引論：我們為您整理了13篇金融科技的方向范文，供您借鑒以豐富您的創作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發您的創作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
一、北京市金融服務支持科技創新情況
1.1體制機制創新
北京市政府會同中關村國家自主創新示范區部級小組相關部門，共同組建中關村科技創新和產業化促進中心（簡稱中關村創新平臺）。創新平臺形成了中央、北京市、區縣協
同推進的中關村科技金融工作體系，確定了科技金融工作組開展先行先試政策研究、協調落實試點政策、促進科技金融機構聚集發展、科技金融產品創新、科技金融宣傳推廣和信
息交流活動等五項工作內容和部市會商機制、聯系服務機制、信息通報機制、工作組議事機制和集中辦公等五項工作機制。
1.2信貸服務創新
由于信息不對稱，以及科技企業具有“高風險”、“輕資產”的特點，傳統信貸服務難以滿足科技企業快速對資金的需求。目前，北京銀行、交通銀行、中國銀行等16家銀行
在中關村示范區設立了專門為科技企業服務的信貸專營機構或特色支行，截至2011年第四季度，信貸專營機構和特色支行共為5250家/次企業提供授信額度1033億元，實際發放貸款
722億元，其中2011年新發放貸款313億元，示范區企業信貸融資環境明顯改善。
1.3金融市場創新
在積極推動信貸服務創新的同時，通過金融市場創新為科技企業提供直接融資渠道也成為科技金融工作的重要任務之一。中關村代辦股份轉讓試點成為我國多層次資本市場建
設的一個重要創新舉措，為非上市公司提供了有序的股份轉讓服務平臺，對滿足不同發展階段企業多元化融資需求，完善公司法人治理結構、提升綜合融資能力和規范運作水平等
方面發揮了積極作用。2011年新增掛牌企業24家，參與試點企業總數達到159家，已掛牌企業103家。
1.4融資渠道創新
不同的科技企業因細分行業、規模、發展階段等方面的不同而具有不同的融資需求和風險特征，為滿足科技企業多元化融資需求，在廣開融資渠道方面進行了積極的創新，重
點建設“十條渠道”，包括天使投資、創業投資、境內外上市、代辦股份轉讓、擔保融資、并購重組、信用貸款、信用保險和貿易融資及小額貸款。
二、制約金融和科技有效對接的因素
2.1 金融與科技的有效對接存在天然障礙
科技創新具有高風險性，資金需求量大，缺乏固定資產，在科技創新的各個階段均需要大量的、不同性質的資金。有關資料統計，在科技研發、成果轉化到產業化的三個階段
，所需資金比例一般是1:10:100。而且科技企業在投入資金進行科技創新的同時，往往只有一項技術或知識產權、專利，難以形成有形資產作為融資抵押物，知識產權或專利又難
以作價，資本的投入無有效擔保，此外技術本身也存在不確定性風險，以及資本退出機制的風險，都使科技創新的投資風險明顯高于傳統產業，因此，金融與科技的有效對接存在
天然障礙。
2.2現有的金融服務供給難以滿足科技創新對其的需求
我國高新技術產業的資本來源通常有：政府公共財政和政策性金融支持，創業投資和風險投資資本，商業貸款、信用貸款和貿易融資、知識產權質押貸款等銀行信貸資本，中
小企業集合債、中小企業板、創業板、中關村代辦股份轉讓系統（新三板）、產權交易市場等資本市場融資，科技保險等。 由于政府公共財政和政策性金融支持的投入有限
，創業投資和風險投資資本的發展在我國尚處于初級階段，銀行出于對風險控制的考慮亦難以滿足科技型企業對資金的需求，中小企業板、創業板等資本市場融資工具的門檻很高
，導致了當前流入科技型中小企業的資本不足。 --!>
2.3科技型企業自身特點導致其融資難
科技企業自身的發展特點與階段性特征決定其投資價值與投資風險。北京的科技企業以中小型科技企業為主。以中關村為例，中關村示范區現有企業近兩萬家，其中十百千企
業300多家，高成長瞪羚企業3000多家，其余絕大多數為中小微企業，每年新增企業近3000家，自滅死亡企業也近3000家。多數企業具有規模小、無形資產比重高、財務管理能力弱
、信用水平低等特點，而且很多企業家都出身與技術人員，在企業的管理上存在不規范，財務制度不健全等缺陷，這些都是造成其融資難的重要原因。
三、解決科技企業融資難的對策措施
第一，優化配置金融資源，建立以科技企業為核心的金融服務體系，吸引全球范圍的科技創新資源和金融資源集聚發展，孕育服務科技創新的新型金融組織，創造出支持科技
創新的新型金融工具，探索建立覆蓋創業投資、銀行信貸、資本市場、保險和投融資服務等多個領域的組合金融服務體系。設立風險補助資金。
第二，深化科技體制和金融體制的改革，完善科技金融監管服務體系，打破領域分割、業務獨立的現有服務體系，按照科技創新不同階段的金融需求特點，引導各類金融服務
組織進行業務重組和業務流程再造，激發各類突破性的金融服務模式創新，解決科技創新與金融資源對接不暢的矛盾。
第三，不斷促進科技與金融結合，營造有利于科技創新和科技金融發展的生態環境。積極促進政金企進一步深化合作，了解科技企業融資面臨的難題，各方協同努力完善科技
創新發展的金融支持體系。建設科技型中小企業信用服務體系，引入信用征信、評級、法律、財務、認證等中介機構構建信用體系。積極發展各種面向科技型中小企業的融資服務
平臺，培育發展集成型科技金融服務商、科技金融中介服務聯盟等市場化的平臺型科技金融服務組織，利用平臺型國有投融資服務企業促進資源整合。
篇2
古語云安居才能樂業，可見從古至今對于房子問題，一直是百姓眼中的大事，也同樣是關系到國家安定的一個重要環節。2007年美國次貸危機引發全球金融危機，在這場金融海嘯中無一例外房地產行業也遭到了巨大的沖擊。那么，在金融危機形勢下，我國房地產行業會受到怎樣的影響？而房地產企業又是如何應對的呢？本文正是希望通過對兩家代表性房地產公司盈利能力的研究，發現經融危機對不同發展模式公司的影響，從而更好的應對將來。
在金融海嘯影響漫延下，2008年全國房地產成交量急劇萎縮，據國家統計局的官方數據顯示，2008年全國商品住宅銷售面積同比下降20.3%，銷售額同比下降20.1%。國家統計局公布的數據顯示，08年各季度住房成交面積的同比變動幅度依次為-0.3%、-10.8%、-27.2%和-25.3%，成交金額的同比變動幅度依次為5.2%、-4.9%、-33.9%和-26.0%，調整呈現漸次深入的態勢。這在中國房地產行業近十多年來尚屬首次。受宏觀經濟減速影響，房地產企業陷入資產貶值、商品房成交量大幅萎縮、消費預期不足、市場缺乏信心、企業融資困難等諸多困境中。
此次金融危機恰到好處地為我們研究不同宏觀環境下對不同發展模式公司的影響提供了寶貴的契機。作為企業狀態的客觀反應指標，財務報表分析無疑是對這些影響的最好詮釋。在此選取萬科企業股份有限公司和保利房地產（集團）股份有限公司兩家具有代表性的公司進行財務報表的對比分析。
二、財務報表分析
財務報表分析是一種“高級”信息生產活動，是運用一定的方法和手段，對財務報表及其資料提供的數據進行系統和深入的分析研究，提示有關指標的關系及變化趨勢，以便對企業的財務活動和相關經濟活動作出評價和預測，從而為使用者進行相關經濟決策提供更加直接的信息和更有效的幫助。
（一）企業盈利能力
盈利能力是指企業獲取利潤的能力，也稱為企業的資金或資本增值能力，通常表現為一定時期內企業收益數額的多少及其水平的高低。盈利能力就是指公司在一定時期內賺取利潤的能力，利潤率越高，盈利能力就越強。企業利潤的高低、利潤額的增長速度是其有無活力、管理效能優劣的標志。以下對相關指標進行分析：
1.凈資產收益率
凈資產收益率又稱股東權益收益率，是凈利潤與平均股東權益的百分比。該指標反映股東權益的收益水平，用以衡量公司運用自有資本的效率。指標值越高，說明投資帶來的收益越高。這是綜合性最強、最具有代表性的一個指標。2007年由于保利地產增發股份保利的凈資產收益率較往常比較低，而08年呈明顯上升趨勢遠遠超過了萬科，并在之后波動上升。而萬科因為受2008年經濟危機的影響，其凈資產收益率在2008年急劇下降，但是這種下降的趨勢在2009年得到扭轉，并繼續保持攀升的趨勢，到2011年萬科的凈資產收益率回升至與2007年以上水平。萬科在2008年金融危機下，基于審慎的財務策略，對可能存在風險的13個項目計提存貨跌價準備12.3億元。這些存貨跌價準備在考慮遞延所得稅因素后，影響到萬科稅后凈利潤9.2億元，影響歸屬于母公司所有者的凈利潤8.9億元。這反映了萬科在該等項目的獲取中，拿地成本偏高，對于金融危機的應對策略過于保守。（數值見表1內1）
2.資產收益率
由于凈資產收益指標容易受到企業財務杠桿的影響，為了排除這一影響而考察公司的盈利，就必須考察資產收益率指標（凈利潤/資產）。資產收益率，也叫資產回報率，它是用來衡量每單位資產創造多少凈利潤的指標。從這一指標來看，2007年萬科資產收益率達5.31%，到2008年降到了3.89%，但保利在2008年資產收益率由2007年的3.98%上升到5.68%，顯著高于萬科。表明這年保利相對萬科地產能夠有效地配置公司資源以及更加高效的管理系統，抗風險能力要好于萬科。（數值見表1內2）
3.總資產利潤率
總資產利潤率是企業利潤總額與企業資產平均總額的比率，即過去所說的資金利潤率。它是反映企業資產綜合利用效果的指標，也是衡量企業利用債權人和所有者權益總額所取得盈利的重要指標。很明顯2008年保利在面對金融危機反映出很好的資產綜合利用效果，使其在當年的業績沒有下滑。而其他年份保利又回歸到它一貫的低利潤率作風中。萬科在08年似乎受到較大打擊。但二大地產總資產利潤在2008后都有一定程度的縮水。說明金融危機對中國的地產行業產生了實質性的影響。（數值見表1內3）
4.成本費用利潤率
成本費用利潤率是企業一定期間的利潤總額與成本、費用總額的比率。成本費用利潤率指標表明每付出一元成本費用可獲得多少利潤，體現了經營耗費所帶來的經營成果。該項指標越高，反映企業的經濟效益越好。在分析成本費用利潤率之前我們先來看萬科公司、保利地產公司這幾年來的三項費用比重（圖1），我們驚奇的發現保利地產一直維持著在同業中相當低的比重，這也正是保利成本費用利潤率高于萬科的原因。正是因為保利的成本費用控制得好，所以企業在08年為取得利潤而付出的代價小而盈利能力強與萬科。（數值見表1內4、圖2）
5.主營業務利潤率
主營業務利潤率是指企業一定時期主營業務利潤同主營業務收入凈額的比率。主營業務利潤率能從總體上觀察企業全年所取的利潤大小及其組成是否合理。通過將企業的全年利潤與以前利潤比較，能夠評價企業利潤變動情況的好壞。在主營業務利潤率方面保利在2008年有所提高之后卻有趨勢下滑，而萬科在2008、2009年都大幅下跌直到2010才大幅回到最初水平。到2011年保利繼續回升、而萬科小幅下跌。從兩者的主營業務所占的比重和企業背景我們不難發現，萬科作為專業的房地產公司，從事的產業比較單一，而保利的業務模式則比較多元化。從發展的地區看，萬科在全國很多地區都有產業涉及而保利涉及的地區較少。保利的這種模式這在金融危機時恰恰幫了其大忙，但在正常情形下通過多元模式和較小范圍的經營來保持利潤的增長顯然是行不通的。（數值見表1內5）
6.銷售毛利率
銷售毛利率是毛利占銷售收入的百分比，它反映了企業產品銷售的初始獲利能力，是企業凈利潤的起點，沒有足夠高的毛利率便不能形成較大的盈利。07年萬科毛利率要高于保利地產，08年在金融危機影響下至09年銷售毛利率快速下滑產生低谷，經過調整10年恢復以前水平。而保利在08年略有上升后銷售毛利率就緩慢下降，10年又低于萬科，到2011年保利繼續回升、而萬科小幅下跌。萬科2008年結算毛利率較2007年下降2.34個百分點，從報表中反應除存貨跌價準備的影響外，2008年公司結算均價與2007年基本持平，而單方結算成本增加290元，其中單方土地成本增加244元，單方其他成本增加46元。2008年結算項目中裝修房比例有所上升，因此單純從數據上看，地價外單方成本46元的增加幅度并不突兀。但考慮到2008年公司結算項目中普通住宅比例高于往年的特點，仍反映出公司在前幾年牛市氛圍下，對成本管理能力有所松懈以至金融危機下銷售毛利的下降。總體來說萬科的毛利率略高于保利地產，但經營利潤率低于保利地產，從萬科的報表中可以看出這產生于以下兩種原因：萬科在住宅工業化研究投入而產生的高管理費用，以及由于萬科銷售外包產生的高銷售費用。（數值表1內7）
（二）企業成長能力
企業成長能力是指企業未來發展趨勢與發展速度，包括企業規模的擴大，利潤和所有者權益的增加。企業成長能力是隨著市場環境的變化，企業資產規模、盈利能力、市場占有率持續增長的能力。以下對相關指標進行分析：
1.主營業務增長率
主營業務增長率，即本期的主營業務收入減去上期的主營業務收入之差再除以上期主營業務收入的比值。利用主營業務收入增長率這一指標可以較好地考查公司的成長性。從圖中可看出保利的主營業務增長率一直高于萬科，08年表現的最為明顯，這說明保利公司產品對于萬科市場需求大，業務擴張能力強。08年萬科增長率的大幅下滑也側面反映了金融危機對其較大的影響。（見圖3）
2.凈利潤增長率
凈利潤增長率，即本年凈利潤減去上年凈利潤之差再除以上期凈利潤的比值。凈利潤是公司經營業績的最終結果。圖表中顯示出萬科該項指標在08年達到低谷出現負值，其他年份基本與保利持平。這表明金融危機嚴重影響到萬科的成長性。（見圖4）
三、結論
從以上分析中可以看出2007到2011年間兩大地產營業收入、營業總成本、營業利潤和凈利潤雖然都成逐年上升趨勢，但在2008年金融危機中都有不同程度的下降。其中萬科的營業利潤和凈利潤下降的最為明顯，保利地產卻似乎并未受其影響。因此不難得出結論在金融危機下保利的經營狀況維持的是較好的，在大家都備受打擊時，它作為房地產行業的代表性國有企業，沒有輸給領頭羊萬科。以下是保利模式在面對金融危機時所表現出的優點：
1.在應對金融危機時，積極加強企業管理工作，及時收回貸款，減少或避免發生壞帳損失的可能性，提高了企業資產的流動性，和短期債務的償還能力。
2.對于金融危機的策略較激進，一直保持旺盛的拿地趨勢。
3.在金融危機下相對萬科地產能夠有效地配置公司資源以及有更加高效的管理系統。
4.業務模式比較多元化，涉及的地產區域較少。
5.成本費用控制得好，三項費用比重一直維持著在同業水平中相當低的比重。
6.面對金融危機反映出很好的資產綜合利用效果，使其在當年的業績沒有下滑。而其他年份保利又回歸到它一貫的低利潤率作風中，從而一定程度上規避了金融危機帶來的風險。
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篇3
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篇4
（一）缺少好的金融環境
好的金融環境是金融機構穩定運行的基礎，其中包括穩定的市場經濟環境。完善的法律制度等。但吉林省中小金融機構目前相關法律制度尚不健全，金融管理人員法律意識淡薄，對金融違規的打擊力度不足。數據顯示，近年來，吉林省中小金融機構的貸款壞賬已呈增長趨勢，由于中小金融機構獲得社會和國家的支持較少，因此放貸是其生存的重要手段，但缺乏相關法律制約，中小金融機構本身缺乏對市場的調查，因此出現不良貸款，制約機構發展甚至導致破產。同時，金融機構與地方經濟之間存在著相互促進和影響的關系，中小金融機構通過專業的金融服務促進區域金融體系的完善，當然其發展要受到區域經濟發展水平的制約，由于吉林省農村整體經濟水平不高，因此中小金融機構規模較小，發展較為緩慢，經濟發展無法支持金融機構改革。
（二）風險防御能力逐漸增強
從2010年開始到2013年，吉林省中小金融機構總資實現了逐年增長，且在市場中占有較大的份額，金融機構的市場競爭力提高。隨著吉林省金融盈利模式轉型，金融機構的盈利水平提高。資產收益率呈上升趨勢。從而提高了其風險防御能力，資本結構有所改善，資本質量提高。并且通過吉林省中小金融機構的改革，農村金融主力軍的作用得以體現。信貸方向更加合理化，產能過程現象得到合理控制，農民成為經濟生產的主體之一，拓寬了金融機構的投資范圍，有利于其可持續發展以及更好的地域金融風險。
二、吉林農村中小金融機構發展方向探析
與大型金融機構一樣，中小金融機構同樣以營利為目標。因此如何建立完善的金融服務體系，拓寬金融投資渠道是其主要發展方向。目前，隨著金融科技發展，電子銀行逐漸被接納和采用，所謂電子銀行，是指利用公共網絡完成銀行與客戶之間的業務辦理，其中包括存取款，銀行放貸等。電子銀行以計算機系統為基礎，以網上銀行和電話銀行為主要表現形式，幫助客戶完成自助交易。電子銀行業務是大型金融機構的主要業務拓展途徑之一，也應得到中小金融機構的認可和應用。科技的發展也使這一形式成為可能。吉林省農村中小金融機構發展很大程度上依賴于當地經濟，而經濟的發展離不開科技的進步，因此電子銀行業務以及更加合理的業務拓展模式都將成為我國吉林省農村中小金融機構發展的主要方向。
三、關于吉林農村中小金融機構發展的幾點建議
要促進吉林省農村中小金融機構的發展，首先應認清形勢，中小金融機構的發展模式與城市金融機構存在著一定的差別。農業生產是農村的主要經濟模式之一，因此農村金融機構的借貸方向應以農業發展為主，具有針對性。由于農民思想較為保守，因此金融機構應加大宣傳力度，樹立農業投資成功典型。改變農民的傳統觀念，尤其是電子銀行業務的介紹，建立完整的客戶細分、業務流程以及考核標準等。在村委會的協助下，加大金融知識的普及力度，使農民能夠了解和接受金融投資以及電子銀行業務。為農民提供靈活的金融服務體系，適合農民的認識水平。針對吉林農村交通和經濟現狀，進行有針對性的服務體系調整。實現農村中小金融機構發展的和創新。建立農村無線網絡，實現多元化的金融宣傳。另外，在金融產品的設計上，也要充分考慮到農民的需要，了解客戶的投資需求，了解預期收益，并為農民提供全面的電子銀行研發產品，建立以農民為核心的中小銀行發展戰略。建立更多的銀行ATM 機和自助服務終端，滿足農民的業務需求。
四、總結
電子銀行是金融科技化的重要表現形式，也是未來金融機構的主要業務模式之一。我國吉林省農村由于經濟水平相對落后，因此電子銀行普及率不高。農民作為農村經濟的主體，應成為農村中小金融機構的主要投資對象，面對農民思想較為保守，科技操作水平較低的特點，銀行機構應加大宣傳力度，建立符合農民水平的服務體系。我國出于社會主義發展的初級階段，尤其是對于農村來說，經濟發展落后，因此實現金融機構的改革十分必要，這樣也有利于我國金融經濟的穩定發展。
基金項目：吉林省社會科學基金項目“吉林省農村經濟與農村金融關系問題研究”成果,項目編號:2012B304。
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（1）金融科技的定義。Fintech（金融科技） 是 Fi- nancial Tech-nology 的縮寫，可以簡單理解成為Fi-nance（金融）+Technology（科技），但是又不是兩者的簡單組合，指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。金融科技服務當前在國內外的應用，可以看成是傳統金融服務和信息科技的結合，覆蓋了儲蓄、支付、投資、融資等業務場景和領域，在近些年來成為工程界和學術界的應用熱點，根據谷歌趨勢的數據顯示，全球當前對于金融科技的關注度是3年前的10倍。
（2）金融科技的應用方向。從應用層面來看，金融科技覆蓋了目前幾乎所有的行業領域，包括銀行、證券、保險、基金、消費金融，以及圍繞滿足監管層面的需求專門衍生出了監管科技。具體對這些行業和場景的滲透體現在以下方面，在銀行領域主要體現在零售業務、網絡借貸與融資、風控和電子支付，在證券領域主要體現在資產管理、智能投顧，保險領域主要體現在風控和線上業務，基金領域包括資產管理、量化交易等，比如大家常見的量化XX號基金，實際上就是程序化交易，消費金融領域更是和金融科技密不可分，由于其小額分散的特點，從獲客到風控、催收，都離不開金融科技的支持。對于監管部門，金融科技手段也成為常規化手段，衍生出了監管科技，除此之外，包括現在央行在研究的數字貨幣，還有大家日常息息相關的電子支付，都是金融科技的具體應用?？偠灾?，隨著現階段金融科技的不斷發展，金融和實際生活結合得更加緊密;金融科技實現對金融行業的影響體現在：對現有金融業態進行重構、對金融場景豐富度的提升、對金融業務覆蓋對象的擴充。
（3）金融科技的支撐技術。金融科技應用場景背后的支撐，是日益成熟的前沿信息技術。目前這些技術在業界通常被稱為ABCD或BASIC。其中，A代表Artificial Intelligence（人工智能），B代表Block Chain（區塊鏈），C代表Cloud Computing（云計算），D代表Big Data（大數據），Basic和其類似，B代表big data，A代表AI，S代表Social Network，I代表Internet，C代表Cloud Computing。這些技術其實構成了目前金融科技的主要技術框架。比如，云計算提供了硬件的載體，很多模型、算法和應用是部署在云計算平臺上的，大數據則提供了數據層的能力支持，對金融活動中產生的數據進行收集、整理，便于被其他應用調用，移動互聯網則是產生數據的主要途徑，也是應用部署的基礎設施，比如支付寶、手機銀行等都是在移動互聯網上部署的金融科技應用。因為我們日常生活中移動互聯網的事件是每時每刻都在發生的，人工智能和區塊鏈則是針對風控、支付清算、數字貨幣等場景下具體的應用技術。
在以上應用技術的支持下，目前在國際上涌現出了很多金融科技公司，有的是新興的金融科技公司，有的是傳統的金融機構朝著金融科技方向的轉型。全球金融科技業務應用領域涵蓋：支付清算、借貸融資、零售銀行、財富管理、保險、交易結算（數字貨幣）六大金融領域，全面融入傳統金融各板塊。
總結起來，當前全球金融科技發展呈現出以下特點：
一是在國際上，歐美等老牌發達國家無論是技術上，還是應用場景上都領先于發展中國家。由于開展金融產業時間長，產業鏈相對完善，在金融產業和信息科技的碰撞、交叉過程中更容易發現新的業務機會和場景，北美、歐洲整體發展水平穩健且相對均衡，老牌金融強國-英國的金融科技生態圈被積極扶植，有著良好的運營策略，也有業界領先的金融科技政治環境。
二是北美、歐洲的金融科技公司涉及業務種類多樣;中國主要涉及支付、借貸、保險、財富管理領域，擁有新興的金融科技支付及電商交易系統，市場潛力巨大。2016年全球金融科技前100強中，前十名有五家來自中國，而這一百家企業中，上榜企業主要分布在借貸、支付、監管科技、數字貨幣、數據分析、保險、資本市場、財富管理、眾籌、區塊鏈和會計核算。
2. 中國金融科技的演進。與國外相比，我國金融科技發展演進的過程起步較晚，最早是在2014年之前，以有效提高工作效率為目的，傳統金融機構開始構建自身的信息系統，比較有代表性的是工商銀行，從20世紀80年代開始購買當時最先進的IBM中大型機。2014年開始，支付領域開始逐漸發力，金融科技的應用從傳統的金融后臺支持轉移到了前端，電子銀行等開始普及，2007年拍拍貸的成立成為國內金融科技發展的標志性事件，拍拍貸開始利用數據驅動的方式，構建個人信貸業務的信貸工廠，機器學習模型開始真正參與金融的信貸審批決策，2013年余額寶的出現對銀行零售業務產生了沖擊，令傳統金融倍感壓力，同時，也是各大傳統金融機構開始發展互聯網戰略的開端。但是在這個階段，前期有一定技術積累的金融科技企業，無論是技術上還是在經驗上，優勢都較為明顯。2016年后，金融科技的發展已經滲透到國計民生的各個領域，隨著前沿信息科技手段的不斷發展、成熟，金融領域開始了利用技術手段“脫媒”的浪潮，有專家認為，在這種趨勢下，未來將會發展成為無金融社會。
整個演進過程，按照目前金融科技界的劃分，可以分為三個階段，第一階段為金融科技1.0階段，也是金融信息化建設的階段，這一階段的主要特征是政策主導、資本扶持。政策層面該階段的標志是于1993年的科學技術進步法，明確指出要發展科技在金融領域中的應用。第二階段金融科技2.0階段，也是互聯網金融蓬勃發展的階段，金融業搭建在線業務平臺，實現金融業務中的資產端、交易端、支付端和資金端的互聯互通，通過對傳統金融渠道的變革，實現了信息共享和業務融合。該階段的特點是科技推動了金融創新，驅動各項監管政策完善。第三階段是金融科技快速發展的階段，通過大數據、云計算、人工智能等新技術來改變傳統的金融信息采集來源，風險定價、投資決策過程，代替金融機構信用中介的角色，大幅提高了傳統金融的效率，因此實現了科技與金融的深度融合，釋放產能。目前我國金融科技發展演進過程非常迅速，在某些方面實現了跨越式的發展，主要得益于國內龐大的客戶群體產生的海量數據，且數據監管，尤其是信息安全目前還存在一定的盲區。在技術上，與發達國家仍存在一定的差距，但是這種差距正在逐步縮小。例如互聯網支付，美國的貝寶公司在1998年已經開展業務，而國內最早的支付寶則是在6年后才出現，微信支付更是2016年后才開始。而基于大數據風控的網絡借貸，我們只比英國和美國晚了2年。因此，目前我國金融科技的發展正處于一個快速追趕的過程。
從監管和市場規模層面也可以看出當前我國金融科技發展的演進程度。其中2015年是金融科技市場規模井噴的一年，以現有增長速度預測，2020年金融科技市場規模有望達到萬億。與此同時，監管部門也越來越重視金融科技的發展，2017年5月，中國人民銀行專門成立金融科技委員會，加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調，金融科技的快速發展倒逼監管部門的創新，金融科技的監管也從原來的無序監管，走向規范化。
二、 同業金融科技發展現狀
在以上大背景下，為了找準金融科技研發的方向和發展模式，本文對同業金融機構，主要是國有AMCs還有眾多銀保監會直屬金融企業進行了調研。銀行業金融機構的金融科技研發工作起步較早，非銀機構對于金融科技的創新還處于起步階段，信托、證券、消費金融等走在了前列。大部分同業開展金融科技的研發是從2015年開始，原因是2014年銀保監會了39號文，指出2015年起，銀行業金融機構應安排不低于5%的年度信息化預算，專門用于支持本機構圍繞安全可控信息系統開展前瞻性、創新性和規劃性研究。并且隨著社會環境、經濟環境以及政策環境的變革，外部環境在近些年有力推進了這些金融機構的金融科技研發工作。
雖然金融機構開展金融科技研發的工作較晚，但是涉足技術領域比較前沿。新的前沿信息科技技術在金融領域的轉化速度加快，追蹤前沿科技并利用其資金、人才優勢快速落地，已逐漸成為各大金融機構在金融科技領域中的常規操作，如知識圖譜、復雜網絡等在其他領域中尚未得到廣泛應用的技術，在金融領域中已有部分銀行和金融機構開始用于反欺詐、風險識別等垂直業務場景，前沿技術在金融領域中的滲透速度明顯加快。通過統計今年銀保監會風險應用課題的申報情況，目前最熱的仍是金融大數據應用相關課題，信托、互聯網金融的入圍課題數量領先于其他公司，不良資產經營領域的課題入圍數量僅有2個。對于銀行來說，由于起步較早，在金融科技領域已經有了比較系統的積累，本文統計了近三十年來各大銀行獲得的專利數量，其中中國工商銀行、建設銀行專利數量均超過了900件，并且有超過一半的專利是2011年以后獲得的。
總而言之，金融科技的研發工作在國內的金融領域目前還處于起步階段，雖然從技術上已經達到了金融科技3.0的要求，但是在普及程度上以及應用場景的覆蓋上，還存在不均衡發展的現象，尤其是包括AMCs在內的非銀機構，金融科技的研發和應用還處于非常初級的階段。
三、 AMCs金融科技研發模式建議
通過在作者工作單位調研，AMCs金融科技的發展目前還處于金融科技2.0到3.0的過渡階段，主要致力于傳統金融IT系統建設、運維，數據治理正在逐步完善，大數據平臺等金融科技的基礎設施建設還在進行當中，金融科技的應用尚處于起步階段。為提升AMCs精細化管理水平，更好服務不良資產經營主業，由“業務引導技術應用”轉變為“技術驅動業務”，使金融科技成為AMCs做強主業、服務實體經濟的強勁引擎，當前AMCs金融科技開展亟需解決以下問題：
第一，信息科技基礎設施建設亟待加強，尤其是數據基礎設施。金融企業作為傳統的資本、人力密集型企業，發展到現在，已經成為數據密集型企業。每天的經營活動中都會產生大量的數據，這些數據關系到企業各項業務的正常開展，更是企業發展的脈搏，能夠實時反映出企業的經營、風險狀況。如何利用好這些數據，是防化風險、提升精細化管理水平的關鍵所在。大數據技術發展至今，已經成為各行各業都在關注并應用的“傳統新興技術”，能夠為企業帶來管理水平的提升、經營決策的輔助和業務市場的拓展，而開展大數據應用的土壤就是完備、安全的信息科技基礎設施。具體來說，應該包括兩方面的內容：一是需要建立完善的物理設施，包括服務器集群、災備等系統，從物理條件上滿足數據應用的需求;二是需要建立完備的數據治理體系，保證產生的數據真實、可信、可用，滿足各項數據應用的需求。
第二，大數據智能應用能力亟待提升。當前階段，隨著機器學習、人工智能等技術的發展，大數據應用已經蛻變為大數據智能應用技術。從傳統的數據存儲、分析過渡到了利用數據中抽象出的信息輔助決策、防化風險、挖掘客戶。不良資產經營是AMCs的主業，在不良資產經營活動中，盡調、定價、風控、客戶管理等各個關鍵環節目前仍然依賴于業務人員的行業經驗。隨著業務的增長，單純靠人工經驗不僅為業務人員帶來過多的重復性工作，降低了工作效率，而且容易產生操作性風險。而大數據應用技術則可以通過分析、自學習過往的業務案例，結合人工經驗的介入，解決效率和操作性風險問題，為決策提供更為有力的支持。同時在數據層面，所有操作是透明的，也有助于降低操作性風險，幫助管理層實時了解公司各項業務的經營狀況，從數據應用層面實現扁平化的高效管理。
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一、創新鏈理論概述
1.創新鏈理論的提出及研究成果
創新鏈理論的提出有近20年的歷史，指科技成果經過改進完善最終被應用于產業的過程。其核心內容是技術創新能力，創新是企業發展的動力?？萍紕撔骆溸€涉及企業內部的聯系結構以及企業外部的組織結構的創新節點。創新鏈中的各個關系結構之間都存在一個節點，這些節點就是創新鏈各個環節的功能聯系。
2.關于科技與金融結合機制的研究
國外有學者研究發現通過風險融資的方式能夠為科技創新創造更大的資金支持，他們的研究結果表明對于中小型企業的科技創新融資工作要更加注重民間資金借貸等非銀行資本。國內很多學者也研究了科技金融協同發展中的影響因素，認為資本在實質上就是科學技術與金融融合的產物，并對這個理論進行了建模分析，強調了科技金融一體式發展的理念。雖然國內外已經對科技金融相關問題進行了大量的研究探索，但是研究的側重點始終是如何更好地讓金融支撐起企業的創新發展而忽視了金融行業本身與科技創新結合發展的研究。所以要針對科技金融結合路徑進行分析研究以更好地指導金融行業的創新改革。
二、金融與技術創新結合的不同路徑及作用分析
1.科技金融初級結合路徑
科技金融的初級結合方式是財政加金融中介的結合。金融資本與金融中介相結合可以有效促進科技創新商品化。首先，財政可以大幅削減銀行對科技創新的投資利潤和風險預期，這樣可以使實際應用到科技創新的資金更為充足。其次，財政可以對創新投資實行貼息免息等優惠政策，以此來降低企業的創新成本，并且這種投資政策可以刺激更多資本所有者對企業創新進行投資。最后是這種方式可以有效把銀行承擔的風險降到最低，使銀行在貸款時免去后顧之憂。由此可見，初級結合方式能夠充分利用銀行資本來進行企業的科技創新。
科技金融的初級結合路線也存在一些不可避免的問題，比如對于科技金融協同發展本身存在著固有風險，對著這種固有風險初級結合方式并不能有效地降低，只能將風險進行分擔。原因有二，首先，政府對行業市場以及行業創新的認識不夠充分，無法消除技術和市場的不穩定性對科技創新的影響；其次，這種結合方式缺少對創新主體的監督。
2.科技金融中端結合路徑
中端結合路徑指將風險投資與技術創新結合。相對于初端結合方式，這種風險投資的方法可以有效地降低投資風險，因為這種方式能夠更高程度的參與到技術單位的運營當中，使企業的運轉信息可以實時的與投資方互通。如果風險投資與技術掛鉤的話，風險投資資金就變成了技術資金。技術資金相對于風險投資資金能夠更有效地推動科技創新的發展，還可以在一定程度上促進創新投資集群的全面發展，這可以對整個產業鏈甚至產業鏈周邊的環節的發展起到很大的推動作用。但是，這種科技金融結合路徑也存在一定的問題，比如技術資金可以有效地促進科技創新的發展，但是對于產業鏈后期的產品銷售的促進卻很微弱；還有，技術資金比傳統的投資資金流通更頻繁且流通速度更快，這就導致了產業鏈產品的市場占有率不穩定。所以，技術資金的這些特點導致了它只能作為產業鏈發展的一個促進因子，而不能主導技術創新的發展。
3.科技金融高端結合路徑
科技金融結合的高端路徑是大型科技企業與金融中介的結合方式。當科技產業發展到比較成熟的階段后需要的創新資金會更多，在這種情況下，純粹依靠金融行業的投資支持已經無法滿足科技創新產業的發展，所以在這個階段需要走科技金融高端結合路徑。簡單地說就是科技創新產業開始組建自己的金融機構。相對于前兩種結合路徑，這種結合方式能夠使金融與科技企業的關系更加密切，對彼此的經營進展狀況都更加了解，能夠更好地促進創新主體的不斷前進，及時發現科技創新中的經濟價值。
同樣的，這種結合路徑也存在一定的問題，因為我國這種高端結合方式發展目前還未成熟，同時國外發達國家在這方面有著很大的優勢，所以在我國實行這種方式會面臨巨大的國際競爭。
三、對我國科技金融未來發展的建議
一是提高財政直補扶持資金的使用效率，通過杠桿效應，將資金作為擔保資金注入政策性擔保機構或者補貼給民營擔保機構使有限的資金服務于更多企業。二是開發多元化的財政引導基金。如使用信用擔保基金幫助中小科技企業獲得貸款，用風險補償基金和風險投資引導基金幫助企業獲得風險投資，用企業成長基金幫助具有一定規模的中型科技企業獲得發展，用產業投資引導基金幫助科技產業發展壯大。
總結
金融危機的沖擊使我們認識到要想實現我國經濟健康持續穩定發展，就必須把轉變經濟發展方式、調整產業結構作為重點內容來抓，盡快實現產業升級。創新鏈理論給產業升級指明了一個發展方向。
參考文獻：
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強化逆周期思維。順周期思維在經濟形勢好時，往往放大成績，居安而不能思危；當經濟逆轉時，又往往放大問題、忽視企業發展的希望、潛力和方向。我們的工作理念、業務操作規則等受順周期思維主導，應對困難和挑戰就會裹足不前。逆周期思維是在經濟形勢好的時候，居安思危，看得到潛在的風險隱患，當經濟形勢不好的時候，也要看到企業未來的發展方向，逆周期思維的核心就是要把眼前和長遠結合起來，不為眼前的好景迷惑，也不為眼前的困難所羈絆，只要認準未來的方向，就腳踏實地從當下做起。
強化創新思維，新常態下的“新”是新陳代謝的“新”，要有創新的思路、理念，才有發展的出路、希望，當前一些新興行業、新興市場主體、新型經營方式就是創新的成果。它們的發展將催生金融創新，并與之相適應。銀行不是沒有供給、市場不是沒有需求，我們缺乏把握創新這一發展動力的思路和理念。
強化危機意識。當前，各種各樣的準金融對銀行機構沖擊很大，高回報、易交易導致資金在銀行體系外循環的數量、方式、渠道越來越多，許多企業或多或少都參與過民間借貸，也有一些個人以不同的方式參與民間借貸，在市場選擇的過程中，銀行機構要正視民間借貸也逐漸趨于理性、逐步回歸的態勢，主動選好客戶，培育客戶忠誠度，把各類客戶群當做發展的基礎，不斷提高服務水平。
強化科學意識。增強對客戶、行情、產品和市場的研判的科技含量，要充分運用現代科技手段，在管理和經營中要引入大數據、互聯網+等信息技術，真正做到管理更科學、反應更靈敏、研判更客觀、決策更正確。
人才支撐。無論是發展金融產品還是化解金融風險，金融人才都很重要，要重視人才培養，要用好、留住金融人才，發揮好金融人才的價值。
科技支撐?？茖W技術是第一生產力，要認識到科技金融的作用，發揮科技的力量，讓科技在金融發展中起到應用的作用。
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科技型企業的關注點是市場競爭和科技發展決定的產品與創新上，為了實現企業戰略計劃，資金成為了公司發展的驅動力，同時企業投資的風險也給企業帶來了一定壓力，因此，為科技型企業實現戰略計劃對企業金融方面的分析與研究是十分重要且緊迫的。
1.科技企業的發展與管理
一般而言，科技企業既是指企業所生產的產品具有較高的技術含量，同時在市場經濟作用中擁有一定核心競爭力的一類企業，例如從事機械、電子、材料、能源及生物等等技術產業領域的產品開發和服務企業。從美國、德國等一些發達國家的實踐表明，科技型企業對提供先進的產品和服務、推動技術進步、提高就業率以及國家經濟的發展都具有重要貢獻。
在20世紀末期，我國實行科技體制改革，有兩百多個國家級科研研究所和多數地方科研院所改組轉化為企業，其中有一些改制組建的研究所已成為上市企業或上市股份有限公司，在這些有科研單位改制而來的科研型企業中，多數具有產品技術高、研發投入量大、技術人才多、市場占有率小，產品品種多樣、產業規模小、轉型后企業管理復雜但科研成果豐碩等特點。總而言之，科技型企業具有人才、技術、產品以及科研等優勢，但仍缺乏有效的管理理念。我國自從2007年提出戰略性發展新興產業以來，科技型企業已逐漸成為國家經濟快速發展及其結構轉型的載體和向導。管理是科技型企業中最重要的組成部分，它不僅關系到企業的核心競爭力、未來發展能力，運行的穩定性，甚至決定企業在整個行業中的價值和地位。
2.金融管理的思想與方法
自從金融管理思想創建以來，它的對象基本上集中在政府和銀行等國家或地區性融資機構。金融的管理對象主要包括資本與風險等。隨著經濟體制改革的不斷深入，企業的資金運用及其格局發生了根本變化，即從原先的生產經營管理逐漸向生產經營和其他資金運用發展，尤其是向金融投資方向發展，從而取得更加豐厚的利潤回報。
科技型企業的金融管理，可理解為企業的金融活動，即從科技企業的角度，研究如快速且有效地籌集到低成本的資金以及閑置資金運用的最大化，為企業的生產、流通以及銷售服務等提供最大利潤。例如在上世紀中期，日本豐田公司已經是一家大型科技跨國汽車公司，但受到美國貿易保護主義者的抵抗，限制日本汽車向美國出口，加之其它國家汽車工業的激烈競爭，豐田公司承受巨大的壓力，此時為了挽回市場占有率，擺脫多面困擾，豐田公司就采用了金融戰略，通過金融管理方法將本公司暫時閑置資金用于放貸或有價證券投資，且利用子公司做一些低價買進高價投出的金融投資，從而在總利潤中扭虧為盈，保證了公司在市場不景氣及多方競爭情況下公司呈現收益上升趨勢。如今，科技型企業需要快速擴大規模，但缺少資金，常常向銀行或其他地方機構貸款籌集資金，并通過利潤形式歸還債務，從而促進企業能夠快速發展。這種負債經營形式雖然能暫時解決企業需求，但同時具有很大的風險，不僅因支出加債利息而提高成本，而且可能因決策失誤而導致企業面臨資不抵債的窘境。在國際市場的快速發展情況下，科技企業的負債經營對企業的發展是非常重要的，因為隨著市場經濟的不斷完善，科學技術的不斷發展，新型技術產品的不斷生產，科技型企業可以在短期內改變經營方案，縮短產品的生產與研發周期，制定市場定位決策，從而快速有效地占領市場。
科技企業的金融管理大體可分為對內的資金管理以及對外的金融投資，它們均是通過建立企業銀行金融機構來實行的。相應的程序包括集中管理企業資金與提高資金使用效益，投資證券與開展貸款和對外租賃以及對外提供金融服務。例如在早期，美國的通用、福特和克萊斯勒三大汽車公司就已經向顧客提供汽車貸款，并對貸款實行證券化，這樣方式也給證券市場帶來了很好的發展前景。
3.科技企業金融管理的要點
科技型企業一般視產品為市場立足之本，通過市場導向對產品進行研發，而這些都需要資金的注入，資金如同科技企業的血液，而金融管理就是要保證科技企業內血液的暢通和穩定。金融管理的要點包括三個方面：
3.1 制定金融計劃。制定金融計劃是科技企業實行金融管理的首要任務，可根據國內外的金融形勢和企業內部產品生產、研發及銷售和資金管理等運行情況，通過分析一段時間內資金源頭、資金成本、資金構成、資金運用以及資金效益等信息，規劃出能夠保證企業生產經營和業務全面發展的多期金融目標。
3.2 制定金融決策?；谏鲜龇椒ㄖ贫ǖ慕鹑谀繕?，通過籌資、分配和運用等綜合政策手段，對企業做出最佳的金融決策，使企業的發展能夠市場需求，同時滿足社會發展趨勢。
3.3 發揮金融優勢。金融類似于企業生產運行、技術創新以及資金有效運用的方向桿或平衡桿，因此，金融管理在科技企業的運用中必須要發揮這個金融優勢，給企業的指定方向并保證平衡，促進科技企業經濟效益的提高。
4.科技企業中金融管理的運用
科技企業應用金融管理的前提是對該企業建立銀行或類似金融機構，一般非銀行金融機構主要有信用合作社、金融信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、債券公司以及保險公司等。例如當企業建立了銀行機構，則該企業需要實行的金融管理包括銀行賬戶管理，銀行貸款管理、銀行金融信托管理、租賃管理以及金融風險管理等，其中每一項管理具有不同層次的劃分。
4.1 科技企業賬戶管理可分為企業賬戶使用管理，即企業在銀行開立賬戶后，就要通過銀行賬戶辦理有關資金收付情況；企業賬戶變化管理，即管理企業在經營管理過程中，因搬遷、改名、合并以及破產等原因導致的賬戶變化；企業業務憑著管理，即企業與外界機構之間經濟交易的資金收付憑證，也可分為有價結算憑證和空白結算憑證；企業票據掛失管理，即管理企業在經營管理過程中可能導致重要票據丟失而產生的損失，管理企業因空頭支票或貸款拖延等情況導致的信譽度下降的賬戶資金?？萍计髽I銀行貸款管理主要是因為企業在經營管理中因資金調用困難而向銀行貸款情況下，管理企業的貸款類型，可分為借款合同管理、企業貸款利息管理、企業貸款期限管理等。
4.2 企業銀行金融信托管理是一種為合作雙方的信任委托建立起來的關系管理模式，它包括企業金融信托機構選擇，即企業依據規劃的項目要求的可實現性而對金融機構進行選擇；企業金融信托的計劃管理，因金融信托計劃是國家信貸計劃以及金融宏觀調控的重要組成部分或手段之一，企業可通過金融信托計劃實現貸款或投資，因此也產生了企業的金融信托核算、效益和資產管理。
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{8}參見融360官網，.
參考文獻
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一、科技金融的定義或內涵
趙昌文（2009）將科技金融的概念界定為：科技金融是系列性的金融工具、政策、制度和服務等的極具創新性及系統性的安排，能夠推動科技的進一步發展，促進成果的轉化，是諸如政府、市場、企業、社會等的為科技、技術創新活動提供金融支持的主體，和在科技創新投資、融資期間實施的行為及舉辦的活動一起構建的某一體系，是我國科技創新、金融體系的關鍵組分。此外他還在2014年我國首屆中國科技金融年會中補充說到科技金融具有公共金融和商業金融雙重屬性。房漢廷（2010）則認為科技金融是科技創新與金融創新的結合，它具有政策價值，是科技工作的重要組成部分。李心丹、束蘭根（2013）兩位學者著眼于其他角度，認為科技金融是一種結合了金融、科技的創新平臺，在全面整合、創新金融資源之后，將貫穿了整個生命周期的金融資源配置、產品設計與服務安排提供給科技型企業，金融資源主要有擔保、保險、創投、證券等，且提供的服務都是系統化的高效的和極具創新力的。徐玉蓮（2012）將科技金融界定為：諸如政府、市場投資人員及金融機構等的金融資源主體將資本、金融支持政策、創新金融產品、金融配套服務等提供給市場中的創新主體，從而有效整合金融資本鏈和科技創新鏈，即為科技金融。胡蘇迪（2012）等人認為科技金融是為科技型企業提供融資服務的金融機構、金融政策以及金融工具的總和。王元（2014）提到科技金融并非獨立于當前所形成的金融體系的一個部分，科技金融是一種探討怎樣更好的組合金融資源、創新要素的政策及制度安排。
二、我國科技金融發展過程中遇到的困境或出現的問題
許愛萍（2015）通過對京津冀科技金融的發展現狀進行研究分析，她認為這三地科技金融的投入強度、投入結構存在較大差距，并且三地的合作意識薄弱，科技型中小企業融資困難。她所提出的這些問題不僅存在于京津冀地區，而是全國普遍存在各地科技金融發展不平衡的情況。魏蓉蓉（2015）等人通過分析國內外科技金融發展現狀指出，我國科技金融的發展存在管理分散、相關部門對其內涵的理解不全面、科技與金融的結合不夠深入、缺少專門的中介服務機構和科技金融復合人才等問題。這些問題都阻礙了我國科技金融更好更快地發展。尋舸（2015）從區域金融的視角出發，探究了我國科技金融發展中存在的問題。他提出的主要問題是我國科技金融的發展存在嚴重的地區失衡，總的來說，中西部的發展落后于東部地區，而且科技金融的區域輻射和擴散效應較弱，各地區的資源沒有得到很好的聯動和配合。徐玉蓮和王玉冬（2011）等人也提出過相似的觀點，只是他們的論證方法不同。徐玉蓮等人是運用耦合協調度評價模型并通過一系列計算，系統分析了區域科技創新與科技金融的內在聯系。他們認為我國大多數省市科技創新與科技金融的耦合協調度較低且與中西部地區的耦合協調度存在明顯的差距。而肖澤磊（2011）等人通過對武漢市科技金融的研究發現中小科技企業融資難、融資門檻高、政府各部門之間的合作不夠緊密是阻礙武漢市科技金融進一步發展的主要問題。這種“武漢模式”中存在的問題是我國科技金融發展困境的一個縮影。我國科技金融的發展除了存在以上問題外，還有一些其他的問題。比如，張明喜（2015）曾結合自己的工作經驗，實證分析了支持我國科技金融發展的財政配套機制。他指出，在科技金融的發展過程中除了存在財政支持政策不穩定、政府投入有限、支持方式不完善等共性問題外，引導基金績效評價體系尚未建立、風險補償資金使用受限、科技金融基礎設施較為滯后等原因也阻礙了我國科技金融的快速發展。曹顥（2011）等人也發表了自己的看法，他們使用科技金融發展指數分析了我國各地區的科技金融發展現狀，研究發現：我國科技金融的發展不僅存在科技金融產出效率低的問題，而且金融體制與科技型企業融資需求之間還存在結構性矛盾。雖然我國科技金融的發展過程中還有許多問題有待改善，但是不可否認的是，近年來各界對科技金融這一領域的關注度和探索熱情在遞增，而且研究水平也在提高。
三、相關對策或建議
理論性研究方面，曲昭（2015）等學者通過對歷年來有關科技金融的文獻進行計量分類給出這樣的建議：要想從根本上解決科技金融研究中存在的問題，應該從理論、實踐和政策3個主要方面進行全面的認識，同時政府也要加大科研投入，培養一批專門的科研人員，鼓勵學者們進行研究并為他們提供更好的研究條件。此外，他們還認為國家應該將政策的制定具體到地方，有針對性地解決各地區的困難。魏蓉蓉（2015）等人通過對我國科技金融的發展實況進行分析，他們認為要促進科技型中小企業，促進科技和金融的結合，應重點創新科技金融體制機制、金融機構和金融產品、科技金融支撐平臺，優化有關政策環境。許愛萍（2015）針對京津冀地區存在的問題提出了解決思路：京津冀科技協同創新的金融支持，離不開頂層設計，在頂層設計的安排下，要堅持政府推動與市場運作相結合，實現科技與金融的匹配互動。同時她還給出了以完善相關法律、政策體系，構建三地工作協調機制，拓展銀行服務網絡，搭建科技金融服務平臺和融資互助聯盟為主要內容的方案。許愛萍所給出的這些建議可為我國其他發展不平衡的地區提供借鑒。
實證方面，張明喜（2015）根據自己的工作經驗以及研究結果，他提出應該加大政府投入，讓財政支持方式多元化，完善扶持科技金融發展的政策，調動金融機構的積極性并且健全引導基金績效評價體系、規范基礎制度建設等一系列建議。對于我國區域科技創新與科技金融耦合度較低的問題，徐玉蓮（2011）等人通過實證分析我國科技創新與科技金融的耦合度，認為各地政府應加強重視程度，并根據當地的發展情況制定差異化戰略，強化當地科技創新與科技金融的耦合協調度。2014年，張玉喜（2015）等人從動態和靜態兩方面實證分析了我國科技金融投入對科技創新的作用效果，通過分析數據結果，他們得到了啟示，認為要促進我國科技創新發展，首先要更好地發揮政府的引導和支持作用，制定稅收優惠政策，縮小中東西部地區的發展差距；其次要加強企業和社會資本對我國科技金融的支持力度，同時也要注意防范風險；第三，為了科技金融在長期內能更好地發展，還應加快完善促進科技創新發展的長效機制和環境，完善科技金融機制體制和有關生態環境。尋舸（2015）從區域金融學的角度提出應該發展適應本地特色的科技金融，實施科技園區綜合金融服務體系建設工程，加強各區域在科技金融上的合作，優化科技金融“軟環境”，調整科技金融結構增強區域科技金融的內生發展機制等有關對策建議，促進我國科技金融持續穩定發展。
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篇11
我國是傳統農業國家，同時又是擁有13億人口的發展中國家，農業發展關系到經濟社會發展的全局。農業是“衣食之源，生命之本”，是國民經濟的重要命脈，農業的健康發展關系到社會的長治久安和國家的獨立自主。
（一）農業是國民經濟的基礎
農業是國民經濟中最基本的物質生產部門，農業是工業等其他物質生產部門和一切非物質生產部門存在與發展的必要條件。從經濟角度來看，一方面農業是工業特別是輕工業原料的主要來源，并為工業發展提供廣闊的市場；另一方面農業是國家建設資金積累的重要來源，同時又為國民經濟其他部門提供勞動力。
（二）農業是社會安定的基礎
農業發展關系社會穩定。“民以食為天”，只有農業發展，農副產品的豐富，才能滿足人民生活水平逐步提高的需要。從社會角度來看，糧食是人類最基本的生存資料，食品安全關系國計民生，只有農業發展，糧食供應和食品安全才有基礎，社會安定才有保障。從這個意義上講，農業是安定天下的產業。
（三）農業是國家自立的基礎
在全球化和國際貿易大發展的趨勢下，國家的獨立自主很大程度上取決于農業的自給程度。隨著對外開放程度的提高，我國與世界農業的關聯程度也逐步提高。從政治角度來看，作為一個農產品生產和消費大國，我國需要保持農副產品的基本自給，避免過度依賴進口，以防國際農產品市場大幅波動對國民經濟和社會穩定帶來不利的沖擊。
二、農業發展的方向是農業現代化
考慮到人多地少、人均農業資源占有率低的現實國情，以及農副產品需求剛性增長對農業自給的壓力，我國農業發展的方向必須是農業的現代化。農業的現代化，即農業的規模化、科技化和專業化，只有農業現代化才能帶來農業生產效率的提高，進而保障經濟的可持續發展和社會的長治久安。目前，我國正處在從傳統農業向現代農業的轉化過程中，這是一項長期任務，同時又具有相當的緊迫性。
（一）農業發展的瓶頸
制約我國農業發展的首要瓶頸是農業經營分散，這是由我國基本國情是人多地少的基本國情決定的。全國農村人口8億多，農業勞動力4.8億，而耕地18.3億畝，戶均耕地只有7.3畝。農業規?；降停粌H造成現代技術難以大范圍推廣，而且造成專業化水平也比較低。
同時，我國農業基礎設施建設不足以及市場化運營機制的尚待完善也制約著農業現代化的實現。農業現代化是建立在供水管網改造、區域綜合治理、大型灌區改造等“硬件”基礎上的。這些基礎設施投資雖然對農業發展作用明顯，但是卻投資巨大，收益甚微，農業企業普遍無力承擔，主要依靠政府財政資金的投入。除了“硬件”不足，農業發展還需要繼續健全市場化運營機制，加強“軟件”建設。目前，我國農產品供需周期性變化幅度較大，市場化定價機制有待完善，農業生產經營的風險較難有效緩釋。
（二）農業發展的方向
如何實現農業現代化是一個值得探討的問題。有些發達國家通過的高額補貼來實現，比如日本政府全方位補貼農業各個環節，從裝備到技術，從生產到流通，一補到底，用高額補貼“制造”和維持農業現代化。這種做法在我國難行得通，我國還處于社會主義初級階段，國家財政現狀無法支撐高額的農業補貼。我國農業現代化必須堅持市場手段，走市場化道路。
實現農業現代化就要實現農業企業的現代化。這是因為，農業企業是市場的主要力量，農業發展需要以農業企業，特別是農業龍頭企業為“抓手”才能實現。龍頭企業一頭連著市場，比較準確和及時地掌握供需變化；一頭連著廣大農戶，通過簽訂產銷合同、統一管理、技術支持等市場手段，把分散的個體農戶生產納入社會化大生產的軌道。龍頭企業是連接市場和廣大農戶的媒介，有效地解決了生產與市場的脫節。
（三）農業企業的發展方向
農業現代化的過程就是農業企業做大做強的過程，即實現農業企業的規?；?、科技化、專業化的過程。
規?；乔疤?，只有農業企業規模做大，才能發揮規模效應，改善目前行業整體分散度高、生產效率低的現狀。比如中糧集團就是規?；洜I的表率。中糧集團是通過對產業鏈上下游的整合來實現企業的規?；洜I，在企業做大的過程中創建了從田間地頭到餐桌的全產業鏈模式，縱向不斷延長產業鏈條，構建種植基地、養殖屠宰、食品加工、品牌推廣和貿易物流等一體化的完整產業鏈，推動各行業、各環節的協同協作，提升企業的整體競爭力。
科技化和專業化是農業企業保持和提升競爭力的重要保障。農業具有區域性差異明顯的特點，而且產業鏈普遍環節多、鏈條長，參與企業多而分散，為有技術競爭優勢或專業化經營的企業提供了廣闊的發展空間。隆平高科作為經營農作物種子、種苗的高新技術企業，利用其科研實力及品牌優勢， 選擇適宜的集中成片的農業區域向分散的農戶提供親本種子、技術及服務等，使得該地區成為其穩定的、有質量保證的種子供應地。這種生產組織形式就利用了科技優勢，推廣農業技術，降低規模化生產風險，從而實現低成本擴張和擴大市場份額。
三、金融機構對現代農業的支持
實現傳統農業向現代農業的轉變，離不開金融服務機構的支撐。從根本上講，金融服務支持農業現代化主要是做好發展和穩定兩方面的工作。
（一）通過資金支持促發展
金融機構按照“政府引導、市場運作、企業經營、農民受益”的原則為農業企業提供信貸支持。通過增強企業資金實力，推動企業規?；l展和科技成果的研發和轉化，有助于解決我國農業高度分散、生產效率低的問題。同時，廣開融資渠道，大力引導有成長潛力的農業企業進入資本市場，吸納直接投資進入農業領域，補充農業企業的資本金，幫助企業進一步優化和提升產業結構，為培育新的龍頭企業打下基礎。
在對農業企業提供資金支持的同時，金融機構利用信貸方式通過政府對農業基礎設施提供支持，推動建設農民直接受益的農業水利工程、大型灌區續建配套和節水改造等工程，有助于提高土地資源的利用率，保持耕地的可持續發展。
（二）通過市場機制保穩定
農產品作為國民經濟的基礎，存量和價格的重大變化影響社會穩定。但由于農產品生產的季節性、不穩定性決定了農產品的價格是波動的；考慮到我國農業地區分布的不均衡，在農產品生產總量和產品結構方面存在嚴重地區差異，農產品的市場價格在地區間也存在一定幅度波動。
為保證市場農產品價格的基本穩定和可靠的供給，國家通過建立農產品專項儲備制度，對農產品的合理吞吐調節價格，同時保障了廣大農戶的基本利益。在目前市場定價手段不完善的情況下，國家通過農業發展銀行的資金支持，建立價格調節和穩定機制。隨著農業期貨市場逐步完善，國家以更市場化的手段對農產品價格進行定價，通過對遠期價格的發現，調動農業企業合理配置生產要素，實現農產品供求平衡，平抑價格波動。
四、傳統金融服務支持現代農業企業中存在的問題
在以過去銀行為金融主導主體的條件下，傳統意義上的金融的功能被簡單地限定在單純的中介功能，即銀行的存貸款功能。長期以來，農業發展的主要依靠銀行類金融機構的傳統服務。傳統金融服務對現代農業起到很大的推動作用。根據銀監會公布的統計數據，截至2011年末，銀行業金融機構涉農貸款余額達14.6萬億元。然而傳統金融在支持現代農業企業發展過程中，還存在以下幾方面問題：
（一）為農業企業的提供的產品和服務單一
發展現代農業，農業企業是關鍵。農業企業在發展過程中，資金需求呈多樣化趨勢，傳統金融機構產品和服務單一，無法充分滿足企業所需的資金支持。傳統金融對農業企業貸款多采用商業管理辦法，抵押物品種多以土地、廠房為主，貸款門檻高。而農業企業大多以加工、營銷農副產品為主，固定資產投資不多，而金融機構信貸抵押主要看固定資產，這點對于大多數小微型涉農企業就更為困難。最終導致農業企業貸款主要服務于農業龍頭企業，小微型企業很難通過農業企業貸款完成擴大再生產。
（二）支持農業基礎設施建設受資本金制約
加強農業基礎設施建設是促進農業現代化發展的重要基礎。由于農業基礎設施投資具有風險大、投資期長、回報率低等特點，從目前我國農業基礎設施建設的總體情況看，是“行政性的單一主體投入”，而地方政府又因財力有限，使得金融機構發放農業基礎設施貸款受資本金不足的約束，對農業基礎設施建設支持乏力。
（三）農業生產缺乏市場化風險轉移機制
由農業自身的生產特點決定，農產品面臨較大不穩定因素。既可能面臨旱澇、凍害、風雹等自然災害風險，又面臨農產品價格起伏等市場風險，這就需要通過建立有效的農業風險轉移和分散機制，把各種風險轉移和分擔出去。目前，政府對農產品的價格，采取行政化的專項儲備制度來調節，缺少市場化手段。
四、金融創新對現代農業的作用
現代農業的發展不僅需要政策的扶植、科技的創新，同時也需要金融機構對農業企業提供與其發展相適應的各種金融服務。長期以來，農業企業的發展只發揮了銀行類金融機構的功能，而在以金融市場不斷完善的條件下，金融的功能得到不斷豐富、擴展與提升，如股權融資、債權融資、風險分散等方面都對現代農業產生推動作用。
（一）農業企業現代化需要金融創新
大力培育新的農業龍頭企業，努力提升農業科技水平，加快農業產業轉型升級，需要金融創新的支持和推動。
1.農業產業鏈整合需要金融創新的助力
按照現代化大生產的分工，現代農業的產業鏈可以分為農業生產資料供應、農產品生產、加工、儲運、銷售等多個環節。目前，產業鏈整合有兩個發展趨勢：其一是在縱向上實行產加銷一體化，形成一個有機整體；其二是專注于產業鏈的一個環節，深耕細作。
產業鏈整合是資金密集型投資，農業企業單純依靠傳統銀行貸款往往力不從心，需要金融創新的助力。中糧集團、新希望集團分別發起設立規模在15億元和10億元的兩只農業產業基金，成為推動各自企業實現“全產業鏈”策略的重要手段。2010年，國際著名私募股權投資基金黑石資本曾牽頭投資壽光蔬菜物流園6億美元，用于企業擴建市場以及建立期電子交易平臺。
2.農業科技進步與金融創新相結合
科技研發是典型的資金消耗型活動，科技進步依賴于大量的資金投入，依賴于金融資源的合理配置。我國農業科技相對落后的現狀很大程度上是由于金融有效供給不足所造成的，科技與金融“兩張皮”現象突出，傳統金融機構參與不足。因此，要推動農業科技進步，就必須高度重視金融創新的作用，構建農業科技的金融支撐體系，引導金融資源向農業科技配置，促進農業科技與金融的結合。
創業投資是與科技創新風險收益特征最匹配的金融創新工具。作為農業科技創新的重要主體，農業科技企業的風險收益結構是與創業投資相契合的，應大力發展創業投資在支持創新型中小農業科技企業發展中的關鍵作用?！吧褶r大豐”就依靠其在雜交水稻行業選育、制種方面的先進技術，獲得紅嶺創投、湖南財信創投、浙江聯盛創投三家公司的風險投資1億7000萬元，幫助突破發展中的資金瓶頸，順利的完成農業科技企業的技術推廣和規?；a。
（二）農業市場機制的建立需要金融創新
農副產品價格受供需變化影響經常大幅波動，農業自身生產受氣候環境制約，抗風險能力差，不能單純依靠政府保護性收儲和災害救助，需要建立農產品定價和農業生產風險緩釋的市場機制。如何建立市場機制，打破資金瓶頸？金融創新尤為重要。
農產品期貨是解決市場化定價的金融創新。經過近20年發展，農產品期貨正以其風險性低、價格提前發現、農民增收效益顯著等優勢特點而被廣大農產品生產企業所接受。截止2011年，我國已有包括糧、棉、油、糖在內的13個農產品期貨品種，交易量達到5.73億手，成為全球第二大農產品期貨市場。
涉農保險是解決農業生產風險緩釋的金融創新。2010年，保險公司在廣東針對洪澇、臺風等自然災害的多發的情況，創新出“政銀保”的涉農保險服務，通過保險公司專業保障系統分散銀行信貸風險，解決中小型農業企業和個體經營者貸款難的問題，加快農業經濟又好又快發展。
（三）農業基礎設施建設需要金融創新
現代農業的發展有賴于完善的現代農業基礎設施建設。農業基礎設施建設具有投入大、工期長、見效慢等特點。從總體上看，企業通過農業基礎設施建設而實現的短期經濟增長幅度較小，投資意愿不高。因此， 農業基礎設施建設需要政府的引導和推動。地方政府往往受制于財政資金的限制，對基礎設施的投入不足。即使每年劃撥專項資金用于基礎設施建設，也因建設速度慢，投資期長等原因，影響基礎設施建設的成效，難以適應農業化發展的客觀需求。
債券融資就是金融創新解決農業基礎設施建設的有效手段。債券資金不僅可以有效的解決建設配套資金不足的問題，還可以解決政府平臺企業由于資本金不足，難以有效利用銀行信貸的情況。楊凌現代農業開發集團有限公司就通過發行15億元企業債有效的解決所在區域農業基礎設施建設資金不足的問題，既保證所在區域農業基礎設施建設，促進農業產業升級，又解決了政府平臺融資手段單一問題，促進其融資結構合理化發展。
篇12
農村相較于城市的發展來說較為滯后，整體的經濟水平也較低，所以，為了能夠激發農村的發展，就必須通過城市來帶動農村的發展，建立我國新農村。通過新農村建設腳步的加快，我國農村的經濟已經得到了一定的進步，甚至有些農村的經濟水平已經逐漸超越了城市。那么，面對今天農村的發展腳步，我們要怎樣才能夠正確地認識到我國農村經濟發展的方向呢？本人將在本文中進行簡單解析。
一、我國農村經濟發展現狀
農村，基本上都地處偏僻，交通不方便，文化及科技水平不高，這就使得農村的經濟發展跟不上城市的發展腳步。但伴隨著我國政府對農村經濟重視度的提高，我國農村經濟水平也已經得到了提升。
（一）農村經濟體制不健全。由于我國農村所處地勢比較偏僻，在經濟交流上存在較大的難度且文化水平也不高，具有良好經濟能力水平的人才也不多，在經濟發展中并沒有一個堅實的發展基礎，這就使得農村經濟的發展并不穩固。而且，在農村經濟的發展過程中，由于涉入經濟市場的時間并不長，經濟發展受到了地域及當地文化、科技水平的制約使得其經濟發展體制并不健全，而且，農村的產品交易主要集中于農產品之間的交易，交易方式較為單一，并沒有發揮出貨幣的流通職能，而制約了我國農村經濟的發展。
（二）農村經營組織建立不完善。為了能夠全面發展我國農村的經濟，政府開始在農村建立一定數量的經營組織，例如農村合作信用社等，通過這些合作社的建立能夠有效地團結農村中具有經營意識的農民們參與到經濟交流當中，從而激發農村經濟的發展。但是，由于我國的農村經營組織的建立并沒有得到政府的全力支持，這就使得農村經營組織的建立并不完善，并沒有發揮出其經濟推動的最大潛力。
（三）城鄉互助體系沒有得到全面的開展。自我國改革開放以來，我國的經濟發展重心就放在了城市之上，這樣是為了能夠通過先富帶動后富，從而促進我國經濟的全面發展。但是，由于在我國農村經濟發展過程中，并沒有完全做到城鄉互助，這樣就無法發揮出城市帶動農村發展的作用，導致農村發展遠遠落后于城市的經濟水平，造成農村經濟現狀。
（四）農村產業結構單一。我國農村的經濟交流主要是依靠于農產品的交易，這樣的產業結構相對比較單一，對于激發農村的經濟多樣化發展具有一定的難度，對于經濟發展水平的提升也并沒有較大的推動性。而且，由于農村的產業結構較為單一，其在經濟上所承擔的風險也就較大，一旦產業鏈上出現金融問題將造成較大的經濟風險。
面對我國農村經濟發展的現狀，我們一定要能夠掌握好我國農村經濟的發展方向，控制好農村經濟發展的腳步，才能夠有效地激發農村的經濟水平的提升。
二、我國農村經濟發展方向的探討
在我國農村經濟的不斷發展過程中，存在著許多不足需要我們解決，只有改善了我國農村經濟發展的現狀，才能夠看清其經濟發展的方向，最終推動我國經濟的全面發展。
（一）農業產業化發展方向。農村是我國農業發展的重要基地，我們要能夠有效地利用農業發展來全面帶動我國農村經濟的進步，所以，為了能夠有效地利用農業來提升農村經濟水平，促進農業產業化的發展是農村經濟發展的方向之一。通過將農業產業化，能夠將我國農村的小農經濟相互結合起來，從而將其發展成為一個產業鏈，并建立起一個連鎖產業和農產品生產鏈，這樣能夠為我國農村經濟發展帶來更高的效益，激發經濟的發展。
（二）完善農村金融性機構建立的發展方向。為了能夠促進我國農村的經濟流動和貨幣交流，提高我國農業經濟的發展水平，提升農村人民的經濟意識，我國政府建立起了一定的農村金融性機構，例如中國農業銀行、農村信用合作社等。但是，由于我國農村經濟發展起步較晚，對于金融性行業的認識不足，對相應的金融性機構的信任度不足，這就無法全面推動金融性機構在農村經濟發展中所起到的作用，所以，全面完善我國農村金融性機構的建立是我國農村經濟發展的重要方向。那么，政府要能夠重新界定農村金融機構的經營范圍，提高金融機構對農業發展的支持力度，加大農村的經濟發展投資，從而全面提升農村經濟發展的水平。
（三）農村文化教育發展方向。文化教育是經濟發展的基礎，只有掌握了充足的文化和先進的科技才能夠有效地推動經濟的發展。那么，農村在經濟發展過程中我們要能夠加大農村文化教育的力度，促進農村經濟發展在文化方向上的開展。所謂“知識改變命運”，通過加大農村文化教育的力度能夠為我國農村經濟發展培養出更多高水平的金融性人才，全面提高農村人民的知識素養以及經濟能力，提高他們對經濟發展的認知，從而讓他們能夠為農村的經濟發展貢獻自己的一份力量，全面建立我國新農村。
（四）經濟發展科技化方向。“科技是第一生產力”，也就是說科技是經濟發展的主要動力，掌握了高端的生產水平才能夠提高產品產量，才能夠有效地提升經濟效益。所以，為了能夠有效地推動我國農村經濟的發展，我們要能夠推動農村經濟的科技化發展，通過技術對我國農業的武裝，提升農村生產的技術水平，從而提高我國農產品的生產能力和產量。
（五）市場經濟發展方向。我國農村經濟的發展市場程度較低，難以適應于我國現有的市場經濟的發展腳步，導致其滯后于城市的發展。所以，為了能夠全面提升我國農村經濟發展水平，我們要能夠提高農村經濟的市場程度，向市場經濟的方向發展，提倡農村經濟的自由貿易，加大農村資金、產品的市場化程度，優化我國農村經濟制度，提升農村經濟效益，推動經濟發展。
全面提升我國的經濟發展是促進我國綜合實力提高的重要過程，所以，我們一定要做好農村經濟發展工作，掌握農村經濟發展的方向，全面推動其經濟水平的提升，從而建設更加美好、和諧的小康社會。
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1.1 農村科技發展現狀 河北省農業正在經歷從傳統向現代的過渡階段，現代農業產業體系尚未形成。科技興農的理念雖然得到認同，但是卻因為種種原因科技興農仍然停留在低水平階段。這一階段的表現就是農業科技發展水平較低、農業科技產品的推廣力度較小、農業科技轉化為直接生產力水平低。雖然河北省擁有較為豐富的農業資源，比如滄州小棗、趙縣雪梨等。但是這些農產品的科技加工層次低，產業體系并不完善。
1.2 農村金融發展現狀 河北省內面向農村提供金融服務的金融機構主要包括農業發展銀行、農業銀行、農村信用社、郵政儲蓄等機構，其他金融機構也在不同程度也提供相應的支持。2011年河北全省47家銀行業金融機構提出了縣域支行延伸計劃，共新設縣域網點53家。城商行同時也快速向縣域延伸，縣域支行覆蓋率達到51.47%。這些銀行類金融機構在網點數量、貸款額度等均呈收縮集中的趨勢，網點發展緩慢，貸款額度較小等諸多問題尚未得到更好的解決。
1.3 農村科技的金融支持現狀 河北省銀行類金融機構面向農業的貸款余額近年顯著增加，支農惠農力度明顯增強。2011年河北省銀行業涉農貸款余額6808.20億元，其中支持農業科技進步貸款余額僅2.52億元。在證券市場上，河北省農業板塊僅有一家上市公司即河北福成五豐食品股份有限公司。在農業保險領域，河北省已經開始試點農業保險。值得說明的情況就是農村金融機構從農村吸收的資金只有少部分被用于農業科技研究和農業科技產品的推廣。
2 河北省農村科技發展中金融支持存在的問題
2.1 農村資源豐富，但是科技發展應用水平較低 河北省是全國糧棉油集中產區和重要的畜禽產品生產基地，糧食、棉花、油料、肉類、牛奶、禽蛋、水果等主要農產品產量均居全國前列。農業機械總動力達到7244萬千瓦，居全國第2位。太行山區擁有得天獨厚的山區農業資源，地處平原地帶也擁有豐富的農村資源。然而河北省目前的農業科技發展卻不盡人意，存在著農業國家級科研項目少，省級科研項目層次較低。截至2011年底，河北省農業先進適用技術集成推廣率和主要農作物耕種收綜合機械化水平尚未達到70%。①農業科研力量雄厚，科技投入低。河北省的農業科技資源具有比較優勢，農業科技組織資源占全省農業科研院所的近50%。河北農業大學科技創新能力在全國高校校中能力較強，還有一大批農業科技示范園，建有石家莊農業科技城，與中國農科院合作建立了國際農業高科技園。河北省擁有省科學院、省農林科學院、石家莊市農林科學院以及中科院石家莊農業現代化研究所、河北省農業大學，這些科研院所科研力量較為雄厚，科研創新能力較強。然而，河北省全社會R&D經費投入占GDP卻相對較低，造成相應的科研力量得不到充分的發揮。②農業科技產品推廣有待加強。河北省建立了包括省、市、縣、鄉4級農業技術推廣站，同時還有村集體自行組織的科技互助組織以及農業科技示范戶等。2005年河北省開始實施農業科技入戶工程，通過政府組織推動，建立科技人員直接到戶、良種良法直接到田、技術要領直接到人的科技成果快速轉化長效機制。在實施過程中，卻出現科技推廣走形式，農民參與力度小等問題，沒有真正的將相應的成果普及給農民。目前，河北省農村科技推廣正成為制約農村經濟發展的短板。③農業科技補貼缺乏。農業科技的研究、推廣和應用都需要相應的資金支持，沒有雄厚的資金，農業科技的研究、推廣和應用都是不可能的。特別是在基礎研究階段，農業科研幾乎全部目前依靠行政撥款，相應的科技補貼顯得尤為重要。由于科學技術本身的長周期性和較大的風險性，加之我們農村發展的相對滯后，我國農業科技補貼是相當匱乏的，這必須引起相應的重視。
2.2 金融業對農業支持作用不明顯 河北省農村中的金融機構在數量和規模上都相對較小，缺乏支持農業科技的專門貸款產品。而農村信用社的貸款利率要高于普通商業銀行的貸款利率40%～60%。金融機構給農民提供貸款條件相對比較苛刻，因為需要貸款的大部分農民都是缺少項目的啟動資金，經濟基礎較為薄弱，農村住房又不能作為私人資產作為抵押獲得貸款，所以導致農民獲得貸款方面相當困難，有小額的資金需求就只能依靠私人借貸的形式。①金融機構面向農村業務萎縮。雖然目前河北省農村商業銀行又開始重新向縣域地區發展，然而始自本世紀初工商銀行大規模從農村撤離，農業發展銀行基于面臨市場化改革，農業銀行的涉農貸款僅占全部貸款的30%，而郵政儲蓄銀行更是只存不貸，大量抽走農村資金，使得農村融資難、貸款難問題一直得不到根本解決。這種現象目前仍然尚未得到實質性的改善。②金融機構對農村科技貸款定位不明確。銀行等金融機構對貸款的定位始終停留在國家固定的產業政策上，很少會自我創新形成一套靈活的信貸制度，這十分不利于農村金融對農村科技的發展。銀行在對農業方面貸款除了利息上面的差異外，其他基本沒有相應的產品和服務。信用社是全方位接觸農民的基層金融組織，承接國家對農民的各種補助。然而，信用社目前已經失去了資金合作組織的本來意義，河北省也在醞釀進行信用社朝著商業銀行方向改制，信用社越發往城鎮工商業貸款傾斜，吸收了大量農村的存款，卻沒有將相應的款項應用于農村事業的發展。
3 河北省農村金融對農村科技促進作用低的原因
3.1 農業產業體系不完善，科技發展緩慢 河北省受地區條件的氣候差異影響，農作物種類較多。但是農業體系并不完善，許多地區依然停留在傳統耕作方式上。被選為科技示范村的農村里雖然基本能實現農業小型機械化，但是相對于600萬公頃的可耕作土地，試點村的面積顯得微不足道。
3.2 科技推廣停留在較低的層次 科技特派員數量有限，往往一個特派員服務于幾個區縣，精力不能保證。特派員一般都在縣城上班，親自去田間地頭指導農民使用農業科學技術的時間和次數均非常少。農業科技推廣大多停留在宣傳畫和宣傳冊上面，大大弱化了宣傳冊的效果和作用。
3.3 資本收益率低等風險導致金融機構對農村科技貸款惜貸 農業科研具有研究時間長，風險大，回收周期長等特點，決定了普通商業銀行不愿意給農業基礎性研究貸款。農村經濟相對收益率低，農業靠天吃飯面貌尚未得到根本性改觀的情況下風險較大，金融行業也很不愿意貸款給農村。小農經營的模式沒有得到改變，農民信用額度低，造成農民科技貸款的額度一般較低，使得金融機構的工作量繁雜也使得許多金融機構惜貸。
3.4 金融業忽視對農村科技貸款相關產品和服務的開發 農村科技貸款相關產品和服務的開發相對匱乏，這與整個金融業對其忽視密切相關。農村的金融機構較少，金融體系不完善，農村里面的金融機構主要就是信用社，村鎮銀行尚未普及；金融機構網點撤并使得能夠給農村金融提供的貸款資金數量十分有限；銀行不愿意投入人力財力物力對農業科技貸款進行產品的開發。
3.5 農村科技信用評級制度不完善 信用評級制度并不完善。資產評估行業對此大多采用市場法進行評估，這種評估技術并不成熟和完善，不能給予糧食企業客觀的評估價值。從農村的農民來看，信用社對其主要采用信用聯保的制度來進行約束，即一家貸款，需要找到相應的擔保人擔保才能獲取貸款。缺乏足夠的信用評級技術使得銀行不敢貿然給農民貸款，信用聯保只是將銀行的風險轉嫁給了擔保人，對農民信用并沒有任何信用增級。
4 解決河北省農村金融對農村科技支持水平低下的措施
4.1 進一步提升農村產業體系，提升科技的作用 現代農業的產業體系是集事物保障、資源開發、文化傳承、生態保護、原料供給、市場服務等產業于一體的綜合系統，是一個多層次的復合型的綜合性產業體系。完善和提升產業體系才能夠使得農村科技有較大的用武之地，避免因為農業產業層次低而影響科技和金融對農業的促進作用。同時也需要金融行業進一步加大資金投入力度促進河北省農業向現代農業產業體系方向升級，促進其朝著農業集約化、產業化方向發展，這樣才能進一步提升科技對農業的帶動力和影響力。
4.2 進一步完善農村科技的推廣體系 在制度的引導下，建立起農業推廣的新體系。首先要加強農業科研院所基礎性研究的產業化推廣，實現研究――生產的對接；其次要引導農業企業進行品種的推廣，引導媒體力量加大新興科技產品和優良科技產品的宣傳；通過增加培訓人次等方式來擴大特派員的數量。在農業科技特派員的選用上，必須是經過培訓合格并且理論文化考核合格的人員才能聘用，同時要求推廣人員必須深入田間地頭為廣大農民示范和展示耕作技術。
4.3 政府對農村科技項目實行一定的政策傾斜 充分發揮政府職能，要在充分論證的情況下，在國家相關政策的導向下，依托公共財政對河北省農業科技貸款實行政策上的傾斜。在制定公共財政政策方面，多多向農村科技傾斜，確立引導農業發展的政策導向。以項目為依托，以農業科技園為技術源和輻射源，完善對入選項目的資金支持體系和項目監管體系。同時對一些資金量需求量大、研發周期長的基礎性項目，積極幫助其聯系銀行提供完善合理的貸款方案。
4.4 金融機構開發相關的金融產品和服務 ①銀行類金融機構設計專門的科技貸款業務。金融機構可以設計相關產品，貸款門檻低、貸款金額小、貸款周期長、貸款利率優惠的農業專項貸款不僅僅能夠促進農村科技的發展，有助于建設新農村，提升河北省農村產業體系。金融機構面對這些問題，可以采用多種方式，如挖掘更多的抵押物資源，讓農村的房產、土地承包經營權等都可以間接作為抵押物，滿足貸款需要；針對一定的收益高的行業給予貸款優惠；嘗試引導成立新型的農村合作資金互助組織，通過新型的互助組織等機構探索新型農村金融組織的運作方式，擴大三農的貸款渠道。②保險公司等非銀行性金融機構開發相應的產品和服務。發揮保險公司、農業基金等發揮其特性通過對農業進行擔保，保險等方式為農民提供相關的風險保證，以提升農民在農業方面的抗風險能力，拉動農民的創業，對于運用農業科技和成一定規模的農場牧場提供專業保險服務，助力農業科技的運用，促成產業集聚。其他非銀行性金融機構也可以探索新的業務，在對農支持的同時提升自己，擴大影響，占領市場。非銀行性金融機構可以擴大對農投資，使農業產業提升，擴大農業經營水平，提高農業的生產效率，獲得相關收益。
4.5 細化金融機構在農業科技中的職責分工 為農業服務的金融機構進行相應的分工，使其更好的服務三農，與金融業的混業經營的大趨勢并不矛盾而且可以擴大銀行業務范圍，增加其市場占有率。農村金融機構應建立專門負責為農戶提供貸款的小型農村銀行，利用自己的優勢和特點為三農的發展貢獻自己的應有貢獻，同時也實現自身的發展，只有找到三農發展與金融業合適的銜接點才能使農業得到長足進步，農民生活水平提升，農村真正發展，金融業也可以提升競爭力，從而實現共贏。
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