引論：我們?yōu)槟砹?篇金融市場分析范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
引言
目前，雖然社會經(jīng)濟發(fā)展較為穩(wěn)定，但由于各種金融風(fēng)險所導(dǎo)致的結(jié)構(gòu)性就業(yè)壓力、產(chǎn)能過剩和資源配置不均等問題仍沒有得到有效解決。所以針對當(dāng)前金融市場的實際情況，相關(guān)部門必須全面分析金融風(fēng)險的形成因素，并能夠結(jié)合實際采取有效的風(fēng)險防范策略，從根本上保證我國經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定與安全。
一、金融風(fēng)險介紹
金融風(fēng)險指的是在市場的運營與發(fā)展過程中，蘊含在各種金融交易活動中的風(fēng)險隱患。通常情況下，這種風(fēng)險具有一定的危險性和變動性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，因此保證金融安全在一定程度上也是保護國家安全，是一個國家經(jīng)濟水平實現(xiàn)穩(wěn)定安全發(fā)展的重要基礎(chǔ)。黨的十九大提出了我國經(jīng)濟發(fā)展的全新歷史方位，也再一次明確了加強金融機構(gòu)監(jiān)督管理的重要性。由此可見，要想促進我國社會經(jīng)濟的良好發(fā)展，必須要有意識地筑牢金融風(fēng)險防控底線，從根本上將風(fēng)險消滅在萌芽中，促進我國社會經(jīng)濟水平有效提升。
二、我國金融風(fēng)險的形成因素
（一）金融制度不夠完善，存在制度缺陷目前，我國現(xiàn)有的金融制度體系并不是十分完善，存在制度缺陷，導(dǎo)致金融企業(yè)在當(dāng)前市場環(huán)境中無法實現(xiàn)良好的運營與發(fā)展，管理理念不夠先進，而且缺乏針對性的、高效性的市場運作機制。具體表現(xiàn)在銀行盈虧不平衡、金融機構(gòu)沒有明確所有者、金融市場監(jiān)管力度有限、金融機構(gòu)的戰(zhàn)略發(fā)展不夠清晰等方面。受種種因素的影響，我國一些大中型企業(yè)缺乏市場發(fā)展的靈活性，導(dǎo)致企業(yè)資本充足率沒有滿足實際標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)在運營過程中也出現(xiàn)了各種各樣的問題，加大了金融風(fēng)險發(fā)生的概率。
（二）風(fēng)險管理體制不健全,不能及時規(guī)避風(fēng)險金融市場具有一定的流動性特點，要想實現(xiàn)良好穩(wěn)定的運行，各部門之間一定要默契合作，把控好每一筆資金的使用和流通。對此，金融市場必須要有一套完整的運作機制，并能夠在日常工作中嚴(yán)格執(zhí)行，由不同的部門負(fù)責(zé)不同的工作內(nèi)容，具體主要包括監(jiān)控金融市場內(nèi)部交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險、金融市場內(nèi)部業(yè)務(wù)的風(fēng)險偏好以及風(fēng)險限額的設(shè)定，除此之外也包括各項金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控、風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)的維護和優(yōu)化。但是從實際情況來看，在我國現(xiàn)行的金融市場風(fēng)險管理體制中，還存在不夠健全的問題，導(dǎo)致部門之間的溝通不夠通暢，合作不夠默契，彼此之間獨立運行，無法順利交接。這樣一來便不能及時準(zhǔn)確地對金融市場存在的各種風(fēng)險進行評估和判定，無法有效采取相應(yīng)的策略加以應(yīng)對。導(dǎo)致在金融風(fēng)險出現(xiàn)之后，短時間內(nèi)難以得到有效解決，造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，甚至是無法挽回的后果。
（三）風(fēng)險管理理念較傳統(tǒng)，不能正確看待風(fēng)險從當(dāng)前的實際情況來看，在我國，很多人對于金融市場并不了解，對于股票、基金、銀行儲蓄等金融衍生出的工具也缺乏認(rèn)識，因此不同的人群對于金融衍生工具存在的風(fēng)險隱患也抱有不同的態(tài)度。“保守派”缺乏冒險意識，習(xí)慣性將資金存入銀行，目的是避免金融市場出現(xiàn)風(fēng)險而影響自己的利益；“激進派”只想提高利潤，忽略了金融風(fēng)險可能引發(fā)的投資風(fēng)險，沒能客觀地看待金融風(fēng)險，導(dǎo)致作出了明智的選擇。很顯然，這兩種風(fēng)險管理理念都是不理智的，容易加劇金融風(fēng)險。
（四）缺乏有力監(jiān)督管理，監(jiān)管手段比較落后1.對于金融機構(gòu)缺乏有力的監(jiān)督和管理，導(dǎo)致金融機構(gòu)發(fā)展目標(biāo)較為模糊，內(nèi)部存在職責(zé)不清、責(zé)任不明的問題。2.在我國眼下的金融市場發(fā)展中，對于金融機構(gòu)的監(jiān)督管理工作，并沒有一個具體的量化指標(biāo)，影響了相關(guān)監(jiān)管工作的落實。而且很多數(shù)金融監(jiān)管行動較為遲緩，多是金融風(fēng)險發(fā)生以后再去介入和調(diào)整，造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟損失。3.此外，一些部門所采取的監(jiān)管手段比較落后，很多時候習(xí)慣實施行政監(jiān)管，忽略了法律金融監(jiān)管和經(jīng)濟監(jiān)管的重要性，也影響了對于金融機構(gòu)的監(jiān)管效率。4.相關(guān)部門對于金融機構(gòu)的運營與發(fā)展缺乏針對性的評價，在整體的檢查和管理上并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致金融監(jiān)管工作無法得到全面落實。
（五）金融產(chǎn)品種類繁多，缺乏有效的安全保障當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)雖然為人們的生活帶來了方便，但也存在一些危險因素，對于金融市場的運行來說，網(wǎng)絡(luò)安全是引發(fā)金融風(fēng)險的關(guān)鍵因素之一。尤其是在大數(shù)據(jù)時代下，社會上誕生了各種各樣的新型支付方式，比如微信紅包、支付寶及余額寶等，人們可以用手機隨時隨地進行各種在線交易，傳統(tǒng)刷卡交易和現(xiàn)金交易已經(jīng)越來越少。這種交易現(xiàn)象的出現(xiàn)，也在一定程度上醞釀了金融風(fēng)險。新型的在線交易雖然帶來了便利，但是人們的賬戶信息、個人隱私存在著潛在的風(fēng)險，目前社會上與這些內(nèi)容有關(guān)的網(wǎng)絡(luò)詐騙案例頻頻出現(xiàn)，不法分子的詐騙手段變換多樣。其次，由于網(wǎng)絡(luò)的開放性特點，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的不確定性和隱蔽性，難以讓用戶的賬戶安全得到保障。最后，隨著新時代的到來，在金融領(lǐng)域的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為了一股中堅力量，其細(xì)節(jié)和形態(tài)發(fā)生了很大程度的轉(zhuǎn)變，也慢慢變得更加完善，但與此方面有關(guān)的法律法規(guī)和規(guī)章制度還不夠完善，缺乏針對性的管理和把控。如此，也就導(dǎo)致各種各樣的網(wǎng)絡(luò)犯罪現(xiàn)象，在一定程度上增加了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的存在。
三、新時期我國金融風(fēng)險的防范策略
在當(dāng)前環(huán)境下，要想有效加強對于金融風(fēng)險的防范和控制，必須選擇恰當(dāng)?shù)耐緩胶陀行У氖侄?。具體可實施的策略如下。
（一）完善金融市場制度，減少風(fēng)險隱患針對當(dāng)前我國金融市場存在的制度缺陷，應(yīng)該結(jié)合實際情況促進制度體系的改革與創(chuàng)新，營造良好的制度控制環(huán)境。如果管理人員可以予以高度重視，且具備一定的制度執(zhí)行意識，便可以充分發(fā)揮出帶頭作用，讓員工在自己的帶領(lǐng)下嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，這樣便可以有效減少風(fēng)險隱患的出現(xiàn)。對此，國家相關(guān)部門應(yīng)該在這一方面制定完善的監(jiān)督管理制度，結(jié)合實際情況健全內(nèi)部控制機制；加強對于經(jīng)濟活動的風(fēng)險評估和制度完善，建立專門的信息管控系統(tǒng)，做好對于相關(guān)金融信息的收集和整理；建立專門的風(fēng)險評估體系，并對評估活動進行嚴(yán)格監(jiān)督與控制，確保相關(guān)操作有效。
（二）健全金融監(jiān)管體系，完善法律制度1.健全金融監(jiān)管系統(tǒng)相關(guān)部門一定要做好對于金融市場的監(jiān)督和管理，健全金融監(jiān)管體系，對其進行適當(dāng)?shù)恼D與規(guī)范，促進金融市場發(fā)展的規(guī)范化、系統(tǒng)化和法治化。2.深化法律環(huán)境改革要想有效防止金融風(fēng)險的發(fā)生，在法律方面也要做好相應(yīng)的建設(shè)和調(diào)整。國家相關(guān)部門在進行經(jīng)濟立法的同時也要保護好債權(quán)人的權(quán)益，促進我國市場經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展。要維護金融機構(gòu)市場信用，必須要依靠立法和執(zhí)法來實現(xiàn)。這一過程中，對于金融機構(gòu)的失信違法行為要進行嚴(yán)厲打擊，依法嚴(yán)懲各種違法現(xiàn)象，對于出現(xiàn)問題的機構(gòu)要加大懲罰力度，保證法律的執(zhí)行力和監(jiān)管力。只有這樣才能營造良好的法律環(huán)境，有效維護金融機構(gòu)的市場信用，從而營造良好的社會經(jīng)濟秩序，為國家經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造有利條件。
（三）建立風(fēng)險預(yù)警機制，加強風(fēng)險信息預(yù)測通常情況下，金融風(fēng)險的出現(xiàn)都不是突然的，多數(shù)時候都是有預(yù)兆的，對此，要想有效做好對于風(fēng)險的防范，需要提前預(yù)見風(fēng)險隱患。而針對這一情況，便可以建立相應(yīng)的金融風(fēng)險預(yù)警機制，明確各崗位的職責(zé)和任務(wù)，結(jié)合實際情況制定完善的金融危機處置預(yù)案。具體做法如下：1.商業(yè)銀行要結(jié)合實際情況做好存款支付準(zhǔn)備工作，按照我國金融相關(guān)法律法規(guī)，按時按量交付存款準(zhǔn)備金。2.相關(guān)部門要結(jié)合金融機構(gòu)發(fā)展實際情況建立多道風(fēng)險防線，加強內(nèi)部資金流動的監(jiān)管。利用足夠的金融風(fēng)險防范準(zhǔn)備金解決各種金融風(fēng)險問題，盡可能地將經(jīng)濟損失控制在最小范圍。3.建立相應(yīng)的風(fēng)險防范責(zé)任制，分級負(fù)責(zé)風(fēng)險防范工作，層層落實金融風(fēng)險監(jiān)督和管理工作，有效化解各種金融風(fēng)險問題。這樣一來，在出現(xiàn)金融風(fēng)險問題后才能將責(zé)任落實到個人，有效提高各部門工作人員的風(fēng)險防控意識。
（四）平穩(wěn)推進經(jīng)濟開放，不斷深入國際化發(fā)展21世紀(jì)是全球化的時代,隨著經(jīng)濟全球化的不斷推進，各國之間的經(jīng)濟文化交流日益密切，在這種環(huán)境下，我國的金融行業(yè)發(fā)展必須要國際相接軌，才能獲得更好的發(fā)展和進步，最終促進整個社會經(jīng)濟的不斷提升。我國于2001年開始加入WTO世界貿(mào)易組織，中國經(jīng)濟開始與世界經(jīng)濟呈現(xiàn)出緊密的聯(lián)系，在國際市場中的占據(jù)的地位也越發(fā)重要，所發(fā)揮的重要作用也越加關(guān)鍵。自從改革開放之后，在中國共產(chǎn)黨的帶領(lǐng)下，我國始終堅持“引進來,走出去"的方針，各行各業(yè)都開始加速與國外企業(yè)之間的聯(lián)系，在金融領(lǐng)域也是如此，開始有大批系列金融產(chǎn)品走出國門，遠(yuǎn)銷海外。尤其是最近幾年以來，我國先后建立了很多跨國金融公司，促進了世界各國之間的經(jīng)濟交流，有效避免了經(jīng)濟壟斷局面的出現(xiàn)，在降低金融風(fēng)險的同時，也讓國際金融市場的穩(wěn)定性得到了提升。從本質(zhì)上來說，我國金融市場的對外開放，不僅促進了自身經(jīng)濟的發(fā)展，同時也推動了經(jīng)濟全球化的進步。比如當(dāng)前我國鼓勵其他國家的銀行在中國設(shè)立分行，為跨國公司在中國市場的資金流動創(chuàng)造了有利條件，幫助他們減少了經(jīng)營阻力，有效緩解了我國金融市場的問題，也使得國際金融領(lǐng)域可以在全球范圍內(nèi)形成一條完整的資金鏈，促進了全球金融市場的完善，推動了各國之間金融市場的相互融合發(fā)展，同時也能有效降低我國金融市場的風(fēng)險發(fā)生概率。結(jié)語總而言之，針對當(dāng)前存在的金融風(fēng)險問題，必須要進行全面分析和深入思考，總結(jié)導(dǎo)致金融風(fēng)險產(chǎn)生相關(guān)因素，并結(jié)合實際情況采取有效手段從多方面做好防范，加強金融市場的監(jiān)督和管理，從根本上減少金融危機發(fā)生的概率，讓金融行業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)更好的運營與發(fā)展，為我國社會經(jīng)濟的進步和綜合國力的提升奠定良好基礎(chǔ)。
單位:招商銀行股份有限公司洛陽分行
金融市場分析2
在互聯(lián)網(wǎng)時代，人工智能（AI）被看作是工業(yè)4.0的驅(qū)動力，世界各國都對人工智能加大了研發(fā)投入，以期在前沿科技中取得突破并加以運用。金融機構(gòu)持續(xù)探索人工智能技術(shù)在金融市場交易中的運用，推出“AI交易員”，以提高交易效率，加強風(fēng)險管控。以建設(shè)銀行為例，2021年7月在銀行間市場首批推出貨幣市場“AI交易員”，嘗試前沿科技與金融市場交易的結(jié)合?！癆I交易員”可根據(jù)事先設(shè)定的交易策略，結(jié)合特定算法，與交易對手進行智能詢報價并達(dá)成交易意向，在提高詢報價效率、加強風(fēng)控能力、提升信息處理能力以及維持業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面取得顯著成效。
一、業(yè)務(wù)規(guī)模的快速發(fā)展亟需技術(shù)轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效
貨幣市場業(yè)務(wù)是日常流動性管理的主要工具，具有交易量大、時效性高、交易對手廣等特點。近五年來該市場保持高速增長。2021年，銀行間貨幣市場成交量1,164.0萬億元，其中質(zhì)押式回購成交1,040.5萬億元，比2017年分別增長67%和77%。同時，貨幣市場業(yè)務(wù)時效性要求極高，交易員每日數(shù)百筆交易意向需在早上10點前完成，面對的是成百上千家交易對手的咨詢議價，對溝通質(zhì)效提出了很高要求。針對貨幣市場業(yè)務(wù)的上述特點，人工智能技術(shù)的引入也越來越受到市場的廣泛關(guān)注，以期有效減少人工重復(fù)操作，提高交易效率。
二、人工智能與貨幣市場業(yè)務(wù)有效結(jié)合
目前國內(nèi)金融機構(gòu)高度重視金融科技，積極探索人工智能技術(shù)在金融市場交易中的應(yīng)用，已取得初步成效。截至2022年7月底，國內(nèi)已有約10家銀行將人工智能應(yīng)用于金融市場交易，包括自主研發(fā)和直接接入ComStar系統(tǒng)。一是“AI”技術(shù)可較好適用于貨幣市場交易場景。貨幣市場業(yè)務(wù)屬于較典型的“領(lǐng)域知識范圍確定且較窄、任務(wù)目標(biāo)明確”的任務(wù)型對話場景，滿足AI智能對話需求?；谌斯ぶ悄茏匀徽Z言處理技術(shù)中的意圖分類、要素抽取、對話管理等技術(shù)能力，集合外部業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互功能，從而使“AI交易員”達(dá)到較好的自動化端到端對話效果。二是“AI交易員”可結(jié)合交易策略完成智能對話。金融機構(gòu)將資金交易系統(tǒng)接入人工智能對話，通過識別交易對手的交易發(fā)起意圖，識別產(chǎn)品、金額、期限等交易要素，準(zhǔn)確分析交易對手方需求，實時得到根據(jù)交易策略和業(yè)務(wù)知識產(chǎn)生的可交易的品種、資金量、交易價格等校驗結(jié)果，智能生成標(biāo)準(zhǔn)答復(fù)和交易意向確認(rèn)單。三是“AI交易員”可實現(xiàn)與對話同步的智能風(fēng)險管控。由于“AI交易員”接入資金交易系統(tǒng)，可以實現(xiàn)交易對話時同步進行風(fēng)險管控，比如授權(quán)、授信、黑白名單、反洗錢狀態(tài)等校驗，提高交易意向達(dá)成的有效性和準(zhǔn)確性。四是“AI交易員”可探索智能動態(tài)的交易策略。通過將交易大數(shù)據(jù)和“AI交易員”相結(jié)合，可實現(xiàn)智能動態(tài)的交易策略，并可根據(jù)市場情況選擇最優(yōu)成交方案。
三、人工智能在貨幣市場業(yè)務(wù)中的應(yīng)用效果人工智能技術(shù)可以提升業(yè)務(wù)規(guī)模，降低操作風(fēng)險，提高交易效率，達(dá)到降本、增效和提質(zhì)的效果。
（一）大幅提升業(yè)務(wù)規(guī)模以建行貨幣市場“AI交易員”為例，自2021年7月上線以來，經(jīng)歷了近半年的探索實驗期，2022年開始大規(guī)模推廣應(yīng)用。截至2022年7月，“AI交易員”日均詢報價次數(shù)由最初的數(shù)十次增加到數(shù)百次；日均覆蓋交易對手范圍由最初的不到10家增加到數(shù)百家；日均意向確認(rèn)金額由最初的幾十億元增加到千億元以上，約占總交易量的三分之一，交易規(guī)模大幅提升。
（二）顯著提高詢報價效率“AI交易員”替代人工進行多點同時詢報價，詢報價時間可大幅縮短近90%。假如100家交易對手同時發(fā)來消息詢價，一名交易員至少需要30分鐘逐一答復(fù)，而“AI交易員”僅需3分鐘即可同時完成交易洽談和數(shù)據(jù)匯集，且無需人工查詢限額指標(biāo)、對話打字、記錄融出頭寸等，大大解放人力。
（三）有效保障業(yè)務(wù)連續(xù)性在當(dāng)前疫情常態(tài)化管控的背景下，交易人員無法全員到崗的情況時有發(fā)生，貨幣市場業(yè)務(wù)連續(xù)性面臨挑戰(zhàn)。“AI交易員”可全天候24小時在線，已逐步成為貨幣市場交易不可或缺的一份子，可以大大緩解特殊情況下在崗交易人員詢報價壓力，保障業(yè)務(wù)連續(xù)運營。
（四）豐富交易對話場景，實現(xiàn)主動/被動、自動/人工對話自由切換經(jīng)過持續(xù)的模型訓(xùn)練，“AI交易員”在對話處理情景方面具備較高的準(zhǔn)確率，并實現(xiàn)人工應(yīng)答和自動應(yīng)答的即時切換，以及主動詢報價功能等，可以應(yīng)對絕大多數(shù)交易溝通場景。例如，在融出較多資金的情況下，“AI交易員”不必被動等待交易對手發(fā)出詢價請求，可以主動根據(jù)交易對手交易歷史和實時交易策略差別化批量發(fā)出交易報價，進一步提升了詢報價效率。
（五）提升中小金融機構(gòu)覆蓋廣度，優(yōu)化客戶體驗中小金融機構(gòu)具有機構(gòu)數(shù)量多、交易筆數(shù)多、交易金額小等特點。人工詢報價時，由于人手有限、時間緊張等原因，往往難以有效顧及到這些長尾客戶，而“AI交易員”可有效解決中小金融機構(gòu)覆蓋度問題。截至2022年7月，建行“AI交易員”交易對手已達(dá)數(shù)百家，以其無差別對待、響應(yīng)速度快等優(yōu)勢獲得了眾多交易對手尤其是中小金融機構(gòu)的歡迎。
（六）加強風(fēng)控，實現(xiàn)交易閉環(huán)管理“AI交易員”可將詢報價與內(nèi)部風(fēng)控模塊全面實時對接，實現(xiàn)風(fēng)險事前管控，降低操作風(fēng)險，大幅提高風(fēng)控能力。同時，運用iDeal意向單和CFETS系統(tǒng)上下行接口，實現(xiàn)交易對話、意向單生成、審批、成交和清結(jié)算全流程閉環(huán)管理，無需人工進入交易前臺進行手工操作。
（七）提升信息處理能力“AI交易員”具有強大的信息統(tǒng)計功能，可實現(xiàn)詢報價和交易數(shù)據(jù)全方位統(tǒng)計分析，幫助交易員監(jiān)測資金面松緊情況，及時調(diào)整交易策略。四、人工智能應(yīng)用于金融市場交易的發(fā)展前景目前，人能智能技術(shù)在金融市場交易的運用還處于初級階段，以解決高頻重復(fù)的人工操作為主，降低操作風(fēng)險，提高交易效率，但人工智能技術(shù)的運用遠(yuǎn)不止于此。金融市場交易要求在不斷變化的市場環(huán)境中尋找交易機會，迅速準(zhǔn)確地做出決策，再通過深度融合大數(shù)據(jù)，利用人工智能技術(shù)，全面快速分析市場行情，減少人為情緒影響，讓交易策略更理性、更客觀。未來“AI交易員”還可在以下幾個方面進一步優(yōu)化提升：一是提升機器人自動應(yīng)答的智能度。通過算法優(yōu)化提升信息識別的準(zhǔn)確度，應(yīng)答內(nèi)容更加人性化，覆蓋產(chǎn)品更加多元化。二是智能化制定交易策略。通過宏觀和微觀數(shù)據(jù)進行未來趨勢判斷，結(jié)合市場情緒、輿情信息等進行交易策略的自動化、智能化調(diào)整，做出最優(yōu)化的交易策略。三是智能化管理交易對手。及時、自動地捕捉市場輿情信息及相關(guān)數(shù)據(jù)，通過智能分析實時給出對手交易分析報告，提升業(yè)務(wù)效率。
作者:孫冉 單位:中國建設(shè)銀行金融市場部
金融市場分析3
引言：
在社會主義市場經(jīng)濟體制逐漸完善的背景下，社會上企業(yè)數(shù)量越來越多，經(jīng)營領(lǐng)域不斷拓展，大部分企業(yè)已經(jīng)擁有金融投資業(yè)務(wù)，在此情況下，有效防范和控制金融投資風(fēng)險成為企業(yè)重要管理內(nèi)容。企業(yè)在確定金融投資決策時，應(yīng)該加大管理力度，做好風(fēng)險防范工作，提升風(fēng)險防控能力，保證企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。
一、企業(yè)財務(wù)管理中金融投資風(fēng)險類型
1.金融投資操作人風(fēng)險金融投資操作人風(fēng)險屬于主要金融投資風(fēng)險類型，操作人員直接從事企業(yè)金融交易活動，其素質(zhì)水平和專業(yè)能力直接影響企業(yè)金融投資效果。部分企業(yè)在安排相關(guān)操作人員處理金融投資問題時，忽視相關(guān)操作人員的素質(zhì)水平和工作能力，不關(guān)注操作人員培訓(xùn)和管理工作，相關(guān)操作人員在實際處理工作中，容易出現(xiàn)失誤，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)實際收益水平較低問題。部分金融投資操作人員利用自己的權(quán)力，做出非法事件，企業(yè)樹立的形象受到不良影響，同時，相關(guān)操作人員可以接觸到企業(yè)大量金融投資信息，他們故意泄露重要信息，獲得非法利益，給企業(yè)經(jīng)營發(fā)展帶去威脅。
2.金融投資決策機制風(fēng)險部分企業(yè)在制定金融投資決策機制過程中存在不足之處，管理層根據(jù)投資決策選擇金融投資產(chǎn)品，無法獲得理想收益，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p失。企業(yè)容易忽視金融投資決策問題，當(dāng)金融投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險時，直接將責(zé)任歸咎于其他方面，無法為后續(xù)金融投資決策活動提供經(jīng)驗。管理層在沒有充分分析金融市場情況下，盲目做出金融投資決策，在進行金融投資時，沒有經(jīng)過專業(yè)機構(gòu)對其進行可行性研究，缺少相關(guān)投資審議，投資決策機制沒有被完善，管理層確定的決策不符合企業(yè)實際發(fā)展情況。
3.金融投資風(fēng)險控制機制不完善金融投資風(fēng)險控制機制是金融投資風(fēng)險重要影響因素，由于金融投資風(fēng)險控制機制不完善，投資風(fēng)險將貫穿于整個投資活動，給企業(yè)帶去巨大經(jīng)濟損失。在企業(yè)日常經(jīng)營管理工作中，企業(yè)金融投資交易工作沒有落到實處，缺乏監(jiān)督管理機制，管理層忽視資產(chǎn)管理工作，相關(guān)工作人員不具備風(fēng)險警惕性和敏感性，金融投資方向不明確，使企業(yè)在金融投資方面面臨巨大潛在風(fēng)險。
4.對市場沒有充分掌握企業(yè)管理層在確定金融投資方向、選擇金融投資產(chǎn)品之前，需要充分掌握金融市場變化情況，制定金融投資風(fēng)險抵御計劃，保證金融投資發(fā)揮實際作用。在實際工作過程中，管理層沒有對金融市場進行充分掌握，導(dǎo)致在進行金融投資時，出現(xiàn)實際投資情況和預(yù)期收益情況差距較大等問題，企業(yè)面臨投資失敗等嚴(yán)重后果。
二、企業(yè)財務(wù)管理中金融投資風(fēng)險形成原因
1.金融投資操作人員能力不足形成的投資風(fēng)險在企業(yè)金融投資業(yè)務(wù)中，操作人員是決定性因素，其專業(yè)能力直接影響金融投資項目風(fēng)險管控工作質(zhì)量和金融投資績效，金融市場要求操作人員應(yīng)該具有專業(yè)技能，改善金融投資前期預(yù)測和后期管理工作現(xiàn)狀。在企業(yè)工作中，財務(wù)管理人員側(cè)重于會計核算工作，缺乏對行業(yè)發(fā)展、項目投資發(fā)展情景判斷能力，在確定金融投資方向過程中，本金不會受到影響，但企業(yè)無法獲得經(jīng)濟利益，經(jīng)過長時間發(fā)展，企業(yè)無法適應(yīng)時代發(fā)展速度，難以適應(yīng)精準(zhǔn)投資情況，給投資效果帶去不良影響。部分金融投資操作人員存在以權(quán)謀私行為，不能幫助企業(yè)獲得經(jīng)濟利益，影響企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
2.金融投資決策缺乏科學(xué)性企業(yè)管理層在確定金融投資決策過程中，需要嚴(yán)格按照企業(yè)頒布的相關(guān)文件進行操作，科學(xué)合理對金融投資項目進行風(fēng)險預(yù)測和收益預(yù)測，在制定可行性分析報告之后，操作人員對整個項目進行系統(tǒng)性調(diào)查和分析。在實際工作過程中，企業(yè)管理層不具備金融投資決策相關(guān)知識，無法提出合理性、科學(xué)性金融投資決策，在展開金融投資管理工作過程中，沒有及時召開投資審議會議，缺少可行性分析報告，金融投資風(fēng)險控制工作與企業(yè)實際情況嚴(yán)重不符。
3.金融投資風(fēng)險控制機制不完善在企業(yè)財務(wù)管理工作中，金融投資風(fēng)險控制機制具有指引作用，完善的風(fēng)險控制機制可以避免企業(yè)在面對投資風(fēng)險過程中受到不良影響。部分企業(yè)金融投資風(fēng)險控制機制不完善，管理層無法將投資風(fēng)險控制機制落到實處，投資風(fēng)險控制工作難以被合理展開。企業(yè)忽視金融風(fēng)險監(jiān)管工作，操作人員缺乏風(fēng)險識別和控制能力，缺少責(zé)任心，認(rèn)為企業(yè)的生死存亡和自己沒有關(guān)系，導(dǎo)致金融投資項目面臨風(fēng)險。企業(yè)金融投資風(fēng)險控制機制不完善，金融投資方案缺少保障，金融投資項目不能得到支持和完善，對企業(yè)正常運營工作產(chǎn)生不利影響。
4.市場波動企業(yè)在開展金融投資活動過程中，不關(guān)注金融市場變化情況，容易受到市場波動不良影響。部分企業(yè)在確定金融投資方案后，沒有制定其他備選方案，在金融投資方案中，默認(rèn)金融市場不會發(fā)生波動，在金融市場發(fā)生波動情況時，企業(yè)將出現(xiàn)巨大損失。金融市場波動將導(dǎo)致部分區(qū)域金融經(jīng)濟出現(xiàn)崩盤問題，對企業(yè)選擇的金融產(chǎn)品帶去直接不良影響。企業(yè)在開展金融投資工作過程中，沒有做好市場評估工作，后續(xù)金融投資風(fēng)險管理工作沒有得到良好展開。
5.利率波動近些年，我國經(jīng)濟市場利率波動幅度較大，企業(yè)金融投資風(fēng)險十分容易受到市場利率波動影響。企業(yè)不重視經(jīng)濟市場利率，沒有對利率進行追蹤分析，忽視國家政策，在投資過程中不考慮投資結(jié)構(gòu)和投資頻率，直接導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)一系列流動性金融風(fēng)險。企業(yè)在開展金融業(yè)務(wù)活動之前，沒有意識到金融市場利率變化重要性，沒有制定風(fēng)險應(yīng)對方案，當(dāng)在金融投資進行過程中出現(xiàn)風(fēng)險，企業(yè)遭到嚴(yán)重影響，資金無法得到良好運轉(zhuǎn)，風(fēng)險防控方案沒有使發(fā)揮實際作用。在面對金融投資風(fēng)險時，企業(yè)沒有在第一時間做出反應(yīng)，沒有降低利率波動對企業(yè)經(jīng)營的不良影響程度，在某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)較大風(fēng)險時，將導(dǎo)致金融投資失敗。
三、企業(yè)財務(wù)管理中金融投資風(fēng)險完善措施
1.企業(yè)建設(shè)金融投資團隊面對激烈的金融市場競爭，企業(yè)需要抓住發(fā)展機遇，重視人才培養(yǎng)工作，建設(shè)金融投資團隊，提升企業(yè)核心競爭力，為企業(yè)帶去經(jīng)濟效益，使企業(yè)擁有發(fā)展機會。企業(yè)重視人才培養(yǎng)工作，從招聘工作開始，完善人才培養(yǎng)流程，為企業(yè)提供支持性力量。在招聘過程中，企業(yè)引入先進崗位匹配技術(shù)，將應(yīng)聘人員和工作崗位進行充分匹配，招攬更多優(yōu)秀的專業(yè)人才，保證金融投資工作可以順利展開。在工作人員入職之后，企業(yè)制定培訓(xùn)計劃，加強人員管理，定期組織培訓(xùn)活動，提升金融人員專業(yè)技能。企業(yè)為金融人員制定合理的薪酬制度，調(diào)動金融人員工作積極性，為金融投資活動順利進行提供保障。
2.建立規(guī)范性金融投資決策制度企業(yè)應(yīng)該建立規(guī)范性金融投資決策制度，嚴(yán)格審批金融投資金額，根據(jù)金融投資金額，將金融投資項目進行分類。針對金融投資金額較多的金融項目，需要在管理層討論之后，確定最終金融投資方案。通過建立規(guī)范性金融投資決策制度，要求決策人員主動承擔(dān)責(zé)任，將企業(yè)投資收益和決策人員利益結(jié)合，促使決策人員重視金融投資決策工作，主動承擔(dān)責(zé)任，增強金融風(fēng)險投資決策準(zhǔn)確性。投資部門需要發(fā)揮實際作用，定期向管理層提供投資工作報告，詳細(xì)記錄投資期內(nèi)金融投資、盈虧情況和投資結(jié)果分析等內(nèi)容，并向管理層敘述可能存在的風(fēng)險，使管理層提前制定風(fēng)險應(yīng)對方案。
3.構(gòu)建金融投資風(fēng)險管理體系企業(yè)管理層重視金融風(fēng)險管理工作，構(gòu)建金融投資風(fēng)險管理體系，改善企業(yè)金融投資風(fēng)險管理現(xiàn)狀。企業(yè)管理層需要具備良好風(fēng)險意識，組建專門管理金融投資風(fēng)險的部門，針對企業(yè)出現(xiàn)的金融風(fēng)險進行統(tǒng)一管理，合理控制金融管理風(fēng)險。企業(yè)構(gòu)建科學(xué)、規(guī)范性經(jīng)營管理體系，綜合考慮金融風(fēng)險，在合理范圍內(nèi)制定投資決策方案，確定投資責(zé)任體系，加大金融投資管理力度。企業(yè)提前預(yù)測金融投資風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)急方案，對金融投資風(fēng)險工作進行嚴(yán)格、規(guī)范性管理。
4.進行金融投資試行工作部分企業(yè)對金融投資風(fēng)險工作缺少正確理解，直接影響金融投資方案準(zhǔn)確性。企業(yè)加強金融投資風(fēng)險防范管理，管理層要求相關(guān)金融投資操作人員完成專業(yè)學(xué)習(xí)任務(wù)，掌握金融投資管理模式和管理方法，增強金融投資能力，完善金融投資模式。通過學(xué)習(xí)金融投資相關(guān)知識，操作人員進一步了解企業(yè)在金融投資方面的優(yōu)勢，分析金融投資市場發(fā)展方向，為企業(yè)金融投資工作奠定堅實基礎(chǔ)，提供支持力量。在企業(yè)財務(wù)管理工作中，操作人員進一步推進金融投資工作，完成金融投資試行工作任務(wù)，完善金融投資風(fēng)險各個流程，逐步推進金融投資工作，操作人員通過大量金融投資試行工作流程，總結(jié)大量工作經(jīng)驗，根據(jù)實際情況保證金融投資工作取得圓滿成功。
5.做好金融投資具體規(guī)劃企業(yè)在進行金融投資時，加大財務(wù)管理力度，統(tǒng)一財務(wù)管理模式，做好金融投資具體規(guī)劃。針對財務(wù)管理工作，企業(yè)制定管理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范財務(wù)人員工作步驟，科學(xué)合理整理金融投資各項信息，從中發(fā)現(xiàn)最重要的金融信息。管理層在分析企業(yè)實際發(fā)展情況基礎(chǔ)上，建立詳細(xì)、全面的財務(wù)風(fēng)險防控體系，保證各項財務(wù)信息真實性。管理層加大資金管理力度，嚴(yán)格管控金融資金流動方向，從細(xì)節(jié)工作中做到嚴(yán)格管控，提升金融投資獲得成功的概率。
6.充分利用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)在大數(shù)據(jù)背景下，信息化技術(shù)發(fā)展速度較快，企業(yè)管理層應(yīng)該意識到大數(shù)據(jù)信息技術(shù)重要作用，提高人員工作效率，改善人員工作現(xiàn)狀。隨著經(jīng)濟市場不斷變化，企業(yè)涉及的數(shù)據(jù)不斷增加，業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，相關(guān)工作人員的工作壓力越來越大，影響工作精確性。企業(yè)管理層重視硬件設(shè)施，集成性使用數(shù)據(jù)信息技術(shù)，為相關(guān)工作人員工作提供便利條件。在金融投資風(fēng)險管理工作中，工作人員利用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)增強綜合管理能力、數(shù)據(jù)分析能力，對金融投資風(fēng)險進行有效控制，從基礎(chǔ)工作中增強風(fēng)險應(yīng)對能力，將金融投資風(fēng)險控制在有效范圍內(nèi)。在工作過程中，風(fēng)險控制操作人員可以通過大數(shù)據(jù)信息技術(shù)了解經(jīng)濟市場變化情況，獲取大量的金融市場相關(guān)信息，改善企業(yè)金融投資管理效果。
7.健全金融投資風(fēng)險應(yīng)對機制在企業(yè)金融投資過程中，操作人員重視完善風(fēng)險防范應(yīng)對機制，綜合考慮金融投資風(fēng)險形成過程中存在的各種因素，按照實際情況將風(fēng)險因素進行分類，制定針對性的風(fēng)險應(yīng)對方案，降低金融投資風(fēng)險給企業(yè)帶去的損失。企業(yè)管理層關(guān)注金融投資工作，時刻了解金融市場變化情況，重點關(guān)注金融投資風(fēng)險影響因素，在確定金融投資方案之后，制定金融投資風(fēng)險應(yīng)對方案，當(dāng)金融投資方案受到風(fēng)險因素不良影響時，將金融投資風(fēng)險應(yīng)對方案落到實處，對企業(yè)發(fā)展情況進行具體分析。
8.完善金融投資人員崗位責(zé)任制度針對金融投資風(fēng)險，企業(yè)需要完善金融投資人員崗位責(zé)任制度，明確相關(guān)機構(gòu)崗位職責(zé)，使操作人員在金融投資風(fēng)險管理工作中發(fā)揮重要作用。為體現(xiàn)金融投資風(fēng)險管理工作公平性，操作人員將工作權(quán)力相互分離，制約相關(guān)工作人員工作權(quán)力，嚴(yán)禁同一個部門的工作人員處理同一項金融投資業(yè)務(wù)。要求企業(yè)在辦理金融投資業(yè)務(wù)過程中，提高良好職業(yè)道德水平，豐富金融、投資、財務(wù)和法律方面的專業(yè)知識，完善金融投資風(fēng)險控制流程，從基礎(chǔ)工作中控制投資風(fēng)險工作。企業(yè)建立薪酬激勵機制，將投資人員的利益訴求和投資效益相結(jié)合，保證投資人員不會出現(xiàn)其他不良交易項目，給企業(yè)金融投資工作帶去不良影響。
9.創(chuàng)新金融投資風(fēng)險管理理念企業(yè)需要創(chuàng)新金融投資風(fēng)險管理理念，接受創(chuàng)新型文化，緊跟社會發(fā)展步伐。管理層學(xué)習(xí)國外或我國其他企業(yè)金融投資風(fēng)險管理理念，以企業(yè)實際發(fā)展情況為基礎(chǔ)，制定符合企業(yè)發(fā)展的金融投資風(fēng)險管理方案，確定金融投資方向。在實施過程中，管理層組織操作人員對金融投資風(fēng)險影響因素進行深入整理和分析，為提出針對性金融投資風(fēng)險防范措施奠定堅實基礎(chǔ)。企業(yè)建立金融投資風(fēng)險管理制度，在創(chuàng)新金融投資風(fēng)險管理理念過程中，重視財務(wù)管理工作實際價值，財務(wù)部門需要參與金融投資風(fēng)險控制全程工作，將企業(yè)經(jīng)營能力融入金融投資風(fēng)險控制工作中，財務(wù)人員站在資金角度，應(yīng)該提出具體風(fēng)險防范措施，為操作人員制定金融投資管理方案提供參考建議。
10.完善金融投資風(fēng)險管理方法企業(yè)注重金融投資風(fēng)險管理工作，將金融投資風(fēng)險現(xiàn)狀與金融投資風(fēng)險管理方法有效融合，提高金融投資風(fēng)險管理水平。管理層根據(jù)自身實際發(fā)展情況，結(jié)合金融投資項目的特點，優(yōu)化、完善金融投資風(fēng)險管理方法體系，針對金融投資風(fēng)險因素，優(yōu)化并完善金融投資風(fēng)險管理環(huán)境。企業(yè)在開展內(nèi)部控制工作過程中，將金融投資風(fēng)險管理作為重要工作內(nèi)容，深入分析企業(yè)金融投資風(fēng)險管理現(xiàn)狀，加大資源整合力度，使各個部門參與到金融投資風(fēng)險管理工作中，共同開展金融投資風(fēng)險管理工作。四、結(jié)語綜上所述，在企業(yè)財務(wù)管理工作中，金融投資風(fēng)險較大，企業(yè)管理層需要建設(shè)金融投資團隊，提高金融人員整體素質(zhì)水平，針對不同類型的金融資產(chǎn)投資風(fēng)險，管理層采取針對性措施，將金融風(fēng)險控制在合理范圍內(nèi)，管理層建立規(guī)范性金融投資決策制度，引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，確定金融投資計劃，完善金融投資管理制度，將金融投資風(fēng)險管理工作落到實處。企業(yè)應(yīng)拓展金融投資風(fēng)險管理領(lǐng)域，加大精細(xì)化管理力度，制定合理的金融投資計劃，保證日常運營資金安全的基礎(chǔ)上，為企業(yè)帶來更多收益，促進企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]廖水生,金夢.企業(yè)財務(wù)管理中金融投資風(fēng)險分析與應(yīng)對措施[J].財會學(xué)習(xí),2022(17):139-141.
[2]黃天浩.企業(yè)財務(wù)管理中的金融投資風(fēng)險及應(yīng)對措施分析[J].營銷界,2022(07):86-88.
[3]井琪.企業(yè)財務(wù)管理中金融投資風(fēng)險分析及其措施探討[J].商場現(xiàn)代化,2021(23):169-171.
[4]郭新寧.企業(yè)財務(wù)管理中的金融投資風(fēng)險及其措施[J].中國中小企業(yè),2021(01):179-180.
[5]劉海霞.企業(yè)財務(wù)管理中金融投資風(fēng)險及應(yīng)對措施[J].全國流通經(jīng)濟,2020(19):135-136.
[6]張軒瑜.企業(yè)財務(wù)管理中金融投資風(fēng)險及其應(yīng)對措施探討[J].中外企業(yè)家,2020(08):61.
[7]徐秋芳.金融投資風(fēng)險在企業(yè)財務(wù)管理中的應(yīng)對措施[J].全國流通經(jīng)濟,2020(01):152-153.
作者:王婷婷 單位:山東能源集團財務(wù)有限公司
