引論：我們?yōu)槟砹?3篇金融監(jiān)管問(wèn)題范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

一、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管工作的缺陷問(wèn)題分析

1.金融監(jiān)管模式不夠優(yōu)化。當(dāng)前我國(guó)對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)管，采取的是“一行三會(huì)”的監(jiān)督管理模式，即由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，這種分業(yè)監(jiān)管的模式雖然可以有效的解決監(jiān)管秩序混亂問(wèn)題，強(qiáng)化金融監(jiān)管能力，但是也存在著較多的缺點(diǎn)與不足。主要表現(xiàn)為：分業(yè)監(jiān)管模式難以適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的需求，導(dǎo)致我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的在金融市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)能力與競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)提升不足；造成了我國(guó)金融創(chuàng)新能力欠缺，證券業(yè)與商業(yè)銀行難以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的投融資渠道難以拓寬，金融衍生產(chǎn)品的研發(fā)能力不足；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)性較差，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在著嚴(yán)重的信息溝通不足、信息共享程度較低的問(wèn)題。

2.金融監(jiān)管方式不科學(xué)。目前我國(guó)對(duì)于金融市場(chǎng)監(jiān)管存在的突出問(wèn)題就是監(jiān)管方式單一，金融監(jiān)管主要依賴于外部監(jiān)督，內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)尚不完善。在金融監(jiān)管覆蓋面上，金融監(jiān)管主要集中在市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)于市場(chǎng)退出機(jī)制監(jiān)管不嚴(yán)格。在金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)上，缺乏系統(tǒng)完整金融監(jiān)管法律規(guī)定。在金融監(jiān)管手段上，既沒(méi)有具體的實(shí)施細(xì)則指導(dǎo)金融監(jiān)督管理，也沒(méi)有先進(jìn)的金融監(jiān)管操作工具，造成了金融監(jiān)管工作處于無(wú)章可循的尷尬境地，金融監(jiān)管的權(quán)威性受到挫傷。

3.金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)落后。我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是跨越式的發(fā)展，這就導(dǎo)致金融市場(chǎng)方面相關(guān)專業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)基礎(chǔ)薄弱。對(duì)于金融監(jiān)管領(lǐng)域，不僅僅需要精通金融知識(shí)和理論實(shí)踐，更要求具有深厚的金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，全面熟悉金融法律法規(guī)，能夠參與金融決策制定的復(fù)合型技能人才，然而這正是我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域所欠缺的。人才隊(duì)伍建設(shè)的落后、高技能全面復(fù)合型人才的不足，導(dǎo)致金融監(jiān)管行業(yè)的工作水平提升出現(xiàn)動(dòng)力不足的情況。

二、改革我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管的策略

1.優(yōu)化金融監(jiān)管模式，強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身建設(shè)。由于當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出顯著的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，因此金融監(jiān)管行業(yè)應(yīng)該針對(duì)這一新情況對(duì)監(jiān)管模式進(jìn)行改革創(chuàng)新，逐步的將機(jī)構(gòu)型的監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄偷谋O(jiān)管模式。通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管模式的改革創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)作為確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則的依據(jù)，徹底解決跨行業(yè)金融產(chǎn)品監(jiān)管權(quán)力與責(zé)任不清晰的問(wèn)題，強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融創(chuàng)新方面的作用。其次，應(yīng)該強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)，根據(jù)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管業(yè)務(wù)特點(diǎn)，完善機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)劃分，形成監(jiān)管業(yè)務(wù)銜接有序、操作規(guī)范、評(píng)價(jià)合理、監(jiān)控及時(shí)的業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化事前、事中與事后的全方位監(jiān)管能力。此外，還應(yīng)該結(jié)合目前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在混營(yíng)業(yè)務(wù)上的欠缺，制定完善的協(xié)調(diào)機(jī)制，確保金融監(jiān)管體系無(wú)漏洞，提高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力。

2.完善金融監(jiān)管機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新金融監(jiān)管工作方式。首先，我國(guó)金融領(lǐng)域主管部門(mén)，應(yīng)該結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域現(xiàn)狀以及金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系的建設(shè)，通過(guò)具體細(xì)化、可操作性強(qiáng)的金融監(jiān)管政策，指導(dǎo)金融監(jiān)管工作的順利實(shí)施。其次，為了提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保金融監(jiān)管工作的有效開(kāi)展，除了強(qiáng)化外部監(jiān)管以外，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該督促金融機(jī)構(gòu)及時(shí)的完善內(nèi)部控制監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)，按照全面性、審查性和及時(shí)性的原則，形成運(yùn)作有序、權(quán)責(zé)分明、以風(fēng)險(xiǎn)管理為主的內(nèi)部控制管理機(jī)制，確保金融機(jī)構(gòu)的平穩(wěn)發(fā)展。第三，應(yīng)該不斷的創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，尤其是強(qiáng)化金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)在金融領(lǐng)域建立完善的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)于金融機(jī)構(gòu)主體業(yè)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)信息、資本信息以及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略信息的共享與披露，依靠保障社會(huì)公眾對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的知情權(quán)、參與權(quán)與監(jiān)督權(quán)，提高金融監(jiān)管的效果。

篇2

（一）改進(jìn)和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管體系

1、建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系

近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展迅速，與國(guó)際接軌的步伐加快，我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的體制也越來(lái)越暴露出很多弊端，而建立統(tǒng)一集中的金融監(jiān)管體系是當(dāng)今的世界趨勢(shì)，也是歷史的必然。我國(guó)“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體系，存在職責(zé)不清、重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管漏洞、監(jiān)管效率低等問(wèn)題，應(yīng)該建立一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管體系，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，能夠更好地協(xié)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的矛盾，使各機(jī)構(gòu)可以加強(qiáng)溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享，對(duì)監(jiān)管工作中的重疊部分進(jìn)行明確分工，從而提高監(jiān)管效率，減少資源的浪費(fèi)；對(duì)工作中的真空和盲點(diǎn)進(jìn)行彌補(bǔ)，對(duì)金融活動(dòng)實(shí)行無(wú)縫隙覆蓋監(jiān)管。

2、完善金融監(jiān)管操作過(guò)程

首先，通過(guò)建立嚴(yán)格的“問(wèn)責(zé)制”引入權(quán)責(zé)對(duì)稱機(jī)制，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)作和市場(chǎng)退出三個(gè)階段的連續(xù)性。其次，通過(guò)強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的完整性。雖然一般情況下，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所獲得的信息真實(shí)性較高，但進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的成本高、缺乏連續(xù)性，相比之下，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管獲得的信息真實(shí)性較低，但獲得難度較小，具有連續(xù)性。因此，我國(guó)應(yīng)加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的力度。具體實(shí)施時(shí)，應(yīng)先建立嚴(yán)格合理的規(guī)章制度，來(lái)保證非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的真實(shí)性和及時(shí)性；然后還要建立起科學(xué)的考評(píng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分析；最后要通現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的緊密結(jié)合，建立起完整的金融實(shí)時(shí)監(jiān)管制度，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時(shí)的規(guī)范和引導(dǎo)。

3、完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)

我國(guó)目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。為適應(yīng)金融業(yè)迅速發(fā)展的需要，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主體的自身建設(shè)。應(yīng)彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性、補(bǔ)充監(jiān)管主體，可建立金融同業(yè)公會(huì)，借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有的法定監(jiān)管不力，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。

（二）完善金融監(jiān)管體系的配套改革

1、建立和完善金融監(jiān)管法律體系

金融監(jiān)管工作的有效運(yùn)行需要一個(gè)完善的法律體系做后盾。金融監(jiān)管工作人員需要有法律依據(jù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行依法監(jiān)管。我國(guó)金融監(jiān)管的法律體系尚不完善，雖然頒布了《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律，但其內(nèi)容簡(jiǎn)單，缺乏細(xì)節(jié)，操作性差，而且在很多方面存在法律缺失，使我國(guó)金融監(jiān)管處于“無(wú)法可依”或“有法難依”的境地。因此應(yīng)盡快制定已經(jīng)出臺(tái)金融法規(guī)的實(shí)施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性；對(duì)于一些監(jiān)管法律缺失的空白地帶，應(yīng)盡快著力立法，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性。

篇3

隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化步伐的加快和金融形勢(shì)出現(xiàn)的新變化,以及愈演愈烈的金融危機(jī)頻繁爆發(fā),中國(guó)金融監(jiān)管改革問(wèn)題也成為中國(guó)金融市場(chǎng)健康發(fā)展迫切需要解決的重要問(wèn)題。國(guó)際金融監(jiān)管改革呈現(xiàn)的新趨勢(shì)、新特點(diǎn)要求中國(guó)在順應(yīng)國(guó)際金融潮流變動(dòng)的同時(shí),應(yīng)盡快著眼于本國(guó)金融業(yè)現(xiàn)狀,以確保金融安全為目標(biāo),穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)為宗旨,大力健全和完善金融監(jiān)督體制,為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)與保障。

一、國(guó)際金融監(jiān)管新發(fā)展

美國(guó)的金融危機(jī),暴露出全球金融監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)防范、協(xié)調(diào)合作等方面存在著問(wèn)題,金融危機(jī)呼喚著國(guó)際金融監(jiān)管改革。面對(duì)全球金融危機(jī)的彌漫,美英率先進(jìn)行了金融監(jiān)管改革,從而引領(lǐng)和昭示了全球國(guó)際金融監(jiān)管發(fā)展的新理念和新趨勢(shì)。

第一,金融危機(jī)的不確定性、隱蔽性、易變性和復(fù)雜性、危害性增加,波及范圍擴(kuò)大,蔓延至發(fā)展中國(guó)家、發(fā)達(dá)國(guó)家及全球范圍。影響到不同國(guó)家和地區(qū)的銀行、保險(xiǎn)、證券、金融機(jī)構(gòu)等許多相關(guān)行業(yè),使許多國(guó)家、地區(qū)的金融市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受重大損失,導(dǎo)致銀行、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn),進(jìn)而影響該國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展,其破壞性和危害性極大。國(guó)際金融危機(jī)的復(fù)雜化客觀上要求豐富國(guó)際金融監(jiān)管方式,實(shí)行靈活多樣,務(wù)實(shí)高效的金融監(jiān)管。所以必須改革監(jiān)管模式。實(shí)現(xiàn)廣泛的國(guó)際協(xié)調(diào),進(jìn)行合作監(jiān)管。第二,國(guó)際大型復(fù)雜銀行合并和跨行業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展及大型復(fù)雜銀行合并浪潮的未來(lái)持續(xù),勢(shì)必在日益動(dòng)蕩不定的國(guó)際金融市場(chǎng)上開(kāi)展復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)活動(dòng),提供復(fù)雜的金融服務(wù)和產(chǎn)品,其技術(shù)和操作難度增加。監(jiān)管方式運(yùn)用應(yīng)具有針對(duì)性、適用性、安全性與效率性,以適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全需要。要求金融體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式發(fā)展。第三,隨著金融國(guó)際化的發(fā)展及不斷深化,各國(guó)金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系和依賴也不斷加強(qiáng),金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)跨越了國(guó)界的局限。由于各國(guó)監(jiān)管政策的不一致,為跨國(guó)銀行利用遍布全球的分支機(jī)構(gòu)逃避各國(guó)監(jiān)督,從事高風(fēng)險(xiǎn)甚至非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)創(chuàng)造了條件,同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)在不同國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散,單靠一國(guó)或一家銀行控制金融風(fēng)險(xiǎn)已變得力不從心,需要將各國(guó)獨(dú)特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個(gè)統(tǒng)一的國(guó)際框架中,提倡各國(guó)銀行聯(lián)合監(jiān)管,保持合作與交流。各國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范,因此金融監(jiān)管法制應(yīng)逐漸走向國(guó)際化。第四,由于金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展,金融業(yè)的創(chuàng)新和變革,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的層出不窮,如金融衍生產(chǎn)品交易,網(wǎng)上銀行交易等創(chuàng)新業(yè)務(wù),它們?cè)谠黾邮找娴耐瑫r(shí)也增大了風(fēng)險(xiǎn),且更易擴(kuò)散,對(duì)金融市場(chǎng)的沖擊也更加直接猛烈。最后,國(guó)際金融監(jiān)管的另一個(gè)重要趨勢(shì)是完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度,提高自我監(jiān)控水平。監(jiān)管強(qiáng)調(diào)外部控制與內(nèi)部控制制度的有機(jī)統(tǒng)一,監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)審查銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)和資本管理程序,保證資本充足性和自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估,建立完善的內(nèi)部評(píng)估和管理系統(tǒng)。

總之,在金融國(guó)際化的發(fā)展下,國(guó)際金融監(jiān)管的方向?qū)⑹菄?guó)際協(xié)調(diào)與合作,并不斷向集中統(tǒng)一、全面靈活、公開(kāi)透明、務(wù)實(shí)高效的方向發(fā)展。

二、中國(guó)金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題

第一,中國(guó)已加入WTO,隨著外資金融機(jī)構(gòu)的不斷涌入,中國(guó)將在更大范圍內(nèi)、更大程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程。中國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系中,這對(duì)中國(guó)的金融監(jiān)管也提出了前所未有的挑戰(zhàn)。如何正視中國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際差距和存在的問(wèn)題。從金融業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展出發(fā),深入研究如何建立既符合中國(guó)國(guó)情,又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系,是目前中國(guó)迫切需要解決的現(xiàn)實(shí)金融問(wèn)題。與國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展相比,中國(guó)目前金融監(jiān)管存在著許多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題:如1998年中國(guó)進(jìn)行了金融監(jiān)管體制改革,形成了中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制,這種體制適應(yīng)了當(dāng)時(shí)中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制結(jié)構(gòu)。但隨著中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展,分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式逐漸顯現(xiàn)出不相適應(yīng)的方面。突出表現(xiàn)在銀行資產(chǎn)項(xiàng)目過(guò)于集中,券商融資渠道不暢,保險(xiǎn)資金投資效益低下,于是管理層逐漸放松了管制。如允許券商進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng),允許保險(xiǎn)基金以購(gòu)買(mǎi)投資基金形式進(jìn)入股市以及允許券商股票質(zhì)押貸款等,呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì),近年來(lái)事實(shí)上金融控股公司的出現(xiàn)(如:光大集團(tuán)、中國(guó)國(guó)際信托投資公司),以及加入WTO后外資金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的出現(xiàn)都需要對(duì)純粹的分業(yè)監(jiān)管進(jìn)行完善。中國(guó)目前需要加強(qiáng)人民銀行、證監(jiān)會(huì)及保監(jiān)會(huì)三大金融監(jiān)管合作就是適應(yīng)這種要求的變革,這項(xiàng)改革是未來(lái)金融監(jiān)管發(fā)展的長(zhǎng)期趨勢(shì)。

第二,中國(guó)金融監(jiān)管偏重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行合規(guī)性檢查,這種檢點(diǎn)主要集中在規(guī)范經(jīng)營(yíng)和規(guī)范操作上,對(duì)金融機(jī)構(gòu)潛在的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)重視不夠。而資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)深層次的風(fēng)險(xiǎn),它的產(chǎn)生和發(fā)展將危及金融機(jī)構(gòu)安全。同時(shí)金融監(jiān)管內(nèi)容存在漏洞,對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后,一些新的金融業(yè)務(wù)未及時(shí)納入監(jiān)管視線,一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍。

第三,監(jiān)管缺乏創(chuàng)新理念,監(jiān)管手段落后,管理人才缺乏。中國(guó)金融監(jiān)管缺乏主動(dòng)性,依法監(jiān)督的觀念不強(qiáng); 同時(shí)監(jiān)管手段落后,仍以直接監(jiān)管為重,大量運(yùn)用行政手段,而法律手段和經(jīng)濟(jì)手段運(yùn)用較少;監(jiān)管方式不科學(xué),現(xiàn)代化的監(jiān)管方式運(yùn)用得少,監(jiān)管方法跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要;還有監(jiān)管人員中掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少,從事金融監(jiān)管研究的人少,復(fù)合性人才缺乏,尤其是既熟悉國(guó)際慣例又懂計(jì)算機(jī)、法律及國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的綜合型監(jiān)管人才十分缺乏。

第四,中國(guó)信用環(huán)境被破壞,道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。監(jiān)管新體制運(yùn)行以后,沒(méi)有其他機(jī)構(gòu)可以對(duì)三個(gè)專職監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作的合規(guī)性和效率進(jìn)行監(jiān)督和制約,監(jiān)管缺乏合作和統(tǒng)一性,失去應(yīng)有的制約機(jī)制。監(jiān)管責(zé)任不十分明確,對(duì)監(jiān)管者缺乏必要的責(zé)任約束,構(gòu)成監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的腐敗和監(jiān)管行為的非規(guī)范性運(yùn)作。在經(jīng)濟(jì)一體化背景下,中國(guó)的監(jiān)管模式,無(wú)法消化大量的不良資產(chǎn),業(yè)務(wù)面窄,監(jiān)管內(nèi)容狹小,出現(xiàn)了許多監(jiān)管真空、盲點(diǎn)和重復(fù)監(jiān)管問(wèn)題,降低了監(jiān)管運(yùn)作效率,并導(dǎo)致信用環(huán)境差、道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

中國(guó)金融監(jiān)管存在上述諸多問(wèn)題,有歷史的沉淀、體制的原因、金融機(jī)構(gòu)自身自律性不強(qiáng)、脆弱性增加、經(jīng)營(yíng)管理能力低下、社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素等多種原因造成。為此,根據(jù)國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)和中國(guó)的金融監(jiān)管現(xiàn)狀,應(yīng)有以下幾個(gè)方面的問(wèn)題值得研究和重視。

三、中國(guó)金融監(jiān)管的策略選擇

1.改革金融監(jiān)管框架。經(jīng)濟(jì)全球化要求中國(guó)金融業(yè)必須遵循國(guó)際規(guī)則,中國(guó)的金融監(jiān)管體制也必須實(shí)行跨越式改革,目標(biāo)定位也應(yīng)在世界金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的最新趨勢(shì)上:成立金融監(jiān)管委員會(huì),保留現(xiàn)有三大監(jiān)管體,適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)要求,專門(mén)負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)三大監(jiān)管體制主體的監(jiān)管工作。建立分合自如,目標(biāo)一致,運(yùn)行高效的金融行政監(jiān)管委員會(huì),對(duì)從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)實(shí)行聯(lián)合監(jiān)管。這種新的金融監(jiān)管組織體制模式既能滿足實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)后金融業(yè)對(duì)監(jiān)管體制的要求,也能適應(yīng)現(xiàn)階段分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡期對(duì)監(jiān)管的要求,因此是一種較為理想的選擇。

2.將合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合,以合規(guī)性檢查為前提,風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)督為主,二者并重;建立銀行信用評(píng)級(jí)制度,進(jìn)行合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)級(jí),以強(qiáng)化銀行對(duì)其經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)程度的識(shí)別和管理,增強(qiáng)自我約束力,同時(shí)便于中央銀行準(zhǔn)確掌握銀行經(jīng)營(yíng)狀況,并根據(jù)不同等級(jí)銀行采取不同監(jiān)管措施;加強(qiáng)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管,如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)應(yīng)正式列入金融機(jī)構(gòu)管理范圍,建立專門(mén)的網(wǎng)絡(luò)銀行準(zhǔn)入制度,制定網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn),建立安全認(rèn)證體系等。應(yīng)注意加強(qiáng)監(jiān)管不能扼殺和阻礙金融創(chuàng)新,運(yùn)用現(xiàn)代科技對(duì)金融運(yùn)行實(shí)施動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)、持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,以便及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn),提高監(jiān)管效率。

3.提高監(jiān)管對(duì)象的自律性,要提高監(jiān)管工作的效率,就要倡導(dǎo)、幫助、督促銀行機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)控制度,客觀地評(píng)價(jià)其在防止舞弊,消除風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)守監(jiān)管法規(guī)方面的可靠性和有效性,加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控部門(mén)的獨(dú)立性、人員素質(zhì)等方面的檢查力度。及時(shí)督促修訂有缺陷的內(nèi)控制度并考核其執(zhí)行情況,負(fù)責(zé)檢查評(píng)價(jià)的部門(mén)應(yīng)當(dāng)具有相當(dāng)大的權(quán)威性和公正性,合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu),建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評(píng)價(jià)制度。使金融監(jiān)管體制逐步向功能型監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

4.進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律體系。金融監(jiān)管應(yīng)以法規(guī)為依據(jù),并嚴(yán)格依法監(jiān)管。抓緊修改、整理、完善各項(xiàng)金融法規(guī),取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制,允許各金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,建立統(tǒng)一的會(huì)計(jì)規(guī)則,統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目,報(bào)表格式和信息披露制度;借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和國(guó)際通行的監(jiān)督規(guī)則,根據(jù)金融電子化和信息化業(yè)務(wù)迅捷發(fā)展的要求,及時(shí)制定和調(diào)整金融法律法規(guī),事先進(jìn)行規(guī)范性監(jiān)管程序設(shè)計(jì),建立獨(dú)立的金融司法體系,重塑信用秩序。

5.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作。加入WTO后,中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的程度不斷加深,為有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn),必須與各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)展有效的雙邊和多邊合作,建立定期的磋商和交流制度,加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的跨境監(jiān)管,這既包括外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu),也包括中國(guó)在外國(guó)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。同時(shí),還應(yīng)該積極參與國(guó)際性和區(qū)域性金融監(jiān)管組織,如巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際貨幣基金組織的活動(dòng),積極參與有關(guān)國(guó)際監(jiān)管規(guī)則的制定,以便更好地維護(hù)中國(guó)金融業(yè)的整體利益。

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篇4

2015年對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革是非常重要的一年，它是承接“十三五”規(guī)劃的關(guān)鍵一年，又是“十二五”規(guī)劃的最后一年。經(jīng)濟(jì)改革加大了金融市場(chǎng)的活力與創(chuàng)新，進(jìn)一步推動(dòng)金融體系改革走向更高的目標(biāo)層次將是未來(lái)的工作重點(diǎn)。2015年5月10日中國(guó)人民銀行宣布，自5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，分別為5.1%與2.25%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍，不久的將來(lái)還要推出大額存單。

在金融領(lǐng)域內(nèi)，金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新是永遠(yuǎn)的主題。金融創(chuàng)新不斷推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展，提高其活力和效率。但也會(huì)增加金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性，所以也需要金融監(jiān)管來(lái)保障金融體系。維持好金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的平衡，一定要在金融監(jiān)管之下既要鼓勵(lì)金融創(chuàng)新又要規(guī)范金融創(chuàng)新。

一、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系

金融業(yè)的發(fā)展一方面需要金融創(chuàng)新作為其前進(jìn)的動(dòng)力基石，而另一方面又需要通過(guò)加強(qiáng)金融監(jiān)管來(lái)保持金融安全的秩序，降低其風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新是新的金融工具的廣泛普及和應(yīng)用，使社會(huì)上出現(xiàn)的金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)的被社會(huì)大眾所廣泛接受和認(rèn)可，金融創(chuàng)新使得金融業(yè)深化的步伐進(jìn)一步突破，而金融監(jiān)管是金融主管部門(mén)依法行使其行政權(quán)利，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)實(shí)施管理，以控制金融業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其健康平穩(wěn)地向前發(fā)展[1]。沒(méi)有金融監(jiān)管，就沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展;沒(méi)有金融創(chuàng)新，也就沒(méi)有金融監(jiān)管的逐步完善。如果單純地強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新，缺少金融監(jiān)管的發(fā)展，就會(huì)產(chǎn)生新的金融風(fēng)險(xiǎn)甚至導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生，從而使得金融效益就無(wú)法提高。反之也不能單純地強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管，而發(fā)展金融創(chuàng)新。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是實(shí)施有效的金融監(jiān)管，防范金融危機(jī)的發(fā)生，使得金融市場(chǎng)的發(fā)展更加健康、持續(xù)穩(wěn)定。如今在我國(guó)的現(xiàn)階段，中國(guó)人民銀行不斷創(chuàng)造新的金融工具，同時(shí)不斷放寬對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管。提出銀行破產(chǎn)條例不久又提出了增加新的金融工具大額存單，對(duì)推進(jìn)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革有極大的促進(jìn)作用。

二、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管所面臨的問(wèn)題

（一）金融創(chuàng)新的動(dòng)力不足

我國(guó)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)由于缺乏利益上的驅(qū)使，責(zé)任感不強(qiáng)，主動(dòng)性較差，從而使金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制遭到忽視，由于缺乏利益的刺激和競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的壓力，所以金融創(chuàng)新無(wú)法順利開(kāi)展，新的金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新而隨之增加。

金融創(chuàng)新是金融管制的放開(kāi)和公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)的產(chǎn)物。放松金融管制，才能使金融創(chuàng)新有更加寬闊、自由的發(fā)展空間。然而目前我國(guó)金融業(yè)壟斷阻礙了金融創(chuàng)新，沒(méi)有激烈的競(jìng)爭(zhēng)便沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展條件。金融創(chuàng)新大多是在金融監(jiān)管自由、放松地推動(dòng)下向前發(fā)展的。而我國(guó)在這個(gè)方面都不夠理想，仍存在一定程度的壟斷，尤其是銀行業(yè)，國(guó)有商業(yè)銀行在市場(chǎng)是主導(dǎo)地位但是缺乏金融創(chuàng)新。從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的部門(mén)設(shè)置和安排來(lái)看，我國(guó)的金融監(jiān)管的形式基本上屬于分業(yè)監(jiān)管，它的弊端是各部門(mén)的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的劃分并且可能重復(fù)交叉，相互間缺乏協(xié)調(diào)性，并且信息的不共享性使發(fā)現(xiàn)問(wèn)題也無(wú)法有效地解決，致使金融監(jiān)管無(wú)法化解風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防以確保經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。

（二）金融市場(chǎng)發(fā)展不平衡

現(xiàn)在我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀是市場(chǎng)規(guī)模較小、交易品種比較單一，金融工具較少，導(dǎo)致金融市場(chǎng)嚴(yán)重滯緩。例如國(guó)外早在五十多年前就實(shí)施了大額存單，而我國(guó)現(xiàn)在才提出。另一點(diǎn)金融融資渠道較少，使得金融市場(chǎng)的發(fā)展極其不平衡，嚴(yán)重影響了金融創(chuàng)新的腳步，由于金融監(jiān)管的目標(biāo)在于規(guī)范金融活動(dòng)、穩(wěn)定金融秩序、發(fā)展金融創(chuàng)新、提高金融監(jiān)管的質(zhì)量、保護(hù)人民的共同利益，維護(hù)國(guó)家金融秩序，保證貨幣政策的順利進(jìn)行，可是現(xiàn)有許多金融監(jiān)管從業(yè)人員的知識(shí)儲(chǔ)備不夠、知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理與高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管任務(wù)的目標(biāo)之間存在較大的差距，嚴(yán)重影響了金融監(jiān)管的力度和深度，使金融監(jiān)管的步伐放緩。

（三）監(jiān)管的手段和方式較為單一

我國(guó)現(xiàn)有的金融創(chuàng)新多為規(guī)避金融管制型創(chuàng)新，而技術(shù)型金融創(chuàng)新是我國(guó)金融創(chuàng)新的致命弱點(diǎn)，主要因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的科技水平不高，造成所創(chuàng)新的金融工具科技含量低，競(jìng)爭(zhēng)力較弱從而不被大眾所接受。從金融監(jiān)管的手段看，金融監(jiān)管缺乏有效的相關(guān)法律手段，金融法制建設(shè)落后，國(guó)家行政干預(yù)較多，所以在具體的金融監(jiān)管實(shí)施中，只能注重金融監(jiān)管問(wèn)題的定性，缺乏對(duì)金融監(jiān)管問(wèn)題的標(biāo)準(zhǔn)[2]。

（四）金融法規(guī)不健全，尚未形成效率高的監(jiān)管體制

我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的模式是先實(shí)踐然后再進(jìn)行監(jiān)管，但是在實(shí)踐中存在著法律法規(guī)之間相互沖突的情況，這些都可能影響到金融監(jiān)管的效率和金融創(chuàng)新的提高。而且有些已經(jīng)出臺(tái)的金融管理法律法規(guī)嚴(yán)重滯后于金融實(shí)踐并且金融監(jiān)管立法中，使得金融法規(guī)并未達(dá)到規(guī)范金融市場(chǎng)秩序的作用[3]。并且我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法中存在眾多的原則性規(guī)定，缺乏實(shí)際可操作性和執(zhí)行性，而且金融監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于簡(jiǎn)單化，嚴(yán)重滯后于金融業(yè)快速發(fā)展的現(xiàn)狀，隨著金融創(chuàng)新的不斷前進(jìn)，對(duì)于一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融改革和發(fā)展的重大決策和立法的相結(jié)合得問(wèn)題也沒(méi)有得到很好解決。

三、解決金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管問(wèn)題的對(duì)策

（一）完善金融監(jiān)管自律機(jī)制，增強(qiáng)金融創(chuàng)新主體

金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管是抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，所以要把金融監(jiān)管放在整個(gè)金融業(yè)體系的基礎(chǔ)地位。通過(guò)減少，改制政府干預(yù)，完善金融企業(yè)的運(yùn)行機(jī)制規(guī)范化。金融機(jī)構(gòu)真正成為可以獨(dú)立的自我發(fā)展、自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營(yíng)、自我約束的法人，金融企業(yè)之間良性的競(jìng)爭(zhēng)和金融創(chuàng)新，進(jìn)一步削弱一個(gè)政府機(jī)構(gòu)對(duì)金融市場(chǎng)的干預(yù)，同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)主體要健全經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)創(chuàng)新主體，完善監(jiān)管機(jī)制。

利率市場(chǎng)化改革要逐步改變國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的壟斷狀況，形成多元化的金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)。要提前做好各項(xiàng)準(zhǔn)備，例如銀行破產(chǎn)條例，規(guī)范金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)間的公平競(jìng)爭(zhēng)。并且要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中不斷完善自我，加大金融機(jī)構(gòu)間的抗壓力性。只有合理的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制才能夠?qū)崿F(xiàn)金融業(yè)的適度良性競(jìng)爭(zhēng)，形成和保持外部環(huán)境和格局平穩(wěn)的狀態(tài)，進(jìn)而促進(jìn)金融業(yè)在良好的基礎(chǔ)上健康發(fā)展。需明確建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性，使金融監(jiān)管部門(mén)之間建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，避免監(jiān)管交叉和重復(fù)。還需規(guī)定一個(gè)帶頭負(fù)責(zé)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)部門(mén)，讓它來(lái)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)不同監(jiān)管主體之間協(xié)調(diào)配合的工作，來(lái)維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行。

（二）創(chuàng)新金融工具

金融改革需要?jiǎng)?chuàng)新，首先要改進(jìn)傳統(tǒng)的融資渠道，并且要拓展出新的融資渠道，設(shè)計(jì)出新的金融工具與交易品種，加大對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)較小、交易成本較低、盈利性較高的金融工具的開(kāi)發(fā)力度，以滿足金融市場(chǎng)多方面的融資需要和金融市場(chǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基本要求。大額存單這種新的金融工具，就能滿足我國(guó)目前金融市場(chǎng)發(fā)展需求。

要實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)，需要運(yùn)用先進(jìn)的科技技術(shù)手段、豐富的專業(yè)性知識(shí)和準(zhǔn)確的信息，提早做出警戒和防備。如今金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，專業(yè)性的人才是決定性的，國(guó)家要培養(yǎng)和引進(jìn)一批高水平、高素質(zhì)的金融隊(duì)伍和風(fēng)險(xiǎn)管理組織來(lái)減輕由于自身?xiàng)l件的限制而造成的損失，提高金融從業(yè)人員的專業(yè)水平，掌握和熟悉國(guó)際上先進(jìn)的監(jiān)管和創(chuàng)新工具，來(lái)提高監(jiān)管和創(chuàng)新的質(zhì)量。

（三）不斷完善金融監(jiān)管的方式和手段

金融技術(shù)性創(chuàng)新代表著當(dāng)前國(guó)際金融創(chuàng)新的主流和方向，國(guó)內(nèi)在技術(shù)性創(chuàng)新的應(yīng)用方面尚有巨大潛力，所以要加大科技的投入資金，提高技術(shù)性創(chuàng)新的科技含量和資源利用率，充分發(fā)揮創(chuàng)新產(chǎn)品為社會(huì)服務(wù)。由于金融創(chuàng)新需要有一個(gè)寬松的政策環(huán)境，所以政府需要貨幣政策和財(cái)政政策相結(jié)合的方式促進(jìn)金融創(chuàng)新。并且要改變我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管方式，向著以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主和合規(guī)性監(jiān)管為輔，現(xiàn)場(chǎng)檢查為主和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為輔相結(jié)合的方向發(fā)展，正確加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)力度，將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)地結(jié)合。

篇5

摘要：金融全球化的動(dòng)因是放松管制和技術(shù)進(jìn)步，引起了金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的巨大變化。新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家因此面臨許多新的金融監(jiān)管問(wèn)題：新的監(jiān)管需求，傳統(tǒng)監(jiān)管方法的局限性，處理金融競(jìng)爭(zhēng)方法的調(diào)整，消費(fèi)者保護(hù)，監(jiān)管成本的控制，監(jiān)管協(xié)調(diào)等。新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家需要進(jìn)一步面對(duì)跨國(guó)金融活動(dòng)、國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管執(zhí)行力的挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：金融全球化：金融監(jiān)管：?jiǎn)栴}與挑戰(zhàn)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.9

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1002-0594(2008)03-0050-05　收稿日期：2007-12-10

金融全球化早期(1870年至1913年)實(shí)行自由主義的經(jīng)濟(jì)思想，由于缺乏金融監(jiān)管，引發(fā)過(guò)度投機(jī)和借貸，導(dǎo)致了一系列銀行危機(jī)。在1929年的經(jīng)濟(jì)大蕭條中催生了1933年的凱恩斯主義，政府開(kāi)始干預(yù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，采取了許多金融控制措施，出臺(tái)了分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管的《格拉斯一斯蒂格利茨法案》，標(biāo)志著現(xiàn)代金融監(jiān)管的真正開(kāi)始。金融業(yè)在隨后的幾十年間又發(fā)生了系列變化：跨市場(chǎng)的并購(gòu)、跨區(qū)域的金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、市場(chǎng)交易系統(tǒng)的多元化，傳統(tǒng)金融服務(wù)的重新定義，新的金融資源配置渠道(如網(wǎng)絡(luò)金融)，這些變化通過(guò)市場(chǎng)力量和技術(shù)進(jìn)步又引發(fā)了新一輪的自由化和金融全球化…，同時(shí)也帶來(lái)了新的監(jiān)管挑戰(zhàn)。為了確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與效率。面對(duì)新的金融全球化進(jìn)程，需要考慮銀行等金融機(jī)構(gòu)具體角色的變換，金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的改變，消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題，監(jiān)管成本的評(píng)價(jià)與控制，跨市場(chǎng)產(chǎn)品規(guī)則的協(xié)調(diào)。這些因素給新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家提出了許多具體的挑戰(zhàn)。

一、金融全球化的動(dòng)因：技術(shù)進(jìn)步與放松管制

技術(shù)進(jìn)步和放松管制共同觸發(fā)了金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化。技術(shù)進(jìn)步使銀行和其他金融機(jī)構(gòu)能夠繞開(kāi)很多經(jīng)營(yíng)限制，更好地展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。新的技術(shù)使得遠(yuǎn)距離的金融服務(wù)能夠很快實(shí)現(xiàn)(如國(guó)際匯兌)，催生了新的市場(chǎng)和交易系統(tǒng)，改變了金融消費(fèi)習(xí)慣。新的金融從業(yè)機(jī)構(gòu)迅速增加，如金融超市、遠(yuǎn)程電信公司、互聯(lián)網(wǎng)提供商等。在許多國(guó)家出現(xiàn)了金融控股公司，利用已有的銷(xiāo)售渠道和人力設(shè)備資源從事多種金融服務(wù)。現(xiàn)代信息技術(shù)提升了從事高水平金融服務(wù)的能力，能夠根據(jù)消費(fèi)者的行為偏好，很快開(kāi)發(fā)出新型的金融產(chǎn)品，促進(jìn)了金融產(chǎn)品的融合，產(chǎn)品的行業(yè)界限變得日益模糊，并使金融服務(wù)業(yè)的成本迅速降低，成本優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步傳遞給消費(fèi)者，他們能夠以更低的邊際成本獲得高質(zhì)量的金融服務(wù)。

技術(shù)進(jìn)步引發(fā)了世界金融圖景迅速的變化，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，金融監(jiān)管面臨如何權(quán)衡監(jiān)管與效率的問(wèn)題，各國(guó)開(kāi)始紛紛放松金融管制：金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)類(lèi)型的限制取消、資本賬戶限制的減少、允許銀行業(yè)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和并購(gòu)重組等，這些使整個(gè)金融市場(chǎng)規(guī)模和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了巨大變化。為了適應(yīng)新的形勢(shì)，美國(guó)1999年11月4號(hào)通過(guò)了《新金融服務(wù)法案》，取消了在銀行、證券和保險(xiǎn)之間的經(jīng)營(yíng)限制；2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的通過(guò)，使統(tǒng)一金融監(jiān)管逐漸成為主流的監(jiān)管方式。

二、金融全球化下新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家面臨的金融監(jiān)管問(wèn)題

金融全球化進(jìn)程使全球金融業(yè)的發(fā)展變得更加富有效率，廣大消費(fèi)者和企業(yè)能夠獲得多樣化的金融服務(wù)，但這些也給金融監(jiān)管部門(mén)和政策制定者如何正確發(fā)揮金融市場(chǎng)的功能。用最低的成本更大范圍地獲得最好的金融服務(wù)。實(shí)現(xiàn)安全與效率的目標(biāo)帶來(lái)了新的問(wèn)題。下面具體針對(duì)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的金融監(jiān)管進(jìn)行討論。

(一)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)定位的變化提出了新的監(jiān)管要求金融全球化意味著新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)從只要滿足最低的審慎監(jiān)管要求和很少競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)入到競(jìng)爭(zhēng)激烈和風(fēng)險(xiǎn)管理水平要求很高的國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境中。在大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，現(xiàn)有的金融監(jiān)管方法使它們的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)能夠承受最近十年來(lái)幾次大的金融危機(jī)(如1990年代互聯(lián)網(wǎng)泡沫破滅引發(fā)的金融危機(jī))，但最近由非銀行金融機(jī)構(gòu)引發(fā)的美國(guó)次貸危機(jī)表明金融風(fēng)險(xiǎn)能夠由超越傳統(tǒng)金融體系的分支機(jī)構(gòu)引發(fā)。如何前瞻l(fā)生地考慮可能出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)并且防止出現(xiàn)大的沖擊仍然是金融政策制定者面臨的問(wèn)題。這些問(wèn)題的解決需要密切關(guān)注銀行等金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)角色變化。由于企業(yè)、個(gè)人能夠很快地從資本市場(chǎng)、非銀行金融機(jī)構(gòu)獲得流動(dòng)性支持，相比于傳統(tǒng)的流動(dòng)性供應(yīng)者，銀行的重要性正不斷降低。為了適應(yīng)這些變化，現(xiàn)在的銀行等金融機(jī)構(gòu)從事包括銀行、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)的各種負(fù)債金融交易，為他們的客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提供專門(mén)的反向套利和風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品，從事高杠桿的融資活動(dòng)，因此許多銀行成為了風(fēng)險(xiǎn)管理者，而不只是傳統(tǒng)的融資和流動(dòng)性提供商。因此，金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的溢出程度和范圍變得更加難以預(yù)測(cè)和管理，通過(guò)各種金融市場(chǎng)的流動(dòng)性傳導(dǎo)機(jī)制的分析變得非常困難。很多傳統(tǒng)的非銀行管理規(guī)則正用到銀行領(lǐng)域，如類(lèi)似于非銀行金融機(jī)構(gòu)的報(bào)告、公司標(biāo)準(zhǔn)化管理和市場(chǎng)化規(guī)則。近年來(lái)銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的變化要求持續(xù)性的監(jiān)管，從規(guī)則監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變。然而政府政策，特別是關(guān)于公共安全網(wǎng)，根據(jù)銀行系列變化作的改變不太明顯。

(二)一些傳統(tǒng)的監(jiān)管方法不再適用按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)和保護(hù)金融系統(tǒng)基礎(chǔ)要素(支付系統(tǒng)，結(jié)算與清算系統(tǒng)，基本流動(dòng)性的供應(yīng))的有效性是最為必要的。在日益綜合的金融領(lǐng)域，基于風(fēng)險(xiǎn)管理的更加復(fù)雜的監(jiān)管技術(shù)已經(jīng)成為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核心成分。設(shè)定特定金融事件和金融危機(jī)程序進(jìn)行模擬仿真有利于我們識(shí)別金融體系的弱點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)決策過(guò)程的可能差距。資產(chǎn)鑒定和處置，信用信息的有效性，注冊(cè)和包括重組、破產(chǎn)清算的金融重構(gòu)框架，這些組織制度已經(jīng)成為現(xiàn)代金融監(jiān)管體系建設(shè)的重要部分?；阢y行證券保險(xiǎn)的傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管容易出現(xiàn)監(jiān)管漏洞，許多規(guī)則是1990年代采用的，然而在金融全球化背景下，作為孤立的金融業(yè)務(wù)實(shí)體在許多金融體系已經(jīng)不再存在。因此傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管存在很大的現(xiàn)實(shí)局限性，需要用一個(gè)綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理方法取代，即需要建立橫跨銀行、證券和保險(xiǎn)的跨部門(mén)方法。

(三)處理金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的方法需要調(diào)整競(jìng)爭(zhēng)是金融業(yè)改善提高的重要驅(qū)動(dòng)力。使金融體系更加開(kāi)放和富有活力，實(shí)現(xiàn)更多的差異化產(chǎn)品。降低金融中介費(fèi)用，更容易獲得的金融服務(wù)和增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。這些效果從美國(guó)到歐盟等發(fā)達(dá)國(guó)家直至大多數(shù)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家都得到了印證。美國(guó)和歐盟的迅速增長(zhǎng)歸因于國(guó)家和地區(qū)間放松管制，在新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家歸因于銀行體系的開(kāi)放和外資的進(jìn)入。由于過(guò)去十年間金融業(yè)的并購(gòu)重組，出現(xiàn)了許多全球性質(zhì)的大型金融控股公司，它們擁有資本、技術(shù)和品牌上的優(yōu)勢(shì)，在經(jīng)營(yíng)上具有規(guī)模效應(yīng)，并且出現(xiàn)

了大規(guī)模的沉淀成本，使完全競(jìng)爭(zhēng)難以保證，大規(guī)模的金融服務(wù)產(chǎn)品引發(fā)了高的固定成本和沉淀成本，導(dǎo)致規(guī)模優(yōu)勢(shì)和壟斷優(yōu)勢(shì)。在消費(fèi)者方面，當(dāng)自動(dòng)支付與具體的銀行賬戶相聯(lián)系時(shí)，消費(fèi)者不容易改變金融服務(wù)的提供者。在許多股票交易、衍生產(chǎn)品和其他的正式交易市場(chǎng)。所有權(quán)和管理結(jié)構(gòu)因?yàn)樯贁?shù)所有者的互利正在改變。除了這些因素外，市場(chǎng)和產(chǎn)品的定義變得更加困難，銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限變得日益模糊。這些變化使得傳統(tǒng)的保障競(jìng)爭(zhēng)方式日顯不足，需要進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。由于金融本質(zhì)上強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定性。意味著金融服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)被考慮得更加復(fù)雜。但至少需要考慮以下兩方面的因素。

1　關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)政策的制度組織需要改變。全球化條件下金融服務(wù)規(guī)定的改變意味著許多其他的參與者和觀點(diǎn)影響了競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，如電訊業(yè)通過(guò)電子金融影響了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：金融服務(wù)的產(chǎn)品需要配套投入，包括網(wǎng)絡(luò)服務(wù)；像其他行業(yè)一樣，金融消費(fèi)者能夠得到統(tǒng)一的服務(wù)承諾和定價(jià)規(guī)則。

2　識(shí)別和解決競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題的工具需要調(diào)整。根據(jù)銀行和金融市場(chǎng)的日數(shù)據(jù)觀測(cè)全球金融風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法跟上市場(chǎng)變化的。如果不清楚金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和金融服務(wù)生產(chǎn)銷(xiāo)售的打包方式，很難將其他行業(yè)更加復(fù)雜的分析和實(shí)驗(yàn)工具應(yīng)用進(jìn)來(lái)。例如用傳統(tǒng)的行業(yè)分析工具很難有效分析銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。因此需要開(kāi)發(fā)新的工具。

(四)金融消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題隨著金融服務(wù)品種和金融服務(wù)提供者的多樣性增加，金融消費(fèi)者保護(hù)變得更加復(fù)雜。雖然廣大消費(fèi)者仍然生活在原有的生活范式下，但他們需要不斷地了解市場(chǎng)環(huán)境的新變化。這種改變要求政策制定者關(guān)注消費(fèi)者選擇的責(zé)任，確保消費(fèi)者獲得正確的信息，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行正確的教育，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)，用正確的監(jiān)管和法律工具進(jìn)行協(xié)調(diào)，引導(dǎo)他們做出正確的選擇。在銀行業(yè)，雖然產(chǎn)品創(chuàng)新受到很多限制，但產(chǎn)品的渠道已經(jīng)發(fā)生很大的變化，許多新的市場(chǎng)參與者加入，使消費(fèi)者基于信息的選擇變得更加困難。對(duì)于消費(fèi)者已不只是早先傳統(tǒng)的意義，由于在消費(fèi)者保護(hù)、競(jìng)爭(zhēng)政策和保障適當(dāng)和完整的金融市場(chǎng)功能的發(fā)揮之間如何有效地配置資源有點(diǎn)主觀，因此，對(duì)于所有的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，如何確保市場(chǎng)更好地運(yùn)行，為消費(fèi)者提供正確的交易指引，保護(hù)個(gè)體消費(fèi)者，通過(guò)正確的信息和消費(fèi)者教育保證消費(fèi)者從提供的金融服務(wù)中實(shí)現(xiàn)最大的利益。成為全球所有國(guó)家監(jiān)管者和政策制定者面臨的新課題。

(五)金融監(jiān)管成本的控制更多金融監(jiān)管放松的同時(shí)，也帶來(lái)了許多使市場(chǎng)更加有效和合理的再監(jiān)管。一個(gè)長(zhǎng)期的問(wèn)題是在監(jiān)管成本和監(jiān)管收益之間如何實(shí)現(xiàn)合適的平衡。近幾十年來(lái)，由于全球化和各國(guó)金融監(jiān)管政策的主動(dòng)調(diào)整，許多新的監(jiān)管措施發(fā)生了變化，新的成本已經(jīng)被強(qiáng)加給了金融服務(wù)業(yè)。這些成本直接表現(xiàn)為合規(guī)、增加的報(bào)告和國(guó)內(nèi)系統(tǒng)的進(jìn)一步發(fā)展等。此外，過(guò)量和過(guò)度的監(jiān)管導(dǎo)致金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)失效，銀行因此不能以最小的成本配置金融服務(wù)。這些額外的費(fèi)用和引起的失效最終被轉(zhuǎn)嫁到金融消費(fèi)者身上，同時(shí)過(guò)度監(jiān)管也會(huì)阻礙金融服務(wù)的使用。監(jiān)管的成本有的超出了實(shí)際的合理要求，需要限制新的監(jiān)管保持現(xiàn)有的監(jiān)管流程規(guī)則。歐盟2005～2010金融服務(wù)法案計(jì)劃的白皮書(shū)強(qiáng)調(diào)更好地滿足實(shí)際需要，而不是更多的監(jiān)管。政府需要避免過(guò)量的監(jiān)管并且不要對(duì)金融業(yè)強(qiáng)加太多的監(jiān)管執(zhí)行費(fèi)用，為了取得監(jiān)管目標(biāo)，需要對(duì)新的監(jiān)管措施進(jìn)行持續(xù)性的效果評(píng)價(jià)，嚴(yán)格成本收益的平衡。為了更好地滿足金融業(yè)發(fā)展的要求，在制定新的監(jiān)管規(guī)程時(shí)。要多方咨詢和提高透明度，反映金融業(yè)的要求，兼顧國(guó)內(nèi)外的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。

(六)監(jiān)管協(xié)調(diào)的問(wèn)題為了消除或防止有效金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)入市場(chǎng)的障礙，需要結(jié)合監(jiān)管的成本收益評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)跨部門(mén)的監(jiān)管方法和產(chǎn)品更大的一致性。金融服務(wù)的提供商(銀行、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金、資產(chǎn)管理公司等)和金融功能相似的金融產(chǎn)品之間需要保持協(xié)調(diào)一致?？绮块T(mén)和產(chǎn)品的協(xié)調(diào)可以避免監(jiān)管套利。使相同的產(chǎn)品受到同樣的監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。采用共同的監(jiān)管方法有利于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)綜合型的金融產(chǎn)品，實(shí)行分類(lèi)定價(jià)，實(shí)現(xiàn)在不同金融市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)間的跨期交易。從金融穩(wěn)定和金融服務(wù)提供的效率來(lái)看，存在金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)間的平衡。目前在許多國(guó)家仍然采用銀行、證券、保險(xiǎn)市場(chǎng)分離的市場(chǎng)運(yùn)行體系，沒(méi)有解決跨部門(mén)和產(chǎn)品的監(jiān)管一致性問(wèn)題。金融工具間理論和實(shí)踐上的差異在監(jiān)管制度方面尚不明顯?？缡袌?chǎng)和國(guó)家的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)不只是區(qū)域性的問(wèn)題，很大程度上依靠國(guó)際性的標(biāo)準(zhǔn)。如BCBS，IOSCO，IAIS和CPSS這些國(guó)際組織制定的規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)是相關(guān)要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，但也超出了現(xiàn)有一些國(guó)家的需求水平，如Basel(II)。這些標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有強(qiáng)制性，由各國(guó)自愿采用，但有的已經(jīng)成為國(guó)際慣例，對(duì)各國(guó)影響很大，包含廣泛的國(guó)際規(guī)則。

三、新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家面臨的金融監(jiān)管挑戰(zhàn)

一方面，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家非?？斓厝谌肴蚴袌?chǎng)體系，由于這些國(guó)家薄弱的制度基礎(chǔ)使得國(guó)際通用的方法在國(guó)內(nèi)無(wú)法實(shí)行，國(guó)際性的監(jiān)管實(shí)踐對(duì)于新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家來(lái)說(shuō)存在應(yīng)用上的困難；另一方面。新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家面臨跨國(guó)金融服務(wù)、金融市場(chǎng)的波動(dòng)性和路徑依賴、國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的先后順序、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的本土化、政治經(jīng)濟(jì)因素的制約。迅速的金融一體化迫使新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家在較短的時(shí)間內(nèi)做出許多調(diào)整，金融部門(mén)的監(jiān)管和政策的制定面臨一些特殊的挑戰(zhàn)。

(一)跨國(guó)金融活動(dòng)的挑戰(zhàn)新興市場(chǎng)迅速的國(guó)際金融一體化吸引了大量外資進(jìn)入本國(guó)資本市場(chǎng)，跨國(guó)的金融活動(dòng)給新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家提出了很大的挑戰(zhàn)。一些是技術(shù)層面的，如外資銀行在本國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的負(fù)債如何安排，對(duì)外資銀行存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的要求如何確定：不良外資銀行引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)如何解決。這些問(wèn)題還沒(méi)有找到很好的統(tǒng)一解決辦法。隨著國(guó)際化進(jìn)程的加快，在不同領(lǐng)域出于監(jiān)管和其他目的成倍增加的報(bào)告增加了新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的奉行成本。在不同國(guó)家間監(jiān)管信息共享中新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家仍處于劣勢(shì)。單個(gè)銀行的失敗和系統(tǒng)性的銀行危機(jī)在新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家比發(fā)達(dá)國(guó)家嚴(yán)重，關(guān)于處理失敗銀行的跨國(guó)安排較多地考慮了發(fā)達(dá)國(guó)家的因素，對(duì)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家不一定合適。目前處理跨國(guó)的金融分支機(jī)構(gòu)在監(jiān)管者之間尚缺乏實(shí)體性的國(guó)際框架。由于有限的市場(chǎng)容量，不完全的國(guó)際框架使新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家具有明顯的劣勢(shì)。大型的外資銀行出現(xiàn)在一些新興市場(chǎng)，引發(fā)了市場(chǎng)波動(dòng)性問(wèn)題。給本國(guó)的一些借款人和金融消費(fèi)者帶來(lái)負(fù)面沖擊。實(shí)踐表明，如果外資銀行在本國(guó)銀行體系占了大的份額?？赡軙?huì)阻礙當(dāng)?shù)匦畔⒌漠a(chǎn)生和信息的有用性，并進(jìn)一步影響到監(jiān)管質(zhì)量。

新興資本市場(chǎng)的問(wèn)題也是復(fù)雜的。一方面，協(xié)調(diào)規(guī)則和監(jiān)管也許能夠減少商業(yè)資本從新興市場(chǎng)轉(zhuǎn)向國(guó)際市場(chǎng)；但是與國(guó)際規(guī)則保持一致會(huì)增加本國(guó)企業(yè)的公司治理成本和信息披露標(biāo)準(zhǔn)。另一方面，流動(dòng)性吸引流動(dòng)性，更加一般的標(biāo)準(zhǔn)有利于促進(jìn)交易在某一個(gè)地方集中進(jìn)行，如金融衍生品市場(chǎng)采用相同

的合約集中在某一市場(chǎng)。最有活力的市場(chǎng)一般靠近信息產(chǎn)生的中心。由于規(guī)模、地點(diǎn)和其他因素在新興市場(chǎng)不同，地理或時(shí)區(qū)接近大的市場(chǎng)更有利于實(shí)現(xiàn)一體化。這要求新興市場(chǎng)當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管應(yīng)該針對(duì)不同國(guó)際市場(chǎng)活動(dòng)采用不同的策略。

(二)國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的挑戰(zhàn)大量外資金融機(jī)構(gòu)和離岸金融的活動(dòng)，增加了金融一體化進(jìn)程。重要的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)提出了一些基本原則性的問(wèn)題，如外資金融機(jī)構(gòu)的國(guó)家和包容性問(wèn)題。部分全球化減少了新興國(guó)家獨(dú)立自主的自由和既得利益。限制了當(dāng)?shù)卣咧贫ㄕ叩淖杂啥?。隨著大量外資的出現(xiàn)，國(guó)家在協(xié)調(diào)外資金融機(jī)構(gòu)和本土企業(yè)間將發(fā)揮更大的作用。政府仍然能夠通過(guò)金融體系實(shí)現(xiàn)具體的國(guó)家目標(biāo)。包括國(guó)家在金融調(diào)解中直接和間接的作用。采用國(guó)際金融部門(mén)的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家具有挑戰(zhàn)性，因?yàn)檫@些標(biāo)準(zhǔn)是以發(fā)達(dá)國(guó)家更加自由的制度環(huán)境和成熟的監(jiān)管結(jié)構(gòu)安排為基礎(chǔ)的。與新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家存在很大的差異。雖然這些標(biāo)準(zhǔn)有利于促進(jìn)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的進(jìn)一步發(fā)展。但也面臨執(zhí)行上的挑戰(zhàn)。標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家太復(fù)雜，并且需要太多制度上的組織支撐。很大程度上解決這些問(wèn)題需要新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家采取許多行動(dòng)：需要建立更好的立法體系、監(jiān)管制度和組織保障以及技術(shù)上的支持，結(jié)合新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家自身的特點(diǎn)區(qū)分采用標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)先順序，對(duì)所有標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行進(jìn)行指導(dǎo)。

(三)監(jiān)管執(zhí)行力的挑戰(zhàn)合約被有效地執(zhí)行是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的決定性因素。新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)注更多的是它們的執(zhí)行。制度約束和增加接受力的范圍不只是法律和技術(shù)上的問(wèn)題，而且也是執(zhí)行力的問(wèn)題。執(zhí)行要花一些時(shí)間完成，需要采用平衡公眾的不同執(zhí)行手段。同時(shí)也需要政治意愿和責(zé)任來(lái)進(jìn)行執(zhí)行約束。授予監(jiān)管人員更多權(quán)利的同時(shí)，如果沒(méi)有責(zé)任約束要求，將會(huì)引起濫用權(quán)力的風(fēng)險(xiǎn)。在大多數(shù)發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，私人執(zhí)行機(jī)制一直在發(fā)揮作用。例如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)聲譽(yù)和私人部門(mén)組織的融合，發(fā)展為一個(gè)非常普通的行業(yè)間強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)制。但在大多數(shù)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的作用依賴于政府的執(zhí)行。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行更多依賴于公共的強(qiáng)制執(zhí)行和政府行為時(shí)也許并不是一個(gè)很好的解決辦法，完全自由化的私營(yíng)部門(mén)體系也不是最好的，往往是在兩者間的權(quán)衡。有著大量外資銀行的小型新興市場(chǎng)可能獲得來(lái)自外國(guó)資本市場(chǎng)的溢出效應(yīng)更大。但在外資金融機(jī)構(gòu)之間用道德勸告和其他工具可能效果有限，政府需要采用透明的方式進(jìn)行干涉可能效果更好。在有了大量外資金融機(jī)構(gòu)的金融一體化中期，這種方法是可行的。因此最好的方法也許是更多地強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)力量，使新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家更好地適應(yīng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管執(zhí)行更加富有效力。

四、結(jié)論

金融監(jiān)管者和政策制定者已經(jīng)對(duì)過(guò)去20年間全球金融體系的系列變化做出了許多反映。許多教訓(xùn)(有時(shí)候是昂貴的)告訴我們?cè)诖龠M(jìn)合理和有效的金融發(fā)展方面，什么樣的監(jiān)管方法更能發(fā)揮作用：也有許多方面仍然存在很多爭(zhēng)論。金融服務(wù)業(yè)正在發(fā)生連續(xù)的變化，需要長(zhǎng)期關(guān)注的問(wèn)題主要包括以下3個(gè)方面：

(一)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及其執(zhí)行力的問(wèn)題為了適應(yīng)全球化下的金融監(jiān)管要求，許多國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整，標(biāo)準(zhǔn)的制定需要保持一個(gè)連續(xù)的學(xué)習(xí)過(guò)程。關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)怎樣設(shè)計(jì)和評(píng)價(jià)以及在國(guó)際間實(shí)施和溝通，需要給予更多的關(guān)注。在全球的標(biāo)準(zhǔn)制定中。很少有新興市場(chǎng)國(guó)家的聲音，它們不能夠影響強(qiáng)加給自己的條款，處于要么接受要么放棄的境地。標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的過(guò)程，是區(qū)域和全球金融合作的結(jié)果，但標(biāo)準(zhǔn)的合理性是一個(gè)非常復(fù)雜的問(wèn)題，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家有著不同的制度體系，因此面臨很大的挑戰(zhàn)。由于它們很少參加標(biāo)準(zhǔn)的制定，它們的發(fā)展水平很難被正確評(píng)價(jià)并反映在標(biāo)準(zhǔn)里面。在一些關(guān)鍵的監(jiān)管領(lǐng)域促進(jìn)一致性標(biāo)準(zhǔn)有利于公平競(jìng)爭(zhēng)，但它如何得到有效地執(zhí)行，是否有更多的負(fù)面沖擊，這些問(wèn)題需要不斷的深入分析。

篇6

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，依靠金融實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的推動(dòng)作用。然而，金融危機(jī)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，金融危機(jī)的發(fā)生目前主要表現(xiàn)為金融資產(chǎn)價(jià)格的大幅度波動(dòng)，貨幣匯率的紊亂，銀行信貸危機(jī)等等，對(duì)經(jīng)濟(jì)造成巨大破壞。防范金融危機(jī)的發(fā)生，或者是減輕金融危機(jī)的危害程度，是各國(guó)金融領(lǐng)域研究的重點(diǎn)，在這方面，最直接最有效的手段還是通過(guò)健全完善的金融制度和加強(qiáng)金融監(jiān)管來(lái)實(shí)現(xiàn)。

二、關(guān)于金融危機(jī)的概述

金融危機(jī)主要是指在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的混亂，最典型的特征就是在銀行行業(yè)出現(xiàn)擠兌潮、銀行倒閉，在資本市場(chǎng)出現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)格嚴(yán)重?fù)p失、金融市場(chǎng)混亂，利率以及通貨膨脹率飆升，或者是出現(xiàn)了匯率崩盤(pán)等問(wèn)題，其中最突出的就是金融行業(yè)領(lǐng)域出現(xiàn)流動(dòng)性緊缺、銀行擠兌和股市恐慌等問(wèn)題。金融危機(jī)主要有以下幾項(xiàng)特征：金融危機(jī)具有周期性，金融危機(jī)按照爆發(fā)時(shí)間的統(tǒng)計(jì)來(lái)說(shuō)，都有長(zhǎng)周期和短周期，特別是對(duì)于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體來(lái)說(shuō)，幾乎隔幾年時(shí)間都會(huì)出現(xiàn)金融危機(jī)，比如美國(guó)在20世紀(jì)80年代的通貨膨脹、2000年的互聯(lián)網(wǎng)泡沫、2007年的次貸危機(jī)等等。金融危機(jī)具有較強(qiáng)的破壞性，會(huì)直接造成國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的縮水，股票市值縮水，直接引發(fā)失業(yè)率問(wèn)題。此外，金融危機(jī)還具有較強(qiáng)的系統(tǒng)性和傳染性，在其他地方發(fā)生的金融危機(jī)，由于金融全球化的影響，很容易在較短時(shí)間內(nèi)傳導(dǎo)至其他國(guó)家，造成其他國(guó)家發(fā)生金融危機(jī)問(wèn)題。金融危機(jī)的表現(xiàn)有多種形式，其中最為常見(jiàn)的就是銀行危機(jī)、信貸危機(jī)、貨幣危機(jī)。銀行危機(jī)和信貸危機(jī)往往是金融危C發(fā)生的源頭性危機(jī)，也是金融危機(jī)未來(lái)可能爆發(fā)的最主要形式，貨幣危機(jī)主要是表現(xiàn)為貨幣的對(duì)內(nèi)對(duì)外貶值，影響國(guó)際貿(mào)易。

三、關(guān)于金融監(jiān)管的概述

目前來(lái)說(shuō)，各國(guó)防范金融危機(jī)，主要是通過(guò)積極干預(yù)和監(jiān)管金融體系來(lái)實(shí)現(xiàn)。對(duì)于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展來(lái)說(shuō)，金融監(jiān)管是非常必要的。首先，金融屬于公共產(chǎn)品，如果市場(chǎng)處于完全競(jìng)爭(zhēng)的條件下，則能夠依靠市場(chǎng)解決金融資源配置問(wèn)題，但金融公共產(chǎn)品的屬性決定了金融產(chǎn)品勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)供給不足和需求過(guò)剩的矛盾，為確保金融行業(yè)的穩(wěn)定，必須進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行約束。其次，金融產(chǎn)品交易雙方往往存在著信息的不對(duì)稱性，比如保險(xiǎn)市場(chǎng)、貸款市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)，都存在著各種高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，這些高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目彼此關(guān)聯(lián)，很容易導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生，防范這些問(wèn)題，離不開(kāi)金融監(jiān)管。

四、當(dāng)前我國(guó)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)分析

我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放以來(lái)的高速發(fā)展，成果顯著，但同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也是不斷累積，分析當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患主要有以下幾方面：

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)，我國(guó)信貸規(guī)模擴(kuò)張速度驚人，資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)隨之而來(lái)的是資產(chǎn)質(zhì)量的下降，不良貸款額以及不良貸款率等指標(biāo)不斷攀升，銀行系統(tǒng)的脆弱性正逐步顯現(xiàn)。

2.房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，目前我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)一定程度上還存在著較為嚴(yán)重的泡沫問(wèn)題，一旦房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題累積，而且得不到有效控制的話，很容易發(fā)生金融危機(jī)問(wèn)題。

3.債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，主要是目前信貸膨脹形勢(shì)下的杠桿率提高的問(wèn)題，無(wú)論是中央政府還是地方政府、各類(lèi)企業(yè)、居民家庭等，債務(wù)額以及杠桿率都有了較大的提高，再加上我國(guó)目前相對(duì)寬松的貨幣政策，更是加劇了信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的問(wèn)題。

4.匯率風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)，我國(guó)人民幣兌美元匯率一定程度上出現(xiàn)下跌，市場(chǎng)上對(duì)于人民幣進(jìn)一步貶值仍有擔(dān)憂，如果匯率問(wèn)題的不到很好的控制，在金融和資本賬戶之間的逆差處理不好，則容易產(chǎn)生匯率風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

五、加強(qiáng)金融監(jiān)管防范金融危機(jī)的對(duì)策

一方面，應(yīng)該準(zhǔn)確的處理好政府與市場(chǎng)之間的關(guān)系。金融危機(jī)問(wèn)題的發(fā)生，從根源上來(lái)說(shuō)是市場(chǎng)失靈導(dǎo)致的。政府金融監(jiān)管在防范金融危機(jī)方面充分的發(fā)揮作用，應(yīng)該準(zhǔn)確的進(jìn)行自身定位，主要是引導(dǎo)、改進(jìn)作用，在尊重市場(chǎng)規(guī)則的前提下，在維護(hù)市場(chǎng)秩序的基礎(chǔ)上，全面的做好經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、公共服務(wù)、社會(huì)管理、市場(chǎng)監(jiān)管等職能，特別是在貨幣政策、金融機(jī)制、證券管理等方面，有效發(fā)揮作用，防范金融領(lǐng)域的泡沫風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，應(yīng)該解決好金融監(jiān)管方面的空白和缺位問(wèn)題。在金融監(jiān)管的實(shí)施方面，應(yīng)該根據(jù)金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)際情況，創(chuàng)新金融監(jiān)管制度，對(duì)一些創(chuàng)新性的金融活動(dòng)或交易行為的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)進(jìn)行界定，尤其是對(duì)針對(duì)眾籌、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等新興金融業(yè)態(tài)等互聯(lián)網(wǎng)金融制定系統(tǒng)完善的監(jiān)管意見(jiàn)，提高監(jiān)管靈敏度和判斷的準(zhǔn)確性。在監(jiān)管實(shí)施過(guò)程中，還應(yīng)該突出重點(diǎn)，將金融監(jiān)管的視角放在盡快消除糾紛、消除不穩(wěn)定因素、維護(hù)金融領(lǐng)域的穩(wěn)健上，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，著力防控資產(chǎn)泡沫，提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

六、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也處于不斷積累的過(guò)程，特別是銀行領(lǐng)域、房地產(chǎn)領(lǐng)域、債務(wù)領(lǐng)域、匯率領(lǐng)域等方面面臨的風(fēng)險(xiǎn)都是較高的，在這方面迫切應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)金融危機(jī)的研究，強(qiáng)化金融監(jiān)管，減少金融體系的脆弱性，實(shí)現(xiàn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

篇7

引言

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用在金融領(lǐng)域中發(fā)揮著重要作用，但當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展伴隨著諸多不容小覷的安全隱患。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的順利發(fā)展必須依托監(jiān)管工作的合作，充分重視和加強(qiáng)其監(jiān)管工作有利于互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式和監(jiān)管的重要性分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式呈現(xiàn)多樣化，但總體而言就是將信息技術(shù)作為重要的應(yīng)用手段，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法進(jìn)行替代。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展主要是針對(duì)這一技術(shù)的應(yīng)用，使得工作效率產(chǎn)生較大提升。并且互聯(lián)網(wǎng)金融化的形式在發(fā)展模式上進(jìn)行了諸多改革，其中應(yīng)用范圍較廣的有互聯(lián)網(wǎng)貸款以及互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)籌資，還有互聯(lián)網(wǎng)支付以及金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售等方面[1]。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性分析

在當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融在便捷性這一特點(diǎn)上發(fā)揮著明顯優(yōu)勢(shì)，但便捷性又可以理解為是給網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)置了一個(gè)較低的門(mén)檻。在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的不斷升級(jí)下，只有充分完成監(jiān)管工作的有效落實(shí)，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。由于將高風(fēng)險(xiǎn)性的資金融通和開(kāi)放性的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境進(jìn)行結(jié)合，涉眾性的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)因此增多，互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)傳染性也會(huì)更大。這就需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管層面進(jìn)行加強(qiáng)，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融的有效發(fā)展[2]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問(wèn)題和優(yōu)化策略探究

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問(wèn)題分析

從當(dāng)前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀來(lái)看，諸多問(wèn)題正有待解決。這些問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下方面：互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的合法性不能得到明確界定，使得投資者的權(quán)益無(wú)法得到有效保證；一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)以有限合伙制私募基金以及小額貸款公司等形式存在，就會(huì)存在著相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；并且互聯(lián)網(wǎng)金融在法律方面的規(guī)范存在漏洞，其制度的約束力較弱，在行業(yè)自律方面也存在著相對(duì)缺失的情況。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)潛伏性相對(duì)較大，在技術(shù)層面的操作隱患也是如此?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的信用信息審核以及風(fēng)險(xiǎn)管理都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行操作支持，這就與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)相比存在更大的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。如果信息安全隱患較大，一旦受到了黑客的攻擊，就會(huì)造成互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)癱瘓，竊取資金的風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大[3]。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中也會(huì)面臨著洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易是通過(guò)虛擬平臺(tái)進(jìn)行操作的，在虛擬環(huán)境中交易可以不留下痕跡，這樣就對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶辨識(shí)工作造成某種程度上的阻礙，因此一些非法網(wǎng)絡(luò)交易問(wèn)題較為突出。再加上目前監(jiān)管方面力度薄弱，一些監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)沒(méi)有及時(shí)跟進(jìn)，如果這些漏洞隱患沒(méi)有得到及時(shí)填補(bǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)在接下來(lái)的發(fā)展過(guò)程中逐漸喪失合理的秩序，后果堪憂。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的優(yōu)化策略探究

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的策略實(shí)施需要從多方面考慮。首先要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的體系建設(shè)進(jìn)行完善，將互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、對(duì)象以及范圍等方面進(jìn)行明確。然后再對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍加以系統(tǒng)梳理，有針對(duì)性地制定相應(yīng)的管理辦法，在業(yè)務(wù)上加強(qiáng)監(jiān)管力度。同時(shí)還要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律作用，在信息的披露以及市場(chǎng)秩序的有效維護(hù)等方面進(jìn)行深化，從而實(shí)施統(tǒng)一性監(jiān)管。

再者，信用體系建設(shè)工作的完善十分關(guān)鍵，這就需要在創(chuàng)新和監(jiān)管中間尋找平衡點(diǎn)，即既能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行鼓勵(lì)，允許其試錯(cuò)性；又要在對(duì)其監(jiān)管的力度上進(jìn)行加強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法的行為要能進(jìn)行制止并按照規(guī)定加以處理，使互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和監(jiān)管同時(shí)得到重視[4]。

另外，監(jiān)管部門(mén)間的聯(lián)系應(yīng)得到有效加強(qiáng)。相互協(xié)調(diào)能力是部門(mén)合作效率的基本保障，也是對(duì)虛擬平臺(tái)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多方位最大化防治的先決條件。并且政府和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管合作需要在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)以及預(yù)警機(jī)制的建立層面進(jìn)行加強(qiáng)，還應(yīng)充分發(fā)揮國(guó)際監(jiān)管的協(xié)調(diào)作用。

同時(shí)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)要結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行加強(qiáng)，需構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)機(jī)制，對(duì)其網(wǎng)絡(luò)交易權(quán)益進(jìn)行有效保證。維權(quán)的渠道應(yīng)以多樣化形式呈現(xiàn)，讓消費(fèi)者的自身權(quán)益得到高效維護(hù)，使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的投訴以及糾紛的處理效率得到不斷提升。只有令這些方面得到充分有效的落實(shí)，才能真正保證互聯(lián)網(wǎng)金融步入良性發(fā)展軌道。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，面對(duì)當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展所伴隨著的諸多不穩(wěn)定因素，有關(guān)部門(mén)應(yīng)從多方面加強(qiáng)重視，并結(jié)合實(shí)際情況制定有針對(duì)性的高效監(jiān)管策略。此次主要從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性和主要問(wèn)題進(jìn)行分析，并就此提出幾點(diǎn)優(yōu)化策略，希望能對(duì)實(shí)際工作的開(kāi)展起到一定啟示作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]張芬，吳江.國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示[J].金融與經(jīng)濟(jì).2013（11）.

[2]周華.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響[J].南方金融.2013（11）.

篇8

一、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

根據(jù)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容和范圍,金融監(jiān)管主要分為市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管四個(gè)方面。

(一)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)籌建、設(shè)立、經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是關(guān)系到金融業(yè)是否能夠健康發(fā)展,金融業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模是否適度、金融機(jī)構(gòu)是否具備設(shè)立資格,是否會(huì)給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)消極影響的重要環(huán)節(jié)。因此,金融監(jiān)管當(dāng)局必須切實(shí)把握好市場(chǎng)準(zhǔn)入的軟硬條件,得出準(zhǔn)確的審查審批結(jié)論,從源頭上消除危害金融消費(fèi)者、社會(huì)其他成員和金融體系健康運(yùn)行的因素。

(二)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)的變化、金融工具的不斷創(chuàng)新、表外業(yè)務(wù)的逐步擴(kuò)展以及企業(yè)改制的發(fā)展,孕育了新的金融風(fēng)險(xiǎn),各種風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系和影響也更加緊密和復(fù)雜。于是金融監(jiān)管的一個(gè)重要內(nèi)容就是監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn),主要包括資本充足率監(jiān)管、最低實(shí)收資本金監(jiān)管、資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管,等等。

(三)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)品種、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性進(jìn)行的監(jiān)督與管理。

(四)市場(chǎng)退出監(jiān)管。市場(chǎng)退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合(兼)并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理。金融業(yè)的負(fù)外部性決定了金融機(jī)構(gòu)不能擅自變更、停業(yè)、關(guān)閉或合(兼)并,而必須經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審查批準(zhǔn)。

二、我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

(一)金融監(jiān)管法律體系不完備。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)構(gòu)成,其中均規(guī)定了金融監(jiān)管問(wèn)題。但這些立法中存在著眾多的原則性規(guī)定,缺乏實(shí)際可操作性,而且監(jiān)管內(nèi)容簡(jiǎn)單化,滯后于金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,并隨著金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn),對(duì)一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品還缺乏相應(yīng)的法律規(guī)制,改革和發(fā)展的重大決策和立法的結(jié)合問(wèn)題也都沒(méi)有徹底解決。同時(shí),在實(shí)踐中還存在著法律、法規(guī)重復(fù)立法和法律之間相互沖突的現(xiàn)象,這些都影響到監(jiān)管的效率和社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)。

(二)分業(yè)監(jiān)管模式存在弊端。隨著人民銀行職能的調(diào)整和銀監(jiān)會(huì)的成立,我國(guó)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管形成了“一行三會(huì)”的局面,金融監(jiān)管更具專業(yè)化,但這種監(jiān)管體制也存在需要我們引起注意的問(wèn)題。首先,分業(yè)監(jiān)管難以對(duì)金融業(yè)做到統(tǒng)一監(jiān)管。目前,我國(guó)三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級(jí)主體,由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)和指標(biāo)體系不同,相應(yīng)的操作方式也不相同,由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同;其次,分業(yè)監(jiān)管容易出現(xiàn)監(jiān)管真空。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展,各金融機(jī)構(gòu)及其相應(yīng)的業(yè)務(wù)界限越來(lái)越模糊,很難區(qū)分它們是什么類(lèi)型的機(jī)構(gòu);第三,分業(yè)監(jiān)管通常成本很高,效率卻不高。在分業(yè)監(jiān)管體制下,各監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管規(guī)章、條例和監(jiān)管報(bào)告要求的內(nèi)容不同,被監(jiān)管者必然會(huì)不可避免地受到重復(fù)或交叉監(jiān)管,這就增加了監(jiān)管成本,從而影響金融市場(chǎng)的效率。

(三)金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管不足。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線,我國(guó)的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主,而忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制。雖然我國(guó)政府和央行頒布了關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)部控制的指引,但在金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護(hù)人功能缺失的情況下,我國(guó)的專業(yè)銀行沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)化,缺乏“自求平衡、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的內(nèi)控機(jī)制,監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求未能轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。從而使監(jiān)管部門(mén)承擔(dān)了過(guò)多的責(zé)任,使得監(jiān)管成本攀升,監(jiān)管效率低下,官方監(jiān)控與自律監(jiān)控不能并重。

(四)缺乏必要的市場(chǎng)約束機(jī)制。目前,我國(guó)金融監(jiān)管仍主要是一種救監(jiān)管,缺乏必要的產(chǎn)權(quán)約束機(jī)制。我國(guó)會(huì)計(jì)師事務(wù)所和審計(jì)師事務(wù)所的業(yè)務(wù)水平能夠勝任監(jiān)管工作要求的鳳毛麟角;普通社會(huì)公眾的金融意識(shí)普遍不強(qiáng);信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)威性可言;信息披露制度剛剛起步;存款人只關(guān)心利率高低,不問(wèn)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)好壞;金融機(jī)構(gòu)熱衷于短期利益投機(jī),甚至惡意經(jīng)營(yíng),大大加劇了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)以及我國(guó)金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)。

(五)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管水平滯后。進(jìn)入20世紀(jì)八十年代以來(lái),高科技和網(wǎng)絡(luò)的日新月異,極大地推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。尤其是網(wǎng)上金融服務(wù)以其方便快捷、全天候、低成本的優(yōu)勢(shì),迅速得以發(fā)展?，F(xiàn)代高技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)與金融業(yè)的結(jié)合,更加推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融創(chuàng)新向縱深化發(fā)展,使我國(guó)金融監(jiān)管面臨新的挑戰(zhàn)。首先,隨著金融業(yè)務(wù)電子化和網(wǎng)絡(luò)化程度的不斷提高,使金融監(jiān)管的手段過(guò)于落后;其次,有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律法規(guī)不夠健全。目前,主要集中在電子銀行的監(jiān)管上,而對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)的監(jiān)管,則至今沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)。

三、金融監(jiān)管問(wèn)題解決對(duì)策

(一)加強(qiáng)金融監(jiān)管法制建設(shè)。為了規(guī)范監(jiān)管行為,實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管穩(wěn)定,當(dāng)務(wù)之急應(yīng)當(dāng)是參照國(guó)際法律準(zhǔn)則,加快對(duì)金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善,建立與國(guó)際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。鑒于我國(guó)在金融監(jiān)管方面的法律空白,應(yīng)盡快制定《金融監(jiān)管法》、《期貨交易法》、《存款保護(hù)法》、《金融控股公司法》、《合作金融法》、《外資金融法》等法律法規(guī)。與此同時(shí),按照國(guó)際慣例和WTO的規(guī)則,對(duì)一些不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)的條文進(jìn)行修訂完善或廢止,切實(shí)解決當(dāng)前金融監(jiān)管過(guò)程中無(wú)法可依、有法難依的問(wèn)題。此外,根據(jù)已建立的法律在實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題,出臺(tái)相應(yīng)實(shí)施細(xì)則。

(二)加強(qiáng)各監(jiān)管主體間的有效配合。建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng),完善信息共享制度是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ),是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是:為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的信息服務(wù);通過(guò)信息共享制度,節(jié)省各監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管信息的搜集成本,提高監(jiān)管效率。監(jiān)管系統(tǒng)實(shí)行集中管理與分散管理相結(jié)合的管理辦法,對(duì)重要的監(jiān)管信息實(shí)行集中管理,監(jiān)管職能部門(mén)和監(jiān)管人員對(duì)所轄業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分散管理。實(shí)行監(jiān)管信息共享制度,凡是經(jīng)過(guò)正當(dāng)途徑、手續(xù)齊備的,需要查閱有關(guān)監(jiān)管資料,有關(guān)部門(mén)應(yīng)積極配合和協(xié)助,以最大限度地提高信息資源的利用效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建立能降低信息的不對(duì)稱性,避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的形成。

(三)重視金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)控機(jī)制的構(gòu)建。20世紀(jì)九十年代以來(lái),世界金融業(yè)的交易結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜,金融機(jī)構(gòu)的倒閉事件頻頻發(fā)生,使國(guó)際銀行和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)日益重視銀行自律監(jiān)控制度的健全性和有效性。1998年9月,該委員會(huì)又通過(guò)《銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系的框架》的國(guó)際性文件,第一次全面闡述了關(guān)于監(jiān)督、指導(dǎo)和評(píng)估銀行建立有效內(nèi)控制度的原則。就我國(guó)而言,要健全內(nèi)部控制制度。外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制對(duì)監(jiān)管有效性的影響類(lèi)似外因與內(nèi)因?qū)κ挛锏陌l(fā)展的影響,外因只有通過(guò)內(nèi)因才能起作用。監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管政策和措施只有被金融機(jī)構(gòu)理解并得到執(zhí)行,才可能達(dá)到監(jiān)管目標(biāo),至于金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度到底能發(fā)揮多大的作用,關(guān)鍵還是看商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部控制及其重要性的認(rèn)識(shí),是否不折不扣地執(zhí)行了內(nèi)控制度。

(四)充分利用市場(chǎng)約束機(jī)制加強(qiáng)銀行監(jiān)管。有效的市場(chǎng)約束是有效銀行監(jiān)管的前提條件之一,充分利用市場(chǎng)約束機(jī)制加強(qiáng)銀行監(jiān)管,促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),體現(xiàn)了銀行監(jiān)管新的發(fā)展方向和要求。我國(guó)在發(fā)揮市場(chǎng)約束作用方面應(yīng)從以下幾方面做起:一是建立規(guī)范的銀行信息披露制度。信息披露可以提高銀行的透明度,促使銀行管理層穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),又有利于銀行及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,促使銀行盡快采取措施,改善經(jīng)營(yíng)管理;二是加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾金融法律法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的宣傳,增強(qiáng)其金融法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)隱患的識(shí)別意識(shí)和監(jiān)管意識(shí);三是建立和實(shí)施銀行評(píng)級(jí)制度,發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能。監(jiān)管當(dāng)局可借助信用評(píng)級(jí)全面了解銀行的各種情況,以便采取有的放矢的監(jiān)管措施,提高監(jiān)管的有效性。

(五)完善網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。第一,建立一流的監(jiān)管技術(shù)裝備和高素質(zhì)人才庫(kù),只有在擁有高技術(shù)軟硬件配備的條件下,才能談得上對(duì)金融機(jī)構(gòu)有效的監(jiān)管。這一方面要求監(jiān)管當(dāng)局加快自身電子化建設(shè)步伐,依托先進(jìn)的科技手段,以不斷適應(yīng)金融監(jiān)管中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題;另一方面“軟件”建設(shè)應(yīng)與“硬件”建設(shè)同時(shí)并舉,應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管人員的技術(shù)培訓(xùn);第二,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)立法建設(shè)。一是政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)就網(wǎng)上銀行的通訊安全、控制權(quán)的法制責(zé)任、存款保險(xiǎn)、保護(hù)措施和爭(zhēng)端的適應(yīng)條文等問(wèn)題加以立法;二是制定有關(guān)數(shù)字化,電子貨幣的發(fā)行、支付與管理的制度以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)結(jié)算、電子設(shè)備使用等標(biāo)準(zhǔn)。為給網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展一個(gè)規(guī)范、明確的法律環(huán)境,立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展和科技創(chuàng)新,集中力量研究、制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)。

四、完善金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)意義

首先,金融市場(chǎng)的參與者成分復(fù)雜,為了維護(hù)公平、公正、公開(kāi)、健康的市場(chǎng)秩序,使金融市場(chǎng)在規(guī)范的軌道上運(yùn)作,為了金融市場(chǎng)的安全,就需要一定的監(jiān)督管理。

其次,金融市場(chǎng)作為市場(chǎng)機(jī)制,帶有不定期的自發(fā)性和盲目性。這樣,就需要進(jìn)行監(jiān)督和管理,需要進(jìn)行必要的引導(dǎo)、干預(yù)和調(diào)控。

再次,金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理也是政府調(diào)節(jié)和管理國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容之一,所以金融監(jiān)管問(wèn)題是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融良好運(yùn)轉(zhuǎn)的很重要的方面,我們應(yīng)該有所思考,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決金融監(jiān)管問(wèn)題。

(作者單位:1.石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)院;2.河北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院;3.河北國(guó)防科技工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)校)

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篇9

互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；問(wèn)題；策略

今天的社會(huì)環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得社會(huì)生活變得更加便利，越來(lái)越多的社會(huì)活動(dòng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，為人們節(jié)約了更多的時(shí)間，網(wǎng)絡(luò)金融更是迅速獲得人們的親睞，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)融資、網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)纫粫r(shí)間風(fēng)靡社會(huì)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展的體現(xiàn)。可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在為傳統(tǒng)金融帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力的同時(shí)，也彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的不足，更好的滿足了社會(huì)生活的需要。與換聯(lián)網(wǎng)金融伴隨而來(lái)的是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的缺失和不足造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的混亂等。因此，更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)作用，更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融，就需要正確的認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問(wèn)題，并找到科學(xué)的解決方式，這樣才能引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題

根據(jù)當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在完善的同時(shí)，仍然存在著較多的問(wèn)題，主要包括：

1、法律法規(guī)不健全建設(shè)社會(huì)主義法治社會(huì)，是目前我國(guó)發(fā)展的總體方向，而法治國(guó)家的建立，離不開(kāi)健全的法律法規(guī)體系，在法治國(guó)家，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)要做到“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，同時(shí)又屬于金融業(yè)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有直接的影響，更需要明確的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范和調(diào)整，但目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過(guò)程中，相關(guān)法律法規(guī)還不健全。一方面，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的專門(mén)法律還不足，目前我國(guó)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律多是普通金融監(jiān)管的法律，這很難調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融中一些特殊的問(wèn)題，而互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差異在逐漸增大，這就使得法律法規(guī)不健全的問(wèn)題在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的表現(xiàn)越來(lái)越突出；另一方面，地方政府在地方性法規(guī)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的引導(dǎo)也不多，地方經(jīng)濟(jì)條件、發(fā)展水平的不同對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也比較大，所以，各地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也不盡相同，而地方性法規(guī)的缺失自然也就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問(wèn)題?？傊?，法律法規(guī)不健全是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的主要問(wèn)題。

2、監(jiān)管部門(mén)分工不明確監(jiān)管部門(mén)分工不明確也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題之一。在我國(guó)，政府承擔(dān)著市場(chǎng)宏觀調(diào)控的職責(zé)，自然也承擔(dān)著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職責(zé)。目前，我國(guó)政府部門(mén)在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，監(jiān)管部門(mén)的分工還不夠明確，這就直接造成了監(jiān)管的缺失和遺漏，本身金融領(lǐng)域就需要嚴(yán)格緊密的監(jiān)管，而針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至缺少基本的監(jiān)管部門(mén)，這自然容易引起因監(jiān)管疏漏而產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果。此外，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展都是非常迅速的，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外，幾乎每天都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崛起，都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融形式的出現(xiàn)，而政府部門(mén)的監(jiān)管則無(wú)法跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這也容易產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題?？傊?，監(jiān)管部門(mén)作為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的主體，應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)應(yīng)，有明確的部門(mén)分工來(lái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，在問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)，有明確的部門(mén)承擔(dān)責(zé)任，這樣才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。所以說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)分工不明確也是當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題。

3、監(jiān)督手段落后單一除了以上提到的兩點(diǎn)以外，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題還包括監(jiān)督手段落后單一。上面我們已經(jīng)提到，互聯(lián)網(wǎng)金融是變化非常快的一個(gè)行業(yè)，新的科技、新的市場(chǎng)需求都有可能帶來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融大的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的監(jiān)管對(duì)象是互聯(lián)網(wǎng)金融，自然需要以互聯(lián)網(wǎng)金融的改變做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，特別是監(jiān)督手段，如果監(jiān)督手段落后單一，一般很難應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的手段還很單一落后，與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之間存在著很大的差距，而監(jiān)管手段與監(jiān)管內(nèi)容之間的差異就容易促使互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中非法活動(dòng)的產(chǎn)生。所以說(shuō)，監(jiān)督手段落后單一也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中需要解決的問(wèn)題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在問(wèn)題的解決策略

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為，解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題應(yīng)從以下幾點(diǎn)出發(fā)：首先，完善國(guó)家和地方的相關(guān)法律法規(guī)。法律法規(guī)的完善，是解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的根本性途徑，從國(guó)家角度而言，國(guó)家應(yīng)該針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制定出專門(mén)性的法律法規(guī)，作為國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的宏觀性指導(dǎo)，就地方政府而言，應(yīng)該以國(guó)家的法律法規(guī)為基礎(chǔ)，根據(jù)本地區(qū)的特點(diǎn)，制定更為詳細(xì)的地方性法規(guī)。

這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管過(guò)程中嚴(yán)密的法律體系，解決互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管問(wèn)題。其次，監(jiān)管部門(mén)完善職責(zé)分工體系。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際需要為基礎(chǔ)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融做好充分調(diào)研工作，設(shè)置出明確的監(jiān)管部門(mén)，不同部門(mén)各司其職，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的目標(biāo)。西外，監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的變化及時(shí)調(diào)整相應(yīng)職責(zé)部門(mén)。最后，創(chuàng)新監(jiān)管手段。借鑒國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還應(yīng)該創(chuàng)新監(jiān)管手段，特別需要注意互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)一些新的金融形式，要及時(shí)確定相應(yīng)的監(jiān)管手段。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，還應(yīng)該具備一定的前瞻性。

參考文獻(xiàn)：

篇10

前言

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革越發(fā)深入，為了促使金融業(yè)欣欣向榮并反作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要金融企業(yè)提供優(yōu)良的服務(wù)，有依法、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的態(tài)度，更需要國(guó)家監(jiān)督部門(mén)起到宏觀調(diào)控的作用，加大監(jiān)管力度。強(qiáng)有力的監(jiān)管能夠使金融市場(chǎng)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，更可以避免法律空缺造成金融系統(tǒng)運(yùn)行的崩潰，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、高速的發(fā)展。

一、未來(lái)金融監(jiān)督體制發(fā)展方向

（一）金融法律走向全球化同質(zhì)化

雖然因?yàn)榻?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)意識(shí)、文化思想以及法律體系的不同，造成了國(guó)家與國(guó)家或地區(qū)之間的金融監(jiān)管形式有一定的區(qū)別，并且監(jiān)管風(fēng)格也不一樣，但是全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入，還是在一定程度上促進(jìn)著世界各國(guó)金融法律的融合發(fā)展。對(duì)世界金融監(jiān)督模式有較大影響的分別是：英國(guó)的金融監(jiān)管模式下，金融業(yè)主要采取行業(yè)中的自律，政府較少插手金融業(yè)事務(wù)，英格蘭銀行作為國(guó)家銀行的監(jiān)管手段主要通過(guò)勸說(shuō)或不成文協(xié)定來(lái)進(jìn)行，沒(méi)有明確法律規(guī)范；美國(guó)模式的特點(diǎn)在于通過(guò)法律體現(xiàn)國(guó)家意志，有完備的法律法規(guī)，形成了一套金融監(jiān)管法律運(yùn)作體系，為經(jīng)濟(jì)交易提供了公平、有法律保障的市場(chǎng)。上世紀(jì)中后期，以上兩種模式就開(kāi)始互相取長(zhǎng)補(bǔ)短進(jìn)行融合，加之近期全球化的深入，當(dāng)今世界需要一個(gè)內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的國(guó)際金融體系。各國(guó)貿(mào)易協(xié)定的簽訂，各種貿(mào)易組織的成立比如：亞太經(jīng)合組織、亞洲投資發(fā)展銀行等，對(duì)當(dāng)今世界金融監(jiān)管體系一體化同質(zhì)化的改變帶來(lái)了強(qiáng)大的影響。

（二）行業(yè)自律與自我監(jiān)督的重要性

僅通過(guò)政府進(jìn)行宏觀調(diào)控，金融監(jiān)管的效率和作用并不能得到最優(yōu)化，需要輔助以金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)督和整個(gè)金融行業(yè)形成一個(gè)自律機(jī)制。政府成立的金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)沒(méi)有行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)建立的自我監(jiān)督制度和自律條例的支持，很多情況下難以發(fā)現(xiàn)金融業(yè)問(wèn)題，所推行的監(jiān)管手段也不能取得效果。參考外國(guó)的銀行管理模式我們可以得知，他們的經(jīng)營(yíng)管理模式中有很大程度的自我控制，通過(guò)設(shè)立只對(duì)金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審部門(mén)，進(jìn)行強(qiáng)有力的自律。經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)，今年來(lái)國(guó)際銀行的嚴(yán)重失職都與自我審查機(jī)制的缺失有關(guān)，所以，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)都開(kāi)始加強(qiáng)自我審查和監(jiān)督。很多國(guó)家的金融監(jiān)督部門(mén)和國(guó)際性金融管理組織也開(kāi)始著手制定行業(yè)自律制度[1]。

二、國(guó)內(nèi)金融監(jiān)督情況分析

（一）金融監(jiān)督手段欠缺與方式不合理

中國(guó)實(shí)行的金融監(jiān)管模式為：國(guó)家為主的金融外部監(jiān)察機(jī)制。中國(guó)的行業(yè)內(nèi)部管理和控制也是存在的，但由于金融機(jī)構(gòu)自我控制力不足和自我監(jiān)察機(jī)制的漏洞，內(nèi)部自我管理監(jiān)督難以落實(shí)。行業(yè)自律的缺失體現(xiàn)在會(huì)計(jì)、審計(jì)等社會(huì)機(jī)構(gòu)很少對(duì)金融行業(yè)實(shí)行監(jiān)督，沒(méi)有行業(yè)自律。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)督部門(mén)不獨(dú)立，使得我國(guó)的金融監(jiān)督情況不容樂(lè)觀。中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下國(guó)家對(duì)金融業(yè)的宏觀調(diào)控手段有三種：經(jīng)濟(jì)手段、行政手段、法律手段。國(guó)家傾向于采用行政手段直接進(jìn)行干預(yù)。雖然法律法規(guī)一直在跟進(jìn)，不過(guò)“羅馬不是一天建成的”，金融法律目前雖覆蓋金融行業(yè)所有方面，但起到的效果是有限的[2]。

（二）國(guó)家監(jiān)督體制缺失

我國(guó)的金融監(jiān)管體系已經(jīng)形成，由于國(guó)際金融環(huán)境變化速度快、情況復(fù)雜，尤其零八年金融危機(jī)爆發(fā)各國(guó)都積極對(duì)金融監(jiān)察體制進(jìn)行改良。與歐美國(guó)家相比，我國(guó)的金融監(jiān)督制度有一定程度上的欠缺，比如說(shuō)進(jìn)行宏觀調(diào)控的實(shí)行者沒(méi)有一個(gè)明確定位，通常情況下應(yīng)該由國(guó)務(wù)院來(lái)進(jìn)行貨幣政策的制定以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，可是通常對(duì)于金融業(yè)監(jiān)督是由中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)等機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)的。再者，國(guó)家的調(diào)控進(jìn)行跨行業(yè)控制難度很大[3]。

（三）國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)與國(guó)際接軌

金融行業(yè)作為整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的一部分也在進(jìn)行全球化的進(jìn)程，國(guó)際的金融監(jiān)督機(jī)制需要有一個(gè)更高的標(biāo)準(zhǔn)。為了保證金融監(jiān)督的公平、有效，使監(jiān)督機(jī)構(gòu)和被監(jiān)督者都能夠得到科學(xué)的管理，國(guó)際金融組織都出臺(tái)了國(guó)際金融監(jiān)督的法規(guī)。我國(guó)金融業(yè)起步晚，遺留問(wèn)題多，使得我國(guó)對(duì)于國(guó)際條文的接受上有所保留，放寬了對(duì)自身金融的監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，使得我國(guó)的金融監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)生了比較的區(qū)別，協(xié)調(diào)性不足，無(wú)法與國(guó)際完全接軌。

三、國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)制改革方法

中國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制需要進(jìn)一步改革，對(duì)監(jiān)管的手段方式進(jìn)行加強(qiáng)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督兩種方式的優(yōu)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行。中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)有手段中以上二者都有運(yùn)用，但是實(shí)際操作效果不明顯。建設(shè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督體系迫在眉睫，我國(guó)需要一個(gè)強(qiáng)有力的監(jiān)督執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)調(diào)研、合理監(jiān)督，還應(yīng)具備風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的能力。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)的能力也是必不可少的，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)能力，能夠加速事后發(fā)現(xiàn)與事前預(yù)警來(lái)轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)或預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督評(píng)級(jí)與與信息披露制度進(jìn)一步完善，使得非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督成為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管導(dǎo)向，讓二者更好地結(jié)合形成有效監(jiān)管系統(tǒng)。

四、結(jié)論

綜合的來(lái)看，我國(guó)的金融行業(yè)監(jiān)督機(jī)制還是有很大的進(jìn)步和長(zhǎng)足的發(fā)展，能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)際環(huán)境中發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)并創(chuàng)造一個(gè)適合國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境。但是由于自身監(jiān)督的缺陷，還應(yīng)該注重政府宏觀與行業(yè)自律的結(jié)合，繼續(xù)推進(jìn)法律法規(guī)的制定，提高我國(guó)監(jiān)察機(jī)制的要求和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，吸收借鑒國(guó)際監(jiān)管優(yōu)秀的方式，來(lái)增強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)察機(jī)制的實(shí)際運(yùn)作效果。

參考文獻(xiàn)：

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3．金融監(jiān)管理念落后。（1）對(duì)商業(yè)銀行立法不足。法治監(jiān)管首先需要建立科學(xué)完備的金融法律體系，當(dāng)今經(jīng)濟(jì)體制下金融產(chǎn)品日新月異，而我國(guó)現(xiàn)行的對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的法律法規(guī)如《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》等主要是在1995年前后制定的，不能適應(yīng)當(dāng)前銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的要求；此外，由于各項(xiàng)新業(yè)務(wù)的不斷推出，而現(xiàn)有法規(guī)體系和各項(xiàng)管理規(guī)定跟不上業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，管理上出現(xiàn)了很多漏洞。主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自未得到應(yīng)有的尊重，以及未對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作足夠重視上。（2）人治和立法不足，必定導(dǎo)致目前我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督執(zhí)法中的嚴(yán)重的漏洞問(wèn)題，使目前的金融監(jiān)管普遍存在著執(zhí)法不嚴(yán)、執(zhí)法不公、違法不究等現(xiàn)象，必然使各項(xiàng)監(jiān)管制度的作用發(fā)揮不出來(lái)。

4．監(jiān)管技術(shù)低下，導(dǎo)致金融監(jiān)管效率不高。（1）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管缺乏系統(tǒng)性和連續(xù)性。目前我國(guó)金融監(jiān)管尚未實(shí)現(xiàn)規(guī)范化和系統(tǒng)化，還沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)持續(xù)性監(jiān)管，沒(méi)有建立一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、預(yù)警和處置系統(tǒng)。監(jiān)管工作還存在著一定程度的盲目性、隨意性和分散性，缺乏各種監(jiān)管手段的有效配合，缺乏對(duì)監(jiān)管信息的綜合運(yùn)用，缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤監(jiān)測(cè)，從而導(dǎo)致監(jiān)管成本的不斷提高和監(jiān)管效率的低下。（2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效率不高。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管由于主觀客觀原因，在提供全面系統(tǒng)信息時(shí)、有效評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)現(xiàn)早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮，也就是目前這樣一種非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效率并不能支撐面向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的資本充足監(jiān)管制度實(shí)現(xiàn)其控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。

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Key words: financial supervision; problems;

中圖分類(lèi)號(hào)：F83

引言：各國(guó)金融業(yè)發(fā)展的實(shí)踐表明，金融監(jiān)管對(duì)于維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序、優(yōu)化資金配置、提高金融運(yùn)行效率、保證貨幣政策的有效實(shí)施、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著十分重要的作用。但是，金融監(jiān)管能否確保金融機(jī)構(gòu)永遠(yuǎn)不會(huì)陷入支付危機(jī)和破產(chǎn)的處境呢?筆者認(rèn)為，中央銀行的金融監(jiān)管在防范系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)方面有不可替代的作用，但是，嚴(yán)格和完善的金融監(jiān)管并不一定意味著能保證每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)有足夠的經(jīng)濟(jì)償還能力。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，金融監(jiān)管能起到預(yù)警作用，以便及時(shí)采取措施，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，而不能確保每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都不出現(xiàn)支付危機(jī)和破產(chǎn)境況。

一、如何認(rèn)識(shí)金融監(jiān)管的作用

各國(guó)金融業(yè)發(fā)展的實(shí)踐表明，金融監(jiān)管對(duì)于維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序、優(yōu)化資金配置、提高金融運(yùn)行效率、保證貨幣政策的有效實(shí)施、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著十分重要的作用。但是，金融監(jiān)管能否確保金融機(jī)構(gòu)永遠(yuǎn)不會(huì)陷入支付危機(jī)和破產(chǎn)的處境呢?筆者認(rèn)為，中央銀行的金融監(jiān)管在防范系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)方面有不可替代的作用，但是，嚴(yán)格和完善的金融監(jiān)管并不一定意味著能保證每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)有足夠的經(jīng)濟(jì)償還能力。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，金融監(jiān)管能起到預(yù)警作用，以便及時(shí)采取措施，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，而不能確保每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都不出現(xiàn)支付危機(jī)和破產(chǎn)境況。

由于金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融體系存在著內(nèi)在的不穩(wěn)定性、脆弱性和波動(dòng)性，使得金融監(jiān)管具有客觀必要性；而金融監(jiān)管作為穩(wěn)定金融的一種手段，起作用的程度受到客觀 規(guī)律 的制約，也存在一定的局限性。因此，針對(duì)我國(guó)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中出現(xiàn)的金融監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱、監(jiān)管措施不力、監(jiān)管效率不高的現(xiàn)狀，加大中央銀行金融監(jiān)管力度，完善監(jiān)管措施，堵塞監(jiān)管漏洞，充分發(fā)揮金融監(jiān)管防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用既是當(dāng)務(wù)之急，又是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。與此同時(shí)，還應(yīng)該強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部約束和控制機(jī)制，健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)信息的透明度，使之成為中央銀行金融監(jiān)管發(fā)揮作用的微觀約束基礎(chǔ)，從而使金融監(jiān)管達(dá)到事半功倍的效果。

二、建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系對(duì)策研究

合理劃分職責(zé)，強(qiáng)化合力監(jiān)管，努力構(gòu)建監(jiān)管與再監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。一是建立職責(zé)明確的縱向組織體系。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門(mén)落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度，合理劃分各級(jí)行的監(jiān)管職責(zé)，使其各司其職，各負(fù)其責(zé)。在縱向監(jiān)管組織體系中，要逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管操作與監(jiān)管政策制定的分離，合理進(jìn)行監(jiān)管分工，提高金融監(jiān)管效率。二是建立合力監(jiān)管的橫向組織體系。建立人民銀行橫向金融監(jiān)管組織體系的核心是建立以金融監(jiān)管職能部門(mén)為主、其他職能部門(mén)為輔的職責(zé)明確、部門(mén)聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系，達(dá)到金融監(jiān)管的及時(shí)性、全面性和有效性。要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門(mén)間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力。金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組是各級(jí)行金融監(jiān)管核心和責(zé)任主體，主要職責(zé)是協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門(mén)的業(yè)務(wù)，就共同的監(jiān)管事項(xiàng)制定統(tǒng)一規(guī)劃；根據(jù)轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)情況和監(jiān)管實(shí)際，制定監(jiān)管政策；負(fù)責(zé)創(chuàng)建金融安全區(qū)；與政府及其各部門(mén)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)系溝通信息。成員由行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)以及金融監(jiān)管職能部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。在領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組下，由分管行長(zhǎng)協(xié)調(diào)監(jiān)督各相關(guān)處(科)室，形成從金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組、分管行長(zhǎng)、部門(mén)負(fù)責(zé)人至具體責(zé)任人的四級(jí)組織體系。工作會(huì)議制度采取定期會(huì)議制度和重大事項(xiàng)通報(bào)制度兩種形式。金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組要通過(guò)協(xié)調(diào)會(huì)議，建立起人民銀行內(nèi)部各部門(mén)在監(jiān)管操作和監(jiān)管政策兩個(gè)層次上的協(xié)調(diào)機(jī)制。同時(shí)，要結(jié)合完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)施信息共享制度，建立監(jiān)管工作流程等，進(jìn)一步探索建立人民銀行內(nèi)部各部門(mén)、各崗位的合力監(jiān)管工作機(jī)制。三是積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門(mén)和人員的再監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)防范監(jiān)管工作中的道德風(fēng)險(xiǎn)。要建立監(jiān)管業(yè)績(jī)考核制度．結(jié)合年度考核、年度評(píng)優(yōu)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管部門(mén)和人員的績(jī)效考核。建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度，對(duì)因監(jiān)管失誤或監(jiān)管不力導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的部門(mén)和人員進(jìn)行處罰。進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的社會(huì)舉報(bào)制度，對(duì)被舉報(bào)部門(mén)和人員據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。為促進(jìn)監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管積極性，可以依據(jù)金融監(jiān)管指標(biāo)體系對(duì)人民銀行分支行及其各監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行責(zé)任考核。

建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過(guò)程監(jiān)管操作流程，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、 電子化。要通過(guò)建立全過(guò)程的監(jiān)管操作流程體系，真正使金融監(jiān)管成為一個(gè)由市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常營(yíng)運(yùn)、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制、跟蹤監(jiān)控和市場(chǎng)退出等各要素和環(huán)節(jié)構(gòu)成的系統(tǒng)、連續(xù)、完整、循環(huán)的過(guò)程。建立監(jiān)管操作流程，要在各部門(mén)之間以及各部門(mén)內(nèi)部各崗位之間做到工作銜接有序、運(yùn)作規(guī)范、職責(zé)分明，使各環(huán)節(jié)能夠自動(dòng)配合、自動(dòng)運(yùn)行。

三、金融監(jiān)管與貨幣政策的關(guān)系

這里需要探討兩個(gè)方面的問(wèn)題，一是貨幣政策的實(shí)施是否需要金融監(jiān)管的配合；二是貨幣政策與金融監(jiān)管職責(zé)由中央銀行來(lái)承擔(dān)或者分別由不同監(jiān)管主體來(lái)承擔(dān)，哪一種模式更符合我國(guó)的實(shí)際。

實(shí)踐證明，在我國(guó) 經(jīng)濟(jì) 體制轉(zhuǎn)換過(guò)程中，貨幣政策的有效實(shí)施必須要求 金融 監(jiān)管緊密配合。1985年和1988年前后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)嚴(yán)重的通貨膨脹，中央銀行主要精力放在如何實(shí)施貨幣政策抑制通貨膨脹 問(wèn)題 上，雖然個(gè)別金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)過(guò)支付緊張現(xiàn)象，但人們認(rèn)為這種風(fēng)險(xiǎn)是過(guò)度投資引發(fā)高水平通貨膨脹所導(dǎo)致的，對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性仍無(wú)足夠的認(rèn)識(shí)。90年代初我國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，出現(xiàn)較嚴(yán)重的通貨膨脹，同時(shí)非法集資、違章拆借又進(jìn)一步助長(zhǎng)了投資沖動(dòng)，一些地區(qū)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了嚴(yán)重的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和支付困難。從1993年下半年開(kāi)始，中央銀行“約法三章”，以加強(qiáng)金融監(jiān)管、整頓金融秩序?yàn)橐种仆ㄘ浥蛎浀闹饕侄危扇∫幌盗写胧┱D金融市場(chǎng)，迅速扭轉(zhuǎn)了局面。政府通過(guò)以加強(qiáng)中央銀行監(jiān)管職能為核心的宏觀調(diào)控方式整頓金融秩序，規(guī)范金融行為，控制了通貨膨脹。由此可見(jiàn)，在市場(chǎng)微觀主體的自我約束能力較弱，行為不規(guī)范，金融市場(chǎng)秩序混亂的情況下，為實(shí)現(xiàn)幣值穩(wěn)定，并促進(jìn)經(jīng)濟(jì) 發(fā)展 的貨幣政策目標(biāo)，必須嚴(yán)格金融監(jiān)管，通過(guò)強(qiáng)化金融監(jiān)管來(lái)保證貨幣政策的有效實(shí)施。

篇13

2．金融監(jiān)管手段落后，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督不能有機(jī)結(jié)合起來(lái)，監(jiān)管質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。一般來(lái)講，現(xiàn)場(chǎng)檢查是在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之后進(jìn)行的，是對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的再檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題需要金融機(jī)構(gòu)以后加以改進(jìn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是一種互相補(bǔ)充、互相完善的關(guān)系。但從目前基層央行實(shí)際操作的情況看，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管尚未有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查僅限于完成某項(xiàng)檢查任務(wù)，沒(méi)有從發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題中再深入檢查金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度是否健全、是否落實(shí)，有針對(duì)性地提出合理的整改意見(jiàn)和整改措施，削弱了金融監(jiān)管的整體效果。此外，長(zhǎng)期以來(lái)，基層央行開(kāi)展的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管僅停留在簡(jiǎn)單的收集資料和掌握情況上，在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，通常的是查帳看表，而且往往是檢查之前由被檢查單位自查自糾，這樣使被檢查單位有應(yīng)付檢查的準(zhǔn)備，待到現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，往往是大事化小，小事化無(wú)，失去了檢查的真正目的。

3．監(jiān)管主體角色沖突。隨著人民銀行監(jiān)管職能的調(diào)整，基層人民銀行包括中心支行和支行兩級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)國(guó)有銀行只進(jìn)行行政性管理，即只對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行高級(jí)管理人員任職資格、市場(chǎng)準(zhǔn)人退出、業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行管理，不再承擔(dān)監(jiān)管職能。但目前基層人民銀行仍然肩負(fù)著防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保一方金融平安、創(chuàng)建區(qū)域性金融安全區(qū)的責(zé)任，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行監(jiān)管職能沒(méi)有了，責(zé)任仍然存在，從而使基層人民銀行在角色定位上處于尷尬的境地。這也說(shuō)明人民銀行監(jiān)管體制的改革還沒(méi)有完全到位。

4．金融監(jiān)管責(zé)任制落實(shí)不夠。按照金融監(jiān)管責(zé)任制的要求，監(jiān)管對(duì)象的第一責(zé)任人應(yīng)對(duì)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、營(yíng)運(yùn)、退出進(jìn)行全過(guò)程、全方位的監(jiān)管，但由于受多種因素的影響，一些制度的落實(shí)還很不到位。一是監(jiān)管人員嚴(yán)重不足，不能真正實(shí)行監(jiān)管AB制，有些監(jiān)管工作過(guò)于表面化；二是對(duì)監(jiān)管人員的考核獎(jiǎng)懲無(wú)法兌現(xiàn)。監(jiān)管責(zé)任制實(shí)施細(xì)則雖然規(guī)定了監(jiān)管人員的具體責(zé)任，但未建立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，監(jiān)管人員盡職盡責(zé)，在幫助信用社防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中付出了勞動(dòng)，成效顯著，但就如何進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)尚無(wú)統(tǒng)一的政策，致使監(jiān)管人員認(rèn)為干好干壞一個(gè)樣，影響了工作積極性。

5．監(jiān)管主體的合力和效率難以形成，影響監(jiān)管效果?！按蟊O(jiān)管”是多個(gè)監(jiān)管部門(mén)協(xié)同實(shí)施監(jiān)管的一種新形式，是人民銀行加大監(jiān)管力度的主要措施。但目前，作為央行監(jiān)管主體的基層人民銀行內(nèi)設(shè)監(jiān)管部門(mén)較多，出現(xiàn)多頭監(jiān)管、重復(fù)監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)被動(dòng)應(yīng)付檢查的局面，同時(shí)造成監(jiān)管力量分散，無(wú)法準(zhǔn)確地把握監(jiān)管工作重心，削弱了對(duì)監(jiān)管政策的實(shí)施力度，沒(méi)有發(fā)揮大監(jiān)管的合力效應(yīng)和作用。

6．監(jiān)管人員素質(zhì)難以適應(yīng)形勢(shì)的要求。，基層人民銀行監(jiān)管人員高學(xué)歷較少，也沒(méi)有經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)，習(xí)慣于操作性和常規(guī)性的監(jiān)管，缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識(shí)；水平、機(jī)能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍不高，特別是縣級(jí)支行，大部分監(jiān)管人員屬操作型人才，缺乏復(fù)合型人才，很難適應(yīng)新形勢(shì)下日益繁雜的監(jiān)管工作的要求。

二、加強(qiáng)基層央行金融監(jiān)管的對(duì)策

1．更新監(jiān)管理念。加入W10后，基層央行不但面臨金融全球化的挑戰(zhàn)，而且面臨如何適應(yīng)國(guó)際金融業(yè)監(jiān)管模式的發(fā)展要求?；鶎友胄薪鹑诒O(jiān)管工作必須更新監(jiān)管理念，使金融監(jiān)管工作逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性，建立以金融穩(wěn)健運(yùn)行，經(jīng)營(yíng)金融中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)為主要的監(jiān)管體系。具體做到四個(gè)轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重，以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向轉(zhuǎn)變；由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查向現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主的方向轉(zhuǎn)變；由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)，以計(jì)算機(jī)檢查為主的方向轉(zhuǎn)變；由對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)，金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向轉(zhuǎn)變。

2．明確監(jiān)管目標(biāo)，注重合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重的監(jiān)管原則，建立以計(jì)算機(jī)信息技術(shù)為核心的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管操作體系。基層人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)，主要是促使金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，同時(shí)，基層人行在監(jiān)管實(shí)踐上，應(yīng)從防范和化解各種金融風(fēng)險(xiǎn)并重，逐步過(guò)渡到以風(fēng)險(xiǎn)審慎監(jiān)管為核心的多元目標(biāo)上。一般地說(shuō)，只有非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)達(dá)到一定程度后，才能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)和，現(xiàn)場(chǎng)檢查才有針對(duì)性，才能真正提高監(jiān)管水平和質(zhì)量。因此，在加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)，要不斷改進(jìn)和完善以計(jì)算機(jī)信息為核心的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息體系。一是金融信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。主要通過(guò)建立月度、季度、年度監(jiān)測(cè)報(bào)表的形式，及時(shí)全面地搜集監(jiān)管信息；二是信息處理系統(tǒng)。通過(guò)建立和完善金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管檔案，對(duì)信息進(jìn)行分析處理，為監(jiān)管工作和領(lǐng)導(dǎo)決策提供有效信息；三是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)系統(tǒng)。通過(guò)監(jiān)管信息的處理以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的監(jiān)測(cè)監(jiān)控指標(biāo)的變化情況分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)提示，發(fā)出預(yù)警預(yù)報(bào)；四是監(jiān)管信息報(bào)告系統(tǒng)。通過(guò)對(duì)被監(jiān)管對(duì)象的運(yùn)行狀況、存在問(wèn)題及變動(dòng)趨勢(shì)進(jìn)行定期向本行及上級(jí)行有關(guān)部門(mén)進(jìn)行匯報(bào)。通過(guò)建立和完善以上非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息管理系統(tǒng)，使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作有效地開(kāi)展，提高金融監(jiān)管工作的有效性。

3．進(jìn)一步落實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任制。一是要建立一套科學(xué)、規(guī)范、操作性強(qiáng)的量化考核標(biāo)準(zhǔn)，使監(jiān)管工作有目標(biāo)，績(jī)效有考核、獎(jiǎng)懲有依據(jù)。對(duì)在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解中成效突出的監(jiān)管人員給予重獎(jiǎng)；對(duì)監(jiān)管不力、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)加劇的給予重罰；二是加強(qiáng)再監(jiān)督。應(yīng)制訂相關(guān)的金融監(jiān)管工作再監(jiān)管的規(guī)章制度，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的監(jiān)督，對(duì)金融監(jiān)管行為，實(shí)行責(zé)任的終身追究制；三是實(shí)行查處分離。各行應(yīng)成立金融監(jiān)管處罰委員會(huì)或領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)檢查，并提出被檢查單位和個(gè)人的違法事實(shí)，按照有關(guān)規(guī)定依法做出行政處罰和紀(jì)律處分；四是加強(qiáng)監(jiān)督，充分利用社會(huì)力量參與監(jiān)管，逐步建立以中央銀行監(jiān)管為主體、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的監(jiān)管體系。發(fā)揮新聞媒介、社會(huì)公眾、中介機(jī)構(gòu)等部門(mén)的作用，提高基層央行監(jiān)管的公正性、公開(kāi)性和合理性。