn)題；作者J.Stoyanov是Newcastle大學(xué)數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院教授，主要研究問(wèn)題包括隨機(jī)分析和應(yīng)用、隨機(jī)過(guò)程論、分布特性、時(shí)機(jī)問(wèn)題和隨機(jī)過(guò)程和概率論中的博弈問(wèn)題。
侯玉梅，教授
篇11
一、引言
計(jì)量經(jīng)濟(jì)類分析方法在經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)研究中的作用日益凸顯，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)類本科生對(duì)該類方法的熟練掌握和應(yīng)用有助于經(jīng)濟(jì)類創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。高校的計(jì)量經(jīng)濟(jì)類課程是培養(yǎng)學(xué)生通過(guò)建立經(jīng)濟(jì)模型對(duì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象進(jìn)行分析的重要工具。高校開設(shè)的計(jì)量經(jīng)濟(jì)類課程主要有計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)理經(jīng)濟(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)理金融學(xué)、數(shù)據(jù)模型與決策等。由于計(jì)量分析類課程對(duì)相關(guān)數(shù)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)基礎(chǔ)要求較高，呈現(xiàn)出不同程度的“難教”和“厭學(xué)”，但該類課程在本科生撰寫畢業(yè)論文時(shí)被廣泛使用，起到重要的研究性作用。
以往文獻(xiàn)極少以本科生畢業(yè)論文中對(duì)計(jì)量經(jīng)濟(jì)類方法的使用現(xiàn)狀作為計(jì)量經(jīng)濟(jì)類課程教學(xué)效果的反映，而這正是本文分析的切入點(diǎn)。本文基于對(duì)經(jīng)濟(jì)類本科生計(jì)量經(jīng)濟(jì)類能力的現(xiàn)狀分析，發(fā)現(xiàn)該類課程教學(xué)中存在的問(wèn)題，有針對(duì)性地提出教學(xué)模式的改革方向。
二、經(jīng)濟(jì)類本科生計(jì)量經(jīng)濟(jì)類分析能力的現(xiàn)狀
經(jīng)濟(jì)類專業(yè)本科生的學(xué)位論文，能夠較真實(shí)地反映出學(xué)生的計(jì)量經(jīng)濟(jì)類分析能力，也是該類課程研究性教學(xué)效果的體現(xiàn)。本文以江蘇師范大學(xué)商學(xué)院2016—2018屆金融類專業(yè)（包括金融工程和金融學(xué)）畢業(yè)生共377份學(xué)位論文為樣本（其中，2016、2017和2018屆畢業(yè)生論文數(shù)量分別為78、108和191份），詳細(xì)統(tǒng)計(jì)了這三屆畢業(yè)生學(xué)位論文采用研究方法的結(jié)構(gòu)分布（見表1所示）。
（一）本科生計(jì)量經(jīng)濟(jì)類方法使用的特征
由表1呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)特征，能夠客觀地反映經(jīng)濟(jì)類本科生對(duì)研究方法的掌握情況，主要表現(xiàn)為以下三點(diǎn)：
1.使用定量分析方法的比例逐年提升。定量分析方法比例由2016屆的67.07%逐漸上升至2018屆的86.54%，即絕大多數(shù)畢業(yè)生在畢業(yè)論文fZu5CHyufTN5Yy/ie48E1w==中加入了經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的分析，使分析結(jié)論更加科學(xué)。相對(duì)來(lái)說(shuō)，采用定性分析方法撰寫畢業(yè)論文的學(xué)生比例大幅下降。
2.定量分析中，采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法的比例大幅提高，但計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析仍以簡(jiǎn)單回歸為主。在2016屆畢業(yè)生中，采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)分析方法的學(xué)生僅有7.32%，到2018屆，該比例上升至51.92%，即超過(guò)一半的學(xué)生采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)建模的方式撰寫畢業(yè)論文。在采用建模分析的學(xué)生中，絕大多數(shù)仍以簡(jiǎn)單的回歸分析（包括協(xié)整分析、滯后變量模型）為主，對(duì)VAR模型、面板分析等較復(fù)雜方法的使用較少。
3.統(tǒng)計(jì)學(xué)分析方法的比例逐漸下降，該方法中以描述統(tǒng)計(jì)分析為主。該類論文中大多通過(guò)繪制線性圖表現(xiàn)數(shù)據(jù)的時(shí)間序列過(guò)程，通過(guò)繪制餅圖或柱狀圖對(duì)比數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)，通過(guò)繪制表格對(duì)比數(shù)據(jù)的均值、標(biāo)準(zhǔn)差等統(tǒng)計(jì)量。描述統(tǒng)計(jì)方法是最簡(jiǎn)單的定量分析，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)不屬于計(jì)量經(jīng)濟(jì)類課程的內(nèi)容，只是初級(jí)的統(tǒng)計(jì)學(xué)內(nèi)容。2016屆有57.32%的學(xué)生采用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法撰寫論文，在隨后的兩年，這一比例逐漸降低。值得說(shuō)明的是，因子分析和主成分分析是多元統(tǒng)計(jì)分析方法，掌握該方法的學(xué)生具有較好的學(xué)習(xí)能力。另外，個(gè)別同學(xué)通過(guò)自己設(shè)置調(diào)查問(wèn)卷并進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)查、獲取、審核和清洗，以此為基礎(chǔ)做描述統(tǒng)計(jì)分析是非常值得鼓勵(lì)的。
（二）計(jì)量經(jīng)濟(jì)類分析在本科階段廣泛應(yīng)用的原因
經(jīng)濟(jì)類本科生對(duì)計(jì)量經(jīng)濟(jì)類分析方法的掌握程度快速提升，主要有以下三點(diǎn)原因：
1.系統(tǒng)在畢業(yè)論文審核中的廣泛應(yīng)用。隨著高校對(duì)學(xué)位論文要求的提升，眾多高校在本科生畢業(yè)論文考核中采取了先再答辯的管理模式。例如江蘇師范大學(xué)要求本科生畢業(yè)論文的率不得超過(guò)25%，申請(qǐng)校級(jí)和省級(jí)優(yōu)秀論文的重復(fù)率分別不超過(guò)15%和10%，這在很大程度上保證了本科生畢業(yè)論文的質(zhì)量。如果僅采用定性分析方法從理論層面闡述經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，并且要保證較低的率，這對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的本科生來(lái)說(shuō)難度極大，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)理論是很難創(chuàng)新的。而通過(guò)自己查找經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，結(jié)合計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法進(jìn)行實(shí)證分析，每個(gè)人的思路、查找數(shù)據(jù)的途徑和范圍、選擇模型的指標(biāo)，以及構(gòu)建模型的框架都各不相同，所得到的結(jié)論也具有獨(dú)立性，因此極大降低了與以往論文的重復(fù)率。
2.教學(xué)水平提高與教學(xué)內(nèi)容拓展。高校教師的學(xué)歷層次與研究水平不斷提高，計(jì)量經(jīng)濟(jì)類研究方法也在陸續(xù)更新，為了讓課程與時(shí)俱進(jìn)，計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)類課程教師在課堂上不再拘泥于講授簡(jiǎn)單計(jì)量模型，以往研究生階段掌握的計(jì)量模型也陸續(xù)向本科生進(jìn)行講解，甚至DID等更加復(fù)雜的計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型也可以對(duì)學(xué)有余力的本科生有所啟發(fā)。當(dāng)然，研究生階段必須掌握更高深和前沿的計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型，這是計(jì)量經(jīng)濟(jì)類知識(shí)不斷外溢的結(jié)果，也是經(jīng)濟(jì)類科研環(huán)境的發(fā)展趨勢(shì)。
3.經(jīng)濟(jì)軟件教學(xué)的有力支撐。隨著計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型的不斷更新，對(duì)應(yīng)的分析軟件也在快速發(fā)展，以往眾多高校在本科教學(xué)中，要求學(xué)生掌握Eviews軟件和SPSS軟件，而近年來(lái)，為了讓學(xué)生接觸更新的計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型，并輔助考研的學(xué)生更好地銜接研究生階段學(xué)習(xí)，很多高校在本科生教學(xué)中加入了State軟件或R軟件的教學(xué)，有效地提升了本科生對(duì)計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析軟件的掌握程度。
（三）計(jì)量經(jīng)濟(jì)類課程研究性教學(xué)中存在的問(wèn)題
1.部分?jǐn)?shù)學(xué)基礎(chǔ)薄弱的學(xué)生有畏難情緒。計(jì)量經(jīng)濟(jì)類課程是數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的交叉學(xué)科，該類課程的所有模型都以數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)，但教學(xué)中應(yīng)更多地強(qiáng)調(diào)對(duì)原理的理解而非推導(dǎo)，重視構(gòu)建適合的模型，再借助軟件對(duì)模型進(jìn)行估計(jì)并解釋。部分?jǐn)?shù)學(xué)基礎(chǔ)薄弱的學(xué)生把計(jì)量經(jīng)濟(jì)類課程學(xué)習(xí)等同于數(shù)學(xué)公式推導(dǎo)，弱化其應(yīng)用性，內(nèi)心產(chǎn)生抵觸，很難學(xué)好該類課程。
2.數(shù)據(jù)收集過(guò)程粗糙，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。可靠的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)是計(jì)量經(jīng)濟(jì)建模的重要原料，一個(gè)有研究?jī)r(jià)值且有趣的主題需要科學(xué)且高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，收集工作需要花費(fèi)很多時(shí)間與精力，而且為保證經(jīng)濟(jì)模型的質(zhì)量，數(shù)據(jù)審查、清洗、篩選等整理過(guò)程也很費(fèi)時(shí)。很多本科生論文中的數(shù)據(jù)收集過(guò)程本著省時(shí)省力不問(wèn)質(zhì)量的態(tài)度，更多地通過(guò)百度而非源于官方和權(quán)威的網(wǎng)站及數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)質(zhì)量得不到保障，且樣本量較小，分析價(jià)值有限。
3.建模過(guò)程缺乏推敲，大多選擇簡(jiǎn)單模型。建立計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型是一門藝術(shù)，模型不深究對(duì)錯(cuò)，只關(guān)注哪個(gè)模型更好，這就注定建模需要多番比較和權(quán)衡，經(jīng)過(guò)一次次對(duì)變量的篩選、剔除和添加才能確定最終變量和模型的結(jié)構(gòu)。但多數(shù)學(xué)生沒有細(xì)致思考，僅通過(guò)最易獲得的變量建立最簡(jiǎn)單的模型，完全沒有篩選和比較過(guò)程，因此估計(jì)結(jié)果的解釋力度十分有限，模型質(zhì)量不高。
三、計(jì)量經(jīng)濟(jì)類課程教學(xué)模式的改進(jìn)方向
1.從問(wèn)題導(dǎo)向入手。興趣是最好的老師，為培養(yǎng)學(xué)生對(duì)于計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的興趣，老師可以在計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)類課程的第一節(jié)課，就建議每個(gè)學(xué)生找到自己感興趣的選題，選題未必緊扣專業(yè)，只要能與建模相關(guān)即可。老師可以對(duì)每個(gè)選題進(jìn)行建議和討論，梳理變量選擇。例如，愛美的女生可以關(guān)注“容貌是否有助于勞動(dòng)者獲得更高的工資”，甚至變通為“整容是否有助于勞動(dòng)者獲得更高的工資”。學(xué)生通過(guò)課程的深入學(xué)習(xí)，自行查找對(duì)應(yīng)的指標(biāo)和確定模型的選擇，每一節(jié)課學(xué)生都可能考慮新模型是否有助于解決自己的選題。經(jīng)過(guò)一個(gè)學(xué)期的深入學(xué)習(xí)，學(xué)生學(xué)會(huì)了將計(jì)量經(jīng)濟(jì)類方法用于解決這類有意義且有趣的問(wèn)題。此外，對(duì)有價(jià)值的論文選題，老師可以更多地引導(dǎo)，幫助他們獲得本科生科研項(xiàng)目資助，最終在學(xué)術(shù)期刊上進(jìn)行發(fā)表，這會(huì)給學(xué)生帶來(lái)極大的成就感，也起到了極好的示范效果。
2.教師用自己的研究成果作為案例，并鼓勵(lì)學(xué)生參與教師的課題。教師研究成果中的模型必定經(jīng)過(guò)多番篩選和細(xì)節(jié)處理，學(xué)生通過(guò)了解這些模型，能夠深刻體會(huì)從論文選題，到變量選擇，再到模型確定的整個(gè)流程與細(xì)節(jié)處理，不僅能學(xué)到建模的技術(shù)，還能深刻體會(huì)設(shè)計(jì)思路，這比學(xué)習(xí)教材中缺乏前因后果與細(xì)節(jié)介紹的短小案例更有效。同時(shí)，教師也可以鼓勵(lì)學(xué)生參與自己在研的課題，讓學(xué)生體驗(yàn)具體的研究過(guò)程。
3.重視通過(guò)板書講解模型原理。現(xiàn)階段高校講課均以PPT講解為主，教師很少在黑板上寫字。但講解計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型原理時(shí)，通過(guò)板書更有助于引導(dǎo)學(xué)生的思路，因此教師應(yīng)重視板書的使用。隨著教學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，老師可以更多地利用電子板書，即使用數(shù)位板進(jìn)行書寫，使板書隨時(shí)放大和多彩呈現(xiàn)，也能在PPT或PDF上隨時(shí)標(biāo)注，并在課后將板書保存后發(fā)給學(xué)生，有助于學(xué)生在課后整理電子筆記。
篇12
(二)論文寫作能力未能在課程教學(xué)中得以充分培養(yǎng)
論文體現(xiàn)了學(xué)生對(duì)某一具體問(wèn)題的深入和全面的剖析的能力，這一能力的培養(yǎng)需貫穿于整個(gè)教學(xué)過(guò)程。但目前的教學(xué)在對(duì)實(shí)踐問(wèn)題進(jìn)行剖析時(shí)，往往側(cè)重于解決方案的優(yōu)缺點(diǎn)闡述以及如何選擇方案，而缺少對(duì)問(wèn)題本源及其演變過(guò)程的分析。學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中，更傾向于得到實(shí)用的結(jié)論，對(duì)于如何得出結(jié)論則關(guān)注不夠。造成這一現(xiàn)象的原因大致有三點(diǎn):一是對(duì)于問(wèn)題本源的解釋和闡述，需引用大量理論知識(shí)，因成人教育學(xué)生理論基礎(chǔ)不夠夯實(shí)，為減少學(xué)生學(xué)習(xí)難度，很多教師簡(jiǎn)化教學(xué)過(guò)程放棄對(duì)問(wèn)題本源的闡述。二是實(shí)用主義急功近利的風(fēng)氣影響教學(xué)過(guò)程，將成人教育重應(yīng)用性的理念演變成實(shí)用性，將高等教育演變成只教授學(xué)生“怎么做”，不闡述“為什么這么做”的短期職業(yè)培訓(xùn)。三是教師在對(duì)實(shí)踐問(wèn)題深入剖析時(shí)學(xué)生參與度很低。2012屆金融專業(yè)學(xué)生課堂討論，學(xué)習(xí)報(bào)告、課程論文等形式的作業(yè)準(zhǔn)時(shí)提交率只有35%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于普通題目形式作業(yè)的提交率。學(xué)生的低參與率阻礙了教學(xué)過(guò)程對(duì)學(xué)生問(wèn)題分析能力的培養(yǎng)。
(三)論文選題趨同化、熱點(diǎn)化
為培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)踐問(wèn)題的分析能力和論文寫作興趣，畢業(yè)論文選題采用“學(xué)生自行選題，指導(dǎo)老師提修改建議”的方式。2012屆畢業(yè)班學(xué)生中有近62%未從事金融業(yè)工作，對(duì)金融業(yè)的實(shí)踐問(wèn)題缺乏直觀認(rèn)識(shí)和興趣，因此在選題時(shí)主要參考網(wǎng)絡(luò)上的熱點(diǎn)信息，出現(xiàn)論文選題趨同化、熱點(diǎn)化的特征，而部分的熱點(diǎn)問(wèn)題帶有很強(qiáng)的時(shí)效性和政策性，深入研究的價(jià)值不大，作為畢業(yè)論文的選題有失恰當(dāng)。
(四)論文寫作“搜索化”
我校圖書館數(shù)據(jù)庫(kù)學(xué)科種類齊全資料豐富，為學(xué)生的論文寫作提供強(qiáng)大的資料支持。但學(xué)生論文寫作出現(xiàn)“搜索化”，資料堆砌成文的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。究其原因，主要有三點(diǎn):一是，學(xué)生選取某些具有時(shí)效性和政策性的熱點(diǎn)問(wèn)題作為選題。對(duì)于這類選題，學(xué)生受專業(yè)水平限制很難對(duì)其本源性進(jìn)行探討，而對(duì)政策方向的把握能力又不夠。出于寫作成績(jī)的保險(xiǎn)性考慮，學(xué)生往往只能資料剪接堆砌成文。二是學(xué)生在日常學(xué)習(xí)中已形成對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息和資料的依賴，獨(dú)立思考能力下降，論文寫作過(guò)程中極度依賴網(wǎng)絡(luò)資料，由于資料分析刪選重組的能力有限，難免用資料堆砌成文。三是部分學(xué)生因?qū)W習(xí)動(dòng)力和精力有限，或者指導(dǎo)老師疏于對(duì)論文選題、成文的過(guò)程控制，導(dǎo)致部分學(xué)生出現(xiàn)抄襲網(wǎng)絡(luò)資料現(xiàn)象。據(jù)我院2011屆金融專業(yè)畢業(yè)生論文來(lái)看，抄襲率達(dá)到11%，都被判為不及格，以致影響正常畢業(yè)。
二、金融專業(yè)畢業(yè)論文指導(dǎo)工作的改進(jìn)措施
(一)“循序漸進(jìn)”式指導(dǎo)
我院金融專業(yè)專升本專業(yè)學(xué)制為三年，畢業(yè)論文工作一般被安排最后一學(xué)期，論文寫作過(guò)程為期五個(gè)月。而全程培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考能力來(lái)提高論文質(zhì)量不能僅僅局限于這五個(gè)月，而應(yīng)貫穿于整個(gè)三年教學(xué)過(guò)程，采用循序漸進(jìn)指導(dǎo)方式。首先，在新生開學(xué)教育時(shí)，老師應(yīng)強(qiáng)調(diào)畢業(yè)論文的意義，它是綜合檢驗(yàn)學(xué)生三年學(xué)習(xí)狀況的重要環(huán)節(jié)，也有助于提高學(xué)生對(duì)工作任務(wù)的闡述解釋能力。其次，開設(shè)學(xué)術(shù)修養(yǎng)培養(yǎng)課程，采用講座方式，每學(xué)期循環(huán)開設(shè)，學(xué)生必須在論文開題前選修完成。講座圍繞選題方法、數(shù)據(jù)庫(kù)使用與資料搜集、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)基本方法、論文寫作格式、問(wèn)題討論交流方法五個(gè)主題展開。第三，從第二學(xué)年開始每學(xué)期至少有兩門專業(yè)課需采用課程論文考試方式，課程論文要求從易至難，依據(jù)學(xué)習(xí)筆記———綜述———問(wèn)題闡述———完整論文，逐步提高要求。第四，配備輔導(dǎo)老師專業(yè)回復(fù)學(xué)生有關(guān)課程論文、工作報(bào)告寫作方面的問(wèn)題。通過(guò)上述改進(jìn)方法，使學(xué)生在開題之前具備基本論文寫作素養(yǎng)，減小不同背景和基礎(chǔ)學(xué)生之間在寫作知識(shí)掌握度上的差異，從而為最后一學(xué)期的論文寫作做好準(zhǔn)備。
(二)主導(dǎo)師與導(dǎo)師委員會(huì)相結(jié)合
2012屆前，學(xué)生畢業(yè)論文采用導(dǎo)師負(fù)責(zé)制，每位導(dǎo)師指導(dǎo)10名學(xué)生，全程負(fù)責(zé)學(xué)生論文的指導(dǎo)，此種模式在實(shí)踐中出現(xiàn)以下弊端:首先，指導(dǎo)老師受自身學(xué)術(shù)專業(yè)的限制，無(wú)法給學(xué)生提供最為專業(yè)的指導(dǎo)。其次，指導(dǎo)老師精力有限，同時(shí)指導(dǎo)10名學(xué)生的論文寫作，質(zhì)量控制受限。基于此，從2013屆開始，金融專業(yè)開始采用主導(dǎo)師和導(dǎo)師委員會(huì)相結(jié)合的論文指導(dǎo)模式，該模式有如下特點(diǎn):選題及開題報(bào)告答辯由導(dǎo)師委員會(huì)共同負(fù)責(zé)，導(dǎo)師委員會(huì)的三名導(dǎo)師對(duì)學(xué)生選題的口徑、內(nèi)容及可駕馭性共同做出評(píng)判;學(xué)生在寫作過(guò)程中有任何寫作問(wèn)題，除了可向主導(dǎo)師尋求幫助之外，還可與導(dǎo)師委員會(huì)中任何一位導(dǎo)師進(jìn)行學(xué)術(shù)探討。
篇13
2、《新資本協(xié)議下國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究》（上海銀行課題組）；
3、《我國(guó)商業(yè)銀行利率及管控機(jī)制研究》（潘文波，張中朝，深圳銀監(jiān)局）；
4、《西方銀行業(yè)營(yíng)銷體制的演變和借鑒》（金麟，交通銀行上海分行）；
5、《我國(guó)商業(yè)銀行X效率和規(guī)模效率變遷的實(shí)證研究：SFA方法的運(yùn)用》（彭琦，交通銀行上海分行）；
6、《淺析中小企業(yè)融資策略與商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新》（王勇，交通銀行蚌埠分行）；
7、《授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型與實(shí)踐--基于中國(guó)商業(yè)銀行新部分戰(zhàn)略視角的研究》（李亞敏，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院。王浩，華東師范大學(xué)商學(xué)院）
二、優(yōu)秀論文二等獎(jiǎng)（15篇，排名不分先后）
1、《金融業(yè)全面開放背景下商業(yè)銀行并購(gòu)研究》（門慶成，東北農(nóng)業(yè)大學(xué)研究生學(xué)院）；
2、《放貸小企業(yè)：游走于“信任”與“不信任”之間》（陸顥，交通銀行南通分行）；
3、《商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新：以遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)為例》（毛金明，中國(guó)人民銀行太原中心支行）；
4、《歐美中小銀行的發(fā)展及對(duì)中國(guó)城市商業(yè)銀行改革的啟示》（丁寧 ，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院；丁溧，大連銀行中山支行）；
5、《金融市場(chǎng)創(chuàng)新突破口：對(duì)發(fā)展人民幣利率互換交易的思考》（張夢(mèng)鎖，王大賢，國(guó)家外匯管理局山西省分局）；
6、《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理研究--基于利益相關(guān)者理論的基礎(chǔ)分析》（徐昶，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)；劉小差，交通銀行成都分行）；
7、《關(guān)于流程銀行及其構(gòu)建策略的思考》（馮靜生，安徽省銀行業(yè)協(xié)會(huì)）；
8、《商業(yè)銀行公司治理--一個(gè)董事會(huì)和高管角度的分析》（巴曙松，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心；欒雪劍，交通銀行總行）；
9、《對(duì)我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的一點(diǎn)思考》（鞏斌，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)與應(yīng)用教學(xué)學(xué)院）；
10、《論完善商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款承諾業(yè)務(wù)》（周珊，河北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）；
11、《將“SS-C-P”框架引入商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)》（李欣，南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）；
12、《交叉銷售與價(jià)值創(chuàng)新--商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中的藍(lán)海》（毛瑜，復(fù)旦大學(xué)；許慧，交通銀行上海分行）；
13、《中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略初探》（張磊，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生院；沈水辰，交通銀行大連分行）；
14、《論商業(yè)銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》（王鵬，馬寧，吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）；
15、《優(yōu)化中國(guó)銀行業(yè)有效競(jìng)爭(zhēng)的外部環(huán)境》（張衛(wèi)，王聰，暨南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）。
