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篇1

一、堅持規劃引領

抓住中央支持福建加快發展、建設海上絲綢之路核心區、設立自貿區的重大機遇，依托數字福建總體戰略，科學編制互聯網經濟發展規劃，充分發揮區位、產業、平臺、政策等綜合優勢，把發展互聯網經濟作為實施創新驅動和打造經濟升級版的重要支撐。堅持“造網”和“用網”齊頭并舉、改造傳統和培育新型同步發展、消費互聯網和產業互聯網雙輪驅動、政府引導和企業主體共同發力、優化創業環境和強化安全保障協調推進，推動互聯網經濟成為科學發展跨越發展的新引擎、新支點。到2016年，全面夯實發展基礎，健全互聯網經濟生態圈，各領域建成一批互聯網平臺。到2018年，培育一批具有全國影響力的互聯網企業，建成一批產業集中區，產業集群效應凸顯。到2020年，培育一批知名互聯網龍頭企業，互聯網經濟年均增長率25%以上，總規模超過4000億元。

二、突出發展重點

(一)電子商務。加快推進海峽兩岸電子商務經濟合作實驗區和電子商務示范城市、示范體系建設。重點發展跨境電商，健全跨境電商公共平臺和服務體系，推動傳統外貿企業向跨境電商轉型，支持有條件的設區市創建國家跨境電商試點城市。加快建設一批特色閩貨網上專業市場，重點培育、整合一批面向全國、覆蓋全產業鏈的行業垂直電商平臺。推動傳統商貿業深化電商應用，實現線上線下深度融合。

(二)物聯網產業。加強射頻識別、傳感元器件、北斗終端、基帶芯片、無線傳感器網絡等技術攻關，加快物聯網產業園建設，提升智能終端產業水平和規模。優先發展車聯網、船聯網、智能家居、人體感知、智慧城市等集成應用，深度推進環境監測、基礎設施等重點領域應用。

(三)智慧云服務。建設交通、旅游、教育、健康、醫療、環境、城市、社區，以及廣電高清電視等智慧應用云平臺，構建“平臺+應用+終端+內容”、網絡化運營的現代服務業。搶先發展網絡教育、網絡醫療、智慧旅游、養老服務。開發建設經貿、科技、輿情、金融、視頻、健康等大數據平臺，推動政務、生產、流通、公用事業等領域大數據應用，發展商業智能、機器學習和大數據產業。

(四)文創媒體。壯大廈門、福州、泉州游戲動漫產業，做強三大運營商動漫產業基地，增強創新集聚能力。加快文化遺產和文化旅游資源數字化，發展數字閱讀、網絡視聽、數字影視、數字出版等新興媒體，支持主流媒體向全媒體轉型，加速發展移動媒體和分發服務，支持互聯網龍頭企業在我省建設閱讀、游戲、視聽和應用分發基地，發展福建特色數字文化產品。

(五)互聯網金融。加快申請全國性網絡支付牌照，發展在線支付、電子支付、跨境支付和移動支付等，建設互聯網金融服務平臺，重點發展網絡支付、網貸和股權眾籌融資，支持發展網絡保險、網絡基金、網絡彩票等，創新“B2B＋P2P+征信服務”三位一體金融服務模式。支持省內金融機構開展互聯網金融業務。

(六)工業互聯網。推進兩化深度融合，推動基于互聯網的全流程生產協同和綜合集成，建設一批工業互聯網行業協同平臺，基本覆蓋各工業領域的企業。推進“機聯網”“廠聯網”，發展智能制造，加快數控一代、工業自動化通用技術、信息物理融合系統等平臺建設，打造工業4.0。

(七)農業互聯網。建設農村電商公共平臺，大力發展農產品電商。建設農產品質量和食品安全信息平臺。促進生物芯片等先進技術的研究和應用。推動節水、節藥、節肥、節勞力、測土施肥、可視化遠程診斷、遠程控制、災變預警等農業互聯網應用。

(八)互聯網基礎服務。發展面向不同應用和人群、各具特色的垂直社交網絡。加快健全和推廣數字證書、電子取證、電子繳費、電子票據、電子閱讀、版式文件、數據集中管控等互聯網基礎平臺，積極拓展移動互聯網、智能仿真、虛擬化場景等新的基礎服務產品，搶占互聯網服務新領域。

三、加大專項扶持

(九)強化資金扶持。2015—2017年每年統籌不少于5億元的省級互聯網經濟引導資金，其中，整合省級現有相關專項資金不少于2億元，省級預算新增安排3億元。其他未納入整合的相關專項資金也要向互聯網經濟傾斜。引導資金集中用于支持互聯網基礎設施提升、公共平臺建設、公共服務補助、政府購買服務、重點孵化項目、人才引進培養、龍頭企業引進培育、初創企業補助、創業啟動資金扶持、市場開拓等。整合的專項資金由省級各有關部門按現有管理辦法執行，省級新增引導資金使用管理辦法由省財政廳會同省發改委、數字辦制定。

責任單位：省財政廳、發改委、數字辦、經信委、商務廳、科技廳、省委人才辦、省人社廳、教育廳等

(十)強化創業扶持。加快構建“眾創空間”互聯網創業服務平臺，促進創業者與市場充分對接，推動大眾創業、萬眾創新。省級新增引導資金采取資金資助、融資擔保等方式，每年扶持一批重點孵化項目；所在地政府為每個企業(項目)提供不少于100平方米工作場所和100平方米人才公寓，三年內免收租金。每年舉辦互聯網創業大賽，省級新增引導資金每年安排500萬元獎勵競賽優勝者。

責任單位：省財政廳、發改委、數字辦，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會

(十一)強化研發扶持。經認定的互聯網企業研究開發費用，未形成無形資產計入當期損益的，在按規定據實扣除的基礎上，再按研究開發費用的50%加計扣除；形成無形資產的，按無形資產成本的150%攤銷。對經稅務部門核定的研發投入占銷售收入比重超過10%且年研發投入超過1000萬元的企業，省科技廳按研發投入超過10%以上的部分予以50%后補助，年補助最高100萬元，每個企業累計補助最高150萬元。互聯網企業符合規定的固定資產，參照《關于完善固定資產加速折舊企業所得稅政策的通知》(財稅〔2014〕75號)享受加速折舊企業所得稅優惠政策。

責任單位：省科技廳、國稅局、地稅局、財政廳，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會

四、創新融資服務

(十二)大力發展創業投資。在省新興產業創投引導基金下設立不少于10億元互聯網經濟子基金，有條件的設區市應在2016年底前設立相應基金。對投入互聯網企業的省、市創投引導基金，在確保財政性股權本金安全的前提下，允許財政性資金收益劣后并將收益作為滾存投入，給予基金管理公司特別獎勵，以吸引社會資本及國外創投機構參與。創投機構投資互聯網企業從產生收益年度起，按照互聯網企業發展貢獻程度，由所在地政府給予兩年資助，最高資助額不超過創投機構投資額，以鼓勵創投機構加大對互聯網企業的投入。

責任單位：省財政廳、金融辦，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會，省投資集團

(十三)加大增信增貸扶持。政府支持的擔保公司要加大對互聯網企業融資擔保支持力度；對各地政府支持的擔保公司開展的互聯網企業擔保業務，省再擔保公司可適當提高再擔保代償比例?！叭f家小微成長貸”“小微企業保證保險貸款”等應優先向互聯網企業傾斜。省內地方法人銀行應主動適應互聯網企業需求，創新互聯網企業金融產品，全面推行“無間貸”“連連貸”等無還本續貸產品，降低企業融資成本。對重大互聯網產業項目和基礎設施建設項目，鼓勵銀行業金融機構采取銀團貸款等模式給予支持。

責任單位：省金融辦、財政廳、經信委，駐閩各金融機構

(十四)擴大直接融資規模。培育有條件的互聯網企業作為重點上市后備企業，鼓勵各類私募基金和風投資金提前介入互聯網企業，積極指導和創造上市融資條件。鼓勵中小互聯網企業在海峽股權交易中心掛牌融資，積極推動與全國中小企業股份轉讓系統對接；對實現股權融資的企業，省經信委在掛牌當年給予每家30萬元獎勵。省、市小微企業發債增信資金池首先支持互聯網企業發債，降低互聯網企業發債成本。

責任單位：省金融辦、發改委、財政廳、經信委

五、加強人才建設

(十五)引進培育聚集領軍人才(團隊)。將互聯網經濟人才(團隊)納入省人才工作重點和全省急需緊缺人才引進目錄；針對臺灣人才特點，在職稱評審等方面開辟綠色通道。鼓勵互聯網經濟人才(團隊)參加省“海納百川”高端人才聚集計劃評選。研究制定互聯網高層次人才評價認定辦法，對按程序和公布標準確認的高層次人才，參照自貿區高層次人才支持辦法給予支持。凡在國內外知名互聯網企業或機構(近三年營業收入行業排名國際前30名或國內前20名)有三年以上工作經歷且擔任中高級以上職務、帶項目來我省創業的管理人員或核心技術人員(團隊)，由省委人才辦按企業發展規模和創新水平，從省級新增引導資金中給予30萬~100萬元的創業資金支持，并可根據情況連續支持。按照加強自貿區人才工作的政策措施，推進和引導互聯網經濟企業設立首席信息官崗位，重獎有突出貢獻的互聯網經濟創新人才。

責任單位：省委人才辦、省人社廳、財政廳，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會

(十六)加強互聯網教育培訓。鼓勵高等和職業(技工)院校加強互聯網經濟相關專業教育和實用型人才培養，推行教產研結合培養模式。鼓勵互聯網龍頭企業設立培訓機構，或與科研院所(校)合作建立教育實踐基地，由省教育廳認定驗收后，一次性給予50萬~100萬元獎勵。到2017年，全省培訓互聯網經濟創業、從業人員40萬人，省人社廳按照規定給予培訓經費補助。

責任單位：省人社廳、教育廳、財政廳，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會

六、完善基礎設施

(十七)網絡設施?！笆濉逼陂g，開通國家級互聯網骨干直聯點和區域國際互聯網轉接點，實現運營商網絡本地高速交換，大幅度降低網絡時延，滿足業務競爭和海外布局需要；加強農村、欠發達地區和公益行業光纖網絡覆蓋和寬帶接入，所需省級補助資金由省級新增引導資金安排。深入實施寬帶中國戰略，提升寬帶網絡速度，盡快實現上下行同速，支撐數字家庭、智慧城市等物聯網深度應用；以政府補貼或購買服務等方式，支持公共場所提供免費無線寬帶服務。加快下一代廣播電視網建設。

責任單位：省通信管理局，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會，各電信運營商、省廣電網絡集團

(十八)數據中心。支持央企、省屬大型企業等在大數據產業重點園區建設基于云計算的數據中心，并由數據中心提供低成本、高可靠的云計算服務。鼓勵重點扶持的互聯網企業購買大數據產業重點園區的數據中心服務，按企業每年租用數據中心服務費用的30%予以補助，單個企業年補助額度最高不超過30萬元。由省數字辦審核并與數據中心運營商清算，所需資金由省級新增引導資金安排。

責任單位：省發改委、數字辦、財政廳，數字福建(長樂)產業園、中國國際信息技術(福建)產業園，省電子信息集團、各電信運營商

(十九)公共平臺。加強位置服務、物聯網、識別能力、視頻能力、數據應用、電子取證、電子繳費、電子票據、網絡安全預警、協同應用、創新研發、數據集中管控、測試等基礎平臺建設。對企業投資超過1000萬元以上的重點公共平臺，經省發改委、數字辦認定后給予一次性300萬元資金補助。

責任單位：省發改委、數字辦、財政廳、經信委，省電子信息集團

(二十)物流網絡。開展電商與物流協同試點，加快推進智能快遞箱(柜)進社區、辦公區，完善物流末端配送網絡，重點扶持2~3家企業盡快覆蓋全省市場。發展航空港口貨運航線，由所在地政府給予始發的國際國內定期貨運航線一定補助，擴大通往世界各地郵路通道，支持郵政企業、快遞企業參與跨境電商。支持大型物流企業建立物流樞紐倉儲、快件分撥中心，實現倉配一體化，增強物流支撐能力。

責任單位：省經信委、商務廳、交通運輸廳、住建廳、郵政管理局，福州市、廈門市政府

七、強化市場帶動

(二十一)開放數據資源。加快建設統一的數據資源網，推動公共信息資源向社會開放，鼓勵增值開發利用。2015年，先行開放交通出行、醫療健康、教育文化、食品安全、空間位置、資格資質、經濟統計、產品質量等與改善公共服務和支撐經濟發展密切相關的數據資源，并逐步擴大開放范圍數量，加速數據流動，同時優先向重點推廣的各類平臺開放。

責任單位：省發改委、數字辦

(二十二)加大服務采購。加快制定政府和企業信息化服務采購政策，普遍推行基于云計算和公共服務平臺的信息服務外包，大幅減少政府和企業自建數據中心，減少自建應用系統。2015年起，由省發改委、數字辦每年安排一批政務數據采集、平臺建設、資源開發項目，委托本省互聯網企業建設，所需資金由省級新增引導資金安排；省經信委每年安排一批兩化融合公共平臺委托本省互聯網企業建設并購買服務。

責任單位：省發改委、數字辦、財政廳、經信委、商務廳

(二十三)擴大信息消費。按照“企業出一點、政府補一點、平臺讓一點”，普遍推廣企業信息化基礎應用，整體提高企業信息化利用水平，所需省級補助資金由省經信委負責。加強居民信息消費引導，推廣移動互聯網和數字家庭，豐富信息產品供給；加快提高農村信息消費水平，推進省級信息進村入戶，開展公益服務、便民服務、電子商務、培訓體驗服務，實現信息精準到戶、服務方便到村。加強欠發達地區電子政務建設，大力推廣政務大數據應用，提高政務應用服務水平。

責任單位：省經信委、農業廳、通信管理局、發改委、數字辦

八、引進培育龍頭

(二十四)引進行業龍頭企業。創新招商模式，推進以數據開發換項目、以平臺建設招項目、以投資模式創新引項目，大力引進阿里、百度、騰訊、新浪、小米、京東、360等互聯網龍頭企業。推動龍頭企業優先向我省開放平臺接口、數據資源和市場渠道，優先在我省建立培訓或創業基地，可參照有關支持政策獎勵。對新引進實際到位資本金達到5000萬元以上、位居行業相關細分領域前5名、具有核心技術或創新模式的龍頭企業給予總部政策扶持，依據產業水平和貢獻程度等情況，由所在地政府一次性給予300萬元以內的落戶獎勵。對取得中國人民銀行《支付業務許可證》的第三方網絡支付平臺在閩設立全國性總部的，由省商務廳給予300萬元落戶獎勵。

責任單位：省發改委、數字辦、財政廳、商務廳、經信委、金融辦，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會，省電子信息集團

(二十五)培育省內骨干企業。支持有較強市場和技術實力的本省互聯網平臺(產品)納入數字福建建設重點，加大購買服務力度，加快向全省推廣和提供服務。加強資源整合，以特許經營等方式將公共服務平臺、公共信息資源優先委托省內企業運營開發，實現“一行業一平臺，一平臺一公司”，力爭催生一批行業龍頭。支持省內企業參加境外互聯網專業展會，省商務廳優先予以支持；企業所在地政府按照不超過展位費50%的標準給予補助。企業參與省外招標項目中標，單個中標合同金額600萬元以上的，按合同金額3%給予獎勵，中標及省級新增配套采購獎勵單個項目不超過200萬元，單家企業年度獎勵不超過300萬元，所需資金由省經信委負責。對年營業收入首次超過4000萬元和10000萬元的互聯網企業，由省級新增引導資金分別給予50萬元和100萬元的獎勵，其中工業企業應用電子商務開拓市場，由省商務廳安排。對龍頭企業在總部建設用地等方面給予優先保障。

責任單位：省發改委、數字辦、商務廳、經信委、財政廳、國土廳，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會

九、推進產業集聚

(二十六)整合建立產業集中區。各縣(市、區)要規劃建設與當地經濟發展相匹配的互聯網產業園、互聯網孵化器(含創業園、電商樓宇，下同)等，力爭到2017年每個設區市建成1~2個功能完善的互聯網經濟集中區。經省發改委、商務廳、數字辦認定的互聯網經濟集中區，參照執行開發區政策，享受相關優惠?；ヂ摼W孵化器由省科技廳認定，并享受相關政策支持，達到國家科技企業孵化器標準的，由省科技廳推薦上報國家科技部；新建孵化器每平方米補助100元，最高不超過100萬元，擴建孵化器每平方米補助不超過50元。現有軟件園要推動園區載體資源和公共平臺向互聯網企業傾斜，積極引導軟件企業適應互聯網經濟需求，加快產品、業態、服務轉型，對支撐轉型的公共平臺或有發展潛力的新產品、新業態、新模式，由省經信委予以適當經費支持。支持發展民營互聯網創業孵化基地或高校畢業生創業孵化基地，納入中小企業服務體系或高校畢業生就業創業服務體系建設支持范疇；吸納創業主體超過20戶以上的，省人社廳一次性給予不超過100萬元的獎勵。支持建設農村互聯網創業園，為農村網商提供網站建設、倉儲配送、網絡技術等服務，從業人數達到100人以上的，省人社廳一次性給予20萬元獎勵。鼓勵工業企業改造現有廠房，興辦互聯網經濟孵化器、集中區或電商園區，可不辦理土地用途變更手續，不增收土地出讓價款。新建互聯網經濟集中區優先列入建設規劃、優先予以用地保障，符合條件的建設項目優先納入省重點項目管理。

責任單位：省經信委、發改委、數字辦、科技廳、國土廳、財政廳、人社廳、商務廳，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會

(二十七)加快建設大數據重點產業園區。加快數字福建(長樂)產業園、中國國際信息技術(福建)產業園政策落實、招商選資和建設應用，支持全面拓展互聯網經濟，突出基于云計算數據中心功能，作為全省互聯網經濟主要承載基地；突出發展政務、金融、電商、物流、健康、新媒體及物聯網、北斗衛星等互聯網和大數據應用產業，積極發展云服務外包和國際業務。

責任單位：福州、泉州市政府，長樂市、安溪縣政府

(二十八)引導企業集聚發展。對入駐政府投資建設、經認定的互聯網產業孵化器、集中區或大數據重點園區的重點互聯網企業用房，由所在地政府給予2~5年的房租減免；對租用非政府投資建設的，給予不超過30元/平方米/月的房租補貼。

責任單位：各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會

十、優化發展環境

(二十九)簡化行政審批。允許企業名稱登記、經營范圍使用體現互聯網經濟特征的用語，支持互聯網金融企業辦理工商登記。簡化省內增值電信業務經營、網絡文化經營、軟件企業認定等許可證的申辦及年檢，以及互聯網企業上市改制重組等相關手續的審批流程。財政資助建設的科技孵化器運營單位優先安排互聯網企業入駐科技企業孵化器、孵化苗圃，并提供代辦事務性業務。

責任單位：省工商局、文化廳、科技廳、經信委、金融辦、通信管理局

(三十)落實優惠政策。鼓勵從事云計算研發、應用和服務以及大數據開發利用的互聯網企業申請認定軟件企業、國家規劃布局重點軟件企業、高新技術企業和技術先進型服務企業，經認定的企業享受相關稅收優惠政策。優先將互聯網創業納入高校畢業生創業優惠政策支持范圍。

責任單位：省國稅局、地稅局、經信委、科技廳、發改委

(三十一)構建誠信體系。2016年底前，建成包含全省法人、自然人信用信息平臺。支持互聯網企業利用信用信息平臺管控風險。支持信用服務機構開發信用產品，提供信用評估等服務。深化個人、企業征信，促進各類信用信息互動共用，強化信用監測警示。

責任單位：省發改委、信用辦

(三十二)完善市場監管。建立充分發揮市場化機制作用、符合互聯網經濟發展規律的監管方式，倡導“溫和式”“預警式”監管。制定互聯網信息服務管理等制度，建成全省互聯網經濟主體數據庫和以大數據為支撐的協同監管平臺，建立健全政府監管、行業自律、網站自律、社會監督、信息披露五位一體的監管體系。完善行業組織，強化分業分類監管，健全網絡市場第三方評估和協作監管機制，共同維護秩序和誠信。推廣互聯網金融負面清單監管模式，鼓勵開展第三方資金托管、建立準備金賬戶制度，建立網絡融資監測平臺，提高風險防范能力。

責任單位：省工商局、發改委、數字辦、商務廳、質監局、知識產權局、公安廳、金融辦、通信管理局

(三十三)加強高端交流。依托“6·18”平臺，每年舉辦一次互聯網經濟不同專題的全國性會議，力爭成為跨境電商、數字文創、物聯網、大數據等重點領域高峰會議永久舉辦地，大力宣傳我省推進互聯網經濟規劃、政策等，推動我省成為互聯網經濟熱點地區，提升品牌和層級，推進要素匯聚和市場拓展，營造支持創業創新的氛圍。

責任單位：省發改委、數字辦、商務廳、經信委、通信管理局，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會

(三十四)強化合力推進。建立省發改委、數字辦牽頭抓總、相關部門協同配合的推進機制，以及省互聯網經濟聯席會議工作機制，聯席會議辦公室設在省發改委。涉及互聯網經濟重大政策、重大規劃和實施方案、重大項目、資金安排等重大事項要經過聯席會議研究審議。

責任單位：省發改委、數字辦，省直相關部門，各設區市政府、平潭綜合實驗區管委會

以上扶持政策中，省直各部門整合資金安排如有不足，可從省新增引導資金適當追加；涉及省級對高級人才(團隊)創業支持、網絡支付平臺總部引進、重點孵化項目、研發投入、營業收入首超等的補助或獎勵，所在地政府應按相同比例安排支持；扶持政策與其他政策交叉重疊的，企業可按就高原則享受，但不得重復享受。

省直有關部門要在本通知印發一個月內出臺相關實施細則，各設區市、平潭綜合實驗區要在兩個月內出臺相應實施方案。省效能辦要會同省發改委、數字辦對各地市和省直部門推進工作情況進行監督檢查。

附件：名詞解釋

福建省人民政府

2015年3月5日

附件

篇2

二、工作原則

1.體現全面性。網站應充分體現城區安全生產特點，立足于全區實際，以綜合監管的角度，全面反映全區安全生產工作。

2.把握動態性。網站應不斷完善功能，及時更新監管數據及隱患整治工作動態等信息，為安全監管提供有力的技術支撐。

3.強化功能性。網站應充分發揮在線辦公、對外宣傳、方便群眾辦事等功能，著力將其打造成服務社會、服務群眾、服務安全監管工作的有效載體。

4.增強服務性。網站應開辟政務公開專欄，加強信息公開力度，增強工作透明度，堅持民主監督，推行依法行政、優質行政、廉潔行政，推進服務型政府建設。

三、組織領導

局成立“E計劃”推進小組，成員為：

四、工作任務

1.強化信息更新工作常態化，進一步提升信息工作的質量和水平。自2013年11月網站建成后，各處（室）、大隊即確定了一名信息聯絡員，負責信息的采集、整理、報送及上傳工作。2014年2月，局機關制定下發《區安全生產監督管理局信息工作考核辦法》。根據信息公開和政務公開不斷向縱深發展的工作要求和客觀實際，2014年網站信息工作要緊緊圍繞安全監管中心工作，由各處（室）、大隊信息聯絡員，通過“門戶網站信息后臺管理系統”，向主管版塊及時上傳并公布政務動態和文件信息，做到每月統計和通報局各處室，以及各街道、部門信息情況，切實做到網頁信息上傳與更新工作常態化，進一步提升信息工作水平。

2.強化網站運行與業務工作同步化，進一步發揮生產安全宣傳載體作用。在網站建成初期，各處（室）、大隊在局網站上公開文件、信息，以及各項業務工作的主動性、及時性、實效性等方面有待提升，為促進局網站宣傳和服務功能的發揮，今年要積極利用局網站平臺，加大安全生產宣傳力度，在“安全生產宣傳視頻”、“安全文化”等欄目，通過播放安全生產公益廣告、安全知識教育紀錄片、安全事故警示案例，開設安全生產論壇，開展安全生產微電影展示片等等，使安全生產宣傳有影有聲、有圖有文。充分利用每年6月份“安全生產月”活動，開辟專欄，實時反映并全程記錄活動開展情況，充分發揮局網站在安全生產監管工作中的宣傳載體作用，提升社會公眾的安全意識和知識技能。

3.強化網站運行與系統開發一體化，進一步提高安全監管信息化運用水平。網站建設時，架設了兩套系統，即市安全監管信息系統和隱患排查治理信息系統。去年底，隱患排查治理信息系統通過了省安監局的驗收。今年，將堅持“循序漸進、以點帶面”的原則，在全區各行業和領域逐步推廣和運用該信息系統。利用相關統計信息，不斷充實企業基本信息數據庫。通過系統實時查詢企業自我管理、行業監督管理的情況，不斷推進企業主體責任和行業監管責任的落實。同時推進地圖模塊的運用，依托網站數據庫，開發瀏覽功能，以全區實際地圖為藍本，按照街道轄區范圍進行劃分，標注企業具置和相關信息，實現選擇不同監管對象，實時反映監管重點單位的具置、分布情況，指導局行政許可審批和安全生產監管工作科學規范高效開展。通過監管工作系統內涵和范圍的擴展，發揮信息化手段在安全生產監管工作中的科技支撐作用，推進科技強安之路。

五、工作要求

篇3

一直以來，國家出臺了很多如等級保護等相關制度，對政府網絡安全建設等級逐步加強，防護能力得到了很大的提升。但2013年“棱鏡門”事件讓全世界為之震驚，同時也真真切切地給我國政府、企業乃至個人上了一堂現實版的信息諜戰課，使“信息安全”再一次成為2013年最受關注的詞匯之一。透過“棱鏡門”事件，我們清楚地看到，在信息技術方面我國還有太多的硬傷，無論從軟件到硬件，從操作系統到網絡設備，從安全意識到防護手段，我們的安全意識和綜合實力急需進一步全面加強。

政府網站防護功夫不足

由于網站是暴露在相對開放的環境下的一種網絡應用方式，更容易導致來自外部互聯網或內部網絡上的安全威脅。造成當前網站安全威脅的原因多種多樣，除了互聯網快速發展，黑客技術和黑客攻擊手段的不斷增多，入侵者的裝備及技術水平正在不斷地超越政府網站的防護力量，還有我們自己有很多防護工作沒有下足功夫，其中主要表現在五個方面：

信息安全意識不強，對系統防護工作重視不夠。很多單位都沒有安排信息安全的具體負責人員，對網站系統的安全防護工作也沒有進行規劃部署，系統從未做過安全評估，主管領導對網站系統安全狀況掌握不足，相關工作還沒有落實到位。

技術防護水平薄弱，面對攻擊和入侵應對措施匱乏。政府網站的整體防護水平還比較薄弱，管理維護人員的安全技術水平有待進一步提高；同時受限于資金和人員問題，很多單位在應對攻擊和入侵時應對手段比較匱乏，一旦遭受攻擊，網站系統癱瘓后恢復的難度較大，同時存在被多次攻擊的情況。

對開發商缺乏監管，網站設計開發時缺少對安全的考慮。由于缺乏對網站系統開發單位的監管和要求，政府網站的設計和開發對安全的重視程度不夠，很多網站在上線后，存在代碼處理不嚴謹、語句語法、文件路徑泄露等問題，同時后臺支持數據庫的管理也比較混亂，存在很大安全隱患。

由于利益驅動等原因，內部個別人員對網站進行惡意破壞。個別單位的網站系統，存在被內部人員因為利益和其他原因，從內部進行破壞的情況。這種破壞雖然不常見，但是往往后果都比較嚴重。

缺少應急處置措施，發生安全事件時反應緩慢處置不力。大多數政府機關在應急處置方面還存在盲區，應急方案不夠完善，網站系統一旦遭到攻擊、篡改，沒有具體的應對的流程、沒有協調聯系人、沒有應對處置措施，同時很多的單位沒有與設備廠家建立日常聯系溝通機制，也沒有信息安全技術支持隊伍，造成應急事件處置起來存在較大問題。

五項“加強”保安全

針對以上問題，筆者認為面對政府單位的網站系統，必須常備不懈，對信息安全工作緊抓不放，做好以下五項“加強”工作：

加強信息安全的培訓和教育，提高信息安全意識。安全防范的根本是提高人的安全意識。通過組織各種形式的培訓，不斷提高機關人員的信息安全意識，形成從上到下 “信息安全是第一安全”的思想，加強相關部門、人員的主動防護意識，提升單位整體的信息安全認識。

加強信息安全技術水平，增強入侵和攻擊的應對能力。通過專業的培訓學習，提高單位關鍵崗位維護人員的信息安全技術水平，增添必要的信息安全防護設備，確保對網站系統的基本安全保障，設置合理的網絡安全管理策略，以應對來自互聯網絡的攻擊和破壞。

加強對開發商的監管，網站的設計開發遵循國家標準。網站使用單位應該要求網站系統的開發單位嚴格按照國家信息安全的管理要求，加強網站系統架構的健全性和安全性，并且遵守軟件開發方面的安全要求，盡量避免出現安全上的漏洞，并對測試時發現的問題進行修補，同時對數據庫實施嚴格的安全管理。

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網絡借貸平臺近年來逐步興起，且呈初期上升階段。其核心是利用互聯網技術便利和成本優勢，實現金融脫媒，使有閑置資金出借的個人與有貸款需求的個人或企業，能通過第三方網絡平臺自行完成配對。其模式可視為傳統民間借貸的互聯網版本。據不完全調查統計，目前國內從事網絡借貸的公司約1000余家，上規模且有影響力的約20余家（詳見表1）。

其經營模式主要有線上和線下兩種模式。線上模式以“拍拍貸、紅嶺創投”為代表，所有借貸活動均通過網絡完成，網站本身不參與具體借貸業務，屬于“純網絡”的借貸平臺。線下模式以“宜信”為代表，借貸活動并不通過網絡完成，網站只提供相關的借貸信息，具體的借貸由分布在全國的30多家分公司來完成，公司本身會參與借貸業務，為借貸業務提供擔保，屬于線下業務。

網絡貸款平臺交易流程普遍如下：借錢人和放款人經過網站注冊和審核后，需要資金的人信息，有閑置資金和投資需求的人參與競標，一旦雙方在額度、利率方面達成一致，交易即告達成；出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，資金出借人獲取貸款利息，網絡借貸平臺收取服務管理費用。

二、存在的問題

（一）門檻低，借貸資金來源及用途不明，極易引發洗錢風險。網絡借貸平臺屬于金融中介服務機構，進入門檻低，極易復制。而目前我國規范網絡借貸的法律法規尚屬空白，對業務經營的法律責任和義務不夠明確，在監管依據缺失的情況下，網絡借貸公司極易成為新的洗錢通道。網絡借貸平臺僅在網站首頁聲明：放貸資金來源合法，且借款者資金使用需保證與借款申報所登記的用途相一致，但實際上網站根本無法對每筆貸款的來源和使用情況進行回訪核實或實地查看，只要客戶能夠按時還款即可，這導致對資金來源和使用情況的監管形同虛設，極易引發洗錢風險。

（二）身份認證措施寬松，客戶身份識別存在缺陷。一是目前網絡借貸平臺身份認證措施不嚴格。如“拍拍貸”網站要求貸款人和借款人在信息前必須先注冊，登記身份證號、手機號、職業、住址、單位等個人信息，并上傳身份證掃描電子版。對于客戶提供的職業、工作單位等信息，借貸網站無法具體核實，而上傳的電子版身份證件也極易偽造，其真實性更是難以保證。二是交易過程非面對面。雙方均通過網絡賬戶進行交易，交易雙方相互間的了解也僅限于網絡的信息，信息的真實性無法確定，雖然一些網絡借貸公司引入了客戶信用等級制度，但在信用等級的認定管理上十分混亂，信用等級也極易造假。因此，犯罪分子極可能使用洗錢上游犯罪資金，如販賣、走私、貪污賄賂等所得資金進行放貸，或捏造虛假借貸信息，進行詐騙犯罪。

（三）存在較大的債權清償風險，容易引發非法集資、詐騙等洗錢上游犯罪。雖然網絡借貸平臺引進了支付寶、環訊等第三方支付平臺對資金進行監管，消除資金被挪用、侵占、隱匿等風險，但由于貸款沒有抵押，一旦借款人違約，或者網絡平臺運營出現問題，導致借貸人的投資難以收回。其債權清償風險主要集中在四個方面：一是借款人逾期無法還款；二是借款人涉嫌詐騙，即通過網站借到資金后消失，貸款人利益受損；三是借貸網站涉嫌詐騙，網站在借貸人將保證金打入網站賬戶后攜款逃走；四是利息高于銀行同期4倍不受法律保護。例如，2011年6月，“淘金貸”網站負責人陳錦磊在一周內詐騙近百名投資者共計超過100萬元的資金潛逃，目前已被警方抓獲，該網站已被關閉。

（四）客戶信息容易被泄露或濫用。網絡借貸網站通過客戶上傳資料，掌握了大量客戶身份信息、家庭成員及財產信息，甚至包括銀行借貸信息等，但網站在客戶信息保護方面存在瑕疵，且缺乏監督，存在被泄露或濫用的風險。以“拍拍貸”為例，客戶只要在“拍拍貸”網站免費注冊一個用戶，登陸后便可以隨意查看“借款人列表”中的借款人信息。有的對“借款人信息”關鍵內容進行了處理，有的則沒有進行任何處理。此外，網站還會對不能及時歸還貸款的客戶進行隱私信息曝光或網絡通緝，登陸者可以隨意查看黑名單客戶的詳細信息。

三、相關建議

（一）建議盡快出臺專門的《網絡借貸反洗錢管理辦法》，對網絡貸款平臺的運作規定法律界限，明晰監管部門、監管職責及監管手段，引導其健康發展。

（二）建議參考非金融支付機構反洗錢監管模式，采用頒發牌照的形式，對網絡貸款平臺設立前置性審批條件，即在企業登記注冊和網絡備案前對其客戶識別制度、反洗錢制度、信息安全管理制度、客戶風險提示制度等內部控制情況進行審查，要求其達到與業務規模相一致的資本金，并落實第三方存管，以防范洗錢上游犯罪風險。

（三）引導網絡借貸公司完善風險管理機制。一是網絡借貸公司在無法核實客戶上傳的電子版身份證信息是否真實的情況下，可采用聯網核查等措施進行身份認證，在必要情況下可根據客戶所填信息進行實地回訪查看，以確保客戶身份信息真實可靠。二是建立客戶風險等級劃分制度。按年對客戶風險等級進行評定審核，對風險等級較高的客戶交易進行重點監控。三是網絡借貸公司應盡快建立大額和可疑交易資金監測系統，對借貸交易進行監測分析，及時、有效地識別大額和可疑交易，并向中國反洗錢監測分析中心報告。

（四）加大宣傳力度，提高社會公眾對網絡借貸的認識，增強風險防范意識，同時加強對網絡借貸公司從業人員的反洗錢意識和技能培訓，有效防范洗錢風險。

參考文獻

[1]馮怡.網上銀行洗錢風險控制研究[J].金融會計，2011，（8）：53-57。

[2]李小波，錢文彬.商業銀行創新發展第三方支付的研究[J].金融會計，2012，（9）：26-30。

篇5

1、做好20__年企業年檢、驗照本文來自紅盾文苑網站及吊照工作。認真貫徹執行企業年檢和驗照制度改革，按照市局的工作要求，在分局的領導下，加強組織領導，做好各項年檢驗照準備工作，繼續大力推進網上年檢工作，并緊密圍繞市局提出的“無紙化”網上年檢工作思路，積極探索便捷、有效的年檢工作方式。同時做好吊照的各項準備工作，確保分局的吊照工作能夠高質量地按時完成。

2、抓好經濟小區協同管理軟件試點工作。一是加強對該管理軟件的培訓和指導工作，確保工商所監管干部和經濟小區的負責人能夠熟練運用該軟件系統，充分掌握該軟件系統的各項操作要領。二是及時總結該本文來源：文秘站 軟件試點過程中基層工商所和經濟小區提出的問題和難點，并進行認真總結反饋，加強與市局處室的溝通匯報，提出工作建議和意見，積極參與市局經濟小區協同管理軟件的完善工作。

二、積極推進工商所監管執法工作評價體系，進一步提高整體監管水平。

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2.交管要“管”，加強對送餐員交通安全方面的管理，提高其安全意識，消除道路安全隱患。

交管部門應該加強對非機動車人員的交通安全宣傳力度，必要時可以與外賣企業展開合作，對送餐員開展交通安全警示教育。同時，交管部門要加強對非機動車，特別是對電動車、摩托車逆向行駛、超速、爭道搶行等行為的查處，形成嚴管重處的高壓態勢。對那些屢教不改、屢罰屢犯的送餐員，可向外賣網站通報情況。更重要的是，外賣網站對送餐員負有管理職責，應加強對送餐員在交通安全方面的培訓和考核，倒逼其安全駕駛。一方面，在制定送餐時間的規章制度時，應充分考慮到道路擁堵、商家耽擱、天氣等因素，鼓勵送餐員在遵守交通法規的前提下送餐，而不應一味要求限時送達；另一方面，還可與送餐員簽訂就業安全協議，對遵守交通法規的人員給予一定獎勵，市民發現送餐員違反交通法規的行為，可向外賣平臺投訴，對多次違反交通法規的人員可予以罰款或辭退，從而促使送餐員認識到交通安全的重要性，養成良好交通行為習慣，共同維護道路交通環境。

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二、強化保障措施，促進工作扎實開展

網絡商品交易監管具有鏈條長、環節多、涉及面廣的特點，強化領導、健全機制、落實人員對于做好監管工作至關重要。為組織指導全省工商系統做好《辦法》的貫徹落實工作，省局在廣泛征求意見的基礎上，制定下發了《關于貫徹實施(辦法)的指導意見》，對開展網絡商品交易監管工作的組織領導、人員配備、學習培訓、宣傳引導、扶持發展、消費維權、監管執法、信息化建設等方面提出了具體要求。各地工商機關按照省局要求，切實做好監管人員配備、設備配備、經費保障、內外協調機制建立等環節的落實工作。全系統通過新考錄、調整等途徑，將170多名熟悉市場監管業務和計算機網絡知識的人員充實到市、縣網絡商品交易監管崗位，各工商所都配齊了專兼職網絡監管員，’為監管工作開展提供了強有力的保障。各地工商機關還注重整合系統內外資源，加強系統內部職能機構的協調配合、業務條線的上下聯動、區域之間的相互協作以及與公安、通信等部門的溝通協作，積極構建信息共享、上下暢通、內外互動、協同聯動的協作機制，增強了網絡商品交易監管工作的合力。

三、強化技術支撐，實現以網管網目標

網絡商品交易是建立在網絡信息技術基礎上的新型交易方式。要監管好網絡商品交易，必須適應其與網絡信息技術緊密結合以及網絡交易無地域限制的特征，高度重視并積極推進網絡商品交易監管信息化建設，切實提高網絡市場監管效能。山東省工商局根據國家工商總局“以網管網”的指導思想和統一部署，在介入網絡商品交易監管之初，就及早啟動了監管系統開發建設工作。山東省局在經費緊張的情況下，投入專項資金，從相關處室和有關市局抽調人員成立開發小組，經過充分細致的調研論證，于2010年底完成了網絡商品交易監管系統一期工程“一網一平臺”的建設?！耙痪W”即“山東工商網絡商品交易監管服務網”，提供了工作動態、行政公告、市場警示、典型案例等信息的窗口，以及執照信息公示、平臺數據報送、申訴舉報受理、法律法規查詢的渠道?！耙黄脚_”即“山東工商網絡商品交易監管信息系統”，提供了網絡經營主體搜索建檔、網上巡查、違法行為處理、信用分類監管、數據統計分析等功能，實現了對商業網站的全面搜索和對網上交易行為的有效監控，提高了網絡商品交易監管的現代化水平。

山東省開發的這套網絡商品交易監管系統，嚴格以國家工商總局《辦法》規定為依據，在借鑒有關省市做法的同時，堅持自主創新，形成了自己的特色和優勢：從業務角度講，建立了“一網一平臺”的基本架構，提供了多渠道的網絡經營主體建檔方式，覆蓋了網絡市場監管的主要內容，建立了簡便快捷的信息傳輸渠道。同時強化屬地監管責任，并與網絡交易平臺實現信息互動；從技術角度講，系統投資小，可擴展性強，并能高效、準確地利用搜索引擎查找企業網站、搜索違法行為。系統開發完成后，首先選擇在網絡交易量較大的濟南、青島等六市(含全省一半的縣、市、區)進行了應用試點及推廣，并根據試點中發現的問題，對軟件進行了多次修改完善。2011年3月底試點工作圓滿完成后，在全省所有地市全面開展推廣應用。下一步山東省工商局將啟動系統二期工程建設，開發電子取證分析系統，通過配備相關設備，實現對涉網案件電子證據的發現、采集、固定、保存等功能。依靠高科技手段解決網絡市場監管執法取證難的問題。

四、強化調查研究，增強工作針對性

建立網絡經營主體經濟戶口檔案是開展網絡商品交易監管工作的基礎。為全面了解全省網絡商品交易有關情況，有針對性地做好監管工作，山東省局近兩年先后兩次專題部署開展網絡經營情況調查摸底工作。在2011年的企業年檢通知中，省局要求各級工商機關在年檢驗照工作中收集企業網站信息，并設計了《經營主體網站信息采集表》，上傳至紅盾信息網或加載在網上年檢系統中，供建有網站的經營者下載填報。各地工商機關按照省局部署，通過系統引擎搜索、查閱經濟戶口、受理申訴舉報、日常巡查、上網瀏覽、年檢驗照、從有關部門查詢等途徑，對本地網絡商品交易情況開展了深入細致的調查摸底，摸清了轄區企業開展網上經營情況，掌握了全省經營性網站底數和網絡商品交易現狀。截至2011年4月中旬，全省工商機關通過系統搜索等建立網絡經營主體檔案4萬余條，其中交易平臺1915個，初步建立了網絡經營主體經濟戶口數據庫。此外，省局市場處主持的《網絡商品交易及有關服務行為監管研究》被列為全省工商系統重點調研課題。

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我國《互聯網信息服務管理辦法》規定，互聯網信息服務分為經營性和非經營性兩類。對經營性互聯網信息服務實行許可制度，申請人取得經營許可證后，應當向企業登記機關辦理登記手續：而對于非經營性互聯網信息服務實行備案制度，申請人只需向省級以上通信管理部門辦理較為簡單的備案手續即可。因此，絕大多數網站主辦者都以“非經營”為幌子僅辦理備案手續。獲得ICP備案號后，卻從事網絡經營活動。且不公開主體身份信息。如有違法行為發生，引發消費糾紛、即將被執法機關調查時，就會“放棄”原有網站，一時間“銷聲匿跡”。之后又改頭換面重新備案一個新的網站，由此而產生了大量的“死戶”、“黑戶”網站。更有甚者，連起碼的備案手續都不履行，便開展網上經營活動，虛假信息充斥其間，警覺性較低的消費者極易上當受騙。由于無法查找侵權主體。消費者權益得不到保障。類似現象在某些大型購物網站上也屢見不鮮。網店并不依托實體商店而存在，僅憑個人身份證號碼即可在網上注冊、開店。如果以虛構或盜用別人的身份信息注冊，發生糾紛后，真正的侵權主體很難查找。即使店主以真實身份注冊開店，要逃避侵權責任也輕而易舉，他完全可以在“東窗事發”后，以其他的身份信息重新注冊而另起爐灶。在這種情況下，大多數消費者因維權成本過高而選擇忍氣吞聲。

(二)網絡經營登記存在爭議

網絡經營主體登記是明確經營者身份的有效措施。但目前人們對于從事網絡經營是否應當辦理營業執照爭議較大，有不少反對者，打出了促進我國電子商務發展的旗號。筆者認為，正是為了促進電子商務的健康發展，應當登記注冊、辦理營業執照。首先。網絡經營與實體經營行為并無實質上的區別。網絡經營仍然要實現貨物收發、貨款收付等現實的行為，經營者的最終目的是營利；而消費者的目的是獲得中意的商品或服務，并為此支付相應的對價。只不過交易中的某些(或大多數)環節通過互聯網這種媒介來完成，這與在實體商店購物的區別僅僅是手段和方法上的不同而已，實質上并無區別。其次，從我國現行法律來看，《公司法》、《合伙企業法》、《個人獨資企業法》、《城鄉個體工商戶管理暫行條例》以及《企業法人登記管理條例》等規定，無論何種形態的市場主體都應當在領取營業執照后，方可從事經營活動。網絡經營者也無非是現行法律所規定的某類市場主體之一，因此，要求辦理營業執照，依法經營本是無可厚非的。此外，關于是否應當登記還存在某些認識上的誤區。有人認為，登記辦理了營業執照，就必須照章納稅。事實上。納稅與辦理營業執照并無關系。依法納稅是每個公民應盡的義務，作為國家的公民，即使未取得營業執照，也要因自己的勞務報酬、財產轉讓甚至存款利息等收入依法納稅。

(三)維權和監管技術手段尚需完善

由于技術手段上的制約，網絡維權又面臨取證難、確定證據難等諸多瓶頸。以致消費者維權成本相當高，而相對來說，網絡經營者的侵權成本卻很低，因而，網絡購物就成了侵犯消費者權益的不法現象滋生的溫床。

二、開展網絡消費維權的初步嘗試

(一)開展兩項培訓，提升監管與維權隊伍素質

近年來，四川省德陽市工商局開展了網絡商品交易及有關服務的監管探索。一是開展法律知識培訓。市局專門成立了網絡商品交易及有關服務監管課題組，由市場科負責具體工作，并與消?？?、12315指揮中心等通力協作，聯合開展網絡消費維權工作。同時，抽調具有豐富法律知識和工商業務素質的人員到課題組具體從事監管和維權工作，并通過法規培訓、綜合業務知識競賽、經驗交流、掛職學習等方式，提升監管人員法律知識和業務素質。二是開展互聯網技術培訓。針對計算機技術、互聯網知識以及電子證據的搜索、跟蹤、固定等一系列專門知識，開展業務培訓，邀請大學教授、專家講課。同時，派專人赴北京工商局考察、學習先進經驗及相關技術。為深入了解網絡商品交易行為，執法人員刻意上網購買商品，親身體驗和直接感受網購的全過程，從中探尋維護合法權益和實施有效監管的突破口。目前，已集中開展了4期法律知識和專業技術培訓，參訓人員達412人次。

(二)明確“兩類主體”，把握網絡維權的關鍵

明確網絡經營主體是保護消費者權益、實施有效監管的前提和關鍵。通過開展網絡經營主體清理工作，分別對電信、網通等網絡營運商進行調查摸底，并在省通管局的大力支持下，對全市范圍網上經營者的基本信息進行了核查與清理。全市主要存在兩類網絡經營者：一類是網站主辦者(或稱網站所有者，是指網站域名的所有者)，他們通過建立網站為自己或他人廣告和商業信息，少數網站還提供交易平臺：第二類是利用他人網站廣告和商業信息，創造交易機會，少數以網站為平臺從事交易行為。據此。市局決定將上述兩類主體作為重點對象實施監管。

(三)建立“三項制度”，完善維權和監管機制

一是建立網站備案制度。掌握基礎信息。在廣泛征求意見的基礎上，結合實際制發了《網絡經營備案管理暫行辦法》，于2008年10月1日在全市范圍實施。一方面要求網站主辦者將主體信息在網站主頁的顯著位置予以公開，實行網上“亮照經營”：另一方面對于網上經營者(非網站主辦者)，則由網站主辦者在與之簽訂服務協議(即為之提供廣告或交易平臺)時，對其身份信息加以審核、保存，保存期限自合同履行期限屆滿或者履行完畢之日起不少于兩年：一旦網上經營者侵害了消費者的合法權益，執法機關可根據網站主辦者保存的信息對其展開調查和處理。通過對全市2035條網站數據逐條清理、核查，剔除無效和未經營網站。二是建立網絡12315申(投)訴專項處理制度。涉網申(投)訴，統一由我局網絡商品交易及有關服務監管組的執法人員負責調查和處理。要求網站主辦者建立內部消費者權益保護制度，設置機構，配備人員，及時、妥善處理消費者投訴；同時網站主辦者必須在首頁下方提示消費者，在遭受侵害

時，可直接撥打12315舉報。三是建立網上巡查制度，實施動態監管。執法人員對全市經營網站實時開展巡查，瀏覽、搜索、核查各類經營信息，從中搜尋違法違規線索，并結合實地巡查、現場檢查、經濟戶口比對等對網絡經營行為實施動態監管，及時發現和查處違法經營。截至2010年3月，已受理消費者投訴37起，并結合網上巡查，共查處無照經營、虛假宣傳、違法廣告等各類網絡違法案件56起，實施行政指導7起。

三、建立網絡消費維權新機制的構想

(一)盡快出臺明確網絡經營者主體身份的法律制度

維權的前提是明確侵權主體。國家工商總局草擬的《網絡商品交易及有關服務行為管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)第10條，作出了辦理營業執照的相應規定，對于明確網絡經營主體，進而確認侵權主體將發揮重要作用。但這一規定還需要進一步完善。該條第二款規定“通過網絡從事商品交易及有關服務行為的個人，具備登記注冊條件的，應當辦理工商登記注冊；暫不具備登記注冊條件的，應當向提供交易平臺的網站經營者申請實名注冊”。也就是說，從事網絡經營的個人只有具備“條件”，方辦理工商登記注冊。暫不具備“條件”的，則向網站經營者申請實名注冊。這里有兩個問題需要解決：一是登記注冊需具備的“條件”較為含混，應當制定相應的細則加以明確，便于操作；二是不具備前述“條件”的個人建立網站，成為網站經營者的，如何為自己辦理實名注冊呢?《辦法》未作規定，建議作相應的補充和完善。筆者認為，應當在《辦法》中明確規定，無論是個人、還是法人或其他經濟組織，只要是建立網站，為他人提供交易平臺的網站經營者就應當向工商機關申請登記注冊，而不以是否具備“條件”為標準。

(二)加快建立網絡交易監管系統

由于互聯網在虛擬空間上的無邊界性，決定了網絡交易的跨區域性。筆者建議，盡快開發和應用全國工商機關統一的網絡交易監管軟件，提供網絡違法證據的搜索、跟蹤、固定、保存等功能，方便各地工商機關實現上述功能的對接，便于各地實現跨區域合作執法與維權，提高監管效率，降低維權成本。同時，將12315延伸到互聯網，要求網站經營者在其首頁設置12315投訴舉報鏈接，與工商機關網絡交易監管系統相聯，并由該系統對投訴、舉報進行智能化處理、統計，分配和指派具體負責調查和處理的機關，做到對待消費者投訴“件件有落實，事事有回音”。

(三)成立機構，配備專業人員

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著力加強關鍵信息基礎設施網絡安全防護，統籌網絡安全機制、手段、平臺建設，推進依法治網，筑牢網絡安全屏障為重點工作目標，通過集中整治和引導規范，有效運用分類監管、約談整改、等多種措施，集中整治全地區網站網絡轉載、短視頻、動漫等領域侵權盜版多發態勢，重點規范屬地網站網絡版權傳播秩序，不斷鞏固網站、新媒體等領域專項整治成果，維護我地區清朗的網絡空間秩序。

二、工作部署

積極協調屬地網站認真配合版權、通信、公安、文化執法等部門為主的“劍網2019”專項行動，研究制定本部門專項行動工作方案。完成XX地區“劍網2019”專項行動工作任務。成立“劍網2019”專項行動工作領導小組，主動落實責任，進一步規范我地區互聯網版權秩序。

三、重點工作

一是以網站為重點，嚴厲打擊未經授權轉載新聞作品的侵權行為；嚴厲打擊未經授權摘編整合、歪曲篡改新聞作品的侵權行為；堅決整治通過“洗稿”方式抄襲剽竊，篡改刪減原創作品的侵權行為；著力規范網絡轉載行為。

二是著力加強關鍵信息基礎設施網絡安全防護，統籌網絡安全機制、手段、平臺建設，推進依法治網，筑牢網絡安全屏障。

三是聯系網絡成員單位合作溝通、檢查合作、數據檢測共享、網絡安全員聯絡等工作機制，落實信息安全等級保護等制度，完善網絡安全體系，配合地區版權局、地區專業通信局、地區公安處、地區文化綜合執法支隊等部門檢查整治工作。

四、工作措施

加強協作聯動。進一步加強配合地區版權局、地區專業通信局、地區公安處、地區文化綜合執法支隊等部門，協調作戰，充分發揮各自專業優勢，形成打擊合力。

加強思想重視。牢固樹立“四個意識”，旗幟鮮明加強黨的領導，推進網信領域黨的建設，為全區網信事業的健康發展提供堅強的政治保證。確保網絡輿論陣地始終堅持正確政治方向。

加強網絡宣傳。做好網上正面宣傳,提升網絡安全防范意識,有效推動地區網絡安全各項工作的開展。做好網絡統一戰線工作，增強廣大群眾對網絡安全工作重要性的認知，提升網絡安全防范意識，共同營造健康向上的網絡文化氛圍。

加強網站自查。網信辦對屬地內的網站要督促網站自糾自查，對具有一定影響力的新媒體負責人下達自糾自查的指令，并對屬地網絡進行摸底，查找購物類網站。同時，通過人工瀏覽和技術監測兩種形式，安排專人專門負責，精準、豐富監控軟件關鍵字，定時查看各大新聞網站，并重點對本地網站、論壇、貼吧等進行監測，搜集我地區侵權的相關信息，了解掌握輿論動向。

五、工作要求

加強組織領導。網信辦將進一步加強配合，完成分配任務。網工委負責指導、協調、督促網絡成員單位加強網絡內容管理，有效利用各種手段加強對網絡內容的監管。

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國際上，大體上對于網絡廣告的監管方式體現出兩種截然不同的趨勢：一類是實行較為寬松自由的監管方式，從歐美國家的監管思路和一系列監管措施中可見；另一類實行較為嚴格謹慎的監控方式，主要以韓國、日本、新加坡等一些亞洲國家為代表。

1.歐美國家

雖然不斷加深對于網絡廣告監管的力度，但作為“網絡自由”論調的倡導者，美國一直實行相對寬松自由的監管方式。首先在準入機制上，實行比較寬松的登記制度，而不是實行備案制。比如網絡經營者只需要在英特網上登記公司的名稱、地址等相關的真實信息，并對內容負責，便可從事網絡上的經營活動。其次在監管機構上，盡可能少設置新的獨立行政機構，而是將原有政府管理部門的職能相對地作延伸來適應新情況，再積極利用各種自發的非政府組織、自律組織和企業等。最后，在監管的法律依據上，主要是修改原有法律，單獨網絡立法的并不多。

由于自媒體時代以及網絡廣告本身所依賴的平臺在信息傳播過程中，更多依靠1對1這樣的方式來強調互動性，于是，個人隱私的維護問題成為網絡廣告監管過程中最大的阻力。歐美國家通過一系列的舉措，在盡可能維護個人隱私的大前提下，達到網絡廣告監管的目的。美國認為監管以博客為主的自媒體是項非常大的工程，在進行監管的過程中，主要實行重點監管的策略，監控一些關鍵的博客主和有社會影響力的人。而監管的目的是，通過改進與公眾的交流方式，對于民眾關心的問題有一個更好的感知，從而了解民眾的聲音，更好地為他們服務。此外，美國的行政機構不直接接觸與大眾隱私相關的網絡廣告信息，而是通過監管網絡運營商來達到管理互聯網內容的目的。

通過技術手段來達到網絡廣告的監管也不失為一種高效的方式。比如英國施行了Interception Modernisation Programme(現代攔截計劃)，是一個通過存儲交流信息的細節到一個中央數據庫的方式，來達到監控目的的系統工程。這個工程從創始之初到現在經歷了幾次調整。開始政府自建了一個巨大的中央數據庫，收集網民的聊天記錄，網頁瀏覽的習慣，但這不是對具體內容的監控，是郵件發往的地址、網民上網的地址等方面的監控。之后通過法律手段，放棄了自建的中央數據庫，讓運營商來存儲這些數據，但政府有權利管理以及獲取這些信息，這樣可以有效減少網民對于政府施行的網絡信息監控的反感。

在政府將網絡廣告監管中監督的部分進行權利下放的同時，行業自律對更好地進行網絡廣告監管具有非常重要的作用。英國成立了互聯網監看基金會，這是一個獨立的行業性組織，由來自互聯網行業各方面的人士組成的董事會進行管理?；ヂ摼W監看基金會主要的工作是處理各種不良信息報告，網絡用戶如果發現了不良內容，可以登錄該基金會的網站進行報告和投訴，基金會隨之進行調查和評估，如果認定是非法內容，則會通知相應網絡服務提供商將非法內容從服務器上刪除，并根據情況將問題移交執法機構處理。

2.韓國、日本、新加坡為代表的亞洲國家

以韓國、日本、新加坡為代表的亞洲國家，一直實施比較嚴格謹慎的網絡廣告監管，這主要體現在對網絡服務提供商和網民詳盡的權利義務規定及實名制上。

韓國對于網絡廣告的監管主要體現在加強信息源頭的控制——嚴格地推行網絡實名制。2006年年底，韓國國會通過了《促進信息通信網絡使用及保護信息法》修正案，規定主要門戶網站和公共機關網站在網民進行留言、照片、視頻等操作前，必須首先對留言者的真實姓名、身份證號碼等信息進行記錄和驗證，否則將對網站處以最高3000萬韓元的罰款。但在實名制大范圍推廣后，不僅效果堪憂，而且伴隨著出現了一些負面產物。據韓國網絡振興院、信息通信部及首爾大學相繼做出的調查發現，實施實名制之后，惡意網帖僅僅減少了2.2%，誹謗跟帖數量也只從13.9%減少到了12.2%，效果不盡如人意。不僅如此，實施實名制之后，一種被稱為“身份證偽造器”的作弊軟件隨之誕生。這類軟件能偽造出可以通過身份驗證機制的韓國身份證號，然后用這種偽造的身份注冊，此軟件讓網絡實名制的效果大打折扣。更為嚴重的是，實名制給善于盜取信息的黑客給予了便利。2011年7月，韓國發生了空前的信息外泄案件。韓國著名門戶網站Nate和社交網站“賽我網”被黑客攻擊，約3500萬名用戶的信息外泄，占據了韓國總人口的70%。泄漏的信息極為詳細，包括用戶的姓名、生日、電話、住址、郵箱、密碼和身份證號碼，堪稱韓國互聯網史無前例的安全危機。這些由實名制網絡管理法規帶來的種種危機使得韓國廣播通信委員在2011年12月底，向韓國總統李明博提交了取消網絡實名制的計劃書。

相反，新加坡的網絡廣告監管方面顯得更為卓有成效。新加坡在網絡廣告監管上推行“三合一”政策(Athree-pronged approach)：法規制約(Regulatory framework)、行業自律(Industry self—regulation)、媒體素養教育(Media literacy educmion)。新加坡互聯網廣告管理主要由媒體發展局承擔?；ヂ摼W服務提供商和主要內容提供商必須在媒體發展局注冊，并根據要求主動刪除違法的廣告內容。在加強立法執法和對從業者進行管理的同時，媒體發展局聯合其他政府機構，積極構建包括網絡廣告在內的全體互聯網行業的自律體系，鼓勵互聯網服務提供商和內容提供商制定自己的內容管理準則。新加坡認為，要營造一個安全健康的網絡廣告環境，長遠之計在于網絡素養教育，而不在于嚴厲的網絡監管手段。

日本對于網絡廣告的監管充分表現在立法的完善上。比如對于網絡廣告這個媒介——互聯網的管理除了依據刑法和民法之外，還制定了《個人信息保護法》、《禁止非法讀取信息法》和《電子契約法》等專門法規來處置網絡違法行為。網絡服務提供商ISP和網絡內容提供商ICP、網站、個人網頁、網站電子公告服務，都屬于法律規范的范疇。如果廣告信息發送者通過互聯網站發送違法和不良的廣告信息，登載該廣告信息的網站也要承擔連帶民事法律責任，網站有義務對違法和不良信息進行把關。

我國網絡廣告監管中存在的問題

我國網絡廣告監管目前處于較為落后的階段，網絡廣告監管還是沿襲傳統的廣告監管體系結構，針對局部的內容和范圍等進行一定的修改，對于網絡廣告市場的針對性和適用性不強。具體表現在：

1.網絡廣告的監管不適用屬地監管的方式。依據《行政處罰法》第二十條和《工商行政管理機關行政處罰程序規定》第五條的規定，行政處罰應由違法行為發生地管轄，也就是屬地管轄。但由于網絡本身具有的開放性和地域上的無限制性，網絡違法廣告信息的者、網站的注冊地和網站的經營地通常是身處三地，且在網絡上的廣告信息理論上可以被任何網民在任何地方進行瀏覽、轉發，違法行為一般具有一定的跨地域性，這就給屬地監管帶來了難度，也給如何劃分監管區域造成了困擾。

2.對于網絡廣告違法行為的證據獲取不易。網絡上的信息往往瞬息萬變，給取證網絡廣告違法行為帶來了一定的難度。證據的發現、證據的獲取到證據的保存都有可能只通過電子的方式來進行操作，缺乏一個統一的標準來進行規范、約束和限制。縱使可以運用一些屏拷的方式獲取證據，但對于視頻廣告等方式可能不太適用，且由于缺乏權威的第三方的介入，這些證據缺乏公信力，通常會被當事人予以否認。

3.缺乏網絡廣告的全面監管措施。由于網絡廣告形式的復雜性和不斷的變化發展，目前我們對于網絡廣告僅僅只是監管一些門戶網站是遠遠不夠的。網絡廣告的形式還包括電子郵件廣告、網絡社區廣告、視頻廣告等，因此，監管范圍過于狹小，沒法對網絡廣告進行全面的監管。

對我國網絡廣告監管的啟示

我國目前的網絡廣告監管相對較為薄弱且問題重重，國外的網絡廣告監管經驗，對完善我國網絡廣告的監管具有較高的借鑒價值。

建立網絡廣告主體信息庫

對于網絡廣告的監管，很大程度上要聚焦其源頭——網絡廣告主體，即建立網絡廣告主體的信息庫。這當中，首先是針對企業網站，根據工商部門提供的企業名錄，主要依據企業的網址、域名等項目，將數據保存入信息庫，以備在需要的時候通過搜索調出數據以及擴大日常的網絡監管幅度。同時，由于企業網站數據可能存在更新的問題，還需要定期對信息庫進行維護，保證信息庫中的數據是真實可用的。

除此以外，針對提供一些網絡廣告的網站，包括一些電子商務網站，也要進行網站信息數據的入庫。入庫過程中，可以根據一些自定義的名目進行分類，方便日后的檢索。又由于網站數量的龐大和網絡信息本身的變化性，為了提高效率，對于一些違法網絡廣告的重地則可執行入庫后的重點監測，或可建立黑名單。如同美國在博客監管中力求以關鍵的博客主和一些有影響力的博客主為主一樣，進行有選擇性的監控。

建立網絡廣告的相關數據庫

為了將違法網絡廣告的證據得以保存下來，解決屏拷無法保存如視頻廣告等其他一些富媒體廣告的問題，參考英國建立中央數據庫以掌握違法信息的方式，建議通過技術上的革新，實現網頁自動檢索、自動分析、自動提取的相關技術，最終將違法的網絡廣告存入數據庫作為追究網絡廣告主體責任的有力證據。為了提高網頁自動檢索的效率，可以設置一些敏感詞或者違法網絡廣告中出現較多的關鍵詞作為初步檢索的依據，而在再次檢索中可以設置更多的高級檢索選項，有助于更加有的放失，提高準確性。為了防止違法網絡廣告主體回避關鍵詞和敏感詞，傳播軟性的違法廣告信息，可設置一定的網絡舉報渠道。一旦網民發現網絡廣告有違法的傾向，就可通過專門的軟件向網絡廣告數據庫發送報告，以便違法網絡廣告信息及時地被提取和保存。

當然信息提取之后，還可按照網絡廣告的形式和網絡廣告內容綜合分類的方式存儲信息，方便日后的調取。

建立專門的網絡廣告的監測機構

目前，我國進行網絡廣告監測的主體機構是以工商部門為主，其他部門為輔，往往在監測中體現出一定的滯后性，且由于工商部門對違法行為一以貫之的屬地原則對于網絡環境的不適用性，所以必須建立一個專門的網絡廣告監測機構。該機構負責網絡廣告主體信息庫和網絡廣告數據的建立及維護，此外還需利用兩庫對網絡廣告實行全面的檢索、分析、提取，進行違法網絡廣告的判定和取證工作。專門的網絡廣告監測機構的建立，還可以解決目前我國在證據獲取中的缺乏權威性和公信力的問題。

參考文獻：

李婭、劉寧，國外網絡監管的經驗及啟示［J］.中外企業文化.2010(10).52-54.

徐世甫，全球化時代網絡監管國際經驗之詮釋及啟示［J］.文化研究.2008(6).91-97.

冉維，西方國家的網絡監管［J］.參考消息.2010-7-22.

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依托互連網的網上銀行，由于能在任何時間、任何地點、以任何方式提供服務，并且相對于傳統銀行在費用上還擁有優勢，再加上電子商務的普及，使得網上銀行業務迅速發展。隨著交易規模的迅猛增長，網上銀行的安全問題也受到更多的關注，如何確保網上銀行的安全運營，已經成為有關各方必須認真面對和解決的問題。

一、 網上銀行常遇到的幾種網絡陷阱

（1）利用電子郵件進行詐諞。曾經有詐騙分子盜用銀行網站公開信箱，給網上銀行注冊客戶發送郵件。并要求客戶把填好的表格發至另一個信箱，從而獲取用帳號及密碼等重要信息。也有詐騙者發送中獎、顧問、對帳等內容的欺詐性郵件，引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼，繼而盜竊用戶資金。

（2）非法基金網站。近年，隨著國內基金市場的發展，有境外不法分子利用非法基金網站設立騙局，利用網上銀行購買基金投資。投資人在他們網站建立賬戶，通過網上銀行轉賬等途徑進行基金買賣，但此類基金網站在人數上升到一定數量后卻突然關閉，網址注銷。使眾多投資者遭受巨大損失。

（3）假網上銀行網頁。制假人利用真銀行網站的有關網頁，使自己假銀行的網站與真銀行的網站界面一模一樣，而網站取名也與真銀行的網站名非常近似，如果用戶登錄該網頁輸入賬號、密碼，行騙者就可利獲得的賬號密碼盜取賬戶存款。

（4）間諜軟件盜竊密碼。間諜軟件通過下載、游戲、郵件等多種方式植入到用戶計算機，在用戶進行網銀交易時悄悄收集用戶的開戶銀行、用戶姓名、電子郵件等資料，然后通過網上銀行轉走賬戶中的存款。

（5）利用手機短信詐騙。通常行騙者通過短信告知用戶，對方銀行卡在某商場消費若干元，引起用戶焦慮，一旦用戶按短信提供的電話去查詢，對方會冒充公安或銀聯工作人員設法套出用戶銀行卡的卡號和密碼。如果銀行卡開通網上銀行，案犯就會利用網上銀行將銀行卡上的錢財快帶轉走。

二、網絡陷阱原因分析

（1）監督有欠缺。國外通常用第三方來評判和監管網上銀行的各筆交易，一旦用戶帳戶出現問題，監管方會調查問題的原因，并根據調查結果確定是否給用戶彌補損失。國內目前雖已意識到責任問題，也出臺了相關政策，但目前的監管和政策還不夠完善。

（2） 技術有漏洞。首先網上銀行系統使用了大量新技術、新產品，而這些新技術、新產品本身就可能存在安全漏洞和安全缺陷。另外電子商務領域過度頻繁的人才流動，增加了系統源碼控制和設計機密性控制的難度，成為銀行的安全隱患。還有就是現在大多數商業銀行網站存在訪問權限的混亂問題，對像客戶地址、郵箱這樣的重要資源的保密度還不夠。

（3）用戶對網絡應用的不夠了解，自我保護意識不夠。

三、國家監管的相關措施

國家根據電子商務與網上銀行的各種問題，已出臺相關政策規范各方責任及行為。比如，

2005年4月1日正式實施的《電子簽名法》，中國銀監會頒布的《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》，以及中國銀監會的《關于做好網上銀行風險管理和服務的通知》等，都希望從政策層面上促進商業銀行電子銀行安全性和風險管理水平的提高。

雖然，國內還沒有法律、法規要求國內銀行必須采用第三方認證，但是，使用合法第三方認證機構的趨勢是必然的，也是符合法律、法規和政策導向的。

四、目前一些商業銀行的安全措施

(1)中國工商銀行的口令卡和U盾技術。

中國工商銀行電子銀行口令卡是指以矩陣形式印有若干字符串的卡片，每個字符串對應一個唯一的坐標。持卡人在使用電子銀行相關功能時，系統每次以隨機方式指定若干坐標，使客戶每次使用的密碼都具有動態變化性和不可預知性。

“U盾”是一個帶智能芯片、形狀類似于U盤的硬件設備，是應用了智能芯片信息加密技術的一種數字簽名工具。一旦把自己在銀行的賬戶納入此證書管理，在網上銀行辦理轉賬匯款、B2C支付等業務都必須啟用客戶證書進行驗證。

(2)中國建設銀行推出了短信服務、動態口令卡、USBKEY、雙密碼控制、交易限額控制和客戶端密碼安全檢測等安全措施。客戶可以直接通過網上銀行捆綁其手機，從而收到網上銀行從登陸、查詢、交易、直到退出的每一個環節的短信提醒服務。另外，為了進一步保證客戶資金的安全，建設銀行網上銀行系統還對各類資金交易設定了交易限額。

(3)中國農業銀行網上銀行的安全體系主要包括柜面刷卡注冊流程、電子銀行密碼設置、證書存儲機制、動態口令支付和電子支付卡消費限額等。

五、客戶自身安全防范

首先安裝防火墻和防病毒軟件，并經常升級；二是要注意經常給系統打補丁，堵塞軟件漏洞；三是提高自我保護意識，盡量避免在網吧等公共場所使用網上電子商務服務，不要隨意在網站填寫真實信息；四是對于不了解的網站，不要隨意訪問；另外重要郵件要加密； 最后在線交易操作需反復確認， 在按“確定”之前，一定要反復確認自己的交費金額。

六、結語

網上銀行業務的安全，需要政府各部門、各銀行金融機構、用戶等各方的共同努力，充分發揮各自的優勢，才能確保金融體系穩健、高效運行。

作者單位：河北軟件職業技術學院

參考文獻：

[1]李慶莉，王東.多方共建網上銀行安全體系[J].中國金融電腦,2007，(9)：245-247.

篇12

一、支付機構的反欺詐措施

在支付業務反欺詐中，支付機構承擔了主要責任，但仍需健全風險管理機制、提高反欺詐技術，以促進支付交易公平進行、保障客戶權益。

（1）執行實名制與認證。首先必須加強把關意識，按監管部門的要求對賣家入網資格嚴格把控，以及驗證客戶身份，如按人民銀行反洗錢要求進行身份識別。每一筆申請盡量做到親訪客戶，仔細審核申請人的情況，確保每一筆申請都是申請人本人意愿，且由本人填寫、本人簽名。申請人提供盡量完整的資料和必要的證明文件。必須細致地核實申請人的身份證件原件，確定其真實。對消費者舉報過的企業進行關注和復審，甚至關閉與其合作的通道。其次在綁定和交易時要驗證支付結算工具的合法性(如：銀行卡號與支付賬號同名，卡沒有過期、卡沒有掛失記錄、在賬戶中有錢)。

（2）加強技術安全保障。在技術上使用NetScreen硬件防火墻、MD5數字簽名、PCI-DSS認證、SSL數字證書加密以及密碼安全控件相結合的金融級別的安全控制體系，以此確保通過支付機構的每一筆支付均能夠獲得最高級別的安全保障，不斷完善風險控制硬件基礎設施。

（3）完善支付風險控制。重點內容包括風險評級和信用評級，黑白名單制度，欺詐監控管理與報告，可疑欺詐交易監測，由專業的風險團隊分析處理欺詐事件。

（4）對客戶（包括買家和賣家）建立保障措施?？蛻舯Ｕ鲜怯脕肀Ｗo買家和賣家避免遭受欺詐、促進公平交易的是一種交易保障。對買家和賣家都列舉各種適用的情形。例如，當交易是由被盜信用卡或者被盜支付賬號完成的，經過損失方舉證和支付公司核實，作為服務承諾的一部分，支付公司將償還被盜款項，以及償還與欺詐相關的費用。

（5）建立風險控制平臺。這是一個復雜的反欺詐系統工程。通過這一系統平臺，用戶在網上交易中如果遇到問題，可以在第一時間得到解決或引導，同時也保證了一旦客戶遭遇網絡欺詐可將損失降到最低。風險控制平臺能7*24小時提供事前、事中和事后的風險分析。

建立業務風險規則引擎是最直接有效預防欺詐交易和發現欺詐行為的手段。最簡單的業務規則示例：用戶的注冊地ID與登錄地ID跨省，拒絕該賬戶的訂單，列入人工審核隊列，由人工審核確認后再提交交易。通過業務風險規則引擎可實時監測到可疑欺詐交易，平臺一旦發現可疑欺詐交易，可立即通知客服人員和風險控制專員。風險控制平臺“交易單凍結與交易賬戶限制”功能，對控制欺詐交易意義重大。

在風險控制平臺上建立基于統計學的“風控模型”。并保障模型的可擴展性。利用先進的數理統計技術，如神經網絡模型，進行深度的數據挖掘，發展申請欺詐風險評分模型和交易欺詐風險評分模型，來預測信用卡申請或交易為欺詐的概率大小，為制定智能型反欺詐策略提供科學的依據。但任何模型建立的基礎是有大量歷史數據積累，通過海量數據及科學的模型才能得出結論。模型的參數需在實際交易中不斷總結和修訂。

使用風險控制平臺的角色有：風控運營人員、風控分析人員、風控模型研究員、風控系統管理員。

（6）借鑒反欺詐經驗。學習國際上反欺詐的IT技術和管理，借鑒銀行業的反欺詐經驗，對欺詐風險控制也有極大的促進作用。

二、政府、監管機關、行業協會的反欺詐措施

保障支付安全是一項社會系統工程。政府、監管機關、行業協會和支付機構需要共同努力，不斷提升廣大消費者的信息安全意識，構建安全的支付環境，切實有效地保護用戶資金安全，推動第三方支付業務健康發展。

（1）建立風險事件聯動協查機制。在人民銀行領導下，支付機構統一協調，不斷采用先進技術、管理手段，積極防范支付欺詐行為。通過建立支付機構之間的聯系人網絡，各支付機構在第一時間進行聯動調查并及時采取有效防范措施，提高對支付欺詐案件的追查效率，減少用戶損失，遏制支付欺詐犯罪。

（2）建立風險事件通報機制。在共享聯動協查機制的基礎上，強化第三方支付機構之間的信息溝通。

（3）建立風險事件信息共享機制。建立風險事件資料庫，實現風險事件信息在第三方支付行業間共享，共同采取積極措施，保障支付安全。強化風險預防機制，組織召開支付風險防范研討會，密切關注國內外安全技術發展動態，不斷引入國內外最新的反欺詐技術手段，防患于未然。

（4）推動建立全國的第三方支付誠信體系。支付清算協會領導和推動建立全國的第三方支付誠信體系。針對實施欺詐的客戶將其列入誠信體系黑名單，永久終止向行騙者提供支付公司服務，并將通過數據共享向所有合作伙伴傳達，對其使用很多金融服務造成影響。

（5）第三方支付機構與反釣魚網站聯盟合作。第三方支付行業與反釣魚網站聯盟合作增強溝通，分享反釣魚經驗和信息，雙方聯合共同抵御網絡釣魚不法行為。

（6）第三方支付機構與銀行聯合反欺詐。加強與金融機構合作，借鑒各自反欺詐經驗，對風險事件聯查，共同打擊欺詐行為，保障網絡交易安全。

參考文獻

[1]艾瑞資詢.中國移動支付行業研究報告，2011.

篇13

(據8月12日“工商總局網站”)

2009年7月25日,國家安全生產監督管理總局《安全生產監管監察職責和行政執法責任追究的暫行規定》,自2009年10月1日起施行。

(據8月17日“安全監管總局網站”)

2009年7月28日,銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》。

(據7月28日《光明日報》)

2009年8月19日,海關總署《中華人民共和國海關稅收保全和強制措施暫行辦法》,自2009年9月1日起施行。

(據8月24日“海關總署網站”)

2009年6月26日,北京市人民政府施行《北京市人民政府關于修改〈北京市城市軌道交通安全運營管理辦法〉的決定》。

(據8月4日“北京市人民政府網站”)

2009年6月4日,交通運輸部施行《關于修改〈水路運輸管理條例實施細則〉的決定》。

(據8月6日“交通運輸部網站”)

2009年6月23日,交通運輸部施行《關于修改〈中華人民共和國航道管理條例實施細則〉的決定》。

(據8月12日“交通運輸部網站”)

2009年6月26日,交通運輸部《中華人民共和國船員培訓管理規則》,自2009年10月1日起施行。

(據8月14日“交通運輸部網站”)

2009年6月26日,交通運輸部《道路運輸車輛燃料消耗量檢測和監督管理辦法》,自2009年11月1日起施行。

(據8月14日“交通運輸部網站”)

2008年12月31日,廣東省《廣東省專職消防隊建設管理規定》,自2009年2月1日起施行。

(據8月6日“廣東省人民政府網站”)

2009年7月23日,人力資源社會保障部和國家檔案《社會保險業務檔案管理規定(試行)》,自2009年9月1日起施行。

(據7月29日“人力資源保障部網站”)

2009年7月16日,衛生部《人間傳染的病原微生物菌(毒)種保藏機構管理辦法》,自2009年10月1日起施行。

(據7月31日“衛生部網站”)

2009年8月18日,衛生部、國家發展和改革委員會、工業和信息化部、監察部、財政部、人力資源和社會保障部、商務部、國家食品藥品監督管理局、國家中醫藥管理局施行《國家基本藥物目錄管理辦法》(暫行)。

(據8月19日《健康報》)

2009年8月15日,工業和信息化部和國家發展和改革委員會第10號令:為適應我國改革開放的需要,工業和信息化部、國家發展和改革委員會決定對《汽車產業發展政策》做如下修改:

一、停止執行第五十二條、第五十三條、第五十五條、第五十六條、第五十七條的規定。