引論：我們為您整理了13篇農村合作醫療保險范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

1數據來源

本文采用調查抽樣方式，采取分層和非嚴格概率抽樣方法，分別對兩次調查抽樣方式是基本相同的，即都是采用經驗分層和非嚴格概率抽樣方法對浙江、江蘇、福建、河北、湖北、河南、安徽、廣東、廣西、四川、陜西11省38個行政村進行調查。

2福利感受

按當前新型農村合作醫療的制度安排，中央財政每年通過專項轉移支付對中西部地區除市區以外的參加新型農村合作醫療的農民按人均10元安排補助資金，地方財政每年對參加新型農村合作醫療農民的資助不低于人均10元，具體補助標準由省級人民政府確定；從2006年起，中央財政對中西部地區參加新型農村合作醫療農民的補助提高到20元，并規定地方財政也要相應增加10元。農民繳納籌資總額1/3的費用就可以享受到籌資總額是40元（2006年）標準的醫療待遇，而且根據大數法則原理，新型農村合作醫療對農民的大病醫療費用可以報銷40%以上。從制度來講，新型農村合作醫療具有明顯的福利性質或公共產品特征[1]。但調查數據說明，農民對新型農村合作醫療的福利感受并沒有我們想象得那樣強烈（完全肯定的人僅占15%），甚至有人認為完全不是農民福利。這一問題可從農民針對“你認為新型農村合作醫療制度的最大受益者是誰”的回答中得到較為充分的解釋。除54.4%的農民認為最大受益者是農民外，分別有7.7%、10.7%和20%的農民認為是這項制度的最大受益者是鄉村醫生、鄉鎮衛生院、縣級醫院等醫療機構，甚至有7.1%的農民認為新型農村合作醫療的最大受益者是鄉鎮干部和政府。從農民對新型農村合作醫療的福利感受與對最大受益者認識兩個變量存在著高度的相關關系（Lambda系數達到0.533），且這種關系在總體中也相當顯著（sig.=0.000）。說明認為新型農村合作醫療最大受益者是農民的人有著更強烈的福利感受，換言之，那些并不非常認同新型農村合作醫療制度的福利性質的農民，較大可能是因為他們認為新型農村合作醫療制度的受益者是醫療服務提供方或政府。

3新型農村合作醫療保險中現存的問題

3.1籌資機制不穩定，籌資水平低 在我國新型農村合作醫療報紙中籌資問題是相對比較重要和關鍵的問題之一，穩定的籌資機制能夠保證我國新型農村合作醫療保險的順利推進。但是，當前我國新型農村合作醫療保險中并沒有建立相對比較科學的籌資機制，并且常用的籌資水平也比較低，并且這種籌資機制和農民快速提升醫療需求存在較大的差異，再加上基層的資金籌集工作壓力大。同時，我國新型農村合作醫療保險中籌資機制不穩定也是比較突出的問題。目前，我國各地區農村經濟發展水平、農戶生活水平等尚存在較大的差異，政府在短時間內很難建立穩定、統一的籌資機制，加大了籌資難度[2]。

3.2保障水平低，范圍小 隨著我國經濟的飛速發展，環境污染相對比較嚴重，再加上飲食安全等造成一些疾病，如：呼吸系統疾病、腫瘤等發病率較高，再加上人口老齡化日趨嚴重，使得農村人口發病率提高。在農村少量的資金、較高的發病率等很難滿足“保大病”的目標，尤其是對于經濟發展相對較慢地區，這也是造成患者家庭困難的主要原因。并且，這種也使得家庭陷入到一種惡性循環中，農村由于疾病等原因繳費較少，使得資難，保障水平低導致農戶因病致貧。同時，新型農村合作醫療保險制度的推進對于政府的補貼是和農民自愿相互聯系的，部分患者由于貧困或法律意識差等造成他們并沒有繳納保險的意識，當疾病襲來，只得自費醫療，承擔高昂的醫療費用[3]。

3.3醫療資源配置不合理 我國是一個多民族國家，地區發展差異比較顯著，國家在設立醫療服務網點時更多的是根據行政區劃分和設立的，對于不同地區的經濟和認可差異考慮欠佳，從而造成醫療資源與人員在地區間分配的不平衡，對于人口較多、醫療服務需求大等地區獲得較少的醫療服務；而對于人口較少的地區則出現醫療資源的浪費。同時，鄉鎮醫院醫療資源閑置現象比較嚴重，縣級醫療衛生體系相對比較繁瑣，層層相扣等，使得醫療資源進一步浪費。隨著我國經濟的飛速發展，農民對醫療服務也提出了更高的要求，傳統的體系已經不能適應新農合的服務，新農合服務也應該更上臺階，促進我國醫療資源的合理配置。

4結論

農村合作醫療制度我國醫療事業的重要組成部分，它是由我國農民創造的一項互相共濟的醫療制度，它在窩工農民衛生服務、解決農民看病難等問題上發揮重要的作用。農村醫療合作制度的實施和推廣能夠為世界其他發展中國家建立相應的制度提供參照，促進世界共同發展。

參考文獻：

篇2

文獻標識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)17-0098-01

1 城鎮居民基本醫療保險與新型農村合作醫療保險基本情況,政策要點對比

兩種保險的基本情況

1.1 統籌層次、參保人數、籌資標準、繳費情況對比

昭通市現有人560萬人,2009年新農合參保人數是4561147人, 居民醫保參保人數是162329人。

統籌層次的比較:新農合縣級統籌,各縣區政策都有差異,居民醫保地市級統籌,實行全市統一政策。

籌資標準的比較:新農合每人每年100元,居民醫保籌資標準為每人每年220元,單純從數額上比較,新農合的籌資標準低于居民醫保,從籌資總額來看,居民醫保是3571萬元,,新農合45611萬元,居民醫保只占的新農合的7.8%

財政補助的比較:2008年新農合人均補助80元,而居民醫保人均補助達到110元,約是新農合的1.38倍。

參保繳費類別的比較:新農合參保人員類別較為單一,未能體現出繳費補助向低收入人群傾斜,而居民醫保中的孤兒、孤寡老人參保不用繳費,低保人群、學生兒童中的獨生子女參保繳費后還可以全額報銷。

1.2 運作模式、醫療服務水平對比

新農合全采用手工操作,運作成本低,但漏洞較多,居民醫保采用開發專門軟件,計算機連網操作,漏洞較少,但運作成本較高。

新農合定點醫院為鄉鎮衛生院,居民醫保門診則可在市區社區衛生中心就醫,住院可在市內二、三級綜合性醫院或專科醫院,因此,居民醫保的就醫環境和醫療技術資源相對具有一定優越性。

1.3 醫保待遇對比

支付限額的比較:新農合門診最高支付限額為每年200元,住院每年2萬元,居民醫門診不予報銷,住院每年最高支付限額為3萬元。

生育費用的比較:對符合計劃生育政策的生育費用,新農合參保人員按規定報銷,居民醫保則不能報銷。

住院費用的報銷比較:居民醫保基本醫療保險一級醫院平均報銷比例75%,二級醫院報銷比例65%,新農合一級醫院平均報銷比例為80%,二級醫院報銷比例為70%,都比居民醫保高5個百分點。

1.4 基金管理

基金管理對比:2009年新農合共收入45611萬元元,支出44029萬元,基金使用率96.53%。居民醫保收入3571萬元,支出566.5萬元,基金使用率15.86%(居民醫保2009年7月1日才啟動,預收2010年上半年交費,但基金結余還是過大)。

2 結論

(1)與新農合相比,居民醫保政策復雜,使人難以理解大部分參保人都反映城鎮居民醫療保險政策太復雜了,是“內行說不清,外行聽不懂”。相比新型農村合作醫療保險,無論是參保繳費、還是醫藥費用報銷管理都簡單易懂,人們更容易接受哪一種,自然明了。

(2)與新農合相比,居民醫保個人繳費更高,小額醫藥費用報銷比例更低根據政策,居民醫保成年人繳納每人每年90元,未成年人每人每年40元,新農合只要每人每年繳納20元,而小額醫藥費用報銷政策農民比居民可以享受到更多實惠,雖然大額醫藥費用居民報銷更多,但能享受到這種待遇的人群較少,居民政策與新農合政策相比缺少吸引力,故宣傳效應不高。

(3)與新農合相比,居民醫保沒有將生育費用納入報銷范圍。這是一個比較直接的對比,生育費用對一個家庭來說是一筆不可缺少的開支,居民醫保并沒有將這項費用納入報銷范圍,使人會很直觀地進行對比。

(4)新農合與居民醫保隸屬于不同的部門,有時為完成任務,出現在城鄉結合部爭搶參保人的現象。

3 相關思考

篇3

1.醫療物資的短缺

在農村，醫療物資的短缺問題是常年存在的，出現這樣的問題有還能多方面的原因，從客觀來講，在我國經濟發展較為落后的地方，對于醫療物資的遠送不是和方便，由于交通的原因，很多地方的醫療物資的更換周期長達一年甚至更久，而主要還是主觀原因，首先是政府部門對以來哦衛生事業的重視程度不夠，才導致醫療物資在缺乏的情況下還得不到解決，其次是資金問題。一方面，農村看病本來醫療費用的大部分都是要報銷的，因此，醫院在醫療費用上不會有民營藥店的收入；另一方面，國家所撥放的醫療幫扶款項不能夠及時地到達農村醫療機構，這就導致了農村的醫療機構中資金不足。

2.農村的保險立法意識的缺失

我國的農村和城市出現嚴重的兩極分化，不管是在經濟上還是在教育、醫療衛生上，而農民的教育水平決定了他們在醫療衛生上對自己的權利的維護意識的強弱，很多農民都不知道怎樣去維護自己的合法權利，而對于這樣的基層的醫療機構，又是醫療事故多發點，沒有專門的而法律法規來對這些醫療機構進行約束，是不利于新農村建設和合作醫療的開展的。

3.農村合作醫療資源原則

農村合作醫療的開展的目的是為了讓人們在醫療衛生方面達到互相幫助的局面，而在現在的農村中，合作醫療的參與原則是采取自愿原則，合作醫療自改革開放以來就從國家政策變為了地放政策，這就意味著不同的地方可能制定出不同的合作醫療制度，但是不管制度制定得怎樣，放任自流的自愿參保原則在很大程度上影響了合作醫療工作的開展。

三、新型醫療保險制度的設計和模式的選擇

1.制度的設立具有強制性

不管是醫療制度還是經濟制度以至于其它各方面的制度的這里，都有其強制性，強制性主要體現在制度的執行上。農村合作醫療制度的設立，其出發點是為了保證人們的身體健康，為了提高人們的生活水平，但由于我國農村的受教育水平普遍低下，在政府或者相關部門建議投保的時候他們往往首先考慮到的不是自己能得到什么，而是會失去什么。因此，不光是制度要輕質執行，相關工作人員還需要向他們普及參與醫療保險的知識，使他們明白其中的好處，以便農村醫療合作嫩鞏固有序進行。

2.制度的制定要有針對性

投保人的范圍要有針對性，在新型農村的建設下，要讓人們能夠充分享受國家政策帶來的福利，對于農村人口的醫療投保問題，可以就年齡區分為三個等級：首先是未成年的小孩，這些人由其法定監護人決定是否參與醫療投保，對于他們來說，能夠享受到醫療保險的時間還長，可以采取自愿原則；而中青年這一個階段可以采取強制投保的措施，一方面是因為他們正值擁有充沛的勞動能力，能夠在好的政策下為自己的老年打下基礎；另一方面是中年投保在老年的時候正好能夠享受到國家的福利政策；而作為老年人，也是必須參保的，但對于他們應該采取特殊化對待，因為醫療保險制度是一種相互幫助的政策。因此，作為老年人，他們只需要一個參保名額，而不需要參保金，而他們一旦到了退休年齡就能夠享受到醫療保險服務，這些保險服務的來源正是來源于正在參與投保但是還未享受這些費用的中青年等人群。

3.制度的執行需要力度

篇4

了農民的認可。同時也為增強農民集體抗風險能力，緩解參保農村居民因病致貧、返貧，改善參保農民整體健康質量，促進農村經濟發展和社會安定穩定發揮了一定的作用。

1、承保情況。*鎮、*鄉兩個試點鄉鎮共有農業人口*人，其中學生人數*8人，參加商業保險人數2*人。本年度兩個鄉鎮應參保人數*人（包括五保、低保戶6*人），實際參保人數*8人，參保率5*42%；全縣共籌集農保基金580元，其中縣財政撥付補貼資金30*元。（具體見表1）。

2、補償情況。截止2年月2日，共2××人次獲得保險補償，給付補償金額累計v.54元，平均補償金額為每人次××14元，單次最高補償金額為××元,最高賠付比例為××，平均賠付比例為v60%。在縣內縣級醫院住院治療的，賠付金額占總賠付金額v65%;在縣外醫院住院治療的，賠付金額占總賠付金額27.57%；選擇在基層衛生院住院治療的，獲保險補償的僅有2例，賠付金額占總賠付金額0.××%。（具體賠付情況見表2、3、4、5、6）。

二、主要措施

1、充分做好前期準備工作。先后召開縣長辦公會、試點工作管委會成員會議及××等鄉鎮人大代表和群眾代表座談會，深入開展基線調查，在基線調查和反復論證的基礎上，制定并通過了《××縣新型農村合作醫療保險試點工作管理辦法》,為開展試點工作打下了堅實的基礎。同時，縣政府常務會議決定依托中國人壽保險有限公司××支公司對試點鄉鎮開展業務理賠工作，實現對新型農村合作醫療保險的專業化管理和運作。

2、健全組織機構。一是成立由縣長為主任、分管衛生的副縣長為常務副主任、分管農村的副縣長為副主任、有關部門負責人為成員的新型農村合作醫療保險試點工作管理委員會（簡稱“縣醫管會”），下設辦公室（簡稱“縣醫管辦”），具體負責日常事務。二是設立縣新型農合作醫療保險試點管理中心（簡稱“縣醫管中心”），建立農保網絡服務平臺，實行電腦網絡化管理。三是確定縣醫院、縣中醫院及三班、美湖衛生院為定點醫療機構，并設立“醫保管理站”。四是兩個試點鄉鎮分別成立了相應的領導機構和辦事機構，認真落實各項工作。五是成立由縣人大、政協、監察局及參保人員代表組成的縣新型農村合作醫療保險試點工作監督委員會，進一步加強對機構、人員、基金管理和賠付運作的監督。

3、廣泛宣傳發動。一是通過召開干部動員大會、村民代表會議、座談會，認真做好縣、鄉鎮、村三級動員工作。對每一個參與農保活動的工作人員進行深入引導，明確政府責任，詳細安排和部署運行辦法，使試點工作一開始就高標準、高效率運行。二是印制“××縣新型農村合作醫療保險（試點）”宣傳單××000多份，分發到試點鄉鎮的每家每戶。同時采取領導干部包村，村兩委干部包組，小組長、黨員包戶，把農村醫保的優惠政策、實施辦法給群眾講明，讓群眾清楚。三是利用廣播電視、《瓷都××》報、宣傳車和標語等方式，加大宣傳參加農村醫保的好處，努力營造良好輿論氛圍。此外將受惠農民的典型事例制作成專題片在有線電視臺予以宣傳，使農民群眾從實際事例感受到農村合作醫療的優越性，進一步提高農民群眾的自我保健意識和健康投資意識，引導廣大農民自覺參加新型農村合作醫療保險。

4、抓好基金管理。本次合作醫療基金籌措主要是實行農民（居民）個人繳納保險基金、集體扶持和政府資助相結合，五保戶、低保戶由縣政府統一繳費參保。農保基金由鄉鎮政府負責收繳，在規定的收繳截止日前向縣醫管辦上繳全部保險基金;縣醫管辦在保險生效之日前一天，把全部基金一次性匯入縣醫管辦在縣會計核算中心設立的農村合作醫療保險基金專用帳戶，實行專戶儲存、專款專用管理。資金按照以收定支、收支平衡的原則，實行公開、公平、公正地管理，試點鄉鎮、村每月對合作醫療保險基金的收支情況進行張榜公布，接受社會監督。

5、強化工作職能。加強對試點工作的跟蹤、調研和總結，及時解決在實施過程中出現的新情況和新問題。堅持以人為本，及時核實并兌付醫療補償費用，以優質服務取信于民。《管理辦法》明確規定，賠付金額在1000元以下的賠案，實行現場理賠；賠付金額在××元以上的賠案，一般在七日內向參保人給付補償金(據統計,全部案件中××按照要求及時結案。在未能及時給付的v件賠案中，有××是發生在××)。在定點醫院里，把參加農村合作醫療保險的手續和報銷制度、程序、報銷范圍、報銷比例等相關制度張貼上墻，讓群眾清楚明了。同時要求試點鄉鎮農保管理小組及時掌握本轄區參保人員住院情況并提供指導服務；各個定點醫療機構以住院病人健康和利益為重，實行重點服務、規范服務；醫保協管員對住院病號實行跟蹤服務，及時答復疑難、解決問題。

三、主要成效

1、提高了農民對疾病治療資金的儲備意識。新型農村合作醫療保險制度為農民儲備疾病治療資金提供了新的有利的載體，農村居民可以每年做好計劃，預留新年度合作醫療個人繳費款。從而使參保農民治病、防病的行為更加科學、效果更加明顯、意識更加增強。

2、建立了弱勢群體參保費用代繳制度。試點鄉鎮的農村“五保戶”和最低生活保障對象，參加新型農村合作醫療保險的個人繳費由縣財政代為繳納，使農村居民弱勢群體享受到與其他農村居民同等的醫療保障待遇，解決了弱勢群體因貧困參保難的問題。

3、增強了農民抵御重大疾病風險的能力。在××9人獲得保險補償中，獲得500元以上醫療補助的農民有129人，其中有××人達到10v0元以上，新型農村合作醫療制度已充分展示出大病統籌、互助共濟的作用。

4、簡化了辦事程序。和以往的合作醫療制度相比，新型農村合作醫療制度更強調“簡單”、“方便”。在《××縣新型農村合作醫療保險試點工作管理辦法》中，明確了參保人申請醫療費用補償所需的簡要證明和材料，同時規定了賠付金額和時限。縣醫管中心還經常深入參保農民家中，把醫保補償金直接送到農民手中。

5、融洽了干群關系。過去一些因病返貧、因病致貧的農民因生活困難，而找政府尋求幫助。政府由于自身財力有限，往往是只能救濟一時，不能長期解決。通過開展新型農村合作醫療保險，從根本上緩解了農民就醫用藥的問題，提高了農民健康水平，融洽了干群關系，又改善了政府形象。

四、存在主要問題

1、政策宣傳有待進一步深入。在新型農村合作醫療保險啟動初始，由于時間緊，工作量大，宣傳工作還不夠深入，還有部分農民對新型農村合作醫療保險認識不足，存有疑慮。

2、試點鄉鎮參保率總體不高。由于各試點村經濟發展不平衡，影響了試點工作的全面鋪開。基礎較好的村參保率可達到100％，較差的村僅為××％。××兩個試點鄉鎮的參保率分別為××%，有將近一半的農民還沒參保。

3、基層衛生院服務功能較低。由于我縣大部分鄉鎮衛生院服務設施簡陋，基礎條件較差，技術水平有限，盡管這些醫療機構醫療服務收費較低，但農保補償的優費標準和縣級醫院差距不大,加上農村居民大量流入城關，群眾選擇在鄉鎮衛生院看病的愿望不高。從補償情況來看，在鄉鎮衛生院診治的只有××人次。

4、縣外醫療費用控制難度大。盡管《××縣新型農村合作醫療保險試點工作管理辦法》中明確規定了“縣外診治的費用，按縣內標準的××補償”。但是從目前的補償情況看，縣外賠付案件件數及賠付金額所占比例均偏高,尤其省級醫院治療的案例平均賠付金額將近是縣級醫院的××倍。因此，制定更為合理的醫療費用補償機制有待今后進一步解決。

五、下階段工作打算

1、繼續強化宣傳教育工作。進一步深入農村了解分析農民對新型農村合作醫療保險存在的疑慮，通過身邊事例等方式廣泛宣傳新型農村合作醫療的益處，使廣大農民真正樹立互助共濟意識，自覺自愿地參加新型農村合作醫療，并適時擴大試點鄉鎮范圍。

篇5

新型農村合作醫療（簡稱“新農合”），是我國設立的由政府組織、引導，農民自愿參加，參保個人、集體和地方政府多方共同出資，以大病統籌為主的農民醫療互助共濟制度。新型農村合作醫療保險是我國社會保障的體系的重要組成部分，它的前身是制度下的農村合作醫療保險。

二、商業保險參與新型農村合作醫療保險的三種模式

（一）委托管理模式

政府通過購買商業保險機構的服務來對新農合進行管理的一種模式。政府與商業保險機構就新農合的管理問題簽訂委托合同，雙方明確各自的權利和義務。政府衛生部門負責新農合資金的籌集、醫療方案的制定和組織協調，并承擔新農合基金的盈虧風險；商業保險機構按照合同的約定，受政府委托承擔新農合基金的審核、支付和日常管理工作，并按參合規模收取一定的管理費，但不對基金的盈虧承擔責任。商業保險機構收取的管理費用不從合作醫療基金中提取，全部從地方財政列支。保險機構不負責新農合基金的投資運作，基金在每年支付后有結余的話全部進入下年度基金賬戶統籌使用，基金如果收不抵支出現出現虧損的話也由政府財政承擔。

優點：（一）加強了風險控制能力（二）提高了服務能力實現共贏。商業保險公司幫助政府醫保經辦機構減少了行政成本，提高了工作效率和服務能力。政府向保險公司支付管理費，使得政府醫保部門和保險公司實現了雙贏。

缺點：醫療保險基金具有社會保障性和互助共濟性。因此在委托管理模式下，提取管理費用會受到許多限制，對于財政狀況不好的地方無法采用此種模式；另外，商業保險公司只有依托政府社保部門才能實現對新農合的管理。

（二）保險合同模式

政府通過用籌集到的基本醫療保險基金為城鎮職工、城鎮居民和新農合參合人投保商業團體醫療保險的方式，來達到使商業保險參與到新農合的管理過程中并提高對參合農民保障程度的一種模式。

優點：（一）利用專業優勢和市場化運作機制。（二）發揮經驗優勢提供增值醫療服務。（三）提供一站式服務方便參合農民。

缺點：保險合同模式對于保險公司有較大風險。因為盈虧狀況的不確定。基金風險大，加之在此種模式下保險公司承擔基金的透支風險，一旦基金運行收不抵支保險公司將承擔一定程度的損失。

（三）混合管理模式

混合管理模式是一種介于委托管理模式和保險合同模式之間的一種管理模式。商業保險公司與當地政府的醫保部門在合作協議里明確規定雙方承擔大病基金風險的比例。在明確上方權利義務和各自責任的前提下，醫保部門和保險公司合署辦公，共同完成新農合業務的經辦工作。在混合模式下，地方政府和保險公司按比例共同承擔基金的透支風險。

三、 商業保險參與新型農村合作醫療制度的優劣勢分析

（一）優勢

1.提高了新農合的業務管理水平。商業保險公司具有完善的理賠流程和大量的專業理賠人員，在很大程度上能提高新農合業務的管理水平。

2.完善了新農合的監管機制。保險公司負責新農合基金的運營和管理，政府部門負責監督保險公司的基金支付，兩者各司其職有效的保障了基金的運行安全；在醫院的診療方面，商業保險公司負責具體業務的審核和理賠，政府衛生部門才有精力將主要工作放在對醫院的監督管理上，對醫院不合理的診療行為進行監督和整治，確保新農合高效運行。

3.縮減了政府開支提高基金使用效率。政府與商業保險公司合作，避免了大量的經費開支，每年只需支付保險公司一定的管理費用，在一定程度上也提高了新農合基金的使用效率。

4.有助于保險公司提高競爭力開拓新市場。農村對于保險業來說是一個巨大的潛在市場，借助新農合這個巨大的平臺，有利于其開拓新的農村市場。

（二）劣勢

1.政府部門與保險公司在新農合業務上目標不一致。商業保險公司作為企業法人，營利是其經營的根本目的。因此在新農合的合作過程中兩者的目標相互沖突，不具有一致性。

2.政府部門與保險公司在新農合業務的管理模式上難以適應。新農合是社會保障體系中重要的一部分，而商業保險則屬于私人保險范疇，二者的運行管理模式有明顯的差別。

3.政府部門與保險公司在新農合業務上的協作機制尚不完善。國家在政策上沒有明確商業保險參與新農合的合法地位；保險業缺少相關法律法規來支持商業保險參與到新農合的管理中來，也是一大問題。

四、結語

商業保險參與新型農村合作醫療是一個非常好的政策選擇，為了促進二者共同的發展為此提幾點政策建議：（一）政府在制定合作框架時要在宏觀上把握從全局考慮。在最初制定合作框架時，應從宏觀上把握從全局出發考慮全面，使得兩者能長期合作并實現互利共贏。（二）保險公司要充分發揮商業保險與新農合的互補作用，為農村居民開發高品質符合農村居民利益的商業保險產品，與新農合形成互補。（三）政府和商業保險公司要積極探索新農合基金的保值增值途徑。新農合基金數額龐大，如何保證如此大規模基金的保值增值問題，是擺在政府和保險公司面前的一項重大課題，政府要發揮其在政策上的優勢，保險公司利用其金融行業的背景積極開拓新農合基金保值增值的途徑和辦法，使得新農合這項利國利民的政策持續為民造福。

參考文獻：

篇6

政策目標是正確的，政策實施階段是明確的，制度試點初始階段的情況也是較好的。那么，這是不是意味著新型農村合作醫療制度以后的發展也會走上正軌，而不會出現春辦秋黃、大起大落的現象呢？

二、新型農村合作醫療保險制度發展中存的主要問題

（一）資金籌集困難。按照規定，從2003年起中央財政每年通過轉移支付對中西部地區參加新型合作醫療的農民按人均10元補助，地方財政每年對參加農民的資助標準人均不低于10元，農民群眾以家庭為單位自愿參加合作醫療，個人繳費額以鄉鎮為單位按上年人均純收入的0.8%籌資，但人均不得低于10元。其問題是，中央財政的資金到位后能否持久還是一個問號，同時個人繳納的部分是以鄉鎮人均純收入為基數計算的，這里就存在一個報表數與實際數的差距，如果報表數水分少，與實際接近，人民群眾還能接受，否則將引起人民群眾的抵制和反對。

（二）農村醫療服務資源匱乏

1、衛生費用分配存在較為嚴重的城鄉差距。我國衛生資源配置嚴重不合理，根據統計，2004年全國衛生總費用為3776.5億元。其中政府投入為587.2億元，而用于農村的衛生費用為92.5億元，僅占政府投入的15.9%。當年，城鎮人口約為3.97億，平均每人享受相當于130元的政府醫療衛生服務；農村人口為8.66億，平均每人享受相當于10.7元的政府醫療衛生服務，前者是后者的13倍。

2、農村衛生人員技術水平低。衛生技術人員是衛生資源的重要組成部分，也是反映一個國家和地區衛生服務水平的重要標志。根據衛生部《2004年中國衛生統計提要》表明，我國鄉鎮衛生院擁有博士、碩士學歷的高級衛生技術人員為零，大學本科學歷人員1.6%，大專學歷人員17.1%，中專學歷人員59.5%，高中以下學歷人員21.8%，以上數據反映出中國農村衛生技術人員的現狀是：高學歷人才奇缺，衛生人員素質低。

城鄉衛生資源分布的不均衡性，農村衛生人員技術水平低，增加了農民參加合作醫療保險的顧慮和成本，進而影響農民參加新型農村合作醫療保險的積極性。

3、新型農村合作醫療保險管理與監督機制不健全。在市場經濟的沖擊下，由于醫院的補償機制不健全，依靠增加醫療需求和提高藥品售價贏得經濟效益成了醫院的通常做法。醫療費用的提高，加重了患者的負擔，也阻礙了新型農村合作醫療保險的順利開展。現行制度中，衛生部門是新型農村合作醫療保險機構和農村醫療服務機構的管理者。它既要代表需求方購買衛生服務，又一定程度上代表醫療服務提供者，而衛生服務的提供者和醫療保障部門之間存在著利益沖突，衛生行政部門要調節和平衡衛生服務供給者和合作醫療基金管理者的利益，實現適度保障難度很大。同時，中西部地區新型農村合作醫療保險機構的管理手段落后，加之農民處于分散狀態，缺乏監督意識和能力，使得合作醫療保險的監督機構難以發揮作用，嚴重制約了新型農村合作醫療保險制度的正常實施。

4、宣傳措施不到位。新型農村合作醫療是一件新鮮事，起報點、最高補償限額、報銷比例、轉診程序等對于農民來說都是新鮮詞，農民難以在較短的時間內理解農村合作醫療保險的目的、意義和相關規定。因此，好多農民都不愿意參加新型農村合作醫療保險，就是因為他們不了解該政策。

三、發展新型農村合作醫療保險制度幾點建議

（一）加強政府支持。在建立新型農村合作醫療保險制度的過程中，政府和農民存在利益的博弈，但要走出現有的政策困境，政府還是起著主導作用。可以說，政府的重視和大力支持是建立新型農村合作醫療保險制度的根本和前提。很明顯，新型農村合作醫療保險制度是典型的公共產品，政府在提供這些市場無法完全充分有效提供的產品上有義不容辭的責任。

1、確定合理的籌資水平。籌資水平的確定是政府和廣大農村居民雙方經過考慮與估計，最終達到合作博弈的均衡。政府應當充分考慮當地財政能力和人民生活水平，并由政府和廣大農民群眾共同提出較為適當的籌資標準。在政府補貼和自付積累金的確定上，兩者之和要足以支付保險補償金；在農村居民支付能力強的地區，政府少補貼一點，在農村居民支付能力弱的地區，政府多補貼一點。

2、選擇合理的籌資方式。籌資方式選擇得合理與否關系到籌資效率和籌資成本的大小。如果政府對不同參保人群的收費標準不一樣的話，不妨采用分工征繳方式，如政府對個人，地稅對企業，教委對學生，等等。如果各類人群的籌資方式是一樣的，那么，各類人群都可以由一個征繳主體來管理。

篇7

一、新型農村合作醫療保險需求的理論分析

（一）影響農戶參保的因素分析

對于農戶來說，影響其參加新型農村合作醫療保險的客觀環境因素大體可以分三個層面的因素：即宏觀環境、中觀環境、微觀環境等因素。

1.影響農戶參保的宏觀環境因素分析

宏觀環境對農戶的影響，所處地區的政策狀況、文化特征、經濟實力、思想意識、基礎設施等宏觀因素的影響。比如在政策狀況好的、文化趨新型或開放型、經濟實力較強、基礎設施完善的地區往往是農戶參保意識和參保率高的地區。

2.影響農戶參保的中觀環境因素分析

中觀層面主要指農戶所屬社區對農戶參合造成的影響因素，如社區特征、社區經濟水平、風俗習慣、由于歷史影響而形成的思維定勢和行為特征等因素。中觀層面還是屬于社會屬性的范疇，表明個人在作為特定階層或階級時所具有該階層或階級的一般性特征。

3.影響農戶參保的微觀環境因素分析

微觀層面主要指與農戶個人特征相聯系的參保的原因，農戶的年齡、工作性質以及家庭資產狀況（收入結構、支出結構等）、教育程度、健康狀況（客觀實際與主觀判斷）、健康風險意識等。

（二）從農戶角度對新型農村合作醫療保險需求進行的決策模型分析

在分析農戶參加新型農村合作醫療保險與否的決策行為時，假定農戶是經濟理性人。本文從保險經濟學對農戶參保與否進行理論分析。本文引進R-S模型，不同于R-S模型的是=++,為生病時的固定損失。為農戶生病就醫可能，為生病了到定點醫療機構就醫之后，在領取補償金的過程中產生的其他成本，為農戶選擇的醫療服務所需的支出，,=0表示不就醫，=1時表示肯定就醫。是農戶支付的參合費用，生病時，獲得合作醫療補償金額=，為農戶選擇的醫療服務所需的支出，為新型農村合作醫療的費用補助比例，其中=表示參保農戶的獲保收益。表示不生病失的收入水平，表示生病時的收入水平，那么個人的期望效用為：

(1)

其中U′0,U″0，因為個人是風險規避的。分別為農戶的疾病風險，醫療習慣(以醫療服務選擇表示)，就醫可能,風險態度；個人的不同特征分別用表示，i=H,L。H 表示高，L表示低。農戶參加新型農村合作醫療的期望效用為：

(2)

個人不參加新型農村合作醫療時的期望效用為：

(3)

當農戶采用新型農村合作醫療方式分散疾病風險的效用等于農戶自己分散疾病風險的效用時，即

(4)

農戶才會考慮參加新型農村合作醫療來分散疾病風險,所以個人參加新型農村合作醫療的條件是：

上式表明只要參加新型農村合作醫療保險帶來的期望效用大于未參保的期望效用，農戶就會選擇參加新型農村合作醫療保險來分散風險。

二、新型合作醫療保險制度的實施現狀

（一）新型合作醫療保險制度已為農民廣泛認知

在2003年以后，全國各省積極響應中央政府的戰略布置，積極實施新型農村合作醫療保險制度，從經濟發達的沿海省市到內陸地區，都在有序有效地實施這項利國利民的制度，并且掀起了建設農村醫療衛生事業的。

調查顯示，絕大部分農民對新型農村合作醫療保險制度有了一定程度的了解，知曉率達98.8%。由于知曉率是任何一項制度（對于新型農村合作醫療保險制度也是這樣）得以存在和發展的心理基礎，達到如此高的知曉率表明，這項制度已然在全國深入人心。

（二）農民認可當地的鄉村醫療機構

鄉村醫療機構是新型農村合作醫療保險網絡中最底層的醫療機構，它直接面對農民的醫療需求，是最前端的醫療服務系統。中國大多數的人是居住在農村，對于這項制度而言，最主要的醫療需求在中國廣大農村，所以，農民對當地的鄉村醫療機構的認可程度是決定新型農村合作醫療保險需求的重要因素。

調查表明：95.9%的農民看病首選鄉村醫院。被調查的農戶中，有56.6%的農戶首選村合作醫療衛生室，有39.3%的農戶患病后首選鄉鎮衛生院，1.2%的農戶首選縣城醫院，2.9%的農戶首選個體醫生。“您家庭人員若身體不適而不去看病”的選項為“零”。

（三）政府籌集資金60%和受到保險補償的農民超過20%

大量研究表明，制約農村合作醫療保險制度和農村合作醫療保險需求的重要因素是合作醫療基金的籌集結構。還有，新型合作醫療保險的補償效率必將繼續促進新型農村合作醫療保險制度的發展。在這次新型合作醫療保險的資金籌集結構中，60%的資金來自于各級政府，20%的資金來源是有農戶來負擔， 20%的資金是來源于社會公益資金。

篇8

    據統計，截至2006年年底，我國城鎮職工基本醫療保險參保人數近1.57億，而全部城鎮人口為5.77億;同時，新型農村合作醫療制度已覆蓋全部農村人口8億中的4.1億。可見，當前在基本醫療保障的覆蓋率上，農村已超過城鎮。其中的主要原因在于農村合作醫療完全按照地域標準展開，在試點地區幾乎覆蓋了所有的農村居民;而城鎮職工基本醫療保險則在地域的基礎上加人了職域的因素，即只為就業人員提供基本醫療保障，忽視了大量城鎮非就業人員的醫療保障，造成了城鎮醫療保障體系中的巨大空白。城鎮非就業人員包括職工老年遺屬、高齡無保障老人、中小學生和嬰幼兒、大學生、城鎮重殘人員及低保人員等;在城鄉人口流動的前提下，還應當包括未就業的進城務工人員家屬。這部分人沒有自主收人，但本身卻處于弱勢地位，健康風險較高，一旦發生重大疾病，將會給其家庭帶來沉重的經濟負擔，從而使城鎮職工基本醫療保障的目的落空。城/鎮非就業人員“失保”，已經成為我國醫療保障事業發展中的一個突出問題，成為實現“全民醫保”的瓶頸。

近幾年來，隨著城鎮職工基本醫療保險的完善和新型農村合作醫療的快速發展，城鎮非就業人員這個“醫保真空”的問題顯得更加突出;特別是在一些規模較大的城市，醫療費用高昂，城鎮居民“因病致貧、因病返貧”現象嚴重，很多城鎮居民的醫療保障已落后于農村居民。在這種情況下，由中央財政給予支持、自上而下地建立城鎮非就業人員的醫療保障制度，已是勢在必行。2007年的《政府工作報告》指出，要“著眼于建設覆蓋城鄉居民的基本衛生保健制度”，“啟動以大病統籌為主的城鎮居民基本醫療保險試點”。這就為解決這一問題提供了政策契機。

在這一精神的指導下，國家選擇了若干城市進行城鎮居民基本醫療保險試點，首批試點工作已于2007年3月開始啟動，同時成立的“國務院城鎮居民基本醫療保險部際聯席會議”在其第一次會議上出臺了《關于開展城鎮居民基本醫療保險試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。《指導意見》規定，城鎮居民基本醫療保險所針對的人群是不屬于城鎮職工基本醫療保險制度覆蓋范圍的中小學階段的學生(包括職業高中、中專、技校學生)、少年兒童和其他非從業城鎮居民;該制度堅持自愿參加的原則，以家庭繳費為主，政府給予適當補助，其基金重點用于參保居民的住院和門診大病醫療支出，有條件的地區可以逐步試行門診醫療費用統籌。《指導意見》要求充分考慮地方差異性，發揮地方主動性，根據當地的經濟發展水平以及成年人和未成年人等不同人群的基本醫療消費需求，并考慮當地居民家庭和財政的負擔能力，堅持低水平起步，合理確定籌資水平和保障標準。根據《指導意見》所確立的原則，各試點城市均出臺了居民基本醫療保險實施辦法，制定了適合地方實際情況的繳費標準、保險待遇及管理機制。

城鎮居民基本醫療保險的試點與逐步推廣標志著我國基本醫療保障制度正在向“全民醫保”的目標邁進，它與城鎮職工基本醫療保險、農民工獨立醫療保險和新型農村合作醫療制度共同構成了我國覆蓋城鄉全體居民的基本醫療保險制度的多元體系。這種多元體系要求各種制度能夠和諧共存、有效銜接、相互配合，共同提高國民醫療保障水平。在人口大規模流動的背景下，這些醫療保障制度可能會涉及到一些共同的保障對象，如流動人口的主力軍—農民工群體。當同一個主體有可能成為多種保障體系的保障對象時，如何進行制度設計，使各種保障體系不致發生矛盾，從而實現平衡過渡與銜接，這不僅會影響到該主體社會保障權益的充分實現，更對我國城鄉社會保障的對接及未來的一體化整合具有決定性的作用。

    二、突破身份限制:實現:“全民醫保”的基礎條件

    多元社會保障制度中的對接機制，首先要涉及到社會保障領域的一個十分重要的原則，即“合并原則”。“合并原則”是產生于歐盟社會保障立法的一項社會保障的受益原則，即受益主體只能從一個國家獲得保障。我國當前的多元社會保障與歐盟內部各國社會保障共存的情況非常近似，并且大多數的保障都有來自國家或社會(用人單位或集體經濟組織)的籌資，這決定了“合并原則”應該是多元保障制度對接中必須遵循的原則。在“合并原則”之下，任何一個主體原則上只能參加某一種醫療保障并從中受益，而不能同時參加多種保障。當然這一原則的適用也可以有例外，這點在我國的社會保障實踐中已有所表現，如上海市就允許一個主體同時參加小城鎮醫療保險與新型農村合作醫療。“合并原則”要求各種保障必須分工配合，并明確規定一個主體可以在各種不同保障之間進行自由選擇。在我國，城鎮職工基本醫療保險、農民工獨立醫療保險和新型農村合作醫療將共同為農民工就業人員提供基本醫療保障;而在非就業人員醫療保障的領域，城鎮居民基本醫療保險與新型農村合作醫療有可能存在如下過渡與銜接:

    第一，兩種制度在小城鎮居民醫療保險領域的對接。在城鎮居民基本醫療保險試點逐步推廣的前提下，過去幾年中各地自發的城鎮居民合作醫療以及城鎮居民就近參加新型農村合作醫療的保障方式應該有所改變。雙軌模式下獨立的城鎮居民合作醫療，實際上與當前試點推行的城鎮居民基本醫療保險在功能及目的上完全一致。不同之處在于，前者缺乏中央財政投人，只是地方性政策措施，不能形成全國性的醫療保險制度，因此應并人城鎮居民基本醫療保險中，不再獨立發展。而對于小城鎮非就業居民直接納人新型農村合作醫療的并軌模式來講，當前的情況則相對要復雜一些。城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療都有國家的財政投入，基于社會保障的“合并原則”，一個主體不能同時從這兩種保障模式中受益，因此這兩種制度不能同時為一個主體提供保障。但在這里值得探討的是，當一個主體面對多種醫療保障而只能參加其中之一時，他是被動地由相關法律、政策按照一定的標準(在我國目前主要是戶籍地的標準)固定在某一種保障之內，還是可以在兩種保障之間進行選擇。由于我國目前各種醫療保障均未達到全民統籌，而是地方統籌、分散建立，同一地區的城鎮居民基本醫療保險和農村合作醫療可能各有其優勢與弊端;同時在城鎮化進程中，小城鎮居民與農村居民的界限也將日益模糊，很難進行明確的劃分。基于這些原因，我們認為，應該賦予城鎮非就業居民在就近參加合作醫療與參加當地城鎮居民基本醫療保險之間進行選擇的權利，以實現其社會保障利益的最大化。

    第二，兩種制度在“農民工非就業人員，醫療保障領域的對接。近幾年來，城鄉人口流動中出現了以家庭為單位流動的新趨勢，這使得農民工這個群體更加復雜化。因此，對農民工群體應進行擴大理解，即不僅包括就業人員，同時也包括與就業農民工一同進城生活的非就業人員，如婦女、老人和兒童。在這種形勢下，針對城鎮非就業人員設置的城鎮居民基本醫療保險是否應將后一種人員包括在內，是個值得探討的問題。在農村流動人口中，主力軍是青壯年勞動力，這部分人員在城市的醫療保障由城鎮職工基本醫療保險和農民工獨立醫療保險分工承擔。

篇9

二、結合實例制定新型農村合作醫療與城鎮居民基本醫療保險制度整合中信息系統整合技術路線

1.研究方法

本文采用現場調研與對比研究相結合的方法對某城市的醫保信息系統建設情況進行實地調查，并將該城市的新農合管理信息系統以及城鎮居民醫保管理系統的研究和應用情況進行對比分析，最后總結出該城市居民醫保在并入新農合制度后醫保信息系統整合的技術路線。然后再結合醫保整合的政策背景，系統的分析農村以及城鎮這兩種醫保信息系統的優缺點，最終確定最佳的應用系統功能框架，進而確定最佳的信息系統整合技術路線。

2.某城市新農合與城鎮居民醫保管理信息系統應用情況比較

3.關鍵問題處理

（1）參保信息管理

雖然城鎮居民醫保并入了新農合統一管理中，但是大部分沒有統籌的地區仍然采用原有的工作模式，獲取城鎮居民的各種醫療信息。而將城鎮居民醫保與新農合在統一的信息系統中進行有效的管理，不僅可以同時滿足新農合以及城鎮居民醫保的需求，同時可以在系統中快速識別出農村居民以及城鎮居民的兩種人員身份，并對參與管理信息建設的人員屬性進行分類管理。

（2）個人年度補償信息處理

由于城鎮居民與農村居民的年度補償標準不同，補償的金額也不盡相同，如果依照統一的標準將很難實現二者的有效管理，而整合后的信息管理系統可以將城鎮居民以及農村居民的個人年度醫保資金的使用信息情況進行有效的采集，并充分的考慮城鎮居民與農村居民的切身利益，根據不同的分類標準，科學的管理城鎮居民以及農村居民的個人年度補償信息。即使是在重新采集各種信息時，整合后的信息管理系統仍然可以確保城鎮居民年度補償信息以及農村居民年度補償信息的完整性和準確性。

（3）醫保資金處理

由于城鎮居民與農村居民的醫保籌資時間不同，城鎮居民醫保籌資的時間為每年的9月份，而農村合作醫療的籌資時間為每年的12月份，農民在來年的1-12月份享受補償。由此可見城鎮居民醫保籌資與農村合作醫療補償存在時間交叉。應合理的安排二者的籌資與享受補償的時間。

三、系統整合成效

篇10

二、商業保險參與新型農村醫療合作應該注意的問題

1.不利于吸引農村參加保險。

由于一些商業保險公司缺乏較高的公信度，再加上社會上一些對商業保險企業的非議，讓商業保險得不到農民的信任，部分參與商業保險合作的農民對保險企業的操作存在疑慮，從而大大降低了農民參加新型農村醫療合作的積極性，同時也影響了商業保險在農村醫療合作中的工作。

2.受到政府管理費用的影響。

例如，農村政府支付管理費的委托合同管理模式的前提就是要政府定期支付全額的管理費用，不然新型農村醫療合作工作就難以展開。政府以委托合同的方式托付商業保險企業開展運行模式，最大的問題就是政府所支付的管理費用難以準時到位，因此，支付費用是否能夠及時到位是開展相關業務的主要條件。如果政府的費用不能夠及時到位，那么就會嚴重影響農村合作醫療的工作進度。

3.不利于商業保險在農村醫療合作中的長期持續發展。

以長遠的眼光來看，商業保險與農村合作醫療的主要目的就是為了謀取更多的利益，但是以現在的合作模式，給商業保險企業留下的盈利空間非常之小，一些中小型的商業保險企業甚至會出現虧損的現象。所以，在新農合中引進商業保險，并且還要保證新農合基金的穩定性和安全性，同時讓商業保險企業還要具有較高的工作熱情，這種情況還得不到有效的證實，需要長時間觀察。

三、促進商業保險參與新型農村醫療合作的有效措施

1.地方政府和監管機構要制定相關的政策規定。

國家政府和地方政府應該根據實際情況出臺商業保險參與新農合業務的稅收支持法案，點明商業保險企業在新農合中的位置，創建定時更新的厘定費率的制度，為商業保險企業開展工作營造一個優良的環境。

2.推算出新型農村醫療合作的費用，同時保證費用及時到位。

篇11

一、保險公司參與新型農村合作醫療制度建設的作用

(一)有利于保險公司發揮較為成熟的醫療保險管理經驗。保險公司在費率厘定和風險管理方面具有優勢，善于對征繳補償標準進行測算、擬訂合理的征繳補償標準和辦法，進行賠償額度的設置。發揮理賠管控的專業優勢，有效防范道德風險。通過成立專門的農村醫保業務管理中心，選聘醫保專管員派駐各定點醫療機構，負責參保人員的政策咨詢、資格核準、住院登記、轉院管理及現場現金結報支付等工作。利用保險公司的業務網絡系統和專業人員的優勢，在業務管理中心和各定點醫院間建立遠程審核結報網絡平臺。業務管理中心建立數據庫．各定點醫院設立工作站，專管員對結報人的醫療費用進行初審，然后將數據傳輸到業務管理中心，業務管理中心即時核準。農村醫保專管員制度和遠程審核結報網絡平臺的建立，縮短了保險公司與醫療機構的距離。業務管理中心通過制定支付管理、專管員培訓與管理、檔案管理及信息數據管理等辦法，規范業務流程的各個環節。保險公司參與新型農村合作醫療建設可積累農村保險經驗數據，便于保險公司設計和開發有針對性的農村保險產品及拓展農村保險市場，實現保險公司做大做強的戰略目標。

(二)有利于政府發揮指導和監督職能，實現政府職能從辦農醫保向管農醫保的轉變。政府設立新型農村合作醫療保險辦公室，負責監督業務管理中心的基金運作情況和各定點醫療機構參保病人的醫療行為。加強對農保基金的監督，真正做到農保基金取之于民、用之于民。衛生行政部門不參與農保基金的運作和結報補償等日常性事務工作，只負責監督管理和政策的調研與完善，真正實現監督管理與具體經辦的分離。

(三)為群眾提供便捷專業的補償支付服務。保險公司的參與可提高農民健康保障水平，解決廣大農民群眾因病致貧、因病返貧的問題，使農民體驗到新型農村合作醫療的好處，增強農民群眾的參保意識，有利于提高農民的參保率，有利于改善政府和群眾的關系。

二、保險公司參與新型農村合作醫療制度建設的方式

我國建立新型農村醫療制度的困難在于資金的缺乏，農村在進行稅費改革后，作為鄉鎮政府重要財政收入來源的農業稅被取消，財政資金大幅度減少，有限的資金在維護公共衛生投入方面政府的力量就顯得非常有限。而對保險公司而言，占據我國人口70％的農民卻還是一個尚未打開的潛在市場，保險公司向農村市場的養老保險、健康保險及責任保險必然可讓保險公司與農民實現“雙贏”。保險公司參與新型農村合作醫療建設的方式主要有三種。

(一)“委托管理”模式。保險公司采取基金管理方式，向政府收取一定額度的管理費用，按照政府確定的補償方案為參保農民提供醫療費用補償服務，不承擔新農合基金的運行風險。在具體操作中，根據是否使用保險公司指定條款，又可包含“基金條款”和“委托協議”兩種不同做法。這種模式下，保險公司為政府提供新農合補償費用支付服務，實現新農合“管與辦”的有效分離，有利于基金安全；而保險公司自身不承擔基金管理與運作風險，有利于規避政策風險，是目前保險公司參與新農合試點工作的主流模式。

(二)“風險管理”模式。完全按照商業保險規律運作，根據雙方協商確定保費和補償標準，保險公司為參保農民提供醫療費用補償(報銷)服務，承擔新農合基金的運營風險，自負盈虧。這種模式有利于發揮商業保險的保障功能，調動經辦公司在風險管控方面的主動性和積極性，促使新農合向公平與效率的方向發展，但鑒于國家有關政策限制，目前僅限在個別地區進行初期探索。

(三)“風險共擔”模式。為提高公司經辦管理效率，增強風險防范意識，在“基金條款”委托管理模式的基礎上，雙方約定按一定比例，分享新農合基金盈余，共擔基金虧損風險。這種模式具有平衡機制，結合了前兩種模式的優勢，有利于調動雙方共同參與管理的積極性，但難以確定雙方的法律、經濟關系，具體操作相對復雜，保險公司面臨較大風險。

三、保險公司參與新型農村合作醫療存在的問題

(一)缺少積極的新型農村合作醫療保險參與主體。雖然在新型農村合作醫療保險中農民的應繳費用降低了，減輕農民的義務，但農民做為此項制度的核心地位并沒有發生任何改變。上世紀90年代由衛生醫療部門主導重建農村合作醫療時，由于制度設計的問題，導致資金缺乏并造成沒有給參保農民報銷醫藥費的現象。因此，農民參加新型農村合作醫療保險制度的積極性不高。

(二)政府和監管機關尚未完善制度保障。目前保險公司參與新型農村合作醫療制度建設。還缺少政府有關的法律、稅收等方面政策法規的基礎支持。政府沒有出臺保險公司參與新型農村合作醫療建設的指導意見，也沒有明確的鼓勵性稅收優惠制度安排。保險監管機關對保險公司參與新農合建設的產品開發、精算技術標準、基金運營管理、盈虧核算方法等缺少相應的保險法規和監管政策的規范與支持。

(三)保險公司缺乏經驗和動力。首先，目前保險公司參與新型農村合作醫療制度建設，缺少針對農村地區整體人群的衛生統計數據或經驗數據的積累和儲備。長期以來，農村基層衛生服務情況的統計工作一直未能全面建立，沒有詳實的統計數據儲備，導致保險公司參與新農合建設的保險費率厘定缺乏科學數據支持，無法確定合理的標準費率。其次，新農合建設遵循的不贏利原則，迫使保險公司對于服務“三農”，建設社會主義新農村的戰略缺乏長期的動力支持。保險公司參與新農合建設往往只能寄托于參與新農合建設所帶來的農村保險市場開發的潛在附加效益。再次，對醫療機構在醫療費用使用上的管控，保險公司無法真正做到對醫療機構的有效監督，往往只能依托政府的監督。最后，保險公司普遍缺乏長期開拓和服務農村市場的經驗，對保險公司來說往往缺乏針對新農合業務的風險識別評估、服務流程、業務系統網絡，沒有針對這個特殊市場的配套人才、制度、流程和技術支持。

四、對保險公司參與新型農村合作醫療制度建設的建議

(一)加強宣傳引導。充分利用村務公開欄、黑板報及發放宣傳資料等，搭建新型農村合作醫療制度的宣傳平臺。發揮新聞媒體的作用，選擇參保受益農民的典型事例進行報道，努力提升新型農村合作醫療在農民心中的地位。加大宣傳教育力度，使廣大農民真正認識建立新型農村合作醫療制度的意義和好處，自覺參加新型農村合作醫療。

篇12

（一）一般資料

本次調查活動圍繞“鶴慶縣新型農村合作醫療（以下簡稱新農合）大病保險”，以鶴慶縣2013-2014年新農合大病保險實際補償情況和入戶走訪問卷調查相結合，所有問卷調查由新農合管理人員深入到村民家中進行入戶走訪調查，并對有關的新農合大病保險問題予以解釋，確保問卷調查的有效性。本次調查共發放問卷200份，回收200份，回收率為100%，有效問卷為200份，有效率為100%。

（二）研究方法

本次調查方法主要有：統計分析法、問卷調查法。

二、鶴慶縣新型農村合作醫療大病保險實施狀況分析

（一）基本情況

2013年鶴慶縣新農合住院25992人次，其中大病住院1087人次，大病患者住院醫療費用27972886.23元，大病住院人次占總住院的4.18%；2014年鶴慶縣新農合住院26404人次，其中大病住院1637人次，大病住院人次占總住院6.2%。問卷顯示：關于性別，男性占45.5%，女性占54.5%；關于年齡，30歲以下占11.5%，30-40歲占18.5%，41-50歲占10%，51-60歲占37.5%，60歲以上占22.5%；關于對新農合大病保險了解，很了解占13.5%，一般了解占59.5%，大體了解占22.5%，完全不了解占4.5%；對新農合大病保險補償政策，很滿意占36%，基本滿意占60.5%，不滿意占3.5%。以上反映出大病保險受益人次逐年增加，對大病住院患者減輕了經濟負擔，絕大部分農村居民對新農合了解，對新農合補償政策滿意。

（二）新型農村醫療合作醫療大病保險

為進一步鞏固和完善新型農村合作醫療制度，拓展和延伸新農合保障，提高參合群眾大病保障水平，健全多層次醫療保障體系，國家出臺的《大病保險指導意見》所指的大病沒有簡單地按照病種區分大病，而是大額費用的概念，是根據患大病發生高額醫療費用與城鄉居民經濟負擔能力對比進行判定是否會因病致貧、因病返貧。

1、新農合大病保險資金籌資方法

新農合大病保險實行州級統籌、分級管理。2013-20014年新農合大病保險按年人均籌資20元標準從新農合基金中全額劃撥至州級新農合大病保險資金專戶。

2、新農合大病保障范圍

新農合大病保險的保障范圍與新農合相銜接。即住院費用經新農合補償后，單次個人自付合規醫療費用超過5000元以上，大病保險才能補償。新農合大病保險支付條件是建立在新農合補償基礎上，新農合補償停止補償時，新農合大病保險基金也同時停止支付。

3、新農合大病補償比例

單次住院經新農合補償后，個人自付合規醫療費用5000元（含）以下部分，不予補償；5000元-1萬元（含）部分，補償比例50%；1萬元-3萬元（含）部分，補償比例60%；3萬元-5萬元（含），補償比例70%；5萬元以上補償比例80%。

（三）新農合大病保險實施情況分析

1、對新農合大病保險了解情況

對新農合大病保險的了解情況，很了解占13.5%，一般了解占59.5%，大體了解占22.5%，完全不了解占4.5%，由此可見，對新農合大病仍有少數人對此不了解，因此相關部門要加強對新度農合大病保險的管理和宣傳，提高村民對醫療保險制度的認識。對此次問卷調查200份，走訪對像都參加了新農合大病保險。總體上看，新農合大病保險覆蓋人數較多，覆蓋面較廣，部分村民通過大病住院得到新農合大病保險的保障，在一定程度上減輕了醫療費用高的經濟壓力，得到大病保險的實惠。

2、對新農合大病保險補償政策

對新農合大病保險補償政策，36%很滿意，60.5%基本滿意，3.5%不滿意。大部分對新農合大病保險補償政策滿意，大病保險的資金沒有讓參合人員單獨交費，按年人均籌資20元標準從新農合基金統一劃撥至州級新農合大病保險資金中，實行州級統籌，州、縣定點醫療機構執行即時結報，對大病住院患者，得到新農合報銷后，又報銷大病保險，減輕了大病患者經濟負擔，得到了實惠。對于個別人員不滿意，因新農合大病保險的報銷時，大病住院費用經新農合補償后，單次個人自付合規醫療費用超過5000元以上才能得到大病補償。所以，在新農合大病保險在現有籌資、管理制度下，設定一定的起付線，是為確保合理使用大病保險資金，以后隨著籌資、管理和保障水平的不斷提高，逐步提高大病補償比例，降低大病保險的起付線，讓大病患者得到更實惠。

三、結束語

通過新農合大病保險實施，有效地減輕了大病患者的經濟負擔，降低了農民因病致貧、因病返貧的風險，是一項切實有效的惠民政策，對農村醫療制度改革有一定的促進作用。在以后的工作中管理部門要加強對新農合大病保險的宣傳，逐步提高保障水平，同時要加強資金管理，做到專戶儲存，專款專用，加強對新農合大病保險資金管理和使用的專項審計，發現問題，及時糾正，實行大病補償公示制度，探索切實可行的長效監督管理機制，保證農民的知情權和監督權，確保新農合大病保險資金發揮最大效益，讓大病患者得到更實惠。

篇13

保險公司在費率厘定和風險管理方面具有優勢，善于對征繳補償標準進行測算、擬訂合理的征繳補償標準和辦法，進行賠償額度的設置。發揮理賠管控的專業優勢，有效防范道德風險。通過成立專門的農村醫保業務管理中心，選聘醫保專管員派駐各定點醫療機構，負責參保人員的政策咨詢、資格核準、住院登記、轉院管理及現場現金結報支付等工作。利用保險公司的業務網絡系統和專業人員的優勢，在業務管理中心和各定點醫院間建立遠程審核結報網絡平臺。業務管理中心建立數據庫．各定點醫院設立工作站，專管員對結報人的醫療費用進行初審，然后將數據傳輸到業務管理中心，業務管理中心即時核準。農村醫保專管員制度和遠程審核結報網絡平臺的建立，縮短了保險公司與醫療機構的距離。業務管理中心通過制定支付管理、專管員培訓與管理、檔案管理及信息數據管理等辦法，規范業務流程的各個環節。保險公司參與新型農村合作醫療建設可積累農村保險經驗數據，便于保險公司設計和開發有針對性的農村保險產品及拓展農村保險市場，實現保險公司做大做強的戰略目標。

2有利于政府發揮指導和監督職能，實現政府職能從辦農醫保向管農醫保的轉變