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篇1
一、基層銀行金融管理中存在的問題
1、法律風險
在銀行的金融領域里，法律的規范和領導作用是必不可少的。在很多的發達國家里，為了避免銀行在金融管理領域的法律風險，往往會在金融產品的開發階段，就建立相關的法律體系，使其適應金融領域的發展環境，在這種情況下，銀行的金融產品能在更加安全的環境中發展，并且更加符合經濟現狀的需要。在我國，銀行在金融管理法律方面的工作有很大的不足，法律體系不夠完善甚至是缺失，這就導致了對金融的管理工作無法正常進行，經營起點不夠完善，不能夠通過法律有效地控制并且約束金融產品的發展道路。
2、來自市場的金融風險
披露金融信息是金融管理工作過程中非常重要的一個環節，但就目前情況來看，我國在金融披露方面還處于弱勢狀態，并沒有系統的披露標準。這就導致了金融產品的使用者不能深入地了解產品，因此金融產品就有一定的市場風險。例如很多銀行在金融產品的研發與銷售過程中，并不能對金融政策的要求進行合理的解釋，這樣的情況會導致對行業的風險不能很好地把握，從而使金融產品市場出現更多的問題，阻礙了金融產品市場的拓展甚至是整個銀行的發展腳步。
3、人才的缺失
想要加強對基層銀行的金融管理工作，大量的高素質專業人才是必備條件，但就目前我國銀行的員工情況來看，在金融管理方面，人才缺失的現狀十分顯著。在金融產品的研發過程中，缺少專業性人才的參與，使得金融市場的拓展受到阻礙。一般來講，從金融產品的研發、銷售到和管理等各個方面都需要高素質的復合型人才的參與，這是銀行金融領域良好發展的前提。因此，銀行在工作過程中一定要注意引進高素質的管理人才，這樣才能更好地實現基層銀行金融管理的優化目標，以及促進銀行的可持續性發展。
4、銀行的操作風險
在目前我國基層銀行金融管理所存在的問題當中，銀行的操作風險是很重要的組成因素。在我國的大部分銀行中，都沒有設立專門的金融管理部門，因此在金融產品的銷售與與推廣過程中，對其監管及管理工作就不能夠有效地進行，在市場規劃方面也有很大的不足。除此之外，在金融產品在市場銷售的過程中遇到問題的時候，不能及時有效地進行解決，這樣的經營模式對金融的管理工作的優化十分不利。
二、優化基層銀行金融管理工作的具體措施
1、完善法律體系與相關政策
在金融管理的工作過程中，法律環境的約束能夠有效地保證金融產品在健康的市場環境內推廣。銀行一定要在金融產品的研發階段，就要對日后產品投入市場中會產生的各種問題進行預防，根據發達國家的相關經驗來看，建立完善的法律系統是最有效的措施之一。這樣的措施能夠有效地提高金融管理水平，給金融產品營造一個健康的市場環境。具體方法就是中國銀監會要重視這方面法律體系的重要性，并且成立金融管理部門負責相關工作。在法律與監管體系的建立過程中，要注意與我國的銀行內部結構和市場經濟發展情況相符合，才能在實施過程中更好地發揮管理職能。
2、加強市場的監督和高素質人才的培養
市場的監督工作在金融產品的發展過程中占據著重要的位置，因此在優化基層銀行的金融管理工作中，一定要重視市場的監督作用，只有在正確、良好地將市場的監督作用進行發揮的前提下，才能夠保證金融產品的推行前景以及銀行的發展前景。除此之外，對高素質管理人才的培養也是金融管理過程中比較重要的一個環節。大量的高素質復合型人才的加入，能夠使銀行在金融管理方面遇到的問題得到更快更好的解決，能夠有效地促進金融管理的工作效率的提高，從而使銀行的發展步伐加快。
3、加強管理力度
銀行的管理力度在各個環節都受到很大的重視，在金融管理方面也是如此。通過對多家銀行的工作現狀的調查可以發現，確定金融市場的發展規律是工作的重中之重，更要做好金融產品的規劃，根據市場經濟的現狀對金融產品的經營目標和方法進行適時的調整，只有這樣才能更好地對金融產品進行管理。除此之外，金融管理策略的研究也是銀行工作過程中不可忽視的一個環節，將更適合的管理策略投入到金融產品的管理中，能夠大大地提高工作效率。銀行在對金融進行管理的同時也要注意經驗的積累，為之后金融產品的進一步推廣打好基礎，讓管理職能得到更好的發揮，促進銀行的良好發展。
三、結語
總而言之，基層銀行的金融管理工作不僅是促進銀行個體良好發展的重要舉措，對我國整個市場經濟的發展更是有著不可代替的促進作用。因此，銀行要正確地看待在金融管理方面存在的問題，綜合采取各種手段優化金融的管理工作，為銀行的高速發展做出貢獻。
參考文獻：
[1]卓葉青.關于我國商業銀行個人理財業務發展的思考[J].華章.2011(17)
篇2
近年來某城市商業銀行人才流失較重，究其原因是其薪酬管理制度不合理，難以留住人才。銀行業的競爭日趨激烈，銀行間的竟爭關鍵是人才的競爭。某城市商業銀行要想發展壯大，在激烈的金融競爭中立于不敗之地，就必須提高其薪酬管理水平，以提升其在人才市場上的競爭力，吸引和留住人才。
一、某城市商業銀行薪酬管理存在的主要問題
(一)對員工激勵方式較單一
目前，某城市商業銀行的激勵機制的一大缺陷就是過分倚重于物質獎勵，忽視了精神獎勵的作用。絕大多數人認為銀行對員工的激勵措施主要還是停留在發放年終獎金，激勵方式比較單一。不能滿足不同層次員工不同層次的需要。在人力資源管理中，激勵包括物質激勵和精神激勵兩個方面。兩者不可偏廢。僅有物質激勵，沒有精神激勵，還是達不到激勵效果。尤其是在人們基本的生活需要得到滿足以后，物質激勵的邊際效率是呈下降趨勢的，為了達到相同的激勵效果，就必需使用更多的物質資源。
(二)對銀行主要管理人員和業務骨干激勵不足
近年來某城市商業銀行流失的人才大部分是在40歲甚至是35歲以下的具有大專以上文化程度的業務骨干和管理人員。許多銀行主要管理人員和業務骨干認為他們的發展機會小，前途渺茫。具體表現在以下兩個方面:首先是薪酬不高，發展機會少。那些業務骨干和主要管理人員認為，他們為社會和銀行創造的價值與銀行給他們的薪酬相比是不對等的，沒有體現出他們的價值。其次激勵方式主要是發放年終獎金。發放年終獎金雖然有一定的激勵作用，但是那些業務骨干和主要管理人員更需要的是能得到自我實現的滿足感和自豪感，希望得到社會和外界的承認。所以目前某城市商業銀行的激勵方式對主要的管理人員和業務骨干的激勵作用不明顯。
(三)員工收人分配缺乏內部公平性
某城市商業銀行員工收人分配缺乏內部公平性。首先現有收人差別對不同類別崗位的員工區分不具體。現行的崗位等級工資收人分配制度，雖然拉開了不同級別之間員工的收人差距，但同一職務序列和同一工作年限時段的員工收人基本一樣，不同職務不同崗位之間的工資收人差別較小，沒有將崗位難易程度、員工貢獻大小考慮進去，造成內部收人分配在新的平臺上的“平均主義”，抹殺了個人人力資本及其價值的區別。其次，在員上考核上資收人部分，基本上都是以員工及其所在部門上一年度的業績考核結果決定其本年度的考核工資。這種做法，很容易使員工追求短期效應，可能與銀行長遠發展要求背道而馳。例如，為了追求短期的“業績”，有的員工不計成本拉存款;有的員工則在年終考核之前，臨時湊存款，導致考核前后存款在各商業銀行間穿梭流動和大搬家。
(四)福利被忽視
目前某城市商業銀行的福利費用較大，但是發揮的激勵功效卻有限。主要福利且與工資總額掛鉤的有:基本養老保險為工資總額的20%，住房公積金為工資總額的30%，基本醫療保險為工資總額的7%，工傷保險0.5%，失業保險2%，生育保險1%，工會經費2%,培訓經費1.5%，職工福利費為工資總額的14%，此幾項總計達到工資總額的78%。另外，銀行還為員工提供補充養老保險、貨幣分房等福利。然而，銀行和員工都低估了這部分高昂的福利費用;現有的福利計劃沒有根據不同崗位、不同績效進行設計，對于整個銀行而言是統一的，因此對內缺乏公平性、激勵性，對外缺乏競爭力。如:對于年輕的銀行員工來講，他們并不重視長期的補充醫療保險、補充養老保險等。他們更需要的是眼前的現金激勵。而銀行卻沒有考慮到他們的需求。
二、完善某城市商業銀行薪酬管理的建議
(一)不同類別的員工采用不同的薪酬激勵方式
對不同的員工要用不同的激勵措施。馬斯洛需求層次理論說明，人的需求是分層次的，只有滿足了低層次的需求之后，才能考慮高層次的需求。工資作為滿足低層次需求的保障條件，對絕大多數人來說，仍是個硬道理。對于職位較低、技能要求不是很高的一般業務操作人員，職業安全保障和工資是他們的第一需要，激勵的重點就應放在合理的工資報酬和及時肯定他們的工作成績。例如與他們簽訂相對穩定的期限較長的用工合同，讓他們對銀行產生認同感和歸屬感，在適當的時候為他們提供學習和培訓的機會，提高他們對銀行的組織承諾度。而管理和技術人員，他們屬于銀行需要穩住的人才，因為他們本身擁有較為豐富的人力資本，較高的業務水平。他們的第一需要已經不再是生存和工作的穩定性。他們更注重的是未來的發展前景、工作的環境、個人才能施展的空間、個人成就能否實現等。因而對這部分員工，銀行要充分考慮到其發展成就和成長需要，將未來的長遠激勵和眼前的短期激勵結合起來，采取以發展前景為基礎的物質激勵，在個體激勵和群體激勵中找到平楊點，建立一整套的盡可能照顧到其各個層次的多方面需要的激勵機制。而不能停留于簡單的加薪，雖然薪水的高低直接關系到其對工作的投入程度。
(二)厚待銀行主要管理人員和業務骨干
篇3
二、深入調查研究，解決實際困難
我局幫扶企業山東匯富彩板有限公司，位于臨沂高新區內，于20xx年xx月創立，注冊資金8000萬元人民幣，占地152畝，建筑面積21000平方米，該廠計劃總投資2、5億元，其中固定資產投資1、5億元，流動資金1億元。建成投產后主要生產新型高耐蝕節能復合板材，可實現年產18萬噸規模，實現年銷售收入18、2億元左右，利潤可達1億元左右。幫扶工作一開始，該企業剛剛硬化完廠區路面，廠房框架也剛剛建成，生產機器還沒有安裝好，在資金上還有很大缺口，審批手續上也還不完備。接洽完工作后，我們幫扶組就深入到廠區實地考察，在同企業管理者深入交流后，我們根據企業和體育局實際制定了切實可行的幫扶計劃，真心實意幫助解決實際困難。
一是加強交流，幫助樹立科學發展理念。我們認為一個企業首先要有科學的發展理念，堅持可持續發展的科學發展觀是企業能夠長久的最基本要求，也是打造一個知名品牌的基本要求，為此，我們幫扶組先后兩次到企業召開座談會，同企業管理層深入交流，互相學習，提高了對這一問題的認識，統一了思想，真正樹立了“以人為本”的理念，綠化美化了廠區環境，職工食宿條件也得到加強，為企業廣大職工營造了一個健康有序的生產生活環境。
二是多方協調，幫助解決實際問題。在我們進駐幫扶企業時，由于各種原因，生產用電問題始終沒有解決，直接影響到企業各項工作的迅速開展，我們把這一實情向高新區有關單位領導進行了協調，在他們的大力支持下，電力問題很快得到解決。在立項、土地審批、環評審批等方面也都得到了相關部門的大力扶持和幫助，我們幫扶組進駐后積極配合該企業做好協調工作，現在大部分審批手續已辦理完備，只有城市規劃審批手續正在協調相關部門按程序辦理。該廠09年共投資1.5億元，固定資產投資8000萬元，其中流動資金7000萬元，申請銀行貸4000萬元，通過我們幫扶組和企業向有關銀行協調，現在已經完全到位,生產已經正常運轉,產品銷路看好,未來發展前景比較樂觀。
三是做好市場調查和宣傳推介工作。我們幫扶組經常性地到生產第一線，實地考察調研，幫助企業努力做好生產、銷售、市場調查等工作，通過學習參考國家有關政策、分析國際經濟特別是鋼鐵行業形勢，為企業提供有價值的信息技術參考。同時，大力為該企業作好宣傳推介工作，把本門類企業生產所具有的風險小、市場穩固成熟等優勢，重點向金融業游說推介，盡可能使各銀行了解熟知該門類企業特別是該企業的狀況和發展前景，愿為企業的發展提供資金支持。
三、存在問題和困難
篇4
這門新興的學科同樣與我國金融改革和發展有緊密的聯系，其在我國的發展前景不可限量。現在存在著全球性高素質金融數學家的短缺，因此該專業的就業前景十分看好。
金融數學專業學生畢業后可以到投資銀行工作，或者進行商品貿易或國際貿易的公司(能源公司、航空公司、大型鋼鐵公司、礦業公司及國際大公司)處理商品價格風險及外匯風險數據分析師、管理培訓生、數據分析經理、金融工程師、交易員、軟件工程師、分析師、數據分析專員、精算師、產品經理、期貨交易員、軟件測試工程師等。絕大部分的金融數學家為國際性的投資銀行工作。
金融數學專業就業方向 本專業學生畢業后可可以到投資銀行工作，或者進行商品貿易或國際貿易的公司(能源公司、航空公司、大型鋼鐵公司、礦業公司及國際大公司)處理商品價格風險及外匯風險。
從事行業：
畢業后主要在金融、互聯網、新能源等行業工作，大致如下：
1、金融/投資/證券;
2、互聯網/電子商務;
3、新能源;
4、計算機軟件;
5、外包服務;
6、其他行業;
篇5
1、銀行對員工沒有明確的職業生涯規劃計劃
在工商銀行，一般剛入職的員工都是被安排在柜員的崗位上或者做大堂經理，基本不可能坐后臺或者去辦公科室，也基本不可能由副主任、主任、副行長和行長逐級提拔。人才往往很關心自己在工作中能不能學到東西，有多大的晉升空間，工商銀行中的有識之士通常都看不到他們將來的發展前景，不知道他們要在柜員的崗位上待多久，他們因此就會跳槽到中信銀行這些股份制銀行或者當地的大同商業銀行去實現自己的偉大人生抱負。
2、薪酬待遇
常言說：“不想當將軍的士兵不是好士兵”。股份制銀行為了剛剛進入大同市就能打開市場，憑借總行在資金上的支持，往往“不差錢、任性”，為其員工提供的工資是工商銀行的5-10倍不等。股份制銀行對于員工攬存獎勵很大，按照攬存量進行提成，而工商銀行對于員工的攬存獎勵幅度很小，這使得有能力有資源的人才因為在為單位即使攬到存款而依舊得不到應有的獎金而萌生去意，最終跳槽到其他銀行
3、工商銀行晉升渠道不科學，沒有活力
工商銀行現在都是都是通過校園招聘的方式來招聘新員工，很少從相關行業例如保險、證券直接招聘“拿來就能用的”高端專業金融人才，這使得工商銀行只是擁有最低端的員工，對于新業務難以開拓和發展，使得很多優秀的人才不能人盡其才、才盡其用，看不到自己在工商銀行即使兢兢業業干工作未來的歸宿在哪里，從而不得不去更有發展勁頭的股份制銀行。另外，工商銀行在決定員工升遷時并不是完全看能力，而往往像公務員和事業單位那樣看關系、論資排輩，年齡大沒有能力的人可以升遷，年輕有為奮力干工作的人，卻并不一定能得到重用，嚴重打擊了真正干工作者的積極性，看不到未來的發展前景，因此只好去沒有官僚作風氣息的股份制銀行中。
4、缺乏完善的制約機制
工商銀行是國有商業銀行，員工進去后就有了鐵飯碗，毫無壓力，部分員工工作散漫，根本不滿足現代企業的工作要求。中國工商銀行大同分行的很多網點都是人浮于事、出工不出力，是一種人多、干活人不多的局面。因此在這種不太好的工作環境下，人才就容易灰心意冷，漸漸對企業產生厭惡感最終跳槽。
結合前面的原因分析，我認為國有商業銀行防止人才流失的主要措施有：
（1）將技術型和行政型員工相分離
工商銀行的人員大體可以分為兩類：第一類是技術型人才，第二類是行政型人才。例如可以將IT、會計類、理財類等技術型員工分離出來，對每一個工種再單獨設立若干級別，例如對會計類人才可以根據他們的職稱進行劃分設立相應的工資標準。技術型人才不僅可以縱向一直沿著自己的專業發展，也可以橫向轉為管理崗，改變之前單一的所有人員只能通過做行政領導才能晉升的用人方式，豐富用工進步的渠道，最大可能的調動大家的工作積極性。
（2）制定合理科學的薪酬制度
當今社會一切矛盾的根源都是因為利益。員工對工商銀行的不滿，很大程度上也是因為對于既得利益的不滿，總覺得自己付出的多，得到的少。工商銀行受國企通病的影響，在一定程度上還存在著“干與不干一樣、干多干少一樣”的大鍋飯弊病。工商銀行僅僅以粗線條方式將員工分為哪一個級別的行員。應該制定更為具體的量化考核指標，例如每天辦了多少筆業務，能為銀行盈利多少以及顧客的滿意程度，制定依據每個人對本行貢獻的量身定做的薪資標準，使得每個員工都對自己獲得的薪資心服口服。
篇6
人們常說的“財經類專業”是大家約定俗成對經濟學類和管理學類各專業的統稱，在教育部頒布的本科生專業標準目錄中并沒有“財經類專業”。具體的專業主要涉及到經濟學類專業，管理學類的工商管理專業。
經濟學類專業分為理論經濟學與應用經濟學兩個一級學科。其中，理論經濟學包括政治經濟學，西方經濟學，經濟思想史，經濟史，世界經濟，人口、資源與環境經濟學6個二級學科，有部分學校還新增了網絡經濟學、企業經濟學、可持續發展經濟學等新型專業。應用經濟學包括國民經濟學、區域經濟學、財政學、金融學、產業經濟學、國際貿易學、勞動經濟學、統計學、數量經濟學、國防經濟10個二級學科。
工商管理下設會計學、企業管理（含：財務管理、市場營銷、人力資源管理）、旅游管理、技術經濟及管理和工商管理碩士五個二級學科。工商管理類所對應的本科專業就有工商管理、市場營銷、旅游管理、會計學、財務管理、人力資源管理、物流管理等。
本科階段理論經濟學主要專業包括經濟學，還可以加上經濟學基地班，其他的則很少。應用經濟學則包括大量的專業：金融學、金融工程、保險學、統計學、國際經濟與貿易、財政學（國外稱為公共經濟學）；工商管理一級學科包括的本科專業有工商管理、市場營銷、旅游管理、會計學、財務管理、人力資源管理等。將財經類專業這么一劃分就可以清楚地根據自己的愛好選擇喜歡的專業。而不會像有些高中畢業生說自己適合財經類專業那樣籠統了，畢竟財經類專業在理論與實踐上有不同的側重。具體的經濟學和管理學所囊括幾十個專業（見下表），專業間存在相當大差異。
“錢”景展望：財經類專業
就業方向分析
財經門類學科（即經濟學和工商管理門類）包括了多個二級學科和更多的具體財經類專業，學生畢業后能夠從事的行業比較廣泛，但根據近幾年筆者針對財經類畢業生（含碩士畢業生）就業情況的跟蹤調查，以及對財經類院校的研究，了解到財經類專業畢業生就業主要集中在金融系統、證券業、咨詢業、財會、投資銀行、媒體、公共決策或研究部門等，當然也有自主創業或者在其他行業工作的。
1、金融系統機構。主要是指銀行與資產投資管理機構，各大銀行和投資管理機構每年都會提供一定數量的就業崗位，如中國人民銀行、中國銀行業監管管理委員會、國家政策性銀行、四大商業銀行、股份制商業銀行或投資公司、部分外資銀行在華機構等。
2、證券、信托和基金公司。相對于銀行等金融機構，這類公司對于個人投資管理、金融運營的能力要求非常高，如果考生對這些行業有興趣，可以在本科畢業后報考證券投資、金融市場、金融工程等專業方向的研究生。如今信托業重新崛起，對于財經類專業以及其他專業的畢業生來說是一個新選擇，有志于從事風險管理行業的考生不妨選擇與此行業相關的專業。
3、證券業公司。如國泰君安、銀河證券、申銀萬國、華夏證券、招商證券等。
4、咨詢行業主要是管理咨詢、營銷咨詢、IT咨詢等咨詢機構及投資銀行等，包括跨國大型咨詢公司如畢博、埃森哲、麥肯錫、波士頓、貝恩等，本土知名咨詢公司如北大縱橫、新華信、華夏基石、國通、佐佑等。
5、媒體行業。一般而言，財經類專業畢業生可選擇的媒體空間還是比較大的，主要集中在財經媒體中，如證券時報、金融時報、中國證券報、中國財經報、中國經濟時報等。
6、上市公司的財務部門和投資部門。上市公司的證券部、財務部也會招聘一些財經類專業的人才，具體工作因企業及工作崗位的不同而存在差別。有的從事行業分析、市場行情分析的工作，有的則從事技術分析的工作，這些工作對于新人了解公司、了解整個行業都是有益的，有助于新人成為本行業的資深人士。在上市公司里工作，薪酬待遇相當不錯，公司一般還為新人提供發展平臺，個人的發展前景也相當廣闊。
7、高校、研究機構。高校、研究所的工作環境相對較好，工作節奏相對較慢，收入也不低，能進入這些單位工作，對于有志于從事學術研究的考生來說相當理想。但是，高校和研究機構對學歷要求非常高，現在本科畢業生很難進入這類單位，考生要做讀研考博的準備。目前，研究生一般只能進入普通高校，但隨著日后自身科研能力、學術水平的不斷提升，職業發展空間會更為廣闊。因此，在合適的時候考博也是一個不錯的選擇。
求財有道：財經類專業報考點撥
由于財經類學生畢業后從事證券投資等銀行、證券及保險相關工作需要大量的數據分析，因此，要求該專業學生要具有良好數學基礎、計算機應用技能以及較強英語水平，能熟練使用現代信息化工具從事專業工作。一般來說，對數字比較敏感，同時具備較強的邏輯思維能力和人際溝通能力的學生更適合選擇財經類專業。而且從事金融工作還需具備良好的心理素質，以承擔投資風險帶來的巨大心理壓力。
隨著金融市場不斷向國際化、全球化發展，財經類專業的很多專業課程使用英文原版教材教學，而且該專業畢業生進入外企工作的機會相對較多，因此財經類專業對學生的外語水平要求也越來越高。如，北京大學的金融學專業在招生簡章中就明確要求學生具有較強英語水平。中央財經大學金融學專業還要求學生熟練掌握一門外語，具有較強的外語應用能力。
此外，對于想報考財經類專業的高中生來說，不能只注重這個專業良好的就業勢頭，還要綜合考慮自身的能力、特長和性格等因素，不能僅僅因為某一行業待遇高、行業熱門，就盲目地將其作為自己的報考及就業目標。畢業生在擇業時，應仔細權衡自身實力，同時還要對這個職業所具體從事的工作做初步了解，然后再慎重作出選擇，這樣才不失為明智之舉。
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幾個專業辨析
金融學VS金融工程
金融學：培養具有金融保險理論基礎知識和掌握金融保險業務技術，能夠運用經濟學一般方法分析金融保險活動、處理金融保險業務，有一定綜合判斷和創新能力，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作的專門人才。
推薦院校
一本：中國人民大學、中央財經大學、復旦大學、西南財經大學、南開大學、上海財經大學、對外經濟貿易大學、天津財經大學等。
二本：山西財經大學、南京審計學院、北京物資學院、上海對外貿易學院、山東財經大學、河北經貿大學等。
金融工程：培養具有現代金融理論、經濟、管理、數理工程及信息技術知識，掌握金融計算機、金融數學、金融英語的基本理論知識和應用能力，能開展金融風險管理、公司理財、投資戰略策劃以及金融產品定價研究，能在跨國公司和金融機構從事金融財務管理、金融分析和策劃的應用型人才。
推薦院校
一本：中國人民大學、中央財經大學、復旦大學、西南財經大學、南開大學、上海財經大學、對外經濟貿易大學、武漢大學、華中科技大學等。
二本：天津財經大學、南京財經大學、貴州財經學院等。
財政學（公共經濟學）VS財務管理VS工商管理
財政學（公共經濟學）：培養適合在財政、稅務和政府其他經濟部門、大型中外企業、社會中介機構、高等院校等從事實際業務以及研究和教學的專門人才。研究方向有財政理論與制度研究、公共財政管理研究、區域地方財政與地方財政研究。
推薦院校
上海財經大學、中國人民大學、山東大學、西南財經大學、江西財經大學、中央財經大學、廈門大學、中南財經政法大學、東北財經大學等。山東財經大學、山西財經大學、首都經濟貿易大學、河北財經大學、蘭州商學院等。
財務管理：培養具有較強市場經濟意識和管理能力，具有較為寬廣的管理和經濟理論知識，能在高等院校和科研機構從事學術研究，能在工商企業、金融機構、政府與事業單位、中介機構從事財務管理、咨詢服務及其他相關經濟管理工作的財務管理人才。
推薦院校
南京大學、中山大學、南開大學、西安交通大學、中國人民大學、復旦大學、上海財經大學、中南財經政法大學、湖南大學、西安交通大學、對外經濟貿易大學、中央財經大學等。首都經濟貿易大學、天津財經大學、北京工商大學、蘭州商學院、上海對外貿易學院、南京審計學院、吉林財經大學、山東財經大學等。
工商管理：培養具備管理、經濟、法律及企業管理方面的知識和能力，能在企、事業單位及政府部門從事管理以及教學、科研方面工作的工商管理學科專門人才。
推薦院校
中國人民大學、清華大學、北京大學、復旦大學、中山大學、上海交通大學、對外經濟貿易大學、暨南大學、南昌大學、蘇州大學、中南大學等。天津商業大學、北京物資學院、浙江財經學院、南京審計學院、吉林財經大學、重慶工商大學、河北經貿大學等。
職業發展前景好、收入高，財經類專業近年來一直被人們戲稱為最有“錢”途的專業，是考生報考的熱門專業。
面對財經類專業誘人的就業前景和高漲的報考熱情，財經類專業究竟有哪些具體專業？學生畢業后適合在哪里工作，適合從事何種職業？下面，我們將對財經類專業的報考和就業情況作一探討，以期為廣大考生和家長提供可行性建議，在報考時作出理性選擇。
刺探財情：何謂財經類專業
人們常說的“財經類專業”是大家約定俗成對經濟學類和管理學類各專業的統稱，在教育部頒布的本科生專業標準目錄中并沒有“財經類專業”。具體的專業主要涉及到經濟學類專業，管理學類的工商管理專業。
經濟學類專業分為理論經濟學與應用經濟學兩個一級學科。其中，理論經濟學包括政治經濟學，西方經濟學，經濟思想史，經濟史，世界經濟，人口、資源與環境經濟學6個二級學科，有部分學校還新增了網絡經濟學、企業經濟學、可持續發展經濟學等新型專業。應用經濟學包括國民經濟學、區域經濟學、財政學、金融學、產業經濟學、國際貿易學、勞動經濟學、統計學、數量經濟學、國防經濟10個二級學科。
工商管理下設會計學、企業管理（含：財務管理、市場營銷、人力資源管理）、旅游管理、技術經濟及管理和工商管理碩士五個二級學科。工商管理類所對應的本科專業就有工商管理、市場營銷、旅游管理、會計學、財務管理、人力資源管理、物流管理等。
本科階段理論經濟學主要專業包括經濟學，還可以加上經濟學基地班，其他的則很少。應用經濟學則包括大量的專業：金融學、金融工程、保險學、統計學、國際經濟與貿易、財政學（國外稱為公共經濟學）；工商管理一級學科包括的本科專業有工商管理、市場營銷、旅游管理、會計學、財務管理、人力資源管理等。將財經類專業這么一劃分就可以清楚地根據自己的愛好選擇喜歡的專業。而不會像有些高中畢業生說自己適合財經類專業那樣籠統了，畢竟財經類專業在理論與實踐上有不同的側重。具體的經濟學和管理學所囊括幾十個專業（見下表），專業間存在相當大差異。
“錢”景展望：財經類專業
就業方向分析
財經門類學科（即經濟學和工商管理門類）包括了多個二級學科和更多的具體財經類專業，學生畢業后能夠從事的行業比較廣泛，但根據近幾年筆者針對財經類畢業生（含碩士畢業生）就業情況的跟蹤調查，以及對財經類院校的研究，了解到財經類專業畢業生就業主要集中在金融系統、證券業、咨詢業、財會、投資銀行、媒體、公共決策或研究部門等，當然也有自主創業或者在其他行業工作的。
1、金融系統機構。主要是指銀行與資產投資管理機構，各大銀行和投資管理機構每年都會提供一定數量的就業崗位，如中國人民銀行、中國銀行業監管管理委員會、國家政策性銀行、四大商業銀行、股份制商業銀行或投資公司、部分外資銀行在華機構等。
2、證券、信托和基金公司。相對于銀行等金融機構，這類公司對于個人投資管理、金融運營的能力要求非常高，如果考生對這些行業有興趣，可以在本科畢業后報考證券投資、金融市場、金融工程等專業方向的研究生。如今信托業重新崛起，對于財經類專業以及其他專業的畢業生來說是一個新選擇，有志于從事風險管理行業的考生不妨選擇與此行業相關的專業。
3、證券業公司。如國泰君安、銀河證券、申銀萬國、華夏證券、招商證券等。
4、咨詢行業主要是管理咨詢、營銷咨詢、IT咨詢等咨詢機構及投資銀行等，包括跨國大型咨詢公司如畢博、埃森哲、麥肯錫、波士頓、貝恩等，本土知名咨詢公司如北大縱橫、新華信、華夏基石、國通、佐佑等。
5、媒體行業。一般而言，財經類專業畢業生可選擇的媒體空間還是比較大的，主要集中在財經媒體中，如證券時報、金融時報、中國證券報、中國財經報、中國經濟時報等。
6、上市公司的財務部門和投資部門。上市公司的證券部、財務部也會招聘一些財經類專業的人才，具體工作因企業及工作崗位的不同而存在差別。有的從事行業分析、市場行情分析的工作，有的則從事技術分析的工作，這些工作對于新人了解公司、了解整個行業都是有益的，有助于新人成為本行業的資深人士。在上市公司里工作，薪酬待遇相當不錯，公司一般還為新人提供發展平臺，個人的發展前景也相當廣闊。
7、高校、研究機構。高校、研究所的工作環境相對較好，工作節奏相對較慢，收入也不低，能進入這些單位工作，對于有志于從事學術研究的考生來說相當理想。但是，高校和研究機構對學歷要求非常高，現在本科畢業生很難進入這類單位，考生要做讀研考博的準備。目前，研究生一般只能進入普通高校，但隨著日后自身科研能力、學術水平的不斷提升，職業發展空間會更為廣闊。因此，在合適的時候考博也是一個不錯的選擇。
求財有道：財經類專業報考點撥
篇7
一、金融危機形勢下,中小企業融資現狀
我國中小企業近年發展迅猛,并已經形成相當規模,在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。據統計,我國中小企業占全國企業總數的99%,對gtp貢獻率達到60%、提供75%就業機會、創造了50%左右的出口和財稅收入,卻普遍出現資金鏈嚴重吃緊現象,是制約中小企業發展的主要因素。
融資渠道單一。據統計,我國目前中小企業在融資渠道上,自身積累56%,親友籌借14%,金融機構融資30%(絕大多數是期限不超過6個月的銀行貸款),金融機構融資只能填補流動資金的缺口。
融資成本高,負擔沉重。中小企業類型多,資金需求一次性小、頻率高,加大融資成本。對于銀行來講,中小企業的貸款規模小、次數多、信用擔保弱,造成銀行經營成本高,管理費用上升。對此銀行采取提高中小企業的貸款利率,導致中小企業的融資成本明顯提高。
融資風險大,影響企業生存。中小企業獲得的銀行貸款期限短,企業本身資產少,受經營影響,可能會導致銀行貸款歸還困難;同時各家銀行為控制風險,不會為還貸困難的企業提供后續資金,直接威脅到企業生存。
二、金融危機形勢下,中小企業融資難的原因
從中小企業自身來看:
(1)經營風險大。中小企業的所有權和經營權一般都集中在老板手里,在經營管理過程中,一般比較缺乏長期的企業發展戰略,企業的生產經營具有一定的不確定性,存在一定的經營風險。銀行審批貸款的時候,要考慮這一經營風險。金融危機下,中小企業訂單減少、原材料漲價、勞動力成本上升等,使得經營成本上升,生存盈利空間大大壓縮,經營風險更大,銀行更加不會輕易批準這些企業的貸款。
(2)財務制度不健全。中小企業規模小、成立時間短、人員變動頻繁。導致財務管理不規范、不穩定。很多企業為逃避稅收,出具虛假財務報表。金融危機下,財務狀況進一步惡化,為得到貸款,就有可能出現企業掩飾財務上的虧損,進行財務作假。這就使銀行有可能無法真實辨別企業真正的財務狀況,直接影響銀行放貸的積極性。
(3)資產擔保不能令銀行滿意。由于中小企業自身的弱點和弊病使得銀行在提供貸款時,要求中小企業提供必要的資產擔保抵押品。金融危機下,銀行從整體市場環境和自身利益出發,對資產擔保抵押品要求更加嚴格。而且中小企業一般比較缺乏足夠的固定資產和可以擔保的其他資產,資產評估的費用也較高。這些都降低了中小企業得到銀行抵押貸款的可能性。
從金融機構方面來看:
(1)國有商業銀行對中小企業貸款政策失衡。我國目前仍然是以國有四大銀行為主的金融機構體制。中小企業由于自身的經濟實力、財務管理等原因,使的銀行在審批中小企業貸款的時候比較謹慎。金融危機下,銀行為了保持最佳盈利水平,為了規避風險,銀行信貸“保大放小”的做法成為必然。這樣中小企業得到及時貸款資金的機會就更小了。就算有少部分的中小企業獲得貸款,其利率水平也在基準利率的基礎上普遍上浮30%到40%,直接造成對資金需求強烈的中小企業資金鏈漸趨緊張。
(2)缺乏專門為中小企業貸款服務的中小金融機構。目前我國的銀行組織體系里,還沒有像發達國家那樣,有眾多專門針對中小企業融資的銀行。有一些中小商業機構,從總體看自身經營管理水平不高,發展能力不足,這也減弱了對中小企業的金融支持。在金融危機下,這些中小金融機構也會更加考慮自身的盈利性和貸款安全性,對中小企業的貸款審批也會更加謹慎。
(3)中小企業直接融資渠道不暢通。融資的渠道可以是直接融資,也可以是間接融資。就目前來說,我國中小企業通過發行股票和債券融資的直接融資渠道不成熟、不暢通。中小企業只能依靠間接融資,也就是依靠銀行來達到融資的目的。金融危機下,銀行對中小企業提供貸款的條件也比較刻薄,增多粥少,最終獲得銀行貸款,難上加難。
從政府方面來看:
政府部門的扶持一直傾向大企業,對大企業實行大規模的優惠政策,而對于中小企業的扶持力度相對來說,明顯不夠;相應的優惠政策,中小企業很難享受到。金融危機后,眾多的中小企業倒閉,政府也采取了一些措施,但距中小企業的需求還是相距甚遠。
三、金融危機形勢下,緩解中小企業融資難的對策
1.完善自身體制
(1)事前做好論證,充分評估融資資金的使用效益,是中小企業做好融資的前提。中小企業正是因為資金短缺,融資困難,所處的經濟發展環境復雜多變,存在諸多不利因素。所以,中小企業在籌劃每一筆融資時,首先要對資金的投放做好充分的可行性分析,充分論證資金是用于企業的基本生產經營保障,還是用于市場競爭的規模擴張,或是用于高收益的風險投資項目。
(2)扎扎實實運營資金,不斷提高資金收益,是中小企業實現融資需求的基礎。市場經濟,經濟效益是第一位的,只有具備良好的經濟效益和美好發展前景的企業,銀行才會放心地把資金投放給他,讓企業投入其生產經營,從中獲取預期收益。中小企業在其資本實力還不夠雄厚的情況下,必須立足現實,健全制度,完善管理,抓好生產,優化經營,扎扎實實運營好現有資金,加速資金周轉,不斷提高資金使用效益,這是中小企業實現良性融資需求的基礎,也是中小企業求生存謀發展的基礎。
(3)具備良好的溝通能力,是中小企業獲取融資的必備素質。中小企業的融資不論是融資規模,還是融資渠道和融資方式,都無法與上市公司等大型企業相比擬,因其既沒有專門的機構和人員,又沒有健全的融資制度,要想建立良好的融資環境,那么出色的溝通能力將是企業能否順利融資的關鍵。中小企業必須主動與銀行進行溝通,向其詳細說明企業的經營方針、發展計劃和財務狀況等企業基本情況,重點說明企業的技術創新優勢和產品的未來廣闊發展前景,如實說明企業當前所面臨的資金困難,并向其提供詳細的資金使用和回收計劃,用真誠取得信任,用實際行動和企業的發展前景贏得其認可。在資金的使用過程中,仍然需要與銀行保持密切的溝通,以維系良好的合作關系,定期邀請銀行人員到企業生產現場進行視察,加深其對企業的了解,驗證資金投放到企業的實際使用狀況,認識企業未來的發展前景和資金按期回收的安全性,從而增強對企業的信心,使其能夠自愿給予企業的更多支持。可以說,對每個中小企業,能夠保持與銀行的良好溝通關系,是其實現融資策略的必備素質。
(4)樹立良好的融資信譽,擴大長期融資規模,是中小企業改善融資的關鍵。當前,我國的中小企業絕大多數是民營性質,企業信譽整體而言比較差,從而造成各類融資渠道都比較謹慎,加之國際金融危機的爆發,致使中小企業的融資之路更加艱難,特別是長期融資項目很難達成協議。形成了制約中小企業長期穩定發展的瓶頸。中小企業要想扭轉這一被動局面,唯一方法就是珍惜每次得到的中長期融資機會,抓好企業自身管理,優質運作投資項目,實現項目的超預期收益,這是與融資方建立良好的長期合作關系的根本和基礎。長期融資的實現程度成為中小企業能否做大做強的關鍵。
(5)培養風險意識,重視融資風險,是中小企業融資所必須考慮的重要因素。保持一個合理的財務結構和資本結構,把財務風險控制在安全水平范圍內,是其必須充分考慮的一個重要融資因素。然而,現在有許多中小企業不是這樣,他們無視自我發展的實際,不注重自我積累,不依靠內在發展,而是盡可能把項目做大,盲目上規模,超負荷借貸,最終導致將企業的利潤消耗殆盡,造成經營“透支”,不但沒有加強企業的發展后勁,反而給企業帶來新的負擔。我國許多中小企業的破產就是因融資規模失控,不堪承受高額負債而走向死路的,對此,中小企業必須引以為誡。 (6)中小企業在利用銀行貸款融資的同時,充分利用內部融資方式。金融危機下,就業環境不樂觀,在這樣的形勢下,員工不會輕易離職,但工作的積極性和創造性也不會太高,因此可以通過類似上市公司股權激勵的方式融資,設定若干業績和工作年限等限制條件,激勵員工更加努力工作,通過這種方式,既能達到融資的目的,也能留住核心的員工,在一定程度上促進企業的長期發展,同時也增強了還貸能力。
2.完善金融體系
(1)國有商業銀行應適當調整對中小企業的信貸政策。金融危機下,國有商業銀行應該以市場為導向,以利潤最大化為經營目的,加大對中小企業的扶持力度,積極尋找和培養有市場、有潛力、有信用的中小企業。幫助中小企業度過難關,也給自身帶來新的利潤支撐點。
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一、金融危機形勢下,中小企業融資現狀
我國中小企業近年發展迅猛,并已經形成相當規模,在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。據統計,我國中小企業占全國企業總數的99%,對GTP貢獻率達到60%、提供75%就業機會、創造了50%左右的出口和財稅收入,卻普遍出現資金鏈嚴重吃緊現象,是制約中小企業發展的主要因素。
融資渠道單一。據統計,我國目前中小企業在融資渠道上,自身積累56%,親友籌借14%,金融機構融資30%(絕大多數是期限不超過6個月的銀行貸款),金融機構融資只能填補流動資金的缺口。
融資成本高,負擔沉重。中小企業類型多,資金需求一次性小、頻率高,加大融資成本。對于銀行來講,中小企業的貸款規模小、次數多、信用擔保弱,造成銀行經營成本高,管理費用上升。對此銀行采取提高中小企業的貸款利率,導致中小企業的融資成本明顯提高。
融資風險大,影響企業生存。中小企業獲得的銀行貸款期限短,企業本身資產少,受經營影響,可能會導致銀行貸款歸還困難;同時各家銀行為控制風險,不會為還貸困難的企業提供后續資金,直接威脅到企業生存。
二、金融危機形勢下,中小企業融資難的原因
從中小企業自身來看:
(1)經營風險大。中小企業的所有權和經營權一般都集中在老板手里,在經營管理過程中,一般比較缺乏長期的企業發展戰略,企業的生產經營具有一定的不確定性,存在一定的經營風險。銀行審批貸款的時候,要考慮這一經營風險。金融危機下,中小企業訂單減少、原材料漲價、勞動力成本上升等,使得經營成本上升,生存盈利空間大大壓縮,經營風險更大,銀行更加不會輕易批準這些企業的貸款。
(2)財務制度不健全。中小企業規模小、成立時間短、人員變動頻繁。導致財務管理不規范、不穩定。很多企業為逃避稅收,出具虛假財務報表。金融危機下,財務狀況進一步惡化,為得到貸款,就有可能出現企業掩飾財務上的虧損,進行財務作假。這就使銀行有可能無法真實辨別企業真正的財務狀況,直接影響銀行放貸的積極性。
(3)資產擔保不能令銀行滿意。由于中小企業自身的弱點和弊病使得銀行在提供貸款時,要求中小企業提供必要的資產擔保抵押品。金融危機下,銀行從整體市場環境和自身利益出發,對資產擔保抵押品要求更加嚴格。而且中小企業一般比較缺乏足夠的固定資產和可以擔保的其他資產,資產評估的費用也較高。這些都降低了中小企業得到銀行抵押貸款的可能性。
從金融機構方面來看:
(1)國有商業銀行對中小企業貸款政策失衡。我國目前仍然是以國有四大銀行為主的金融機構體制。中小企業由于自身的經濟實力、財務管理等原因,使的銀行在審批中小企業貸款的時候比較謹慎。金融危機下,銀行為了保持最佳盈利水平,為了規避風險,銀行信貸“保大放小”的做法成為必然。這樣中小企業得到及時貸款資金的機會就更小了。就算有少部分的中小企業獲得貸款,其利率水平也在基準利率的基礎上普遍上浮30%到40%,直接造成對資金需求強烈的中小企業資金鏈漸趨緊張。
(2)缺乏專門為中小企業貸款服務的中小金融機構。目前我國的銀行組織體系里,還沒有像發達國家那樣,有眾多專門針對中小企業融資的銀行。有一些中小商業機構,從總體看自身經營管理水平不高,發展能力不足,這也減弱了對中小企業的金融支持。在金融危機下,這些中小金融機構也會更加考慮自身的盈利性和貸款安全性,對中小企業的貸款審批也會更加謹慎。
(3)中小企業直接融資渠道不暢通。融資的渠道可以是直接融資,也可以是間接融資。就目前來說,我國中小企業通過發行股票和債券融資的直接融資渠道不成熟、不暢通。中小企業只能依靠間接融資,也就是依靠銀行來達到融資的目的。金融危機下,銀行對中小企業提供貸款的條件也比較刻薄,增多粥少,最終獲得銀行貸款,難上加難。
從政府方面來看:
政府部門的扶持一直傾向大企業,對大企業實行大規模的優惠政策,而對于中小企業的扶持力度相對來說,明顯不夠;相應的優惠政策,中小企業很難享受到。金融危機后,眾多的中小企業倒閉,政府也采取了一些措施,但距中小企業的需求還是相距甚遠。
三、金融危機形勢下,緩解中小企業融資難的對策
1.完善自身體制
(1)事前做好論證,充分評估融資資金的使用效益,是中小企業做好融資的前提。中小企業正是因為資金短缺,融資困難,所處的經濟發展環境復雜多變,存在諸多不利因素。所以,中小企業在籌劃每一筆融資時,首先要對資金的投放做好充分的可行性分析,充分論證資金是用于企業的基本生產經營保障,還是用于市場競爭的規模擴張,或是用于高收益的風險投資項目。
(2)扎扎實實運營資金,不斷提高資金收益,是中小企業實現融資需求的基礎。市場經濟,經濟效益是第一位的,只有具備良好的經濟效益和美好發展前景的企業,銀行才會放心地把資金投放給他,讓企業投入其生產經營,從中獲取預期收益。中小企業在其資本實力還不夠雄厚的情況下,必須立足現實,健全制度,完善管理,抓好生產,優化經營,扎扎實實運營好現有資金,加速資金周轉,不斷提高資金使用效益,這是中小企業實現良性融資需求的基礎,也是中小企業求生存謀發展的基礎。
(3)具備良好的溝通能力,是中小企業獲取融資的必備素質。中小企業的融資不論是融資規模,還是融資渠道和融資方式,都無法與上市公司等大型企業相比擬,因其既沒有專門的機構和人員,又沒有健全的融資制度,要想建立良好的融資環境,那么出色的溝通能力將是企業能否順利融資的關鍵。中小企業必須主動與銀行進行溝通,向其詳細說明企業的經營方針、發展計劃和財務狀況等企業基本情況,重點說明企業的技術創新優勢和產品的未來廣闊發展前景,如實說明企業當前所面臨的資金困難,并向其提供詳細的資金使用和回收計劃,用真誠取得信任,用實際行動和企業的發展前景贏得其認可。在資金的使用過程中,仍然需要與銀行保持密切的溝通,以維系良好的合作關系,定期邀請銀行人員到企業生產現場進行視察,加深其對企業的了解,驗證資金投放到企業的實際使用狀況,認識企業未來的發展前景和資金按期回收的安全性,從而增強對企業的信心,使其能夠自愿給予企業的更多支持。可以說,對每個中小企業,能夠保持與銀行的良好溝通關系,是其實現融資策略的必備素質。
(4)樹立良好的融資信譽,擴大長期融資規模,是中小企業改善融資的關鍵。當前,我國的中小企業絕大多數是民營性質,企業信譽整體而言比較差,從而造成各類融資渠道都比較謹慎,加之國際金融危機的爆發,致使中小企業的融資之路更加艱難,特別是長期融資項目很難達成協議。形成了制約中小企業長期穩定發展的瓶頸。中小企業要想扭轉這一被動局面,唯一方法就是珍惜每次得到的中長期融資機會,抓好企業自身管理,優質運作投資項目,實現項目的超預期收益,這是與融資方建立良好的長期合作關系的根本和基礎。長期融資的實現程度成為中小企業能否做大做強的關鍵。
(5)培養風險意識,重視融資風險,是中小企業融資所必須考慮的重要因素。保持一個合理的財務結構和資本結構,把財務風險控制在安全水平范圍內,是其必須充分考慮的一個重要融資因素。然而,現在有許多中小企業不是這樣,他們無視自我發展的實際,不注重自我積累,不依靠內在發展,而是盡可能把項目做大,盲目上規模,超負荷借貸,最終導致將企業的利潤消耗殆盡,造成經營“透支”,不但沒有加強企業的發展后勁,反而給企業帶來新的負擔。我國許多中小企業的破產就是因融資規模失控,不堪承受高額負債而走向死路的,對此,中小企業必須引以為誡。 (6)中小企業在利用銀行貸款融資的同時,充分利用內部融資方式。金融危機下,就業環境不樂觀,在這樣的形勢下,員工不會輕易離職,但工作的積極性和創造性也不會太高,因此可以通過類似上市公司股權激勵的方式融資,設定若干業績和工作年限等限制條件,激勵員工更加努力工作,通過這種方式,既能達到融資的目的,也能留住核心的員工,在一定程度上促進企業的長期發展,同時也增強了還貸能力。
2.完善金融體系
(1)國有商業銀行應適當調整對中小企業的信貸政策。金融危機下,國有商業銀行應該以市場為導向,以利潤最大化為經營目的,加大對中小企業的扶持力度,積極尋找和培養有市場、有潛力、有信用的中小企業。幫助中小企業度過難關,也給自身帶來新的利潤支撐點。
(2)建立和發展地方中小銀行等金融機構。相對于大金融機構而言,中小金融機構對中小企業的貸款擁有交易成本低、監控效率高、經營機制靈活、適應性強等特點,充分發揮其對當地經濟情況比較熟悉的優勢,為中小企業服務,緩解金融危機下中小企業資金緊張問題。
篇9
一、電子商務的優點
1.讓信息交互更加便利
電子商務的特點是利用蓬勃發展的網絡，使商貿活動變得更加簡單快捷，信息傳播的成本更低，交易變得更加不受時間和地點的控制，僅僅利用網絡的交流完成一系列信息的表現，包括商品的運輸情況和資金流向都能透明地表現出來，包括網上繳稅也能輕松實現。因為網絡，不僅使得交易交流變得輕松容易，也使得商品生產銷售和服務模式變得簡單，傳統的會計運營環境也相應變化了。
2.減少復雜手續簡便環節
電子貨幣是現實貨幣的虛擬化，是一種沒有貨幣實體的貨幣。電子貨幣是一種無形貨幣。一般來說，電子貨諾募壑低ü銷售終端從消費者手里傳送到貨物銷售商家手中，商家再回贖其手里的貨幣。電子貨幣可以在各個持有者之間直接轉移貨幣價值，不需要銀行等第三方的介入，這也是電子貨幣同傳統的提款卡和轉賬卡的本質區別。電子貨幣在這一點上，很類似于真正貨幣的功能。
3. 提高貨幣流通率更加高效
電子貨幣的迅速交易節省了資金的傳送時間，也減少了實際貨幣的耗損，不需要第三方銀行的介入使得過程變得簡單簡短，手續簡單間接的增加了消費者的消費信心和想法，推動消費的同時，也提高了貨幣的流通率，使得資金流通更快速更具活力。由于在降低交易費用上的巨大優勢，電子貨幣取代傳統通貨已經成為一種不可避免的趨勢。
二、電子商務帶來的機遇與挑戰
1.會計工作的發展前景廣闊
借助網絡，會計系統不再是獨立的系統，而是更加開放完整的系統，企業的、管理政府的決策借助優化的會計發展系統也會不斷優化。為了利用好電子商務這個工具，會計工作需要不斷發展，針對電子商務的特殊性重新調整會計工作的模式，無紙化實現會計工作。會計工作更加適應時代需求，也從經濟發展所需的傳統行業一躍為富含技術含量的高度電算化行業。
2.會計主體持續經營受到沖擊
電子商務的發展，實現了僅用電腦和互聯網就可以建立一個企業或是公司，所有的經濟業務通過互聯網即可輕松實現，這使得原有的會計主體理論受到了前所未有的沖擊。
會計主體核算的前提是持續經營，但在大互聯網時代，瞬息萬變的網絡讓持續經營變得遙不可及，許多企業在日夜間建立又在日夜間消失，商務變動的隨意性，使得交易變得隨時進入和退出，內部成員的組成和整個組織的存續時間都變得不穩定，持續經營變得難以實現，會計主體的核算變得困難。
3.權責發生制和現有結算體系的變動
電子商務帶來的信息迅速變動，使得各種各樣的交易活動都在瞬間完成，時間和信息的不對稱情況越來越少，間隔也越來越短，前后會計期間對待支付的實際時間不在需要間隔確認，權責發生制變得難以適應現有進步的會計工作.
電子商務的發展使得紙質貨幣消耗變少，雖然這減少了紙質貨幣的印刷，某種程度上節省了成本，但是從另一方面來說，電子商務使得數字貨幣盛行，這無疑是對傳統的結算體系的沖擊，數字貨幣的快速流通使得現金，支票，匯票流通減少，網上電子商業發展使得銀行網點的存在變得漸漸失去作用。
4.會計信息的安全性
網絡信息數據的傳遞使得會計信息披露的安全性受到威脅，傳統會計報告模式受到威脅。網絡數據的報告變得信手拈來，數據真實性變得不可靠，也變得過于簡單而隨意，會計信息的安全變得無法確定，許多需要保密的會計信息變得難以保密，企業間的競爭變得更復雜。同時也需要更完善的信息技術來支持會計信息的真實性和安全性。
三、電子商務對會計發展的建議
1.豐富發展會計理論
傳統會計理論不能滿足現有電子技術發展的狀態，因此研究和發展會計理論義不容辭。會計為經濟服務，提供經濟管理需要的信息。電子商務環境下新的經濟運作模式已經確立，會計理論需要進行新時期的探索，相對會計主體假設可以很好地替代現行的傳統會計主體假設，合理規定電子商務時代會計核算的范圍，也需要更好地確認會計要素的變動，更適合電子商務時代的會計核算體系才能更好地指導會計實務工作。
2.加強會計監督
政府推動和企業以及個人的積極參與才能建立適合電子商務環境下會計工作的法律法規，改進企業的財務制度更有利于新時代企業的發展，會計的內部控制仍需加強，對于電子支付，網上交易，網絡結算進行規范和引導不僅加強國內的自我監管，也要與國際接軌，適應于電子商務全球化的發展。
3.完善人才培養機制
電子商務發展下需要的是復合型會計人才，需要更豐富的知識儲備，同樣也需要創新能力。人才培養需要國家加大投入力度，提供更廣闊的平臺。同樣研發電子商務的會計軟件也需要人才投入，網絡會計人才是現代的寵兒，發展前景也更加廣闊，為國家的經濟決策作出更優質的決策。
4.跟進科學技術的發展
會計立法保障會計安全，會計核算得到法律保護才能更規范，企業會計數據系統需要逐步建立起來，同樣的，企業會計系統防火墻也要加緊建立，加強對信息的輸入與輸出的管理，保證輸入數據的合法性和正確性，并對用戶進行分層管理，保護信息的同時也要為社會提供更豐富的知識。
篇10
多年來，鞍山市商業銀行堅持服務地方經濟、服務中小企業、服務鞍山市民，一直是支持和促進本地區經濟建設和社會發展的重要力量，也是全市上下最可信賴的“家鄉銀行”。達道灣支行的設立，為達道灣工業園區的發展注入了新的活力，必將在入區企業快速崛起壯大進程中發揮重要作用。
當前，鞍山的經濟社會已進入大開放、大振興、大發展的新階段。作為鞍山工業的新基地和我市招商引資上項目的承接地，達道灣工業園區繼“秘書工作”年實現高起點開局的基礎上，正在步入一個新的快速發展時期。目前，園區已匯聚了超過70個科技含量高、發展前景好、牽動作用強的項目，隨著全市對外開放和項目攻堅工作的不斷深入，將會有越來越多的好項目、大項目落戶園區。
希望商業銀行達道灣支行緊抓機遇，開拓進取，在達道灣工業園區這塊熱土上，面向更高的發展目標，充分發揮自身優勢，不斷拓展服務的空間和領域，為入區企業提供方便、快捷、全面的金融服務，推動企業又快又好地向前發展。
達道灣工業園區管委會將對達道灣支行給予高度重視和大力支持，努力提供全方位、全天候、全過程的協調與服務，促進其發展壯大。
同志們，實現鞍山“總量倍增、位次前移、追趕沈大、殷實和諧”的宏偉目標，需要凝聚全市人民的智慧和力量，需要各種經濟實體的配合和參與，需要全市上下開拓進取，戮力同心，同舟共濟。
達道灣工業園區真誠歡迎社會各界有識之士和企業精英來我園區投資和發展，并在更廣泛的領域與我們進行更多的交流與合作。我們愿意為所有投資興業者創造更好的環境，提供更優的服務。讓我們攜起手來，團結拼搏，共同創造我們的美好明天!
最后，祝市商業銀行財源廣進，大展宏圖!
篇11
今天，xx市商業銀行xx支行開業慶典儀式在這里隆重舉行。首先，我代表xx工業園區管委會對對市商業銀行表示熱烈的祝賀!對蒞臨園區的領導和來賓們表示衷心的歡迎!
多年來，xx市商業銀行堅持服務地方經濟、服務中小企業、服務xx市民，一直是支持和促進本地區經濟建設和社會發展的重要力量，也是全市上下最可信賴的“家鄉銀行”。xx支行的設立，為xx工業園區的發展注入了新的活力，必將在入區企業快速崛起壯大進程中發揮重要作用。
當前，xx的經濟社會已進入大開放、大振興、大發展的新階段。作為xx工業的新基地和我市招商引資上項目的承接地，xx工業園區繼XX年實現高起點開局的基礎上，正在步入一個新的快速發展時期。目前，園區已匯聚了超過70個科技含量高、發展前景好、牽動作用強的項目，隨著全市對外開放和項目攻堅工作的不斷深入，將會有越來越多的好項目、大項目落戶園區。 希望商業銀行xx支行緊抓機遇，開拓進取，在xx工業園區這塊熱土上，面向更高的發展目標，充分發揮自身優勢，不斷拓展服務的空間和領域，為入區企業提供方便、快捷、全面的金融服務，推動企業又快又好地向前發展。
xx工業園區管委會將對xx支行給予高度重視和大力支持，努力提供全方位、全天候、全過程的協調與服務，促進其發展壯大。
同志們，實現xx“總量倍增、位次前移、追趕沈大、殷實和諧”的宏偉目標，需要凝聚全市人民的智慧和力量，需要各種經濟實體的配合和參與，需要全市上下開拓進取，戮力同心，同舟共濟。
xx工業園區真誠歡迎社會各界有識之士和企業精英來我園區投資和發展，并在更廣泛的領域與我們進行更多的交流與合作。我們愿意為所有投資興業者創造更好的環境，提供更優的服務。讓我們攜起手來，團結拼搏，共同創造我們的美好明天!
最后，祝市商業銀行財源廣進，大展宏圖!
篇12
二、中小企業融資難的原因分析
1.金融組織體系方面的原因
首先，在當前的金融組織體系中，有關中小企業信貸支持的機構缺失。我國普遍現狀是，縣級及其以下的金融機構中，以四大國有銀行分支、城市商業銀行和農信社為主。四大國有銀行實行集約化經營，在縣級以下的分支機構減少，盡管農信社的數量多，但是其經營不利，虧損較為嚴重，而且正在處于改革時期，面臨的風險較大，無暇顧及中小企業融資的需求。但是，作為縣域經濟的主體，中小企業的融資現狀和經濟狀況已經嚴重失衡。其次，商業銀行的信貸管理制度并不完善。我國的商業銀行在對中小企業的信用評級中仍然采用和大型企業相同的標準，使得中小企業審批貸款時的準入門檻提升，而且貸款步驟繁瑣、效率較低，銀行過于集中的貸款權和數量眾多、需求緊急的中小企業貸款現狀極為不符。此外，受到信息、標準及責任的不對稱影響，一些基層信貸員對中小企業存在“恐貸”心理，其在貸款投放中缺乏積極性。
2.企業自身的原因
第一，金融機構對中小企業放貸受到其發展前景不確定性的影響較為明顯。與大型企業不同，中小企業的資產規模小，抗風險能力低。有數據統計，自成立之日起，兩年內倒閉的企業占到了 23.7%，四年內倒閉的企業高達
51.7%。第二，中小企業的抵押資產相對較少。為了規避信風險，在中小企業貸款時，銀行往往采用擔保貸款的形式。然而，中小企業能夠作為有效抵押物的資產普遍缺失。第三，中小企業的管理不到位，信用缺失。來自銀行方面的反饋，中小企業往往內部管理較差，財務制度并不完善，財務報表不規范，信息披露工作不到位，而且他們往往信用意識淡薄，能夠主動參與資信等級評估的企業非常少。所以，在銀行貸款的審批過程中，較為注重對企業信用的調查，影響了中小企業貸款的順利性。
3.信用擔保系統方面的原因
中小企業融資困難，除了受到以上兩方面因素的影響，信用擔保體系建設問題也是導致其融資困難的主要原因。
（1）信用擔保體系建設不健全
主要體現在以下幾個方面：首先，政府資金扶持不夠。在我國，盡管擔保機構的建設已經嶄露頭角，然而，來自政府方面的資金支持僅占到了 37%的比例。其次，省級再擔保機構的建設尚未開始。從擔保機構組建層面可以看出，雖然各級擔保機構都已經初具規模，但是省級再擔保機構并未成立，有關風險的分散及補償方面的問題并沒有得到有效解決。再次，擔保機構管理不統一。我國眾多的擔保機構中，歸屬管理部門相對混亂，包含財政局、工商聯、企業局等等，這些管理部門的不統一使得與擔保機構相關的政策無法有效落實，使得有效信用擔保體系無法完善。
（2）銀行和擔保機構之間的合作不緊密
由于擔保機構自身運作水平較低、管理不規范，加之對擔保機構的擔保能力和風險承擔能力帶有疑問，金融機構和擔保機構的合作意識不強，而且也不主動。所以，銀行與擔保機構的認知之間還存在相當大的差距，
“風險
共擔，利益共享”的合作機制并沒有成立。
（3）擔保機構本身存在問題
對于擔保行業而言，具備較強的專業性，所涉及的范圍很廣泛，必須要有一批專業水平高、管理經驗豐富的隊伍來擔任此項工作。然而，擔保機構在我國正在處于起步時期，具備豐富經驗的從業人員甚是缺乏。目前我國中小企業信用擔保機構人員多為兼職，普遍來自發起部門的內部人員。由于專業人員缺失的限制，擔保機構的發展非常困難。
三、對于改善中小企業融資金融生態環境的建議
1.促進中小企業發展
（1）大力發展中小企業
這一舉措旨在從源頭上改善中小企業融資的金融生態環境。對地方政府而言，必須針對中小企業發展制定并落實相關政策，使得中小企業發展有制度的保障。此外，對中小企業自身而言，也應加強管理，提升人員素質以及自身的信用與實力，為自身融資成功打下基礎。
（2）金融機構樹立“小行業、大企業”理念
我國的中小企業在通過多年的發展后，具備了一定程度的原始積累，而且各自形成了自身的規模與模式，競爭力也在不斷提升，可以說，他們現在多數處于資本擴張階段。為此，金融機構有必要對其秉承“小行業、大企業”理念，在滿足擔保要求的基礎上向中小企業提供融資擔保服務與支持。
2.推動金融市場的均衡發展
（1）注重對簡介融資渠道的拓展
推進金融體制與信貸管理體系的改革，針對中小企業融資問題，健全專門的融資體系與機構，引導金融機構政策向其傾斜，建立健全面向中小企業融資的激勵與約束機制。對于大型股份制銀行而言，應該對內部機構作出調整，成立專門面向中小企業貸款的機構，并在業績考核中增加對大型銀行支持中小企業信貸投放工作的內容。鼓勵商業銀行積極建設縣域分支機構的建設，引入實力強的金融機構批量化發起設立村鎮銀行，吸引社會資本的加入。
（2）拓展直接融資渠道
積極引導那些發展前景廣闊、與國家產業政策相符的中小企業，在資本市場的幫助下進行直接融資。借助各類產權交易市場的力量，為中小企業融資提供幫助。此外，還應該積極引導一些信譽高、實力強的企業發行企業債券，在債券市場中進行融資。
3.積極推進中小企業信用體系的建設
（1）完善征信系統，優化信用環境
篇13
首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。加強業務學習，進一步提高案件防控水平，提高工作實效和質量，對發現的問題引起高度重視，堅決杜絕發現問題不報告的情況發生，建立快速反應機制，對重大問題應第一時間進行上報，進一步加強案件防控信息數據上報的質量和及時性，杜絕統計信息不完整，不準確的情況。
