引論：我們為您整理了13篇銀行內部管理工作總結范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
在上級行信息科技部的指導下，積極與營運、營業等部門共同配合，制定業務系統上線工作計劃，層層落實，相互協調，明確分工。上線前的系統測試落實到位，及時處理測試中發現的問題，為一次性成功上線提供了保障。今年先后順利完成了遠程集中授權作業平臺、交互式終端、自助設備流水無紙化功能、公文加密等系統的上線工作，有力地支持了相關業務的發展。
年初經過市人民銀行中心支行科技科組織的金融同城網技術環境檢查與復查，達到人行要求的網絡接入標準，順利接入市金融同城網，為我行開展同城業務奠定了技術基礎。
二、深化內部管理，規范內部運作，提高管理水平
為防范風險，確保計算機系統安全、高效運行，遵照監管部門和上級行有關文件要求，不斷完善規章制度和內控制度建設，通過認真組織學習文件精神，促進分行計算機管理水平的提高。在日常計算機系統安全管理上堅持預防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。
配合上級行內控合規檢查組對分行計算機信息系統進行全面檢查，通過落實整改措施來進一步規范計算機系統操作，防范計算機信息安全風險。
加強“內、外”溝通聯系，進一步提高服務水平。主動加強與監管單位、上級行與分行各部門的工作聯系，注重溝通，做到相互配合，共同協調，使工作中的問題得到及時解決，全面推進各項工作的順利開展。
做好設備管理工作，合理進行設備的規劃和分配，使計算機設備資源在我行能夠得到合理的配置。配合財務部做好全年IT類固定資產盤點工作，重點核實固定資產編號、使用人或責任人、使用部門、存放地點、使用狀態以及賬實核對等情況，確保賬實、賬卡、賬賬相符。
三、做好系統維護工作，全力保障各項系統正常穩定運行
為保障分行網絡信息系統安全、可靠運行，在9月份進行了一次信息系統應急演練。通過演練更加明確和熟悉了故障應急處理方法和流程，全面檢驗了緊急突發事件的快速處置能力，提高了系統風險防范水平。
做好主機房安全管理，安排監控室每天兩次檢查機房環境、設備是否正常，并做好記錄。保持機房整潔有序，使設備始終處于良好的運行狀態。
配合營業部做好自助設備維護工作，及時了解機器的服務狀態，快速響應排除故障，保障設備正常工作。加強對自助設備運行狀態的監控，發現設備出現故障及時通知維護商進行處理，保障我行良好的用卡環境。
四、加強科技創新力度，做好技術支持
篇2
我支行現有職工20人，配有兼職保衛人員、消防員1人，營業網點2個，其中：地處城區的營業網點2個。
二、不斷健全內控外防機制，切實落實各項規章制度
做好日常安全保衛基礎工作。首先是積極組織全行員工認真學習《中國工商銀行員工行為守則》（以下簡稱《守則》）、《中國工商銀行關于對違反規章制度人員處理暫行規定》、《中國工商銀行內部控制暫行規定》、《安全保衛責任書》等，加強全行員工法制教育，提高全行員工安全保衛意識。其次是加強經警隊伍建設。今年多次組織全行保衛、經警、交接人員的制度學習和培訓，規范保衛工作操作。特別是強化了經警軍事業務訓練、防爆槍訓練及經警人員的考核工作，對經警進行技能考核，優留劣汰，進一步提高了保衛隊伍的整體素質。同時做好員工動態管理工作，積極掌握員工工作和業余生活情況，對懷疑有不良行為的或經商行為的員工進行重點監控，并對廣大員工進行防搶預案演習，熟練掌握有關安全保衛設施操作要領，明確報警電話。還拔出大量保衛專項資金，及時更新一部分已老化的技防設備。總之，在技防、物防、人防上進行大投入，把好人防、技防、物防關，及時消除案件事故隱患，防患于未然。
定期召開防范案件分析會，及時傳達上級行有關文件精神，通報有關案情，研究工作中出現的新問題、新情況、新特點，分析本行管理工作的薄弱環節和漏洞隱患，并針對本行的薄弱環節，采取相應對策，對不良苗頭立足于早發現、早教育、早防范，防患于未然。
定期或不定期地對所轄各機構部門進行嚴格檢查，包括進行現場檢查與考核，強化我行各項規章制度的全面落實，經常組織專業部門人員加強對重點部位、重點崗位和重要環節執行規章制度情況的檢查，對發現有違規違法行為嚴厲查處，及時整改。尤其是不斷強化安全保衛工作的檢查落實，堅持每周的保衛科長檢查制度及每月的分行行長檢查制度，對各項安全工作的管理落實到崗、到人，強化報告制度，及時掌握本系統的安全保衛情況，努力防范案件事故的發生。今年以來，我行先后開展了職業道德、規章制度和法制教育活動、規章制度執行月大檢查活動、業務高風險點檢查活動、“抓內部管理，促業務發展”活動，積極檢查我行業務經營發展中存在的問題，對檢查中暴露出來的問題進行認真整改，消除隱患，不斷完善內控機制，建立長效機制。
三、加強規章制度建設，夯實規范管理基礎
加強規章制度建設，是一項保障安全防范工作步入規范和有序軌道的基礎性工作，其目的是通過規范管理和操作程序來抵御犯罪行為。今年以來，我行根據總分行下發的《中國×××銀行保安工作暫行規定》、《中國×××銀行保安崗位操作規程（試行）》、《中國×××銀行經濟民警管理暫行規定》、《中國×××銀行守護押運槍管理規定》、《關于印發守護押運人員六條禁令的通知》、《中國×××銀行金庫管理辦法》、《中國×××銀行安全防護設施建設及使用管理暫行規定》等規章制度的精神，本著在發展中完善，在需要中充實，在變化中調整，在實踐中創新的原則，聯系我行實際，建立健全了安全防范工作規章制度。
2021關于精選銀行保安工作總結范文
一晃我來支行也快一年了，為了更好地做好今后的各項工作，現對一年來保安工作總結如下：
一、作為一名保安，我的本職工作永遠是安保，不管其他工作在多我也把我的本職工作放在第一位，從不擅自脫崗。配合支行開展各項應急演練，到南岸支行各種學習會議和體能訓練。
二、因為我們支行人員配置較少，很多事情都需要我們保安一起來做。這個事情一開始讓我非常的。。。不爽，后來轉過來想，這也是我一次學習的機會啊！
三、回顧一年來的工作，我也看到了一些自身的不足。處事呆板不夠圓滑，隨機應變能力較差，許多業務不熟悉，工作經驗不足。這些都是我需要改進的。
雖然工作上還存在一些不如意的地方，但是我相信明年再大家的努力下，一定能做的更好、更出色。今后的工作有做的不好、不對的，還希望領導指正批評，做一個禁得起夸獎，也禁得起批評的人！
2021關于精選銀行保安工作總結范文
時光飛馳，轉眼間輝煌的20xx年即將離我們遠去，回顧一年來的銀行保衛工作，自己有收獲和喜悅，也有惆悵和不足，現將這一年來的工作情況總結如下：
一、平凡崗位，主人翁精神
銀行保衛工作是一個平凡的崗位，但也是一項特殊的、并具有一定危險性的工作。但我堅信只要有夢想敢于挑戰自我，再平凡的崗位通過自己的不懈努力照樣會活出精彩的人生。
我雖是一名普通的保安員，但我時刻牢記自己“守衛銀行、守衛我家”職責。我要有一種主人翁的精神，把支行當作自己的家，把里的領導和同事當作自己的兄長和姐妹。所以，行里的事就是我自己的事，我要精心守護我的家。
這一年來，我主要負責支行營業大廳和ATM機值班、日常清機以及押運的保衛工作。我始終牢記自己的本職工作，做好安全保衛工作，維持好大廳的秩序。每天負責ATM機的安全檢查，還要協助大堂經理做好衛生工作，以及協助完成引領工作。隨著自己一天天的用心積累，對銀行的業務知識有了更多的了解和掌握。
這也讓我感到了學習的快樂，越來越覺得每一天過的非常充實。在工作中，我一直保持嚴肅認真的工作態度，膽大心細的干好看似平淡的日常工作，力求盡善盡美的做好每一項工作。在工作中，我邊干邊學，不懂就向同事們虛心請教，不斷提高自己的業務水平和能力。同時，我堅決完成上級領導和銀行交給我的每一項任務，力求做到讓銀行放心，讓儲戶對我們更有信心。
二、加強業務學習，不斷提高自身素質
俗話說的好：“打鐵還得自身硬”，如果自己都一知半解又怎么能令客戶滿意呢？所以我每次都積極參加保安公司和農業銀行組織的各種政治理論學習、專業技能和法律法規方面的培訓，并在小隊組織學習時《公民道德規范》、《治安管理處罰條例》、《消防法》等活動。平時小隊長還要求我們互相幫助交流學習心得，并且不定期摘選優秀文章在班上宣讀，同時結合實際情況一起討論等，這樣形成了一個“比、學、趕、幫、超”的良好氛圍。不但提高了我的思想道德素質，還提高了我的政治理論修養水平。
在參加思想道德教育的同時，也積極參加體能訓練，內容包括：隊列訓練、擒拿格斗、三十分鐘的俯臥撐、啞鈴等體能練習，休息時還參加爬山等運動。堅持完成預期目標，保質保量地完成訓練計劃。我剛開始時出現了叫苦叫累的現象。但我明白作為銀行的保衛，只有練就了過硬的業務本領和有健康的身體，才能更好地發揮其輔警作用。
“養兵千日、用兵一時”，沒有日?？炭嗟挠柧?，關鍵時刻怎么能發揮出我們的作用呢？所以，我不怕苦，不怕累一直堅持。無論做任何事，務必竭盡全力，因為它決定一個人事業的成敗。我深知，作為銀行的保衛，平時接觸現金的機會多，所以必須牢固樹立正確的價值觀，否則就很容易犯錯誤。因而只有不斷加強學習，才能不斷提高自身的綜合素質和業務水平，才能不斷提高自己的整體工作水平與業務能力。
三、存在的問題及明年的計劃
在這一年的工作中，雖然有不少的收獲和進步，但也有很多的不足和欠缺：
1、思想政治水平不高，有待進一步加強學習，努力提高。
2、有時候辦事不夠靈活，太過默守陳規。
3、分析問題、解決問題的能力不夠，對一些事情沒有預見性，離銀行和公司的要求還有一定的距離，有待平時進一步加強。
篇3
上半年的銀行工作已經結束了，是時候對自己的工作進行一個總結了。
一、不斷加強學習，提高自身素質
時代的發展已使銀行業由一個最平穩的行業變成一個變化最為迅速，最富挑戰性的行業，學習對于銀行業人員來說，比以往任何時侯更為重要，更為迫切?，F在我們金融行業的競爭日益激烈，金融產品不斷創新，業務品種日益豐富，非凡是隨著網上銀行，電話銀行，手機銀行等電子化產品的推出，我們只有自己首先學習把握這些產品的基本特點，會使用它，才能向其他客戶營銷，而這些并不是只簡單地學些操作規程就會的，還要懂些相關的微機操作知識等。這些都需要我們不斷地加強學習，自覺地克服那種認為把握一定的會計操作技能就是合格人員的片面熟悉。只有學習，開闊視野，才能跟得上業務發展的需要。
而我們青年員工思維活躍，接受新生事物快，理解能力強，更應加強學習，不僅要加強自己的專業理論學習和相關業務技術的學習，提高自己的業務技能，還要有針對性地加強法律和金融規章制度的學習，使我行的業務在最大限度控制風險的前提下得到快速發展。獨木不成林，在與同事合作中，我們不僅做好自己份內事，還要幫助其他同事一同干好工作，尤其在業務交流上，主動向同事們介紹自己工作中的好方法，悉心幫助業務不太熟練的同志提高操作技能，幫助他們共同提高業務水平，提高我們整體的服務質量。我們青年員工不僅要自己學習，還要帶動其他同志一起學，形成良好的學習氛圍，不斷提高自身素質，成為遵守制度精通業務的骨干，成為領導信任同志信服的技術型人才。
二、立足本職崗位，具有無私奉獻精神
敬業愛崗是我們每個人應具備的最基本的職業道德操守，但做為青年人，有時好高騖遠，總埋怨自己所從事的工作有多么瑣碎，與自己的遠大理想簡直是天壤之別，其實天下大事無不是由小事堆積而成，不積小流，無以成江海也說明了這個道理，只要理清這個熟悉，我們就應該在工作中從一點一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重擔，愛崗敬業，不計較個人名利，個人得失，無私奉獻。工作中碰到困難，不要氣餒推諉，要虛心向老同志請教，積極尋求解決問題的辦法，問題解決后要及時總結經驗，改進工作方法，避免重蹈覆轍。做為青年人，我們有更旺盛的精力投入到工作，對新業務也有更強的接收能力，我們要發揮自己的優勢，把握新業務新技能后要向其他同志講解，使大家都盡快把握以促進業務的更快發展。
三、樹立‘行興我榮，行衰我恥‘的思想，開拓進取，不斷創新當前
做為我行的青年員工，我們要堅定_行改革的信心，牢固樹立’行興我榮行衰我恥’的思想，用自己的良好的言行服務塑造我行良好的的形象，打造_行一流的品牌。為了我行健康強大的發展，我們青年員工要開拓進取，不斷創新。
做為前臺部門的一名普通員工，我們不僅要為客戶服好務，還要深入了解客戶的需求，還需要什么樣的產品，然后將此信息反鐀給后臺科技部門，便于其研究開發新產品彧整合現有產品，提高產品功能的豐富性，便利性從而提高全行的綜合競爭力，做為年輕的一名治理者，我們要組織協調現有的勞動資源，實現勞動最優化，效率最大化，為領導獻計獻策，時刻以我行的發展為已任，開拓進取，不斷創新。
銀行人員上半年工作總結范文模板二
上半年工作回顧：
一、企業存款大幅增長
截止六月底，我行企業存款 萬元，較年初新增 萬元，完成全年計劃 %。年初，我行就將存款定為我行立行之本，興行之本，將集團、集團等知名度高的企業列入我行重點營銷客戶。在行領導的帶領下，全體人員克服人員少，營銷難等實際情況，克服重重困難，最終將豐收氰胺有限公司、集團新成立的大行汽車制造有限公司等四個公司的基本結算戶開立我行。當我行得知鉬業（集團）有限責任公司將80億元資金時，行領導立即與該企業財務負責人聯系，保證此項資金百分之百存入我行。截止x月末，該戶在我行存款余額達xx億元。
二、中間業務快速發展
中間業務是我行新的利潤增長點，也是各家商業銀行重點競爭的業務之一，為了既服務于我行客戶，又同時給我行帶來效益，我行與公司簽定了財務顧問。在做好財務顧問的同時，加大對外幣資金結算的營銷，今年2月，我行行領導在走訪客戶時得知英國帝曼鉬胺有限公司要與該企業聯合注冊公司，共投入資金xx萬歐元后，立即與該公司高層進行經常性地接觸、交流、溝通，密切關注項目動態，及時挖掘客戶信息；認真分析，商討對策，尋求有效營銷的突破口；客戶經理及時了解客戶需求和信息，及時跟進。使我行提早一步展開了全面營銷工作，實現了外幣結算量0的突破。
三、壓縮無效占用增效益，有效控制額度防風險
加強現金流動性管理，壓縮現金備付率是提高現金資產效益和降低現金業務風險的重要措施.庫存現金管理工作不力一方面有限資資金被無效占用，延緩資金周轉，另一方面則因管理疏忽極易成為事故的多發環節.二季度以來，我行加大庫存現金的管理力度，創新庫存現金的管理思維，取得了較好效果，無庫存超限額的情況，多次得到分行的表揚.
四、認真做好營業場所安全管理
（一）、認真組織員工學相關規定，遵章守規，按章操作。落實了我行領導安全檢查責任制，即行長每月進行一次安全檢查，分管行長每半月進行一次安全檢查，及時整改存在的安全隱患
（二）、嚴格執行營業場所一日安全操作規程。認真落實規定，做好營業前、營業期間、營業終了的安全檢查。重點是：1、營業前檢查監控、報警設備工作狀況，按規定接款包，辦理交接手續，隨時鎖閉聯動門。2、營業期間柜員收取的大宗現金及時放入保險柜鎖閉。臨時離崗鎖好現金、印鑒、卡折等，并退出操作界面。3、營業終了檢查現金、章證是否入庫保管，按規定送款包，辦理交接手續，檢查電源、水源是否切斷，是否留有火險隱患，并及時排除，檢查門窗是否關閉鎖定，章證是否按規定保管。
（三）、加強高柜區聯動門的安全管理。按照《營業場所安全員管理暫行規定》，聯動門由安全員負責控制和管理。并執行下列規定：1、營業期間必須做到兩道門全部鎖閉。2、柜臺內人員臨時出入柜臺，應由安全員負責聯動門的開閉，在開啟第二道門前，必于將第一道門落鎖。3、遇各類檢查人員、維修人員需進入柜臺按有關規定辦理手續方可進入。
（四）、嚴格執行款包交接操作規程。1、每日接送款包時，營業場所人員應配合做好接送款包工作。2、營業場所交接款包人員要按照規定，認真核對押運員、解款員、運鈔車車型、車號和送款時間后，確保安全情況下開始交接款包。3、接送款包時，款包必須在高柜區內，在聯動門鎖定的情況下，方可辦理款包交接手續
五、加強內控制度建設，健全案件防控體系
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。我行加強精細化管理，提高安全預案演練水平，做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、以“合規守法教育活動”為切入點，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。
3、完善出臺了員工業務考核細則和請銷假管理辦法，并繼續開展好提升優質文明服務活動，切實提高全行的服務水平。
六、下一步工作打算
我行要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
（一）、要求各位員工在肯定成績的同時，深入開展“大討論”活動，找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌，全面完成各項目標任務。
（二）、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及各種培訓；
（三）、加快推進網點轉型由“形轉”到“神轉”的步伐，提高網點的服務質量和效率，提升市場競爭力；
（四）、高度重視和持續進行“五大”系列活動，增強員工防風險意識。
（五）、繼續加強企業文化建設，形成自己的特色氛圍。
銀行人員上半年工作總結范文模板三
上半年，我行認真貫徹市分行x年工作會議精神，牢固樹立科學發展觀，進一步深化改革，加強員工隊伍建設，強化內控和風險管理，齊心協力抓好工作落實，確保了我行x年上半年各項指標的穩健運行，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。
一、各項指標完成情況
今年上半年受市場和授信政策等因素影響，貸款業務有所收縮，但其他經營指標保持了良好的發展態勢。
1、存款業務指標增勢明顯。月末時，各項人民幣存款余額為x萬元，較年初新增x萬元，完成市分行人民幣存款計劃的x。其中人民幣對私存款余額達到x萬元，余額新增x萬元，完成市分行計劃的x。；對公存款余額達到x萬元，余額新增x萬元，完成市分行計劃的x；金融機構存款余額x萬元，新增x萬元，完成市分行計劃的x。外幣存款受人民幣升值壓力影響，較年初負增長x萬美元。
2、授信業務總量略有回落，不良貸款比重大幅下降。月末時，人民幣貸款余額為x萬元，較年初減少x萬元，其中零售貸款減少x萬元；公司貸款較年初減少x萬元；票據貼現余額減少x萬元。通過大力催收，收回x有限公司逾期貸款x萬元、零售不良貸款x萬元，我行不良貸款率由年初的x降至x。
二、上半年主要工作回顧
（一）堅持以人為本，狠抓員工隊伍建設，充分調動員工工作積極性，增強員工組織歸屬感，努力打造團結、和諧、高效的戰斗集體。今年來，支行把隊伍建設作為第一要務來抓，自始至終堅持以人為本，實實在在謀發展，真心誠意辦實事，理順了人氣，凝聚了人心。
（二）堅持以市場為導向，以產品營銷和個性化服務為手段，進一步擴大客戶群體，確保支行各項業務的快速發展。一是改革業務發展科的業務流程和營銷模式，加大了對私存款營銷和對網點管理的工作力度。二是改革營銷模式，變一線網點人員單打獨斗、散兵游勇式的營銷為全員整體聯動、鋪天蓋地、轟炸式的全員營銷。三是抓客戶群體的建設，通過各種途徑，鞏固老客戶，爭攬新客戶，侵吞、蠶食他行重點客戶，我們的客戶群體正在逐步擴大，使得對公業務超常發展儲備了深厚的客戶資源。四是加大對票據業務的營銷力度，廣辟票據渠道，初步形成了一定規模的客戶群，票據業務步入了良性發展的軌道。
（三）堅持依法合規經營，進一步強化內部管理，確保安全無事故。今年是郵政儲蓄銀行業務發展關鍵年，員工思想曾一度出現較大波動，為迅速扭轉該局面，支行一方面通過耐心細致的思想政治工作，積極主動地宣傳股改，及時引導員工走出思想認識上的誤區，另一方面始終不渝地堅持從嚴治行，不斷強化內部管理，加大對風險點的檢查督導，確保了各項業務的健康平穩運行。
三、下半年的工作意見
今年上半年，我行各項業務工作都取得了較快的發展，經營效益也得到了大幅提高，的確令人欣喜，但我們在享受勝利的喜悅的同時也必須清醒地認識到我們下半年面臨的巨大的困難和挑戰，因此我們必須鼓足干勁，堅定信念，以開展“效能風暴”行動為契機，圍繞年初制定的工作目標和措施，狠抓落實。堅持從嚴治行、加大市場拓展力度，促使下半年全行各項工作健康發展，各項業務狀況進一步改善，經營效益得以明顯提高。
四、下半年我們的工作重點
一是積極穩妥地推進人力資源的改革，初步建立一個符合股份制銀行內在運作機制的人力資源管理機制和績效考核機制。抓好隊伍建設，進一步增強全體員工的組織歸屬感和職業使命感。
二是進一步加大營銷客戶、服務客戶的工作力度，進一步鞏固和發展上半年已經取得的成果，盡努力全面完成全年的目標任務。
篇4
二、加強對人民幣單位結算賬戶的管理，順利完成20xx年賬戶年檢和賬戶管理系統批量遷移兩項重點工作，確保我部結算賬戶的有效性、合規性
（一）嚴格按照《佛山順德農村商業銀行股份有限公司人民幣單位銀行結算賬戶操作規程》的有關要求，對單位賬戶的開立、變更、備案等業務進行嚴格把關，確保資料齊全，手續完備。目前我部存量單位結算賬戶共戶，20xx年新開各類結算賬戶270戶，變更賬戶資料120戶，撤銷各類賬戶118戶。
（二）按總行信息中心ecif賬戶系統的管理要求，嚴格審閱賬戶資料的完整性、規范性，確保資料歸檔的準確性、及時性。20xx年通過ecif系統傳遞資料共1250份。
（三）順利完成人民幣單位銀行結算賬戶年檢和賬戶管理系統批量遷移工作。歷經半年時間，通過我部全體員工的共同努力，納入本年度年檢范圍的賬戶戶，已年檢戶，完成占比%，同時轄內18間營業機構的單位結算賬戶也均已遷移成功，涉及戶數戶。
三、進一步加強空頭支票的監控與管理，保護持票人的合法利益，防范結算風險，維護支付結算秩序，增強我部結算質量和社會信譽
采取按月通報我部簽發空頭支票的情況、及時跟進與了解、控制售賣支票數量、嚴把開戶質量關、停止其支票結算業務等措施，多管齊下，嚴格支付結算管理。同時還開展了一次以“規范票據行為，禁止簽發空頭支票”為主題的設點宣傳活動，大力宣傳票據的相關法律法規，進一步擴大影響。20xx年我部停止單位支票結算業務戶，共開出空頭支票51張，同比20xx年開出空頭支票68張減少了17張。具體如下：...............商業秘密省略
四、加強事后監督管理工作，進一步規范業務操作，嚴防案件發生
20xx年隨著我行事后監督0cr系統的正式上線，標志著我行集中事后監督工作已順利完成，為配合總行工作的順利開展，我部共開辦5次培訓、交流會，并針對上線后出現的各類問題制定《總行營業部事后監督考核辦法》，按月、按季進行考核、通報，并從10月份起每隔10日公布一次近期存在問題，就期間重點注意事項進行重申、規范，不斷加大對網點事后監督工作的管理和考核，進一步規范各項業務操作。
篇5
我在事業單位從事會計管理工作五年來，在站長和黨委的領導下，全面負責江津市漁種站財務會計核算工作，負責制訂每年各部的生產經營承包計劃和經濟責任制，完善站里的經濟管理制度;負責核算供、產、銷及利潤的分配全過程和工程建設的核算;負責全站的社會統籌，勞動工資管理等。我站是事業單位，企業管理，擁有職工約五十人，單位小會計人員共兩人，出納一人，會計一人。在會計核算方法采取的是記帳憑證核算形式，材料按實際成本核算，成本按產品法核等。在編制每年的財務計劃上，用上了在學校所的知識，對全站費用開支進行科學的劃分，將費用分為固定性費用、變動性費用、混合性費用，獲得站里盈虧保本點、保本量、保本銷售額，目標利潤，進行全面彈性預算，然后將各項指標分別下達落實到各經營承包中去。在會計工作中做到了事前預算，事中控制，事后分析;找差距、查原因、提出解決方案及合理化建議。在我任職期間，每年在會計核算上都得到江津市農牧漁業局的表揚。由于我家中幾子妹都在永川化工廠和四川省天化所工作，為了更好照顧父母，于一九八八年調入永川化工廠工作。
我在工業企業從事會計經濟管理工作十三年來，在廠長和黨委的領導下，開始從事永川化工廠財務會計核算工作。該廠是大二的化工企業，先后在廠里從事工資基金的核算、結算資金的核算、物資材料采購的核算、成本核算、銷售核算、貨幣資金的核算、總分類和明細分類帳的核算、對整個企業資金的運籌、九五年廠里開始采用會計核算電算化技術，為了適應會計核算電算化技術，自己平時抽出業余時間通過自學，現也能在工作中獨當一面，能單獨熟練地掌握會計電算化核算和基本的數據庫操作技術等工作，由于工作上需要，在九九年全面負責廠里的財務處領導工作，在財務處領導崗位上，合理地組織財務處會計核算工作，按時準確地編制各類會計報告，運用國家給予企業的政策，為廠里里豁免地方稅20多萬元，新產品稅減免10多萬元，利用合理、合法手段，籌集企業經營資金。在各種會計核算中，能認真對待各種復雜的經濟業務，搞清經濟業務的來朧去脈，做到心中有數，能按國家的方針政策、法律、法規辦事，對自己從事的工作能用會計人員的職業道德嚴格要求自己。在國有工業企業從事會計經濟管理工作十三年中，永川化工廠財務核算，是按國家的方針政策、政策、法律、法規、會計制度的規定，嚴格執行的。在財務帳套的設置和各式各樣項經濟業務的處理上，都遵守了會計制度的規定，每年上級主管部門和當地稅務部門對廠進行重點檢查，會計師事務所年終審計，給予財務核算很高的評價。
這幾年來，由于財務部門堅持會計原則，按會計制度的要求辦事，拒決企業某些領導為謀求個人利益的違紀、違規、違法等行為，對財務部門意見很大，在廠里進行曲不正當的反宣傳，在職工中形成永化廠財務帳是假的、帳目不清、混亂的現象，給財務部門在企業經濟管理上設置大大小小的障礙，企業經濟管理失控。永化財務部門先后換了四個財務負責人，現在這個財務負責人是從一年倒閉的企業被下崗后，通過私人關系，調入永川化工財務部門負責財務工作，職稱是會計師，但業務水平一般，對會計電算化不會，膽子還特別大，大到虛開增值稅票，進行增值稅進項稅抵扣，強行會計人員進行帳務處理，這是違背稅法，是一種犯罪的行為;對企業待處理財產盈虧，不經上級主管部門審核審批，強行要求會計人員進行帳務處理;進行了財務改革已發現供銷部門在財務上交了現金，財務上未入帳的現象;廠里某些部門對外工程或設備加工，財務上已無法進行監督，已失去會計的監督職能?，F我深深地體會到，國有企業不重視企業管理，只重視規模效益，不重視市場的變化，搞一些虛假的經濟責任制，不求實際，企業閉門造車的搞生產，更不重視財務工作者的腦力勞動，每年財務部門給廠里提了不少合理化建議，廠里都不完全認真予以采納，這是國有企業體制造成。
如國有企業在材料采方面，是一種盲目性的，生產部門提出急需材料，供應部門采購回來，價格上由供應部門確定，沒有嚴格的監督措施，造成材料物資積壓，資金形成極大的浪費，企業資金自然而然就越來越緊張。時間一久，這些材料生產上用不上了，只有等待統一報損。國有企業管理不合理，跟不上社會發展形勢，是國有企業的人和管理體制造成，也是目前國有企業最普遍的現象，在銷售方面，銷售部門從不主動去爭取市場，占領市場，拓展市場，任由市場變化，最終使國有企業在市場上所占的位置越來越小，面臨困境。這類問題在國有企業我如牛毛，都是國有企業的人和體制造成，在這種體制下，形成人浮于事，人心不定，雖然有自己的理想，卻得不到應有的發揮，也不可能得到實現。我曾經抽業余時間，對廠歷史資料進行過認真研究分析，由于國有企業管理上失控，造成廠損失每年大約在800萬元左右，形成費用年年增，利潤年年少，負債年年增，市場年年小，企業已形成無法挽救的局面。
作為一位普普通通的會計人員，在這種環境中生存和工作，自己的專長和專業水平得不到應有的發揮，使自己在工作中感到十分苦腦，思想十分矛盾，想詢求一個自己能發展的空間，在實際業務工作中，邊學習邊工作，積累經驗，不斷更新自己的專業知識和業務水平，為社會經濟建設出一份力。
企業破產使我深深地體會到，在外打工容易，如“今天不努力工作，明天就要努力找工作?！彼饺似髽I管理不規范，許多經濟業務本是很簡單的，卻變成了很復雜的經濟業務了。在工作中，并不是應聘什么工作，就做什么工作，工作并不是單純的干自己的本職工作，平時還要兼一些本職之外的事來做。工作雖然十分辛苦，但心里壓力很大，這種工作環境卻鍛煉了我。如干完本職工作之后，還要兼一些辦公室的工作，做好每周的財務工作計劃，總結，會議記錄，每日快訊的網絡傳送，都必須要由自己完成，私人或個人的經濟帳目，還需幫助清理等一系列的工作。只要在工作中不停地做事，這總是好的呀。私人企業雖然工作忙一些，但他也是為社會創造財富，為社會解決一部份就業問題，這總是為社會出了力呀。總而言之，在工作中，無私心雜念總是把工作做得好的。
總結二：會計專業技能工作總結
財務部門是一個企業的神經中樞，能夠對企業信息進行全面掌控，對于公司戰略規劃、預算管理、資金管理、內部控制、成本控制、納稅管理起著至關重要的作用。強大的財務設計能力和運營能力，是支撐公司健康成長的基石和保障。幾年來，在濟南市糧食局和金德利集團公司正確領導下，我們以會計基礎工作達標和開展財務管理年活動為契機，從基礎工作入手，在公司黨委和董事會的大力支持下，以“加強費用管理”為突破口，緊密結合我公司財務管理工作的實際，努力在加強財務管理，規范財務核算，提高財務管理水平上下功夫，取得了一定成績，推動了我公司整體財務管理工作上了一個新的臺階。
一、健全管理制度，強化制度管理
公司成立以來，為完善財務管理制度，根據會計基礎規范的要求，先后制訂了《內部會計管理制度體系》、《會計人員崗位責任制》、《內部牽制制度》、《稽核制度》、《成本核算制度》等十二項內部管理制度。針對我公司在財務管理方面存在的問題，先后制定了《關于工資發放的暫行規定》、《XX年財務核算及獎勵辦法》及《補充規定》、《關于ic卡使用規定》《中心廚房核算程序》、《關于公寓收費辦法的暫行規定》、《關于機關人員見習期工資標準的規定》、《關于使用公司車輛的暫行規定》、《關于維修費用收取的暫行規定》等具體管理辦法、規定。按照iso2XX認證的要求，規范了固定資產購置、修理、報廢程序，并印制了專用表格，從資金、費用、生產、銷售等各個環節，實行內部控制和監督，做到制度上墻，崗位責任到人，既人人目標明確，又相互協作，從制度上堵塞漏洞，取得較好的效果。電話費等日常開支、零星購置費用降低明顯，非生產性開支基本杜絕，毛利率水平比去年同期有了較大提高。
二、加強會計隊伍建設，提高會計隊伍素質
財務管理工作對于企業經營具有十分重要的作用，財務人員的素質又是提高財務管理水平的關鍵。為此，針對各經營單位會計人員業務基礎薄弱的現狀，我們把提高基層財務人員素質作為一項重要工作。加強業務培訓，提高基層單位會計人員業務素質;加強會計職業道德培訓，強化會計人員職業道德水平;加強會計人員法律培訓，增強會計人員遵紀守法意識。每年舉行大型財務培訓4期，培訓人次達280人次，通過培訓，使廣大會計人員的綜合素質和整體水平得到有效提高。為配合全省糧食系統會計知識大獎賽，我公司于7月15日舉辦了公司第二界會計知識大獎賽，并選出1名選手參加了省局組織的比賽，榮獲團體三等獎。
三、加強內部審計監督、促進企業規范發展
為促進企業規范發展，今年以來我們加大內部審計監督力度，定期組織專門力量，對所屬單位的經營情況、會計資料進行全面審計。審計前，制定審計程序，明確審計目標、審計范圍;審計中，根據審計進度和存在的問題，及時調整審計程序;審計結束后，召開專門會議，匯總審計情況，討論審計意見，據以提出審計報告。在審計過程中，堅持報送審計和就地審計相結合，一般審計和專題審計相結合，注重內部管理制度的執行和落實情況，查找制度沒有執行和落實的原因，是制度本身制定缺陷，還是根本沒有認真執行;注重經濟效益的審計，查找原因，推廣經驗;注重現場兼盤工作，特別是現金的存放、保管，固定資產的使用、維修，原材物料的實存、質量。對于發現的一般問題，當場提出整改意見，限期整改。對于突出問題，幫助他們制定整改措施，按照會計基礎工作規范化要求，提出建設性整改意見，并在規定時間內，要求單位回復整改情況。另外，我們十分注重審計檔案的建立，對于審計結果建立電子版審計檔案。通過加強內部審計監督，使快餐店、招待所內部管理制度得到落實，會計基礎工作得到加強、財務管理更加規范、到位。
四、統一程序，規范管理，財務管理程序化、規范化
(1)實行劃片包干，保證會計隊伍穩定，圓滿完成會計核算。
隨著企業經營的發展，一部分會計走向經理崗位，會計人員變動頻繁。為加強會計工作，提高經營單位會計核算水平，對快餐店實行了分片包干制度。財務審計部所有人員每人負責幾個店的會計工作，給與幫助、指導、檢查。分工協作，對于會計基礎方面的工作專人負責，便于掌握日常工作中出現的問題及時得到解決，整改到人，切實起到傳、幫、帶作用。通過采取劃片包干措施，提高了快餐店會計核算水平，保證了各經營單位會計核算工作正常進行，做到完整、準確、及時。
(2)配合會計達標工作，規范會計憑證。為進一步適應經營需要，按照會計基礎工作規范化評審工作要求，我們對會計憑證全面整改，對憑證內容及所附原始憑證、會計報告、會計帳薄逐項檢查、逐項落實。在濟南市財政局舉辦的會計基礎工作規范化評審活動中，我公司代表金德利集團參加了評審，獲會計檔案規范管理獎。
(3)做好財務分析、提高財務數據的有效性。為了促進快餐店更好的發展，根據各店經營情況，公司每月進行一次店經理參加的業務分析會，從財務數據透視企業資金狀況，盈利能力、費用收支、經濟運行、店與店之間數據對比，查找問題、對照差距、相互學習、提出整改建議，為企業的發展提供參考依據。
五、加強財務監管，提高管理水平
(1)加強費用控制，大力壓縮非生產支出。為全面加強費用管理工作，對超過100元以上消費性開支，按照程序報批。從XX年6月份開始快餐店不準再出現零星購置，一切支出由公司統一辦理。
(2)加強資金管理、確保資金安全。一是對所屬單位不定期現場進行現金盤點，檢查出納人員是否嚴格現金流量的手續制度;二是自二月份起公司已將所有員工工資由銀行發;三是規定每月貨款結算日，到期及時支付貨款。通過這一系列措施，既保證資金的安全、完整，又使公司資金得到合理使用、流動。
(3)為了加大中心廚房配送力度，統一原材料價格、統一質量標準、統一進貨渠道，公司規定原材料由運營部和中心廚房統一配送。財務審計部全力配合，加大審計力度，杜絕自購原材料，每月公布采購情況，從而降低了生產成本，堵塞了漏洞。
(4)做好財產清查，確保國有資產增值保值。根據《企業會計制度》和公司內部管理制度要求，公司堅持對原材料、周轉材料、每月進行一次盤點，對固定資產每半年進行一次盤點，確實做到賬實相符、賬賬相符、帳表相符，保證國有資產的安全、完整，保值、增值。
六、加大投入，實現財務管理電算化，提高信息化水平
在市局、集團統一領導下，我公司投入近10萬元購買電腦、服務器、打印機，安裝了“用友財務軟件”，財務管理實現電算化。組織人員參加培訓，按財務會計電算化操作辦法財務會計電算化管理員、記賬員、審核員崗位規范的要求制定措施，明確方法、步驟、搞好帳據交接。電算化的實施不僅降低了會計人員的工作強度，提高了工作效率，使財務管理真正實現了電算化。為配合中心廚房管理需要，新上用友業務軟件一套，實現了原材料購進、領用、生產、發貨電算化管理，提高了管理效率，保障了中心廚房正常運營。目前財務軟件已和手工操作同步，報表生成數據與手工帳完全統一，運行結果無誤。初步做到中心廚房、運營、人力資源、辦公室相關數據共享，信息化水平進一步提高。
總之，在濟南市糧食局財務處的正確領導下，在金德利集團和公司董事會的大力支持下，通過會計基礎工作達標和財務管理年活動的開展、會計基礎知識和會計技能大獎賽的舉行，我們公司的財務管理工作和會計核算水平上了一個新的臺階，會計人員整體素質和業務水平有了較大幅度的提高，有效的推動了企業發展，所有這些成績的取得，是與各級領導的大力支持分不開。同時，我們也存在一定的不足，基層店面的基礎工作還有待加強，電算化水平還有待進一步提高。在今后的工作中，我們一定會倍加努力，爭取取得更好的成績，回報企業，回報各級領導的關心。謝謝!
總結三：會計專業技能工作總結
為了在新的一年里以良好的精神面貌投身到工作中、更好地履行自己的職責，我就過去一年來的思想、學習和工作情況向領導和同志們作簡要匯報：
一、政治理論和專業理論學習情況
XX年度是我黨將“科學發展觀”落實到人民群眾具體工作、生活中的一年。我也切實感受到“科學發展觀”給我們生活帶來的變化。這也激勵我進一步學好科學發展觀的相關理論，將其運用到自身的工作、生活和學習中——堅持以人為本、全面協調可持續發展。
XX年度，還參加了會計專業方面的比賽和論文研討，取得了一定成績，但同時也意識到專業知識需要進一步的擴充，認識到團隊合作的重要性。
二、工作情況
(一)日常工作
XX年，本人主要負責xxxx物業發展公司及其下屬房地產交易服務分公司、xx水利委員會機關服務局招待所、xx委二期集資建房日常會計核算、財務會計報表的編報及納稅申報、工作，負責xx委機關服務中心所屬企業報表匯總工作，以及項目管理系統中xxxx物業發展公司及其下屬房地產交易服務分公司日常經濟數據的錄入等工作。具體工作情況如下：
1、自企業科XX年5月成立以來，完成了xxxx物業發展公司及其下屬房地產交易服務分公司XX年5-12月的日常會計核算工作。完成了XX年度5-12月份上述企業的財務月報工作以及流轉稅、所得稅等稅種的申報工作。
完成了XX年7-12月xx水利委員會機關服務局招待所的日常會計核算工作。完成了XX年度7-12月份上述企業的財務月報工作及稅務申報工作。
2、完成了機關服務中心所屬企業XX年度企業會計決算報表匯總工作以及XX年度企業財務月報匯總工作。
3、完成了xx委二期集資建房XX年度會計核算工作。
4、完成了項目管理中xxxx物業發展公司及其下屬房地產交易服務分公司XX年度的報銷登記、借款登記以及收入登記。
(二)其他工作
1、組織中心所屬企業草擬了由xx委財務經濟局下發的《關于對〈xx委財經管理質量測評實施細則〉第二次征求意見的通知》的反饋意見稿。
2、草擬了《關于機關服務中心所屬企業xx-XX年度會議費使用管理情況的自查報告》。
3、草擬了《xx水利委員會機關服務中心對外投資管理情況調研報告》。
4、參與草擬了“事業單位辦企業管理征求意見反饋稿”。
5、參與完成了機關服務中心開展清理整治“小金庫”工作中的對企業進行的檢查工作。
6、參與完成了xxxx物業發展公司在稅務、銀行領域中企業名稱和法定代表人名稱的變更工作。
7、組織機關服務中心所屬單位完成了由武漢市統計局下發xx委財經局經濟處轉發的武漢市第二次經濟普查調查表的填報工作。
8、組織并參與了xx委會計學會、xx省會計學會主辦的“會計科目撲克大賽”。
篇6
(二)審計理論的系統性研究不夠
當前央行對于績效審計的理論研究多側重對某一專業或某一部門的管理績效審計研究,如對支付清算績效審計、經理國庫績效審計等,而未將管理績效審計與領導干部履職審計作為整體加以系統研究,因此,尚未形成連貫、系統及完整的履職績效審計理論成果。對于人民銀行績效審計的理論研究也是就事論事的多,對方法、手段、評價標準等研究得較少,因而缺乏一套行之有效的系統性理論來指導實踐。
(三)審計的法制環境不夠健全
一是法規建設滯后,沒有明確的履職績效審計條例;二是資源配置、管理利用及科學的規則不明確,領導干部履職績效管理處于自發、半自發狀態,評價體系尚未形成、審計難以考量;三是法律授權不明確,即使是2006年2月通過的《中華人民共和國審計法(修正)》也只規定審計機關對財務收支的真實、合法、效益進行審計,不但籠統,而且僅涉及管理績效審計中“效益”這部分,多年來的審計實踐更是只注重了“財務收支”的“真實、合法”方面,對于其他“資源”的“3E”審計很少涉及。
(四)審計標準不夠完善
審計標準是審計人員對領導干部履職效果進行衡量或評價的尺度,是審計人員分析、評價并出具審計意見的依據。1999年以后,財政部等有關部門陸續制發了《國有資本金效績評價規則》、《企業效績評價標準》等,為企業績效評價工作開展提供了有利條件。但是,對于像央行這樣的公共部門的領導干部開展績效審計,目前尚無明確標準。雖然我們在實踐中對一小部分業務評價的定量指標體系進行了探索,但評價的客觀性有待檢驗。正是由于缺乏具有針對性的制度規范和參照藍本,使履職績效審計還處在初步探索中,績效評價也難以深入。
二、解決方法
(一)轉變觀念,突出效率性和效果性評價
績效審計強調的是對領導干部及所在單位的經濟性、效率性及效果性進行的綜合評價,不局限于業務操作與管理的合規性和合法性鑒定,而是上升到對政策傳導、組織參與決策、內控建設和業務工作管理等方面效率與效果的評價,真正突出“績效”色彩。
1. 更新審計觀念,強化績效審計意識。大力推進內審文化建設,使廣大干部職工認識、了解、支持、參與績效審計,形成和諧的內部審計環境。
2. 找準評價重點,突出效率性和效果性評價。一是評價方針政策和上級行決定情況,對政策傳達是否及時到位,工作部署及貫徹措施是否科學、有效等做出評價和鑒定。二是評價組織參與決策情況,主要評價管理決策的民主性、科學性和有效性,重大事項是否有明確的議事規則,決策過程是否合規,決策結果是否符合政策要求等。三是評價內部控制的措施和效果,是否建立健全內控管理制度、實行分級授權管理、財權與事權分離、加強關鍵崗位管理等。四是評價綜合管理機制的有效性,內部管理是否科學有效,是否制訂年度、月度工作計劃,有無建立激勵機制等。五是評價業務流程,崗位設置是否符合業務分解與控制的要求,如資金核算崗與復核崗是否分離由專人負責,業務操作上是否存在風險隱患。六是評價業務工作完成情況,對業務工作的質量、效率與效果進行評價,有無出現嚴重違規、重大業務差錯等。
(二)加強領導干部績效審計的系統理論研究
一方面,管理績效審計的理論研究,應由審計機構與研究機構形成產、學、研協同機制進行系統研究,尤其是對央行這樣的公共管理部門,進行管理績效審計的方法、評價標準等系統研究,將研究結果運用到對領導干部履行職責審計中,使審計實踐具有理論指導;另一方面,內審部門及時總結領導干部績效管理審計的經驗,從經濟性、效益性、效果性三方面評價領導干部任期履行職責情況,從實踐的角度,分析總結領導干部績效審計的方式、方法、內容等,與系統理論相融合,以實踐驗證理論,促進央行領導干部績效審計的深入發展,推動央行內審的有效轉型。
(三)完善領導干部績效審計的法律法規
只有以法律、法規的形式把履職績效審計確定下來,審計人員在進行審計時才有法可依。因此,要對審計對象、目的、程序、報告基本形式等做出規定,在此基礎上形成績效審計工作指南,明確在央行開展領導干部績效審計的審計標準、原則、執業規范等,從法制的高度上定位績效審計,包括完善制度、制定準則、操作指南等,防范審計風險,控制績效審計質量,保證領導干部績效審計的順利進行。
(四)探索領導干部績效審計評價的程序、方法及標準
1. 審計評價程序和方法。在遵循領導干部履職審計程序的基礎上可采取以下方法和步驟:(1)述職和評議。由領導干部本人在本行中層以上干部會議上述職,根據述職情況,組織群眾開展評議,評議方式還包括個別談話和書面評價。(2)問卷。包括向審計對象、行內員工和行外有關機構(人員)發送問卷。(3)調查。包括行內調查和行外有關機構(人員)調查了解。(4)調閱資料。審計組調閱審計對象在本行的會議記錄、賬簿、會計報告、工作總結等資料。(5)實施檢查。查閱資料,對照制度規定檢查。(6)綜合分析。審計組對審計過程獲取的數據和資料進行整理分析,按照評價標準對審計對象進行綜合評價。(7)交換意見。(8)匯總上報。(9)向被審計單位提出整改建議及處理方法,其中,應包括換位思考后提出的切實可行的改進工作的方法,對審計結果顯示出的問題也一定要有具體的改進措施。
2. 探索領導干部績效審計評價標準。由于領導干部績效審計對象不同,不可能為所有績效審計項目預先制定統一的審計評價標準。因此,審計人員必須為每一個審計任務“量體裁衣”,根據審計項目及被審計對象的具體特點,有針對性地來制定審計評價標準。評價指標可分為全面工作評價指標和專項工作評價指標:
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一、，我支行主要的工作措施及成效有以下幾個方面
（一）搭建內部管理框架，全力以赴保障開業順利進行
自盛大開業以來，XX支行積極落實了籌建辦及總行在籌備創立和開業初期的各項工作，優質高效的完成了開業公告、對外宣傳等各項工作。先后開展了機關人員雙聘及中層管理干部選聘工作，積極籌備機關組建工作，在總行和兄弟支行的幫助與支持下，確定辦公地點，逐漸完備辦公設施，初步確立機關管理人員的選配和部門的基本設置。自此，XX支行機關部門已具雛形，保證了各項管理工作有序開展。
（二） 逐步建立和完善支行信貸管理制度
按照總行安排，我行依據《授信審查委員會工作規則（暫行）》要求，成立了XX支行授信審查小組，制定了《XX支行授信審查小組議事規則》。按照《授信業務操作流程（暫行）》，結合我行實際情況，制定了XX支行授信業務流程。議事規則和授信業務流程的制定明確了我行授信業務各個環節的工作職責，對我行現階段授信業務的順利開展奠定了良好的基礎。
（三）加強信貸基礎管理，提高經營管理水平
在加大貸款營銷力度的同時，我支行對報送貸款資料進行了逐筆審查，共審查8筆，金額共計470萬元。對符合貸款授信條件的業務及時進行審批，對不符合授信業務條件的貸款做退回處理，對貸款資料不完善需補充的，及時通知經辦行補充完善資料。在授信業務審查上我支行依據相關法律法規、國家行業政策、本行業務經營規劃及信貸政策制度，通過財務分析與非財務分析等手段，對授信業務進行審查，充分揭示授信業務風險，并提出可行的風險控制措施，為授信審批提供依據。同時我支行堅持在業務合法性、安全性及可行性基礎上加快審查速度，對個人類貸款審批于當日或次日內審查完畢，公司類貸款盡快審查。
（四）強化會計基礎管理，及時進行各項費用處理
根據總行《會計檢查方案（暫行）》，6月下旬財會部3人組成檢查小組，對轄內10個網點進行了專項檢查，內容主要包括庫存現金、重要空白憑證、會計業務印章、內外賬務、會計檔案、會計人員交接六個方面，對檢查中發現的問題按照有關規定及時進行了限期整改，逐步實現了會計工作制度化、流程化、規范化。
我支行財會部從6月中旬開始正式運轉，前期費用報賬工作未能正常進行，因此我們首先認真學習了總行下發的財務審批辦法、財務費用報銷辦法、低值易耗品管理辦法等，嚴格按要求進行財務費用報賬工作，認真審核財務事項和票據，按審批流程和權限規范處理，確保費用支出的真實性、合理性、合規性。遇到難以把握的問題，積極與總行相關人員溝通，避免因認識不到位、理解有偏差而影響工作質量。
（五）規范電子設備管理及操作，進一步完善信息管理工作
根據電子渠道部的安排，XX年6月19日我支行相關人員參加了在總行舉行的電子渠道部工作安排會，學習有關電子銀行和信息科技方面的業務流程、管理辦法和業務規范；陸續與電子設備維保商、經銷商、生產商對接；整理歸檔電子設備價目表、通信線路；每日統計系統差錯及時報總行電子渠道部處理；協調解決各網點上報的系統及電子設備臨時故障
（六）加強安全保衛工作，提高安全防范意識
綜合管理部運用了望、聞、問、的檢查方式對我轄營業部及9個二級支行進行安全方面的檢查，檢查覆蓋率達100%，通過檢查對各網點中存在的問題及時予以糾正。同時結合本次檢查中存在的問題，對員工進行了安全教育和管理，提升員工安全意識和防范能力。
（七） 加強綜合管理，確保行務工作運轉有序高效
一是積極搭建OA辦公系統，實現了公文往來電子化，提高了效率，節省了時間。及時將總行、銀監局等上級部門的有關文件、方針政策及重要信息進行整理，嚴格按照保密法、保密規章制度和文件傳閱制度的規定及時傳送給行領導，并且按照行領導的指示及時、準確的傳遞到位。對閱辦完畢的文件及時回收，防止遺失。對收回的文件分類存放，以備查詢。二是堅持抓好支行物業管理，對全轄營業網點的租賃情況、環境衛生、場所設施等方面都進行了全面檢查。
對需要維修或更換的設施及時進行了處理更換。三是對我轄內支行低值易耗品和固定資產采用賬面盤點與實務盤點相結合的方式，逐一盤點，并落實賬務差別。
二、工作中存在問題
1、二級支行壞境需要進一步改善，全轄營業網點沒有統一的標識，并且普遍存在裝修時間過長、網點設施陳舊，有些支行需要重新裝修，部分辦公設施需要更新。
2、柜員服務質量有待進一步提高，服務意識有待加強。
3、規章制度還需進一步完善和細化，在制度執行的自覺性、規范性和精細化上還需要進一步加強。
三、次月工作計劃：
1、進一步完善我行信貸業務管理制度，加強對信貸管理人員的培訓。
2、在充分調研的基礎上對部分費用核定標準，杜絕浪費。努力壓縮不必要的支出，形成節約辦公的意識和習慣。
3、協同未央行做好賬戶資料、風險預警信息上報的銜接工作。
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（四）、加大科技投入，加快網絡建設，提高科技應用水平。一是抓好儲蓄網點直連省行大機工作，發揮網點、網絡優勢。至6月底共有72個網點直連省行大機，占網點總數的89％，全轄網絡格局基本形成，網絡優勢逐步顯現。二是創造條件，爭取上級行支持，于3月份開通了活期儲蓄存款全省通存通兌業務。三是拓展網絡功能，開發代收代付業務操作平臺，為代收代付業務的開展提供科技保障，其中代收中聯通移動話費業務已進入實質性操作階段。四是在做好金穗信用卡加入全國自動授權網絡的基礎上，積極申辦金穗借記卡業務。
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跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。
（1）各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預計超過8.5億元，比年初增加3.6億。其中預計：人民幣對公存款增加1.4億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業存款增加8000萬；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增1.5億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。
（2）貸款規模增加，結構不斷優化。年末各項貸款約超過10個億元，比年初增加3億，主要增投于優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如PTA、投總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。
（3）經營利潤成倍增加。至年末，我行創利水平預計可達1500萬元（含結售匯收入），其中人民幣利潤約為770萬，外匯利潤約為45萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達21萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了跨躍式的發展。
（4）中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當于我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業務和票據貼現業務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。
二、主要工作措施和成功經驗：
（一）以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作快速發展。
1、細分市場，準確定位，抓住重點積極營銷批發業務。2001年，我行將對公市場細分為“五個一”，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項目及一個信托公司。明確了目標定位后，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市場。具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判；組建強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優于他行；行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了海滄大道、鷺景灣、出口加工區、國際貨柜等一批有潛力的項目，為我行今后兩三年的業務迅速發展打下了堅實的基礎。
2、堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行VIP服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標準化的服務；二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業務VIP服務方案，開設VIP優先通道，建立VIP客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案；五是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展“走進千家萬戶活動”，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為1.5億元，約比年初增加5800萬元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。
、加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對PTA、翔鷺、眾達、鎢業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如海滄大道、鷺景灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款占比達90%以上。
4、大力發展國際業務，增加中間業務收入。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業務從業人員綜合素質較高的特點，我行十分重視抓住機遇發展國際業務。今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步提高從業人員的素質和水平；在服務上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效；同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業務。在國際業務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好PTA的開證業務，確保份額；爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額；實現在德彥、金達威等客戶國際結算的突破。至本年末，我行的國際結算量預計達到2.6億美元，結售匯達1億美元，國際業務手續費收入達350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。
5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，取得了明顯的效果。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤；另一方面只要符合盤活規定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關。二是符合分行盤活原則的企業，要有負責任的態度大膽盤；如果客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理；三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤；對賴帳不還的企業拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態調整影響，預計使年末數比年初增400多萬元。綜合收息率預計將達到97%，完成分行下達的目標。
6、努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現利潤。從年初開始，支行就要求業務部和計財科加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法；辦公室在行政后勤保障上也十分強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務發展的關鍵上。網點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，提高了經營的效益。
（二）、深化改革，強化管理，提升服務品質，創建有海滄農行特色的企業文化品牌，全面提升競爭力。
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2、收購網點減少。由發改委、棉監辦、消防、安監、質監、工商等部門驗收合格并經我辦公示的棉花收購、加工企業共43戶。其中有加工資質的企業18戶，收購網點25戶。
3、資金兌付情況。向金融部門貸款企業共14戶，其中農發行4戶、信用社10戶，兩行合計貸款24200萬元，各企業自籌和引進客戶資金13745萬元，全縣籽棉收購實付資金37945萬元，銀行貸款剩余資金7350萬元。
4、棉市運行基本正常。由于今年棉花市場行情變化大，籽棉價格低開高走，10月8號前，農民因棉價低不愿結算，之后價格一路走高，大量棉花集中入市，企業實際結算價格普遍高于農發行內部出臺的收購預期價格5.20元/公斤。各棉企均能堅持“優質優價、按質論價”的大原則進行。
5、收購價格動態分析。今年我縣棉花收購價格總體呈現低開高走態勢，經調查，全縣籽棉收購平均價格基本在5.70元/公斤上下，從入庫結構看，5.60元/公斤的約占30%，5.80元/公斤的約占70%。與上年相比，籽棉價格上升0.63元/公斤，同時棉花企業存在的風險很難預料。
6、棉花收購入庫情況。截止10月底，全縣收購入庫籽棉共達66570噸，同比減少23430噸，每公斤平均價格按5.70元計算，棉花收購總值為37945萬元，同比減少3555萬元。平均衣分按36%折算，共折皮棉23965噸，同比減少8435噸。總體看，質量和衣分率均不低于上年。
7、加工生產正在進行。至目前，18戶加工企業全部開機生產，加工皮棉近3000噸，爭取快收快軋快銷。由于棉花銷售價格處于低位，故只銷出少量棉花。
二、圍繞棉花市場運行所做的工作
為了做好今年全縣棉花市場監督管理工作，進一步規范棉花市場運行秩序，保證新棉收購、加工工作安全有序進行，切實維護廣大棉農、棉企的合法利益，我辦努力履行縣委、政府賦予的工作職責，具體抓了以下三方面的工作：
1、從規范棉花市場抓起。一是按照縣政府棉花市場整頓工作會議精神，全力以赴投入棉花市場監管工作，積極宣傳縣政府《關于進一步加強2009年棉花市場監督管理意見》的重點內容，做好收購前期準備工作。二是積極配合縣政府主管領導會同縣發改委，協調工商、質監、公安消防、安監、金融等職能部門深入各鄉鎮棉花企業開展了為期三天的聯合檢查，摸清了各企業的基本情況，為有效開展監管工作奠定了基礎。
2、抓好市場準入和資金監控。凡進入市場收購棉花的企業一律按照要求進行資質審查，對工商執照、安全消防、質監符合條件和收購資金到位等手續齊全的，經我辦備案后在電視臺進行公告。收購開始后，每天監控收購企業資金余額，嚴格落實“錢貨兩清”的交易原則，徹底杜絕“打白條”收棉行為，為保護棉農切身利益盡到了應盡的職責。
3、領導帶領，實行跟蹤管理。棉花收購開始后，我辦堅持每天由領導掛帥下企業巡視檢查，深入收購現場調查詢問，掌握資金兌付、消防安全、質量把關、價格動態等情況，對發現的隱患和問題及時進行指導整改，并向政府分管領導反映所掌握的情況。當發現籽棉價格走高，棉農不愿結算10月8日前預交棉花的問題時，我辦及時在電視臺《通告》，并多次到企業督促限期兌付。
三、今年棉花市場呈現以下特點：
一是企業更趨于規范經營。通過貫徹實施縣政府棉花市場整頓工作會議精神后，各棉花經營企業對配合搞好棉花市場管理有了一定的認識，基本沒有出現收購超水棉現象。
二是質量意識大為提高。大部分企業能做到嚴把質量關，首先是嚴把棉花異性纖維排查關，使異性纖維含量基本控制在國家規定的幅度內。其次是大部分企業堅持“一試五定”檢驗程序，做到“明碼標價、亮牌收購”。
三是內部管理措施得以強化。各企業都不同程度地完善和規范了各項規章制度，認真從人員培訓、收購、加工、消防安全等環節抓起，有效遏制了各類事故的發生。
四是到位資金充足，“白條”問題得到杜絕。由于今年縣委、政府高度重視棉花市場管理工作，早謀劃，早安排，我辦全力以赴早行動、早溝通，每天監控各企業收購資金余額，每天現場檢查資金較少的企業。加之金融部門特別是農村信用社的通力協作，取得了較好的監管效果。同時，大部分棉企在開秤前就備足了收購資金，如宏祥、長興、小宛五分場等企業除了爭取信貸資金外，還千方百計自籌并積極尋求合作伙伴，引進客商資金，保證了收購工作的順利進行。
四、棉
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二、加強對人民幣單位結算賬戶的管理，順利完成xx年賬戶年檢和賬戶管理系統批量遷移兩項重點工作，確保我部結算賬戶的有效性、合規性
(一)嚴格按照《佛山順德農村商業銀行股份有限公司人民幣單位銀行結算賬戶操作規程》的有關要求，對單位賬戶的開立、變更、備案等業務進行嚴格把關，確保資料齊全，手續完備。目前我部存量單位結算賬戶共戶，xx年新開各類結算賬戶270戶，變更賬戶資料120戶，撤銷各類賬戶118戶。
(二)按總行信息中心ecif賬戶系統的管理要求，嚴格審閱賬戶資料的完整性、規范性，確保資料歸檔的準確性、及時性。xx年通過ecif系統傳遞資料共1250份。
(三)順利完成人民幣單位銀行結算賬戶年檢和賬戶管理系統批量遷移工作。歷經半年時間，通過我部全體員工的共同努力，納入本年度年檢范圍的賬戶戶，已年檢戶，完成占比%，同時轄內18間營業機構的單位結算賬戶也均已遷移成功，涉及戶數戶。
三、進一步加強空頭支票的監控與管理，保護持票人的合法利益，防范結算風險，維護支付結算秩序，增強我部結算質量和社會信譽
采取按月通報我部簽發空頭支票的情況、及時跟進與了解、控制售賣支票數量、嚴把開戶質量關、停止其支票結算業務等措施，多管齊下，嚴格支付結算管理。同時還開展了一次以“規范票據行為，禁止簽發空頭支票”為主題的設點宣傳活動，大力宣傳票據的相關法律法規，進一步擴大影響。xx年我部停止單位支票結算業務戶，共開出空頭支票51張，同比xx年開出空頭支票68張減少了17張。具體如下：...............商業秘密省略
四、加強事后監督管理工作，進一步規范業務操作，嚴防案件發生
xx年隨著我行事后監督0cr系統的正式上線，標志著我行集中事后監督工作已順利完成，為配合總行工作的順利開展，我部共開辦5次培訓、交流會，并針對上線后出現的各類問題制定《總行營業部事后監督考核辦法》，按月、按季進行考核、通報，并從10月份起每隔10日公布一次近期存在問題，就期間重點注意事項進行重申、規范，不斷加大對網點事后監督工作的管理和考核，進一步規范各項業務操作。
五、加強對轄內現金調配、人民幣收付業務和假幣收繳工作的管理，確?，F金正常流通，消除假幣對社會穩定性帶來的負面影響
(一)做好轄內現金管理及現金調配工作，在總行下達的庫存限額中進行合理分配，按月監控網點的月日均庫存金額，并按季下發月日均庫存金額的考核通報，根據網點業務量和需求量的不斷更新，xx年先后兩次調整了我部各營業機構的庫存限額。
(二)認真履行崗位職責，嚴格執行假幣收繳和報送規定，嚴格按照人民幣收付的有關規定，認真為群眾辦理殘缺污損人民幣的收兌停止流通人民幣業務，及時對回籠款項進行整點挑剔，防止對外支付不合規定的人民幣。在總行開展的人民幣收付和假幣收繳業務檢查中，11間支行中只有我部得滿分。
(三)配合做好亞運前反假貨幣“百日行動”的宣傳活動，選取收繳假幣數量較多、人流量較多的網點進行設點宣傳
六、加強會計印章管理，切實做到嚴格規范、專人保管、專人使用和專人負責
根據總行下發的管理辦法，重申并細化了我部印章管理的有關規定，進一步規范了印章的申領、使用、停用和保管，切實做到嚴格規范、專人保管、專人使用和專人負責。今年8月份，我部停用的各類會計印章275枚，啟用新會計印章186枚，均嚴格按規定進行啟用和停用，對印章的日常管理常抓不懈，確保印章無漏登、無遺失。
七、繼續加強檢查與監督，防范會計結算業務的操作風險
(一)狠抓專項檢查，明確檢查目的，提高檢查針對性。xx年共開展各項會計結算業務檢查13次，投入檢查人員人次，累計個工作日。具體包括年終會計決算真實性檢查、賬戶使用合規性檢查、會計檔案資料檢查、商業匯票承兌和貼現業務專項檢查、亞運前反假貨幣工作檢查和匯兌業務合規性檢查各1次，重要空白憑證及印章管理和存款風險滾動式檢查各2次，銀企對賬單回收情況檢查3次。
(二)完善整改糾錯機制，對檢查中發現的問題及時跟進、驗證整改效果，并提交整改報告到總行相關部門。
八、加強隊伍建設，提高整體人員素質。
(一)制定優秀業務人員定向培養計劃。以“與時俱進、大興學風、以人為本、苦練內功”為指導思想，堅持“理論聯系實際，因需施教、學以致用”的基本原則，采取“業余自學與崗位實踐相結合”的方法，通過不斷變換角度與角色的方式，力爭在短時間內迅速提升個人業務水平，加強我部會計結算人員的整體素質。
(二)促業務、推發展，及時開展各項業務培訓。xx年共開展各項業務培訓次，培訓內容包括ocr系統和反假數據報送系統上線培訓、貨幣反假知識培訓、新工業務培訓、網點日常會計結算重點、難點業務培訓等。
九、其他
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2012年上半年，我行信用卡、電子銀行業務經營效益顯著提高，貸記卡商戶分期業務發展迅速，電子銀行客戶規模繼續擴張，業務分流效果明顯。
（一）中間業務收入快速增長。
上半年，全行實現信用卡中間業務收入1329.67萬元，完成任務的59.10%，完成率居全省第二。其中，商戶收單收入209.79萬元，完成任務的41.96%。電子銀行業務收入579.51萬元，完成任務的48.29%。
（二）商戶分期迅速發展。
年初以來，新增汽車分期商戶4家，通訊類商戶2家，商戶分期28家，辦理分期業務298筆，分期金額5473.98萬元，分期付款余額達12261.74萬元。
（三）IC卡受理渠道改造順利推進。
在鞏固POS機具IC卡受理渠道改造成果的基礎上，全行維護人員發揚不怕苦不怕累的工作作風，按時保量地完成了上級行下達XX臺自助設備的改造任務。
（四）自助設備分流率顯著提升。
繼續加強自助設備管理，提升設備運營水平，各營業網點大堂經理積極引導客戶自助辦理業務，自助電子渠道分流率達33.05%，高出全省平均水平3個百分點。
（五）企業網銀對賬率明顯提高。
企業網銀對賬開戶746戶，占全行對公結算賬戶的33.63%，高于全省平均值8.03個百分點，列全省第三。
（六）積極配合新農保服務工作。
積極配合，做好服務。完善盤縣支行新農保POS機具調配，指導六枝支行新農保POS機具安裝服務工作，在六枝特區鄉鎮共安裝移動POS機27臺，全轄服務新農保項目POS機具達到了152臺，確保新農保項目的順利實施。
二、2012年上半年主要工作措施
（一）強化基礎管理，增強有效發展。
認真組織實施了電子銀行的精細化和動態管理。落實自助機具運營管理責任制，明確每臺機具管理責任人，對報廢設備及時更換，對有效開機率不達標的存取款機、使用不充分的自助終端，實行按月通報制，提示各網點自助設備管理員進行及時處理，有效提高自助設備的運營管理水平。自助設備分流率得到了大幅提高，分流率達到了36.36%,較去年同期增加10.61個百分點，分流率超過全省平均水平。
強化了信用卡辦卡基本制度。特別強調營銷環節的“三親見”制度、調查環節的真實性、審批環節的完整性和規范性，充分利用輔助系統掌握申請人基本信息，對申請人的主體資格、基本要素、手續審查、資信審查、支付能力五要點進行嚴格審查。自年初以來，我行增加了白金卡和高額授信樂分卡的初審制度，按照總行制定的授信政策和授權規范審批，嚴把準入關，嚴防第一道風險。通過層層把關，使全行本年新增信用卡透支不良零增長。
（二）加強宣傳，完善考核，提高業務發展積極性。
以2012年一季度農行“春天行動”大型產品宣傳營銷活動為契機，通網點LED、網點大堂、水城礦務集團電視臺、首鋼水鋼電視臺等渠道加強，對我行的特色產品，產品中的特色功能，客戶中的特別群體，有的放矢地大力宣傳。通過與省分行、支行、網點的縱向聯動，通過與市分行各前臺部門橫向聯合，挖掘如煙草公司、六枝工礦等老客戶，拓展如水鋼煉鐵、市實驗三幼等新客源，發揮品牌優勢，積極開展產品進社區，進工廠營銷活動。通過產品的宣傳和考核辦法的改進，我行成功營銷了水鋼煉鐵廠、市實驗三幼等優質客戶群。
按照“效益優先，兼顧公平”的原則，組織實施了電子銀行和信用卡業務績效考核，構建科學績效考核體系，調動機構積極性，調動員工主動性，激發潛力，增強活力，推動員工“要我做”到“我要做”思想的轉變。
（三）隨“機”應變，增強網點核心競爭力
為積極探索深化營業機構改革的有效途徑，進一步加強城區網點管理，提高管理效能，增強網點核心競爭力，激發網點經營活力，推動城區網點業務取得突破性發展。從去年8月份以來，城區12個直管營業機構劃歸城區2家單點支行管理。為了適應這一新的變化，增強支行在信用卡和電子銀行業務的競爭優勢，我行首先是積極組織業務培訓。由電子銀行部業務經辦人員深入支行和網點，采取穿透式、一對一、以實際操作代替枯燥說教的培訓方式，一個人一個人地過關，一個產品一個產品地測試，取得了很好的培訓效果。培訓對象重點為調整后城區支行客戶經理，含蓋了其他支行客戶經理。培訓內容主要是商戶收單、汽車分期、企業網銀批量、智付通等。其次是加快調整電子銀行和信用卡業務各類管理系統的行部歸屬關系，明確操作責任，完善內部管理制度。上半年，我行對貸記卡外掛系統、貸記卡信息管理系統、準貸記卡風險管理系統、收單管理系統、電子銀行內部管理系統、電子銀行報表系統、自助設備管理系統、智付通管理系統等內部管理系統進行疏理和調整，以提高內部運行效率和提高服務水平。
（四）開展業務督查，強化合規經營。一是按照省分行的要求，及時地對每季度下發的發卡、收單等方面存在的風險問題以及套現嫌疑卡片進行了現場調查、處置，并按規定及時反饋商戶關閉、投訴客戶聯動單。二是加強高額授信貸記卡的跟蹤管理與客戶服務。今年上半年，組織開展了貸記卡客戶回訪活動。成立了回訪小組，市分行分管副行長任組長，各有關單位經辦人為回訪成員，對截止2012年1月底授信額度在10萬元以上的1860名貸記卡客戶進行回訪。回訪內容包括客戶辦卡真實性、核對客戶信息的真實性、完整性、產品服務功能宣傳、信用卡法律法規提醒等。通過回訪，對貸記卡惡意拖欠、套現風險防控、對完善客戶服務起了良好的效果。三是切實執行監管部門相關規定。對省分行的風險排查、總行業務審計、人行六盤水中心支行綜合執法的檢查結果進行了認真整改，對44戶非在冊正式員工使用的員工卡做了銷卡處理，對未按規定巡查的特約商戶進行了巡檢，對責任人進行了處罰；對協助貸記卡客戶套現的8家特約商戶，關閉了信用卡受理功能，對套現的14戶貸記卡客戶取消貸記卡授信；對未進行聯網核查的14戶信用卡客戶進行了聯網核查。確保合規經營。
（五）多策并舉，嚴防信用卡風險
一是繼續加大對六枝支行徐世強等5戶白金卡的催收，督促支行風險管理人員與當地公安機關的聯系，加快對相關人員的民事訴訟，通過了法院調解。二是對1429戶存量白金卡客戶進行風險排查，要求各行要上門面簽辦卡用卡真實性承諾書。三是對上級行下發的白金卡短齡拖欠客戶進行調查與催收，按要求及時上報催收結果。四是加強與公安局部門的聯系，爭取經偵隊的催收支持。上半年，通過公安機關協助催收，收回貸記卡不良貸款140余萬元。五是加強對支行催收的業務盡職培訓與業務督導，落實責任，明確時限，通過電話催收、上門催收、公告催收，上半年，累計收回信用卡到期貸款XX筆，XX萬元。六是加強對重點客戶的事前調查，一方面可以了解客戶辦卡真實性，一方面還可以更加全部地了解客戶資信狀態、還款能力，以便于更加科學授信，防范虛假申請、違規辦卡等風險。
三、存在的問題
在取得一定成績的同時，電子銀行業務和信用卡業還存在以下問題：
一是風險管理亟待加強。截止6月末，信用卡不良貸款413戶，余額1055萬元，貸款不良率2.86%，其中，貸記卡不良貸款戶數361戶，不良貸款余額990萬元，貸款不良率2.75%，準貸記卡不良貸款戶數52戶，不良貸款余額65萬元，貸款不良率7.85%，信用卡貸款質量呈下滑趨勢。
二是信用卡客戶質量不高。到6月末，信用卡授信總額80953萬元，用信36891萬元，用信率為45.57%，且主要集中在白金卡和樂分卡兩類卡種。信用卡貸款戶數只有4944戶，僅占16159戶信用卡客戶數的30.60%，有效率偏低。風險分散的普通卡，激活使用率較低。
三是信用卡營銷積極性不高。到6月底，我行新增貸記卡客戶971戶，比去年同期少增1623張，準貸記卡雖然較年初增加了2270張，但剔除水鋼練鐵廠批量營銷的準貸記卡外，實際上為負增長。
四是商戶日常管理不到位。隨著商戶收單業務的快速增長，商戶日常管理面臨著巨大的挑戰，目前，除了普通特約商戶安裝的XX臺POS機具外，還有新農保152臺移動POS，POS布放數是去年同期的2倍，但管理人員數量并沒有變化。由于人員不足，培訓、巡查不到位，商戶風險日趨顯現。
五是產品綜合營銷不足?？蛻艚浝磉^分地注重對單一產品的營銷而忽略了對客戶的綜合營銷，如在辦理汽車分期業務合作時，沒有主動營銷企業網銀、手機銀行、網銀、個人存款等，產品營銷效果不明顯。
六是客戶服務不到位。我行的信用卡客戶數還是電子銀行客戶數都已經達到了一定的規模，如準貸記卡累計客戶數5749戶，有效客戶數為3114戶，有效率僅為54%；本年新增的準貸記卡2333張，有而有效卡僅有27張，個人網銀動戶率不足五分之一，企業網銀動戶率不到一半。客戶平均貢獻度較低，主要是由于客戶服務不到位，缺乏專業的售后服務團隊和機制，矛盾十分突出，已經嚴重影響業務的進一步發展。
七是智付通發展后勁不足。截止6月末，智付通注冊客戶數較年初仍然是負增長，剔除上半年客戶清理因素，實際只增加了XX戶。支行營銷力度不夠，發展后勁不足。
八是電子渠道分流率較低。到2012年6月30日，我行電子渠道分流率僅為54.67%，與省分行下達的任務尚有10.33%個百分點。
四、2012年下半年工作思路
（一）工作目標
2012年下半年工作目標是：
——完成信用卡中間業務收入1200萬元，其中，商戶收單收入290萬元；
——新增有效信用卡客戶3100戶；
——新增有效商戶60戶；
——新增特惠商戶2戶；
——信用卡不良率控制在2%以內；
——完成電子銀行業務收入550萬元，其中，自助設備收入300萬元；
——個人電子銀行活躍客戶數達9.36萬戶；
——企業電子銀行活躍客戶數達255戶；
——新增電子商務商戶2戶；
——實現電子渠道分流率65%以上；
——IC卡自助設備受理渠道改造完成。
（二）工作措施
1、電子銀行業務
（1）加強對重點客戶的營銷，強化網點大堂經理的考核，努力提高電子渠道分流率。一是加強盤縣社保局、六枝社保局網上銀行批量業務的營銷；二是加強轄內工資單位的網上銀行和網上銀行批量業務的營銷；三是加強網點大堂經理的考核，發揮大堂經理對客戶的引導作用，做好網點業務渠道分流監控，實行按月通報制度，提高自助設備分流率；四是以折換卡為契機，做好自助的服務工作，引導客戶自學使用自助設備辦理業務。
（2）積極開展電子銀行營銷宣傳活動，吸引新客戶，激活老客戶。以“激情仲夏”、“贏在金秋”零售業務營銷宣傳活動為契機，積極做好電子銀行營銷宣傳活動，開展新注冊個人網上銀行客戶“現在動賬，免費贈送K寶”活動、存量網上銀行、手機銀行、智付通客戶“現在使用，有禮相送”活動、銀行卡客戶“自助辦理業務，有機會贏 iPhone 4S”活動、“網上繳費，享受X折”優惠等營銷活動，塑金E順品牌形象，增加客戶活躍度，提高電子銀行客戶動戶率。
（3）完善電子銀行服務，滿足客戶繳費需求。下半年，要下大力氣主動聯系中國移動、中國電信、中國聯通、南方電網、交警支隊、廣電網絡等繳費單位，完善我行與這些單位的網上繳費服務協議，爭取在9月底之前，全部開通以上單位的網上繳費、自助繳費服務。
（4）積極做好自助銀行“四大工程”暨IC卡現金類自助設備受理環境改造工程的推廣工作。即積極做好自助設備管理及監控系統、自助設備統一平臺、總行版自助服務終端和智能支付終端系統四大工程的推廣工作和金融IC卡自助設備受理渠道改造工作，以提升客戶體驗，推進服務標準化建設提升設備管理水平，強化平臺自動化能力，創新運營管理機制，加快監控集中化進程，提高精細化管理水平，全面提升風險防控能力，推動我行金融IC卡應用進程，促進銀行卡產業升級和可持續發展。
（5）加快離行式自助設備布局，探索離行式自助設備運營管理新模式。目前，我行布放的離行式自助設備特別是城區自助設備使用效率較低，主要原因是維護不力，管理不到位所致。對參與管理的部門、支行沒有明確各自責任，甚至對維護管理工作相互推諉，互相扯皮。下半年，將按照總行、省分行關于離行式自助設備的管理規定，協調各有關單位，明確管理責任。在理順維護管理關系的情況，加大離行式自助的投入，努力提高自助設備分流率和創利能力。
2、信用卡業務
下半年，信用卡業務工作的主體思路是：貫徹落實總分行打造優秀大型上市銀行和零售業務戰略轉型工作的要求，以客戶需求為導向，大力拓展信用卡發卡和收單市場，狠抓風險管控，實現“市場份額、經營效益、基礎管理”顯著提升，確保全面完成全年任務，推進信用卡發卡及商戶收單業務快速、高效、可持續發展。
（1）多渠道營銷，全方位服務，進一步擴大信用卡有效客戶規模。繼續發揮我行網點、員工隊伍和客戶資源優勢，突出抓好網點渠道營銷和項目批發營銷，激活喚醒睡眠客戶，進一步擴大信用卡有效客戶規模。一是加大對各級財政預算和事業單位營銷力度，拓展預算單位公務卡，同時狠抓工資客戶、其他授信企業客戶發卡，結合社保IC卡的發行，力求同步發行貸記卡；二是要做好交叉銷售。廣泛實行零售業務綜合營銷，對個貸客戶、理財客戶要同步配發相應的貸記卡產品；三是做好PCRM中的客戶營銷，組織開展PCRM客戶的專項貸記卡營銷活動，將系統中白金借記卡、鉆石借記卡客戶和優質簽約客戶三類客戶作為貸記卡和準貸記卡發卡營銷對象；四是配合做好總行推出的網上申請辦卡業務，積極做好宣傳和網點申領落地工作；五是配合總行做好外呼，激活喚醒睡眠客戶。
（2）量質并舉，繼續做大收單業務。一是優化結構，開展收單商戶名單制營銷，加大酒店、餐飲、娛樂等高扣率、低風險商戶的營銷，開展“名單制”營銷活動，定期下發目標客戶清單制定拓展計劃，層層分解落實營銷任務，確保每個季度每個縣級支行至少營銷一戶，并保證有效率達到80%以上；二是大力拓展縣域收單市場。重點營銷布放縣域龍頭企業及其各連鎖商店POS機，積極介入“新農?！?、“新農合”費用繳納和支付項目，通過項目帶動縣域收單業務發展；要繼續做好“萬村千鄉市場工程”商戶拓展，做好商戶拓展及機具布放。
（3）收單與分期并重，實現中間業務收入持續增長。以中間業務收入的長期可持續增長為目標，一方面保證信貸規模，繼續做大分期；另一方面，通過完善特惠商戶建設，加強宣傳促銷，激勵刷卡，逐步提高回傭收入占比，形成推動我行信用卡中間收入增長的持久動力。努力做大分期業務的同時，要力推額度內商戶分期業務。商戶分期業務尤其是額度內分期，手續簡便，風險可控，持卡人在刷卡時即可同步辦理，省時省事，各行要下大力氣重點推廣。
（4）強化促銷宣傳，提升客戶認同感。大力開展刷卡促銷活動，在增加回傭收入的現時，有助于擴大發卡、激活睡眠卡、提升客戶認同感以及我行形象。下半年，我行將精心策劃，爭取上級費用支持，組織一至兩次大型刷卡有獎有禮活動，同時結合額度內分期業務，要求商戶安排配套優惠措施。
篇13
2、收購網點減少。由發改委、棉監辦、消防、安監、質監、工商等部門驗收合格并經我辦公示的棉花收購、加工企業共43戶。其中有加工資質的企業18戶，收購網點25戶。
3、資金兌付情況。向金融部門貸款企業共14戶，其中農發行4戶、信用社10戶，兩行合計貸款24200萬元，各企業自籌和引進客戶資金13745萬元，全縣籽棉收購實付資金37945萬元，銀行貸款剩余資金7350萬元。
4、棉市運行基本正常。由于今年棉花市場行情變化大，籽棉價格低開高走，10月8號前，農民因棉價低不愿結算，之后價格一路走高，大量棉花集中入市，企業實際結算價格普遍高于農發行內部出臺的收購預期價格5.20元/公斤。各棉企均能堅持“優質優價、按質論價”的大原則進行。
5、收購價格動態分析。今年我縣棉花收購價格總體呈現低開高走態勢，經調查，全縣籽棉收購平均價格基本在5.70元/公斤上下，從入庫結構看，5.60元/公斤的約占30%，5.80元/公斤的約占70%。與上年相比，籽棉價格上升0.63元/公斤，同時棉花企業存在的風險很難預料。
6、棉花收購入庫情況。截止10月底，全縣收購入庫籽棉共達66570噸，同比減少23430噸，每公斤平均價格按5.70元計算，棉花收購總值為37945萬元，同比減少3555萬元。平均衣分按36%折算，共折皮棉23965噸，同比減少8435噸?？傮w看，質量和衣分率均不低于上年。
7、加工生產正在進行。至目前，18戶加工企業全部開機生產，加工皮棉近3000噸，爭取快收快軋快銷。由于棉花銷售價格處于低位，故只銷出少量棉花。
二、圍繞棉花市場運行所做的工作
為了做好今年全縣棉花市場監督管理工作，進一步規范棉花市場運行秩序，保證新棉收購、加工工作安全有序進行，切實維護廣大棉農、棉企的合法利益，我辦努力履行縣委、政府賦予的工作職責，具體抓了以下三方面的工作：
1、從規范棉花市場抓起。一是按照縣政府棉花市場整頓工作會議精神，全力以赴投入棉花市場監管工作，積極宣傳縣政府《關于進一步加強2009年棉花市場監督管理意見》的重點內容，做好收購前期準備工作。二是積極配合縣政府主管領導會同縣發改委，協調工商、質監、公安消防、安監、金融等職能部門深入各鄉鎮棉花企業開展了為期三天的聯合檢查，摸清了各企業的基本情況，為有效開展監管工作奠定了基礎。
2、抓好市場準入和資金監控。凡進入市場收購棉花的企業一律按照要求進行資質審查，對工商執照、安全消防、質監符合條件和收購資金到位等手續齊全的，經我辦備案后在電視臺進行公告。收購開始后，每天監控收購企業資金余額，嚴格落實“錢貨兩清”的交易原則，徹底杜絕“打白條”收棉行為，為保護棉農切身利益盡到了應盡的職責。
3、領導帶領，實行跟蹤管理。棉花收購開始后，我辦堅持每天由領導掛帥下企業巡視檢查，深入收購現場調查詢問，掌握資金兌付、消防安全、質量把關、價格動態等情況，對發現的隱患和問題及時進行指導整改，并向政府分管領導反映所掌握的情況。當發現籽棉價格走高，棉農不愿結算10月8日前預交棉花的問題時，我辦及時在電視臺《通告》，并多次到企業督促限期兌付。
三、今年棉花市場呈現以下特點：
一是企業更趨于規范經營。通過貫徹實施縣政府棉花市場整頓工作會議精神后，各棉花經營企業對配合搞好棉花市場管理有了一定的認識，基本沒有出現收購超水棉現象。
二是質量意識大為提高。大部分企業能做到嚴把質量關，首先是嚴把棉花異性纖維排查關，使異性纖維含量基本控制在國家規定的幅度內。其次是大部分企業堅持“一試五定”檢驗程序，做到“明碼標價、亮牌收購”。
三是內部管理措施得以強化。各企業都不同程度地完善和規范了各項規章制度，認真從人員培訓、收購、加工、消防安全等環節抓起，有效遏制了各類事故的發生。
