引論：我們?yōu)槟砹?3篇市場管理論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

人力資源市場的規(guī)范運(yùn)作對于社會利益和資源調(diào)節(jié)的再分配，以及社會和諧發(fā)展，利益公平、有序都有著直接的作用。健康自由的社會主義現(xiàn)代人力資源市場體現(xiàn)出公正、公平、公開的競爭環(huán)境，這在一定程度上都有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。無論是社會利益和個(gè)人利益，社會公平與個(gè)人公平的關(guān)系，社會經(jīng)濟(jì)效率和個(gè)人經(jīng)濟(jì)效率的平衡問題，都需要有一個(gè)公正、公平、公開的競爭環(huán)境，加強(qiáng)人力資源市場的規(guī)范管理，加大這種調(diào)節(jié)關(guān)系的作用，對于社會的權(quán)力和利益分配都有一種積極的調(diào)節(jié)的作用。不僅是健全和諧社會的需要，也是社會主義價(jià)值觀的體現(xiàn)。同時(shí)，對于穩(wěn)定人力資源市場的秩序，調(diào)節(jié)社會宏觀制度，維護(hù)社會的公平、公正、保護(hù)人民群眾的切身利益都是非常重要的，也是加強(qiáng)和構(gòu)建人力資源市場價(jià)值核心的意義所在。

三、關(guān)注特殊社會群體生活，促進(jìn)社會安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展

和諧社會需要利益的均衡，需要社會的公平化，但是因?yàn)閲业纳鐣M成成員復(fù)雜，有很多弱勢群體，因?yàn)閭€(gè)人身體的原因，個(gè)人能力的不同，他們在人力資源市場競爭中會處于弱勢的地位，這樣就更加體現(xiàn)了加強(qiáng)人力資源市場管理的重要性和緊迫性，這樣的問題解決不好，就會導(dǎo)致社會的不穩(wěn)定，影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這也妨礙了社會的公平。如果國家放置不管，那么就很難實(shí)現(xiàn)我們所要的和諧社會。人力資源市場的發(fā)展以社會公共利益為基礎(chǔ)，以維護(hù)整個(gè)社會的平等競爭環(huán)境為基礎(chǔ)，通過建立一個(gè)社會保障的體系來對弱勢群體來保護(hù)，這個(gè)社會保障體系就是和諧發(fā)展的人力資源市場。和諧發(fā)展的人力資源市場的構(gòu)建，需要多方的政策的支持，需要完善健全的社會保障制度，還有各級政府的支持與協(xié)調(diào)。所有這些協(xié)調(diào)好，溝通好就會大大縮小社會的不滿，排除不和諧的因素，增強(qiáng)社會的穩(wěn)定性，能夠很好地促進(jìn)社會的文明與進(jìn)步，為社會主義和諧與安定的發(fā)展帶來極佳的影響作用。

四、優(yōu)化人力資源市場秩序，促進(jìn)市場秩序的和諧

搞好就業(yè)環(huán)境的建設(shè)，促進(jìn)和諧社會的發(fā)展，必然會促進(jìn)人力資源市場的和諧發(fā)展。從另一個(gè)角度來講，和諧穩(wěn)定的人力資源市場秩序正是和諧社會必不可少的一部分。首先，和諧的人力資源市場秩序是指在整個(gè)市場的運(yùn)作過程中逐漸形成，全部市場主體都要嚴(yán)格遵守的各種法律規(guī)范和規(guī)則，人力資源市場秩序的建立要在市場運(yùn)行過程中服務(wù)于市場的運(yùn)行。和諧的人力資源市場秩序建立的基礎(chǔ)在于有效的市場競爭結(jié)構(gòu)，充分運(yùn)用各種協(xié)調(diào)機(jī)制，在人力資源市場經(jīng)濟(jì)體制中優(yōu)化資源配置，通過和諧的人力資源市場秩序?qū)崿F(xiàn)對整個(gè)市場的調(diào)控，使我國的社會主義人力資源市場經(jīng)濟(jì)秩序表現(xiàn)出和諧、穩(wěn)定的運(yùn)行特點(diǎn)。穩(wěn)定和維持人力資源市場秩序促使整個(gè)社會更加和諧，通過對各種社會團(tuán)體利益的協(xié)調(diào)，相互彌補(bǔ)不足之處，實(shí)現(xiàn)各種經(jīng)濟(jì)主體的和諧相處，進(jìn)而保障整個(gè)社會的和諧。

篇2

2.1加強(qiáng)宣傳農(nóng)機(jī)維修法“農(nóng)業(yè)機(jī)械維修管理規(guī)定”和“農(nóng)業(yè)機(jī)械維修開業(yè)技術(shù)條件”的頒布，為農(nóng)機(jī)管理維修提供了強(qiáng)有力的法律支持，農(nóng)機(jī)主管部門應(yīng)當(dāng)采用多種形式對農(nóng)機(jī)維修發(fā)進(jìn)行宣傳，在宣傳手段上可以利用電臺、電視、報(bào)紙、廣播、網(wǎng)絡(luò)等媒體等多段進(jìn)行充分利用，對“開業(yè)條件”和“維修規(guī)定”進(jìn)行大力宣傳，將農(nóng)機(jī)維修規(guī)定宣傳到農(nóng)村的各家各戶，普及法律知識[3]。

2.2加強(qiáng)市場監(jiān)督在農(nóng)機(jī)維修市場管理過程中要加強(qiáng)對市場監(jiān)督，市場監(jiān)督應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面入手：1、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理，對于無證經(jīng)營，維修人員如有不服管理的人員應(yīng)當(dāng)依照“農(nóng)業(yè)機(jī)械維修管理規(guī)定”給維修人員相應(yīng)的處罰，情況嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)追求其法律責(zé)任。對于證照不全或沒有參加年度審驗(yàn)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)?shù)蹁N其經(jīng)營資格，農(nóng)機(jī)維修管理部門應(yīng)當(dāng)對管理機(jī)制進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，將事務(wù)中處理改為事前監(jiān)督。2、采取聯(lián)合執(zhí)法，農(nóng)機(jī)部門應(yīng)當(dāng)主動同質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門、工商部門進(jìn)行合理的融合，在農(nóng)機(jī)維修網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)前要對維修資格證書、檢驗(yàn)設(shè)備、維修設(shè)備進(jìn)行全方位監(jiān)督，如果發(fā)現(xiàn)存在問題，要督促其及時(shí)改進(jìn)。3、對農(nóng)機(jī)維修質(zhì)量問題進(jìn)行及時(shí)處理，當(dāng)發(fā)生農(nóng)機(jī)維修糾紛時(shí)，應(yīng)當(dāng)聘請專業(yè)的技術(shù)人員對農(nóng)機(jī)進(jìn)行鑒定，依據(jù)檢定結(jié)果，對糾紛進(jìn)行調(diào)解，確保維修者和農(nóng)機(jī)擁有者的合法權(quán)益能夠得到保障。4、農(nóng)機(jī)維修技術(shù)的主管人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)的向維修經(jīng)營者提供最新的維修工藝規(guī)范和技術(shù)信息，督促農(nóng)機(jī)維修點(diǎn)的維修人員采用最新的技術(shù)進(jìn)行維修，不斷提高農(nóng)機(jī)維修水平[4]。

2.3加強(qiáng)技能培訓(xùn)，提高維修技術(shù)農(nóng)機(jī)維修質(zhì)量受維修人員的技術(shù)水平和素質(zhì)高低直接影響，農(nóng)機(jī)的安全運(yùn)行，關(guān)乎使用者及人們?nèi)罕姷纳?cái)產(chǎn)安全。因此，在實(shí)際生產(chǎn)過程中，要加強(qiáng)對維修人員的技能培訓(xùn)。維修技能培訓(xùn)上應(yīng)當(dāng)對國家扶貧和陽光工程，依據(jù)農(nóng)村的實(shí)際特點(diǎn)開辦培訓(xùn)班，定期對維修人員進(jìn)行技能培訓(xùn)，不斷提高維修人員的技能水平。維修經(jīng)營者需要嚴(yán)格執(zhí)行職業(yè)資格證書制度，定期要對技能進(jìn)行考核，對于考核合格的人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)放相應(yīng)的職業(yè)資格證書，逐漸減少無證維修現(xiàn)象。加強(qiáng)對農(nóng)機(jī)維修配件市場的質(zhì)量監(jiān)督工作，應(yīng)當(dāng)定期配合質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門、工商部門工作，對農(nóng)機(jī)配件中的假冒偽劣農(nóng)機(jī)要進(jìn)行嚴(yán)格的打擊，避免劣質(zhì)配件流入到農(nóng)機(jī)維修市場中，確保農(nóng)機(jī)維修配件的質(zhì)量滿足要求，只有從多方面采取合理的措施，才能使農(nóng)機(jī)維修市場管理變得更加規(guī)范化和專業(yè)化。

2.4抓好設(shè)備檢修技術(shù)抓好設(shè)備檢修技術(shù)，對提高農(nóng)機(jī)維護(hù)人員的檢修水平有著重大作用，是確保農(nóng)機(jī)維修市場穩(wěn)定運(yùn)行的關(guān)鍵。農(nóng)機(jī)維修人員要定期督促業(yè)主對農(nóng)機(jī)設(shè)備進(jìn)行自行檢查，對于監(jiān)測中使用的設(shè)備應(yīng)當(dāng)定期送到相關(guān)部門進(jìn)行檢驗(yàn)，維修主管部門應(yīng)當(dāng)將應(yīng)當(dāng)每年對農(nóng)機(jī)維修網(wǎng)點(diǎn)的檢測設(shè)備進(jìn)行檢查，專業(yè)的農(nóng)機(jī)維修點(diǎn)，需要配備專業(yè)的維修設(shè)備，維修網(wǎng)點(diǎn)中不符合要求的設(shè)備或超過報(bào)廢年限要求的設(shè)備要及時(shí)淘汰，確保農(nóng)機(jī)維修質(zhì)量能夠滿足實(shí)際需求。

篇3

1.3種子案件難調(diào)查、難取證、難處理現(xiàn)在種子生產(chǎn)單位多數(shù)是與農(nóng)戶進(jìn)行“訂單”制種，制種單位提出規(guī)范并進(jìn)行監(jiān)管，但由于利益的驅(qū)動，一些商販往往與農(nóng)戶私自進(jìn)行交易，從農(nóng)戶手中直接購進(jìn)雜交種，然后再貼簽進(jìn)行銷售，這種非法套購雜交種子的行為，給種子生產(chǎn)單位造成巨大損失，種子管理部門也難以進(jìn)行查處。現(xiàn)在種子經(jīng)營者眾多，對市場的搶奪十分激烈，很多商販為了爭奪資源，直接走到農(nóng)戶家中進(jìn)行兜售，進(jìn)行低價(jià)競爭，一旦發(fā)生糾紛，很難取證，而且如果銷出的是假種，也很難認(rèn)定，按規(guī)定必須經(jīng)過權(quán)威現(xiàn)場鑒定確認(rèn)并出具報(bào)告，種子部門才能進(jìn)行查處，而大部分農(nóng)戶對發(fā)生種子質(zhì)量糾紛采取上訪形式投訴，一般不申請鑒定，不愿交鑒定費(fèi)。

2種子市場管理的對策及建議

2.1加強(qiáng)法律宣傳，增強(qiáng)法律意識政府部門要配合種子管理部門進(jìn)行種子管理法規(guī)及種子知識的宣傳教育，通過現(xiàn)代高科技的媒介形式進(jìn)行宣傳推廣，提高各級干部及農(nóng)戶對法律法規(guī)的認(rèn)識，知法懂法，能用法律武器來維護(hù)自身的權(quán)益，提高種子方面的知識，在購種選種時(shí)，避免上當(dāng)受騙，避免造成損失。

2.2建立準(zhǔn)入制度，確保種子質(zhì)量種子準(zhǔn)入制度是保證種子質(zhì)量的一道門檻，包括商品種子準(zhǔn)入和種子生產(chǎn)經(jīng)營主體準(zhǔn)入。種子準(zhǔn)入是凡進(jìn)入市場的種子必須要有合格的檢驗(yàn)證書，建立強(qiáng)制檢驗(yàn)制度，對種子流通入市進(jìn)行質(zhì)量全面監(jiān)測，保證流通環(huán)節(jié)的種子都能合格。種子經(jīng)營主體準(zhǔn)入，就是對種子經(jīng)營者的資格進(jìn)行審定，在資金、設(shè)施、設(shè)備、專業(yè)技術(shù)水平等條件有所要求，提高種子經(jīng)營者的入市標(biāo)準(zhǔn)。對于種子的退市也要進(jìn)行制度管理，對于一些不合格的種子進(jìn)行退市處理，銷售出去的進(jìn)行召回，鑒定不合格的種子要按規(guī)定進(jìn)行處理，避免二次流入市場，違法經(jīng)營者要實(shí)行重罰，清退出市。

篇4

金融最根本的功能是引導(dǎo)儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化，根據(jù)資金流動是直接借助一次合約（資金供求雙方直接見面）還是兩次合約（經(jīng)過金融中介）在金融體制中的比重，可以劃分為兩種不同的融資模式，即直接金融與間接金融；再根據(jù)這兩種融資模式在金融體制中的地位，區(qū)分所謂的銀行主導(dǎo)型體制與市場主導(dǎo)型體制。

目前我國是典型的銀行主導(dǎo)型金融體系。2002年，我國個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2500億元，約占當(dāng)年新增居民儲蓄存款的18％，保險(xiǎn)對儲蓄已形成一定的分流作用。但從儲蓄分流所形成的保險(xiǎn)資金向投資轉(zhuǎn)化的情況看，18％投資于國債，5.4％投資于證券投資基金，而52％又投資于銀行存款。保險(xiǎn)業(yè)從居民儲蓄中分流出來的一半以上資金又重新回流到銀行，需要通過銀行進(jìn)行二次交易后再融資出去，增加了交易成本，降低了金融資源的配置效率。另一方面，保險(xiǎn)業(yè)在金融資源配置中發(fā)揮作用的空間很大。2002年，我國居民儲蓄存款余額達(dá)8.7萬億元，居民儲蓄率高達(dá)39％。通過保險(xiǎn)公司吸收居民儲蓄的長期資金可以集中使用、專家管理、組合投資，按照資金匹配的原則配置到資本市場，取得更高的投資收益。因此，遵循金融體系之間的內(nèi)在規(guī)律，建立我國保險(xiǎn)市場與資本市場的有機(jī)聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場與資本市場互動發(fā)展，是一種雙贏的選擇，是保障我國金融體系健康發(fā)展的基本前提之一。

其實(shí)，我國立法部門對保險(xiǎn)資金入市限制的重要原因在于我國股市的非理性以及可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。但我國股市的非理性就在于證券市場的投資者結(jié)構(gòu)過于分散，機(jī)構(gòu)投資者偏少，大量短期資金和小額資本充斥，如果有保險(xiǎn)資金的參與將會改善股市結(jié)構(gòu)，保險(xiǎn)資金特別是壽險(xiǎn)所具備的長期性、穩(wěn)定性更有助于消除股市的過度投機(jī)和波動性，而股市的高收益反過來又會改善保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效果，因此，保險(xiǎn)資金入市有助于實(shí)現(xiàn)股市與保險(xiǎn)業(yè)的雙贏。顯然，保險(xiǎn)資金可以加速資本市場的成熟，反過來，資本市場又反哺保險(xiǎn)市場，使保險(xiǎn)資金運(yùn)用降低風(fēng)險(xiǎn)，收益更大。

發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，發(fā)展中國家要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)起飛，資本形成是其約束條件和決定性因素。盡管我國目前的儲蓄率在世界各國中名列前茅，但是由于儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的渠道不暢，機(jī)制不順，嚴(yán)重影響了我國的資本形成和資本積累。在西方發(fā)達(dá)國家，資本市場是集中資本、積累資本的主要場所，直接融資是工商企業(yè)組織資本的基本形式，而保險(xiǎn)基金、養(yǎng)老基金和證券投資基金又是資本市場最主要的機(jī)構(gòu)投資者，其中證券投資基金的主要買家還是保險(xiǎn)基金和養(yǎng)老基金。因此，發(fā)揮保險(xiǎn)在資本市場的機(jī)構(gòu)投資者作用，有利于促進(jìn)長期投資。通過不斷增加滿足長期金融資產(chǎn)的要求，可以促進(jìn)金融市場的發(fā)展，提高管理金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。保險(xiǎn)公司的融資服務(wù)不同于銀行，單是充當(dāng)了借款人（政府和企業(yè)）和投資人（有閑散資金的儲蓄者）的中介。保險(xiǎn)公司能夠動員長期資本，使儲蓄機(jī)構(gòu)化。小額儲蓄者如果只是把錢放在家里，就無法支持政府和商業(yè)部門大融資需要，從而也就無法支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如果把錢存入定期存款帳戶，這樣也只是為銀行貸款提供一種定期的支持。相反，如果小額儲蓄者將資金投資于保險(xiǎn)，保險(xiǎn)資金就能夠通過購買債券和股票投資于資本市場來滿足實(shí)際部門的長期資金需要，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。

二、保險(xiǎn)市場與資本市場互動發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)實(shí)證

本質(zhì)上講，保險(xiǎn)資金的投資需求與證券市場的融資需求互動互補(bǔ)。在市場經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的國家，保險(xiǎn)業(yè)積聚和融資的能力僅次于銀行業(yè)。保險(xiǎn)資金很大一部分通過各種形式投資于證券市場，成為證券市場的主要機(jī)構(gòu)投資者。

英國對保險(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場的限制比較寬松，保險(xiǎn)公司股票投資所占的比重較大。上個(gè)世紀(jì)60年代以后，這一比重達(dá)到了25％以上。到了90年代，英國投資于國內(nèi)公司普通股的保險(xiǎn)資金占保險(xiǎn)總資金的43％以上，投資于國外公司普通股的比重在10％以上。同時(shí)，保險(xiǎn)資金在股票市場中所占的市值也越來越大。至2001年末，英國保險(xiǎn)公司投資證券3000億英磅，所持有的證券市值占倫敦證券市場的20％左右，其作用舉足輕重。

美國的保險(xiǎn)資金一般投向債券、股票、抵押貸款、不動產(chǎn)等領(lǐng)域。1970年，美國保險(xiǎn)公司持有的上市公司股票總值占股票市場總市值的比例為12.4％，而1995年上升到28.2％，1998年達(dá)到了29.6％。2001年財(cái)產(chǎn)和災(zāi)害險(xiǎn)公司持有證券上升到了34％，生命和健康險(xiǎn)公司持有證券上升到了20％多。與英國不同的是，美國對于保險(xiǎn)公司投資證券市場的限制較多。比如紐約的保險(xiǎn)立法不僅規(guī)定投資方式，而且嚴(yán)格限制投資比率。

日本保險(xiǎn)公司的主要投資領(lǐng)域在證券市場，占其投資結(jié)構(gòu)的50％以上。最初，日本保險(xiǎn)公司的主要投資領(lǐng)域?yàn)橘J款，上個(gè)世紀(jì)80年代中期以后，日本證券市場收益率逐年提高，保險(xiǎn)公司貸款的比率逐漸下降，其證券投資的比率相應(yīng)提高，到1996年，比率達(dá)到了50.7％；現(xiàn)在，日本保險(xiǎn)公司是證券市場的重要參與者，至2003年6月，投資證券資產(chǎn)占59.8％，其中投資外國證券達(dá)14.1％，股票投資一般占股票市場總市值的15％左右。

韓國是新興市場國家，盡管對現(xiàn)金、儲蓄和證券的限額已經(jīng)取消，目前韓國政府通過對大多數(shù)資產(chǎn)設(shè)定限額，實(shí)施積極管理體制，保險(xiǎn)公司證券投資的比重也在逐步加大。2000年，保險(xiǎn)公司的股票和證券資產(chǎn)價(jià)值為40.5萬億韓元，占主要機(jī)構(gòu)投資者股票和證券資產(chǎn)總價(jià)值的16.1％。2002年底，韓國保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)組合中，債券占投資資產(chǎn)總額的37.1％，而股票占投資資產(chǎn)總額的5.4％。

從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，保險(xiǎn)市場和資本市場的相互作用和互動發(fā)展，可以產(chǎn)生巨大的潛在利益。保險(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者對于商業(yè)銀行融資占絕對優(yōu)勢，可以作為巨大的力量，在金融體制中促進(jìn)競爭和提高效率，可以激勵金融創(chuàng)新，促進(jìn)資本市場現(xiàn)代化，提高信息披露的透明度，加強(qiáng)公司治理。

三、保險(xiǎn)資金投資于資本市場的不同模式的比較研究

從國際上看，保險(xiǎn)資金投資于資本市場主要采取三種方式：一是通過下設(shè)具有獨(dú)立法人資格的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行管理和運(yùn)作；——是保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)立投資部門進(jìn)行管理運(yùn)作；三是委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資管理運(yùn)作。目前我國保險(xiǎn)公司一般采用的是第二種方式。2003年，中國人保成立了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，預(yù)示著我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用主體的專業(yè)化組織模式已經(jīng)浮出水面。

設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行管理，即通過全資或控股子公司運(yùn)作。子公司除了重點(diǎn)管理母公司的資產(chǎn)外，還經(jīng)營管理第三方資產(chǎn)。在躋身2002年全球500強(qiáng)企業(yè)中的34家股份制保險(xiǎn)公司中，80％采取資產(chǎn)管理公司模式的做法運(yùn)作保險(xiǎn)資金，其余公司仍然采用投資部模式或委托投資模式。即便是這80％的大公司也并非只采取資產(chǎn)管理公司一種模式，它們同時(shí)還在公司內(nèi)部設(shè)立證券部、國債部、不動產(chǎn)管理部等投資部門管理保險(xiǎn)資金。

投資部運(yùn)作模式，即內(nèi)設(shè)投資機(jī)構(gòu)。按此種模式進(jìn)行運(yùn)作，有利于公司對其資產(chǎn)直接管理和運(yùn)作。例如有著135年歷史的美國大都會人壽在總部就設(shè)立了專門的投資部，管理著1500億美元的資產(chǎn)，同時(shí)對海外公司投資業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，還直接參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)。

委托投資運(yùn)作模式透明度較高，不但可以減少資產(chǎn)管理公司和投資部模式較高的成本支出，受托人則可以集聚眾多資金來源形成較大的規(guī)模效益。實(shí)行委托管理較多的一般是再保險(xiǎn)公司、產(chǎn)險(xiǎn)公司和一些小型壽險(xiǎn)公司。部分大型保險(xiǎn)公司也將個(gè)別投資品種（如投資連結(jié)險(xiǎn)）交由基金公司運(yùn)作。提供委托管理的機(jī)構(gòu)主要是一些獨(dú)立的基金公司和部分綜合性資產(chǎn)管理公司。以美國市場為例，從保險(xiǎn)公司數(shù)量上看，上個(gè)世紀(jì)80年代未有一半的保險(xiǎn)公司采取委托投資方式（美國稱第三方資產(chǎn)管理），而現(xiàn)在已達(dá)到3／4；從資金量上看，美國保險(xiǎn)公司外包出去的資產(chǎn)從1990年的1400億美元增加到目前的近3000億美元，保險(xiǎn)資產(chǎn)外包率從8％提高到11％。

四、我國保險(xiǎn)市場與資本市場互動發(fā)展的路徑選擇

隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)公司的可運(yùn)用資金不斷增加。截止2003年3月末，我國保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額為6292億元，其中，銀行存款占50.39％，國債投資占18.1％，證券投資基金投資占5.12％，金融債券投資占9.12％，企業(yè)債投資占3.44％，其他投資占13.83％。拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，從政策環(huán)境、保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用能力等方面努力提高保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效益，是我國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展中面臨的重要問題。鑒于目前我國保險(xiǎn)市場和資本市場基本處于分離狀態(tài)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展較為封閉，為有效發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理三大功能作用，在未來必須研究以下幾種渠道，以解決保險(xiǎn)市場和資本市場的互動發(fā)展問題。

（一）增加投資債券范圍

中國保監(jiān)會在2003年6月公布了《保險(xiǎn)公司投資企業(yè)債券管理暫行辦法》，對保險(xiǎn)公司進(jìn)行企業(yè)債券投資的限制放寬，長期以來制約保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用的投資企業(yè)債券范圍狹窄、比例過低等狀況將得到改善。保險(xiǎn)公司購買企業(yè)債券的范圍增加，不再限于《保險(xiǎn)公司購買中央企業(yè)債券管理辦法》規(guī)定的信用評級達(dá)AA+以上的鐵路、三峽、電力等中央企業(yè)債券，而是經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的信用評級機(jī)構(gòu)評級在AA級以上的企業(yè)債券，并且投資比例可以提高到上月末總資產(chǎn)的20％。

有關(guān)專家認(rèn)為，對信用評級做出較高要求，符合保險(xiǎn)資金安全穩(wěn)健、保值增值的投資風(fēng)格，而放寬投資企業(yè)債券范圍，則符合債券市場的發(fā)展趨勢。

（二）買賣證券投資基金

從1999年10月《保險(xiǎn)公司投資證券投資基金管理暫行辦法》施行，保險(xiǎn)公司一直是基金市場的主要投資者和中堅(jiān)力量。目前，保險(xiǎn)公司約持有封閉式基金總額的1／3，開放式基金總額的1／10，而且比例還在不斷上升。保險(xiǎn)業(yè)在基金業(yè)發(fā)展中的作用會越來越重要。

但由于目前中國證券市場的規(guī)模比較小，可投資的品種相對較少，金融創(chuàng)新的步伐也比較慢，證券投資基金難以進(jìn)行差別化投資，其專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢并不能很好地發(fā)揮出來，這在相當(dāng)程度上限制了保險(xiǎn)資金入市的積極性。因此，資本市場和基金業(yè)都應(yīng)該加快創(chuàng)新步伐，為保險(xiǎn)資金提供更多的投資品種。

中國保監(jiān)會公布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（修改稿），對保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍、保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻等條款做出較大調(diào)整和修改，并向社會各界征求意見。其中第79條在保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍里，明確增加了“買賣證券投資基金”的具體條款。

此外，《證券投資基金法》的制定，對于未來基金業(yè)發(fā)展是一個(gè)利好的消息，應(yīng)在新的法律中解決好一些根本問題。

（三）設(shè)立資產(chǎn)管理公司

保險(xiǎn)業(yè)的迅速壯大和持續(xù)發(fā)展迫切需要更加專業(yè)化的資金運(yùn)用管理體制與之相適應(yīng)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立和成功運(yùn)作是保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制改革方面的新舉措、新思路，其積極作用至少表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：有利于更加有效地適應(yīng)保險(xiǎn)資金高度集中、統(tǒng)一管理、專業(yè)化運(yùn)作的要求；有利于建立更加科學(xué)合理的投資決策體制和運(yùn)行機(jī)制；有利于促進(jìn)承保業(yè)務(wù)發(fā)展和投資運(yùn)作水平的提高；有利于更好地維護(hù)保單持有人的權(quán)益。

《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》（征求意見稿）對保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司經(jīng)營范圍的規(guī)定是：“受托和委托管理運(yùn)用人民幣、外幣保險(xiǎn)資金；管理運(yùn)用自有人民幣、外幣資金；與保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)”，以及“經(jīng)國務(wù)院和監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)”。同時(shí)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司雖然沒有明確被定性為“保險(xiǎn)”類企業(yè)，但歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司從事各項(xiàng)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》和相關(guān)金融法規(guī)的規(guī)定。盡管從目前來看，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在資金運(yùn)用上沒有太大的突破，但成立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司至少奠定了一個(gè)基本的實(shí)體基礎(chǔ)。從長遠(yuǎn)看，《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》對保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司經(jīng)營范圍的限制注定是一種過渡性規(guī)則。

（四）直接上市進(jìn)入資本市場

國際評級機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾金融服務(wù)評級董事黃如白認(rèn)為，中國內(nèi)地保險(xiǎn)市場發(fā)展面臨的最大挑戰(zhàn)就是內(nèi)地主要保險(xiǎn)公司的償付儲備比較弱。以2002年的承保額計(jì)算，壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)公司須分別增資150億到200億元及70億至100億元，才能達(dá)到投資級別（BBB）級的資本充足水平，若承保額進(jìn)一步增長，差額將進(jìn)一步擴(kuò)大。所以，上市集資是填補(bǔ)償付儲備最可行的渠道。

2003年11月6日，中國人保在香港掛牌交易，募集資金54億元，其中90.9％將用于充實(shí)資本金。中國人壽于12月初在香港及紐約上市，籌資額35億美元。這樣，一方面可以盡快通過上市等方式補(bǔ)充保險(xiǎn)公司的資本金，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面中國保險(xiǎn)公司經(jīng)過股份制改造后，整體進(jìn)入資本市場也必將給資本市場帶來一股新的力量。

（五）保險(xiǎn)證券化創(chuàng)新

保險(xiǎn)證券化是指保險(xiǎn)公司通過創(chuàng)立和發(fā)行金融證券，將承保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資本市場的過程。是20世紀(jì)90年代國際金融市場出現(xiàn)的一種新的發(fā)展趨勢，是保險(xiǎn)公司為提高承保能力、分散風(fēng)險(xiǎn)而在資本市場上推出的一種創(chuàng)新工具，對保險(xiǎn)業(yè)、資本市場乃至整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。據(jù)有關(guān)資料顯示，英美兩國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)證券化率高達(dá)90％，壽險(xiǎn)業(yè)達(dá)80％以上。一般而言，保險(xiǎn)證券化的過程包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，第一，將承保現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化為可買賣的金融證券；第二，通過證券交易，將承保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給資本市場。通過證券化形式，將承保風(fēng)險(xiǎn)利用資本市場機(jī)能加以分散，或轉(zhuǎn)嫁至市場中較有能力（或資力）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之人，而不致集中于單一保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司或資本市場投資人。這是金融市場的結(jié)構(gòu)性融合。

從國際市場情況看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的證券化形式主要有巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期貨、巨災(zāi)期權(quán)等。在人壽保險(xiǎn)業(yè)，根據(jù)壽險(xiǎn)和年金產(chǎn)品的特點(diǎn)，證券化主要有兩種潛在的途徑，即可以基于一個(gè)國家范圍內(nèi)的死亡率指數(shù)設(shè)計(jì)一種長期債券和基于特定的被保險(xiǎn)群體設(shè)計(jì)一種債券。

入世后，我國保險(xiǎn)市場的開放程度進(jìn)一步提高，為了應(yīng)對國際競爭，加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)之間的協(xié)調(diào)和合作，促進(jìn)金融服務(wù)一體化，是非常重要的。通過保險(xiǎn)證券化的方式，不僅可以解決保險(xiǎn)公司巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)能力不足、風(fēng)險(xiǎn)過大及流動性不足等問題，而且可以為證券公司、機(jī)構(gòu)投資者提供新的投資工具，降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，活躍證券市場，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場與資本市場的互動發(fā)展。五、保險(xiǎn)市場與資本市場互動發(fā)展需注意的問題

保險(xiǎn)資金的證券化是以發(fā)達(dá)的資本市場為基礎(chǔ)的。我國資本市場處在發(fā)展、完善的過程中，各項(xiàng)制度不健全，貫徹落實(shí)不堅(jiān)決，投機(jī)行為層出不窮，人為風(fēng)險(xiǎn)因素太多，保證投資不出現(xiàn)重大失誤的外部環(huán)境沒有建立起來。這是影響保險(xiǎn)資金投資收益的決定性因素。為此，對于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，特別是進(jìn)入資本市場，注意以下幾方面極為重要。

（一）重視資本市場的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，國際資本市場2001年資金運(yùn)用收益率為4.3％，而2002年則下降到3.14％。保險(xiǎn)公司進(jìn)行資金投資不能忽略資本市場持續(xù)低迷的影響。近幾年資本市場整體表現(xiàn)不佳導(dǎo)致歐、美、日的保險(xiǎn)公司同樣在資本市場上損失慘重，如慕尼黑再保險(xiǎn)2003年首季投資損失了23億歐元。

在日本經(jīng)濟(jì)高速增長時(shí)期，日本保險(xiǎn)公司大量直接投資和參股日本企業(yè)，被投資企業(yè)又大量購買保險(xiǎn)公司的保單，兩者形成了相互促進(jìn)的良性關(guān)系。日本泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后，中央銀行為刺激經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，長期實(shí)施超低利率政策，央行貼現(xiàn)率近年一直維持在歷史最低位，使保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作受到嚴(yán)重影響。此外，日本股市一再刷新20年來最低記錄，投資股市的保險(xiǎn)基金連連虧損。2002財(cái)政年度，日本10大壽險(xiǎn)公司持有的股票出現(xiàn)了3800億日元虧損。

面對資本市場的投資風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門要研究制定對保險(xiǎn)資金實(shí)行比例管理的原則及具體辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，加強(qiáng)資產(chǎn)與負(fù)債匹配監(jiān)管，及時(shí)評價(jià)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，動態(tài)監(jiān)控保險(xiǎn)公司的償付能力，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。按照集中統(tǒng)一和專業(yè)化管理的要求，不斷完善保險(xiǎn)資金管理體制，建立健全投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)評估與內(nèi)控監(jiān)督相互制約的管理機(jī)制。

（二）保險(xiǎn)公司償付能力問題

保險(xiǎn)公司償付能力是全球保險(xiǎn)業(yè)的共同問題，正如英國《金融時(shí)報(bào)》的資深評論員巴利·瑞立所說，“金融機(jī)構(gòu)正面臨著一場清償能力危機(jī)。……監(jiān)管者在不斷放松對保險(xiǎn)公司的清償力要求，以犧牲其客戶利益的代價(jià)來保住這些保險(xiǎn)公司。”

出現(xiàn)上述問題的原因，英國卡多根金融公司的馬克，圣澤爾認(rèn)為主要有：過多地將資金投資于股票，股市的下跌使這種缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制的投資暴露無遺。……由于他們沒有在形勢好的時(shí)候增加儲備，激烈的市場競爭也使保險(xiǎn)公司為了提高保單回報(bào)而不惜犧牲儲備。同樣，標(biāo)準(zhǔn)普爾最近的研究表明，美國產(chǎn)險(xiǎn)正面臨著償付危機(jī)。由于種種原因，長期以來我國保險(xiǎn)監(jiān)管主要停留在市場行為監(jiān)管的層次，對償付能力的監(jiān)管重視不夠。今后應(yīng)該在進(jìn)一步規(guī)范市場行為的同時(shí)，加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管。中國保監(jiān)會頒布了《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，這說明我國在保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管上邁出了實(shí)質(zhì)性的步伐，將對加強(qiáng)保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，穩(wěn)健經(jīng)營起到很大的作用。

篇5

1.2農(nóng)業(yè)種子經(jīng)營單位素質(zhì)有待提高

除本部設(shè)有規(guī)范的種子經(jīng)營點(diǎn)外,還有很多臨時(shí)的代銷經(jīng)營點(diǎn)。而網(wǎng)點(diǎn)銷售多半是小販小商。商販們只是在相關(guān)季節(jié)才進(jìn)行代銷,對種子沒有特定的要求,所以很難對農(nóng)戶購進(jìn)進(jìn)行科學(xué)指導(dǎo),更不可能進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1.3農(nóng)戶購種的盲從性與盲目性

從現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)經(jīng)營狀況來看:大部分農(nóng)業(yè)都沒有專業(yè)的知識,僅有的知識是從廣告商與種植經(jīng)驗(yàn)中得到的,在選購種子時(shí)盲目,從而也給農(nóng)業(yè)安全造成了很多隱患。認(rèn)識錯(cuò)誤具體表現(xiàn)在:購買新種子,潛意識認(rèn)為新品種才是好品種,從眾心理讓看見別人買什么自家就買什么。

1.4農(nóng)業(yè)種子經(jīng)營骨干稀缺

從當(dāng)下的種子經(jīng)營與管理過程來看:種子市場的管理經(jīng)費(fèi)稀缺為其帶來了很大的影響,由于種子管理人員沒能時(shí)常深入市場進(jìn)行指導(dǎo)與監(jiān)管,造成很多不達(dá)標(biāo)的種子上市;由于部分地區(qū)沒有專業(yè)的質(zhì)量儀器,從而對檢驗(yàn)種子質(zhì)量造成了很多不便,尤其是檢驗(yàn)儀器不足,讓質(zhì)量檢驗(yàn)人員根本不能及時(shí)檢查出種子質(zhì)量好壞,更談不上杜絕不達(dá)標(biāo)種子流入市場銷售。另外,經(jīng)營單位的人事調(diào)整與改革,在壓縮編制的同時(shí),讓基層人力資源管理嚴(yán)重不足,加上個(gè)別管理人員素質(zhì)不夠,缺乏對法規(guī)法律的全面了解,所以在具體工作中很難做到妥善處理問題,這樣很容易造成商販不法行徑,對市場管理帶來困擾。

2增強(qiáng)農(nóng)業(yè)種子市場管理的對策

2.1加大隊(duì)伍建設(shè)

增強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)在現(xiàn)實(shí)生活中,為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展,種子管理人員必須主動承擔(dān)起種子管理相關(guān)工作。受種子管理的政策性、專業(yè)性影響,在保障種子管理的穩(wěn)定性的同時(shí),必須增強(qiáng)管理人員的法律知識、專業(yè)技能與執(zhí)法培訓(xùn)工作。這樣才能讓種子執(zhí)法鍛煉、培訓(xùn)人員成為既懂業(yè)務(wù)、又精通法律;既能準(zhǔn)確執(zhí)法,又能講原則的人員。目前,大多數(shù)種子經(jīng)營者都經(jīng)過了培訓(xùn),并且擁有種子經(jīng)營證與上崗證,但是大部分人員的業(yè)務(wù)水平與法律意識明顯不夠。針對這種情況,我們必須采取多種措施,對經(jīng)營人員進(jìn)行有效培訓(xùn);例如:在種子銷售前,對其進(jìn)行集中培訓(xùn),具體內(nèi)容由農(nóng)技基本技能、守法經(jīng)營,并且要求種子經(jīng)營人員必須嚴(yán)格根據(jù)法規(guī)法律要求進(jìn)行種子經(jīng)營。對于不滿足《種子法》規(guī)定的種子,除了不予銷售外,根據(jù)管理要求做好記錄工作,還應(yīng)該向農(nóng)業(yè)購種用戶提供保單,通過健全種子銷售檔案,對種子經(jīng)營內(nèi)容以及標(biāo)簽負(fù)責(zé),這樣才能逐步扭轉(zhuǎn)種子經(jīng)營中存在的不良現(xiàn)象。最后,經(jīng)營者還應(yīng)該給每位購種用戶提供一定的跟蹤與售后服務(wù)。

2.2做好宣傳工作

提升使用者素質(zhì)近幾年,很多地方都開展了各種宣傳方式進(jìn)行農(nóng)業(yè)宣傳,尤其是“走進(jìn)三農(nóng)”等活動,對普及法律與種子意識,提升使用者法律與質(zhì)量意識發(fā)揮了很強(qiáng)的作用,同時(shí)它也讓廣大用戶領(lǐng)會應(yīng)該怎樣使用法律意識保護(hù)自己,辨別種子真假,怎樣做到合法經(jīng)營,熟悉種子栽培技術(shù)與種子特性,科學(xué)購買種子,在選購種子時(shí),查看種子經(jīng)營者的相關(guān)證件等。在種子選定好后,通過查看信譽(yù)卡、包裝袋、發(fā)票等依據(jù),逐步提升農(nóng)民的自我保護(hù)理念與維權(quán)意識,這樣才能讓假冒偽劣的種子經(jīng)營者沒有經(jīng)營市場。

2.3加強(qiáng)委托與品種管理

為了避免多個(gè)企業(yè)家共同委托造成的混亂,在種子經(jīng)營中,除了要增強(qiáng)事前監(jiān)控,還應(yīng)該盡量避免多個(gè)企業(yè)家共同委托的現(xiàn)象,一般情況下同一經(jīng)營者只能接受1到2個(gè)種子公司委托,同時(shí)兩家種業(yè)單位的每批種子都必須分開堆放,這樣才能做到檔案與經(jīng)營的有效管理。對于沒有經(jīng)過審核的品種,我們應(yīng)該做到堅(jiān)決抵制推廣與銷售工作。

2.4增強(qiáng)設(shè)備建設(shè)

做好質(zhì)量監(jiān)管工作從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程來看:不合格的種子對農(nóng)業(yè)發(fā)展有直接的影響,因此,縣級單位必須主動承擔(dān)起本縣種子檢驗(yàn)監(jiān)督與栽培工作。受檢驗(yàn)經(jīng)費(fèi)以及檢驗(yàn)儀器的影響,對種子質(zhì)量檢測造成了很大的影響。針對這種情況,相關(guān)部門必須高度重視,除了購置儀器設(shè)施外,還應(yīng)該適應(yīng)當(dāng)?shù)匕l(fā)展,做好加工、生產(chǎn)、檢驗(yàn)、貯藏、檢疫等相關(guān)工作。通過加大對種子市場的抽查工作,從源頭上避免不合格種子進(jìn)入市場。

篇6

體育健身市場即為提高人民身體健康水平服務(wù)的部門”．是體育產(chǎn)業(yè)最為重要的組成部分．是以非實(shí)物的形式向社會提供體育健身、娛樂服務(wù)的單位和個(gè)人的結(jié)合。從現(xiàn)階段我國社會的實(shí)際狀況狀看．目前以商品形式向廣大消費(fèi)者提供體育健身．娛樂服務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體越來越多，一個(gè)以體育運(yùn)動為主體多種經(jīng)濟(jì)成分共同投資，社會各界廣泛參與能基本滿足消費(fèi)者不同檔次需求的體育健身娛樂市場已經(jīng)形成。

發(fā)展體育健身市場是現(xiàn)階段中國體育事業(yè)生存與發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。推進(jìn)這項(xiàng)工作有兩方面重要意義．一是有利于實(shí)現(xiàn)我國體育產(chǎn)業(yè)由“以體為主．多種經(jīng)營”的創(chuàng)收模式向“本體推進(jìn)．全面發(fā)展”的方向轉(zhuǎn)化。健身作為體育的本體價(jià)值．是體育最重要的經(jīng)濟(jì)功能。開發(fā)這種經(jīng)濟(jì)功能，使健身的效用(使用價(jià)值)通過市場交換實(shí)現(xiàn)其價(jià)值．促進(jìn)全民健身市場運(yùn)作．既是發(fā)展體育健身市場的需要．也是實(shí)現(xiàn)體育產(chǎn)業(yè)”本體推進(jìn)．全面發(fā)展“的必然選擇。二是有利于全民健身計(jì)劃的順利實(shí)施。發(fā)展體育健身市場．一方面能在一定程度上解決全民健身計(jì)劃的資金問題．另一方面．也是更重要的．它能促使全民健身計(jì)劃按照產(chǎn)業(yè)化的方式進(jìn)行運(yùn)作．從而使整個(gè)計(jì)劃實(shí)施的力度和效度得以提高。

從健身市場的內(nèi)涵及現(xiàn)狀看我國體育健身市場大致有以下幾個(gè)方面構(gòu)成：(1)體育健身娛樂的經(jīng)營實(shí)體。如健康城、高爾夫球場、保齡球館以及各種健身健美俱樂部等。(2)體育健身娛樂技能的培訓(xùn)、輔導(dǎo)和咨詢。(3)群眾性體育競賽表演。(4)體質(zhì)測試和健康評估：運(yùn)用先進(jìn)的測試設(shè)備和科學(xué)合理的檢測手段．為社會大眾提供體質(zhì)測試和健康評估的有償服務(wù)。(5)體育康復(fù)：為患有某些慢性疾病或身體局部組織損傷的病人．提供運(yùn)動處方．醫(yī)療保健及傳統(tǒng)體育醫(yī)療康復(fù)方法，使患者的病情得到緩解或痊愈．(6)體育健身娛樂的科技開發(fā)為提高大眾鍛煉身體的實(shí)效性，趣味性而開展的科學(xué)研究和科技開發(fā)。

二、我國體育健身市場的現(xiàn)狀

隨著改革開放和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展．體育逐步面向社會．一些消費(fèi)層次較高的體育項(xiàng)目也開始進(jìn)入生活領(lǐng)域。體育作為一種健康投資逐步被人們所接受。社會上的一些企業(yè)和個(gè)人．以及外資開始投資易于盈利的體育經(jīng)營項(xiàng)目．舉辦諸如健康城．高爾夫球場．保齡球館以及各種經(jīng)營性體育健身俱樂部。體育健身領(lǐng)域開始出現(xiàn)了私營．集體．個(gè)體、外資．中外合資等多種所有制結(jié)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體．形成了一個(gè)向社會提供多樣化服務(wù)的體育健身市場。

但是體育健身市場也還處在發(fā)展之中．從各種文獻(xiàn)資料查詢結(jié)果看目前我國體育健身市場主要存在以下問題

1體育健身市場發(fā)展不平衡。這種不平衡主要表現(xiàn)在3個(gè)方面(1)區(qū)域上的不平衡。沿海沿江的省份在體育健身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度和規(guī)模上遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于內(nèi)陸省份；大城市高于中小城市．農(nóng)村處于空白：(2)主業(yè)和副業(yè)發(fā)展不平衡。體育健身、娛樂、咨詢、培訓(xùn)等主業(yè)的經(jīng)營收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于副業(yè)經(jīng)營收入(3)市場結(jié)構(gòu)和布局不平衡。突出表現(xiàn)在提供高檔體育健身娛樂服務(wù)的經(jīng)營單位如雨后春筍不斷涌現(xiàn)．而提供中低檔體育健身娛樂服務(wù)的經(jīng)營單位則發(fā)展緩慢。另外．目前大多數(shù)體育健身設(shè)施和服務(wù)經(jīng)營單位都集中在市的商貿(mào)中心．而在城鄉(xiāng)集合部，尤其是新建居民住宅小區(qū)則缺乏配套的健身設(shè)施和服務(wù)經(jīng)營單位．這也使得體育健身市場在布局上表現(xiàn)出一定的不均衡性。

2體育健身市場的行業(yè)管理亟待加強(qiáng)。各級體委是各級政府主管體育事業(yè)的行政機(jī)構(gòu)．也是體育健身產(chǎn)業(yè)行業(yè)管理的職能部門。目前各級體委只考慮下屬事業(yè)單位如何來進(jìn)行健身產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營．而在如何對社會上其它部門和個(gè)人辦的體育健身經(jīng)營活動實(shí)施行業(yè)管理方面缺乏應(yīng)有的考慮。這一狀況有兩方面負(fù)影響：一是體育部門辦的一些體字號的經(jīng)營活動要到文化部門去登記。并要交納一定的管理費(fèi)．限制了體育健身市場的發(fā)展．阻礙了服務(wù)領(lǐng)域的拓寬．二是體育健身市場的行業(yè)管理是利用市場機(jī)制推進(jìn)全民健身計(jì)劃實(shí)施的一個(gè)重要手段。缺少對體育健身市場的行業(yè)管理．將使我們不能有效地利用市場的方法和手段來推進(jìn)全民健身計(jì)劃的實(shí)施。體育健身市場的行業(yè)管理就是把社會上其它部門和個(gè)人辦的體育健身服務(wù)經(jīng)營單位也納入全民健身計(jì)劃服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的一個(gè)重要手段．因此．強(qiáng)化這項(xiàng)職能意義重大。

3產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明．資產(chǎn)管理不順。目前各級體委在體育健身

經(jīng)營開發(fā)中的合作經(jīng)營、合作開發(fā)項(xiàng)目主要存在兩個(gè)問題：一是中外合資的一些大型項(xiàng)目．合作期限過長：二是合作中對有形資產(chǎn)有低估現(xiàn)象．無形資產(chǎn)不在評估之列。因此．加強(qiáng)體育部門國有資產(chǎn)的管理．實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的明晰化、資產(chǎn)評估科學(xué)化．對防止在經(jīng)營開發(fā)中體育部門國有資產(chǎn)流失有重要意義。

三、體育健身市場發(fā)展對策

現(xiàn)階段體育健身市場發(fā)展的總體策略是：以《全民健身計(jì)劃綱要》為主體在培育體育健身市場主體、拓展體育健身市場領(lǐng)域、加強(qiáng)體育健身市場管理三個(gè)方面整體推進(jìn)探索新路子．形成一個(gè)以體育健身、娛樂為主的社會化體育服務(wù)體系和一個(gè)由體育行政部門依法管理的多樣化的．多層次的體育健身市場。實(shí)現(xiàn)體育健身市場主體多元化和管理規(guī)范化。這一策略體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1建立一個(gè)與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的、與全民健身計(jì)劃相配套的依托社會、面向市場的體育健身市場運(yùn)行機(jī)制。體育健身市場是為提高全民素質(zhì)服務(wù)的一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)．也是一項(xiàng)公益性的社會事業(yè)。發(fā)展體育健身市場的主要目的是促進(jìn)我國群眾體育管理體制的改革和運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)換。

2群眾性體育協(xié)會．俱樂部．社會體育指導(dǎo)中心(站)．社區(qū)體育活動中心，應(yīng)以社會化．產(chǎn)業(yè)化為方向開展健身、健美．康復(fù)、娛樂為一體的綜合服務(wù)，積極引導(dǎo)群眾的體育消費(fèi)，不斷拓寬群眾體育消費(fèi)領(lǐng)域。

3體育場館和各種體育設(shè)施應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持”以體為主．多種經(jīng)營的方針，擴(kuò)大對外開放，加速由事業(yè)型向經(jīng)營型轉(zhuǎn)變。同時(shí)要注處理好場館經(jīng)營中經(jīng)濟(jì)效益和社會效益關(guān)系。

4．體育院校科研單位，應(yīng)充分利用自身的優(yōu)勢．增加社會服務(wù)．拓寬服務(wù)領(lǐng)域．開展有償技術(shù)咨詢?nèi)瞬排嘤?xùn)科技開發(fā)和成果轉(zhuǎn)讓。有條件的院校和科研單位應(yīng)配合全民健身計(jì)劃的實(shí)施為群眾提供體質(zhì)測試健康評估等有償服務(wù)。

5培育和開發(fā)體育健身娛樂市場．為全民健身計(jì)劃在市場經(jīng)濟(jì)條件下運(yùn)行創(chuàng)造必備的基礎(chǔ)和條件。體育健身娛樂市場應(yīng)提供各種健康科學(xué)文明的體育服務(wù)。要考慮人民群眾實(shí)際的消費(fèi)水平，重點(diǎn)開發(fā)中低檔體育健身娛樂項(xiàng)目，適度發(fā)展高檔健身娛樂項(xiàng)目。要在積極引進(jìn)國外趣味性的健身娛樂項(xiàng)目和設(shè)施的同時(shí)．做好挖掘和整理我國民間傳統(tǒng)的體育健身娛樂項(xiàng)目．以滿足消費(fèi)者不同層次的健身娛樂需求．為更多的人提供高質(zhì)量規(guī)范化的有償服務(wù)。

6切實(shí)抓好體育健身市場的行業(yè)管理。各級體育行政部門應(yīng)本著保障廣大體育消費(fèi)者的合法權(quán)益和促進(jìn)體育健身市場健康有序發(fā)展的宗旨．重點(diǎn)抓好體育經(jīng)營實(shí)體的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)條件的制訂工作，盡快實(shí)施體育健身經(jīng)營許可證制度。

四．發(fā)展體育健身市場的政策建議

發(fā)展體育健身市場關(guān)系到我國群眾體育管理體制的改革和運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)換．關(guān)系到全民健身計(jì)劃推進(jìn)方式的選擇。搞好這項(xiàng)工作尚須必要的政策支持。建議應(yīng)重點(diǎn)抓以下幾方面的政策措施：

1制定和完善體育健身市場的投入和投資政策。發(fā)展體育健身市場主要應(yīng)依靠社會各方面的力量．要積極進(jìn)行多種形式的改革和試點(diǎn)，充分調(diào)動各方面的積極性多渠道地增加對體育健身產(chǎn)業(yè)的投入。

2加快體育健身市場的立法進(jìn)程，健全法規(guī)體系。當(dāng)前應(yīng)根據(jù)體育健身市場管理不順．政出多門的實(shí)際情況，制定出臺《體育健身市場管理辦法》。地方體育行政部門也應(yīng)根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況，積極制定地方性體育健身市場的管理法規(guī)。

3爭取適度的稅收優(yōu)惠政策．支持體育健身市場的發(fā)展．體育健身產(chǎn)業(yè)是一項(xiàng)社會公益性事業(yè)．政府對公益事業(yè)提供減免稅收的優(yōu)惠政策是當(dāng)前世界各國普遍的做法。各級地方體育管理部門在積極爭取享受文化和教育部門現(xiàn)有的相關(guān)優(yōu)惠政策的同時(shí)．還應(yīng)根據(jù)體育自身的特點(diǎn)．力爭一些稅收優(yōu)惠政策．支持健身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

4加強(qiáng)體育健身產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和管理。各級體育管理部門應(yīng)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和體育健身市場的實(shí)際需求，因地制宜．確定通用性健身產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)．制定體育健身產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。要盡可能使發(fā)展體育健身產(chǎn)業(yè)的投資信貸就業(yè)用地等列入城鄉(xiāng)整體規(guī)劃．使本地區(qū)的體育健身產(chǎn)業(yè)與社會經(jīng)濟(jì)同步發(fā)展．要加強(qiáng)對體育健身產(chǎn)業(yè)的科學(xué)研究工作．建立體育健身產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，準(zhǔn)確把握體育健身產(chǎn)業(yè)的發(fā)展動態(tài)變化趨勢和未來走向．提高對體育健身產(chǎn)業(yè)宏觀調(diào)控的科學(xué)性。

5加強(qiáng)體育健身產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和管理。各級體育行政管理部門應(yīng)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和體育健身市場的實(shí)際需求確定健身市場發(fā)展重點(diǎn)制定體育健身市場發(fā)展規(guī)劃。使本地區(qū)的體育健身市場與社會經(jīng)濟(jì)同步發(fā)展，加強(qiáng)對體育健身產(chǎn)業(yè)的科學(xué)研究工作建立體育健身產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，準(zhǔn)確把握體育健身市場的發(fā)展動態(tài)變化趨勢和未來走向．提高對體育健身市場宏觀調(diào)控的科學(xué)性。

篇7

(一)英國保險(xiǎn)市場概況

英國保險(xiǎn)市場是歐洲最大的保險(xiǎn)市場，也是世界第三大保險(xiǎn)市場。2003年，保險(xiǎn)費(fèi)收入占世界保險(xiǎn)費(fèi)收入的9.1%。2005年，英國保險(xiǎn)市場有保險(xiǎn)從業(yè)人員33.9萬人，占金融機(jī)構(gòu)人員的1／3；保險(xiǎn)資金占股票市場投資的17%；每天支付養(yǎng)老金和人壽保險(xiǎn)給付金1.56億英鎊，每天支付財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付金5400萬英鎊。

保險(xiǎn)作為保障工具和儲蓄工具在英國非常普及。2005年，英國人均長期業(yè)務(wù)保費(fèi)支出為1800英鎊，在歐盟名列第一，在世界名列第三。英國保險(xiǎn)費(fèi)收人占GDP的比例在歐洲最高，在世界排名第二。

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的日益深入，英國保險(xiǎn)公司海外業(yè)務(wù)比重日益擴(kuò)大。2005年，英國保險(xiǎn)公司的純保險(xiǎn)費(fèi)將近1／4來自于海外業(yè)務(wù)。海外業(yè)務(wù)保險(xiǎn)費(fèi)收入320億英鎊，其中長期業(yè)務(wù)占240億英鎊，非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)占80億英鎊。

目前，英國保險(xiǎn)公司大致可分成三大類：公司(保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，以及經(jīng)紀(jì)人公司)、勞合社和保賠協(xié)會。保險(xiǎn)業(yè)主要有以下營銷渠道：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、直接經(jīng)銷、保險(xiǎn)、以及獨(dú)立金融顧問等。長期以來，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一直是推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的主力軍。

2005年，英國保險(xiǎn)市場有1167家在英國注冊或在歐盟成員國注冊的保險(xiǎn)公司，其中大約有870家公司只經(jīng)營財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(例如，汽車保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))，有237家公司只經(jīng)營長期業(yè)務(wù)(例如，人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn))，有60家公司既經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又經(jīng)營人壽保險(xiǎn)。因此，英國保險(xiǎn)市場競爭非常激烈。

當(dāng)前，在全球并購風(fēng)潮席卷下，英國保險(xiǎn)業(yè)并購迭起，其中最為著名的當(dāng)屬商聯(lián)保險(xiǎn)并購案：1998年6月，英國商聯(lián)保險(xiǎn)(CommercialUnion，CU)和保眾保險(xiǎn)(GeneralAccident，GA)合并成立了商聯(lián)保險(xiǎn)(CGUplc)。2000年5月30日，CGU又與NorwichUnion保險(xiǎn)公司合并成立了現(xiàn)在的商聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)(CGNU)。目前CGNU已是英國最大的保險(xiǎn)公司。據(jù)悉，僅2000、2001兩年間，就有好幾家英國保險(xiǎn)公司宣布倒閉；此外，外國保險(xiǎn)公司接手英國公司案日益增多。如今，英國大部分保險(xiǎn)公司仍由英國當(dāng)?shù)毓究刂疲珜?shí)際上其中部分公司早已被外國公司掌控。

2000年，英國成立了普通保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)委員會(GeneralInsuranceStandardsCouncils，GI,SC)，該委員會已參與2001年保險(xiǎn)政策和法規(guī)的制定工作。2001年6月，一份由政府支持的長期儲蓄市場回顧性雜志問世。與此同時(shí)，布魯塞爾方面制定出了一項(xiàng)新的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人條例。目前，大多數(shù)英國保險(xiǎn)公司所面臨的最大問題是：保險(xiǎn)公司的償付能力和金融管理方式。由于英國近期經(jīng)濟(jì)前景出現(xiàn)了極大的不確定性，加之英國至今未加入歐元區(qū)等原因，給英國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展蒙上了一些陰影。

(二)英國保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)狀況

英國保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)主要分為兩大部分：普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：航海、航空、車輛、地產(chǎn)、意外事故及健康、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：人壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、長期健康保險(xiǎn)等。2005年，在英國1182億英鎊保險(xiǎn)總收人中(勞合杜除外)，26.4%為普通保險(xiǎn)收入，達(dá)312億英鎊；長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占73.6%，達(dá)870億英鎊。

1.2005年英國普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)純保費(fèi)收人為312億英鎊，其中汽車保險(xiǎn)的純保費(fèi)收人為102億英鎊、總支出(包括賠款)為103億英鎊、承保損失為1億英鎊；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的純保費(fèi)收人為85億英鎊、總支出為77億英鎊、承保利潤為8億英鎊；其他(包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外及健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和現(xiàn)金損失保險(xiǎn)，但海上保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)除外)的純保費(fèi)收人為125億英鎊，總支出(包括賠款)為117億英鎊，承保利潤為8億英鎊。

2.2005年英國長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)純保費(fèi)收人為870億英鎊。其中人壽保費(fèi)為310億英鎊；個(gè)人養(yǎng)老金為240億英鎊；團(tuán)體養(yǎng)老金為300億英鎊(其中養(yǎng)老年金110億英鎊)；人壽年金為3億英鎊；收入保障及重大疾病保險(xiǎn)為19億英鎊。

3.2005年英國長期業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)給付為937億英鎊。其中，人壽保險(xiǎn)單為370億英鎊；養(yǎng)老金合同為550億英鎊；年金為7億英鎊；收入保障為10億英鎊。

總體來看，普通保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營是虧損的，而長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營是贏利的。保險(xiǎn)公司難免出現(xiàn)經(jīng)營損失的險(xiǎn)種，因此，只能綜合各種保險(xiǎn)險(xiǎn)種，平衡利潤。另外，英國保險(xiǎn)公司更多是靠資金運(yùn)用，獲取投資收益。

(三)英國家庭保費(fèi)支出

英國大多數(shù)家庭購買保險(xiǎn)(詳見表1)。

(四)英國保險(xiǎn)投資狀況

截至2004年12月31日，英國保險(xiǎn)資金在英國及其他地區(qū)投資公司股票和其他資產(chǎn)的金額超過11890億英鎊。普通保險(xiǎn)資金投資達(dá)1030億英鎊，長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金投資達(dá)10860億英鎊。

英國保險(xiǎn)公司大多數(shù)投資股票，其擁有所有英國公司股權(quán)的17%。長期業(yè)務(wù)資金及普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資總額為11890億英鎊。其中：英國事業(yè)單位債券(包括金邊債券)為1870億英鎊；海外事業(yè)單位債券為590億英鎊；英國普通股票為2690億英鎊；其他英國公司債券為1450億英鎊；海外普通股票為1350億英鎊；其他海外公司債券為1020億英鎊；信托為990億英鎊；財(cái)產(chǎn)為840億英鎊；現(xiàn)金其他投資為1090億英鎊。

二、倫敦勞合社保險(xiǎn)市場

(一)倫敦勞合社保險(xiǎn)市場的發(fā)展

在全英保險(xiǎn)市場中，勞合社可謂獨(dú)樹一幟。不僅是世界最大的保險(xiǎn)市場，而且是國際航空和海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的龍頭。近幾年，經(jīng)過調(diào)整之后，勞合社加大了資本投入，擴(kuò)大了保險(xiǎn)范圍，并由此提高了勞合社的盈利率。

現(xiàn)代倫敦勞合社是1871年根據(jù)議會法案建立的。倫敦勞合社不是一家保險(xiǎn)公司，它是個(gè)人會員和法人會員構(gòu)成的保險(xiǎn)市場，它不經(jīng)營保險(xiǎn)，只是給經(jīng)營者提供場所、服務(wù)和幫助。經(jīng)營者遵守勞合社理事會制定的規(guī)章制度。

(二)倫敦勞合社保險(xiǎn)市場的結(jié)構(gòu)

倫敦勞合社市場由勞合社會員、承保辛迪加、管理人、勞合社經(jīng)紀(jì)人構(gòu)成。

勞合社會員提供市場需要的資本。會員提供的資本用于承保風(fēng)險(xiǎn)。到2003年1月，勞合社共有法人會員762名，提供資本116.94億英鎊；個(gè)人會員2198名，提供資本27.01億英鎊。

承保辛迪加是勞合社個(gè)人會員和法人會員組織。承保辛迪加在勞合社市場內(nèi)作為獨(dú)立的經(jīng)營單位進(jìn)行運(yùn)作，它由管理人管理。2002年該市場共有71家辛迪加組織，主要承保海上保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、職業(yè)保險(xiǎn)和汽車保險(xiǎn)。

管理人管理辛迪加，通過聘用承保小組代表承保辛迪加來承保風(fēng)險(xiǎn)。這是2003年初開始實(shí)行的一種新的管理方式。管理人被授予特權(quán)在勞合社市場內(nèi)進(jìn)行管理。一些管理人是股票交易所的上市公司；另一些是私營公司。對辛迪加來說，管理人是資本提供者。他們作為市場的法人會員在多方面起作用。

勞合社經(jīng)紀(jì)人必須通過勞合社理事會注冊，在專業(yè)知識、道德品質(zhì)和財(cái)務(wù)狀況方面必須滿足理事會的要求。其作用與普通經(jīng)紀(jì)人一樣，如果某人想要在勞合社投保，通常必須找勞合社經(jīng)紀(jì)人辦理。只有勞合社經(jīng)紀(jì)人能夠進(jìn)入勞合社大廳辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也可以像其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一樣與保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)往來。

勞合社根據(jù)勞合社法案和勞合社委員會的嚴(yán)格規(guī)定對勞合社經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行管理和控制，包括監(jiān)督他們的財(cái)務(wù)狀況，為他們處理賠案，簽署保單，收集共同海損退還金等，并出版報(bào)刊，進(jìn)行信息搜集、統(tǒng)計(jì)和研究工作。勞合社承保人以個(gè)人名義對勞合社保險(xiǎn)單的承保責(zé)任單獨(dú)負(fù)責(zé)，其責(zé)任絕對無限，會員之間沒有相互牽連的關(guān)系。勞合社從成員中選出委員會，勞合社委員會在接受新會員入會之前，除了必須由勞合社會員推薦之外，還要對他們的身份及財(cái)務(wù)償付能力進(jìn)行嚴(yán)格審查。如勞合社要求每一會員具有一定的資產(chǎn)實(shí)力，并將其經(jīng)營保費(fèi)的一部分(一般為25%)提供給該社作為保證金，會員還須將其全部財(cái)產(chǎn)作為其履行承保責(zé)任的擔(dān)保金。另外，每一承保人還將其每年的承保賬冊交呈勞合社特別審計(jì)機(jī)構(gòu)，以證實(shí)其擔(dān)保資金是否足以應(yīng)付他所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)勞合社委托書，承保人所收取的保險(xiǎn)費(fèi)由勞合社代為管理。

勞合社的承保人不與保險(xiǎn)客戶直接聯(lián)系，而只接受保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是受過訓(xùn)練的專家，他們精通保險(xiǎn)法和業(yè)務(wù)，有能力向當(dāng)事人建議何種保險(xiǎn)單最能符合其需要。保險(xiǎn)客戶不能進(jìn)入勞合社的業(yè)務(wù)大廳，只能通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排投保。經(jīng)紀(jì)人在接受客戶的保險(xiǎn)要求以后，準(zhǔn)備好一些投保單，上面寫明被保險(xiǎn)人的姓名、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)險(xiǎn)別和保險(xiǎn)期限等內(nèi)容，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人持投保單尋找到一個(gè)合適的辛迪加，并由該辛迪加的承保人確定費(fèi)率，認(rèn)定自己承保的份額，然后簽字。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人再拿著投保單找同一辛迪加內(nèi)的其他會員承保剩下的份額。如果投保單上的風(fēng)險(xiǎn)未“分”完，他還可以與其他辛迪加聯(lián)系，直到全部保險(xiǎn)金額被完全承保。最后，經(jīng)紀(jì)人把投保單送到勞合社的保單簽印處。經(jīng)查驗(yàn)核對，投保單換成正式保險(xiǎn)單，勞合社蓋章簽字，保險(xiǎn)手續(xù)至此全部完成。

(三)倫敦勞合社保險(xiǎn)市場的安全管理措施

勞合社有一套獨(dú)特的安全管理系統(tǒng)，以保護(hù)保單持有人的利益。第一層是保費(fèi)信托基金。保費(fèi)信托基金是最初交納的所有保費(fèi)，由辛迪加的管理人管理。該基金只用來支付賠款、再保險(xiǎn)保費(fèi)或承保費(fèi)用。3年以后才能進(jìn)行利潤分配。保費(fèi)信托基金有嚴(yán)格的投資規(guī)定。第二層是勞合社基金，它由勞合社會員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)組成，也包括他們的私有住宅。該基金由勞合社信托部管理。第三層是勞合社中央基金。它是所有會員交納的年度會費(fèi)。在會員不能承擔(dān)承保責(zé)任的情況下，才能動用該基金支付保單持有人的賠款。該中央基金也得到了世界著名保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)集團(tuán)承保，期限為5年，保額為5億英鎊。

(四)倫敦勞合社保險(xiǎn)市場管理結(jié)構(gòu)的變化

勞合社在現(xiàn)代化及改革的進(jìn)程中有一項(xiàng)新的發(fā)展，那就是創(chuàng)建了一個(gè)特權(quán)機(jī)構(gòu)。勞合社機(jī)構(gòu)是授予者，勞合社的承保人是被授予者。這種結(jié)構(gòu)在2003年初開始實(shí)施，其目的就是要提高市場的贏利能力，得到被授權(quán)者的監(jiān)督和幫助。作為授權(quán)者，勞合社將能夠起到比以前更積極的作用。新的特權(quán)委員會由勞合社市場內(nèi)外的11個(gè)成員組成，管理著市場的監(jiān)管事務(wù)和商務(wù)。

進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來，由于世界保險(xiǎn)市場競爭加劇，加上勞合社本身經(jīng)營方式的影響，勞合社的經(jīng)營陷入了困境。從1993年開始，勞合社大力進(jìn)行改革，實(shí)施了“重建更新計(jì)劃”。改革的一個(gè)令人矚目的措施便是向勞合社引入了公司會員，允許公司資本進(jìn)入勞合社，打破了勞合社會員只允許是自然人的傳統(tǒng)慣例。勞合社的公司會員承擔(dān)有限責(zé)任，自1994年1月1日被準(zhǔn)人勞合社以來，公司會員的數(shù)目及其承保能力連年增長。到1999年底，勞合社已有885個(gè)公司會員，其承保能力達(dá)130億美元，占勞合社承保能力的80%。公司會員要將其經(jīng)營保費(fèi)的50%或更多上繳勞合社，擔(dān)保金最低不少于80萬美元，這個(gè)比例相對于個(gè)人會員所要求的25%和30%的比例要高得多。勞合社目前還在醞釀更多的改革計(jì)劃，包括打破只接受勞合社經(jīng)紀(jì)人招攬業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)做法，嘗試從世界上其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人處直接獲得業(yè)務(wù)。

1997年，世界著名的評估機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司推出的“世界最大商業(yè)保險(xiǎn)公司”排行統(tǒng)計(jì)表中，包括了勞合社，首次披露的市場評級為A。按非壽險(xiǎn)保費(fèi)凈收入排行，勞合社列世界第二，非壽險(xiǎn)保費(fèi)凈收人為108.66億美元，僅次于日本東京海上與火災(zāi)保險(xiǎn)有限公司。

三、對我國保險(xiǎn)市場的借鑒

(一)整合保險(xiǎn)險(xiǎn)種

從保險(xiǎn)公司來說，普通保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營，容易發(fā)生虧損，而長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營能夠贏利。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)整合各種保險(xiǎn)險(xiǎn)種，平衡利潤。針對醫(yī)療、養(yǎng)老制度改革后居民的迫切需要，做好醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)；針對就業(yè)改革后失業(yè)者增多而提供失業(yè)保險(xiǎn)；開展教育保險(xiǎn)等。

在我國，保險(xiǎn)市場還不完善，要想提高國民的保險(xiǎn)意識，保險(xiǎn)公司應(yīng)在某些方面作出讓步，讓老百姓認(rèn)識到保險(xiǎn)的好處，這才是最有效的手段。絕不能出現(xiàn)某種保險(xiǎn)出險(xiǎn)率高，就拒保或單方面提高費(fèi)率的狀況。這樣就會引發(fā)誤會，失信于民，加深老百姓對保險(xiǎn)的誤解。

(二)提高公司資金的安全性

目前中國保監(jiān)會對監(jiān)測保險(xiǎn)公司償付能力狀況構(gòu)筑了兩道防線：第一道是通過預(yù)警指標(biāo)體系對保險(xiǎn)公司的償付能力狀態(tài)和變化趨勢進(jìn)行監(jiān)測。第二道是強(qiáng)制性的償付能力額度監(jiān)管，對償付能力充足率小于100%的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會將把它列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，根據(jù)其嚴(yán)重程度分別采取責(zé)令提出整改方案、責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令停止新業(yè)務(wù)和依法接管等措施。同時(shí)將對保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)范圍、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、資金運(yùn)用渠道等審批事項(xiàng)與公司的償付能力狀況掛鉤，將償付能力是否充足作為一項(xiàng)基本條件。

勞合社市場運(yùn)作給我國保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)可供參考的安全管理模式。中國保監(jiān)會可借鑒勞合社資金安全管理模式，加強(qiáng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金安全性的管理，保證保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定，推動保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

篇8

拓展市場營銷

農(nóng)業(yè)銀行目前正處在向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的時(shí)期；基層行如何轉(zhuǎn)好這個(gè)軌，拓展市場營銷？

一、樹立外拓市場的觀念。必須面向市場，并以市場為導(dǎo)向，以容戶為中心，以利潤為目標(biāo)，改進(jìn)金融服務(wù)、發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢、加大市場拓展力度。這就要徹底解決過去農(nóng)行與客戶之間的關(guān)系認(rèn)識模糊的問題，在經(jīng)營管理上逐步實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變，一是工作重心實(shí)現(xiàn)“客戶跟著銀行轉(zhuǎn)”向“銀行圍繞客戶轉(zhuǎn)”的轉(zhuǎn)變；二是員工角色要實(shí)現(xiàn)單純代表銀行向“在銀行面前是客戶的代表、在客戶面前是銀行的代表”的雙重角色轉(zhuǎn)變；三是經(jīng)營方式要實(shí)現(xiàn)“銀行有什么就推銷什么”向“，客戶需要什么銀行就提供什么”轉(zhuǎn)變。與客戶結(jié)成“榮辱與共”的利益共同體，把資源配置到優(yōu)質(zhì)客戶之中，并圍繞優(yōu)質(zhì)客戶拓展市場營銷；獲得足夠的市場份額和取得良好的效益；在銀行的競爭中不斷發(fā)展壯大。

二、明確市場定位。當(dāng)前基層行由于受到農(nóng)業(yè)銀行的市場定位和宏觀調(diào)控的指導(dǎo)思想不夠明確的制約；沒有很好地拓展市場營銷。難以走出困境。所以，明確市場定位非常重要，它決定著搶占市場的策略，甚至影響到將來市場的份額，因此，要根據(jù)市場發(fā)展的要求和變化，及時(shí)調(diào)整和選準(zhǔn)市場定位，當(dāng)前要調(diào)整農(nóng)村業(yè)務(wù)的服務(wù)對象，大力發(fā)展以小額質(zhì)押、個(gè)人消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)，不斷開拓農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，同時(shí)推進(jìn)農(nóng)行在農(nóng)村小城鎮(zhèn)市場的發(fā)展壯大。在基層行所在中小城市，主要圍繞西部大開發(fā)和城市發(fā)展規(guī)劃，瞄準(zhǔn)優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)良客戶，選好項(xiàng)目，重點(diǎn)支持交通、城市水電等公用設(shè)施；電網(wǎng)、通訊網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施、電信、郵政、電力、石化、醫(yī)藥等優(yōu)勢行業(yè)，報(bào)業(yè)、圖書、出版等文化產(chǎn)業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)以及個(gè)人消費(fèi)信貸等優(yōu)良客戶。并為客戶提供“一攬子”配套服務(wù)。

三、加快金融產(chǎn)品開發(fā)。在市場拓展的競爭中，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該注重采取“有差別競爭”的策略，加快金融新產(chǎn)品的開發(fā)。努力開拓銀行卡、保管箱、金融咨詢、保險(xiǎn)、代收行政事業(yè)收費(fèi)、代付社會保險(xiǎn)金、代個(gè)人理財(cái)、充當(dāng)客戶財(cái)務(wù)和投資顧問等等各種各樣的中間業(yè)務(wù)、積極開辦個(gè)人住房、商鋪抵押、汽車消費(fèi)、一般商業(yè)性教育助學(xué)貸款等等新業(yè)務(wù)品種，努力做到人無我有、人有我優(yōu)，不斷提高市場競爭力和為眾多客戶提供更大范圍的服務(wù)。

四、改進(jìn)金融服務(wù)方式。服務(wù)是競爭之本，獲取效益之源，必須建立起“一切以客戶為中心”的服務(wù)理念。除充分利用自身資金和信譽(yù)方面的優(yōu)勢，充分發(fā)揮自身機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，遍布城鄉(xiāng)，網(wǎng)絡(luò)架設(shè)及人才等方面的優(yōu)勢外，還必須改進(jìn)金融服務(wù)方式，為客戶提供最大限度的支持和方便。我行在過去的一年中，試行了客戶經(jīng)理制，為客戶提供全方位服務(wù)，鞏固和發(fā)展了一大批存款客戶；通過貸款營銷培植了新的效益增長點(diǎn)；全員營銷金融產(chǎn)品，開拓了中間業(yè)務(wù)；客戶狀況的改善帶來了經(jīng)營效益的成倍增長。實(shí)踐證明，客戶經(jīng)理制這種市場營銷模式和金融服務(wù)方式，能夠搶占市場份額，爭奪黃金客戶，開拓推廣新的金融品種，實(shí)現(xiàn)利潤最大化；是金融服務(wù)最好方式，是農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的必然選擇。

加強(qiáng)客戶經(jīng)理管理

客戶經(jīng)理制是農(nóng)業(yè)銀行從制度上、人力資源安排上，服務(wù)內(nèi)容上確定自身的營銷人員與特定的客戶有一個(gè)明確、穩(wěn)定和長期形成的對應(yīng)關(guān)系，是一個(gè)系統(tǒng)工程，必須加強(qiáng)管理，使其卓有成效。

一、組建運(yùn)行管理機(jī)制。在支行應(yīng)設(shè)置客戶經(jīng)理部、配備正副經(jīng)理和業(yè)務(wù)骨干。各基層營業(yè)機(jī)構(gòu)；則要視其業(yè)務(wù)設(shè)大小，配備l―3名專職客戶經(jīng)理或兼職客戶經(jīng)理。并選聘具有高尚的思想品德、較強(qiáng)的敬業(yè)精神、熟悉各種業(yè)務(wù)技能、良好的公關(guān)本領(lǐng)的員工但任，逐步培養(yǎng)和造就一支過硬的營銷隊(duì)伍。

二、明確界定職能職責(zé)。按照審貸部門分離的原則；支行客戶經(jīng)理部應(yīng)主要履行市場開發(fā)、系統(tǒng)公關(guān)、中間業(yè)務(wù)經(jīng)營、對公存款組織、零售業(yè)務(wù)開拓、受理客戶信貸業(yè)務(wù)申請、貸前調(diào)查、貸款合同簽訂、貸后管理、本息清收、信息反饋。基層機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理基本職責(zé)：負(fù)責(zé)研究市場和客戶、對客戶進(jìn)行動態(tài)管理、不斷挖掘客戶的資金潛力、組織對公存款和個(gè)人儲蓄、搞好市場開發(fā)與中間業(yè)務(wù)經(jīng)營；負(fù)責(zé)貸款選項(xiàng)、調(diào)查、評估、論評與貸款發(fā)放、管理、本息清收；負(fù)責(zé)探訪客戶，推薦服務(wù)品牌、配合客戶經(jīng)理部開展系統(tǒng)攻關(guān)工作、并建立好客戶檔案。

三、規(guī)范客戶經(jīng)理操作。客戶經(jīng)理制是一種全新的經(jīng)營機(jī)制，必須及時(shí)規(guī)范其操作；充分發(fā)揮其職能。客戶經(jīng)理部應(yīng)立足于農(nóng)業(yè)銀行“流動性、效益性、安全性”的經(jīng)營原則，協(xié)調(diào)全行資源為客戶提供全方位、多功能面對面的金融服務(wù)，開拓新的資金來源，營銷金融新產(chǎn)品。挖掘發(fā)展優(yōu)良客戶、對其資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的操作、負(fù)債類業(yè)務(wù)的操作、中部業(yè)務(wù)的操作的每個(gè)環(huán)節(jié)都要建立一套完整的操作規(guī)程。基層機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理，是客戶的接觸者、貸款項(xiàng)目的貸前調(diào)查和貸后管理者、新業(yè)務(wù)的開發(fā)者和營銷者、資金的組織者、中間業(yè)務(wù)的營銷者、客戶服務(wù)的顧問。對其一每個(gè)工作細(xì)節(jié)都必須建立統(tǒng)，的、完整的操作規(guī)程，合規(guī)合法有序的開展工作，以保障客戶經(jīng)理制沿著法制軌道不斷完善，更好地面向市場、服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)、穩(wěn)健發(fā)展。

篇9

在市場管理者未盡到審查經(jīng)營者資格的管理義務(wù)的情況下，雖然市場管理者可能根本不清楚經(jīng)營場所內(nèi)存在侵權(quán)行為，即其不存在對侵權(quán)事實(shí)明知或故意視而不見的情形，但是因其無法提供直接銷售侵權(quán)產(chǎn)品的商戶的資料，進(jìn)而導(dǎo)致權(quán)利人無法追究直接銷售者的侵權(quán)責(zé)任。因此，市場管理者也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。對于此種侵權(quán)責(zé)任的性質(zhì)，目前并沒有法律規(guī)定予以明確界定。部分人認(rèn)為，市場管理者應(yīng)視為銷售者承擔(dān)直接侵權(quán)責(zé)任。筆者認(rèn)為，就如前文所說，此種觀點(diǎn)實(shí)為不妥。市場管理者并沒有實(shí)際銷售侵權(quán)商品，其過錯(cuò)僅限于未盡到一定管理義務(wù)，而非權(quán)利所遭受損害的直接造成者。倘若直接將市場管理者視為銷售者承擔(dān)直接侵權(quán)責(zé)任，那么市場管理者將喪失向直接銷售商的追償權(quán)，這對市場管理者是不公平的。實(shí)際上，結(jié)合市場管理者負(fù)有管理義務(wù)這一特征，故而可將此種侵權(quán)責(zé)任界定為因管理職責(zé)而產(chǎn)生的補(bǔ)充責(zé)任。在市場管理者承擔(dān)該補(bǔ)充責(zé)任后，其可以就自己已經(jīng)支付的賠償額向?qū)嶋H侵權(quán)人予以追償。

2.未盡到日常巡查的管理義務(wù)

市場管理者應(yīng)當(dāng)建立完善的日常巡查制度，并嚴(yán)格按照制度對市場經(jīng)營場所進(jìn)行巡查管理，以保證及時(shí)發(fā)現(xiàn)侵權(quán)行為的存在，從而降低權(quán)利人的利益損失。倘若市場管理者未盡到巡查義務(wù)，導(dǎo)致其應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但卻未發(fā)現(xiàn)侵權(quán)行為，例如權(quán)利人的商標(biāo)具有極高的知名度，此時(shí)市場管理者主觀上應(yīng)當(dāng)知道市場內(nèi)實(shí)際經(jīng)營者存在銷售侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品的行為，但其仍然為商戶提供場地等實(shí)質(zhì)性幫助，故而其應(yīng)構(gòu)成間接侵權(quán)，應(yīng)當(dāng)與直接侵權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任。

3.未盡到明知侵權(quán)后而積極補(bǔ)救的管理義務(wù)

通常情況下，權(quán)利人首先會書面通知市場管理者有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為事宜。如果市場管理者在收到權(quán)利人的通知后，并未采取必要措施及時(shí)制止侵權(quán)行為，從而導(dǎo)致侵權(quán)行為繼續(xù)延續(xù)，而損害后果也進(jìn)一步擴(kuò)大。此時(shí)，市場管理者明知市場內(nèi)商戶存在侵權(quán)行為，仍然為其提供場地等實(shí)質(zhì)性幫助，也已構(gòu)成間接侵權(quán)，應(yīng)當(dāng)對損害的擴(kuò)大部分與直接銷售者承擔(dān)連帶責(zé)任。

二、市場管理者避免知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的相關(guān)措施

在假冒商品的侵權(quán)活動愈演愈烈的社會背景下，市場管理者應(yīng)著手完善內(nèi)部管理制度，確保能夠及時(shí)、完全履行所負(fù)有的管理義務(wù)。從目前情況來看，市場管理可以從以下幾方面出發(fā)，從而做到有效避免實(shí)際經(jīng)營者帶來的知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)索賠。

1.市場管理者

應(yīng)建立商品知識產(chǎn)權(quán)及其法律狀態(tài)審查制度，對可能引發(fā)糾紛商品的知識產(chǎn)權(quán)法律狀態(tài)進(jìn)行提前審查、檢索。即在進(jìn)入市場之前，市場管理者可以要求他們提供知識產(chǎn)權(quán)合法有效的證明文件;如接受第三方授權(quán)經(jīng)營的，可要求其提供有效的授權(quán)文件;如確實(shí)不能提供的，則可要求其提供所售商品合法來源的證明文件。

2.市場管理者

應(yīng)定期或不定期地向?qū)嶋H經(jīng)營者通告與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)相關(guān)的信息，同時(shí)對在售商品的知識產(chǎn)權(quán)狀況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，保障知識產(chǎn)權(quán)不受侵犯。

3.市場管理者

應(yīng)與實(shí)際經(jīng)營者簽訂知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)合同，約定因?qū)嶋H經(jīng)營者提供的商品侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)，或提供虛假證明文件，導(dǎo)致市場管理受到損失的，實(shí)際經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任;并且與其約定有權(quán)要求其停止銷售涉嫌侵權(quán)的商品。

4.接到投訴時(shí)

市場管理者應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理，及時(shí)要求實(shí)際經(jīng)營者提供相應(yīng)的證明文件，或者及時(shí)制止實(shí)際經(jīng)營者的侵權(quán)行為。

篇10

積極引導(dǎo)種子經(jīng)營備案登記針對種子經(jīng)營主體多、經(jīng)營人員素質(zhì)參差不齊的現(xiàn)狀，種子管理部門要組織種子經(jīng)營人員開展種子法律法規(guī)及種子專業(yè)知識培訓(xùn)，使他們知法、守法并熟悉種子經(jīng)營備案程序及內(nèi)容。積極引導(dǎo)種子經(jīng)營企業(yè)和經(jīng)營商戶正確選擇經(jīng)營銷售的品種，使經(jīng)營銷售種子的經(jīng)營行為規(guī)范化和制度化，徹底從源頭把好種子進(jìn)貨渠道和種子質(zhì)量關(guān)，杜絕未經(jīng)審定、認(rèn)定，種子質(zhì)量、種子包裝標(biāo)簽不合格，手續(xù)證明不齊全的種子以及假冒偽劣種子流入種子市場，避免給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和廣大農(nóng)民群眾的利益帶來損失。

3加強(qiáng)種子備案的監(jiān)管抽查

縣級種子管理站要針對基層種子市場存在的問題，在加強(qiáng)市場檢查的基礎(chǔ)上，應(yīng)對走村串戶，趕場銷售等不符合經(jīng)營條件的種子經(jīng)營戶堅(jiān)決予以取締，對符合經(jīng)營條件的種子經(jīng)營單位施行備案登記。對不按照規(guī)定履行經(jīng)營種子登記備案的種子經(jīng)營行為，縣級種子管理站要加大種子市場檢查力度，一旦發(fā)現(xiàn)不合格的種子以及手續(xù)證明不齊全的種子，依照《種子法》和其他相關(guān)法律法規(guī)從嚴(yán)查處。

4種子經(jīng)營備案應(yīng)該堅(jiān)持的原則

備案工作，主要是審查種子經(jīng)營者是否具有營業(yè)執(zhí)照、委托書以及委托銷售方的營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證、委托銷售方與被委托方協(xié)議、固定經(jīng)營場所證明、門市銷售人員培訓(xùn)合格證、農(nóng)作物種子備案登記表等。一是科學(xué)、規(guī)范。備案流程要科學(xué)，所需的表格、提交的材料要統(tǒng)一，有利于市場規(guī)范化、法治化。二是公正、公開、透明。對備案要求、流程以及需要的手續(xù)、備案工作人員名單要公開。在執(zhí)行備案要求過程中要一視同仁，不能搞特殊化，態(tài)度要和藹可親。三是先證后照。種子經(jīng)營者在種子銷售前必須先到種子管理站取得備案憑證，再到工商行政管理部門辦理營業(yè)執(zhí)照，做到“先證后照”。備案要按規(guī)定的時(shí)間、地點(diǎn)、條件及時(shí)進(jìn)行，同時(shí)對申請材料不齊全的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場告之。

篇11

一、金融集團(tuán)及其市場支配地位界定

（一）金融集團(tuán)的法律含義

金融集團(tuán)（FinancialConglomerates）和金融集團(tuán)化（FinancialConglomeration）是市場規(guī)律下銀行保險(xiǎn)證券等金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營甚至金融資本與工商資本跨業(yè)融合的必然產(chǎn)物。[1]國際上，1999年在亞洲金融危機(jī)余波未平之際，美國花旗銀行和步行者集團(tuán)實(shí)現(xiàn)金額高達(dá)730億美元的合并，將金融集團(tuán)形式推向；2008年1月，我國銀監(jiān)會、保監(jiān)會正式簽署《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，銀保相互投資開閘，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作開展保險(xiǎn)聯(lián)合借記卡、住房抵押貸款配套保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)；此外，商業(yè)銀行與證券公司合作開展銀證轉(zhuǎn)賬、股票質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司與證券公司合作開展投資連結(jié)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。2008年5月，中國人民銀行表示長三角有條件的金融機(jī)構(gòu)可以積極進(jìn)行金融綜合經(jīng)營的試點(diǎn)。我國已經(jīng)出現(xiàn)了商業(yè)銀行與工商企業(yè)的相互參股，如上海橡膠輪胎集團(tuán)、長江計(jì)算機(jī)集團(tuán)等28家企業(yè)集團(tuán)向交通銀行入股，占該行股份數(shù)的50%以上；同時(shí)，交通銀行也向?qū)氫摷瘓F(tuán)投資入股。[2]我國金融綜合經(jīng)營和金融集團(tuán)化已然興起[3]。

那么，何謂金融集團(tuán)？根據(jù)歐盟于2003年11月生效的2002/87/EC號《金融集團(tuán)監(jiān)管指令》，金融集團(tuán)是指符合下列條件的企業(yè)集團(tuán)：（1）集團(tuán)的總公司是被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，或集團(tuán)中至少有一個(gè)子公司是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)；（2）如集團(tuán)的總公司是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該總公司可以是金融機(jī)構(gòu)的母公司，也可以是金融機(jī)構(gòu)的參股公司，或是與金融機(jī)構(gòu)通過合同、章程達(dá)到統(tǒng)一管理的公司，或管理、監(jiān)督人員的主要部分與金融機(jī)構(gòu)的同等人員相互兼職的公司；（3）如集團(tuán)總公司不是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，集團(tuán)的業(yè)務(wù)應(yīng)主要為金融業(yè)務(wù)；（4）集團(tuán)中至少有一個(gè)機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，并至少有一個(gè)機(jī)構(gòu)為銀行業(yè)或投資業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)；（5）集團(tuán)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量以及銀行或投資服務(wù)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)總量都是重要的。根據(jù)該指令的定義，金融集團(tuán)的任一個(gè)子集團(tuán)滿足上述條件也應(yīng)當(dāng)視為金融集團(tuán)。[4]這是迄今為止，對金融集團(tuán)所做的最為完整、且具有法律效力的定義。

實(shí)際上，金融集團(tuán)是金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營和產(chǎn)融資本跨業(yè)經(jīng)營以及混合合并的產(chǎn)物。金融集團(tuán)化不同于企業(yè)的橫向合并（HorizontalMerger）和垂直合并（VerticalMerger），即金融企業(yè)集團(tuán)化不是生產(chǎn)相同或類似產(chǎn)品公司之間的合并，也不是互為供應(yīng)商的經(jīng)營者的集中，而是在一個(gè)集團(tuán)企業(yè)即控股公司之下多個(gè)金融法人企業(yè)綜合經(jīng)營甚至金融與非金融法人企業(yè)跨業(yè)經(jīng)營組成的公司群體。各企業(yè)間通過相互持股、共同被控股以及人事兼任等方式形成緊密聯(lián)系、擁有共同利益、彼此影響重大的金融企業(yè)集群，協(xié)同提供多元服務(wù)和多種經(jīng)營。

金融集團(tuán)資源整合的優(yōu)勢在于集團(tuán)核心競爭力加強(qiáng)。但是金融集團(tuán)的資源整合不僅給金融監(jiān)管帶來重重困難，同時(shí)，其在市場競爭中的壟斷優(yōu)勢不斷擴(kuò)大，給市場競爭秩序帶來潛在威脅或現(xiàn)實(shí)破壞。發(fā)達(dá)國家對金融集團(tuán)在金融監(jiān)管之外的反壟斷規(guī)制有著較為成熟的法律理論和實(shí)踐[5]。近20年來我國本土金融集團(tuán)發(fā)展迅速，[6]尤其在中國加入WTO之后，國外金融大鱷逐漸加快進(jìn)入中國市場，為了借重本土資源的優(yōu)勢，并購我國中小型銀保企業(yè)已成潮流，但相伴而生的限制競爭尤其是濫用市場優(yōu)勢地位的現(xiàn)象日趨普遍。雖然金融領(lǐng)域具有較強(qiáng)的外部性，其競爭不應(yīng)當(dāng)過于激烈，但并不意味著放任壟斷力量在金融領(lǐng)域過度發(fā)展和濫用。我國對金融集團(tuán)進(jìn)行反壟斷法規(guī)制勢在必行。正如美國聯(lián)邦儲蓄委員會前主席格林斯潘1998年6月16日在美國國會作證時(shí)所指出的：“培育競爭和創(chuàng)新對于繁榮經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要”。

（二）金融集團(tuán)市場支配地位及其認(rèn)定的一般理解

我國《反壟斷法》中的市場支配地位（MarketDominantPosition），又稱市場優(yōu)勢地位，是指經(jīng)營者在相關(guān)市場內(nèi)具有能夠控制商品價(jià)格、數(shù)量或者其他交易條件，或者能夠阻礙、影響其他經(jīng)營者進(jìn)入相關(guān)市場能力的市場地位。我們應(yīng)該明確，經(jīng)營者市場支配地位本身并不必然“有罪”，只有當(dāng)擁有市場支配地位的企業(yè)濫用支配地位的情況下才會產(chǎn)生消極影響，主要表現(xiàn)在：⑴扭曲競爭機(jī)制，剝奪中小企業(yè)的平等經(jīng)濟(jì)機(jī)會，阻礙技術(shù)進(jìn)步；⑵以社會利益的損害為代價(jià)維持優(yōu)勢企業(yè)的高額壟斷利潤，助長不勞而獲的獲利動機(jī)；⑶促使優(yōu)勢企業(yè)在缺乏競爭壓力的情況下，消弭進(jìn)取心和創(chuàng)新意識。

在競爭法理論中，對于市場支配地位的認(rèn)定，人們討論過市場績效、市場行為和市場結(jié)構(gòu)等幾種標(biāo)準(zhǔn)。[7]但根據(jù)實(shí)踐，競爭是否存在，基本上取決于市場的結(jié)構(gòu)，它是世界各國認(rèn)定企業(yè)市場支配地位的重要標(biāo)準(zhǔn)。一些國家的反壟斷法明文規(guī)定，企業(yè)的市場份額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，即被推定為具有市場支配地位。如德國《反限制競爭法》規(guī)定，如果一個(gè)企業(yè)占有不低于三分之一市場份額，就推定其具有市場支配地位。[8]美國反托拉斯法的實(shí)踐也充分說明了市場結(jié)構(gòu)在認(rèn)定市場支配地位過程中的重要性，市場份額是判斷被告是否具有壟斷力的最好的證據(jù)。[9]我國《反壟斷法》第17條列舉了推定具有市場支配地位的具體情形。[10]在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、市場行為多變的今天，列舉不能窮盡所有的可能性，于是立法者們便在列舉基礎(chǔ)上加上兜底條款。該規(guī)定同樣體現(xiàn)了立法者的市場結(jié)構(gòu)的考察視角，承襲了德國《反限制競爭法》的規(guī)定。

具體到金融領(lǐng)域中，由于金融資產(chǎn)與工商資產(chǎn)的共同逐利性以及信息優(yōu)勢等原因，金融機(jī)構(gòu)往往更容易對外擴(kuò)張并進(jìn)行相互聯(lián)合。[11]近年來隨著世界范圍內(nèi)金融混業(yè)經(jīng)營和產(chǎn)融跨業(yè)融合趨勢的興起，美英德日等許多發(fā)達(dá)國家對于金融集團(tuán)的發(fā)展和擴(kuò)張往往采取積極鼓勵的態(tài)度，而相對放松了對金融集團(tuán)市場力量集中和市場支配地位濫用的規(guī)制，從而使得一些諸如花旗集團(tuán)、匯豐集團(tuán)、三菱集團(tuán)、瑞穗集團(tuán)、國際荷蘭集團(tuán)等超大型金融集團(tuán)不斷涌現(xiàn)。這些金融集團(tuán)通過其雄厚的資金和龐大的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅占據(jù)著本國金融市場極大的市場份額，而且還將其觸角伸向全球各地，在全球金融市場中也占據(jù)支配地位。[12]在國內(nèi)，2006年招商銀行的信用卡中國內(nèi)卡業(yè)務(wù)的市場占有率為42％。然而，依據(jù)我國反壟斷法，“一個(gè)經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額達(dá)到二分之一的”就不可能對其發(fā)起反壟斷法調(diào)查。對于可能的損害競爭也不能進(jìn)行有效的抑制，這不能不說是一個(gè)遺憾。

在金融集團(tuán)領(lǐng)域，市場支配地位的含義有所不同。因?yàn)橐猿Ｒ?guī)的從商品市場中產(chǎn)生和發(fā)展起來的概念不應(yīng)該也不可能完全在金融服務(wù)領(lǐng)域直接適用。在金融集團(tuán)領(lǐng)域，市場份額的標(biāo)準(zhǔn)是立法者首先予以采用的。不過，在市場份額方面的法律規(guī)定似有不足。就市場結(jié)構(gòu)方案而言，市場份額的重要性是不言而喻的。一個(gè)市場份額達(dá)到了50%的企業(yè)，只有在根據(jù)其他因素可以明確地作結(jié)論時(shí)，市場上仍然存在著強(qiáng)度足夠的殘余競爭，方可不被視為占市場支配地位的企業(yè)。在另一方面，一個(gè)市場份額占25%的企業(yè)，只有當(dāng)其他因素明確地說明，該企業(yè)的競爭對手僅占有一個(gè)相對弱的市場地位時(shí)，方可被視為占有市場支配地位。[13]然而，在反壟斷實(shí)踐中，市場份額基本上是對企業(yè)過去競爭力的說明，而不能確定企業(yè)以后的市場地位。[14]隨著市場情勢的變化，企業(yè)的市場份額可能會發(fā)生改變。并且，從更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕嵌瓤紤]，這個(gè)市場份額應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對的市場份額，即相對于相關(guān)市場上的競爭者的市場份額以及交易相對方的市場份額而言。因?yàn)椋瑑H僅孤立地根據(jù)一個(gè)企業(yè)的市場份額，不能充分證明該企業(yè)的市場影響力大小，其競爭者的市場份額也或多或少地影響著這個(gè)企業(yè)的市場影響力。例如，一個(gè)銀行集團(tuán)的市場份額占到了60%，這個(gè)時(shí)候，如果市場上的其他競爭者的市場份額均在5%以下，那么顯然這個(gè)企業(yè)在相關(guān)市場上占有絕對的優(yōu)勢；但如果有競爭者的市場份額占到了30%甚至更多，則這個(gè)企業(yè)的優(yōu)勢就不那么明顯。此外，如果交易相對方的影響力很大，會在很大程度上抵消銷售商的影響力。所以，要把一個(gè)企業(yè)的市場份額放在與相關(guān)市場的競爭者以及交易相對方的市場份額的總的關(guān)系中來考察，才能對該企業(yè)的市場影響力進(jìn)行正確的評價(jià)。所以，確定市場支配地位，還必須同時(shí)考慮其他可以說明企業(yè)的競爭地位的因素。具體包括：⑴對新的競爭者進(jìn)入市場設(shè)置的障礙。進(jìn)入市場的障礙越高，企業(yè)相對于潛在的新的競爭者受到的保護(hù)程度就越強(qiáng)。⑵企業(yè)轉(zhuǎn)向生產(chǎn)其他產(chǎn)品的可能性。企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)的靈活性越大，該企業(yè)對其客戶的依賴性就越小。⑶交易對手轉(zhuǎn)向其他企業(yè)的可能性。交易對手的選擇性越小，該企業(yè)對市場的影響就越大。

簡而言之，企業(yè)的市場支配地位應(yīng)當(dāng)是建立在對企業(yè)和對整個(gè)市場眾多因素進(jìn)行一攬子評價(jià)的基礎(chǔ)上的，但是市場份額在市場支配地位的認(rèn)定中仍然具有決定性的意義。所以，在金融集團(tuán)領(lǐng)域，就市場結(jié)構(gòu)而言，不能一味地過度保護(hù)，應(yīng)該適當(dāng)降低市場結(jié)構(gòu)的比例，對于金融集團(tuán)的壟斷行為采取更為嚴(yán)厲的態(tài)度，以保證市場競爭秩序。這是從靜態(tài)的方面來說。就動態(tài)的視角而言，應(yīng)該對市場準(zhǔn)入的障礙和競爭對手的他向選擇進(jìn)行必要的考察，以做出科學(xué)的決策。

二、金融集團(tuán)相關(guān)市場界定

相關(guān)市場（RelativeMarket）（也稱特定市場）的概念首先出現(xiàn)于美國反托拉斯法判決中，是指作為競爭主體的企業(yè)從事經(jīng)營活動、開展市場競爭的市場范圍，對這個(gè)范圍的確定被稱為相關(guān)市場的界定。相關(guān)市場又分為相關(guān)產(chǎn)品市場和相關(guān)地理市場，歐盟法院又進(jìn)一步確定了相關(guān)時(shí)間市場。金融集團(tuán)是否具有市場支配地位取決于相關(guān)市場的認(rèn)定。

（一）金融集團(tuán)的產(chǎn)品市場

產(chǎn)品市場是指與被告的產(chǎn)品進(jìn)行有效競爭的商品或服務(wù)的范圍。確定產(chǎn)品市場的基本原則是，只有相同或相似的產(chǎn)品才屬于相關(guān)的市場。所謂相似，并不是指產(chǎn)品物理、化學(xué)或技術(shù)上的同一，而是指產(chǎn)品市場就是由“具有相當(dāng)程度的可替代性的產(chǎn)品組成的”。[15]產(chǎn)品之間是否具有可替代性，可以從需方替代性與供方替代性兩方面進(jìn)行分析：第一，需方替代性——從消費(fèi)者的角度看，如果不同生產(chǎn)者的產(chǎn)品在原則上都同樣適用于某個(gè)確定的使用目的，即可以滿足一個(gè)確定的需求，那么，它們相互就可以替代，并屬于同一個(gè)產(chǎn)品市場；第二，供方替代性——任何一種產(chǎn)品的生產(chǎn)者都可能利用現(xiàn)有的技術(shù)、設(shè)備在很短的時(shí)間里，轉(zhuǎn)產(chǎn)其他產(chǎn)品，給該相關(guān)產(chǎn)品市場的原有競爭者帶來更大的競爭壓力。供方替代性就是從這種有可能的、潛在的投入市場上的競爭中來分析判斷相關(guān)產(chǎn)品市場的。

在金融集團(tuán)化背景下，金融產(chǎn)品的研發(fā)是金融集團(tuán)在市場競爭中十分借重的。為了規(guī)避產(chǎn)品市場的傳統(tǒng)界定和增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力，產(chǎn)品研發(fā)都體現(xiàn)出差異化的趨勢，尤其是在保險(xiǎn)產(chǎn)品市場和個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場，琳瑯滿目的產(chǎn)品更是推陳出新。所以，我們在對金融集團(tuán)在相關(guān)市場中取得市場支配地位的認(rèn)定中，必須對產(chǎn)品市場的含義做出更為嚴(yán)格的界定。

一般來講，金融市場是指以金融資產(chǎn)作為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。[16]金融市場的分類依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類。按照標(biāo)的物可以劃分為貨幣市場、資本市場和外匯市場、黃金市場；按照中介特征可以劃分為直接金融市場和間接金融市場；按照交割方式可以分為：現(xiàn)貨市場和衍生市場等等。[17]但是，從規(guī)制濫用市場支配地位的角度來講，并非所有的劃分都有意義。按照中介特征和交割方式的劃分以及發(fā)行和流通特征的劃分對于企業(yè)在相關(guān)市場的支配地位的認(rèn)定過于宏觀，取得支配地位的難度也非常大，如果采用這類劃分，對于金融集團(tuán)市場支配地位濫用的認(rèn)定就過于寬松，不利競爭秩序的維護(hù)。按照標(biāo)的物的劃分方法比較適中，不至于過于宏觀，而且在具體認(rèn)定和相關(guān)功能以及外部特征方面更加明顯，有利于執(zhí)法的便利和執(zhí)法成本的降低。

（二）金融集團(tuán)的地域市場

地域市場是決定相關(guān)市場的另一重要因素。地域市場是指“消費(fèi)者能夠有效地選擇某種競爭產(chǎn)品，供應(yīng)商能夠有效地供應(yīng)該產(chǎn)品的一定區(qū)域。[18]歐盟委員會認(rèn)為地域市場是指“在這個(gè)地域內(nèi)，有關(guān)的供應(yīng)產(chǎn)品或提供服務(wù)的企業(yè)處于基本相同的競爭條件下，并且這個(gè)地域和鄰近地域相區(qū)別，因?yàn)橄嗷ラg的競爭條件特別明顯的不同。”[19]這些相互競爭的條件應(yīng)當(dāng)包括：在一定地域內(nèi)不同生產(chǎn)者提供生產(chǎn)和服務(wù)的成本（最主要的是運(yùn)輸成本）、消費(fèi)者的喜好、當(dāng)?shù)氐纳鐣幕尘暗鹊扰c賣方或買方相聯(lián)系的一切因素。

在一般的產(chǎn)品領(lǐng)域，地域市場的范圍局限于國內(nèi)或國內(nèi)的某一部分。但是，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，金融集團(tuán)的綜合經(jīng)營乃至跨業(yè)經(jīng)營方式已經(jīng)逐步為各國所認(rèn)同，國際上大的金融企業(yè)之間相互持股、控股現(xiàn)象日益普遍，且大都得到了有關(guān)國家反壟斷主管機(jī)關(guān)的許可。一個(gè)重要原因就是這些國家的反壟斷機(jī)關(guān)在考察金融集團(tuán)的市場地位時(shí)，重點(diǎn)不再是集團(tuán)的絕對規(guī)模，而是其相對規(guī)模。隨著全球多元化金融集團(tuán)的繼續(xù)演進(jìn)，市場形態(tài)正由地區(qū)市場向全國市場乃至全球市場發(fā)展。所以，在地域市場的劃分方面，我們應(yīng)該選擇比較適中的地域。因?yàn)槲覈鹑诋a(chǎn)業(yè)就全國而言競爭相對充分，而且在中國加入WTO五年之后基本開放了金融市場，外資金融企業(yè)的登陸使競爭在全國范圍顯得更為充分和激烈。為了充分的維護(hù)競爭，我們必須考慮被告的規(guī)模以及原告的地域和涉訴方所在地域市場的競爭狀況，來確定地域市場的層級劃分。

（三）金融集團(tuán)的時(shí)間市場

時(shí)間市場通常指相同或相似的商品或服務(wù)能夠開展競爭的時(shí)間范圍。過去，由于市場經(jīng)濟(jì)節(jié)奏較為緩慢，很多國家的反壟斷案件在界定相關(guān)市場時(shí)都沒有重視時(shí)間市場，僅僅考慮產(chǎn)品市場和地理市場。然而，隨著科技發(fā)展速度越來越快，很多產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度也越來越快。或許企業(yè)的產(chǎn)品在某一時(shí)間段確實(shí)具有市場支配地位，但是這種支配地位的存在只是短暫的。因此，在市場效率越來越高、科技速度越來越快的今天，判斷企業(yè)的某種產(chǎn)品是否具有市場支配地位，時(shí)間市場是非常重要的。

一般認(rèn)為，時(shí)間市場通常是針對某些季節(jié)性的產(chǎn)品和服務(wù)來考慮。就金融業(yè)來講，金融產(chǎn)品通常都具有時(shí)間替代性，在某一時(shí)間段其支配的可能性不是很大。但是換一個(gè)角度來講，由于金融集團(tuán)的生存模式中還存在金融集團(tuán)持股非金融企業(yè)，如銀行持股工商企業(yè)，金融企業(yè)可以行使非金融企業(yè)的投票權(quán)，對非金融企業(yè)的經(jīng)營決策做出相關(guān)安排，所以我們在考慮金融集團(tuán)領(lǐng)域的相關(guān)時(shí)間市場時(shí)，應(yīng)該予以區(qū)分，做出不同的處理。在金融集團(tuán)中沒有非金融企業(yè)時(shí)，可以做出相對寬松的考察；只有金融集團(tuán)中金融企業(yè)對非金融企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營做出決定性安排時(shí)，對非金融企業(yè)的產(chǎn)品在時(shí)間替代性上進(jìn)行考察，以充分維護(hù)競爭秩序。

三、金融集團(tuán)市場支配地位的濫用

（一）金融集團(tuán)濫用市場支配地位的構(gòu)成與認(rèn)定

所謂金融集團(tuán)濫用市場支配地位的行為，即具備市場支配地位的金融集團(tuán)的整體或局部實(shí)施的超過了合法使用市場支配地位的界限，對相關(guān)市場的競爭秩序造成損害或者可能造成損害，從而為反壟斷法所禁止的行為。

認(rèn)定市場支配地位，是為了規(guī)制濫用支配地位的行為，維護(hù)市場的公平競爭。由于現(xiàn)代反壟斷法越來越不禁止市場支配地位本身，而只是禁止濫用市場支配地位的行為，[20]因此，界定金融集團(tuán)“濫用”行為就成為了問題的關(guān)鍵。但是，如何劃定這條界線卻是現(xiàn)實(shí)中的一道難題，沒有哪個(gè)國家或地區(qū)的反壟斷立法或執(zhí)法對一般企業(yè)的濫用行為（更罔談金融集團(tuán)了）下過一般性定義，只是給出一些標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)本國的情況列舉出濫用市場支配地位的若干典型表現(xiàn)。如《歐共體條約》第82條規(guī)定，“一個(gè)或者多個(gè)在共同市場內(nèi)或者其中的相當(dāng)一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿(mào)易的，因與共同市場不相容而被禁止”，然后由反壟斷主管機(jī)關(guān)在實(shí)踐中根據(jù)這些標(biāo)準(zhǔn)和典型表現(xiàn)就個(gè)案的具體情形來分別作出認(rèn)定。從歐盟處理GE與Honeywell混合合并案中可以看出在界定金融集團(tuán)“濫用”時(shí)更是依賴這種路徑[21]。我國《反壟斷法》第17條列舉規(guī)定了禁止具有市場支配地位的經(jīng)營者所從事的濫用市場支配地位的行為。[22]在我國司法實(shí)踐當(dāng)中，也需要反壟斷機(jī)構(gòu)對金融集團(tuán)進(jìn)行具體的認(rèn)定。金融集團(tuán)濫用市場支配地位的構(gòu)成應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下四個(gè)條件：

1、主體。濫用主體應(yīng)當(dāng)是具有市場支配地位的金融集團(tuán)整體（企業(yè)集群）或一個(gè)核心企業(yè)（金融集團(tuán)核心即控股母公司）。[23]至于聯(lián)合起來共同濫用市場支配地位的金融集團(tuán)內(nèi)部各個(gè)企業(yè)是否構(gòu)成濫用主體可能需要進(jìn)一步考察和論證。

按照各國反壟斷法的規(guī)定，具備支配地位的企業(yè)包括一個(gè)企業(yè)單獨(dú)構(gòu)成支配地位的情況和幾個(gè)企業(yè)共同構(gòu)成支配地位的情況，如前述《歐共體條約》中規(guī)定的“一個(gè)或多個(gè)企業(yè)”，德國《反對限制競爭法》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)聯(lián)合組織體”，法國《關(guān)于價(jià)格和競爭自由的法律》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)”。金融集團(tuán)在法律的界定之內(nèi)。

我國《反壟斷法》并沒有對濫用市場支配地位的行為主體做出明文規(guī)定，可以從立法目的推定，法律將所有具有市場支配地位條件且有濫用行為的經(jīng)營者都?xì)w入法律規(guī)制的范圍，金融集團(tuán)也不例外。按照反壟斷法理論，我們大致可以總結(jié)出我國市場上具備支配地位的經(jīng)營者[24]：（1）自然壟斷行業(yè)中的企業(yè)。我國的相關(guān)法律概念是公用企業(yè)，包括供水、供電、供熱、供氣、郵政、電訊、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)的經(jīng)營者。[25]這些公用企業(yè)長期處于政策性壟斷狀態(tài)，大多在我國市場中占據(jù)支配地位。[26]由于金融行業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的杠桿產(chǎn)業(yè)，與任何企業(yè)的聯(lián)系都非常緊密，現(xiàn)實(shí)中，金融集團(tuán)如果與自然壟斷行業(yè)能夠達(dá)成一致或?qū)嵸|(zhì)融合，就能實(shí)現(xiàn)壟斷性相互傳導(dǎo)[27]從而更加鞏固其壟斷地位，在市場行為中往往會利用其地位實(shí)施濫用行為。（2）依法獨(dú)占企業(yè)。是指由于企業(yè)的市場準(zhǔn)入受到法律法規(guī)等特別限制，使得該企業(yè)在相關(guān)市場上獨(dú)家經(jīng)營或者沒有充分的競爭以及用戶或者消費(fèi)者對其提供的商品具有較強(qiáng)的依賴性的經(jīng)營地位。[28]一般有商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、煙草公司、鹽業(yè)公司等。金融行業(yè)尤其是銀行在貸款權(quán)的控制方面處于法律保護(hù)的優(yōu)勢地位。（3）在市場競爭中取得支配地位的企業(yè)。在我國市場結(jié)構(gòu)中占重要地位的金融企業(yè)本身就屬于國有獨(dú)資或者經(jīng)過股份制改造的國有控股企業(yè)，由于體制上的遺存原因，我國國有工商企業(yè)與國有金融企業(yè)有國家政策作為紐帶，其信用聯(lián)系本來就十分緊密，如果企業(yè)屬于金融集團(tuán)成員即發(fā)生產(chǎn)權(quán)聯(lián)系，其濫用市場支配地位會更加便利。[29]

2、主觀方面。界定金融集團(tuán)相關(guān)主體的行為是否屬于濫用市場支配地位、是否違法，主要在于對行為反競爭目的的評價(jià)。主觀方面體現(xiàn)在濫用主體有濫用的故意，即它或它們明知其濫用行為會造成限制競爭等損害后果的發(fā)生，卻希望和放任這種后果的發(fā)生。實(shí)施濫用行為的目的是為了維持或增強(qiáng)其支配地位，排除或限制競爭。金融集團(tuán)濫用市場支配地位的行為，就主觀方面而言，主要出自對競爭進(jìn)行壓制之目的。

3、客體。金融集團(tuán)相關(guān)主體濫用市場支配地位侵犯的客體是有效競爭的秩序以及與競爭秩序息息相關(guān)的消費(fèi)者利益以及企業(yè)自由。

4、客觀方面。濫用市場支配地位的客觀方面表現(xiàn)為占市場支配地位金融集團(tuán)相關(guān)主體的各種濫用行為以及濫用行為對有效競爭實(shí)質(zhì)性損害結(jié)果兩個(gè)方面。

就主觀要件和客觀結(jié)果兩個(gè)方面是否均為必要條件，各國在立法上存在差異。其中主流做法是目的與結(jié)果的兩側(cè)主義，即只要具備目的或結(jié)果的其中之一就可以作為認(rèn)定濫用行為的依據(jù)。如《韓國規(guī)制壟斷與公平交易法》第3條規(guī)定，濫用市場支配地位的行為是“為了不正當(dāng)?shù)嘏懦偁幨聵I(yè)者而進(jìn)行交易，或者可能明顯損害消費(fèi)者利益的行為。”[30]也有立法堅(jiān)持結(jié)果主義，認(rèn)為僅當(dāng)支配地位的企業(yè)造成了損害或可能損害競爭結(jié)果時(shí)才被認(rèn)為是濫用，不問行為前或行為時(shí)是否具有損害競爭的目的。例如，《歐共體條約》規(guī)定，“一個(gè)或者多個(gè)在共同市場內(nèi)或者其中的相當(dāng)一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿(mào)易的，因與共同市場不相容而被禁止……”。而并未明確規(guī)定具有排除或限制競爭的主觀目的也是判斷濫用行為的一種標(biāo)準(zhǔn)。

筆者認(rèn)為，兩者均應(yīng)為必要條件。因?yàn)椋瑘?jiān)持結(jié)果主義一般是考慮在執(zhí)法中認(rèn)定目的的難度。但是，我們可以在具體執(zhí)法中以企業(yè)的行為為佐證來認(rèn)定其目的。并且，沒有主觀上的不法目的支配下的行為，對其進(jìn)行規(guī)制并不能達(dá)到法律應(yīng)有的懲戒和規(guī)范的效果。

從反壟斷法上來看，對于金融集團(tuán)濫用市場支配地位的定義，要從反壟斷法的最終目標(biāo)入手。如果一國競爭法的最主要目標(biāo)是追求經(jīng)濟(jì)效益最大化，那么金融集團(tuán)對經(jīng)濟(jì)效益、社會福利的減損行為就是濫用；如果一國選擇公平的交易作為競爭法的主要目標(biāo)，那么對市場公平交易秩序的破壞、利用優(yōu)勢的談判地位獲取不正當(dāng)利益的行為就是濫用行為[31]。美國反壟斷法注重市場效率，芝加哥學(xué)派的經(jīng)濟(jì)分析理論深深的影響著美國反壟斷法的實(shí)施。而歐盟的競爭法則注重歐盟內(nèi)部市場的統(tǒng)一，保護(hù)中小企業(yè)的權(quán)利。我國認(rèn)定金融集團(tuán)濫用行為尤其要關(guān)注以下兩點(diǎn)，即濫用行為是由具有市場支配地位的金融集團(tuán)相關(guān)主體實(shí)施的；濫用行為主要在國內(nèi)市場產(chǎn)生了反競爭的后果，具有違法性。

（二）金融集團(tuán)濫用市場支配地位的典型行為

金融集團(tuán)，尤其是跨國公司控股或控制以及國內(nèi)國有資本控股或控制的金融集團(tuán)，其市場支配地位為其濫用這種優(yōu)勢實(shí)施壟斷行為提供了極大的便利。一般認(rèn)為最可能出現(xiàn)的壟斷行為包括：1、金融子公司相互之間尤其是存款機(jī)構(gòu)向集團(tuán)內(nèi)其他子公司提供不符合標(biāo)準(zhǔn)或低于市場合理價(jià)格的資金支持；2、金融子公司拒絕對其他子公司的競爭對手提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，聯(lián)合抵制以確保其他子公司的市場優(yōu)勢；3、強(qiáng)制性搭售，即對鎖定客戶以提高融資成本或拒絕服務(wù)為要挾，要求其接受其他子公司的服務(wù)，等等[32]。其結(jié)果必然對市場自由競爭和消費(fèi)者利益造成損害。我們主要對差別對待、拒絕交易、變相搭售三個(gè)最典型的行為加以分析。

1、差別對待。差別對待即歧視，是指處于市場支配地位的企業(yè)沒有正當(dāng)理由，對條件相同的交易對象，就其所提供的商品的價(jià)格、配件供給、交貨速度、擔(dān)保、售后服務(wù)以及其它交易條件，給予明顯有利或不利的區(qū)別對待。

差別對待的方法多種多樣，其中價(jià)格歧視是最主要的表現(xiàn)形式。美國《克萊頓法》最早直接規(guī)定價(jià)格歧視為非法。[33]在很多時(shí)候，差別對待具有內(nèi)在合理性，“這就使反壟斷策略陷于效率與公平的沖突之中。人們一般認(rèn)為，實(shí)施價(jià)格歧視行為的企業(yè)在市場上的勢力越大，這種價(jià)格歧視對市場競爭的危險(xiǎn)也越大。”[34]

典型的例子是附加條件限制，即交易中的優(yōu)勢相對方，根據(jù)對方企業(yè)的身份，對其做出不公平的附加條件限制，使兩者在競爭中處于完全不同的地位，導(dǎo)致部分企業(yè)成本過高，在競爭中處于不利地位。例如，一個(gè)銀行在貸款中規(guī)定對金融集團(tuán)內(nèi)部的成員相對于非成員企業(yè)的競爭對手更加寬待的條件，這就使兩者在競爭中處于不平等的地位。差別對待行為在經(jīng)濟(jì)生活中比較普遍，它也不是當(dāng)然違法行為，是否受到反壟斷法規(guī)制需要對其行為進(jìn)行合理性分析。具體操作上應(yīng)當(dāng)考慮競爭者與金融集團(tuán)的關(guān)系，是否具備成員的資格條件。

2、拒絕交易。拒絕交易也稱為抵制，是指占市場支配地位的企業(yè)沒有正當(dāng)理由而拒絕與對手交易。如果一個(gè)占市場支配地位的企業(yè)意圖進(jìn)入相鄰的市場，例如一個(gè)占市場支配地位的鋼鐵企業(yè)意圖進(jìn)入汽車制造業(yè)，它就可能采取拒絕供貨的方式，拒絕向市場上的某些汽車制造企業(yè)提供某種生產(chǎn)汽車的特種鋼材。[35]拒絕交易可被視為差別對待的極端情況，是支配企業(yè)妨礙下一階段企業(yè)市場競爭的重要方式。

拒絕交易對市場競爭的影響可概括為以下幾方面：首先，生產(chǎn)商通過拒絕供貨的方式，可以強(qiáng)迫批發(fā)商或者零售商按照其規(guī)定的價(jià)格銷售商品，從而可以限制批發(fā)商或者零售商在這種產(chǎn)品上的競爭，“經(jīng)驗(yàn)表明，拒絕供貨是賣方在買方不遵守轉(zhuǎn)售價(jià)格的情況下使用的最有力的武器”，[36]其次，拒絕交易會減少上下游生產(chǎn)階段市場上競爭者的數(shù)量，降低該市場上的競爭程度；此外，拒絕供貨還會限制消費(fèi)者的購買渠道。

在金融集團(tuán)中，集團(tuán)的銀行等機(jī)構(gòu)拒絕為符合條件的中小企業(yè)融資，或者人為附加不合理的條件，變相拒絕一些企業(yè)的貸款，使其生產(chǎn)融資成本增加，無法與成員企業(yè)在同一地域市場或者時(shí)間市場上競爭，實(shí)際上便是濫用市場支配地位的不當(dāng)行為。

拒絕交易是合同自由原則與濫用市場支配地位矛盾的產(chǎn)物。反壟斷法并不給一般性的企業(yè)強(qiáng)加與其他市場主體合作的義務(wù)，以保證合同自由、意思自治的市場經(jīng)濟(jì)基本原則。同時(shí)，如果具有支配地位的企業(yè)無正當(dāng)理由拒絕交易時(shí)，則屬于濫用了合同自由原則，對自由競爭造成了損害。為了保護(hù)弱小的市場主體，實(shí)現(xiàn)市場主體之間實(shí)質(zhì)上的平等，從實(shí)質(zhì)上促進(jìn)市場競爭機(jī)制作用的發(fā)揮，必須對拒絕交易行為予以規(guī)制。

3、變相搭售。搭售是指賣主在銷售一種商品時(shí)，要求買主同時(shí)購買另一種商品的行為，也就是出售人銷售商品時(shí)以買方購買另一種商品為條件的銷售方式。[37]這種銷售方式也稱作擁綁銷售。反壟斷法所規(guī)制的搭售屬狹義的搭售行為，具有強(qiáng)迫性。另外搭售還要同促銷相區(qū)別，如生產(chǎn)商為了促進(jìn)新產(chǎn)品的銷售，將新產(chǎn)品與老產(chǎn)品搭配銷售，這時(shí)新產(chǎn)品的定價(jià)一般低于市場價(jià)，并且具有暫時(shí)性，因此不屬于反壟斷法的調(diào)整對象。

搭售行為一般發(fā)生在賣方有一定的市場支配力，購買方對一種商品有急切的需求，賣品又具有獨(dú)特的特性，商品替代性較差，這時(shí)銷售商才有可能要求購買方購買不需要的商品。

在日常的金融行業(yè)市場行為中，變相搭售行為隨處可見。主要的形式是，在銀行和保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了混業(yè)整合的時(shí)候，銀行在其市場行為中以購買其保險(xiǎn)產(chǎn)品作為為企業(yè)提供貸款的交換條件，典型如房貸保險(xiǎn)。在這種情況下，銀行利用了其優(yōu)勢地位，在金融集團(tuán)內(nèi)部的銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營中達(dá)成了一致，從而利用客戶的貸款需求，在保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營上排除了任何潛在競爭對手的競爭可能。這種行為是典型的壟斷行為。變相搭售是一種縱向的非價(jià)格約束，是搭售方利用其在搭售品市場上的優(yōu)勢地位，將這種優(yōu)勢延伸到搭售品市場上，從而企圖獲得高額利潤的限制競爭行為。

與之類似的便是金融集團(tuán)的排他易和選擇易。如金融控股公司的銀行利用與客戶的關(guān)系，向客戶強(qiáng)力推銷其承銷的證券或其他無法賣出的金融商品、聯(lián)手促銷的金融商品或?qū)⒘淤|(zhì)商品轉(zhuǎn)售與客戶。[38]而且，行為可以變異為消費(fèi)者欺詐。[39]在這種情形下，銀行利用自身優(yōu)勢地位的行為顯然是破壞競爭秩序的行為，但是否將其歸入壟斷協(xié)議行為，還要考察銀行與保險(xiǎn)公司就銀行利用優(yōu)勢地位向客戶推銷保險(xiǎn)是否具有明示或者默示但可推知的協(xié)議的存在。例如，2008年4月，都邦保險(xiǎn)與興業(yè)銀行簽署了全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，此次合作包括協(xié)議存款、資金結(jié)算、產(chǎn)品、客戶開發(fā)等多層面的業(yè)務(wù)。此次合作充分體現(xiàn)，銀行與保險(xiǎn)雙方由單純地利用銀行渠道銷售特定險(xiǎn)種，逐漸擴(kuò)大到多個(gè)領(lǐng)域，對消費(fèi)者提供更多金融保險(xiǎn)服務(wù)。[40]這實(shí)際上便是一種明示的協(xié)議，可以納入反壟斷規(guī)制范圍。

四、金融集團(tuán)濫用市場支配地位行為規(guī)制需要注意的幾個(gè)問題

（一）壟斷狀態(tài)和壟斷行為相結(jié)合――規(guī)制模式的選擇

反壟斷法對市場支配地位的規(guī)制，國際上主要采用兩種不同的制度，即結(jié)構(gòu)主義規(guī)制方法和行為主義規(guī)制方法。

結(jié)構(gòu)主義規(guī)制方式，是指通過對市場支配地位進(jìn)行控制使之保持合理的市場結(jié)構(gòu)目標(biāo)的反壟斷控制制度。即反壟斷法針對的對象是集中的市場結(jié)構(gòu)或者企業(yè)的市場支配地位。該理論認(rèn)為，當(dāng)企業(yè)擁有市場支配地位時(shí)，其所在的市場就是一個(gè)集中的市場。這種情況下，反壟斷法即確認(rèn)具有市場支配地位的企業(yè)違法，需要采取分拆企業(yè)等手段減少市場集中度，使市場恢復(fù)競爭狀態(tài)。行為主義規(guī)制方式，是針對企業(yè)利用其市場支配地位進(jìn)行的不公平或不利于競爭的行為進(jìn)行控制的制度。根據(jù)這種方式，反壟斷法針對的對象是企業(yè)濫用市場支配地位的行為，而不是市場支配地位或者集中的市場結(jié)構(gòu)。[41]結(jié)構(gòu)主義控制制度以日本為代表，歐盟及大多數(shù)大陸法系國家采用了行為主義控制方式，美國在20世紀(jì)70年代以前以結(jié)構(gòu)主義為主，其后以行為主義為主。[42]兩種方式的價(jià)值取向和法律后果大不相同，分析兩種方式的理論基礎(chǔ)和優(yōu)劣利弊，對我國金融集團(tuán)反壟斷立法和執(zhí)法實(shí)踐有重要的借鑒意義。

結(jié)構(gòu)主義認(rèn)為集中的市場結(jié)構(gòu)對市場行為和市場績效有負(fù)面影響，反對市場的過度集中以鼓勵充分的市場競爭。但結(jié)構(gòu)主義并未達(dá)到理論的目的，單向的因果關(guān)系邏輯反而削弱了正常的企業(yè)發(fā)展動力，同時(shí)政府的干涉也干擾了市場的合理發(fā)育，影響了經(jīng)濟(jì)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)效益和經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展。行為主義則糾正結(jié)構(gòu)主義的“濫殺無辜”，使市場回歸公平的競爭，同時(shí)并不反對企業(yè)的做大做強(qiáng)。行為主義注重的是市場效益、行為和結(jié)構(gòu)的雙向作用。考察主要的國家，可以看到，目前比較通行的是行為主義的規(guī)制方法，同時(shí)輔以結(jié)構(gòu)主義的前提標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)構(gòu)控制和行為控制，無論在控制對象還是在法律特征上，無論是在法律構(gòu)成還是在主要表現(xiàn)形式上，都有很大的不同，它們在反壟斷法中扮演不同的角色，擔(dān)負(fù)不同的任務(wù)。但是，縱觀各國反壟斷的立法與司法實(shí)踐，我們又發(fā)現(xiàn)，結(jié)構(gòu)控制與行為控制之間并不存在一條不可逾越的鴻溝。它們在相互對應(yīng)、互相區(qū)別的同時(shí)，又天然地聯(lián)系在一起，在調(diào)整壟斷和限制競爭行為、維護(hù)競爭性經(jīng)濟(jì)秩序的過程中相互配合，相得益彰。

發(fā)達(dá)國家反壟斷法目前均將具有壟斷狀態(tài)或市場支配地位作為界定壟斷行為的先決條件，有的還做了明確界定。如英國、德國的反壟斷法均具體規(guī)定了構(gòu)成市場支配地位的市場份額。這樣做的好處是增加了法律的確定性，不但有利于執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)行，而且有利于企業(yè)遵守反壟斷法。這一經(jīng)驗(yàn)也被我國立法所借鑒。德國的反壟斷法還規(guī)定了市場支配地位的推定制度，也就是說，對于具備一定市場份額的企業(yè)推定其具備市場支配地位。這個(gè)制度同樣在我國立法中得到反映。[43]我國反壟斷立法較為成功地引進(jìn)了國外的先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)。但應(yīng)注意，推定制度不應(yīng)絕對化，市場是復(fù)雜的，將標(biāo)準(zhǔn)簡單化一方面固然有利于執(zhí)法，但另一方面也有可能傷害經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這是我國反壟斷立法者面對的一個(gè)難題，執(zhí)法的便利性有可能導(dǎo)致“一刀切”。而且，如上文所述，筆者認(rèn)為這樣的一個(gè)絕對化的市場份額推定在金融綜合經(jīng)營乃至金融與工商跨業(yè)經(jīng)營競爭的時(shí)代，似乎并不不能充分體現(xiàn)法律的正義。我們應(yīng)當(dāng)在秩序的法律價(jià)值下確保個(gè)案正義。

（二）個(gè)案正義――抗辯制度的完善

法律總有例外。由于市場支配地位本身并不違法，只有濫用這種地位才是違法的。因此，反壟斷法對濫用市場支配地位的規(guī)制應(yīng)采用“合理原則”，即被指控實(shí)施了濫用市場支配地位行為的企業(yè)應(yīng)當(dāng)有權(quán)對有關(guān)指控進(jìn)行抗辯，為自己的行為進(jìn)行法律辯護(hù)。法律應(yīng)當(dāng)允許被指控實(shí)施濫用市場支配地位行為的企業(yè)對有關(guān)指控進(jìn)行抗辯。

如果處于支配地位的企業(yè)能夠?qū)ψ约罕恢缚貫E用支配地位的行為做出了客觀合理的解釋，即它所采取的行為是為了維護(hù)自己合法利益的恰當(dāng)手段，并且主觀上出于善意，反壟斷主管機(jī)關(guān)和法院就可以認(rèn)定其沒有濫用。比如，拒絕交易是出于購買者本身的不當(dāng)行為；獨(dú)家交易所實(shí)施的排他性約束可以作為生產(chǎn)商之間開展競爭的合法手段；出于技術(shù)上和為使用者安全考慮的搭售是必要和適當(dāng)?shù)模坏鹊取＿@也是在法律的一般規(guī)則下確保個(gè)案正義的體現(xiàn)。

我國反壟斷法允許這種抗辯。如《反壟斷法》第43條規(guī)定：被調(diào)查的經(jīng)營者、利害關(guān)系人有權(quán)陳述意見。反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對被調(diào)查的經(jīng)營者、利害關(guān)系人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行核實(shí)。允許這種抗辯的目的，是要在處于市場支配地位企業(yè)的利益與其競爭者或消費(fèi)者的利益之間進(jìn)行平衡協(xié)調(diào)，防止明顯偏向某一方從而更有利于實(shí)現(xiàn)社會整體利益，也實(shí)為一種對復(fù)雜市場行為的更接近真實(shí)的訴求。

（三）完善制裁――責(zé)任體系的充實(shí)

關(guān)于金融集團(tuán)濫用市場支配地位的法律責(zé)任問題，筆者認(rèn)為，應(yīng)充分鑒借國外經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國特點(diǎn)，建立形式多樣、富于實(shí)效的法律責(zé)任體系。首先，我國應(yīng)綜合運(yùn)用刑事、民事、行政責(zé)任來制裁濫用市場支配地位行為。

就行政責(zé)任而言，對于違反反壟斷法的各種濫用行為，反壟斷主管機(jī)關(guān)有權(quán)責(zé)令行為人停止違法、頒布行為禁止令、沒收違法所得、處以罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。就民事責(zé)任來說，經(jīng)營者實(shí)施濫用市場支配地位行為，損害他人權(quán)益的，受害人可以向人民法院請求經(jīng)營者承擔(dān)損害賠償責(zé)任。并且可借鑒美國等的增加賠償制度，如三倍損害賠償?shù)龋栽鰪?qiáng)民事責(zé)任對濫用行為的制裁力度。同時(shí)，為充分發(fā)揮法律的權(quán)威作用，有效制止嚴(yán)重濫用市場支配地位的違法者，應(yīng)在濫用市場支配地位控制制度中規(guī)定必要的刑事制裁條款，對實(shí)施濫用市場支配地位行為觸犯刑律構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

其次，對于世界各國在控制濫用市場支配地位過程中所采取的其靈活多樣的方法，如采取恢復(fù)競爭措施、責(zé)令改換替代經(jīng)營方式等也可予以借鑒，這些方法既可降低審理濫用行為案件的成本，又可及時(shí)有效的制止違法行為，體現(xiàn)效率原則。

行政責(zé)任和民事責(zé)任在我國《反壟斷法》中均有規(guī)定，可以通過法條指引到相關(guān)的行政法和民事法律規(guī)范。如第47條規(guī)定，經(jīng)營者違反本法規(guī)定，濫用市場支配地位的，由反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一年度銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款。而在第49條中，“經(jīng)營者實(shí)施壟斷行為，給他人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任”的規(guī)定可以直接指引至整個(gè)侵權(quán)行為法律體系。在民事法律體系中有詳細(xì)的配套規(guī)定，在《反壟斷法》中沒有必要明確規(guī)定。

但是，針對濫用市場支配地位乃至經(jīng)濟(jì)型壟斷的三種行為模式，刑事責(zé)任在《反壟斷法》中沒有體現(xiàn)。涉及刑事責(zé)任的是第52條和第54條，分別針對反壟斷執(zhí)法過程中相對人的不予配合和執(zhí)法人員的瀆職行為，而針對壟斷行為本身則沒有刑事責(zé)任的規(guī)定或者法條指引，這不能不說是立法上的一個(gè)遺憾。

美國的反壟斷法經(jīng)驗(yàn)表明，自1974年修改《謝爾曼法》大大提高刑事處罰標(biāo)準(zhǔn)以后，美國的反托拉斯法得到了更好的遵守。”[44]因此，為了規(guī)制嚴(yán)重的濫用行為，反壟斷立法中應(yīng)當(dāng)規(guī)定相應(yīng)的刑事責(zé)任制度。筆者建議，對于情節(jié)特別惡劣、危害結(jié)果極其嚴(yán)重、證據(jù)確鑿充分的濫用行為可依法追究支配企業(yè)和主要責(zé)任人的刑事責(zé)任，對其處以罰金和徒刑。當(dāng)然，鑒于我國目前的刑事立法模式，關(guān)于濫用行為具體的犯罪構(gòu)成和刑事制裁措施應(yīng)由刑法作出補(bǔ)充規(guī)定或者以刑法修正案的形式規(guī)定。

當(dāng)然，金融集團(tuán)反壟斷規(guī)制研究在我國是一個(gè)嶄新的課題，金融集團(tuán)濫用市場支配地位的反壟斷控制還需要與金融監(jiān)管密切配合，[45]尚有許多重大理論與實(shí)踐問題有待理論界的長期探索和實(shí)務(wù)部門和立法執(zhí)法部門的及時(shí)總結(jié)，筆者期待更多的同仁能關(guān)注這個(gè)問題，期望我國金融反壟斷法制建設(shè)早日完善。

【注釋】

[1]FinancialIndustryConsolidationSurveyResults，AFPResearchDepartmentSeptember2000，AssociationforFinancialProfessionals.

[2]王健：《企業(yè)經(jīng)濟(jì)集中與反壟斷法》，載漆多俊主編:《經(jīng)濟(jì)法論叢》（第二卷），中國方正出版社1999年版，第595頁。

[3]詳見《中國央企的“產(chǎn)融結(jié)合”》，載英國《金融時(shí)報(bào)》2007年11月15日。

[4]楊勇：《金融集團(tuán)法律問題研究》，北京大學(xué)出版社2004年9月第1版，第5頁。

[5]（美）肯尼斯哈姆勒：《法律全球化：國際合并控制與美、歐、拉美及中國的競爭法比較研究》，安光吉、劉益燈譯，載漆多俊主編:《經(jīng)濟(jì)法論叢》（第十四卷），中國方正出版社2008年版，第375-390頁。

[6]我國金融集團(tuán)的發(fā)展始于上個(gè)世紀(jì)80年代末產(chǎn)業(yè)資本涉足金融行業(yè)即“由產(chǎn)而融”，90年代末隨著股份制銀行興起和國有金融機(jī)構(gòu)股份制改革加速，“由融而產(chǎn)”也浮出水面，在我國出現(xiàn)產(chǎn)融雙向結(jié)合的局面。

[7]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第23頁。

[8]德國法還規(guī)定，由多個(gè)企業(yè)組成的整體有如下情況時(shí)推定其具有市場支配地位：(1)該整體由三個(gè)或三個(gè)以下企業(yè)組成，它們共同占有百分之五十以上的市場份額，或者；(2)該整體由五個(gè)或五個(gè)以下企業(yè)組成，它們共同占有三分之二以上的市場份額。除非這些企業(yè)能夠證明其相互之間能夠開展實(shí)質(zhì)上的競爭，或者這些企業(yè)在總體上相對于其他競爭者不具有突出的市場地位的。

[9]例如，在微軟壟斷案的一審中，杰克遜法官在事實(shí)認(rèn)定書中判定微軟公司在電腦軟件市場中擁有市場支配地位，理由為：微軟公司在全球個(gè)人電腦操作系統(tǒng)的占有率已經(jīng)的保持在95%以上；微軟公司的市場占有率受到產(chǎn)業(yè)高入門障礙的保護(hù):消費(fèi)者缺乏商業(yè)上顯著的替代性選擇。

[10]我國《反壟斷法》第17條第2款規(guī)定，有下列情形之一的，可以推定經(jīng)營者具有市場支配地位：㈠一個(gè)經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額達(dá)到二分之一的；㈡兩個(gè)經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額合計(jì)達(dá)到三分之二的；㈢三個(gè)經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額合計(jì)達(dá)到四分之三的。

[11]JosephG.HaubrichandJo?oA.C.Santos，BankingandCommerce:ALiquidityApproach，WorkingPaper，2001.

[12]AlexanderRaskovich，ShouldBankingBeKeptSeparatefromCommerce，EconomicAnalysisGroupDiscussionPaper,2008.

[13]（德）P·貝倫斯：《對于占市場支配地位企業(yè)的濫用監(jiān)督》，詳見王曉曄編《反壟斷法與市場經(jīng)濟(jì)》，法律出版社1996年版，第205頁。

[14]市場份額，又稱市場占有率，是“根據(jù)企業(yè)總產(chǎn)量、銷售量或者能力的比例，對該企業(yè)在一個(gè)行業(yè)或者市場中的相對規(guī)模的測定方式。”市場占有率﹦（特定企業(yè)的銷售額﹢特定市場的銷售總額）×100％。各國法院或反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)在認(rèn)定企業(yè)是否居于市場支配地位時(shí)，經(jīng)常將市場占有率視為最重要的考慮因素。美國司法部和聯(lián)邦貿(mào)易委員會1992年聯(lián)合簽發(fā)的《橫向兼并指南》就如何計(jì)算市場占有率做出規(guī)定。根據(jù)歐盟1989年制定、1997年修訂的歐盟兼并控制規(guī)則，歐盟主要依據(jù)產(chǎn)品價(jià)格計(jì)算企業(yè)的市場占有率。

[15]MarkFurse,CompetitionLawoftheUKandEC,BlackstonePress,1999,p69.

[16]張亦春，鄭振龍：《金融市場學(xué)》，高等教育出版社2003年6月第2版，第1頁。

[17]同上注，第8-11頁。

[18]李小明：《反壟斷法中濫用市場支配地位的違法認(rèn)定問題研究》，《河北法學(xué)》2007年第11期。

[19]阮方民：《歐盟競爭法》，中國政法大學(xué)出版社1998年版，第105頁。

[20]王婷：《應(yīng)對反壟斷，金融業(yè)準(zhǔn)備好了嗎》，載《中國證券報(bào)》2008年8月1日。

[21]CentoVeljanovski,ECMergerPolicyafterGE/HoneywellandAirtours,Competition&CommunicationsEconomists,Winter2003.

[22]我國法律禁止的濫用行為包括：㈠以不公平的高價(jià)銷售商品或者以不公平的低價(jià)購買商品；㈡沒有正當(dāng)理由，以低于成本的價(jià)格銷售商品；㈢沒有正當(dāng)理由，拒絕與交易相對人進(jìn)行交易；㈣沒有正當(dāng)理由，限定交易相對人只能與其進(jìn)行交易或者只能與其指定的經(jīng)營者進(jìn)行交易；㈤沒有正當(dāng)理由搭售商品，或者在交易時(shí)附加其他不合理的交易條件；㈥沒有正當(dāng)理由，對條件相同的交易相對人在交易價(jià)格等交易條件上實(shí)行差別待遇；㈦國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他濫用市場支配地位的行為。

[23]金融集團(tuán)之間以及金融集團(tuán)與其它企業(yè)的聯(lián)合濫用其危害更大，這不是本文研究的重點(diǎn)。

[24]尚明：《反壟斷――主要國家與國際組織反壟斷法律與實(shí)踐》，中國商務(wù)出版社2005年版，第72頁。

[25]詳見1993年我國《關(guān)于禁止公用企業(yè)限制競爭行為的若干規(guī)定》第2條。

[26]孫晉：《自然壟斷的規(guī)制改革與反壟斷法適用除外的科學(xué)構(gòu)建》，載《武漢大學(xué)學(xué)報(bào)》（社科版）2003年第5期。

[27]筆者在這里把兩個(gè)或兩類及以上占據(jù)市場支配地位的經(jīng)營者的結(jié)合稱之為“實(shí)現(xiàn)壟斷性相互傳導(dǎo)”。

[28]孫晉：《反壟斷法適用除外制度構(gòu)建與政策性壟斷的合理界定》，載《法學(xué)評論》2003年第3期。

[29]筆者認(rèn)為金融企業(yè)與工商企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合分兩個(gè)層次：基于信貸形成的信用關(guān)系表現(xiàn)是較低層次的產(chǎn)融結(jié)合；基于單項(xiàng)持股或雙向持股形成的股權(quán)關(guān)系則是較高層次的產(chǎn)融結(jié)合。發(fā)達(dá)國家更多的表現(xiàn)為后者。

[30]游勸榮：《反壟斷法比較研究》，人民法院出版社2006年版，第186頁。

[31]種明釗：《競爭法》，法律出版社2008年版，第201頁。

[32]閆海：《金融控股公司法律制度研究》，載經(jīng)濟(jì)法網(wǎng)，2008年6月15日訪問。

[33]張穹：《反壟斷理論研究》，中國法制出版社2007年版，第156頁。

[34]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第258頁。

[35]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第252頁。

[36]Reportsofthecommitteeofexpertsonrestructivebussinesspractices.Paris.1969.p.21.

[37]殷志剛：《搭售的不正當(dāng)競爭性質(zhì)及其規(guī)制》，《集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究》，2007年第20期，第168頁。

[38]種明釗主編：《競爭法》，法律出版社2008年版，第232頁。

[39]人民網(wǎng)：視頻資料《銀行推銷保險(xiǎn)美其名曰‘存款送保險(xiǎn)’》，2006年9月25日.

[40]《興業(yè)銀行聯(lián)姻都邦保險(xiǎn)》

[41]如德國的《反對限制競爭法》并不限制企業(yè)的優(yōu)勢地位，而是反對優(yōu)勢地位的濫用。根據(jù)該法規(guī)定，當(dāng)作為某種特定商品或勞務(wù)的供應(yīng)者或需求者，針對下列條件下，如果具有突出的市場地位，就構(gòu)成了企業(yè)的優(yōu)勢地位：第一，沒有競爭者或者競爭者很少;或者第二，相對弱勢競爭者。對于第二個(gè)條件，除考慮其市場份額外，特別要考慮其財(cái)力、采購或銷售市場的渠道、與其他企業(yè)的財(cái)產(chǎn)上的關(guān)系以及對其他企業(yè)進(jìn)入市場在法律和事實(shí)上的限制等因素。

[42]（美）馬歇爾﹒C﹒霍華德：《美國反托拉斯法與貿(mào)易法規(guī)—典型問題與案例分析》，孫南申譯，中國社會科學(xué)出版社1991年版，第169頁。

篇12

2、企業(yè)文化缺乏，缺少企業(yè)軟實(shí)力從市場整體上來看，中小企業(yè)普遍面臨著更大的競爭壓力，常常被迫將更多的資源與精力投入解決當(dāng)前問題上，在企業(yè)管理中難免存在著缺乏長遠(yuǎn)眼光的缺點(diǎn)。這種短視在中小企業(yè)的管理中主要表現(xiàn)為對企業(yè)軟實(shí)力的忽視，包括對企業(yè)文化發(fā)展的忽視、對企業(yè)人才培養(yǎng)和儲備方面的忽視。這些文化軟實(shí)力的短板雖然不會在短時(shí)間內(nèi)體現(xiàn)，但長遠(yuǎn)來看必然會影響到企業(yè)文化的塑造，也會在企業(yè)的人力資源管理方面帶來人才吸引力的不足和員工的頻繁跳槽，最終影響到企業(yè)的市場核心競爭力和品牌影響力。

3、企業(yè)管理層和決策層對新理論新知識缺乏了解在當(dāng)前的中國，消耗大量能源和原料的產(chǎn)業(yè)已不符合時(shí)展潮流和國家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需要，中國“人口紅利”時(shí)期的結(jié)束也帶來依托于大量廉價(jià)勞動力的勞動力密集型產(chǎn)業(yè)利潤的減少。在當(dāng)前的知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代，單純依賴于原材料或勞動力的企業(yè)已經(jīng)無法帶來足夠的利潤，未來的企業(yè)發(fā)展趨勢必然是向技術(shù)含量更高、產(chǎn)品附加值更高的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的中小企業(yè)更應(yīng)該跟緊時(shí)代潮流、加快產(chǎn)業(yè)的升級換代。但中小企業(yè)往往企業(yè)規(guī)模較小，缺乏專業(yè)的企業(yè)管理人員而由企業(yè)決策者身兼管理之責(zé)。這些企業(yè)決策者通常是企業(yè)創(chuàng)辦者，常常有著年齡較大、學(xué)歷較低的特點(diǎn)，學(xué)習(xí)新知識新技術(shù)的速度較慢，無形中拖延企業(yè)的轉(zhuǎn)型速度。在市場競爭中，決策者創(chuàng)新意識的薄弱將會帶來企業(yè)在時(shí)展和市場競爭中處于劣勢。

二、關(guān)于中小企業(yè)的市場管理建議

1、找準(zhǔn)市場定位中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，在企業(yè)規(guī)模、品牌效益等方面處于絕對的劣勢，但這種劣勢可以通過合理的市場定位加以彌補(bǔ)。雖然在大部分行業(yè)之中，絕大數(shù)的市場份額都是由少數(shù)大型企業(yè)所壟斷，但沒有任何一家企業(yè)可以包含整個(gè)行業(yè)中的全部產(chǎn)業(yè)鏈，而大型企業(yè)所未涉足的領(lǐng)域就是中小企業(yè)的發(fā)展空間。大部分大型企業(yè)所生產(chǎn)的產(chǎn)品都依托于大規(guī)模生產(chǎn)和工業(yè)化控制，有著相對較低的價(jià)格和平均線以上的質(zhì)量，但出于大規(guī)模生產(chǎn)和集約化銷售的需要產(chǎn)品常常缺乏特點(diǎn)，產(chǎn)品各方面特性都顯得較為平庸。對中小企業(yè)來說，受限于生產(chǎn)規(guī)模和成本控制，以低價(jià)取勝并不現(xiàn)實(shí)，產(chǎn)品特色才是唯一的生存和取勝之道。在中小企業(yè)進(jìn)行市場管理時(shí)，重中之重就是找準(zhǔn)產(chǎn)品定位，找出產(chǎn)品的特點(diǎn)，并圍繞產(chǎn)品特點(diǎn)進(jìn)行推廣和銷售。找準(zhǔn)了產(chǎn)品特色，中小企業(yè)就抓住了一部分固定的市場，在殘酷的市場競爭中得以存活和發(fā)展。

2、聘用專門的管理人才對于中小企業(yè)來說，改進(jìn)企業(yè)管理方式既是企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大后的必須，也是企業(yè)在復(fù)雜多變的時(shí)代潮流中存活的前提。商業(yè)發(fā)展至今，科學(xué)的管理模式成為企業(yè)的必須選擇，對廣大中小企業(yè)也不例外。企業(yè)發(fā)展較好、規(guī)模相對較大的中小企業(yè)可以聘用專門的CEO等專門管理人才進(jìn)行企業(yè)管理，使企業(yè)所有人和企業(yè)管理人相分離。企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r較差、資金并不充裕的中小企業(yè)的決策層也可以利用空余時(shí)間進(jìn)行現(xiàn)代管理理論和知識的學(xué)習(xí)，以做到更好、更科學(xué)、更高效地市場管理。

3、引進(jìn)尖端的技術(shù)和專業(yè)人才知識時(shí)代到來之后，科學(xué)是第一生產(chǎn)力已經(jīng)成為越來越多人的共識。但對于少數(shù)中小企業(yè)來說，由于面臨著巨大的競爭壓力和缺乏長遠(yuǎn)眼光，企業(yè)決策者常常在投入資金引進(jìn)技術(shù)和人才時(shí)有所猶豫，極大地影響了企業(yè)長期發(fā)展中的市場競爭力，是一種非常短視的做法。對于中小企業(yè)來說，在競爭激烈的市場中存活和發(fā)展的最便捷做法就是有著其他企業(yè)所無從比擬的技術(shù)優(yōu)勢。

篇13

一、市場是商品交換的場所

市場是商品交換的場所，亦即買主和賣主發(fā)生作用的地點(diǎn)或區(qū)域。在日常生活中，人們習(xí)慣將市場看作是商品買賣的場所。如集市、商場、批發(fā)市場等。市場最早是指買主和賣主聚集在一起進(jìn)行交換的場所。在這里，市場是一個(gè)時(shí)空市場概念，也是最為古老和樸素的市場，是“作為場所的市場”。很明顯，任何一個(gè)企業(yè)都要考慮本企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)在何種場所銷售。

二、市場即商品交換關(guān)系的總和

由于社會分工和商品交換的發(fā)展及貨幣的出現(xiàn)，每個(gè)獨(dú)立的生產(chǎn)者進(jìn)行商品生產(chǎn)，為了滿足相互不同的需要，必須相互轉(zhuǎn)讓其勞動產(chǎn)品，形成商品的供應(yīng)與需求，從而出現(xiàn)了實(shí)現(xiàn)商品交換的商品流通。如果站在社會大角度或社會再生產(chǎn)的角度而言，市場就是商品交換關(guān)系的總和，是流通領(lǐng)域。

商品流通是以貨幣為媒介的商品交換過程，是商品交換過程連續(xù)進(jìn)行的整體。以貨幣為媒介的商品交換包含著兩個(gè)相互對立、互為補(bǔ)充的商品形態(tài)變化：商品－貨幣（賣）是第－形態(tài)變化，貨幣－商品（買）是第二形態(tài)變化。在商品流通中，一切商品都經(jīng)歷著由這兩個(gè)相反的形態(tài)所組成的循環(huán)：首先是商品形式，然后由商品形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式，最后又復(fù)歸為商品形式。而一種商品的形態(tài)變化，又和別種商品形態(tài)變化交織在一起：每一種商品的第一形態(tài)或者第二形態(tài)變化，就是另一種商品相反方向的形態(tài)變化。這在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的表現(xiàn)，就是這個(gè)人的買（或賣）是和另一個(gè)人的賣（或買）聯(lián)系在一起的。這樣，許許多多商品的形態(tài)變化組成的循環(huán)不可分割地交錯(cuò)連結(jié)在一起，就形成了許多并行發(fā)生和彼此連結(jié)的商品交換過程，形成了商品流通全局。因此，各種產(chǎn)品的市場也就不可分割地連結(jié)在一起，形成了有機(jī)的整體市場。

任何一個(gè)商品生產(chǎn)者、經(jīng)營者的買賣活動必然會與其它商品生產(chǎn)者、經(jīng)營者的買賣活動發(fā)生聯(lián)系，因此，市場成為企業(yè)賴以生存、發(fā)展的空間和環(huán)境。企業(yè)應(yīng)在整體市場環(huán)境中找準(zhǔn)自己的位置。

三、市場是指某一產(chǎn)品現(xiàn)實(shí)買主和潛在買主的總和

經(jīng)濟(jì)學(xué)家用市場一詞來泛指交易某類產(chǎn)品的買方和賣方的集合，如汽車市場、鋼材市場、蔬菜市場等。但市場營銷者認(rèn)為市場是某一產(chǎn)品的所有現(xiàn)實(shí)買主和潛在買主所組成的群體，即企業(yè)的目標(biāo)市場，也就是消費(fèi)者群。當(dāng)人們說：“北京的水果市場很大”時(shí)，顯然不是指水果交易場所的大小，而是北京對水果的需求量很大，現(xiàn)實(shí)的、潛在的買主很多。

企業(yè)開展?fàn)I銷活動首先應(yīng)該明確自己的目標(biāo)市場在哪里，由哪些消費(fèi)者或用戶構(gòu)成。所謂企業(yè)要“面向市場”，“以市場為導(dǎo)向”就是指要面向消費(fèi)需求，亦即面向自己的顧客，以顧客為中心開展市場營銷活動。失去了顧客就失去了市場。

四、市場是由人口、購買力和購買動機(jī)（欲望）有機(jī)組成的總和

菲利普?科特勒指出“市場的大小，取決于那些有某種需要，并擁有使別人感興趣的資源，同時(shí)愿意以這種資源來換取起需要的東西的人數(shù)。”這說明市場是多因素的集合體，用公式表示就是：

市場=人口+購買力+購買欲望

人口是組成市場的基本細(xì)胞，購買力是組成市場的物質(zhì)基礎(chǔ)，購買意向是購買力得以實(shí)現(xiàn)的條件。市場的這三個(gè)要素相互制約、缺一不可的，只有三者結(jié)合起來才能構(gòu)成現(xiàn)實(shí)的市場，才能決定市場的規(guī)模和容量。一般說來，只有人口既多，購買力又強(qiáng)，才能成為一個(gè)有潛力的大市場。如果一個(gè)國家或地區(qū)人口眾多，但收入很低，購買力有限，則不能構(gòu)成容量很大的市場；又如，購買力雖然很大，但人口很少，也不能成為很大的市場。只有人口既多，購買力又高，才能成為一個(gè)有潛力的大市場。但如果產(chǎn)品不適合需要，不能引起人們的購買欲望，對市場營銷者來說，仍然不是現(xiàn)實(shí)的市場。所以，市場是上述三個(gè)因素的統(tǒng)一。

五、市場是商品供求雙方的力量相互作用的總和

從商品供求關(guān)系的角度看，市場是“作為供求強(qiáng)制的市場”。“買方市場”、“賣方市場”這些名詞反映了供求力的相對強(qiáng)度，反映了交易雙方力量的不同狀況。在買方市場中，商品供給量大于需求量，需求力量占據(jù)有利地位，商品價(jià)格趨于下降、直至很低；在賣方市場中，商品的需求量大于供給量，賣方也就成了支配交易關(guān)系的主導(dǎo)方面，商品價(jià)格往往高于正常水平。顯然，判斷市場供求力的相對強(qiáng)度和變化趨勢，對于企業(yè)進(jìn)行營銷決策是十分重要的。

可見，一個(gè)企業(yè)要在市場上生存不僅要研究本企業(yè)每一種產(chǎn)品的銷售地區(qū)、目標(biāo)顧客、供求態(tài)勢，而且必須面對整體市場，通觀流通全局，理清本企業(yè)的營銷活動與整體市場的內(nèi)在聯(lián)系。只有這樣，才能高瞻遠(yuǎn)矚，審時(shí)度勢地開展好本企業(yè)的市場營銷活動。