引論：我們為您整理了13篇鄉村金融論文范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

一、鄉土性與現代性

毫無疑問，鄉土性是鄉村旅游的根本屬性。，保持鄉土性應防止標準化、商業化和城市化等現代性對鄉土性的侵蝕。但是我們也注意到，過度強調鄉土性、強調鄉村生活的原汁原味并不符合游客的審美心理。雖然城市居民是為了體驗鄉村的鄉土味而來，但是作為本身已經高度現代化的人，對鄉村生活本身必不可免的落后方面無法容忍。城市居民心中的鄉村是詩意的鄉村，與我國現階段真實的鄉村距離遙遠。鄉村旅游點如何在真實性和理想性之間定好位，是關系到其未來發展的根本問題。為此，政府要加強管理和引導，在建筑風格改造、公共廁所、停車場、垃圾處理、清潔能源等方面提供支持，把以上公共設施設計成與農村的鄉村性和諧的形式，如麥秸垛式的停車場、豆柵瓜架下的餐廳、拱頂綠坡式的垃圾場等等。

二、物質性與精神性

目前，我們注意到，全國各地、市相繼推出了旅游消費券，這些消費券可以到某些指定的鄉村旅游點使用。南京、江西的某些地、市還特地推出了專門的鄉村旅游消費券。消費券一般和現金套用，在給游客以實惠的同時，也確實推動了地方經濟的發展。各地現在正在蓬勃開展的自助摘草莓活動就是最好的例證。但是，我們還應該注意到，文化灌注才是鄉村旅游發展的關鍵。如果鄉村旅游點僅僅以物美價廉的農貿市場樣態存在，那么是不會長遠的。鄉村旅游本身應該是一種大規模的文化交流，鄉村旅游的內在價值及附加值都經由文化表現出來。精神資源永遠是用之不竭的，源源流傳的各種神話、傳說、詩歌、故事、諺語、謎語、歇后語等民間文化為鄉村旅游增添了無窮的樂趣和傳奇色彩。文化是鄉村旅游的靈魂，是鄉村旅游可持續發展的動力。當然，這里的文化概念非常寬泛，不僅包括音樂、舞蹈、雕塑等狹義的文化范疇，也包括手工藝品、方言、飲食、歷史遺跡、建筑、宗教、服飾等都可被視為文化范疇。縱觀國內外鄉村旅游勝地，無不以文化特色作為鄉村旅游發展的基石。

處理好鄉村旅游物質性與精神性的關系，是提升旅游品位的關鍵環節。在提升鄉村旅游的文化品位方面，有以下幾種類型的資源可以挖掘：一、節事活動；二、飲食文化。鄉村旅游節事活動的主題是否具有特色，是能否產生吸引力的關鍵所在。飲食是旅游重要的六要素之一。鄉村飲食文化資源的挖掘主要可以從以下幾個方面入手：1、古代菜譜；2、文人詩詞；3、地道祖傳。

三、功利性與非功利性

篇2

一、金融危機爆發的背景、原因及影響

（一）金融危機概述

2007年，由美國次貨危機引起的支付危機愈演愈烈，美國股市暴跌，眾多大銀行破產倒閉，造成投資者的恐慌，直至導致美國全國性的金融危機。隨后金融動蕩迅速波及世界各個角落，各國經濟發展陷入泥潭難以自撥，演變成全球性的金融海嘯，其影響持續到現在。

目前雖有跡象表明我國正從金融危機的影響中逐漸恢復，但近年來，金融危機對我國經濟各個方面產生了一定的影響。隨著中國經濟與世界市場的聯系越來越緊密，中國經濟的對外依存度也在不斷地提高，國際外部環境的變化將直接導致我國靠出口與投資拉動經濟增長的模式受到嚴重的挑戰，也增加了我國當前經濟發展模式轉變的難度。同時對于國民經濟的持續穩定發展、民生的進一步改善、社會的長期穩定帶來了巨大的壓力。

（二）金融危機形成原因分析

1. 經濟的全球化、一體化實現了各種資源的無國界障礙流動，反過來又增加了各國經濟聯系的聯系和依賴性，使全球成為了真正意義上的地球村。然而，這也一定程度上導致了危機蔓延的可能性和廣泛性。美國次貸危機后，多米諾骨牌開始倒塌，著名的雷曼兄弟等一系列的金融機構相繼宣布破產或被政府接管，全球股市持續下跌，世界市場上的資金流動性嚴重減弱，最后演變成全球性的金融危機和經濟危機，世界范圍內各經濟主體都難以幸免。

2. 在此次的金融危機過程中金融論文，“次貸”是被提及最多的詞，次貸危機也成了此次金融危機的導火線。次貸是次級抵押貸款（Sub prime Market）的簡稱，作為一種新型的融資方式，旨在為購房者提供融資便利讓中低收入者可以購買起住房。這些次級貸款產品大大增加了金融系統的信用風險。同時由于相關政策的改變如連續加息和房價下跌，使得大量的次級貸款者難以支付月供，造成違約增加。加上次級抵押貸款公司將風險轉移給整個資本市場，和這種金融創新產品推銷范圍的廣泛性，所以也造成了世界范圍內的巨大影響。

3. [1]市場經濟并不是萬能的，由于自身的缺陷導致市場運行中出現許多難以依靠本身解決的問題，加上市場對利益的追求是永無止境的，這必然需要有力的監管措施。在次貸危機暴發前，信用評級機構對于高風險性的金融產品如MBS、CDO等都給予了很高的信用評級中國。由于虛假的高信用評級吸引了大量的投資者，間接造成次級抵押貸款市場的表面非理性的繁榮。在這過程中，美國政府和美聯儲監管的監管缺位，對金融市場的宏觀調控作用難以有效發揮。當市場參與者理性不足時，監管當局責無旁貸，應積極采取措施將危機消除在萌芽階段，否則越演越烈將一發不可收拾。

（三）金融危機對農村信用社的影響

作為傳統傳統農業大國，金融危機對我國的農村、農業、農民也產生了相當程度的沖擊和直接的影響。農村信用合作社以“三農”為主要服務對象，是中國金融體系的不可或缺的組成部分。在這場全球性金融風暴的大環境下，農村信用合作更是難以置身事外，其業務經營及管理必然受到影響。

1. 客戶資源流失，經營利潤增長放慢

國際金融危機不斷滲透和蔓延到各領域，農村、農業、農民承受的市場風險和壓力逐漸增加。以農副產品為原材料的加工業由于出口需求的縮減，導致企業經營效益不理想，一方面影響相關農業企業的資本流動，另一方面導致農民收入減少，從而造成農信社客戶資源的流失。受大背景環境的影響，預期收入和購買力的下降，對于農村的生產和農戶的心理難免造成負面影響，也不利于農信社相關業務的開展。農信社的存款、貸款額增長率相較于之前都有一定幅度的下降。[2]對于“以貸為本”， 缺少中間業務支撐的農村信用社，盈利問題將是最大的難題。同時由于受監管政策的影響，各農信社之間的競爭相互滲透異常激烈，也在一定程度上導致客戶資源特別是優質客戶資源的短缺。

2. 競爭壓力加劇，市場份額面臨挑戰

農村信用社明確定位于三農。中國是一個發展中的農業大國，三農在我國經濟發展中扮演著不可缺少的重要作用。然而隨著農村金融改革的深入推進，農信社“一農支三農”的地位已受到挑戰，越來越多的金融機構意識到農村市場的重要地位，也采取相應措施，加大力度對農村金融業務的支持，如農業銀行“惠農卡”的推行、郵政儲蓄銀行小額農貸產品的面市。加上民間借貸盛行，金融危機之下農信社的市場環境復雜性和面對的不確定因素增加，農村金融市場市場競爭日趨劇烈，農信社面臨著巨大的挑戰。

3. 金融創新壓力加大

目前農信社提供的服務幾乎集中在傳統的存貸款業務上，信貸種類偏少金融論文，金融創新也主要是以借鑒為主，創新性不足，同質化嚴重。同時由于金融危機的關系，之前的金融產品也受到不同程度的影響。[3]如受農戶歡迎的小額農貸因市場的不景氣形勢，市場需求下降，導致深度推廣難度增加。農村的產業結構調整雖然讓如專業合作社的組建、消費類的新興產業的資金需求增大，但由于處于初期的探索階段和金融危機的沖擊，農信社可作為之處有限。也有些農信社把部分資產投資于房地產行業，但房地產行業的不穩定性使農信社陷入困境之中。加上，農信社自身條件的限制，如金融創新觀念不強、金融人才缺乏、金融工具創新能力有限等等都加劇了目前農信社金融創新的壓力。

4. 農村信用社體制改革阻力增加

由于歷史積累和現實問題，農信社普遍存在著經營效益不佳、服務機制不健全、人才觀念落后、電子信息化程度度等問題。農村信用社體制改革目標就在于解決歷史積累上所留下的問題和改善農信社在經營管理體制。但當前從整體上來說，我國農信社體制改革嚴重滯后，不僅與金融改革的預期目標相距還很大，同時也難以適應當下金融市場的高速發展。為了實現我國農信社的可持續發展，農信社的體制改革也在不斷的深化，但金融危機的到來對于農信社的改革必然造成影響。在農信社面臨各方面巨大壓力的情況下，如何繼續推動農信社的改革，增強實力，實現向現代化銀行的轉換，難度可想而知。

二、農村信用社應對金融危機對策分析

面對金融危機，農信社如何結合自身的實際情況利用各種有利因素化挑戰為發展機遇，實現可持續健康發展，關鍵在于以下幾個方面：

（一） 解讀金融危機深層問題，總結教訓

由美國次貸危機引發的金融海嘯帶來的不僅僅是巨大的災難還有深刻的經驗教訓。我國農信社應深刻解讀引發金融危機的深層次原因。在這場危機中，不管是對全球經濟一體化的把握、政府的金融市場監管還是對于市場機制的靈活運用，農信社有所作為的地方還很多。各國也紛紛總結應對此次金融危機的經驗之談，其中馬來西亞央行行長澤提認為金融機構本身的穩定性是非常重要的中國。農信社應努力增強自身的實力，夯實基礎，加強內部治理和穩定性。同時，金融危機也暴露出各金融機構在風險防范上的管理漏洞，這也對農信社提出了建立和強化風險防范機制的要求。

（二）構建農村信用社營銷體系，鞏固市場地位

面對競爭壓力加劇、市場份額面臨挑戰的現狀，農信社關鍵在于做好市場營銷，提高廣大農戶應對金融危機的信心，擴大市場份額，鞏固市場地位。農信社應充分發揮其立足于農村農業農民的先天優勢，做好市場細分，明確目標市場，注重于潛在市場的發掘和培訓和客戶資源的有效管理。樹立“以客戶需求為中心的”營銷觀念，改進服務質量，以優質貼心服務取勝。加強營銷人員隊伍的建設，為市場營銷提供優秀的人才保障。利用多種營銷手段，形成整體的營銷策略，真正起到維系客戶、培育客戶的忠誠度、搶占市場的作用。

（三）尋找市場突破口，實現金融創新

農信社對于原有的金融產品可根據市場需求作出適當調整后繼續加大推廣力度。如原本的小額農貸投放一般以男性為主金融論文，可在充分調研的基礎向農村婦女推廣。積極尋找市場突破口，進行產品創新，做到“人無我有、人有我優、人優我廉”。對于富裕的農戶可嘗試消費型或住房類貸款的推銷；對于因金融危機返鄉的農民工，可鼓勵支持其進行創業；[4]對于國家鼓勵提倡的綠色環保型、科技實用型、區域特色型中小企業，加大支持力度著力解決所面臨的貸款難問題。積極開發中間業務的創新工作，在做好原先業務，如工資的基礎上，充分發揮農信社根植于廣大農村的優勢，可逐步開展代收保險、水電費、民政補助款、等業務，急廣大農民之所需以提升農信社金融服務影響力，獲得良好口碑。同時可嘗試電話銀行、投資理財、金融咨詢服務等新業務，以提供了更加優質全面的金融服務。

（四）引入現代金融理念和機制，加快體制改革

金融危機對于農信社的體制改革來講既是挑戰又是機遇。借此次金融危機的契機，農信社應挺住各方面壓力，嚴格遵循國家和省市各級的政策要求，堅持以三農為主要服務對象，不斷提升自身實力向現代金融企業邁進。引入現代國內外商業銀行先進的運作管理模式和觀念，樹立以效益為目標，以人為本的經營理念，打破原有體制的束縛，健全法人治理的企業結構，盡快完善運行機制適應市場要求，將農信社改革往實處和深處推進，以致力于符合現代商業銀行發展需要的現代企業制度的建設。

參考文獻：

[1].何五星．金融可持續發展導論[M]．成都：西南財經大學出版社．2003．

[2].漆曉霞．金融危機中農村信用社風險防范之思考[J]．審計與理財， 2009，(08)．

[3].王芳．金融危機對農村信用社經營管理的影響探討[J]．山東經濟戰略研究，2009 ，(08)．

篇3

一、實行存款保險制度的必要性

存款保險制度是指一個國家和地區為了保護存款人的合法利益, 維護金融體系的安全與穩定而設立專門的存款保險機構, 作為投保機構, 各存款性金融機構向保險機構強制或自愿按照存款的一定比率繳納保險費, 當投保機構面臨危機或破產時, 保險機構向其提供流動性資助或代替破產機構在規定的限度內對存款者支付存款的制度。

在我國, 長期以來并不存在明確的存款保險制度, 但從近年來發生的金融機構破產案中可以看出, 我國的存款金融機構與政府之間實際上存在著一種隱性的存款保護。隱性存款保險在保護存款者利益以及維護金融體系穩定性方面發揮了積極的作用, 然而付出的代價也是沉重的,隨著中國市場經濟的發展, 隱性存款保險的弊端日益顯露出來。

首先, 不利于公平競爭。與四大國有商業銀行相比, 我國的股份制商業銀行雖然服務好、不良資產率低、效率高,但由于我國四大國有商業銀行有國家信用作保障, 存款者不用擔心銀行倒閉會給自己帶來損失, 這就加大了股份制銀行的籌資成本, 由此造成了大銀行與中小銀行不公平競爭的局面, 抑制了新興中小金融機構的發展, 不利于提高中國銀行體系的活力。

其次, 不能合理處置問題銀行, 加大了處理的成本。由于隱性的存款保險沒有明顯的規定制度, 缺乏市場化的機制, 因而在處理中機制不夠靈活。一般是在發生危機后, 人民銀行、地方政府等機構才實地商量解決的對策, 而且因缺乏相應的法律法規作支持、各種專業人員的配合等原因, 大大延遲了處理有問題銀行的時機。

第三, 與世界經濟一體化和金融全球化的趨勢相悖。當前我國所采用的以國家信用為保證, 對個人儲蓄存款實行全額保險的隱性存款保險制度一是額外加大了國家財政的負擔, 二是不利于形成正常的市場退出機制。隨著入世保護期的結束, 外資銀行的紛紛涌入, 中國未來的金融體系將呈現多元化的局面。如果仍采用隱性存款保險制度, 就會使民營銀行不能健康發展, 而且會出現外資銀行“搭便車”的現象等。

因此, 隨著我國經濟的持續發展和對銀行體系改革的深入, 以國家信用擔保的隱性存款保險制度已漸漸不能適應當前形勢的需要, 建立對經濟主體的合理激勵機制, 推行公開公平、設計合理的存款保險制度對于維護金融體系穩定以及推進金融改革有著積極的作用。所以, 存款保險制度的推出迫在眉睫, 也恰逢其時。

二、在我國建立存款保險制度的措施建議

雖然建立存款保險制度的現行條件還不完全具備, 但我國建立存款保險制度的步伐卻并未減慢。我國國有商業銀行已經在積極進行改革和調整, 已初步完成引進外國戰略投資者, 并穩步實施上市計劃, 大批中小銀行也面臨著新的發展機遇, 它們迫切需要存款保險的服務來提高信譽, 尋求更深層次的發展, 而以國家信用為擔保的隱性存款保險已經不適合當前金融發展和金融穩定的需要。因此, 成立國家存款保險機構, 在事前采取防范風險的管理措施, 事后引入風險責任判斷標準, 引導商業銀行向著健康的方向開展業務積極創造條件, 在當前顯得尤為必要。

1. 深化銀行改革, 完善監管機制。存款保險機構主要是為了保護存款人, 而不是為了保護銀行不破產, 為了代表存款人更好地運用專業化手段來監督銀行的風險狀況。因而, 不能片面強調存款保險機構的風險承受能力, 也不能高估其風險承擔能力。我國目前的金融監管水平還不能完全適應金融業快速發展的要求, 無論是監管手段還是能力, 都無法滿足有效監管金融機構經營風險的需要。因此,應盡快建立金融機構監督管理協調機制, 對銀行業實行全方位監管。央行要發揮維護金融穩定的主導作用, 對商業銀行開展“窗口指導”, 引導信貸投向, 減少道德風險。建立新的監管方法和程序, 提高監管質量以及完善監管體系,加強金融監管部門的監管, 積極發揮社會監督的作用, 保障金融業的穩健運行。央行還可以通過完善征信管理, 向銀行和銀行監管及存款保險部門提供風險預警; 銀行監管及存款保險部門根據央行預警限制信貸資金向高風險行業集中。在處置金融機構風險上, 存款保險機構在保持相當的獨立性的同時, 加強與央行和銀監會的協調。存款保險機構與央行、銀監會以及其他政府部門的協調機制是否有效, 將從很大程度上影響對問題銀行的處置速度和成本。

篇4

鄉村旅游在金融危機中所面臨的發展契機并非偶然。黃潔根據心理學家榮格(CarlGustavJung)的情結理論，認為鄉土情結是引發鄉村旅游的根本動機。2在工業化和城市化進程日益加速的今天，城市居民其實承受著生理和心理的雙重壓力，在他們的內心深處，蘊藏著貼近自然、貼近泥土的渴望。在金融危機的大背景下，經濟發展的速度慢下來了，人們的工作節奏和生活節奏也隨之慢下來了，人的心態在經過一段時間的懷疑、猶豫之后會變得從容、淡定。在這種時候人們開始有時間回過頭來觀察、反思過去的生活，重新思索生活的意義。鄉村區域優美的自然景觀、清新潔凈的自然環境、淳樸的鄉風民俗、獨特的農家情調都在吸引著城市居民疲憊的身心。

盡管鄉村旅游面臨前所未有的發展契機，但返觀我國鄉村旅游的發展現狀，對鄉村旅游能否抓住機遇，我們尚無法作出肯定的答復。從總體上來看，我國目前鄉村旅游點大多處于初級階段。在金融危機下如何發展我國鄉村旅游？本文認為，鄉村旅游地大多環繞城市、與中心城市交通聯系便捷，具有觀光、度假、娛樂、康體、運動、教育等不同功能，是特別適合“短期休閑度假模式”的游憩空間。在金融危機下，政府方面應加強規劃，加大對基礎設施和公用設施的投入，經營者方面應不斷創新鄉村旅游經營模式，提高服務質量，這是目前發展我國鄉村旅游的根本途徑。具體說來，應處理好以下幾個相互矛盾、相互關聯的問題：

一、鄉土性與現代性

毫無疑問，鄉土性是鄉村旅游的根本屬性。，保持鄉土性應防止標準化、商業化和城市化等現代性對鄉土性的侵蝕。但是我們也注意到，過度強調鄉土性、強調鄉村生活的原汁原味并不符合游客的審美心理。雖然城市居民是為了體驗鄉村的鄉土味而來，但是作為本身已經高度現代化的人，對鄉村生活本身必不可免的落后方面無法容忍。城市居民心中的鄉村是詩意的鄉村，與我國現階段真實的鄉村距離遙遠。鄉村旅游點如何在真實性和理想性之間定好位，是關系到其未來發展的根本問題。為此，政府要加強管理和引導，在建筑風格改造、公共廁所、停車場、垃圾處理、清潔能源等方面提供支持，把以上公共設施設計成與農村的鄉村性和諧的形式，如麥秸垛式的停車場、豆柵瓜架下的餐廳、拱頂綠坡式的垃圾場等等。

二、物質性與精神性

目前，我們注意到，全國各地、市相繼推出了旅游消費券，這些消費券可以到某些指定的鄉村旅游點使用。南京、江西的某些地、市還特地推出了專門的鄉村旅游消費券。消費券一般和現金套用，在給游客以實惠的同時，也確實推動了地方經濟的發展。各地現在正在蓬勃開展的自助摘草莓活動就是最好的例證。但是，我們還應該注意到，文化灌注才是鄉村旅游發展的關鍵。如果鄉村旅游點僅僅以物美價廉的農貿市場樣態存在，那么是不會長遠的。鄉村旅游本身應該是一種大規模的文化交流，鄉村旅游的內在價值及附加值都經由文化表現出來。精神資源永遠是用之不竭的，源源流傳的各種神話、傳說、詩歌、故事、諺語、謎語、歇后語等民間文化為鄉村旅游增添了無窮的樂趣和傳奇色彩。文化是鄉村旅游的靈魂，是鄉村旅游可持續發展的動力。當然，這里的文化概念非常寬泛，不僅包括音樂、舞蹈、雕塑等狹義的文化范疇，也包括手工藝品、方言、飲食、歷史遺跡、建筑、宗教、服飾等都可被視為文化范疇。縱觀國內外鄉村旅游勝地，無不以文化特色作為鄉村旅游發展的基石。

處理好鄉村旅游物質性與精神性的關系，是提升旅游品位的關鍵環節。在提升鄉村旅游的文化品位方面，有以下幾種類型的資源可以挖掘：一、節事活動；二、飲食文化。鄉村旅游節事活動的主題是否具有特色，是能否產生吸引力的關鍵所在。飲食是旅游重要的六要素之一。鄉村飲食文化資源的挖掘主要可以從以下幾個方面入手：1、古代菜譜；2、文人詩詞；3、地道祖傳。

三、功利性與非功利性

要處理好鄉村旅游的功利性與非功利性的關系，本項目組認為應強調鄉村旅游的休閑審美功能。其中很重要的一點就是轉變鄉村旅游的經營理念與模式，實現鄉村旅游由觀光游覽型向休閑度假型轉變。目前中國的鄉村旅游大多還停留在以“吃農家飯、住農家屋、干農家活”為主要內容的農家樂水平上。實現鄉村旅游由觀光游覽型向休閑度假型轉變，本項目組認為當前應抓住金融危機契機。

首先，建議政府進一步加大對鄉村旅游工作的扶持力度：一是加大財政投入力度，完善鄉村基礎設施建設，加強對鄉村旅游點衛生環境的整治，同時注意對周邊生態環境的保護。在當前金融危機下，對鄉村旅游加大投入不失為當前政府加大投資、拉動內需的良策；二是要加大統籌管理力度，加強對鄉村旅游的整體規劃。

其次，鄉村旅游點本身應抓住契機，提高自身服務質量和管理水平。實現城市和鄉村生活的對接，本項目組認為目前應充分利用農民工資源。金融危機下，大量來自農村的大學畢業生、農民工找不到合適的工作。農民工階層和來自農村的大學畢業生作為農村與城市的連接者，對農村非常了解，對城市生活也有非常深刻的體驗。如果對部分符合條件的農民工進行鄉村休閑旅游管理人員崗位職務培訓，不僅對推動鄉村旅游的管理規范化、提高鄉村旅游管理水平具有重要的作用，而且對解決當前金融危機下我國嚴峻的就業形勢也有非常重要的作用。

篇5

鄉村旅游在金融危機中所面臨的發展契機并非偶然。黃潔根據心理學家榮格(CarlGustavJung)的情結理論，認為鄉土情結是引發鄉村旅游的根本動機。2在工業化和城市化進程日益加速的今天，城市居民其實承受著生理和心理的雙重壓力，在他們的內心深處，蘊藏著貼近自然、貼近泥土的渴望。在金融危機的大背景下，經濟發展的速度慢下來了，人們的工作節奏和生活節奏也隨之慢下來了，人的心態在經過一段時間的懷疑、猶豫之后會變得從容、淡定。在這種時候人們開始有時間回過頭來觀察、反思過去的生活，重新思索生活的意義。鄉村區域優美的自然景觀、清新潔凈的自然環境、淳樸的鄉風民俗、獨特的農家情調都在吸引著城市居民疲憊的身心。

盡管鄉村旅游面臨前所未有的發展契機，但返觀我國鄉村旅游的發展現狀，對鄉村旅游能否抓住機遇，我們尚無法作出肯定的答復。從總體上來看，我國目前鄉村旅游點大多處于初級階段。在金融危機下如何發展我國鄉村旅游？本文認為，鄉村旅游地大多環繞城市、與中央城市交通聯系便捷，具有觀光、度假、娛樂、康體、運動、教導等不同功能，是非凡適合“短期休閑度假模式”的游憩空間。在金融危機下，政府方面應加強規劃，加大對基礎設施和公用設施的投入，經營者方面應不斷創新鄉村旅游經營模式，提高服務質量，這是目前發展我國鄉村旅游的根本途徑。詳細說來，應處理好以下幾個相互矛盾、相互關聯的問題：

一、鄉土性與現代性

毫無疑問，鄉土性是鄉村旅游的根本屬性。，保持鄉土性應防止標準化、商業化和城市化等現代性對鄉土性的侵蝕。但是我們也注重到，過度強調鄉土性、強調鄉村生活的原汁原味并不符合游客的審美心理。雖然城市居民是為了體驗鄉村的鄉土味而來，但是作為本身已經高度現代化的人，對鄉村生活本身必不可免的落伍方面無法容忍。城市居民心中的鄉村是詩意的鄉村，與我國現階段真實的鄉村距離遙遠。鄉村旅游點如何在真實性和理想性之間定好位，是關系到其未來發展的根本問題。為此，政府要加強治理和引導，在建筑風格改造、公共廁所、停車場、垃圾處理、清潔能源等方面提供支持，把以上公共設施設計成與農村的鄉村性和諧的形式，如麥秸垛式的停車場、豆柵瓜架下的餐廳、拱頂綠坡式的垃圾場等等。

二、物質性與精神性

目前，我們注重到，全國各地、市相繼推出了旅游消費券，這些消費券可以到某些指定的鄉村旅游點使用。南京、江西的某些地、市還特地推出了專門的鄉村旅游消費券。消費券一般和現金套用，在給游客以實惠的同時，也確實推動了地方經濟的發展。各地現在正在蓬勃開展的自助摘草莓活動就是最好的例證。但是，我們還應該注重到，文化灌注才是鄉村旅游發展的要害。假如鄉村旅游點僅僅以物美價廉的農貿市場樣態存在，那么是不會長遠的。鄉村旅游本身應該是一種大規模的文化交流，鄉村旅游的內在價值及附加值都經由文化表現出來。精神資源永遠是用之不竭的，源源流傳的各種神話、傳說、詩歌、故事、諺語、謎語、歇后語等民間文化為鄉村旅游增添了無窮的樂趣和傳奇色彩。文化是鄉村旅游的靈魂，是鄉村旅游可持續發展的動力。當然，這里的文化概念非常寬泛，不僅包括音樂、舞蹈、雕塑等狹義的文化范疇，也包括手工藝品、方言、飲食、歷史遺跡、建筑、宗教、服飾等都可被視為文化范疇。縱觀國內外鄉村旅游勝地，無不以文化特色作為鄉村旅游發展的基石。

處理好鄉村旅游物質性與精神性的關系，是提升旅游品位的要害環節。在提升鄉村旅游的文化品位方面，有以下幾種類型的資源可以挖掘：一、節事活動；二、飲食文化。鄉村旅游節事活動的主題是否具有特色，是能否產生吸引力的要害所在。飲食是旅游重要的六要素之一。鄉村飲食文化資源的挖掘主要可以從以下幾個方面入手：1、古代菜譜；2、文人詩詞；3、地道祖傳。

三、功利性與非功利性

要處理好鄉村旅游的功利性與非功利性的關系，本項目組認為應強調鄉村旅游的休閑審美功能。其中很重要的一點就是轉變鄉村旅游的經營理念與模式，實現鄉村旅游由觀光游覽型向休閑度假型轉變。目前中國的鄉村旅游大多還停留在以“吃農家飯、住農家屋、干農家活”為主要內容的農家樂水平上。實現鄉村旅游由觀光游覽型向休閑度假型轉變，本項目組認為當前應抓住金融危機契機。

首先，建議政府進一步加大對鄉村旅游工作的扶持力度：一是加大財政投入力度，完善鄉村基礎設施建造，加強對鄉村旅游點衛生環境的整治，同時注重對周邊生態環境的保護。在當前金融危機下，對鄉村旅游加大投入不失為當前政府加大投資、拉動內需的良策；二是要加大統籌治理力度，加強對鄉村旅游的整體規劃。

其次，鄉村旅游點本身應抓住契機，提高自身服務質量和治理水平。實現城市和鄉村生活的對接，本項目組認為目前應充分利用農民工資源。金融危機下，大量來自農村的大學畢業生、農民工找不到合適的工作。農民工階層和來自農村的大學畢業生作為農村與城市的連接者，對農村非常了解，對城市生活也有非常深刻的體驗。假如對部分符合條件的農民工進行鄉村休閑旅游治理人員崗位職務培訓，不僅對推動鄉村旅游的治理規范化、提高鄉村旅游治理水平具有重要的作用，而且對解決當前金融危機下我國嚴峻的就業形勢也有非常重要的作用。

篇6

隨著國內外旅游逐步的發展，鄉村旅游，作為一種新興的旅游方式，越來越受到人們的關注與青睞，現代人對旅游需求的多樣化已不僅單純限于名勝古跡的觀光，且旅游勝地在旺季人滿為患，無形中激發了人們對集短途、經濟、娛樂、度假、體驗、回歸為一體的旅游產品的迫切需求，由此催生了鄉村旅游的蓬勃發展。發展鄉村旅游是為了尋求一種使旅游業得以平衡發展的方式，防止城市和沿海地區的旅游產業發展速度過快，從而達到保護國家自然資源和文化遺產的目的。通過對鄉村旅游整體的研究，借鑒國外較為成熟的鄉村旅游的發展經驗，再結合中國目前鄉村旅游發展的實際情況，與地方案例相結合，找出目前中國鄉村旅游所存在的問題，并且做出相應的解決對策，是當前我們迫切需要完成的任務。

鄉村旅游是由農戶為旅游者提供食宿等條件，使其在農場、牧場等典型的鄉村環境中從事各種休閑活動并獲得快樂的一種旅游，是一種以鄉村社區為活動場所，以鄉村獨特的生產形態、生活風情和田園風光為對象的一種旅游，是將農業生產、農業生活和生態環境三者合為一體進行旅游開發；其基本形式是憑借城市周邊地帶的農村自然景觀、田園風光和農業資源，面向城市居民開發的集觀光、旅游、科普、健身、娛樂為一體的農業園區。這是一種全新的旅游形式，它最大的吸引力在于與城市不同的環境，最大的優勢在于可以與生態旅游結合起來，形成鄉村旅游獨有的鮮明特色。

鄉村旅游早期發源于19世紀中葉的歐洲。1863年，托馬斯·庫克組織了到瑞士農村的第一個包價旅游團；1865年，意大利“農業與旅游全國協會”的成立標志著鄉村旅游的誕生；而真正意義上的大眾化的鄉村旅游則起源于20世紀60年代的西班牙。

一、我國鄉村旅游產生背景與開發意義研究概述

我國鄉村旅游的產生有著十分深厚的時代背景。隨著改革開放的逐步深入，經濟建設的逐步發展，人民生活水平的不斷提高，人們的旅游意識在日益增強，對旅游形式的需求也變得日新月異。鄉村旅游以其一種既滿足旅游者休閑、求知和回歸自然的需求，又以對環境、生態的保護為前提的旅游方式，越來越受到人們的關注。早期的鄉村旅游研究很多介紹了鄉村旅游的意義及背景。對意義的闡述主要集中在鄉村旅游及農業觀光滿足了人們“回歸自然”的需求；可以調整優化農業結構，為農村農民增收創利，緩解就業壓力等；可以有效地保護生態環境和人文環境。如梁明珠(1999)總結了觀光農園的重要創新意義，提出了觀光農園對農業、農村、農民和都市人不同的意義。白琳(1999)以歸縣為例分析了發展農村旅游對解決三峽庫區農業人口的就業壓力和重構社會、經濟系統的特殊意義。李立華等(2002)、何景明等(2003)分別以西藏和四川少數民族自治區地方為例，分析了鄉村旅游對邊遠貧困地區扶貧的積極意義。

我國的鄉村旅游起源于20世紀80年代，回顧二十多年來我國鄉村旅游的發展經歷，大體可以分為三個階段：20世紀80年代初期，農村改革率先突破，尤其是鄉鎮企業異軍突起，開辟了農村由單一農業向農、工、商、游多元發展的道路，我國的鄉村旅游開始得以展露頭角，發展較快的江浙地區的部分農村，作為先進典型接待了大量的國內外各方人士，甚至還有境外團隊。從20世紀90年代開始，越來越多的農業資源得到開發與利用，村鎮得以揚名，農民也從中受益，企業從中有利可圖，旅游規模得到壯大，一些村鎮開始興辦起旅游企業。進入新世紀以來，農村發展的外部環境、農業生產經營方式、農村經濟社會結構、農民就業和收入結構等都發生了重大而深刻的變化，農村的發展進入了一個新的階段。國家旅游局確定創建全國工農業旅游示范點后，鄉村旅游產品在我國得以正名，被正式列為旅游產業的一部分。凡是全國農業旅游示范點的村民，每年來自旅游的收入快速增長，農民就地搞旅游服務，不離土、不離鄉，幸福指數高。實踐證明，鄉村旅游迅速成長為我國旅游產業和農村經濟發展新的增長點，靠旅游建設社會主義新農村已走出了一條重要的成功之路。

黨和政府提出的建設社會主義新農村是一項系統工程，它為鄉村旅游大發展和上一個新的臺階提供了強大的政治、經濟平臺。同時，鄉村旅游業為社會主義新農村建設提供了一條解決“三農”問題的理想、有效的途徑。

二、我國鄉村旅游的特點及模式研究概述

我國鄉村旅游的特點和模式研究一直是個熱點問題。學者們就此提出了很多不同的見解。主要從兩個方面對我國鄉村旅游的發展特點和模式進行了闡述。一方面就全國范圍而言，分析鄉村旅游的發展特點和模式；另一方面細化到某個地區、景區，以特定的區域對鄉村旅游的模式和特點進行分析研究。王兵(1999)對我國鄉村旅游的特點進行了總結，提出根據區位把鄉村旅游分為3種類型地區：景區邊緣地區、都市郊區、老少邊窮地區。舒伯陽(1997)將觀光農業劃分為3個階段模式，即早期旅游萌芽階段的自發式、初級經營階段的自主式、成熟經營階段的開發式，以及兩種地域模式——依托自然型和依托城市型。尹振華(2004)提出開發我國鄉村旅游要采取“做減法”的開發模式，加強農耕文化與現代文化的和諧相融。許春曉(1995)分析了欠發達但資源豐富農村旅游業成長的3種模式，即旅游資源主題型、旅游資源共建型、旅游資源附屬型，并對邵陽市西部3個縣級行政區的旅游業成長模式進行了實證研究。

三、鄉村旅游主要研究內容和需要解決的問題

我國鄉村旅游的研究內容，大都不是集中于某一個具體的側面，而是一種試圖全面覆蓋的“大雜燴”式的格局。從鄉村旅游定義、鄉村旅游特點、鄉村旅游開發意義、鄉村旅游市場、鄉村旅游資源、鄉村旅游開發模式、鄉村旅游開發中出現的問題、鄉村旅游開發對策、鄉村旅游開發規劃到鄉村旅游的開持續發展無所不包，范圍很廣，但宏觀研究較多，深入到企業、游客、當地居民、旅游目的地的衛管研究和分析則還不夠，不同尺度案例地研究較多，理論性不強。這種全景式的研究狀況，表明我國對于鄉村旅游的研究深度和層次還相對較低，整體處于起步階段。

我國鄉村旅游發展歷史較短，現實開發中存在不少產品、市場、體制、管理、政策、金融等方面的問題，我國學者在不同尺度上，結合具體案例地，從不同的角度提出了鄉村旅游開發中的問題和對策。潘秋鈴(1999)認為我國鄉村旅游存在整體接待水平低下，游客配套設施不完善；產品雷同，未脫離觀光的特征等問題。李太平(2003)認為南京鄉村旅游發展問題有：缺乏統一的布局規劃；缺乏參與性、趣味性和知識性；旅游基礎設施不完善，接待服務水平低下；缺乏應有的地方特色和文化內涵等。吳建華(2004)等認為特色化、規范化、規模化、品牌化和可持續發展是鄉村旅游發展的目標和方向。曹艷英(2004)等認為，我國鄉村旅游經濟發展中存在的問題有：盲目投資和粗放式經營；在經典建設和項目開發上缺乏科學的規劃；項目單一。缺乏內涵和特色，人工傾向化、城市化嚴重；產業規模小，基礎設施、服務設施不完善管理與經營體制不健全；旅游地市場的季節性較大。王云才(2002)提出國際鄉村旅游發展的政策經驗對我國的借鑒意義。劉愛服(2005)以北京為例，指出北京鄉村旅游存在基礎設施及環境建設落后；人才欠缺乏等問題，并提出了對策。

四、臨安白沙村“農家樂”

鄉村旅游的發展，不僅帶動了居民回歸自然、感受鄉村的需求，也帶動了我國經濟的進一步發展，特別是廣大農村地區的經濟收入，明顯的得到了提高。

臨安市地處于浙江省西北部的天目山區，東臨杭州，西接黃山，幅員3126.8平方公里，森林覆蓋率高達76.5%，生態優越，氣候宜人，是全國生態建設示范城市、中國優秀旅游城市。白沙村位于臨安市的西北角，是一個典型的山區村，村域面積32平方公里，全村的森林覆蓋率在95%以上。全村十里長谷蜿蜒，兩側峰巒起伏，溪流急湍，水清石現。夏天白天最高溫度在30度左右，晚上更低，故有“一年四季蓋棉被”的說法。近年來，白沙村通過積極保護森林和生態資源，依托太湖源景區和優美的自然資源，大力發展“農家樂”，全力打造“鄉村休閑度假勝地”，白沙村是久居大城市的城市人生態旅游、避暑度假的首選。

基于以上條件，本文將從白沙村的實際發展情況出發，與我國鄉村旅游發展現狀進行結合，通過對白沙村鄉村旅游的區域發展特色，反映出我國鄉村旅游發展的實際情況。

畢業論文(設計)的提綱：

一、鄉村旅游的起源、概念和類型

二、鄉村旅游開發的意義和現狀

三、白沙村鄉村旅游開發中存在的問題和解決對策

四、白沙村鄉村旅游開發建設條件分析

五、白沙村鄉村旅游開發規劃思路

六、論文小結

參考文獻

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篇7

正規金融與非正規金融兩部門的垂直合作屬于典型的金融創新，該創新發生在20世紀80年代。20世紀70年代中期以前，金融市場的專家和政策制定者對非正規金融帶有偏見，認為非正規金融服務太窄、零碎和無效率。

Bouman（1977；1979）的非正規金融市場研究和俄亥俄州立大學農村金融小組，就發展中國家對私人和機構性的非正規金融中介的許多誹謗給予了糾正（Adam，1977；Adam和Ladman，1979）。Adam和Fitchett（1992）、Bhatt（1988）提出，適宜的非正規金融市場，作為金融服務項目創新的一種來源，能夠服務于窮人金融的金融需求。20世紀80年代起，有意義的努力是將非正規金融機構結合到正規金融項目中去。例如，馬拉維的Lilonwe土地發展項目、津巴布韋的儲蓄發展基金會、孟加拉國的鄉村銀行、印度尼西亞的PHBK（連接銀行和自助小組的項目）等。Fuentes（1996）的研究為通過直接的補償計劃把貨幣放貸人和銀行聯系在一起，貨幣放貸人的工資隨著貸款的償還而變化。研究還表明，治理鄉村生活的規范和準則有助于約束人可能的策略行為，從而幫助金融機構。Varghese（2004）建立了一個簡單的模型考察了信息不對稱導致的篩選、監督和狀態核查問題以及執行問題，通過對銀行自己發展發放貸和銀行與非正規貸款人聯結起來發放貸款所得的收益的比較，得出了非正規金融與正規金融聯結的激勵相容條件。條件表明銀行應當根據貨幣放貸人的機會成本和信息貢獻補償貨幣放貸人。

二、國內研究

左臣明，馬九杰(2006)提出在農村金融抑制背景下，要正視農村正規金融與非正規金融之間的關系，前者有成本優勢，而后者有信息優勢。正式提出將二者連接起來為農村金融服務的設想。

武翔宇（2007）在綜述中總結道，正規金融機構與非正規金融機構有三種聯結模式。第一、正規金融雇傭非正規人，如私人放貸者、合作社、資金互助社或小額信貸機構等，由其代為篩選、監督借款人以及回收貸款。非正規人貸款的條件、傭金水平等由正規金融決定。第二、轉貸。即正規金融向非正規機構貸款，非正規機構再將從銀行所得到的貸款轉貸給農村借款人。非正規機構向農戶貸款利率、貸款條款等不受正規金融干涉。第三、正規機構隱含的利用非正規金融的信息。如正規金融通過“信貸配給”來利用非正規金融的信息，非正規貸款人通過提供貸款給非意愿違約的好借款人，使其能繼續獲得銀行貸款，并與其共享未來的盈余。并說明了金融聯結的兩個主要研究方向：聯結條款的設計和聯結的效果。并通過構建模型，研究了銀行雇傭鄉村中介篩選和監督借款人以及回收貸款時補償方案的設計。提出我國農村可能作為聯結中介的主體有以下幾種一是金融類鄉村中介，如農村資金互助社、社區發展基金、信貸協會、互助會等；二是村莊資源如村莊的供銷社、衛生所、村干部等；三是生產性的組織，如專業合作社、龍頭企業等。四是非政府組織。

邵興忠（2008）以浙江省為例進行了正規金融和民間金融的對接研究。提出了水平連接和垂直連接的幾種模式。他認為，垂直連接主要有三種方式：正規金融與專職放貸者的連接：正規金融與捆綁信貸（商品信用）的連接；正規金融與小組金融（合會、小額信貸）的連接。

楊福明、黃筱偉（2008）以溫州為例，通過實證研究，證明了非正規金融與正規金融具有相互影響、相互補充、相互協作的關系，并將其定義為協同性。從金融生態的角度出發，認為這種協同性是金融生態體系自我調節機制發揮作用的結果。主張把民間金融看作是金融生態系統中一個重要的生態主體，在對民間金融的改革和規范過程中，要考慮金融生態環境因素的影響。

吳成頌（2009）提出了我國非正規金融與正規金融進行水平連接和垂直連接的幾種模式構想，在相關的制度安排上建議讓非正規金融合法化、加強金融監管、完善服務體系。在制度安排上提出，以利率是否符合民法所要求的不超過商業銀行貸款利率4倍為標準。只要合法的放貸者和金融小組就近簡單備案，就可以進行放貸活動，以實現垂直連接。

劉杰（2008）對垂直連接的前提條件、效率、可行性進行了完整的理論分析。并得出結論。認為正規金融與非正規金融之間的“互補”關系是實現“垂直連接”的前提。并找到了影響“互補”關系形成的相關因素。另外，“垂直連接”的效率與農村信貸市場的非正規金融市場結構有關。非正規金融市場結構既有可能形成競爭也會造成合謀。競爭的局面是“垂直連接”所愿看到的。進一步放寬假設的情況是，我國大多數地區非正規金融表現為壟斷市場結構特征。“垂直連接”的剩余可能會被壟斷者完全占有，但同時加大了農村資金的供給，其代價是加劇了農村的不平等。而我國的農村合作組織，農業龍頭企業是非常重要的非正規金融壟斷組織形式，而這些組織并不會完全占有剩余，所以應當被視為“垂直連接”的重要參與主體。總之，“垂直連接”在我國農村經濟發展過程中是可行的，但是這種可行是有條件的。因而在實施過程中應要根據各地實際情況，確立各自的政策預期，不能搞一個模式。農民組織化程度越高，商業化程度越高，“垂直連接”越有效。

萬川川（2010）以遼寧農戶家庭為例，通過實證分析得出：正規金融和非正規金融存在著協同效應，兩者通過‘垂直連接’是能夠增加農村金融供給的；在此基礎上進一步構想我國農村正規金融與非正規金融‘垂直連接’采取的模式，認為我國正規金融可以考慮跟商品交易互聯以及和自有資金放貸者和金融小組的合作。

參考文獻

篇8

一、我國鄉村地域的金融供求矛盾

(1)鄉村地域金融供應總量小于需求總量

隨著鄉村經濟的疾速開展，鄉村地域金融需求量逐年提升，招致鄉村金融供應總量小于需求總量，且供求缺口不時添加。絕對而言，農業消費周期較強，且農業收益與自然環境親密相關，從事農業消費的風險率較高，招致各大金融機構對鄉村信貸制定了嚴厲的評價規范。從鄉村地域金融需求來看，我國鄉村經濟已從小農經濟向古代規模農業形式轉型。鄉村居民對金融效勞認識與金融效勞需求有所進步，而鄉村地域金融供應并未擴展，招致鄉村地域金融供應總量小于需求總量，且供求缺口不時擴展。形成鄉村地域金融供應小于金融需求的緣由次要表如今兩個方面：一是存款利率低，由于鄉村的資金投入缺乏，且社會資金較爲分散，招致金融機構吸納的資金缺乏，進而發作信貸緊缺的信息;二是涉農經濟風險高，當農產品歉收時，價錢就低;當收成不好時，農產品缺乏。涉農經濟風險高，金融組織對農業存款設定的條件也較高，評價規范更爲嚴厲。

(2)鄉村地域金融供應主體與需求主體不對等

農戶及鄉村集體運營者對金融效勞的需求越來越高，尤其是農業存款的需求不時升溫。爲了擴展農業消費規模，農戶需求消費性存款。同時，爲了降低自然災禍對農業的影響，新型農戶也經過購置農業保險來分散風險。雖然我國鄉村地域金融變革力度不時加大，但是仍呈現供應主體缺乏與需求主體眾多景象并存，無法徹底根治鄉村金融成績。據相關數據顯示，截至2015年末，我國鄉村地域銀行網點數量爲12.17萬個，每萬人擁有的銀行網點數量僅爲1.31個。此外，鄉村地域金融組織運營不一致，普通鄉村地域僅有中央性商業銀行、鄉村協作信譽社等金融組織。加上投資者并不看好鄉村經濟，招致鄉村的信托、基金與保險等非銀行金融組織嚴重缺位。因而，鄉村地域金融供應主體與需求主體呈現嚴重的不對等景象。

(3)鄉村地域傳統金融需求與古代金融供應存在矛盾

我國鄉村居民對金融效勞的看法根本停留在存款、取款、匯款、存款等傳統金融效勞項目，這些效勞必需有實體存在的金融網點爲其提供傳統金融效勞。鄉村居民關于古代金融供給理解甚少，如ATM機、網銀、手機銀行等古代金融效勞。爲了浪費資源和降低本錢，金融組織往往更傾向于開展古代金融效勞，招致鄉村金融效勞網點添加遲緩。絕對而言，鄉村居民更傾向于傳統金融效勞，鄉村傳統金融效勞供應缺乏，任務效率也不高。因而，呈現鄉村地域傳統金融需求與古代金融供應的矛盾。

(4)鄉村地域單一的金融供應與多元化金融需求存在矛盾

鄉村居民對鄉村金融主體多元化的需求也越來越多，不只需求存取款等根底性效勞，還需求信貸、轉賬等金融效勞。爲了滿足鄉村地域多元化金融需求，鄉村金融組織不得不拓展與創新新產品。此外，鄉村居民對信息征詢、投融資等方面的需求也逐漸進步，國債等政府債券在鄉村發行也較少，鄉村消費品存款、保險業務比擬缺乏。

二、我國鄉村地域金融供求矛盾的影響要素

(1)鄉村金融需求多元性

近年來，我國鄉村經濟已逐漸從小農經濟開展到規模化的農業開展，鄉村經濟構造也不時優化。鄉村居民消費生活方式的改動使得鄉村居民對多樣化的鄉村金融需求越來越高，這不只加大了鄉村籌融資的難度，而且對鄉村金融供應提出了更高的要求。我國鄉村經濟開展步伐快于鄉村金融開展步伐，致使鄉村金融體系跟不上經濟開展步伐，招致鄉村居民的金融多元性需求得不到滿足。

(2)鄉村金融供應單一性

雖然我國鄉村地域的金融體系不斷在變革，但是這些變革只是制度上的革新，實踐上并無法處理鄉村金融供應單一性的成績。各級政府對鄉村金融的變革更多的是在喊口號，政策落實效果并不好。不斷以來，鄉村金融體系變革并沒有付出多少舉動和努力，招致我國鄉村地域金融供應單一性景象臨時存在。從表象來看，鄉村正軌金融組織可以促進鄉村經濟開展，鄉村金融管理也逐步像城市金融管理看齊。從實質來看，鄉村正軌金融組織并沒有在鄉村經濟開展中起多大作用。形成這種景象的緣由在于利益推進，鄉村金融組織的變革使得鄉村存款率越來越少，招致鄉村金融組織也呈現增加的趨向，鄉村金融供應較爲單一，尤其是經濟不興旺的貧窮地域，鄉村金融機構更是少之又少。久而久之，最終招致鄉村地域金融不時萎縮，與鄉村經濟開展的間隔也不時拉大。

(3)鄉村金融制度不完善

爲了滿足鄉村特征經濟的開展，各級政府對城市金融與鄉村金融采取了并不完全相反的管理制度，對鄉村金融的管理更爲苛刻。例如，城市金融允許開展官方金融組織，而大局部鄉村地域不允許開展官方金融組織。在這樣的鄉村金融制度下，我國鄉村地域金融開展必將遭到一定的限制，進而招致鄉村金融供應缺乏。此外，嚴厲的鄉村金融管理制度也障礙了鄉村經濟開展，使得鄉村居民在資金周轉不靈時，無法失掉金融組織的協助，招致鄉村官方高利貸盛行。爲了完善金融制度，我國地方政府早在2012年就對官方借貸表態，并不時醞釀官方借貸相關政策，但是由于官方信貸風險較大，招致官方信貸政策并沒有出臺落實。鄉村地域官方借貸政策的不完善，招致官方借貸難以安康波動開展，金融監管機構也無法監管，相應的法律法規詳細細則也并沒有制定出臺，致使我國鄉村地域官方信貸較爲混亂，得不到法律維護。

(4)鄉村金融支撐政策少

爲了滿足鄉村地域金融需求，地方政府制定了一系列的鄉村金融整改方案，經過各種政策來開放鄉村地域融資渠道，制定并完善鄉村地域金融信貸相關規章制度，確保社會資金可以及時、疾速流入鄉村金融市場，使得鄉村地域金融供應缺乏成績失掉處理，從而助力開展鄉村經濟。關于鄉村地域金融組織而言，社會資金注入與鄉村現有資金構成了良好的互補效果，在一定水平上擴展了鄉村金融規模，使得鄉村金融組織更好地效勞鄉村經濟。熟知基層政府支撐政策少，政府部門并沒無意識到鄉村金融開展的重要性，相關部門對社會資金注入鄉村金融市場的成績也不注重，致使社會資金并沒有注入鄉村金融市場。

(5)農業金融保險較缺乏

農業消費風險大，鄉村地域金融保險相關的法律法規較爲缺乏，招致鄉村仍存在很多農戶靠天吃飯。我國鄉村地域天文環境絕對較差，尤其是偏僻山區，自然災禍時有發作，而大局部鄉村居民既沒才能改動也沒有才能承當結果。在鄉村經濟開展中，農業保險對鄉村居民的支出具有無足輕重的作用，農業保險不只可以協助農民處理后顧之憂，還可以將局部風險停止轉移與分解。至今，我國沒有出臺一部完好的關于鄉村金融保險的相關法律法規，僅僅在《保險法》中提到農業金融保險。要曉得，鄉村金融保險與農業經濟開展親密相關，在農業金融保險的庇護下，鄉村居民在蒙受自然災禍時，可取得保險的賠償，并不由于遭遇自然災禍遭到宏大的損失。由于農業開展存在高風險低收益的趨向以及農業消費高風險成績，大局部保險機構對農業金融保險得到信息，不情愿推行農業保險業務，農業金融保險也較爲缺乏。目前，僅有中國人民保險公司有農業保險的相關業務，該保險業務觸及范圍十分窄，難以滿足鄉村居民的農業保險投保需求。

三、我國鄉村金融可繼續開展的對策

(1)開展鄉村地域小微金融組織，擴展鄉村金融效勞產品

鼎力開展鄉村地域小微金融組織，不只可以完善鄉村金融效勞，而且可以爲小微客戶提供相應的金融效勞和金融產品。小微金融組織的完善可經過樹立村鎮銀行、鄉村資金互助組織、鄉村農業開展經濟金融組織等，經過小微金融組織補償國有鄉村金融組織的空缺，進步鄉村地域金融效勞的供應才能，延長鄉村地域金融供應與金融需求的差距。一方面，可以制定小微金融組織相應的優惠政策，吸引官方投資，確保鄉村地域小微金融組織的融資構造無效。另一方面，還要對現有的鄉村金融組織停止變革，不時擴展鄉村金融組織的業務范圍，創新契合鄉村經濟開展的效勞和產品。放慢我國鄉村金融可繼續開展可從以下三個方面著手：一是對鄉村存款擔保業務停止創新，依托鄉村現有的農戶無效資產，不時對存款業務停止補充與完善，研發合適農業經濟開展需求的創新型信貸產品;二是政府強迫性要求鄉村金融組織參與農業消費運營，與農戶同甘共苦，不時擴展鄉村的金融訂單，以農產品訂單買賣數量爲規范，確定農戶的存款數量，并與農戶的信譽停止捆綁;三是開展鄉村金融信譽制度，向鄉村居民提供小額信譽存款，延伸鄉村信貸產品，對信譽良好的客戶，可采取存款優惠政策，無效緩解鄉村地域金融供求矛盾，促進鄉村金融的可繼續開展。

(2)拓展鄉村地域融資渠道，完成城鄉社會資金自在活動

一是進步農戶的籌融資認識，普及鄉村居民金融知識，引導農戶自動停止融資，緩解鄉村地域融資難的成績。作爲農業經濟主體的重要組成局部，農戶應進步融資認識，多渠道多方式地籌集資金。二是整合鄉村的產業資源、資金資源、人力資源等，擴展農業消費規模，讓農戶共享產業化、規模化的溢出效應。政府相關部門應改動國有金融組織對鄉村市場不看好的看法，實在關注鄉村金融可繼續開展，合理增設鄉村地域金融效勞網點，合理分配鄉村金融效勞組織，爲鄉村金融可繼續開展提供良好的根底。三是對農業企業擔任人停止債務、股權等方面的融資教育，引導企業經過發放債券的方式來低本錢融資。經過展開企業擔任人金融知識培訓等方式，進步鄉村企業擔任人的融資才能，促進鄉村開展多元化的投融資形式。四是積極鼓舞官方資本流入鄉村經濟建立中，倡議城市融資組織參與鄉村金融開展，推進鄉村融資的多樣化，擴展鄉村融資渠道，拉近鄉村與城市金融差距。鄉村地域金融開展要緊跟城鄉一體化開展步伐，無效促進城市金融與鄉村金融的交融，完成城鄉資金自在活動。

(3)分散鄉村地域信貸風險，優化社會資金回流制度

農業消費的高風險性抑制了農戶的信貸需求，假如將農業消費的運營風險分散，那麼農戶不需求自行承當信貸結果，這將進步農戶的信貸需求。從久遠利益來看，鄉村地域信貸制度需求不時完善。一方面，分散鄉村地域信貸風險有利于進步農戶消費積極性，進而放慢鄉村經濟開展。另一方面，分散鄉村地域信貸風險也有利于鄉村金融組織的完善，優化社會資金回流制度。分散鄉村地域信貸風險，需求留意以下三點：一是保證信貸投資的波動性，不時進步鄉村金融組織存款投入力度;二是擴大鄉村擔保業務，由政府出面建立鄉村信貸擔保組織，經過優惠的政策來吸引社會資本投資;三是提升鄉村居民的風險防備認識，指點農戶購置農業保險業務。以后，人民銀行已對國有金融組織的信貸才能停止核對，對滿足要求的鄉村金融組織停止鼓舞，進步鄉村金融組織的效勞效率。經過相應的法律法規強迫要求鄉村金融組織投資農業消費，根本滿足鄉村居民的信貸需求，優化社會資金回流制度。

(4)增強鄉村地域金融體制變革，完善鄉村金融組織體系

鄉村地域金融體制的落后制約了鄉村經濟開展，鄉村經濟構造也需求不時優化調整。鄉村經濟構造的改動對鄉村金融需求也逐漸提升。因而，在鄉村地域金融變革進程中，不只要擴展廣闊鄉村進入效勞范圍，也需求不時添加新的金融業務，這樣才干滿足鄉村經濟開展的需求。在鄉村地域金融變革的同時，還應強化對農業資金應用狀況的監管，鼎力進步鄉村金融組織的效勞才能，完善鄉村金融組織體系。經過開放特權、產權改造等方式，給鄉村金融組織一定的優惠政策，爲農戶提供更爲優惠的金融效勞，讓鄉村金融組織真正成爲鄉村經濟開展的助推器。農業銀行是我國支農性銀行，應加大農業銀行在鄉村的開展，增設農行網點，發揚農行在農業開展中的重要作用，帶動其他金融組織爲鄉村經濟效勞。此外，政府相關部門還應制定并落實支農惠農措施，經過市場化運轉加大盈利性金融組織對鄉村的投資，緩解鄉村金融開展中金融供應缺乏的景象，健全完善鄉村金融組織體系。

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篇9

1. 關于近代江西農村經濟的整體研究方面。這方面的研究起步比較早，其中最有代表性的成果是萬振凡、吳小衛著《近代江西經濟研究》，系統的探討了江西農村經濟發展的歷程、近代的江西農業生產、近代江西農業科技發展、近代江西農業的賦稅、近代江西農業發展的手工業、近代農村階級關系的演變、近代農業的自然災害、近代江西農村商品經濟發展緩慢的原因多個層次的問題。

2. 關于近代江西農、副產品貿易的研究。這方面研究的主要學者有萬振凡、胡水鳳、吳贅、周海華等人。萬振凡、吳小衛著《近代江西經濟研究》對這一問題也有所涉及，探討了農產品的貿易，對農產品的貿易量、商品率、農產品市場等具體問題進行了分析，最后對其商品率的原因進行了分析。胡水鳳對近代江西茶葉、夏布兩種農產品進行了一個研究，探討了江西種茶面積的變化、茶產量的增減、茶價格的變化及夏布的生產和銷售等具體問題。關于江西茶業研究，比較重要的還有周付華的研究，他從中長時段出發對九江開埠后，九江茶市進行了研究，分析了九江開埠后帶來的九江茶市的發展與衰落。吳贅、周海華等對近代江西漁業進行了研究。吳贅重點探討了民國時期，鄱陽湖湖區的漁業發展變遷以及鄱陽湖漁業發展與地方經濟、社會、政治的關系。周海華則主要對江西的漁業進行了簡單的述論，包括主要漁場分類及其區域、捕魚方法、魚產量的加工與貿易。此外，許金華還對近代江西的木材的外銷進行了初探，分析了江西木材的外銷情況。學界關于這方面的研究成果較多，但主要仍集中在茶葉、漁業的研究上。

3. 關于近代江西農村市場的研究。主要的代表性學者有謝廬明、孫桂珍、游海華、白沙、萬振凡等。謝廬明研究的重點在贛南，對明清贛南地區農村墟市的興起、發展、特點以及與地方社會經濟變遷關系進行了研究，也探討了清代時期贛南地區獨特的廟會市場、客家文化影響下的贛南農村市場，對贛南廟會市場的地域分布以及客家文化中的廟會、習俗在贛南農村市場中起的整合作用進行了分析。孫桂芳通過對江西農村的定性分析與定量分析相結合的方法，分析江西近代農村市場的嬗變過程、市場體系的特點，得出江西農村市場呈現出商品量及規模增大、市場網絡日益形成并逐步完善、商品市場結構開始由傳統向近代轉型、土地市場形成、供求關系及競爭機制發育并其作用的一種復雜態勢。游海華則主要研究了贛閩粵邊區的市場及市場網絡的傳承與嬗變。白沙、萬振凡分析了農村集市的發展，得出民國時期的農村集市設施普遍增加、規模擴大、周期變短、布局日益合理，并推動了農村經濟的發展。

4. 關于20世紀30年代江西鄉村建設的研究。這方面研究是近代江西農村研究的熱點之一，主要研究學者有溫銳、魏本權、曾志文、吳小彬等。溫銳分析了近代贛閩邊區的傳統鄉村民間借債、時期沿海人口、企業的入遷等因素對這一地區農村社會經濟的發展。魏本權則分析了1931至1949年江西農村的合作運動，江西農村合作運動是農村建設運動的主要內容。它擔負著江西農村經濟自治和社會自治的雙重功能，是江西農村近代化的重要嘗試和努力。經費的不足、理念的背離、環境的惡化制約了江西農村合作運動的開展。曾志文、吳小彬的碩士論文都把研究重點放在了民國時期的江西農村建設上來，曾志文分析了20世紀30年代的江西嚴重的經濟危機和江西地方政府在危機預防、危機應急、危機的恢復等機制;吳小彬則分析了20世紀30年代的江西出現的嚴重“三農問題”以及針對這一問題江西地方政府為此開展的農村合作運動、設立省農業院、建立農村實驗區等一系列措施。曾、吳二者的研究具有許多相似性。

二、 評價與展望

通過上文對近代江西農村經濟問題研究現狀的梳理，我們可知，關于這一問題的研究成果豐富，研究的領域得到擴展。21世紀前，學界對于這一問題的關注度還較低，主要的研究人物就是萬振凡、胡水鳳，主要研究成果為1998年出版的《近代江西經濟研究》。進入21世紀后，游海華、謝廬明等一批學者投入到這一問題的研究，有一批碩士研究生也以近代江西農村經濟的相關問題作為研究論文選題，關于這一問題的研究隊伍得到壯大。研究隊伍的擴大，也必然產生成果的增多，領域的擴展。現如今關于這一問題的研究成果涉及金融、市場、實驗區研究等各個方面;從從時段來看，研究重心主要集中在民國時期。

雖然關于這一問題的研究取得非常不錯的成績，但仍有許多需進一步加強的地方，主要表現在：

1. 研究的視角急需擴展。關于近代江西農村經濟的研究，大多是從社會史的視角進行分析，雖有謝廬明從客家文化視角出發對贛南農村市場的研究，但總體仍是研究視角不夠全面，更缺少多視角、多學科的交叉綜合研究。學界關于這一問題還需引進經濟史、政治史等其他的視角來擴展其研究。

2. 研究時段上忽略了晚清江西農村經濟的研究。學界一直將研究時段集中在民國，而往往忽略了其他時段的研究。晚清，受外來經濟的沖擊、商路的變化、清政府為近代化而實行的改革，其必然也對江西農村經濟產生影響，但是關于這方面的研究不足。

3. 關于這一領域的研究，雖研究成果多，但有影響力的成果少。關于近代江西農村經濟的研究取得很大成績，成果雖多但普遍缺乏分量，啟發性小，在學界影響力小。對這一領域的學者仍需深入研究，提高成果的質量，出幾篇有影響力、高水平、有啟發性的學術論文，甚至產生幾部相當有分量的大作品。（作者單位：江西師范大學歷史文化與旅游學院）

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篇10

1 中國從業人員的總體變動情況分析

1.1 中國從業人員的總體變動趨勢

根據1990年至2006年中國從業人員的統計數據，繪制反映其總體變化趨勢的直方圖如下。從圖1我們可以很直觀的看出，自1990年以來中國的從業人數始終保持穩步遞增的趨勢，數據點基本上分布在一條直線附近，因此本文對從業人數的時間序列數據進行回歸分析，得到模型如下：

從業人員總數=-1427007+749.55*year（模型1）

模型的決定系數為R2=0.998766，F統計值為12142.26，顯著性水平為0.01，所以回歸模型有實際意義，單位為萬人。由模型可知，我國每年都比上年多增加大約七百五十萬人的從業人員，這一方面體現出我國就業的總體形勢較好，另一方面也反映出我國經濟穩定運行的一面。

圖1 1990—2006年中國從業人員總體變化趨勢圖

1.2 中國從業人員的產業分布情況分析

通過分析1990年至2006年中國從業人員按產業分布的數據（見圖2），我們可以發現自1990年以來我國第一產業的從業人數在逐漸減少從業人員產業分布，而相比之下第二產業和第三產業的從業人數在逐漸增多，并且第三產業的從業人員增加的速度要快于第二產業，到1994年就超過了第二產業的從業人數，所以這在一定程度上也反映出第三產業發展比較迅速，并充分顯示出吸納就業人員、解決我國就業問題方面所具備的能力和優勢。另一方面，也使我們清楚地看到我國產業結構在不斷調整和升級，由原來的以第一、二產業為主，逐漸向第二、三產業轉移。

圖2 1990—2006年中國三次產業從業人員分布

1.3 中國從業人員的城鄉分布情況分析

從1990年至2006年中國從業人員按城鄉分布的數據分析中（見圖3），我們可以清楚地看到，鄉村從業人員數要明顯高于城鎮從業人員數，表明農村人口依然在我國占有很大的比率，在1990年我國鄉村從業人員所占比率為73.68%，到了2006年則降為62.95%。盡管鄉村從業人員所占比率有所下降，但是其從業人員數目卻沒有十分明顯的變化，基本上保持穩定，所以自1990年以來我國從業人員總數的逐年遞增，主要是由城鎮從業人員數目的變化所引起。

圖3 1990—2006年中國從業人員城鄉分布情況

通過對我國1998年以來城鎮從業人員按經濟類型的分布情況進行統計我們可以看到（見圖4），自1998年以來我國城鎮國有單位、集體單位的從業人員數都在逐年遞減論文的格式。1998年我國城鎮國有經濟單位從業人員所占比率為41.9%，集體經濟單位從業人員所占比率為9.08%，到了2006年城鎮國有經濟單位從業人員所占比率已經下降為22.71%，城鎮集體經濟單位從業人員所占比率下降為2.7%。與此相應，私營企業、個體、有限責任公司、股份有限公司、港澳臺投資單位的從業人數都有所增加。因此可以看出，我國城鎮從業人員的增加主要是由于國營和集體單位以外的其它多種所有制形式單位的出現所引起的，是我國進一步改革開放、建設有中國特色社會主義市場經濟的結果。

圖4 1998—2006年中國城鎮從業人員按經濟類型分布情況

2 城鎮從業人員的行業分布情況

2.1 城鎮從業人員行業分布的總體情況

據統計分析，2003年至2006年我國城鎮從業人員的行業分布情況見表1所示。

表1 2003—2006年中國城鎮從業人員的行業分布比率

 

指 標

2003

2004

2005

2006

合 計

100.00%

100.00%

100.00%

100.00%

農林牧漁業

4.42%

4.20%

3.91%

3.72%

采礦業

4.45%

4.51%

4.47%

4.52%

制造業

27.17%

27.49%

28.16%

28.61%

電力煤氣及水的生產和供應業

2.71%

2.71%

2.63%

2.58%

建筑業

7.60%

7.58%

8.13%

8.44%

交通運輸、倉儲和郵政業

5.80%

5.69%

5.38%

5.23%

信息傳輸、計算機服務和軟件業

1.06%

1.11%

1.14%

1.18%

批發和零售業

5.73%

5.29%

4.77%

4.40%

住宿和餐飲業

1.57%

1.60%

1.59%

1.57%

金融業

3.22%

3.21%

3.15%

3.14%

房地產業

1.10%

1.20%

1.28%

1.31%

租賃和商務服務業

1.67%

1.75%

1.92%

2.02%

科學研究、技術服務和地質勘查業

2.02%

2.00%

2.00%

2.01%

水利、環境和公共設施管理業

1.57%

1.59%

1.58%

1.60%

居民服務和其他服務業

0.48%

0.49%

0.47%

0.48%

教育

13.15%

13.22%

13.01%

12.84%

衛生、社會保障和社會福利業

4.43%

4.46%

4.46%

4.49%

文化、體育和娛樂業

1.17%

1.11%

1.07%

1.04%

公共管理和社會組織

10.67%

篇11

自1990年起，我國引入了一種新的扶貧手段來改善農民的生活，這種扶貧手段是“孟加拉鄉村銀行”的小額信貸模式。受到我國具體國情的影響，這種小額信貸組建演化為政府組織型、政府主導型、農信社小額和民間自發小額信貸等四種形式。通過農村信用社的不斷引導和帶動，在近幾年間，我國農村地區的貸款額呈現一個穩步增長的趨勢，取得了不錯的成績。

從圖1中我們可以明顯的看到，整個柱狀圖是逐年降低的，也就是說農村信用社發放小額貸款的數額在一年一年的減少。如果說這一減少是由于農民資金需求的減少帶來的，則無可厚非，但事實上，農民非正規借貸的比例較之正規借貸，比例遠遠高于。也就是說，農民實際上是具有強烈的資金需求的。這實際上就表明，正規部門提供的資金供給，無法滿足實際的現金需求。表1中的數據，反映的是湖南省花巖溪村的借貸情況，從某個側面反應了我國當前總體的資金借貸現狀。

而對于信用社的利率影響狀況來說，農村信用社現部分堅持商業上可持續的原則，用利率覆蓋風險。根據央行公布的《2010年第四季度貨幣政策執行報告》顯示，農村信用社貸款中有93.86%的貸款利率實行上浮，4.62%維持基準利率，下浮的只有1.51%。

按加權貸款利率計算，可計算出信用社名義貸款利差，見表3。根據表3，可以看到信用社名義利差水平是逐漸上升的，2010年利率調整后達到歷史最高水平。相對于國有商業銀行，信用社貸款利率之所以能有較大的浮動區間，關鍵在于其在農村金融市場處于壟斷地位，有根據自身收益情況定價的權力。

2002年開展利率浮動以來，農信社實際利差是逐步上升的，2010年達2.11%。同時實際利差倍數也逐步上升，2010年達0.84。這說明農信社資產質量好轉，盈利能力有所提升，且利率越低，利差越大，農信社的盈利能力就越強。因此從2002年開始信用社.開始實施貸款利率浮動，以期通過提高利率來覆蓋風險。同時這也為信用社消化不良貸款提供了條件。

綜上，我國小額信貸的發展確實與國外成功實踐相背離，并沒有發揮其應有的作用；但現實的情況卻又給我們留下發展的空間與可能。

二、我國小額信貸存在的問題

GB是采用聯保模式，利用成員間相互保證，設立層級結構，來解決資金抵押擔保缺失的問題。從借款人角度來看，五人依據自愿的原則組成一個借款小組，三十個人，即六個借款小組組成一個鄉村中心。120-150個鄉村中心組成自負盈虧的支行，由一名員工管理。10-15個支行組成一個分行，這些支行構成GB的基層組織。各地的分行組成總行，直接受尤努斯和中央銀行控制。GB的貸款無擔保、無抵押，僅僅依靠自愿組成的聯保小組之間的無限連帶責任來降低風險。而利率不僅僅自行決定，而且還比較高，這自然會要求小組成員之間相互監督和激勵。但是對于GB的貸款管理而言，其對工作人員的信任、激勵制度以及通過鄉村會議來保持業務的透明度，所產生的積極效應，是值得稱道的。

菲律賓合作社成員服務模式。菲律賓模式的合作社，其吸收資金的模式，基本與股份制銀行相同，可以從招募成員中吸收會費、可以吸收存款，等從成員當中吸收的金額達到了一定的額度，就可以申請貸款。貸款審核委員會和貸款跟蹤委員會及其他相應機構，都是從中選舉的。菲律賓模式的優勢在于，從會員當中獲取資金，分期付款，開展信貸活動，與此同時，還利用利益的共連性很好的解決了道德和激勵機制上的問題。不僅僅針對貸款者有措施，針對員工也通過將其工資與績效掛鉤的方法，增強歸屬感和責任心，提高企業的盈利能力。

再次，基于我國的國情，小額信貸起步晚，發展慢，經驗缺乏，大部分情況下，只有農業銀行和農村信用社屬于能提供小額貸款的正規機構。與此同時，農村信用社本身的經營定位也有一些特色，會選擇風險較小的對象來試點，起到示范的作用。風險與收益之間的關系決定了，在風險減低的同時，創新也同時缺乏和市區，最終導致了項目種類的單一。我國政府鼓勵農村信用社發放小額貸款，沒有及時出臺相應的、完善的政策措施來推動小額貸款的發展，機構的地位作用上也沒有完全劃分明確。于此同時，還缺乏與商業銀行享受不良貸款等壞賬實行了資產剝離措施的同等待遇支持。

綜上所述，從內部而言，高額的不良資產、高難度的貸款工作，使得經營成本高、經營風險大。從外部而言，國家給予優惠政策少、資金補償少，利率限制嚴格，使得收入和成本都限制了小額貸款的發展。

三、對策

（一）放寬市場準入條件

成本利率的補償，社會存款的吸收，小額信貸金融機構測組建，這三大條件的滿足與否，決定了小額貸款能否長期生存下去。且不說三個條件同時滿足，依照目前的情況，三條一條都無法滿足。滿足上述三個前提條件，需要中國人民銀行的大力支持，加速農村金融的改革，吸收大量的社會存款來補充小額貸款的資金來源，吸引大批企業和社會力量來參與小額貸款，補充小額貸款的參與范圍，進一步健全城鄉的金融市場和提高其服務質量。

（二）引入現代企業制度，培育市場經濟觀念

現代企業制度中，特別強調市場經濟的觀念，這是發展小額信貸所必須重視的問題。現代企業制度中的以下措施，可以借用來發展小額信貸。第一，監督機構。監督機構脫離政府官員的控制，僅僅由審計、銀行以及農業部門組成董事會或監事會；第二，獨立性。信貸業務的推進，必須脫離鄉鎮干部，僅由信貸員單獨進行。第三，政府的服務性。政府的工作重點不是對小額信貸業務進行直接經營，而是通過一系列政策手段，通過政策手段的建設扶植，來加強基礎設施建設和長期發展輔助。

（三）完善相關的法律法規

在我國，與小額信貸相關的法律主用是《人民銀行法》，因此為了保證我國小額信貸組織的依法建立，持續健康發展，需要經過國務院的批準，按照我國現行的與金融有關的法律法規執行，嚴格接受有關部門的監督管理，并盡快根據我國現在的基本金融運行情況，修改該項法律，將與小額信貸有關的法律條文進行相應補充，保障小額信貸在法律上額獨立。

參考文獻

篇12

通貨膨脹；金融；研究

我國經濟的重要支柱是金融行業，由通貨膨脹引起的金融問題對金融行業產生巨大的壓力。充分認清通貨膨脹產生的原因，為解決通貨膨脹帶來的問題提供了幫助。下面就淺要分析了通貨膨脹產生的原因。

1通貨膨脹產生的原因

1.1貨幣供給因素

中國通貨膨脹產生的重要原因是國家貨幣供給太多，過多的貨幣并沒有均勻的分散到各個行業，而是流入某些特殊行業，使這些行業的物價水平提高，帶動收入水平提高，又帶動了投資水平的提高，使這些行業所需物的價格升高。近幾年來，銀行對外貸款和國家外匯儲備增長迅速，增加了金融市場上貨幣的流通量。貨幣流通量過大時，開始轉入房地產行業，使房地產市價升高。股市發展壯大時，貨幣又流入股市，加大了股市泡沫。如此造成了通貨膨脹的發生。

1.2資源緊缺拉升需求

眾所周知，我國人口基數大，資源人均占有量少，在資源發生供小于求的情況時，造成產品的價格上漲。這一點在自然資源產品上表現的尤為突出。產品價格上漲可以反映出產品的原材料成本上漲，初級產品和中級產品價格上漲導致了成品最終價格的上漲。企業對于產品原材料成本上漲采取的策略是提高產品的銷售價格，消費者就間接的成為原材料成本上漲的買單者。由此可見通貨膨脹可由資源緊缺或產品成本改變引起。

1.3受國際環境影響

改革開放以來，我國對外積極發展經濟，對于外部國際市場的依賴遠遠高于發達國家和發展中國家，多項對外金融指標過高。我國和歐盟貿易額并列世界第一，表面我國在經濟上高度的對外依賴性。這種依賴性導致我國受貿易國經濟影響越來越大，越來越敏感，貿易國一旦發生通貨膨脹也會牽連到我國經濟金融秩序。匯改后，人民幣對外升值速度加快，人民幣升值會導致通貨緊縮現象，但國際上的熱錢對人民幣升值預期較大，大量涌入中國，還有貿易順差都對國內金融市場帶來了較大的波動性。在此環境下美元進行主動性貶值，國際上美元標記物價格大大提高，比如原油、金屬和糧食等。

2通脹時采取的策略

2.1加強宏觀調控

固定資產投資過高導致GDP處于高位增長。避免我國金融市場過熱發展的首要任務要靠國際的宏觀調控，減低固定資產投資發展速度。近幾年我國陸續出臺了針對性調控的措施，比如加強土地管理、清查投資項目、控制信貸增長速度等。再取得了相應的政策效果同時還應進一步加強落實力度。要歸結經濟和法律手段，加大對耗能高產業的結構調整，升高市場標準，在出口上嚴格堅持兩高一資原則不動搖。不能放松對資源和環境的保護力度，研究資源環境相關保護法規。充分調動資源在金融市場上的分配，鼓勵促進企業進行產業優化調整活動。

2.2防止資產泡沫

目前我國供過于求問題十分突出，流動性泛濫嚴重。國際收支上國家間順差現場持續增加、貨幣創造量變大，導致流動性還會升高。資料表明，流動性過大導致過量的資金流入短期內高回報的金融市場，引起產品價格升高，加大了經濟泡沫，嚴重時還會導致金融危機的發生。比如這幾年發生的熱錢流入房地產行業，帶動了房價的升高，熱錢流入股市，加大了股市的資產泡沫。金融危機的爆發使全球金融風險加大，國際游資在尋找新的投資途徑時會首先考慮中國金融市場，中國人民幣的升值又加大了對國際游資的吸引力。對此要加大資本管理力度，防止國際游資大量涌入，加大反洗錢工作力度，嚴格防范銀行信貸存在的安全隱患，防止資產泡沫不斷的擴大。

2.3減少市場貨幣量

采用貨幣緊縮的財政政策來減少市場上貨幣的流通量，使供過于求的市場壓力降低，進而減低通貨膨脹壓力。對于市場上過多的貨幣量，央行要上調存款準備金率、存貸款基準率，目的是縮緊銀根。存款準備金率的上調可以讓銀行的可貸資金減少，使人們的投資行為減少。單一調高存款準備金率、存貸款基準率，對CPI指數影響不大，加息政策對股市影響不大。在加息的同時公開市場操作，加強對外匯的監管，保證匯率水平在一定的范圍內波動。為了防止國際游資大量的涌入中國經濟市場，對經濟市場造成惡劣的影響，還要做的加大短期投資的管理和外債的管理，鼓勵境外集團使用國內資金，扶持國內機構對境外的金融投資。

2.4信息制度公開化

阻止通脹預期最好的辦法是公開現在控制通脹的實際效果。央行進行宏觀調控時注意人們的就業情況，要根據已有的資金儲蓄流向情況預測通脹趨勢。政府在處理通脹問題時要公開操作的透明度、政策的透明度，讓公眾產生反通脹政策產生良好效果的信心。

2.5完善住房系統

住房需要是每個公民的基本需求，房價問題是很重要的民生問題，房地產價格的上升導致了水泥、鋼筋、建材等相應原材料產品價格的上升，引起消費指數上升。通過對房地產的宏觀調控，建造保障公民基本需求的安居工程，改造縣鎮鄉村危房工程，使公民的住房資金、土地政策按照法律條文落實到位。

3總結

金融經濟作為我國經濟的支柱產業，在阻止通脹預期時需要采用多種經濟策略。根據通貨膨脹形成的具體原因，從根源上解決通脹問題，做到標本兼治。

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1.醫院管理的職業化首先浦要管理隊伍的職業化