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篇1
從經濟學理論上來說，銀行業務與保險業務的合作和滲透應有兩種基本的形式：（1）銀行保險業務――在銀行的經營環境中出售保險業務，一種可能是由銀行進行自行承保，另外一種可能是銀行出售某種保險產品；（2）保險銀行業務――通過保險公司的銷售渠道出售某種銀行產品，一種可能是由保險公司所下屬的銀行開發的，另一種可能是保險公司銷售某種銀行產品。然而我國當前的實際情況是銀行銷售保險公司的產品或者兼并保險公司的現象較為普遍，即銀行保險業務是銀行業務與保險業務的合作和滲透的主體。銀行保險業務的發展大致可以歸納為四個階段：第1個階段是在20世紀80年代以前，銀行保險業務僅僅局限在銀行充當一些保險公司中介的層面，從嚴格意義上來講的銀行保險業務尚未出現。第2階段大致開始于20世紀80年代以后，銀行開始全面進入保險業務領域，因此這一階段一直被認為是銀行保險業務的真正開始。在這一階段中，法國銀行保險業務的發展最為顯著。第3階段從80年代末開始，銀行保險業務逐步從戰略聯盟層面轉向資本融合層面，銀行所推出的各類保險產品大大增加，介入保險業務的形式也逐漸趨于多樣化。第4階段大致從20世紀90年代末持續到現在，此階段的主要特點是銀行保險業務的發展出現了兩種互不相同的趨勢：其中一種趨勢為銀行保險業務繼續快速發展，另外一種趨勢為一些跨國金融集團將保險業務由銀行主業中轉移出來，重新進行專業化的經營。
二、銀行保險業務在我國的發展
銀行保險業務在我國推行的時間相對不是很長，但是由于銀行保險業務的快速發展階段正是我國特色社會主義市場經濟對外開放的重要時期，并且伴隨著我國于2001年正式加入WTO世界貿易組織，我國金融開放的進程進一步加快，因此我國銀行保險業務發展十分迅速。其發展歷程如下：20世紀90年代中期以來， 我國一些新興的保險公司，例如華安、新華以及泰康等保險公司為了盡快占領正在發展初期的我國保險市場，紛紛與一些國有商業銀行簽訂銷售保險產品的協議，利用銀行比較全面的分支網絡來銷售保險產品，正式開始嘗試合作聯手開拓市場， 走出了我國銀行保險業務發展的第一步。這一階段的合作主要以銀行收取保費作為主要內容，即銀行保險業務的兼業形式。進入21世紀以來，尤其從2001年我國加入WTO起，我國銀行保險業務開始了全面的發展，并且第一次出現了專業的銀行保險產品――儲蓄性的分紅保險。到了最近幾年，我國的銀行保險業務發展十分迅速，銀行保險產品的銷售額年均增長率高達24．3％。截止到目前，我國商業銀行已經成為我國保險產品的第二大銷售渠道，銀行保險業務的規模占比達到了25％左右，銀行銷售的保險產品的收入也從 2001 年的 45 億元增長至 2010 年的 2453．89 億元。 截至 2010年 12 月底，全國共有銀行類保險兼業機構 82564 家［1］，占所有保險產品兼業機構的百分比 57．17％，并且實現保險產品收入2468．16 億元，占所有保險產品兼業的百分比為70％，銀行的傭金收入為165．23億。與此同時，一些著名的跨國金融集團也紛紛通過其控制的證券、保險、銀行子公司逐步進人我國的市場，并且通過進行密切深入的業務合作或者加以整合共同分享各自所擁有的資源。
三、當前我國銀行保險業務的所遇到監管問題
銀行保險業務的快速發展對我國當前實行的針對分業經營進行分業監管的監管制度提出了嚴峻的挑戰。
國際上對銀行保險業務的監管［2］一般根據監管機構設置的情況而有所不同，其原因是在一個具體的綜合監管框架下依據對應的內設部門進行分別的監督管理是一種比較容易實現的解決方式。但是針對實行分業監督管理的國家和地區，一般采取了對證券、保險以及銀行分別實行功能監管的模式，對于金融集團一般采取指定監管機構或者主業監管的作法。伴隨著我國銀行保險業務的快速發展，銀行保險業務將保險公司以及銀行緊密聯系起來，然而其各自的監督管理機構卻不同，分別由保監會以及銀監會擔當。對于銀行保險業務而言，其具有經過保險公司設計創新的保險產品無論是理財型、保障型還是混合型都要由銀行網絡進行銷售出去的特點，這就造成了一定的監督管理“真空”地帶。即:銀行保險產品從離開保險公司到進入銀行之后，已經脫離了我國保險監管機構的視線，即便銀行成為保險公司的，我國保險監管機構依舊很難單獨地對銀行的行為進行有效的監管。
四、針對我國政府監管銀行保險業務的建議
1、各類針對銀行保險業務的監管部門要保持自身的獨立性，實實在在地去承擔各自的職責。因為當前銀行保險業務的產品生產及設計是由保險公司完成的，并且最終的風險也由保險公司進行承擔，因此我國的保險監管機構就負有了更大的責任。但是更為重要的是要建立以及完善一套針對我國銀行保險業務的監管法律法規體系，對銀行保險業務不斷創新的產品建立起明確的監管標準或者法律法規，不要出現法律或者監管的“真空”地帶。據權威部門統計，我國的保險公司在銀行保險業務中面臨的風險更大，因此，保監會對我國保險公司的監督對于控制銀保風險的作用是非常關鍵的。當前我國銀行保險業務在市場銷售的創新產品大多集中于躉繳的短期分紅類的保險產品上，雖然這類產品可以在較短的時間內快速增加保險公司的資產總規模，但是我們必須看到，這類產品同時也造成了保險公司的資產負債率得大大增加，并且無控制的增長勢必會造成保險公司資產負債率的進一步上升，最終造成保險公司的償付能力的降低。因此保險監管部門應強化對我國保險公司資產負債配比的監督管理，引導保險公司開發較長期限的銀行保險產品，同時促使保險公司注意優化自身資金配比的結構，化解可能出現經營風險，最終促進我國銀行保險業務的既快速又健康的發展。
2、在銀監會與保監會加強協調合作基礎上，可以另外設立一個針對銀行保險業務進行綜合監管的部門，并且其需要密切保持與其他監管機構的交流和聯系，統籌規劃，協商，協調綜合監管事宜。通過互相的密切合作，來填充“模糊地帶”方面的監管漏洞，規范銀行在保險業務方面的經營行為，從而創造一個良好的市場競爭環境，另外還可以促進銀行保險業務更加的穩定與健康、實現可持續性的發展。與此同時，銀行與保險公司一樣面臨著極近相似的風險，如法律風險、市場風險、信用風險、流動性風險、利率風險、信譽風險、操作風險等，另外，銀監會與保監會需要在風險管理、產品開發、信用評估等各方面展開共同合作，一同開發企業和消費者信用評級方面的機制，不僅要強化針對風險機制的估值和測評方面的合作研究，還要強化對銀行以及保險公司資本充足率和償付能力方面的監管，同時完善內控方面的“防火墻”的建立，積極隨時檢查正當性的關聯交易，并且注意控制風險的過度集中。
3、 在銀行的人身保險業務方面上無論是銀行或保險監管部門都要適當加強監督檢查，對產生違規行為的處罰力度一定要加大。對于柜臺銷售的人員在資質方面的要求應當適當的增加，而對于已經納入壽險的銷售人員要進行統一監管，并且在信息披露的制度上進行完善并健全。通過建立相對比較健全公正并且權威的銀行產品信息披露制度，倡導正確的消費理念，傳遞正確的保險信息，盡量避免保險人和投保人之間信息方面的不對稱，這樣做才能更好的維護客戶自身的利益。
4、 健全并完善非現場監督管理報表體系，建立單項的針對銀行保險業務的監管報表。最近幾年，我國銀行在保險業務上迅速發展，銀行已經是人身險業務方面的三大頂梁柱之一，但截止到目前為止，非現場監管報表機制中并沒有針對人身險業務方面的單項銀行保險業務的監管報表，而是將銀行在其他保險種類的業務混合在人身保險業務中進行計算。因此為了隨時掌握銀行在保險業務方面的發展情況及相關信息，需要銀行針對每一類保險業務都要有單項的監管報表，同時為適應我國銀行在保險業務方面的迅速發展，應當制定了一些政策依據以及法律法規。
5、建立針對銀行保險產品核準備案的管理制度 ，強化產品的準入監管。通過對于預定費用率的監管 ，限定銀行保險產品手續費用的支付百分比 ，防止銀行保險業務的惡性競爭 ； 通過對預定利率的監管 ， 可以有效防止各保險公司盲目的產品價格競爭 ， 這不僅有利于銀行保險市場的良性競爭 ，促進各保險公司在管理創新和服務創新上提高核心競爭力 ，還可以有利于銀行保險業務的可持續發展。
綜合來說，我國針對銀行保險業務的監管需要在分業監管的結構基礎上加強保監管與銀監管機構之間的密切合作以及協調發展。保監會和銀監會首先作為監管功能的主體形式對銀行保險業務進行監管，另外以保險公司、銀行的自我控制能力為基礎，并且結合社會的監督作為補充，對保險公司和銀行在關聯交易、信息披露等方面做出規范性的嚴格要求，從而對銀行保險業務進行合理有效的監管，防止公眾在人身利益上可能產生的損害和風險性的傳染。
五、對行業組織方面的監督建議
對于政府部門針對銀行保險業務實施的監管，可以說其是一個比較被動的過程，其具有滯后性的特點，即監管部門不可能預料到所有可能會產生的風險并及時地將其歸納為監管的范圍之內。特別是現階段我國的監管水平相比西方發達國家還比較落后，通常出現了相關風險或者問題后才開始研究進行合理監管的對策。因此，在這種情況下保險業與銀行業的行業協會所可以發揮的自律監督方面的作用就顯得非常的重要。
1、行業協會是由某行業中各機構或企業組建的，對外負責協調自身行業與政府部門以及其他行業的關系、對內負責協調本行業內各企業之間密切關系。由于其與各企業的相互關系密切，行業協會對該行業的發展通常都十分熟悉，因此相比于監管機構，行業協會對該行業業務狀況、風險因素及具體操作的了解更勝一籌。因此，需要發揮行業協會的積極作用，促使其對銀行保險業務方面的風險進行及時的管理和監督。銀行和保險公司的行業協會參與針對銀行保險業務的監管也是我國當前組建多層次銀行保險業務監管體系的重要組成部分。
2、建立行業之間競爭的自律規范。目前，我國各家銀行與保險公司對銀行保險業務方面上的具體操作都是不同的，存在著很多問題，例如在宣傳時的不規范性，一部分銀行保險業務方面的從業人員為了創造更高的自身業績，對其他保險性公司在名譽上進行惡意低毀，并且對其他保險公司在銀行里宣傳材料惡意撕毀以及拋棄。對這種現象要嚴厲杜絕，除了保險公司對旗下職員的惡意行為進行糾正使其達到規范化這一措施之外，更重要的是建立行業之間競爭的自律規范。
3、銀行保險業務是涉及到銀行和保險的跨行業之間的業務，銀行與保險公司的行業協會只能在行業的原則上對其做有關規定，并不能在實際操作上對其進行設立相應的法律規范，更不能制定相應的懲罰性措施，因此如果沒有相關的法律規定的頒布，從業在職人員還會有違規的行為產生。建議由行業組織協會和監管機關出臺關于銀行保險業務銷售人員的管理條例，針對銀行保險銷售人員的資格要求方面進行嚴格審核認定，實施持證在職銷售的法律規定制度，針對沒有取得審核資格認證的在職銷售人員，不準擅自銷售銀行保險產品；建立嚴格正規的行業懲罰和監督體系的機制，尤其是對于誤導消費者嚴重的銷售人員，對其采用永久性取消從事此行業資格的懲罰。
4、與此同時，我國的銀行行業協會與保險行業協會應當共同協商，統一及規范銀行保險業務的監督制度、操作和懲罰制度；強化自身經營、道德理念及行為；形成自我控制與監督、建立防范風險產生的機制；建立定期性的聯席會議規定制度，從而加強行業之間的溝通和交流，開展對合作的精神宣傳，促進銀行保險業務在美譽度和知名度上共同提升，營造良好有序的競爭環境；
總結：
我國針對銀行保險業務的監管需要在分業監管的結構基礎上加強保監管與銀監管機構之間的密切合作以及協調發展。保監會和銀監會首先作為監管功能的主體形式對銀行保險業務進行監管，另外以保險公司、銀行的自我控制能力為基礎，并且結合社會的監督作為補充，對保險公司和銀行在關聯交易、信息披露等方面做出規范性的嚴格要求，從而對銀行保險業務進行合理有效的監管，防止公眾在人身利益上可能產生的損害和風險性的傳染。本文首先闡述了銀行保險業務的歷史和其在世界范圍以及在我國的發展情況，接著研究了當前我國銀行保險業務的所遇到的監管問題，最后從我國政府和行業協會兩個方面就如何監管銀行保險業務這一問題進行了探討。
篇2
各國保險監管機構之間合作的主要目的是確保沒有任何保險機構逃避監管。在注意避免重復監管的同時，每一個監管機構都有義務確保其轄區內所有的外國保險機構均受到有效監管。對子公司和分支機構的監管是有不同之處的，子公司一般應由東道國轄區監管，并受到東道國對資本充足性和償付能力的規章約束。分支機構通常由東道國轄區實施日常監管，但分支機構的償付能力既可由母國轄區，也可由東道國轄區適用的條款來評估，東道國轄區的監管當局也可以借助母國轄區監管當局的評估結果得出自己的判斷。
（二）所有國際保險集團和國際保險機構都應受到有效監管
在決定是否給轄區內外國保險機構的子公司或分支機構授予許可證或延長許可證時，東道國轄區監管當局需要對國外保險機構在母國轄區被監管的有效性進行仔細評估，必要時須向母國監管當局咨詢。這種評估應考慮國際保險監督官協會的一般監管原則和標準，以及母國監管當局應用處罰條款限制與有效監管沖突的保險機構的能力。傳統的保險監管方式一般把重點放在對每個保險公司的單獨監管上，因為與銀行等金融機構相比，保險機構不那么容易受到傳染性連鎖風險的危害，它們也不那么容易對大范圍的金融體系造成系統風險。保險監管當局盡量對其轄區內設立的單個保險公司筑起一道“籬笆”，以便把它與同一集團的其它機構隔離開來。然而，當保險機構的母公司對其他保險機構或金融機構有實質性的參股時，在評估母公司和整個集團的財務能力時，把由于集團的存在而可能造成的潛在風險考慮進去就顯得非常重要。
（三）設立跨國界保險機構應由東道國和母國國監管者協商決定
東道國監管當局需要就許可證申請的某些方面向母國監管當局咨詢，它在授予許可證之前應該進行必要的核實工作，以確保申請者的總部或母公司所在國的監管當局沒；有不同意見。這一過程為母國監管當局提供一個機會，使它能夠把不同意其所監管的保險機構跨境設立子公司或分支機構的理由告知東道國監管當局，并可以建議東道國監管當局拒絕頒發許可證。東道國監管當局在沒有得到母國監管當局的肯定答復，或在收到有保留的答復時，應考慮選擇拒絕許可證申請、加大監管力度或對授予許可證提出附加條件等，并且應該將自己所采取的措施通報給母國監管當局。東道國監管當局在對那些償付能力在母國轄區沒有受到謹慎管理的國外保險機構，或者沒有明確的母公司對其負責的合資公司進行許可審查時，應特別謹慎。是否授予許可證的最終決定，應由東道國監管當局根據非歧視性標準作出。同時，母國監管當局也應當掌握它們的保險機構所屬的所有跨境機構的情況。
（四）提供跨境保險服務的國外保險機構應該受到有效監管
是否允許國外保險機構在某一轄區提供跨境保險服務，通常涉及該轄區的法律問題。當消費者能不受任何約束，自愿、尋求國外保險服務時，一般認為他們應對自己的行為負責。然而，當允許積極推銷跨境保險產品時，東道國監管當局通常需要了解該國外保險機構在其轄區內推銷保險產品的真實動機，并進行核實，以確保該保險機構的償付能力在母國轄區受到了謹慎的監管。另外一種方式是通過專門的許可證審核程序，或采用具體的安全措施，來保護本國投保人的利益。如果允許積極推銷跨境保險產品，母國監。管當局對確保保險機構的償付能力負有主要責任，而東道國監管當局則應非常認真地考慮母國監管當局對保險機構擬開展的跨境經營活動提出的保留或反對意見。母國監管當局如果認為其轄區內的保險機構沒有充足的財務能力、或者沒有對其業務進行有效管理所必需的專業知識，它就應該阻止該保險機構到境外推銷其保險產品。
二、關于跨境保險活動相關國家保險監管當局之間的監管信息交流問題
（一）母國監管當局的信息需求
母國監管當局的主要希望是能夠及時、充分地得到保險機構總部或母公司的有關信息。為此，需要建立一個完善而又可以核實的報告體系，要求任何一個境外的子公司或分支機構都應向其總部或母公司報告，并且還必須有滿足特別信息需求的可行辦法。為此，母國監管當局應要求保險機構健全內部控制制度，設在國外的機構應向總部或母公司定期提交綜合性的報告，以便母國監管當局能夠對該保險機構的總體財務狀況及其內部控制制度的有效性進行比較準確的評估。如果東道國監管當局有理由懷疑某一外國保險機構出現比較嚴重的問題，就應主動通報母國監管當局。因為東道國監管者通常處于發現問題的最佳位置，所以應該主動采取措施。母國監管當局有可能希望對其國外保險機構上報的資料進行獨立核實，當母國監管當局需要跨境檢查時，東道國監管當局應當允許。如果母國監管當局暫時不能進行跨境檢查或者不擬啟動跨境檢查程序，它可以向東道國監管當局提出咨詢，請求東道國監管當局對該保險機構跨境活動的情況進行核實或做出評價。當東道國監管當局決定撤消某國外保險機構的許可證或采取類似行動時，它應在可能的和適當的時候事先向該機構的母國監管當局發出預警。東道國監管當局應該向母國監管當局通報任何由于提供跨境保險業務活動引起的問題。
（二）東道國監管當局的信息需求
如果母國監管當局對母公司或整個集團的審慎監管能力和政策措施有充分了解，那么東道國在對國外保險機構實施監管的效果就會更好。為此，母國監管當局應向東道國監管當局通報對其保險機構跨境經營活動有重大影響的監管措施，讓東道國監管當局根據自己的判斷行事。母國監管當局應積極回復東道國監管當局提出的各種信息要求，如當地機構的業務活動范圍、在集團內的作用和內部控制情況，以及東道國監管當局進行有效監管的其他相關信息要求。當母國監管當局對某一特定轄區的監管標準有疑問，并因此而準備采取可能對該轄區國外保險機構產生重要影響的措施時，它應事先與東道國監管當局溝通和協商。一般來講，母國監管當局應盡可能地讓東道國監管當局對跨境保險機構保持信心。即使在敏感時期，如某一保險機構將發生產權變化或面臨問題時，母國監管當局與東道國監管當局之間的充分溝通也會對雙方都有利。母國監管當局應積極回復東道國監管當局提出的有關在東道國提供跨境保險服務的保險機構的各種信息要求。
（三）信息交流的保密問題
進行監管信息的自由交流可以增強監管者之間的有效合作。當然，這種自由要受到一些旨在保護信息提供者和接收者的條件限制。不同轄區有不同程度的保密規則，這對監管信息的傳遞可能造成一定障礙。如果轄區的保密要求限制了不同保險監管當局之間的信息共享，或者有的監管當局不能對其他監管當局提供的信息予以保密，那么這些轄區的監管當局則應考慮著手審查其保密要求，總的原則是獲得的信息只能用于與監管金融機構有關的目的；應允許信息雙向流動，但不能要求信息的形式和詳細特點嚴格對等；所傳遞信息的秘密性應受到法律保護。當然，所有保險監管當局都應該遵守職業保密制度，對其活動過程中，包括進行現場檢查時所獲得的信息保密。獲得信息的監管當局如果準備根據所獲得的信息采取行動，應在可能的情況下與提供信息的監管當局協商。至于被監管機構的信息被監管當局之間交流以后，是否應把監管當局之間溝通的情況通報給被監管機構，目前仍是討論的問題，實踐中往往要視具體情況而定。
三、關于金融集團模式下對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格考察問題
在金融集團模式下，對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格考察的目的在于確保金融集團內部有關機構的監管當局能夠有效行使他們的職責，對這些機構是否得到審慎的監督和指導，以及主要股東是否對這些實體構成損害等問題做出評估。同時也可以促進不同監管機構之間的磋商和信息交流，從而實現有效監管。
（一）對金融集團模式下對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格考察的目的和主要內容
篇3
隨著國有企業重組兼并、倒閉，職工下崗、中斷勞動關系、中斷繳費情況大量出現，如何記錄、保存每一位參保人員的繳費資料顯得尤為重要，如果不及時開展社保業務檔案管理工作，就會形成一種被動的工作局面。
1980年參加工作的李桂蘭，今年已經46歲。1980年11月，李桂蘭成為保定市水泥廠的一名正式職工。按照有關規定，1987年1月李桂蘭參加了當地的養老保險。1998年李桂蘭離開保定去了新疆打工。2009年，李桂蘭從新疆特地趕回到保定市社保所查詢以往的養老保險繳費情況。離開企業十幾年，社保資料會不會遺失？社保所這里是否完整保留自己過去的參保記錄？李桂蘭的心里忐忑不安。來到保定社保所，檔案員根據李桂蘭的身份證輸入名字后，幾秒鐘就查到記載李桂蘭詳細繳費情況的職工養老保險卡。李桂蘭一直懸著的心終于踏實了下來，心里有說不出的高興。保定市社保所依據李桂蘭的養老保險卡，重新為她補辦了養老保險手冊，恢復了繳費情況。
2社會保險業務規范化管理
在保定市，類似李桂蘭的情況非常的多，在養老保險手冊丟失的情況下，保定市社保所通過歷史資料的查詢，為他們補辦養老保險手冊，保證其繼續參保。
社保業務檔案對參保人員十分重要，但是業務檔案管理工作對社保經辦機構來說還十分陌生。沒有現成的樣板，保定市社保經辦機構只能摸著石頭過河。通過抓庫房建設、文件材料收集、歸類、整理、立卷，使業務檔案整理和立卷從不規范到規范，社保檔案庫房從無到有；業務檔案內容由簡單到豐富；并把業務檔案管理工作列入長遠規劃、年度計劃及有關人員的崗位職責中，把業務檔案工作作為社保管理的一項重要內容納入年度目標，與業務工作同部署、同組織、同考核。短短幾個月的時間，檔案目錄全部實現電子化管理，從而使社保業務檔案管理工作發生了巨大的變化。
為規范社會保險業務檔案管理，維護社會保險業務檔案真實、完整和安全，發揮檔案的服務作用，根據《中華人民共和國人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令和河北省人力資源和社會保障廳、河北省檔案局《冀人社發2009（11號文件）》要求，我市社保所出臺了《社會保險業務檔案管理辦法》，同時對業務檔案進行規范管理提出了明確要求，推動社保業務檔案管理工作進一步開展。
社保業務檔案的規范化管理，不僅確定了社會保險事業發展的基礎，而且有力地維護了參保人員的權益。保定市紡織廠等7家企業，由于在改制前欠繳職工養老保險費多。改制時，職工強烈要求其補繳歷年欠繳的養老保險費，通過查閱歷年職工養老保險繳費分解表，社保機構為職工提供了這些企業歷年欠繳的準確數字。企業補繳了歷年欠繳的養老保險，企業職工的合法權益得到了保障。
3社會保險業務檔案管理的統一與標準化
社保業務檔案是全面系統記錄參保單位和參保個人繳納社會保險費、計發社會保險待遇的重要憑據。實現社保業務檔案的規范化管理，保證社保業務檔案的完整、安全和有效使用，直接關系到參保單位和參保職工的合法權益和切身利益。社保業務檔案規范化管理的關鍵在于實現管理的統一與標準化。
3.1統一業務檔案管理工作制度。根據我市社保所下發的《社會保險業務檔案管理辦法》等七項業務檔案管理工作制度，結合我所業務情況的實際需要，業務檔案主要采取分級管理、便于查詢、集中保管、確保安全的原則，做到有章可循、有制可依、有底可查，統一了業務檔案管理工作制度。
3.2統一檔案室標準。檔案室是社保業務檔案的“家”，統一檔案室的標準至關重要。為此，保定市社保所建立了一個具有防火、防光、防塵、防盜、防潮、防高溫、防污染、防有害生物等“八防”功能的檔案室，基本實現檔案庫房、檔案查閱、辦公三分開，并配置與檔案數量相適應的檔案柜和檔案密集柜、滅火器、溫濕度計、空調、計算機等專用設備。
3.3統一規范整檔。根據《人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令，結合本所業務職責，社會保險業務檔案共分六類三十八項，以此規范全市社保經辦機構業務檔案的收集、積累、整理、保管、應用、查詢服務工作。
篇4
一、我國再保險業務償付能力監管的趨勢分析
從目前來看，我國再保險償付能力監管的趨勢體現在如下幾個方面：
1.引入重大保險風險判斷標準判別再保險業務類型
我國再保險償付能力監管重要趨勢之一就是利用重大保險風險判斷標準將創新再保險業務納入監管。未來再保險業務償付能力監管將以是否轉移重大保險風險為標準，將再保險業務分為轉移重大保險風險的再保險業務和未轉移重大保險風險的再保險業務，又以再保險業務所轉移的風險是否已經發生為依據將轉移重大保險風險的再保險業務進一步區分為預期再保險業務和追溯再保險業務。由于這三類再保險業務轉移的風險截然不同，因此，對這三類業務采用不同的監管措施，即允許按照會計準則中規定的原則正常認可預期再保險業務的損益、遞延認可追溯再保險業務產生的收益和不認可未轉移保險風險業務的損益。
2.差異化再保險業務償付能力評估標準
再保險償付能力監管的另一重要趨勢是考慮賬齡、償付能力和境內外等風險因素差異化制定再保險業務償付能力評估標準。其中，考慮到境內外不同公司而制定不同的標準，主要是由于對境內保險公司監管的難度要低于對境外保險公司的監管，而對境內保險公司監管的充分性要高于境外保險公司，這就使得兩類公司的再保險業務可能帶來的風險是有差異的。這種差異化監管的發展趨勢符合國際慣例，并可鼓勵境外再保險公司在國內成立機構，增加我國再保險市場的主體。
3.加強再保險業務信息披露要求
再保險償付能力監管的重要趨勢還體現在加強對再保險業務信息披露的要求。圍繞再保險業務的重要決策、重大合同信息、重要交易對手風險信息及重大關聯方交易等幾個關鍵控制點，建立嚴格的信息披露制度，是加強再保險業務信息披露是實現再保險業務償付能力監管目標的重要手段之一。
二、對我國再保險業務償付能力監管趨勢的評價
總體上，我國再保險業務償付能力監管的趨勢是加強了對再保險業務的風險防范。無論是細化再保險業務的判斷標準、差異化再保險業務償付能力評估標準，還是加強再保險業務信息披露的要求，都是從風險防范的角度出發加強再保險業務監管。以再保險業務判別標準的細化而言，這一措施就可以更好地防范相關風險，保障保單持有人利益。縱觀世界保險業，在曾經出現過的破產及指控質疑案件中，我們經常與財務再保險、有限風險再保險等創新再保險業務不期而遇。通常，帶來風險隱患的創新再保險業務往往是以再保險合同的形式出現，但其所轉移與承擔的保險風險十分有限甚至為零，監管當局將此類產品作為傳統再保險合同進行監管，掩蓋了問題保險公司真實的經營成果和償付能力狀況，進而損害保單持有人的利益。因此，細化判斷標準，辨別再保險業務轉移風險的程度，進而實現對再保險業務的分類監管，是十分必要的。另外，考慮到創新再保險業務在中國發展的現狀及可能前景，細化標準之后還可以及時將創新業務納入償付能力監管體系之中，對于防范此類再保險業務可能帶來的金融風險具有十分重要的意義。
其次，從再保險償付能力監管趨勢的影響來看，毋庸置疑，監管新規勢必改變現行監管行為，但不僅如此，此新規還會對保險會計實務產生重要影響。2006年2月財政部的《企業會計準則第25號――保險合同》和《企業會計準則第26號――再保險合同》（以下簡稱為“保險合同準則”）中初次引入了對保險合同及再保險合同所承擔保險風險的判斷。此次再保險征求意見稿所用重大保險風險的判斷標準與保險合同準則中保險風險的判斷標準之間存在“量”的區別，這可能會影響到一些再保險合同的會計確認與計量，即，一些再保險合同可能是轉移了少量保險風險，但這些保險風險不足以稱之為重大，那么，依據現行會計準則這些合同的收益可以正常確認，而按照新的監管規定，這些合同的收益不被認可。顯然，采用重大保險風險的判斷標準細分再保險業務更符合國際慣例，因此，新的監管趨勢將會對我國保險會計準則形成有益的補充，也勢必對我國保險會計實務產生積極的影響。
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為了指導各國保險監管當局在監管國際保險機構和保險集團的國外業務經營時進行有效合作，以增強保險監管的有效性，讓投保人和潛在投保人了解保險機構的財務狀況和償付能力，國際保險監督官協會于1999年12月頒布了國際保險機構和保險集團跨國業務的監管原則。
（一）任何外國保險機構都不得逃避監管。各國保險監管機構之間合作的主要目的是確保沒有任何保險機構逃避監管。在注意避免重復監管的同時，每一個監管機構都有義務確保其轄區內所有的外國保險機構均受到有效監管。
對子公司和分支機構的監管是有不同之處的，子公司一般應由東道國轄區監管，并受到東道國對資本充足性和償付能力規章的約束。分支機構通常也由東道國轄區實施日常監管，但分支機構的償付能力既可由母國轄區，也可由東道國轄區適用的條款來評估，東道國轄區的監管當局也可以借助母國轄區監管當局的評估結果得出自己的判斷。
（二）所有國際保險集團和國際保險機構都應受到有效監管。在決定是否給轄區內外國保險機構的子公司或分支機構授予許可證或延長許可證時，東道國轄區監管當局需要對國外保險機構在母國轄區被監管的有效性進行仔細評估，必要時須向母國監管當局咨詢。這種評估應考慮國際保險監督官協會的一般監管原則和標準以及母國監管當局處罰條款限制與有效監管沖突的保險機構的能力。
傳統的保險監管方式一般把重點放在對每個保險公司的單獨監管上，因為與銀行等金融機構相比，保險機構不那么容易受到傳染性連鎖風險的危害，它們也不那么容易對大范圍的金融體系造成系統風險，保險監管當局盡量對其轄區內設立的單個保險公司筑起一道“籬笆”，以便把它與同一集團的其它機構隔離開來。然而，當保險機構的母公司對其他保險機構或金融機構有實質性的參股時，在評估母公司和整個集團的財務能力時，把由于集團的存在而可能造成的潛在風險考慮進去顯得非常重要，如對償付能力的可能、集團內關聯交易、以及大額風險等。關于如何謹慎對待這種情況的討論一直在巴塞爾銀行監管委員會、國際證券監管委員會以及國際保險監督官協會等論壇上進行著。
（三）設立跨國界保險機構應由東道國和母國監管者協商決定。當某一保險機構提出在國外建立新機構的申請時，東道國和母國監管當局之間進行的最初合作就開始了。批準許可證的過程為東道國和母國國監管當局提供了良好的合作機會，也為他們未來進一步的合作打下了基礎。
東道國監管當局需要就許可證申請的某些方面向母國監管當局咨詢，它在授予許可證之前應該進行必要的核實工作，以確保申請者的總部或母公司所在國的監管當局沒有不同意見。這一過程為母國監管當局提供一個機會，使它能夠把不同意其所監管的保險機構跨境設立子公司或分支機構的理由告知東道國監管當局，并可以建議東道國監管當局拒絕頒發許可證。東道國監管當局在沒有得到母國監管當局的肯定答復，或在收到有保留的答復時，應考慮選擇拒絕許可證申請、加大監管力度、或對授予許可證提出附加條件等，東道國監管當局應該將自己所采取的措施通報給母國監管當局。
東道國監管當局在對那些償付能力在母國轄區沒有受到謹慎管理的國外保險機構，或者沒有明確的母公司對其負責的合資公司進行許可審查時，應特別謹慎。是否授予許可證的最終決定，應由東道國監管當局根據非歧視性標準作出。同時，母國監管當局也應當掌握它們的保險機構所屬的所有跨境機構的情況。
（四）提供跨境保險服務的國外保險機構應該受到有效監管。是否允許國外保險機構在某一轄區提供跨境保險服務，通常涉及該轄區的。當消費者能不受任何約束，自愿尋求國外保險服務時，一般認為他們應對自己的行為負責。然而，當允許積極推銷跨境保險產品時，東道國監管當局通常需要了解該國外保險機構在其轄區內推銷保險產品的真實動機，并進行核實，以確保該保險機構的償付能力在母國轄區受到了謹慎的監管。另外一種方式是通過專門的許可證審核程序，或采用具體的安全措施，來保護本國投保人的利益。
如果允許積極推銷跨境保險產品，母國監管當局對確保保險機構的償付能力負有主要責任，而東道國監管當局則應非常認真地考慮母國監管當局對保險機構擬開展的跨境經營活動提出的保留或反對意見。母國監管當局如果認為其轄區內的保險機構沒有充足的財務能力、或者沒有對其業務進行有效管理所必需的專業知識，它就應該阻止該保險機構到境外推銷其保險產品。
二、跨境保險活動相關國家保險監管當局之間的監管信息交流
如果監管當局之間相互信任，監管信息就可以在大致對等的基礎上實現雙向流動。在不斷改進對國際保險機構和國際保險集團的監管的同時，還必須加強保險機構和監管當局之間、以及監管當局之間的信息交流。這樣做的目的是針對實質性的監管措施，而不僅僅是交流一般的日常信息，所以母國和東道國監管當局對監管信息的需求也是各有側重的。
（一）母國監管當局的信息需求。母國監管當局主要希望能夠及時、充分地得到保險機構總部或母公司的有關信息。為此，需要建立一個完善而又可以核實的報告體系，要求任何一個境外的子公司或分支機構都應向其總部或母公司報告，而且還必須有滿足特別信息需求的可行辦法。為了實現這一目標，母國監管當局應要求保險機構健全內部控制制度，設在國外的機構應向總部或母公司定期提交綜合性的報告，從而使得母國監管當局能夠對該保險機構的總體財務狀況及其內部控制制度的有效性進行比較準確的評估。
如果東道國監管當局有理由懷疑某一外國保險機構出現比較嚴重的問題，就應主動通報母國監管當局，母國監管當局也應向東道國監管當局通報這些問題嚴重程度的詳細情況，以引起它們必要的關注。然而，東道國監管者通常處于發現問題的最佳位置，因此應該主動采取措施。母國監管當局有可能希望對其國外保險機構上報的資料進行獨立核實，當母國監管當局需要跨境檢查時，東道國監管當局應當允許，并持歡迎態度。如果母國監管當局暫時不能進行跨境檢查或者不擬啟動跨境檢查程序，它可以向東道國監管當局提出咨詢，請求東道國監管當局對該保險機構跨境活動的情況進行核實或做出評價。東道國和母國監管當局最好都能得到彼此所獲得的信息。
一旦國外保險機構出現嚴重問題，東道國監管當局可以向其總部或母公司查詢，也可以尋求母國監管當局的支持，以便提出可行的補救方案。當東道國監管當局決定撤消某國外保險機構的許可證或采取類似行動時，它應在可能的和適當的時候事先向該機構的母國監管當局發出預警。東道國監管當局在征得母國監管當局同意的情況下，雙方可以分擔監管責任，并協調各自的監管活動。東道國監管當局應該向母國監管當局通報任何由于提供跨境保險業務活動引起的問題。
（二）東道國監管當局的信息需求。如果對母國監管當局對母公司或整個集團的審慎監管能力和政策措施有充分了解，那么東道國在對國外保險機構實施監管的效果就會更好。為此，母國監管當局應向東道國監管當局通報對其保險機構跨境經營活動有重大影響的監管措施，讓東道國監管當局根據自己的判斷行事。母國監管當局應積極回復東道國監管當局提出的各種信息要求，如當地機構的業務活動范圍、在集團內的作用和內部控制情況，以及東道國監管當局進行有效監管的其他相關信息要求。
當母國監管當局對某一特定轄區的監管標準有疑問，并因此而準備采取可能對該轄區國外保險機構產生重要的措施時，它應事先與東道國監管當局溝通和協商。一般來講，母國監管當局應盡可能地讓東道國監管當局對跨境保險機構保持信心。即使在敏感時期，如某一保險機構將發生產權變化或面臨時，母國監管當局與東道國監管當局之間的充分溝通也會對雙方都有利。母國監管當局應積極回復東道國監管當局提出的有關在東道國提供跨境保險服務的保險機構的各種信息要求。
（三）信息交流的保密。能自由地進行監管信息的交流可以增強監管者之間的有效合作。當然，這種自由要受到一些旨在保護信息提供者和接收者的條件限制。不同轄區有不同程度的保密規則，這對監管信息的傳遞可能造成一定障礙。如果轄區的保密要求限制了不同保險監管當局之間的信息共享，或者有的監管當局不能對其他監管當局提供的信息予以保密，那么這些轄區的監管當局則應考慮著手審查其保密要求，總的原則是獲得的信息只能用于與監管機構有關的目的；應允許信息雙向流動，但不能要求信息的形式和詳細特點嚴格對等；所傳遞信息的秘密性應受到保護。當然，所有保險監管當局都應該遵守職業保密制度，對其活動過程中，包括進行現場檢查時所獲得的信息保密。
獲得信息的監管當局如果準備根據所獲得的信息采取行動，應在可能的情況下與提供信息的監管當局協商。至于被監管機構的信息被監管當局之間交流以后，是否應把監管當局之間溝通的情況通報給被監管機構，仍是討論之中的問題，在監管實踐中往往要視具體情況而定。
三、金融集團模式下對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格考察
在金融集團模式下，對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格考察的目的在于確保金融集團內部有關機構的監管當局能夠有效行使他們的職責，對這些機構是否得到審慎的監督和指導，以及主要股東是否對這些實體構成損害等問題做出評估。同時也可以促進不同監管機構之間的磋商和信息交流，從而實現有效監管。
（一）金融集團模式下對被監管機構高層管理人員和重要股東的資格考察的目的和主要
銀行、證券和保險機構高層管理人員的品行和能力是審慎監管的重要內容之一。確保被監管機構得到審慎穩妥的管理和指導的責任根本上屬于被監管機構自身，監管當局期望這些機構采取必要措施，確保經理、董事以及持股超過一定數額或者對業務有重大影響的股東能夠達到監管當局提出的稱職、適當以及其它要求。
一個有效和完整的機構運作機制應包括各種控制措施，以促進這些機構持續滿足監管當局提出的稱職、適當和其它方面的要求，并使得監管當局在必要情況下進行干預。對經理、董事和主要股東在這些方面進行考察是監管當局為了確保被監管機構能夠以穩妥和審慎的方式進行經營的常用監管機制。如果經理、董事和主要股東不能達到稱職、適當或其它資格方面的標準，監管當局一般可以動用各種制裁手段，促使其采取補救措施。
金融集團所屬的不同機構，往往要分別接受不同監管機構的監管，各監管機構分別依據相應的法律和規定對管轄范圍內的機構進行稱職、適當或其它資格方面的考察。在行使他們的法律職責時，不同監管機構之間應當進行積極的協調與溝通。監管當局在試圖考察被監管機構高層管理人員的稱職、適當或其它資格時，金融集團不同的組織和管理結構可能會給他們的工作增加復雜因素，特別是當這些機構受監管范圍之外的實體或個人影響較大時，問題更為突出。
稱職性考察通常要評估經理和董事的才能以及他們完成崗位職責的能力，而適當性考察則主要是評估他們的品行操守。在確認能力方面，監管機構通常審核其正式的資格證書、以往經歷和一貫表現。在評估品行和操守時，重點是犯罪記錄、狀況、因債務引起的民事訴訟、拒絕加入專業組織或被專業組織開除，其它相似行業監管當局的處罰，以及過去的不良商業行為。有關評估主要股東稱職、適當或其它資格的因素包括商譽、財務狀況，以及他們的權益是否會對被監管機構構成負面影響。金融集團內處于監管范圍之外的機構（通常處在被監管機構的上層）的經理和董事可以對被監管機構的許多方面造成重大影響，而且可以在控制整個集團內不同機構的風險方面起到重要作用。
上述因素導致了監管權限的一些問題，因為某一監管當局的權限往往不能延伸到集團內受其它監管機構監管的范圍，或者集團內不受監管的機構。這個因素還引起了不同監管者之間分享有關某些個人的信息的困難，而且涉及到監管當局通常應該遵守的職業保密規定。大多數國家都制定了保護個人隱私權的法律，因此在這個問題上，監管機構之間自由交換信息可能會受到一些影響。
（二）對金融集團中有關機構高層管理人員以及重要股東的稱職和適當性考察的基本原則
國際保險監督官協會提出了一些基本原則，有關監管當局可以：
1.為了確保金融集團內的被監管機構能夠審慎穩妥地經營，如果集團內其它機構的經理和董事能夠對被監管機構的經營活動行使重大或控制性的影響，就應該對他們進行稱職、適當或其它資格的考察。
2.持股超過規定數額，并可能對被監管機構產生重大影響的股東應該滿足監管當局提出的稱職、適當或其它資格方面的要求。
3.稱職及適當或其它資格考察應該在委任階段進行，以后發生變化還需要重新考察。
4.監管當局期望被監管機構采取必要措施，以確保持續達到稱職、適當或其它資格方面的要求。根據經理、董事和主要股東對被監管機構的影響程度和他們職責的不同，對他們的稱職、適當或其它資格的考察也有所不同。
5.如果一個經理或董事被認為對一個被監管機構經營能夠實施重大影響，而且他曾經在集團內部另外一個被監管機構擔任過經理或董事，那么監管當局應該在評估過程中咨詢另外一個機構的監管者。
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一、銀行投資保險公司股權的產生背景
回顧銀行入股保險公司的歷程，最早可追溯到2004年。工行亞洲通過收購富通集團在香港的全資子公司，間接持有太平人壽股份，銀行投資保險公司的意向已見雛形。2009年初，工、農、中、建、交5家銀行相繼提出了設立保險公司的意向。與此同時，3家外資行的銀保陣營已成型：東亞結盟國壽、匯豐聯姻平安、花旗牽手中美大都會。2009年9月，銀監會和保監會正式批復同意交通銀行投資人股中保康聯人壽保險有限公司，由此成為全國首家入股保險業的商業銀行。2009年9月10日，保監會披露同意中國銀行通過其子公司中銀保險投資恒安標準人壽，成為銀行投資保險業的第二單。經過了漫長的探索過程，商業銀行投資人股保險公司的形式最終獲得了監管部門的許可，滿足了兩大行業積極謀求發展、優化轉型的自身需求。
(一)保險公司的發展需求
作為壽險業務中發展最快、增長貢獻率最大的銷售模式，銀行保險業務已引起了金融服務領域的廣泛關注，成為全球性的經濟現象。中國銀行保險的發展開始于1996年左右，從小規模的傳統兼業壽險業務直至后來推出的銀保專有產品，銀保業務自此在中國保險市場中占據了舉足輕重的地位，成為人身保險產品的三大銷售渠道之一。保險公司和商業銀行在銀保業務的組織架構方面逐步進行了建設和完善，雙方漸漸形成了合作互動機制，在制度上推動了銀保業務的規模發展。因此，大力發展銀行保險已經成為很多保險公司的一個共識。
但是十幾年來，中國的銀行保險在迅速成長的過程中暴露出了許多問題。壽險產品結構單一，不僅無法充分發揮商業銀行自身的行業優勢及分銷潛力，保險產品與銀行儲蓄產品的過于同質性甚至給銀行施加爭奪儲蓄存款從而分流銀行客戶的壓力；保險公司為了爭奪有限的銀行網點資源，不惜大幅提高手續費以求與銀行合作，而銀行則以手續費的高低作為選擇合作公司的標準，因而引發手續費的惡性競爭，直接導致保險公司經營成本上升，擾亂了正常的市場秩序，制約了銀行業務的發展；保險公司與商業銀行兩者企業文化差異較大，經營戰略亦各不相同，因而雙方難以整合出一套激勵制度以推動銀保業務健康良好的發展。推行銀行投資保險公司股權，保險公司與商業銀行則處于同一立場，這一做法能有效促使雙方把握促進銀保業務發展的平衡點，尋求共同發展。
(二)商業銀行的轉型需求
在全球金融混業多重融合的趨勢下，中國銀行業開始發生結構性的變化。商業銀行的盈利模式由傳統儲蓄存款模式轉變為以中間產品為主要收入渠道的盈利模式。隨著股市、債市等直接融資模式的迅速發展，儲蓄存款大規模漂移，在存貸款市場加速“脫煤”的夾擊下，中國商業銀行多元化轉型進入臨界點。為促進國內金融一體化進程，中國商業銀行亟待全方位的經營戰略轉變。
面對保險行業的豐厚利潤，對于垂涎保險業務已久的商業銀行來說，允許入股保險公司試點，無疑是利好消息。尤其在目前信貸緊縮的局勢下，銀行對于中間業務收入及多元化業務收入的需求更為緊迫，在種種壓力下銀行紛紛謀求拓展新的利潤增長點，各家銀行對參股保險公司更是興趣濃厚，而《辦法》的成為銀行投資保險公司在此時獲準的契機。
二、對《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》的解讀
銀監會在2009年11月了《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》，對商業銀行投資保險公司股權試點的機構準入條件、申請程序、風險控制及監督管理等做出明確規定；在投資管理方面，規定每家商業銀行只能投資1家保險公司，商業銀行及其控制關聯方所發行的其他證券，其入股的保險公司直接或間接持有量不得超過該證券發行總量的10％；商業銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關聯企業擔保的客戶提供授信；在業務合作方面，要求商業銀行及其入股的保險公司進行業務合作時，應遵循市場公允交易原則，不得有不正當競爭行為；保險公司銷售人員不得在其母銀行營業區域內進行營銷；商業銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標識；商業銀行與其入股的保險公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意。
三、《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》的影響分析
隨著《辦法》的實施，將有效推進商業銀行投資保險公司股權試點工作的順利開展。目前資本金較為充裕的國有商業銀行將有望首先試點保險公司股權投資，這將對現今的銀保行業產生諸多影響。
第一，銀保渠道份額將出現明顯變化，銀行控股保險公司份額將上升。對于銀行而言，將改變以往銀保之間相對單一的合作模式和盈利模式，銀行可以通過參股保險公司增加新的盈利增長點，促進產品多元化，拓寬業務渠道。對于保險公司而言，將突破保險公司償付能力不足的困境，擴大業務范圍，增加保單銷售，實現自身的跨越式發展。
第二，在銀行控股保險公司的情況下，可以節約交易成本。這從一定程度上抑制了手續費的惡性競爭，從而降低了保險公司經營成本的開支。從銀行與保險公司的宏觀運作來看，渠道費用則可通過兩者相互的資本融合或成本相互轉移等方式進行內部抵消。
第三，商業銀行投資入股保險公司，將有利于促進銀行業和保險業資源共享、優勢互補，將保險業務納入銀行整體的金融戰略統籌考慮，將對新產品開發、銷售理念、理財人員培訓等方面產生積極的影響。
第四，在發揮強強聯手的規模效應的同時，可防范風險跨業傳遞，避免系統性風險的出現。中央財經大學教授郝演蘇認為：“銀行通過保險把儲蓄和信貸資金用于股市投資領域的話，如果出現被套和償付危機，就會連累儲戶的利益。這樣風險就大了!”由于銀行和保險是兩個不同的金融領域，所以在風險的發生規律和控制方面也不同。而目前我國還是分業監管的體制，監管相對獨立，各個監管機構對各種企業限制都不一樣。這種條件下，混業經營更需要有內部的防火墻。如果防火墻不完善，就會出現問題，其引發的風險會在整個金融業間傳遞和擴散，使總體風險加大。《辦法》強調并且要求銀行董事會負責建立并完善“防火墻”制度。其風險防范目的正在于此。
四、推進銀行投資保險公司股權試點的實踐策略
(一)加強交叉業務管理監督
這種行業間的交叉業務對管理監督帶來了新的挑戰。如何加強交叉業務的風險監管防止不同銀保業務相互間的風險轉移和傳導?盡快完善銀保股權合作的監管政策仍是當前風險防范的重中之重。通過不斷探索新的監管模式，及時跟蹤銀保合作產生的創新業務，防止和化解銀保業務產生的經營風險、道德風險以及由此可能產生的系統性風險。
(二)維護市場良性競爭
從另一角度看，商業銀行會出于對與其發生股權關聯的保險公司的偏好，極有可能減少或停止向其他保險公司提供同等的銀保合作的情況，從而導致渠道壟斷的不公平競爭。為了避免造成這種不良競爭，有關監管部門應該根據《反壟斷法》等相關法律，一步對該問題作出明確規定。
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那么，在信息化時代，如何更好的建立檔案管理系統，來實現檔案的系統化管理呢？
目前，我國的社會保險業務檔案管理工作中存在的問題：
當前，在我國很多社會保險機構社會保險檔案保管仍以手工操作為主，檢索速度慢，這樣就增大了勞動強度，造成工作效率很低。而且，傳統紙質檔案資料的分類存儲且經常的翻動也容易造成檔案的磨損，也造成了大量空間的被占用。綜上，都給社會保險業務檔案管理工作中形成了很大的困難。
同時，新技術的應用在社會保險業務檔案中應用也不夠。具體在應用上，尤其是在社會保險業務檔案管理中的應用仍然不夠。對于各地的社保經辦機構來說，其業務軟件系統雖然在一定程度上部分地實現了全程數據化管理。但是，業務操作和管理信息化依然存在不匹配的現象，主要表現為在傳統空間中保存著各類紙質材料，而且這些實體紙質檔案在一定程度上依然處于不斷更替的過程中，這些檔案都有隨時被查閱、使用的可能。在這種情況下，如果對檔案依然采用傳統的方式進行管理，那么在一定程度上會降低檔案查詢調閱的效率，同時還會導致原件無法及時歸還，甚至檔案被遺失、損害的問題。實現系統化操作，將是這些問題最好的解決方案。
所以，我們從社會保險業務檔案管理的系統的角度來討論。
1 加強檔案管理人員隊伍建設，提高檔案管理人員的綜合素質和技能
基礎的知識、技能、政治素養、道德素養、管理能力，以及分析處理問題的能力等，通常情況下是從事檔案工作必須具備的能力。檔案業務工作的效率、水平和質量在一定程度上受到檔案人員綜合素質的高低的影響和制約，同時對檔案工作整體效能發揮重要的作用。但是，目前很多保險部門的檔案管理者的水平比較低下，服務意識差，主觀能動性不強。因此，一方面，檔案工作者必須加強業務培訓，掌握相關的專業知識，找到工作中的不足之處，并且提高自己的創新意識。另一方面，加強自身學習，因為信息化的現代，檔案管理也由簡單的手工操作，轉為現代化的管理密集知識型的工作。也只有具備高素質的，掌握現代科技的管理人員才能勝任。
2 領導重視，把社會保險業務檔案管理擺在重要位置
社會保險機構，要高度重視，增強對參保群眾、對歷史負責的使命感，切實把社會保險業務檔案管理工作納入社會保險工作的重要議事日程。只有領導思想上重視了才能改善我們現在管理水平低下，以及軟件投入力度不夠的現狀。根據權威機構調查顯示，目前，電子信息化管理在大多數的社會保險業務檔案中依然沒有被采用，進而在一定程度上增加了業務檔案歸納、總結以及分類的難度。進而在查閱檔案的過程中遇到一系列的問題或困難。只有領導意思增強了，才可能加大軟件投入。安裝檔案管理軟件，建立起準確完整的數據庫，運用計算機進行檢索，確保調檔迅速準確，為檔案信息利用提供方便。提高檔案信息查詢效率，并對重要的業務檔案進行掃描，實現電子化管理，有條件的還要設立信息服務平臺，為參保繳費、養老金查詢提供便捷服務。
3 加強對檔案業務一體化管理
通常情況下，檔案業務一體化的需求，主要體現為：在嵌入業務經辦及業務管理中的應用數字檔案，社會保險業務檔案是一種特殊資源，在信息現代化的今天，我們更是要加強檔案的計算機錄入工作。數字化加工可分為登記、掃描、掛接、質檢、特殊處理、復核、封裝、管理8個工作崗位。在建設系統過程中，不斷滿足業務管理的需要，進而在一定程度上更好的為公眾提供全方位的服務。
4 社會保險業務檔案管理的統一與標準化
參保單位和參保個人繳納社會保險費、計發社會保險待遇等，通過社保業務檔案進行全面系統的記錄。通常情況下，檔案工作的規范化、標準化是現代化檔案管理的重要環節。通過規范化對社保業務檔案進行管理，進而在一定程度上確保社保業務檔案的完整性、安全性和有效性，社保業務檔案的規范化管理，不僅確定了社會保險事業發展的基礎，而且有力地維護了參保單位和參保職工的合法權益和切身利益。
因此，我們從思想上要意識到社會保險檔案管理的重要性，加大硬件軟件投入，建立比較完善的社保業務檔案管理制度，系統化管理是未來檔案管理的必然達成的新階段，所以就給檔案工作者提出了更高的要求！
參考文獻：
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盡管新公司在市場份額上比不上大公司，但他們用心做好服務、誠信服務、合規經營，打造金字招牌。雖然進入市場時間短，但新公司很愛惜招牌，不搞忽悠，不拖賠、不惜賠、不無理拒賠，最終讓消費者認可他們。排名的進步雖是意料之外，但也是情理之中。
從服務看中園保險未來
有一些大保險公司的客戶，時刻關心自己所投保公司的發展，因為這些公司的壯大是由成千上萬的中國人用保費堆起來的，所以某些公司的服務質量越來越差就很難讓人接受：
1 交保費難，許多忠實的客戶要跑很遠的路去交保費，有時不在上班時間，還要請假交保費費時費力；
2 柜面服務態度僵硬，毫無笑臉；
3 便捷服務被取消，原來繳費可以通過銀行、郵政儲蓄轉賬，現在沒了，柜面刷卡也取消了；
4 當初的承諾，大打折扣，許多老客戶已經好多年看不到服務人員上門了。
這些現象，在某些大保險公司已經存在好長時間了，提醒大家購買保險時一定要多做了解，不但要看險種，更要看后續服務，畢竟現在進入了服務競爭的時代。
篇9
保險資本作為一種單位集體性質的擁有周期性的流動資本，可以實現有效地投資，可以通過貨幣形式或電子貨幣形式通過會計核算對公司可運營與盈利的資本做出歸類，實現資本最大化的價值。保險公司的財務管理主要有兩個特點：第一、保險公司不是以生產為主的企業，而是以保險資金的籌集、使用和分配為過程的管理模式，保險公司的經營業務主要是通過資金運用的方式實現資金的盈利，這決定了保險公司的財務管理在整個過程中都會發生作用，第二、保險公司是一種負債經營的企業，它的經營活動不僅關系到公司的生存與發展，而且更直接關系到眾多保險客戶的切身利益，因為保險公司若發生財務危機或破產，受損害的是公司的股東和保單持有者。
三、保險財務管理存在的問題
（一）會計操作存在的失誤
保險公司的財務管理工作大多數依賴會計人員的前期核算與后期維護，會計人員提供的財務信息在我國具有很大程度的預期性，這是因為我國的特殊國情所造成的。保險行業收取保險費用、費用賠付是不確定性的時期，這兩者前后存在的差距極大，使會計核算時的時間出現混亂，所以會計人員就以隨意性的核算日期與標準進行預期的計算，導致了會計信息失真現象嚴重。
（二）保險財務管理應急管理能力較差
保險公司財務管理中需要建立內部應急管理體系，財務管理工作需要建立一個保障機制，才可以更好的實現保險資本的流動性均衡。當前保險公司的內部治理結構形同虛設，沒有互相之間的監管與牽制作用，導致了資本的流動性非均衡現象，保險資金的進入與流出都沒有保持在均衡的發展狀態上，反而是流出資本的漏洞依靠流進資本彌補，保險公司的各部門沒有明確的分工，賬目模糊，缺乏資金管理經驗。
（三）預算管理缺乏有效性
預算管理是保險公司對企業決策資金發展目標以及資源配置方式的量化發展做出的規劃。預算管理在保險公司中的作用是對未來的投資、經營、財務管理情況進行預期、控制、管理和安排。目前的保險公司財務管理情況較復雜，遍及全國各地，部門設置眾多，預算管理的國際化標準理念難以被接受，保險公司各層級各組織的預算管理信息與交流難以實現，導致了預算管理的效率低下，失去了預算管理的意義。
四、解決保險財務管理的對策
（一）建立健全會計核算監管制度
保險公司的發展需要建立健全會計核算監管制度，并且要貫徹執行，制定統一化的財務管理制度。首先要讓會計核算制度遵循合規性原則，制定保險公司內部的財務管理制度，要符合國家法律法規，發展科學、合理的財務核算監管制度，其次要適合本公司發展的現實性，遵循特殊性的規律，對于保險公司來說不同的組織架構與經營方向以及不同的企業文化對財務管理中的會計核算體系造成了不同的影響。
（二）加強保險公司財務管理應急能力
保險公司的財務管理能力提高很大程度反映在保險公司員工如何有效地管理公司財務賬目，加強保險公司的財務管理應急能力主要表現在：一、對進出賬目實行分開經營管理，對不確定性的流出資本與流進資本進行對比與分離管理，從各部門中建立單獨賬目，開展各部門互相監督，二、實行均衡化資本管理，不讓單獨的部門實現資金的充斥，均衡化發展保險公司的資金流動，實現資金與部門間平穩發展。
（三）加強預算管理的效率
保險公司要加強預算管理的執行力與執行效率，提高預算準確度與預算正確性，預算管理的有效性發展需要通過兩個方面來實現。第一、要加強預算管理人員素質，保持管理者認識清楚全國各地區情況，各不同層次機構與組織之間的保險預算區別。第二、要加強預算監督與評估能力，建立預算激勵機制，保險公司要加強預算管理的監督能力，科學合理的評估預算資金效率，還要對預算管理人員予以預算激勵，通過激勵措施實現管理人員的預算主動性與積極性。
五、結束語
篇10
被告保險公司辯稱,原、被告之間不是勞動關系,而是保險關系,請求依法駁回原告的訴訟請求。
「審判
經審理查明:2000年3月1日,某保險公司營業一部(甲方)與劉某(乙方)簽訂了個人人保險合同書,約定:甲方委托乙方在甲方授權范圍內,以甲方的名義代甲方辦理個人人身保險業務。甲方按本合同約定支付乙方手續費(傭金)。本合同及相關文件內容均不直接或間接構成甲方與乙方之間有雇主與雇員關系。乙方按甲方規定繳付保證金,保證金在本合同有效期內由甲方負責保管,合同終止后無息返還乙方。本合同終止后,乙方應立即按規定與甲方辦理交接手續,乙方應向甲方交回錢款、展業證書、本合同書、保險條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件,還應提交甲方需要的與甲方業務情況有關的臺帳和記錄的復印件,不得再以甲方人名義從事任何活動。合同有效期為一年,期限屆滿前一個月如雙方均無異議,合同將自動延展到下一年。合同簽訂后,原告向被告交納保證金1000元。原告于2000年通過了保險人資格考試,并頒發了保險人資格證書。依據該資格證書,被告為原告辦理了保險人展業證書。2003年,因為原告長期不出勤,不參加公司的會議及活動,被被告予以清退。之后被告一直未支付原告被辭退前的傭金,原告為此未辦理離司手續。
本案爭議的焦點為:一、原、被告之間是何種法律關系;二、原告要求被告按勞動關系予以賠償的訴訟請求是否有法律依據。
本案在審理過程中,經法院主持調解,雙方最終達成和解協議,被告支付原告傭金并退還保證金,原告放棄其他訴訟請求。本案以裁定準予原告撤訴結案。
「評析
本案系一起個人保險人身份之爭案件。筆者認為:人模式實際是一種民事委托法律關系。保險人在委托人(保險公司)的授權范圍內,以其名義向第三人(投保人)銷售保險產品,簽署保險合同,并且合同中的保險責任由委托人承擔。這種法律關系明顯區別于用人單位、勞動者間產生的勞動關系,保險人在保險公司中不具有為勞動法所調整的勞動者身份。理由如下:
一、從個人人的工作性質看。《中華人民共和國保險法》第125條明確規定:“保險人是根據保險人的委托,向保險人收取手續費,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。”他們并不加入保險公司成為其成員,而是獨立地完成自己的勞動或工作,工作上沒有定量的目標和工作時限,人員流動性和脫落率非常高,只要不想為這家公司業務,合同自然廢止,人立即就可以離司。而勞動合同關系中的勞動者必須加入到用人單位,成為其雇員,履行相應合同規定的權利和義務,承擔合同違約責任。因此,個人保險人的勞動報酬是按所收取保費的一定比例提取手續費 (傭金),收入的高低完全取決于自己的勞動成果(保費數額),就是說無論人付出了多大的努力,若是沒有保費進帳,就得不到任何報酬。這與勞動合同的內容也不相同,勞動合同的標的是一定的勞動行為,勞動者只需要按規定參加用人單位的集體勞動,完成規定的工作量,而不論單位的經營成果如何,勞動者都應享受規定的勞動報酬和福利待遇。因此,個人人與保險公司的關系不應是勞動合同關系。
二、從個人人的傭金構成看。保險個人人實行傭金制是國際通用的付酬方式,首年傭金比例占新單保費的20%-40%左右,之后逐年降低,連續領取3-5年。這一比例遠遠高于公職人員或企業員工正常的勞動報酬。這是因為人傭金包括他在展業時所需要的全部費用,以及對長期保單客戶的售后服務所需費用。并且在傭金發放時,除按政策正常扣稅外,保險公司沒有扣留他們的任何費用。而在一般公職人員或企業員工的工資構成中,除基本工資、工齡工資、職務工資、獎勵工資外,尚有交通補貼、副食補貼、住房補貼、養老補貼等等,他們除工資之外,從勞動積累中還應提留公積金、福利基金等,為將來退休養老籌集資金。而個人人不享受社會福利待遇,人老了,只能靠自己積蓄支付生活費用。這也說明個人人與保險公司不構成勞動合同關系。
篇11
他還說，要轉變增長方式，提高企業的實力和核心競爭力，對保險業當前發展中存在的問題要保持清醒的頭腦，加強保險企業的風險管控能力，避免企業規模增大，效益下降，風險增加，形象下滑。
篇12
（一）風險形式
主要表現為一級分行突破權限規定辦理證券類保險資產托管業務；一級分行辦理保險實業投資托管未經分管行領導審批；一級分行未按規定將保險資金實業投資托管業務的審批權限轉至歸口部門負責人；二級分行超授權辦理保險資產托管業務等，存在一定的操作風險。該問題造成的風險影響較大，往往是機構行為，主要是相關人員授權意識淡薄導致。
（二）查證方法
調閱總行對一級分行及一級分行對所轄二級分行的授權文件，并結合保險托管業務臺賬，調閱托管業務協議，查找是否存在一級分行辦理證券類保險資金托管業務、是否存在二級分行辦理實業類保險資金托管直接簽訂協議辦理業務問題；根據保險資金實業托管業務臺賬調閱一級分行行領導審批記錄，審閱是否履行審批手續，是否留有書面審批記錄，如為相關部門負責人審批，審閱是否經過相關授權；根據一級分行保險資金托管業務臺賬，并調閱托管賬戶明細賬，選取資金用于證券投資的記錄，逆查一級分行否存在超越權限辦理證券類保險資金托管業務問題。
二、保險資金托管合約管理不到位
（一）風險形式
主要表現為未簽訂協議辦理保險資金托管協議；一級分行簽訂實業保險資金托管協議未使用總行格式文本；使用非格式協議簽訂合同未經總行或一級分行審批；逆程序先辦理保險資金托管業務，再簽訂托管合同；保險資金托管協議中存在對我行不利的相關條款或超出總行規定的相關職責等，存在一定的合同和法律風險。該風險是造成托管業務其他問題的源頭，影響較大，是保險托管業務的基礎問題。
（二）查證方法
根據保險資金托管業務臺賬，調閱托管業務協議，審閱是否存在辦理托管業務未簽訂協議的情況，也可選取有托管業務發生明細的“保險公司存款”分戶賬，并與托管業務臺賬進行比較，選取未能找到業務臺賬的托管賬戶調閱協議，可查找未簽訂協議辦理業務情況；對照總行下發的格式協議文本，審閱是否使用格式文本進行簽訂協議，若非協議文本格式，則進一步調閱總行或一級分行法律部門審核記錄，判斷使用非格式文本簽訂協議是否經相應的法律部門審核；將托管業務簽訂協議時間與托管賬戶開立時間進行比對，若在協議簽訂之前就存在托管賬戶開立并辦理托管業務，可判斷存在逆程辦理業務情況；認真審核協議內容，查找協議條款中是否存在超越托管職責，承擔隱性擔保責任等不利于被審行行條件的條款。
三、保險資金托管劃款指令管理控制不足
（一）風險形式
主要表現為無劃款指令辦理資金劃款交易；未嚴格審核劃款指令用途，托管資金用途與協議約定不符；未嚴格審核劃款指令印章，劃款指令的印章及印鑒與預留不符，相應的證明資料是否齊全；未及時處理劃款指令，導致資金支付錯失時機，給客戶造成一定的投資損失等，存在一定的操作風險。該風險是托管業務風險管控的核心，是商業銀行開展托管服務的重要控制風險。
（二）查證方法
選取保險資金托管賬戶明細賬，抽取金額較大、且覆蓋各種交易對手的明細賬，并從核心系統中調閱相應劃款指令，若有無指令的交易，則可判斷存在無相應指令辦理托管資金劃款情況；根據抽取的托管賬戶明細調閱托管業務協議，核對劃款指令的托管資金用途，審閱其是否與協議約定相符，是否存在資金流向協議約定的范圍之外現象；審核相關劃款指令要件是否齊全、完整，如債權投資計劃是否附有合同原件或復印件、受益憑證持有證明原件，未上市企業股權是否附有投資協議原件或復印件、投資款項劃撥憑證和股權證書原件等，投資不動產是否有保險公司移交的不動產所有權證書或不動產購買合同原件或復印件等；根據抽取的托管賬戶，調閱客戶預留的劃款指令印鑒，并與選取的劃款指令逐一比對，審閱是否存在留鑒不相符的情況；將劃款指令、托管資金支付時間與協議約定的劃款時間進行比對，審閱是否存在未及時審核劃款指令，導致資金支付時間晚于協議約定時間的情況；也可調閱客戶投訴相關記錄，逆查是否存在指令審核不及時，導致客戶存在損失的現象。
四、保險資金托管核算管理不規范
（一）風險形式
主要表現為證券類保險資金托管部分資產未及時入賬、保險資產托管結束資金未劃回托管賬戶核算、保險資金托管賬戶核算不準確、保險資金托管未收取手續費、保險資金托管手續費收入核算不準確等，存在一定的監管風險和操作風險。部分資產未及時入賬，易導致核算估值不準確，存在一定的操作風險；托管結束未劃回托管賬戶核算，易導致保險資金脫離監控范圍，存在監管風險；保險資產托管收入不入賬及保險資金或收入核算不準確，存在一定的操作風險，易導致相關核算信息失真，一定程度上影響商業銀行的權益。
（二）查證方法
調閱保險公司移交的定期大額存單資產明細清單，并與某一時點該保險公司資產估值表的定期存款進行核對，若存在差異則進行明細核對，同時找出未入賬進行核算的定期存款；根據保險公司移交的定期存款資產信息，選取已到期的相關資產信息并調閱托管賬戶資金劃回明細，若無相應的資金劃回記錄，則可查找出未劃回托管賬戶核算的資產；選取“保險公司存款”賬戶，并與保險資產托管賬戶臺賬進行核對，若存在差異則存在核算不準確問題，通過比對則可查找出核算不準確明細；根據保險資產托管臺賬，并篩選相關收入明細賬，若未能找到對應的入賬記錄，進一步查找其入賬的記錄，若在其他收入科目入賬，則判斷該問題為手續費收入核算不準確問題，若未在相關收入科目核算，則需了解收入未入賬的原因，是否存在收取收入但未入賬問題、是否存在收入被挪用問題。
五、保險資產托管對賬管理存在缺陷
（一）風險形式
篇13
三、建設重點
（八）建立健全植保信息化平臺。完善國家重大病蟲害監測預警網絡、防控指揮調度網絡和檢疫監管網絡。國家重點加強跨國境、跨區域遷飛性、流行性和檢疫性病蟲的區域性監控站點建設。各省、自治區、直轄市因地制宜加強當地病蟲害監控網點建設，建立縣級標準觀測場和鄉鎮觀測點，重點作物、重大病蟲和重點疫區要增加監測站點的密度。充分應用物聯網、全球定位系統、地理信息系統以及雷達遙感監測等現代信息手段，加快構建國家和省級農作物病蟲害監測預警信息系統、病蟲診斷和防控指揮系統、檢疫審批和疫情追溯系統，全面提升重大病蟲害監測預警、防控指揮和檢疫監管等信息化水平。
（九）強化重大病蟲害防控能力。建立健全縣級以上重大病蟲害應急防控指揮體系，加強重點區域的應急防治設施設備建設，完善重大病蟲疫情應急預案，強化分類管理。著力加強稻飛虱、稻縱卷葉螟、小麥條銹病等跨區域遷飛流行性病蟲害的區域聯防聯控，推進源頭治理和統防統治；著力加強蝗蟲、草地螟、粘蟲等暴發性、突發性害蟲的應急防控，建立一批高效應急防治隊伍，做好應急防控演練，增強突發災害應對能力；著力加強小麥赤霉病、稻瘟病、小麥吸漿蟲、農區鼠害等常發性重大病蟲害防控指導，提高統防統治和群防群控能力；著力加強重大植物疫情阻截帶建設和非疫區建設，完善疫情與撲滅補償機制，提升重大疫情阻截防控能力。
（十）加強植物保護執法監管。嚴格引進種子種苗的檢疫審批管理，建立產地檢疫和調運檢疫的追溯體系，加強重點種苗繁育基地的檢疫措施。嚴格種子繁育企業、種子批發市場、銷售大戶等關鍵環節的檢疫管理，建立有效防范植物疫情傳播的聯合執法與檢打聯動機制。加強植物檢疫員隊伍管理，嚴格考試、考核、準入和退出制度，規范植保植檢執法隊伍的持證上崗、著裝管理和執法行為。強化農藥監督管理，加強農藥質量監控、風險評估和使用指導，嚴厲打擊假冒偽劣農藥坑農害農等不法行為。
（十一）強化植保科技創新。加強植保科技創新和團隊建設，密切農科教和產學研協作，加強病蟲害發生規律、監測預警、綜合治理等基礎研究和應用研究；加強農作物區域性重大病蟲綜合防治試驗室和野外觀測站建設，大力研發植物疫苗、病蟲分子診斷、抗病蟲品種、航空植保、物聯網應用等高新技術，著力研究解決植保基礎性、前沿性和實用性技術問題。加快植保科技成果的轉化應用，鼓勵科研、教學單位專家深入基層開展植保新技術示范推廣。加強病蟲害生物防治、生態控制、物理防治、化學防治等關鍵實用技術的集成應用，做好農機農藝融合和良種良法配套，強化科學用藥指導和農藥抗性監測評估，大力推廣綠色植保技術，全面提高農藥利用率和病蟲害科學防控水平。
（十二）加強植保公共服務隊伍建設。建立健全縣級以上植保公共服務體系，強化植保機構的公益屬性和公共服務職能，加強病蟲害監測預警、綜合防治、植物檢疫、農藥應用指導等專業人才隊伍建設。大力發展基層植保實用人才隊伍，縣級植保機構原則上每10萬畝作物不少于1名植保專業人員，環境復雜或病蟲害多發重發地區應適當增加植保人員；重點農業鄉鎮原則上不少于1名植保員，逐步建立村級農民植保員隊伍，并強化職業技能培訓。深化植保用人制度改革，采取公開招聘、競爭上崗、擇優聘用的方式，選拔有真才實學的專業技術人員進入植保公共服務隊伍，確保縣級以上植保專業人員比例不低于80%。著力培養植保科研人才、執法管理人才、對外交流人才和推廣應用人才，不斷提升植保隊伍的整體素質。
（十三）大力扶持發展植保社會化服務組織。加快培育多元化、規范化的植保專業化服務組織，鼓勵支持科研單位、教育機構、農民合作社、涉農企業和基層農技組織等開展植保社會化服務。完善病蟲害防控補貼機制，積極探索政府購買病蟲防治服務的方式，推廣技物結合、全程承包防治等服務模式，優先支持糧食主產區、經濟作物優勢區和重大病蟲源頭區實施專業化統防統治。建立專業化統防統治服務的備案制度、效果評價制度和監督管理制度，推進專業化防治作業人員持證上崗和規范服務，強化病蟲害信息服務和指導，引導植保專業服務組織持續健康發展，切實提升植保社會化服務水平。
（十四）著力改善植保物質裝備條件。繼續實施植保工程項目，強化重大病蟲監測防控設施建設，完善縣級病蟲監控站點建設，在遷飛性流行性病蟲發生的關鍵通道建設一批國家級的區域應急防治中心和航化作業場站。配備病蟲調查監測、信息傳輸、檢驗檢疫、防控處置等儀器設備；大力改善重大病蟲防控作業條件，因地制宜裝備大中型高效植保機械，鼓勵有條件地區發展無人機、直升機和固定翼飛機防治病蟲害。加快高效環保型新藥劑、新劑型、新器械的研發。積極支持開發病蟲害監測防控專用產品，推進害蟲天敵、生物制劑和高效低毒農藥等綠色植保產品產業化發展，不斷豐富植保物質基礎，改善防災減災手段，提高現代植保物質裝備水平。
（十五）大力開展植保從業技能培訓。建立健全各級植保服務人員的分級培訓制度，縣級以上植保公共服務機構的在崗管理人員和專業技術人員，每5年輪訓一次；鄉鎮植保員和村級農民植保員，每個聘期培訓不少于一次。省級植保機構人員和市級植保機構主要負責人的培訓由農業部統一組織實施，其他人員培訓由地方各級農業行政部門或植保機構組織實施。積極組織開展病蟲害綜合防治農民田間學校培訓活動，強化對病蟲害專業化統防統治從業人員的培訓，切實提高植保從業人員的服務能力和新技術的應用普及率。
四、保障措施
