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金融經(jīng)濟(jì)論文:碳金融低碳經(jīng)濟(jì)論文

一、低碳經(jīng)濟(jì)和碳金融

1.碳金融

低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)了碳交易的發(fā)展，而碳交易的成功又依賴于發(fā)達(dá)的金融體系。低碳金融，是由低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展來的，十余年來國(guó)際金融新興的一種金融，即低碳金融是與碳有關(guān)系的金融活動(dòng)，也可以叫碳融資。金融界有人從廣義和狹義兩個(gè)方面界定了碳金融的內(nèi)涵：從狹義上講，世界銀行把碳金融定義為提供給購(gòu)買溫室氣體減排項(xiàng)目的資源；廣義的碳金融是指氣候變化的市場(chǎng)化解決方案。同時(shí)，又提出碳金融的四大功能:減排的成本收益轉(zhuǎn)化功能；能源連轉(zhuǎn)型的資金融通功能；氣候風(fēng)險(xiǎn)管理和轉(zhuǎn)移功能；國(guó)際貿(mào)易投資促進(jìn)功能。

2.低碳經(jīng)濟(jì)與碳金融的相互聯(lián)系

碳金融具有很大的市場(chǎng)空間，要發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)必須走“碳金融”之路。金融以經(jīng)濟(jì)為核心，低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生轉(zhuǎn)變，為與之相關(guān)的金融的發(fā)展和創(chuàng)新提供了機(jī)遇與空間，促使金融體系由傳統(tǒng)金融向低碳金融發(fā)展。而低碳經(jīng)濟(jì)和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)一樣離不開金融的支撐。金融機(jī)構(gòu)資金的投入，能夠引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域技術(shù)的創(chuàng)新和發(fā)展。

二、我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)和碳金融發(fā)展的現(xiàn)狀

1.我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

低碳經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為各國(guó)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流方向，我國(guó)也不例外。自改革開放以來，我國(guó)已經(jīng)開始大力提倡低碳經(jīng)濟(jì)，減少碳排放量，雖然已經(jīng)取得一些成果，但成果并不顯著。目前我國(guó)存在的問題還很多。

（1）高碳排放經(jīng)濟(jì)仍無法舍棄

我國(guó)的能源主要是煤，石油等，這些能源還在大量使用，使我國(guó)的碳排放量遠(yuǎn)高于其他國(guó)家，而且為了保持經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)還在繼續(xù)依賴高碳經(jīng)濟(jì)。而低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的關(guān)鍵是低碳技術(shù)，但低碳技術(shù)實(shí)現(xiàn)難度大，涉及范圍廣，嚴(yán)重制約低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并且低碳技術(shù)前期投資大，短期內(nèi)可能無法帶來經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。因而為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的目標(biāo)，我國(guó)的高碳排放量經(jīng)濟(jì)短期內(nèi)仍無法舍棄。

（2）我國(guó)缺乏發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的技術(shù)支持

國(guó)外低碳經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展離不開先進(jìn)的技術(shù)，我國(guó)卻僅僅希望依靠降低能源消耗中的碳排放來實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)是不可能的的。低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程的低碳技術(shù)的發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)高資源利用率和開發(fā)新能源的關(guān)鍵，因此我們應(yīng)該加大低碳技術(shù)開發(fā)的投資力度，加強(qiáng)與國(guó)外的在低碳技術(shù)開發(fā)上的合作，學(xué)習(xí)外國(guó)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)低碳經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

2.我國(guó)碳金融發(fā)展現(xiàn)狀

（1）相關(guān)法律法規(guī)不夠健全

我國(guó)已先后在低碳經(jīng)濟(jì)和節(jié)能減排方面，了《中國(guó)應(yīng)對(duì)氣候變化國(guó)家方案》；在低碳金融方面和聯(lián)合國(guó)環(huán)境署《金融機(jī)構(gòu)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》以及《綠色信貸環(huán)保指南》等有關(guān)指導(dǎo)性的政策和綱要。這些政策和綱要可操作性差，缺少低碳金融的支持性政策，妨礙了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（2）碳金融的發(fā)展局限

目前國(guó)內(nèi)碳金融市場(chǎng)發(fā)展不健全；很多企業(yè)對(duì)碳金融和CDM的商業(yè)價(jià)值認(rèn)識(shí)不足；金融機(jī)構(gòu)對(duì)碳金融的操作模式、項(xiàng)目開發(fā)、交易程序還很陌生；以及碳金融項(xiàng)目本身較長(zhǎng)的開發(fā)周期、不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素、較高的交易成本等都影響了金融機(jī)構(gòu)與相關(guān)企業(yè)的參與熱情。

三、積極采取措施解決相關(guān)問題

1.加大銀行對(duì)低碳項(xiàng)目的投融資力度

低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展拓寬了銀行的貸款產(chǎn)品范圍和金融服務(wù)內(nèi)容，給銀行帶來了金融創(chuàng)新新領(lǐng)域的壓力和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金的巨大需求。銀行在履行社會(huì)職責(zé)的同時(shí)分享低碳經(jīng)濟(jì)帶來的的”盛宴“。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)在碳金融核心部分的研究，加強(qiáng)對(duì)CDM相關(guān)專業(yè)知識(shí)及政策法規(guī)的了解，將低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目作為貸款項(xiàng)目支持的重點(diǎn)，采取積極相應(yīng)的貸款政策，拓展融資渠道，加大對(duì)相應(yīng)產(chǎn)業(yè)的投資力度。商業(yè)銀行在開展碳排放交易時(shí)，要積極創(chuàng)新貸款管理機(jī)制以適應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，并做好資金的風(fēng)險(xiǎn)管理，重視潛在的政策風(fēng)險(xiǎn)，提高資金的利用效率，保障低碳項(xiàng)目開發(fā)的順利進(jìn)行。

2.加強(qiáng)對(duì)碳金融發(fā)展的政策支持

碳金融是一個(gè)新生事物，其發(fā)展要以相關(guān)政策為支持，不斷探索和總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。首先政府應(yīng)該將發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)置于國(guó)家戰(zhàn)略高度，加大對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的支持力度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要不斷拓寬視野，更新服務(wù)理念，轉(zhuǎn)換監(jiān)督方式，探索監(jiān)管新思路。有關(guān)部門要規(guī)范碳金融管理機(jī)制，積極吸取國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)相應(yīng)碳金融業(yè)務(wù)國(guó)家有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)，制定和完善低碳金融方面的法律法規(guī)，保障低碳市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)的規(guī)范化；構(gòu)建部級(jí)碳交易管理平臺(tái)，形成合理的交易價(jià)格；采取一系列經(jīng)濟(jì)懲罰獎(jiǎng)勵(lì)政策，包括稅收補(bǔ)貼價(jià)格和貸款政策等，建立和完善激勵(lì)約束機(jī)制和生態(tài)補(bǔ)償金制度，制定鼓勵(lì)企業(yè)的節(jié)能減排措施；建立政府、媒體、企業(yè)與公眾相結(jié)合的宣傳機(jī)制，培養(yǎng)低碳領(lǐng)域人才，提高人們的低碳意識(shí)和理念，引導(dǎo)人們向低碳生活方式轉(zhuǎn)變，逐漸建立一個(gè)低碳社會(huì)。

3.提高碳金融領(lǐng)域的科技水平

政府應(yīng)該投資建立以企業(yè)模式運(yùn)作的獨(dú)立公司——碳基金，以幫助工商業(yè)和公共部門減少二氧化碳排放，捕獲低碳技術(shù)的商業(yè)機(jī)會(huì)；加大產(chǎn)品的生產(chǎn)能源的利用率，廢物循環(huán)使用，處理溫室氣體的凈化，新能源的開發(fā)，可再生能源和清潔能源的發(fā)掘等領(lǐng)域的科技創(chuàng)新投入；大力促進(jìn)商用低碳技術(shù)的研發(fā)推廣，在碳捕獲、碳儲(chǔ)存等領(lǐng)域占領(lǐng)綠色產(chǎn)業(yè)的技術(shù)制高點(diǎn)；提高能源效率，發(fā)展可再生能源、清潔能源，建設(shè)示范低碳發(fā)電站，發(fā)展清潔煤技術(shù)，減少二氧化碳排放。

四、結(jié)論

最近幾年中國(guó)的環(huán)境污染愈發(fā)嚴(yán)重，霧霾等環(huán)保問題亟待解決，實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展刻不容緩。因此我國(guó)要盡快實(shí)現(xiàn)低碳金融體系的建立與創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與低碳經(jīng)濟(jì)投融資領(lǐng)域，加大對(duì)低碳技術(shù)的投資力度，我國(guó)商業(yè)銀行通過“綠色信貸”業(yè)務(wù)的開展及開發(fā)碳金融衍生品等方式積極介入碳交易，借鑒外國(guó)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程的經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)中國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

作者：綦一霖 單位：山東科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

金融經(jīng)濟(jì)論文:農(nóng)村金融深化農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)論文

一、廣西農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

1.廣西農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過多年的改革與實(shí)踐，廣西農(nóng)村金融體系已逐步形成了以合作金融為基礎(chǔ)、政策性金融和商業(yè)性金融分工協(xié)作的局面。目前，正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)和非正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)共同為廣西提供農(nóng)村金融服務(wù)。正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄等；非正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)則有高利貸、民間自助借貸、合會(huì)等形式。

2.廣西農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

通過實(shí)證統(tǒng)計(jì)，2012年廣西農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值為3490.72億元，2003年為1030.89億元，增長(zhǎng)了2.3倍。其中，2012年廣西農(nóng)業(yè)產(chǎn)值為1724.05億元，2003年為500.82億元，增長(zhǎng)了2.4倍；2012年廣西林業(yè)產(chǎn)值為245.26億元，2003年為53.80億元，增長(zhǎng)了3.5倍；2012年廣西牧業(yè)產(chǎn)值為1072.77億元，2003年為342.83億元，增長(zhǎng)了2.1倍；2012年廣西漁業(yè)產(chǎn)值為331.74億元，2003年為115.53億元，增長(zhǎng)了1.8倍。通過上述數(shù)據(jù)的計(jì)算，可以看出，自改革開放以來，廣西農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)態(tài)總體良好，尤其是2003年以來，廣西農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值增長(zhǎng)較快，比全國(guó)平均水平高出1個(gè)百分點(diǎn)。從上述實(shí)證數(shù)據(jù)可以看出，隨著廣西農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，廣西農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)值逐年增長(zhǎng)，廣西農(nóng)村金融深化指數(shù)也逐年提高，廣西農(nóng)村金融深化與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)兩者之間存在著密切的關(guān)系。廣西農(nóng)村金融深化對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有正效應(yīng)，即農(nóng)村金融深化能有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

二、政策啟示

1.構(gòu)建多層次多元化的農(nóng)村金融組織體系

政府應(yīng)該堅(jiān)持金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化改革，逐步構(gòu)建一個(gè)多層次多元化的農(nóng)村金融組織體系。首先，重新整合已有的金融機(jī)構(gòu)體系，使各部門、各機(jī)構(gòu)明確自己在農(nóng)村金融市場(chǎng)上扮演的角色和所承擔(dān)的職責(zé)，引導(dǎo)和促使金融組織在農(nóng)村金融業(yè)務(wù)上充分發(fā)揮作用；其次，引導(dǎo)多種結(jié)構(gòu)和形式的金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場(chǎng)有序發(fā)展，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)類上市公司的扶持力度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織結(jié)構(gòu)的有效創(chuàng)新，進(jìn)一步放開農(nóng)村市場(chǎng)；，增強(qiáng)金融方面的保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)的保障作用。保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持，在很大程度上能彌補(bǔ)由于農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失，在一定程度上能有效穩(wěn)定農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展。

2.完善農(nóng)村金融相關(guān)法規(guī)和政策

首先，完善農(nóng)村金融相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策引導(dǎo)，明確各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的義務(wù)和責(zé)任；其次，大力實(shí)施對(duì)涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)的減稅、免稅等政策扶持，調(diào)動(dòng)涉農(nóng)行業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的積極性，激勵(lì)其對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)行為；再次，建立政策性金融支農(nóng)機(jī)制，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好的落實(shí)國(guó)家相關(guān)的“三農(nóng)”優(yōu)惠政策和扶持政策；，完善農(nóng)村消費(fèi)信貸的政策，拓展農(nóng)村費(fèi)消信貸產(chǎn)品，提高農(nóng)村消費(fèi)信貸的發(fā)展水平，活躍農(nóng)村市場(chǎng)，提高農(nóng)民生活質(zhì)量。

3.加強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新力度

金融創(chuàng)新已經(jīng)成為現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展重要的手段。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大農(nóng)村金融創(chuàng)新力度，不僅要對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品、金融管理和金融服務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新，還要在農(nóng)村金融監(jiān)管、組織體系和制度等方面進(jìn)行創(chuàng)新。建立符合農(nóng)村實(shí)際的金融管理制度，保障農(nóng)村金融創(chuàng)新健康發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村金融深化的進(jìn)程。

4.建立農(nóng)村信用機(jī)制，營(yíng)造良好的信用環(huán)境

政府部門作為農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)的主導(dǎo)者，應(yīng)積極提高農(nóng)民的思想道德水平和法制觀念，堅(jiān)決打擊違反金融法律法規(guī)的違法行為。同時(shí)，加快農(nóng)村信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系的建設(shè)，為農(nóng)村和農(nóng)民建立信用檔案，建立廣泛、有效的農(nóng)村信用體系，為營(yíng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境保駕護(hù)航。

5.完善農(nóng)村金融監(jiān)管體制，提高農(nóng)村金融監(jiān)管效率

政府部門必須加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)督和管理。一是完善監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管控制系統(tǒng)，加強(qiáng)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與合作，避免監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空，提高農(nóng)村金融監(jiān)管效率；二是建立科學(xué)的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)管體系，提高風(fēng)險(xiǎn)免疫能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力，防范和化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)；三是加大農(nóng)村金融執(zhí)法監(jiān)督力度，提高農(nóng)村金融執(zhí)法水平，為農(nóng)村金融深化提供一個(gè)公正、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

作者：韋巍 單位：廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院

金融經(jīng)濟(jì)論文:農(nóng)村金融互動(dòng)式發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)論文

一、農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)面臨的主要問題

與城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度相比，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)還處于較為落后的階段，其經(jīng)濟(jì)視角單一，起步晚，農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)很難適應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀的新要求，金融改革也不夠健全和完善。隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)占據(jù)著經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主導(dǎo)地位，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)形式不斷出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)規(guī)模也在逐步擴(kuò)大。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度的變遷對(duì)金融發(fā)展也帶來了很大的影響，即便國(guó)家在政策上給予了農(nóng)村地區(qū)很多鼓勵(lì)政策，但是我國(guó)四大銀行對(duì)農(nóng)村地區(qū)發(fā)放的金融信貸數(shù)額依舊較少，供求矛盾依舊突出。與此同時(shí)，我國(guó)農(nóng)村金融的服務(wù)對(duì)象是農(nóng)民，他們的人口密度低、素質(zhì)能力不高，把握市場(chǎng)的能力也不夠好，表現(xiàn)出來的特征就是金融風(fēng)險(xiǎn)大、收入存在波動(dòng)，農(nóng)村地區(qū)之間的合作也無法與城市相抗衡，嚴(yán)重制約著農(nóng)村金融的發(fā)展，資金循環(huán)不通暢，農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)勢(shì)必呈現(xiàn)發(fā)展不平衡現(xiàn)象。

二、農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的概述以及互動(dòng)式發(fā)展關(guān)系

其一，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的相關(guān)概念。所謂的農(nóng)村金融，就是指農(nóng)村貨幣資金的融通，它是以資金為實(shí)體、信用為手段、貨幣為表現(xiàn)形式的主要資金運(yùn)動(dòng)方法，是三方面內(nèi)容有機(jī)統(tǒng)一的整體。我們?cè)谝话阋饬x上所說的農(nóng)村金融是指其組織與結(jié)構(gòu)，是金融行業(yè)的內(nèi)部系統(tǒng)。它最顯著的特點(diǎn)表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)多樣性、市場(chǎng)發(fā)展?jié)u進(jìn)性和企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)上，并且?guī)в幸欢ǖ募竟?jié)性，資金周轉(zhuǎn)相對(duì)緩慢。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)所涵蓋的內(nèi)容則表現(xiàn)出不確定性，它會(huì)隨著國(guó)家發(fā)展階段的不同政策有所差異。在市場(chǎng)化運(yùn)行的今天，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在結(jié)構(gòu)上更趨向于三合一模式，即農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村工業(yè)和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的有機(jī)結(jié)合。目前，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的成本不斷上升，邊際效益卻有所降低，資本的有機(jī)構(gòu)成逐年遞增，與農(nóng)業(yè)相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展。其二，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)式發(fā)展關(guān)系。順應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀的新背景，我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)要朝著更快、更好的方向發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r是基礎(chǔ)內(nèi)容，金融水平歸根到底要取決于經(jīng)濟(jì)的整體實(shí)力。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會(huì)帶動(dòng)金融的進(jìn)步，金融行業(yè)的復(fù)蘇又會(huì)給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供新鮮的血液，創(chuàng)造更多的社會(huì)資金。因此，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)村地區(qū)一定要制定科學(xué)完善的經(jīng)濟(jì)發(fā)展制度，從本質(zhì)上而言，農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系也就是生產(chǎn)與分配之間的關(guān)系，兩者既對(duì)立又統(tǒng)一，并且相輔相成，互相促進(jìn)。我國(guó)農(nóng)村一定要把握好兩者的互動(dòng)式發(fā)展關(guān)系，通過農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的振興促進(jìn)金融改革，再以金融改革帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)兩者的良性循環(huán)互動(dòng)。

三、農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)互動(dòng)式發(fā)展的有效對(duì)策

在以上內(nèi)容中，我們已經(jīng)清晰直觀地看到了農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間具有的互動(dòng)式發(fā)展關(guān)系。為了將兩者的互動(dòng)關(guān)系發(fā)揮到較大化，我們一定要找到科學(xué)的對(duì)策加以完善，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的騰飛發(fā)展。

(一)堅(jiān)持農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展

基于農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)式發(fā)展關(guān)系，我國(guó)農(nóng)村在經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程中一定要將可持續(xù)發(fā)展作為發(fā)展的基礎(chǔ)。首先，要確立一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共同目標(biāo)，堅(jiān)持以解決“三農(nóng)”問題為前提，建立健全經(jīng)濟(jì)制度，轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力;其次，樹立正確的經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)理念，加快金融改革的速度，國(guó)家要大力扶植農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，合理定位農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，給予優(yōu)惠政策，完善金融服務(wù)。

(二)堅(jiān)持結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)微觀效益和宏觀效益

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)也得到了更新發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式得到了轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)格局也日漸多元。從某種意義上而言，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須要堅(jiān)持創(chuàng)新，積極進(jìn)行融資，正確處理農(nóng)村的短期經(jīng)濟(jì)效益與長(zhǎng)期盈利之間的關(guān)系，擴(kuò)大現(xiàn)有銀行的服務(wù)范圍和業(yè)務(wù)水平，通過產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和完善的對(duì)策來增加農(nóng)民的收入，降低資金風(fēng)險(xiǎn)和收入差距。另外，農(nóng)村地區(qū)還應(yīng)該擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，積極引進(jìn)投資，利用商業(yè)合作的方法收集資金，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的規(guī)模，并強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理理念，做好職業(yè)道德培訓(xùn)，選取素質(zhì)能力過硬的員工進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，向農(nóng)民提供最品質(zhì)的服務(wù)。

(三)堅(jiān)持農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展

創(chuàng)新是進(jìn)步的動(dòng)力和源泉，也是發(fā)展的基礎(chǔ)。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合市場(chǎng)的變動(dòng)情況，在金融業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)范圍以及相關(guān)技術(shù)上推陳出新，更新服務(wù)理念和相關(guān)制度，注重農(nóng)村面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題實(shí)施更好的預(yù)測(cè)和防范。在此基礎(chǔ)上，還要積極創(chuàng)新，注意把控農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的大環(huán)境，實(shí)行信息共享和溝通，建立相關(guān)的監(jiān)管部門，提高監(jiān)督的有效性，做好資金管控工作，結(jié)合農(nóng)民群眾的需要更新金融政策，將創(chuàng)新發(fā)展貫徹到底。

(四)堅(jiān)持農(nóng)村金融的規(guī)范性經(jīng)營(yíng)

農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系極為緊密，兩者互為表里，相互促進(jìn)。農(nóng)村在經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程中一定要嚴(yán)格遵守經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律，按照國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策制定經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)施規(guī)范性經(jīng)營(yíng)。例如，科學(xué)制定農(nóng)民貸款細(xì)則、地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)準(zhǔn)則等等，并成立監(jiān)督小組，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行把關(guān)。在經(jīng)營(yíng)過程中還應(yīng)該及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，規(guī)劃地區(qū)發(fā)展方案，積極探索動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押等多種擔(dān)保形式，維護(hù)農(nóng)民的金融安全，以規(guī)范的制度發(fā)展農(nóng)村金融。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)飛速發(fā)展的大背景下，我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要性日漸凸顯，它不僅關(guān)系到農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，也關(guān)乎著整個(gè)國(guó)家的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。我國(guó)農(nóng)村機(jī)構(gòu)一定要堅(jiān)持積極創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)式發(fā)展，找到以往農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落戶于城市發(fā)展的原因，結(jié)合農(nóng)民的需要開展服務(wù)。從本質(zhì)上而言，這與農(nóng)村金融具有十分緊密的聯(lián)系，兩者相輔相成，屬于互動(dòng)式發(fā)展模式。農(nóng)村金融是以解決我國(guó)“三農(nóng)”問題為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)對(duì)策，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)發(fā)展的保障。兩者的互動(dòng)式發(fā)展需要協(xié)調(diào)好其中的關(guān)系，樹立金融服務(wù)新理念，堅(jiān)持微觀效益與宏觀效益相結(jié)合的原則。從農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)性、科學(xué)性、持續(xù)發(fā)展性上入手，堅(jiān)持互動(dòng)發(fā)展原則，創(chuàng)新服務(wù)理念，并將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的微觀效益和宏觀效益考慮在內(nèi)，切實(shí)完善經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

作者：劉鴻欽 單位：河南伊川農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

金融經(jīng)濟(jì)論文:農(nóng)村金融發(fā)展下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)論文

一、黑龍江省農(nóng)村金融體系建設(shè)現(xiàn)狀

（一）商業(yè)性質(zhì)的金融組織

現(xiàn)階段黑龍江省內(nèi)除了農(nóng)業(yè)銀行外的其他商業(yè)銀行，都逐漸將工作重心由農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)移，部分商業(yè)銀行已經(jīng)取締了縣鎮(zhèn)級(jí)支行，縮小其規(guī)模，降級(jí)后的商業(yè)銀行變?yōu)榱藘?chǔ)蓄所，并且已經(jīng)不具備放貸的權(quán)限。

（二）政策性質(zhì)的金融組織

農(nóng)村政策性的金融機(jī)構(gòu)指的就是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行起初只是簡(jiǎn)單地對(duì)糧食進(jìn)行收購(gòu)和貸款業(yè)務(wù)，近些年，已經(jīng)開始逐步向有利于“三農(nóng)”的方向發(fā)展，實(shí)行以貸款為主，其他農(nóng)副產(chǎn)業(yè)為輔的發(fā)展模式，到2007年初，全省共有近百家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，員工近2500人。

（三）新型金融組織

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是指在地方政府相關(guān)部門的扶持下建立的民間金融機(jī)構(gòu)，黑龍江省及時(shí)家村鎮(zhèn)銀行就是在黑龍江省各級(jí)相關(guān)部分的共同協(xié)助下建立起的金融機(jī)構(gòu)—東寧遠(yuǎn)東村鎮(zhèn)銀行。

（四）民間金融組織

民間金融機(jī)構(gòu)在黑龍江省金融體系中所占的比重很大，其中包括基金會(huì)，民間借貸組織和扶貧社等一些準(zhǔn)民間金融機(jī)構(gòu)。但這些民間的金融組織可能有些已經(jīng)超出了法律允許的范圍，從作用上看，這些民間金融機(jī)構(gòu)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，為農(nóng)民提供資金上的幫助，其作用是無法替代的。

二、黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)受多方面因素制約

（一）農(nóng)村合作信用社融資渠道單一

農(nóng)信社遍及黑龍江省的各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是黑龍江省正軌金融機(jī)構(gòu)的主力軍，在黑龍江省的所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)，都設(shè)有農(nóng)村信用社，農(nóng)村信用社也成為黑龍江省正軌金融組織的主力軍，其發(fā)展也逐漸傾向“三農(nóng)”傾斜。但是，農(nóng)信社受到自身規(guī)模的影響，融資渠道顯得十分簡(jiǎn)單，致使其資金來源有限，直接影響其存款的年增長(zhǎng)率。在省內(nèi)某些地區(qū)，農(nóng)信社發(fā)展畸形，已經(jīng)將工作重心轉(zhuǎn)移到大中城市中，利用吸收的農(nóng)村存款，投放在城市的項(xiàng)目中，造成農(nóng)村現(xiàn)有資金短缺，大量資金外流。

（二）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的服務(wù)脫離民眾

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性的金融機(jī)構(gòu)，它的數(shù)量在黑龍江各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中基本保持不變。但從全省整體角度看，其總量并不能滿足區(qū)域發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的性質(zhì)決定了其主要業(yè)務(wù)集中在政策性的收購(gòu)和金融業(yè)務(wù)，很少與農(nóng)民直接發(fā)生金融借貸關(guān)系。導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)范圍及其有限，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏強(qiáng)有力的支持。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行嚴(yán)重阻礙了外部資金的涌入，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）商業(yè)銀行工作重心向城市轉(zhuǎn)移

黑龍江省內(nèi)除了農(nóng)行外，其他商業(yè)銀行已經(jīng)把工作服務(wù)的重心由農(nóng)村逐漸向城市轉(zhuǎn)移了。單從省內(nèi)各區(qū)縣農(nóng)村的農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)量來看，每年都在減少，很多農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)都已經(jīng)撤出農(nóng)村，省內(nèi)農(nóng)村現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)銀行因數(shù)量有限，很難實(shí)現(xiàn)規(guī)模性的發(fā)展，嚴(yán)重有悖于為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)服務(wù)的理念，沒有利用縣城優(yōu)勢(shì)資源，籌集資金，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。

（四）民間金融機(jī)構(gòu)缺乏規(guī)范性

民間金融機(jī)構(gòu)包括基金會(huì)，民間借貸組織和扶貧社等一些準(zhǔn)民間金融機(jī)構(gòu)。在黑龍江省內(nèi)的金融體系中所占比重較大，雖然這些民間金融機(jī)構(gòu)能夠在一定程度上促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，緩解現(xiàn)有的資金供求矛盾，但是，這些民間金融機(jī)構(gòu)在借貸過程中大多程序簡(jiǎn)單，缺乏規(guī)范性的操作流程。由于這些民間金融機(jī)構(gòu)都以盈利為目的，所以在放貸中過于看重經(jīng)濟(jì)效益，具有盲目性的特性。甚至有些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)超出了法律允許的范圍。民間金融機(jī)構(gòu)雖然能夠?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金，彌補(bǔ)其他金融形式的不足，但其操作規(guī)范的嚴(yán)重缺失以及高利率的特點(diǎn)將給農(nóng)村借貸活動(dòng)帶來不良后果。

三、探析黑龍江農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問題的解決對(duì)策

（一）增強(qiáng)農(nóng)村信用社融資渠道與信用社改革

針對(duì)地方政府過多干預(yù)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的問題，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的大范圍扶持力度，一定要切實(shí)依據(jù)農(nóng)民實(shí)際的承受度，靈活的對(duì)農(nóng)村信用社的存款利率和貸款利率進(jìn)行調(diào)整，或增加或降低，這樣不僅考慮到廣大農(nóng)民的實(shí)際利益，在很大程度上還提高了農(nóng)村信用社在吸收外界存款方面的能力，大大的降低了農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)成本費(fèi)用，將其中的“營(yíng)業(yè)稅”和“所得稅”進(jìn)行減免。同時(shí)還促使農(nóng)村信用社能夠成功向中央銀行進(jìn)行借款。具體來說，首先，要改革產(chǎn)權(quán)，將“自主經(jīng)營(yíng)發(fā)展以及自我約束和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則”切實(shí)落實(shí)，將產(chǎn)權(quán)模式進(jìn)一步的健全，將法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善。其二，農(nóng)信社要開發(fā)出更多的金融產(chǎn)品，將金融產(chǎn)品的種類進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)一步完善農(nóng)信社的電子服務(wù)各方面的功能。其三，對(duì)農(nóng)信社設(shè)置專門的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，進(jìn)而對(duì)其進(jìn)行工作上的指導(dǎo)和監(jiān)督批評(píng)管理。

（二）加強(qiáng)政策支農(nóng)力度，將服務(wù)聯(lián)系民眾

一般來說，只有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在金融方面建立了健全的政策性功能，才能對(duì)“糧棉油”在資金上進(jìn)行大力的扶持，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要切實(shí)依據(jù)“現(xiàn)代銀行”的實(shí)際運(yùn)作能力以及具體的要求，根據(jù)地方銀行的發(fā)展?fàn)顩r以及在業(yè)務(wù)開展方面的情況合理的劃分分支機(jī)構(gòu)，充分將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性功能發(fā)揮到較大。在整頓改善的同時(shí)可以擴(kuò)大其業(yè)務(wù)的開展范圍，建設(shè)多元化的政策性的金融業(yè)務(wù)，例如大力推廣農(nóng)業(yè)科技金融業(yè)務(wù)、開發(fā)綜合的農(nóng)業(yè)資源金融業(yè)務(wù)、發(fā)展農(nóng)村生態(tài)環(huán)境金融業(yè)務(wù)等等。改變農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)重點(diǎn)，將支持農(nóng)產(chǎn)品流通轉(zhuǎn)變?yōu)橹С洲r(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面。對(duì)于那些比較基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)例如“農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)”、“農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)”以及“農(nóng)業(yè)開發(fā)綜合”和“農(nóng)業(yè)扶貧”等也要同時(shí)支持，將農(nóng)業(yè)發(fā)展的腳步進(jìn)一步推進(jìn)。當(dāng)然還要對(duì)農(nóng)村公共產(chǎn)品進(jìn)行大力的信貸扶持，徹底改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境和生產(chǎn)條件，真正的提高廣大農(nóng)民的生活水平。

（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村地區(qū)的投入

就農(nóng)業(yè)銀行來說，其改革方向?yàn)椤氨仨毩⒆闳r(nóng)”，要將城市和農(nóng)村聯(lián)合起來，對(duì)“三農(nóng)”金融產(chǎn)品的服務(wù)當(dāng)做是農(nóng)業(yè)銀行未來工作中的重點(diǎn)。當(dāng)然農(nóng)業(yè)銀行還要將這項(xiàng)工作的重點(diǎn)放在縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展上，將傳統(tǒng)定位農(nóng)村低端金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)槎ㄎ晦r(nóng)村高端金融市場(chǎng)。農(nóng)業(yè)銀行還打大力響應(yīng)商業(yè)化改革的號(hào)召，將農(nóng)業(yè)中的龍頭企業(yè)當(dāng)成支持的重點(diǎn)，并且大力支持一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)中比較的、發(fā)展較好的企業(yè)進(jìn)行第二次的再創(chuàng)業(yè)和再發(fā)展，與農(nóng)村信用社進(jìn)行良好的市場(chǎng)“交叉定位”。農(nóng)業(yè)銀行還要將一些運(yùn)作比較良好、資金運(yùn)轉(zhuǎn)靈活、具有較高商業(yè)化的龍頭企業(yè)以及具備村鎮(zhèn)化基礎(chǔ)建設(shè)的大型工商企業(yè)作為支持的重點(diǎn)對(duì)象。積極的鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)銀行大力的進(jìn)行改革和發(fā)展，依據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際水平和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，通過有效的市場(chǎng)化方法將農(nóng)村的農(nóng)業(yè)發(fā)展做好做大，同時(shí)還要將農(nóng)業(yè)銀行中多余的一些從業(yè)人員或者是機(jī)構(gòu)進(jìn)行一定程度的整合，可以改制為農(nóng)信社或者是改制為小額貸款單位等等。

（四）規(guī)范民間非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)

就目前來說，要大力鼓勵(lì)那些多種多樣的經(jīng)濟(jì)主體去投資農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)或者是興辦這樣的機(jī)構(gòu)，比如“農(nóng)村相關(guān)小額信貸機(jī)構(gòu)”和“農(nóng)村中型或者小型民營(yíng)單位”，還要對(duì)“農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)人員”和“農(nóng)村一些小企業(yè)”依據(jù)相關(guān)規(guī)定和其自身經(jīng)營(yíng)資本結(jié)構(gòu)發(fā)放相應(yīng)的貸款。將完善制度以及政策作為基礎(chǔ)著手，推進(jìn)農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)有效的、良好的運(yùn)行下去。同時(shí)還可以提高“準(zhǔn)備金的利率”以及“資金的充足利率”，將農(nóng)村市場(chǎng)嚴(yán)格規(guī)范起來，實(shí)行相應(yīng)的“風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制”等方法。對(duì)農(nóng)村小額貸款公司以及類似一些合作銀行的農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合法化。使其走向更加規(guī)范、更加有序的道路上。

四、結(jié)論

綜上分析可知，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，直接關(guān)系到我國(guó)能否實(shí)現(xiàn)進(jìn)入小康社會(huì)的偉大構(gòu)想。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，可以說金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系在促進(jìn)黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路上起著舉足關(guān)鍵的作用。

作者：孫佳楠 張宇 單位：佳木斯大學(xué)國(guó)際教育學(xué)院

金融經(jīng)濟(jì)論文:金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)論文

1我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融發(fā)展存在的問題

（一）缺乏金融基礎(chǔ)設(shè)施

這里所說的基礎(chǔ)設(shè)施，不僅包括金融機(jī)構(gòu)支行還包括有ATM機(jī)的建設(shè)。近幾年，我國(guó)政府以及中國(guó)人民銀行不斷加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，同時(shí)增加農(nóng)村金融資金扶持，但是從結(jié)果來看依然并不樂觀：根據(jù)《中國(guó)人民銀行2012年年度匯報(bào)》來看，2012年末農(nóng)村的小型金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到15.6萬(wàn)億元，同期增長(zhǎng)了21.9%，但這個(gè)資產(chǎn)總額僅占全國(guó)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)總額的12.5%。為什么占據(jù)全國(guó)人口近一半的農(nóng)民擁有的資產(chǎn)總額竟然只有這點(diǎn)，究其原因最根本的致命因素是農(nóng)村缺乏基本的金融機(jī)構(gòu)。

（二）貸款服務(wù)質(zhì)量低，不良貸款比率較高

之前農(nóng)村貸款由于受自身收入以及可支配收入的局限，往往貸款額度屬于微貸，但隨著國(guó)家對(duì)農(nóng)村改革進(jìn)展的加快，對(duì)農(nóng)村居民創(chuàng)業(yè)的提倡，以及整個(gè)國(guó)家宏觀調(diào)控的指向，越來越多的農(nóng)戶開始利用農(nóng)村資源創(chuàng)業(yè)或者發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品業(yè)，這就加大了農(nóng)村對(duì)金融資金的需求，但由于現(xiàn)有的幾種金融機(jī)構(gòu)自身資金有限以及服務(wù)水平制約，很難滿足現(xiàn)有不斷變化的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。比如，在一些農(nóng)村地區(qū)聯(lián)網(wǎng)設(shè)施并不完善，導(dǎo)致有些金融機(jī)構(gòu)不能及時(shí)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)不了一些基本的操作，這就導(dǎo)致很多貸款流程延期，貸款周期漫長(zhǎng)，影響到很多農(nóng)戶的貸款進(jìn)展。

（三）金融服務(wù)品種單一，技術(shù)手段落后

根據(jù)我國(guó)目前農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀來看，金融交易手段落后、服務(wù)品種單一化已然是制約現(xiàn)在農(nóng)村金融發(fā)展的主要問題之一，具體體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)提供的主要服務(wù)是依然是以存款、微小貸款為主的傳統(tǒng)項(xiàng)目，像目前常見的基金、保險(xiǎn)等新服務(wù)并沒有得到推廣，多數(shù)農(nóng)民還不了解相關(guān)的服務(wù)，并不要提類似移動(dòng)銀行、網(wǎng)上銀行等新興金融服務(wù)，這些現(xiàn)代金融服務(wù)品種在農(nóng)村應(yīng)用率極低。在我國(guó)農(nóng)村常見的狀態(tài)是一家金融網(wǎng)點(diǎn)，柜臺(tái)坐著一兩名員工，操作一項(xiàng)簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)需要冗長(zhǎng)的手續(xù)和及其長(zhǎng)的等待時(shí)間，這主要是因?yàn)橛行┙鹑跈C(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)受農(nóng)村區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的影響，以及自身業(yè)務(wù)能力不足的制約，從而使一些基本的金融服務(wù)水平低，影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村發(fā)展的支持力度。農(nóng)村金融相關(guān)法律法規(guī)和政策環(huán)境不完善雖然目前我國(guó)出臺(tái)了一系列的措施來保障農(nóng)村金融的健康發(fā)展，但仍然沒有具體的法律法規(guī)對(duì)農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)、功能以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)范；而且現(xiàn)在沒有統(tǒng)一的法律機(jī)制保障不同層次融資方式以及組織結(jié)構(gòu)的健康競(jìng)爭(zhēng)；同時(shí)，當(dāng)前我國(guó)政府對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持力度不足，規(guī)模較大的貸款缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏資金支持，從而導(dǎo)致大批的農(nóng)村資金外流，很多本來發(fā)展良好的金融機(jī)構(gòu)退出了農(nóng)村金融市場(chǎng)。

2阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持的主要因素

（一）缺乏強(qiáng)有力的金融體系扶持

雖然近幾年我國(guó)政府不斷對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行改革，但是目前我國(guó)的農(nóng)村金融體系發(fā)展依然沒有成熟，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位不清不楚，商業(yè)銀行和金融小型機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)混亂不堪。以目前占據(jù)農(nóng)村金融市場(chǎng)較大份額的農(nóng)村信用社（包括農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)作合作銀行）為例，由于所處環(huán)境沒有競(jìng)爭(zhēng)壓力、缺乏競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，導(dǎo)致從上到下、從里到位業(yè)務(wù)能力、服務(wù)能力以及解決疑難問題的能力遲鈍，從根本上難以為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的扶持；而其他的商業(yè)銀行，又有種看不上農(nóng)村市場(chǎng)的傲氣，陸續(xù)撤出農(nóng)村市場(chǎng)或者縮減涉農(nóng)貸款額度和權(quán)限，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度逐年減少。

（二）缺乏現(xiàn)代化的金融服務(wù)工具

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展，和人民生活水平的提高，越來越多的金融產(chǎn)品開始出現(xiàn)在金融市場(chǎng)中，比如股票、國(guó)庫(kù)券、債券、基金等金融工具。但是由于我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展水平較低，交易手段、技術(shù)手段比較落后，導(dǎo)致這些現(xiàn)代化的證券交易市場(chǎng)無法進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，很多農(nóng)民很難接觸到這些金融工具，更不好說購(gòu)買、使用。但伴隨著這幾年國(guó)家隊(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重視程度不斷提高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多元化、市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展進(jìn)度，使得農(nóng)村、農(nóng)民以及農(nóng)村企業(yè)對(duì)于這些金融工具的需求度和認(rèn)可度快速上升，簡(jiǎn)單的存、貸款服務(wù)已經(jīng)不能夠滿足當(dāng)下的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求了。

（三）缺乏可信度高的信用環(huán)境

一般而言，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象多以小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶和農(nóng)村中小型企業(yè)為主，這些對(duì)象多數(shù)缺乏合格的擔(dān)保物，再加上農(nóng)村信用體系建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)信用信息還沒有納入征信系統(tǒng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)候必然需要花費(fèi)時(shí)間搜集農(nóng)戶信息，這就極易導(dǎo)致信用漏洞，從而影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信用環(huán)境質(zhì)量。比如，在農(nóng)村有些農(nóng)民信用意識(shí)淡薄，將小額信用貸款和國(guó)家扶貧資金相混淆，認(rèn)為貸款不需要擔(dān)保、不需要償還，根本不去計(jì)算自身的還貸能力，從而影響到貸款的到期償還。

3提高我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持的有效措施

（一）政府角度

（1）推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制建立。

各級(jí)地方政府以及相關(guān)部門可以通過加強(qiáng)政策指導(dǎo)以及組織協(xié)調(diào)，構(gòu)建農(nóng)村金融創(chuàng)新工作的長(zhǎng)效機(jī)制。比如各級(jí)地方財(cái)政利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼、縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼加強(qiáng)激勵(lì)引導(dǎo)。

（2）改善宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善，主要是指依靠政府制定實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策，營(yíng)造一個(gè)健康有序的外部環(huán)境，保障農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行和發(fā)展。比如，政府可以及時(shí)調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力鼓勵(lì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，發(fā)展養(yǎng)殖、種植、漁業(yè)、牧業(yè)等專業(yè)化、商業(yè)化的新時(shí)期發(fā)展模式。地方政府和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)定期對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行科技宣傳，引導(dǎo)農(nóng)戶尋找新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打破原有的自給自足的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展模式，整合自有資源和農(nóng)村集體資源，給予承包農(nóng)戶一定的政府支持和資金獎(jiǎng)勵(lì)，開發(fā)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，挖掘農(nóng)村和農(nóng)民的發(fā)展?jié)摿Γ钴S農(nóng)村市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)體制，提高農(nóng)民的收入水平。同時(shí)，還需要對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，建立健全正規(guī)的監(jiān)管機(jī)制，完善農(nóng)村的信用擔(dān)保機(jī)制，發(fā)展農(nóng)村中介擔(dān)保企業(yè)和銀行的發(fā)展，進(jìn)一步滿足農(nóng)民金融需求和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需求。

（3）加強(qiáng)法制建設(shè)，保障農(nóng)業(yè)金融發(fā)展有法可依。

目前我國(guó)沒有針對(duì)農(nóng)村金融支農(nóng)的專門法律法規(guī)，建立政府以及中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村的金融支持和監(jiān)督管理，制定科學(xué)有效的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，保障金融機(jī)構(gòu)的所有行為有法可依，比如修改《中國(guó)人民銀行法》增加中央銀行對(duì)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的監(jiān)督知道內(nèi)容，增加監(jiān)管細(xì)則；制定《政策性金融法》，規(guī)范政策性金融行為，加大政策性金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度。

（二）銀行金融機(jī)構(gòu)角度

（1）積極推行小額信貸產(chǎn)品。

各地金融機(jī)構(gòu)可以結(jié)合所處地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展需求特點(diǎn)，量身定制一些金融產(chǎn)品，積極發(fā)展小額信用貸款，開發(fā)地方支柱行業(yè)、特定人群的信貸產(chǎn)品。比如“惠農(nóng)卡”、“好借好還”等循環(huán)授信模式發(fā)放小額貸款；針對(duì)農(nóng)村婦女的小額擔(dān)保貸款、農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)富民貸款等信貸產(chǎn)品，有效地為農(nóng)戶小額、分散資金需求提供服務(wù)。

（2）開展多種創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)地方特色，只要在法律允許范圍內(nèi)、財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬明確的前提下，均可擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍。比如現(xiàn)有在全國(guó)影響頗大的創(chuàng)新?lián)７绞接校罕热鐝V東潮州市的“潮州陶瓷貸”、湖南的油茶林權(quán)抵押貸款、陜西的訂單農(nóng)業(yè)和供應(yīng)鏈融資擔(dān)保等，吉林更是開辦了“直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款”，并實(shí)行利率優(yōu)惠。這些創(chuàng)新型擔(dān)保方式的應(yīng)用，有助于緩解農(nóng)戶和縣域中小企業(yè)的融資擔(dān)保難的問題。

（3）規(guī)范農(nóng)村民間金融信用體制。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶以及農(nóng)村企業(yè)的信用考核力度，建立健全整套的貸款用戶信用檔案記錄，針對(duì)一些盈利能力不強(qiáng)的農(nóng)村企業(yè)可以采用集合授信或者打包發(fā)行等方式，優(yōu)化信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)環(huán)境，降低運(yùn)行成本。

4總結(jié)

在目前我國(guó)對(duì)農(nóng)村進(jìn)行城鎮(zhèn)化建設(shè)的背景下，政府需要引導(dǎo)社會(huì)資本回流到農(nóng)村，以加快農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善農(nóng)村信用體制以及抵押擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為今后推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的社會(huì)發(fā)展提供有力的外在保護(hù)。

作者：余許友 單位：阜陽(yáng)師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

金融經(jīng)濟(jì)論文:金融支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)論文

一、我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的環(huán)境分析

我國(guó)農(nóng)村山區(qū)、丘陵較多，機(jī)械化水平低，發(fā)展速度慢。機(jī)械化水平是衡量我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的重要指標(biāo)，也是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要方面。我國(guó)擁有華北平原、東北平原、長(zhǎng)江中下游平原以及珠江三角洲平原，占地約70萬(wàn)平方公里，其它區(qū)域一般為山地、丘陵等地形。對(duì)于我國(guó)農(nóng)村地形，更是以山地、丘陵為主，這種地形結(jié)構(gòu)不利于機(jī)械化水平的提升。可以看出，在1991~1996年機(jī)械化動(dòng)力發(fā)展速度較快，但是近年來發(fā)展速度非常緩慢，從2008年開始出現(xiàn)急劇下降。從而可以看出我國(guó)農(nóng)村機(jī)械化水平發(fā)展的局限性。機(jī)械化水平低除了地形原因限制外，其它因素的影響也非常關(guān)鍵。如我國(guó)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)模式。我國(guó)農(nóng)村農(nóng)業(yè)從業(yè)人員較多，農(nóng)村居民較多，而耕地少，人均耕地非常有限。大部分農(nóng)村人均耕地不到0.4畝。這種生產(chǎn)模式下，農(nóng)戶不需要通過機(jī)械就可以完成，如果勉強(qiáng)使用機(jī)械化水平只會(huì)增加生產(chǎn)成本。城鄉(xiāng)生活水平、生活條件等各個(gè)方面存在差距，但是差距逐漸變小。城鄉(xiāng)生活水平和生活條件的差距是反映農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功與否的重要衡量指標(biāo)，而降低城鄉(xiāng)居民生活水平差距與生活條件差距是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)。近年來政府加大對(duì)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的支持，99%的農(nóng)村已經(jīng)實(shí)現(xiàn)水泥馬路到家，農(nóng)村師資、醫(yī)療水平也有很大提高。并且在交通便利的情況下，城鄉(xiāng)資源共享水平越來越高，許多農(nóng)村居民購(gòu)物也較以前便利，很多農(nóng)村孩子在縣城讀書就業(yè)。可以看出，在1990~2001年，我國(guó)城鄉(xiāng)居民生活水平的差距在不斷拉大，但是在2002年之后城鄉(xiāng)居民的生活水平在不斷縮小，特別是在2007年之后，城鄉(xiāng)居民的生活水平差距大幅度靠近。但是，城鄉(xiāng)的差距依然存在，并且城鄉(xiāng)居民的生活狀態(tài)以及精神文化水平的差距非常大。我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)量持續(xù)增加，但農(nóng)產(chǎn)品深加工不足，農(nóng)企發(fā)展困難。農(nóng)業(yè)企業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要方面，農(nóng)企結(jié)構(gòu)和實(shí)力的改善是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的基本要求。2001~2010年期間，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值年均增幅超過20%，2011年全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值已經(jīng)超過15萬(wàn)億元，占工業(yè)總產(chǎn)值的17.6%，農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)值增長(zhǎng)的年均速度顯著高于GDP增長(zhǎng)速度，因此可以看出，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用非常大。目前，我國(guó)各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織已經(jīng)超過22萬(wàn)個(gè)，加工企業(yè)從業(yè)人員超過2500萬(wàn)。但是我國(guó)農(nóng)企發(fā)展存在諸多問題。首先農(nóng)產(chǎn)品加工技術(shù)落后，主要為農(nóng)產(chǎn)品粗加工，深加工嚴(yán)重不足。第二，我國(guó)農(nóng)業(yè)企業(yè)人才不足，管理水平有限。第三，我國(guó)農(nóng)企資質(zhì)不佳，在5萬(wàn)多個(gè)食品加工企業(yè)中，只有100多個(gè)達(dá)到國(guó)家二級(jí)企業(yè)要求，所占比例不到3%。第四，我國(guó)農(nóng)企規(guī)模小，融資困難，企業(yè)升級(jí)艱難，這嚴(yán)重影響我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的專業(yè)化、技術(shù)化、產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展要求。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展不足，農(nóng)村商品貿(mào)易、物流服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足。比較城鎮(zhèn)發(fā)展情況，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不足主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：及時(shí)，基于農(nóng)村企業(yè)發(fā)展的道路、水電等基本基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展不足；第二，生活與娛樂設(shè)施不足，農(nóng)村居民生活依然靠打牌等自?shī)首詷罚狈φ龑?dǎo)，沒有經(jīng)常舉辦活動(dòng)的娛樂組織；第三，醫(yī)療、教育、通信、購(gòu)物條件不足，農(nóng)村居民生活依然非常不便利。農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重不足，這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是物流服務(wù)的不足，很多農(nóng)村地區(qū)只有郵政可以到達(dá)，其他快遞物流服務(wù)缺失，這對(duì)于企業(yè)的發(fā)展和居民生活條件的改善都產(chǎn)生了重要的限制；二是商品貿(mào)易發(fā)展的不足，農(nóng)村商品存在質(zhì)量無保障不合格商品充斥、商品種類與品牌單以及商品貿(mào)易環(huán)境不足等問題；三是各種中介與技術(shù)服務(wù)缺失，這對(duì)農(nóng)村企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)產(chǎn)生重要影響。

二、我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型存在的主要困難

及時(shí)，農(nóng)村各種條件的改善需要大批量資金，但是基層政府財(cái)政困難，無力支撐。我國(guó)城鎮(zhèn)的發(fā)展經(jīng)歷了20多年，這期間中央、省市等各級(jí)政策和資金都集中在城鎮(zhèn)發(fā)展中，農(nóng)村的大批量資金也進(jìn)入城鎮(zhèn)當(dāng)中。但是當(dāng)前，各級(jí)政府雖然在倡導(dǎo)以城帶鄉(xiāng)，以工促農(nóng)的發(fā)展戰(zhàn)略，但是我國(guó)對(duì)城鎮(zhèn)的扶持也必不可少的。中央以及各級(jí)政府雖然加大對(duì)農(nóng)村的投入，但是投入有限，主要依靠基層政府的支撐。近年來隨著醫(yī)療、教育等條件的不斷改善基層政府財(cái)政壓力越來越大，即使在上級(jí)政府的有限支持下也難以滿足農(nóng)村龐大的資金需求。比如說每一年一個(gè)縣的農(nóng)村道路設(shè)施、水利設(shè)施、電力設(shè)施的開支非常龐大，每年耗費(fèi)數(shù)億元。如果要增加其它各種設(shè)施，大多數(shù)縣級(jí)政府都無力承擔(dān)。

第二，農(nóng)村企業(yè)效益水平較低，薪資水平等各方面的綜合條件與城市企業(yè)存在差距，無法吸收農(nóng)村富余勞動(dòng)力，無法吸引農(nóng)戶放棄農(nóng)耕，導(dǎo)致農(nóng)村土地?zé)o法集中生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、機(jī)械化。薪資水平一直是吸引勞動(dòng)力的重要因素，這也是我國(guó)勞動(dòng)力大批量往經(jīng)濟(jì)水平較高的城市集中的關(guān)鍵原因。相比城市與農(nóng)村企業(yè)，除了薪資水平無法吸引農(nóng)村富余勞動(dòng)力以外，企業(yè)的工作環(huán)境、人文環(huán)境以及管理規(guī)范化水平也是重要的影響因素。近年來我國(guó)農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力大量轉(zhuǎn)移到城市，但是農(nóng)村富余勞動(dòng)依然很多。農(nóng)村企業(yè)對(duì)富余勞動(dòng)力吸引不夠，導(dǎo)致大量勞動(dòng)力停留在有限的土地中，導(dǎo)致小農(nóng)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀無法改變，也將影響土地的集中生產(chǎn)，不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化生產(chǎn)模式的實(shí)現(xiàn)，而這些是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的基本要求。

第三，農(nóng)村無論是中小企業(yè)還是農(nóng)戶，信貸困難，滿足率低，不利于農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展和規(guī)模的擴(kuò)張，不利于農(nóng)戶生產(chǎn)條件的改善。近年宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，農(nóng)村許多中小企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)的問題，但是由于規(guī)模小，資產(chǎn)有限，無法在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信貸，而在非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的利息較高，生產(chǎn)的效益無力支撐，導(dǎo)致農(nóng)村近年來中小企業(yè)大量破產(chǎn)。對(duì)于市場(chǎng)前景好的農(nóng)村企業(yè)，由于信貸無法實(shí)現(xiàn)，融資不足，規(guī)模無法適時(shí)擴(kuò)大，影響企業(yè)的發(fā)展。雖然近年來小額貸款不斷發(fā)展，在一定程度上提高了農(nóng)村中小企業(yè)的貸款需求，但是依然供不應(yīng)求。同時(shí)對(duì)于農(nóng)戶來說，在沒有關(guān)系和擔(dān)保人的情況下，基本很難實(shí)現(xiàn)貸款。目前我國(guó)農(nóng)村的信貸滿足率不到40%，這還不包括一些有貸款需求但是沒有貸款意識(shí)的農(nóng)戶。

第四，除了信貸業(yè)務(wù)外，其他金融業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不足，不利于農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分散（保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展不足），也不利于其進(jìn)行投資和融資活動(dòng)。城鎮(zhèn)各種金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，一方面可以降低意外風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以作為投資工具，也可以作為集中零散資金的融資工具，可以說金融業(yè)務(wù)對(duì)城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有不可或缺、舉足輕重的作用。但是，各種金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村發(fā)展嚴(yán)重不足。首先是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)對(duì)于居民生活和社會(huì)生產(chǎn)來說越來越重要，可以有效降低意外風(fēng)險(xiǎn)事故，降低個(gè)人和企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但是我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除了基本的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)外，生育保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、大病險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等各種關(guān)乎居民生活和農(nóng)村生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)缺乏推廣和應(yīng)用。其次是金融投資與融資業(yè)務(wù)在農(nóng)村的應(yīng)用不足。隨著農(nóng)村居民生活水平的提高，農(nóng)村閑余資金越來越多，但是農(nóng)村居民的投資意識(shí)卻不高，一般存在銀行等著貶值或者將現(xiàn)金留在身邊，這樣不利于農(nóng)民增收，不利于改善城鄉(xiāng)居民差距。實(shí)際上，農(nóng)村閑余資金在增加的同時(shí)，農(nóng)村資金缺口越來越大。農(nóng)戶或者中小企業(yè)要擴(kuò)大生產(chǎn)或者農(nóng)戶想從事非農(nóng)活動(dòng)，在自身資金不足時(shí)就需要向外融資，但是農(nóng)村融資非常困難。這就形成了大量的農(nóng)村閑散資金和農(nóng)村融資困難的矛盾。這種矛盾是農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展不足的重要體現(xiàn)。

三、金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持

（一）農(nóng)村金融發(fā)展的政策支持現(xiàn)狀

為了加快農(nóng)村金融的發(fā)展，提高農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持度，政策對(duì)農(nóng)村金融支持在不斷加強(qiáng)，覆蓋范圍越來越廣，支持力度越來越大。金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型支持主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是稅收減免，如《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》規(guī)定，自2009年1月1日至2013年12月31日期間，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款(5萬(wàn)元以下)利息收入，免征營(yíng)業(yè)稅。二是定向補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)支持。近年來政府對(duì)農(nóng)村信貸實(shí)行貼息政策，即對(duì)常年虧損的農(nóng)村信用社保值貼補(bǔ)利息給予補(bǔ)貼的政策。同時(shí)為了引導(dǎo)引導(dǎo)金融資金進(jìn)入投入到農(nóng)村地區(qū)，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和發(fā)啊站，對(duì)農(nóng)村專項(xiàng)貸款實(shí)行貼息政策，例如自2008年起財(cái)政部對(duì)符合條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給予費(fèi)用補(bǔ)貼《；中央財(cái)政新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)達(dá)到一定要求的村鎮(zhèn)銀行，按其上年貸款平均余額的2%給予補(bǔ)貼。2012年財(cái)政部將小額貸款公司也納入了涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)的試點(diǎn)，以加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年中央財(cái)政向農(nóng)村提供金融支持的金融機(jī)構(gòu)定向補(bǔ)貼了36.21億元，2013年已經(jīng)超過了41億元，增幅非常大。目前，我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融的支持政策已經(jīng)覆蓋了所有農(nóng)村區(qū)域。可以看出，政策上我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融的支持程度越來越大，但是也存在一些問題：一是政策支持依然集中在國(guó)有銀行的涉農(nóng)貸款定向補(bǔ)貼，針對(duì)個(gè)人的支持度較少，此外針對(duì)地區(qū)性銀行的支持度較低；二是政策的實(shí)施與規(guī)定目標(biāo)偏離，這是因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與縣域經(jīng)濟(jì)的界限不明，很多銀行將資金投入到縣域經(jīng)濟(jì)而非農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中，但是其也能獲得涉農(nóng)金融政策支持；三是，雖然政府對(duì)農(nóng)村金融支持的額度越來越大，支持范圍越來越廣，但是其支持資金相對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的龐大資金需求依然存在很大差距，而實(shí)際上，我國(guó)財(cái)政力量有限，僅憑政策補(bǔ)貼來實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展?jié)M足農(nóng)村發(fā)展需求的路徑行不通。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依然供給嚴(yán)重不足，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與快速發(fā)展的要求。

（二）我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

及時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不足。比較城市各種商業(yè)銀行，隨處可見，包括國(guó)有銀行，外資銀行，中外合資銀行以及地方性銀行等各種規(guī)模的銀行機(jī)構(gòu)，但是農(nóng)村的銀行非常局限，主要是我國(guó)四大國(guó)有銀行以及農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行等，金融機(jī)構(gòu)非常少，其網(wǎng)點(diǎn)也非常少，這不僅影響農(nóng)村的金融規(guī)模，也影響農(nóng)村居民辦理金融業(yè)務(wù)的便利性。實(shí)際上，近年來我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行陸續(xù)在縣級(jí)以下區(qū)域退出。在1998~2007年，四大國(guó)有銀行相繼撤出了3萬(wàn)個(gè)縣級(jí)以下機(jī)構(gòu)，近年來撤并還在繼續(xù)。當(dāng)前商業(yè)性保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、信托投資、租賃等金融機(jī)構(gòu)在縣以下大部分農(nóng)村地區(qū)還是空白。農(nóng)村信用社成為勉強(qiáng)支持農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的主力軍。第二，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模總量的不足。我國(guó)城市經(jīng)濟(jì)依然在穩(wěn)步發(fā)展當(dāng)中，其中資金需求量非常大，很多金融機(jī)構(gòu)的資金集中投向了城市，而農(nóng)村的配額非常低。例如我國(guó)農(nóng)村的貸款額度，從下表可知。2013年我國(guó)農(nóng)村涉農(nóng)貸款余額大約為20萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)率才3%，而我國(guó)金融機(jī)構(gòu)總的貸款余額為72萬(wàn)億元，涉農(nóng)比重為27.8%。也就說，我國(guó)絕大部分資金投向非農(nóng)領(lǐng)域和非農(nóng)區(qū)域。第三，我國(guó)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)存在嚴(yán)重的供給不足，首先體現(xiàn)在貸款上。我國(guó)農(nóng)村貸款不滿足率達(dá)到72.4%，也就說只有27.6%的滿足程度，大部分的農(nóng)村貸款得不到滿足。同時(shí)在我國(guó)農(nóng)村借貸中，正規(guī)借貸（金融機(jī)構(gòu)借貸）的比例非常低，為27.6%，絕大部分貸款需要依靠民間借貸來完成。大部分家庭因?yàn)橘Y質(zhì)不合格不會(huì)提出申請(qǐng)，而提出申請(qǐng)的有三分之一的可能被拒絕。因此可以看出，我國(guó)農(nóng)村借貸的缺口很大實(shí)際上，我國(guó)保險(xiǎn)等其它業(yè)務(wù)的缺口更大，只是由于沒有推廣，潛在需求沒有被開發(fā)出。

（三）我國(guó)農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持與影響

及時(shí)，金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型重要的資金來源。從農(nóng)業(yè)來看，我國(guó)農(nóng)村居民的儲(chǔ)備資金不足，如果要提高機(jī)械化水平進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)，需要金融機(jī)構(gòu)提供貸款，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可以通過保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)來分散。從農(nóng)村生活條件的改善來看，雖然通過項(xiàng)目來實(shí)現(xiàn)，但是項(xiàng)目的實(shí)施基本需要通過銀行融資貸款來完成。目前基層政府入不敷出，很多提前支出也需要依靠金融機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)。從農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展來看，無論是中小企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，還是中小企業(yè)的兼并重組，都離不開銀行的參與。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的任何方面都需要資金進(jìn)行依托，而金融是資金的主導(dǎo)者，因此農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型離不開金融的支持與發(fā)展。

第二，金融影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的速度和方向。金融直接影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的速度，這是因?yàn)榻鹑诘陌l(fā)展情況，金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持程度，是否滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的基本要求，直接影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的速度。如果金融能夠大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，能夠滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的基本要求，那么農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的實(shí)施速度就會(huì)加快。同時(shí)，金融業(yè)影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的方向，這是因?yàn)橘Y金的去向影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向，也就影響了農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型的方向。例如，如果金融機(jī)構(gòu)的資金大量流入某個(gè)農(nóng)村區(qū)域的水稻加工產(chǎn)業(yè)，那么該區(qū)域水稻加工產(chǎn)業(yè)在資金充足下會(huì)擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，在加工技術(shù)上也能夠大幅度提高，并且在加工需求下水稻種植需求也會(huì)大幅度增長(zhǎng)。

第三，金融影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的質(zhì)量和效果。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的質(zhì)量和效果取決于以下三個(gè)方面：一是區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)和金融支持的方向是否匹配；二是金融支持的程度是否滿足區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的速度和要求；三是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略和政府政策的正確性和匹配性。可以看出，前二者都與金融相關(guān)，并且是實(shí)施成功的關(guān)鍵。具體分析，金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型質(zhì)量與效果的影響如下：金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的豐富性影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型后經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，金融機(jī)構(gòu)越多，其資金實(shí)力越雄厚，支持程度越高；金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型實(shí)施的順利程度。近年來經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，金融不穩(wěn)定，導(dǎo)致金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支撐不夠?qū)乙姴货r。如果農(nóng)村金融發(fā)展不穩(wěn)定，存在各種風(fēng)險(xiǎn)，那么其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持也存在不確定性和不穩(wěn)定性，就不能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供穩(wěn)定的資金供應(yīng)以及其他金融服務(wù)，這將影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的順利程度。

四、基于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型條件下我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展策略

根據(jù)以上分析可知農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型環(huán)境的改善需要依托金融支持，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的問題需要金融來協(xié)調(diào)解決，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵問題實(shí)際上還是金融問題。基于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需要，為促進(jìn)農(nóng)村金融的快速發(fā)展，筆者提出了我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展策略：

及時(shí)，放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)構(gòu)建豐富的、具有競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)。解決農(nóng)村金融供不應(yīng)求的問題應(yīng)該從多樣性著手，允許社會(huì)資金進(jìn)入金融行業(yè)，以需求為基礎(chǔ)構(gòu)建具有競(jìng)爭(zhēng)力的多樣化金融市場(chǎng)。當(dāng)前民間資金非常多，應(yīng)該引導(dǎo)民間資金進(jìn)入正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，放寬農(nóng)村的金融供給，同時(shí)對(duì)于非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也需要不斷規(guī)范，加強(qiáng)管理。

第二，鼓勵(lì)農(nóng)村金融創(chuàng)新，加快農(nóng)村金融體系改革，建立適宜農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體系。比如我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)設(shè)立各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分散農(nóng)村生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。各種金融融資工具和業(yè)務(wù)可以適度創(chuàng)新，吸引民間資金進(jìn)入，擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的融資能力和放貸能力。

第三，為加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與農(nóng)村金融發(fā)展的匹配性，應(yīng)該充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的中介作用，在此政府需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶之間的合作關(guān)系，建立好三者聯(lián)系的橋梁，實(shí)現(xiàn)資金與需求的對(duì)接，使得農(nóng)村金融真正落實(shí)在農(nóng)村，服務(wù)于農(nóng)村。

第四，加強(qiáng)政府行政與司法監(jiān)督，營(yíng)造“有借有還”的誠(chéng)信信貸環(huán)境，同時(shí)建立農(nóng)村金融的監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，保障農(nóng)村資金借貸的安全性。呆賬率一直是金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村實(shí)行謹(jǐn)慎貸款的重要限制性因素。要提高對(duì)農(nóng)村的金融支持，必須打破呆賬率高的問題。為此，必須加強(qiáng)政府行政監(jiān)督和司法監(jiān)督，加大對(duì)惡意拖欠貸款行為的打擊，以營(yíng)造良好的信貸環(huán)境，降低農(nóng)村呆賬率。

作者：劉貴清 單位：中原工學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

金融經(jīng)濟(jì)論文:農(nóng)村金融發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)論文

一、當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r

當(dāng)前，農(nóng)村金融正處于改革創(chuàng)新階段，并取得了顯著成就，但是，從農(nóng)村金融發(fā)展的總體態(tài)勢(shì)看，其發(fā)展的水平并不高。目前，農(nóng)村的大部分貸款集中流向于第二三產(chǎn)業(yè)，真正投入到農(nóng)業(yè)發(fā)展上的貸款很少，這就致使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中缺少必要的資金支持，從而嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。從目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀看，其規(guī)模與數(shù)量都無法滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求，與此同時(shí)，金融機(jī)制不夠完善，其緩慢的發(fā)展速度致使農(nóng)村金融的優(yōu)勢(shì)作用無法實(shí)現(xiàn)。隨著農(nóng)村金融改革的深入發(fā)展，其創(chuàng)新性成果推進(jìn)了農(nóng)村金融的進(jìn)一步發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)系

(一)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)二者之間所存在的關(guān)系

在深入研究農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)二者之間關(guān)系前，有必要明確農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系，從而才能夠從整體上掌握當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的影響作用。基于此，本文采用線型回歸分析法，從農(nóng)副業(yè)、種植業(yè)以及農(nóng)民收入三個(gè)方面進(jìn)行了分析。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行農(nóng)業(yè)貸款時(shí)，除農(nóng)副影響值為正以外，對(duì)農(nóng)業(yè)以及農(nóng)民收入總量的影響都為負(fù)值，而農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)影響很大，因此，金融機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的農(nóng)業(yè)貸款在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的影響作用并不大。這就充分說明當(dāng)前農(nóng)村金融的發(fā)展滯后于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因而無法發(fā)揮自身的作用，因此，深入分析農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，是當(dāng)前提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的基礎(chǔ)，也只有正確的把握好二者之間的關(guān)系，才能將農(nóng)村金融的發(fā)展推上嶄新的高度。

(二)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系集中表現(xiàn)在前者對(duì)后者增長(zhǎng)機(jī)制的影響上。農(nóng)村金融的創(chuàng)新與發(fā)展，有效的提升了金融系統(tǒng)的效率，從而優(yōu)化了金融資源的配置，這樣就使資本的邊際生產(chǎn)率得到了提升，進(jìn)而推進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。在農(nóng)村金融發(fā)展的過程中，農(nóng)村的金融市場(chǎng)在競(jìng)爭(zhēng)的過程中，得到了進(jìn)一步的發(fā)展與完善，金融行業(yè)的各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施不斷得到完善，金融的功能逐漸豐富化，在此過程中，就會(huì)增加自身的吸儲(chǔ)能力。而儲(chǔ)蓄率的提升就會(huì)使儲(chǔ)蓄份額不斷加大，這就帶動(dòng)了農(nóng)村投資的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。但是，農(nóng)村金融的發(fā)展也會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率的下降，農(nóng)村金融的不斷發(fā)展與完善，使資本的流動(dòng)性變強(qiáng)，進(jìn)而金融風(fēng)險(xiǎn)得到分散，而儲(chǔ)戶能夠根據(jù)自己所需隨著在金融機(jī)構(gòu)取得現(xiàn)金，這就使儲(chǔ)蓄率下降。利率是影響儲(chǔ)蓄率的原因之一，而由于利率是根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展而變化的，所以，儲(chǔ)蓄率的升降是非固定性的，但是無論儲(chǔ)蓄率升降，都能夠充分的證明農(nóng)村金融的發(fā)展影響到了儲(chǔ)蓄率，從而影響到了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。農(nóng)村金融的發(fā)展還通過“轉(zhuǎn)化率”的方式影響到了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。金融儲(chǔ)蓄在發(fā)展過程中，逐漸向金融投資轉(zhuǎn)化，當(dāng)金融發(fā)展水平得到提升時(shí)，其投資的轉(zhuǎn)化率也會(huì)得到相應(yīng)的提高，這是金融體系自身所具備的功能。具體轉(zhuǎn)化過程為：金融體系首先通過吸儲(chǔ)的方式，實(shí)現(xiàn)成本積累，通過支付信息成本來實(shí)現(xiàn)對(duì)所吸儲(chǔ)蓄的控制，這樣實(shí)現(xiàn)投資的過程中，金融機(jī)構(gòu)就獲得了利潤(rùn)。而在所獲得資源中，存在著一部分無法控制的資源，這部分資源無法通過投資的方式進(jìn)行利潤(rùn)的轉(zhuǎn)化，因而便以存貸差的方式轉(zhuǎn)入金融機(jī)構(gòu)以及證券商。在整個(gè)資源優(yōu)化配置的過程中，金融的運(yùn)作率得到了進(jìn)一步的提高，從而通過成本的降低，在實(shí)現(xiàn)利益較大化的基礎(chǔ)上，使農(nóng)村金融走向了市場(chǎng)化的道路，這就為提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)水平奠定了基礎(chǔ)。

三、結(jié)論

綜上所述，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展在一定程度上提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)水平，但是，綜合當(dāng)前現(xiàn)有數(shù)據(jù)分析結(jié)果，農(nóng)村金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展尚未起到強(qiáng)有力的推動(dòng)作用，而農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款是當(dāng)前推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。因此，要想充分的發(fā)揮農(nóng)村金融的作用，就需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷的加大貸款的力度，從而才能促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，增加農(nóng)業(yè)收入，從而提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。與此同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要注重與農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)合作，全力支持農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展，從而間接的提高自身的貸款力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

作者：姜國(guó)新 單位：遼寧省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)校

金融經(jīng)濟(jì)論文:國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)論文

1農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融發(fā)展的制度不協(xié)調(diào)原因

1.1制度變遷模式的影響因素

制度變遷模式主要包括強(qiáng)制性與誘致性變遷制度。前者是以國(guó)家為主體的制度模式，農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的不協(xié)調(diào)很大程度是政府強(qiáng)制供給的結(jié)果。這種制度模式下信息具有滯后性，是創(chuàng)新率以及有效性低的表現(xiàn)，受到外部因素環(huán)境影響時(shí)，很容易造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)癱瘓的情況，在過去的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體系模式下經(jīng)這種制度模式被廣為使用。另外一種誘致性制度一般指企業(yè)或個(gè)人自行組織和實(shí)行，經(jīng)過國(guó)家確認(rèn)的制度模式，制度的彈性有效率比較高，創(chuàng)新成本比較低。改革開放以后，誘致性制度模式開始用于城鄉(xiāng)企業(yè)之中，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展。金融體系的不完善抑制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，主要原因在于農(nóng)村金融制度以政府行為為主導(dǎo)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體缺乏自主性，如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立、農(nóng)村信用社的改革等。因此在金融制度不完善的情況下，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也受到很大影響。

1.2制度創(chuàng)新環(huán)境的影響

制度的不斷完善以制度的創(chuàng)新環(huán)境為前提，創(chuàng)新環(huán)境中最有效的制度便是創(chuàng)新激勵(lì)制，農(nóng)村金融體制與經(jīng)濟(jì)制度創(chuàng)新不協(xié)調(diào)的重要原因就在于農(nóng)村金融制度中缺乏激勵(lì)機(jī)制。現(xiàn)階段國(guó)家的金融管制一直比較嚴(yán)格，尤其對(duì)民間金融不認(rèn)可，因?yàn)樗鼪]有法律地位，所以經(jīng)常以打擊的手段將其抹殺，導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)性。另外對(duì)農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新需要太多的成本，新制度體系代替舊制度過程中，會(huì)影響到很多政府部門以及金融組織的利益，所以在沒有健全的制度保障下，制度的創(chuàng)新改革很難得到支持。同時(shí)農(nóng)戶的創(chuàng)新能力也沒有得到重視，沒有完善的制度體系來保障農(nóng)民的實(shí)際話語(yǔ)權(quán)，所以在金融制度完善過程中很難發(fā)揮作用。

2農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融不協(xié)調(diào)發(fā)展的制度分析

2.1信用制度分析

制約金融發(fā)展的因素很大程度上來源于信用，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中，金融信用體系一直不夠完善，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。現(xiàn)階段農(nóng)村的企業(yè)信用體系與個(gè)人信用體系不健全，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)很難對(duì)企業(yè)及個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)做出信用的評(píng)估。另外農(nóng)村獲取消息的渠道過于狹窄，經(jīng)濟(jì)信息開放的程度很低，企業(yè)及個(gè)人在信息量掌握方面都很欠缺。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也無法合理地分析農(nóng)村企業(yè)及個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

2.2法律制度的分析

從一定程度上分析，我國(guó)農(nóng)村金融主體在法律法規(guī)體系中缺乏制度保障，如產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)等。金融債券方面很沒有明確的法律法規(guī)，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)得不到有效的法律保障，嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

2.3監(jiān)管制度的分析

農(nóng)村的金融監(jiān)管缺乏完善的法律法規(guī)體系，很多金融監(jiān)管的法律法規(guī)是為內(nèi)部利益以及監(jiān)管權(quán)利服務(wù)的，忽視了農(nóng)村金融需求主體的利益，另外現(xiàn)階段的正規(guī)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及非正規(guī)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都缺乏健全的規(guī)范體系，大多以無序化的方式進(jìn)行管理，導(dǎo)致監(jiān)管不能真正落到實(shí)處，農(nóng)村金融方面問題日趨增多。

2.4中介制度的分析

當(dāng)前農(nóng)村金融業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在企業(yè)和個(gè)人的貸款方面，很多個(gè)體企業(yè)中存在做假賬、虛假報(bào)稅等現(xiàn)象，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)很難了解企業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)個(gè)人貸款用方面也難把握，加之中介機(jī)構(gòu)的虛假審計(jì)信息頻頻出現(xiàn)等，使農(nóng)村金融制度的完善受到很大阻礙。

3農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不協(xié)調(diào)發(fā)展的措施

3.1建立健全信用體系

農(nóng)村金融體制的完善需要加強(qiáng)企業(yè)與個(gè)人的信息統(tǒng)計(jì)，并利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行信息儲(chǔ)存與傳遞，保障金融機(jī)構(gòu)與金融需求者的信息溝通。此外必須要采取責(zé)任制與獎(jiǎng)懲制，使每個(gè)部門嚴(yán)格執(zhí)法，減少金融生活中的失信現(xiàn)象。

3.2創(chuàng)造農(nóng)村金融法律環(huán)境

現(xiàn)階段農(nóng)村企業(yè)及個(gè)人必須擺脫計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的束縛，將自身融入新的經(jīng)濟(jì)體制模式下。法律法規(guī)體系需要不斷完善，明確企業(yè)和個(gè)人的權(quán)利、義務(wù)及利益。同時(shí)農(nóng)村信貸金融機(jī)構(gòu)也需要不斷健全法律法規(guī)，為農(nóng)村金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

3.3完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度與中介制度

農(nóng)村金融監(jiān)管方式需要逐步調(diào)整，根據(jù)農(nóng)村實(shí)際情況，以現(xiàn)代化方式和理念進(jìn)行金融管理，主動(dòng)采取風(fēng)險(xiǎn)控制與防范的措施，將監(jiān)管工作做到透明化，使監(jiān)管制度更加完善。此外對(duì)于農(nóng)村金融的中介機(jī)構(gòu)，需要逐漸轉(zhuǎn)變意識(shí)，使整個(gè)行業(yè)向市場(chǎng)化以及競(jìng)爭(zhēng)化方向邁進(jìn)，以相關(guān)的政策規(guī)范引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平。同時(shí)要多引進(jìn)發(fā)達(dá)國(guó)家的金融管理經(jīng)驗(yàn)及組織形式，完善農(nóng)村金融中介制度。

4結(jié)論

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融相互依存、相互制約，在制度建設(shè)或完善的過程中，只有將政府作為主導(dǎo)，農(nóng)村金融組織及個(gè)人作為主體，建立有效的信用機(jī)制才能使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融做到協(xié)調(diào)，從而帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

作者：楊光輝 單位：建平縣黑水鎮(zhèn)政府

金融經(jīng)濟(jì)論文:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)縣域經(jīng)濟(jì)論文

一、農(nóng)村信用合作聯(lián)社在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中遇到的問題

1.農(nóng)戶沒有廣泛接受金融服務(wù)的電子化信息化

金融服務(wù)的電子化和信息化是銀行服務(wù)渠道建設(shè)的發(fā)展方向。但是，受農(nóng)戶文化水平、農(nóng)村信息化環(huán)境等因素制約，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)電子化渠道方面仍存在一些問題。一方面大多數(shù)客戶習(xí)慣接受柜臺(tái)服務(wù)，喜歡選擇一對(duì)一、面對(duì)面的柜臺(tái)服務(wù)，涉農(nóng)補(bǔ)貼戶認(rèn)為用折直觀而缺乏用卡習(xí)慣。另一方面由于農(nóng)村客戶文化水平較低、農(nóng)村計(jì)算機(jī)普及度低等因素，大部分農(nóng)村客戶不會(huì)使用電子銀行業(yè)務(wù)渠道，或是對(duì)自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道存在一些顧忌和不信任心理，嚴(yán)重影響了普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

2.網(wǎng)點(diǎn)的快速布放未能有效提高專業(yè)化服務(wù)效能

目前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋縣域各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，且對(duì)已撤鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)予以保留，但各網(wǎng)點(diǎn)多以辦理存貸款、涉農(nóng)補(bǔ)貼業(yè)務(wù)為主，未實(shí)行差別化服務(wù)定位。特別近年來在各村所設(shè)助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)使用率較低，其自助銀行仍然是存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬等日常功能，貸款業(yè)務(wù)、繳費(fèi)業(yè)務(wù)、自動(dòng)開卡、投資管理等新型功能還沒有在自助銀行渠道上實(shí)現(xiàn)。目前理財(cái)管理等專業(yè)服務(wù)渠道還沒有真正建立起來，在人性化設(shè)計(jì)和易用性方面未能較好地結(jié)合地域需求與特點(diǎn)，難以滿足財(cái)富型客戶對(duì)資產(chǎn)管理服務(wù)的需求。

3.機(jī)構(gòu)綜合競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，吸納資金能力有限

與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施裝備落后、統(tǒng)一標(biāo)識(shí)不嚴(yán)、業(yè)務(wù)品種單一、員工素質(zhì)參差不齊，在同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位。商業(yè)銀行雖然在縣域網(wǎng)點(diǎn)不多，卻憑借網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等優(yōu)勢(shì)，不斷爭(zhēng)奪農(nóng)村存款資源，農(nóng)村資金被不斷大量抽走。

4.農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，支農(nóng)貸款經(jīng)營(yíng)成本大、安全性差

農(nóng)業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)較大，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平低，缺少高附加值、高科技含量的效益型農(nóng)產(chǎn)品，不利于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款安全性、效益性的實(shí)現(xiàn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、規(guī)模小，受自然因素影響大，決定了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款額小、分散的特點(diǎn)，管理費(fèi)用大，難以降低經(jīng)營(yíng)成本。農(nóng)村的山林、土地及房地產(chǎn)抵押、變現(xiàn)難，農(nóng)戶及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織由于自身經(jīng)濟(jì)條件的限制，難以提供可供擔(dān)保的資產(chǎn)，還款來源難以保障，增加了支農(nóng)貸款的難度，也致使支農(nóng)貸款的安全性差。

二、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大支持“三農(nóng)”力度的措施和建議

1.創(chuàng)新支農(nóng)模式，積極支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

堅(jiān)持區(qū)域均衡原則，對(duì)于處在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，完成向農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化，進(jìn)而拉動(dòng)其它地區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)邁進(jìn)。堅(jiān)持邊際均衡原則，保障機(jī)構(gòu)改革正向激勵(lì)效應(yīng)，要讓改革能夠切實(shí)為機(jī)構(gòu)帶來效益。堅(jiān)持推進(jìn)集約型農(nóng)業(yè)建設(shè)，鼓勵(lì)“公司+基地+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式，聯(lián)合龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社，以企業(yè)擔(dān)保農(nóng)民貸款、龍頭企業(yè)承貸農(nóng)民使用、根據(jù)訂單發(fā)放農(nóng)貸、扶持高新科技小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等方式，不斷開展利率定價(jià)和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，激發(fā)農(nóng)民生產(chǎn)積極性，提高農(nóng)民貸款主動(dòng)性，降低還貸風(fēng)險(xiǎn)性，增強(qiáng)資金的流動(dòng)性，最終達(dá)到促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。

2.推進(jìn)改革創(chuàng)新，打造現(xiàn)代農(nóng)村銀行

加強(qiáng)與政府的溝通交流，爭(zhēng)取政府積極引導(dǎo)各類涉農(nóng)資金、財(cái)政資金等存入農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)；向政府積極申請(qǐng)涉農(nóng)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，拓寬自身的信貸服務(wù)領(lǐng)域；配合政府落實(shí)中央政策，有效化解歷史包袱、清收盤活不良貸款。建立健全三農(nóng)補(bǔ)償機(jī)制，引導(dǎo)擔(dān)保類企業(yè)加大支農(nóng)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)農(nóng)戶增強(qiáng)參保意識(shí)，落實(shí)政府補(bǔ)償、金融擔(dān)保、擔(dān)保類經(jīng)濟(jì)組織賠付行為；為支農(nóng)創(chuàng)造安全可信的金融環(huán)境。加強(qiáng)與人民銀行的溝通，爭(zhēng)取人民銀行加大支農(nóng)再貸款的投放力度，促使人民銀行合理地確定支農(nóng)再貸款的期限、利率等，使支農(nóng)再貸款期限適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展實(shí)際，推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的信息交流，使金融監(jiān)管部門能夠深入、地了解支農(nóng)工作，指導(dǎo)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)有效防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)將貸款業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，避免支農(nóng)貸款出現(xiàn)損失。

3.采取有效措施，增強(qiáng)攬存吸儲(chǔ)能力

認(rèn)真做好支付結(jié)算工作，完善農(nóng)村支付服務(wù)渠道建設(shè)，是提升農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)的根基，是增強(qiáng)攬存吸儲(chǔ)能力的源泉。目前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)全覆蓋，結(jié)算渠道暢通，應(yīng)通過金融知識(shí)宣傳和提高助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)的工作效率，讓農(nóng)民享受到了和城里人一樣品質(zhì)高效的金融服務(wù)。加強(qiáng)與社保部門的溝通配合，實(shí)施“足不出村參合(保)”的金融服務(wù)項(xiàng)目。充分利用供銷社基層網(wǎng)點(diǎn)、村衛(wèi)生室、小超市、村委會(huì)(社區(qū))等單位的便民優(yōu)勢(shì)，通過合理考核確立合作關(guān)系，建立農(nóng)村金融服務(wù)終端，打造村中的“營(yíng)業(yè)柜臺(tái)”，開設(shè)自助式存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)收款、繳費(fèi)轉(zhuǎn)款、查詢“新農(nóng)保”、“新農(nóng)合”等業(yè)務(wù)，讓城鄉(xiāng)居民享受到“零距離”的金融服務(wù)。堅(jiān)持貫徹落實(shí)支農(nóng)惠農(nóng)政策，秉承“履行責(zé)任，讓利于民”的服務(wù)理念，對(duì)經(jīng)營(yíng)性農(nóng)戶、龍頭企業(yè)給予貸款利率浮動(dòng)優(yōu)惠政策；對(duì)困難農(nóng)戶子女上學(xué)、治病醫(yī)療、扶貧開發(fā)、文明誠(chéng)信戶、享受國(guó)家移民政策等農(nóng)戶貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率；降低跨行轉(zhuǎn)賬和取款手續(xù)費(fèi)，把國(guó)家富民惠農(nóng)政策落實(shí)到工作的每一環(huán)節(jié)，通過真情實(shí)意的服務(wù)使廣大群眾得到到實(shí)惠。

三、結(jié)論

通過以上舉措，把農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作融入到農(nóng)民的日常生活中去，甘當(dāng)農(nóng)戶的金融靠山，教育并團(tuán)結(jié)廣大農(nóng)戶聚集在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)周圍，發(fā)揮好自己的支農(nóng)主力軍作用。

作者：葉克英 單位：山陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

金融經(jīng)濟(jì)論文:基于金融排斥的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)論文

一、關(guān)于金融排斥及其分類

金融排斥(financialexclusion)世界范圍內(nèi)普遍存在的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，不管是在發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在發(fā)展中國(guó)家，它都經(jīng)常發(fā)生，甚至很嚴(yán)重，比如由于金融政策的缺陷、金融市場(chǎng)的割裂等因素，很多經(jīng)濟(jì)主體無法享受到應(yīng)有的金融服務(wù)，從而被排斥在主流金融服務(wù)之外，這就是典型的金融排斥現(xiàn)象。金融排斥上升為一種理論研究則始于20世紀(jì)90年代的美國(guó)，它是一個(gè)包含元素眾多的動(dòng)態(tài)化復(fù)合概念，指在金融體系中人們?nèi)鄙俜窒斫鹑诜?wù)的一種狀態(tài)，這包括社會(huì)中的弱勢(shì)群體缺少足夠的途徑或方式接近金融機(jī)構(gòu)，以及在利用金融產(chǎn)品或金融服務(wù)方面存在諸多困難和障礙，它是社會(huì)排斥的一種具體表現(xiàn)。農(nóng)村金融排斥則是指由于農(nóng)村地區(qū)自身的偏僻與落后，金融機(jī)構(gòu)減少機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或?qū)⑥r(nóng)村市場(chǎng)有意排除在經(jīng)營(yíng)服務(wù)范圍之外，從而導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體無法有效享受金融服務(wù)的一種狀態(tài)。從不同的視角可以進(jìn)行多元化的分類，但現(xiàn)在為學(xué)界廣為認(rèn)可的是把其分為：地理排斥(PhysicalExclusion)、評(píng)估排斥(AssessExclusion)、條件排斥(ConditionExclusion)、價(jià)格排斥(PriceExclusion)、營(yíng)銷排斥(MarketingExclusion)、自我排斥(Self-Exclusion)。地理排斥是指金融機(jī)構(gòu)與金融服務(wù)對(duì)象之間的距離對(duì)其享受金融服務(wù)的影響，一般來說距離越大，造成的排斥性越大；評(píng)估排斥是指金融機(jī)構(gòu)為了控制或減少金融風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)客戶進(jìn)行的一些審核評(píng)價(jià)程序，一般來說，評(píng)估程序越多，造成的排斥性越強(qiáng)；條件排斥是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)的附帶條件對(duì)客戶的影響，條件越苛刻，排斥性越強(qiáng)；價(jià)格排斥是指金融產(chǎn)品價(jià)格對(duì)客戶的影響，價(jià)格越高，就會(huì)導(dǎo)致越多的人受到排斥；營(yíng)銷排斥是指金融機(jī)構(gòu)開拓市場(chǎng)過程采取的營(yíng)銷策略帶來的影響，不符合其營(yíng)銷條件的自然會(huì)被排斥在服務(wù)之外；自我排斥是客戶緣于教育水平、認(rèn)知能力、生活方式等因素對(duì)對(duì)金融產(chǎn)品的主動(dòng)排斥。

二、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融排斥的現(xiàn)狀分析

我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)家經(jīng)濟(jì)的整體形勢(shì)一樣呈現(xiàn)出發(fā)展不平衡的態(tài)勢(shì)，即東部沿海地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)明顯好于中西部地區(qū)，這種差異同樣體現(xiàn)在金融排斥方面。由于東部沿海地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)以及經(jīng)濟(jì)主體思想意識(shí)較為開放，金融排斥在東部明顯沒有中西部地區(qū)嚴(yán)重，但從整體上說我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的金融排斥現(xiàn)象還是比較明顯的，具體如下：

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，種類不多，造成了嚴(yán)重的地理排斥。

地理排斥是農(nóng)村金融問題最初的一個(gè)表現(xiàn)形式，也是當(dāng)下依然突出的一個(gè)問題。在城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)明顯的現(xiàn)階段，因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)的金融網(wǎng)點(diǎn)太少，廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體不得不依賴交通工具到金融機(jī)構(gòu)較為集中但距離較遠(yuǎn)的城鎮(zhèn)尋求金融服務(wù)。根據(jù)2013年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《中國(guó)銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》可以看出，在我國(guó)縣域地區(qū)盡管有一定數(shù)量的金融機(jī)構(gòu)，平均每一個(gè)縣有50多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，但是主要集中在縣城，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)平均不足3個(gè)，還有3302個(gè)鄉(xiāng)未設(shè)任何銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。即使在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的東部沿海地區(qū)情況也不容樂觀，不僅金融機(jī)構(gòu)總體數(shù)量不多，而且主要是當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)，很少外來金融機(jī)構(gòu)，比如在煙臺(tái)地區(qū)，多年以來在其轄區(qū)所有的農(nóng)業(yè)信貸額中農(nóng)信社的貸款總是占據(jù)95﹪以上，而其它外駐機(jī)構(gòu)的貸款總額不足5﹪，這種狀況很難滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，而在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的中西部地區(qū)由于金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和種類不足引發(fā)的地理排斥更是令人擔(dān)憂。

2.金融機(jī)構(gòu)繁瑣的評(píng)估程序、苛刻的附加條件導(dǎo)致嚴(yán)重的條件性排斥。

金融機(jī)構(gòu)為了把風(fēng)險(xiǎn)降到低點(diǎn)，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)主體制定一系列評(píng)估準(zhǔn)入程序，包括收入水平、行業(yè)穩(wěn)定性、擔(dān)保條件等。除去評(píng)估程序的繁雜性不說，單是針對(duì)其每一項(xiàng)程序本身的條件就很難滿足。在農(nóng)村地區(qū)，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不僅生產(chǎn)周期相對(duì)較長(zhǎng)，而且很容易受到自然災(zāi)害的影響，再加上目前農(nóng)村信用環(huán)境不太好，很多經(jīng)濟(jì)主體根本無法滿足機(jī)構(gòu)的評(píng)估條件，比如很多金融機(jī)構(gòu)要求經(jīng)濟(jì)主體具有穩(wěn)定收入證明，這在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)是不太現(xiàn)實(shí)的，而且對(duì)貸款的去向要求、還款方式以及期限也做出了嚴(yán)格的約束，這些看似合理的貸款條件卻對(duì)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體構(gòu)成了事實(shí)上的“排斥”，這就導(dǎo)致確有金融需求的經(jīng)濟(jì)主體無法享受金融服務(wù)。

3.金融機(jī)構(gòu)為了利益較大化采取的營(yíng)銷措施促發(fā)了排斥的出現(xiàn)。

首先，農(nóng)村地區(qū)的金融網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)較小，從業(yè)人員較少，這就限制了多樣化營(yíng)銷策略的實(shí)施，這種“無為”式的策略實(shí)際上疏遠(yuǎn)或排除了相當(dāng)一部分經(jīng)濟(jì)主體的金融需求；其次，由于當(dāng)前農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不是太激烈，一些金融機(jī)構(gòu)通常以較高的成本提供金融服務(wù)，大部分農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)都把利率幅度調(diào)整到了或者接近上限，甚至比一些民間信貸利率還要高；另外，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)品質(zhì)“客戶”采取的營(yíng)銷策略客觀上會(huì)對(duì)其他經(jīng)濟(jì)主體造成排斥。第四、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的自身因素也在很大程度上造就了金融排斥的存在。在我國(guó)大部分農(nóng)村地區(qū)，由于傳統(tǒng)觀念、認(rèn)識(shí)能力局限性等，很多人都傾向于向親朋好友籌借資金，或者通過民間借貸等非正規(guī)金融渠道，這樣以來就自我主動(dòng)地被排斥在正規(guī)金融服務(wù)之外。

三、解決當(dāng)前農(nóng)村金融排斥問題的措施探討

從以上分析可以看出，金融排斥在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多個(gè)層面中存在著，這是一個(gè)系統(tǒng)問題，因此我們需要采取多元化的措施去緩解當(dāng)前的農(nóng)村金融排斥壓力。

1.政府機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理調(diào)配金融資源，使更多的資源進(jìn)入農(nóng)村地區(qū)。

目前這種農(nóng)村金融排斥嚴(yán)重的現(xiàn)象正是市場(chǎng)機(jī)制不太完善的表現(xiàn)，因此各級(jí)政府機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與人民銀行、金融監(jiān)管部門加強(qiáng)溝通，采取科學(xué)合理手段引導(dǎo)更多品質(zhì)金融資源到農(nóng)村，并把服務(wù)“三農(nóng)”、促進(jìn)社會(huì)主新農(nóng)村建設(shè)作為其評(píng)價(jià)參考。同時(shí)，采取還要采取強(qiáng)制措施避免金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)裁撤分支機(jī)構(gòu)，保障金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量的穩(wěn)增性，當(dāng)然可以依托稅收優(yōu)惠等政策提高金融機(jī)構(gòu)的積極性。另外，可以采取財(cái)政貼息等優(yōu)惠政策鼓勵(lì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體積極申請(qǐng)服務(wù)，既有利于其自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而且也是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利益回饋。

2.在創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)類型的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展新型金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建“普惠性”農(nóng)村金融體系。

首先，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的建立完善，加強(qiáng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的合作，使信貸雙方都“敢于”放貸和借貸；其次，對(duì)財(cái)產(chǎn)抵押可以實(shí)行彈性措施，可以采取農(nóng)村宅基地抵押、農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單質(zhì)押等方式，只有形式豐富了，金融排斥現(xiàn)象才會(huì)逐漸緩解；另外，在鼓勵(lì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)增加網(wǎng)點(diǎn)、擴(kuò)展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過包容性金融中介的引入，創(chuàng)建一批富有融合特征的小額貸款公司、擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行等金融組織，滿足不同層次的農(nóng)村金融需求。

3.強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的金融教育，提升其金融意識(shí)，特別是提升其涉農(nóng)信貸知識(shí)水平和意識(shí)。

不管金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)多么好，如果農(nóng)民自身信貸意識(shí)提不上去，金融排斥現(xiàn)象則永遠(yuǎn)無法破除，因此廣大金融機(jī)構(gòu)以及地方政府部門可以通力合作，通過大范圍的宣傳、培訓(xùn)、咨詢等活動(dòng)提高其思想意識(shí)，使其能夠清晰看到信貸服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)與好處。

四、結(jié)語(yǔ)

總的來說，由于農(nóng)村地區(qū)自身的客觀落后性與差異性以及廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對(duì)金融服務(wù)認(rèn)識(shí)的偏差等多種因素，再加上社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不完善等體制性因素，農(nóng)村金融排斥現(xiàn)象在未來較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)還會(huì)存在，甚至還比較嚴(yán)重。盡管國(guó)家已經(jīng)采取了一系列措施來嘗試著解決農(nóng)村金融排斥現(xiàn)象，而且取得了一定成效，但是這種純粹的行政干預(yù)或政策無法從根本上解決問題，因?yàn)榻鹑谂懦猬F(xiàn)象的存在是與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)的，因此在運(yùn)用政策或指令引導(dǎo)解決問題的同時(shí)，我們需從多個(gè)方面解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題，只有這樣才能通過金融排斥問題的逐步解決進(jìn)而完善農(nóng)村金融體系，推動(dòng)“三農(nóng)問題”的有效解決和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的深入開展。

作者：王怡然 單位：江西財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院

金融經(jīng)濟(jì)論文:綠色金融低碳經(jīng)濟(jì)論文

1發(fā)展綠色金融創(chuàng)新的意義

1.1促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展

一是有利于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)，十八大以來我國(guó)將深化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本政策，目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境污染問題越來越嚴(yán)重，已經(jīng)成為阻礙我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要瓶頸，而實(shí)施綠色金融則有助于在金融服務(wù)上為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供資金支持，有效地促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)；二是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。生態(tài)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，通過實(shí)施綠色金融可以在根本上遏制環(huán)境污染經(jīng)濟(jì)行為，使企業(yè)重視環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)效益。

1.2促進(jìn)生態(tài)環(huán)保與能源節(jié)約

一方面粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展給環(huán)境帶來了巨大的污染，環(huán)境治理成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重，而資金短期又是影響環(huán)境治理的主要問題，而綠色金融則是將環(huán)境治理作為工作的發(fā)展方向，通過綠色金融為環(huán)境治理提供大量的資金，引導(dǎo)社會(huì)資金投入環(huán)境治理企業(yè)，這樣可以強(qiáng)化企業(yè)的節(jié)約意識(shí)，規(guī)范他們的環(huán)保行為；另一方面金融機(jī)構(gòu)通過綠色管理可以降低能源的消耗，比如銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行的賬單無紙化方式，節(jié)約了紙張的使用，有效地節(jié)約了能源。

1.3促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展

首先綠色金融為銀行機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展提供了發(fā)展良機(jī)。環(huán)境的日益惡化，使得社會(huì)對(duì)環(huán)境的問題越來越重視，環(huán)境投資已經(jīng)成為社會(huì)投資的熱點(diǎn)行業(yè)，而綠色金融業(yè)務(wù)則是將綠色概念與金融產(chǎn)品融合為一體，豐富了銀行金融服務(wù)的內(nèi)容，拓展了銀行的業(yè)務(wù)；其次降低銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)。綠色環(huán)保是加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的新切入點(diǎn)，也是未來我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新方向，因此綠色金融產(chǎn)品的推出勢(shì)必會(huì)降低銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；有利于提高金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展力。實(shí)施綠色金融雖然會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估成本，不利于金融機(jī)構(gòu)的短期盈利。但是長(zhǎng)遠(yuǎn)看，綠色金融符合國(guó)家的根本政策，優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，有利于實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

2低碳經(jīng)濟(jì)路徑下綠色金融創(chuàng)新所面臨的問題

2.1政府部門對(duì)發(fā)展綠色金融缺乏動(dòng)力

雖然“低碳”“、碳金融”成為當(dāng)前最熱門的名詞，人們也意識(shí)到發(fā)展碳經(jīng)濟(jì)的重要性，但是我國(guó)在追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)政府部門對(duì)于發(fā)展綠色金融的內(nèi)在動(dòng)力表現(xiàn)得明顯不足，而更多的是依賴外界的壓力而不得不進(jìn)行綠色金融創(chuàng)新，比如中投公司沒有發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)從事碳交易，卻以碳交易市場(chǎng)規(guī)模小、制度不完善等由，拒絕參加碳交易，沒有為我國(guó)額碳交易市場(chǎng)建立提供應(yīng)有的力量。

2.2綠色金融實(shí)施的主體較為單一

目前我國(guó)實(shí)施綠色金融的主體比較單一，主要集中在銀行機(jī)構(gòu)開設(shè)的綠色信貸業(yè)務(wù)，而其它一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)于綠色金融的探索則非常有限，比如證券業(yè)雖然對(duì)上市企業(yè)融資設(shè)立了環(huán)保要求，但是其主要針對(duì)的是“兩高”行業(yè)，同時(shí)對(duì)低碳、環(huán)保企業(yè)的激勵(lì)制度也不完善，導(dǎo)致上市企業(yè)實(shí)施綠色金融存在較高的難度。保險(xiǎn)業(yè)雖然也在綠色金融實(shí)施方面進(jìn)行著局部試點(diǎn)實(shí)驗(yàn)，但是其僅限于環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，使得綠色金融在保險(xiǎn)業(yè)很難獲得推行。

2.3綠色金融信息溝通渠道不順暢

作為綠色金融運(yùn)行過程中的兩大職權(quán)部門：環(huán)保部門和銀行部門之間存在著信息溝通不暢的現(xiàn)象，一方面環(huán)保部門的信息公布無法滿足銀行部門對(duì)環(huán)保信息的需求，影響綠色金融的執(zhí)行效果；另一方面環(huán)保部門與銀行機(jī)構(gòu)之間的信息溝通模式不科學(xué)。它們之間的信息溝通渠道為單項(xiàng)運(yùn)行，導(dǎo)致信息反饋機(jī)制的不健全，同時(shí)監(jiān)管部門與司法部門之間的信息溝通不暢也影響綠色金融的發(fā)展。

3低碳經(jīng)濟(jì)路徑下的綠色金融創(chuàng)新模式

3.1加強(qiáng)國(guó)家金融體制的改革創(chuàng)新

一是要構(gòu)建綠色金融發(fā)展的宏觀調(diào)控機(jī)制，國(guó)家要制定有利于綠色金融發(fā)展的宏觀調(diào)控政策，建立與綠色金融監(jiān)管體系相適應(yīng)的財(cái)政政策和貨幣政策，引導(dǎo)社會(huì)資金對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的支持，并且要嚴(yán)格限制高污染行業(yè)發(fā)展規(guī)模；二是積極發(fā)展綠色金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家要鼓勵(lì)各大銀行進(jìn)行綠色金融改革，積極推廣綠色金融服務(wù)，拓展綠色金融產(chǎn)品；三是要建立綠色信貸體系。實(shí)施綠色信貸體系既可以實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色企業(yè)的金融支持力度，也可以限制與淘汰高污染的企業(yè)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.2加強(qiáng)環(huán)保部門與綠色金融機(jī)構(gòu)之間的信息溝通，建立信息共享機(jī)制

針對(duì)環(huán)保部門與綠色金融機(jī)構(gòu)、司法部門與監(jiān)督部門之間的信息溝通不暢的問題，我國(guó)政府部門之間應(yīng)該建立信息共享機(jī)制，提高它們之間的信息溝通：首先環(huán)保部門要加強(qiáng)對(duì)污染企業(yè)信息的檢查力度，并且將污染企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)提供給銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)則根據(jù)環(huán)保部門的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，對(duì)污染企業(yè)進(jìn)行信用授權(quán)以及信貸審批。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也要及時(shí)將企業(yè)的信貸情況信息反饋給環(huán)保部門；其次建立新更新和異議處理機(jī)制。環(huán)保部門要及時(shí)對(duì)要求整合的企業(yè)進(jìn)行重新審核，并且將審核信息反饋給金融機(jī)構(gòu)，如果企業(yè)對(duì)于重新審議的結(jié)果存在異議，環(huán)保部門則要對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估與重審，并且將重審信息提供給金融機(jī)構(gòu)。

3.3開拓金融創(chuàng)新，豐富金融產(chǎn)品和金融服務(wù)

發(fā)展綠色金融要積極借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，豐富金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展金融服務(wù)，提升金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力：一是銀行機(jī)構(gòu)要完善綠色信貸，在信貸行業(yè)、環(huán)境評(píng)估等方面制定統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，并且創(chuàng)新信貸政策，比如在還款方式、還款周期上進(jìn)行創(chuàng)新；二是保險(xiǎn)業(yè)在現(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，要積極探索金融產(chǎn)品創(chuàng)新，比如對(duì)于環(huán)保達(dá)標(biāo)的企業(yè)可以通過降低保費(fèi)等方式開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品；三是證券業(yè)要完善上市公司環(huán)保門檻，同時(shí)建立可環(huán)保板塊，為環(huán)保企業(yè)提供融資環(huán)境。

3.4加強(qiáng)綠色金融社會(huì)組織的建設(shè)

目前我國(guó)以“綠色良友”為代表的非政府組織已經(jīng)成為社會(huì)公眾參與綠色經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展的重要載體和途徑，且具有了一定的規(guī)模。我國(guó)還可以嘗試發(fā)展更多的綠色金融的社會(huì)組織，投向綠色公益事業(yè)，如綠色企業(yè)家協(xié)會(huì)、綠色環(huán)保基金會(huì)等來作為獨(dú)立的第三方發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色金融的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行全程評(píng)估，促使環(huán)保部門和金融業(yè)認(rèn)真務(wù)實(shí)地落實(shí)綠色金融各項(xiàng)制度。以廣泛交流協(xié)商為前提，積極探索推動(dòng)國(guó)際綠色金融合作組織，進(jìn)行多種形式的國(guó)際合作，著力開展綠色金融的規(guī)則制訂、標(biāo)準(zhǔn)協(xié)同、機(jī)構(gòu)發(fā)展、人才培養(yǎng)、產(chǎn)品創(chuàng)新和綠色認(rèn)證。

作者：傅程華 單位：江西青年職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系

金融經(jīng)濟(jì)論文:金融發(fā)展航空經(jīng)濟(jì)論文

一、航空經(jīng)濟(jì)不同發(fā)展階段的特征分析

（一）航空經(jīng)濟(jì)形成期的主要特征及時(shí)，航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐條件較弱。機(jī)場(chǎng)在這一階段處于成長(zhǎng)期，機(jī)場(chǎng)等級(jí)和規(guī)模較低，很多機(jī)場(chǎng)都處于建設(shè)或擴(kuò)建中，地面交通系統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的空間連通作用尚不明顯，導(dǎo)致此時(shí)對(duì)各類資源的利用效率不高，服務(wù)保障能力不強(qiáng)，航線網(wǎng)絡(luò)不完善，客流、貨流通達(dá)性還不高，對(duì)產(chǎn)業(yè)的聚集效應(yīng)較弱。第二，航空產(chǎn)業(yè)布局的優(yōu)化度較低。航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，只有一些具有極高航空指向性的企業(yè)或企業(yè)群，以及從城市中心遷移出的制造業(yè)則因其追求廉價(jià)的土地以及機(jī)場(chǎng)附近交通條件，開始在機(jī)場(chǎng)運(yùn)營(yíng)區(qū)和緊鄰機(jī)場(chǎng)區(qū)布局，航空運(yùn)輸和航空制造活動(dòng)發(fā)展不足，航空經(jīng)濟(jì)的發(fā)展主要特征是航空產(chǎn)業(yè)集聚現(xiàn)象出現(xiàn)，但無法形成產(chǎn)業(yè)集群網(wǎng)絡(luò)。第三，航空產(chǎn)業(yè)與全球網(wǎng)絡(luò)的融合性較弱。此時(shí)的產(chǎn)業(yè)還主要以少量的地方產(chǎn)業(yè)和航空運(yùn)輸服務(wù)業(yè)為主，航空運(yùn)輸服務(wù)業(yè)比較基礎(chǔ)，并且規(guī)模偏小，且其服務(wù)功能較為簡(jiǎn)單。會(huì)吸引比較少的跨國(guó)企業(yè)，區(qū)域的企業(yè)還沒有并入到全球供應(yīng)鏈中，外向度較差。第四，航空產(chǎn)業(yè)處于研究起步階段。由于航空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)多為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，而在形成期，企業(yè)剛剛?cè)腭v航空經(jīng)濟(jì)區(qū)，產(chǎn)品處于研發(fā)起步階段，機(jī)場(chǎng)的全球通達(dá)性也還不完善，企業(yè)產(chǎn)品也未形成成熟的產(chǎn)品鏈，沒有極好地參與全球經(jīng)濟(jì)分工，對(duì)區(qū)域的增長(zhǎng)作用以及對(duì)機(jī)場(chǎng)的促進(jìn)作用均不明顯。

（二）航空經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)期的主要特征航空經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了機(jī)場(chǎng)極化空間階段，區(qū)域不斷吸引跨國(guó)企業(yè)或國(guó)內(nèi)知名企業(yè)進(jìn)入，尤其是研發(fā)部門和區(qū)域性的企業(yè)總部，甚至是全球或全國(guó)的總部，而且其本土化進(jìn)程加快，與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)逐漸聯(lián)系密切，因此，在機(jī)場(chǎng)周邊逐漸聚集了較多的航空偏好型企業(yè)。及時(shí)，航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐條件較好。此階段通過對(duì)機(jī)場(chǎng)跑道、航站樓、空管設(shè)備的擴(kuò)建和更新，機(jī)場(chǎng)的服務(wù)保障能力和經(jīng)濟(jì)輻射面大大提升，日航班密度較多，航線網(wǎng)絡(luò)的通達(dá)性大大提高。第二，航空產(chǎn)業(yè)集群趨于完善，航空產(chǎn)業(yè)綜合體形成。在此階段，航空經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)入結(jié)網(wǎng)階段，經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)和社會(huì)網(wǎng)絡(luò)完善，航空產(chǎn)業(yè)集群基本形成。航空經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的企業(yè)步入穩(wěn)步高質(zhì)的成長(zhǎng)，大量的中介組織和支撐機(jī)構(gòu)走向興盛，研發(fā)機(jī)場(chǎng)和勞動(dòng)力培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不斷完善，產(chǎn)品推介會(huì)和技術(shù)交流會(huì)制度形成，企業(yè)間除了物質(zhì)聯(lián)系外，更主要是非物質(zhì)聯(lián)系，形成較強(qiáng)的協(xié)作關(guān)系，如彼此間的市場(chǎng)信息交流、技術(shù)信息交流等，產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)間形成穩(wěn)定的協(xié)作機(jī)制，構(gòu)建起緊密的社會(huì)聯(lián)系，發(fā)揮的主要效應(yīng)是社會(huì)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。航空制造產(chǎn)業(yè)集群或航空運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)集群沿機(jī)場(chǎng)交通走廊沿線地區(qū)布局，成為航空經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集群，并形成航空產(chǎn)業(yè)綜合體，航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展已較為成熟。航空配套企業(yè)根據(jù)核心企業(yè)與配套企業(yè)的關(guān)聯(lián)程度，以及核心企業(yè)對(duì)配套企業(yè)在本著時(shí)間等方面的要求，分布在與機(jī)場(chǎng)距離不同的方向。而航空主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分布在緊鄰機(jī)場(chǎng)區(qū)。第三，航空產(chǎn)業(yè)與全球網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的融合性開始加強(qiáng)。隨著機(jī)場(chǎng)航線網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張，尤其是通達(dá)的國(guó)際工商業(yè)大城市的增多，在全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快與跨國(guó)公司全球經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張的背景下，國(guó)際大型機(jī)場(chǎng)成為一個(gè)國(guó)家與全球市場(chǎng)溝通的渠道。企業(yè)開始向海外擴(kuò)張，航空產(chǎn)業(yè)與全球融合性加強(qiáng)。機(jī)場(chǎng)周邊地區(qū)成為空間增長(zhǎng)中心，航空經(jīng)濟(jì)區(qū)的增長(zhǎng)極作用開始顯現(xiàn)。從總體上看，在此階段，隨著地面交通系統(tǒng)的日趨完善，航空經(jīng)濟(jì)空間規(guī)模逐步加大，航空經(jīng)濟(jì)的區(qū)域發(fā)展環(huán)境也有了較大的改善，空間結(jié)構(gòu)的層次較為豐富，交通沿線區(qū)域的產(chǎn)業(yè)空間經(jīng)濟(jì)極化現(xiàn)象明顯，航空經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)開始活躍，企業(yè)產(chǎn)品已經(jīng)融入全球網(wǎng)絡(luò)，航空經(jīng)濟(jì)區(qū)的增長(zhǎng)極作用開始顯現(xiàn)。

（三）航空經(jīng)濟(jì)成熟期的特征航空經(jīng)濟(jì)經(jīng)過了快速發(fā)展的成長(zhǎng)階段，已經(jīng)形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈，其整體優(yōu)勢(shì)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力有了極大提升，航空經(jīng)濟(jì)逐漸進(jìn)入穩(wěn)定成熟階段。及時(shí)，航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐條件得到較大提升。機(jī)場(chǎng)進(jìn)入大型繁忙機(jī)場(chǎng)行列，機(jī)場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施資源發(fā)展極為完善。大型樞紐機(jī)場(chǎng)會(huì)吸引更多的航空公司進(jìn)入，航線網(wǎng)絡(luò)將延伸至世界各地，機(jī)場(chǎng)通達(dá)性將進(jìn)一步提升。第二，航空產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)一步擴(kuò)大和完善。機(jī)場(chǎng)周邊地區(qū)產(chǎn)業(yè)圈層結(jié)構(gòu)基本形成，航空產(chǎn)業(yè)空間布局結(jié)構(gòu)沿著航空經(jīng)濟(jì)內(nèi)在規(guī)律進(jìn)行調(diào)整，逐步形成“蛛網(wǎng)結(jié)構(gòu)”空間布局。以高速公路為核心的構(gòu)建完善，成為連接機(jī)場(chǎng)、航空經(jīng)濟(jì)區(qū)以及主城區(qū)的高速公路成為綜合交通體系的核心，新增產(chǎn)業(yè)與調(diào)整產(chǎn)業(yè)沿交通走廊沿線地區(qū)進(jìn)行布局，并逐步形成新的產(chǎn)業(yè)集群。第三，產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)逐漸完善，知識(shí)創(chuàng)新空間形成。產(chǎn)業(yè)集群日益完善并開始向研發(fā)、設(shè)計(jì)等價(jià)值鏈高端演進(jìn)，產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng)新能力的大大提升是該階段的主要特色。由于通達(dá)性提升，企業(yè)與區(qū)外的合作和聯(lián)系日益頻繁，區(qū)域創(chuàng)新功能不斷增強(qiáng)，創(chuàng)新系統(tǒng)逐步形成。第四，航空企業(yè)與全球產(chǎn)業(yè)鏈深度融合。隨著機(jī)場(chǎng)通達(dá)性的大幅提升，航空經(jīng)濟(jì)區(qū)及周邊地區(qū)的產(chǎn)品會(huì)以最快的速度運(yùn)達(dá)全球各大工商業(yè)城市，成為全球產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分，深度參與全球產(chǎn)業(yè)分工，實(shí)現(xiàn)航空經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的企業(yè)與全球產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合。綜上所述，在這一時(shí)期，航空經(jīng)濟(jì)區(qū)的全球通達(dá)性非常好，航空產(chǎn)業(yè)集群也已非常完善，企業(yè)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)形成，企業(yè)產(chǎn)品迅速通達(dá)全球，航空經(jīng)濟(jì)區(qū)成為區(qū)域發(fā)展的增長(zhǎng)極，對(duì)周邊經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)作用明顯。

二、航空經(jīng)濟(jì)不同發(fā)展階段的金融支持模式：從“供給經(jīng)驗(yàn)豐富”到“需求跟隨”

金融支持航空經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，即金融對(duì)航空業(yè)和航空相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐作用，既包括通常所指的各種有針對(duì)性的支持某些產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的政策措施，也包括各種商業(yè)金融的日常運(yùn)作對(duì)航空產(chǎn)業(yè)發(fā)展所起的基礎(chǔ)性的支撐作用。金融支持發(fā)生作用的過程，實(shí)質(zhì)上就是金融在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中充分發(fā)揮資源配置的過程，通過金融總量的擴(kuò)張、金融結(jié)構(gòu)的安排、金融效率的提高等金融功能的發(fā)揮，金融部門與航空經(jīng)濟(jì)部門之間相互作用，產(chǎn)生多重、穩(wěn)定狀態(tài)的平衡，來推動(dòng)航空經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融支持航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣不是靜止的、割裂的，金融發(fā)展與航空經(jīng)濟(jì)之間聯(lián)系緊密，金融發(fā)展水平也會(huì)隨著航空經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的演進(jìn)而變化。同時(shí)，金融發(fā)展水平的不斷提升，又會(huì)對(duì)航空經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生影響作用，二者在發(fā)展的過程中相互影響，相互作用，共同促進(jìn)。帕特里克（Patrick）研究了金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的相互作用，提出了“供給經(jīng)驗(yàn)豐富”和“需求跟隨”的金融發(fā)展理論，論證了金融體系在提高存量資本和新增資本配置效率、加速資本積累中的作用。供給經(jīng)驗(yàn)豐富型金融，指金融提供企業(yè)中具有先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)的資金需求。也就是說供給經(jīng)驗(yàn)豐富型金融的目的就是為了使企業(yè)能夠創(chuàng)造出先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)或至少能創(chuàng)造出先導(dǎo)性產(chǎn)品，特別是先導(dǎo)性消費(fèi)品，找到新的消費(fèi)領(lǐng)域，從而刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，找到新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。需求跟隨型的金融發(fā)展，即金融發(fā)展是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果，市場(chǎng)范圍的持續(xù)擴(kuò)張和產(chǎn)品的日益多元化，要求更有效地分散風(fēng)險(xiǎn)和更好地控制交易成本，因而出現(xiàn)了對(duì)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是金融發(fā)展的動(dòng)因，金融發(fā)展只是被動(dòng)地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的要求，現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生、金融資產(chǎn)的提供以及相應(yīng)的金融服務(wù)僅僅是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中參與者。帕特里克認(rèn)為供給經(jīng)驗(yàn)豐富式的金融發(fā)展在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的初期處于主導(dǎo)地位，一旦經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入成熟期，將主要是需求跟隨式的金融發(fā)展。這一理論為我們進(jìn)行金融支持航空經(jīng)濟(jì)的階段分析提供了一個(gè)可以借鑒的思路。航空經(jīng)濟(jì)與其他經(jīng)濟(jì)形態(tài)一樣，會(huì)經(jīng)歷形成期、發(fā)展期和成熟期，各個(gè)發(fā)展階段中，航空經(jīng)濟(jì)建設(shè)面臨的核心任務(wù)不同，從而會(huì)有不同的金融需求。在航空經(jīng)濟(jì)的形成期，航空經(jīng)濟(jì)的支撐條件還相當(dāng)薄弱，為提升機(jī)場(chǎng)通達(dá)性所需要的基礎(chǔ)設(shè)施投資相當(dāng)大，需要政府通過支持或創(chuàng)辦多種形式的金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)建完善的法律法規(guī)制度、創(chuàng)新金融政策支持等方式來構(gòu)建和完善金融體系，從而為航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供深入的金融產(chǎn)品和服務(wù)，供給經(jīng)驗(yàn)豐富型金融在形成期居于主導(dǎo)地位。

當(dāng)航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定水平，航空產(chǎn)業(yè)的金融需求被激發(fā)，并通過金融市場(chǎng)表現(xiàn)出來，由金融機(jī)構(gòu)參與完成，提供不同發(fā)展階段所需要的金融產(chǎn)品，以滿足航空產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求，這就是帕特里克所說的“需求跟隨”，其實(shí)質(zhì)是金融市場(chǎng)對(duì)航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中金融需求的被動(dòng)反應(yīng)，是由航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生性決定的。或者說，航空產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)和空間集聚產(chǎn)生什么樣的金融需求，金融體系就會(huì)發(fā)揮什么樣的金融功能，提供什么樣的金融服務(wù)。經(jīng)過了形成期和發(fā)展期的“需求跟隨”，金融發(fā)展會(huì)極大地促進(jìn)航空經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和質(zhì)量的提升，同時(shí)支持航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體系也得到了發(fā)展，從而為航空經(jīng)濟(jì)提供更多更好的金融支持，通過擴(kuò)大資本投入規(guī)模、提高資本配置效率促進(jìn)航空經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，這是伴隨整個(gè)航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的“需求跟隨”。在航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高級(jí)階段，金融市場(chǎng)也將獲得極大發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)金融服務(wù)往往更加敏感，能先于航空產(chǎn)業(yè)提出金融需求之前，提供并引導(dǎo)航空產(chǎn)業(yè)相應(yīng)的金融需求，產(chǎn)生帕特里克的“供給經(jīng)驗(yàn)豐富”。在這樣的情況下，金融機(jī)構(gòu)則會(huì)按照市場(chǎng)的原則，以航空經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為導(dǎo)向，將金融資源較大限度地配置到航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方方面面。“供給經(jīng)驗(yàn)豐富”則是由金融發(fā)展的外生性決定的，金融機(jī)構(gòu)的健全程度、金融市場(chǎng)的完善程度、金融工具的發(fā)達(dá)程度都決定了金融體系的供給模式，直接影響著航空經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、基于航空經(jīng)濟(jì)不同發(fā)展階段的金融需求分析航空經(jīng)濟(jì)所處

發(fā)展階段，其產(chǎn)生的投資價(jià)值、投資風(fēng)險(xiǎn)不同，對(duì)資本需求的方式和數(shù)量也不同，從而也就會(huì)使用不同的金融工具，采取不同的融資方式，需要不同的金融政策和服務(wù)安排。從產(chǎn)業(yè)角度理解“航空經(jīng)濟(jì)”，指以航空指向產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)、多種產(chǎn)業(yè)有機(jī)關(guān)聯(lián)的獨(dú)特經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，以航空產(chǎn)業(yè)、航空關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)和航空引致產(chǎn)業(yè)構(gòu)成的航空產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的對(duì)金融的需求，構(gòu)成了航空經(jīng)濟(jì)需求的主要內(nèi)容。

（一）航空經(jīng)濟(jì)形成期的金融需求根據(jù)上文提到的航空經(jīng)濟(jì)形成時(shí)期的特征，這一時(shí)期航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心任務(wù)有三個(gè)：一是改善區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展軟環(huán)境和硬環(huán)境。提升機(jī)場(chǎng)通達(dá)性，改善區(qū)域綜合交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是提供保障航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)資源。出臺(tái)相關(guān)土地拆遷、農(nóng)戶安置及其就業(yè)安排的相關(guān)政策法規(guī)，做好航空產(chǎn)業(yè)發(fā)展用地和相關(guān)航空產(chǎn)業(yè)布局的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。三是促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)航空化轉(zhuǎn)型。置換當(dāng)前和未來均沒有航空偏好的企業(yè)，吸引區(qū)外航空偏好企業(yè)入?yún)^(qū)，按航空偏好的強(qiáng)弱對(duì)企業(yè)進(jìn)行布局。航空經(jīng)濟(jì)形成期的三大任務(wù)，決定了這一階段的特殊金融需求。首先，航空基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融需求。區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，從提升通達(dá)性的角度考慮，在全球范圍內(nèi)的通達(dá)性，需要進(jìn)行航空運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，在全國(guó)范圍內(nèi)要進(jìn)行機(jī)場(chǎng)及與機(jī)場(chǎng)相聯(lián)結(jié)的公路、鐵路、城市公共交通建設(shè)。這些基礎(chǔ)設(shè)施的投資一般非常巨大，以鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)為例，按照實(shí)驗(yàn)區(qū)總體規(guī)劃，到2025年實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)完成，需要萬(wàn)億元投資，導(dǎo)致航空經(jīng)濟(jì)對(duì)金融資金的巨大需求。其次，保障航空產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的金融需求。現(xiàn)在的機(jī)場(chǎng)一般建設(shè)在離市區(qū)平均距離是20-30公里的地方，這個(gè)距離的區(qū)域正好處在城鄉(xiāng)邊緣區(qū)內(nèi)，因此會(huì)涉及多個(gè)行政單位的土地拆遷、農(nóng)戶安置及其就業(yè)安排等問題，航空經(jīng)濟(jì)形成期就要做好航空產(chǎn)業(yè)發(fā)展用地和未來布局的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，而規(guī)劃涉及的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌費(fèi)用巨大。以鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)為例，目前實(shí)驗(yàn)區(qū)擁有的413平方公里的土地，涉及新鄭、中牟、尉氏及隸屬各行政區(qū)的土地，在實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)中涉及幾十萬(wàn)居民的拆遷補(bǔ)償安置費(fèi)用。再次，吸引航空產(chǎn)業(yè)的金融需求。航空經(jīng)濟(jì)形成期，航空產(chǎn)業(yè)布局的優(yōu)化度較低，航空產(chǎn)業(yè)主要分布在機(jī)場(chǎng)運(yùn)營(yíng)區(qū)和緊鄰機(jī)場(chǎng)區(qū)，入駐產(chǎn)業(yè)也主要是航空運(yùn)輸或制造保障性產(chǎn)業(yè)，因其自身為機(jī)場(chǎng)和飛機(jī)制造商、航空公司提供服務(wù)；而從城市中心遷移出的制造業(yè)則因其追求廉價(jià)的土地以及機(jī)場(chǎng)附近交通條件的便利和基礎(chǔ)設(shè)施的完善等諸多原因，也在鄰近機(jī)場(chǎng)區(qū)的緊鄰機(jī)場(chǎng)區(qū)布局。為形成更大規(guī)模的具有航空指向的產(chǎn)業(yè)布局，政府要進(jìn)行大規(guī)模的招商引資，多輪的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃宣傳，以形成具有前向后向聯(lián)系的航空產(chǎn)業(yè)集群網(wǎng)絡(luò)，形成資金的需求。，入駐企業(yè)所需的研發(fā)資金。航空經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為主，當(dāng)其處于形成期時(shí)，大部分企業(yè)主要從事產(chǎn)品的研究開發(fā)，只有實(shí)驗(yàn)室成果，還沒有真正的產(chǎn)品，企業(yè)甚至尚未真正建立，但創(chuàng)業(yè)者能夠確認(rèn)其未來的產(chǎn)品在技術(shù)上是可行的。此時(shí)，企業(yè)或項(xiàng)目的整個(gè)財(cái)務(wù)處于虧損期，沒有收入來源，無正式的銷售渠道，只有費(fèi)用支出，無直接投資回報(bào)。因?yàn)闆]有投入正式的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，形成期對(duì)資金的需求不大，但把科技成果轉(zhuǎn)化為工業(yè)化生產(chǎn)過程的各種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)卻極大，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)其評(píng)級(jí)較低，難以獲得商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)投資，大企業(yè)的股權(quán)投資或商業(yè)銀行的外部債券融資，又主要以政府研究開發(fā)資金、創(chuàng)業(yè)者自有資金或者自籌資金為主，這部分金融需求難以得到滿足。

（二）航空經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)期的金融需求在航空經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)期，有兩大核心任務(wù)。一是升級(jí)和優(yōu)化航空產(chǎn)業(yè)鏈。促進(jìn)航空指向型、航空特色產(chǎn)業(yè)高端化和綜合化，鼓勵(lì)帶動(dòng)具備發(fā)展?jié)摿Φ暮娇疹惪偛咳腭v。支持教育、培訓(xùn)和研發(fā)業(yè)務(wù)及技術(shù)中心、研發(fā)中心的建設(shè)。二是培育和完善航空產(chǎn)業(yè)集群。加快生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)規(guī)模化和完善化發(fā)展，促進(jìn)教育、培訓(xùn)以及研發(fā)機(jī)構(gòu)和企業(yè)的協(xié)作互動(dòng)發(fā)展，吸引區(qū)外的技術(shù)、資本和勞動(dòng)力等經(jīng)濟(jì)資源向產(chǎn)業(yè)集群集中。這一階段的金融需求有別于形成期的特殊性，首先，為保障入駐企業(yè)、居民生活所需要的生產(chǎn)生活設(shè)施投資。隨著航空經(jīng)濟(jì)區(qū)入駐企業(yè)的增多，航空經(jīng)濟(jì)區(qū)向航空城發(fā)展，為滿足航空城居民所需要的電力電訊、醫(yī)療教育、科技文化等方面的設(shè)施與機(jī)構(gòu)，還包括為適應(yīng)現(xiàn)代城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)與生活要求所需要的生產(chǎn)與生活設(shè)施，如城市住宅、工業(yè)聚集區(qū)、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及娛樂設(shè)施等的建設(shè)也需要大量的資金支持。其次，航空關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)與航空主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)而形成的資金需求。這一時(shí)期，企業(yè)銷售收入、現(xiàn)金流量逐漸趨于穩(wěn)定，但需要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，不斷完善產(chǎn)品和進(jìn)一步開發(fā)出更具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，追加擴(kuò)張投資使企業(yè)的資金需求猛增，同時(shí)隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，可用于抵押的資產(chǎn)增加，信用透明度也有所提高。融資選擇更加多樣化，可通過銀行短期貸款、企業(yè)內(nèi)部員工借款、民間借貸、企業(yè)間的商業(yè)信用、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保融資、政府基金、風(fēng)險(xiǎn)投資、商品貿(mào)易融資、融資租賃、典當(dāng)融資和股權(quán)的場(chǎng)外交易等方式獲得融資。這一時(shí)期政府的投入減少，而商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)是主要的投資者。再次，航空型人才所帶來的金融需求。隨著航空產(chǎn)業(yè)的高端化發(fā)展，航空文化業(yè)也正在快速發(fā)展，依托金融業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，航空文化金融需求也成為新興金融增長(zhǎng)點(diǎn)。航空文化需求包括直接的航空文化需求和間接的航空文化需求。比如為航空核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)的航空物流人才、航空維修人才的培訓(xùn)，為航空引致產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)的會(huì)展人才、電子商務(wù)人才等的培訓(xùn)；為航空文化發(fā)展形成文化資本聯(lián)盟，文化項(xiàng)目孵化器所服務(wù)的擔(dān)保貸款服務(wù)、信息咨詢服務(wù)人才和培訓(xùn)服務(wù)等。

（三）航空經(jīng)濟(jì)成熟期的金融需求航空經(jīng)濟(jì)成熟期的兩大核心任務(wù)，一是形成有全球競(jìng)爭(zhēng)力的航空產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，包括營(yíng)造創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)；構(gòu)建創(chuàng)新平臺(tái)，支持企業(yè)協(xié)同發(fā)展，以鼓勵(lì)航空產(chǎn)業(yè)之間的協(xié)作為中心的政策，促進(jìn)航空偏好型產(chǎn)業(yè)如航空制造產(chǎn)業(yè)和航空物流產(chǎn)業(yè)的品牌營(yíng)造。二是創(chuàng)建區(qū)域產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。包括規(guī)范區(qū)內(nèi)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為，為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；培育開放性、立足自主創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)文化氛圍等。這一時(shí)期的金融需求體現(xiàn)在三個(gè)方面，首先，成熟企業(yè)的轉(zhuǎn)型資金。從企業(yè)的角度，在航空核心產(chǎn)業(yè)、航空引致產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成熟的時(shí)期，航空經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的企業(yè)的人才素質(zhì)、結(jié)構(gòu)組織、信息管理、技術(shù)水平、營(yíng)銷服務(wù)等各方面都發(fā)生了質(zhì)變。企業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型問題，而轉(zhuǎn)型需要大量資源重組和轉(zhuǎn)換，也會(huì)給企業(yè)經(jīng)營(yíng)收益帶來一定的波動(dòng)。其次，從企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，企業(yè)面臨著大量的創(chuàng)新資金需求。成熟期的企業(yè)，想要增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，關(guān)鍵在于新產(chǎn)品的推出，以實(shí)現(xiàn)技術(shù)改造和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，企業(yè)創(chuàng)新體系網(wǎng)構(gòu)建非常緊迫，創(chuàng)新對(duì)銀行信貸資金提出了極高的要求。再次，航空城保險(xiǎn)和社會(huì)保障方面的金融需求。航空經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展的成熟階段，一定是形成一個(gè)功能完善的航空城，在成熟期的航空城中，人們對(duì)財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療保險(xiǎn)和低生活保障等社會(huì)保障的需求也不斷提高。

作者：陳萍單位：河南省社會(huì)科學(xué)院

金融經(jīng)濟(jì)論文:金融國(guó)際經(jīng)濟(jì)論文

一、當(dāng)前的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)

1.美國(guó)

（1）經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。自2008年金融危機(jī)以來，美國(guó)先后實(shí)施了三輪量化寬松貨幣政策（2008年9月、2010年4月、2012年9月），量化寬松貨幣政策成功的挽救了美國(guó)經(jīng)濟(jì)，2009年3季度以來除了個(gè)別季度外，美國(guó)的經(jīng)濟(jì)始終保持正的增長(zhǎng)（見圖1）。2014年1季度美國(guó)經(jīng)歷了空前的嚴(yán)寒天氣，庫(kù)存同時(shí)出現(xiàn)周期性向下調(diào)整，兩者疊加導(dǎo)致GDP出現(xiàn)0.1%的增長(zhǎng)，但2季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)高達(dá)4.6%，創(chuàng)造2012年4季度以來的新高，反映出美國(guó)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力強(qiáng)勁。美國(guó)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁復(fù)蘇，未來前景看好，主要反映在以下3個(gè)方面：一是美國(guó)就業(yè)形勢(shì)的持續(xù)改善，為拉動(dòng)消費(fèi)奠定了基礎(chǔ)。2014年9月，美國(guó)的失業(yè)率首次突破6%的下限，僅為5.8%，已比金融危機(jī)期間的峰值下降4個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)下了自金融危機(jī)以來的新低。受到就業(yè)形勢(shì)轉(zhuǎn)好的影響，美國(guó)的消費(fèi)也有很好的表現(xiàn)。2014年8月，美國(guó)零售總額同比增長(zhǎng)5%，為一年以來的新高。消費(fèi)的改善成為美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的較大動(dòng)力。二是美國(guó)企業(yè)投資強(qiáng)勁增長(zhǎng)。2014年2季度企業(yè)投資（包括建筑、設(shè)備以及無形資產(chǎn)投資）增強(qiáng)勁長(zhǎng)9.7%，對(duì)當(dāng)季GDP增長(zhǎng)率貢獻(xiàn)1.2個(gè)百分點(diǎn)。3季度商務(wù)圓桌會(huì)議對(duì)企業(yè)CEO的調(diào)查顯示，預(yù)期企業(yè)投資下降的比例仍然很低，僅為10%，說明企業(yè)投資的動(dòng)力仍然較為充足。三是多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)豐富指標(biāo)顯示出積極信號(hào)。進(jìn)入3季度以來，多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)豐富指標(biāo)繼續(xù)顯示出積極信號(hào)，PMI、消費(fèi)者信心指數(shù)、消費(fèi)信貸、房地產(chǎn)景氣指數(shù)等指標(biāo)表現(xiàn)良好，投資者和消費(fèi)者對(duì)經(jīng)濟(jì)前景的判斷較為樂觀。以PMI為例，2014年7~9月美國(guó)供應(yīng)管理協(xié)會(huì)ISM的制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)（PMI）均值為57.6，不僅顯著高于50的榮枯線，而且比2季度的55.2又有所提升，經(jīng)濟(jì)存在持續(xù)擴(kuò)張動(dòng)力。

（2）金融形勢(shì)。債市方面，進(jìn)入2014年以來，美國(guó)10年期債券收益率已出現(xiàn)了明顯的上漲趨勢(shì)。尤其是今年第二季度，10年期債券收益率比去年同比增長(zhǎng)0.3個(gè)百分點(diǎn)。債券收益率上升，一方面顯示出經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好，另一方面反應(yīng)出美國(guó)即將退出QE3的預(yù)期。股市方面，美國(guó)三大股指屢創(chuàng)新高。特別是2013年以來，美國(guó)三大股指不僅突破了金融危機(jī)前的高點(diǎn)，而且屢創(chuàng)歷史新高。目前，標(biāo)普500已經(jīng)成功的突破了2000點(diǎn)，道瓊斯指數(shù)已經(jīng)成功的突破了17000點(diǎn)，納斯達(dá)克指數(shù)已經(jīng)站在了4800點(diǎn)以上。股市的向好，反映出投資者預(yù)期美國(guó)經(jīng)濟(jì)前景看好。受到美國(guó)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁復(fù)蘇的影響，美元匯率方面也有良好的表現(xiàn)，進(jìn)入2014年以來美元指數(shù)呈現(xiàn)持續(xù)上漲態(tài)勢(shì)，并在第三季度達(dá)到今年以來的較高點(diǎn)。

2.歐洲

（1）經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。歐元區(qū)的經(jīng)濟(jì)雖然處于復(fù)蘇階段，但是復(fù)蘇動(dòng)力明顯不足。消費(fèi)仍然是歐洲經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ渲兴饺讼M(fèi)構(gòu)成了消費(fèi)的主力。受烏克蘭地緣政治危機(jī)影響，3季度歐元區(qū)投資明顯放緩，資本總形成同比增長(zhǎng)僅為1.9%，比此前兩個(gè)季度（2.7%和2.1%）明顯降低。2014年9月，歐元區(qū)貨物貿(mào)易順差185億歐元，同比增長(zhǎng)77億歐元，環(huán)比增長(zhǎng)99億歐元，進(jìn)出口環(huán)比分別增長(zhǎng)3.0%和4.2%。歐美宣布對(duì)俄羅斯啟動(dòng)第三、第四輪制裁措施（7月29日、9月12日），制裁范圍繼續(xù)擴(kuò)大，俄羅斯則禁止大部分從歐盟和美國(guó)進(jìn)口的食品（8月7日）。顯然，歐元區(qū)未來貿(mào)易形勢(shì)仍然不是很樂觀。為應(yīng)對(duì)低通脹和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力弱化的的威脅，歐央行9月4日推出了新一輪寬松貨幣政策，具體內(nèi)容如下：其一，降息。自9月10日開始，同時(shí)下調(diào)主要再融資利率和隔夜貸款利率10個(gè)基點(diǎn)，分別至0.3%和0.05%。其二，自10月開始，歐央行購(gòu)買資產(chǎn)支持證券（ABS）。該項(xiàng)目于10月下旬開始，至少將持續(xù)兩年。此外，9月18日，歐央行通過定向長(zhǎng)期再融資操作（TLTRO）向銀行提供826億歐元長(zhǎng)期廉價(jià)資金。

（2）金融形勢(shì)。歐元區(qū)的利率自08年以來持續(xù)走低，歐元兌美元顯著貶值。11月28日，歐元兌美元匯率收于1.24美元/歐元，較年初貶值9.54%。歐元區(qū)各國(guó)股市除德國(guó)之外，表現(xiàn)也不是很好，始終沒有超過危機(jī)前高點(diǎn)。俄烏局勢(shì)再度惡化導(dǎo)致西方對(duì)俄制裁升級(jí)，引發(fā)投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景的擔(dān)憂，歐股6月以來呈震蕩走低趨勢(shì)。

3.日本

（1）經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。今年8月，日本西部遭遇1946年以來較大規(guī)模的降水，比正常年份同期高出兩倍多，日照時(shí)數(shù)則創(chuàng)1946年以來低值，只有正常年份的54%，導(dǎo)致日本二季度GDP出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。2014年4月1日起,日本消費(fèi)稅稅率從5%上升至8%,導(dǎo)致家庭消費(fèi)大幅下降，加劇了經(jīng)濟(jì)的下滑。2013年4月初，日本央行決定實(shí)施“質(zhì)化量化寬松貨幣政策”，用兩年左右時(shí)間將基礎(chǔ)貨幣投放規(guī)模擴(kuò)大一倍并達(dá)成2%的通脹目標(biāo)。今年10月31日，日本央行突然宣布追加貨幣寬松，進(jìn)一步擴(kuò)大正在實(shí)施的量化和質(zhì)化寬松政策。在質(zhì)化量化寬松貨幣政策的刺激下，日本三季度名義GDP季率上升至0.4%。值得注意的是，三季度GDP雖然增長(zhǎng)超預(yù)期，但是增長(zhǎng)率仍然落后二季度0.4個(gè)百分點(diǎn)，年化增長(zhǎng)率則由二季度的3.8%大幅下降至1.9%，反映出日本經(jīng)濟(jì)增速放緩的跡象。

（2）金融形勢(shì)。鑒于日本連續(xù)實(shí)施質(zhì)化量化寬松貨幣政策，使得日本股市自2013年以來走出了一輪牛市行情，至2013年年底日經(jīng)225指數(shù)上漲了近。經(jīng)過充分調(diào)整后，2014年11月日經(jīng)225指數(shù)再次創(chuàng)下了新高，成功站在17000點(diǎn)以上。質(zhì)化量化寬松貨幣政策的另一個(gè)后果就是日元持續(xù)貶值。自今年7月以來，美元兌日元的匯率已經(jīng)從101上升到108，日元貶值幅度達(dá)到了7%。預(yù)計(jì)未來日元將繼續(xù)維持貶值趨勢(shì)。

二、我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)

1.經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。2014年第三季度我國(guó)的GDP增速為7.3%，為今年以來低增速。主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)也維持著疲弱的態(tài)勢(shì)。在帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三大動(dòng)力方面，投資走弱、消費(fèi)穩(wěn)定、外需平淡。投資增速進(jìn)一步減弱。2014年7至8月，固定資產(chǎn)投資累計(jì)同比增速分別為17.0%、16.5%，創(chuàng)下了2003年以來的增速新低。消費(fèi)增速回穩(wěn)，但是動(dòng)力稍顯不足。2014年8月，社會(huì)消費(fèi)品零售總額累計(jì)同比增速為12.11%，幾乎與上半年增速持平，與往年同期水平相比則有比較明顯的下降。中國(guó)面臨的外部需求看似強(qiáng)勁、實(shí)際平淡。三季度的海關(guān)貿(mào)易數(shù)據(jù)較二季度明顯好轉(zhuǎn)。但是從13個(gè)主要貿(mào)易伙伴國(guó)公布的數(shù)據(jù)來看，其從中國(guó)進(jìn)口的改善相當(dāng)有限。

2.金融形勢(shì)。我國(guó)的金融形勢(shì)目前還是比較樂觀的。債市方面，上證國(guó)債指數(shù)、上證企債指數(shù)和中證公司債指數(shù)第三季度較上季度均有不同幅度的上漲，上漲幅度分別是2.98%、6.71%和6.24%。股市方面，也都有較高的上漲，滬深300較上季度上漲5.53%，中小板指數(shù)較上季度上漲10.31%，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)較上季度上漲16.73%。匯率方面，人民幣兌美元的匯率開始結(jié)束單邊升值格局，進(jìn)入有升有貶階段。從1月到5月，人民幣兌美元匯率一度從6.03：1貶值到6.28：1；6月到11月，人民幣兌美元匯率又開始升值，目前的匯率是6.14：1。

三、應(yīng)對(duì)策略

1.政府應(yīng)該繼續(xù)深化改革、擴(kuò)大開放。當(dāng)前我國(guó)正處于“三期疊加“的特殊時(shí)期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三大動(dòng)力明顯減弱，需要通過深化改革尋求新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。首先，需要進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，簡(jiǎn)政放權(quán)，啟動(dòng)和擴(kuò)大民間投資。其次，要通過深化改革，擴(kuò)大內(nèi)需，提高消費(fèi)。一是要改變國(guó)民收入的分配格局，提高勞動(dòng)報(bào)酬在初次分配中的比重，使得居民有錢消費(fèi)；二是要進(jìn)一步完善社會(huì)保障體系，使得居民敢于消費(fèi)。，就是要實(shí)施更加積極主動(dòng)的開放戰(zhàn)略，提升開放型經(jīng)濟(jì)水平。一是要繼續(xù)實(shí)施自由貿(mào)易區(qū)戰(zhàn)略，在推進(jìn)現(xiàn)有試點(diǎn)基礎(chǔ)上，選擇若干具備條件的地方發(fā)展自由貿(mào)易園（港）區(qū)。二是要積極建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和21世紀(jì)“海上絲綢之路”。建設(shè)海陸絲綢之路是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和提高對(duì)外開放水平的需要，是“穩(wěn)出口、保增長(zhǎng)“的客觀要求。

2.企業(yè)應(yīng)該走內(nèi)涵式發(fā)展道路、加強(qiáng)挖潛和創(chuàng)新。在“三期疊加”的背景下，企業(yè)面臨的外部環(huán)境出現(xiàn)了明顯變化。經(jīng)濟(jì)增速下滑，意味著企業(yè)必須摒棄規(guī)模擴(kuò)張戰(zhàn)略，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，通過精細(xì)化管理挖掘內(nèi)部潛力，努力降低經(jīng)營(yíng)成本。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，意味著企業(yè)在去庫(kù)存化的同時(shí)，要以創(chuàng)新為引領(lǐng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。前期刺激政策退出，意味著企業(yè)要面臨更加嚴(yán)格的信貸條件和緊縮的信貸環(huán)境，去杠桿化的同時(shí)既要降低負(fù)債規(guī)模，又要努力提高資金的使用效率。

3.個(gè)人應(yīng)該關(guān)注新一輪改革開放帶來的投資機(jī)會(huì)。正如過去一樣，每一輪改革開放都帶來新一輪的投資機(jī)會(huì)。如股權(quán)分置改革、上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)、新股發(fā)行制度改革。隨著三中全會(huì)和四中全會(huì)各項(xiàng)改革措施的實(shí)施與進(jìn)入操作層面，未來的股市必將面臨新的投資機(jī)遇。

作者：馬驥冀國(guó)鈺張艷芳單位：黑龍江大學(xué)東北亞經(jīng)濟(jì)研究中心黑龍江省謙和國(guó)際貿(mào)易公司

金融經(jīng)濟(jì)論文:金融創(chuàng)新下的循環(huán)經(jīng)濟(jì)論文

1循環(huán)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵

工業(yè)革命以及第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，人們將所有的精力投入到經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，將經(jīng)濟(jì)實(shí)力作為衡量一個(gè)國(guó)家強(qiáng)大與否的標(biāo)準(zhǔn)，于是傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)型模式成為了經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要模式。傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)型模式往往是高投入、高消耗、高污染、低效益，忽視了社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。伴隨著社會(huì)的快速發(fā)展以及人們意識(shí)的不斷提高，人們對(duì)于資源重復(fù)循環(huán)利用的意識(shí)以及理念不斷增強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)作為社會(huì)發(fā)展的根本保障發(fā)揮著不可忽視的作用，而早在黨的十六屆五中全會(huì)中就對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)作出了明確的要求“，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)建設(shè)資源節(jié)約型以及環(huán)境友好型社會(huì)的重要途徑，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要手段”。循環(huán)經(jīng)濟(jì)是一種以減量化、再循環(huán)以及再利用作為基本原則，以低排放、低消耗以及高效率作為根本特征的一種資源高效循環(huán)利用為核心的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式。循環(huán)經(jīng)濟(jì)是對(duì)傳統(tǒng)“先發(fā)展后協(xié)調(diào)、先污染后治理”模式的根本轉(zhuǎn)變，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要載體以及主動(dòng)體現(xiàn)，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有十分積極的推動(dòng)作用。

2循環(huán)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的訴求

金融作為我國(guó)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控與發(fā)展發(fā)揮著極其重要的紐帶作用，金融活動(dòng)獨(dú)特的運(yùn)行模式對(duì)于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大的影響。因此循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然離不開金融活動(dòng)的支持。

2.1循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化的高投入離不開金融的支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)化直接關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際發(fā)展水平以及國(guó)家的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有較強(qiáng)的滲透性以及帶動(dòng)性。但是循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化要想獲得顯著的發(fā)展成效高投入是必不可少的首要因素。一方面，循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化首先需要依靠先進(jìn)的技術(shù)支持，先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)以及研究成果需要長(zhǎng)期的資金投入，因此科學(xué)技術(shù)的研發(fā)首先就需要極高的資金投入與支持。另一方面，循環(huán)經(jīng)濟(jì)要想獲得產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，高標(biāo)準(zhǔn)的工藝流程以及生產(chǎn)設(shè)備都是將科研成果轉(zhuǎn)化為實(shí)際生產(chǎn)的重要載體，這些同樣需要強(qiáng)大的資金支持。

2.2循環(huán)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大資金需求的特征離不開金融的支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)要想獲得持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展科技的創(chuàng)新以及技術(shù)的完善必不可少，從而也影響著循環(huán)經(jīng)濟(jì)的資金需求。首先，循環(huán)經(jīng)濟(jì)的時(shí)效性較強(qiáng)，科技的發(fā)展以及技術(shù)的創(chuàng)新需要極高的敏感性，緊跟市場(chǎng)的變化并且要求資金支持及時(shí)到位，只有在及時(shí)獲得資金補(bǔ)充的情況下循環(huán)經(jīng)濟(jì)才能更快更好地抓住市場(chǎng)的先機(jī)調(diào)整科學(xué)技術(shù)，獲得更好的發(fā)展。其次，循環(huán)經(jīng)濟(jì)下的科學(xué)技術(shù)不僅僅需要及時(shí)地更新完善，同時(shí)更是一項(xiàng)長(zhǎng)久以往的工作。科技的進(jìn)步不斷刷新著我們的產(chǎn)品等級(jí)，所以企業(yè)要想獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期的科技投入必不可少，只有通過不斷的科學(xué)研究以及技術(shù)更新才能更好地保障企業(yè)的能動(dòng)性，走在經(jīng)濟(jì)建設(shè)的前頭。再次，循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展包含了研究開發(fā)初期的理論階段、理論——成果轉(zhuǎn)化階段；科技成果——企業(yè)商品化階段、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及規(guī)模等后續(xù)階段。循環(huán)經(jīng)濟(jì)中的每一個(gè)階段都有其獨(dú)特性，需要不同的資金支持與投入，只有每一個(gè)階段都獲得了成效才能促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)整體的發(fā)展。，循環(huán)經(jīng)濟(jì)其本身不僅僅具有明顯的階段性，其發(fā)展同樣具有多層次性，不同層次的發(fā)展都需要金融的大力支持。

3循環(huán)經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動(dòng)關(guān)系

3.1金融對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用

3.1.1金融為循環(huán)經(jīng)濟(jì)提供了強(qiáng)有力的資金支持毫無疑問先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)以及不斷創(chuàng)新的科學(xué)理念是循環(huán)經(jīng)濟(jì)得以發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。而實(shí)踐證明如若缺乏先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)循環(huán)經(jīng)濟(jì)將很難獲得顯著的發(fā)展，其所要達(dá)到的環(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)都將難以實(shí)現(xiàn)。科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新與研發(fā)是一項(xiàng)長(zhǎng)久以往、投資巨大的工作，循環(huán)經(jīng)濟(jì)如果僅僅依賴財(cái)政的支持很難確保科技的穩(wěn)定創(chuàng)新。作為我國(guó)覆蓋了銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等多方面的金融無疑是循環(huán)經(jīng)濟(jì)得以發(fā)展的重要資金來源。金融為循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的資金支持，為循環(huán)經(jīng)濟(jì)綠色環(huán)保體系的建立健全提供了重要的資金保障。

3.1.2金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整我國(guó)的金融通過信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及資金的流向影響推動(dòng)著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)家對(duì)于經(jīng)濟(jì)建設(shè)也由之前的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展模式，加強(qiáng)了以人為本、統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變。金融將國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)整作為契機(jī)著重扶持科技含量高、資源消耗少、經(jīng)濟(jì)效益高、環(huán)境污染少的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，大力支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.2循環(huán)經(jīng)濟(jì)為金融業(yè)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

3.2.1循環(huán)經(jīng)濟(jì)為金融業(yè)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)新中國(guó)成立初期，動(dòng)蕩的局面終于得以穩(wěn)定，我國(guó)各項(xiàng)企業(yè)百?gòu)U待興，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更是迫在眉睫。新中國(guó)成立初期，為了更快地提高我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力形成了傳統(tǒng)的高消耗、高投入、高污染、低效率的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式。這種傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式雖然取得了一定的經(jīng)濟(jì)成效，對(duì)我國(guó)初期的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮了重要的作用，但是對(duì)于資源的浪費(fèi)以及環(huán)境的污染也是確實(shí)存在的。因此為了更好地確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，確保自然資源、人與社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展尤為重要，循環(huán)經(jīng)濟(jì)必將成為新時(shí)代的主要經(jīng)濟(jì)模式。我國(guó)的循環(huán)經(jīng)濟(jì)雖然已經(jīng)取得了初步的成效但是與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍然存在很大的差距，而這種差距則為循環(huán)經(jīng)濟(jì)在中國(guó)的發(fā)展提供了極大的發(fā)展空間。首先，循環(huán)經(jīng)濟(jì)要想獲得發(fā)展需要先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)以及近期的科研成果，這些都需要強(qiáng)大的資金支持。很顯然財(cái)政支出并不能滿足循環(huán)經(jīng)濟(jì)的需求，絕大部分的資金來源仍然需要市場(chǎng)來解決，這無疑為金融業(yè)的發(fā)展提供了更為廣闊的市場(chǎng)資源。其次，我國(guó)區(qū)域資源分布存在較強(qiáng)的差異性，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)各不相同，為金融業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展提供了大的發(fā)展空間。，我國(guó)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家仍然落后，在我國(guó)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中我們可以更多地吸取發(fā)達(dá)國(guó)家相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家更為完善、成熟的金融體制以及管理方法，促進(jìn)我國(guó)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展。

3.2.2循環(huán)經(jīng)濟(jì)為金融業(yè)的發(fā)展提供了動(dòng)力支持總的來說，金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相互影響、相互扶持，它們辯證統(tǒng)一、密不可分。金融業(yè)的發(fā)展能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資金保障，同時(shí)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展也同樣影響著金融環(huán)境的健康平穩(wěn)。金融為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的資金支持，而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同樣是金融業(yè)得以發(fā)展的基礎(chǔ)與前提。循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必經(jīng)之路，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢(shì)、新理念。循環(huán)經(jīng)濟(jì)大量的資金需求無疑為金融業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的動(dòng)力支持，確保了我國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融的共同發(fā)展。

4基于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新模式

4.1金融市場(chǎng)的創(chuàng)新循環(huán)經(jīng)濟(jì)要想獲得快速穩(wěn)定的發(fā)展，金融市場(chǎng)的創(chuàng)新尤為重要。首先應(yīng)當(dāng)積極完善多層次的資本市場(chǎng)體系，對(duì)于那些具有先進(jìn)科學(xué)技術(shù)以及創(chuàng)新研究成果的企業(yè)給予適當(dāng)?shù)膸椭c扶持，鼓勵(lì)那些低消耗、低污染、低投入、高效益的去上市。同時(shí)充分發(fā)揮資本市場(chǎng)在循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，出臺(tái)相應(yīng)的鼓勵(lì)扶持政策，制定相應(yīng)的政策措施來推進(jìn)那些具有發(fā)展?jié)撃艿难h(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的優(yōu)先發(fā)展，同時(shí)積極鼓勵(lì)金融業(yè)對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的資金支持從而確保循環(huán)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。其次積極主動(dòng)地幫助循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)建立健全風(fēng)險(xiǎn)分散以及疏導(dǎo)的機(jī)制，加強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)方面的創(chuàng)新。通過對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)制定相應(yīng)的保險(xiǎn)機(jī)制，能夠很好地依靠金融業(yè)減少循環(huán)經(jīng)濟(jì)中遇到的風(fēng)險(xiǎn)，更好地確保經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

4.2金融服務(wù)理念的創(chuàng)新金融業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展與我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展相互聯(lián)系、密不可分。社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略理念決定著循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必將成為今后我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要模式。因此金融業(yè)要充分抓住循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展這一重大決策，認(rèn)識(shí)到金融業(yè)對(duì)于循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，積極完善金融服務(wù)理念，不斷提高金融服務(wù)的效率與質(zhì)量，加強(qiáng)金融服務(wù)理念的創(chuàng)新。金融業(yè)只有不遺余力地幫助循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展才能更好地促進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，企業(yè)才能獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益，完成貸款的償還工作，銀行才能降低金融風(fēng)險(xiǎn)，拓寬利益來源真正做到經(jīng)濟(jì)與金融的互利共贏。所以金融業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)服務(wù)理念的創(chuàng)新，將可持續(xù)發(fā)展作為基本原則，將提高資源利用率、降低環(huán)境污染作為循環(huán)經(jīng)濟(jì)得以發(fā)展的保障。

4.3金融組織體系的創(chuàng)新金融作為循環(huán)經(jīng)濟(jì)主要的資金來源對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著不可忽視的作用，所以只有金融機(jī)構(gòu)本身獲得了強(qiáng)大的實(shí)力才能更好地解決循環(huán)經(jīng)濟(jì)的后顧之憂，為循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供充足的資金支持。加強(qiáng)金融組織體系的創(chuàng)新需要做到以下幾個(gè)方面：首先從微觀角度來看我們應(yīng)該加強(qiáng)地方性金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范與完善，推進(jìn)地方性商業(yè)銀行完成向資本市場(chǎng)本金籌措的工作，并且不斷的發(fā)展延伸，進(jìn)一步向大城市發(fā)展，從而提高金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。其次還應(yīng)該積極鼓勵(lì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，著重確保信托投資公司的規(guī)范、穩(wěn)定發(fā)展。還可以鼓勵(lì)社會(huì)資金的投入，通過金融組織體系的不斷創(chuàng)新加快循環(huán)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的進(jìn)程，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定快速發(fā)展。

4.4金融監(jiān)管的創(chuàng)新金融市場(chǎng)、理念以及體制的創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著十分重要的作用，但是金融企業(yè)要想獲得更為穩(wěn)定健康的發(fā)展監(jiān)管創(chuàng)新同樣不能忽視。金融企業(yè)應(yīng)積極完善監(jiān)管制度的改革，增強(qiáng)金融監(jiān)管的有效性以及針對(duì)性。金融業(yè)的發(fā)展與資本市場(chǎng)緊密相連，所以金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)的監(jiān)管力度，及時(shí)捕捉實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融服務(wù)的需求。結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求金融企業(yè)制定與之相應(yīng)的服務(wù)制度以及服務(wù)理念，從而更好地提高服務(wù)效率。同時(shí)金融監(jiān)管部門還應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保的監(jiān)督工作，更好地確保循環(huán)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

5總結(jié)

綜上所述，循環(huán)經(jīng)濟(jì)作為當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要模式對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮著不可忽視的作用，金融作為循環(huán)經(jīng)濟(jì)的主要資金支持對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同樣具有十分重要的意義。基于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)通過完善市場(chǎng)創(chuàng)新、服務(wù)理念創(chuàng)新、組織體系創(chuàng)新以及監(jiān)管制度的創(chuàng)新為循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持，以便更好地促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高金融資源的使用效率。

作者：王懷德單位：唐山市軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部培訓(xùn)中心

金融經(jīng)濟(jì)論文:金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)論文

一、金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)分離的特點(diǎn)

(一)兼并行為導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)體過于集中

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在很多大型的金融企業(yè)中出現(xiàn)了規(guī)模較大的兼并行為，這就使得全球經(jīng)濟(jì)體分布得過于集中，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了消極影響。一方面，經(jīng)濟(jì)體過于集中會(huì)為金融機(jī)構(gòu)中的高層管理人員追求更高薪資提供平臺(tái)；另一方面，經(jīng)濟(jì)體過于集中也容易造成金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，很多金融機(jī)構(gòu)利用規(guī)模擴(kuò)大的優(yōu)勢(shì)，對(duì)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)視而不見，這就在很大程度上提高了金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的可能性[1]。一旦大規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，政府為了經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定就不得不對(duì)其伸出援手，這也進(jìn)一步消除了大型金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)顧慮，甚至做出與自身發(fā)展目標(biāo)相悖的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為。

(二)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在金融經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)過多

因?yàn)榻鹑诮?jīng)濟(jì)無論在規(guī)模上，還是資金上，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相比都有著很大優(yōu)勢(shì)，這也就導(dǎo)致很多經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都趨向于在金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行，進(jìn)而使實(shí)體經(jīng)濟(jì)所遭到的擠壓越來越大。與此同時(shí)，這也使金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的交易出現(xiàn)越來越多的純粹投機(jī)行為，促進(jìn)了金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的脫離。

(三)兩者之間的比例嚴(yán)重失衡

金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的比例不均衡使得前者中大量存在的投機(jī)因素對(duì)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)造成了很大的消極影響，很大一部分的價(jià)格指數(shù)都因此很難得到真實(shí)的反應(yīng)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行現(xiàn)狀無法顯示出來，這也就使得價(jià)格指數(shù)喪失了對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的反映作用[2]。其原因在于，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到的損害相對(duì)嚴(yán)重，大量的社會(huì)資本從實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中流失，隨之流入金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，而金融領(lǐng)域中因投機(jī)行為的頻繁而出現(xiàn)虛假繁榮現(xiàn)象，這也在很大程度上掩蓋了實(shí)體經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的問題，從而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展造成影響。

二、金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)分離的利弊分析

近年來，世界范圍內(nèi)的金融經(jīng)濟(jì)在很大程度上超過實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這也使得其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位得到了很大提升，世界經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)也發(fā)生了演變。這種現(xiàn)象有利也有弊。其有利方面在于金融經(jīng)濟(jì)的地位提升使得社會(huì)資源大量流入金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，在整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用也越來越重要，對(duì)資金的流動(dòng)與配置起到不可或缺的中介與配合作用，在一定程度上促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[3]。其缺陷方面在于兩者之間的失衡使得金融經(jīng)濟(jì)缺乏相應(yīng)的制約機(jī)制，甚至限制了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成消極影響。金融經(jīng)濟(jì)的主要職能便是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，一旦兩者分離，無論對(duì)金融經(jīng)濟(jì)來說，還是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來說，其破壞性都是空前的。所以，合理把握兩者之間的比例是非常重要的，研究?jī)烧叻蛛x的原因是解決當(dāng)前困境必須要走的路。

三、金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)分離的原因

金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)生分離的主要原因是前者在規(guī)模、數(shù)量、地位等方面大大超越了后者，隨著這種現(xiàn)象的深入，兩者的分離也一定會(huì)對(duì)社會(huì)的整體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生消極影響。因此，對(duì)兩者分離的原因進(jìn)行分析是很有必要的。大體上看，金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)分離的原因主要有以下幾點(diǎn)：

(一)金融資產(chǎn)增多使風(fēng)險(xiǎn)增大

在討論金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也不容忽視。從時(shí)間順序與現(xiàn)實(shí)貢獻(xiàn)的角度看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融經(jīng)濟(jì)相比更具備根本性，從發(fā)展層面看，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到一定發(fā)展以后，金融經(jīng)濟(jì)才出現(xiàn)在人們的視野中，另外，無論經(jīng)濟(jì)發(fā)展到什么時(shí)期，金融經(jīng)濟(jì)想要進(jìn)一步發(fā)展，都必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為依托。所以，金融經(jīng)濟(jì)想要發(fā)展就必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為基礎(chǔ)。但是，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在世界性的交易過程中需要外匯，而外匯又要依托于金融經(jīng)濟(jì)，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中有著非常重要的橋梁作用，然而，風(fēng)險(xiǎn)又會(huì)不可避免的出現(xiàn)在金融經(jīng)濟(jì)中[5]。所以，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度會(huì)慢于金融交易的增長(zhǎng)速度，金融資產(chǎn)的比率也因此增加，這對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說，不僅是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。

(二)技術(shù)因素與制度因素導(dǎo)致

從技術(shù)角度看，技術(shù)會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)新，而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也會(huì)在很大程度上受到技術(shù)創(chuàng)新的影響，這種影響具有國(guó)際化特點(diǎn)，金融經(jīng)濟(jì)的類型也以此為基礎(chǔ)越來越多，從而促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提升金融資產(chǎn)的比率。從制度角度看，由于金融經(jīng)濟(jì)大于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融交易中的很多非理性行為都與兩者的分離有很大關(guān)系，這些行為因?yàn)橹贫纫蛩囟a(chǎn)生的。

(三)金融管制的自由化與弱化

金融管制的自由化與弱化膨脹是影響兩者分離的直接因素之一，弱化主要表現(xiàn)在國(guó)際之間解除了金融管制，導(dǎo)致國(guó)際之間的資本流動(dòng)越來越多，除此之外，國(guó)家內(nèi)部也會(huì)對(duì)金融管制進(jìn)行弱化甚至解除，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，金融交易的數(shù)量也隨之增加。金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相分離的原因有很多，多種因素的共同作用導(dǎo)致了當(dāng)前局面的產(chǎn)生，而上述的三個(gè)方面起主要作用，想要阻止兩者的分離，也需要從上述三個(gè)方面入手，將兩者之間的比重與相互關(guān)系協(xié)調(diào)好，從而使金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

四、金融經(jīng)濟(jì)應(yīng)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

任何層面上的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都與金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展密不可分，從根本上講，金融經(jīng)濟(jì)來源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為依托，所以，金融經(jīng)濟(jì)需要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而完成發(fā)展，這對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展非常重要。從表面上看，金融危機(jī)存在于金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，但究其根本仍在于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而金融經(jīng)濟(jì)的過快發(fā)展已經(jīng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成了嚴(yán)重影響，金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在缺乏實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持下，就會(huì)形成金融危機(jī)。金融危機(jī)的主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)自我服務(wù)，滿足以及強(qiáng)化的傾向加強(qiáng)，使得金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相脫離，甚至對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成干擾。由此可見，金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相分離是導(dǎo)致金融危機(jī)的主要原因，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)需要必要的實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為發(fā)展支撐。五、結(jié)論綜上所述，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有利于世界走出金融危機(jī)困境，引導(dǎo)金融經(jīng)濟(jì)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而促進(jìn)兩者之間的協(xié)調(diào)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)也需要遵循為人民、中小企業(yè)以及科技創(chuàng)新服務(wù)的原則，真正做到服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這是當(dāng)前發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必經(jīng)之路，也是解決金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展困境的主要方法，更是世界走出經(jīng)濟(jì)危機(jī)的必要條件.

作者：徐垠 單位：徐垠浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院

金融經(jīng)濟(jì)論文:經(jīng)濟(jì)泡沫的金融經(jīng)濟(jì)論文

一、經(jīng)濟(jì)泡沫的表現(xiàn)形式

目前我國(guó)現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)中的經(jīng)濟(jì)泡沫的表現(xiàn)形式主要有兩種，即股票經(jīng)濟(jì)泡沫和房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)泡沫。對(duì)于股票經(jīng)濟(jì)泡沫的問題來說，是由股票市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在的投資價(jià)值之間的差額兩者構(gòu)成的股票市場(chǎng)泡沫同經(jīng)濟(jì)泡沫在整個(gè)現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)中所表現(xiàn)出的金融資產(chǎn)總量和經(jīng)濟(jì)總量、泡沫額指標(biāo)大小的密切相關(guān)聯(lián)的。價(jià)格是在供求關(guān)系的作用下發(fā)生相應(yīng)的變化，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的股票市場(chǎng)而言是同樣的。如果假設(shè)流向股票市場(chǎng)的資金非常充足，金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)當(dāng)中的股票所反映出的票面價(jià)格大小和股票發(fā)行公司之間的關(guān)系就會(huì)在經(jīng)濟(jì)泡沫中所掩蓋，在市盈率的變化趨勢(shì)表中表現(xiàn)出來。在我國(guó)，股票市場(chǎng)受到股票投資行為主體的迅速崛起的因素所影響，這些投資者希望應(yīng)用主體社會(huì)力量和金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的各方參與來輔助發(fā)展下線。從這一角度講，未來金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間里，我國(guó)股票要在經(jīng)濟(jì)泡沫背景下解決的核心問題就是要確保股票機(jī)構(gòu)投資人員投資行為要規(guī)范。

從泡沫經(jīng)濟(jì)的繁榮于此危機(jī)于此的規(guī)律來看，房地產(chǎn)是泡沫經(jīng)濟(jì)的核心載體，不僅具有交易成本低這一特征，而且供求關(guān)系不容易達(dá)到均衡。目前幾年內(nèi)，我國(guó)的房地產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)泡沫是否存在，存在的泡沫有多大程度，這是值得我們認(rèn)真思考的問題。一部分人認(rèn)為，我國(guó)房地產(chǎn)的泡沫成分比較大，工薪階層一般要在三十到四十年的儲(chǔ)蓄時(shí)間才能買到一套住宅。也有一部分人說，多年前的寫字樓現(xiàn)在空置率非常高，高達(dá)有70%，在房地產(chǎn)價(jià)格下降一半還多的情況下，賣出這些樓層還要花好多年，所以認(rèn)為是典型的房地產(chǎn)泡沫。有人認(rèn)為是在生產(chǎn)要素中土地供給彈性小、人口密集而形成的房地產(chǎn)價(jià)格居高不下，就房地產(chǎn)價(jià)格認(rèn)為不高，甚至偏低而不存在泡沫。據(jù)此，我們可通過三個(gè)指標(biāo)來分析和判斷中國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫，房地產(chǎn)貸款增長(zhǎng)和金融機(jī)構(gòu)貸款總額增長(zhǎng)的比率、房地產(chǎn)價(jià)格增長(zhǎng)和GDP增長(zhǎng)的比率、房?jī)r(jià)上漲和家庭平均收入增加的比率來判斷，并得出結(jié)論是，我國(guó)在上世紀(jì)末到本世紀(jì)初七八年內(nèi)總體上是沒有出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫的，但要注意一個(gè)問題，房地產(chǎn)需求大部分是要靠銀行貸款支持。

二、現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)防范的策略

對(duì)于現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)的泡沫分析了解后，政府部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)、進(jìn)行周密部署。如政府可以適當(dāng)考慮刺激性政策退出機(jī)制的出臺(tái)。房地產(chǎn)市場(chǎng)自身調(diào)節(jié)的局限性在于土地資源的有限性和市場(chǎng)需求的無限性相抵觸，這個(gè)矛盾解決好，要靠政府適當(dāng)收緊信貸或引導(dǎo)信貸投資渠道，要考慮到刺激性經(jīng)濟(jì)政策在房產(chǎn)也適度退出機(jī)制。中國(guó)目前的狀況是房地產(chǎn)也已經(jīng)把銀行業(yè)捆住，如果出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫處理不當(dāng)，造成價(jià)格大幅度的下跌，那么就會(huì)出現(xiàn)銀行很多壞賬，這對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展不利，對(duì)銀行系統(tǒng)的沖擊是非常巨大的。所有政策退市需要慢慢退出并收緊銀根。

政府應(yīng)調(diào)控房地產(chǎn)預(yù)期，嚴(yán)格控制房?jī)r(jià)非理性的風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)，房地產(chǎn)是經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)之一，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面充當(dāng)引擎作用。若房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)上漲，向其他領(lǐng)域不斷括展，會(huì)引起經(jīng)濟(jì)的潛在威脅。國(guó)家應(yīng)保持調(diào)控的連續(xù)性，防止短期政策代替長(zhǎng)期政策，下大決心改變政府職能，把重心放到房地產(chǎn)預(yù)期調(diào)控上。在改變土地財(cái)政政策方面，是防止經(jīng)濟(jì)泡沫的有效策略。目前我國(guó)在土地的供給方面，當(dāng)前的財(cái)政體制和征地制度方面的框架內(nèi)，許多各級(jí)地方性政府嚴(yán)重依賴土地出讓金的收入，這是中國(guó)房地產(chǎn)調(diào)控的關(guān)鍵所在。要突破這種悖論，就要改革土地財(cái)政的政策和制度，有效地增加土地供給，增加可以參與土地供給決策和利益談判的群體，同時(shí)要有針對(duì)性地扭轉(zhuǎn)地方政府的土地財(cái)政情況，加大經(jīng)濟(jì)的各方面深化改革力度，把中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式從對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控開始轉(zhuǎn)變，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供重建的動(dòng)力。

要采取加息和增加投機(jī)的資本成本。如在流動(dòng)性的管理上，回收流動(dòng)性的同時(shí)也要考慮準(zhǔn)備金率外的非數(shù)量化貨幣政策，采取加息手段抑制通貨膨脹預(yù)期，增加房地產(chǎn)投機(jī)的資金成本。還要采取措施遏制資產(chǎn)短期過旺形成的高危泡沫，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮時(shí)期，不管是新興市場(chǎng)還是成熟市場(chǎng)，資產(chǎn)的短期過旺情況都是非常危險(xiǎn)的信號(hào)。金融危機(jī)的原因很復(fù)雜，但大多數(shù)情況是過分杠桿、衍生品創(chuàng)新過度、低利率等綜合作用的結(jié)果，造成一些資產(chǎn)尤其是房地產(chǎn)、股市過熱，短期內(nèi)的資產(chǎn)價(jià)格過旺，于是形成高危泡沫、然后破滅，形成經(jīng)濟(jì)崩潰。此外，應(yīng)采取措施制定相關(guān)專業(yè)法律法規(guī)，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)泡沫進(jìn)行約束。目前由于沒有相關(guān)重要的經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)制度對(duì)經(jīng)濟(jì)泡沫形成嚴(yán)厲震懾，在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的同時(shí)，國(guó)家應(yīng)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的約束給予一定的自由度，使金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展有張有弛。

三、結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)中的經(jīng)濟(jì)泡沫，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中普遍存在的現(xiàn)象，如果不合理控制，不僅要造成我國(guó)經(jīng)濟(jì)出問題，也對(duì)全球化時(shí)代的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重要影響。金融經(jīng)濟(jì)中的經(jīng)濟(jì)泡沫是金融經(jīng)濟(jì)界比較關(guān)注的問題，通過對(duì)經(jīng)濟(jì)泡沫的原因分析和探討，并對(duì)其提出富有成效的建議和措施，使政府加大調(diào)控力度對(duì)經(jīng)濟(jì)泡沫抑制，加大政策的扶植，給經(jīng)濟(jì)環(huán)境一個(gè)合理的空間，提供正確的指導(dǎo)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益看待金融格局，才能有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展。

作者：陳霞單位：中國(guó)人民銀行撫順市中心支行

金融經(jīng)濟(jì)論文:經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)金融經(jīng)濟(jì)論文

1經(jīng)濟(jì)分析中導(dǎo)數(shù)的應(yīng)用

從實(shí)際的金融經(jīng)濟(jì)看來，其中很多的問題都與經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中的導(dǎo)數(shù)有著息息相關(guān)的聯(lián)系，數(shù)學(xué)家和金融學(xué)家都應(yīng)該知道，導(dǎo)數(shù)不管是在能夠領(lǐng)域當(dāng)中，都有另一種感念，那就是領(lǐng)域邊際的感念。伴隨邊際感念的建立，導(dǎo)數(shù)成功進(jìn)入了金融經(jīng)濟(jì)方面的學(xué)說之中，讓經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對(duì)象從傳統(tǒng)的定量轉(zhuǎn)變成為新時(shí)代下的變量，這種轉(zhuǎn)變也是數(shù)學(xué)理論在經(jīng)濟(jì)學(xué)中典型的表現(xiàn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展歷程也產(chǎn)生了重大影響。邊際成本函數(shù)、邊際利益函數(shù)、邊際收益函數(shù)、邊際需求函數(shù)等是導(dǎo)數(shù)中邊際函數(shù)中重要的幾點(diǎn)。由于函數(shù)的變化率是導(dǎo)數(shù)主要研究對(duì)象，當(dāng)所研究函數(shù)的變量發(fā)生輕微變化時(shí)，導(dǎo)數(shù)也要隨之進(jìn)行變化。比如，導(dǎo)數(shù)可以對(duì)人類種群、人口流量的變化率進(jìn)行研究。讓此理論在經(jīng)濟(jì)分析當(dāng)中得以應(yīng)用，導(dǎo)數(shù)中的邊際函數(shù)分析就是對(duì)經(jīng)濟(jì)函數(shù)的變化量做出計(jì)算。

經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中的導(dǎo)數(shù)不僅具有邊際概念，其另一方面就是彈性，簡(jiǎn)單來說彈性研究就是對(duì)函數(shù)相對(duì)變化率問題進(jìn)行探討的手段。例如，市場(chǎng)上的某件物品的需求量為Q，其價(jià)格則為p，彈性研究就是對(duì)兩種之間的關(guān)系進(jìn)行研究，Q與p之間的關(guān)系公式則為:Q=p(8－3p);EQ/Ep=P?Q/p=p?(8－6p)/p(8－3p)=8－6p/8－3p。

從以上的彈性關(guān)系公式我們可以了解到，當(dāng)價(jià)格處于某個(gè)價(jià)格段位時(shí)，需求量與價(jià)格之間的彈性范圍將會(huì)得以縮小，但是當(dāng)價(jià)格過于高時(shí)，需求量的彈性范圍將會(huì)急劇增大。經(jīng)濟(jì)化選擇是導(dǎo)數(shù)在經(jīng)濟(jì)分析中另一個(gè)重要作用。不管是在經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中還是金融經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)值較大化就要進(jìn)行經(jīng)濟(jì)化選擇，這也是經(jīng)濟(jì)決策制定時(shí)的必要依據(jù)。其實(shí)化選擇問題在經(jīng)濟(jì)學(xué)中有一系列的因素要進(jìn)行考慮，包括資源、產(chǎn)品利潤(rùn)、需求量、收入的分配等。化選擇中所使用的導(dǎo)數(shù)，不僅利用到了導(dǎo)數(shù)的基本原理，還使用了極值的求證數(shù)學(xué)原理。例如，X單位在生產(chǎn)某產(chǎn)品是的成本為C(x)=300+1/12x－5x+170x，x單位所生產(chǎn)產(chǎn)品的單價(jià)為134元人民幣，求能讓利潤(rùn)較大化的產(chǎn)量。那么以下就是作者利用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)的一個(gè)解法。

2微積分方程在經(jīng)濟(jì)實(shí)際問題中的運(yùn)用

一般的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就是量與量之間的交往過程，在這個(gè)交往過程當(dāng)中函數(shù)是其中最主要的元素，但是從實(shí)際的經(jīng)濟(jì)問題上看，其函數(shù)之間的關(guān)系式比較復(fù)雜，導(dǎo)致量與量之間的種種關(guān)系也不能快速的寫出。但是，實(shí)際變量、導(dǎo)數(shù)和微積分之間的關(guān)系確實(shí)可以很好的建立。微積分方程的基礎(chǔ)定義為，方程中包含自變量、未知函數(shù)和導(dǎo)數(shù)。由于導(dǎo)數(shù)和函數(shù)的出現(xiàn)，所以說微積分方程在經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)當(dāng)中的用途也是很大。

在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)問題當(dāng)中，微積分方程中函數(shù)可能會(huì)存在兩個(gè)或者兩個(gè)以上，這點(diǎn)就不同于經(jīng)濟(jì)學(xué)中的理論知識(shí)，對(duì)于處理這種問題作者也是大有見解。當(dāng)微積分方程中出現(xiàn)兩個(gè)或兩個(gè)以上函數(shù)時(shí)，我們可以先將其中的一個(gè)函數(shù)當(dāng)中常變量，然后使用單變量經(jīng)濟(jì)問題來進(jìn)行單獨(dú)解決，這是我們就需要用到導(dǎo)數(shù)的偏向理論知識(shí)。不僅是微積分方程，在處理經(jīng)濟(jì)問題的時(shí)候我們還可能使用到全積分、微分等一些基層理論知識(shí)來供我們參考。

3結(jié)論

數(shù)學(xué)這一學(xué)科的基本就是以計(jì)算數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，其中數(shù)學(xué)的理論知識(shí)不僅可以在本學(xué)科中得以運(yùn)行，在不同的行業(yè)領(lǐng)域中數(shù)學(xué)的各種知識(shí)都有很好的運(yùn)行，在這些行業(yè)領(lǐng)域中金融使用的數(shù)學(xué)知識(shí)可以說是最為的，所以我們要更地融合數(shù)學(xué)和經(jīng)濟(jì)兩者之間理論知識(shí)。金融領(lǐng)域當(dāng)中的各種數(shù)據(jù)都需要的計(jì)算，從而保障企業(yè)和市場(chǎng)的平衡，也是對(duì)老百姓日常生活的保障，那么經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)技術(shù)必須變得更加成熟。

作者：馬俊單位：吉林廣播電視大學(xué)松原分校

金融經(jīng)濟(jì)論文:基于金融支持的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)論文

1我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持瓶頸

1.1農(nóng)業(yè)貸款水平偏低、不良貸款比例較高。當(dāng)前形成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主力部門的是農(nóng)村信用合作社，由于農(nóng)村信用合作社的自身實(shí)力較差，它難以滿足農(nóng)村信貸的需求，存在嚴(yán)重的資金缺口，據(jù)不統(tǒng)計(jì)：2012年末，三農(nóng)貸款增速明顯回落。同時(shí)在加上農(nóng)村信貸回報(bào)率不高，導(dǎo)致越來越多的金融機(jī)構(gòu)不愿意將資金用于支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，而是更愿意投放于回報(bào)率較高的房地產(chǎn)行業(yè)、資源開采等行業(yè)。

1.2農(nóng)村經(jīng)濟(jì)缺乏信心體系，信用環(huán)境建設(shè)落后。雖然今年我國(guó)提出了農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)可以進(jìn)行抵押的政策，但是具體的實(shí)踐中，農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)被抵押的現(xiàn)象還非常少，大部分金融機(jī)構(gòu)不愿意以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押，這樣一來導(dǎo)致農(nóng)民江南西信貸抵押的實(shí)物非常少，而依靠信用體系進(jìn)行信貸的模式，又因?yàn)檗r(nóng)村沒有完善的應(yīng)用體系而沒有辦法實(shí)施。

1.3農(nóng)村金融發(fā)展不平衡。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)存在著嚴(yán)重的發(fā)展不平衡現(xiàn)象，東部地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)，而西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)則比較落后，對(duì)照我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)分布圖：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)就越多，金融政策就越完善，而且非金融活動(dòng)也越來越頻繁，以我國(guó)溫州地區(qū)農(nóng)村為例，當(dāng)?shù)氐拿耖g信貸非常的普遍。而經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)就越少，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品也就越少。

1.4農(nóng)村資金外流嚴(yán)重。隨著金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)程度的加深，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布置在農(nóng)村，但是他們的經(jīng)營(yíng)目的并不是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)，而更多是吸取農(nóng)村的流動(dòng)資金，進(jìn)而轉(zhuǎn)移到城市經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，用于進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等，這樣的結(jié)果是造成農(nóng)村信貸投入越來越少，之所以出現(xiàn)上述問題，很大的原因就是缺少真正為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)民的投資渠道比較缺乏。

2農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持的具體對(duì)策

2.1加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新。首先放松農(nóng)村金融管制，培育農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性主體。之所以造成農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)匱乏的主要原因就是金融準(zhǔn)入門檻比較高，因此要加大鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立區(qū)域性中小型銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)，并盡快放寬村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司對(duì)其他資本的限制，賦予其在利率定價(jià)方面更大自主權(quán)；其次完善農(nóng)村金融市場(chǎng)推出機(jī)制。只有完善農(nóng)村金融市場(chǎng)的推出機(jī)制才能夠?qū)⒉环限r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，影響農(nóng)村金融市場(chǎng)穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)推出農(nóng)村市場(chǎng)，當(dāng)然實(shí)施農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)推出機(jī)制需要經(jīng)過試點(diǎn)檢驗(yàn)才能夠?qū)嵤?

2.2規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融體系。農(nóng)村非金融組織體系的存在與農(nóng)村金融需求有著直接的關(guān)系，健全的非正規(guī)金融組織能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此對(duì)于非正規(guī)金融組織體系應(yīng)該要合理的引導(dǎo)，從而服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是要健全完善的非正規(guī)金融體系法律法規(guī)；二是合理引導(dǎo)非正規(guī)金融體系朝著規(guī)范化的方向發(fā)展；三是實(shí)施民營(yíng)金融準(zhǔn)入制度。

2.3優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境。首先國(guó)家要積極地制定有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持宏觀政策，為改善農(nóng)村金融環(huán)境制定相應(yīng)的法律法規(guī)，鼓勵(lì)農(nóng)村地區(qū)成立民營(yíng)金融組織；其次加強(qiáng)法制建設(shè)，完善信用評(píng)級(jí)制度。基于農(nóng)村信貸可抵押物價(jià)值的缺失，我國(guó)要積極為農(nóng)村構(gòu)建完善的信用體系，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)信貸用戶的信用等級(jí)給予其相應(yīng)的信貸金額。

2.4加大利用互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的支持力度。針對(duì)我國(guó)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的匱乏，我們可以依托互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融服務(wù)體系，以此為農(nóng)民提供高效、低成本的金融服務(wù)，從而解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的需求。

作者：王奧單位：長(zhǎng)春科技學(xué)院

金融經(jīng)濟(jì)論文:全球性和民族性與金融經(jīng)濟(jì)論文

一、“金融經(jīng)濟(jì)”的兩種基本含義

作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“金融經(jīng)濟(jì)”“金融經(jīng)濟(jì)”的第二個(gè)含義開始流行于21世紀(jì)初，是指金融經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展成為世界經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)因素，以致它不再只是一個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，而是開創(chuàng)了一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)時(shí)代，即以往的貨幣流通、信用活動(dòng)還從屬于實(shí)物經(jīng)濟(jì)，但現(xiàn)在已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)物經(jīng)濟(jì)從屬于金融經(jīng)濟(jì)，因而世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)代。德魯克教授(P?F?Drucker，1986)曾就世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)三大基本變化提出了著名的“德魯克第三命題”。該命題的基本觀點(diǎn)是:相對(duì)于商品和勞務(wù)貿(mào)易，資本轉(zhuǎn)移成了左右世界經(jīng)濟(jì)的原動(dòng)力，以資本轉(zhuǎn)移、兌換率、金融為特征的經(jīng)濟(jì)幾乎獨(dú)立于商品及勞務(wù)的實(shí)物經(jīng)濟(jì)，并發(fā)展成為世界經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)因素。同時(shí)，英國(guó)《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》(TheEconomist，Jan．9，1988)雜志也注意到了這一重大的結(jié)構(gòu)變化，在一篇題為“GetReadyforthePhoenix”的文章中指出，1970年開始出現(xiàn)的世界經(jīng)濟(jì)的較大變化在于，左右匯率的力量從商品貿(mào)易轉(zhuǎn)移到了貨幣流通。雖然這一變化最為明顯，但是最不為人們所理解，最重要的原因在于原有的處于支配地位的經(jīng)濟(jì)理論阻礙了人們?nèi)ミ@樣思考。

中國(guó)學(xué)者黃亞鈞等認(rèn)為:世界經(jīng)濟(jì)已迎來全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代，與實(shí)物經(jīng)濟(jì)相對(duì)的金融經(jīng)濟(jì)和知識(shí)經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)一起，構(gòu)成世紀(jì)之交全球經(jīng)濟(jì)的重要特征，以致用“全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代”描繪當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)更為恰當(dāng)、更加符合當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)的實(shí)際，而且它與“實(shí)物經(jīng)濟(jì)時(shí)代”相對(duì)應(yīng)，更加具有科學(xué)性。［5］這些學(xué)者都肯定了“金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代”的來臨。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)一些學(xué)者還探討了“金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代”的“史前史”。比如，李翀教授認(rèn)為:從商品交換和資金融通手段的角度出發(fā)，可將經(jīng)濟(jì)發(fā)展史劃分為實(shí)物經(jīng)濟(jì)、貨幣經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)三個(gè)階段;實(shí)物經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了一個(gè)漫長(zhǎng)的發(fā)展過程，至20世紀(jì)30年代結(jié)束;“貨幣經(jīng)濟(jì)時(shí)代”開始于20世紀(jì)30年代，結(jié)束于20世紀(jì)80年代;隨著20世紀(jì)80年代金融衍生工具交易變得十分普遍，標(biāo)志著“金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代”的開始。［6］而更早提出的一種觀點(diǎn)認(rèn)為:“商品經(jīng)濟(jì)”概念所要概括的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，乃是以市場(chǎng)力量來實(shí)現(xiàn)資源配置、完成商品交換的一個(gè)歷史階段，其實(shí)就是國(guó)際公認(rèn)的“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)”概念;從“交易方式革命”的角度來說，本該為之舉行“葬禮”的“商品經(jīng)濟(jì)”概念，用來界定“物物交換”又可獲得“新生”;整個(gè)“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)”的演化，可分為“商品經(jīng)濟(jì)”、“貨幣經(jīng)濟(jì)”、“信用經(jīng)濟(jì)”和“金融經(jīng)濟(jì)”四個(gè)階段，“金融經(jīng)濟(jì)”乃是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的較高階段。［7］無論“實(shí)物經(jīng)濟(jì)”、“貨幣經(jīng)濟(jì)”、“金融經(jīng)濟(jì)”的三階段論，還是“商品經(jīng)濟(jì)”、“貨幣經(jīng)濟(jì)”、“信用經(jīng)濟(jì)”、“金融經(jīng)濟(jì)”的四階段論，都表達(dá)了這樣一個(gè)理念:“金融經(jīng)濟(jì)”包含著以往的貨幣、信用等“金融元素”，但又因某些革命性變化而成長(zhǎng)為一個(gè)獨(dú)立的發(fā)展階段。那么，“金融經(jīng)濟(jì)”究竟是怎樣演化而來的?其演化如何展示著“全球性”與“民族性”的雙重特性?如何影響著世界經(jīng)濟(jì)和不同民族國(guó)家的經(jīng)濟(jì)?

二、“金融經(jīng)濟(jì)”的全球性與民族性

(一)“金融經(jīng)濟(jì)”的演化過程及其全球性“貨幣”、“信用”古已有之，并且東西方的商業(yè)資本、借貸資本都曾促成了很多富商。但是，近代以前的“貨幣”與“信用”，充其量只是一些“金融元素”，還不足于形成“金融經(jīng)濟(jì)”。隨著資本主義的興起，傳統(tǒng)的貨幣、信用活動(dòng)已經(jīng)難以支撐范圍越來越廣、規(guī)模越來越大的商品交換，金融領(lǐng)域的革命勢(shì)在必行。“金融革命”包括如下主要內(nèi)容:商業(yè)銀行的發(fā)展，信用工具的發(fā)展，清算制度的建立，中央銀行的建立，證券市場(chǎng)的形成，金融中心的形成等等。

一般認(rèn)為，1844年《英國(guó)特許銀行法》的頒布，是英國(guó)乃至全球現(xiàn)代銀行體系形成的標(biāo)志。但是，在此之前形成的“宗教革命”和“利率革命”或許具有更為重要的意義。近代“宗教革命”的后果之一是，人們對(duì)貸款利息的逐步認(rèn)可，從民間到政府的寬容態(tài)度使貸款供給不斷增加，也就使利率的下降成為可能。尼德蘭和安特衛(wèi)普的公共貸款利率從1500年的25%降至1550年的9%;英國(guó)的利率從1500年的10%降至1624年的8%，1714年之后降至5%;荷蘭在17世紀(jì)60年代還可以借到利率低于4%的貸款。“利率革命的意義不僅在于利率的降低，而且在于建立了利率由資金供求來決定的機(jī)制，打破了其他封建的或行政的束縛，是近代金融制度建立的關(guān)鍵一步”。［8］隨著銀行業(yè)的發(fā)展，歷史上曾經(jīng)出現(xiàn)過的匯票、支票等信用工具，重新得到了發(fā)展和完善，有的票據(jù)已經(jīng)可以轉(zhuǎn)讓，并且可以像貨幣一樣流通。在商業(yè)銀行和信用工具發(fā)展的基礎(chǔ)上，銀行清算制度以及中央銀行制度也逐步建立。與此同時(shí)，隨著股票、債券的發(fā)行及其流通性的不斷增強(qiáng)，證券市場(chǎng)日益形成。盡管“密西西比泡沫”、“南海泡沫”等事件曾令人們“談股色變”，但證券市場(chǎng)還是日益發(fā)展壯大起來，并且成為“金融經(jīng)濟(jì)”的最為引人注目的組成部分。商業(yè)銀行與信用工具的發(fā)展，清算制度與中央銀行的建立，證券市場(chǎng)的形成，以及銀行業(yè)和證券業(yè)“混業(yè)分業(yè)混業(yè)”的演化，都具有全球性影響。伴隨著世界貿(mào)易規(guī)模的擴(kuò)大和國(guó)際資本市場(chǎng)的成長(zhǎng)，倫敦、紐約等城市先后成為最重要的國(guó)際金融中心，英鎊、美元也先后成為最重要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。這樣，“金融全球化”得以形成，其具體表現(xiàn)包括:金融活動(dòng)“游戲規(guī)則”的全球一體化，市場(chǎng)參與者的全球一體化，金融工具的全球一體化，金融市場(chǎng)的全球一體化，交易幣種的多樣化，利率的趨同化，金融風(fēng)險(xiǎn)的全球化。

全球化時(shí)代的“金融經(jīng)濟(jì)”，不僅囊括了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中“貨幣經(jīng)濟(jì)”與“信用經(jīng)濟(jì)”的諸要素，而且隨著金融衍生工具的不斷增加，以及經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入，它發(fā)揮著前所未有的作用。一方面，“金融經(jīng)濟(jì)”使資源配置得以在全球范圍內(nèi)展開，從而成為世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力;另一方面，由于經(jīng)濟(jì)的虛擬性乃至泡沫性越來越突出，“金融經(jīng)濟(jì)”已經(jīng)成為全球金融危機(jī)的溫床。如果說，“金融經(jīng)濟(jì)”曾經(jīng)只是服從于“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”發(fā)展需要的一個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，那么，當(dāng)它成為日益獨(dú)立的“虛擬經(jīng)濟(jì)”以后，可以脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要而變得難以駕馭。這個(gè)“虛擬經(jīng)濟(jì)”可以促進(jìn)世界的繁榮，也可以導(dǎo)致世界的蕭條。

(二)“金融經(jīng)濟(jì)”的利益格局及其民族性“金融經(jīng)濟(jì)”的全球影響，似乎體現(xiàn)了“全球性”而抹平了“民族性”。但事實(shí)上，全球化的“金融經(jīng)濟(jì)”并非全人類的“大同世界”，并非各民族國(guó)家的“利益均沾”。相反，它使各民族國(guó)家成為金融資本的“利潤(rùn)奶牛”，并成為發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家之間新一輪“馬太效應(yīng)”的決定性因素。而最能展示現(xiàn)代金融力量的，莫過于國(guó)際金融中心和國(guó)際儲(chǔ)備貨幣;不同國(guó)家在其中的地位，體現(xiàn)了利益格局的“民族性”。

1.國(guó)際金融中心。國(guó)際金融中心作為跨國(guó)界和跨地區(qū)的金融資源配置中心，對(duì)區(qū)域和全球性金融資源具有集散和輻射作用，對(duì)金融產(chǎn)品的價(jià)格決定和金融創(chuàng)新具有引領(lǐng)作用。當(dāng)今世界上影響力居前的金融中心主要是:倫敦、紐約、東京、香港、新加坡、蘇黎世、法蘭克福、悉尼、芝加哥、日內(nèi)瓦。其中，紐約和倫敦始終是全球性多功能國(guó)際金融中心，它們主導(dǎo)著金融產(chǎn)品的定價(jià)權(quán)和話語(yǔ)權(quán)，并且從未停止過世界首要國(guó)際金融中心地位的爭(zhēng)奪。比如，2012年7月，銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)操縱丑聞轟動(dòng)全球，并且迅速演變成一場(chǎng)以英國(guó)央行和美聯(lián)儲(chǔ)為主角的對(duì)金融定價(jià)權(quán)、話語(yǔ)權(quán)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。畢竟，全球金融資產(chǎn)規(guī)模高達(dá)數(shù)百萬(wàn)億美元，每年的金融交易量超過1000萬(wàn)億美元。基準(zhǔn)利率哪怕一個(gè)基點(diǎn)(0.01%)的變化，就可導(dǎo)致數(shù)以千億美元計(jì)的損失或盈利。［10］英美可以爭(zhēng)奪對(duì)金融的定價(jià)權(quán)、話語(yǔ)權(quán)，其它國(guó)家尤其是發(fā)展中國(guó)家只能望洋興嘆了。

2.國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。從理論上說，黃金(并且是“脫去民族服裝”的金條、金塊)才能充當(dāng)世界貨幣。而在現(xiàn)實(shí)中，如果一個(gè)國(guó)家足夠強(qiáng)大，那么它所發(fā)行的紙幣也能作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，這樣的貨幣包括美元、英鎊、日元、歐元等，但只有英鎊、美元先后成為無以倫比的“世界貨幣”。尤其是，在布雷頓森林會(huì)議上，美元憑借美國(guó)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力占據(jù)了國(guó)際貨幣體系的霸主地位，美國(guó)金融業(yè)憑借“美元霸權(quán)”，形成了對(duì)全球金融乃至全球經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大控制力。何帆先生認(rèn)為，美國(guó)從美元霸權(quán)中所能得到的較大好處是“鑄幣稅”。保守地估計(jì)，外國(guó)人持有的美元至少占流通中美元總量的60%，美國(guó)每年借助美元霸權(quán)向全世界征收的鑄幣稅達(dá)到120億美元;同時(shí)，美國(guó)還可過度發(fā)行美元向全世界征收“通貨膨脹稅”，并且，由于美元的貶值，美國(guó)既可以減少其債務(wù)，又可以促進(jìn)其出口;此外，美元霸權(quán)使美國(guó)居民可得到更多的便利，更可使美國(guó)金融機(jī)構(gòu)獲得巨大的經(jīng)營(yíng)收益。［11］這樣的格局，使美國(guó)通過“全球性”的金融舞臺(tái)，維護(hù)了自身的巨額經(jīng)濟(jì)利益，也使其它民族國(guó)家或多或少成為美國(guó)的“利潤(rùn)奶牛”。

總之，“金融經(jīng)濟(jì)”越來越廣泛地影響著世界經(jīng)濟(jì)，也意味著它越來越深刻地影響著各國(guó)的民族經(jīng)濟(jì)。“金融經(jīng)濟(jì)”在為世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來更大活力的同時(shí)，也增加了具有金融資本優(yōu)勢(shì)的發(fā)達(dá)國(guó)家支配其它民族國(guó)家的話語(yǔ)權(quán);并且，由于實(shí)物經(jīng)濟(jì)與符號(hào)經(jīng)濟(jì)的日漸分離，“金融經(jīng)濟(jì)”還使當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)隱含了更大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至還需要欠發(fā)達(dá)的民族國(guó)家為發(fā)達(dá)的民族國(guó)家“埋單”。

作者：孫健靈單位：曲靖師范學(xué)院中國(guó)銅商文化研究院