引論：我們?yōu)槟砹?3篇網(wǎng)絡(luò)詐騙的建議范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
一、總體要求
近年來，利用通訊工具、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段實施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動持續(xù)高發(fā)，侵犯公民個人信息，擾亂無線電通訊管理秩序，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等上下游關(guān)聯(lián)犯罪不斷蔓延。此類犯罪嚴(yán)重侵害人民群眾財產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，嚴(yán)重干擾電信網(wǎng)絡(luò)秩序，嚴(yán)重破壞社會誠信，嚴(yán)重影響人民群眾安全感和社會和諧穩(wěn)定，社會危害性大，人民群眾反映強烈。
人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)要針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪的特點，堅持全鏈條全方位打擊，堅持依法從嚴(yán)從快懲處，堅持最大力度最大限度追贓挽損，進一步健全工作機制，加強協(xié)作配合，堅決有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動，努力實現(xiàn)法律效果和社會效果的高度統(tǒng)一。
二、依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪
(一)根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條的規(guī)定，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實施詐騙，詐騙公私財物價值三千元以上、三萬元以上、五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。
二年內(nèi)多次實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙未經(jīng)處理，詐騙數(shù)額累計計算構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法定罪處罰。
(二)實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，達到相應(yīng)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，具有下列情形之一的，酌情從重處罰：
1.造成被害人或其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的;
2.冒充司法機關(guān)等國家機關(guān)工作人員實施詐騙的;
3.組織、指揮電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團伙的;
4.在境外實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的;
5.曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪受過刑事處罰或者二年內(nèi)曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受過行政處罰的;
6.詐騙殘疾人、老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動能力人的財物，或者詐騙重病患者及其親屬財物的;
7.詐騙救災(zāi)、搶險、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟、醫(yī)療等款物的;
8.以賑災(zāi)、募捐等社會公益、慈善名義實施詐騙的;
9.利用電話追呼系統(tǒng)等技術(shù)手段嚴(yán)重干擾公安機關(guān)等部門工作的;
10.利用“釣魚網(wǎng)站”鏈接、“木馬”程序鏈接、網(wǎng)絡(luò)滲透等隱蔽技術(shù)手段實施詐騙的。
(三)實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，詐騙數(shù)額接近“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”的標(biāo)準(zhǔn)，具有前述第(二)條規(guī)定的情形之一的，應(yīng)當(dāng)分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”。
上述規(guī)定的“接近”，一般應(yīng)掌握在相應(yīng)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的百分之八十以上。
(四)實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，犯罪嫌疑人、被告人實際騙得財物的，以詐騙罪(既遂)定罪處罰。詐騙數(shù)額難以查證，但具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪(未遂)定罪處罰：
1.發(fā)送詐騙信息五千條以上的，或者撥打詐騙電話五百人次以上的;
2.在互聯(lián)網(wǎng)上詐騙信息，頁面瀏覽量累計五千次以上的。
具有上述情形，數(shù)量達到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)十倍以上的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪(未遂)定罪處罰。
上述“撥打詐騙電話”，包括撥出詐騙電話和接聽被害人回撥電話。反復(fù)撥打、接聽同一電話號碼，以及反復(fù)向同一被害人發(fā)送詐騙信息的，撥打、接聽電話次數(shù)、發(fā)送信息條數(shù)累計計算。
因犯罪嫌疑人、被告人故意隱匿、毀滅證據(jù)等原因，致?lián)艽螂娫挻螖?shù)、發(fā)送信息條數(shù)的證據(jù)難以收集的，可以根據(jù)經(jīng)查證屬實的日撥打人次數(shù)、日發(fā)送信息條數(shù)，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人實施犯罪的時間、犯罪嫌疑人、被告人的供述等相關(guān)證據(jù)，綜合予以認定。
(五)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙既有既遂，又有未遂，分別達到不同量刑幅度的，依照處罰較重的規(guī)定處罰;達到同一量刑幅度的，以詐騙罪既遂處罰。
(六)對實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人裁量刑罰，在確定量刑起點、基準(zhǔn)刑時，一般應(yīng)就高選擇。確定宣告刑時，應(yīng)當(dāng)綜合全案事實情節(jié)，準(zhǔn)確把握從重、從輕量刑情節(jié)的調(diào)節(jié)幅度，保證罪責(zé)刑相適應(yīng)。
(七)對實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制適用緩刑的范圍，嚴(yán)格掌握適用緩刑的條件。
(八)對實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人，應(yīng)當(dāng)更加注重依法適用財產(chǎn)刑，加大經(jīng)濟上的懲罰力度，最大限度剝奪被告人再犯的能力。
三、全面懲處關(guān)聯(lián)犯罪
(一)在實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動中，非法使用“偽基站”“黑廣播”，干擾無線電通訊秩序，符合刑法第二百八十八條規(guī)定的，以擾亂無線電通訊管理秩序罪追究刑事責(zé)任。同時構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(二)違反國家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息，竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息，符合刑法第二百五十三條之一規(guī)定的，以侵犯公民個人信息罪追究刑事責(zé)任。
使用非法獲取的公民個人信息，實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為，構(gòu)成數(shù)罪的，應(yīng)當(dāng)依法予以并罰。
(三)冒充國家機關(guān)工作人員實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，同時構(gòu)成詐騙罪和招搖撞騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(四)非法持有他人信用卡，沒有證據(jù)證明從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，符合刑法第一百七十七條之一第一款第(二)項規(guī)定的，以妨害信用卡管理罪追究刑事責(zé)任。
(五)明知是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，以下列方式之一予以轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的，依照刑法第三百一十二條第一款的規(guī)定，以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事責(zé)任。但有證據(jù)證明確實不知道的除外：
1.通過使用銷售點終端機具(POS機)刷卡套現(xiàn)等非法途徑，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財物的;
2.幫助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個銀行賬戶，或在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的;
3.多次使用或者使用多個非本人身份證明開設(shè)的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶或者多次采用遮蔽攝像頭、偽裝等異常手段，幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的;
4.為他人提供非本人身份證明開設(shè)的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶后，又幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的;
5.以明顯異于市場的價格，通過手機充值、交易游戲點卡等方式套現(xiàn)的。
實施上述行為，事前通謀的，以共同犯罪論處。
實施上述行為，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嫌疑人尚未到案或案件尚未依法裁判，但現(xiàn)有證據(jù)足以證明該犯罪行為確實存在的，不影響掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪的認定。
實施上述行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。法律和司法解釋另有規(guī)定的除外。
(六)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者不履行法律、行政法規(guī)規(guī)定的信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)，經(jīng)監(jiān)管部門責(zé)令采取改正措施而拒不改正，致使詐騙信息大量傳播，或者用戶信息泄露造成嚴(yán)重后果的，依照刑法第二百八十六條之一的規(guī)定，以拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪追究刑事責(zé)任。同時構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(七)實施刑法第二百八十七條之一、第二百八十七條之二規(guī)定之行為，構(gòu)成非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，同時構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(八)金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者等在經(jīng)營活動中，違反國家有關(guān)規(guī)定，被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子利用，使他人遭受財產(chǎn)損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
四、準(zhǔn)確認定共同犯罪與主觀故意
(一)三人以上為實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)依法認定為詐騙犯罪集團。對組織、領(lǐng)導(dǎo)犯罪集團的首要分子，按照集團所犯的全部罪行處罰。對犯罪集團中組織、指揮、策劃者和骨干分子依法從嚴(yán)懲處。
對犯罪集團中起次要、輔助作用的從犯，特別是在規(guī)定期限內(nèi)投案自首、積極協(xié)助抓獲主犯、積極協(xié)助追贓的，依法從輕或減輕處罰。
對犯罪集團首要分子以外的主犯，應(yīng)當(dāng)按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰。全部犯罪包括能夠查明具體詐騙數(shù)額的事實和能夠查明發(fā)送詐騙信息條數(shù)、撥打詐騙電話人次數(shù)、詐騙信息網(wǎng)頁瀏覽次數(shù)的事實。
(二)多人共同實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，犯罪嫌疑人、被告人應(yīng)對其參與期間該詐騙團伙實施的全部詐騙行為承擔(dān)責(zé)任。在其所參與的犯罪環(huán)節(jié)中起主要作用的，可以認定為主犯;起次要作用的，可以認定為從犯。
上述規(guī)定的“參與期間”，從犯罪嫌疑人、被告人著手實施詐騙行為開始起算。
(三)明知他人實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，具有下列情形之一的，以共同犯罪論處，但法律和司法解釋另有規(guī)定的除外：
1.提供信用卡、資金支付結(jié)算賬戶、手機卡、通訊工具的;
2.非法獲取、出售、提供公民個人信息的;
3.制作、銷售、提供“木馬”程序和“釣魚軟件”等惡意程序的;
4.提供“偽基站”設(shè)備或相關(guān)服務(wù)的;
5.提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供支付結(jié)算等幫助的;
6.在提供改號軟件、通話線路等技術(shù)服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)主叫號碼被修改為國內(nèi)黨政機關(guān)、司法機關(guān)、公共服務(wù)部門號碼，或者境外用戶改為境內(nèi)號碼，仍提供服務(wù)的;
7.提供資金、場所、交通、生活保障等幫助的;
8.幫助轉(zhuǎn)移詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，套現(xiàn)、取現(xiàn)的。
上述規(guī)定的“明知他人實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪”，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認知能力，既往經(jīng)歷，行為次數(shù)和手段，與他人關(guān)系，獲利情況，是否曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受過處罰，是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進行綜合分析認定。
(四)負責(zé)招募他人實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，或者制作、提供詐騙方案、術(shù)語清單、語音包、信息等的，以詐騙共同犯罪論處。
(五)部分犯罪嫌疑人在逃，但不影響對已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的犯罪事實認定的，可以依法先行追究已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的刑事責(zé)任。
五、依法確定案件管轄
(一)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件一般由犯罪地公安機關(guān)立案偵查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機關(guān)立案偵查更為適宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機關(guān)立案偵查。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地。
“犯罪行為發(fā)生地”包括用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的網(wǎng)站服務(wù)器所在地，網(wǎng)站建立者、管理者所在地，被侵害的計算機信息系統(tǒng)或其管理者所在地，犯罪嫌疑人、被害人使用的計算機信息系統(tǒng)所在地，詐騙電話、短信息、電子郵件等的撥打地、發(fā)送地、到達地、接受地，以及詐騙行為持續(xù)發(fā)生的實施地、預(yù)備地、開始地、途經(jīng)地、結(jié)束地。
“犯罪結(jié)果發(fā)生地”包括被害人被騙時所在地，以及詐騙所得財物的實際取得地、藏匿地、轉(zhuǎn)移地、使用地、銷售地等。
(二)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙最初發(fā)現(xiàn)地公安機關(guān)偵辦的案件，詐騙數(shù)額當(dāng)時未達到“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)，但后續(xù)累計達到“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)，可由最初發(fā)現(xiàn)地公安機關(guān)立案偵查。
(三)具有下列情形之一的，有關(guān)公安機關(guān)可以在其職責(zé)范圍內(nèi)并案偵查：
1.一人犯數(shù)罪的;
2.共同犯罪的;
3.共同犯罪的犯罪嫌疑人還實施其他犯罪的;
4.多個犯罪嫌疑人實施的犯罪存在直接關(guān)聯(lián)，并案處理有利于查明案件事實的。
(四)對因網(wǎng)絡(luò)交易、技術(shù)支持、資金支付結(jié)算等關(guān)系形成多層級鏈條、跨區(qū)域的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件，可由共同上級公安機關(guān)按照有利于查清犯罪事實、有利于訴訟的原則，指定有關(guān)公安機關(guān)立案偵查。
(五)多個公安機關(guān)都有權(quán)立案偵查的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件，由最初受理的公安機關(guān)或者主要犯罪地公安機關(guān)立案偵查。有爭議的，按照有利于查清犯罪事實、有利于訴訟的原則，協(xié)商解決。經(jīng)協(xié)商無法達成一致的，由共同上級公安機關(guān)指定有關(guān)公安機關(guān)立案偵查。
(六)在境外實施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件，可由公安部按照有利于查清犯罪事實、有利于訴訟的原則，指定有關(guān)公安機關(guān)立案偵查。
(七)公安機關(guān)立案、并案偵查，或因有爭議，由共同上級公安機關(guān)指定立案偵查的案件，需要提請批準(zhǔn)逮捕、移送審查、提起公訴的，由該公安機關(guān)所在地的人民檢察院、人民法院受理。
對重大疑難復(fù)雜案件和境外案件，公安機關(guān)應(yīng)在指定立案偵查前，向同級人民檢察院、人民法院通報。
(八)已確定管轄的電信詐騙共同犯罪案件，在逃的犯罪嫌疑人歸案后，一般由原管轄的公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院管轄。
六、證據(jù)的收集和審查判斷
(一)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，確因被害人人數(shù)眾多等客觀條件的限制，無法逐一收集被害人陳述的，可以結(jié)合已收集的被害人陳述，以及經(jīng)查證屬實的銀行賬戶交易記錄、第三方支付結(jié)算賬戶交易記錄、通話記錄、電子數(shù)據(jù)等證據(jù)，綜合認定被害人人數(shù)及詐騙資金數(shù)額等犯罪事實。
(二)公安機關(guān)采取技術(shù)偵查措施收集的案件證明材料，作為證據(jù)使用的，應(yīng)當(dāng)隨案移送批準(zhǔn)采取技術(shù)偵查措施的法律文書和所收集的證據(jù)材料，并對其來源等作出書面說明。
(三)依照國際條約、刑事司法協(xié)助、互助協(xié)議或平等互助原則，請求證據(jù)材料所在地司法機關(guān)收集，或通過國際警務(wù)合作機制、國際刑警組織啟動合作取證程序收集的境外證據(jù)材料，經(jīng)查證屬實，可以作為定案的依據(jù)。公安機關(guān)應(yīng)對其來源、提取人、提取時間或者提供人、提供時間以及保管移交的過程等作出說明。
對其他來自境外的證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)對其來源、提供人、提供時間以及提取人、提取時間進行審查。能夠證明案件事實且符合刑事訴訟法規(guī)定的，可以作為證據(jù)使用。
七、涉案財物的處理
(一)公安機關(guān)偵辦電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，應(yīng)當(dāng)隨案移送涉案贓款贓物，并附清單。人民檢察院提起公訴時，應(yīng)一并移交受理案件的人民法院，同時就涉案贓款贓物的處理提出意見。
(二)涉案銀行賬戶或者涉案第三方支付賬戶內(nèi)的款項，對權(quán)屬明確的被害人的合法財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時返還。確因客觀原因無法查實全部被害人，但有證據(jù)證明該賬戶系用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，且被告人無法說明款項合法來源的，根據(jù)刑法第六十四條的規(guī)定，應(yīng)認定為違法所得，予以追繳。
(三)被告人已將詐騙財物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳：
1.對方明知是詐騙財物而收取的;
2.對方無償取得詐騙財物的;
篇2
民政部日前表示，將以老年人為中心，推動解決老年人在民政服務(wù)中遇到的智能技術(shù)困難，避免給不熟悉使用智能設(shè)備的老年人增加負擔(dān)?；鶎诱{(diào)研發(fā)現(xiàn)，除去不會使用的對象外，還有相當(dāng)一部分，特別是農(nóng)村剛剛上手智能機的老年人，由于自身辨別能力差、缺乏正確引導(dǎo)，極易沉迷短視頻，甚至陷入網(wǎng)購陷阱、主播打賞等網(wǎng)絡(luò)騙局。
一是老年人本身辨別能力差。智能機對于大部分老年人來說都是新生事物，而他們對于新事物的辨別能力差，對于短視頻、網(wǎng)站彈窗廣告、虛假朋友圈等系列網(wǎng)絡(luò)陷阱識別能力不夠，很容易成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的首選對象，例如最近頻上熱搜的六旬女子被短視頻主播假冒明星賬號欺騙，假明星賬號產(chǎn)業(yè)鏈正是利用中老年人辨別能力不高進行。
二是現(xiàn)下網(wǎng)絡(luò)詐騙成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙一般2000元以上才予以報警立案，但是追回的概率普遍不高，且老年人在遇到較小數(shù)額的詐騙時，很難有維權(quán)意識，導(dǎo)致現(xiàn)下針對老年人的網(wǎng)絡(luò)小成本詐騙現(xiàn)象頻現(xiàn)。以常山縣為例，截至10月中旬，全縣僅立案統(tǒng)計的發(fā)案數(shù)就高達332例。
三是空巢老人缺乏正確引導(dǎo)。目前農(nóng)村很多老年人面臨子女外出務(wù)工，在使用智能手機時沒有人加以正確引導(dǎo)的現(xiàn)象，導(dǎo)致老年人在被動接受此類新生事物時避免不了走彎路，甚至白白耗費多余的精力和錢財落入一些網(wǎng)絡(luò)詐騙的陷阱當(dāng)中。
對此建議：一是可以嘗試以多種形式，例如話劇、宣傳視頻、座談會進行老年人智能機使用培訓(xùn)。二是在推廣的同時，安排街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（社區(qū)）的工作人員注重與空巢老人的結(jié)對引導(dǎo)。
篇3
A Survey on Swindled College Students
Cheng Xueli* Zheng Guobing Zhao Yanyun Guo Qingliang Li Meng Li Zhen Wang Yingying
（School of Chemistry and Chemical Engineering， Taishan University， Tai’an Shandong， 271000， China）
Abstract： Safety education for college students is the footstone to construct a harmonious campus. However， the frequent telecommunication frauds make college campuses the one of the most fraud disaster areas. Taken the freshmen and sophomores of chemistry and chemical engineering in Taishan University as a sample， we carried out a questionnaire survey， and put forward some countermeasures and suggestions based on the survey results.
Key Words： Safety education for college students； Telecommunication frauds； Questionnaire survey
大學(xué)生安全教育是大學(xué)生校園學(xué)生工作的重要內(nèi)容，是構(gòu)建和諧校園和諧社會的重要組成部分。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)的進一步普及，以及手機和平面媒體的快速發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)成為了當(dāng)代大學(xué)生的生活中不可或缺的部分。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)整體網(wǎng)民發(fā)展?fàn)顩r和第35次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示[1]，我國網(wǎng)民逐年增加，其中青少年網(wǎng)民數(shù)量增加尤為明顯。大學(xué)生癡迷于網(wǎng)絡(luò)，喜歡購物[2]，這使得大學(xué)生成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的“重災(zāi)區(qū)”。特別是2016年夏天山東臨沂準(zhǔn)女大學(xué)生徐玉玉遭遇以發(fā)放助學(xué)金為名實施的電信詐騙后，因呼吸心臟驟停離世，這在社會上激起軒然大波，犯罪分子喪盡天良引起社會的公憤。
大學(xué)生安全問題是一個長期話題，關(guān)于大學(xué)生被騙的案件屢見不鮮[3-5]。2015年，《中國防偽報道》2015年10月披露，豐澤檢察院一次5名泉廈詐騙分子，泉州、廈門39名大學(xué)生被騙。頻發(fā)的高校詐騙案也引起學(xué)者們的關(guān)注，段鑫星等[6]對大學(xué)生助人被騙情況進行研究；劉莫鮮[7]在其博士畢業(yè)論文中系統(tǒng)研究了對大學(xué)生求職受騙現(xiàn)象，并對預(yù)防大學(xué)生求職受騙提出建議；賈文武和歐俊偉[8]從學(xué)生做兼職被騙談到大學(xué)生思想政治教育工作；張振華[9]以陜西學(xué)前師范學(xué)院為例，對高校大學(xué)生受騙案例進行了分析。這些典型案例反映了大學(xué)生安全教育任重道遠，折射出常識教育缺位[10]。鑒于大學(xué)生屢屢被騙的緊迫形式，學(xué)者對于大學(xué)生被騙的現(xiàn)狀、防范策略和防騙教育等方面進行了廣泛探討。張麗[11]{查了在校大學(xué)生被詐騙現(xiàn)狀，并提出了防范策略；韓慧和張躍[12]調(diào)查了青年大學(xué)生群體法治意識，分析了大學(xué)生群體法治意識薄弱的原因，并對提高大學(xué)生法制意識提出政策建議；陳龍圖[13]分析了大學(xué)生安全意識與自我保護能力不足的原因，探討了大學(xué)生安全意識與自我保護能力的提升問題。另外，林梅玉[14]專門分析了高校詐騙的特點，并結(jié)合實際情況提出了對策，劉玉和李華偉[15]討論了如何提高大學(xué)生防騙能力。
分析高校詐騙的現(xiàn)狀及特點發(fā)現(xiàn)，無論是利用大學(xué)生思想單純、樂于助人的特點進行詐騙，還是求（兼）職詐騙，大多以網(wǎng)絡(luò)為載體，其中網(wǎng)絡(luò)詐騙和電信詐騙最為活躍。由于大學(xué)生群體過分依賴網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)詐騙歷來受到高校學(xué)生管理部門的高度重視，學(xué)者[16-19]對高校網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)狀、對策、防范措施和防范意識培養(yǎng)等方面進行了廣泛討論。胡歡琦和胡旭宇[20]討論了網(wǎng)絡(luò)信息資源對當(dāng)代大學(xué)生的影響，張雷和劉俊杰[21]以青島科技大學(xué)為例，實證分析了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社交行為，張婧[22]從法律角度解構(gòu)了在校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)意識?？抵覀サ萚23]認為，社會“唯利是圖”的失范對大學(xué)生的誤導(dǎo)，管理部門的不盡責(zé)是對網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的縱容。
電信詐騙是網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要部分，由于電信詐騙以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，針對性、隱蔽性極強，讓人防不勝防。徐玉玉案件就是電信詐騙的典型例子。不僅當(dāng)代大學(xué)生容易受騙，清華大學(xué)某教授一次被騙1 760萬，甚至在電信詐騙面前信息專業(yè)人士同樣也不能幸免。在電信詐騙案件中，當(dāng)代大學(xué)生是易受害群體。隨著電信技術(shù)的發(fā)展和犯罪分子的詐騙手段不斷升級，高校電信詐騙案頻發(fā)，大學(xué)生成電信詐騙主要受騙人群。高校大學(xué)生單案被騙金額不會太巨大，不會引起社會的關(guān)注，但相對于沒有固定收入的在校大學(xué)生來說，這已經(jīng)是天文數(shù)字，對身心還未完全成熟的大學(xué)生傷害巨大。為了了解大學(xué)生上當(dāng)受騙的原因和形式等方面的情況，對此我們進行一些相關(guān)調(diào)查。
2 調(diào)查結(jié)果分析
該調(diào)查活動共發(fā)放問卷640份，回收問卷640份，回收率100%，有效問卷率100%。為提高問卷的可信度，調(diào)查采用匿名方式進行。在參與問卷調(diào)查的640人中，有各種受騙經(jīng)歷的有179人，占28.0%。這個比例相當(dāng)高，說明當(dāng)代大學(xué)生是詐騙的重災(zāi)區(qū)。在有受騙經(jīng)歷的大學(xué)生中，各專業(yè)、年級、層次之間沒有明顯差別，進一步說明了各層次大學(xué)生都是易受害人群。在對調(diào)查結(jié)果進行進一步分析后得出如下結(jié)論。
2.1 綜合分析
該調(diào)查采用不記名方式、針對低年級學(xué)生展開調(diào)查，目的是尋找大學(xué)生被騙的規(guī)律，從而有針對性地開展安全教育。在被調(diào)查的學(xué)生中，只有41人（6.4%）選擇C項，這說明詐騙分子無孔不入。問卷要求在回答A選項后才可以回答14～17題。但是，在完成受騙經(jīng)歷部分問卷的學(xué)生中，男生有4人、女生有15人否認有被騙經(jīng)歷。因此，在問卷有被騙經(jīng)歷的暗示下，數(shù)據(jù)可能稍微被夸大?？鄢@19人后，被騙學(xué)生占受訪學(xué)生的比例為25.0%。這個數(shù)據(jù)基本是可信的。
2.2 有受騙經(jīng)歷的學(xué)生容易再次受騙
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有一次受騙經(jīng)歷的人數(shù)有84人，有兩次的有48人，有兩次以上的有47人，說明有受騙經(jīng)歷的人更容易被騙。在第一次受騙后，大約有不到一半的同學(xué)會吸取教訓(xùn)不再受騙。特別是有2次受騙經(jīng)歷的同學(xué)基本不會再次被騙。因此，在以后的學(xué)生工作中，應(yīng)加大對被騙同學(xué)的心理輔導(dǎo)，加強防騙教育。
2.3 性別差異
在回答A且完成被騙細節(jié)部分的學(xué)生中，男生有67人，占43.8%；女生有86人，占56.2%，女生比例稍高于男生。被騙女生中，因同情心造成損失的比例更高。
2.4 受騙方式
在受騙的原因中，輕信詐騙者冒充的身份（36.0%）、被金錢和利益誘導(dǎo)（30.2%）和基于同情心被騙（19.6%）三者比例最高。在大學(xué)校園里，假冒身份進行推銷的情況時有發(fā)生，有些利用大學(xué)生的同情心進行詐騙；大學(xué)生也容易被車站等人員集中區(qū)域的乞討者給予施舍。利用大學(xué)生兼職賺取生活費，希望通過考試考級考證的心理，行騙者往往打野廣告進行詐騙。調(diào)查結(jié)果反映了目前的現(xiàn)狀。
2.5 詐騙信息源的分布
在詐騙信息源，手機短信（134例）和手機電話（129例）高居前兩位，這與當(dāng)前電信詐騙的猖獗有關(guān)。值得注意的是，被微信（123例）和張貼廣告或傳單（109例）被騙的比例很高，這應(yīng)該與大學(xué)生愛使用手機和基于兼職等特征有關(guān)。被行騙者直接詐騙的事件有63例，這應(yīng)該直接與大學(xué)生缺乏社會經(jīng)驗相聯(lián)系。
3 應(yīng)對措施
在電信詐騙引起社會普遍關(guān)注之時，泰山學(xué)院團委學(xué)工處和各二級學(xué)院團總支開展了一系列宣傳活動，團委學(xué)工處、二級學(xué)院、輔導(dǎo)員和班主任都做了大量工作。泰山學(xué)院主干道、食堂、學(xué)生宿舍等學(xué)生集中的區(qū)域，隨處可見“一不貪二不占 詐騙再詭玩不轉(zhuǎn)、萬騙不離錢 預(yù)防實不難、防范詐騙很簡單 拒絕誘惑心不貪”等簡單易記的口號，時刻提醒廣大學(xué)子防范詐騙。并且，打出“提倡先進文化 摒棄消極頹廢 促進網(wǎng)絡(luò)文明健康”等標(biāo)語，提示學(xué)生上網(wǎng)安全；充分利用學(xué)校廣播、黑板報等方式宣傳安全知識。這也是學(xué)生信賴學(xué)工部門、團委和廣大教師的主要原因。
針對調(diào)查反映出的情況，化學(xué)化工學(xué)院下一步工作重點將是跟受騙學(xué)生座談、學(xué)院組織專業(yè)教師進行主題講座等形式宣傳，向大學(xué)生宣傳防騙常識；輔導(dǎo)員和班主任手機保持24小時開機，隨時處理學(xué)生突發(fā)事件；通過文獻調(diào)研，總結(jié)同行經(jīng)驗，印制宣傳材料向?qū)W生散發(fā)。查閱材料發(fā)現(xiàn)，目前，網(wǎng)上虛假兼職信息、冒充國家工作人員向?qū)W生發(fā)放助學(xué)金、冒充購物網(wǎng)站客服、考試改分、四六級答案詐騙、推銷假冒產(chǎn)品詐騙、電視節(jié)目中獎詐騙、假冒QQ好友詐騙、票務(wù)詐騙等是詐騙分子慣常采用的詐騙方式，擬把這些典型案例組織成宣傳材料印發(fā)給學(xué)生?；瘜W(xué)化工學(xué)院擬舉行安全征文、知識競賽等形式開展豐富多彩的安全教育，讓師生接受比較系統(tǒng)的安全知識和技能，學(xué)會自我保護的常用方法，增強廣大師生員工的安全防范意識。
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篇4
網(wǎng)絡(luò)投資基金詐騙的主要手段
虛假的高額回報。網(wǎng)絡(luò)投資基金的詐騙方式多是以許諾高額的投資回報為誘餌，總返還比例從200％到400％不等。以金手指投資基金為例，按照該基金的投資回報方式計算，最低回報率200％，根據(jù)參與者投資金額的大小，分為800元、8000元、16000元和24000元4個檔次；返還周期從40天到80天不等，日返還本息為5％，可以重復(fù)投資、累計投資。
以類似非法傳銷的方式運作。投資者通過介紹他人參與，可以賺取不同比例的“人頭費”，該方式導(dǎo)致受騙人數(shù)急劇增加。以金匯投資基金為例，在太原市有上千人投資，而且每個人都可以發(fā)展會員加入。推薦1～2人，獎金為新投資額的10％，推薦3～5人，獎金為新投資額的13％；推薦6人以上，獎金為新投資額的15％：此外還有基礎(chǔ)紅利，按層計算，可以層層抽利，獎金比例為新投資額的2％。
網(wǎng)絡(luò)投資基金詐騙得逞的原因
抓住投資者相關(guān)知識缺乏卻又急于暴富的心理。由于投資者缺乏必要的基金知識和防范意識，加之這些投資基金高額回報的巨大誘惑力，使得那些妄想一夜暴富者頭腦發(fā)熱，失去理智。
采取“釣魚”方式設(shè)置誘餌，欺騙性強。為增強許諾的“真實性”，此類基金往往采取“釣魚”方式，讓初次投資者在短期內(nèi)先得到高回報，以贏得基民的信任，繼而吸引更多的投資者。
監(jiān)管工作涉及面寬、難度大。證監(jiān)部門監(jiān)管力量相對不足，難以有效行使監(jiān)管職責(zé)，在沒有發(fā)生實際經(jīng)濟損失的情況下，公安網(wǎng)管部門對懷疑對象不能進行事前立案偵查，電信管理部門對境外注冊網(wǎng)站監(jiān)管困難；工商部門認為網(wǎng)絡(luò)舉證尤其是對國外網(wǎng)站服務(wù)器的具體地點、網(wǎng)站經(jīng)營者等相關(guān)信息舉證難度大。以曾經(jīng)風(fēng)行于合肥市的e時資基金為例．最初自稱由國外某投資集團設(shè)立，由于其服務(wù)器在國外，所以當(dāng)詐騙者關(guān)閉網(wǎng)站后，開展偵破查處極為艱難。
打擊網(wǎng)絡(luò)投資基金詐騙行為的對策建議
篇5
與傳統(tǒng)詐騙相比較，網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪的犯罪主體呈現(xiàn)智能化、年輕化，犯罪客觀方面呈現(xiàn)隱蔽性、連續(xù)性、跨地域性和高危害性等特點。其犯罪行為方式則一般經(jīng)歷以下步驟：
第一步，獲取有權(quán)信息。有權(quán)信息包括訪問權(quán)限，如有權(quán)人的身份、使用權(quán)限、密鑰、通行字?！熬W(wǎng)易案”中，被告人丁某就是利用一種“黑客”軟件盜取了幾十個他人的adsl賬號，并利用這些賬號實施網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的。“駿網(wǎng)案”中，犯罪人獲得“核心”資格則也屬于這一步驟。
第二步，非法操縱信息或計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)?！膀E網(wǎng)案”中馬某等人的“自己交易”、“虛報利潤”的行為，“網(wǎng)易案”中丁某二人的“重復(fù)登陸”行為都屬于這一步驟。
第三步，兌現(xiàn)。即行為人通過各種手段將電子貨幣或其他有價值的虛擬貨幣、物品、符號兌換成現(xiàn)實的財物的行為。如“駿網(wǎng)案”中馬某將騙取的虛擬貨幣“駿幣”轉(zhuǎn)讓后提取現(xiàn)金的行為，“網(wǎng)易案”中丁某二人將騙取的“網(wǎng)易一卡通”卡點出售的行為等。
造成網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪猖獗的原因是多方面的：其一、網(wǎng)絡(luò)犯罪收益大，風(fēng)險小。網(wǎng)絡(luò)詐騙的“投入產(chǎn)出效益比”是非常高的，而其隱蔽性、連續(xù)性、跨地域性等特點使網(wǎng)絡(luò)詐騙的偵破較之普通詐騙要困難的多。巨大的利益誘惑和較小的風(fēng)險使進行網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的行為人前仆后繼，有恃無恐。
其二、網(wǎng)絡(luò)程序漏洞多，安全性低，給網(wǎng)絡(luò)詐騙以可乘之機。本文列舉的三個案例無一不是發(fā)現(xiàn)并利用了計算機網(wǎng)絡(luò)程序上的漏洞而實施的。而從被告人供述來看，這些程序漏洞其實都是一些很低級的錯誤。這就如同家有萬貫家財卻又沒有鎖門，只等著別人進家來偷來搶。程序漏洞的存在，不僅使原本就有犯罪意向的潛在犯罪人以可乘之機，還可能誘發(fā)一些原本沒有犯罪意圖的人產(chǎn)生犯罪意圖，特別是在道德環(huán)境并不十分理想的網(wǎng)絡(luò)世界。
其三、網(wǎng)絡(luò)安全管理制度混亂。即使存在程序漏洞，如果將網(wǎng)絡(luò)安全管理制度落到實處，那么網(wǎng)絡(luò)詐騙其實也不一定那么容易得逞。而公安機關(guān)的調(diào)查也顯示，大部分計算機犯罪案件是由于疏于管理造成的。以“網(wǎng)易案”為例，據(jù)網(wǎng)易公司的軟件工程師講，雖然丁某和臧某利用程序漏洞使網(wǎng)通公司向網(wǎng)易公司發(fā)出了發(fā)卡通知，但如果網(wǎng)易公司認真檢查就可以發(fā)現(xiàn)丁某二人其實是在重復(fù)領(lǐng)取，只是因為一看是網(wǎng)通的客戶并帶有發(fā)卡標(biāo)識就沒有嚴(yán)格執(zhí)行驗證制度，從而導(dǎo)致了丁某二人詐騙行為的得逞。門沒有鎖好，看門人又沒有盡責(zé)，丟東西只是早晚的事了。
其四、網(wǎng)絡(luò)世界道德失范，法制觀念淡薄。由于沒有現(xiàn)實世界中那樣有形有體、可觸可感的界限和障礙，一些上網(wǎng)者便認為可以憑著好奇心自由馳騁，不受約束，甚至有時越過了“界限”也渾然不知。很多公眾也認為網(wǎng)絡(luò)世界不過是“虛擬”的，在這個世界中的所作所為也都是虛擬的，不具有現(xiàn)實的危害性。他們可以認同現(xiàn)實界的盜竊與詐騙，但對于網(wǎng)絡(luò)世界發(fā)生的這種行為卻不不以為然。以“網(wǎng)易案”為例，兩名被告人一開始對于自己行為的性質(zhì)并不十分清楚，直到它們的詐騙所得達到幾十萬時，才開始感到有些害怕，決定收手不干了。在宣判時，兩名被告人的家屬對于認定兩人為詐騙罪感到極為不解，甚至是震驚和憤怒。臧某的父親當(dāng)庭怒罵，其母則當(dāng)庭暈倒。按其父親的說法，臧某二人的行為只不過是一種“游戲”，根本不是犯罪。其母醒過來后則哭著說，原以為當(dāng)天就可以把兒子領(lǐng)回家，根本沒有想到他的行為會有這么嚴(yán)重的后果。
鑒于當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪猖獗的狀況，筆者認為，有必要采取一系列的措施加以應(yīng)對：
第一、加強網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)防范?！吧n蠅不叮無縫兒的蛋”。網(wǎng)絡(luò)詐騙能夠得逞的重要原因就是程序漏洞。而高科技犯罪必須用現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)手段來預(yù)防。如果計算機網(wǎng)絡(luò)程序的安全性提高了，那么這些網(wǎng)絡(luò)詐騙的“蒼蠅”們也就無從下“嘴”了。
第二、強化網(wǎng)絡(luò)管理規(guī)章制度。網(wǎng)絡(luò)管理規(guī)章制度是計算機網(wǎng)絡(luò)的“第二道防火墻”。如果把網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)比作“硬件”，那么網(wǎng)絡(luò)管理規(guī)章制度就是“軟件”。管理制度的完善和充分落實可以在一定程度上彌補技術(shù)上的不足。
篇6
快捷支付相較傳統(tǒng)支付方式需要密碼加數(shù)字證書、動態(tài)口令等多種認證方式，具有方便，快速等特點的一種支付理念，被稱為未來消費支付方式的發(fā)展趨勢，其特點體現(xiàn)在“快”。用戶提供銀行卡卡號、戶名、身份證號、手機號碼等信息，采用短信驗證碼驗證開通快捷支付后，用戶只需要輸入第三方支付的支付密碼即可完成支付。相較傳統(tǒng)的支付必須開通網(wǎng)銀、只能使用IE瀏覽器、操作步驟繁瑣等情況，快捷支付大大提高了網(wǎng)銀支付成功率，減少了支付環(huán)節(jié)感染木馬、被釣魚等問題，極大地提高了用戶的支付體驗。比達咨詢（bigdata-research）《2015年度中國第三方移動支付市場研究報告》表明，2015年中國第三方移動支付市場總額達到9.31萬億元，移動支付中網(wǎng)絡(luò)用戶的滲透率已經(jīng)達到了64.7%。中國銀聯(lián)的《2015年移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查》也顯示，1/8受訪者在2015年曾遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙，50%的受訪者通過社交賬號被騙，同時，消費者還面臨手機被植入木馬或受到偽基站信息等其他犯罪活動威脅。
二、借道“快捷支付”進行網(wǎng)絡(luò)詐騙的模式
（一）利用偽基站發(fā)送詐騙短信
不法分子利用偽基站偽裝成“10086”等客服號碼，將詐騙短信（如積分兌換禮品、話費充值獎勵等）發(fā)送至受害人手機，并提供一個和運營商官網(wǎng)類似的釣魚網(wǎng)站鏈接，要求受害人用手機登錄填寫個人信息，提供身份證號碼、銀行卡號碼和驗證碼等信息才能兌換積分，當(dāng)騙取到受害人信息時，不法分子馬上將受害人銀行卡綁定快捷支付，并迅速劃轉(zhuǎn)盜取資金。
（二）代辦信用卡套取信息轉(zhuǎn)賬
不法分子謊稱可以代辦大額度信用卡，要求受害人到指定銀行開戶并存款，作為辦卡的“財產(chǎn)證明”，填寫申請表信息時要求填入不法分子的電話號碼，在獲取受害人的身份證號碼、銀行卡號等信息后，利用添加的電話號碼，綁定快捷支付，并迅速劃轉(zhuǎn)盜取資金。
（三）騙取銀行卡信息開通快捷支付
不法分子通過盜取微信、QQ等通信軟件號碼，向該號碼上的好友群發(fā)“銀行卡遭遇凍結(jié)，需借用銀行卡來存款”等詐騙信息，受害人通常沒有打電話核實就將銀行卡號、身份證號以及驗證碼等信息告訴對方，不法分子騙取相關(guān)信息后快速將受害人銀行卡綁定“快捷支付”并劃轉(zhuǎn)盜取資金。
（四）冒充購物網(wǎng)站客服以退款為名進行詐騙
不法分子冒充購物網(wǎng)站客服，通過電話聯(lián)系受害人稱其購物的款項因系統(tǒng)出現(xiàn)問題凍結(jié)了，需辦理退款手續(xù)，然后添加受害人QQ號碼，并發(fā)送虛假網(wǎng)站要求受害人填寫姓名、身份證號碼、銀行卡號等資料，同時，不法分子還要求受害人銀行卡號必須開通快捷支付才可以及時退款，當(dāng)受害人的銀行卡開通快捷支付后，銀行卡內(nèi)資金便通過購買虛擬商品或轉(zhuǎn)賬等形式盜取資金。
三、存在的問題及原因分析
（一）支付環(huán)節(jié)認證強度弱，交易安全面臨風(fēng)險
以國內(nèi)安全防護措施比較嚴(yán)密的支付寶快捷支付為例，用戶只需提供銀行卡卡號、帳戶名稱、身份證號及手機驗證碼等信息便可開通快捷支付服務(wù)，當(dāng)用戶的銀行卡綁定快捷支付后，用戶僅需輸入6位純數(shù)字的支付密碼即可完成身份認證，并由支付寶下達支付指令完成交易。由于借道快捷支付發(fā)生的侵權(quán)方式非常隱蔽，很難確定操作者是否為用戶本人，極易出現(xiàn)非法假冒客戶身份進行交易等未經(jīng)授權(quán)支付情況，且侵權(quán)行為發(fā)生后侵權(quán)責(zé)任人認定和責(zé)任追究極為困難。
（二）快捷支付權(quán)責(zé)界定模糊，消費者維權(quán)困難
消費者的銀行賬戶一旦綁定快捷支付，賬戶驗證和支付流程就進入支付機構(gòu)后臺系統(tǒng)，此時，銀行就不再對“快捷支付”過程中資金失竊承擔(dān)負責(zé)，消費者賬戶如果發(fā)生電信等網(wǎng)絡(luò)詐騙，或者被釣魚、被擺渡、被撞庫等信息泄露事件，導(dǎo)致快捷支付密碼泄露的，亦不在支付機構(gòu)保障范圍內(nèi)。而發(fā)生此類事件后消費者舉證維權(quán)困難，現(xiàn)行相關(guān)法律規(guī)范并未明確銀行或支付機構(gòu)在未經(jīng)授權(quán)支付的情形下消費者權(quán)益的保護問題，當(dāng)消費者的權(quán)益因未經(jīng)授權(quán)的支付遭受損害時，只能通過公安機關(guān)定性的民事或刑事案件進行查處。
（三）消費者的知情權(quán)及隱私權(quán)難以得到有效保障
一是風(fēng)險告知與提示不足。根據(jù)消費者權(quán)益保護相關(guān)法律規(guī)定，支付機構(gòu)作為快捷支付服務(wù)提供者，應(yīng)向客戶盡到必要的風(fēng)險告知與提示業(yè)務(wù)。但是，在開通快捷支付服務(wù)流程中，支付機構(gòu)缺少對開通用戶進行全面的風(fēng)險告知，支付機構(gòu)對開通快捷支付的用戶，往往過多強調(diào)快捷，缺乏對快捷支付所隱含風(fēng)險的警示；二是消費者個人信息存在泄露隱患。在發(fā)生支付行為后，支付機構(gòu)會存儲包含用戶名稱、銀行賬號、身份證號碼、手機號等個人信息，支付機構(gòu)在獲得海量的銀行完整客戶和賬號信息后，一旦發(fā)生內(nèi)部人員作案或者被不法分子侵入支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫獲取信息，將帶來嚴(yán)重的用戶信息泄露隱患。
四、政策建議
（一）加大對網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的打擊力度
對于日益嚴(yán)峻的金融網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，相關(guān)部門應(yīng)相互配合，形成合力，加大違法犯罪的查處打擊力度，增強打擊的震懾力，提高金融網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成本，讓不法分子，面對金融網(wǎng)絡(luò)詐騙不敢為。
（二）進一步完善對新型支付工具的監(jiān)管
面對日益發(fā)展的支付場景，和種類繁多的新型支付工具，監(jiān)管部門要監(jiān)管前移，進一步完善《支付機構(gòu)移動支付業(yè)務(wù)管理辦法》，將快捷支付等新型網(wǎng)絡(luò)支付方式納入監(jiān)管體系，支付機構(gòu)在開展工作中應(yīng)嚴(yán)格落實客戶實名制、客戶風(fēng)險評級管理、風(fēng)險準(zhǔn)備金與交易賠付等監(jiān)管要求，定期對第三方支付機構(gòu)進行檢查，防止系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生。
（三）完善支付機構(gòu)的風(fēng)險防范系統(tǒng)建設(shè)
一是支付機構(gòu)要充分利用先進的技術(shù)和設(shè)備，深入研究和論證支付業(yè)務(wù)流程，在提升用戶體驗的同時嚴(yán)格把控安全防護措施，制定有利于保護消費者合法權(quán)益的風(fēng)險救助渠道，建立嚴(yán)格的內(nèi)部風(fēng)險管理制度，嚴(yán)格操作規(guī)程，落實保密責(zé)任，杜絕用戶信息泄露。二是建立支付機構(gòu)黑名單數(shù)據(jù)庫，對涉及可疑交易的賬號進行嚴(yán)密監(jiān)控，對于發(fā)現(xiàn)可疑情形的賬號進行客戶身份的重新識別，若涉及犯罪的可疑交易必須停止，并及時移送公安機關(guān)。
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電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為突出的社會現(xiàn)象，是在2000年前后?！澳衬彻九e行慶典，您的手機號被幸運抽中二等獎，請速來電話聯(lián)系……”這類針對手機用戶的騙術(shù)一時很囂張。騙子往往假冒上海、北京等大城市的知名公司，很多被害人給上海公安機關(guān)打電話報案，電話從早到晚響個不停。這種利用移動通信和網(wǎng)絡(luò)實施詐騙的全新犯罪，與以往詐騙案件很不相同，公安部門偵破沒有什么經(jīng)驗可以借鑒。當(dāng)時，韋健是一名刑警，并無電信專業(yè)背景。組織的安排，讓他走進了偵破電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案的新領(lǐng)域。
韋健沉下心來，對電信詐騙的整個流程進行分析，訪問了數(shù)十個被害人，仔細詢問每個人被騙的過程。有了點底數(shù)，可上陣還是屢屢失敗。騙子并不容易抓到，有了線索，識破了騙子的招數(shù)，可騙子還是逃脫了。好幾次他們被騙子牽著鼻子跑。騙子隨時變換手法，破案就如同一場拉鋸戰(zhàn)：他們發(fā)動進攻，騙子來個遁形；他們步伐放慢，對方又大舉反攻，猖狂一時。遭遇挫敗的韋健頭腦中也閃過離開這個崗位的想法，可一想到被害人遭受的巨大經(jīng)濟損失和內(nèi)心煎熬，想到警察的天職，他決定堅持下去。懷著強烈責(zé)任感去刻苦鉆研，韋健偵破電信詐騙案的本領(lǐng)突飛猛進。有一次，韋健參加一個通信技術(shù)交流會。會后有人問他：“您是哪個學(xué)校計算機專業(yè)畢業(yè)的？”他說自己根本沒讀過計算機專業(yè)，對方大吃一@。
新領(lǐng)域的很多事情，現(xiàn)成的專業(yè)知識也不夠用。韋健曾經(jīng)向幾位電信工程師請教，涉及詐騙手法，專家也一臉茫然?！鞍椎牟谎芯亢诘摹?，有的專家對電信詐騙的花招驚詫莫名，“怎么能這樣？”“不太可能！”韋健偵破電信詐騙案的很多知識都不是學(xué)來的，全靠個人在工作中總結(jié)、體會。多年摸爬滾打后，韋健漸漸成為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的行家里手。2009年，韋健被公安部聘為打擊電信詐騙犯罪特邀專家。
斗勇，勇者勝的詮釋
搞電信詐騙的人以身試法，膽大妄為，而又詭計多端。與這些人斗爭，雖然不像兩軍廝殺一般慘烈，也是劍拔弩張，令人身心俱疲。誰懈怠、怯懦，就可能先敗下陣來。韋健對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙向來嫉惡如仇，破案是他最關(guān)切的事，辦起案來勇往直前?！皟绍娤酄幱抡邉佟保f健和同事用累累戰(zhàn)果詮釋了當(dāng)今“勇者”的內(nèi)涵。他們相繼偵破了長寧“2009.2.24”特大電信詐騙案、“2009.6.16”特大電信詐騙案、“2010.6.1”電信詐騙案、楊浦以購買消費卡為名系列詐騙案、以網(wǎng)購機票為名系列詐騙案，將犯罪分子繩之以法。
“網(wǎng)絡(luò)無國界”，有些電信詐騙犯罪嫌疑人身居外國遙控指揮，偵查、抓捕非常麻煩。2010年12月，韋健赴菲律賓偵辦電信詐騙團伙案。到了菲律賓，離圣誕節(jié)沒幾天了，韋健和偵查員們絞盡腦汁，利用各種資源尋找線索，雇了當(dāng)?shù)氐乃緳C天天加班辦案。沒幾天，當(dāng)?shù)厮緳C不肯干了，多給加班費也不干。這位司機發(fā)感慨：“華人勤奮我見多了，可是沒想到中國警察干活這么拼命！”依靠拼腦力、拼體力、拼毅力，專案組最終大獲全勝。經(jīng)過司法程序，韋健等人將24名犯罪嫌疑人悉數(shù)押解回國。
2013年底，韋健一行到柬埔寨偵辦一起涉案金額高達2000萬元的電信詐騙案。一個多月時間里，他們一身當(dāng)?shù)厝舜虬?，在柬埔寨金邊轉(zhuǎn)悠。經(jīng)過對多個可疑目標(biāo)的甄別，他們確認了詐騙窩點的確切地址，配合柬埔寨警方將團伙成員抓捕，押解回上海。
電信詐騙犯罪嫌疑人遍布天南海北，抓捕常常是長途奔襲。動作稍慢，犯罪嫌疑人就聞風(fēng)而逃。破案的關(guān)鍵在于反應(yīng)機敏、行動快。為了搶時間，韋健和同事們總是“說走就走”，爭分奪秒地工作。2015年5月的一天，上海市公安局召開打擊電信詐騙新聞會。會15時開始，14時電話聯(lián)系時，韋健還說“車已經(jīng)過了高速收費站”。14時20分，他就調(diào)轉(zhuǎn)車頭，直奔虹橋機場，去調(diào)查一起手機木馬詐騙案件。雷厲風(fēng)行的動作使這起案件的犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)，連木馬病毒制作者也被緝拿歸案。
斗法，筑起反詐騙的鐵壁銅墻
一起電信詐騙案件從幕后策劃到打電話、發(fā)短信，再到提取現(xiàn)金，涉及網(wǎng)絡(luò)、通信、銀行等部門。偵查員必須精通網(wǎng)絡(luò)、通信、銀行等領(lǐng)域的知識，還要爭取有關(guān)行業(yè)、部門的支持，協(xié)同作戰(zhàn)。韋健早就有一個夢想：建立一個平臺，整合打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的所有資源，全社會齊心合力，讓警察不再孤軍奮戰(zhàn)。他的愿望于去年實現(xiàn)了。2016年7月17日，上海市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心正式成立。中心由上海市公安局牽頭并會同上海市通信管理局、上海銀監(jiān)局、人民銀行上?？偛康韧ㄐ?、金融監(jiān)管部門，深度整合資源，商業(yè)銀行、通信運營商、金融清算機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)聯(lián)合入駐，打擊、防范、治理一體化運作。韋健擔(dān)任該中心負責(zé)人。
篇8
篇9
許女士表示自己沒有在上海辦過醫(yī)?？?。對方提出，許女士的身份信息可能被他人盜用，建議其報警，并將電話轉(zhuǎn)到了“上海嘉定公安分局”。電話中的“公安民警”表示將幫助許女士處理這件事，并告知了分局電話，讓許女士去核實。
許女士撥打114查詢，該號碼確實是嘉定公安分局電話。不久，許女士接到了顯示為該號碼的電話，對方詳細詢問許女士身份信息后稱，有人用許女士身份信息辦了一張建行卡，卡內(nèi)有300多萬元資金，涉嫌洗錢，需要對許女士名下的賬戶進行資金比對。
慌了手腳的許女士，將自己開設(shè)的銀行卡信息告訴對方，并根據(jù)電話提示，登錄所謂的公安機關(guān)賬戶查詢網(wǎng)站。很快，許女士的電腦出現(xiàn)黑屏。沒過多久，許女士發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)的830多萬元資金通過網(wǎng)上銀行被轉(zhuǎn)走了。
騙術(shù) 編好劇本撥打接聽電話
經(jīng)調(diào)查，犯罪分子的詐騙窩點，位于老撾首都萬象偏遠郊區(qū)的一處別墅。團伙成員大多是被組織者以“出國務(wù)工”為名騙來。
犯罪團伙成員蒙某，2013年5月經(jīng)朋友介紹加入詐騙團伙。她說：“朋友說老撾那邊務(wù)工收入不錯，月薪5000元加提成，最高時可以拿到十幾萬元，工作輕松。”
和蒙某一樣被高薪誘騙到境外窩點的有10余人。據(jù)多名嫌疑人交代，有專人給她們辦理護照、訂好機票。
到達老撾萬象窩點后，蒙某等人的護照、身份證等都被收走。工作很簡單：根據(jù)事先編好的劇本，撥打或接聽電話。
臺灣人吳金龍是詐騙窩點管理人員之一，負責(zé)在大陸地區(qū)招人、培訓(xùn)新人。他說，每名新人會拿到一份劇本，上面詳細講述如何騙取受害者信任。新人必須反復(fù)操練臺詞，熟悉后才能上崗。
幕后 上線人員還會卷土重來
2013年8月至2014年初，公安機關(guān)先后在廈門、漳州、海南等地抓獲吳金龍等17名犯罪嫌疑人；2016年年初，福建泉州市中級法院對這起案件作出終審判決，以詐騙罪判處吳金龍等人13年6個月至2年不等有期徒刑。
記者采訪了解到，詐騙團伙所得的贓款，絕大多數(shù)被上線管理人員和幕后老板拿走。這些人]有落網(wǎng)，大多數(shù)贓款仍然無法追回。
警方介紹，跨境電信詐騙后臺老板、團伙骨干等，處于犯罪利益鏈頂端的人員查處難，是打擊該類犯罪面臨的主要難題。即使摧毀了詐騙團伙的窩點，但上線人員繼續(xù)招兵買馬，仍然會卷土重來。
公安辦案人員告訴記者，電信詐騙團伙用以詐騙、轉(zhuǎn)賬，需要大量非實名制的手機卡、銀行卡。據(jù)辦案人員介紹，販賣非實名銀行卡、手機卡的犯罪團伙，利用他人遺失的身份證，甚至出錢聘用他人開卡，再出售牟利。一張銀行卡，200元至300元不等；一套開設(shè)網(wǎng)銀、有U盾、綁定手機銀行的銀行卡、手機卡，賣到800元至1000元。
可以模擬任意號碼的網(wǎng)絡(luò)電話、偽基站，是詐騙團伙實施詐騙的重要工具。據(jù)多名犯罪嫌疑人交代，有專門給詐騙團伙租賃、維持網(wǎng)絡(luò)電話線路、外包偽基站發(fā)送詐騙短信的犯罪團伙，可以肆意模擬公檢法機關(guān)辦公電話；各商業(yè)銀行、通信運營商、各大保險公司等客服號碼，極大增強了詐騙的迷惑性。
多地公安機關(guān)負責(zé)人表示，鏟除電信詐騙黑金產(chǎn)業(yè)要標(biāo)本兼治，嚴(yán)懲詐騙人員的同時，堵塞銀行、通信等安全漏洞，嚴(yán)厲打擊販賣銀行卡、販賣手機卡、違法出租網(wǎng)絡(luò)電話通信線路、設(shè)立偽基站等上下游犯罪利益鏈。
電信詐騙流程揭秘
撥打電話
“發(fā)射手”通過互聯(lián)網(wǎng)將含有“醫(yī)保欠費”等詐騙信息的語音，發(fā)送到受害者座機上。語音內(nèi)容一般為“您的醫(yī)?？ǔ霈F(xiàn)異常，下午4點半將強制?？?，如有疑問請撥‘9’號鍵”；撥9號鍵后，電話自動轉(zhuǎn)接到“一線”。
“一線”冒充醫(yī)保中心人員，告知被害人醫(yī)保欠費，身份信息可能被盜用，讓受害人報警并轉(zhuǎn)接電話到“二線”。
“二線”冒充公安民警，詳細套取被害人信息后，轉(zhuǎn)給下線。
“三線”則冒充偵查隊長或檢察官，再次詢問被害人信息，詢問銀行賬戶余額，聲稱被害人賬號涉嫌洗錢等犯罪，需要將賬戶金額轉(zhuǎn)入指定賬號接受調(diào)查。受騙的被害人會主動轉(zhuǎn)賬，如果遇到不配合或賬戶金額較大的，詐騙窩點會有專人聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)黑客通過網(wǎng)絡(luò)手段竊取賬戶金額?！叭€”人員根據(jù)詐騙所得抽取8%。
詐騙得手
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一、計算機網(wǎng)絡(luò)安全的基本內(nèi)涵
計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題主要是指通過網(wǎng)絡(luò)管理和一些技術(shù)性的措施，進而保障網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的保密性、完整性以及安全性等方面，主要是為了讓數(shù)據(jù)免于被破壞。
二、計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題常見形式
計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題主要存在以下幾種形式：人為因素造成的計算機網(wǎng)絡(luò)不安全、自然因素造成的計算機網(wǎng)絡(luò)不安全。
（一）人為因素
人為因素造成的計算機網(wǎng)絡(luò)不安全常見的形式1.利用網(wǎng)絡(luò)詐騙近年來利用網(wǎng)絡(luò)詐騙的案例時有發(fā)生，微信成為一個比較常見的渠道。微信克隆是很多詐騙者經(jīng)常采取的手段，詐騙者采取微信克隆的手段，克隆某人微信形式：包括昵稱、頭像等信息，然后屏蔽所有人，讓其他人看不到朋友圈信息，然后向某人朋友借錢等手段進行詐騙。除此之外，還有一個組織采取打著的幌子進行詐騙，他們一般都是采取以美女頭像吸引附近的男生，互加好友后，直接約見面，不過在見面之前，索取幾百元保障金，部分男生受不到誘惑被詐騙。利用網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式，還有很多，網(wǎng)絡(luò)詐騙是一種比較常見的形式，其隱蔽性是其常見存在的一個重要原因。2.利用網(wǎng)絡(luò)黑客技術(shù)破壞網(wǎng)絡(luò)安全“黑客”一詞主要是用來形容計算機能力超強的一部分人。不過，近年來利用黑客技術(shù)攻擊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的事件時有發(fā)生，像蘭州市一家網(wǎng)絡(luò)公司網(wǎng)站系統(tǒng)被黑客攻擊出現(xiàn)了近20小時癱瘓，成為蘭州市很多網(wǎng)絡(luò)公司為之驚慌的事情。2015年比較知名的網(wǎng)絡(luò)攻擊事件發(fā)生在藝龍網(wǎng)被攻擊事件，盡管官方澄清說是由于工程師操作誤導(dǎo)造成的，然而，來自藝龍網(wǎng)內(nèi)部人士的說法，此次網(wǎng)絡(luò)故障主要來自黑客的惡性攻擊。
（二）自然因素
計算機系統(tǒng)硬件和通訊設(shè)施極易遭受到自然環(huán)境的影響，如：各種自然災(zāi)害（如地震、泥石流、水災(zāi)、風(fēng)暴、建筑物破壞等）對計算機網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成威脅。還有一些偶發(fā)性因素，如電源故障、設(shè)備的機能失常、軟件開發(fā)過程中留下的某些漏洞等，也對計算機網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成嚴(yán)重威脅。此外管理不好、規(guī)章制度不健全、安全管理水平較低、操作失誤、瀆職行為等都會對計算機信息安全造成威脅。
三、如何有效地防范網(wǎng)絡(luò)安全問題
上文已經(jīng)論述了計算機網(wǎng)絡(luò)安全常見的存在形式，針對目前的情況，如何有效地防范計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題的發(fā)生，成為研究計算機網(wǎng)絡(luò)安全的重中之重。針對這種問題，本文提出了一系列的解決措施，如下。
（一）提高安全意識，建立安全管理制度
提高用戶在上網(wǎng)時的安全意識，一些來自陌生人發(fā)送的鏈接，不要輕易點擊，以免造成不必要的損失，很多專業(yè)從事網(wǎng)絡(luò)詐騙的公司，惡意制造帶有病毒的鏈接，群發(fā)給用戶，通過用戶點擊獲得用戶銀行卡賬號和密碼，進而盜取用戶卡內(nèi)資金。因此，提高網(wǎng)絡(luò)安全意識相當(dāng)重要，對于不明鏈接或網(wǎng)站，不要輕易打開。除此之外，建立安全的管理制度需要工作人員在工作時，不要輕易打開一些鏈接或者網(wǎng)站，以防進入帶有病毒鏈接的網(wǎng)站或論壇，早晨沒有必要的損失，建議安全管理制度，除了不輕易訪問網(wǎng)站外，還需要對網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器的合理運用有專人負責(zé)，定期維護，防止因定期不清理，垃圾過多，造成程序運行緩慢，出現(xiàn)程序漏洞。
（二）合理使用殺毒軟件清查電腦
合理使用殺毒軟件清理電腦對維護電腦的安全具有重要的作用。目前，比較知名的殺毒軟件，如360殺毒，360安全衛(wèi)士，金山，魯大師等在殺毒、清理有危害的病毒方面，具有較高的清理能力，可有效地阻止病毒浸入電腦，保障電腦不受病毒的危害，除此之外，常用的殺毒軟件還自帶一些清理不常用軟件，查殺被病毒清理的文件，這對從源頭上消滅可能危害文件的病毒具有重要的研究意義。
四、結(jié)語
本文以計算機網(wǎng)絡(luò)安全為研究對象，采取了計算機網(wǎng)絡(luò)安全概述—計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題常見的形式，有效解決計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題的措施等研究方式對計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題研究，在研究的過程中，本文以理論和實例結(jié)合的方式，對其進行了研究，以便讀者對其有更深入的了解。計算機網(wǎng)絡(luò)安全對我國網(wǎng)絡(luò)的健康發(fā)展以及我國金融業(yè)的發(fā)展都有重要的意義，網(wǎng)絡(luò)不安全有可能會造成銀行卡內(nèi)錢被盜，這對人們銀行存款早晨很大的影響，存戶不存錢，銀行將不能有效地借款給其他企業(yè)或公司，這對我國金融業(yè)發(fā)展造成很大的影響，最終滯緩我國金融業(yè)的發(fā)展，最終影響我國經(jīng)濟的發(fā)展。所以，計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題應(yīng)該值得我國重視，加強對計算機網(wǎng)絡(luò)安全方面的投入，爭取打造一個健康且安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。
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[8]陳鑫杰.淺談如何構(gòu)建安全計算機網(wǎng)絡(luò)[J].數(shù)字技術(shù)與應(yīng)用,2012.
篇11
2016年8月29日上午，廣西某銀行網(wǎng)點接到一客戶緊急來電，敘述自己銀行卡賬戶余額莫名減少，并收到他人電話告知自己的銀行卡資金已被用于購買**商品，而客戶本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢包里。該網(wǎng)點憑借職業(yè)警惕意識到這是一場騙局，建議客戶立即進行賬戶掛失。同時，網(wǎng)點大堂經(jīng)理一邊安撫客戶情緒，一邊引導(dǎo)客戶來到柜臺進行賬戶查詢，柜員輸入該客戶銀行卡賬號后，發(fā)現(xiàn)該卡活期賬戶余額確實有所變動，有一筆資金被犯罪分子通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入到了貴金屬保證金賬戶。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶，說要把剛才支付的資金退回給客戶，但需要客戶配合他們的操作才能完成退款。客戶在銀行工作人員及時提醒之下沒有輕信騙子謊言，第一時間掛失賬戶，通過登錄手機銀行，在柜員耐心細致的處理下，最終通過手機銀行將資金轉(zhuǎn)回了銀行卡活期賬戶，有效制止了一出資金被騙事件。
近年來，隨著當(dāng)前金融業(yè)、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動十分猖獗，信息詐騙手段也越來越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進而竊取受害人資金。媒體也曾密集報道過某行發(fā)生不法分子利用網(wǎng)銀貴金屬交易進行詐騙導(dǎo)致大量客戶資金損失的案例。此類風(fēng)險事件系不法分子利用網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬交易等無需驗證安全工具的交易，導(dǎo)致在客戶賬戶資金發(fā)生變動后，通過電信詐騙獲取客戶信任和短信驗證碼，最終將客戶資金支付劃走。此類詐騙手法非常特別且不容易被識破，值得關(guān)注。
二、風(fēng)險狀況分析
（一）詐騙手法過程
第一步：不法分子利用非法獲得的證件號碼及密碼等信息，登錄客戶網(wǎng)上銀行，通過網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬購買或賬戶貴金屬雙向交易保證金劃轉(zhuǎn)等交易，造成客戶活期賬戶資金余額減少，制造資金丟失假象。
第二步：不法分子通過電話聯(lián)系客戶，稱其在XX商戶進行了消費，消費金額正好為客戶賬戶余額減少的金額。客戶由于發(fā)現(xiàn)自己的賬戶資金確實出現(xiàn)了減少，且金額也與對方所說金額一致，所以會輕易相信不法分子。此時不法分子便會以幫助客戶凍結(jié)或退回被盜資金為由，要求客戶告知其之后接收到的短信驗證碼。
第三步：不法分子再次利用受騙客戶網(wǎng)上銀行將之前購買的賬戶貴金屬賣出或保證金反向劃出，并同步發(fā)起賬戶支付交易，通過客戶提供的短信驗證碼完成賬號支付交易，成功盜取客戶資金。
（二）特點
1.目前互聯(lián)網(wǎng)上客戶信息泄露時有發(fā)生。常見的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚網(wǎng)站套取、客戶密碼設(shè)置簡單被“撞庫”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶作為詐騙對象。
2.網(wǎng)銀貴金屬交易屬于賬戶資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)，不涉及他人賬戶。銀行出于為客戶提供更便捷的服務(wù)考慮，客戶登錄網(wǎng)銀發(fā)起交易之后無需驗證環(huán)節(jié)即可達成交易。
3.即使有部分風(fēng)險意識較高的客戶不會向不法分子泄露短信驗證碼，不法分子也無法完成支付交易。但由于網(wǎng)銀貴金屬交易存在交易點差或手續(xù)費，客戶資金將面臨一定損失的風(fēng)險，也給銀行帶來投訴和聲譽風(fēng)險。
三、防范建議
（一）加大客戶安全宣傳教育，增強公眾防詐騙意識
一是針對當(dāng)前通過電信詐騙等方式威脅客戶資金安全的情況，通過電子信息宣傳欄、ATM系統(tǒng)屏幕顯示等渠道，及時向客戶提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶在收到陌生短信和陌生來電時，注意保護好身份密碼信息，提高客戶自我防范意識。二是建議客戶為電子銀行設(shè)置專門的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數(shù)字或符號的復(fù)雜密碼并定期修改。同時，謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站和陌生來電，妥善保管短信驗證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。
（二）積極探索推進銀行商戶聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，共同提升反欺詐能力
據(jù)悉，近期國內(nèi)某銀行已與支付寶圍繞反釣魚及黑卡數(shù)據(jù)合作進行商討研究，積極拓展與商戶風(fēng)控合作新領(lǐng)域。反釣魚方面，基于支付寶手機安全軟件“錢盾”，通過云端數(shù)據(jù)庫更新推送，擬實現(xiàn)對客戶登錄釣魚網(wǎng)址、接聽撥打詐騙電話的實時提醒，并同時接收客戶在線舉報，收集釣魚網(wǎng)址、詐騙電話等信息。通過合作，實現(xiàn)對支付寶提供的釣魚網(wǎng)站信息進行處理，同時支付寶對當(dāng)前反釣魚難以處理的詐騙固定電話提供實時提醒。在黑卡數(shù)據(jù)合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶數(shù)據(jù)及銷贓賬戶數(shù)據(jù)，為進一步開展關(guān)聯(lián)賬戶分析和完善風(fēng)控模型提供便利，切實保障客戶資金安全。
篇12
網(wǎng)絡(luò)敲詐作為2006年的一個新名詞，確實讓廣大網(wǎng)民心跳了一把！“為了確保你能盡快修復(fù)全部資料，必須在兩小時內(nèi)迅速辦理”、“你必須拯救修復(fù)丟失的資料，請匯款到XX帳號”等裸的敲詐信息，讓大量受害網(wǎng)民一時間不知所措，大量的錢財也因此流入了病毒制造者的口袋……據(jù)金山毒霸反病毒專家預(yù)測，2007年，以經(jīng)濟利益為目的的網(wǎng)絡(luò)敲詐類病毒將繼續(xù)威脅廣大網(wǎng)民的網(wǎng)絡(luò)安全，而且在敲詐形式等方面將更加隱蔽。
惡搞指數(shù)：
惡搞份子：敲詐者
英文名稱：Win32.Hack.SnuHay.a
病毒類型：黑客程序
影響系統(tǒng)：Win 9x/Me,Win 2000/NT,Win XP,Win 2003
病毒描述：據(jù)金山毒霸反病毒專家介紹，“敲詐”木馬的主要特點是試圖隱藏用戶文檔，讓用戶誤以為文件丟失，病毒乘機則以幫用戶恢復(fù)數(shù)據(jù)的名義要求用戶向指定的銀行賬戶內(nèi)匯入定額款項。用戶一旦中招，該病毒會中止用戶系統(tǒng)中常見的殺毒軟件進程，使得殺毒軟件、防火墻基本失效。
網(wǎng)絡(luò)盜號日益猖獗網(wǎng)民欲哭無淚
現(xiàn)如今，網(wǎng)游、QQ帳號密碼等網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)已經(jīng)成為病毒的一道美餐！不但可以給他人制造痛苦，而且還可以為自己換來大把的銀子，所以那些病毒制造者真是樂此不疲！尤其是一些網(wǎng)游玩家，帳號被盜就意味著辛辛苦苦的戰(zhàn)果付之東流。一位魔獸的玩家曾無奈地說，“WOW還是一個游戲么？從第一次開始接觸網(wǎng)絡(luò)游戲開始，WOW在我的理解，越來越像一場戰(zhàn)爭，WOWer與盜號者之間的戰(zhàn)爭。”據(jù)金山毒霸反病毒監(jiān)測中心的最新統(tǒng)計，網(wǎng)絡(luò)游戲愛好者當(dāng)中有87%的用戶都有過帳號被盜的經(jīng)歷，聽著就讓人毛骨悚然……
惡搞指數(shù)：
惡搞份子：WOW盜賊
英文名稱：Win32.Troj.Wow.a
病毒類型：木馬
影響系統(tǒng)：Win9x / WinNT
病毒描述：據(jù)金山毒霸反病毒專家介紹，該病毒可偷取魔獸世界網(wǎng)絡(luò)游戲帳號密碼，并發(fā)送給木馬種植者。木馬運行后，將自己改名為與系統(tǒng)程序接近的文件名：ctfmonn.exe（正常文件為ctfmon.exe），以迷惑用戶；并且，該病毒會反復(fù)設(shè)置啟動項，以防止用戶將其從啟動項中移除。
惡搞份子：QQ大盜
英文名稱：Win32.Troj.QQRobber
病毒類型：木馬
影響系統(tǒng)：Win 9x/Me,Win 2000/NT,Win XP,Win 2003
病毒描述：據(jù)金山毒霸反病毒專家介紹，這是一個盜取QQ密碼的木馬病毒，該病毒會通過監(jiān)控QQ和TM的登錄窗口，記錄敏感信息，并且通過本身所帶的郵件引擎把信息發(fā)出去。該病毒會結(jié)束大量的安全軟件，并且反還原精靈,給用戶帶來極大的不便。
流氓橫行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民無可奈何
流氓軟件如今的情形可以用“泛濫”來形容。隨著打擊力度的增大，這樣的軟件為了生存，目前開始廣泛采用病毒技術(shù)，如My123使用了驅(qū)動隱藏，7379使用了感染技術(shù)，3448采用了隨機名，Roogoo采用了LSP劫持技術(shù)等等。自金山毒霸等正規(guī)殺毒廠商加入剿殺流氓軟件的行列之后，流氓軟件的流氓行為有所收斂，但一些頑固分子仍然在暗中作祟，威脅著用戶的網(wǎng)絡(luò)安全。
惡搞指數(shù)：
惡搞份子：流氓軟件――飄雪團伙
類別：流氓軟件
傳播方式：軟件捆綁或網(wǎng)頁傳播
特征：據(jù)金山毒霸反病毒專家介紹，飄雪系列流氓軟件是具有病毒行為的新型流氓軟件，主要危害是鎖定用戶IE瀏覽器的主頁，并且無法修改；使用Rootkits驅(qū)動保護技術(shù)，使得用戶難以清除。
團伙主要成員：9991 7255 ――、河南 4199、7939、My123等
歷數(shù)網(wǎng)絡(luò)病毒的種種惡行，金山毒霸反病毒專家建議廣大網(wǎng)民，提高自身的網(wǎng)絡(luò)安全意識，養(yǎng)成良好的網(wǎng)絡(luò)使用習(xí)慣；安裝正版殺毒軟件，如金山毒霸2007，全新的數(shù)據(jù)流殺毒技術(shù)可從根本上抵御了一些敲詐、盜號類病毒的入侵；同時用戶需采用立體化網(wǎng)絡(luò)防御手段，如“金山毒霸+金山網(wǎng)鏢+系統(tǒng)清理專家”的立體防御，徹底擺脫網(wǎng)絡(luò)病毒的困擾。
國內(nèi)首款for Windows Vista正式版殺毒軟件上市
1月29日，就在微軟Vista簡體中文版操作系統(tǒng)的前一天，國內(nèi)著名安全廠商金山軟件隆重推出了金山毒霸for Windows Vista版殺毒軟件，這是國內(nèi)首款與Vista完全兼容的正式版殺毒軟件。隨后，金山軟件將會通過主動實時升級的方式給毒霸的用戶升級。金山毒霸for Windows Vista日文版也于近日上市。
據(jù)金山軟件副總裁兼毒霸事業(yè)部總經(jīng)理王全國介紹：“在1月30上市的聯(lián)想全新的天驕、鋒行、家悅、揚天系列Vista電腦中，全面捆綁了金山毒霸for Vista版殺毒軟件，當(dāng)天，用戶還可以在聯(lián)想全國800多家旗艦店的Vista體驗店中第一時間體驗到我們的產(chǎn)品。”
Vista操作系統(tǒng)是微軟自Win95以來變革最大的一款操作系統(tǒng)，在安全性方面有很大增強。Vista的改進也給安全軟件的開發(fā)提出更高的要求，如何保證金山毒霸原有功能在Vista下仍能正常運行，這對毒霸的研發(fā)工作來說是一個挑戰(zhàn)。
據(jù)金山毒霸技術(shù)總監(jiān)陳睿介紹，要做到與Vista完全兼容，在金山毒霸for Windows Vista版的研發(fā)過程中，需要重點克服兩個難關(guān)，一是Windows Vista內(nèi)核的會話隔離機制，應(yīng)用程序和服務(wù)是運行在不同的會話上，兩者不能直接完成通信。第二個挑戰(zhàn)是Vista的用戶帳戶控制（UAC）,殺毒軟件的監(jiān)控功能需要擁有系統(tǒng)的完全控制權(quán)限。
業(yè)內(nèi)人士指出，金山毒霸for Windows Vista版殺毒軟件的正式上市以及在聯(lián)想Vista電腦中的全面應(yīng)用，必將促使其他安全廠商加速推出Vista正式版殺毒軟件的步伐，從而引發(fā)Vista系統(tǒng)平臺下殺毒軟件廠商的新一輪市場爭奪。
匯款、點歌兩大欺詐信息激怒QQ用戶
近日，據(jù)一些QQ用戶反映，自己的QQ號遭遇被盜或中病毒，并向列表中的所有好友發(fā)送虛假欺詐信息或是要求好友撥打某聲訊電話的垃圾信息，從而給很多朋友帶來經(jīng)濟上的損失。金山毒霸反病毒專家表示，從2006年下半年開始，類似的詐騙信息就開始在QQ上進行傳播，而且由于部分用戶疏于防范，到目前為止，已經(jīng)給部分用戶帶來一定的經(jīng)濟損失。
虛假欺詐信息讓QQ用戶痛恨不己
“前幾天，一位多年的好友通過QQ發(fā)來信息，說他的一個朋友急需要錢，自己又不方便，所以讓我先幫忙匯一下，并留了對方的帳號。當(dāng)時也沒多想就給匯了，后來經(jīng)與朋友核實才知道上當(dāng)受騙！”家住上海的朱小姐對此非常無奈。
“我每天都會收到類似的欺詐信息，起初還會給朋友打電話確認一下，后來也就見怪不怪了！”北京的田先生表示。
“前幾天，接到朋友QQ傳過來的信息，說給我點首歌，結(jié)果剛一接通信息中的號碼，手機費一下子就沒了，跟搶錢差不多！”某大三學(xué)生小李氣憤地說。
金山毒霸專家指出，近日有兩種詐騙信息流傳非常廣泛，內(nèi)容大同小異。下面是兩則最常見的欺詐信息：
“在嗎？能幫我個忙嗎?我朋友叫我?guī)退麉R500塊錢(急)，我這邊不方便，你幫我匯好嗎?他是工行的卡6222 0015 0510 0062653，他叫展曉飛，如果去銀行的話記得帶身份證，或者直接在工行ATM上轉(zhuǎn)都可以的。路上小心，匯好了直接給我QQ留言，我的手機沒帶?！钡鹊取?/p>
“這個新年，我特意給你點了一首好聽的新歌,帶上我的情誼和祝?！阌檬謾C撥：125加上90865878就可以聽了。后面還有我的留言錄音。^_^!記得去聽，別浪費我一番心意哦!聽完了也點首給我聽啊!呵呵~我下了。88”。
金山毒霸反病毒專家表示，近段時間類似上面的欺詐信息已經(jīng)在一定程度上影響了QQ用戶的正常生活，致使上當(dāng)受騙的QQ用戶對網(wǎng)絡(luò)的安全性產(chǎn)生懷疑，但由于目前面對此類詐騙信息還無法從反病毒的角度進行處理，用戶只有通過安裝正版殺毒軟件，并開啟實時監(jiān)控以及防火墻等功能，保護自己的QQ帳號、密碼的安全，以防被騙子利用。
專家揭秘三步詐騙法
很多QQ用戶即使在產(chǎn)生了經(jīng)濟損失之后仍然不清楚自己是如何被騙的。金山毒霸反病毒專家日前表示，近期利用QQ發(fā)送虛假信息進行詐騙的事件屢見不鮮，但欺詐手段如出一轍，總體來講騙子一般通過三步來實現(xiàn)詐騙：
第一步：盜取用戶QQ帳號密碼。
第二步：冒充用戶給QQ好友發(fā)送詐騙信息。
第三步：愿者上鉤，等待匯款。
據(jù)悉，伴隨著QQ用戶與日俱增，盜取QQ帳號和密碼的木馬病毒也日益增多，如QQ大盜、QQ鉤子等等，再加上用戶的安全意識不強，所以一些用戶在不知不覺中掉入騙子的陷阱，甚至成為騙子的幫兇！
篇13
一、破窗理論的產(chǎn)生與應(yīng)用
破窗理論（Broken windows theory）來自于美國犯罪學(xué)，舉例來說，如果有人打壞了一棟建筑上的一塊玻璃，又沒有及時修復(fù)，別人就可能受到某些暗示性的縱容，去打碎更多的玻璃。在這種麻木不仁的氛圍中，犯罪就會滋生、蔓延。環(huán)境可以對一個人產(chǎn)生強烈的暗示性和誘導(dǎo)性，在優(yōu)雅潔凈的場所，我們都會保持安靜，不會大聲喧嘩；相反的，如果環(huán)境臟亂不堪，四處可見的都是打鬧、咒罵等等不文明的舉止。最早提出此理論的威爾遜和凱林終身致力于破窗理論的探索與實踐，他們認為勿以惡小而為之，建議采取“零容忍”的態(tài)度以防患于未然，通過防止社會的失序來減少犯罪行為的產(chǎn)生。如果能夠及時將“破窗”修繕，就不再會有新的“破窗”出現(xiàn)。零容忍政策也確實在犯罪預(yù)防和治理上取得了不俗的成就，也證明了破窗理論的現(xiàn)實意義。如紐約市交通警察局長布拉頓受“破窗理論”的啟發(fā)。為整頓地鐵站高犯罪率嚴(yán)峻形勢，從最基本的逃票嚴(yán)抓，無心插柳柳成蔭，竟導(dǎo)致地鐵站犯罪率大幅下降，針對這些看似微小、卻有象征意義的違章行為大力整頓，卻大大減少了刑事犯罪。在國內(nèi)，杭州、廣州、昆明等城市也有類似經(jīng)歷。由于取得了不俗的整治效果，破窗理論也因此聲名大噪，“零容忍”原則也開始逐漸推廣到社區(qū)治理之外，經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、教育學(xué)和圖書館學(xué)等諸多學(xué)科，都能找到運用破窗理論的實踐案例。小到個人層面上的日常工作，如班主任、圖書管理員、醫(yī)護工作者的服務(wù)和管理，大到國家層面上的打擊假冒偽劣、酒后駕車整治、反腐倡廉（中國香港的廉政建設(shè)），破窗理論在不同的應(yīng)用層次也都取得了相應(yīng)的成效。從這個角度來看，解決“破窗效應(yīng)”下的犯罪滋生問題，關(guān)鍵在于對無序環(huán)境的清理和整頓。要想引導(dǎo)一個好的環(huán)境，除了要維護外，還必須及時修好“第一扇被打碎玻璃的窗戶”。
二、新型財產(chǎn)詐騙犯罪與網(wǎng)絡(luò)環(huán)境無序的相關(guān)性
三、對無序的干預(yù)與新型財產(chǎn)詐騙犯罪發(fā)生的可能性
（一）零容忍――控制犯罪源
零容忍政策（zero tolerance policy），顧名思義就是零度容忍，不能客忍，是在破窗理論基礎(chǔ)上衍生的對策，對社會上的某個現(xiàn)象不能容忍，必須制止。而針對愈演愈烈的新型財產(chǎn)詐騙犯罪，我國有必要在《刑法》中補充相關(guān)內(nèi)容，以避免僅靠司法解釋來彌補立法不足；通過修改《治安管理處罰法》加大處罰力度。就像零容忍決策在中國酒駕問題中的突出表現(xiàn)一般，相信通過新型財產(chǎn)詐騙犯罪零容忍舉措，能夠有效震懾網(wǎng)絡(luò)不法分子，將犯案之心從犯罪萌芽處掐斷。
（二）整頓無序――肅清網(wǎng)絡(luò)環(huán)境
虛擬生活和真實生活的日益接軌融合，致使網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的無序與國家社會家庭息息相關(guān)，網(wǎng)絡(luò)的不安全就是人們正常工作生活的隱患。針對這些隱患，世界各國都采取了積極有效的立法探索：美國――世界上互聯(lián)網(wǎng)最發(fā)達的國家，從1996年就開始了互聯(lián)網(wǎng)法律體系的構(gòu)建，頒布包括《正當(dāng)通信法案》、《互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)兒童保護法》、《有線通信欺詐法》等來規(guī)范網(wǎng)絡(luò)環(huán)境；歐共體委員會也與？1996？年通過了《因特網(wǎng)有害和違法信息通訊》和《在新的電子信息服務(wù)環(huán)境中保護未成年人的尊嚴(yán)》綠皮書，要求網(wǎng)絡(luò)主機服務(wù)商和檢索服務(wù)商對傳遞的信息要承擔(dān)法律責(zé)任，之后又頒布了《網(wǎng)絡(luò)犯罪公約》（國際上第一部關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)犯罪的法律文件）等，同時積極開發(fā)信息過濾和跟蹤軟件，對網(wǎng)絡(luò)安全做到實時跟蹤過濾，給網(wǎng)民一個相對穩(wěn)定安全的第二生存空間。
借鑒國外的經(jīng)驗，中國也應(yīng)關(guān)注制定網(wǎng)絡(luò)安全國家戰(zhàn)略問題，加強頂層設(shè)計，在立法上多層次規(guī)范相互配合，突出關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施保護和網(wǎng)絡(luò)安全信息共享。
（三）從根本著手――受害人啟示
表一：福建省網(wǎng)絡(luò)詐騙立案較上年增加率
四、結(jié)語
破窗理論的核心價值在于啟示執(zhí)法機關(guān)通過肅清誘發(fā)性犯罪環(huán)境，來有效地防控某些在特定環(huán)境中容易發(fā)生的犯罪或利用特定的環(huán)境進行的犯罪。當(dāng)然，犯罪是極為復(fù)雜的社會現(xiàn)象，而依托了復(fù)雜的載體誘致的新型財產(chǎn)詐騙犯罪更為復(fù)雜，無論是從主體還是客體角度都難以治理和規(guī)范。所以必須在熟練掌握外部環(huán)境和內(nèi)部技術(shù)的同時，也必須深諳對犯罪規(guī)律、不同類型的犯罪者的心理、動機等進行綜合研究的探索。針對信息化背景下的新型財產(chǎn)詐騙，僅通過采取零容忍的管制對策或者單一的警務(wù)活動是不夠的，筆者認為，就像傳染病防治一樣，關(guān)鍵在于從犯罪源、犯罪環(huán)境和受害人三方著手，通過規(guī)則實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)空間的穩(wěn)定。
注釋：
