引論：我們?yōu)槟砹?3篇如何實(shí)施金融監(jiān)管范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
新一屆金融監(jiān)管高層已經(jīng)陸續(xù)亮相，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三駕馬車”，加上以貨幣政策調(diào)控為主的央行構(gòu)建出中國(guó)未來(lái)金融監(jiān)管體制雛形。從過(guò)去的宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門，到現(xiàn)在轉(zhuǎn)軌為行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度的必然，進(jìn)一步推進(jìn)銀行、保險(xiǎn)、證券三大行業(yè)的市場(chǎng)化也成為“三駕馬車”的天然使命，可以說(shuō)體制的改革框架已基本完成，真正考驗(yàn)監(jiān)管能力和水平還僅僅只是開(kāi)始。
眾多金融專家在年初就認(rèn)定今年將是中國(guó)金融改革極其重要的一年，也關(guān)乎未來(lái)20年中國(guó)經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)能否持續(xù)。而金融改革又是風(fēng)險(xiǎn)很大的事業(yè)，稍有不慎就會(huì)影響經(jīng)濟(jì)全局。遠(yuǎn)的有金融壞賬和日元升值導(dǎo)致日本經(jīng)濟(jì)10多年一蹶不振，近的有東南亞金融危機(jī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)大退步。海內(nèi)外研究金融問(wèn)題的專家都坦陳中國(guó)的金融問(wèn)題不能絲毫掉以輕心，尤其是體制框架正在搭建之時(shí)。
正因如此，今年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款余額15.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22%，這種快速增長(zhǎng)立刻引起了中央銀行的高度重視，提出要適度放慢貸款速度，防止經(jīng)濟(jì)可能出現(xiàn)的過(guò)熱。海外要求人民幣升值的呼聲是另一個(gè)值得警惕的現(xiàn)象，一旦升值，中國(guó)出口將受到沉重打擊，就業(yè)壓力將會(huì)更趨嚴(yán)重，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，已經(jīng)有數(shù)百億計(jì)的美元熱錢流進(jìn)國(guó)內(nèi)等待人民幣升值進(jìn)行套利。
面臨的新情況，如上述兩例就可以感覺(jué)出金融運(yùn)行的如履薄冰。而解決起歷史問(wèn)題就更需要時(shí)間和大智慧，這些歷史遺留問(wèn)題是環(huán)環(huán)相扣，牽一發(fā)動(dòng)全身。在銀行、證券、保險(xiǎn)三大領(lǐng)域，巨額銀行不良資產(chǎn)、國(guó)有股減持和流通、保險(xiǎn)高息資金是各自難以解開(kāi)的頑疾。
就舉銀行巨額不良資產(chǎn)一例，周正毅事件似乎只是全國(guó)銀行不良資產(chǎn)的冰山一角。幾年前，四大國(guó)有商業(yè)銀行成立資產(chǎn)管理公司，剝離出1.4萬(wàn)億不良資產(chǎn)，國(guó)際幾大著名投資銀行也對(duì)此表現(xiàn)出濃厚興趣，但是準(zhǔn)備處置的資產(chǎn)始終找不出有效的定價(jià)方法，再加之缺乏足夠的透明度和規(guī)范性，不良資產(chǎn)處置推進(jìn)緩慢。與此同時(shí)，四大國(guó)有商業(yè)銀行又出現(xiàn)了新的巨額不良資產(chǎn)，討論各大商業(yè)銀行的壞帳比例有多高并沒(méi)有什么意義，是不是已經(jīng)形成技術(shù)上的破產(chǎn)也不值得討論，必須承認(rèn)的是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)的低運(yùn)行效率，也必須清醒地認(rèn)識(shí)到國(guó)有商業(yè)銀行只有進(jìn)行體制改革才可能走出困境。
不良貸款問(wèn)題不能久拖不決，日本在上世紀(jì)70至80年代曾創(chuàng)造出全球經(jīng)濟(jì)奇跡，后來(lái)的經(jīng)濟(jì)衰退持續(xù)至今，主要原因就是在高增長(zhǎng)期間沒(méi)有很好地解決金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)問(wèn)題，同時(shí)又由于幾次日元升值，造成競(jìng)爭(zhēng)力下降。時(shí)至而今，我們似乎又面臨同樣的問(wèn)題和選擇。
篇2
一、實(shí)施資金集中管理的必要性
地方國(guó)有綜合性投融資公司，是地方政府為發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)，便于融資和投資而建立的大型企業(yè)，主要投資于當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施、資源開(kāi)發(fā)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。該類公司，具有資金量大、行業(yè)跨度廣、專項(xiàng)資金多，投資增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。正因?yàn)榇耍度谫Y平臺(tái)公司實(shí)施資金集中管理非常必要。一是資金安全和監(jiān)管的需要。實(shí)施資金集中管理，有利于抓住根本，控制整體資金風(fēng)險(xiǎn)。二是合理配置資金和降低融資成本的需要。資金集中管理，將資金從富余的地方集中起來(lái)，避免有的子公司資金富裕，有的子公司對(duì)外貸款的現(xiàn)象。另外，資金集中后，總部增強(qiáng)了議價(jià)能力，可降低融資成本。三是集團(tuán)統(tǒng)一管理的需要。大型投融資集團(tuán)通常需要實(shí)施統(tǒng)一管理，資金集中管理，是核心和基礎(chǔ)。四是提高資金運(yùn)營(yíng)效率和項(xiàng)目管理效率的需要。投融資平臺(tái)公司從事大型基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè)，對(duì)于短期調(diào)集大量資金的能力要求很高。實(shí)施資金集中管理，可有效提高資金調(diào)度效率。
二、資金集中管理的困惑和難點(diǎn)
（一）政策困惑
主要是資金集中或調(diào)撥，不可避免會(huì)有資金在不同法人實(shí)體賬戶間發(fā)生沒(méi)有貿(mào)易背景支持的轉(zhuǎn)移，客觀上形成公司間的資金拆借。人民銀行《貸款通則》第六十一條規(guī)定：“企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借款或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。”現(xiàn)實(shí)的解決辦法是，成立內(nèi)部財(cái)務(wù)公司或者通過(guò)銀行辦理委托貸款。成立財(cái)務(wù)公司的門檻很高，在投融資平臺(tái)公司成長(zhǎng)期難以實(shí)現(xiàn)。對(duì)于委托貸款這一辦法，子公司從總部借款可以通過(guò)委托貸款解決，但子公司將資金集中到總賬戶，也是不同法人實(shí)體間的無(wú)貿(mào)易支持的資金流動(dòng)，是否需要辦理委托貸款手續(xù)，尚無(wú)政策規(guī)定予以明確。
（二）內(nèi)部管理困惑
對(duì)于綜合性的投融資平臺(tái)公司，在自營(yíng)投融資項(xiàng)目的同時(shí)，還承擔(dān)部分公益性的基礎(chǔ)項(xiàng)目，項(xiàng)目資金一般是專戶管理，這部分資金集中存在障礙；不同的投資項(xiàng)目，行業(yè)跨度也很大，包括基礎(chǔ)設(shè)施、能源、農(nóng)業(yè)、金融、科技等，經(jīng)營(yíng)模式各不相同，對(duì)資金管理的要求也不同；相當(dāng)一部分的控股公司，少數(shù)股東不愿項(xiàng)目公司資金被集團(tuán)集中，對(duì)資金集中管理心存疑慮。還有部分劃撥進(jìn)入的企業(yè)，還存在整合的困難。這些內(nèi)部管理中的困惑，常常成為綜合性投融資平臺(tái)公司難以下決心推行資金集中管理的因素。
三、選擇合適的資金集中管理模式
鑒于前述內(nèi)外環(huán)境困惑，資金集中管理的設(shè)計(jì)者面需要解決一個(gè)矛盾：既實(shí)現(xiàn)資金集中，同時(shí)還滿足子公司維護(hù)資金使用權(quán)利的訴求。根據(jù)這一要求，梳理出資金集中管理的設(shè)計(jì)思路：符合政策監(jiān)管的要求，避免資金直接在不同法人主體間借貸；資金實(shí)際集中，但不影響子公司核算以及財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)；子公司自有資金的存款利息收益權(quán)、資金支配權(quán)、所有權(quán)不變，歸屬于子公司；子公司在自身資金總額范圍以及預(yù)算范圍內(nèi)，可自由對(duì)外支付資金，不增加新的審批流程；資金池承辦銀行可涵蓋公司整體融資需求。
綜上考慮，建議選擇銀行聯(lián)動(dòng)資金池進(jìn)行資金集中管理。總部設(shè)置主賬戶，各子公司設(shè)置一般結(jié)算賬戶，資金池主賬戶與結(jié)算戶對(duì)接，形成聯(lián)動(dòng)關(guān)系。資金池系統(tǒng)于工作日定時(shí)自動(dòng)掃描成員單位結(jié)算賬戶，全額上劃至資金池主賬戶，結(jié)算賬戶對(duì)賬單仍按原余額顯示可用余額，成員單位核算方式不變。各成員單位結(jié)算賬戶在月度預(yù)算內(nèi)及上存資金余額內(nèi)的付款，可直接辦理，由子賬戶聯(lián)動(dòng)主賬戶對(duì)外支付。子公司上存資金，由銀行按協(xié)定存款利息為各公司計(jì)息，并劃轉(zhuǎn)至各公司賬戶。內(nèi)部借款，采取子公司向總部借款的單向模式，且通過(guò)銀行委托貸款程序辦理，解決資金拆借合法性問(wèn)題。資金池主賬戶申請(qǐng)一定法人賬戶透支額度，做為應(yīng)急資金的來(lái)源。
四、實(shí)施步驟
（一）調(diào)查摸底
調(diào)查子公司銀行賬戶，統(tǒng)計(jì)賬戶數(shù)量，資金分布情況。初步確定資金池承辦銀行。一般會(huì)有2-3家承辦銀行，因銀行資金池賬戶的排他性，導(dǎo)致非承辦銀行的賬戶逐步注銷，公司融資選擇的銀行范圍縮小。所以資金池承辦銀行必須具備較強(qiáng)的授信支持能力，能基本滿足公司全部融資需求。
（二）制定資金集中管理制度及實(shí)施方案
制定資金集中管理制度，明確資金集中管理的原則、實(shí)施范圍，總部和各公司的權(quán)利義務(wù)。確定資金集中管理形式，賬戶設(shè)置規(guī)則，資金歸集、對(duì)外支付的流程，內(nèi)部借款的辦理流程等。并制定實(shí)施方案，對(duì)選擇承辦銀行、資金管理系統(tǒng)軟件、資金集中和賬戶清理等工作明確時(shí)間節(jié)點(diǎn)和目標(biāo)要求。
（三）正式搭建資金池
根據(jù)資金集中管理制度，設(shè)置資金池主賬戶，子公司開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶，通過(guò)一系列協(xié)議，搭建資金池系統(tǒng)。各銀行資金池開(kāi)通銀企直連，與資金管理系統(tǒng)軟件對(duì)接，進(jìn)行資金歸集、支付和調(diào)撥測(cè)試。經(jīng)過(guò)反復(fù)測(cè)試后，正式運(yùn)作資金池系統(tǒng)。
（四）資金集中和賬戶清理
資金池系統(tǒng)運(yùn)行后，對(duì)所有非資金池賬戶（除各類政策性專戶、因?qū)ν馊谫Y必須保留的一些賬戶外），要進(jìn)行清理注銷，并把資金池外的資金集中到資金池內(nèi)，使資金池內(nèi)的資金集中度達(dá)到80%以上，以發(fā)揮資金池的規(guī)模效應(yīng)。
參考文獻(xiàn)：
篇3
1. 建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制是適應(yīng)金融全球化的必然選擇。對(duì)于什么是金融全球化，一般認(rèn)為，金融全球化是指世界各國(guó)或地區(qū)開(kāi)放金融市場(chǎng)、放松金融管制，資本在世界范圍內(nèi)自由流動(dòng)，最終形成世界金融市場(chǎng)一體化的趨勢(shì)。既然是放松金融管制，開(kāi)放金融市場(chǎng)，也就意味著要加快金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新產(chǎn)品會(huì)不斷涌現(xiàn)，這就勢(shì)必會(huì)加大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難度。傳統(tǒng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政、互無(wú)溝通的監(jiān)管體制也無(wú)法照顧金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜性，監(jiān)管者還要考慮如何在金融安全和金融效率之間達(dá)到最優(yōu)，在鼓勵(lì)創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)管之間保持平衡。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成大勢(shì)的今天，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制已是我們金融監(jiān)管中無(wú)法回避的問(wèn)題。
2. 建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制是監(jiān)管金融控股公司的必然進(jìn)路。金融控股公司作為金融自由化發(fā)展的高級(jí)形式，是一個(gè)跨行業(yè)、跨地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的綜合體。而控股公司各成員之間關(guān)系緊密、組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜，并且會(huì)帶來(lái)諸如系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、資本充足風(fēng)險(xiǎn)、傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)、利益沖突風(fēng)險(xiǎn)等諸多風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)。在此情勢(shì)下，如何更好的監(jiān)管金融控股公司，控制其帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)，保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定就至關(guān)重要。而在現(xiàn)在的監(jiān)管框架下，只有加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，建立一個(gè)真正的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，才能有效監(jiān)管金融控股公司，監(jiān)控其風(fēng)險(xiǎn)，防止給市場(chǎng)帶來(lái)沖擊和損害。
3. 建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制是金融監(jiān)管機(jī)制本土化的必然結(jié)果。盡管從全球來(lái)看，金融監(jiān)管體制的主流在于實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，由一個(gè)獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行總體監(jiān)督和控制，如美國(guó)在危機(jī)后將美聯(lián)儲(chǔ)打造成一個(gè)超級(jí)監(jiān)管者，英國(guó)為英國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局。但在我國(guó)，由《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法律確定的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的格局在短期內(nèi)無(wú)法改變。這并不是說(shuō)我國(guó)無(wú)法或沒(méi)有能力改變現(xiàn)有的監(jiān)管模式，而是因?yàn)橐粐?guó)的金融監(jiān)管模式是與該國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治、文化、政治等因素息息相關(guān)的，如果不顧本國(guó)的實(shí)際情況而盲目的進(jìn)行監(jiān)管改革，將會(huì)造成監(jiān)管資源的巨大浪費(fèi)，給我國(guó)的金融金融市場(chǎng)帶來(lái)難以撫平的毀滅性影響。而現(xiàn)實(shí)也是如此，我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)形成了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管格局，以及財(cái)政部、發(fā)改委等政府機(jī)構(gòu)，如何在如此之多的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)，并保證監(jiān)管政策的有效實(shí)施，就必須建立一個(gè)行之有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
二、 我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的現(xiàn)狀及其困境
1. 法律規(guī)定不完善。
（1）沒(méi)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的法律依據(jù)。盡管我國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)于2004年6月28日聯(lián)合簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱《備忘錄》），把“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”作為協(xié)調(diào)機(jī)制，并將其“制度化”。但因缺乏法律上的協(xié)調(diào)依據(jù)，實(shí)施效果不佳。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。《中國(guó)人民銀行法》第35條也有類似規(guī)定。而該法第9條規(guī)定，國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法有國(guó)務(wù)院規(guī)定。以上規(guī)定，貌似可以作為我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的法律依據(jù)，但仔細(xì)考量可以發(fā)現(xiàn)，這些規(guī)定僅僅是一種原則性的模糊敘述，并未給人們清晰地指出我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的法律依據(jù)究竟是哪些規(guī)定。而法律作為人們的行動(dòng)指南，如果不為人所知，就難以妄想讓人們遵守。相比之下，美聯(lián)儲(chǔ)成為美國(guó)金融監(jiān)管的超級(jí)監(jiān)管者，是通過(guò)1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》確立的，之后又通過(guò)《金融監(jiān)管改革——新基礎(chǔ)：重建金融監(jiān)管》、《華爾街金融監(jiān)管改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》等法案進(jìn)一步強(qiáng)化了美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職責(zé)。
（2）目前我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制現(xiàn)有的法律依據(jù)，都是基于監(jiān)管行業(yè)的不同及金融機(jī)構(gòu)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)制定的，如《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》，每一部法律都有一個(gè)專門的監(jiān)管部門與其對(duì)應(yīng)。在這種分業(yè)監(jiān)管狀態(tài)下，行業(yè)之間的聯(lián)系、協(xié)調(diào)考慮得較少，基本沒(méi)有促使不同行業(yè)法律和監(jiān)管一致及防止套利行為的規(guī)定。另外，由于不同行業(yè)具有不同的法律依據(jù)，導(dǎo)致不同行業(yè)如果開(kāi)展相同業(yè)務(wù)則會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管依據(jù)沖突及監(jiān)管套利問(wèn)題。由于分業(yè)監(jiān)管格局下有關(guān)監(jiān)管法律是在不同時(shí)期分別由不同的部門制定的，各個(gè)行業(yè)有不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身也有不同的監(jiān)管利益，這就導(dǎo)致同一業(yè)務(wù)在立法上的差異，使采取不同形式、由不同的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的相同業(yè)務(wù)，受到的監(jiān)管寬嚴(yán)程度并不相同。
篇4
我國(guó)的金融監(jiān)管主要由國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的監(jiān)事會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，并且中國(guó)人民銀行成立了金融穩(wěn)定局負(fù)責(zé)研究銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題，會(huì)同有關(guān)部門綜合研究金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃；評(píng)估金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，研究實(shí)施防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的政策措施；協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)處置中財(cái)政工具和貨幣工具的選擇；實(shí)施對(duì)運(yùn)用中央銀行最終支付手段機(jī)構(gòu)的復(fù)查，并參與有關(guān)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的清算或重組等工作；負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)；承辦涉及運(yùn)用中央銀行最終支付手段的金融企業(yè)重組方案的論證和審查工作；管理中國(guó)人民銀行與金融風(fēng)險(xiǎn)處置或金融重組有關(guān)的資產(chǎn)。如圖所示，我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)：
二、如何建立統(tǒng)一型金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)
1.確立新的金融監(jiān)管理念
金融監(jiān)管必須以市場(chǎng)法則為依據(jù)，以市場(chǎng)激勵(lì)的方式來(lái)確立市場(chǎng)秩序。因?yàn)橐粋€(gè)有效的金融體系確立是一個(gè)自然擴(kuò)展的過(guò)程，它是隨著一個(gè)國(guó)家要素稟賦結(jié)構(gòu)、法律環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資金需求的不斷變化而變化的。因此，如何強(qiáng)化市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制的功能是最好的金融監(jiān)管。金融監(jiān)管市場(chǎng)化的激勵(lì)方式，就得把金融監(jiān)管看作是更集中、更靈活、更有力度、更有效率、個(gè)人與企業(yè)負(fù)擔(dān)少的市場(chǎng)監(jiān)管。它的具體表現(xiàn)是：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確確定由市場(chǎng)失靈造成而需要解決的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，是重大市場(chǎng)還是潛在市場(chǎng)失靈，是重大市場(chǎng)失靈，就得分析市場(chǎng)失靈的類型，監(jiān)管的方式。二是要發(fā)展選擇性的方法替代傳統(tǒng)命令式的監(jiān)管辦法，依靠市場(chǎng)激勵(lì)，使用績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)。三是任何金融監(jiān)管規(guī)章推出，都得通過(guò)監(jiān)管的成本收益分析，并證明這種監(jiān)管方式是有效率的。四是任何監(jiān)管規(guī)章出臺(tái)都得考慮對(duì)當(dāng)事人的影響等。結(jié)構(gòu)模式變革是整個(gè)體制改革的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，是促進(jìn)其他各項(xiàng)改革的落腳點(diǎn)和著力點(diǎn)。
2.逐步健全和完善金融監(jiān)管法律，確定監(jiān)管制度調(diào)整和改革的時(shí)間表，并預(yù)留政策法律調(diào)整空間
金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各種經(jīng)營(yíng)管理行為必須有明確的法律規(guī)范，這是保證金融監(jiān)管嚴(yán)格按照法律規(guī)定和法規(guī)程序?qū)嵤沤^隨意性，保證客觀性和公正性的基本要求。但是，我國(guó)金融監(jiān)管的法律體系仍存在不少弊端，無(wú)法保證金融監(jiān)管合理、有效、規(guī)范地實(shí)施。首先是配套法規(guī)不完善，隨意性大，主觀性強(qiáng)，實(shí)施細(xì)則和其他規(guī)章制度不配套。其次是執(zhí)行監(jiān)管者缺乏監(jiān)督，既不能保證金融監(jiān)管的公正、合理，又無(wú)法衡量其工作的績(jī)效。再次是影響金融監(jiān)管的外部環(huán)境因素缺乏約束，使監(jiān)管的效用不盡如人意。
3.健全和完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制
金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行“依法退出”，即建立金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出制度，包括金融機(jī)構(gòu)間的購(gòu)并重組規(guī)則，金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉轉(zhuǎn)破產(chǎn)的法律通道，破產(chǎn)清算中對(duì)中小存款人的優(yōu)先清償原則，金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉過(guò)程中債權(quán)、債務(wù)人對(duì)債務(wù)的協(xié)商重組制度等內(nèi)容。明確處置金融風(fēng)險(xiǎn)的資金來(lái)源及運(yùn)用規(guī)則，對(duì)存款保險(xiǎn)基金、證券投資者風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和保險(xiǎn)保障基金等制度的建立、運(yùn)作、使用做出明確要求。通過(guò)對(duì)退出機(jī)構(gòu)中投資者利益的有限保護(hù)，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
4.借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，建立有我國(guó)特色的存款保險(xiǎn)制度
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的格局已經(jīng)形成，經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)日益加劇。因而，建立存款保險(xiǎn)制度的問(wèn)題被提到議事日程，且呼聲越來(lái)越高。但是，任何制度都不是完美無(wú)缺的，我們應(yīng)該一分為二地分析存款保險(xiǎn)制度，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)辦存款保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，建立一個(gè)符合我國(guó)實(shí)際的、較為完善的存款保險(xiǎn)體系。
三、結(jié)束語(yǔ)
我國(guó)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的改革正在不斷進(jìn)行，也取得了一定的進(jìn)步，為了我國(guó)金融監(jiān)管的健康發(fā)展，對(duì)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的改革和完善是必須的，筆者對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)進(jìn)行了系統(tǒng)的論述，希望可以為我國(guó)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的發(fā)展盡一份微薄之力。
參考文獻(xiàn):
[1]喬海曙:金融監(jiān)管體制改革：英國(guó)的實(shí)踐與評(píng)價(jià)[J].歐洲研究,2003,(3).
篇5
國(guó)際金融監(jiān)管理念新的演變趨勢(shì)
1 金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)力量
從國(guó)際范圍來(lái)看，在二十世紀(jì)八十年代以前，市場(chǎng)機(jī)制與政府監(jiān)管之間的關(guān)系實(shí)際上被理解成一種平行替代關(guān)系，金融監(jiān)管力量的強(qiáng)化也就意味著市場(chǎng)機(jī)制力量的弱化，從而形成金融監(jiān)管對(duì)金融市場(chǎng)壓制性特征。隨著全球市場(chǎng)化趨勢(shì)的發(fā)展，金融監(jiān)管不再是替代市場(chǎng)，而是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)微觀基礎(chǔ)的手段，金融監(jiān)管并不是在某些范圍內(nèi)取代市場(chǎng)機(jī)制，而是從特有的角度介入金融運(yùn)行，促進(jìn)金融體系穩(wěn)定高效的運(yùn)行。重視市場(chǎng)機(jī)制的理念在即將在全球金融界正式實(shí)施的巴塞爾新資本協(xié)議中得到了很好的體現(xiàn)，例如，新資本協(xié)議提供了可供金融機(jī)構(gòu)選擇的難度不同的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)，那些選擇難度更大的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的金融機(jī)構(gòu)，其所需配置的資本金要少，從而在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中更為主動(dòng)，這種監(jiān)管理念較之1988年巴塞爾協(xié)議所采用的單一的8%的資本充足率要求，顯然是更好地協(xié)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。另外，巴塞爾新資本協(xié)議不僅強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管約束，還補(bǔ)充強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的自我約束，以及通過(guò)信息披露引入市場(chǎng)約束，有效的信息披露是加強(qiáng)市場(chǎng)約束的必要條件。各國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局越來(lái)越強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)約束對(duì)保證金融體系安全的重要作用。美聯(lián)儲(chǔ)認(rèn)為：未來(lái)監(jiān)管者不得不更多的依靠市場(chǎng)紀(jì)律─—通過(guò)有效的公開(kāi)信息披露─—來(lái)更多地分擔(dān)監(jiān)管任，減少對(duì)政府監(jiān)管的需要。
2 金融監(jiān)管更鼓勵(lì)金融創(chuàng)新
對(duì)待金融創(chuàng)新，成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也經(jīng)歷了一個(gè)從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵(lì)的過(guò)程。實(shí)際上，在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下，不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開(kāi)行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的，但是，這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由，而應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)監(jiān)管方式的推動(dòng)力，因?yàn)檫@些來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，往往反映了市場(chǎng)的金融服務(wù)者的新需求，往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢(shì)。例如，通過(guò)繞過(guò)稅收法規(guī)等產(chǎn)生的金融創(chuàng)新，可能本身就反映了經(jīng)濟(jì)體系存在的一些問(wèn)題，稅收部門據(jù)此可以改進(jìn)稅收體系加強(qiáng)管理，這就是一個(gè)良性的互動(dòng)過(guò)程。為了促進(jìn)這一良性的金融創(chuàng)新互動(dòng)過(guò)程，保持一套清晰透明公開(kāi)的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵，減少金融創(chuàng)新過(guò)程中的人為干預(yù)和隨意性也最為重要，這樣才會(huì)給金融創(chuàng)新主體一個(gè)清晰的創(chuàng)新預(yù)期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。
3 金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)成本收益分析
金融監(jiān)管在過(guò)去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，往往只注重監(jiān)管的收益而忽視成本，使監(jiān)管決策建立在非科學(xué)的基礎(chǔ)上。金融監(jiān)管的成本包括直接成本——金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常運(yùn)行的行政成本和金融機(jī)構(gòu)為了滿足各種監(jiān)管要求所產(chǎn)生的成本；另外還包括間接成本——金融監(jiān)管對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)行帶來(lái)的效率的損失，如過(guò)度的管制抑制了競(jìng)爭(zhēng)，使優(yōu)勝劣汰的機(jī)制得不到實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致資源配置不合理而帶來(lái)的效率的損失。監(jiān)管的收益主要包括金融體系安全穩(wěn)定有效的運(yùn)行和維護(hù)投資者的利益，增強(qiáng)公眾的信心。科學(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對(duì)監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮，只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時(shí)，才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此，監(jiān)管并不是越嚴(yán)越好。英國(guó)的《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》要求金融服務(wù)局在推出任何監(jiān)管法規(guī)和指南時(shí)必須同時(shí)公布對(duì)它的成本收益分析，證明該項(xiàng)措施的收益大于成本。
我國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)和問(wèn)題
第一，在金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放形勢(shì)下，外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)如何來(lái)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)成為一個(gè)現(xiàn)實(shí)而緊迫的課題。眾所周知，在影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的眾多因素中，金融監(jiān)管體制是最為關(guān)鍵性的因素之一。從全球金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)看，不同國(guó)家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，往往也是金融監(jiān)管效率的競(jìng)爭(zhēng)。因此，如何提升我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力也同時(shí)是我國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)之一。
第二，外資銀行將在我國(guó)經(jīng)營(yíng)那些我國(guó)較少開(kāi)展的新型金融業(yè)務(wù)，如金融租賃、投資組合、保險(xiǎn)中介及金融衍生產(chǎn)品；國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出于市場(chǎng)壓力，也將加快金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制如何在監(jiān)管與創(chuàng)新之間進(jìn)行權(quán)衡是一個(gè)嶄新的課題。
第三，隨著我國(guó)金融服務(wù)領(lǐng)域不斷開(kāi)放，各類金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，速度和范圍，金融衍生產(chǎn)品的大量使用，也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。如何對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，保持我國(guó)金融的平穩(wěn)健康發(fā)展，是我國(guó)的金融監(jiān)管部門迫切需要解決的問(wèn)題。
完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的對(duì)策
篇6
一、美國(guó)次貸危機(jī)的成因及美國(guó)金融監(jiān)管改革
(一)美國(guó)次貸危機(jī)的成因。美國(guó)次貸危機(jī)是一場(chǎng)新型的金融危機(jī),2007年3月以來(lái),美國(guó)次級(jí)債危機(jī)上演了全球金融市場(chǎng)近十年最大一次“蝴蝶效應(yīng)”,全球主要金融市場(chǎng)為之震蕩。由此引起的全球金融危機(jī),通過(guò)各類金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)等渠道,迅速在全世界蔓延。在流動(dòng)性過(guò)剩的大背最下,美國(guó)金融機(jī)構(gòu)出于逐利目的,降低了住房貸款的借貸標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)重忽視了貸款人的第一還款來(lái)源,使許多收人不高、有不良信用記錄、缺乏還款能力的人也能申請(qǐng)到購(gòu)房貸款,即次級(jí)貸款。此類貸款不僅得以發(fā)放,且以金融創(chuàng)新的名義,成為證券化的基礎(chǔ),由投行、評(píng)級(jí)中介等機(jī)構(gòu)通過(guò)不斷包裝、分割,最終創(chuàng)造出適于投資的證券化的結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品。不斷證券化的衍生產(chǎn)品需要發(fā)放次級(jí)貸款作為基礎(chǔ),而次級(jí)貸款的發(fā)放反過(guò)來(lái)又刺激了證券化衍生產(chǎn)品的發(fā)展。由于金融市場(chǎng)上銷售的這類產(chǎn)品的金融杠桿率不斷被放大,越來(lái)越脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì),脫離經(jīng)濟(jì)基本面,脫離客戶資信,導(dǎo)致人們靠預(yù)期的資產(chǎn)價(jià)格來(lái)支撐金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。而一旦經(jīng)濟(jì)周期發(fā)生逆轉(zhuǎn),銀行信貸趨緊,利率上升,杠桿率降低,次級(jí)借款人開(kāi)始發(fā)生違約,一家或幾家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,在羊群效應(yīng)的作用下,整個(gè)金融體系的流動(dòng)性迅速反轉(zhuǎn),金融體系和各參與者的穩(wěn)健性被成倍地破壞,導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)重大問(wèn)題。次貸危機(jī)就此發(fā)生。美國(guó)住房次貸危機(jī)的發(fā)生,是同金融創(chuàng)新產(chǎn)品在房地產(chǎn)領(lǐng)域無(wú)節(jié)制開(kāi)發(fā)、缺乏有效金融監(jiān)管而畸形擴(kuò)張所密切聯(lián)系的。(二)美國(guó)金融監(jiān)管的改革。一直以來(lái),美國(guó)金融監(jiān)管體制是多頭監(jiān)管、監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管空白并存。首先,監(jiān)管部門為了獲取更多的監(jiān)管對(duì)象,存在放松監(jiān)管要求的動(dòng)機(jī)。就銀行業(yè)來(lái)說(shuō),當(dāng)前有多個(gè)部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)的監(jiān)管。美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)對(duì)聯(lián)邦注冊(cè)銀行和跨州銀行的監(jiān)管,受監(jiān)管的銀行必須是會(huì)員銀行。各州銀行監(jiān)管局監(jiān)管在州一級(jí)注冊(cè)的銀行。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司雖然不直接監(jiān)管銀行,但也有義務(wù)和權(quán)力對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行管理,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)控。其次,控制著龐大資金的對(duì)沖基金、私募股權(quán)投資基金等卻處于監(jiān)管的真空區(qū)。美國(guó)政府決定從金融監(jiān)管系統(tǒng)上徹底解決這一問(wèn)題。美國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng)亨利•保爾森于2008年3月推出了近80年來(lái)最廣泛的金融監(jiān)管改革計(jì)劃,提案名為“現(xiàn)代金融監(jiān)管系統(tǒng)藍(lán)圖”,并計(jì)劃進(jìn)行改革。正式實(shí)施該計(jì)劃尚需時(shí)日,但一旦實(shí)施必將對(duì)美國(guó)金融監(jiān)管和銀行業(yè)運(yùn)行產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。
二、對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管的啟示
隨著金融危機(jī)的蔓延,大力改革金融體系、再造全球金融穩(wěn)定框架的呼聲漸高,各國(guó)政府和國(guó)際組織已經(jīng)為此做了不少工作,提出了多種建議,并形成了一些共識(shí)。有效的金融監(jiān)管是防范金融風(fēng)險(xiǎn)最有力的外部約束力量,而危機(jī)的快速蔓延暴露出了部分發(fā)達(dá)國(guó)家在金融監(jiān)管理念、體制及國(guó)際合作等多方面的問(wèn)題。因此,美、英、德等國(guó)家都進(jìn)行了金融監(jiān)管體制的改革,提出了改革方案,以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的監(jiān)管。
(一)中國(guó)金融監(jiān)管環(huán)境的變化。與其他各國(guó)一樣,我國(guó)的金融監(jiān)管體制也面臨著各種問(wèn)題和挑戰(zhàn)。金融市場(chǎng)的各種新發(fā)展,比如金融自由化、金融創(chuàng)新和金融集團(tuán)的出現(xiàn)等,對(duì)于金融監(jiān)管體制提出了新的要求和挑戰(zhàn)。自從20世紀(jì)90年代西方發(fā)達(dá)國(guó)家陸續(xù)進(jìn)行金融改革以來(lái),世界范圍內(nèi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)日益明顯,大勢(shì)所趨,實(shí)現(xiàn)合法高效的混業(yè)經(jīng)營(yíng)也成為我國(guó)金融體制改革的最終目標(biāo)和歷史的必然。我國(guó)現(xiàn)行分業(yè)的監(jiān)管體制自身欠完善,導(dǎo)致監(jiān)管的整體有效性下降。現(xiàn)行金融監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新,盡管分業(yè)經(jīng)營(yíng)在一定的歷史條件下,有利于監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,有利于金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化發(fā)展,但它更多地體現(xiàn)了政策因素的人為干預(yù),有違于金融自由化的原則,如何及時(shí)調(diào)整它們以往分業(yè)監(jiān)管的發(fā)展戰(zhàn)略,采用功能型監(jiān)管理念,建立統(tǒng)一的監(jiān)管模式成為學(xué)術(shù)界重點(diǎn)研究的問(wèn)題之一。(二)美國(guó)金融監(jiān)管改革對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管的啟示。金融監(jiān)管最重要的目標(biāo)是保證金融因素在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中保持良好、穩(wěn)定、持續(xù)的促進(jìn)作用和最優(yōu)化實(shí)現(xiàn)資源的跨地域和時(shí)間配置。面對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng),需要解決如何使之存在的合理性同我國(guó)現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系現(xiàn)狀有序地結(jié)合起來(lái),如何使因“眾口難調(diào)”而暴露出來(lái)的“監(jiān)管真空”和多重重復(fù)監(jiān)管問(wèn)題得到有效地解決,在監(jiān)管太嚴(yán)會(huì)抑制金融創(chuàng)新而缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和監(jiān)管不力導(dǎo)致整個(gè)金融系統(tǒng)甚至國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)蔓延之間如何尋找一個(gè)最佳平衡點(diǎn)。金融全球化也是金融風(fēng)險(xiǎn)的全球化,國(guó)際金融市場(chǎng)的持續(xù)波動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的預(yù)期,增加國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)對(duì)跨境資本流動(dòng)的監(jiān)管,穩(wěn)步有序地推進(jìn)金融開(kāi)放。為了防范和化解國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn),必須加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作。金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)與合作的機(jī)制主要包括信息交換、政策的相互融合、危機(jī)管理、確定合作的中介目標(biāo)以及聯(lián)合行動(dòng)。
三、總結(jié)
反思此次美國(guó)金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),以及我們國(guó)家實(shí)際上金融創(chuàng)新不足的現(xiàn)實(shí)情況,盡管從目前來(lái)看,我國(guó)金融體系受到的影響相對(duì)較小,但是這并不能說(shuō)明我國(guó)的金融監(jiān)管體系多么有效,而恰恰是由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力不足,無(wú)法更加深入地參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),從而僥幸躲過(guò)一劫。然而當(dāng)前我國(guó)多家大型國(guó)有公司陸續(xù)披露:原本出于套期保值目的而進(jìn)行的金融衍生產(chǎn)品投資出現(xiàn)重大失誤,從而導(dǎo)致巨額虧損的慘痛事實(shí),則再一次說(shuō)明了我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后,金融創(chuàng)新不足所付出的沉重代價(jià)。因此,在我國(guó)金融體系改革和發(fā)展的進(jìn)程中,我們決不能因噎廢食,只有繼續(xù)深化改革,穩(wěn)步推動(dòng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展,不斷提高我國(guó)金融市場(chǎng)的廣度和深度,從而為我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期可持續(xù)增長(zhǎng),更好地融人全球經(jīng)濟(jì)奠定基礎(chǔ)。
作者單位:南京審計(jì)學(xué)院金融學(xué)院
篇7
一、金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析
20世紀(jì)80年代，不少國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)放松管制，開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，1997—1998年亞洲金融危機(jī)中凸現(xiàn)出的投機(jī)破壞性問(wèn)題，以及去年的全球金融危機(jī)促使我們不得不認(rèn)真思考金融危機(jī)與金融監(jiān)管的問(wèn)題。時(shí)至今日，世界經(jīng)濟(jì)仍未好轉(zhuǎn)。因此，如何構(gòu)建一個(gè)有效的金融監(jiān)管模式便成為當(dāng)務(wù)之急。
我國(guó)的金融體制改革起步晚起點(diǎn)低，與國(guó)際上的一些老牌商行相比，無(wú)論在經(jīng)營(yíng)觀念還是經(jīng)營(yíng)方法上都存在著很大差距。
1.從國(guó)內(nèi)金觸來(lái)看
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)總量有限，與金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增長(zhǎng)欲望無(wú)度，形成了尖銳矛盾，致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比下降，信貸風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增大；另外，金融機(jī)構(gòu)為維護(hù)其市場(chǎng)形象與公眾信譽(yù)，不得不降低成本控制預(yù)期，用超負(fù)荷的成本費(fèi)用掩蓋長(zhǎng)期積累起來(lái)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
2.從全球金融來(lái)看
1999年了《新資本充足率框架》要求對(duì)銀行監(jiān)管方式與技術(shù)等方面進(jìn)行重大改革，監(jiān)管者不但要對(duì)技術(shù)創(chuàng)新、新金融工具的產(chǎn)生及全球性金融風(fēng)暴做出快速的反應(yīng)，而且要在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面與國(guó)內(nèi)外的有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局密切協(xié)調(diào)與合作。
二、目前我國(guó)金融監(jiān)管暴露出的問(wèn)題
我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制于1998年確立，監(jiān)管制度的形成時(shí)間較短，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。
1.相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全
目前，法律上尚未為我國(guó)三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)同監(jiān)管創(chuàng)造條件。盡管人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)已同意成立并召開(kāi)金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，但沒(méi)有形成制度，每一監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任不明確。
2.金融監(jiān)管存在真空
在目前的分業(yè)監(jiān)管格局下，人民銀行有自上而下系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)組織，而證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)是從人民銀行分離出來(lái)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只設(shè)到省級(jí)，對(duì)省以下的證券營(yíng)業(yè)部和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏有力的監(jiān)管，而人民銀行又無(wú)權(quán)或無(wú)法行使監(jiān)管。
3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要
目前，我國(guó)金融監(jiān)管是事后監(jiān)管，缺乏主動(dòng)性和超前意識(shí)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管還是停留在收?qǐng)?bào)表、看數(shù)據(jù)、寫分析上，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式少，電子化程度較低，沒(méi)有一套完整的程序和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。此外，金融監(jiān)管長(zhǎng)期以來(lái)倚重于行政手段。三、構(gòu)建有中國(guó)特色的金融監(jiān)管模式
構(gòu)建中國(guó)特色的金融監(jiān)管模式，是指通過(guò)中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管和引導(dǎo)，使中國(guó)的金融業(yè)能夠蓬勃快速穩(wěn)健的發(fā)展，能夠跟上并引導(dǎo)世界金融業(yè)的發(fā)展方向和趨勢(shì)，能夠很好地應(yīng)對(duì)世界性的金融危機(jī)，并且在世界金融危機(jī)面前顯示它的優(yōu)越性。
1.微觀分析
(1)嚴(yán)肅監(jiān)管制度，嚴(yán)格遵循監(jiān)管原則，同時(shí)要實(shí)施好的方法
嚴(yán)格執(zhí)行《巴塞爾協(xié)議》，即關(guān)于“有效銀行監(jiān)管的核心原則”。
(2)嚴(yán)格貫徹《巴塞爾協(xié)議》的要求，做好中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的最低資本金充足率要求
做好對(duì)商行資本充足率的要求是商行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的重要準(zhǔn)備和保障。另外對(duì)危機(jī)銀行要做好最后的處理：貸款挽救，擔(dān)保，并購(gòu)，設(shè)立過(guò)度銀行和建立存款保險(xiǎn)制度等。
(3)做好金融尋租的遏制對(duì)策
尋租活動(dòng)是社會(huì)財(cái)富的非理性化再分配，必然導(dǎo)致效率的低下和社會(huì)資源的浪費(fèi)，完善的金融法制體系是有效遏制監(jiān)管尋租行為的必要條件。
①制定《金融監(jiān)管法》，明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管原則、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管手段、監(jiān)管程序，以及監(jiān)管人員應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，以此規(guī)范監(jiān)管人員的行為。
②開(kāi)展金融監(jiān)管績(jī)效審計(jì)，從審計(jì)監(jiān)督的角度對(duì)金融監(jiān)管部門實(shí)施再監(jiān)督，以完善金融監(jiān)管體制、規(guī)范監(jiān)管主體行為。
③監(jiān)管體制創(chuàng)新是有效防范和抑制監(jiān)管尋租的方法。
2.宏觀分析
(1)加強(qiáng)央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的合作機(jī)制與信息共享機(jī)制，防范被監(jiān)管者逃避監(jiān)管行為
建立規(guī)范的央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，進(jìn)行有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，防范金融機(jī)構(gòu)通過(guò)在不同業(yè)務(wù)類別間轉(zhuǎn)移資金來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、或人為提高或降低盈利等達(dá)到逃稅、內(nèi)部交易等行為。
(2)完善主監(jiān)管者制度
當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，要保證某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)有適當(dāng)?shù)臋?quán)力、責(zé)任對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，減少有利益則相互爭(zhēng)奪、對(duì)責(zé)任則相互推諉現(xiàn)象。
(3)加強(qiáng)與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高監(jiān)管能力
外資金融機(jī)構(gòu)已成為中國(guó)金融體系的重要組成部分，且其母國(guó)多數(shù)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，必須加強(qiáng)與其母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，并在合作、實(shí)踐中提高能力，最終順應(yīng)潮流，過(guò)渡到適應(yīng)中國(guó)國(guó)情的特色一體化監(jiān)管。
作為我國(guó)金融工作重中之重的金融監(jiān)管，盡管正在逐步得到加強(qiáng)，但仍然比較薄弱，監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管組織、監(jiān)管手段和方式、監(jiān)管人員數(shù)量和素質(zhì)還不適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展。美國(guó)的金融危機(jī)給了我們一次充分反思的機(jī)會(huì)，在以后的改革過(guò)程中，我們必須從健全監(jiān)管法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管制度、改進(jìn)監(jiān)管方式、強(qiáng)化監(jiān)管手段、完善監(jiān)管體制等方面，全面提高金融監(jiān)管水平。
參考文獻(xiàn)：
篇8
在這一輪金融危機(jī)產(chǎn)生以前，西方主要國(guó)家的金融監(jiān)管理念過(guò)于注重微觀審慎監(jiān)管，而對(duì)宏觀審慎監(jiān)管重視不夠。過(guò)于注重微觀審慎監(jiān)管的直接后果就是不能有效應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的新變化，不能有效應(yīng)對(duì)不同市場(chǎng)、不同機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)蔓延。隨著此輪全球金融危機(jī)進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，美國(guó)、歐盟和英國(guó)的改革方案不約而同地提出，設(shè)立獨(dú)立的宏觀審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者增強(qiáng)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的宏觀審慎監(jiān)管職能，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
（二）金融監(jiān)管從順周期監(jiān)管向反周期監(jiān)管轉(zhuǎn)移
國(guó)際社會(huì)認(rèn)為，金融監(jiān)管的順周期性使得金融監(jiān)管難以及時(shí)采取有效措施預(yù)警和防范金融危機(jī)的發(fā)生和擴(kuò)散，而缺乏反周期緩沖措施則放大了危機(jī)的破壞作用。因此，開(kāi)展逆周期監(jiān)管，平滑順周期效應(yīng)造成的市場(chǎng)波動(dòng)，成為新一輪金融監(jiān)管改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。從關(guān)注資本制度的順周期特征，到逐步引入反周期機(jī)制和相應(yīng)的工具，完善反周期監(jiān)管措施以提高應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)的能力成為未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。自全球性金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，巴塞爾委員會(huì)先后發(fā)表了三個(gè)重要的監(jiān)管指南，都與調(diào)整金融監(jiān)管從順周期監(jiān)管向反周期監(jiān)管轉(zhuǎn)移有關(guān)。
（三）擴(kuò)大監(jiān)管范圍，減少監(jiān)管豁免，強(qiáng)調(diào)全員監(jiān)管
為降低監(jiān)管豁免對(duì)金融危機(jī)的深度和規(guī)模的影響，各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已就加強(qiáng)金融監(jiān)管、擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍達(dá)成了共識(shí)。美國(guó)政府認(rèn)為，所有可能給金融系統(tǒng)帶來(lái)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)都必須受到嚴(yán)格監(jiān)管。因此，應(yīng)將監(jiān)管范圍擴(kuò)大到所有可能對(duì)金融穩(wěn)定造成威脅的企業(yè)，除銀行控股公司外，基金公司、保險(xiǎn)公司等也將被納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍。而歐盟則認(rèn)為，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的銀行體系脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的自我膨脹，應(yīng)對(duì)此次金融危機(jī)承擔(dān)主要責(zé)任，必須強(qiáng)化對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
（四）改革國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作成為共識(shí)
從國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革來(lái)看，在2009年4月舉行的G20倫敦峰會(huì)上，與會(huì)成員國(guó)達(dá)成一致意見(jiàn)，同意將金融穩(wěn)定論壇擴(kuò)展為金融穩(wěn)定委員會(huì)，并賦予后者更強(qiáng)的制度基礎(chǔ)以及促進(jìn)金融穩(wěn)定的更寬泛職能。同時(shí)國(guó)際國(guó)幣基金組織也進(jìn)行了一系列改革，一個(gè)以G20為重要平臺(tái)，以金融穩(wěn)定委員會(huì)和國(guó)際貨幣基金組織為主要支柱，以國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織、巴塞爾委員會(huì)、八國(guó)集團(tuán)等為主要輔助的國(guó)際監(jiān)管合作體系正在逐步形成。而在加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作方面，危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作的呼聲高漲。歐盟和美國(guó)的改革方案都將金融監(jiān)管國(guó)際合作作為一個(gè)重要議題加以強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管的密切協(xié)作成為各國(guó)的共識(shí)。
二、當(dāng)前中國(guó)金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)融入全球化程度的加深，中國(guó)的金融監(jiān)管也慢慢和國(guó)際接軌。在此輪國(guó)際金融危機(jī)中，中國(guó)經(jīng)濟(jì)受到的主要沖擊在于外需下滑帶來(lái)的出口需求下降，金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)受到的沖擊相對(duì)較小。但是這并不能說(shuō)明我們的金融監(jiān)管沒(méi)有問(wèn)題，相反，為了履行中國(guó)加入WTO時(shí)的承諾，中國(guó)金融市場(chǎng)也需要逐步對(duì)外開(kāi)放。在這種背景下，審視我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題，顯得尤為重要。
當(dāng)前中國(guó)金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題有一下幾個(gè)方面。
（一）宏觀金融監(jiān)管框架不完善
雖然我國(guó)金融監(jiān)管的基本架構(gòu)已經(jīng)形成，但面對(duì)日新月異的金融環(huán)境，特別是全球金融危機(jī)以來(lái)，各國(guó)調(diào)整自己的金融監(jiān)管體系，何其相比，當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管框架顯得不夠完善。首先是宏觀金融監(jiān)管執(zhí)行者的定位問(wèn)題。央行的目標(biāo)定位在《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》中的規(guī)定是：央行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。但對(duì)于銀行、證券和保險(xiǎn)的監(jiān)督又分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)承擔(dān)，這種目標(biāo)與手段不平衡的現(xiàn)象不利于宏觀監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。其次是宏觀金融監(jiān)管在跨行業(yè)維度上的問(wèn)題。這主要在于一些大型金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)又有很多金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)同質(zhì)化，金融監(jiān)管體系的變革跟不上金融市場(chǎng)的變化，導(dǎo)致容易產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。三是宏觀金融監(jiān)管在跨時(shí)間維度上的問(wèn)題。主要是我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性資本要求缺乏動(dòng)態(tài)性監(jiān)管和逆周期性監(jiān)管。
（二）金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全
我國(guó)與金融監(jiān)管有關(guān)的法律法規(guī)主要有《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律及一些與金融監(jiān)管有關(guān)的部門規(guī)章制度。我國(guó)沒(méi)有專門的金融監(jiān)管法，如果將這些零散分布的作為金融監(jiān)管依據(jù)的法律法規(guī)統(tǒng)稱為我國(guó)的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系的話，這個(gè)體系也具有巨大的缺陷。首先是法律法規(guī)覆蓋面不夠廣泛，如私募基金和產(chǎn)業(yè)基金，就沒(méi)有有關(guān)的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。其次一些法律法規(guī)條文過(guò)于籠統(tǒng)，缺乏具體的實(shí)施細(xì)則，操作起來(lái)難度較大。另外，金融立法滯后，金融立法沒(méi)有能夠很好地結(jié)合金融市場(chǎng)的發(fā)展，立法缺乏前瞻性。總之，我國(guó)有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)還有待完善。
（三）金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)差距較大，協(xié)調(diào)性不夠
在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)一體化加速，各國(guó)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密的情況下，金融的國(guó)際化趨勢(shì)尤其明顯。金融的國(guó)際化要求金融監(jiān)管的國(guó)際化。為使金融監(jiān)管更具公平性，讓監(jiān)管者和被監(jiān)管者具有同樣的約束，以巴塞爾委員會(huì)為代表的一些權(quán)威國(guó)際組織公布了一系列金融監(jiān)管的指導(dǎo)性文件，這些指導(dǎo)性文件都是被大多數(shù)國(guó)家所接受的。但是，我國(guó)由于金融業(yè)發(fā)展起步較晚，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制遺留的問(wèn)題也較多，使得我國(guó)現(xiàn)在的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)一些發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管部門所不能容忍的問(wèn)題放寬了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。隨著我國(guó)加入WTO時(shí)承諾的金融市場(chǎng)逐步開(kāi)放時(shí)間的臨近，提高我國(guó)金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，爭(zhēng)取早日和國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，增強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管的協(xié)調(diào)性勢(shì)在必行。
三、提升中國(guó)金融監(jiān)管水平的對(duì)策建議
隨著國(guó)際金融危機(jī)進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代，世界各國(guó)針對(duì)在這次危機(jī)中發(fā)現(xiàn)的一系列問(wèn)題，提出了各自的應(yīng)對(duì)辦法，形成了一系列關(guān)于金融監(jiān)管的最新成果。針對(duì)我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手加以解決。
（一）完善宏觀金融監(jiān)管框架體系
危機(jī)后各國(guó)進(jìn)行的金融監(jiān)管改革的核心思想均是加強(qiáng)宏觀監(jiān)管的審慎性，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定也是我國(guó)金融監(jiān)管改革的重要目標(biāo)，因此完善宏觀金融監(jiān)管框架對(duì)我國(guó)具有重要意義。首先，重新明確央行在金融監(jiān)管中的定位，擴(kuò)大央行權(quán)限，以監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管央行已經(jīng)依法具有維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，但到目前為止，我國(guó)仍缺少一個(gè)監(jiān)測(cè)并防范宏觀金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的專門機(jī)構(gòu)。可以借鑒美國(guó)擴(kuò)大美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)限的做法，擴(kuò)大央行權(quán)限，賦予央行識(shí)別、監(jiān)控、預(yù)警整個(gè)金融體系風(fēng)險(xiǎn)的職能。其次，強(qiáng)化逆周期金融監(jiān)管和動(dòng)態(tài)性金融監(jiān)管。2010年1月13日，銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》，這是強(qiáng)化逆周期金融監(jiān)管的一個(gè)很好的嘗試。而為了強(qiáng)化動(dòng)態(tài)性金融監(jiān)管，我國(guó)可逐步全面采取動(dòng)態(tài)撥備的制度。
（二）完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系
強(qiáng)有力的監(jiān)管體制必須依靠完善的法律體系，《巴塞爾核心原則》明確指出，適當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管法律框架是必要的，法律法規(guī)體系是公共金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要內(nèi)容。首先，要建立健全金融監(jiān)管法律框架體系。針對(duì)缺乏監(jiān)管的監(jiān)管對(duì)象出臺(tái)專門的法律法規(guī)，建立存款保險(xiǎn)制度，將現(xiàn)行金融監(jiān)管的法律法規(guī)進(jìn)行整合，形成金融監(jiān)管法律框架體系。其次，要加快制訂有關(guān)法律的具體實(shí)施細(xì)則。根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展情況，不斷完善相關(guān)法律法規(guī)的實(shí)施細(xì)則。只有實(shí)施細(xì)則明確了，金融監(jiān)管才能落到實(shí)處。同時(shí)，在建立健全金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系時(shí)，必須提高我國(guó)金融立法的前瞻性和適用性。
（三）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作
我國(guó)金融監(jiān)管的監(jiān)管主體多，并且金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性較差，這會(huì)在金融監(jiān)管的工作中形成監(jiān)管真空，必須完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。首先，健全“一行三會(huì)”聯(lián)席會(huì)議和磋商機(jī)制，進(jìn)行漸進(jìn)式的金融監(jiān)管改革。我國(guó)目前應(yīng)將重點(diǎn)放在如何加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作上，而不是重新建立一個(gè)“大一統(tǒng)”的金融監(jiān)管主體。其次，擴(kuò)大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的主體。借鑒西方國(guó)家建立有效金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)可以成立一個(gè)體制健全的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)組織。該組織除包括“一行三會(huì)”外，還應(yīng)包括行業(yè)自律組織。同時(shí)，我們還必須提高我國(guó)金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，和國(guó)際接軌，努力按國(guó)際金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求自己，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作。
參考文獻(xiàn)
[1]弗雷德里克.S.米什金.貨幣金融學(xué)（第七版）[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2006：228-261.
篇9
國(guó)際金融監(jiān)管理念新的演變趨勢(shì)
1 金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)力量
從國(guó)際范圍來(lái)看，在二十世紀(jì)八十年代以前，市場(chǎng)機(jī)制與政府監(jiān)管之間的關(guān)系實(shí)際上被理解成一種平行替代關(guān)系，金融監(jiān)管力量的強(qiáng)化也就意味著市場(chǎng)機(jī)制力量的弱化，從而形成金融監(jiān)管對(duì)金融市場(chǎng)壓制性特征。隨著全球市場(chǎng)化趨勢(shì)的發(fā)展，金融監(jiān)管不再是替代市場(chǎng)，而是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)微觀基礎(chǔ)的手段，金融監(jiān)管并不是在某些范圍內(nèi)取代市場(chǎng)機(jī)制，而是從特有的角度介入金融運(yùn)行，促進(jìn)金融體系穩(wěn)定高效的運(yùn)行。重視市場(chǎng)機(jī)制的理念在即將在全球金融界正式實(shí)施的巴塞爾新資本協(xié)議中得到了很好的體現(xiàn)，例如，新資本協(xié)議提供了可供金融機(jī)構(gòu)選擇的難度不同的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)，那些選擇難度更大的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的金融機(jī)構(gòu)，其所需配置的資本金要少，從而在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中更為主動(dòng)，這種監(jiān)管理念較之1988年巴塞爾協(xié)議所采用的單一的8%的資本充足率要求，顯然是更好地協(xié)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。另外，巴塞爾新資本協(xié)議不僅強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管約束，還補(bǔ)充強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的自我約束，以及通過(guò)信息披露引入市場(chǎng)約束，有效的信息披露是加強(qiáng)市場(chǎng)約束的必要條件。各國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局越來(lái)越強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)約束對(duì)保證金融體系安全的重要作用。美聯(lián)儲(chǔ)認(rèn)為：未來(lái)監(jiān)管者不得不更多的依靠市場(chǎng)紀(jì)律─—通過(guò)有效的公開(kāi)信息披露─—來(lái)更多地分擔(dān)監(jiān)管任，減少對(duì)政府監(jiān)管的需要。
2 金融監(jiān)管更鼓勵(lì)金融創(chuàng)新
對(duì)待金融創(chuàng)新，成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也經(jīng)歷了一個(gè)從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵(lì)的過(guò)程。實(shí)際上，在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下，不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開(kāi)行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的，但是，這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由，而應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)監(jiān)管方式的推動(dòng)力，因?yàn)檫@些來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，往往反映了市場(chǎng)的金融服務(wù)者的新需求，往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢(shì)。例如，通過(guò)繞過(guò)稅收法規(guī)等產(chǎn)生的金融創(chuàng)新，可能本身就反映了經(jīng)濟(jì)體系存在的一些問(wèn)題，稅收部門據(jù)此可以改進(jìn)稅收體系加強(qiáng)管理，這就是一個(gè)良性的互動(dòng)過(guò)程。為了促進(jìn)這一良性的金融創(chuàng)新互動(dòng)過(guò)程，保持一套清晰透明公開(kāi)的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵，減少金融創(chuàng)新過(guò)程中的人為干預(yù)和隨意性也最為重要，這樣才會(huì)給金融創(chuàng)新主體一個(gè)清晰的創(chuàng)新預(yù)期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。
3 金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)成本收益分析
金融監(jiān)管在過(guò)去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，往往只注重監(jiān)管的收益而忽視成本，使監(jiān)管決策建立在非科學(xué)的基礎(chǔ)上。金融監(jiān)管的成本包括直接成本——金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常運(yùn)行的行政成本和金融機(jī)構(gòu)為了滿足各種監(jiān)管要求所產(chǎn)生的成本；另外還包括間接成本——金融監(jiān)管對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)行帶來(lái)的效率的損失，如過(guò)度的管制抑制了競(jìng)爭(zhēng)，使優(yōu)勝劣汰的機(jī)制得不到實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致資源配置不合理而帶來(lái)的效率的損失。監(jiān)管的收益主要包括金融體系安全穩(wěn)定有效的運(yùn)行和維護(hù)投資者的利益，增強(qiáng)公眾的信心。科學(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對(duì)監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮，只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時(shí)，才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此，監(jiān)管并不是越嚴(yán)越好。英國(guó)的《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》要求金融服務(wù)局在推出任何監(jiān)管法規(guī)和指南時(shí)必須同時(shí)公布對(duì)它的成本收益分析，證明該項(xiàng)措施的收益大于成本。
我國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)和問(wèn)題
第一，在金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放形勢(shì)下，外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)如何來(lái)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)成為一個(gè)現(xiàn)實(shí)而緊迫的課題。眾所周知，在影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的眾多因素中，金融監(jiān)管體制是最為關(guān)鍵性的因素之一。從全球金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)看，不同國(guó)家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，往往也是金融監(jiān)管效率的競(jìng)爭(zhēng)。因此，如何提升我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力也同時(shí)是我國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)之一。
第二，外資銀行將在我國(guó)經(jīng)營(yíng)那些我國(guó)較少開(kāi)展的新型金融業(yè)務(wù)，如金融租賃、投資組合、保險(xiǎn)中介及金融衍生產(chǎn)品；國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出于市場(chǎng)壓力，也將加快金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制如何在監(jiān)管與創(chuàng)新之間進(jìn)行權(quán)衡是一個(gè)嶄新的課題。
第三，隨著我國(guó)金融服務(wù)領(lǐng)域不斷開(kāi)放，各類金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，速度和范圍，金融衍生產(chǎn)品的大量使用，也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。如何對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，保持我國(guó)金融的平穩(wěn)健康發(fā)展，是我國(guó)的金融監(jiān)管部門迫切需要解決的問(wèn)題。
完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的對(duì)策
第一，在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場(chǎng)機(jī)制的理念。如何確保市場(chǎng)機(jī)制得到有效運(yùn)行，除了法律和制度上的要求外，在這里強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：首先，制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致和協(xié)調(diào)。僅僅根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)，而不考慮金融機(jī)構(gòu)的利益和發(fā)展的監(jiān)管，必然迫使商業(yè)銀行為付出巨大的監(jiān)管服從成本，散失開(kāi)拓新市場(chǎng)的贏利機(jī)會(huì)，而且往往會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。其次，監(jiān)管措施必須保證市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的效率，促進(jìn)優(yōu)勝劣汰。從整個(gè)金融組織體系的發(fā)展來(lái)看，重視市場(chǎng)機(jī)制的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是從整體上促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理狀況良好的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，抑制了管理水平底下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。
第二，金融監(jiān)管要改變目前過(guò)度的抑制金融創(chuàng)新的狀況。目前我國(guó)存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。在目前的商業(yè)銀行法中，就存在著許多直接干涉商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)和自主創(chuàng)新的條款。例如，《商業(yè)銀行法》第七條規(guī)定：“商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按時(shí)收回貸款。”但是從商業(yè)銀行的實(shí)際運(yùn)作來(lái)看，是否提供擔(dān)保，完全取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)決策。對(duì)金融創(chuàng)新采用管制堵塞的辦法最終是行不通的，創(chuàng)新是時(shí)時(shí)會(huì)發(fā)生的，這一點(diǎn)甚至不以監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場(chǎng)有需求，存在贏利空間，創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會(huì)被供給出來(lái)。那些不理性的禁止，只能改變創(chuàng)新主體的成本，而不能取消創(chuàng)新本身，所以堵塞不能解決問(wèn)題。只能用疏導(dǎo)的辦法，理解創(chuàng)新，理清創(chuàng)新線索，促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。
第三，要建立金融監(jiān)管的成本收益的問(wèn)責(zé)機(jī)制。在我國(guó)行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下，金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性。往往為了追求監(jiān)管的收益而執(zhí)行過(guò)嚴(yán)的監(jiān)管措施，這不僅會(huì)帶來(lái)過(guò)大的金融監(jiān)管成本，還會(huì)抑制金融創(chuàng)新和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。因此，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須盡快對(duì)監(jiān)管措施進(jìn)行成本收益分析，只有監(jiān)管預(yù)期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤瑫r(shí)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。
隨著經(jīng)濟(jì)的全球化、科技力量的推動(dòng)、管制的放松，金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的空間拓展至全球并日趨激烈，我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，在金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)的背后，同時(shí)也是各國(guó)金融監(jiān)管體制和理念的競(jìng)爭(zhēng)。因此，擯棄過(guò)時(shí)的監(jiān)管方式，引進(jìn)新的金融監(jiān)管理念刻不容緩。
參考資料：
篇10
一、金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析
20世紀(jì)80年代，不少國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)放松管制，開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，1997—1998年亞洲金融危機(jī)中凸現(xiàn)出的投機(jī)破壞性問(wèn)題，以及去年的全球金融危機(jī)促使我們不得不認(rèn)真思考金融危機(jī)與金融監(jiān)管的問(wèn)題。時(shí)至今日，世界經(jīng)濟(jì)仍未好轉(zhuǎn)。因此，如何構(gòu)建一個(gè)有效的金融監(jiān)管模式便成為當(dāng)務(wù)之急。
我國(guó)的金融體制改革起步晚起點(diǎn)低，與國(guó)際上的一些老牌商行相比，無(wú)論在經(jīng)營(yíng)觀念還是經(jīng)營(yíng)方法上都存在著很大差距。
1.從國(guó)內(nèi)金觸來(lái)看
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)總量有限，與金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增長(zhǎng)欲望無(wú)度，形成了尖銳矛盾，致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比下降，信貸風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增大；另外，金融機(jī)構(gòu)為維護(hù)其市場(chǎng)形象與公眾信譽(yù)，不得不降低成本控制預(yù)期，用超負(fù)荷的成本費(fèi)用掩蓋長(zhǎng)期積累起來(lái)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
2.從全球金融來(lái)看
1999年了《新資本充足率框架》要求對(duì)銀行監(jiān)管方式與技術(shù)等方面進(jìn)行重大改革，監(jiān)管者不但要對(duì)技術(shù)創(chuàng)新、新金融工具的產(chǎn)生及全球性金融風(fēng)暴做出快速的反應(yīng)，而且要在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面與國(guó)內(nèi)外的有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局密切協(xié)調(diào)與合作。
二、目前我國(guó)金融監(jiān)管暴露出的問(wèn)題
我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制于1998年確立，監(jiān)管制度的形成時(shí)間較短，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。
1.相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全
目前，法律上尚未為我國(guó)三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)同監(jiān)管創(chuàng)造條件。盡管人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)已同意成立并召開(kāi)金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，但沒(méi)有形成制度，每一監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任不明確。
2.金融監(jiān)管存在真空
在目前的分業(yè)監(jiān)管格局下，人民銀行有自上而下系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)組織，而證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)是從人民銀行分離出來(lái)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只設(shè)到省級(jí)，對(duì)省以下的證券營(yíng)業(yè)部和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏有力的監(jiān)管，而人民銀行又無(wú)權(quán)或無(wú)法行使監(jiān)管。
3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要
目前，我國(guó)金融監(jiān)管是事后監(jiān)管，缺乏主動(dòng)性和超前意識(shí)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管還是停留在收?qǐng)?bào)表、看數(shù)據(jù)、寫分析上，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式少，電子化程度較低，沒(méi)有一套完整的程序和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。此外，金融監(jiān)管長(zhǎng)期以來(lái)倚重于行政手段。
三、構(gòu)建有中國(guó)特色的金融監(jiān)管模式
構(gòu)建中國(guó)特色的金融監(jiān)管模式，是指通過(guò)中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管和引導(dǎo)，使中國(guó)的金融業(yè)能夠蓬勃快速穩(wěn)健的發(fā)展，能夠跟上并引導(dǎo)世界金融業(yè)的發(fā)展方向和趨勢(shì)，能夠很好地應(yīng)對(duì)世界性的金融危機(jī)，并且在世界金融危機(jī)面前顯示它的優(yōu)越性。
1.微觀分析
(1)嚴(yán)肅監(jiān)管制度，嚴(yán)格遵循監(jiān)管原則，同時(shí)要實(shí)施好的方法
嚴(yán)格執(zhí)行《巴塞爾協(xié)議》，即關(guān)于“有效銀行監(jiān)管的核心原則”。
(2)嚴(yán)格貫徹《巴塞爾協(xié)議》的要求，做好中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的最低資本金充足率要求
做好對(duì)商行資本充足率的要求是商行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的重要準(zhǔn)備和保障。另外對(duì)危機(jī)銀行要做好最后的處理：貸款挽救，擔(dān)保，并購(gòu)，設(shè)立過(guò)度銀行和建立存款保險(xiǎn)制度等。
(3)做好金融尋租的遏制對(duì)策
尋租活動(dòng)是社會(huì)財(cái)富的非理性化再分配，必然導(dǎo)致效率的低下和社會(huì)資源的浪費(fèi)，完善的金融法制體系是有效遏制監(jiān)管尋租行為的必要條件。
①制定《金融監(jiān)管法》，明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管原則、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管手段、監(jiān)管程序，以及監(jiān)管人員應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，以此規(guī)范監(jiān)管人員的行為。
②開(kāi)展金融監(jiān)管績(jī)效審計(jì)，從審計(jì)監(jiān)督的角度對(duì)金融監(jiān)管部門實(shí)施再監(jiān)督，以完善金融監(jiān)管體制、規(guī)范監(jiān)管主體行為。
③監(jiān)管體制創(chuàng)新是有效防范和抑制監(jiān)管尋租的方法。
2.宏觀分析
(1)加強(qiáng)央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的合作機(jī)制與信息共享機(jī)制，防范被監(jiān)管者逃避監(jiān)管行為
建立規(guī)范的央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，進(jìn)行有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，防范金融機(jī)構(gòu)通過(guò)在不同業(yè)務(wù)類別間轉(zhuǎn)移資金來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、或人為提高或降低盈利等達(dá)到逃稅、內(nèi)部交易等行為。
(2)完善主監(jiān)管者制度
當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，要保證某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)有適當(dāng)?shù)臋?quán)力、責(zé)任對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，減少有利益則相互爭(zhēng)奪、對(duì)責(zé)任則相互推諉現(xiàn)象。
(3)加強(qiáng)與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高監(jiān)管能力
外資金融機(jī)構(gòu)已成為中國(guó)金融體系的重要組成部分，且其母國(guó)多數(shù)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，必須加強(qiáng)與其母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，并在合作、實(shí)踐中提高能力，最終順應(yīng)潮流，過(guò)渡到適應(yīng)中國(guó)國(guó)情的特色一體化監(jiān)管。
作為我國(guó)金融工作重中之重的金融監(jiān)管，盡管正在逐步得到加強(qiáng)，但仍然比較薄弱，監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管組織、監(jiān)管手段和方式、監(jiān)管人員數(shù)量和素質(zhì)還不適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展。美國(guó)的金融危機(jī)給了我們一次充分反思的機(jī)會(huì)，在以后的改革過(guò)程中，我們必須從健全監(jiān)管法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管制度、改進(jìn)監(jiān)管方式、強(qiáng)化監(jiān)管手段、完善監(jiān)管體制等方面，全面提高金融監(jiān)管水平。
參考文獻(xiàn)
篇11
20世紀(jì)80年代，不少國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)放松管制，開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，1997—1998年亞洲金融危機(jī)中凸現(xiàn)出的投機(jī)破壞性問(wèn)題，以及去年的全球金融危機(jī)促使我們不得不認(rèn)真思考金融危機(jī)與金融監(jiān)管的問(wèn)題。時(shí)至今日，世界經(jīng)濟(jì)仍未好轉(zhuǎn)。因此，如何構(gòu)建一個(gè)有效的金融監(jiān)管模式便成為當(dāng)務(wù)之急。
我國(guó)的金融體制改革起步晚起點(diǎn)低，與國(guó)際上的一些老牌商行相比，無(wú)論在經(jīng)營(yíng)觀念還是經(jīng)營(yíng)方法上都存在著很大差距。
1.從國(guó)內(nèi)金觸來(lái)看
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)總量有限，與金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增長(zhǎng)欲望無(wú)度，形成了尖銳矛盾，致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比下降，信貸風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增大；另外，金融機(jī)構(gòu)為維護(hù)其市場(chǎng)形象與公眾信譽(yù)，不得不降低成本控制預(yù)期，用超負(fù)荷的成本費(fèi)用掩蓋長(zhǎng)期積累起來(lái)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
2.從全球金融來(lái)看
1999年了《新資本充足率框架》要求對(duì)銀行監(jiān)管方式與技術(shù)等方面進(jìn)行重大改革，監(jiān)管者不但要對(duì)技術(shù)創(chuàng)新、新金融工具的產(chǎn)生及全球性金融風(fēng)暴做出快速的反應(yīng)，而且要在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面與國(guó)內(nèi)外的有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局密切協(xié)調(diào)與合作。
二、目前我國(guó)金融監(jiān)管暴露出的問(wèn)題
我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制于1998年確立，監(jiān)管制度的形成時(shí)間較短，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。
1.相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全
目前，法律上尚未為我國(guó)三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)同監(jiān)管創(chuàng)造條件。盡管人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)已同意成立并召開(kāi)金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，但沒(méi)有形成制度，每一監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任不明確。
2.金融監(jiān)管存在真空
在目前的分業(yè)監(jiān)管格局下，人民銀行有自上而下系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)組織，而證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)是從人民銀行分離出來(lái)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只設(shè)到省級(jí)，對(duì)省以下的證券營(yíng)業(yè)部和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏有力的監(jiān)管，而人民銀行又無(wú)權(quán)或無(wú)法行使監(jiān)管。
3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要
目前，我國(guó)金融監(jiān)管是事后監(jiān)管，缺乏主動(dòng)性和超前意識(shí)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管還是停留在收?qǐng)?bào)表、看數(shù)據(jù)、寫分析上，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式少，電子化程度較低，沒(méi)有一套完整的程序和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。此外，金融監(jiān)管長(zhǎng)期以來(lái)倚重于行政手段。
三、構(gòu)建有中國(guó)特色的金融監(jiān)管模式
構(gòu)建中國(guó)特色的金融監(jiān)管模式，是指通過(guò)中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管和引導(dǎo)，使中國(guó)的金融業(yè)能夠蓬勃快速穩(wěn)健的發(fā)展，能夠跟上并引導(dǎo)世界金融業(yè)的發(fā)展方向和趨勢(shì)，能夠很好地應(yīng)對(duì)世界性的金融危機(jī)，并且在世界金融危機(jī)面前顯示它的優(yōu)越性。
1.微觀分析
(1)嚴(yán)肅監(jiān)管制度，嚴(yán)格遵循監(jiān)管原則，同時(shí)要實(shí)施好的方法
嚴(yán)格執(zhí)行《巴塞爾協(xié)議》，即關(guān)于“有效銀行監(jiān)管的核心原則”。
(2)嚴(yán)格貫徹《巴塞爾協(xié)議》的要求，做好中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的最低資本金充足率要求
做好對(duì)商行資本充足率的要求是商行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的重要準(zhǔn)備和保障。另外對(duì)危機(jī)銀行要做好最后的處理：貸款挽救，擔(dān)保，并購(gòu)，設(shè)立過(guò)度銀行和建立存款保險(xiǎn)制度等。
(3)做好金融尋租的遏制對(duì)策
尋租活動(dòng)是社會(huì)財(cái)富的非理性化再分配，必然導(dǎo)致效率的低下和社會(huì)資源的浪費(fèi)，完善的金融法制體系是有效遏制監(jiān)管尋租行為的必要條件。
①制定《金融監(jiān)管法》，明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管原則、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管手段、監(jiān)管程序，以及監(jiān)管人員應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，以此規(guī)范監(jiān)管人員的行為。
②開(kāi)展金融監(jiān)管績(jī)效審計(jì)，從審計(jì)監(jiān)督的角度對(duì)金融監(jiān)管部門實(shí)施再監(jiān)督，以完善金融監(jiān)管體制、規(guī)范監(jiān)管主體行為。
③監(jiān)管體制創(chuàng)新是有效防范和抑制監(jiān)管尋租的方法。
2.宏觀分析
(1)加強(qiáng)央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的合作機(jī)制與信息共享機(jī)制，防范被監(jiān)管者逃避監(jiān)管行為
建立規(guī)范的央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，進(jìn)行有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，防范金融機(jī)構(gòu)通過(guò)在不同業(yè)務(wù)類別間轉(zhuǎn)移資金來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、或人為提高或降低盈利等達(dá)到逃稅、內(nèi)部交易等行為。
(2)完善主監(jiān)管者制度
當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，要保證某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)有適當(dāng)?shù)臋?quán)力、責(zé)任對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，減少有利益則相互爭(zhēng)奪、對(duì)責(zé)任則相互推諉現(xiàn)象。
(3)加強(qiáng)與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高監(jiān)管能力
外資金融機(jī)構(gòu)已成為中國(guó)金融體系的重要組成部分，且其母國(guó)多數(shù)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，必須加強(qiáng)與其母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，并在合作、實(shí)踐中提高能力，最終順應(yīng)潮流，過(guò)渡到適應(yīng)中國(guó)國(guó)情的特色一體化監(jiān)管。
作為我國(guó)金融工作重中之重的金融監(jiān)管，盡管正在逐步得到加強(qiáng)，但仍然比較薄弱，監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管組織、監(jiān)管手段和方式、監(jiān)管人員數(shù)量和素質(zhì)還不適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展。美國(guó)的金融危機(jī)給了我們一次充分反思的機(jī)會(huì)，在以后的改革過(guò)程中，我們必須從健全監(jiān)管法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管制度、改進(jìn)監(jiān)管方式、強(qiáng)化監(jiān)管手段、完善監(jiān)管體制等方面，全面提高金融監(jiān)管水平。
參考文獻(xiàn)：
篇12
一、金融監(jiān)管模式的國(guó)際視角
縱觀世界各國(guó)的金融監(jiān)管模式，從監(jiān)管的組織體系設(shè)置來(lái)劃分，大致可以分為統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管、不完全統(tǒng)一監(jiān)管三種模式。
（一）統(tǒng)一監(jiān)管模式
統(tǒng)一監(jiān)管模式是指設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一管理，由單一的中央級(jí)機(jī)構(gòu)如中央銀行或?qū)ｉT的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。目前世界上許多國(guó)家采用這種監(jiān)管模式，英國(guó)的金融服務(wù)局、意大利的意大利銀行、荷蘭的荷蘭銀行、比利時(shí)的銀行委員會(huì)、日本的金融監(jiān)管廳、新加坡的貨幣管理局、印度的印度儲(chǔ)備銀行等，都是統(tǒng)一的監(jiān)管模式。該模式在20世紀(jì)80年代末期就在挪威、丹麥和瑞典開(kāi)始推行，1997年亞洲金融危機(jī)以后，日本、韓國(guó)也開(kāi)始采用這種監(jiān)管模式。目前最為典型的是1997年英國(guó)的金融監(jiān)管體制改革后建立的監(jiān)管體制。英格蘭銀行作為一個(gè)中央銀行具有獨(dú)立的制定貨幣政策的權(quán)力和保持物價(jià)穩(wěn)定的責(zé)任，而進(jìn)行金融監(jiān)管的職能合并于金融服務(wù)局（FSA），成為了全權(quán)監(jiān)管英國(guó)金融體系的機(jī)構(gòu)，職責(zé)包括制定金融審慎監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、審批金融業(yè)務(wù)的資格等等。
統(tǒng)一監(jiān)管模式的優(yōu)點(diǎn)在于可使金融監(jiān)管集中，節(jié)約運(yùn)營(yíng)投入，降低信息成本以獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；能對(duì)迅速變化的金融市場(chǎng)做出及時(shí)反應(yīng)，有利于金融創(chuàng)新；金融法規(guī)統(tǒng)一，不易被鉆空子，能較好地適應(yīng)高度集中國(guó)家政治機(jī)構(gòu)，運(yùn)行得當(dāng)有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率；也有助于克服其他模式下不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間推諉責(zé)任的現(xiàn)象。而它的缺點(diǎn)是由于競(jìng)爭(zhēng)缺失會(huì)使監(jiān)管部門作風(fēng)官僚化，監(jiān)管任務(wù)過(guò)重，不利于提高監(jiān)管人員的素質(zhì)；忽視了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的差別，從而不能進(jìn)行適當(dāng)?shù)挠行ПO(jiān)管。
（二）分業(yè)監(jiān)管模式
分業(yè)監(jiān)管模式是指把金融劃分為銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等領(lǐng)域，針對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域分別設(shè)立一個(gè)專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)各行業(yè)的審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管。目前，分業(yè)監(jiān)管模式比較普遍，其中較為典型的是美國(guó)、加拿大、法國(guó)等。美國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管模式被稱為雙重多頭監(jiān)管體制，所謂“雙重”，即指聯(lián)邦和各州均享有對(duì)金融監(jiān)管的權(quán)力，由聯(lián)邦和各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管；所謂“多頭”，即指有多個(gè)部門負(fù)有監(jiān)管職責(zé)如美聯(lián)儲(chǔ)、財(cái)政部、儲(chǔ)蓄管理局、證券交易委員會(huì)等機(jī)構(gòu)。美國(guó)自1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》頒布后，為適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，在改進(jìn)原有“雙重多頭”監(jiān)管的基礎(chǔ)上，形成了傘式監(jiān)管+功能監(jiān)管模式。美國(guó)一貫奉行自由市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)論并且倡導(dǎo)權(quán)力的分立和相互制約，這都是美國(guó)的這一金融監(jiān)管格局形成的基礎(chǔ)。
該模式的優(yōu)點(diǎn)在于：這種監(jiān)管具有專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，有利于提高監(jiān)管效率；它具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，可以加強(qiáng)不同監(jiān)管機(jī)關(guān)之間的競(jìng)爭(zhēng)；它具有公平性，為監(jiān)管對(duì)象實(shí)施公平監(jiān)管創(chuàng)造了良好的環(huán)境。而它的缺點(diǎn)在于：各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間難以協(xié)調(diào)，各部門各產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不易實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的規(guī)范，容易使其制度出現(xiàn)監(jiān)管真空；各監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高，容易產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管，規(guī)模不經(jīng)濟(jì)；不能綜合評(píng)估混業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)能夠負(fù)責(zé)整個(gè)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式
不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式是指在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的一種改造模式。這種模式可按監(jiān)管機(jī)構(gòu)不完全統(tǒng)一和監(jiān)管目標(biāo)不完全統(tǒng)一劃分，具體形式主要分為牽頭監(jiān)管和“雙峰式”監(jiān)管模式。牽頭監(jiān)管模式是由一個(gè)專門的牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)工作，在多個(gè)監(jiān)管主體之間建立一種及時(shí)磋商和協(xié)調(diào)機(jī)制。巴西是較典型的牽頭監(jiān)管模式。雙頭監(jiān)管模式是根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)的不同設(shè)立兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，控制整個(gè)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，另一類是對(duì)不同的金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)管。澳大利亞是這種模式的典型。
不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式，與統(tǒng)一監(jiān)管模式相比，保持了監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)與制約作用，各監(jiān)管主體在其監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)保持了監(jiān)管規(guī)則的一致性。與分業(yè)監(jiān)管模式相比，不完全統(tǒng)一監(jiān)管降低了多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間互相協(xié)調(diào)的成本和難度；同時(shí)，對(duì)審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管分別實(shí)施監(jiān)管，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空或重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象。
二、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析
首先，金融監(jiān)管的法律體系不健全。完善的金融監(jiān)管，不但要求有配套的金融監(jiān)管法規(guī)，還要求具備與金融監(jiān)管相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)法規(guī)，如公司法、破產(chǎn)法、合同法、消費(fèi)者保護(hù)法、私有財(cái)產(chǎn)法，不但要有法律保證，還要有綜合的完善的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。目前，我國(guó)公司法、消費(fèi)者保護(hù)法都已頒布，但破產(chǎn)法、私有財(cái)產(chǎn)法還遠(yuǎn)不完善；現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與國(guó)際慣例和我國(guó)的實(shí)際情況相比也有差距。大量的應(yīng)收利息計(jì)入損益就是一例。
其次，銀行監(jiān)管法律缺乏可操作性。雖然《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》和《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》均已頒布，但至今對(duì)金融監(jiān)管的組織體系、監(jiān)管的內(nèi)容、監(jiān)管的具體手段、問(wèn)題如何處理等仍無(wú)明確的法規(guī)可供遵循。
再次，缺少標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的指標(biāo)體系和準(zhǔn)則。發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管經(jīng)過(guò)多年不斷調(diào)整和完善已日益走向標(biāo)準(zhǔn)化、程序化，其監(jiān)管的指標(biāo)體系已從表內(nèi)業(yè)務(wù)拓展到表外業(yè)務(wù)，已從單純的資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管發(fā)展到全方位、多層次的持續(xù)性監(jiān)管。目前，我國(guó)的指標(biāo)體系極不健全，如基層銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例如何考核，歷史形成的不良資產(chǎn)如何處理等等都無(wú)明確的指標(biāo)和法律可供參照。
最后，尚未形成效率型的監(jiān)管體制。金融監(jiān)管的首要任務(wù)當(dāng)然是為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，但“監(jiān)管本身不能也不應(yīng)該絕對(duì)保證不出現(xiàn)銀行倒閉。實(shí)際上，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，倒閉是資源（如資本和管理人員）配置機(jī)制的必要組成部分。發(fā)達(dá)國(guó)家在最大限度加強(qiáng)金融監(jiān)管防范金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也在利用市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，優(yōu)化資源配置，提高金融效率，每年幾百上千家的銀行建立和倒閉，不是監(jiān)管松懈，而是效率型監(jiān)管思維的具體表現(xiàn)。在我國(guó)目前的金融監(jiān)管仍只強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制十分僵化，這事實(shí)上保護(hù)了壟斷，極大地降低了金融效率。
此外，無(wú)法進(jìn)行開(kāi)放式的并表監(jiān)管也是一個(gè)問(wèn)題。《有效銀行監(jiān)管核心原則》在第23條和24條、25條原則中，特別強(qiáng)調(diào)了母國(guó)和東道國(guó)對(duì)其監(jiān)管對(duì)象實(shí)施并表監(jiān)管的重要意義。隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放步伐的加快，我國(guó)海外分支機(jī)構(gòu)大量增加，與此同時(shí)，外資金融在國(guó)內(nèi)的獨(dú)資、合資機(jī)構(gòu)也迅速增加。金融國(guó)際化同時(shí)也是金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化，母國(guó)和東道國(guó)對(duì)監(jiān)管對(duì)象的全方位監(jiān)管是國(guó)際銀行業(yè)金融監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。但目前，我國(guó)人民幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)和海外業(yè)務(wù)由于依據(jù)的法規(guī)不同、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不同，難以在并表的基礎(chǔ)上對(duì)海外中資機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
三、我國(guó)金融監(jiān)管模式的選擇
第一步，最為迫切的任務(wù)就是針對(duì)產(chǎn)融資本結(jié)合的日益放大，建立關(guān)于金融控股公司的監(jiān)管制度體系。我國(guó)首先應(yīng)完善人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)四方聯(lián)席會(huì)議，雖然我國(guó)也提出加強(qiáng)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，但距離一個(gè)運(yùn)轉(zhuǎn)良好的協(xié)調(diào)機(jī)制還有許多工作要做，因?yàn)槲覈?guó)金融體系資源整合和并購(gòu)重組正不斷催生出一批以光大集團(tuán)和中信集團(tuán)為代表的金融控股公司，我國(guó)需要通過(guò)設(shè)立和完善四方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議來(lái)滿足混業(yè)經(jīng)營(yíng)行為對(duì)監(jiān)管的制度需求，建立起行之有效的信息共享渠道和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，由四方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議對(duì)金融業(yè)中的混業(yè)經(jīng)營(yíng)行為予以相應(yīng)的監(jiān)管。以金融控股公司的監(jiān)管為例，可以由四方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)針對(duì)金融控股公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)聯(lián)交易等問(wèn)題制定監(jiān)管條例，并對(duì)之加以日常性監(jiān)管。
第二步，隨著人民銀行貨幣政策工具的不斷完善和金融體系自我約束能力的提高，順應(yīng)金融控股公司的不斷壯大，可以從銀監(jiān)會(huì)中將信托投資監(jiān)督管理委員會(huì)（信監(jiān)會(huì)）分離出來(lái)，使信監(jiān)會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)一樣單獨(dú)行使對(duì)信托業(yè)的監(jiān)管。然后，設(shè)立國(guó)家金融管理部（簡(jiǎn)稱國(guó)家金管部）取代人民銀行作為金融業(yè)的最高管理機(jī)構(gòu)，下設(shè)貨幣政策委員會(huì)和金融監(jiān)管局，由金融監(jiān)管局對(duì)金融控股公司等金融業(yè)中的混業(yè)行為予以全面監(jiān)管。最后將銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，信監(jiān)會(huì)集中置于金融監(jiān)管局的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下，對(duì)各類分業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)包括金融控股公司名下之子公司實(shí)施專業(yè)化監(jiān)管。國(guó)家金管部則有權(quán)對(duì)上述專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和爭(zhēng)議予以界定和仲裁。通過(guò)上述監(jiān)管模式設(shè)計(jì)，應(yīng)可有效解決我國(guó)在向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變過(guò)程中混業(yè)和分業(yè)經(jīng)營(yíng)行為并存而引發(fā)的監(jiān)管難題。
第三步，如果混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)蔓延到中小金融機(jī)構(gòu)，也就是說(shuō)金融控股公司成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)主要組織形式時(shí)，管理層就可以對(duì)上述監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行精簡(jiǎn)合并。具體而言，就是取消銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和信監(jiān)會(huì)四大專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立地位，將之并入金融監(jiān)管局，使之成為金融監(jiān)管局的內(nèi)部分支部門，待時(shí)機(jī)成熟，國(guó)家可制定橫向聯(lián)合立法讓金融監(jiān)管局從國(guó)家金融管理服務(wù)部獨(dú)立出來(lái)，使其直屬國(guó)務(wù)院，對(duì)金融集團(tuán)實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管，由此，金融監(jiān)管局將成為我國(guó)唯一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這樣金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置成本和協(xié)調(diào)成本將大大降低，同時(shí)也能夠提高其對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管效率。依據(jù)“三步走”設(shè)想對(duì)金融監(jiān)管模式加以變革，既可針對(duì)我國(guó)金融業(yè)目前混業(yè)經(jīng)營(yíng)程度還十分有限的現(xiàn)實(shí)，避免由于監(jiān)管模式的大手術(shù)而引發(fā)不必要的金融動(dòng)蕩，將政府的制度供給成本降至最低；又能通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管模式的逐步改革，使監(jiān)管體制為經(jīng)營(yíng)體制的轉(zhuǎn)變提供必要的監(jiān)管保障。因此，上述改革設(shè)想能夠在最大程度上促進(jìn)我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)模式的順利轉(zhuǎn)變和金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，不失為我國(guó)新世紀(jì)金融監(jiān)管模式改革的一個(gè)較為理想的政策選擇。
篇13
2．金融監(jiān)管手段落后，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督不能有機(jī)結(jié)合起來(lái)，監(jiān)管質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。一般來(lái)講，現(xiàn)場(chǎng)檢查是在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之后進(jìn)行的，是對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的再檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題需要金融機(jī)構(gòu)以后加以改進(jìn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是一種互相補(bǔ)充、互相完善的關(guān)系。但從目前基層央行實(shí)際操作的情況看，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管尚未有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查僅限于完成某項(xiàng)檢查任務(wù)，沒(méi)有從發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題中再深入檢查金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度是否健全、是否落實(shí)，有針對(duì)性地提出合理的整改意見(jiàn)和整改措施，削弱了金融監(jiān)管的整體效果。此外，長(zhǎng)期以來(lái)，基層央行開(kāi)展的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管僅停留在簡(jiǎn)單的收集資料和掌握情況上，在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，通常的是查帳看表，而且往往是檢查之前由被檢查單位自查自糾，這樣使被檢查單位有應(yīng)付檢查的準(zhǔn)備，待到現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，往往是大事化小，小事化無(wú)，失去了檢查的真正目的。
3．監(jiān)管主體角色沖突。隨著人民銀行監(jiān)管職能的調(diào)整，基層人民銀行包括中心支行和支行兩級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)國(guó)有銀行只進(jìn)行行政性管理，即只對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行高級(jí)管理人員任職資格、市場(chǎng)準(zhǔn)人退出、業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行管理，不再承擔(dān)監(jiān)管職能。但目前基層人民銀行仍然肩負(fù)著防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保一方金融平安、創(chuàng)建區(qū)域性金融安全區(qū)的責(zé)任，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行監(jiān)管職能沒(méi)有了，責(zé)任仍然存在，從而使基層人民銀行在角色定位上處于尷尬的境地。這也說(shuō)明人民銀行監(jiān)管體制的改革還沒(méi)有完全到位。
4．金融監(jiān)管責(zé)任制落實(shí)不夠。按照金融監(jiān)管責(zé)任制的要求，監(jiān)管對(duì)象的第一責(zé)任人應(yīng)對(duì)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、營(yíng)運(yùn)、退出進(jìn)行全過(guò)程、全方位的監(jiān)管，但由于受多種因素的影響，一些制度的落實(shí)還很不到位。一是監(jiān)管人員嚴(yán)重不足，不能真正實(shí)行監(jiān)管AB制，有些監(jiān)管工作過(guò)于表面化；二是對(duì)監(jiān)管人員的考核獎(jiǎng)懲無(wú)法兌現(xiàn)。監(jiān)管責(zé)任制實(shí)施細(xì)則雖然規(guī)定了監(jiān)管人員的具體責(zé)任，但未建立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，監(jiān)管人員盡職盡責(zé)，在幫助信用社防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中付出了勞動(dòng)，成效顯著，但就如何進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)尚無(wú)統(tǒng)一的政策，致使監(jiān)管人員認(rèn)為干好干壞一個(gè)樣，影響了工作積極性。
5．監(jiān)管主體的合力和效率難以形成，影響監(jiān)管效果。“大監(jiān)管”是多個(gè)監(jiān)管部門協(xié)同實(shí)施監(jiān)管的一種新形式，是人民銀行加大監(jiān)管力度的主要措施。但目前，作為央行監(jiān)管主體的基層人民銀行內(nèi)設(shè)監(jiān)管部門較多，出現(xiàn)多頭監(jiān)管、重復(fù)監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)被動(dòng)應(yīng)付檢查的局面，同時(shí)造成監(jiān)管力量分散，無(wú)法準(zhǔn)確地把握監(jiān)管工作重心，削弱了對(duì)監(jiān)管政策的實(shí)施力度，沒(méi)有發(fā)揮大監(jiān)管的合力效應(yīng)和作用。
6．監(jiān)管人員素質(zhì)難以適應(yīng)形勢(shì)的要求。，基層人民銀行監(jiān)管人員高學(xué)歷較少，也沒(méi)有經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)，習(xí)慣于操作性和常規(guī)性的監(jiān)管，缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識(shí)；水平、機(jī)能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍不高，特別是縣級(jí)支行，大部分監(jiān)管人員屬操作型人才，缺乏復(fù)合型人才，很難適應(yīng)新形勢(shì)下日益繁雜的監(jiān)管工作的要求。
二、加強(qiáng)基層央行金融監(jiān)管的對(duì)策
1．更新監(jiān)管理念。加入W10后，基層央行不但面臨金融全球化的挑戰(zhàn)，而且面臨如何適應(yīng)國(guó)際金融業(yè)監(jiān)管模式的發(fā)展要求。基層央行金融監(jiān)管工作必須更新監(jiān)管理念，使金融監(jiān)管工作逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性，建立以金融穩(wěn)健運(yùn)行，經(jīng)營(yíng)金融中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)為主要的監(jiān)管體系。具體做到四個(gè)轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重，以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向轉(zhuǎn)變；由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查向現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主的方向轉(zhuǎn)變；由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)，以計(jì)算機(jī)檢查為主的方向轉(zhuǎn)變；由對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)，金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向轉(zhuǎn)變。
2．明確監(jiān)管目標(biāo)，注重合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重的監(jiān)管原則，建立以計(jì)算機(jī)信息技術(shù)為核心的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管操作體系。基層人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)，主要是促使金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，同時(shí)，基層人行在監(jiān)管實(shí)踐上，應(yīng)從防范和化解各種金融風(fēng)險(xiǎn)并重，逐步過(guò)渡到以風(fēng)險(xiǎn)審慎監(jiān)管為核心的多元目標(biāo)上。一般地說(shuō)，只有非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)達(dá)到一定程度后，才能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)和，現(xiàn)場(chǎng)檢查才有針對(duì)性，才能真正提高監(jiān)管水平和質(zhì)量。因此，在加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)，要不斷改進(jìn)和完善以計(jì)算機(jī)信息為核心的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息體系。一是金融信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。主要通過(guò)建立月度、季度、年度監(jiān)測(cè)報(bào)表的形式，及時(shí)全面地搜集監(jiān)管信息；二是信息處理系統(tǒng)。通過(guò)建立和完善金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管檔案，對(duì)信息進(jìn)行分析處理，為監(jiān)管工作和領(lǐng)導(dǎo)決策提供有效信息；三是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)系統(tǒng)。通過(guò)監(jiān)管信息的處理以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的監(jiān)測(cè)監(jiān)控指標(biāo)的變化情況分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)提示，發(fā)出預(yù)警預(yù)報(bào)；四是監(jiān)管信息報(bào)告系統(tǒng)。通過(guò)對(duì)被監(jiān)管對(duì)象的運(yùn)行狀況、存在問(wèn)題及變動(dòng)趨勢(shì)進(jìn)行定期向本行及上級(jí)行有關(guān)部門進(jìn)行匯報(bào)。通過(guò)建立和完善以上非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息管理系統(tǒng)，使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作有效地開(kāi)展，提高金融監(jiān)管工作的有效性。
3．進(jìn)一步落實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任制。一是要建立一套科學(xué)、規(guī)范、操作性強(qiáng)的量化考核標(biāo)準(zhǔn)，使監(jiān)管工作有目標(biāo)，績(jī)效有考核、獎(jiǎng)懲有依據(jù)。對(duì)在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解中成效突出的監(jiān)管人員給予重獎(jiǎng)；對(duì)監(jiān)管不力、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)加劇的給予重罰；二是加強(qiáng)再監(jiān)督。應(yīng)制訂相關(guān)的金融監(jiān)管工作再監(jiān)管的規(guī)章制度，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的監(jiān)督，對(duì)金融監(jiān)管行為，實(shí)行責(zé)任的終身追究制；三是實(shí)行查處分離。各行應(yīng)成立金融監(jiān)管處罰委員會(huì)或領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)檢查，并提出被檢查單位和個(gè)人的違法事實(shí)，按照有關(guān)規(guī)定依法做出行政處罰和紀(jì)律處分；四是加強(qiáng)監(jiān)督，充分利用社會(huì)力量參與監(jiān)管，逐步建立以中央銀行監(jiān)管為主體、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的監(jiān)管體系。發(fā)揮新聞媒介、社會(huì)公眾、中介機(jī)構(gòu)等部門的作用，提高基層央行監(jiān)管的公正性、公開(kāi)性和合理性。
