引論：我們為您整理了13篇銀行非法集資工作總結范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

期：___________

xx年鄉鎮打擊和處置非法集資工作總結

自xx年xx月xx日我鎮〔xx〕xx號文件成立

“儀征市xx鎮打擊和處置非法集資工作領導小組”以來，全鎮上下高度重視，相互配合，積極按照儀征市人民政府金融辦（處置辦）指導下開展工作，具體工作大體

一、對涉嫌非法集資風險防范和化解的方面工作

我鎮通過〔xx〕xx號文件制定了“儀征市xx鎮打擊非法集資集中宣傳教育活動方案”，利用網上多媒體渠道進行宣傳，同時運用本鎮q群等多種形式的渠道，結合市政府金融辦公室〔xx〕xx號有關假借保障房、“糧食銀行”等名義涉嫌非法集資風險提示的專題性文件通知精神，及時電話通知和了解各成員單位的有關方面情況，用本鎮各類型的q群等方法發出友情式提示。通過一系列的工作開展，沒有發現我鎮區域有任何企業和單位（有）搞任何形式的涉嫌非法集資情況或假借保障房安居工程建設、“糧食銀行”等糧食存儲、銷售和兌換服務名義，以及假借公益之名誤導公眾，涉嫌非法集資等等的一系列情況。此舉，有意提高我鎮社會公眾對非法集資危害性的認識，增強風險防范意識，培養正確投資理念，營造防范和打擊非法集資的良好氛圍。

二、充分做好對涉嫌非法集資風險專項排查和宣傳的并舉工作

xx月份按上級有關《關于開展非法集資風險專項排查活動的通知》后，我鎮處置辦結合宣傳月活動，及時布置相關工作人員與各成員單位、各村及駐鎮單位聯系，進行全方位的情況了解排查和宣傳工作。

由于我鎮行政區域的特殊性，招商引資項目工作在揚州化學工業園區的情況比較多，而我鎮又是化工項目建設重點區域，各村拆遷戶比較多，家庭經濟比較活躍，因此，我們把重點排查的對象集中到拆遷的五個行政村和三個拆遷的社區，因為拆遷工作的需要，在拆遷戶居住還沒有完全入駐到集中安置區之前，大部份拆遷戶居住相對分散，信息撐握不能夠及時，禁止和涉嫌非法集資的宣傳和控違控險工作相對較難。為了把涉嫌非法集資風險專項排查和相關宣傳工作做到實處，結合了多種形式排查和宣傳工作并舉方式：通過打電話了解排查和宣傳；

2、民間隨機走訪了解進行排查和宣傳；

3、對街道和農貿市場及周邊進行口頭排查了解和宣傳；

4、向機關相關科室進行了解和排查、并利用各種會議問詢排查和宣傳；

5、利用網上多媒體渠道進行宣傳和問詢；

6、運用本鎮多種q群的渠道進行排查和了解和宣傳；

7、利用政府信息群發放平臺進行宣傳式的了解排查；

8、重點被排查的村委會和居委會還利用召開各小組長會議進行排查和宣傳，有的村居還利用公示欄進行書面材料張貼宣傳。使公眾對非法集資危害性的認識，增強風險防范意識都有所提高，獲得了一舉多得的效果。

處置辦轟轟烈烈地在全鎮范圍內開展了有一定規模性的排查和宣傳工作的同時不忘重點區域和有關場合的宣傳。特別是對街道和農貿市場進行懸掛橫幅標語對公眾進行宣傳；還利用各種會議宣傳，發放《打擊非法集資宣傳教育手冊》、《防范非法集資違法犯罪活動社會宣傳小冊子》的部分畫冊；并在q群上發出有關通知，歡迎各位隨時到“青山鎮打擊和處置非法集資工作辦公室”（設在財政所內）觀看傳閱《打擊非法集資宣傳教育手冊》、《防范非法集資違法犯罪活動社會宣傳小冊子》的畫冊。用政府信息群平臺對鎮村干部和轄區內重點企業負責人所用手機發送青山鎮處置辦的“防范和打擊非法集資宣傳標語”的宣傳信息，內容如下；

（一）拒絕高利誘惑，遠離非法集資

（二）天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱

（三）珍惜一生血汗，遠離非法集資

（四）參與非法集資，錢財難以保全

（五）抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道

（六）樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱

（七）遠離非法集資，建設美好生活

（八）打擊非法集資，共創社會和諧

（九）打擊非法集資，維護金融穩定，共創和諧社會

（十）非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔

我鎮對防范和打擊非法集資宣傳工作有聲有色開展，由于宣傳工作搞得面廣量大，因此，我們將宣傳工作過程中的部分資料已拍照留存。

社會上有關非法集資者假借各級政府融資平臺名義，用土地抵押的情況在我鎮通過排查，我鎮沒有發現有類似的任何情況和現象。

三、有效排查和清理涉嫌非法集資廣告資訊信息

篇2

2013年9月1日至10月31日，分3個階段分步有序開展。

（一）安排部署階段（9月1日-9月10日）。

通過召開會議、下發文件等方式對本次活動進行全面部署。

（二）全面實施階段（9月11日-10月15日）。

在全市轄區范圍內全面開展本次活動；及時進行檢查督導整改和階段性小結。

（三）梳理總結階段（10月20日-10月31日）。

對本次活動進行認真梳理總結，及時報送工作情況。

二、排點領域及內容

本次排查范圍：XX市轄區內以報刊雜志、廣播電視、網絡媒體以及戶外廣告、傳單、手機短信等方式傳播的涉嫌非法集資廣告資訊信息。

重點內容包括：

（一）以投資咨詢、貸款中介、資金周轉、信用擔保、典當名義傳播的涉及信用貸款、低息或無息貸款內容的廣告資訊信息；

（二）以代客理財、委托理財名義傳播的涉及承諾保底、快速回報、無風險、高收益內容的理財廣告資訊信息；

（三）以股權投資、基金募集、債券發行名義傳播的涉及承諾高息回報內容的投資廣告資訊信息；

（四）以銷售產品或電子商品、委托經營電子商鋪名義傳播的涉及保本、無風險、回購、返租、轉讓內容的營銷廣告資訊信息；

（五）以銷售房地產、產權式商鋪名義傳播的涉及返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額內容的地產廣告資訊信息；

（六）以造林、種植、養殖、莊園開發、項目開發名義傳播的涉及固定回報、保本付息、集資或變相集資內容的招商廣告資訊信息。

三、組織實施

XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動由市打擊和處置非法集資工作領導小組負責組織實施，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉規劃建設局、市農業局、市林業局、市城管執法局、市工商局、XX銀監分局為成員單位，全力支持配合并按照職責做好相關工作。各區市縣打擊和處置非法集資工作領導小組負責轄內活動的領導和組織實施。

設立XX市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動領導小組（以下簡稱領導小組），由副市長、市處非領導小組組長陳捷任組長，市委宣傳部、市政府法制辦、市金融辦、市公安局、市住房城鄉規劃建設局、市農業局、市林業局、市城管執法局、市工商局、XX銀監分局主要負責人為成員，負責對全市涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動的總體指導和部署。

領導小組下設辦公室于市處非辦（設在XX銀監分局），負責日常統籌協調，并按要求負責有關材料、信息的組織，擬寫上報活動總結等工作。各主要參與單位確定1名業務骨干作為辦公室成員。

各區市縣應按照要求，負責制定轄區內組織落實方案，進一步明確工作職責，細化工作重點與具體措施，確保此次活動取得實效。于2013年9月10日前將活動方案報處非辦備案。

四、活動要求

（一）統一思想，提高認識。各有關單位要充分理解此次活動的重要性和必要性，清醒認識涉嫌非法集資廣告資訊信息的危害性，加強對此次活動的組織領導，確保將此次活動做細、做實、做出成效。

篇3

（一）進一步明確指導思想和試點原則。深入貫徹國家發展農村金融的方針政策和省委、省政府的決策部署，以服務“三農”和小企業為宗旨，堅持有序推進、規范運作、防范風險、嚴格監管的原則，指導小額貸款公司在法律法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，正確引導民間融資，合理配置金融資源，在已有試點經驗的基礎上逐步擴大試點范圍，為促進我市經濟社會發展提供多層次金融服務。

（二）進一步提高對小額貸款公司試點工作的認識。發展小額貸款公司是解決“三農”、中小微企業、個體工商戶融資難問題的必然選擇和重要途徑。目前，我市僅有的五家小額貸款公司，雖然實現了四縣全覆蓋，但仍難以滿足中小企業和“三農”事業日益迫切的融資需求，增加試點數量、擴大試點范圍非常必要。

（三）進一步健全組織機構。充分發揮市小額貸款公司試點工作領導小組的組織領導作用，綜合指導全市小額貸款公司試點工作的開展，制定政策措施和管理制度，組織從業人員培訓，開展業務檢查，組織縣、區政府、開發區（含園區、工業聚集區，以下同）管委會及有關部門做好小額貸款公司的監督管理和風險處置工作。市金融辦要進一步明確小額貸款公司服務管理的工作機構，充實監管力量。凡是開展小額貸款公司試點工作的縣、區和開發區都必須有專門的監管機構和人員，承擔小額貸款公司試點的初審、申報、監管等責任。小額貸款公司試點工作領導小組組長應當由分管副縣（區）長或管委會主管主任擔任，成員為各有關部門負責同志。領導小組辦公室（試點辦）應當設在金融辦或政府辦、管委辦，具體負責審核小額貸款公司申報材料和組建方案，承擔小額貸款公司的日常監督管理和風險防范工作。

（四）進一步落實責任分工。領導小組各成員單位要根據部門職能和職責分工，認真履職，密切配合，共同做好全市小額貸款公司審批、監管、考核等各項工作。市金融辦作為領導小組辦公室，要認真做好領導小組聯審會、協調會等會務組織及有關文件起草等日常事務工作；履行申報材料審核把關職責，對小額貸款公司高級管理人員實行任職資格審查；負責辦理試點申報、審批、備案相關手續；組織對小額貸款公司的專項督導檢查和年度考核審計；健全并落實小額貸款公司監管制度，指導各縣、區、開發區試點辦開展日常監管工作；認真執行信息報送制度和管理信息系統安全管理規定，及時匯總報送公司經營情況，督導全市小額貸款公司正確安全運用管理信息系統。工商部門負責企業名稱預核準等有關工作，并按省、市審批意見做好小額貸款公司的注冊登記和日常經營行為的監管；公安部門要依法維護市場秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司的利率、資金流向的監測，搞好統計分析；銀監部門要及時認定非法集資、吸收公眾存款等違法違規行為；工信部門要積極組織優秀小企業項目與小額貸款公司對接；財稅部門要按照國務院文件精神和國家有關部門的具體規定，落實對小額貸款公司的政策優惠，積極研究出臺對小額貸款公司的涉農業務實行與村鎮銀行同等的財政補貼政策。審計、監察、法制等有關部門要積極發揮職能作用，做好審核把關、監督、審計等相關工作。

二、進一步嚴格小額貸款公司市場準入

（一）嚴格落實組建基本要求。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，在省級以上開發區設立小額貸款公司需在字號后注明“科技”字樣。注冊資本全部為實收貨幣資本，由發起人和出資人一次足額繳納，且均為法人或自然人合法自有資金。有限責任公司注冊資本一般不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本一般不得低于8000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的20％，其他單個股東及其關聯股東不超過10％。試點期間，小額貸款公司在籌建設立時的注冊資本上限為3億元。對于經營規范、業務發展快、切實為小企業和“三農”服務的小額貸款公司，正式開業運營1年后允許增資擴股。擬設立公司要有健全的內部管理、風險控制、貸款審批和財務管理等規章制度，具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施。

（二）擇優選擇主投資人。小額貸款公司發起人、股東要資信優良，無違法、違紀等不良記錄；入股資金必須是自有的合法財產；企業法人股東提出申請前，應連續3年以上盈利，經營穩健，有完善的內部管理制度。主投資人要從在當地注冊的管理規范的民營骨干實體企業中選擇，在已具備發起設立小額貸款公司基本條件的前提下，優先選擇資金實力雄厚、規模較大、信譽良好的企業；優先選擇擬發起設立的小額貸款公司注冊資金規模更大、股東結構更加合理、管理層更加優秀的機構。

（三）嚴控股東和高管準入資格。要堅持“讓有實力的好人辦公司”的原則，嚴把小額貸款公司股東和高管人員的道德品質關。市、縣（區）、開發區試點辦要對股東和擬任高管人員的資格嚴格把關。小額貸款公司的總經理、風險管理負責人、財務負責人必須為專職人員，不得兼任其他任何單位任何工作，且必須經過市金融辦進行任職資格確認；必須具備從事銀行業工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上的相關從業經歷和大專以上學歷。董事、監事和其他管理人員應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上學歷，從事相關經濟工作3年以上。

三、進一步規范小額貸款公司經營行為

（一）嚴格規范經營范圍。各縣、區設立的小額貸款公司主要服務對象為農戶、個體創業者、小企業等，且只能在本縣、區范圍內經營。開發區設立小額貸款公司的，主要服務對象為高新技術企業、戰略新興產業、農戶、個體工商戶和小企業；開發區為市政府管理的，只能在該開發區范圍內經營；開發區為縣、區政府管理的，只能在該開發區及其所在縣、區范圍內經營。任何公司和個人不得以任何理由、任何借口超出經營范圍、地域范圍從事經營活動。

（二）規范開展小額貸款業務。小額貸款公司發放貸款要堅持“短期、小額、分散”的原則。嚴格執行放貸比例規定，單一客戶貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，嚴禁超比例放貸。嚴格執行放貸利率規定，嚴禁超出同期銀行貸款基準利率4倍或低于0.9倍放貸。嚴禁私自設立分支機構、兼營其他業務和對外投資。嚴禁向非法領域放貸。嚴禁碰觸吸收社會存款、非法集資、高利貸和暴力收貸“四條高壓線”。嚴禁小額貸款公司股東和高管打著公司名義私下開展貸款業務。經營過程中，確保每筆業務及時、準確登記在冊；謹防不良貸款和貸款人逃避等風險。

（三）認真執行經營信息報送制度。小額貸款公司務于每月5日前向市和縣、區、開發區試點辦報送統一制式的經營情況匯總表。日常經營過程中，嚴格按照《省小額貸款公司管理信息系統安全管理規定（試行）》等有關文件要求，正確運用“小額貸款公司管理信息系統”做好經營信息錄入登統有關工作。

四、進一步強化小額貸款公司監管

（一）加強經營人員監管。小額貸款公司申報材料報省金融辦審核備案期間，主要高管人員必須參加省金融辦組織的高管人員任前誡勉談話。市金融辦對新設立的小額貸款公司的主要高管人員應當進行上崗培訓，開展職業操守、法規政策和風險防范教育，提示股東和高管人員對違法違規行為的風險責任，提高規范經營、防范風險的意識和能力。各級試點辦對本轄區內的小額貸款公司每年組織一至兩次的全員培訓，加強警示教育，努力做到警鐘長鳴，防患未然。

篇4

4月26日，徐敏收到了山東銀山公安局經偵大隊的來電稱，彭晨因非法吸收公眾存款罪被拘留，讓徐敏盡快聯系律師。

彭晨在回上海的火車上，接受了《證券市場周刊》記者的獨家采訪。彭晨告訴記者，在齊魯證券工作期間同上海首善財富投資管理有限公司（下稱“首善財富”）和上海銀善投資管理有限公司（下稱“銀善投資”）合作理財業務。

目前，由于警方剛介入調查，尚無法確認彭晨具體涉案緣由及金額。但彭晨此前在與《證券市場周刊》記者聯系過程中曾提及同首善財富和銀善投資合作的產品總計金額高達8.7億元，其中齊魯證券客戶資金高達2億元，現在出現了理財產品不能兌付的麻煩。

彭晨表示，4月24日是有節1號、2號兩個產品的兌付日，并稱，“我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海。”彭晨向記者表示，齊魯證券同上海兩家公司的理財產品出現兌付問題，有人要讓自己背黑鍋。記者試圖同彭晨見面，但他一下火車就被警方帶走。《證券市場周刊》通過大量的材料還原了這一離奇大案。

與歷史上的中富證券、天一證券等證券公司非法吸收公眾存款案不同的是，前者多是以委托理財名義涉案，而彭晨則可能是因為私募基金借道證券公司通道而涉案。

北京中兆律師事務所主任李江律師和袁軍律師對《證券市場周刊》稱，近年來，非法吸收公眾存款罪等非法集資案件在頻頻發生的同時，呈現出的一個新動向就是，非法集資不斷向新行業、新領域延伸。比如，私募股權投資等融資性機構可能出現因違法經營而涉嫌非法集資。彭晨案無疑就是現階段的一個典型案例，這種新動向的出現使得非法集資類案件的認定更加難以把握。

手續不全已銷售

多次協商完善手續

4月23日凌晨，《證券市場周刊》記者收到了彭晨發來的微信，此時的彭晨已經身在K182列車上，記者在與彭晨語音通話時，可以聽到火車上嘈雜的聲音。

隨著彭晨的描述，整個事件徐徐拉開了大幕。

2012年5月2日，彭晨入職齊魯證券零售業務部，職位是副總經理，主要負責財富管理部的創新業務，其崗位職責是：負責公司高端客戶的財富管理業務管理、支持與拓展，同時分管支持中心、IB業務、投資顧問管理和金融產品管理。該部門總經理鐘金龍與常務副總經理韓亭德是其上級領導。

彭晨在齊魯證券任職期間，牽頭發起的私募產品中，有節1號和有節2號已于2014年4月24日到期。其中，有節1號總產品規模為7877萬元，齊魯證券客戶募集規模2000萬元；有節2號總產品規模為7739萬元，齊魯證券客戶募集規模2698萬元。

無論是跟首善財富還是銀善投資合作，彭晨一直都與一個叫王健的人進行直接接洽。彭晨在接受本刊采訪時對記者稱：“齊魯證券與王健的合作一直沒有簽協議，都是由王健口頭承諾給齊魯證券并確保有限合伙人的這個優先收益。而且齊魯證券只做一只產品中部分銷售，其他部分的資金由王健銷售給其他券商或由銀行的資金池提供。2013年1月到5月，齊魯證券一共銷售了約2億元，王健那邊也提供了一些，資金池一共是8.7億元。”

記者從齊魯證券內部另一位知情人士處了解到，彭晨同王健的合作從2012年10月就開始了，當時王健還在首善財富做副總裁，發行了系列的首善財富產品，產品直到2013年2月銷售完畢。當時發生了華夏銀行理財案，監管機構開始規范金融機構銷售理財產品，首善財富系列產品的成立期一直到2013年5月后才陸續成立。產品在未成立之前的收益結算問題一直成為合作雙方爭論的焦點。

齊魯證券同首善財富系列產品中有節1、2號產品成為爭論的典型代表，齊魯證券與投顧在一年的時間內多次開會討論了相關問題。

根據2013年5月24日的會議紀要顯示，參會人員有韓亭德、彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健。其中，周峰為彭晨的下屬，遲法泉為齊魯證券威海分公司威海東城路營業部總經理。

這是次會議討論的內容是進一步完善首善財富系列產品手續及齊魯證券威海分公司代銷首善財富產品退出方案。經會議討論一致同意，在規定的時間內首善財富提品出資證明、產品份額性質以及產品如期兌付的承諾和保證措施。

會議還要求，首善財富負責將此前與齊魯證券合作銷售的產品華宸未來-遠航1號、長安基金-首善鈴鈺1號、長安基金-有節1-3號、工銀瑞信睿尊-首善多策略1號的資金證明在5個工作日提供給齊魯證券，包括但不限于有限合伙企業匯款回單，銀行收款（對賬）單，基金公司出具的包括有限合伙人明細的產品認購證明書。其次，首善財富負責取得有限合伙人持有產品份額性質的證明，并提供給齊魯證券。再次，首善財富系列產品以有限合伙企業成立為準，成立日作為付息日，首善財富保證按期兌付，并提供承諾及保證措施。最后，由首善財富負責威海分公司供銷產品的退出，保證10個工作日內本金及應付利息到位。

2013年7月1日，彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健再次開會討論進一步完善首善財富系列產品手續等。經過討論一致同意，由首善財富負責提供遠航1號、首善玲鈺1號、有節1-3號、節節高1號、首善多策略1號的書面證明。首善財富保證產品按期兌付本金及收益，并提供書面承諾及保證措施。鑒于首善財富承諾履行上述事項，威海分公司不再要求退出上述產品。

本刊記者獲得的資料顯示，在齊魯證券《大私募機構合作備忘錄》中記錄，有節1號、2號產品，部分是由齊魯證券威海分公司威海東城路營業部募集銷售的。

此備忘錄中還寫明，王健以有限合伙企業的名義出具客戶出資證明，直接寄往齊魯證券威海分公司，明確產品的起息日等；由于產品成立時間較晚，威海分公司提出補償要求，王健同意按照年化6%補償延期利息。根據多次會議的協商結果與執行情況，威海分公司與王健約定對威海客戶按季支付利息：一季度按期支付利息；在銀行凍結私募機構保證金的情況下，王健墊付威海二季度應付利息。

在齊魯證券同首善財富合作期間，一直出任首善財富副總裁的王健突然同公司老板分道揚鑣，王健自己成立銀善投資。王健在此后同齊魯證券打交道的過程中，均以銀善投資總裁的身份出現，不過針對遺留的首善財富系列產品問題，還是由王健同彭晨進行對接。

2013年11月22日，銀善投資給齊魯證券等多家公司發出《工作聯絡函》，函中稱，“要求所有已在基金公司、信托公司、券商資管托管的集合類賬戶，以證監會或銀監部門備案的法定托管清算日為準，進行合法清算，嚴禁私下提前置換變相清算，嚴禁續發集合產品承接等變相提前清算，立即清算所有未在托管行實行資金托管的非法集合類賬戶，已經出現的群體上訪事件要立即平息處理，嚴防繼續出現群體上訪等惡性事件的發生。”

接到此工作函后，齊魯證券威海東城路營業部于2013年11月25日對《工作聯絡函》進行反饋，“經與銀行渠道和部分客戶溝通后，客戶倍感緊張和不安，特別是2012年華夏銀行事件和近期網上國泰君安證券公司事件，讓客戶更加擔憂我們的產品，該兩款有限合伙產品成立以后，雖然轉入基金專戶時間滯后，但銷售時多方、多次溝通后的口徑是按有限合伙產品成立日期為準。現產品將要到期，客戶強烈要求按照當初約定清算，從技術上講基金專戶也是可以提前終止的。”

威海東城路營業部的函中稱，“作為總部發行的產品，客戶一直覺得手續不完善，看不到齊魯證券官方的產品情況，之前針對客戶不斷的質疑，營業部也多次反饋總部要求完善產品手續，加強風控，希望能得到相關產品的手續資料。”

銀行方面及客戶咨詢多家基金公司，基金專戶是可以提前終止的。例如，2012年威海東城路證券營業部發行的國聯安基金專戶優先級，由于產品跌破預警線，產品運作半年就提前終止清算。客戶認購產品是優先級的，保本保收益，如果跌破預警平倉線就必須提前終止，而不是函中所說的要以證監會備案的法定托管清算日為準。

威海東城路營業部的函件中最后稱，“從目前情況看，客戶認為該《工作聯絡函》是借用昌九生化股票大跌的相關風險提示，與我部產品毫無關系，客戶不接受產品延期。一年來營業部倍感煎熬，也盡了最大努力的溝通，安撫客戶。希望領導百忙之中抽出時間來處理，解決產品按時兌付問題，化解危機。如有問題，希望總部能成立重大事件應急處理小組，確保平穩，妥善解決問題。”

2013年11月26日，銀善投資回函給齊魯證券公司的各位領導稱，基于威海分公司提出的相關問題，回應如下——

首先，基金專戶產品提前終止必須同時符合以下三個條件：A.產品跌破預警平倉線；B.投顧及劣后不同意追加虧損資金；C.多于51%的認購份額同意。我們目前所有產品均不滿足上述并行條件，因此不具備提前清算的條件。

其次，在齊魯證券系列化產品合作過程中，銀善投資與威海分公司進行了充分的溝通與磨合。應威海分公司的單獨需求，銀善投資正常按季度支付了與威海分公司合作的所有優先級產品的約定收益。銀善投資與齊魯證券相關領導鐘金龍、韓亭德、段少波、彭晨、遲法泉等進行了多次交流，根據威海分公司的第一次和第二次會議紀要精神，積極配合齊魯證券相關領導的要求， 對產品的結構性質、資金安全和風險控制做了充分說明和執行。最終威海分公司親自確認保留該系列產品。

據此，銀善投資希望威海分公司以誠信求實的態度，積極履行第二份會議紀要中達成的約定，做好客戶安撫工作，配合各方合作金融機構，確保產品按照正常程序順利清算。

因齊魯證券威海分公司客戶的鬧事，最后鬧到了總部。為了平息此次事件，王健最終還是完成與齊魯證券合作的另一產品的3500萬元的兌付。但此事為王健和齊魯證券在2014年的合作埋下了一顆炸彈。而這次兌付風波也是彭晨所稱的所有矛盾爆發的導火索。

認購超過報備

到底該誰來兌付

2014年1月9日，齊魯證券與首善財富召開濟南、上海視頻會議，參會人有王健、鐘金龍、韓亭德、劉洪松、彭晨、顧捷等人。這是彭晨在齊魯證券參加的最后一次工作會議。

這次會議由鐘金龍主持。圍繞齊魯證券與首善財富戰略合作的推進以及瑞顯1號、2號的產品盡調，評估送審，系統部署測試，相關費用落實等事項，鐘金龍做出了指示。

1月12日，首善財富副總裁彭祥云在這份會議紀要中寫下，“2014年1月8日與鐘總電話溝通得到鐘總確認，首善財富及相關平臺所有產品由齊魯證券零售業務總部分管領導牽頭解決。”

1月14日，彭晨寫給齊魯證券領導的休假信中稱，“自2012年10月在韓總的指引下和威海分公司和威海東路營業部進行試點產品合作開始，一轉眼已一年有余，在2013年全年本人分管的產品發展部完成公司下達的10億元私募產品規模指標，完成零售業務總部下達的20億元產品指標，這都要感謝各部門的大力支持，也要感謝鐘總、韓總的領導。2013年我部牽頭發起產品規模近11億元。元其中結構化產品規模共8.7億元，各位領導所在分支機構銷售超1.53億元，尤其工銀瑞信首善多策略產品在短短一周時間內完成募集5700萬元，這要感謝鐘總和韓總的支持，并制定了較好的激勵政策。”一個月后，彭晨正式提出辭職，但一直未獲批準。

2月27日，王健再次發函給齊魯證券各位領導稱：銀善投資與齊魯證券合作的相關產品目前已陸續進入收官階段。我們于本周一（2月24日）驚悉彭總已向公司提請辭職，在此背景下，我們希望盡可能降低彭總離職帶來的影響，在彭總離職期間，銀善投資希望能與齊魯證券各位領導，鐘總、韓總、顧總等隨時保持良好的互動溝通，繼續推進雙方合作。

2014年3月12日，王健與齊魯證券的鐘金龍、韓亭德、遲法泉和顧捷等，就雙方合作的產品相關事宜再次開會進行討論。

本刊記者獲得的此次會議錄音顯示，王健稱，“現在我們從法律上來說，律師也在，玲鈺1號，有節1號、2號、3號，全部移交給首善了，包括合伙企業的變更，協議都已經簽完了，現在就是合伙企業的變更。”

王健還稱，“因為是首善一直都不同意去簽這個投顧協議，首善很明顯，我（首善）做了賺了我（首善）就變更了我就簽了，做了不賺就不簽了，虧了我（首善）就給你（銀善王健）。”

那么王健為何要把自己所做的產品交給首善呢？到期未兌付的有節1號、2號的投顧到底是誰呢？

根據記者獲取的資料顯示，長安有節2號分級資產管理計劃資產管理合同，初始銷售期間2013年4月12日至2013年4月22日，資產管理人是長安基金管理有限公司，資產托管人為廣發銀行，計劃認購總金額7739.37萬元，客戶人數52人，單一客戶最低認購金額101萬元，最高認購金額1100萬元。于2013年4月26日在中國證監會基金監管部備案登記，備案登記編號：B000972。

上海銀善投資于2013年5月29日提供的《長安有節2號認購金額對賬確認書》中，認購人共計90人，全部為自然人，認購金額多數為10萬元、20萬元，認購金額總計2698萬元。上海銀善投資備注稱，實際長安基金收款金額為2700萬元整。金額與銀行劃款憑證及長安基金收款收據符合一致。

有節2號的認購人超出了報備的52人，實際認購人為90人。有節2號的投資顧問上海銀善給齊魯證券發了《認購金額對賬確認書》，那么有節2號又是怎么跟首善財富扯上關系了呢？王健為何說有節2號的兌付應該由首善財富來完成呢？

錄音顯示，齊魯證券與王健在2013年合作的幾只產品是由彭祥云牽線搭橋的，但在2013年年底，與王健合作的產品到期兌付，因威海客戶鬧事，王健稱，“迫于無奈，為了解決那3500萬元產品的兌付，首善財富提出的條件不管是合理不合理，我必須去服從。”最后由首善財富拿出3500萬元兌付了王健到期的產品，齊魯證券解決了當時兌付的危機。王健稱，“首善愿意出這3500萬元，是我要把與齊魯證券合作的這4只產品要交給首善做。”

錄音中，王健稱，“我先是把銀善的投顧作廢了以后，首善才把那3500萬拿出來，首善它也耍我，我把合同變更了，就是不簽新的投顧協議。后來我也告訴它（首善），如果首善不簽的話，首善墊付的3500萬元就沒了，3500萬元的資金在我這兒，（首善）要錢要到我這里來拿。”

4月24日，彭晨收到了轉發來的一條信息，“彭記錯了，首善多策略今天到期，王健不肯兌付，正式違約。另外首善下周一王健，還未最后確定罪名。” 彭晨對記者稱，“到期的是有節1號、2號兩個產品的兌付，我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海。”

從這些對話中我們不難看出，4月24日有節產品到期時，王健拒絕兌付，因為在他看來首善才是兌付這些產品的投顧。但至于王健是否真的在銀行作廢了原有的投顧協議，而首善最終是否簽了新的投顧協議，截至發稿記者還沒有拿到確切的資料。到期的產品應該由誰來兌付呢？下一步還應該由警方調查后來揭開謎底。

危急42小時

曾與領導結怨

對于即將接受上海警方調查一事，彭晨稱，“所有矛盾起源于2013年底威海客戶鬧事，之后又到齊魯證券總部要求解決首善財富糾紛，后期我才明白，因為產品銷售是齊魯證券威海東城路營業部總經理遲法泉，通過中國銀行威海威城支行引薦銷售出去的。因此，產品矛盾2013年都集中在威海，因為擔心違規代銷，所以遲法泉一次次跑上海求王健按有限合伙合作季度收益要求兌付，我為客戶也一次次說服王健支付。”

彭晨提供的2014年3月12日會議的錄音顯示，王健稱，“因為齊魯證券總是逼我兌付收益，而其他合作營業部都按照基金專戶不是有限合伙，一年支付一次固定收益，根本原因是遲總（遲法泉）銷售的不是終端客戶。”

在這段錄音中，王健多次提到希望與齊魯證券鐘總、韓總繼續合作，在發展中解決前期遺留問題。但鐘總、韓總則在對話中否認前期產品的合作事宜，并否認有會議紀要的存在，同時也避而不談繼續合作的事宜。

彭晨稱，“在齊魯證券工作期間的所有創新產品都要寫報告審批，這些產品的報告和文件都在我任職期間的下屬李菁那里。但齊魯證券OA系統中，對這些創新產品領導們的簽字都被技術處理掉了，我曾和李菁查過OA系統。包括讓我出事的產品原來都在公司OA系統上掛著，有明確的根據是王健提供，我山東下屬周峰、任健軍整理后，由零售業務部常務副總韓亭德過目才上掛OA系統。”

彭晨對記者稱，“因為我們的合作產品，必須開通基金交易席位，開通的主要部門是營銷管理部，他們負責公募基金代銷和齊魯證券公司所有產品推廣，因為我們的產品雖然是私募基金，但借公募基金專戶通道，所以合作產品的發售，齊魯證券公司領導和相關合作平臺部門不可能不知道。也不可能我一人打包非法募集，而他們說都不清楚。在3月12日的會議上，在和私募談判會議錄音中，齊魯證券的相關人員否認有前期的會議紀要，否認他們知情合作產品。顧捷、王健、韓亭德、我（彭晨）、彭祥云都知道。韓亭德開始也否認，但我（彭晨）離職后，鐘金龍把所有責任推給韓亭德，而且最開始合作由韓亭德帶著我（彭晨）推廣創新產品業務，所以后來他也就不出聲了。”

彭晨稱，“我離職后，公司高層對下面和分支機構統一口徑，這堆產品僅是我弄的，領導們不知情。”

彭晨還對記者稱，他在齊魯證券除了負責私募這塊財富管理業務的產品業務以外，還是公司投融資產品評估的負責人。

2014年彭晨離職之前，公司總部營銷管理部劉洪松報過來一個產品，是成都大源房地產項目融資產品，彭晨認為在評估房價時有很多問題。因此，評估組沒有批準此產品。

據彭晨稱，沒過幾天，他這邊的一些產品，被他的上級鐘金龍一直卡著，而在這期間，劉洪松因產品的事給彭晨打了電話。彭晨稱，當時自己情緒不太好，與劉洪松在電話中吵了一架。沒過幾小時，晚上大概11點多，劉洪松又再次給彭晨打電話稱，“這單產品因為是鐘總弟弟的項目，希望我能夠關照一下。”

彭晨當時沒有給出明確的回復，不久后就辭職了，期間成都大源房地產項目融資的產品評估并未在他那里通過。據彭晨講述，這單產品在評估組以上的金融產品領導小組所有成員都簽字通過，只有他沒有通過。彭晨的評議是最終請評估組組長按照這個決議來決定，最后這單產品也就不了了之。

彭晨發來的文件截圖顯示，“根據齊魯證券有限公司代銷金融產品評估細則，華辰未來-合能成都大源專項資產管理計劃風險得分為2.8分，對應風險等級為高風險。”

彭晨最后稱，“因為4月26日一個產品到期，所以我必須回去，否則臟水都潑在我身上。”因此，我們看到了文章中的第一幕，剛到火車站的彭晨被上海警方帶走。

禍起創新項目

引進私募產品

《證券市場周刊》記者獲得的資料中顯示，彭晨在2013年工作總結中寫道，“今年1-10月份，產品發展部以私募產品的開發和銷售為主線，不斷豐富理財產品的種類和數量，完善理財產品線。截至10月31日，由我部發起設立的產品10只，規模9.5億元，協助分支機構成立的產品有14只，規模10.4億元。截至10月底，由我部牽頭發起設立的產品，已實現銷售收入199.6萬元，凈傭金收入297.9萬元，股基交易量139.7億元，營業利潤398.6萬元。預計全年將實現銷售收入316.6萬元，凈傭金收入380.8萬元，合計697.4萬元。”

齊魯證券在2012年大力擴展證券業務規模，在開展公募業務的同時，還考慮如何利用證券公司有牌照的業務資格，對接私募資金，發展業務規模。通俗的說法就是，券商要利用通道開發私募基金業務。

與此同時，社會上各種私募基金也需要有一個融資的陽光通道。游走于法律的灰色地帶，借助公募基金或證券公司的通道，私募基金就可以向社會集資了。銀善投資就是在這種背景下與齊魯證券開展合作的。

在提供交易通道的基礎上，為陽光私募提供一攬子的產品服務中，資產托管業務尤為重要。產品通道、交易通道、托管服務（含互換形式）的全業務鏈條除了能夠提供更具競爭力的服務之外，還可以留住市場的稀缺資源——優秀投顧，并獲取全業務鏈條的利潤，有效抵御價格競爭的負面影響。

上述業務合作似乎都行走在法律的軌道上，只要把現行法律所規定的有限合伙制度、基金公司的基金業務規則、證券公司的證券交易業務規則實現對接，即可以讓私募基金華麗轉身。

齊魯證券的一份名為《私募理財產品合作模式分析（有限合伙+基金專戶）》（下稱“私募產品分析”）的資料中，用比較生動的文字和圖解、例證講述了他們的業務創新原理。然而，彭晨涉嫌非法吸收公眾存款的罪名也是從這個業務模型中誕生的。

彭晨在齊魯證券任職期間，發起設立的有限合伙+基金專戶產品（下稱“產品”）共有10只。產品是指投資者以有限合伙人的身份入伙有限合伙企業，由投資顧問或第三方提供劣后資金，并通過基金專戶進行證券、期貨及其他衍生產品的交易。

產品參與各方的作用及角色定位分述如下，客戶：客戶以有限合伙人的身份參與合伙企業，入伙資金起點可以設置在10萬-100萬元之間；基金公司：基金公司提品通道，并以名義管理人的身份執行風控措施；托管銀行：對托管銀行而言，除了提供資金的托管服務、產品凈值的計算等服務以外，往往為此類產品提供“資金池”或發行渠道；證券（或期貨）公司：券商或期貨公司提品的交易通道，并通過基金專戶產品為客戶提供更多的投資選擇；私募機構（投顧）：對私募機構（投顧）而言，可以借助基金公司通道，實現理財業務的陽光化。

對銷售專戶產品交易結構說明如下：

A系列：首先，設立有限合伙公司，即A系列產品。分為普通合伙人和有限合伙人兩種份額，其中交易執行人出資100萬元和劣后客戶出資1500萬元投資普通合伙人份額，齊魯證券銷售1500萬元有限合伙人份額，A系列產品總份額為1600萬+1500萬=3100萬元。在A系列中，普通合伙人為劣后，有限合伙人為優先。普通合伙人和有限合伙人杠桿比為≥1，合伙總人數不超過50人。

B系列：在基金公司設立專戶產品，即B系列產品。專戶產品杠桿為3：A，即銀行資金4500萬元為優先，有限合伙公司（A系列）資金3100萬元（1600萬元+1500萬元）為劣后。專戶產品凈值預警線0.96元，平倉線0.92元。如果把A系列放入優先或夾層部分，則無法保證普通合伙人收益，因此放入劣后部分。

C系列：如B產品收益率低于9%，為確保普通合伙人收益與風險匹配，將進入C系列。最后C系列產品依然為基金公司專戶產品，專戶產品杠桿為（3+B）：1：1。所有B系列資金全部成為C系列優先份額，增加1份夾層1份劣后作為收益保障。C系列凈值預警線為0.98元，凈值平倉線為0.96元。

有限合伙企業財務的操作，一般賬戶是合伙企業在基本戶開戶銀行以外的銀行開立的銀行結算賬戶。本賬戶可以辦理轉賬結算和現金繳存，但是不能辦理現金支取。

齊魯證券只能以有限合伙企業的一般戶作為募集賬戶。在募集優先級資金和轉賬基金公司等階段，合伙企業的印章、印鑒卡和密碼器由齊魯證券保管。其他時期，一般戶的財務人員專用章由齊魯證券保管。

合伙企業資金的募集期和轉賬期，有限合伙企業一般賬戶印鑒卡對應的印章及密碼器由齊魯證券負責保管。轉賬時齊魯證券（建議由主導銷售營業部負責）和投資顧問各派一名代表在場，轉賬時印鑒卡上對應的印章必須齊全。每次資金劃轉，銀行會進行印鑒掃描核對，只有印章與留印吻合才能進行轉賬，否則不能轉賬。

募集結束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶入伙資金，確保營業部統計的客戶資金與有限合伙企業賬戶到賬資金是一致的，待客戶轉賬資金核實無誤后方可轉賬基金公司。轉賬基金公司結束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶資金入伙和轉賬基金公司的相關憑證，確保雙方數據一致。

轉賬、完成賬戶核對后，有限合伙企業財務專用章、法人章等交還執行事務合伙人，執行事務合伙人辦理企業納稅、企業年檢、賬戶休眠等操作。齊魯證券保留有限合伙企業相關賬戶的財務人員章，防止他人在未經齊魯證券允許的情況下使用相關賬戶轉賬。另外，齊魯證券可以通過賬戶查詢等方式確保賬戶安全，沒有異常資金流轉等。

募集資金的保管。為保證有限合伙企業對接基金專戶的合法性，基金公司發行基金專戶產品需要向證監會進行報備，按照證監會統一版本制作產品投資說明。待驗資完成，獲得證監會下發的資產管理計劃財產備案登記表后產品才能成立并運行。

有限合伙階段，證券公司通過有限合伙企業募集優先級份額時，客戶資金匯入合伙企業賬戶，由證券公司和私募機構指定銀行保管箱保管賬戶密碼器、合伙企業財務個人章等并在第三方見證下雙方開鎖才能領取，避免客戶資金被他人劃走。由證券公司將合伙企業賬戶資金轉入基金公司定金賬戶或基金專戶銀行托管賬戶。

基金專戶階段，基金公司為基金專戶產品開立銀行托管賬戶，訂立保管協議，明確保管人在基金專戶財產保管、管理和運用等相關事宜的職責等，保證基金專戶資金的獨立性和安全性。

基金專戶資金保管，合伙企業資金進入基金公司為基金專戶開立的銀行托管賬戶后，由托管銀行按照托管協議對基金專戶資金進行保管、歸集、劃轉、會計核算、清算交收等，從而確保資產的安全，保護投資者的合法權益。

基金公司擔任風控專員，風控專員職責主要有：監控投資顧問的投資建議，對于無效建議要監督投資顧問進行修正；監督投資經理在限定條件下接受投資顧問提供的投資建議；監督投資顧問在產品屆滿前5個工作日變現所有的資產，對于因證券停牌等原因未能全部變現的，監督投資顧問在可變現之日起5個工作日內全部變現；監督預警線和平倉線規則的執行，當合伙企業財產單位凈值觸及或低于平倉線時，監督投資經理變現全部合伙企業財產；當因證券市場波動、上市公司被特殊處理等導致投資不符合投資限制時，監督投資經理發出交易指令使合伙企業財產投資符合規定。

產品資金投向規定，合伙協議約定合伙企業資金使用基金專戶、信托專戶等進行股指期貨和證券市場投資。并制定嚴格的投資限制，不得進行貸款或對外擔保。不得進行不正當證券交易等活動等。投顧顧問必須按照相關要求提供投資建議，保障合伙人的合法權益。基金公司風控專員作為合伙企業風控執行專人人負責按照相關約定對資金投向進行監督。

產品開發流程

資金如何流轉

齊魯證券的產品需求調查主要通過營業部收集，上報客戶需求，或為單一客戶定制產品完成。引入產品各方，投資顧問、基金公司和托管機構。托管銀行的選擇取決于三個方面：一是其資金池規模和投資范圍的限制；二是其公私募產品的發行檔期；三是產品審批的速度，并參考其他因素確定合作意向。在上述工作進行的同時，以投資顧問或第三方客戶作為普通合伙人的有限合伙企業應完成注冊成立工作。

產品的報備。由基金公司向證監會進行產品報備，備案主要包括托管銀行賬戶開立、驗資、報備及取得B表、證券賬戶開立等幾個階段。

交易通道。一般情況下，基金專戶產品需要向券商租賃專用交易單元。簽訂租賃協議和綜合服務協議，完成在交易所的席位變更手續，整個過程大概需要20個工作日。

采取直接開立資金賬戶的基金專戶產品，其交易通道一般由產品銷售量較大的證券營業部提供，并負責三方協議的審核簽署工作。需要申請專線和交易網關的費用預算約10萬-15萬元，系統部署大概需要1個月左右的時間。

交易通道的部署應該以產品取得備案許可（B表）的時間為最后時限倒排工期，避免出現交易通道沒有到位影響產品運行的情況。

如果涉及投顧進行程序開發的情況，還需要將該項工作納入交易通道的進度安排中，進行聯調聯測。

募集資金的流轉。齊魯證券客戶通過銀行匯款轉賬等方式，將入伙資金劃入合伙企業開立的銀行賬戶；確認客戶匯出資金與合伙企業賬戶匯入資金一致后，通過兩種方式匯入基金公司直銷賬戶：一種是合伙企業募集資金轉賬到另一合伙企業進行匯總，匯總后匯入基金公司賬戶；一種是合伙企業募集資金直接轉賬基金公司賬戶。轉賬結束后，通過與投資顧問、銀行、基金公司核對，確保客戶資金全部進入基金公司。

2013年，與齊魯證券合作過的投資顧問分別以上海劍風、上海玲鈺和上海聯鈺這三個合伙企業募集670萬元、719萬元和4356萬元，合計為5745萬元，募集資金用于認購工銀瑞信睿尊-首善多策略1號結構化資產管理計劃。工銀瑞信基金已出具相關收據，表明基金公司已經收到上海聯鈺轉賬的5745萬元。

產品還本付息。基金專戶產品還本付息由托管銀行根據托管協議進行結算，按照基金專戶合同支付。

有限合伙企業層面的還本付息由執行事務合伙人根據合伙協議支付。齊魯證券客戶以有限合伙人名義入伙合伙企業，作為優先級資金，獲得年化6%的約定收益，按季付息。由執行事務合伙人直接將季度收益轉賬到有限合伙人指定的收益賬戶。當產品到期時，由托管銀行直接將本金和收益（扣除執行事務合伙人已經支付的季度收益）轉賬到有限合伙人指定的收益賬戶。

以上是彭晨所在的創新業務部完成一個產品的流程，如果這堆產品僅是由彭晨個人操作的，齊魯證券的領導們并不知情。而這么復雜的一個產品流程，從成立到報備到賣出，實在難以想象彭晨一個人能玩轉多家機構和齊魯證券公司的多個部門。

涉刑還無定論

違規證監會管不管

關于彭晨案，袁軍律師對《證券市場周刊》記者表示，“就本案而言，核心爭議問題可能會有兩個，一是非法吸收公眾存款犯罪與正常的私募股權投資合法融資如何區分？二是如果存在犯罪事實，究竟是齊魯證券單位犯罪還是彭晨的個人犯罪？”

袁軍律師稱，基金按照是否面向社會公眾募集可分為公募和私募。公募基金的募集對象是社會公眾，即社會不特定的投資者，而私募基金的募集對象是少數特定的投資者。公募基金募集資金是通過公開發售的方式進行，而私募基金募集資金則是通過非公開發售的方式進行。同時，私募基金在信息披露的要求方面比公募基金低的多，政府對私募基金的監管相對寬松。

實踐中，私募基金投資的隱蔽性、運作方式的相對靈活為私募基金募集過程中的違法操作提供了可能，原本只能向特定對象發售的私募產品直接或變相地向社會公眾發售，有些甚至利用公募基金的渠道進行公開銷售。私募股權投資這種正常的融資方式在不經意間滑向了非法集資的泥潭。如何區分私募正常融資與非法集資成為司法實踐中的難題。

袁軍律師稱，根據中國刑法第一百七十六條和最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，違反國家金融管理法律規定，向社會公眾吸收資金的行為構成非法吸收公眾存款罪必須同時具備非法性、公開性、利誘性和社會性。其中非法性是指未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；公開性是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；利誘性是指承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給予回報；社會性是指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

上述司法解釋第一條第二款也明確指出，“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收。”同時，該司法解釋第二條對非法吸收公眾存款的具體行為進行了列舉式的規定。2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部共同的《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》對辦理非法吸收公眾存款案件過程中有關法律適用的問題提出了具體意見。

我們不難看出，私募與非法集資的主要區別就是，是否面向不特定的社會公眾募集資金。

袁軍律師稱，《證券投資基金法》第十章第八十八條規定：“非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過二百人”。第九十二條規定“非公開募集基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介”。該兩條的規定，是2012年《證券投資基金法》修改后，在法律層面上確立了私募基金必須面向特定的合格投資者非公開募集的基本原則。如果齊魯證券借公募銷售渠道銷售私募產品，而公募基金的銷售渠道一般均是面向社會公眾的公開銷售，其行為明顯違反了上述法律規定。至于其行為是否構成非法吸收公眾存款罪，還需綜合全案事實，根據中國刑法及前述司法解釋的規定依法認定。

篇5

江蘇省自2007年11月在全國率先啟動農村小額貸款組織試點工作以來，為加強和規范對農村小額貸款公司的監督管理，促進其可持續發展，在前期一系列的制度、辦法1的基礎上，出臺了虹蘇省農村小額貸款公司監督管理辦法》(以下簡稱“《監管辦法》”)。在這些政策制度的指導下，各監管機構群策群力，有力地推進了江蘇省農村小額貸款公司的健康發展。有資料顯示，截至2010年11月末，全省已設立小貸公司近300家，貸款余額和累放額分別超過300億元和1000億元，總體不良貸款率控制在4％0左右。盡管如此，江蘇省農利小額貸款公司的監管方面仍存在不少深層次的問題，值得深入研究。

二、存在的主要問題

(一)有效監管主體缺失

江蘇省明確規定，各級政府應對當地農村小額貸款公司負監管總責，各級金融辦負具體監管責任。同時，金融辦應協助和配合工商、財政、稅務、人行、銀監局等部門在各自的職權范圍內履行業務指導和監督管理職責，同時組織和協調大額債權人、所在地的金融機構以及行業協會積極履行外部監管職責，為其風險管控提供幫助。但政策層面上的理想構架難敵現實的種種不足：一是地方各級金融辦編制緊張，人手不足。二是工商、財政等部門的業務指導和監督管理很難形成合力。三是大額債權人缺乏專業監管技能。四是所在地的金融機構若未對其融資，則無監管動力。五是各地或者尚未成立行業協會，或者雖然成立，但實現真正的行業自律依然任重道遠。

(二)優秀監管人才匱乏

按照要求，各級金融辦應當配備具有相應專業知識和業務工作經驗的監管人員，嚴格執行農村小額貸款公司試點工作紀律。顯然，符合條件的人員非商業銀行、人民銀行或者銀監局的核心員工莫屬。但問題在于：金融辦屬于事業編制，既不如人民銀行或者銀監局參照公務員管理的單位性質，也不如商業銀行能夠提供的薪酬、福利待遇和事業發展空間，因此難以吸引到具有豐富的監管經驗和專業的優秀監管人員，導致專業監管技術和能力明顯不足。

(三)監管模式過于簡單

目前，我國仍未出臺針對農村小額貸款公司的法律法規，江蘇省也未出臺地方性法律法規。現在執行的最具權威的政策依據就是人行、銀監會出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》、江蘇省制定的實施意見和《監管辦法》，這些僅是不具備法律效力的指導性文件。因此，江蘇省農村小額貸款公司監管模式主要是直接的行政控制，缺乏完善的法律依據和執法手段。除了考慮蘇南、蘇中、蘇北的經濟差異，規定差別化準人標準(蘇南、蘇中、蘇北最底注冊資本分別為5000、3000、2000萬元)和單戶小額貸款的界定標準(蘇南50萬元以下、蘇中30萬元以下、蘇北20萬元以下)以外，其他方面對全省所有公司均采取“一刀切”式的監管模式，顯然不妥，有必要在統一框架監管之下構建差異化的監管體系。

(四)監管重點不夠突出

江蘇省規定了由政府金融辦、工商、財政、稅務、人行、銀監局、大額債權人、當地金融機構、行業協會、公安、農業部門等十余家機構組成聲勢浩大的農村小額貸款公司監管陣容。這勢必產生多頭監管問題，以及由此帶來的過度監管、監管形式化，監管重點不突出等問題。事實上，自申請設立到日常經營甚至內部會計核算，事無巨細均有若干個部門虎視眈眈地密切監控，必然會使小額貸款公司疲于應付，增加經營負擔，制約其提升信貸技術和業務創新能力。

(五)監管手段落后

目前，金融辦監管措施主要有非現場監管和現場監管。前者依靠農村小額貸款公司提供一系列財務報表、經營管理基礎資料、年度工作總結，以及通過全省統一的會計核算系統、小額信貸管理系統、監管系統，實時核查業務經營情況。或者通過群眾舉報，查處農村小額貸款公司違法違規行為。但問題是農村小額貸款公司自行報送的資料、報表真實性值得推敲，報送的年度工作總結常常是報喜不報憂，談及問題避重就輕，主觀性太強，監管者難以掌握實情。后者通過現場核查計算機系統業務數據的真實性，詢問相關工作人員，要求對有關事項作出說明，查閱、復制農村小額貸款公司與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件，資料，予以先行登記保存。但問題是由于存在信息不對稱，數據的真實性難以核查，相關人員的說明可信程度更難以考證，而一些重要的文件、資料可能在監管部門登記保存之前，已經被不法處置了。

三、相關建議

(一)構建有效監管體系

在國家層面尚未指定專門監管機構，暫不能解決多頭監管問題的情況下，首先要做好以下工作：一是在明確金融辦部門和人員監管責任的前提下，配齊具有相應專業知識和業務工作經驗的監管人員，全面履行對農村小額貸款公司的監管職責。二是財政、工商和人行、銀監局等部門在各自職責范圍內加強對農村小額貸款公司的指導、管理和服務，形成監管合力，突出聯合監管成效。三是所在地的金融機構在融資、信貸和結算等方面加強與農村小額貸款公司的協作與配合，實現互利互惠，并進行有效的外部監管。四是對大額債權人進行相關業務培訓，提高其專業監管技能。五是積極組建行業協會，促進行業自律，加強行業交流，避免惡性競爭，提高農村小額貸款公司管理和服務水平。

(二)創新監管人才吸納機制

世界小額貸款之父，諾貝爾和平獎獲得者尤努斯教授對小額貸款的監管憂心忡忡，曾經說過“不能把監管工作留給不了解我們工作的人”。面對優秀監管人才匱乏問題，建議成立專門監督部門，引入專家咨詢和獨立董事制度，加強農村小貸公司監管隊伍建設，充實監管力量，提高監管水平，杜絕“外行監管內行”現象。可以考慮用有競爭性的薪酬待遇從三部分人員中選拔優秀監管人才：一是高等院校的資深金融專家，二是曾任商業銀行高級管理職務的退休人員，三是人行、銀監局核心監管人員，分別利用他們豐富的金融經營、風險管理、外部監管等方面的理論與實踐經驗，幫助地方政府加強農村小額貸款公司監督管理和風險防控職責。

(三)探索差別化監管模式

借鑒我國商業銀行法定存款準備金差別政策，積極探索農村小額貸款公司差別化監管模式。其一，加大準人政策差別化。在機構準人方面，根據所處經濟環境，在保證基本安全的前提下，實行差別化的硬件設施要求，最大限度減少經營成本；在高管準人方面，應根據所處地區人員結構和經濟發展水平，實行差別化的高管人員的金融

從業年限和學歷要求。其二，探索監管內容及措施差別化。按照注冊資本、經營狀況、資產質量等情況，對全省農村小貸公司開展監管評級、分類管理，根據評級結果，在稅收優惠、改制設立村鎮銀行、融資比例、業務授權、業務準人、檢查頻率等多方面實行差別化監管。其三，實行監管指標差別化。在監管評級中充分考慮涉農業務因素，適當放寬資產質量指標要求，對于涉農不良貸款的占比和遷徙率可適當高于一般貸款。單獨考核涉農業務的盈利性指標，適當調低資產回報率、資本回報率、成本收入比要求。給予涉農業務提取風險撥備一定寬限期，逐年提高風險撥備水平。

(四)突出重點監管

眾所周知，“只存不貸”的農村小額貸款公司的風險主要是經營行為違反規例而帶來的內外部損失，公眾性有限。因此，小額貸款公司的監管應該抓大放小，突出重點，主推合規性監管。一是嚴格防控農村小貸公司的政策風險，如洗錢、非法集資、商業欺詐、違規放貸、暴力收貸、賬外經營、抽逃資本金等違法違規行為。二是高度關注農村小貸公司的經營風險，加強貸款集中度、股東貸款比例控制管理，加強貸款發放與使用的合規性、真實性檢查，避免農村小貸公司在負債經營的情況下把經營風險傳遞到金融機構。三是密切監測貸款投向，強化“涉農性”比例的要求，警惕“掛羊頭賣狗肉”，騙取財政補貼。此外，應將外部監管限制在法律明確的范圍內，防止政府過度干預小額貸款公司的自主經營。

(五)豐富監管手段

一方面保留傳統監管手段，加強日常監管和非現場檢查，不定期開展現場檢查，并將常規檢查和專項檢查有機結合。另一方面借鑒西方國家成熟的監管經驗，采用信息化手段加強監管，積極探索風險評估手段創新。如英國金融監管局(FSA)的ARROW系統(Advanced Risk-Responsive Operating Framework，高級風險應對操作框架)。通過風險的評級和評估過程，分析判斷一個被監管機構發生問題的概率及發生問題后的影響程度，從而計算監管密度和頻率，并在對應的監管監控及響應體系中推薦可以使用的監管方式和措施，監管部門可借此配置有限的專業人員等監管資源，進一步提高監管的有效性。再如澳大利亞審慎監管局也開發并使用的PAIRS(概率及影響評級系統)，通過風險評估，確定監管策略，指導監管行動，并通過監管行為得到的信息，開展新一輪的“風險評估――確定監管策略――采取監管行動”。同時，加大失信懲罰力度，通過增加違規成本來解決小額貸款公司監管過程中的信息不對稱問題。

參考文獻

[1]張利關于我國小額貸款公司監管問題的思考U1中國集體經濟，2011年第01期(上)

[2]李麗我國小額貸款公司的監管政策Uj，金卡工程經濟與法，2010，(5)

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但奇跡幾乎是戛然而止。2011年下半年起，火爆的鄂爾多斯房地產直接冰凍，民間借貸大案頻發。隨著2012年宏觀經濟增速放緩，另一個支柱產業——煤炭——也危機深重，“鄂爾多斯時間”就此停滯。

“最根本的癥結在于整個城市經濟體的激進冒險，不計后果地使用了高杠桿。”資深信托業人士劉擎說，“好比只有10塊錢的資本，它卻做了200塊錢的事，產業自身盈利不能支撐過分透支。”

“籌資是頭等大事”

在中國最富的城市，政府正在絞盡腦汁找錢，他們甚至打算向拆遷戶借錢。

這個北中國的財富匯聚之城，二十多萬外來人口正在陸續撤離。老城區東勝一套三室的紅磚平房，月租金已經從近4000元跌到了不足2500元。

而找錢，成為鄂爾多斯政府的關鍵詞。

在此之前，融資平臺是救命的稻草。以東勝城投為例，2011年凈資產僅為2008年時的2倍，而同期債務規模卻翻了21倍。尤其是2009年，負債從6.3億激增至91億。

東勝城司審計報告顯示，這家注冊資本為12.4億元的區縣級融資平臺及其關聯公司，2011年末向國開行內蒙古分行、建設銀行及中國銀行貸款的余額為45億元，主要以質押的方式。其中國開行貸款占37.9億元。

債務規模不斷擴大，地方財政的還款能力卻無法同步增長。根據東勝區政府提供的數據，2012年區財政可用財力僅增加4.26億元。

但很快，這根稻草也難以救命了。

為了防范金融風險，銀監會了關于切實做好地方政府融資平臺貸款風險監管工作的通知，制定了具體的平臺貸準入門檻。

“融資平臺在國家相關政策調控下，成效有限；其他籌資渠道也比較狹窄。”東勝區財政局在2011年的工作總結中提道，“面對巨大的支出需求，籌資成為迫在眉睫的頭等大事。”

銀行融資之門縮窄，政府轉頭找上了當地的“財主”——2011年，東勝城投向當地大型民營企業伊泰集團、鄂市滿世房地產公司及市國司，以委托貸款的形式，融資近9億。

此外，還直接向北京星河灣公司、鄂市佳奇城市建設投資公司及內蒙古雄鵬建筑有限責任公司借款共計14.75億元，向東勝區建設局和國資公司融資4.5億元。

資本市場，迅速成為新的救星。

2011年末東勝城投通過新華信托和新時代信托融資余額9.5億元。2012年2月，東勝城投又發行6年期20億元城投債。

公開資料還顯示，鄂爾多斯國投集團于2010年5月發行10年期28億公司債。鄂爾多斯市城司于2011年4月發行7年期10億城投債，并且通過中信信托發行的近9億應收賬款流動化信托項目仍在發售中。

政府所拖欠的工程款，也正在通過這些金融設計，曲線蔓延。

一位地產公司高管告訴記者，他們正在試驗的新設想是，通過信托公司進行項目貸款，未來本金和利息由政府還，“相當于把我們的債務轉嫁給政府，沖銷政府對我們的欠款”。

“政府已經同意了，現在需要我們自己找信托公司。”他說。

絞盡腦汁找錢的，還有康巴什國司，他們甚至瞄準了有錢的拆遷戶。

公司副總經理蘇潤飛向媒體證實，康巴什國投試圖以17.523%的年利率向拆遷戶進行委托貸款融資，資金來源是每個拆遷戶數百萬的拆遷補償金。

“我們不愿意借錢出去，我們只想要現金。”一位曾接到上述通知的哈巴格希移民新村拆遷戶說。

不過，拆遷村民與蘇潤飛均證實，這一計劃后來并未執行。

樓市冰凍，痛在政府

2011年10月至今，銷售總監魏晨所在的房地產公司出手了近100套住宅——不過沒有一套屬于正常銷售，全都用于抵債。

冰冷的樓市，映射著財政的窘境。

2012年5月9日，鄂爾多斯市委中心組學習會上，市長廉素表達了對財政收入放緩的隱憂：截至4月，鄂市財政總收入增速比去年同期下降34.5個百分點，低于年初預定增速13.2個百分點。

為當地政府貢獻大量財政收入的鄂爾多斯樓市和土地市場，正恍若一潭死水。

2011年10月至今，銷售總監魏晨所在的房地產公司出手了近100套住宅——不過沒有一套屬于正常銷售，全都用于抵債。

公司已有半年未發薪水，魏晨在幾個月前干脆遣散了銷售部，而自己專職負責融資——老板承諾，若通過信托融資3個億，他可以從中提成100萬。

鄂爾多斯五百多家地產公司，境遇大多如此。

根據市政府的數據，截至2012年4月底，全市商品房銷售面積約150萬平方米，銷售額106億元，均價仍高達每平米7000元。但實則“有價無市”——成交商品房主要集中在兩種形式：一是過去已認購但因手續不全未簽訂商品房買賣合同，現在補簽合同，占銷售總量的62%；另一種則是開發企業以房抵債，占銷售總量的29%。真正的市場成交量不足10%。

在此之前，鄂爾多斯樓市之瘋狂舉國聞名。2006年，鄂爾多斯城市化建設步入黃金期，2007年出現第一輪房價增長。煤炭價格上漲及大規模征地拆遷補償款帶來的豐厚民間資本，一手瘋狂購房推高房價，另一手又通過民間放貸賺更豐厚的錢來滋養房地產業的泡沫。

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二、重要證照

2018年，完成了全轄8家機構2017年度企業信息年報公示工作；完成全轄9家機構2018年金融業機構信息管理系統及金融機構代碼證信息驗證自查工作，完成了9家機構金融機構代碼證年檢工作；新變更分行、森林逸城支行負責人信息，及時向人行提供申請變更材料，順利完成了金融機構信息的及時更新；完成了分行及森林逸城支行營業執照更新換證工作，同時應總行財富部要求，增加分行、森林逸城支行營業執照的營業范圍；定期或不定期開展對轄內網點重要證照保管及使用情況專項檢查，檢查覆蓋率100%，規范分支機構證照公示、保管、使用情況；在妥善保管分行重要證照，嚴格監督分行證照合規使用的前提下，提供證照原件外借33次，提供證照復印件使用200余次，共計800余份，所有使用行為均依據有效審批文件，登記外接臺帳，保證證照原件按期、無損歸還；上半年，迎接總行對分行重要證照現場檢查，檢查結果合規無誤，獲得總行通報認可。

三、紀檢監察

2018年，按上級單位及監管部門要求，定期開展相關案件防控工作。工作內容包括員工行為排查、員工思想談話、案防年度責任狀的簽訂、員工行為承諾書得簽訂、員工違規積分、案防警示教育、案防分析會、2017年案防工作總結、辦公用房面積自查清理整改、營業區域辦公用房違規使用情況自查、案件（風險）信息處置工作排查梳理、公務用車情況自查回頭看、法定假日糾違規情況檢查、防范非法集資工作排查及宣傳月活動、整治市場亂象、合規文化建設、掃黑除惡排查、“百日排查”、分支機構設立合規自查、紀委監督責任報告、掃黑除惡專項斗爭活動、銀監分局專項員工行為排查、案防合規文化建設活動、銀監分局民主評議工作、人民銀行紀檢實地檢查、等等一系列紀檢工作任務，；組織開展季度“飛行檢查”、“案件風險排查”專項排查活動8次 ；全年報送相關報告、統計表、物化資料約50余份，較好的完成了上級單位和外部監管部門的案防工作要求；在迎接銀監分局整治市場亂象的工作檢查中，匯報我行案件防控工作開展及完成情況，贏得了監管部門對此項工作的認可，同時我分行創建案防合規文化建設先進單位申報工作，被市銀監分局選為推薦單位向省銀監分局提交了評優申請。

四、后勤保障

（一）行政值班

按照總行工作要求，整治、規范值班行政工作，各節日期間加強監察力度，嚴格相關要求，保障分行大樓安全運營；按月編輯值班安排并及時下發，統籌值班人員換班情況，及時調整更新，保證值班工作不漏崗、空崗；改善值班環境，變更值班室位置，同時，本年度為值班人員采購發放值班必需品，提升員工良好工作感受。

（二）工裝

統計新入職員工明細，按季度報送2018年工裝采購請示，完成新入職員工首次工裝配備申請工作，完成分行到總行工裝集中采購線上申請審批流程；本年度與總行行政管理部充分溝通，爭取到分行部門新下支行人員的工裝采購資格，同時，2季度完成分行部門人員采購工裝工作，并申請完成新版制式領帶的采購與發放，保障了分行整體對外形象的統一、專業、規范。

（三）環境衛生

不定期對分行保潔服務人員召開工作提升督導會，即時提出新的工作要求，督導保潔人員工作質量不斷提升、改善，不定期巡查各區域環境衛生清理及保持情況，隨時隨地對不合格的環境衛生情況提出整改要求并復查，不定期組織要求開展全行大掃除活動；上半年，利用“清明”、“五一”假期，加班完成分行地毯清洗及沙發清洗專項保潔項目，完成辦公用房辦公書柜采購安裝項目，為營業部采購更新綠植，并要求保潔人員按護養要求協助開展日常綠植護養工作。其他方面，分行大樓設立單獨吸煙室，禁止公共區域吸煙行為。增加值班室床上用品、沙發蓋簾清洗頻率。辦公秩序及合理性布置方面，重新規劃并集中設定支行辦公工位，保證合理分區辦公。一系列的工作安排，力求營造合理、舒適、整潔、健康的辦公環境。

（四）服務督查

2018年2季度起，依據分行相關服務標準及要求，開展支行（營業部）服務質量督查工作，利用查看錄像回放的形式，對各機構一樓營業室員工對外服務情況進行督導檢查，將檢查結果編輯成文于每日班后在微信工作群進行通報；2018年9月，制定了轄內支行（營業部）按月全覆蓋檢查計劃，明確檢查要求，并編輯成檢查表作為依據開展對轄內支行（營業部）服務質量的督查工作，檢查內容包括：服務、案防、安保、消防、重要證照等內容，主要利用實地檢查、錄像回放等方式，對各機構對外服務情況進行現場督導檢查，要求月度覆蓋率達到100%。通過一系列提高內控管理及服務水平的督導措施，轄內各機構內控、服務質量都有較為顯著的提升，12月總行下發的2018年服務檢查整改通報中，我分行員工著裝規范、現金柜員服務行為、理財經理服務行為排名均第一，總體排名位列全行第五名。

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1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%;日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%;對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。

2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。

3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%;完成國際結算量近XX萬美元;信用卡發卡XX張;期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。

二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：

(一)、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。

支行在去年末就對20XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億;資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就20XX度全年工作進行統一的部署和安排，對20XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。

(二)、強化市場營銷機制。

1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。

2、在零售銀行業務日常工作中，對X區富人區進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了理財秘書服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過物管收費站的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元;三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。

3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。

(三)針對弱點狠抓資產、貼現和國際業務。

資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過立足園區輻射周邊，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與08年同期相比增加了20XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。

(四)、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點

針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和XX/XX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了XX/XX等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。

(五)、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設

1、牢固樹立安全就是效益的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。

2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行合規守法教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了合規守法在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。

3、以合規守法教育活動為切入點，結合分行會計部組織的票據結算風險知識培訓賬戶管理系統(二期)等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。

(六)、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境

支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。

按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。

在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。

三、目前工作中存在的問題

(一)、柜面服務技能、服務質量有待提高;

(二)、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善;

(三)、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈;

(四)、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶;

(五)、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約;

(六)、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。

(七)、信用卡業務進展緩慢。

(八)、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：

(一)、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌;

(二)、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓;

(三)、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面;

(四)、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。

(五)、照總分行的統一部署，開展好優質服務活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。

(六)、繼續加強企業文化建設，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。

(七)、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任。

2017年支行上半年工作總結【2】 20XX年上半年，中山路支行認真貫徹總分行和新疆分行營業部年初工作會議精神，按照固基、強本、創優、增效的要求，深入推進營業網點零售和對公業務轉型強化基礎管理，有效防范案件風險，全行業務發展不斷提升。現將20XX年上半年工作情況匯報如下：

(一)主要業務經營情況

截至20XX年6月末，中山路支行各項存款余額為355980萬元，其中對公存款28071萬元，完成全年計劃的117%;對公日均余額820萬元，完成全年計劃任務的4.9%;儲蓄存款余額為327909萬元，日均數增加34459萬元，完成支行儲蓄存款日均增量任務的91.52%;中小企業準入14戶，實現貸款凈增額3187萬元，完成全年計劃任務的32%;法人優質貸款客戶凈增4戶，完成全年計劃任務的100%;對公人民幣有效結算賬戶凈增50戶，完成全年計劃任務的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬元;成功辦理保函一筆，金額132萬元。對公存款時點數較一季度凈增15898萬元，在營業部排名第一;日均余額較一季度增長11055萬元，增量在營業部排名第二，支行在對公存款方面工作有較大提升。

零售業務方面，實現中間業務收入1596萬元，完成半年任務的79.40%;個人貸款實現投放17985萬元，完成時點任務的224.81%。

主要產品任務完成情況:新增個人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計劃任務的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計劃任務的55.41%;個人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計劃任務的36.53%;商戶分期發生額完成737.15萬元，完成全年計劃任務的38%。

中間業務收入完成情況：零售板塊中間業務收入完成1148萬元，完成任務的37.32%;其中對私理財實現收入51.96萬元，完成計劃的33.96%;貴金屬銷售實現收入75.03萬元，完成計劃的68.83%;電子銀行業務實現收入226萬元，完成計劃的29.11%;銷售基金實現收入69.47萬元，完成計劃的31.15%;保險實現收入85.52萬元，完成計劃的25.15%;實現信用卡收入45萬元，商戶收單收入156萬元。

(二)細分市場、細分客戶、深入推進擴戶提質工程。

通過強化營銷隊伍的建設，配足、配強、配優客戶經理整合網點資源，打造全功能網點，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務聯動提供平臺。依靠各網點對轄內產值超過1000萬元的規模性企業，細分市場、細分客戶。對存量對公客戶納稅100萬元的客戶海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機。夯實全行可持續發展基礎。將營業網點所管轄對公客戶，按不同標準明確到具體崗位、具體責任人。建立一戶一策對公客戶營銷臺賬，臺賬中明確記錄營銷目的、具體方法、營銷結果、結果超預期或未達預期的原因及改進辦法等。對存量對公客戶中納稅100萬元的客戶、海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機，夯實全行可持續發展基礎。

(三)重點關注新興業務的發展，加大客戶經理隊伍建設，中間業務收入渠道進一步拓寬。

20XX年以來，中山路支行在針對各項產品制定專項措施、辦法、做大做強我行優勢業務的同時，大力推進人才隊伍建設，客戶經理年輕化、知識化、專業化程度明顯提高，為使客戶經理在日常拓展、維護客戶中能夠熟練使用產品，上半年共舉辦各類學習培訓9期，參加人員涵蓋網點負責人、客戶經理、柜員等，培訓人員達300多人次，培訓人員包含網點主任、網點客戶經理、機關客戶經理，每周利用1-2天下班后集中培訓，做到對傳統業務、新業務、新產品掃除盲點，使員工敢于向客戶推薦產品，敢于嘗試做新產品，引導員工利用擔保承諾、國內保理、小企業應收賬款質押、投行等業務的特點，拓寬市場營銷渠道同時提升自身業務綜合素質。

20XX年上半年，中山路支行實現了資金托管業務零的突破，填補了我行在資金托管業務的空白，為支行今后開展資金托管業務打下了堅實基礎。

(四)加快網點轉型，推動零售業務快速發展。

支行網點轉型工作的持續推動，實現了業務經營跨越式發展，網點軟實力進一步提升。加大優質服務工作力度，完善服務評價體系，實現營業部規范化服務水平整體提高。20XX年支行共有2家網點成為全功能網點，其中揚子江路支行在20XX年5月自主營銷并成功投放了一筆個人助業貸款，貸款投放金額為90萬元，這是自揚子江路支行成為全功能網點以來成功投放的第一筆個人信貸業務，標志著中山路支行在打造全功能網點的工作中邁入了新的起點。

(五)加強風險防控，不斷提升基礎管理水平。

中山路支行加強風險排查，在案例分析會上分析、揭示重點業務領域案件風險隱患，提升支行整體案件防控能力。

一是加強對操作風險的管理和控制。針對我行沖抹帳筆數較多的現狀，我行及時組織運營主管進行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數均占營業部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強、對業務操作不熟練造成的沖抹帳占比達到80以上，對此，我行要求會計主管以三基本學習為契機，結合實際操作，加強對柜員的監督管理，同時針對由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴禁為降低沖抹帳率而采取補記差額，反向記賬等錯上加錯的行為。對柜員的操作性差錯、沖抹帳筆數等一方面要求會計主管每日晨會進行通報，另一方面要求將其列入到網點對柜員內控考核項目中，并考核提高占比。支行還對各類檢查過程中出現的違規操作、逆程序操作以及一些柜員的習慣性錯誤操作，及時進行匯總，并對其差錯成本、風險代價進行分析，下發網點要求會計主管組織員工重點學習。嚴禁柜員自辦業務，嚴格控制沖正、抹帳次數的發生，在案例分析會上予以通報，要求運營主管關注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強管理，切實降低沖抹帳率。支行營業網點內控成績逐步上升，本年新華北路支行通過了三鐵單位驗收。

二是以平安農行建設工作為契機，加強安保基礎管理，在檢查中以轄內營業網點機房、ATM加鈔室為檢點，認真開展專項治理工作，并落實整改情況，逐步實現人防、物防、技防三達標。為加強營業網點處理、應對突發事件、火災情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內營業網點負責人及網點安全員進行了消防及防搶劫演練，通過演練使中山路支行員工進一步增強了員工安全意識和處置突發事件的能力，了解了預防火災的基本知識，掌握了自救技巧、消防設施的使用與緊急避險及逃生路線，收到了良好的效果。

(六)黨建工作有序推進，隊伍建設不斷加強

黨風廉政建設、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進一步加強，一是深入開展了加強和改善工作作風建設活動，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內容的專項治理活動，有效提升了員工的案防意識，全年實現無事故和無案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領人民實現中國夢的決心，午舉辦了以中國夢民族復興的夢為主題的精彩講座。從中國夢是記錄著我國從飽經屈辱到獨立解放過程的非凡歷史、中國夢是一個民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實現中華民族偉大復興、中國夢是承載著為開創中國特色社會主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個方面生動解析了何為中國夢，并要求支行黨員寫學習心得。

(七)夯實管理基礎，全面提升經營管理技能

年初以來，支行將三基本教育作為一項重要工作來抓，要求營業網點運營主管通過晨會、夕會帶領員工集體學習、員工之間通過一對一幫扶、支行按期組織轄內員工進行三基本模擬考試來檢測員工的學習成果、督促員工學習、增強員工學習的主動性、激發員工自學的熱情，有效的提高了員工的業務素質。

文明優質服務方面，中山路支行通過非現場分控器檢查網點晨會、開門迎客、柜員服務等情況及時通報，并將視頻截圖資料下發，在按季組織轄內網點大堂經理、大堂副理召開例會時予以通報，同時在例會中針對分行神秘人優服檢查反饋情況，對支行各網點優服情況進行逐一分析，重點對大堂經理、柜員扣分較多的服務主動性、親和力等方面進行分析，并對日常工作中存在的不規范現象提出了具體工作要求。對優服工作始終能夠保持較好成績的網點進行鼓勵，要求各網點組織員工學習，要求網點在加強思想教育的同時，加大現場監督管理和考核的力度。中山路支行整體優服成績得到穩步提升。為進一步提高工作效率、保持我行對外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實執行情況，通過前期的調查發現、整理工作，將營業網點長時間不使用的物品、網點廢舊物品進行了集中清理保管，不僅使營業網點的內、外部環境得到了改善，同時也消除了安全消防隱患。

(八)業務經營中的不足以及支行下階段工作目標

20XX年上半年以來，中山路支行的業務發展質量得到進一步提升，但是面對營業部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續做好以下幾個方面：

一是認真落實各項制度規定。繼續落實營業部關于進一步加強和改進機關作風建設的規定。強化責任意識、服務意識和保密意識，使支行工作作風繼續轉變，加強執行力建設，提升支行整體工作質量和效率，確保各項業務穩步發展。

二是繼續做好網點轉型工作。嚴格按照分行及營業部關于全功能型網點建設的要求和思路，將國際城支行和揚子江路支行打造成為營業部全轄零售業務發展強行。以全行各方面表現優異的青年員工為主體，嚴格按照轉型的要求和先進行成功經驗，大膽干、大膽試，通過轉型，建立有序、團結、上進的團隊和系統、精細、高效的業務發展模式。努力打造一支出業績、出人才、出思路的團隊，真正成為中山路支行乃至全營業部全功能型網點的標桿，帶動中山路支行其他網點的發展。

二是加強客戶經理隊伍建設。克服一切困難選強、配強網點個人客戶經理，以定期培訓和每周例會為載體，切實加強客戶經理培訓，努力打造一支綜合業務素質高、團隊精神強、實戰應變能力強的一支專業營銷團隊。制定《20XX年度網點客戶經理工作指引》，內容包括網點客戶經理職責、日常工作內容，本期重點工作內容和任務指標，幫助支行客戶經理找準工作重點，理順工作思路。

針對網點客戶經理社會經驗、人際關系和閱歷不足，對客戶的維護、發掘，組織能力不夠等方面的問題，下半年我們將對于未能體現對公業務發展作用的網點客戶經理進行網點重新配置、機關客戶經理做適當調整，同時以支行客戶經理牽頭，帶領網點對公客戶經理分三組，建立PK形式，任務完成情況采用同步計分制，發揮牽頭作用。整合網點資源，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務提供平臺，支行自上而下建立起一支完整的營銷隊伍和服務團隊。加強對公業務的培訓，范圍涵蓋所有對公條線從業人員。提高全行員工對公業務的認知度及重視度。

篇9

下一階段要始終突出有效投入這一核心，再掀雙招雙引、設備投入新。

（一）正確判斷宏觀形勢，搶抓經濟發展新機遇。今年以來，國內國際經濟發展面臨著多年未有的錯綜復雜局面。全球經濟復蘇艱難，國內經濟進入“結構性減速”階段。多次指出，中國經濟的發展將從高速增長轉向中高速增長階段。總理也強調，要使經濟運行保持在合理區間，通脹率3.5%是上限，經濟增長7%是底線，區間“上限”是防通脹，“下限”是穩增長、保就業。今后一段時期，我國經濟增長將保持在7%至8%之間、較以往略低的速度水平上，進入以質量、效益為核心的平穩發展期，更加注重穩增長、調結構、促轉型的辨證統一。在清醒認識到我國經濟發展面臨重大挑戰的同時，我們也必須看到，當前我國經濟運行總體上保持平穩，“換檔不失速”，內在結構在優化，宏觀環境在改善，仍處于可以大有作為的重要戰略機遇期。十報告提出2020年居民收入翻一番的目標，屆時將釋放64萬億元購買 力，龐大的內需市場將成為引領中國經濟持續增長的新動力，國內經濟發展前景值得期待。對此，我們一定要正確判斷宏觀經濟形勢，未雨綢繆，積極作為，搶抓經濟發展新機遇。

（二）充分放大政策效應，打造縣域競爭新優勢。必須策應國家產業政策，在加快產業發展上實現新突破。最近，國家在金融改革、光伏、節能環保、信息消費、貿易便利化、養老和健康服務業、城市基礎設施、棚戶區改造、保障性住房等方面陸續出臺了一系列政策措施，體現了既穩當前、又利長遠的政策預期。我們必須敏銳把握，深入研究，全力向上爭取，搶占政策先機，要及時調整思路和舉措，找準海安發展與上級政策的對接點，進一步健全完善我縣具有競爭優勢的政策體系。要突出企業主體地位，用準用好政策，催生產業發展新的增長點，推動企業做優做精、做大做強，不斷加速全縣經濟轉型升級步伐。必須搭乘深化改革快車，在平臺優勢釋放上實現新突破。當前，區域競爭已由拼項目、拼政策向拼功能、拼平臺演變。上海自貿試驗區正式成立，年底前將推出50多項投資自由化、金融國際化、貿易便利化改革措施；蘇南自主創新示范區、蘇州中新金融合作試驗區爭取已經取得重大進展。同屬長三角經濟圈，我們必須積極應對先行先試政策可能產生的“虹吸效應”，同時，更要主動作為，乘勢而上，承接上海自貿區等發展的“溢出效應”、“輻射效應”。開發區、高新區、商貿物流園區作為國家級和省級開發區，要充分發揮優勢，加大在融資、土地、審批、開放等政策方面的對接力度，在新型功能平臺上加快突破，實現強基礎、重質量、高端化發展。濱海新區作為南通沿海前沿地區第一個“區鎮合一”的新區，要放大區域優勢、提升承載功能，加快沿海產城融合式發展。7個鎮級科技產業園也要傾力打造產業特色明顯、核心競爭力強、功能配套完善的產業集聚區。努力在機遇與挑戰、接軌與融入中實現經濟發展新跨越。必須借力省政府扶持政策，在政策資源利用上實現新突破。今年8月，省政府下發省長辦公會紀要，對促進蘇中與蘇北結合部地區經濟加快發展明確扶持政策，我縣開發區被列入共建園區建設和管理范圍。按照政策規定，對基礎設施建設、用地指標、電費綜合補貼、稅收留成等給予扶持。紀要同時明確，對黃橋老區農業、交通、水利、城鄉基礎建設項目補助改為按蘇北地區標準執行。我們要充分利用好省政府所賦予的政策“紅利”，開發區、高新區、曲塘鎮、雅周鎮及發改、財政、商務、國土、住建、交運、環保、農委、農辦、農資、水利等部門要加快政策研究，迅速跟進，充分挖掘政策潛力，最大化釋放政策的助推作用，將政策優勢轉化為推動發展的現實動力。

（三）全面加大組織化程度，再掀重點工作推進新熱潮。全縣重點工作推進會議召開后，各區鎮、各部門緊緊圍繞各項目標任務，認真部署，狠抓落實，全縣招引氛圍更加濃烈、有效投入成效明顯。9月23日以來，縣四套班子負責人在外領銜指導招引工作，參與重大項目洽談99人次；各區鎮主要負責人帶隊敲門招商347人次，舉辦各類招商活動16次；各部門主要負責人縣外拜訪客商210人次，板塊培育部門圍繞全縣重點產業，共舉辦22次招商推介活動。通過前三季度努力與近期高頻次招引活動開展的雙重疊加，工作成果顯著。同時，各區鎮圍繞20__年以來的已供地項目和在建項目，抓建設、抓竣工、抓投入，從9月28日到現在，新增設備投入1.9億元。但我們也發現，一個月時間內，仍有50多個部門招引工作沒有真正動起來；部分區鎮抓有效投入的力度還不夠大、措施還不夠實、效果還不夠好，有5個區鎮的設備投入對照序時進度仍沒有過半。

針對上述問題，大家一定要緊緊咬定會議既定目標，提升工作組織化程度，特別是針對上述在推進重點工作過程中存在的問題，要細化剖析、實化舉措，確保各項任務實現“滿堂紅”。招商引資方面：各區鎮、各部門主要負責人一定要堅持帶頭招商，積極邀請縣四套班子負責人參加重大項目洽談。要精心組織好活動招商，真正邀請一批實力強、有意愿、帶項目的客商來海考察投資。認真抓好外資到賬工作，不斷開辟、鞏固海外招商渠道，對照目標，全力攻堅，確保完成任務。設備投入方面：圍繞20__年以來已供地但設備投入或產出、廠房利用率未達標的工業項目，分類落實措施，加快推進，確保年底前達標。鼓勵企業加大科技支撐，走“零征地”技改強企之路。發改委牽頭，對排出的四季度技改設備投入100萬元以上的90家企業，明確專人跟蹤服務，力爭新上一批建設周期短、投資見效快、貢獻份額大的好項目，確保完成增值稅抵扣設備投資16億元。服務業發展方面：加大“六個一”項目的招引力度，加快發展信息消費、電子商務、總部經濟、健康養老等新興服務業和生產業。農業農村方面：要以“一園三區六景”農業園區建設為平臺，搶抓秋收契機，加快規模土地流轉；利用各村新建的標準廠房，推進全民創業，增加村營收入。重點工程建設方面：要以向縣“兩會”獻禮為目標，全力以赴抓好工作推進，力爭金融集聚區、雨潤城市綜合體等標志性重點工程年底前進場施工，草壩路、朝陽路等改擴建工程主體竣工，東洲公園、洋港河西側綠化帶、公共衛生中心、文化藝術中心等工程達進度、出形象。積極推進連申線航道整治、353省道等工程建設，力爭年底連申運河海安段竣工試通航。突出抓好安置房建設，讓被征收群眾在最短的時間內搬進新居。要強化序時推進。各區鎮、各部門要對照目標，將任務分解量化，逐項落實，進一步明確時間、舉措、責任，定人、定事、定標，用壓力激發工作動力，用動力確保任務必成。要強化聯動推進。各區鎮、各部門要牢固樹立“一盤棋”意識，建立健全服務雙招雙引、項目建設、重點工程建設工作聯動推進機制。縣發改、住建、國土、環保、招商、行政服務等部門要加強信息溝通，強化效能提速，為各項重點工作順利實施提供強有力保障。要強化督查推進。進一步加大對重點工作的督查力度和頻度，做到每周一檢查、每周一分析、每周一 通報。縣監察、招商、項目辦等部門，要把對重點工作的督查、督辦作為當前工作的重中之重，每周在有關信息簡報或媒體上公布推進情況，真正形成比作風、賽業績，以成績論英雄的導向機制。

要強化績效管理，全面提高政府管理水平

（一）進一步規范政府債務管理。堅持“規模控制、適度舉債、防范風險”的總體原則，建立債務監測指標體系，強化對政府債務的全過程管理。要控制好總量。對政府投資工程項目，可建可不建的，原則上一律不建。嚴格進行政府投資項目的計劃管理，對縣級投資20__萬元以上、區鎮投資1000萬元以上的項目必須進行可行性研究，認真落實舉借資金及還款來源。要調整好結構。政府債務的舉借，原則上不得通過BT形式進行融資，必須通過主體銀行貸款渠道，嚴禁向社會和個人集資，已發生的要及時進行償還與清退。要把握平衡點。強化政府債務的警戒線意識，對可用財力彌補正常支出后可調度資金不能支付債務利息的，將對區鎮進行風險提示，責成制定化解債務風險工作方案，并且不得增加新的債務金額；政府性債務未超過警戒線的區鎮，在警戒范圍內的債務增幅不得超過區鎮地區生產總值增幅。

（二）進一步推動縣屬國有企業規范化運行。具備實體化運行條件的政府平臺公司要有序規范推進實體化運作，要通過法人治理、目標績效考核評價、內設機構和勞動用工管理等一系列制度建設，進一步加強對國有企業的有效管理。強化分類績效考核，對經營性國有企業要加大創新能力、效益增長、投資回報、保值增值等指標的績效評價；對公益性國有企業注重項目建設、成本控制、服務質量等指標的考核。建立市場化激勵機制，充分激發國有企業活力，實現效益最大化。從嚴控制國有企業機構設置，切忌管理行政化。對企業用工嚴格按規定審批，實行公開招聘、擇優錄用，縣國資辦、人社局等部門要強化監督，保證國有企業規范化運行。

（三）進一步嚴格“三公”經費的合理使用。認真貫徹落實中央、省、市、縣關于改進黨政機關工作作風、密切聯系群眾的各項規定，厲行勤儉節約，反對鋪張浪費。要控制行政成本，管緊公務活動經費，管好商務活動經費，加強各行政事業單位公務接待費、大型會議費、學習培訓費、差旅費等公務經費的管理，認真執行公務卡結報制度，各單位公務活動經費不得突破預算，不得擠占其他經費預算。開展雙招雙引和產業培育工作經費，可單列為商務活動費核算，列入部門預算。要嚴格執行國家監察部等部委8月份頒布的第31號令，堅決杜絕違反規定自行新設項目或繼續發放已經明令取消的各項津貼補貼。

（四）進一步強化土地的集聚集約利用。千方百計化解土地制約瓶頸。對閑置低效用地，要強勢推進清理處置工作，通過督促企業限期開工、增資擴能、分割轉讓或有償收回等途徑，逐步建立工業項目用地獎勵和懲處退出機制，最大限度地盤活存量土地，有效緩解土地的供需矛盾。對已征土地，要落實到具體項目，充分發揮最大效益。對已落實項目的，抓緊組織供地，各區鎮已征工業用地的供地率必須達到100%，保證已征項目用地的合法化；對因規劃調整不能供地的，進行異地置換盤活；對未落實項目及收回儲備的土地，組織以地招商；對因拆遷、補償未能到位的，加大組織推進力度，確保凈地上市，避免產生新的閑置空閑用地。對新上工業項目用地，嚴格執行“三同時”制度，加大對畝均投資強度、項目規模、投入產出比和畝均稅收的預審力度，確保落戶項目質量。鼓勵企業提高投資強度，新建高標準廠房，提高土地利用率。縣考核辦要將集聚集約發展作為明年考核評比的重要內容，擬增設“集聚集約杯”。

要加快實施民生工程，著力維護和諧穩定大局

（一）進一步推進實事工程。今年初，縣政府確定了15件民生實事工程，目前已完成4件。社區衛生服務站標準化建設、農村橋梁施工、殘疾人托養服務、農村健康飲水、消防栓建設、一幼東擴等11件民生項目正按序時加快推進。下一步，我們要本著對全縣廣大人民群眾高度負責的態度，對照時間和要求，搶抓當前，全力以赴，強化動態跟蹤督查，確保高質量完成各項任務。要加大實事工程效果的反饋、宣傳，讓百姓實實在在地感受、體驗到政府為民辦實事工程帶來的便捷和實惠。